Jakarta, 2021

BNI LIFE
MPROTECTION PLUS - BMPP
Basic Training Bancassurance Specialist

PT BNI Life Insurance

Sales Academy Division
A G E N DA :
 Spesifikasi Produk
 Selling Point

 Segmentasi Nasabah
 Script Penjualan
Spesifikasi Produk

3
GAMBARAN UMUM

Jenis Produk Unit link single premium

MPP Sekaligus
Mata Uang Rupiah dan USD
MA sampai tertanggung berusia 100 tahun

Usia Masuk

 Pemegang Polis : 18 – 80 tahun

 Tertanggung : 15 hari – 65 tahun

Tertanggung dapat merupakan Pemegang Polis, atau Pasangan

yang sah atau Anak dari Pemegang Polis.
M A N FA AT P RO D U K

Manfaat Hidup Manfaat Meninggal

Jika Tertanggung hidup Jika tertanggung

sampai akhir MA, maka meninggal dunia dalam
akan dibayarkan seluruh MA, maka akan
Nilai Investasi dibayarkan 100% UP
ditambah Nilai
Investasi

Asuransi Tambahan
1. Pro Life Care 4. Pro Illness40 Care
2. Pro Accident Care 5. Pro Disability Care
3. Pro Accident Care Plus 6. Pro Hospital Care
*Pemegang Polis hanya dapat mengambil manfaat asuransi tambahan khusus mata
uang rupiah
I L U S T R A S I M A N FA AT
Tertanggung Meninggal Dunia
= UP + Nilai Investasi Terbentuk

BMPP Issued

Potensi Pertumbuhan nilai investasi

Tertanggung Hidup
= Pengembangan Dana Investasi

100 Tahun

Uang Pertanggungan hingga tertanggung usia 100 thn

MPP (Masa Pembayaran Premi) sekaligus untuk seumur hidup

K E T E N T U A N P R E M I & U A N G P E R TA N G G U N G A N

Minimum Premi
Premi Dasar = Rp. 10.000.000,- atau USD 1.000
Premi Top Up Sekaligus = Rp. 1.000.000,- atau USD 100 per transaksi

Minimum Uang Pertanggungan (UP)

adalah 125% dari Premi Dasar atau Rp 15.000.000,- (dalam Rupiah) atau USD 1.500 (dalam USD)
mana yang lebih besar.
S T R AT E G I DA N P I L I H A N I N V E S TA S I

Equity Fund Fix Income Fund

 Blife Link Dana Maksima  Blife Link Dana Stabil

 Blife Link Dana Aktif  Blife Link Dana Cemerlang
 Dana Agresif  Blife Spectra Link Dana Secure USD
 Dana Mapan

Balanced Fund Money Market Fund

 Blife Link Dana Selaras Dana Likuid

 Blife Link Dana Kombinasi

*Dalam 1 Polis, Pemegang Polis dapat menempatkan dananya maksimal dalam 3 jenis dana
investasi, dengan persentase alokasi dana minimal per dana investasi adalah 10%.
CARA MENGHITUNG COI

UP= xUPrate x factor

COI x rate x factor
1000
1000

Keterangan
UP Uang Pertanggungan
Rate Angka yang tertera pada tabel Premi (tergantung usia)
Factor Cara pembayaran sekaligus = 1
 TABEL
BIAYA ASURANSI
Misalkan nasabah menginginkan UP BLife
BLife Maksima Pro Maksima Pro sebesar Rp 1.000.000.000,-.
Per 1000 Uang Pertanggungan
Usia Premi Bulanan Premi Tahunan Usia Premi Bulanan Premi Tahunan
Usia nasabah 30 tahun
0 0.359 3.780 51 0.710 7.471
1 0.092 0.971 52 0.771 8.120
2
3
0.092
0.092
0.971
0.971
53
54
0.828
0.888
8.720
9.351
Lihat pada tabel, Usia Nasabah di angka 30,
4 0.092 0.971 55 0.959 10.091
5 0.092 0.971 56 1.049 11.040 tarik garis horisontal ke kanan,83
6 0.092 0.971 57 1.162 12.231
7 0.092 0.971 58 1.298 13.660
8 0.092 0.971 59 1.446 15.220
9
10
0.092
0.092
0.971
0.971
60
61
1.589
1.747
16.731
18.391
Rate tersebut yang selanjutnya akan
11 0.092 0.971 62 1.921 20.220 dimasukkan dalam rumus untuk
12 0.092 0.971 63 2.111 22.220
13 0.092 0.971 64 2.320 24.420 menghitung premi nasabah
14 0.099 1.040 65 2.550 26.840
15 0.114 1.200 66 2.801 29.480
16
17
0.130
0.144
1.371
1.511
67
68
COI = 1.000.000.000 x 0,161 x 1 = 161.000
3.077
3.381
32.391
35.591
18
19
0.154
0.161
1.620
1.691
69
70
3.714
4.078
1000 39.091
42.931
20 0.161 1.691 71 4.478 47.140
21 0.161 1.691 72 4.916 51.751
22 0.161 1.691 73 5.396 56.800
23 0.161 1.691 74 5.921 62.331
24 0.161 1.691 75 6.496 68.380
25 0.161 1.691 76 7.124 74.991
26 0.161 1.691 77 7.812 82.231
27 0.161 1.691 78 8.562 90.131
28 0.161 1.691 79 9.381 98.751
29 0.161 1.691 80 10.274 108.151
30 0.161 1.691 81 11.247 118.391
31 0.161 1.691 82 12.306 129.540
32 0.161 1.691 83 13.458 141.660
33 0.164 1.731 84 14.709 154.831
34 0.174 1.831 85 16.065 169.100
35 0.183 1.931 86 17.533 184.560
QUIZ

