LOYALITAS NASABAH
SKRIPSI
Oleh
NPM : 21401082152
MALANG
2018
DAFTAR ISI
BAB I PENDAHULUAN........................................................................................1
2.2.8 Loyalitas...........................................................................................20
3.2.1 Populasi............................................................................................26
3.2.2 Sampel..............................................................................................26
BAB V KESIMPULAN.........................................................................................39
5.1. Kesimpulan..............................................................................................39
5.2. Keterbatasan............................................................................................58
5.3. Saran........................................................................................................58
DAFTAR PUSTAKA............................................................................................59
LAMPIRAN...........................................................................................................63
BAB I
PENDAHULUAN
pasal 2 ayat (1) PBI dan pasal 34 ayat 1 Undang-undang No. 21 Tahun
Umum. Metode RGEC ini berlaku secara efektif sejak tanggal 1 Januari
2012 yaitu untuk penilaian tingkat kesehatan bank periode yang berakhir
(www.bi.go.id).
moneter. Oleh karena itu, setiap negara selalu berupaya agar lembaga
perbankan selalu berada dalam kondisi yang sehat, aman, dan stabil (Lihu,
2016).
3
didukung oleh penelitian Capra dan Ahamad yang melakukan survei tata
sebagai berikut:
ekonomi.
BAB II
TINJAUAN TEORI
sampel dalam penelitian ini. Alat analisis yang digunakan adalah dengan
linear sederhana, uji asumsi klasik, analisis deskriptif penelitian, dan uji
software SPSS 17.0 for Windows. Hasil pengolahan data penelitian yang
(sig) sebesar 0,000 yang dibawah alpha 0,05 yang berarti bahwa
dijelaskan oleh variabel lain yang dalam hal ini tidak menjadi bahan
penelitian penulis.
Bank Syariah (studi kasus pada BNI syariah cabang Makassar)”. Data
dan pengujian hipotesis berupa uji statistik t serta uji statistik F. Hasil dari
secara parsial variabel halal dan Tayib serta variabel tabligh berpengaruh
2015).
9
pada Al-qur’an dan Hadits Nabi SAW. Dengan kata lain, bank
syariah Islam.
10
ketiga akan naik. Kenaikan nilai saham dan jumlah dana pihak
2012).
seluruh sistem yang dibentuk mulai dari hak (right), proses dan
perusahaan.
(Effendi, 2009:140).
A. Keterbukaan (transparency)
kebijkan tersebut.
B. Akuntabilitas (Accountability)
punishment system.
social.
D. Independensi (Independency)
E. Kewajaran (Fairness)
keterbukaan.
keputusan.
dan
Syariah
berikut :
19
stakeholders.
legitimate.
agen.
internasional lainnya.
2.2.8 Loyalitas
adalah:
Transparansi
Akuntabilitas
Responaibility
Loyalitas Nasabah
Kemandirian
Keadilan
Syariah Complice
loyalitas nasabah.
nasabah.
BAB III
METODE PENELITIAN
(Sugiyono, 2011).
Kota Malang
2018.
26
3.2.1 Populasi
tetapi juga obyek dan benda-benda alam yang lain. poplasi juga bukan
itu.
3.2.2 Sampel
penelitian ini adalah Nasabah Bank Syariah yang ada di kota Malang,
2.000.000.
a. Variabel independen
compliance.
