Kelompok Kerja Literasi Keuangan

Pentingnya Perbankan

Suku Bunga

Jenis Usaha Bank

Produk dan Jasa Perbankan

Mekanisme Operasional Perbankan

Profesi di Perbankan

Perkembangan Terkini

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 1

 Peran Penting Perbankan

Mengapa Kita
Membutuhkan Bank?

Peran Agen
Surplus Intermediasi
Butuh
Pembangunan
Dana Dana
Teori Suku
Bunga

Jangkar Asimetris
Sistem Keuangan Informasi

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 2

 Peran Penting Perbankan

Apa yang Terjadi

Jika Tidak Ada Bank?

1. Scarcity of fund;
2. Proses transaksi keuangan;
3. Pembangunan ekonomi;
4. Pengawasan kinerja bisnis;
5. Fundamental jasa keuangan.

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 3

 Peran Penting Perbankan
dalam Sistem Keuangan
Transmisi
Jika Sistem Keuangan keuangan tidak
Tidak Stabil berfungsi
Fungsi
intermediasi tidak
berjalan
Turunnya
kepercayaan
publik

Tingginya biaya
pemulihan

Upaya untuk menghindari atau mengurangi risiko

kemungkinan terjadinya ketidakstabilan sistem
keuangan adalah memastikan sistem perbankan
di Indonesia berjalan dengan baik dan efisien

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 4

 Suku Bunga
Bunga
Kupon

Compound Bunga
Interest Sederhana
Jenis
Bunga
Bank

Add on
Metode
rate of
diskon
interest

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 5

 Pembentukan Suku Bunga

•Teori Intermediasi
TEORI •Teori Ekonomi Klasik
•Term Structure of Interest

•Kebijakan Moneter
KEBIJAKAN •Kebijakan Fiskal

PEMERINTAH •Suku Bunga Penjaminan

•Pengaturan Suku Bunga oleh Otoritas

•Kondisi ALM, BOPO dan Risk Appetite

BANK
•Struktur Produk
•Strategi Marketing dan Promosi
•Reputasi

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 6

 Suku Bunga

a. BI 7-day Reverse Repo Rate adalah suku bunga kebijakan yang mencerminkan sikap atau stance kebijakan moneter
yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dan diumumkan kepada publik.
b. Penetapan BI Rate ini dilakukan dengan memperhatikan efeknya pada sasaran moneter yang ingin dicapai.
c. Perubahan BI Rate berdampak langsung pada perubahan suku bunga simpanan dan kemudian diikuti perubahan
bunga kredit.
Catatan: BI 7-Days Reverse Repo Rate dapat dilihat di www.bi.go.id

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 7

 Suku Bunga
Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK)
SBDK pada dasarnya merupakan suku bunga terendah yang digunakan
sebagai acuan bagi bank.
Perhitungan SBDK merupakan hasil perhitungan dari 3 komponen yakni
1) perhitungan harga pokok dana untuk kredit (HPDK);
2) biaya overhead yang dikeluarkan bank dalam proses pemberian kredit;
3) margin keuntungan yang ditetapkan untuk aktivitas perkreditan.
Jenis kredit yang wajib diumumkan SBDK-nya terdiri dari 4 jenis kredit:
1) kredit korporasi
2) kredit ritel
3) kredit konsumsi
4) kredit mikro

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 8

 Jenis-Jenis Bank
Berdasarkan fungsinya: Berdasarkan statusnya:

Bank Sentral Bank Devisa

Bank Umum Bank Non Devisa
BPR

Bank Berdasarkan
Berdasarkan kepemilikannya:
operasionalnya:
Bank Milik Pemerintah
Bank Konvensional
Bank Milik Swasta
Bank Syariah
Bank Asing

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 9

 Produk dan Jasa Perbankan

Menghimpun Bunga
Dana Simpanan
Spread-
based
Menyalurkan Bunga
BANK
Dana Pinjaman/Kredit

Jasa-jasa Fee-based
Biaya-biaya
Lainnya

Menurut Undang-Undang No. 10 Tahun 1998, Bank merupakan lembaga perantara keuangan dimana bank bertugas menghimpun
dana dari masyarakat dalam bentuk tabungan, giro, deposito dan menyalurkan dana tersebut ke masyarakat dalam bentuk kredit
atau bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup orang banyak.

