MyMONEY MATTERS

Cakna wang anda

Tingkatkan kesejahteraan kewangan
Memahami dan melalui alam kedewasaan amatlah mencabar. Apakah yang perlu
dilalui untuk seseorang itu bergelar dewasa? Adakah dengan berkerja setiap hari?
Menyara insan tersayang? Atau menguruskan kerjaya? Bagaimana dengan membuat
keputusan-keputusan melibatkan kewangan seperti membayar bil, membeli rumah
atau kereta? Hakikatnya tiada masa tertentu seseorang itu dikatakan telah dewasa.
Ia adalah beberapa siri keadaan yang akan membuat kita merentasi kehidupan yang
bebas tanpa komitmen menjadi orang yang lebih bertanggungjawab dan matang.

Namun, satu hal yang pasti, menjadi dewasa yang bertanggungjawab bukanlah
mudah, terutamanya apabila melibatkan keputusan berkaitan kewangan. My Money
Matters ini dibuat bagi memberi bimbingan dan panduan kepada anda dalam
membuat keputusan melibatkan kewangan. Matlamatnya adalah untuk
membolehkan anda mempunyai pengetahuan dan mampu membuat keputusan
kewangan sendiri untuk masa hadapan yang lebih baik.

2
 Kandungan
MyKEWANGAN SEPANJANG HAYAT - m/s 4
Memahami situasi dan keperluan mengikut fasa kehidupan

MyMATLAMAT SIMPANAN - m/s 6

Merancang matlamat simpanan yang berbeza

MyPERANCANGAN BELANJAWAN - m/s 10

Merancang belanjawan secara efektif

MyPENJANAAN KEWANGAN - m/s 22

RM
Mempelbagaikan sumber kewangan dengan
pelaburan dan memanfaatkan gandaan
faedah.
MyPERLINDUNGAN KEWANGAN - m/s 25
Melindungi diri dan orang tersayang
MyPERANCANGAN PERSARAAN - m/s 27
Membuat perancangan untuk persaraan
MyKEDUDUKAN KEWANGAN - m/s 31
Menyemak nilai aset bersih ke arah kedudukan
kewangan yang sihat.

3
MyKEWANGAN SEPANJANG HAYAT

Situasi dan keperluan mengikut fasa

kehidupan
Dewasa Dewasa Berpengalaman
(25 - 44)
(45 - 59)
• Berkahwin dan
Remaja membina keluarga
• Pendidikan anak-anak
(18 - 24) • Semakan semula pelan
• Membeli
perlindungan insurans keluarga
kediaman/kenderaan
• Pembayaran balik • Pelan persaraan
• Simpanan dan
pinjaman pendidikan • Menaik taraf kediaman
perlindungan insurans
• Bayaran sewa rumah untuk keluarga
• Menyimpan untuk
kecemasan

Fasa Pengumpulan Simpanan

Dewasa Matang Pasif

(75 - ke atas) Dewasa Matang Aktif
(60 – 75)
• Kos perubatan
• Kos penjagaan warga emas • Melangsaikan hutang
• Aktiviti sosial & rekreasi
• Kos perubatan

Fasa Pengurangan Simpanan

Setiap individu mempunyai perjalanan hidup yang unik dan berbeza. Justeru, setiap individu
perlulah membuat persiapan untuk masa hadapan dan mengurus wang dengan sebaiknya.

4
MyKEWANGAN SEPANJANG HAYAT

Bagaimana saya boleh

mengukuhkan kedudukan kewangan saya?
Saya merancang Saya mengurus dan
LANGKAH simpanan selaras LANGKAH membelanjakan gaji
01 dengan matlamat
jangka masa pendek, 02 saya dengan bijak
jangka masa sederhana mengikut pelan bajet
dan jangka masa dengan efektif
panjang yang telah
saya tetapkan.