b. Variabel dipenden
a. Transparansi
berkepentingan untuk mengetahui dengan pasti apa yang telah dan akan
keterbukaan dan informasi yang relevan dengan skala likert 5 (lima) poin
terdiri dari: Sangat Tidak Setuju (STS) dengan skor 1, Tidak Setuju (TS)
dengan skor 2, Ragu-ragu (RG) dengan skor 3, Setuju (S) dengan skor 4,
b. Akuntabilitas
kinerja dan pengambilan keputusan dengan skala likert 5 poin terdiri dari:
Sangat Tidak Setuju (STS) dengan skor 1, Tidak Setuju (TS) dengan skor
2, Ragu-ragu (RG) dengan skor 3, Setuju (S) dengan skor 4, Sangat Setuju
c. Responsibilitas
poin terdiri dari : Sangat Tidak Setuju (STS) dengan skor 1, Tidak Setuju
(TS) dengan skor 2, Ragu-ragu (RG) dengan skor 3, Setuju (S) dengan
d. Kemandirian
harus bersifat objektif serta bebas dari segala bentuk tekanan dalam setiap
pengambilan keputusan ataupun tindakan agar hak dari setiap bagian yang
campur tangan siapapun dengan skala likert 5 (lima) poin terdiri dari:
Sangat Tidak Setuju (STS) dengan skor 1, Tidak Setuju (TS) dengan skor
2, Ragu-ragu (RG) dengan skor 3, Setuju (S) dengan skor 4, Sangat Setuju
e. Keadilan
(lima) poin terdiri dari : Sangat Tidak Setuju (STS) dengan skor 1, Tidak
Setuju (TS) dengan skor 2, Ragu-ragu (RG) dengan skor 3, Setuju (S)
f. Syariah Compliance
adalah bebas riba dan gharar, bisnis yang halal, pengelolaan usaha yang
amanah dengan skala likert 5 (lima) poin terdiri dari: Sangat Tidak Setuju
(STS) dengan skor 1, Tidak Setuju (TS) dengan skor 2, Ragu-ragu (RG)
dengan skor 3, Setuju (S) dengan skor 4, Sangat Setuju (SS) dengan skor 5
(Junusi, 2012).
g. Loyalitas Nasabah
retention, dan referraldengan skala likert 5 (lima) poin terdiri dari : Sangat
Tidak Setuju (STS) dengan skor 1, Tidak Setuju (TS) dengan skor 2,
Ragu-ragu (RG) dengan skor 3, Setuju (S) dengan skor 4, Sangat Setuju
diefisien bila peneliti tahu dengan pasti variabel yang akan diukur dan
a. Uji Validitas
suatu data:
b. Uji Reliabilitas
Y = a + b1 X1 + b2 X2 + b3X3+b4X4+b5X5+b6X6+e
Keterangan :
Y = Loyalitas Nasabah
a = Konstan
bn = Parameter Koefisien Regresi
X1 = Transparansi
X2 = Akuntabilitas
X3 = Responsibilitas
X4 = Kemandirian
X5 = Keadilan
X6 = Syariah Compliance
e = Error
3.6.3 Uji Asumsi Klasik
1. Uji Normalitas
Smirnov adalah:
35
berdistribusi normal.
2. Uji Multikolinearitas
variabel dependen.
adanya multikolinieritas.
36
3. Uji Heteroskesdatisitas
melakukan uji heteroskesdastisitas, yaitu uji grafik plot, uji park, uji
ada pola yang jelas, serta titik-titik menyebar diatas dan dibawah
variabel depende/terikat.
variabel dependent.
ini adalah seluruh nasabah Bank Syariah yang terdaftar di kota Malang.
responden. Jumlah sampel dalam penelitian ini adalah sebanyak 140 responden
penelitian ini adalah Jumlah kuesioner yang dibagi kepada nasabah Bank
Syariah yang ada di kota Malang. Kuesioner yang di bagi sebanyak 160
39
kuesioner dan kuesioner kembali dengan data tidak lengkap sebanyak 20,
atas.
banyaknya data, sementara standar deviasi adalah akar dari jumlah kuadrat
dari selisih nilai data dengan rata-rata dibagi dengan banyaknya data. Tabel
1. Uji Validitas
penting, artinya alat ukur haruslah memiliki yang baik terutama apabila
secara keseluruhan.
