Perencanaan Masa Pensiun

NANTI GIMANA, BUKAN GIMANA NANTI

This presentation has been prepared specifically for BNI. The content of this presentation may not be used,
duplicated or transmitted in any form without the written consent from BNI. All rights reserved.
1
 Outline

Issue Perencanaan Ketentuan DPLK BNI

Overview
Masa Pensiun Industri DP Pensiun & Kunci Dana Pensiun
Keberhasilan

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved

2
 Masa Pensiun
Kondisi lansia di Indonesia

Hanya
Rank 74 dari 96 Negara
Kesejahteraan Lansia
5%
Yang memiliki
program pensiun
Lansia masih
73% bergantung pada
orang lain

Lansia Tergolong
59% miskin

Jumlah lansia di Indonesia 23,4 Juta jiwa

*8,97% dari jumlah penduduk

Sumber: bps, 2017, Susenas, 2015, HelpAge International.

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved

3
 Current Issue
Fakta Kehidupan

77% total responden khawatir akan

77 kehabisan dana pensiun

83% total responden khawatir akan

83 meningkatnya kebutuhan Biaya
Kesehatan

Sebanyak 9 dari 10 responden Hanya 3 dari 10 responden

menyatakan kekhawatiran yang menabung untuk
mereka untuk menutup pensiun atas 68% dari total 75% responden usia kerja
beragam biaya di masa
pensiunnya.
responden mengharapkan
masa pensiun yang nyaman 75 mengharapkan anaknya akan
membantu mereka, kenyataan kurang
dan tenang. dari 1/3 menerima bantuan dari anaknya

Sumber : (Jakarta, 12 Februari 2019)

Future of Retirement merupakan studi yang dilaksanakan oleh HSBC global terhadap 17,405 orang di 16 negara.
Di Indonesia, survei ini direspon oleh 1.050 responden yang terdiri dari mereka yang usia produktif dan pensiun.
PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved 4
 Outline

Issue Perencanaan Ketentuan DPLK BNI

Overview
Masa Pensiun Industri DP Pensiun & Kunci Dana Pensiun
Keberhasilan

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved

5
 Overview
Industri Dana Pensiun
Dana pensiun terbagi menjadi :

Dasar
Dana yang Wajib Diberikan Perusahaan kepada Karyawan dan diatur
dalam UU ketenagakerjaan No. 13 tahun 2003

Publik Pegawai Pemerintah TNI & POLRI

Jumlah usia angkatan kerja 127,07 Juta Jiwa Rp 300,91 Triliun Rp 230,36 Triliun Rp 44,80 Triliun

Tambahan
Jumlah Peserta Dapen
Dasar
14,3%
BPJS Ketenagakerjaan : 10,6 Juta
Taspen: 6,7 Juta
Asabri : 936.000 DPLK DPPK
Tambahan Dana Pensiun Lembaga Keuangan Dana Pensiun Pemberi Kerja
3,5%
DPPK & DPLK : 4,5 Juta

Sumber : OJK, 2017, kontan.co.id, bisnis.com

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved
6
 Jenis Program Pensiun di Indonesia
Program Pensiun Manfaat Pasti Program Pensiun Iuran Dana Pensiun
(PPMP) Pasti (PPIP) Berdasar Keuntungan

a. Manfaat Pensiun (MP) sudah ditetapkan sesuai a. Besar Iuran sudah ditetapkan
yang dijanjikan. b. Peserta mempunyai buku
b. Manfaat pensiun , MP = MK x F x PhDP* rekening
c. Pendiri menjamin kecukupan dana dan risiko c. Risiko investasi ditanggung oleh
investasi. peserta
d. Perhitungan kewajiban oleh Aktuaris d. MP tergantung akumulasi iuran
e. Tidak ada rekening bagi peserta dan hasil investasi
f. DP boleh membayarkan MP secara bulanan e. Pembayaran MP bulanan harus
g. Pembayaran MP sekaligus dan atau bulanan. melalui asuransi jiwa dengan
membeli anuitas
PPIP yang iurannya hanya
dari Pendiri yang didasarkan
pada rumus yang dikaitkan
dengan keuntungan .
(Hingga saat ini belum ada
yang mendirikan)

MP: Manfaat Pensiun, MK: Masa kerja, F: Faktor Penghargaan Tahunan, PhDP: Penghasilan Dasar Pensiun
 Dana Pensiun untuk PNS dan TNI/Polri
LEMBAGA Badan Usaha Milik Negara di bidang Badan Usaha Milik Negara di bidang Asuransi
Tabungan Hari Tua dan Dana Sosial khusus bagi Prajurit TNI, Polri dan PNS
Pensiun Pegawai Negeri Sipil (PT Dep.Hankam (PT Asabri)
Taspen)
Jenis Program Manfaat Pasti Manfaat Pasti

