3
MANAKAH
YANG PALING PENSIUN INCOME REPLACEMENT
AMAL INVESTASI
APAPUN YANG KAMU PILIH, ITULAH
IMPIANMU DAN KELUARGA, NAMUN…
SIAPKAH KAMU, JIKA…
02 03
TUA MENINGGAL
Masa tua seperti apa Apakah harus tua dahulu
yang diinginkan. untuk meninggal? Tidak.
01 04
HIDUP TERLALU LAMA
SAKIT Akan bertahan lama dengan
Kita tidak bisa sakit yang diderita dan
memilih sakit apa menjadi beban untuk anak
yang akan menimp.a cucu.
MENDAPATKAN UANG
TABUNGAN SELESAI WARISAN
DAN HANYA MEWARISKAN TOTAL UANG
RISIKO TABUNGAN SAJA MENDAPAT NILAI
MENINGGAL TUNAI/INVESTASI
DUNIA
TUJUAN BISA
BISA TERCAPAI
KEUANGAN GAGAL
TAHU K AH
AMU ?
Berapa Nilai Ekonomis-mu?
Pengeluaran Bulanan Keluargax12 bulan
= Bunga Deposito Saat Ini
BLPM cocok untuk Nasabah yang mencari UP, santunan rawat inap, & Penyakit kritis
BLPM tidak tepat untuk nasabah yang mencari pengembangan INVESTASI (Investment Minded)
BLPM adalah produk Regular (NO SINGLE PREMI) , sebaiknya tidak membatasi jangka MPP.
Sebagai contoh Karyawan swasta, sebaiknya nasabah membayar min. s.d. memasuki masa
pension/sepanjang kemampuan nasabah.
Jelaskan Biaya :
Jelaskan dengan tepat manfaat yang 1. Jelaskan biaya akuisisi
akan diterima nasabah sesuai dengan 2. Biaya Asuransi (Naik seiring
manfaat yang diinginkan nasabah bertambahnya umur)
3. Biaya Administrasi
4. Biaya Management Fee
5. Biaya Rider (Jika Ada)
TAHU K AH
AMU ? Cost Of Delay
12
KETENTUAN UMUM
Jenis Produk • Asuransi unit link premi berkala
BLPM Issued
99 Tahun
1.Premi Berkala :
Premi yang dibayarkan secara berkala sesuai dengan cara pembayaran Premi yang
telah ditetapkan oleh Pemegang Polis.
Terdiri dari :
a. Premi Dasar (PD)
b. Premi Top Up Berkala (TUB/ TUR)
PREMI
Premi Dasar
WAJIB Min. Premi Top Up
Rp. 2.400.000/ tahun
Premi Top
Premi Dasar
Cara Bayar Up Berkala Total Premi
Minimal
Minimal
Bapak Gandhi ingin membeli produk BNI Life Plan Multi Protection
dengan Gross Premi sebesar Rp. 3.600.000,- per tahun. Premi Dasar
sebesar Rp. 1.200.000,-. Premi Top Up Berkala sebesar Rp.
2.400.000,-.
Bapak Yugi ingin membeli produk BNI Life Plan Multi Protection dengan
Gross Premi sebesar Rp. 3.000.000,- per tahun. Premi Dasar sebesar
Rp. 1.500.000,-. Premi Top Up Berkala sebesar Rp. 1.500.000,-.
Bapak Azis ingin membeli produk BNI Life Plan Multi Protection dengan
Gross Premi sebesar Rp. 4.000.000,- per tahun. Premi Dasar sebesar
Rp. 2.400.000,-. Premi Top Up Berkala sebesar Rp. 1.200.000,- dan
Top Up Sekaligus sebesar Rp. 400.000,-
Bapak Abdul ingin membeli produk BNI Life Plan Multi Protection
dengan Gross Premi sebesar Rp. 5.000.000,- per tahun. Premi Dasar
sebesar Rp. 2.500.000,-. Premi Top Up Berkala sebesar Rp.
1.500.000,- dan Top Up Sekaligus sebesar Rp. 1.000.000,-
Bapak Yusuf ingin membeli produk BNI Life Plan Multi Protection dengan
Gross Premi sebesar Rp. 100.000.000,- per tahun. Premi Dasar sebesar
Rp. 15.000.000,-. Premi Top Up Berkala sebesar Rp. 35.000.000,- dan
Top Up Sekaligus sebesar Rp. 50.000.000,-. Berapa premi yang
dibayarkan di tahun ke 2?
