PART 1:

FINANCIAL PLANNING

Personal Financial Planning

 Hasil Survey di USA
(Responden Usia 65 Tahun)

45%
30%
keuangannya
tergantung
tergantung
kebaikan
pada sanak
orang lain.
saudaranya.

2%
23%
mandiri
masih secara
bekerja financial

1-2
 Hasil Survey di USA
(Responden Usia 65 Tahun)
11 dari 12 perempuan menjadi janda pada usia
rata-rata 52 tahun.
80% orang Amerika berhutang lebih dari harta
yang mereka miliki.
50% dari pendapatan digunakan untuk melunasi
hutang barang-barang konsumsi.
35% masalah utama di dalam rumah tangga
adalah masalah uang.
80% lebih orang Amerika hidup pas-pasan
dengan gaji mereka.
1-3
Responden berasal dari 7
kabupaten/ kota yang
tersebar di wilayah Kota
Jakarta Selatan, Kota
Tangerang Selatan,
Kabupaten Pandeglang,
Kota Kediri, Kabupaten
Pacitan, Kabupaten
Mamuju dan Kabupate
Polewali Mandar.

1-4
 HASIL SURVEY
1. Terdapat 63 persen lansia memiliki keluhan masalah kesehatan, paling banyak
mengalami hipertensi.
2. Terdapat 2 persen lansia yang pernah mengikuti pelatihan keterampilan kerja,
sedangkan 98 persen lainnya tidak pernah;
3. Tercatat hanya 30 persen responden lansia yang pernah diundang dalam rapat
RT/RW/Musrembangdes dan hanya 27 persen yang menghadiri kegiatan
tersebut. Lansia yang dilibatkan dalam musyawarah hanya lansia yang memiliki
status sosial di masyarakat dan karena ketokohannya;
4. Lansia lebih Bahagia apabila mereka dapat hidup bersama keluarganya;
5. Mayoritas lansia tidak memiliki sumber pendapatan yang pasti dan hanya 4
persen lansia yang memiliki jaminan pensiun. Sedangkan untuk lansia yang
masih bekerja, mereka bekerja di sektor informal dengan pendapatan yang
rendah;
6. Rumah merupakan aset yang paling banyak dimiliki oleh lansia, namun tidak
semua rumah yang dimiliki lansia masih layak huni.
1-5
 APAKAH KITA SADAR??
Lama Waktu
Waktu Produktif Pensiun 25 Tahun
35-40 Tahun

25 65 90

1-6
Siklus Kehidupan Seseorang
RIP
F inans ial
Pens iun

Tu ju a n Keb u tu h a n Fin an sia l

M emilik i ru mah atau mo b il
Dan a p en d id ik an an ak
M en u n aik an ib ad ah
M en ab u n g u n tu k h ari tu a
Tran sfer Kek ay aan (Hib ah /Waris)

M as a
M enikah
Risik o
M en in g g al Din i
M as a L ajang Hid u p Terlalu Lama
Cacat d an S ak it Kritis

Anak-anak

Kelahiran Umur Kematian

1-7
Why Personal Financial Planning?
Lebih mudah membelanjakan uang daripada
menabung.
Membantu mencapai tujuan keuangan.
Memungkinkan untuk mengontrol keuangan.

1-8
Here’s What You Can Accomplish
Mengelola pengeluaran yang tidak direncanakan.
Mengumpulkan kekayaan untuk pengeluaran
khusus.
Menabung untuk masa pensiun.
“Melindungi aset Anda."
Investasikan dengan cerdas.
Minimalkan pembayaran pajak.

1-9
 Perencanaan Keuangan
Perencanaan keuangan* adalah:

Proses mencapai tujuan hidup seseorang

melalui manajemen keuangan secara
terintegrasi dan terencana.

* Menurut Financial Planning Standards Board Indonesia

1-10
 PERENCANAAN KEUANGAN
Mencakup 6 Pendekatan Yaitu:
1. Cash Flow Management
2. Perencanaan Pengelolaan Risiko dan Asuransi
3. Perencanaan Investasi
4. Perencanaan Pajak
5. Perencanaan Pensiun/Hari Tua
6. Perencanaan Transfer Kekayaan (Hibah & Waris)

1-11
Cash Flow Management
1. Neraca Keuangan (Pencatatan Aset/Kewajiban)
2. Pengelolaan Arus Pendapatan dan Pengeluaran
(Surplus atau Defisit)
3. Mengukur Kesehatan keuangan
Financial Health Check up

1-12
Perencanaan Manajemen Risiko dan
Asuransi
Antisipasi dan Rencana Perlindungan atas
1.Risiko Finansial terhadap Diri dan keluarga
(Meninggal Dini, Hidup terlalu Lama, Sakit dan Cacat)
2. Risiko Terhadap Kekayaan Pribadi dan keluarga (Rumah,
Porfolio Investasi, Bisnis, Dll.)
3. Risiko Legal: Tuntutan pihak lain dll.