Dasar Hukum UU No. 11 /1969 , PP 26 / 1981, UU UU No. 11 / 1969, UU No. 6 /1966. UU No. 8 / 1974,
No. 43 / 1999 dan PP 25 / 1981. UU No. 2 / 1988, PP 36 /1968 dan PP 67 / 1991 dan
PP no. 44 & 45 / 1971, PP. 68 / 1991

Sifat Pendirian Wajib Wajib

Sifat Kepesertaan Wajib bagi pegawai negeri sipil kecuali Wajib bagi Prajurit TNI, Polri dan PNS Kemenhan
yang di Kemenhan

Pendiri Negara Negara

Penanggung Risiko Investasi Negara Negara

Peserta Pegawai Negeri Sipil Prajurit TNI, Polri dan PNS Kementerian Hankam
 Dana Pensiun untuk Karyawan dan Pekerja Mandiri
LEMBAGA Badan Penyelenggara Dana Pensiun Lembaga Dana Pensiun Pemberi Kerja
Jaminan Sosial (BPJS) Keuangan (DPLK) (DPPK)
Ketenagakerjaan
Jenis Program Manfaat Pasti Iuran Pasti Manfaat Pasti atau Iuran Pasti.

Dasar Hukum UU No. 40/2004, UU No. UU No. 11/1992, PP 77/ 1992 UU No. 11/1992, PP 76 /1992
24/2011. PP 109/ 2013, PP
45/2015, PerMen Tenaga
Kerja No. 29/2015

Sifat Pendirian Wajib bagi semua pekerja Sukarela Sukarela

mulai tanggal 1 Juli 2015.

Sifat Kepesertaan Wajib Sukarela Sukarela

Pendiri Negara Bank atau Asuransi Jiwa Pemberi Kerja
Penanggung Risiko Negara Peserta Pendiri untuk PPMP atau Peserta
Investasi untuk PPIP
Peserta Seluruh karyawan Umum, Karyawan dan pekerja Seluruh atau sebagian karyawan
Umum juga bisa mandiri pendiri
 Outline

Issue Perencanaan Ketentuan DPLK BNI

Overview
Masa Pensiun Industri DP Pensiun & Kunci Dana Pensiun
Keberhasilan

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved

10
 Pernahkah Anda Memikirkan /
Merencanakan menuju Masa Pensiun
yang Sejahtera (Aman & Tenang)

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved 11

 Alasan Kita Perlu Menyiapkan
Program Pensiun

INLFASI
Biaya hidup yang tinggi dan
naik dari tahun ke tahun KETIDAKPASTIAN
Kondisi Keuangan

1 3

2 4
KETIDAKPASTIAN
Kesehatan Fisik
MASA PENSIUN
YANG PANJANG
Memerlukan biaya yang
lebih besar

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved 12

 Kunci Keberhasilan
Perencanaan Masa Pensiun

04 01
IMBAL INVESTASI MOMENTUM

03 02
PENGELOLA DANA IURAN PENSIUN
PENSIUN

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved 13

 1. Momentum
Terlambat Mempersiapkan Dana Pensiun

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved 14

 2. Iuran Pensiun
Perencanaan Keuangan

Before After
Rumah Tangga Rumah Tangga

PENYESUAIAN BIAYA HIDUP

Terlambat Memulai Rp. 1.500.000,- Rp. 1.500.000,-
Program Pensiun
Pendidikan Anak Pendidikan Anak
Rp. 1.000.000,- Rp. 1.000.000,-

Transportasi Transportasi
Rp. 1.000.000,- Rp. 1.000.000,-

Life Style Life Style Pensiun

Rp. 1.300.000,- Rp. 1.000.000,- Rp. 300.000,-
Tidak Cukup Uang
Untuk menabung Dana BENY
Pensiun Investasi Investasi
Pegawai gaji
Rp. 200.000,- Rp. 200.000,-
Rp. 5.00.000,-

Perencanaan keuangan yang tepat. Untuk keuangan pensiun yang lebih sehat.

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved

 3. Imbal Investasi
Metode Pendanaan

Tanah

Emas DPLK
Saham
Property

DPLK
Deposito
Alternatif
Reksa Dana Outlet Investasi yang
menjanjikan

Keranjang Investasi

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved 16

 Simulasi BNI Simponi
Berdasarkan Iuran

https://dplk.bni.co.id

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved 17

25
 4. Pengelola Dana Pensiun
UU No. 11 Tahun 1992

PENDIRI

DPLK

Saat ini ada 25 DPLK Menyelenggarakan

Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP)
BANK

Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) adalah Dana Pensiun yang dibentuk
Asuransi oleh bank atau perusahaan asuransi jiwa untuk menyelenggarakan Program
Jiwa Pensiun Iuran Pasti (PPIP) bagi perorangan, baik karyawan maupun
pekerja mandiri yang terpisah dari Dana Pensiun pemberi kerja bagi karyawan bank
atau perusahaan asuransi jiwa yang bersangkutan.