Jawaban
Premi wajib yaitu PD dan TUB maka premi yang dibayarkan di tahun ke 2 yaitu Rp. 50.000.000,-
K E T E N T U A N U A N G P E R TA N G G U N G A N ( U P )
Maksimum
Usia
Uang pertanggungan
6 Bulan – 20 tahun 200 x premi dasar tahunan
21 – 25 tahun 180 x premi dasar tahunan
26 – 30 tahun 160 x premi dasar tahunan
31 – 35 tahun 140 x premi dasar tahunan
36 – 40 tahun 130 x premi dasar tahunan
41 – 45 tahun 120 x premi dasar tahunan
46 – 50 tahun 80 x premi dasar tahunan
51 – 55 tahun 60 x premi dasar tahunan
56 – 60 tahun 40 x premi dasar tahunan
61 – 65 tahun 20 x premi dasar tahunan
*Minimum UP adalah 5x dari Premi Dasar Tahunan
KETENTUAN JUVENILE
PREMI Rp 6.000.000/ th
UP Maksimal:
130 X Rp 4.000.000 = Rp 520.000.000
Contoh:
Usia masuk Tertanggung 38 tahun, premi yang dibayarkan Rp 6.000.000/tahun
PREMI Rp 2.000.000,-/ triwulan
Contoh:
Usia masuk Tertanggung 48 tahun, premi yang dibayarkan Rp 2.000.000,-/ triwulan
QUIZ
Jawaban
1.000.000.000 = 160 x PD
PD = 1.000.000.000/160
PD = 6.250.000 / tahun
B I AYA AWA L / A K U S I S I
Nilai Investasi/
Saldo
Investasi Rp. 1.411.800
Harga Tergantung dari
Jenis DANA Yang ada
pada Fund Manager
Harga per unit = (Asumsi harga Unit BLife
Jumlah Unit Investasi Rp.1.200/unit Link Dana Maksima)
Nasabah setelah di
konversi
1.176,5 UNIT
B I AYA - B I AYA
Money Market
Equity Fund
Fund
1. B-Life Dana Maksima 1. B-Life Dana Likuid
2. B-Life Dana Aktif
33
B I AYA - B I AYA
UP x rate x factor
COI = UP x rate x factor
1000
1000
Keterangan
UP Uang Pertanggungan
Rate Angka yang tertera pada tabel Premi (tergantung usia)
Factor Angka yang ditentukan dari pola pembayaran Premi, yaitu :
Bulanan : 0,09
Triwulan : 0,27
Semesteran : 0,52
Tahunan : 1
Misalkan nasabah menginginkan UP BNI Life Plan
Multi Protection sebesar Rp. 1.000.000.000,-. Usia
nasabah 30 tahun, dan menginginkan pembayaran
dilakukan setiap semesteran.
Dapat dilakukan kapan saja di hari Dapat dilakukan setelah 3 bulan Polis Isued
kerja Hanya dapat dilakukan pada Fund Manager
Minimum Top Up Sekaligus Rp. yang sama
1,000,000,- per transaksi Minimal switching Rp. 1.000.000,-/ transaksi
Tidak mempengaruhi UP Bebas biaya
Biaya alokasi 2.35 % dan biaya
administrasi Rp. 50,000,- diambil
dari unit
Withdrawal
Nasabah “X” mempunyai polis BNI Life Plan Multi Protection dimana polis tersebut
isued tanggal 30 Januari 2012. Nasabah membayar premi sebesar Rp.
10.000.000,- per tahun dengan komposisi Premi Dasar Rp. 5.000.000,- dan
Premi Top Up Berkala Rp. 5.000.000,-. Nasabah ingin withdrawal Rp.
5.000.000,- pada bulan Maret 2016. Nasabah cek di Customer Portal bahwa
total nilai investasinya sebesar Rp. 20.000.000,-.
a. Berapa biaya withdrawal?
b. Berapa pajaknya (jika ada)?
c. Berapa dana yang diterima nasabah?
Jawaban
a. 2% x 5 juta = 100rb
b. Tidak ada pajak
c. 5 juta
APENDIKS
Ketentuan COP
Pemulihan NAB
Pemulihan Polis
Ketentuan Klaim
Pengecualian
Bearkhirnya Pertanggungan
KETENTUAN COP
Masa Asuransi
14 hari 60 hari
Cooling Off Period = masa untuk mempelajari dan memastikan isi polis sudah sesuai dengan data yang
diberikan. Jika nasabah membatalkan Polis maka biaya Cooling Off Period dibebankan sebesar 100 ribu
ditambahkan dengan biaya pemeriksaan kesehatan (jika ada). Masa COP adalah 14 hari kerja sejak Polis
diterima oleh nasabah.
Grace Period = Masa tenggang/kelonggaran pembayaran premi, dimana pertanggungan tetap berlaku.