Saya menjana Saya melindungi diri,

LANGKAH LANGKAH keluarga dan harta
pendapatan tambahan
03 melalui pelaburan yang 04 benda saya dengan
bijak dan berhemah perlindungan insurans

Saya mula menyimpan Saya sentiasa

LANGKAH seawal mungkin untuk LANGKAH menyemak nila aset
05 memastikan saya dapat
bersara dengan selesa
06 bersih dan kedudukan
kewangan saya

RM
RM 100100

5
Apakah jenis simpanan
yang saya perlu ada?
Matlamat Simpanan:
Jangka masa Jangka masa Jangka masa
pendek sederhana panjang
Simpanan kecemasan Perkahwinan Simpanan persaraan

Insurans kenderaan Bayaran pendahuluan Pendidikan anak-anak

tahunan rumah / kereta
Menunaikan haji
Hutang kad kredit Bayaran pinjaman
pendidikan

* Senarai ini hanya sebagai garis panduan dan bukan merupakan senarai yang komprehensif.

MATLAMAT

Simpanan Kecemasan: Simpanan Persaraan:

Mempunyai simpanan Mengekalkan pendapatan semasa
sekurang-kurangnya bersamaan persaraan sekurang-kurangnya
dengan 6 bulan gaji 60% daripada gaji akhir

6
 MyMATLAMAT SIMPANAN

Bagaimanakah cara
untuk merancang
simpanan?
Bujang Berkahwin
RM2,700/bulan RM4,500/bulan

Dana kecemasan: Contoh: Contoh:

Jangka masa pendek dan

Sekurang-kurangnya RM16,200 RM27,000

6 bulan gaji (RM2,700 x 6) (RM4,500 x 6)
sederhana

Perbelanjaan (Contoh: Insurans kereta dan penyelenggaraan

tahunan & tambahan
/ naik taraf rumah dan penyelenggaraan /
cukai / kecemasan perubatan)
luar jangka

Perbelanjaan gaya
hidup (Contoh: Riadah dan melancong / hobi dan minat)

Perbelanjaan
Jangka masa panjang

Persaraan: Contoh: Contoh:

Sekurang-kurangnya RM840,000 RM1.34 juta
60% daripada gaji (RM5,830* x 60% x 12 x 20) (RM9,330* x 60% x 12 x 20)
terakhir x 20 tahun

MATLAMAT Jumlah Sasaran (Contoh: Untuk mengumpul RM1,000,000

Simpanan pada usia 60 tahun)

7 *Diandaikan peningkatan gaji tahunan sebanyak 3% sehingga persaraan

MyMATLAMAT SIMPANAN

Perkara yang wajar dan tidak wajar

dilakukan berkaitan dengan simpanan

Wajar Tidak Wajar

Memahami kedudukan Berbelanja melebihi

kewangan anda gaji

Menjejaki Menggunakan simpanan

persaraan untuk perkara
perbelanjaan anda yang tidak penting

Mula menyimpan Membuat pembelian

seawal mungkin secara impulsif

Menggunakan arahan tetap Mengabaikan

untuk menyimpan secara pembayaran hutang
konsisten

Menyimpan untuk Mudah terpedaya dengan

kegunaan kecemasan tawaran istimewa

8
 Tahukah anda

Dari tahun 100,610 rakyat Malaysia adalah berusia

telah diisytiharkan muflis 34%
2013 – 2017 di antara 34 - 44

Hutang isi rumah Malaysia lebih tinggi daripada negara-negara

berbanding gaji adalah 146% maju seperti Amerika Syarikat

22.9% Pengurusan 15.2% Gagal

4
utama yang
menyumbang kepada kewangan yang lemah dalam perniagaan
masalah kewangan 18.3% Kos perubatan 11.1% Penggunaan kad
Faktor
rakyat Malaysia yang tinggi kredit yang tidak terkawal

Menabung 1/4 dan berbelanja Menabung 1/3 daripada gaji

Gen Y

3/5 daripada gaji bulanan Gen X bulanan Perbelanjaan tertinggi

Kad kredit dan hutang 34% Pakaian
70% Membayar jumlah minimum 22% Hiburan
45% Tidak membayar tepat pada waktu 16 % Makanan

Bagaimanakah rakyat
Malaysia menghadapi
1 Isi rumah di Malaysia
RM
1 : 5 isi rumah boleh
bertahan sehingga 3
tidak mempunyai
cabaran kewangan? 2 simpanan bulan jika kehilangan punca pendapatan

