KONSEP PENDIDIKAN

KEWANGAN
KEPIMPINAN PENDIDIKAN KEWANGAN
OBJEKTIF:

1. Menyatakan inisiatif kerajaan dalam

pendidikan kewangan peribadi.
2. Menjelaskan proses mengurus kewangan
peribadi.
3. Menyatakan tanggungjawab pengurus
sekolah dalam menyampaikan maklumat dan
meningkatkan kesedaran tentang
kepentingan pengurusan kewangan peribadi
kepada warga sekolah.
 MANDAT
STRATEGI NASIONAL DALAM
LITERASI KEWANGAN 2018 – 2022
Strategi
Keutamaan
Pelan Tindakan (PT)
(SK)/ Action Plan
Strategic
Priorities
Memperluas Pendidikan Kewangan Dalam
PT1
SK1: Kurikulum Sekolah
Memperkukuh Pendidikan Kewangan dalam
Memupuk PT2
Nilai Kokurikulum
Murni Membangunkan Kapasiti dan Menyediakan
Sejak Usia PT3
Muda Sokongan untuk Guru
Kumpulan Sokongan Ibu Bapa, Murid dan
PT4
Masyarakat
 DEFINISI PENDIDIKAN
KEWANGAN
Pendidikan Kewangan merupakan satu proses yang
membolehkan pengguna kewangan
1. meningkatkan pemahaman mereka mengenai produk,
konsep dan risiko kewangan dan melalui maklumat,
panduan dan atau nasihat yang betul,
2. dapat membangunkan kemahiran dan keyakinan untuk
menjadi lebih arif mengenai risiko dan peluang, serta
3. dapat membuat pilihan yang bijak, mengetahui saluran
bagi mendapatkan bantuan, dan mengambil tindakan
yang berkesan untuk meningkatkan kesejahteraan
kewangan mereka.
Rujukan: Pertubuhan Kerjasama dan Pembangunan
Ekonomi
 Cadangan daripada Bank Negara Malaysia…

• 6 elemen Celik Kewangan (CK):

CK1 – Wang, Sumber Pendapatan dan Kerjaya
CK2 – Tanggungjawab dan Membuat Keputusan
Kewangan
CK3 – Pengurusan dan Perancangan Kewangan
CK4 – Simpanan dan Pelaburan
CK5 – Pengurusan Kredit dan Hutang
CK6 – Pengurusan Risiko, Perlindungan dan Insurans

• Memberi fokus ke arah mencapai pembinaan sikap

•Sokongan terhadap guru-guru secara berterusan

5
CK1- Wang, sumber pendapatan
dan kerjaya
 Sumber Pendapatan

Elaun Gaji

Kutipan Bonus
Derma

Hadiah Biasiswa

Faedah Kutipan
Sewa
 SUMBER PENDAPATAN

Pendapata Pendapata
n Aktif n Pasif

▪ Gaji ▪ Faedah
▪ Elaun ▪ Kutipan Sewa

….Perbelanjaan Tetap
…. Perbelanjaan Berubah-ubah
…. Perbelanjaan Budi Bicara
 PERBELANJAAN

PERBELANJAAN
TETAP:
Sewa rumah, bayar ansuran rumah/ kereta, bayaran
insuran

PERBELANJAAN
BERUBAH:
Bil elektrik, bil telefon, bil air dan sebagainya.