1-13
Perencanaan Investasi
1. Agar Rencana Dapat Dicapai (Rencana Menikah,
Persiapan Dana Pendidikan Anak dan Hari Tua, dll).
2. Agar Risiko dapat Dikelola (Metode Risk Profiling,
Diversifikasi Asset, Durasi Investasi dll)

1-14
Perencanaan Pajak
1. Melaksanakan kewajiban Membayar Pajak Sesuai
Ketentuan Perundangan yg berlaku.
2. Pemilihan Cara dan Produk Yang Tepat Dapat
menghasilkan Efisiensi pajak

1-15
Perencanaan Pensiun/Hari Tua
1. Memastikan Kebutuhan Dana Di Hari Tua Tercukupi
Sesuai Dengan Gaya Hidup yang Dipilih.
2. Merupakan Kombinasi dari : Pengelolaan Keuangan yang
Tepat dan Sehat, Perencanaan Risiko dan Asuransi,
Perencanaan Investasi dan Perencanaan Pajak.

1-16
Perencanaan Transfer Kekayaan (Hibah
& Waris).
1. Menentukan Kepada Siapa, Kapan dan Bagaimana,
Kekayaan Dapat dipindahkan Setelah Pemilik Kekayaan
Meninggal.
2. Melibatkan Peraturan Perpajakan Dimana Kekayaan
berada.

1-17
 Konsep Perencanaan Keuangan

Perencanaan Keuangan dapat dibagi

2 dalam pelaksanaannya:

Perencanaan keuangan menyeluruh

(comprehensive financial planning)

Perencanaan keuangan akan kebutuhan

khusus/parsial (special need planning)
1-18
 The Personal Financial Planning Process

5 langkah dasar untuk PFP:

1. Evaluasi kesehatan finansial.
2. Tentukan tujuan keuangan.
3. Kembangkan rencana tindakan.
4. Terapkan rencana Anda.
5. Tinjau kemajuan, evaluasi kembali, dan
revisi rencana.
1-19
 Personal Financial Planning Process
Step 1: Evaluate Your Financial Health

Periksalah situasi keuangan Anda saat ini.

Simpan catatan yang akurat.

1-20
 Personal Financial Planning Process

Step 2: Define Your Financial Goals

Tujuan jangka pendek.
Tujuan jangka menengah.
Tujuan jangka panjang.
Tujuan dapat berubah seiring waktu.

1-21
Personal Financial Planning Process
Step 3: Develop a Plan of Action
Fleksibilitas Proteksi
Likuiditas Meminimalkan
Pajak

1-22
 Personal Financial Planning Process

Step 4: Implement Your Plan

Tetap focus pada rencana yang telah
ditetapkan.
Rencana keuangan adalah alat yang
digunakan untuk mencapai tujuan.
Ingatlah tujuan dan usahakan untuk
mencapainya.

1-23
 Personal Financial Planning Process

Step 5: Review Your Progress, Reevaluate, and

Revise Your Plan
Tinjau kemajuan dan bersiaplah untuk
merumuskan rencana yang berbeda.
Tidak ada rencana yang fixed.

1-24
 Establishing Your Financial Goals

Tujuan Keuangan Mencakup 3 Horizon Waktu:

Jangka pendek : dalam 1 tahun.
Jangka menengah : 1 hingga 10 tahun.
Jangka panjang : lebih dari 10 tahun.

1-25
 Short–Term Goals
Misalnya :
Mengumpulkan Dana Darurat Setara
dengan Biaya Hidup 3 Bulan
Lunas Tagihan dan Kartu Kredit.
Membeli Polis Asuransi.
Membeli Barang Penting.
Membiayai Liburan atau Hiburan.
1-26
 Intermediate-Term Goals
Menyiapkan dana kuliah anak tertua.
Menabung untuk Uang Muka atau Perbaikan
Rumah.
Melunasi Hutang Besar.
Membiayai Pernikahan.
Membeli kendaraan.
Membeli Rumah Liburan (Vila).
1-27
 Long-Term Goals
Menyiapkan dana kuliah untuk anak bungsu.
Membeli Rumah Pensiun.
Menyiapkan Dana Pensiun untuk Menjaga
Standar Hidup Saat Ini.
Membantu Anggota Keluarga yg sudah
Lansia.
Memulai bisnis baru.

