NAMA : Muhammad Taufan

NIM : 12030119420076

RESUME CONSUMER FRAUD

Con Schemes
 Confidence Games melibatkan serangkaian perilaku curang yang dilakukan oleh “con
artists” profesional terhadap korban yang tidak menaruh curiga.
 Con artists biasanya bertindak sendiri, namun kadang kala bertindak berkelompok apabila
melakukan penipuan yang kompleks

Advance-Fee Swindles and Debt Consolidation Schemes

 Penipuan biaya di muka disusun untuk mendapatkan keuntungan illegal dengan
menjanjikan pengiriman produk atau layanan secara tidak benar.
 Produk dipasarkan ke sejumlah besar pelanggan, dan kemudian operasi ditutup
sebelum tahap pengiriman.
 Dalam skenario tipikal, debitur menghubungi agen, yang menyusun daftar kreditor
dan jumlah pembayaran bulanan.
 Skema konsolidasi utang yang tidak bermoral sering melibatkan agen yang
mengumpulkan uang dari debitur tetapi tidak meneruskannya kepada kredit.
 Variasi lain dari skema konsolidasi utang terjadi ketika nasabah dijamin akan
menerima pinjaman atau kartu kredit terlepas dari peringkat kreditnya.
Directory Advertising Schemes
 Skema periklanan direktori adalah penjualan iklan di majalah atau direktori yang
tidak ada.
 Direktori palsu (atau, dalam beberapa kasus, asli) ditampilkan kepada calon korban.

Personal Improvement Frauds

Penipuan ini memangsa keinginan orang untuk meningkatkan pendidikan atau
keterampilan kerja mereka; dalam beberapa kasus, mereka menarik bagi
penampilan seseorang.
Diploma Mills
 Penipu biasanya mengklaim bahwa biayanya adalah untuk memproses aplikasi atau
untuk memverifikasi pengalaman yang diperlukan untuk mendapatkan gelar.
 Ciri khas dari pabrik diploma adalah kemudahan memperoleh gelar.

Modeling Schools
 Sekolah model menarik bagi kesombongan sebagian orang.
 Dalam skema tipikal, perwakilan sekolah modeling memberi tahu calon siswa
bahwa dia akan menyiapkan portofolio potret untuk dikirim ke calon pelanggan
yang mungkin menggunakan korban sebagai model.

Direct Debit from Bank Accounts

Ketika seorang pelanggan memutuskan untuk membeli suatu barang (dari katalog, online, atau
melalui telepon)dia diberitahu bahwa dia dapat membelinya dengan cepat dan hanya dengan
memberikan nama bank dan nomor rekeningnya untuk debit langsung dari rekeningnya.

Equity-Skimming Schemes
Para penipu mencoba untuk membujuk korban yang menjadi target keluar dari ekuitas di rumah
mereka dan mungkin mencoba membujuk mereka untuk meminjam dengan ekuitas mereka.

Fundraising, Nonprofits, and Religious Schemes

 Beberapa kelompok menggunakan "kanker" atau "AIDS" dalam judul mereka
untuk meyakinkan konsumen bahwa mereka adalah organisasi amal resmi.
 Dalam beberapa tahun terakhir, konsep yang dikenal sebagai crowdfunding telah
menjadi metode online populer untuk mengumpulkan uang karena berbagai
penyebab dan telah menyebabkan laporan penipuan.

Home-Based Businesses
 Penipuan bisnis rumahan berusia puluhan tahun dalam beberapa tahun terakhir
telah bermigrasi ke dan berkembang di Internet.
  Penipuan ini sangat efektif selama penurunan ekonomi dan biasanya memangsa
mereka yang sangat membutuhkan pekerjaan atau penghasilan tambahan.

Home Improvements
Penipuan umum melibatkan perbaikan palsu yang menjual layanan mereka dari pintu ke pintu.

Money Manager or Financial Planner

Penipuan ini melibatkan upaya meyakinkan korban yang ditargetkan untuk berinvestasi dalam
peluang berisiko rendah dan keuntungan tinggi.

