BAB III PRODUK DAN FITUR PEMBIAYAAN UMRAH

A. FITUR PEMBIAYAAN UMRAH

1. Tujuan Penggunaan
a. Memfasilitasi biaya perjalanan umrah nasabah/calon nasabah termasuk
anggota keluarga yang diberangkatkan melalui penyelenggara umrah/travel
yang telah bekerjasama dengan Bank.
b. Memfasilitasi pembiayaan untuk kebutuhan perjalanan umrah termasuk
namun tidak terbatas untuk biaya tiket, akomodasi dan persiapan biaya
umrah, serta kebutuhan lainnya yang terkait dengan ibadah umrah tersebut.
Misal: jamaah yang telah memiliki tiket perjalanan umrah pulang/pergi,
namun untuk keperluan biaya hotel dan yang lainnya jamaah belum memiliki
dana, hal itu dapat dijadikan sebagai objek pembiayaan.
2. Kategori Nasabah, jangka waktu, DSR, ujrah minimum, agunan, mekanisme
pembayaran penghasilan dan batas usia maksimum saat jatuh tempo:
Ujrah Minimum
Usia Maks.
Kategori Jangka Waktu Mekanisme Pembayaran
No. DSR Maks Agunan Saat Jatuh
Nasabah Maks. Penghasilan
1 thn 2 thn 3 s.d. 5 thn Tempo

Golbertap
1 Pegawai BSM 5 tahun a. Join Income: 70% BLR BLR + 0,5% BLR + 1% Plafon Wajib payroll BSM 55 tahun
a. ≤Rp50 juta: Asuransi
Penjaminan
b. Tidak Join b. >Rp50 juta: Fixed
Income: 40% Asset/Cash Coll. /Logam
Mulia & Asuransi
Penjaminan
2 Pegawai Mandiri Group 5 tahun a. Join Income: 70% BLR BLR + 0,5% BLR + 1% Plafon Wajib Payroll BSM/Bank 55 tahun
a. ≤Rp50 juta: Asuransi Mandiri dilengkapi
Penjaminan Standing Instruction
b. Tidak Join b. >Rp50 juta: Fixed
Income: 40% Asset/Cash Coll. /Logam
Mulia & Asuransi
Penjaminan

3 Nasabah Payroll BSM 5 tahun 40% BLR + 2% BLR + 2,5% BLR + 3% Plafon Wajib Payroll BSM 55 tahun
a. ≤Rp50 juta: Asuransi
Penjaminan
b. >Rp50 juta: Fixed
Asset/Cash Coll. /Logam
Mulia & Asuransi
Penjaminan
4 Nasabah Payroll Bank 5 tahun 40% BLR + 2% BLR + 2,5% BLR + 3% Plafon Wajib payroll Bank Mandiri 55 tahun
Mandiri a. ≤Rp50 juta: Asuransi dilengkapi Standing
Penjaminan Instruction
b. >Rp50 juta: Fixed
Asset/Cash Coll. /Logam
Mulia & Asuransi
Penjaminan
5 Nasabah Pembiayaan 3 tahun 40% BLR + 2% BLR + 2,5% BLR + 3% a. Cross Collateral dengan Payroll BSM/Bank 55 tahun
BSM Eksisting jaminan eksisting Mandiri/Bank Lain
Golbertap b. Jaminan tambahan dilengkapi Standing
berupa fixed asset/cash Instruction bilamana
coll. /logam mulia jika dimungkinkan
jaminan eksisting belum
mencukupi
c. Asuransi Penjaminan
6 Nasabah Perorangan 3 tahun 40% BLR + 2% BLR + 2,5% BLR + 3% Fixed Asset/Cash Payroll BSM/Bank 55 tahun
Golbertap (diluar Coll. /Logam Mulia & Asuransi Mandiri/Bank Lain
kategori nasabah 1-5) Penjaminan dilengkapi Standing
Instruction