pada = 0,05. Jika r-hitung > r-tabel dan tarif signifikansi lebih kecil dari
didapatkan hasil pengujian bahwa nilai dari R tabel untuk nilai dengan
jika nilai dari R hitung korelasi pearson> dari R tabel dan hasil pengujian
menunjukan bahwa nilai sig pada item skor total adalah lebih besar dari
2. Uji Reliabilitas
Uji Reliabilitas
jumlah Alfa
NO PERTANYAAN R tabel Keterangan
data Cronbach
1 1 140 0,3-0,6 0,552 reliabel
2 2 140 0,3-0,6 0,406 reliabel
3 3 140 0,3-0,6 0,661 reliabel
4 4 140 0,3-0,6 0,655 reliabel
5 5 140 0,3-0,6 0,506 reliabel
6 6 140 0,3-0,6 0,646 reliabel
7 7 140 0,3-0,6 0,842 reliabel
8 8 140 0,3-0,6 0,721 reliabel
9 9 140 0,3-0,6 0,835 reliabel
10 10 140 0,3-0,6 0,494 reliabel
11 11 140 0,3-0,6 0,714 reliabel
12 12 140 0,3-0,6 0,994 reliabel
13 13 140 0,3-0,6 0,555 reliabel
14 14 140 0,3-0,6 0,606 reliabel
15 15 140 0,3-0,6 0,646 reliabel
16 16 140 0,3-0,6 0,542 reliabel
17 17 140 0,3-0,6 0,755 reliabel
18 18 140 0,3-0,6 0,851 reliabel
19 19 140 0,3-0,6 0,621 reliabel
20 20 140 0,3-0,6 0,555 reliabel
21 21 140 0,3-0,6 0,606 reliabel
22 22 140 0,3-0,6 0,646 reliabel
23 23 140 0,3-0,6 0,506 reliabel
24 24 140 0,3-0,6 0,616 reliabel
44
dan kepuasan kerja dinyatakan reliabel dan dapat digunakan sebagai alat
bahwa nilai cronbach’s alfa memiliki nilai > dari 0,6 maka data reliabel
Tabel 4.5
Uji Normalitas
Transpa Responibilit Kemandir SyrCompl
ransi Akntabilitas as ian Keadilan iance LoyalitasNsb
N 140 140 140 140 140 140 140
Norm Mean
al
Param 10,700 10,692 10,642 10,800 10,585 10,76 21,421
eters(a
,b)
Std. Deviation 2,483 1,941 2,101 1,946 2,122 2,005 3,144
Most Absolute ,118 ,104 ,118 ,177 ,119 ,124 ,090
Extre
45
me
Differ
ences
Positive ,086 ,104 ,118 ,095 ,108 ,084 ,086
Negative -,118 -,100 -,116 -,177 -,119 -,124 -,090
Kolmogorov-Smirnov Z 1,391 1,227 1,399 ,090 ,006 ,466 1,060
Asymp. Sig. (2-tailed) ,072 ,098 ,080 ,120 ,538 ,927 ,212
Smirnov dengan nilai sebesar 1,391 dan probabilitas sebesar 0,072. Hal ini
0,098. Hal ini berarti probabilitas level of significance (α=5%) maka data
dan probabilitas sebesar 0,080. Hal ini berarti probabilitas > level of
dengan nilai sebesar 0,090 dan probabilitas sebesar 0,120. Hal ini berarti
0,538. Hal ini berarti probabilitas > level of significance (α=5%) maka data
46
dan probabilitas sebesar 0,927. Hal ini berarti probabilitas > level of
0,212. Hal ini berarti probabilitas > level of significance (α=5%) maka data
yang diperlukan dalam analisis regresi linier terpenuhi. Uji asumsi klasik
heteroskedastisitas.
1. Uji Multikolinearitas
a. Jika nilai tolerance > 0,10 dan VIF < 10 maka tidak terjadi masalah
multikolinearitas.
47
b. Jika nilai tolerance < 0,10 dan VIF > 10 maka terdapat masalah
multikolinearitas.
Tabel 4.6
Uji Multikolinearitas
Unstandardized Standardized
Model Coefficients Coefficients T Sig. Collinearity Statistics
B Std. Error Beta Tolerance VIF
1 (Constant) -,710 ,703 -1,010 ,314
Transparansi ,046 ,034 ,037 1,354 ,178 ,808 1,237
Akuntabilitas 1,502 ,062 ,927 24,081 ,000 ,398 2,512
Responsibilitas ,894 ,044 ,598 20,136 ,000 ,671 1,491
Kemandirian ,375 ,046 ,232 8,138 ,000 ,724 1,381
Keadilan -,270 ,047 -,182 -5,759 ,000 ,591 1,693
SyrComplianc
-,477 ,065 -,305 -7,331 ,000 ,342 2,923
e
0,10 yang berarti tidak ada kolerasi antar variabel independen yang
Factor (VIF) juga menunjukkan nilai VIF kurang dari 10. Jadi, dapat
2. Uji Heteroskedastisitas
model regresi dapat dilihat dari grafik plot antara nilai prediksi
1. Jika ada pola tertentu, seperti titik-titik yang membentuk pola tertentu
2. Jika ada pola yang tidak jelas, serta titik-titik menyebar diatas dan
Loyalitas
1 Nasabah menggunakan SPSS IBM V.20 for Windows dapat
0
dilihat pada gambar di bawah ini:
-1
-2
-3
-4
-3 -2 -1 0 1 2 3
terpenuhi.
dependen.