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 10

 Produk dan Jasa Perbankan

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 11

 Perbedaan Kredit dengan Pembiayaan

No. Keterangan Kredit Pembiayaan

1 Definisi Penyediaan uang atau tagihan yang Penyediaan uang atau tagihan
dapat dipersamakan dengan itu, yang dapat dipersamakan dengan
berdasarkan persetujuan atau itu, berdasarkan persetujuan atau
kesepakatan pinjam meminjam kesepakatan antara bank dengan
antara bank dengan pihak lain yang pihak lain yang mewajibkan pihak
mewajibkan pihak peminjam yang dibiayai untuk
melunasi utangnya setelah jangka mengembalikan uang atau
waktu tertentu dengan pemberian tagihan tersebut setelah jangka
bunga. waktu tertentu dengan imbalan
atau bagi hasil.
2 Prinsip Analisis Kredit 5C Analisis Kredit 5C, tapi biasanya
tidak ada jaminan
3 Skema Jangka pendek, menengah dan Jangka pendek hingga menengah
panjang

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 12

 Mekanisme Membuka Rekening

1. Melakukan setoran awal untuk

pembukaan rekening dalam jumlah
minimal yang ditentukan bank.

2. Melengkapi formulir pembukaan

tabungan disertai dengan dokumen
yang diperlukan.

3. Membayar biaya administrasi

yang telah ditetapkan oleh bank.

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 13

 Mekanisme Pengajuan Kredit

Analisis
Permohonan
Kredit
Kredit Pemeriksaan
•Mengisi formulir Dokumen
aplikasi kredit •Petugas bank/ lembaga
•Dokumen meliputi •Penyerahan keuangan selanjutnya
data historis melakukan analisis
dokumen ke
perusahaan, data finansial usaha calon
bank/ lembaga
proyeksi dan data debitur, meliputi liquidity
keuangan
jaminan ratio, leverage ratio,
•Konfirmasi
activity ratio dan
data/ dokumen
profitability ratio
•Persetujuan kredit

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 14

 Prinsip Pemutusan Kredit
1. Four-Eye Principle

2. Prinsip One Obligor

3. Prinsip Konsolidasi Eksposur

4. Kepatuhan terhadap Regulasi

5. Memenuhi Karakteristik Analisa Kredit

6. Pemutusan Kredit Menggunakan Data yang Valid dan

Akurat

7. Up-to-date dan Disclosure Information

8. Bottom-up Approach

9. Pemantauan Kredit

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 15

 Perkembangan Terkini

Digital Banking (E-Banking)

adalah layanan perbankan yang mengedepankan sistem elektronik dan
sering disebut sebagai E-banking.
Beberapa layanan perbankan digital adalah sebagai berikut:

Mobile Banking SMS Banking Internet Banking QRIS

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 16

 Financial Technology (Fintech)

 Fintech melahirkan produk dan jasa startup digital seperti uang elektronik, transfer
dana, pinjam meminjam, jasa pembayaran
 Perbedaan antara Fintech dan Techfin didasarkan pada kelembagaan yang
menaunginya. Fintech biasanya mereferensikan pada sebuah perusahaan atau lembaga
di mana layanan keuangan disampaikan melalui pengalaman yang lebih baik dengan
menggunakan teknologi digital untuk mengurangi biaya dan meningkatkan
pendapatan.
 Contoh dari layanan fintech adalah layanan mobile banking yang ditawarkan oleh bank
konvensional.
 Sedangkan untuk techfin sendiri, biasanya direferensikan dengan perusahaan
teknologi yang menemukan solusi untuk produk keuangan sebagai bagian penawaran
layanan yang lebih luas. Contohnya adalah pembayaran online melalui aplikasi ojek
online, Alibaba & Tencent (BAT) di Tiongkok.

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 17

 LAKU PANDAI

 Laku Pandai adalah jaringan distribusi yang digunakan untuk memberi layanan
keuangan di luar kantor-kantor cabang bank melalui teknologi dan jaringan
alternatif dengan biaya efektif, efisien, dan dalam kondisi yang aman dan
nyaman.

 Kenapa Laku Pandai?

1. Rendahnya akses masyarakat terhadap layanan jasa keuangan formal.

2. Laku Pandai merupakan solusi untuk memberikan akses perbankan kepada

masyarakat yang mungkin berada pada level pendidikan rendah atau tingkat
pengetahuan yang terbatas atau sering disebut unbankable society.

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 18

 Profesi di Industri Perbankan

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 19

 Sertifikasi Profesi di Industri Perbankan

Manajemen
Risiko
Information
Audit Internal
Technology

Finance Compliance

Human
Treasury
Resources

Sales and Wealth

Marketing Management

Operation Lending
Funding and
Services

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 20

 Terima Kasih

Kelompok Kerja Literasi Keuangan