mulai darimana?

PENGHASILAN 5 JUTA / BULAN

1. 2.

18 JUTA 50%

TABUNGAN DANA DARURAT % INVESTASI DARI INCOME

6 X 3 juta = 18 juta di bank 50% x 5juta = 2.5 juta
 PIRAMIDA PERENCANAAN KEUANGAN

DISTRIBUSI
Waris dan hibah
Waris
kekayaan

Dana Pensiun, kebebasan keuangan

pensiun Cashflow investasi = pengeluaran bulanan
KENYAMANAN
Pajak, amal keuangan
ibadah Investasi Untuk mencapai tujuan keuangan
(liburan, umroh, pernikahan, rumah, mobil, dll)

Asuransi kesehatan
Asuransi Asuransi penyakit kritis
Asuransi jiwa KEAMANAN
keuangan

Dana darurat Penghasilan > pengeluaran, dana darurat,

Lunasi pinjaman konsumtif

Sumber: Finansialku.com
 QUIZ DANA DARURAT
1. Hitung pengeluaran bulanan untuk dana darurat Arron.
• Ngekos : 1.5juta
• Makan sehari-hari : 1 juta
• Pulsa : 200 ribu
• Main dan hedon : 500 ribu
• Transport : 1 juta
• Transfer ke ortu : 1.5 juta
• Investasi : 1.3 juta
 QUIZ DANA DARURAT
1. Hitung pengeluaran bulanan untuk dana darurat Arron.
• Ngekos : 1.5juta
• Makan sehari-hari : 1 juta
• Pulsa : 200 ribu
• Main dan hedon : 500 ribu
• Transport : 1 juta
• Transfer ke ortu : 1.5 juta
• Investasi : 1.3 juta
 QUIZ DANA DARURAT
2. Ini kondisi Arron. Berapa kali pengeluaran bulanan yang harus
disiapkan untuk dana daruratnya?
• 25 tahun, bekerja di e-commerce hijau
• Belum menikah, tapi punya pacar dan akan menikah 3 tahun lagi
• Ada ibu di Tegal yang bergantung dari penghasilannya

6X 12X 18X
(tidak ada tanggungan) (1 tanggungan) (2 tanggungan)
 QUIZ DANA DARURAT
3. Setelah menghitung, dana darurat yang dibutuhkan Arron 62.4juta
(5.2juta x 12). Selain di tabungan, Anton bisa taro uangnya ke...
a. Reksadana pasar uang
b. Reksadana saham
c. Emas
d. US Dollar
e. Deposito on call
f. P2P lending
 ASURANSI

Biasanya Fungsi Uang Pertanggungan (UP):

diperlukan - Liabilities (utang dan bunga)
jika menjadi - Income replacement (bagi yang ditinggalkan)
tulang punggung - Final death (biaya pemakamam)
keluarga Asuransi - Estate (warisan bagi yang ditinggalkan)
Jiwa - Education (biaya pendidikan yg ditinggalkan)

Biaya pengobatan dan

Asuransi Penyakit Kritis income replacement

Biaya pengobatan di rumah sakit

Asuransi Kesehatan dan/atau santunan harian
 INVESTASI

Aku cocoknya investasi apa ya?

GOAL
(what we want)
+ PROFIL RESIKO
(who we are)
Investasi itu KENDARAAN

Jalan kaki
RUMAH SEBELAH

Naik pesawat
SURABAYA - JAKARTA
 INVESTASI SESUAI TUJUAN

• Dana darurat
• Umroh 2023 • Mau sekolah lagi
• Liburan 2021
• Nikah 2 tahun lagi • Beli rumah sendiri
• Beli handphone baru
• Mimpi yg <1 tahun • Mimpi yg 1-3 tahun • Financial freedom

• Reksadana pendapatan tetap • Saham

• Reksadana pasar uang
• Obligasi negara • Reksadana indeks
• Deposito, tabungan • Emas, P2P lending • Franchise, properti, bisnis

Jangka pendek Jangka panjang

PROFIL RESIKO ARRON
this that
1. Status? Married Single

2. Ngerti investasi ga? Engga Iya

3. Pernah investasi ga? Soon! Pernah

4. Jangka waktu investasi <5 tahun >5 tahun

5. Nilai investasi -15%, gimana? Jual Tambah

 5 this 4 this 3/2 this 1 this 0 this
0 that 1 that 2/3 that 4 that 5 that

THIS THAT
RD Pasar Uang, Emas, USD

Deposito
• Pilih satu
RD Pendapatan Tetap, Obligasi (SBR, ORI dkk.) • Nabung rutin 6-12 bulan
• Pelajari mendalam
• Baru pindah/diversify
Properti, Tanah

RD Saham, RD Campuran, P2P lending

Saham
 Uang berlebih/nganggur
Higher and concentrated risk
instrumen (bisnis, property, P2P lending, saham non-blue chip)
diversifikasi

cashflow capital gain

amal ibadah

emas (surat utang negara, deposito, dividen) (saham blue chip, reksadana)

USD

pajak
ibarat interior rumah, kombinasi cashflow dan capital gain tergantung dengan ‘selera’ pemilik rumah.
pondasi
Pertimbangkan jenis penghasilan utamamu (tetap/tidak), tujuan keuangan dan profil resikomu.
dasar

dana darurat = 6/12/24 x pengeluaran bulanan

mulai darimana?
 MULAI DARI REKSADANA PASAR UANG

• Harga selalu naik (5-6% per tahun)

• Bisa dijual kapan aja
• Beli mulai dari 100ribu

Source: IPOTFund (Sucorinvest Money Market Fund)

 LANGKAH UNTUK MEMULAI

100
RIBU
1. Download apps untuk 2. Buka akun hanya 3. Beli reksadana pasar
investasi reksadana butuh KTP uang 100ribu
 KENNETH – SI BIASA

Invest 1juta/bulan dengan return 10%/tahun PMT: 0

i = 10%, n = 15
21 yo 35 yo 50 yo
PMT: 1juta x 12 FV: 335juta FV: 1.78miliar
i = 10%, n = 14 (stop berinvestasi)

Invest 2juta/bulan dengan return 12%/tahun

21 yo 35 yo 50 yo
PMT: 2juta x 12 FV: 895juta
i = 12%, n = 15

VICTOR – SI KAYA
BELI DIMANA?
Reksadana Obligasi Saham P2P lending Emas USD

Deposito