PERBELANJAAN BUDI BICARA

Makanan segera, bowling, alat make up mahal, bercuti,
tengok wayang
BAGAIMANA MEMBINA SUMBER
PENDAPATAN?
Dividen
• Tabung Haji
• Koperasi
• ASB
Bisnes Keluarga • Saham Amanah
• Rumah sewa
• Pasar malam
• Jual Tudung/ Kain
• Jahitan
• Kuih Muih/ Biskut
Raya
• Lemang Bakar

Pekerjaan sampingan
• Kelas Tuisyen
Pekerjaan Hakiki
• Kelas Mengaji
• Penggajian (Tetap)
• Bela ayam
kampung
• Tanam cili
• Grab car
 MATLAMAT HIDUP

Dapat
• Keselesaan
mencapai Tingkatkan
• Kebebasan
matlamat hidup pendapatan
• Kebahagiaan
yang diidamkan

Jika anda idamkan matlamat hidup yang lebih baik,

buat pelaburan untuk melindungi wang dan aset anda.
 CK2- Tanggungjawab dan
Membuat Keputusan

Pelajar akan dapat membuat

keputusan kewangan
peribadi secara sistematik
berdasarkan maklumat
daripada sumber yang boleh
dipercayai
 Kedudukan kewangan Akhir Bulan
Adakah anda selalu kehabisan wang???

Atau

Anda masih mempunyai baki di dalam

akaun anda???

ATAU
Positif/Lebihan

PERBELANJAA
PENDAPATA N
N
TAHNIAH! Teruskan usaha anda
Tingkatkan lagi LEBIHAN anda
 Bagaimana seseorang
membuat keputusan
berbelanja?

Keperlua Kehenda
Keperluan lawan
n k
kehendak

Bergantung kepada
Nilai
nilai seseorang
 Hidup Mengikut Kemampuan

❑ Mengenal pasti KEPERLUAN dan

KEHENDAK
❑ Menangguhkan KEHENDAK
❑ Berbelanja dengan BIJAK

Kurangkan Belanja
TETAPI
Lebihkan Tabungan
 PROSES MEMBUAT KEPUTUSAN

Tinggal bersama ibu

1.Mengenal bapa
Menumpang
pasti Masalah kawan-kawan
2.Menyenarai Tinggal bersama ibu bapa 3.Menilai
dan bayar sewa
Di mana saya kan Alternatif Berkongsi menyewa
Alternatif
harus tinggal rumah
Tinggal berseorangan
selepas tamat
belajar

Cadangan aktiviti:
• Minta murid
mengenal pasti 4. Membuat
keputusan yang 5.Menilai
Keputusan
perlu dibuat keputusan
• Lakon peranan
strategi yang
digunakan
 Pengurusan dan
CK3- Perancangan Kewangan
(Pengurusan wang secara berkesan dengan mengenal
pasti matlamat kewangan dan membuat
rancangan perbelanjaan)
• Membuat keputusan kewangan secara sistematik dengan
mengambil kira pelbagai alternatif dan kesan yang akan
dihadapi
• Kebolehan untuk menetapkan matlamat berdasarkan kehendak
dan keperluan
• Menyediakan pelan perbelanjaan dan simpanan
• Menyediakan satu sistem untuk menyimpan rekod kewangan
• Menggunakan kemahiran untuk membuat keputusan
berbelanja yang berhemat
• Menyediakan perancangan kewangan peribadi

18
 Pengurusan Kewangan – Roda Impian
• Semak status kewangan anda (aset
dan liabiliti) • Matlamat jangka pendek,
• Pastikan tabiat berbelanja dan sederhana dan panjang
menyimpan anda bagi mencapai (bergantung kepada kedudukan
matlamat Kaji semula 5 kewangan dan isi rumah
• Semak semula matlamat dan semak
kewangan anda kemajuan Menetapkan
Matlamat

4 1
• Gunakan bajet
• Buat semula bajet (jika perlu) Pelaksanaan
• Kurangkan hutang kad kredit pelan
• Buat pelaburan kewangan • Aset dan liabiliti
• Beli insurans/ takaful yang
Menilai
kedudukan • Peringkat kehidupan
diperlukan - Taraf perkahwinan
kewangan
- Pekerjaan
3 - Tangungan
Wujudkan 2
pelan
kewangan