Sumber:
• Jabatan Insolvensi
Literasi kewangan Di kedudukan ke 66 • McKinsey Global Institute Report
Malaysia berada pada daripada 143 negara • Asian Institute of Finance Berhad
• Agensi Kaunseling & Pengurusan Kredit
tahap 36% • S&P Global Financial Literacy Survey 2015

9
 MyPERANCANGAN BELANJAWAN

Bagaimanakah saya boleh

merancang perbelanjaan?
MENYEMAK
RANCANGAN
KEWANGAN SECARA
BERKALA

• Melaraskan
MENYENARAIKAN perbelanjaan dan
KOMITMEN KEWANGAN simpanan sekiranya
terdapat sebarang
• Menyenaraikan semua perubahan
pinjaman/hutang yang saya
ada
• Mengambil kira
perbelanjaan bulanan

MEMBUAT BELANJAWAN
YANG SESUAI DENGAN
KEPERLUAN

• Merancang belanjawan
MENENTUKAN MATLAMAT HIDUP DAN mengikut tujuan tertentu
TEMPOH UNTUK MENCAPAINYA • Melaraskan perbelanjaan
• Melaraskan matlamat dengan tujuan hidup dan simpanan mengikut
• Mengambil kira amaun yang dapat saya simpan keperluan kehidupan
setiap bulan
• Menjangkakan halangan yang mungkin akan terjadi
10
 MyPERANCANGAN BELANJAWAN

Bagaimanakah saya boleh

mengagihkan gaji mengikut tujuan
tertentu?
35%
MEMBAYAR KOMITMEN
HUTANG
20% • Pinjaman Perumahan
MENABUNG UNTUK SIMPANAN • Pinjaman Kereta
• Pinjaman Pendidikan
GAJI
Jenis Simpanan:
• Jangka Masa Pendek • Pinjaman Peribadi
• Jangka Masa Sederhana
• Jangka Masa Panjang
45%
BERBELANJA MENGIKUT KEPERLUAN

• Barangan Runcit • Utiliti

• Pengangkutan • Kesihatan
• Penjagaan Diri • Lain-lain

TIPS Utamakan simpanan dan jelaskan komitmen hutang sebelum

berbelanja mengikut keperluan.

11 *Informasi ini bertujuan sebagai garis panduan sahaja

Berbelanja Mengikut
Kemampuan
Ketahui perbezaan antara keperluan dan kehendak
Keperluan adalah sesuatu Kehendak adalah sesuatu
yang anda mesti penuhi yang anda mahu tetapi tidak
untuk terus hidup penting untuk terus hidup

12
 MyPERANCANGAN BELANJAWAN

Bagaimanakah saya boleh

menentukan kemampuan pemilikan
rumah?
Kemampuan 3-5 kali ganda dari
=
pemilikan rumah gaji tahunan
Cara mengira kemampuan pemilikan rumah:
Jika gaji bulanan saya adalah RM2,700
Kemampuan saya:
RM2,700 x 12 x 3 = RM97,200
sehingga
RM2,700 x 12 x 5 = RM162,000

Lain-lain kos tambahan termasuk

Yuran guaman Insurans Pengubahsuaian Yuran Cukai taksiran

dan duti setem penyelenggaraan

Buat Keputusan Mengikut Kemampuan

Beli atau Sewa

13
MyPERANCANGAN BELANJAWAN

Beli atau Sewa,

Pilihan manakah yang sesuai dengan
kemampuan saya?
Jika saya membeli.. Jika saya menyewa..

Komitmen Bayaran pinjaman perumahan

Bayaran sewa
kewangan bulanan & yuran penyelenggaraan

RECEIPTRECE
Bayaran pendahuluan, Kebiasaannya 2 bulan
Kos pendahuluan
IPT

yuran guaman, duti setem, dll deposit sewa

Cukai tanah, cukai taksiran,

Lain-lain kos Tiada
insurans, kerja baikpulih, dll

Aktiviti
pengubahsuaian Bergantung kepada
Bebas
dan dekorasi kebenaran tuan rumah

Tidak boleh Boleh berpindah

Fleksibiliti
menukar lokasi apabila kontrak tamat

Rumah adalah harta Saya boleh melaburkan

Harta peribadi peribadi yang semakin simpanan saya untuk
meningkat nilainya meningkatkan harta peribadi