Sum of
Model Squares Df Mean Square F Sig.
1 Regression 1266,211 6 211,035 260,067 ,000(a)
Residual 107,925 133 ,811
Total 1374,136 139
Signifikansi F < 0,05 (0,000 < 0,05) sehingga dapat disimpulkan bahwa
Nilai R-square dari model regresi digunakan untuk mengetahui seberapa besar
(dependen).
Dari tabel 4.7 diketahui bahwa adj R Square sebesar 0,918. Hal ini
Coorporate Governance.
0,037 dan signifikansi sebesar 0,178. Karena sig. t > 5% (0,178> 0,050),
0,927 dan signifikansi sebesar 0,000. Karena sig. t < 5% (0,000< 0,050),
(positif) yang artinya setiap kenaikan satu tingkat dari variabel Loyalitas
ini tidak sejalan dengan penelitian yang pernah dilakukan oleh Darma
0,598 dan signifikansi sebesar 0,000. Karena sig. t < 5% (0,000< 0,050),
0,232 dan signifikansi sebesar 0,000. Karena sig. t < 5% (0,000< 0,050),
(positif) yang artinya setiap kenaikan satu tingkat dari variabel Loyalitas
akan aman dan terlindungi dari transaksi yang tidak sesuai dengan nilai-
nilai agama Islam Penelitian ini sejalan dengan penelitian yang pernah
Beta 0,305 dan signifikansi sebesar 0,000. Karena sig. t < 5% (0,000<
5.1. Simpulan
loyalitas nasabah.
58
5.2. Keterbatasan
Compliance
kuisioner.
5.3. Saran
DAFTAR PUSTAKA
Carter, W. K dan Usry, M.F. (200), Akuntansi Biaya Edisi 13, Jakarta:
Salrmba Empat
Lihu, Numan Abdul. 2016. Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CR) Loan To
Deposit Ratio (LDR) dan Loan To Asset Ratio (LAR) Terhadap
Profitabilitas Pada Bank Umum Yang Terdaftar Di Bursa Efek
Indonesia Periode 2013-2015. Skripsi Universitas Muhammadiah
Malang.
Purnama Sari Intan dan Darma, Emile Satya. 2015 Pengaruh Implementasi
Syariah Governance Terhadap Loyalitas Nasabah.vol.16,no,1 januari
2015.
Wild et. al. 2005. Finacial Statement Analysis : Analisis Laporan Keuangan.
www.idx.co.id.
LAMPIRAN
Correlations
X1A SKORTOTAL
X1A Pearson Correlation 1 ,355(**)
Sig. (2-tailed) ,000
N 141 140
SKORTOTAL Pearson Correlation ,355(**) 1
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 140
** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Correlations
SKORTOTAL X1B
SKORTOTAL Pearson Correlation 1 ,474(**)
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 140
X1B Pearson Correlation ,474(**) 1
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 141
** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Correlations
SKORTOTAL X1C
SKORTOTAL Pearson Correlation 1 ,377(**)
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 140
X1C Pearson Correlation ,377(**) 1
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 141
** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Correlations
64
SKORTOTAL X2A
SKORTOTAL Pearson Correlation 1 ,350(**)
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 140
X2A Pearson Correlation ,350(**) 1
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 141
** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Correlations
SKORTOTAL X2B
SKORTOTAL Pearson Correlation 1 ,474(**)
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 140
X2B Pearson Correlation ,474(**) 1
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 141
** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Correlations
SKORTOTAL X2C
SKORTOTAL Pearson Correlation 1 ,355(**)
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 140
X2C Pearson Correlation ,355(**) 1
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 141
** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Correlations
SKORTOTAL X3A
SKORTOTAL Pearson Correlation 1 ,324(**)
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 140
X3A Pearson Correlation ,324(**) 1
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 141
** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Correlations
SKORTOTAL X3B
65
Correlations
SKORTOTAL X3C
SKORTOTAL Pearson Correlation 1 ,347(**)
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 140
X3C Pearson Correlation ,347(**) 1
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 141
** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed)
Correlations
SKORTOTAL X4A
SKORTOTAL Pearson Correlation 1 ,545(**)
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 140
X4A Pearson Correlation ,545(**) 1
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 141
** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Correlations
SKORTOTAL X4B
SKORTOTAL Pearson Correlation 1 ,578
Sig. (2-tailed) ,162
N 140 140
X4B Pearson Correlation ,578 1
Sig. (2-tailed) ,162
N 140 141
Correlations
SKORTOTAL X4C
66
Correlations
SKORTOTAL X5A
SKORTOTAL Pearson Correlation 1 ,431
Sig. (2-tailed) ,119
N 140 140
X5A Pearson Correlation ,431 1
Sig. (2-tailed) ,119
N 140 141
Correlations
SKORTOTAL X5B
SKORTOTAL Pearson Correlation 1 ,505(*)
Sig. (2-tailed) ,015
N 140 140
X5B Pearson Correlation ,505(*) 1
Sig. (2-tailed) ,015
N 140 141
* Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).