Manual Produk Pembiayaan Umrah III-C-1

Edisi: 1 Berlaku sejak tanggal: 4 Mei 2015 Diverifikasi oleh :
Revisi ke: 0 Tanggal yang digantikan: -
BAB III PRODUK DAN FITUR PEMBIAYAAN UMRAH
Usia Maks.
Kategori Jangka Waktu Ujrah Minimum Mekanisme Pembayaran
No. DSR Maks Agunan Saat Jatuh
Nasabah Maks. Penghasilan
1 thn 2 thn 3 s.d. 5 thn Tempo
Non-Golbertap
7 Nasabah Pembiayaan 3 tahun 40% BLR + 2% BLR + 2,5% BLR + 3% a. Cross Collateral dengan a. Aktifitas rekening di 65 tahun
BSM Eksisting Non jaminan eksisting BSM/Bank Mandiri/Bank
Golbertap Lain
b. Jaminan tambahan b. Standing
berupa fixed asset/cash Instruction bilamana
coll. /logam mulia jika dimungkinkan
jaminan eksisting belum
mencukupi
c. Asuransi Penjaminan
8 Profesional & 3 tahun 40% BLR + 2% BLR + 2,5% BLR + 3% a. Fixed asset/Cash Aktifitas rekening di 65 tahun
Wiraswasta Coll./ Logam Mulia BSM/Bank Mandiri/Bank
b. Asuransi Penjaminan Lain
MPP &Pensiun
9 Masa Persiapan 3 tahun 40% BLR + 2% BLR + 2,5% BLR + 3% Plafon a. Wajib payroll di 70 tahun
Pensiun (MPP) a. ≤Rp50 juta: SK BSM/Bank Mandiri/Bank
Pensiunan & Asuransi Lain dengan Standing
Penjaminan Instruction

b. >Rp50 juta: SK b. Saat memasuki masa

Pensiunan, Fixed
Asset/Cash Coll. /Logam
Mulia & Asuransi
Penjaminan
pensiun payroll wajib di
BSM dengan
menyerahkan copy SP4
(Surat Perintah Pensiun
Pertama) atau
sejenisnya, atau surat
pernyataan Dapen
bahwa manfaat pensiun
nasabah akan
dibayarkan melalui BSM

10 Pensiunan 3 tahun 40% BLR + 2% BLR + 2,5% BLR + 3% Plafon Wajib payroll di BSM 70 tahun
a. ≤Rp50 juta: SK
Pensiunan & Asuransi
Penjaminan
b. >Rp50 juta: SK
Pensiunan, Fixed
Asset/Cash Coll. /Logam
Mulia & Asuransi
Penjaminan

3. Penetapan Ujrah
a. Hajj and Umra Unit akan menginformasikan ujrah yang berlaku kepada
Kantor Cabang dalam ketentuan terpisah.
b. Apabila Kantor Cabang akan memberikan ujrah yang berbeda dari butir a,
maka penetapan ujrah sampai dengan BLR merupakan wewenang Group
Head Hajj and Umra Unit.
c. Untuk program pemasaran tertentu (program khusus), Group Head Hajj and
Umra Unit dapat menurunkan ujrah sampai dengan BLR. Ketentuan tentang
program khusus tersebut akan diatur dalam ketentuan terpisah.
4. Pola Penyaluran dan Akad Pembiayaan
Bank menyalurkan pembiayaan dan melakukan akad dengan nasabah secara
langsung. Akad pembiayaan menggunakan skema Ijarah.

5. Plafon dan Uang Muka

a. Plafon: Maksimal sebesar Rp40.000.000,- (empat puluh juta) per jamaah,
dengan plafon maksimal 1 keluarga Rp200.000.000,- (dua ratus juta rupiah).
b. Uang Muka: 0% untuk semua kategori nasabah