RENTAL

14
 MyPERANCANGAN BELANJAWAN

Adakah saya patut

membeli atau menyewa rumah?
Buat keputusan Beli atau Sewa
Harga rumah RM350,000 -

Bayaran pendahuluan RM35,000 RM3,000

Perjanjian Jual Beli RM9500

(yuran guaman & duti setem) -

Caj pindah milik

(yuran guaman dan duti setem) RM4725
-

Jumlah Kos Pendahuluan RM49,225 RM3000

Anggaran Komitmen bulanan RM1,500/bulan RM1,500/bulan

Penjimatan kos pendahuluan

Pulangan ekuiti rumah
yang dilaburkan pada 4%

Selepas 5 tahun : RM29,000 RM56,000

Selepas 10 tahun : RM65,000 RM68,000

Selepas 15 tahun : RM109,000 RM83,000

TIPS Menyewa adalah lebih baik untuk jangka masa pendek. Jika anda mencari
pulangan jangka masa panjang, membeli boleh menjadi pilihan yang lebih
baik. Walaubagaimanapun, jika anda memutuskan untuk membeli, ia harus
15 berdasarkan kemampuan anda.
MyPENGURUSAN KEWANGAN

Faktor lain yang perlu dipertimbangkan

RUMAH BARU RUMAH SUBSALE

WANG TUNAI
Memerlukan wang tunai yang lebih banyak;
Pemaju mungkin mengecualikan Yuran penilaian, bayaran ejen,
bayaran duti setem, bayaran yuran guaman
kos dan yuran guaman
untuk surat penjanjian (tiada pengecualian)
HARGA

Perlu selidik dengan baik bagi mengelakkan harga rumah terlalu mahal
atau kemungkinan lain seperti rumah sukar dijual semula atau disewakan

KUALITI

Berisiko dari segi kualiti tetapi ada Boleh disahkan dengan membuat
tempoh jaminan penilaian sebelum membeli

MASA

Mungkin perlu menunggu beberapa

tahun sebelum berpindah Boleh berpindah dengan segera

Faktor lain yang perlu • Berhampiran dengan kemudahan prasarana

dan akses kepada pengangkutan awam
dipertimbangkan sebelum • Saiz rumah sepadan dengan keperluan
membuat keputusan • Kejiranan yang selamat dan stabil serta akses
berpindah ke tempat baru. yang senang kepada keluarga dan rakan-rakan

16
 MyPENGURUSAN KEWANGAN

Apakah kemampuan saya

untuk memiliki kereta?
Kemampuan Gaji
=
membeli kereta tahunan

Cara mengira kemampuan membeli kereta:

Jika gaji bulanan saya adalah RM2,700
Kemampuan saya RM2,700 x 12 = RM32,400

Insurans Cukai jalan Penggunaan Bayaran Kos penyelenggaraan

petrol/diesel letak kereta dan pembaikian

Buat keputusan mengikut kemampuan

Beli kereta atau Guna pengangkutan
awam
TIPS Sekiranya telah memutuskan untuk membeli
kereta, pendekkan tempoh pembayaran balik
pinjaman secepat yang anda mampu
17
Bagaimanakah caranya untuk
saya memulakan perancangan
kewangan?
Mari kita lihat bagaimana Ali dan Sara
menguruskan gaji bulanan mereka
Ali Sara
• Bujang • Berkahwin
• Gaji bersih bulanan • Gaji (isi rumah) bulanan
adalah RM2,700 adalah RM4,500

18
 MyPERANCANGAN BELANJAWAN

Bagaimanakah Ali & Sara

memperuntukkan gaji bulanan mereka?
Ali dengan gaji Sara dengan gaji (isi
RM2,700/bulan rumah) RM4,500/bulan

RM200 RM70 RM300 RM100

20%
MENABUNG
Kecemasan

RM70
Minat dan
melancong

RM200
Kecemasan Minat dan
melancong

UNTUK RM100 RM400

Perbelanjaan Matlamat jangka Perbelanjaan Matlamat jangka
SIMPANAN tambahan luar jangka masa panjang tambahan luar jangka masa panjang

