NAMA : Muhammad Taufan

NIM : 12030119420076

RESUME MK KEJAHATAN EKONOMI DAN TEKNOLOGI

KEJAHATAN ASURANSI
 Bisnis asuransi, pada dasarnya, rentan terhadap penipuan. Asuransi adalah sistem
distribusi risiko yang mensyaratkan akumulasi aset likuid dalam bentuk dana cadangan,
yang kemudian tersedia untuk membayar klaim kerugian.
 Perusahaan asuransi menghasilkan aliran uang tunai yang besar melalui premi asuransi.
 Arus kas yang stabil merupakan sumber daya ekonomi penting yang sangat menarik
dan mudah dialihkan.
 Akumulasi besar aset likuid membuat perusahaan asuransi menarikpengambilalihan
dan menjarah skema.
 Perusahaan asuransi berada di bawah tekanan besar untuk memaksimalkan laba atas
investasi dana cadangan, sehingga membuat mereka rentan terhadap skema investasi
dengan imbal hasil tinggi.

Jenis Polis Asuransi

.Ada beberapa jenis asuransi

 kecelakaan,
 kesehatan,
 kecacatan,
 jiwa,
 kesetiaan, dan obligasi..

Penipuan Agen / Broker

Tunai, Pinjaman, dan Cek Dividen

Seorang karyawan perusahaan meminta uang tunai, pinjaman, atau cek dividen tanpa
sepengetahuan sebuah tertanggung atau pemegang kontrak dan menyimpan cek ke rekening
banknya atau ke akun fiktif.

Cek Penyelesaian
Karyawan perusahaan dapat salah mengarahkan cek penyelesaian seperti Dana Abadi,
Dibayar, dll., Ke kantor cabang, ke rumah mereka, atau ke alamat fiktif. Karyawan dapat
dengan mudah membuat cek defalcation dengan mengubah alamat catatan sebelum tanggal
penerbitan cek penyelesaian, sehingga salah mengarahkan cek tersebut.

Pencurian Premium
Seorang agen mengumpulkan premi tetapi tidak mengirimkan cek tersebut ke perusahaan
asuransi. Dengan demikian, tertanggung tanpa disadari tidak memiliki perlindungan yang
tersedia pada acara kualifikasi.
Penerima Pembayaran Fiktif
Seorang agen atau juru tulis dapat mengubah penerima yang tercatat menjadi orang fiktif dan
kemudian menyerahkan dokumen-dokumen yang diperlukan untuk mengotorisasi penerbitan
cek.

Klaim Kematian Fiktif

Agen atau karyawan mendapatkan sertifikat kematian fiktif dan meminta agar dikeluarkan cek
klaim kematian. Agen menerima cek tersebut dan menguangkannya.

Penyimpangan Penjaminan

Pendanaan Ekuitas
Pendanaan ekuitas adalah proses menggunakan nilai premi / polis yang ada untuk membiayai
bisnis baru.

Representasi yang keliru

Representasi yang keliru dapat terjadi jika perwakilan penjualan dengan sengaja membuat
pernyataan palsu dengan maksud untuk menipu calon tertanggung untuk mendapatkan
keuntungan yang melanggar hukum.

Informasi Salah
Seorang karyawan perusahaan mungkin mengirimkan informasi palsu berikut untuk
mendapatkan keuntungan finansial yang melanggar hukum:
• Informasi medis yang tidak tepat untuk mendapatkan tarif asuransi yang lebih baik bagi
calon pemegang polis (misalnya, tarif standar ke tarif pilihan)
• Tanggal lahir yang tidak tepat untuk mendapatkan premi yang lebih murah pada polis
baru
Alamat rumah yang tidak tepat untuk mendapatkan premi yang lebih murah untuk
asuransi rumah atau mobil
• Riwayat mengemudi yang tidak tepat sebelum membeli asuransi mobil untuk
mengurangi premi tahunan atau mendapatkan asuransi di mana individu biasanya harus
mengajukan permohonan melalui kumpulan risiko

Kebijakan Fiktif
Untuk mempertahankan posisinya, seorang salesman mengajukan kebijakan fiktif untuk
memperbaiki catatan tulisannya

Skema Jaminan Jaminan dan Kinerja

Jaminan jaminan dan jaminan kinerja bahwa peristiwa tertentu akan atau tidak akan terjadi.
Agen menerbitkan obligasi yang tidak berharga kepada tertanggung untuk perlindungan
berisiko tinggi dengan harapan klaim tidak pernah dibuat. Jika klaim dibuat, agen mungkin
melunasinya dari dana agen, menunda pembayaran, atau meninggalkan kota.
Sliding
 Sliding adalah istilah yang digunakan untuk memasukkan pertanggungan tambahan dalam
polis asuransi tanpa sepengetahuan tertanggung.