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved 18

 Outline

Issue Perencanaan Ketentuan DPLK BNI

Overview
Masa Pensiun Industri DP Pensiun & Kunci Dana Pensiun
Keberhasilan

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved

19
 Pengaturan Pajak
Atas Manfaat Pensiun & Penarikan Dana

▪ Berdasarkan PP No. 68 Tahun 2009 dan PMK No.16/PMK.03/2010

Tarif Pajak
Jumlah 
Manfaat (“MP”)
 Penarikan
(Jutaan Rp.) Dana / Iuran Manfaat Pensiun (DPLK)
(ada NPWP)

0 < MP ≤ 50 5% 0%

50 < MP ≤ 250 15% 5%

250 < MP ≤ 500 25% 5%

MP > 500 30% 5%

Sifat Tidak Final Final

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved 20

 Pengaturan DPLK
Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP)

▪ Berdasarkan PDP DPLK BNI yang disahkan Otoritas Jasa Keuangan No. KEP-2/NB.1/2019

DPLK

Peserta

Pilihan Iuran:
▪% Gaji Manfaat Pensiun
▪Fix (jumlah tetap)
▪Regular / Irregular
Allocated Fund • Pensiun Normal
▪ Iuran dikelola secara • Pensiun Dipercepat/ ditunda
akun individu Pilihan Investasi : • Pensiun Cacat
▪ Iuran diinvestasikan ▪ Dana Pasar Uang (spt. Deposito)
Bunga Deposito Tidak Kena Pajak
• Pensiun Janda/Duda/Anak
sesuai dengan pilihan
investasi yang dipilih / ▪ Dana Pendapatan Tetap (spt. Obligasi)
ditentukan oleh Peserta Kupon Obligasi Tidak Kena Pajak
▪ Saham

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 21

Jenis-Jenis
Manfaat Pensiun

Pensiun Normal Pensiun Dipercepat

Manfaat pensiun diterima saat peserta Manfaat pensiun diterima 10 tahun
memasuki usia pensiun yang dipilih lebih cepat dari usia pensiun yang
dipilih

Pensiun Meninggal Pensiun Cacat

Manfaat pensiun diterima oleh ahli Manfaat pensiun diterima saat
waris jika peserta meninggal dunia peserta mengalami cacat
permanen

......Manfaat Pensiun Subyek Pajak.....

22
 Peraturan Pembayaran Manfaat PPIP
Keputusan POJK No. 5/POJK.05/2017, Pasal 49
(tentang Iuran, Manfaat Pensiun dan Manfaat Lain Dana Pensiun)

Saldo DPLK
setelah dipotong setelah dipotong
pajak & biaya pajak & biaya
< Rp 500 Juta > Rp 500 Juta

Manfaat Pensiun Manfaat Pensiun dibayarkan

Dibayarkan Lumpsum 20% dari total dana

atau
Sisa 80%

Manfaat Pensiun dapat > Rp 500 Juta

dibayarkan secara bulanan
< Rp 500 Juta
(melalui pembelian Anuitas di
Asuransi Jiwa) Manfaat Pensiun
Dibayarkan Lumpsum < Rp 1,5 M > Rp 1,5 M
Sisa lebih dari 1,5M
Wajib Anuitas
dibayarkan lumpsum

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved 23

46
 Simulasi Perhitungan Manfaat Pensiun
Contoh perhitungan dengan Saldo Rp 1 Miliar

Contoh:
Karyawan B pensiun normal di usai 56 tahun.
Saldo DPLK setelah dipotong pajak & biaya reguler sebesar Rp 1.000.000.000,-
Total Dana Bersih = Rp 1.000.000.000,-

Pembayaran 20% (20% x Rp 1 M) = Rp 200.000.000,- Lumpsum

Sisa 80% Rp 800.000.000,- Wajib Anuitas
(Kategori > Rp 500 juta dan Rp < 1,5 Miliar)

Resume Pembayaran Manfaat DPLK

➢ Lump Sum Rp 200.000.000,-
➢Anuitas Rp 800.000.000,-

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved

24
24
 Simulasi Perhitungan Manfaat Pensiun
Contoh perhitungan dengan Saldo Rp 2 Miliar

Contoh:
Karyawan A pensiun normal di usai 56 tahun.
Saldo DPLK setelah dipotong pajak & biaya reguler sebesar Rp 2.000.000.000,-