Buat Bajet: • Simpanan • Pelaburan

• Perbelanjaan • Pengurusan hutang
• Insurans • dll

19
19
 MATLAMAT KEWANGAN SAYA…
JANGKA JANGKA JANGKA
PENDEK SEDERHANA PANJANG
< 3 TAHUN 3 – 5 TAHUN > 5 TAHUN
Matlamat Kewangan
Anda hendaklah berpandukan kepada konsep ‘SMART’ dalam menetapkan
matlamat kewangan anda iaitu:

- ‘Specific’ (Spesifik)
S Catatkan dengan tepat apa yang anda ingin dapatkan dengan wang anda

M - ‘Measurable’ (Boleh diukur)

Tulis jumlah sebenar wang yang diperlukan

- ‘Attainable’ (Boleh dicapai)

A
Sediakan perancangan langkah demi langkah untuk mencapai matlamat anda

R - ‘Realistic’(Realistik)
Kaji matlamat anda dengan teliti termasuk kos melepas dan buat analisis apakah
kesan matlamat tersebut bagi memastikan ia dapat dicapai
T - ‘Time-bound’ (Jangka masa ditetapkan)
Nyatakan secara spesifik bilakah matlamat tersebut ingin anda capai

"Saya akan mengurangkan jumlah pinjaman kereta saya

Contoh: sebanyak RM1,000 dalam tempoh 10 bulan dengan menambah
bayaran balik pinjaman bulanan sebanyak RM100 setiap bulan."
21
MATLAMAT KEWANGAN
Saya hendak membeli sebuah beg sukan yang berharga RM40.00 dalam masa 8
minggu. Setiap minggu saya menerima wang saku sebanyak RM14.00 daripada
ibu bapa. Oleh itu , saya akan menyimpan wang sebanyak RM5.00 pada setiap
minggu.
Saya hendak membeli sebuah beg bukannya saya hendak membeli sebuah
S sukan beg

Saya perlu mengumpul sebanyak bukannya saya perlu mengumpul sejumlah

M RM40.00 wang

Saya perlu menyimpan sebanyak bukannya saya perlu menyimpan RM10.00

A RM5.00 setiap minggu sehari

Saya akan membawa minuman dari bukannya akan berpuasa setiap hari
R rumah sebagai langkah penjimatan

Saya hendak membeli sebuah beg bukannya saya hendak membelinya

T sukan dalam tempoh 8 minggu apabila saya mempunyai wang yang
ditetapkan mencukupi
Siapa yang lebih kaya?

Pendapatan Junita = RM48,000 setahun Pendapatan Alisa = RM100,000 setahun

Penyata Nilai Bersih Alisa

Penyata Nilai Bersih Junita Aset RM
Aset RM Rumah 200,000
Rumah 100,000 Dana Persaraan 35,000
Dana Persaraan 24,000 Kereta 40,000
Kereta 20,000 Jumlah Aset 275,000
Jumlah Aset 144,000 Liabiliti RM
Liabiliti RM Pinjaman Pelajaran 100,000
Pinjaman Pelajaran 6,000 Pinjaman Kereta 15,000
Pinjaman Kereta 18,000 Pinjaman Perumahan 80,000
Pinjaman Perumahan 40,000 Baki Kad Kredit 20,000
Jumlah Liabiliti 64,000 Jumlah Liabiliti 215,000
Nilai Bersih 80,000 Nilai Bersih 60,000
23
 BELANJAWAN (BAJET)
Pelan mengurus aliran tunai dengan membuat
anggaran pendapatan serta perbelanjaan masa
hadapan.
INGAT
BAJET
Setiap
individu
perlu
membuat
Perbelanjaa
Pendapatan bajet
n
peribadi
KELEBIHAN MENYEDIAKAN BELANJAWAN

• Hidup mengikut kemampuan pendapatan bulanan.

• Memperuntukkan wang atau menabung.

• Mencapai matlamat kewangan anda.

• Menyediakan dana kecemasan.

• Memupuk tabiat mengurus kewangan yang baik sambil

membuat tinjauan atas aliran tunai dan nilai harta
bersih anda.