Scavenger or Revenge Scheme

Melibatkan perusahaan yang awalnya menipu konsumen,dengan menggunakan nama perusahaan
yang berbeda.

Sweepstakes, Giveaways, and Prizes

Banyak dari apa yang disebut "hadiah gratis" ini mengharuskan konsumen membayar sejumlah
biaya (biasanya diberi label biaya "pengiriman“).

College Scholarship Services

Layanan palsu ini biasanya mengenakan biaya di muka atau biaya pembayaran di muka untuk
menemukan beasiswa yang cocok untuk pelamar.

Perbaikan Kredit
Beberapa dari firma ini mungkin mengenakan biaya yang tidak perlu untuk memperbaiki masalah
kredit..

Pigeon Drop
Skema ini mendapatkan namanya karena pemasok peralatan stereo, perhiasan, dan jam tangan
murah biasanya menjual barang mereka di sudut jalan atau di lampu lalu lintas.
Block Hustle
Penipuan ini sering digunakan pada wanita paruh baya atau lanjut usia yang kemungkinan
memiliki rekening tabungan.

Bank Examiner Swindle

Penipuan pemeriksa bank juga dilakukan terhadap wanita yang lebih tua, terutama para janda yang
memiliki akses ke polis asuransi jiwa suaminya.

Jamaican Handkerchief or Envelope Switch

Dalam penipuan ini, penjahat memasukkan uangnya ke dalam amplop dengan uang korban yang
ditargetkan dan kemudian secara diam-diam menukarkan parsel ini dengan parsel lain yang terlihat
.
The Obituary Hustle
Memanfaatkan kesedihan orang yang berduka, si penipu, yang mengambil informasi dari berita
kematian, bertindak sebagai kurir yang mengumpulkan uang untuk paket atau pesanan lain yang
seharusnya dibuat oleh almarhum.

Three-Card Monte
Juga dikenal sebagai "Find the Lady", ini adalah permainan kartu lama yang melibatkan dua orang
yang menipu penonton yang tidak curiga ke dalam permainan yang curang.

Poker Bunco
Penipuan ini dapat melibatkan poker, dadu, biliar, dan permainan lainnya. Penipu itu tentu saja
seorang ahli dan memperebutkan sasaran.

Missing-Heir Scheme
Dalam versi modern penipuan ini, penipu itu bertindak sebagai penyelidik surat pengesahan hakim
atau ahli silsilah lainnya, memungut biaya untuk mendistribusikan warisan.
Dalam versi modern penipuan ini, penipu itu bertindak sebagai penyelidik surat pengesahan hakim
atau ahli silsilah lainnya, memungut biaya untuk mendistribusikan warisan.
Gold Mine Swindle
• Penipu mengklaim memiliki tambang yang produktif tetapi membutuhkan uang untuk
memulai operasinya.
• Skema ini melibatkan penjualan saham ke tambang.
Spanish Prisoner Game
Penipu ini dapat ditelusuri kembali ke Armada Spanyol pada abad keenam belas. Seorang
pengusaha menerima surat yang konon katanya dari sandera yang ditahan di suatu negeri asing.

Murphy Game
Dikenal sebagai "Miss Murphy", "paddy hustle", atau "permainan karpet", penipu tradisional
dimainkan di tempat-tempat prostitusi terjadi.

Badger Game
Versi halus dari Miss Murphy, tetapi dalam penipuan ini, penipu terlibat dalam penipuan

Goat Pasture Scam

Korban yang menjadi sasaran menerima telepon dari seseorang yang mengatakan bahwa dia
berasal dari layanan minyak dan gas yang mensponsori lotere tentang hak mineral.