Manual Produk Pembiayaan Umrah III-C-1

Edisi: 1 Berlaku sejak tanggal: 4 Mei 2015 Diverifikasi oleh :
Revisi ke: 0 Tanggal yang digantikan: -
BAB III PRODUK DAN FITUR PEMBIAYAAN UMRAH
6. Join Income hanya diperkenankan untuk nasabah Pegawai BSM, Pegawai
Mandiri Group dan nasabah Pembiayaan Eksisting. Untuk Pegawai BSM dan
Mandiri Group DSR dari penghasilan join income diperkenankan sampai dengan
70% dengan tidak melebihi penghasilan nasabah per bulan.
7. Asuransi
Untuk semua kategori nasabah, asuransi yang digunakan adalah asuransi
penjaminan (asuransi jiwa dan wanprestasi). Asuransi kerugian untuk agunan
tidak diwajibkan.
8. Loan Type
IJR0006 (Ijarah Umroh)
9. Biaya Administrasi
Minimal 1%
Direktur/SEVP Bidang yang membawahi Hajj and Umra Unit dapat menurunkan
biaya administrasi menjadi 0% untuk program pemasaran khusus. Program
pemasaran tersebut bersifat case by case untuk nasabah atau mitra serta
seasonal program yang diterapkan secara nasional.
10. Biaya keterlambatan
0,00069 dengan rumusan = [ ( 0,00069 x jumlah tunggakan angsuran/kewajiban
tertunggak ) x n hari ].
11. Biaya Asuransi
Sesuai biaya asuransi rekanan Bank
12. Biaya Notaris
Sesuai biaya Notaris rekanan Bank
13. Biaya Meterai
Sesuai kebutuhan Meterai
14. Biaya lain
Biaya lain yang sesuai syariah dan terkait erat dalam pembiayaan (jika
diperlukan)

B. KETENTUAN AGUNAN
Nilai likuidasi atas agunan yang dijaminkan kepada Bank, ketentuan penilaian
agunan serta proses pengikatan dan ketentuan lain yang terkait dengan agunan
mengacu pada Standar Prosedur Pembiayaan Ritel beserta perubahaannya.

C. FEE ATAS JASA MEREKOMENDASIKAN NASABAH

1. Bank berhak mendapatkan fee atas jasa merekomendasikan nasabah untuk
mengikuti perjalanan umrah melalui PPIU yang ditunjuk Bank.
2. Penetapan besarnya fee merupakan wewenang Direktur/SEVP Bidang yang
membawahi Hajj and Umra Unit. Besarnya fee akan diinformasikan kepada
Kantor Cabang/Cabang Pembantu Bank dalam ketentuan terpisah.

Manual Produk Pembiayaan Umrah III-C-1

Edisi: 1 Berlaku sejak tanggal: 4 Mei 2015 Diverifikasi oleh :
Revisi ke: 0 Tanggal yang digantikan: -
BAB III PRODUK DAN FITUR PEMBIAYAAN UMRAH
3. Besarnya fee dicantumkan dalam Perjanjian Kerjasama (PKS) antara Bank
dengan PPIU.
4. Outlet Bank wajib membukukan fee sebagai fee based income.

D. STRATEGI MARKETING
Strategi marketing yang dilakukan dalam memperoleh nasabah untuk mengajukan
pembiayaan umrah di Bank.
1. Referral atau nasabah rekomendasi adalah nasabah yang direkomendasikan
oleh nasabah eksisting BSM atau mitra untuk mengajukan fasilitas pembiayaan
umrah di Bank.
2. Non referral adalah nasabah yang disolisit langsung oleh Bank atau diperoleh
dari kegiatan promosi Bank dan selanjutnya nasabah mengajukan fasilitas
pembiayaan umrah. Dalam hal ini Bank dapat merekomendasikan nasabah
kepada mitra yaitu penyelenggara umrah atau travel yang telah bekerjasama
dengan Bank.
3. Kegiatan ATL (Above The Line) adalah kegiatan promosi lini atas yang
menggunakan jasa media iklan, seperti iklan print ad di koran atau majalah, TV
commercial, spot iklan radio, dan outdoor advertising.
4. Kegiatan BTL (Below The Line) adalah kegiatan promosi lini bawah yang bersifat
penunjang atau pelengkap kegiatan ATL, seperti Poster, Flag Chain, Standing
Panel, Direct mail, brosur, sponsor, pameran-pameran, Leaflet, Spanduk, Umbul-
umbul, barang-barang promosi dan lain lain.

Manual Produk Pembiayaan Umrah III-C-1

Edisi: 1 Berlaku sejak tanggal: 4 Mei 2015 Diverifikasi oleh :
Revisi ke: 0 Tanggal yang digantikan: -