RM400 RM575
Ansuran pinjaman kereta 1000cc Ansuran pinjaman kereta 1300cc

35%
MEMBAYAR
RM200
Pinjaman pendidikan
RM1,000
Ansuran pinjaman perumahan

KOMITMEN
HUTANG RM345
Simpanan wang pendahuluan rumah

RM555 RM870
Perbelanjaan makan di luar Perbelanjaan makan di luar

RM300 RM300

45%
PERBELANJAAN
Sewa bilik

RM250
Petrol, bayaran letak kereta dan
penyelenggaraan kereta

MENGIKUT Bayaran petrol, bayaran letak kereta RM400

KEPERLUAN dan penyelenggaraan kereta Insurans

RM110 RM290
Lain-lain perbelanjaan Utiliti

RM165
19 Lain-lain perbelanjaan
MyPERANCANGAN BELANJAWAN

Bagaimanakah Ali and Sara

menilai kemampuan membeli rumah?
Kemampuan pemilikan Bayaran pendahuluan: Anggaran ansuran
rumah adalah 3-5 kali ganda 10% daripada harga rumah pinjaman:
dari gaji tahunan (90% pinjaman + insurans)

Pinjaman: RM116,640
Ali dengan gaji RM2,700 x 12 x 4 = 10% x RM129,600 =
RM2,700/bulan Ansuran bulanan:
RM129,600 RM12,960
RM600

Sara dengan Pinjaman: RM194,400

gaji (isi rumah) RM4,500 x 12 x 4 = 10% x RM216,000 = Ansuran bulanan:
RM4,500/bulan RM216,000 RM21,600 RM1,000

20
 MyPERANCANGAN BELANJAWAN

Bagaimanakah Ali and Sara

menilai kemampuan membeli kereta?
Kemampuan membeli Anggaran ansuran
kereta berdasarkan Bayaran pendahuluan: pinjaman:
gaji tahunan 10% daripada harga kereta (90% pinjaman)

Pinjaman: RM29,160
Ali dengan gaji RM2,700 x 12 = 10% x RM32,400 =
RM2,700/bulan Ansuran bulanan:
RM32,400 RM3,240
RM400

Pinjaman: RM48,600
Sara dengan RM4,500 x 12 = 10% x RM54,000 =
gaji (isi rumah) Ansuran bulanan:
RM4,500/bulan RM54,000 RM5,400 RM575

* Jadual ini berfungsi sebagai garis panduan dan bukan merupakan senarai yang komprehensif.

21
MyPERANCANGAN BELANJAWAN

Di manakah
saya boleh melaburkan wang saya?

Akaun Simpanan
RM

Hartanah Deposit Tetap

Cara
mempelbagaikan
sumber
pendapatan

RM

Saham
Bon

Dana unit amanah

22
 MyPENJANAAN PENDAPATAN

Siapakah yang mendapat lebih

manfaat daripada gandaan faedah?
RM
Jumlah Jumlah
Melabur RM100/bulan Pelaburan Terkumpul
Individu A 20 60 RM48,000 RM148,000
Tahun Tahun

RM RM
Jumlah Jumlah
Melabur RM200/bulan Pelaburan Terkumpul
Individu B 40 60 RM48,000 RM81,000
Tahun Tahun

RM RM RM RM
RM RM RM RM
Jumlah Jumlah
Melabur RM800/bulan Pelaburan Terkumpul
Individu C 50 60 RM96,000 RM123,000
Tahun Tahun

* Anggaran: Kadar faedah adalah sebanyak 5% setahun.

23
MyPENJANAAN PENDAPATAN

Peraturan 72
Anggaran tempoh tahun yang diperlukan untuk menjana pulangan yang
menyamai amaun pelaburan asal

72 Anggaran tahun yang diperlukan untuk

Kadar pulangan (%)
MENGGANDAKAN WANG ANDA

Contoh

Jika anda melabur sebanyak RM10,000 pada umur 27 tahun dengan

72 14
kadar pulangan 5%, dianggarkan wang anda akan berganda setelah
= tahun anda mencapai umur 41 tahun.

5% Setelah mencecah umur 55 tahun, dianggarkan anda akan mempunyai

sekurang-kurangnya RM40,000 dalam simpanan.