Twisting
Twisting adalah penggantian, biasanya dengan teknik penjualan bertekanan tinggi, dari
kebijakan yang ada untuk yang baru.

Churning
Churning terjadi ketika agen secara salah memberi tahu pelanggan bahwa mereka dapat
membeli asuransi tambahan tanpa biaya dengan menggunakan nilai yang dibangun dalam
polis mereka saat ini.

Skema Asuransi Kendaraan

Ditching
Ditching, juga dikenal sebagai pemilik menyerah, melibatkan menyingkirkan kendaraan untuk
menagih polis asuransi atau untuk melunasi pinjaman yang belum dibayar. Skema ini
terkadang melibatkan klaim asuransi pemilik rumah untuk properti yang seharusnya ada di
dalam kendaraan saat "dicuri".

Perbaikan Kendaraan
Skema ini melibatkan penagihan suku cadang baru pada kendaraan ketika suku cadang bekas
benar-benar diganti. Terkadang hal ini melibatkan kolusi antara pengatur dan bengkel bodi.

Penyelundupan Kendaraan
Ini adalah skema yang melibatkan pembelian kendaraan baru dengan pembiayaan maksimum.
Sertifikat palsu dari kepemilikan kendaraan menunjukkan bahwa itu gratis dan jelas.

Kendaraan Hantu
istilah kendaraan hantu mungkin juga mengacu pada kendaraan yang terlibat dalam klaim
pengendara yang tidak diasuransikan dimana kendaraan dan pengemudi yang konon
menyebabkan kerusakan tersebut tidak dapat diidentifikasi.

Spesial 30 Hari
Dalam skema ini, pemilik kendaraan melaporkan bahwa kendaraannya dicuri dan
menyembunyikannya cukup lama sehingga perusahaan asuransi dapat menyelesaikan
klaimnya — biasanya 30 hari

Kecelakaan Kertas
Skema ini melibatkan pembuatan kecelakaan mobil yang hanya ada di atas kertas. Ketika biaya
perbaikan kecil (misalnya kurang dari $ 1000), banyak perusahaan asuransi tidak mau
repotrepot mengirim penyidik untuk memeriksa kendaraan tersebut.

Tabrak lari
Tabrak lari adalah variasi dari kecelakaan kertas. Pemilik kendaraan yang rusak sebelumnya
menelepon polisi dan mengaku sebagai korban kecelakaan tabrak lari.

Kecelakaan Bertahap
Kecelakaan bertahap adalah skema di mana kecelakaan telah ditentukan sebelumnya untuk
terjadi pada kendaraan.

Drive Down
Skema ini melibatkan pelaku yang melambai pada pengemudi yang mencoba bergabung di
depannya, dan kemudian dengan sengaja bertabrakan dengan kendaraan yang bergabung.

Kecelakaan Bertahap Lainnya

Dua pengemudi sengaja bertabrakan di tempat yang tidak mereka amati. Kerusakan tambahan
mungkin ditambahkan ke kendaraan setelah benturan.

Kerusakan yang Meningkat

Lingkungan bisnis dan persaingan untuk bekerja di industri perbaikan mobil telah mendorong
skema di mana beberapa perusahaan menaikkan perkiraan biaya untuk menutupi biaya yang
dapat dikurangkan..

Penipuan Sewa Mobil

Seseorang tidak perlu memiliki kendaraan untuk melakukan penipuan mobil. Yang paling
umum melibatkan kerusakan properti, cedera tubuh, dan penipuan ekspor.

Skema Properti

Skema properti biasanya melibatkan pengajuan klaim asuransi untuk properti yang tidak
pernah ada atau untuk jumlah kerugian yang meningkat.

Inventaris meningkat
Properti yang hilang karena kebakaran diklaim dalam formulir asuransi. Namun, properti
yang tidak ada juga masuk ke dalam inventaris properti yang diklaim.

Pencurian Palsu atau Meningkat

Sebuah rumah atau mobil yang telah dibobol adalah dasar untuk mengajukan klaim
pengembalian uang yang hilang.
Kapal Kertas
Gugatan diajukan untuk perahu yang tenggelam, namun sebenarnya tidak pernah ada.
 Skema Asuransi Jiwa

Klaim Kematian karena Penipuan

Untuk mendapatkan penggantian asuransi jiwa, diperlukan sertifikat kematian. Namun,
sertifikat kematian palsu tidaklah sulit untuk diperoleh. Orang tersebut mungkin sangat hidup
dan hilang, atau orang tersebut mungkin sudah mati dan kematian sudah lewat diposting.
Dengan permukiman kecil, klaim kematian tidak diteliti dengan cermat dan dibayar relatif
mudah.