25
PELAN PERBELANJAAN

Pembentangan
dan
Perkongsiaan
 Contoh Pelan Perbelanjaan Bulanan
Kategori Bajet Bulanan Jumlah Sebenar
Pendapatan Pendapatan Pendapatan Perbezaan
Anggaran (RM) Sebenar (RM) (RM)
Wang Saku, Hadiah, Upah 250.00 260.00 10.00
Perbelanjaan Perbelanjaan Perbelanjaan Perbezaan
Anggaran (RM) Sebenar (RM) (RM)
Simpanan Deposit 25.00 25.00 0
Makanan 60.00 50.00 10.00
Pakaian 15.00 20.00 (5.00)
Bas sekolah 60.00 60.00 0
Bil telefon 50.00 50.00 0
Derma 3.00 3.00 0
Lain-lain 0 0 0
Permainan, hiburan 20.00 25.00 (5.00)
Jumlah 233.00 233.00 0

Baki (Pendapatan - 17.00 27.00 10

Perbelanjaan)
27
 KESIMPULAN

ASET

V S
HARTA
BERSIH

LIABILI
+ve TI
-v
e
BAGAIMANA MENINGKATKAN HARTA
BERSIH??
Tambahkan tabungan
Kurangkan perbelanjaan
Selesaikan hutang
Lupuskan aset yang tidak menjana
pulangan
Celik kewangan……

CK4-Simpanan dan Pelaburan

CK5 – Pengurusan Kredit

dan Hutang

CK6 – Pengurusan Risiko,

Perlindungan dan Insurans

30
CK4 Simpanan dan Pelaburan

- matlamat jangka panjang yang berkaitan

(Pencapaian
dengan simpanan dan pelaburan bagi
membina jaminan kewangan dan kekayaan)
• Membincangkan bagaimana simpanan/pelaburan dapat
membantu ke arah kesejahteraan kewangan
• Menerangkan bagaimana simpanan/pelaburan dapat membantu
meningkatkan kekayaan
• Membuat penilaian dan perbandingan pelbagai alternatif
pelaburan
• Memahami kaitan antara risiko dan pulangan pelaburan
• Menerangkan bagaimana membuat keputusan untuk membeli dan
menjual pelaburan
• Menyelidik bagaimana agensi yang mengawal selia pasaran
kewangan melindungi pelabur
31
SIMPANAN
Akaun simpanan = menyimpan wang di
institusi kewangan.

Pulangan 1% @ bonus 4%

4 Pengurusan wang simpanan terbaik:

- Kecemasan
- Pelajaran
- Pelaburan
- Kegunaan pada masa hadapan
 SIMPANAN

Wang yang telah disisihkan

Apa? untuk masa hadapan

Kegunaan semasa
Mengapa kecemasan/ pada masa
? hadapan

Disyorkan –
Berapa? sekurang-kurangnya 10%
daripada gaji bersih

33
 BUAT PILIHAN UNTUK
MENYIMPAN
BUKAN UNTUK BERBELANJA?
Bayar Diri Anda Dahulu!

• Sisihkan wang untuk

Strategi simpanan sebelum berbelanja
• Simpan dahulu baru
berbelanja!

• Jadikan sebagai tabiat

Mengapa • Simpanan bukannya lebihan
daripada perbelanjaan
?
34
 Menyimpan/menabung

• Menabung sebelum berbelanja

• Dorong diri capai matlamat kewangan
• Jadikan menabung satu cabaran
• Simpan sebahagian ‘durian runtuh’
• Bermula dari awal
• 10 – 30% dari pendapatan bulanan anda
• Buat secara automatik

35
PELABURAN

Pelaburan = meletakkan wang bagi satu tempoh

tertentu untuk memperolehi kadar pulangan.

Contoh:
- Simpan di Amanah Saham (8.55% )
- Unit Amanah (12%).

INGATAN PENTING: walaupun kadar pulangan boleh

dijangka, tiada sebarang jaminan nilai pulangan
sentiasa tinggi.