24
 MyPERLINDUNGAN KEWANGAN

Tahukah anda
Fakta ringkas mengenai tahap kesihatan rakyat Malaysia:

6 daripada 10 menghidapi penyakit tidak berjangkit (NCD)

1 daripada 5 adalah pesakit kencing manis

1 daripada 3 menghidapi hipertensi

1 daripada 2 tidak aktif secara fizikal

1 daripada 5 adalah perokok

Kesihatan yang tidak memuaskan akan merugikan wang anda

TIPS dan juga memberikan kesan yang buruk seperti:
(i) Penurunan produktiviti; (ii) Memendekkan jangka hayat; dan
(iii) Meningkatkan perbelanjaan perubatan
25
MyPERLINDUNGAN KEWANGAN

Apakah jenis
insurans yang saya perlukan?
Jenis insurans
utama Tujuan Perlindungan

Sokongan kewangan Prinsip :

untuk ahli keluarga 10 kali gaji tahunan
selepas kematian anda
Insurans hayat

Membantu menampung
kos perubatan dan
rawatan
Insurans perubatan
Bergantung pada
keadaan kesihatan,
sejarah keluarga dan
kemampuan

Bayaran sekali gus untuk

menampung kos rawatan
perubatan dan sokongan
kewangan semasa
Insurans penyakit
kritikal tempoh pemulihan
Bergantung pada
keadaan kesihatan,
sejarah keluarga dan
kemampuan

Melindungi kerugian Bergantung kepada

kewangan yang disebabkan nilai pasaran aset
Insurans hartanah rompakan, kebakaran, yang dimiliki
dan kereta banjir atau kemalangan

Lain-lain faktor untuk dipertimbangkan

Kemampuan Jumlah Kesihatan Simpanan

tanggungan dan umur sedia ada

26
 My
PERANCANGAN PERSARAAN

Berapakah simpanan yang

saya perlukan selepas bersara?
Cara mudah untuk mengira jumlah simpanan yang diperlukan bagi
menampung keperluan kehidupan persaraan selama 20 tahun

Anggaran perbelanjaan x 12 Bulan x 20 Tahun

RM10,000 x 12 Bulan x 20 Tahun RM2.4 Juta

RM5,000 x 12 Bulan x 20 Tahun RM1.2 Juta

RM2,000 x 12 Bulan x 20 Tahun RM480,000

Rakyat Malaysia secara puratanya hidup sehingga umur 75 tahun.

TIPS Pastikan dana persaraan anda adalah mencukupi untuk menampung
keperluan kehidupan persaraan selama 20 tahun.

27
My
PERANCANGAN PERSARAAN

Berapakah jumlah yang perlu saya

simpan untuk memperoleh RM1 juta
pada usia 40 tahun? RM14,750
/ bulan
Tetapkan sasaran SMART
S – Spesifik (Specific)
M – Boleh diukur (Measurable)
A – Boleh dicapai (Achievable)
R – Relevan (Relevant)
T – Terikat dengan masa (Time-bound)
Anggaran: 5% Pulangan Tahunan

RM6,480
/ bulan

RM3,780
RM2,465 / bulan
/ bulan

UMUR 20 UMUR 25 UMUR 30 UMUR 35

Jumlah
Pelaburan RM591,600 RM680,400 RM777,600 RM885,000

TIPS Semakin singkat tempoh simpanan, semakin banyak

wang diperlukan untuk mencapai matlamat RM1 juta

28
 My
PERANCANGAN PERSARAAN

Berapakah jumlah yang perlu saya

simpan untuk memperoleh RM1 juta pada
usia 60 tahun? RM6,480
/ bulan
Tetapkan sasaran SMART
S – Spesifik (Specific)
M – Boleh diukur (Measurable)
A – Boleh dicapai (Achievable)
R – Relevan (Relevant)
T – Terikat dengan masa (Time-bound)
Anggaran: 5% Pulangan Tahunan

RM2,465
/ bulan

RM1,230
RM675 / bulan
/ bulan

UMUR 20 UMUR 30 UMUR 40 UMUR 50

Jumlah
Pelaburan RM324,000 RM442,800 RM591,600 RM777,600

TIPS Mula menabung pada usia muda untuk

mendapat manfaat daripada gandaan faedah

29
My
PERANCANGAN PERSARAAN

Tahukah anda

Individu yang bekerja sendiri dan pekerja sektor

informal boleh menyimpan dalam KWSP secara
sukarela melalui program insentif i-Saraan.