Telemarketing Fraud
Dahulu telepon, surat kabar, dan layanan pos merupakan alat utama telemarketer, saat ini internet
telah menjadi opsi yang lebih cepat dan anonim oleh fraudsters untuk menjalankan skema mereka.
Pelanggaran telemarketing diklasifikasikan sebagai fraud terhadap konsumen, namun banyak juga
perusahaan yang menjadi korban penipuan perlengkapan kantor dan penipuan layanan pemasaran

Telemarketing Terminology
Beberapa istilah dalam kosakata scammer termasuk banging atau nailing konsumen (contoh
closing the deal). Keterampilan salesperson yang paling efektif adalah puffing, yaitu kemampuan
untuk terdengar meyakinkan sambil melebih-lebihkan nilai peluang bisnis atau nilai hadiah.
Panggilan dari konsumen marah yang telah menyadari telah tertipu dikenal sebagai heat calls.
Telemarketing Terminology
1. FRONTERS
Fronters menelpon korban dan melakukan penawaran awal. Karyawan tingkat bawah ini
biasanya memperkenalkan perusahaan dan membaca skrip penawaran kepada konsumen
potensial.
2. CLOSERS
Para fronters meneruskan konsumen yang tertarik kepada closers, yang mengaku sebagai
manajer perusahaan dan bertugas untuk meyakinkan konsumen untuk bertransaksi
pembelian.
3. VERIFIERS
Seseorang yang membacakan kembali penawaran secara tidak jelas dan mencatat kesedian
konsumen. Perekaman dibuat tidak jelas dan hanya bertujuan merekam persetujuan
konsumen.

Staff Exploitation
 Fronters yang seringkali berpendidikan rendah mudah dimanfaatkan oleh kriminal untuk
menjalankan kejahatannya.
 Salespeople juga seringkali terjebak biaya tambahan dalam perjanjian kerja, serupa dengan
biaya tersembunyi dari barang yang mereka jual kepada konsumen.
 Operator melakukan mark up harga hadiah, sehingga konsumen mendapat sedikit
daripada yang mereka bayar, kemudian dengan membebankan biaya grosir yang tinggi
kepada agen, operator dapat membayar rendah komisi pekerja, yang dihitung dari
“margin keuntungan” antara grosir dan eceran.

Staff Exploitation
Salespeople dalam boiler room juga seringkali sama-sama putus asa seperti korban mereka.
Sebagian dari mereka adalah pengangguran dengan sedikit pendidikan dan keterampilan.
Telemarketing menjanjikan pekerjaan mudah dan bayaran besar tanpa pengalaman apa pun.
Banyak personel yang mengawali karirnya sebagai fronters, dan tidak menyangka itu merupakan
awal dari karir kriminal mereka. Mereka terpikat oleh mobil, ponsel, dan fasilitas lainnya.
Pembayaran komisi fronters seringkali dipotong atau ditahan. Slip gaji seringkali juga gagal
untuk dicarikan ke bank. Pemilik menjanjikan keuntungan besar untuk satu atau dua bulan,
namun kemudian tiba-tiba menutup perusahaan telemarketing.

Telemarketing Suppliers
Industri telemarketing bergantung pada sejumlah sumber untuk memasok skrip telepon, milis,
barang dagangan, telepon bank, dan autodialers. Milis dan daftar nomor telepon dijual dengan
harga beberapa sen per nama.
Daftar orang dengan riwayat penjualan sebelumnya atau orang dengan riwayat kredit macet lebih
berharga bagi scammer dengan harga lebih mahal.
Dengan pasokan data tersebut memungkinkan telescamming dilakukan. Banyak pemasok data
yang sudah mengetahui kemungkinan kriminal tersebut namun mengabaikannya.

Turnkeys
Turnkeys terdiri dari industri lingkungan sendiri yang menyediakan jaminan atas
kebutuhan scam telemarketing: turnkeys mencuci nota dan cek kartu kredit, menjual
autodialers dan daftar telepon, dan menyediakan barang dagangan yang digambarkan
sebagai hadiah berharga

Independent Service Organizations

Perusahaan telemarketing bekerja sama dengan perusahaan jasa independen dalam rangka
mendekati bank. Perusahaan jasa independen tersebut kemudian membuat kesepakatan
dengan bank untuk menanggung segala chargebacks dari operasional.

Factoring Companies
Perusahaan anjak piutang membeli tanda terima transaksi kartu kredit dari operasi
telemarketing dengan harga diskon dan kemudian mencairkan tanda terima tersebut pada
bank.