1-28
 Stage 1 The Early Years—A Time
of Wealth Accumulation
Sebelum usia 54:
Beli rumah. Kembangkan pola
menabung yang
Menyiapkan biaya teratur.
pengasuhan anak. Mulailah menabung.
Simpan untuk Bentuk dana darurat.
pendidikan anak.

1-29
 Stage 2 Approaching
Retirement—The Golden Years
Tahun transisi antara Hati-hati akan
usia 55-64. Peristiwa yang tidak
direncanakan memiliki
Tujuan pensiun sangat efek dramatis pada
penting. tujuan Anda.
Tinjau keputusan
keuangan, perlindungan
asuransi, dan
perencanaan harta
milik Anda secara terus
menerus.

1-30
Stage 3 The Retirement Years
Setelah usia 65 tahun, Tinjau asuransi,
hiduplah dari pertimbangkan tinggal
tabungan. di panti jompo (LN).
Usia pensiun Keputusan estate
tergantung pada planning sangat
tabungan. penting. Pangkas
Strategi investasi yang tagihan pajak properti,
kurang berisiko. miliki surat wasiat,
surat wasiat hidup, dan
Melestarikan daripada
menciptakan
proteksi kesehatan.
kekayaan.

1-31
 Thinking About Your Career
Memilih Prodi dan Karir yang tepat.
Mendapatkan pekerjaan yg tepat.
Menjadikannya Karier yang Sukses.
Anda akan bekerja untuk setidaknya
3 perusahaan berbeda, memiliki lebih
dari 10 pekerjaan berbeda.

1-32
Being Successful in Your Career
Memiliki keterampilan Dapatkan visibilitas.
yang dapat dipasarkan,
berpendidikan tinggi, dan Ambil tugas baru yang
mengikuti perkembangan menantang.
teknologi.
Dapatkan keterampilan
Lakukan pekerjaan yang
baik dengan baik. baru.
Proyeksikan image yang Kembangkan jaringan
benar (personal branding) yang kuat.
Pahami dan bekerja dalam Bersikaplah etis.
struktur kekuasaan yang
tepat.

1-33
What Determines Your Income?
Keterampilan khusus menerima bayaran
lebih tinggi.

Pendidikan adalah penentu utama gaji. *

Gelar lanjutan menghasilkan $ 72.824.
Gelar sarjana menghasilkan $ 51.194.
Lulusan sekolah menengah mendapatkan $
27,280.
Non-lulusan mendapatkan $ 18,826.
*US Census Bureau 2002

1-34
 Fifteen Principles of
Personal Finance
Prinsip ini membentuk fondasi keuangan
pribadi dan akan memberi Anda:
pemahaman yang sangat baik tentang
keuangan pribadi Anda.
kesempatan yang lebih baik untuk mencapai
kekayaan dan mencapai tujuan finansial.

1-35
 Principle 1: The Risk–Return
Trade-Off
Tabungan memungkinkan lebih banyak pembelian di
masa depan.
Peminjam akan membayar karena menggunakan
tabungan Anda.
Investor menuntut pengembalian minimum untuk
menunda konsumsi - di atas inflasi yang diantisipasi.
Investor menuntut pengembalian yang lebih tinggi
untuk setiap risiko tambahan.

1-36
 Principle 2: The Time
Value of Money

Uang memiliki nilai waktu.

Uang yang diterima hari ini lebih berharga
daripada uang yang diterima di masa depan.
Bunga majemuk - bunga dibayarkan atas
bunga.

1-37
 Principle 3: Diversification
Reduces Risk
“Jangan taruh semua Diversifikasi
telurmu dalam satu mengurangi risiko
keranjang.” tanpa mempengaruhi
hasil yang diharapkan.
Untuk melakukan
diversifikasi, Tidak akan mengalami
tempatkan uang dalam keuntungan besar atau
beberapa investasi, kerugian besar —
bukan hanya satu. menerima
pengembalian rata-
rata.
1-38
 Principle 4: All Risk Is Not Equal

Beberapa risiko tidak dapat didiversifikasi.