Berapa MA BNI Life MProtection Plus?

Apakah diperbolehkan nasabah mengambil UP sebesar 190% dari Premi Dasar?

Apakah diperbolehkan nasabah memilih antar lintas fund?

B I AYA - B I AYA
Biaya Awal/Akuisisi

1. Premi Dasar : 0 % dari Premi Dasar

2. Premi Top Up Sekaligus : 5 % dari Premi Top Up Sekaligus per transaksi

Biaya Administrasi/COA

Rp 25.000,- atau USD 2.5 setiap bulan yang dipotong dari unit yang telah terbentuk, dimulai dari bulan
pertama selama berlakunya Polis.

Biaya Asuransi/COI

1. Biaya Asuransi adalah biaya yang dikenakan sehubungan dengan pertanggungan yang diberikan yang
besarnya tergantung Usia Tertanggung dan Uang Pertanggungan.
2. Biaya Asuransi per 1000 Uang Pertanggungan akan dipotong secara bulanan, sejak bulan pertama
selama berlakunya Polis. Biaya Asuransi dipotong dari unit yang telah terbentuk. Biaya Asuransi
ditentukan secara tahunan.
3. Biaya Asuransi Tambahan (jika ada) akan langsung dipotong dari unit.
 JENIS DANA INVESTASI MANAGEMENT FEE

EQUITY
B-Life Link Dana Maksima
B-Life Link Dana Aktif Maksimal 2.5%
Dana Agresif
CAMPURAN
B-Life Link Dana Selaras
Maksimal 1.75%
B-Life Link Dana Kombinasi
FIX INCOME
B-Life Link Dana Stabil
Dana Mapan
B-Life Link Dana Cemerlang Maksimal 1.25%
B-Life Link Dana Secure USD
Dana Mantap
MONEY MARKET
Dana Likuid Maksimal 0.75%
 Switching

1. Switching dilakukan 2 kali dalam setahun dan tidak dikenakan biaya.

2. Untuk switching berikutnya dalam tahun polis yang sama, akan dikenakan biaya sebesar Rp 50.000,-
atau USD 5 untuk setiap switching.
3. Biaya yang dikenakan akan otomatis dipotong dari jumlah Dana Investasi yang dipindahkan ke Jenis
Investasi yang baru.

1. Jumlah minimal untuk switching adalah Rp 1.000.000,-/ USD 100 per jumlah investasi.
2. Minimal sisa dana investasi setelah pengalihan sebesar Rp 1.000.000,- / USD 100
 Withdrawal

1. Penarikan Dana Investasi dapat dilakukan setiap saat.

2. Minimum Penarikan Rp 1.000.000,- / USD 100
3. Minimum sisa keseluruhan Dana Investasi setelah Penarikan adalah
Rp 5.000.000 ,- / USD 500

Biaya Withdrawal/ Surrender (dari total dana yang diambil) :

Tahun-1 : 8.5%
Tahun-2 : 7.5%
Tahun-3 : 6%
Tahun-4 : 4.5%
Tahun-5 : 3%
Tahun-6 : 1%
Tahun-7 + :0%

*Biaya withdrawal/ surrender diambil dari unit

QUIZ

Berapa biaya withdrawal di tahun ke 4 polis?

Berapa biaya akuisisi premi dasar? Berapa biaya akuisisi premi Top up sekaligus?

Berapa biaya administrasi?