Correlations
SKORTOTAL X5C
SKORTOTAL Pearson Correlation 1 ,350(**)
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 140
X5C Pearson Correlation ,350(**) 1
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 141
** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed)
Correlations
SKORTOTAL X6A
SKORTOTAL Pearson Correlation 1 ,474(**)
67
Correlations
SKORTOTAL X6B
SKORTOTAL Pearson Correlation 1 ,355(**)
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 140
X6B Pearson Correlation ,355(**) 1
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 141
** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Correlations
SKORTOTAL X6C
SKORTOTAL Pearson Correlation 1 ,324(**)
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 140
X6C Pearson Correlation ,324(**) 1
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 141
** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Correlations
SKORTOTAL Ya
SKORTOTAL Pearson Correlation 1 ,356(**)
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 140
Ya Pearson Correlation ,356(**) 1
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 141
** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Correlations
SKORTOTAL Yb
SKORTOTAL Pearson Correlation 1 ,347(**)
68
Correlations
SKORTOTAL Yc
SKORTOTAL Pearson Correlation 1 ,545(**)
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 140
Yc Pearson Correlation ,545(**) 1
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 141
** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Correlations
SKORTOTAL Yd
SKORTOTAL Pearson Correlation 1 ,350(**)
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 140
Yd Pearson Correlation ,350(**) 1
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 141
** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Correlations
SKORTOTAL Ye
SKORTOTAL Pearson Correlation 1 ,474(**)
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 140
Ye Pearson Correlation ,474(**) 1
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 141
** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Correlations
SKORTOTAL Yf
SKORTOTAL Pearson Correlation 1 ,355(**)
Sig. (2-tailed) ,000
69
N 140 140
Yf Pearson Correlation ,355(**) 1
Sig. (2-tailed) ,000
N 140 141
** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
,552 2
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
,406 2
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
,661 2
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
,655 2
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
,506 2
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
,646 2
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
,842 2
Reliability Statistics
70
Cronbach's
Alpha N of Items
,721 2
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
,835 2
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
,494 2
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
,714 2
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
,994 2
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
,555 2
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
,606 2
Reliability Statistics
71
Cronbach's
Alpha N of Items
,646 2
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
,542 2
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
,755 2
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
,851 2
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
,621 2
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
,555 2
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
,606 2
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
,646 2
Reliability Statistics
72
Cronbach's
Alpha N of Items
,506 2
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
,616 2
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Descriptive Statistics
Model Summary(b)
Std.
Error of
R Adjuste the
Mod Squar dR Estimat
el R e Square e Change Statistics
R
Squar
e F Sig. F
Chang Chang df Chang
e e 1 df2 e
1 , ,921 ,918 , ,921 260,06 6 13 ,000
73
960(a
900813 7 3
)
a Predictors: (Constant), SyrCompliance, Keadilan, Transparansi, Responsibilitas, Kemandirian,
Akuntabilitas
b Dependent Variable: LoyalitasNsb
ANOVA(b)
Sum of
Model Squares Df Mean Square F Sig.
1 Regression 1266,211 6 211,035 260,067 ,000(a)
Residual 107,925 133 ,811
Total 1374,136 139
a Predictors: (Constant), SyrCompliance, Keadilan, Transparansi, Responsibilitas, Kemandirian,
Akuntabilitas
b Dependent Variable: LoyalitasNsb
Coefficients(a)
Unstandardized Standardized
Coefficients Coefficients Collinearity Statistics
-1
-2
-3
-4
-3 -2 -1 0 1 2 3