Seorang pelabur wajib menyedari risiko terbabit.

 KENAPA PERLU MELABUR AWAL?

S R
T X 8 years E
A L
R A
T 1 - 8 years X 9 - 40 years
RM0 each year
RM1,000 each year RM265K
Total : RM8,000 Total : RM0
Age Age
20 60

R S
E T X 32 years
L A
A R 9 - 40 years
X T
1 - 8 years RM1,000 each year
RM 0 each year RM221K
Total : RM0 Total : RM32,000
37
BAGAIMANA MENGURUS
SIMPANAN DAN PELABURAN DENGAN
BIJAK
Disiplin menyimpan wang secara konsisten dan faham
konsep pelaburan.

Wang simpanan:
Boleh dikeluarkan tidak batasi masa untuk memperoleh
pulangan. Bergantung kepada keperluan penyimpan.

Wang pelaburan:
Tidak dikeluarkan sebelum tempohnya memperolehi
pulangan.
 Penyelewengan Kewangan
Mengapa boleh berlaku?
Penjenayah faham apa yang diidamkan oleh segolongan
besar orang ramai, pandai menggunakan psikologi untuk
menjadikan penipuan itu nampak asli, boleh dipercayai
dan menarik

Ciri-ciri
• Menjanjikan pulangan tinggi dengan risiko rendah
atau tiada berisiko

• Mangsa diminta:
❑ menyertai segera (tawaran dengan jangka masa
terhad)
❑ memberikan maklumat sulit
❑ meminta deposit untuk pemprosesan &
pentadbiran
• Skim dari luar negara (status tidak diketahui)
Contoh-contoh skim penipuan yang melibatkan pelaburan
• Skim dagangan mata wang asing haram
Berdagang dalam mata wang asing adalah aktiviti pelaburan
dalam mata wang asing dengan tujuan untuk mendapat
pulangan yang tinggi daripada pergerakan kadar tukaran mata
wang asing.

• Skim pelaburan melalui Internet

Pengendali pelaburan melalui Internet memujuk mangsanya
untuk melabur atau menerima nasihat pelaburan melalui laman
web atau e-mel.

• Pengambilan deposit secara haram (Skim cepat kaya)

Pengambilan deposit secara haram atau skim cepat kaya
menjanjikan faedah atau keuntungan yang tinggi ke atas
deposit yang dilaburkan di bawah skim ini.

• Lain-lain penipuan kewangan

Skim penipuan melalui e-mel, sms dan phishing.
40
RUMUSAN CK4: SIMPANAN LWN
PELABURAN
Simpanan
Sebahagian daripada Pelaburan
pendapatan yang Simpanan/ pembelian
diasingkan untuk aset dengan
perbelanjaan masa matlamat untuk
hadapan menambahkan
pendapatan masa
Wang disimpan untuk: hadapan
• Kecemasan
• Pembelian barangan Wang dilaburkan untuk:
besar/ mahal
• Melanjutkan pelajaran
• Persaraan
• Menangani masalah
inflasi
• Meningkat nilai harta
bersih 41
CK5- Pengurusan Kredit
dan Hutang

(Pengurusan kredit secara bertanggungjawab bagi

mengekalkan kepercayaan kredit dan mengelakkan
daripada perangkap hutang)
• Memahami konsep kredit dan mengenal pasti pelbagai jenis
kredit termasuk faedah dan kos masing-masing
• Mengenal pasti pengurusan kredit secara bertanggungjawab
• Menjelaskan hak dan tanggungjawab sebagai peminjam dan
bagaimana untuk mengekalkan kepercayaan kredit
• Menerangkan cara mengelak daripada perangkap hutang
dan menangani masalah kredit

42
PENGURUSAN KREDIT DAN HUTANG

“Perlu meminjam atau

tidak?”