Berapa biaya managemen fee?

APENDIKS

Ketentuan COP

Penentuan NAB

Ketentuan Klaim

Pengecualian

Bearkhirnya Pertanggungan
 KETENTUAN COP

Masa Asuransi

Cooling Off Period

15 hari

Polis
Diterima Nasabah

 Cooling Off Period = masa untuk mempelajari dan memastikan isi polis sudah sesuai dengan data yang diberikan.
 Biaya Cooling Off Period adalah Rp. 100.000,- atau USD 10 ditambah dengan Biaya Pemeriksaan Kesehatan (bila ada)
 Jangka waktu Cooling Off Period adalah 15 hari kalender sejak Polis diterima Pemegang Polis.
KETENTUAN PENENTUAN NAB

 Hal-hal yang berkaitan dengan penentuan Nilai Aktiva Bersih (NAB), antara lain:
1. Akseptasi SPAJ;
2. Pengalihan dana investasi (Switching);
3. Penambahan dana investasi (Top Up);
4. Penarikan sebagian dana investasi (Withdrawal);
5. Penebusan Polis (Surrender).

 Aplikasi dan dokumen yang telah diterima dan disetujui oleh BNI Life (Underwriting atau Policy Administration (PA)) serta
dana telah masuk di rekening BNI Life < pukul 11.00 WIB maka akan mendapatkan NAB H + 1

 Aplikasi dan dokumen yang telah diterima dan disetujui oleh BNI Life (Underwriting atau Policy Administration (PA)) serta
dana telah masuk di rekening BNI Life > pukul 11.00 WIB maka akan mendapatkan NAB H + 2
KETENTUAN KLAIM
1. Pembayaran Manfaat Asuransi akan dilakukan
setelah dokumen yang diperlukan diterima dengan
lengkap dan disetujui oleh Penanggung.

2. Pembayaran Manfaat Asuransi akan diperhitungkan

dengan seluruh biaya-biaya, tunggakan-tunggakan
dan atau kewajiban-kewajiban lain (jika ada) dan
pembayaran akan dilakukan di Kantor Pusat
Penanggung atau di tempat lain yang ditentukan
bersama oleh Penanggung dan Pemegang Polis.

3. Apabila Tertanggung meninggal dunia, pengajuan

klaim pembayaran Manfaat Asuransi harus
disampaikan kepada Penanggung tidak lebih dari 60
hari terhitung dari tanggal kematian. Diluar jangka
waktu tersebut, Penanggung berhak menolak
permintaan pembayaran Manfaat Asuransi.
PENGECUALIAN
1. Melakukan bunuh diri atau bentuk upaya melakukan bunuh diri dalam waktu 2 tahun terhitung
sejak Tanggal Mulai Polis Berlaku atau Tanggal Pemulihan Polis, mana yang lebih akhir; atau

2. Tindakan kejahatan atau melanggar hukum yang disengaja oleh Tertanggung atau orang yang
berkepentingan dalam pertanggungan Asuransi ini; atau

3. Dikenai hukuman mati dalam suatu putusan pengadilan akibat kejahatan yang dilakukan,

4. Kegiatan menyakiti diri sendiri, atau secara sengaja berada dalam keadaan/ kegiatan
bahaya (kecuali merupakan usaha untuk menyelamatkan jiwa) atau turut serta dalam
perkelahian, tindakan kejahatan atau suatu percobaan tindakan kejahatan baik aktif maupun
tidak atau sebagai akibat keadaan tidak waras.
B E R A K H I R N YA P E R TA N G G U N G A N
1. Tertanggung meninggal dunia sebelum tanggal berakhirnya polis atau akibat
pembayaran manfaat tambahan lainnya (jika ada) yang dapat menyebabkan
Polis berakhir; atau

2. Premi tidak dibayarkan setelah melewati Masa Leluasa dan Nilai Investasi tidak
cukup untuk membayar biaya-biaya Polis; atau

3. Pada saat periode Cuti Premi, Nilai Investasi tidak cukup untuk membayar
biaya-biaya polis setelah melewati Masa Leluasa; atau

4. Penanggung mengakhiri Polis ini; atau

5. Pemegang Polis mengakhiri Polis ini; atau

6. Masa Asuransi berakhir.

7. Jika Polis diakhiri oleh sebab apapun, maka pengakhiran Polis ini melepaskan/
mengesampingkan ketentuan Pasal 1266 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata
sepanjang yang mengatur tata cara pembatalan, sehingga atas pembatalan
Polis ini tidak diperlukan putusan atau ketetapan oleh siapapun.
Selling Point