Pembunuhan demi Keuntungan

Skema pembunuhan untuk keuntungan melibatkan pembunuhan (atau pengaturan
pembunuhan) seseorang untuk mengumpulkan asuransi. Kematian mungkin dibuat agar
terlihat seperti kecelakaan atau pembunuhan acak.

Menghilangkan Skema Premium

Skema ini melibatkan perusahaan asuransi yang memasarkan polis asuransi jiwa “vanishing
premium” yang menipu. Ide dari polis “vanishing premium” adalah, setelah beberapa tahun
membayar premi polis, polis tersebut akan lunas. Pada saat itu, pemegang polis tidak perlu lagi
melakukan pembayaran untuk polis tersebut.

Skema Kewajiban

Dalam skema pertanggungjawaban, subjek mengklaim cedera yang tidak terjadi. Penipuan
slip-and-fall adalah yang paling umum, di mana seseorang mengklaim jatuh karena kelalaian
atas nama tertanggung.

Red Flags Penipuan Asuransi

Red Flags penipuan asuransi mungkin termasuk salah satu dari berikut ini:

• Klaim dibuat tidak lama setelah dimulainya polis, atau setelah peningkatan atau
perubahan dalam pertanggungan di mana klaim tersebut dibuat.
• Tertanggung memiliki sejarah banyak klaim dan kerugian asuransi.
• Tertanggung sebelumnya mengajukan pertanyaan hipotetis kepada agen asuransi
tentang pertanggungan jika terjadi kerugian yang serupa dengan klaim yang
sebenarnya.

Laporan Deteksi yang Dibuat Komputer

Analisis data adalah alat efektif yang digunakan untuk mendeteksi skema penipuan asuransi.
Dengan menggunakan analitik data, pemeriksa penipuan dapat menjalankan laporan yang
memberikan petunjuk yang baik untuk kemungkinan penipuan. Berikut ini adalah daftar
laporan yang sering dibuat.

Address Similarity Report

Laporan kesamaan alamat secara elektronik membandingkan beberapa pemeriksaan yang
menuju ke alamat yang sama.
Mendownload File
Perbandingan file masalah dengan file pencairan dapat menentukan apakah dana digunakan
untuk menempatkan kebijakan baru dengan menggunakan ekuitas kebijakan lama.

Konfirmasi Elektronik

Konfirmasi untuk pembayaran melalui pos yang berlaku atau premi yang sudah tidak berlaku
lagi, perubahan alamat, dll., Dapat digunakan untuk memverifikasi bahwa catatan perusahaan
sesuai dengan catatan pemegang polis.

Laporan Pengecualian atau Penimpaan Manual

Laporan terkomputerisasi dapat dibuat yang mencantumkan semua pengecualian untuk
pemrosesan elektronik normal. Semua intervensi manusia dapat muncul pada laporan
informasi manajemen berkala dan dapat diuji coba oleh manajemen.

Penipuan Kompensasi Pekerja

Beberapa negara, seperti Amerika Serikat, memiliki undang-undang kompensasi pekerja yang
mewajibkan pemberi kerja atau rencana asuransinya untuk mengganti biaya karyawan (atau
bertindak atas namanya) atas cedera yang terjadi dalam pekerjaan terlepas dari siapa yang
bersalah dan tanpa penundaan hukum.

Skema Umum
Skema umumnya dibagi menjadi empat kategori: penipuan premium, penipuan agen, penipuan
penggugat, dan skema penipuan terorganisir.

Penipuan Premium
Penipuan premi melibatkan penyajian informasi yang keliru kepada perusahaan asuransi oleh
pemberi kerja untuk menurunkan biaya premi kompensasi pekerja.

KLASIFIKASI KARYAWAN
Tingkat kompensasi pekerja bervariasi tergantung pada klasifikasi pekerjaan karyawan.
Karyawan yang memiliki risiko kecelakaan kerja yang lebih tinggi akan memiliki tarif premi
yang lebih tinggi.

PEMAHAMAN PEMBAYARAN
 Premi untuk klasifikasi pekerjaan tertentu didasarkan pada total gaji untuk klasifikasi
tersebut.
 Pemberi kerja mungkin mengecilkan jumlah gaji untuk klasifikasi berisiko tinggi.

LOKASI GEOGRAFIS OPERASI TERTANGGUNG

Tarif premium dapat berbeda secara signifikan berdasarkan lokasi geografis dari yurisdiksi ke
yurisdiksi. Majikan mungkin memiliki lokasi etalase atau PO Box di area yang memiliki tarif
lebih rendah. Perusahaan dengan karyawan di beberapa negara mungkin mencantumkan semua
karyawannya beroperasi di negara yang memiliki tarif terendah.
SEJARAH KERUGIAN MASA LALU
Pengganda diperoleh dengan membandingkan riwayat klaim pemberi kerja dengan riwayat
klaim pemberi kerja lain di industri yang sama. Semakin tinggi klaim kerugian, semakin tinggi
modnya, dan dengan demikian semakin tinggi premi. Bisnis baru dimulai dengan mod netral
untuk jenis bisnis tersebut.