Check-Cashing Establishments
 Apabila operasi boiler room ingin menghindari risiko rekening akun bank mereka dilacak
atau disita, opsi lainnya adalah mencairkan cek pribadi konsumen yang diterima
perusahaan pada took penyedia layanan pencairan cek.

Ponzi and Pyramid Schemes

Skema Ponzi adalah praktik bisnis ilegal di mana uang investor baru digunakan untuk melakukan
pembayaran kepada investor sebelumnya. Dalam istilah akuntansi, uang yang dibayarkan kepada
investor Skema Ponzi, yang digambarkan sebagai pendapatan sebenarnya merupakan distribusi
modal. Alih-alih menerima keuntungan investasi, investor menerima cadangan uang tunai.
o Praktik bisnis ilegal di mana uang investor baru digunakan untuk melakukan pembayaran
kepada investor sebelumnya.
o Mempromosikan skema berpura-pura mendirikan organisasi yang sah.
o Promotor menggunakan akun palsu, buku palsu, dan nama palsu.

Red Flags of Ponzi Schemes

1) Kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan
2) Janji berisiko rendah atau imbalan tinggi
3) Sejarah pengembalian yang konsisten
4) Taktik penjualan bertekanan tinggi
5) Tekanan untuk berinvestasi kembali
6) Strategi perdagangan yang kompleks
7) Kurangnya transparansi atau akses
8) Kurangnya pemisahan tugas

 “Piramida ilegal dipromosikan sebagai piramida.”

 “Skema ponzi dipromosikan sebagai peluang investasi.”
 Apakah piramida adalah skema ponzi?
Elemen kunci dalam skema ponzi adalah investor awal dibayar dengan uang investor
berikutnya. Ada sedikit atau tidak ada perdagangan yang sah.
 Tapi apa kebalikannya benar? Apakah skema ponzi adalah piramida?
 Faktor pembeda dari piramida ilegal ini adalah kebutuhan yang terus menerus akan
investor baru.

Categories of Pyramid Schemes

Pure Cash Schemes
ENDLESS CHAINS
o mereka menggunakan pendekatan "surat berantai“
o 93% – 95% pemain akan kehilangan uang nya
o setiap pertukaran dalam rantai tersebut dipantau oleh administrator pusat

FILL-AND-SPLIT GAMES
o Cara terbaik untuk meluncurkan piramida pure cash adalah menambahkannya dengan
elemen permainan, versi populernya dikenal sebagai “pesawat”.
o Setiap pemain membeli kursi di pesawat fiktif.
o Piramida pure cash ini menggunakan metafora bisnis dalam promosi mereka.
o Permainan ini biasanya didasarkan pada apa yang dikenal sebagai penipuan afinitas.

FINANCIAL INSTRUMENTS
o Saham, sertifikat peminjam, pertukaran mata uang, penipuan pinjaman, dan kumpulan
investasi adalah alat yang sempurna untuk artis Ponzi.
o Pertukaran mata uang masih membuat front Ponzi yang ideal.
o Instrumen keuangan adalah bagian depan yang sangat efektif.

MULTILEVEL MARKETING
o Ketika kebanyakan orang mendengar tentang skema piramida, mereka memikirkan
pemasaran bertingkat atau MLM.
o Matematika tetap menjadi musuh besar, serta alat utama MLM.
o Faktanya, antara 90 dan 95 persen operasi MLM gagal dalam dua tahun pertama
mereka.
 SPECULATIONS
o Penawaran waralaba dan peluang bisnis secara umum.
o Penipuan waralaba menggunakan peluang seperti terminal internet atau mesin penjual
otomatis.
o Promosi kerja di rumah juga merupakan alat favorit penipu waralaba.
o Penipuan spekulasi tidak selalu dimulai sebagai kontra.

Spotting Pyramid Schemes

o Mereka berhasil.
o Mereka beroperasi terutama melalui afiliasi yang sudah ada sebelumnya.
o Mereka menggunakan kecerdikan dan logika palsu dalam nada mereka.