……. Itulah
persoalannya!
Kredit & Hutang

Sumber :
POWER! Pengurusan wang ringgit anda, AKPK

44
PENGURUSAN KREDIT & HUTANG

Sumber Pembiayaan
Sumber Kredit
SUMBER PINJAMAN

Institusi Kewangan Berlesen

Koperasi
Peminjam wang berlesen
Peminjam wang tidak berlesen
APA ITU FAEDAH?

Amaun yang dikenakan ke atas

peminjam
oleh
pemberi pinjaman
JENIS KADAR FAEDAH
Kadar Sama Rata Faedah dikira berdasarkan jumlah asal pinjaman
(Faedah atas jumlah pinjaman) bagi sepanjang tempoh pinjaman.

(Sewa Beli & Pinjaman Peribadi)

Kadar Tetap Faedah dikira berdasarkan baki pinjaman semasa pada

(Faedah atas Baki) kadar faedah yang ditetapkan.

(Pinjaman Perumahan)

Kadar Terapung Faedah dikira berdasarkan kadar faedah yang

(Faedah atas Baki) berubah-ubah (sama ada menaik atau menurun)
berpandukan sesuatu penunjuk seperti Kadar Pinjaman
Asas.

(Pinjaman Perumahan/ Overdraft)

Risiko Penjamin

• Jaminan merupakan risiko kepada penjamin

• Bertanggungjawab menjelaskan pinjaman
termasuk faedah, jika peminjam gagal
membayar
• Fikir dulu, sebelum menjadi penjamin
• Menjamin pinjaman untuk tujuan produktif
sahaja

49
Apa itu Kad Kredit?

• Alat pembayaran elektronik tanpa tunai

• Umumnya, pelanggan diberikan antara 20
hingga 50 hari kredit tanpa caj faedah
• Boleh menjejaki perbelanjaan melalui
penyata bulanan kad kredit
• Skim menarik:
Pelan ansuran tanpa faedah
• Mata ganjaran boleh digunakan untuk
menebus barangan & perkhidmatan

50
Perangkap Bayaran Minimum

Baki pinjaman (RM) 1,000 5,000 10,000

Tempoh habis bayar (bulan) 24 70 88
Jumlah faedah dikenakan (RM) 191 1,838 3,897

Nota:
Bayaran minima: 5% ke atas baki pinjaman atau RM50,
yang mana lebih tinggi

Kadar faedah: 17.5% setahun

51
 BAGAIMANA KITA……..

Urus hutang Elak hutang

PENGURUSAN HUTANG YANG BIJAK

Pengurusan aliran tunai lebih baik

Mengelak bayaran lewat & caj penalti
Mengurangkan kos pinjaman
Mengukuhkan kedudukan kredit
Elak gangguan atau tindakan
undang-undang
Hubungan keluarga & kawan yang lebih
baik
Rumusan CK5: Bagaimana Mengelakkan Hutang
Berlebihan

• Bertindak mengikut keperluan bukan kehendak

❑ Elakkan membeli mengikut gerak hati

• Elakkan gaya hidup di luar kemampuan

❑ Elak berbelanja lebih dengan kad kredit

• Mula kaji perbelanjaan

❑ Mengamalkan sistem menjejaki perbelanjaan

• Bersedia menghadapi keadaan tidak terduga

❑ Kehilangan kerja, hilang upaya, penyakit atau
kecemasan

54
CK6 Pengurusan Risiko,
Perlindungan dan Insurans
-
(Strategi pengurusan risiko secara wajar dan
kos efektif bagi
meminimumkan kegagalan kewangan dan
memelihara kekayaan)

• Mewujudkan strategi bagi perlindungan identiti

• Mengenal pasti jenis risiko yang biasa dihadapi dan cara
asas pengurusan risiko
• Menerangkan tujuan dan kepentingan perlindungan
insurans dan takaful
• Menjelaskan jenis-jenis perlindungan bukan insurans

