Financial Freedom For Beginner

How To Manage
Your Money

Windi Widiastuty, CFP

Himpunan Mahasiswa HI UP
 Cara Merencanakan Keuangan Yang Baik dan Benar

Dalam Apa saja yang diperlukan Untuk Menyusun Perencanaan

Keuangan

Presentasi Ini Tahapan-Tahapan Dalam Perencanaan Keuangan

Kita akan Membahas Bagaimana Menentukan Perencanaan Keuangan yang

tepat di masa Kritis

Bagaimana Cara Mengatasi Kesalahan dalam membuat

perencanaan Keuangan
Apa Itu Perencanaan
Keuangan

Strategi

Kondisi
Saat Ini Tujuan
keuangan
 Financial Check Up

TAHAPAN Menetapkan Tujuan

FINANCIAL Keuangan

PLANNING Mengelola Cashflow

Investasi dan Proteksi

Evaluate
1
FINANCIAL
CHECK UP
 Ciri Keuangan Sehat
Hal Yang Harus Ditanyakan Pertama Kali

Apakah Cashflow Apakah Apakah Mampu

Negatif? Cicilan Utang > 30% Menabung?
 FINANCIAL RATIO

Aset Liquid
DANA Pengeluaran bulanan DEBT TO Total Hutang
DARURAT ASET RATIO Total Aset
( 3-6 Kali Pengeluaran bulanan)
(Max 50%)

Tabungan Tahunan SOLVENCY Kekayaan Bersih

SAVING
Pendapatan Tahunan RATIO Total Aset
RATIO

(Min 10%) (Min 50%)

 NERACA
ASET HUTANG
Aset Liquid Jangka Pendek
Aset Investasi Jangka Panjang
Aset Personal

Kekayaan Bersih = Total Aset - Total Utang

NERACA
CASHFLOW
SUMMARY
2
TUJUAN
KEUANGAN
 JANGKA PENDEK JANGKA PANJANG
JANGKA MENENGAH
Tujuan Keuangan :
Tujuan Keuangan : Tujuan Keuangan :
Dana Pendidikan
Dana Menikah Dana beli Rumah
Dana Pensiun
Dana beli Mobil
Strategi : Dana Haji
Strategi :
Menabung Strategi :
Investasi
Investasi

Tujuan Keuangan :
Dana Darurat
Proteksi Kesehatan
Proteksi Jiwa
Strategi :
Tabungan & Asuransi
 Tujuan Keuangan Wajib

S M A R T
IK E E ED
IF L BL IC D
ES AB A ST N
P R V L I OU
S U IE A B
A S CH E E
E A R IM
M T
CONTOH
Alex, 28 tahun
IT Developer, Gojek

TUJUAN Tujuan Keuangan : Dana Menikah

KEUANGAN
Jumlah yang Dibutuhkan : Rp 36.000.000
Waktu Investasi : 36 bulan
Investasi per bulan : Rp 1.000.000/bulan
YANG SMART
3
MENGELOLA
CASHFLOW
 ANGGARAN KEUANGAN
Kosmetik
Pakaian
Lifestyle Makan di luar
Zakat Sosial Rekreasi
Sumbangan
Ngasi Ortu Biaya Makan
Biaya Rumah Groceries
Tangga Listrik, air, gas, telepon
SPP anak
Utang Gaji ART
Transport
KPR
Kredit Mobil
Multiguna Tabungan
SIP MIN
Asuransi
Investasi
30%
MAX
30%
CASHFLOW BULANAN
CASHFLOW TAHUNAN
BUDGETING
Teknis memanage gajimu
saat sudah masuk rekening

Saving

Living
Rek Gaji

Playing

Dana Darurat
 4
MENYIAPKAN
PROTEKSI
PROTEKSI APA YANG DIBUTUHKAN?
Tidak semua asuransi harus dibeli

Asuransi Kesehatan Asuransi Jiwa Asuransi Aset

5
INVESTASI
 Properti

Reksadana

Emas
JENIS
INVESTASI Saham
Kesesuaian

Obligasi

P2P Lending
GOALS DANA PENSIUN : RP 3 M
Return investasi 15%

rate inflasi 3%

DO SAN
25 THN

Lama Investasi : 35 tahun

Semakin panjang waktu

investasi, kamu hanya

Rp 579 rb/bulan perlu nyisihin dikiiiit.

JI PYEONG
40 THN @winditeguh

Lama Investasi : 15 tahun

Rp 3.4 jt/bulan
TIPS INVESTASI
Sesuaikan dengan tujuan keuangan
Sesuaikan dengan profil risiko
Pilih Produk keuangan yang tepat
Belajar
Jangan ikut-Ikutan
Sadari bahwa investasi ada risiko
Jangan terlalu takut tapi jangan gegabah
EVALUASI
PERENCANAAN
KEUANGAN DI
MASA KRISIS
 Sadar kemampuan diri

Start Now, Start Small

YANG HARUS
DILAKUKAN DI Tambah Penghasilan

MASA KRISIS
Kuatkan Dana Darurat

Invest In Yourself
 Tidak Memiliki Tujuan Keuangan

KESALAHAN Tidak Pernah membuat Budget

FINANCIAL Kesesuaian

Baru Sekali Mencoba Sudah Menyerah

Tidak Memiliki Good Money Habits

MEMILIKI GOOD TANPA GOOD
MONEY HABIT MONEY HABIT
Hidup Pay Check
Tidak Gampang To Paycheck
Berhutang
Punya simpanan

Terlilit Hutang

Lebih tenant dan

bahagia

Kebebasan Tidak mampu

Financial pensiun
Kebanyakan orang gagal mencapai
tujuan keuangannya bukan karena tidak
memiliki uang tapi karena tidak memiliki
kemampuan untuk mengelola uang yang
sudah ada di tangan.
TERIMA KASIH

@winditeguh

081260456163

winditeguh83@gmail.com

www.windiland.com