Jika harga saham bergerak berlawanan
arah, menggabungkannya dapat
menghilangkan variabilitas.
Jika harga saham bergerak ke arah yang
sama, tidak semua variabilitas dapat
didiversifikasi.

1-39
 Principle 5: The Curse of
Competitive Investment Markets

Di pasar yang efisien, informasi secara

instan tercermin dalam harga.
Tidak dapat memperoleh keuntungan lebih
tinggi dari yang diharapkan dari informasi
publik.
Sulit untuk "mengalahkan pasar" - "harga
murah" tidak bertahan lama.
1-40
 Principle 6: Taxes Affect
Personal Finance Decisions

Pajak mempengaruhi pengembalian

investasi yang direalisasikan.
Maksimalkan pengembalian setelah pajak.
Bandingkan alternatif investasi dengan basis
setelah pajak.

1-41
 Principle 7: Stuff Happens, or
the Importance of Liquidity
Siapkan dana untuk hal-hal yang tidak terduga.
Tanpa dana cair:
Investasi jangka panjang harus dilikuidasi.
Menghasilkan harga yang lebih rendah, konsekuensi
pajak, atau kehilangan peluang.

Dengan tidak ada yang bisa dijual:

Bayar bunga yang lebih tinggi untuk meminjam
uang dengan cepat.

1-42
 Principle 8: Nothing Happens
Without a Plan

Orang-orang menghabiskan uang tanpa berpikir,

tetapi Anda tidak dapat menabung tanpa
memikirkannya.
Penghematan harus direncanakan.
Mulailah dengan rencana yang sederhana dan
tidak rumit.
Ingat - rencana keuangan tidak bisa ditunda.

1-43
 Principle 9: The Best
Protection Is Knowledge
Anda Bertanggung jawab atas urusan
keuangan Anda sendiri:
Lindungi diri Anda dari penasihat yang
tidak kompeten.
Manfaatkan perubahan ekonomi dan suku
bunga.
Pahami keuangan pribadi lalu terapkan.
1-44
 Principle 10: Protect Yourself
Against Major Catastrophes

Miliki asuransi yang tepat sebelum tragedi

terjadi.
Ketahui cakupan polis Anda.
Fokus asuransi harus tertuju pada bencana
besar yang dapat menghancurkan secara
finansial.

1-45
 Principle 11: The Time
Dimension of Investing
Ambil lebih banyak risiko pada investasi jangka
panjang.
Harga saham perusahaan besar naik 10,4% per
tahun selama 78 tahun terakhir.
Anak usia 20 tahun yang menginvestasikan uang
pensiun kemungkinan akan menghasilkan lebih
banyak di pasar saham daripada alternatif
investasi lainnya.

1-46
 Principle 12: The Agency
Problem—Beware of the Sales Pitch

Masalah agensi - mereka yang bertindak sebagai

agen Anda sebenarnya dapat bertindak untuk
kepentingan mereka sendiri.
Penjual asuransi, penasihat keuangan, dan pialang
saham menerima komisi, jadi pilihlah mereka
dengan hati-hati.
Temukan penasihat yang sesuai dengan kebutuhan
Anda, etis dan efektif.

1-47
1-48
Principle 13: Pay Yourself First

Bagi kebanyakan orang, tabungan adalah sisa.

Habiskan apa yang Anda suka, simpan yang tersisa.
Bayar diri Anda lebih dulu sehingga apa yang Anda
belanjakan menjadi sisa.
Memperkuat pentingnya tujuan jangka panjang,
memastikan tujuan mendapatkan pendanaan.

1-49
 Principle 14: Money
Isn’t Everything
Perluas rencana keuangan untuk mencapai
tujuan masa depan.
Lihat lebih dari sekedar $$$ - ketahui apa
yang penting dalam hidup.
Uang tidak membawa kebahagiaan, tetapi
menghadapi pengeluaran tanpa dana
menimbulkan kecemasan.

1-50
Apa kata orang tentang Uang?

1-51
 Principle 15: Just Do It!
Membuat komitmen untuk memulai memang
sulit, tetapi langkah-langkah berikut akan
lebih mudah.
Salah satu sekutu investasi Anda - TIME -
sekarang lebih kuat daripada sebelumnya.
Ambil tindakan investasi sekarang - lakukan
saja!
IKAN SEPAT IKAN GABUS
1-52