55
 SEPINTAS LALU....

Insurans merupakan Insurans

Insurans tidak
tidak Insurans boleh
sebahagian penting bertujuan
bertujuan untuk
untuk dibeli daripada
dalam pelan membuat seseorang itu
membuat seseorang pelbagai
itu lebih baik daripada
kewangan lebih
sebelumbaik daripada
kejadian sumber
sebelum kejadian

Walaupun mempunyai Terdapat pelbagai

insurans, seseorang itu jenis insurans
masih perlu mempunyai untuk tujuan
dana untuk membayar tertentu
deduktibel dan insurans
bersama

56
MENGAPA HARUS ADA PERLINDUNGAN
INSURANS?
Simpanan
kecemasan –
menyisihkan
sejumlah wang
Risiko – untuk
perbelanjaan
kebarangkalian
bagi tempoh
berlakunya minimum 6 bulan
musibah yang
Diuruskan melalui
tidak dapat
dielak
Insurans
memindahkan
risiko dari
Beri contoh situasi yang tidak individu
kepada
dijangka, yang melibatkan
organisasi
kerugian wang? insurans
57
 POLISI INSURANS

Polisi – Kontrak berkaitan dengan skop perlindungan, terma

dan syarat berkaitan dengan insurans

Perlindungan - Skop perlindungan yang diberikan di bawah

sesuatu polisi insurans

Pemegang polisi - Individu yang membeli polisi (Empunya

polisi)

Premium - Wang yang dibayar oleh pemegang polisi untuk

mendapatkan perlindungan

Membeli insurans diibaratkan membeli jaminan

keselamatan kewangan. Betul atau salah? Mengapa?
58
Rumusan CK6: Illustrasi konsep Insurans

Kebarangkalian 1% akan
Andainya ada 100 Tetapi.. kita tak pasti
jatuh sakit dan
orang dalam siapa yang akan
memerlukan
kumpulan perbelanjaan sebanyak jatuh sakit
RM10,000

Jika setiap ahli Setiap ahli 99 ahli tidak mendapat

menyumbangkan membelanjakan RM100, apa-apa keuntungan, tetapi
RM100. Wang dan tidak seorang pun mereka mendapat
terkumpul berjumlah berbelanja lebih dari ketenangan fikiran dan
RM10,000 bagi RM100 perlindungan sekiranya
melindungi pesakit berlaku musibah

Insurans memindahkan risiko dari individu

kepada syarikat insurans
59
 RUMUSAN
KESELURUHAN
CK6: Pengurusan
Risiko, Perlindungan
dan Insuran
CK5: Pengurusan Kredit dan
Hutang
CK4 Simpanan dan
Pelaburan

CK3: Pengurusan dan

Perancangan
Kewangan
CK2:Tanggungjawab dan Membuat Keputusan
Kewangan
CK1:Wang, Sumber
Pendapatan dan Kerjaya
 RUMUSAN
1. Kesejahteraan kewangan bermula daripada
PGB (suri teladan)
2. PGB berperanan membangunkan kapasiti
warga sekolah ke arah kesejahteraan
kewangan
3.PGB berupaya untuk membina, melaksana,
memantau dan menilai Pelan Tindakan
Pendidikan Kewangan di sekolah untuk
memupuk
nilai murni sejak usia muda.
IDENTITI DICURI
Jaga Kewangan Anda

KECURIAN
IDENTITI

63
KECURIAN
IDENTITI
KECURIAN IDENTITI

KECURIAN IDENTITI berlaku apabila

seseorang secara tidak sah memperoleh dan
menggunakan pengenalan peribadi, kredit atau
maklumat akaun seseorang

64
 KECURIAN
IDENTITI
MAKLUMAT PERIBADI

Nama
Pencuri identiti cuba
mendapatkan Nombor Alamat &
maklumat peribadi Akaun
Bank
Nombor
Telefon
daripada mangsa
untuk mencuri identiti Maklumat
mereka Peribadi
Nombor
Nombor
Lesen
Kad Kredit
Memandu

Tarikh
Lahir

65
 BAGAIMANAKAH MEREKA
MELAKUKANNYA?
Pencuri mendapatkan maklumat peribadi melalui pelbagai kaedah:
▪ Kecurian - Maklumat dicuri daripada beg tangan atau dompet, rekod
kakitangan di tempat kerja, maklumat cukai, penyata bank atau kad
kredit, atau kad kredit yang belum diluluskan yang dihantar melalui pos.