- 60 hari = cara bayar semesteran dan tahunan
*Jika dalam masa Grace Period telah habis dan nasabah belum membayar premi maka polis akan lapse
K E T E N T U A N P E N E N T U A N N I L A I A K T I VA B E R S I H
Hal-hal yang berkaitan dengan penentuan Nilai Aktiva Bersih (NAB), antara lain:
1. Akseptasi SPAJ;
2. Pengalihan dana investasi (Switching);
3. Penambahan dana investasi (Top Up);
4. Penarikan sebagian dana investasi (Withdrawal);
5. Penebusan Polis (Surrender).
Aplikasi dan dokumen yang telah diterima dan disetujui oleh BNI Life (Underwriting atau Policy Administration
(PA)) serta dana telah masuk di rekening BNI Life < pukul 11.00 WIB maka akan mendapatkan NAB H + 1
Aplikasi dan dokumen yang telah diterima dan disetujui oleh BNI Life (Underwriting atau Policy Administration
(PA)) serta dana telah masuk di rekening BNI Life > pukul 11.00 WIB maka akan mendapatkan NAB H + 2
PEMULIHAN POLIS
1. Polis yang telah tidak aktif (Lapse) dapat dipulihkan kembali dengan mengajukan permintaan secara
tertulis dengan format yang telah ditetapkan Penanggung.
2. Pemegang Polis berhak mengajukan permintaan pemulihan Polis secara tertulis apabila Polis telah tidak
aktif (Lapse) kurang dari 2 tahun terhitung sejak tanggal Polis dinyatakan tidak aktif (Lapse) dengan
persyaratan sebagai berikut :
a) Mengisi formulir pemulihan Polis;
b) Membayar Premi tertunggak beserta bunga yang ditentukan oleh Penanggung.
3. Atas pemulihan Polis ini, apabila diperlukan Penanggung dapat meminta dilakukan pemeriksaan kesehatan
dan biaya pemeriksaan kesehatan sepenuhnya ditanggung oleh Pemegang Polis.
4. Selama Polis tidak aktif (Lapse), tidak ada kewajiban apapun dari Penanggung terhadap Pemegang Polis
dan atau Tertanggung/ Penerima Manfaat sehubungan dengan Polis yang bersangkutan.
KETENTUAN KLAIM
1. Pembayaran Manfaat Asuransi akan dilakukan setelah dokumen yang diperlukan diterima
dengan lengkap dan disetujui oleh Penanggung.
2. Tindakan kejahatan atau melanggar hukum yang disengaja oleh Tertanggung atau orang yang
berkepentingan dalam pertanggungan Asuransi ini; atau
3. Dikenai hukuman mati dalam suatu putusan pengadilan akibat kejahatan yang dilakukan,
4. Kegiatan menyakiti diri sendiri, atau secara sengaja berada dalam keadaan/ kegiatan bahaya
(kecuali merupakan usaha untuk menyelamatkan jiwa) atau turut serta dalam perkelahian,
tindakan kejahatan atau suatu percobaan tindakan kejahatan baik aktif maupun tidak atau
sebagai akibat keadaan tidak waras.
B E R A K H I R N YA P E R TA N G G U N G A N
1. Tertanggung meninggal dunia sebelum tanggal berakhirnya polis atau akibat pembayaran manfaat
tambahan lainnya (jika ada) yang dapat menyebabkan Polis berakhir; atau
2. Premi tidak dibayarkan setelah melewati Masa Leluasa dan Nilai Investasi tidak cukup untuk membayar
biaya-biaya Polis; atau
3. Pada saat periode Cuti Premi, Nilai Investasi tidak cukup untuk membayar biaya-biaya polis setelah
melewati Masa Leluasa; atau
4. Penanggung mengakhiri Polis ini; atau
5. Pemegang Polis mengakhiri Polis ini; atau
6. Masa Asuransi berakhir.
7. Jika Polis diakhiri oleh sebab apapun, maka pengakhiran Polis ini melepaskan/ mengesampingkan
ketentuan Pasal 1266 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata sepanjang yang mengatur tata cara
pembatalan, sehingga atas pembatalan Polis ini tidak diperlukan putusan atau ketetapan oleh siapapun.
Selling Point
48
POIN PENJUALAN
• Single price
• Bebas pajak
INVESTASI • Bebas biaya switching
• Dapat ditambah kapanpun minimal Rp 1 juta/transaksi
• Dapat dilakukan penarikan sebagian
50
S E G M E N TA S I U M U M
Semua Orang
Cacat/Sakit Kritis
S E G M E N TA S I K H U S U S
53
BAS
Bpk/Ibu, kami memiliki solusi untuk perencanaan keuangan yang sesuai dengan kebutuhan
Bpk/Ibu di masa mendatang. Bpk/Ibu selain akan mendapatkan kenyamanan perlindungan
jiwa sampai usia 99 tahun, juga akan mendapatkan potensi pengembangan dana yang
optimal dalam jangka waktu panjang
Sampaikan semua “Biaya” yang terkandung dalam produk seperti Biaya Akuisisi,
Top Up, Withdrawal, Surrender, Administrasi, Cost of Insurance (COI), Cost of Rider
(COR, Management Fee, Switching, Cooling of Period (COP)
Customer Care
Contact Center : 1-500-045
Email : care@bni-life.co.id
Website : www.bni.life.co.id