DOKUMEN YANG DIPAKAI

Beberapa majikan memalsukan atau mengubah sertifikat sebelumnya yang menunjukkan
pertanggungan untuk mengumpulkan pembayaran untuk pekerjaan yang telah diselesaikan
atau sebagai bukti pertanggungan kepada pihak berwenang.

Agen Penipuan PENCURIAN PREMIUM

Agen mengeluarkan sertifikat pertanggungan yang menunjukkan bahwa pelanggan
diasuransikan, tetapi tidak pernah meneruskan premi ke perusahaan asuransi.

BERKONSPIRASI UNTUK MENGURANGI PREMI

Seorang agen mungkin mengubah aplikasi untuk pertanggungan yang diselesaikan oleh
majikan agar dapat menawarkan premi yang lebih rendah kepada kliennya.

Penipuan Penggugat
Penipuan penggugat melibatkan kesalahan dalam merepresentasikan keadaan cedera atau
memalsukan bahwa cedera terjadi.

PENIPUAN CEDERA
Dalam jenis penipuan ini, informasi palsu tentang pekerja yang terluka diserahkan ke operator
kompensasi pekerja..

KETENAGAKERJAAN SEKUNDER
Karyawan yang mengumpulkan tunjangan kompensasi pekerja mungkin juga mendapatkan
pekerjaan dengan pemberi kerja lain — baik paruh waktu atau penuh waktu. Karyawan tersebut
mungkin memalsukan identitasnya atau menggunakan identitas orang lain untuk menerima
kompensasi.

Penipuan Terorganisir
Skema penipuan terorganisir terdiri dari upaya terpadu dari pengacara, penculik, dokter, dan
penggugat. Skema ini digunakan tidak hanya dalam kasus kompensasi pekerja, tetapi juga
dalam penipuan medis lainnya, seperti cedera mobil.

SANG PENGACARA
Pengacara biasanya adalah penyelenggara skema dan orang-orang yang akan mendapat untung
paling banyak. Mayoritas kasus kompensasi pekerja diterima dengan dasar biaya kontinjensi.

CAPPER
Cappers, juga dikenal sebagai runner atau steerers, digunakan untuk merekrut pasien untuk
skema tersebut. Mereka mungkin dipekerjakan oleh pengacara atau dokter dan dibayar — baik
berdasarkan persentase dari total atau per orang — untuk membawa pasien. Cappers mungkin
mendekati pasien di garis kompensasi pengangguran, tempat kerja, lokasi kecelakaan, atau di
pertemuan terorganisir lainnya. Pasien dibawa ke dalam skema dengan janji pengayaan.

DOKTER
Para dokter menagih untuk layanan yang mungkin atau mungkin tidak mereka berikan, serta
untuk layanan yang tidak perlu.

Red Flags
• Dokumen jelas telah diubah; cairan koreksi atau penghapusan terbukti.
• Dokumen tidak diisi dengan benar dengan entri di tempat yang salah atau informasi
yang tidak masuk akal.
• Klaim diajukan jika pengangkut menunjukkan tidak ada catatan pertanggungan.
• Fotokopi dokumen berkualitas buruk yang diserahkan alih-alih dokumen asli.
• Penggajian kecil dilaporkan untuk kontraktor besar atau operasi penyewaan karyawan.
.

Tips Investigasi Penipuan Premium

• Tinjau aplikasi untuk liputan untuk kelengkapan dan keakuratan.
• Jika bisnis tersebut mengklaim sebagai bisnis baru, verifikasi bahwa bisnis tersebut
memang baru dan tidak ada faktor mod yang ditetapkan.
• Tinjau penjaminan aplikasi untuk aktivitas yang mencurigakan. Jika perusahaan
tersebut adalah perusahaan besar dan penggajiannya kecil, verifikasi jumlah karyawan,
serta klasifikasinya.
Penipuan Penggugat

Terlepas dari kemungkinan adanya indikasi penipuan, perawatan medis harus segera
diamankan, namun penyelidikan harus segera dibuka jika ada kecurigaan adanya penipuan.
Hal-hal berikut ini harus diingat saat memulai penyelidikan seperti itu:

• Manajer yang bertanggung jawab atas area di mana cedera terjadi harus memulai
penyelidikan atas setiap kecelakaan yang dapat dilaporkan.

• Kecelakaan harus didiskusikan dengan karyawan secepat mungkin.

• Pernyataan yang ditandatangani dari karyawan tersebut harus diperoleh segera setelah
karyawan tersebut dapat melakukannya.