RUMUS

MENGELOLA KEUANGAN
BAGI KARYAWAN

diskartes.com

prepared for Sharing via WhatsApp

(SWAP)
@bppkkemenkeu
 . . . sekilas tentang ANDHIKA DISKARTES . . .
PROFESI

o Penulis buku INVESTORY

o Editor in chief diskartes.com
o Kementerian Keuangan

PENDIDIKAN FORMAL

o S-2 Universitas Mercubuana

o S-1 Perbanas
o D-3 STAN Jakarta

PENDIDIKAN NON FORMAL

o Blockchain Economic Forum, Singapura

. . . lengkapnya, kita ngobrol saja . . .

 OUTLINE
1. Mengelola Penghasilan (Pemasukan dan
Pengeluaran)
2. Investasi yang bisa dilakukan karyawan
3. Jerat Utang dan Kartu Kredit
4. Mempersiapkan Pensiun
 PERMASALAHAN KARYAWAN ERA SEKARANG

Gaji habis Tabungan?

tengah bulan Hmm. . .

Apa kabar investasi untuk hari tua?

 1. Mencukupi kebutuhan
sehari-hari

2. Menjaga nilai
kekayaan

APA 3. Ingin Jauh lebih kaya

TUJUAN KEUANGAN 4. Punya alasan lain?
ANDA SAAT INI? Ceritakan!
 PILIHAN
terkadang • Terlalu sering menggunakan kartu kredit TANPA SADAR
PENGELUARAN MENJADI • Mencicil barang yang tidak diperlukan
• Tidak mengalokasikan budget untuk pesiar, namun travelling
LEBIH BESAR DARI terlalu sering
• Dan pengeluaran semacamnya
PENGHASILAN TERJADI
KARENA TERPAKSA

• Penghasilan yang dimiliki masih dibawah upah minimum

• Kenaikan biaya sekolah anak yang belum dipersiapkan

SOLUSI PILIHANNYA TERBATAS PADA MENCARI PEMASUKAN TAMBAHAN ATAU MENGURANGI

BELANJA

* BANYAK TERJADI SESEORANG TIDAK MENGETAHUI APA SAJA KEBUTUHAN MEREKA, HINGGA AKHIRNYA
MENGELUARKAN UANG SECARA SEMBRONO. KETIKA SADAR, TERNYATA TABUNGANNYA SUDAH LUDES.
Pada dasarnya setiap orang/ keluarga memiliki style mengelola uang yang berbeda-beda tergantung
kondisi sekeliling mereka. Oleh karena itu, seorang finplanner pasti melakukan financial check up
terlebih dahulu untuk mengetahui situasi klien sebelum memberi sebuah rekomendasi.

Karyawan memiliki gaji tetap dalam kurun waktu tertentu, ditambah bonus yang “mungkin” akan
diterima setiap tahun. Ada pula sebagian mencari tambahan dengan membuka bisnis. Tapi dalam
konteks ini akan kita pisahkan dulu.

PENGHASILAN = GAJI + BONUS + PENGHASILAN LAIN DARI KANTOR

Sementara kunci dari pengelolaan keuangan karyawan adalah BUDGETING. Menganggarkan
pengeluaran secara garis besar dalam periodik tertentu merupakan hal yang paling mendasar.

Elemen Pengeluaran
• Investasi
• Dana Darurat
• Pengeluaran rutin setiap bulan (bayar cicilan, konsumsi, transportasi, sekolah anak, dll)
• Pengeluaran rutin setiap tahun (bayar pajak, bayar asuransi tahunan, bayar kontrakan, biaya
kuliah, dll)
• Penyertaan modal untuk usaha/bisnis (modal yang disiapkan sampai bisnis bisa jalan dan
menghasilkan)
• Liburan & Hadiah
• Zakat atau pengeluaran keagamaan lain

PENGELUARAN = SEMUA Pengeluaran dalam satu periode

 Sudah terima Gaji, bagaimana prioritas
penggunaan yang BIJAK?
Setelah dikurangi alokasi untuk memenuhi kebutuhan primer, maka skala prioritas yang harus dibereskan adalah

BAYAR UTANG

INVESTASI

MENABUNG

KONSUMSI SETELAH KEBUTUHAN DASAR TERPENUHI

Dibuat oleh diskartes.com menggunakan aplikasi Toondo.com
Investasi SDM (Pengembangan Investasi Nilai Kekayaan
Diri) • Saham
• Upgrade skill • Reksadana
• Kuliah biaya sendiri • Properti
• Mempelajari bisnis baru • Emas
• Kelas kebugaran • Aset fisik maupun aset digital
• Belajar tata krama, dll lain

Investasi merupakan bagian dari pengeluaran, akan lebih disiplin dan praktis jika
dilakukan secara periodik, misalnya perbulan.

Kenapa harus ada pengembangan diri sendiri?