Ahli KWSP boleh menambah caruman mereka

melalui beberapa kaedah berikut:

Mencarum melebihi kadar Menambah simpanan Akaun 1

Menambah simpanan diri sendiri
caruman berkanun syer majikan untuk ibu bapa, pasangan dan
dan pihak lain yang dibenarkan
atau syer pekerja dan anak-anak yang merupakan ahli
kedua-duanya. KWSP*

*maksimum RM60,000 setahun

30
 My
KEDUDUKAN KEWANGAN

NILAI ASET BERSIH = JUMLAH

ASET - JUMLAH
LIABILITI

ASET LIABILITI
Item yang anda miliki Item yang anda berhutang
(sama ada dibeli atau diwarisi) termasuk baki pinjaman
dan mempunyai nilai kewangan

Wang tunai Nilai insurans

Baki tunggakan Pinjaman
Barangan
kad kredit pendidikan
peribadi

Simpanan Hartanah Pinjaman

dalam bank sewa beli

Pelaburan
Pinjaman Hutang
perumahan peribadi
Simpanan persaraan Kereta / motosikal

31
My
KEDUDUKAN KEWANGAN

Bagaimanakah saya boleh

mengira nilai aset bersih saya?
Aset > Liabiliti Aset < Liabiliti
Nilai Aset Bersih Positif Nilai Aset Bersih Negatif

ASET ASET
Wang Tunai RM200 Wang Tunai RM100
Akaun Simpanan RM7,000 Akaun Simpanan RM500
Simpanan KWSP RM110,000 Simpanan KWSP RM100,000
Simpanan PRS RM10,000 Unit Amanah RM500
Unit Amanah RM2,200 Rumah (Nilai Pasaran) RM400,000
Takaful Hayat (Nilai Tunai) RM3,000 Kereta (Nilai Pasaran) RM40,000
Rumah (Nilai Pasaran) RM300,000
Kereta (Nilai Pasaran) RM25,000
Barang Kemas RM1,000

Jumlah Aset RM458,400 Jumlah Aset RM541,100

LIABILITI LIABILITI
Baki Tunggakan Kad Kredit RM1,000 Baki Tunggakan Kad Kredit RM1,500
Baki Pinjaman Perumahan RM355,500 Baki Pinjaman Perumahan RM500,000
Baki Pinjaman Kereta RM30,000 Baki Pinjaman Kereta RM45,000
Baki Pinjaman Pendidikan RM10,000 Baki Pinjaman Pendidikan RM10,000
Baki Pinjaman Peribadi RM7,500 Baki Pinjaman Peribadi RM7,500

Jumlah Liabiliti RM404,000 Jumlah Liabiliti RM564,000

Nilai Aset Bersih Nilai Aset Bersih

+RM54,500 -RM22,900

TIPS Sasarkan untuk mencapai nilai aset bersih

yang positif
32
 My
KEDUDUKAN KEWANGAN

Dimanakah tahap
kesejahteraan kewangan saya?
Jaminan
Kestabilan Kewangan
Kewangan • Aliran tunai positif
Kebebasan
• Simpanan bersamaan Kewangan
• Perbelanjaan dalam
1 hingga 6 bulan
lingkungan gaji bulanan
pendapatan • Aliran tunai positif
• Simpanan pada tahap
• Hutang terurus • Simpanan dan aset yang kukuh
rendah dan sedikit aset
• Tahap hutang terkawal • Boleh menjana pendapatan
tambahan

Ketidakstabilan Kekayaan
Kewangan

• Aliran tunai negatif • Bebas hutang

• Tiada simpanan • Pendapatan pasif dan
dan aset aktif yang stabil
• Hutang melebihi • Mempunyai simpanan
gaji dan aset tambahan

TIPS Berusaha ke arah kewangan berdikari

33
 www.kwsp.gov.my

Kumpulan Wang Simpanan Pekerja

Bangunan KWSP, Jalan Raja Laut
50350 Kuala Lumpur

03-8922 6000 03-2694 8433

Kumpulan Wang
Kumpulan Wang Simpanan Pekerja @KWSPMalaysia
Simpanan Pekerja

@kwspmalaysia @EPFMalaysia KWSPMalaysia