▪ Lencongan Surat - Pencuri boleh melengkapkan borang pertukaran

alamat dan membuatkan penyata dan bil mangsa dihantar ke lokasi
yang berlainan.

▪ "Dumpster Diving" – Pencuri mengambil maklumat peribadi mangsa

yang telah dibuang.

▪ Imbasan atau “Skimming” - Pencuri meletakkan peranti kepada alat

pemprosesan kad untuk mencuri maklumat kad kredit dan kad debit

66
 BAGAIMANAKAH MEREKA
MELAKUKANNYA?
Kaedah .....(sambungan)
▪ Phishing - Pencuri menghantar e-mel palsu yang mendakwa ia
daripada sebuah syarikat atau institusi pendeposit untuk mengumpan
mangsa mendedahkan maklumat peribadi mereka.

▪ Penyamaran (Pretexting) - Pencuri menyamar untuk mendapatkan

maklumat peribadi anda daripada institusi kewangan, syarikat
telekomunikasi dan lain-lain sumber.

▪ Spyware - Perisian dipasang pada komputer mangsa, tanpa

pengetahuan atau persetujuan mereka, memantau penggunaan
Internet oleh mangsa, menghantar iklan pop up, mengubah hala untuk
ke laman sesawang yang lain dan menjejak siri kunci.

▪ Penggodaman Sesawang (Hacking) - Maklumat dicuri dengan

memecah masuk ke dalam sistem komputer.

67
 KECURIAN
APA PENCURI IDENTITI
IDENTITI
BUAT DENGAN MAKLUMAT

Apa yang pencuri identiti boleh lakukan jika mereka

mendapat maklumat peribadi seseorang?

Memohon lesen memandu baharu

Membuka akaun bank baharu
Memohon kad kredit atau menyimpan akaun kredit
Mendapatkan wang tunai dengan kad bank
Mendapatkan pekerjaan
Menyewa apartmen
Memohon pinjaman pelajar
Memfailkan untuk muflis

68
 KECURIAN
MENCEGAH
IDENTITI
KECURIAN IDENTITI

KAD KREDIT DAN KAD DEBIT

• Tutup akaun yang tidak digunakan secara bertulis dan melalui
telefon dan potong kad tersebut
• Hafal nombor PIN dan jangan guna nombor yang mudah didapati
(tarikh lahir, alamat dan lain-lain)
• Tanda tangan di belakang kad pada bahagian tanda tangan & tulis
arahan "Sila lihat ID”
• Jangan dedah nombor akaun kecuali anda sedang membuat
transaksi. Jangan layan sebarang panggilan telefon atau e-mel yang
meminta maklumat peribadi anda.
• Semak penyata dengan kerap untuk mengesan sebarang kesilapan
atau tanda-tanda penipuan
69
Akibat Tidak Membayar Hutang

KEBANKRAPAN

Suatu proses di mana seorang penghutang

diisytiharkan bankrap melalui Perintah
Penghakiman oleh Mahkamah Tinggi jika
penghutang tidak membayar hutang yang telah
mencecah RM30,000 atau lebih

70
Sekatan Kebankrapan

Kecuali dengan kelulusan daripada Ketua

Pengarah Jabatan Insolvensi Malaysia,
seorang bankrap tidak dibenarkan untuk:
• Memegang jawatan awam
• Meninggalkan negara
• Menjalankan perniagaan sendiri atau
pengurusan syarikat
• Meminjam lebih dari RM1,000 tanpa
memaklumkan status bankrap

71
SEKIAN TERIMA KASIH

72