Investasi SDM penting karena menunjang kemampuan kita dalam berhubungan
dengan orang, meningkatkan soft skill, bahkan berpeluang menghasilkan tambahan
pendapatan bagi diri kita. Lakukan juga secara periodik untuk mendapatkan hasil
optimal.
 Berapa nilai INVESTASI optimal?
Berinvestasilah SEMAMPU kalian, bukan SEMAUNYA.
Investasi bukan memaksakan dan harus sesuai
kemampuan. Bisa dibilang, pengembangan diri adalah
yang paling utama

Perhitungkan secara rasional berapa kebutuhan primer yang

wajib dipenuhi, kemudian sisihkan dana untuk investasi secara
konsisten, sementara sisanya bisa Anda nikmati.
Semua orang
berbeda, tidak
bisa sama rata
berpatokan 20%
dari gaji, 30%
dari gaji dan
semacamnya.
RAGAM
lainnya EMAS PROPERTI REKSADANA SAHAM
INVESTASI
 Properti Emas Reksadana Saham
Modal Modal Awal Besar Modal Awal Tidak terlalu Modal Awal Sedikit Modal Awal Sedikit
Besar
Jangka Waktu di atas 1 tahun di atas 1 tahun di atas 1 tahun Bisa kurang dari 1
untuk Profit tahun – di atas 1 tahun

Risiko Rendah Rendah Menengah Menengah – Tinggi

(Tergantung jenis
saham)

Setiap orang diberkahi “gift” yang berbeda. Ada yang memiliki keberuntungan di property namun tidak di saham,
ada juga yang bisa untung banyak di saham namun selalu rugi ketika beli emas. So, temukan!

Jika tujuannya untuk menjaga nilai

kekayaan, maka pilihan investasi Namun apabila tujuannya adalah untuk
lebih mudah karena inflasi memenuhi kebutuhan hidup, maka
semakin menurun. Bahkan dalam perlu diperhitungkan ulang berapa nilai
3 tahun terakhir dibawah 5%. yang musti dicapai.

Ibaratnya, sambal merem terus Dengan demikian Anda bisa memilih

nunjuk model investasi masih bisa opsi yang sesuai.
tercapai.
 REKSADANA
Tahukah Anda, cara beli reksadana yang tepat?

1 2
Inti dari reksadana adalah mengumpulkan uang dan
membagi risiko.

Jadi uang dari masyarakat akan dikelola oleh Manajer

Investasi ke dalam berbagai instrumen investasi.
3

Pernah mendengar
Eendragt Maakt Magt? 1st
 Cara mulai BISNIS SAHAM
1. Mempersiapkan Dana “Praktek”
2. Mencari Perusahaan Efek
3. Buka Rekening Efek
4. Belajar Analisis sebelum eksekusi
5. Menentukan saham
6. Evaluasi Portofolio Berkala
PANTANGAN
1. Berutang untuk beli saham
2. Terlalu bergantung pada orang
lain untuk stock pick (pemilihan
saham)
3. Tidak tahu menahu bisnis yang
dilakukan perusahaan yang
sahamnya dibeli
4. Ingin cepet untung dan mudah
(Saham bukan tempat yang pas
kalau mau cepat kaya dengan
santai!)
 Dalam jangka panjang trend IHSG akan naik

BUMI turun dari harga 8.000 tahun 2008

sampai 200 perak tahun 2018
Namun salah pilih perusahaan bisa fatal
Bolehkah UTANG untuk
investasi?
Apakah salah orang berutang?
Tidak salah apabila benar-benar membutuhkan.
UTANG
TETAPI
Anda harus memiliki perencanaan yang
matang sebelum memutuskan pinjam uang Etika Berutang
dari pihak lain. 1. Tanya ke diri sendiri, bagaimana
BAHKAN lifestyle Anda?
2. Merencanakan dengan matang
Berutang untuk ekspansi usaha bisa menjadi 3. Berutang ketika membutuhkan
blunder jika tidak dimitigasi dengan baik. 4. Membayar sesuai perjanjian
Jadi tanyakan sekali lagi ke diri Anda: 5. Ucapkan TERIMA KASIIIIHHH
Apakah Anda benar-benar membutuhkannya?
Sumber utang:
✓ Bank
✓ Investor professional
✓ Lembaga Pinjaman
✓ TEMAN
Apa Yang Harus dipersiapkan Sebelum PENSIUN ?
✓Menabung dari sekarang!
✓Ketika pensiun kelak, apakah Anda menerima penghasilan dari kantor sekali atau setiap bulan?
✓Pastikan sudah tidak memiliki utang
✓Mengetahui perkiraan pengeluaran perbulan ketika masa pensiun tiba.
✓Paham yang “mungkin” dibutuhkan.
✓Memiliki Dana Darurat
✓Memiliki investasi sebelum pensiun

Yang “Mungkin” Akan terjadi di Masa Mendatang

▪ Biaya hidup meningkat
▪ Anak kita yang sekarang “lucu”, kelak akan lebih sibuk dibanding kita sekarang.

MENCUKUPI DIRI SENDIRI

 Angka Harapan
Hidup di Beberapa
Negara di DUNIA

Apabila sudah pensiun, maka hindari mengambil INVESTASI berisiko tinggi!

Pensiun merupakan momen ketika investasi telah MEMBERIKAN HASIL yang cukup!
QUOTE
An investment in knowledge pays the best interest – Benjamin Franklin

Risk comes from not knowing what you’re doing – Warren Buffet

Financial security and independence are like three legged stool resting
on savings, insurance, and investments – Brian Tracy
 TERIMA KASIH

DISKARTES.COM

ANDHIKA@DISKARTES.COM