Total Dana Bersih = Rp 2.000.000.000,-

Pembayaran 20% (20% x Rp 2 M) = Rp 400.000.000,- Lumpsum (1)
Sisa 80% Rp 1.600.000.000,-
Batas Anuitas = Rp 1.500.000.000,- Wajib Anuitas
Sisa Lebih Manfaat = Rp 100.000.000,- Lumpsum (2)

Resume Pembayaran Manfaat DPLK

➢ Anuitas Rp 1.500.000.000,-
➢Lumpsum Rp 500.000.000,-
(Lumpsum 1 + Lumpsum 2)

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved

25
25
 Anuitas BNI Life
Asumsi:
Usia Pensiun = 56 Tahun Usia Istri = 50 Tahun Jumlah Anak = 3 orang (Usia 3th, 2th dan 1th)

Manfaat Anuitas
JENIS PRODUK
Premi Rp 200juta Premi Rp 500juta Premi Rp 800juta
Jaminan Hari Tua (PHT).
Pembayaran Pensiun Hari Tua setiap bulan selama hidup, dimulai bulan
berikutnya setelah premi anuitas dilunasi. Rp 1.087.998,- Rp 2.719.996,- Rp 5.439.992,-

Jaminan Janda/Duda (JJD).

Setiap bulan sebesar 60% PHT sampai Janda/Duda meninggal dunia
atau menikah lagi. Rp 652.799,- Rp 1.631.998,- Rp 3.263.995,-

Jaminan Anak (JA)

Setiap bulan sebesar 100% PJD sampai dengan usia 25 tahun atau
bekerja, atau menikah, atau meninggal dunia sebelum 25
tahun
Dimulai bulan berikutnya setelah Janda/Duda meninggal dunia Rp 652.799,- Rp 1.631.998,- Rp 3.263.995,-
atau menikah lagi.
Pengembalian Premi (Restitusi):
Dalam hal Pemegang Polis meninggal dunia dan setelah Penerima Premi dikurang total Premi dikurang total Premi dikurang total
Manfaat Anuitas terakhir tidak lagi memenuhi persyaratan sebagai yang telah yang telah yang telah
dibayarkan dibayarkan dibayarkan
Penerima Manfaat Anuitas sedangkan total Manfaat Anuitas yang
telah dibayarkan lebih kecil daripada premi sekaligusnya, maka akan
dikembalikan selisih Premi Sekaligus yang telah dibayarkan pada awal
pertanggungan dikurangi total Manfaat Anuitas yang telah diterima.

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved

26
26
 Outline

Issue Perencanaan Ketentuan Pengelola DPLK

Overview
Masa Pensiun Industri DP Pensiun & Kunci Dana Pensiun
Keberhasilan

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved

27
 Kemudahan Akses
Akses untuk menangani pertanyaan dari perusahaan dan Karyawan

√ Informasi Produk
√ Penanganan Complain
√ Status Klaim
√ Settlement & Maintenace Data
√ Konsultasi Produk, Pemasaran & Pajak
√ Informasi Paket Investasi
Call Centre Service 24/7 Customer Service di Outlet BNI √ Informasi Produk
DPLK BNI Call
√ Penanganan Complain
(021) 572 8266
√ Pembukaan dan Penutupan Rekening
√ Proses Pengajuan Klaim

Akses untuk Cek Saldo & Melakukan Setoran

Simponi Passbook BNI ATM BNI Phone Plus BNI Internet

Banking BNI SMS Banking BNI Mobile BNI Simponi apps Website DPLK BNI
Banking (DPLK.BNI.CO.ID)

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved

29
29
 BNI Simponi
Pilihan Paket Investasi

Conservative Moderate Aggresive

SIMPONI LIKUID PLUS SIMPONI BERIMBANG

Deposito dan/ atau Pasar Reksadana dan/ atau
75% Deposito dan/ atau Pasar Uang 25% Obligasi 50%
Uang
50%
Saham

SIMPONI LIKUID SYARIAH SIMPONI BERIMBANG SYARIAH

SIMPONI LIKUID Deposito, Pasar Uang
100% Deposito Syariah, Pasar Uang Syariah dan/ atau Obligasi Syariah 50% 50% Reksadana Syariah
100% Deposito dan/ atau Pasar Uang dan/atau Obligasi Syariah

SIMPONI MODERAT SIMPONI PROGRESIF

Reksadana dan/ atau
50% Deposito dan/ atau Pasar Uang 50% Obligasi 50% Obligasi 50%
Saham

Perubahan Paket Investasi dapat dilakukan setiap 6 bulan sekali, setelah 1 tahun kepesertaan

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved

30
30
 Daftar Nasabah PPIP

Ada 3.663 perusahan di seluruh Indonesia yang Sudah bergaung di DPLK

PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved

32
32
 Thank You !
PT. Bank Negara Indonesia Tbk. All Rights Reserved
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk., All Rights Reserved
33