23
SELLING POINT

• Masa perlindungan jiwa sampai 100 tahun

Pertanggungan • Cukup 1x pembayaran sekaligus untuk perlindungan seumur
hidup

• Single price
• Bebas pajak
Investasi • Bebas biaya switching 2x dalam setahun
• Dapat ditambah kapanpun minimal Rp 1 juta/transaksi
• Dapat dilakukan penarikan sebagian

• Rawat inap di rumah sakit

• Penyakit kritis
Manfaat tambahan • Kecelakaan
• Keterbatasan fisik
Segmentasi Nasabah

25
S E G M E N TA S I N A S A BA H

Nasabah tipe Nasabah yang Nasabah yang

konservatif/moderat yang mendekati merencanakan waris dengan
memiliki deposito/obligasi/ORI. pra/pensiun cara bayar yang mudah
Script Penjualan

27
 Bpk/Ibu, kami memiliki solusi untuk perencanaan keuangan yang sesuai dengan kebutuhan
Bpk/Ibu di masa mendatang. Bpk/Ibu selain akan mendapatkan kenyamanan perlindungan
jiwa sampai usia 100 tahun, juga akan mendaptkan potensi pengembangan dana yang
optimal dalam jangka waktu panjang
BAS
Berapa dana yang harus saya siapkan
Nasabah
Saya yakin bahwa setiap nasabah memiliki kebutuhan perencanaan keuangan yang
berbeda-beda, sehingga Bpk/Ibu mempunyai keleluasaan untuk menentukan besarnya dana
yang Ibu butuhkan di masa yang akan datang. Ibu dapat memilih salah satu dari 2 mata
uang, yaitu rupiah minimal 10 juta atau USD minimal 1000.
BAS
Apa keuntungan buat saya
Nasabah
Salah satu keistimewaan program ini bahwa seluruh dana yang Bpk/Ibu tempatkan di
alokasikan ke instrumen investasi yang sesuai dengan kenyamanan Bpk/Ibu, apakah Bpk/Ibu
nyaman dengan instrumen saham? Pasar uang? Atau campuran saham dan obligasi
BAS
 Apakah nilai investasi dijamin? Kapan saya bisa menarik?

Baik Bpk/Ibu, saya yakin Bpk/Ibu setuju bahwa hasil pengembangan dana akan Nasabah
memberikan hasil yang maksimal dalam jangka panjang. Tentu saja penarikan yang bijak
dilakukan saat nilai investasi Bpk/ibu telah mengalami pertumbuhan yang optimal, yaitu yang
disarankan setelah tahun ke-7, namun jika kondisi nasabah terdesak atas kebutuhan
mendadaknya,…BNI Life memberikan kebijakan sehingga nasabah tetap dapat melakukan
BAS penarikan kapan saja dengan biaya yang dikenakan atas besaran dana yang ditarik, yaitu
8,5% ditahun pertama; 7,5% ditahun kedua; 6% tahun ketiga; 4,5% ditahun ke-empat; 3%
ditahun ke lima, 1% ditahun ke enam, dan bebas biaya penarikan di atas tahun ke tujuh

Apakah ada manfaat yang lain?

Nasabah
Perlindungan jiwa hanya sebagai perlindungan dasarnya saja. BLife Maksima Pro selain
memberikan potensi pengembangan dana , juga dapat ditambahkan manfaat tambahan
yang sesuai dengan kebutuhan Ibu seperti santunan rawat inap dengan sistem cashplan,
BAS penyakit kritis, keterbatasn fisik
TIPS ANTI MISSES SELLING

Jelaskan “Uang Pertanggungan” sebagai manfaat utama Asuransi

Sesuaikan “Premi” dengan kemampuan membayar Nasabah (tidak mengganggu Cash Flow)

Ingatkan Nasabah bahwa Asuransi adalah “Komitmen Jangka Panjang”

Sampaikan semua “Biaya” yang terkandung dalam produk seperti Biaya Akuisisi, Top Up, Withdrawal,
Surrender, Administrasi, Cost of Insurance (COI), Cost of Rider (COR, Management Fee, Switching, Cooling
of Period (COP)

Jelaskan mengenai “Risiko Investasi” pada produk Unit Link

TERIMA KASIH

Customer Care
Contact Center : 1-500-045
Email : care@bni-life.co.id
Website : www.bni.life.co.id

Phone : (62-21) 2953 9999

: (62-21) 2953 9998

PT BNI Life Insurance

Centtenial Tower, 9th Floor
Jl. Gatot Subroto Kav. 24-25
Jakarta 12930. Indonesia