101 cara untuk menjadi

milenial anti bokek

www.sribuu.id
 PROLOGUE
prologue 03

Halo #SobatSribuu
Apa arti kebebasan bagimu?

Setiap orang pasti memiliki definisi kebebasan keuangan

yang berbeda. Ada yang mengartikan kebebasan keuangan
sebagai bebas dari utang. Ada pula yang menganggap
mampu membeli apa saja sebagai kebebasan keuangan.

Apapun arti kebebasan keuangan buat kamu, Sribuu hadir

untuk membuat perencanaan keuanganmu lebih mudah.
Aplikasi dan e-book Sribuu akan memotivasi kamu dan
membantu kamu untuk bergerak maju.

Selamat memulai perjalanan menuju kebebasan finansialmu!

Sahabat cerdas
keuanganmu
Mengelola keuangan jadi lebih mudah
Tulis mimpi bahagia mu!
10 tahun yang akan
datang aku ingin...
Mulai dari mana?
PENTINGNYA

1 MELEK
KEUANGAN

2
CARA JADI
MILENIAL ANTI
BOKEK

3 RENCANAKAN
KEUANGANMU!

SEHATKAH
KEUANGANMU? 4

5 BUDGETING 101
GIMANA SIH
NABUNG?
CARA
6

7 DAN A DARUR AT?

ITU PENTING
BANGET!

KENALAN SAMA
KEPRIBADIAN 8
UANGMU!

FANCY STUFF:
9 INVESTMENT 101

CHOOSE YOUR
PRODUCT: CARA
VESTASI
10
MER AM U IN

UDAH MELEK
11 KEUAN GAN
TERUS?
NIH,
 1

PEN T IN G NY A
ME L E K
K EUA NG A N
" Dibanding negara lain, Indonesia memiliki
populasi yang tidak melek keuangan
terbanyak "

Dari setiap 10 orang di ketiga

negara ini ......

3.8 8 9
orang orang orang

yang mengerti keuangan

 Kenapa ya?
ngatur duit pusing ah!
tuh bikin ribet banget
depresi! ngitungnya

well.. kamu bener emang bikin pusing.

tapi, hampir segala aspek dalam hidup kamu itu
berhubungan dengan uang.

hubungan kamu dengan orang tua, keluarga

besar, pasangan, prospek kamu di masa depan
mungkin akan berhubungan dengan uang.
Uang bukan
segalanya...
Tetapi uang memberikanmu lebih
banyak kebebasan untuk hidup
seperti yang kamu inginkan.
 Apakah aku sudah melek
keuangan?

apakah kamu tau berapa pengeluaran dan

pendapatan bulanan kamu?

apakah kamu tau jumlah kekayaanmu?

apakah kamu telah merencanakan tujuan

keuanganmu di masa depan?

apakah kamu tahu berapa jumlah yang

harus kamu tabung untuk mencapai tujuan
keuanganmu?

apakah kamu tahu produk investasi yang

perlu kamu gunakan untuk mencapai tujuan
keuanganmu agar lebih efisien?
 Kalau kamu sudah mencentang
seluruh daftar tersebut,
selamat kamu termasuk generasi
melek keuangan dan mungkin
bukan broke millennials!

Kalau kamu belum mencentang

seluruh daftar tersebut,
maka jangan khawatir,
yuk kita mulai belajar cara jadi
milenial anti bokek!

CARA JAD I
ANTI BO K EK
Emangnya kenapa kalau
gak ngerti keuangan?

GALI LUBANG TUTUP LUBANG

1 berhutang dimana-mana. Bayar hutang pake hutang lagi
karena gak bisa mengelola keuangan

2 TUJUAN KEUANGAN GA TERCAPAI

mau nikah melarat, beli rumah budget ga kesampean

3 KERJA UNTUK UANG TERUS

ga bisa berhenti-berhenti jadi “budak korporat”
Challenge Time!
Lacak keuangan lebih
mudah dengan Sribuu.
 Challenge Time!
Lacak keuangan otomatis
dari bank dan e-wallet di Sribuu
 jadi, gimana sih cara
agar pintar
mengelola keuangan?

Kamu perlu mengetahui ada 5

poin penting nih dalam
pengelolaan keuangan!

1 penganggaran

2 profil risiko

3 instrumen investasi

4 penentuan tujuan

5 alokasi

cek kelanjutan e-book kita ya

untuk lebih lanjutnya!
 3

REN CA NA KAN
KEUA NG AN M U
5 Tahap Perencanaan
Keuangan

1
MENGERTI KONDISI KEUANGAN
Bagaimana kondisi keuangan kita? Coba audit keuanganmu
deh berapa pengeluaranmu, pendapatanmu, apakah selama
ini kamu udah nabung?

2
MENGERTI TUJUAN KEUANGAN
Apa tujuan keuangan yang ingin kamu capai? coba sekarang
tentuin apasih tujuan keuangan kamu contohnya mau beli
mobil atau menikah :)

3
PUNYA RENCANA KEUANGAN
Setelah kita ngerti kondisi keuangan kita, waktunya bikin
perencanaan, seperti berapa banyak yang kita bisa sisihkan
untuk diinvestasikan agar tujuan keuangan kita tercapai.

4 MEMILIH INVESTASI
Setelah menyisihkan uang, kita akan mencari instrumen
investasi  yang kira-kira cocok untuk tujuan kita.

5 LACAK PROGRES
Terakhir tinggal kita pantau deh apakah sudah berjalan sesuai
dengan perencanaan keuangan yang kita buat?
 4

SUDAH SE HA TK AH
KEU AN GA NM U?
LEVEL 4
sehatkah keuanganmu?
Apakah kebanyakan investasi sampe ngutang ke temen termasuk
keuangan sehat? Coba cek dari 4 indikator utama ini nih untuk tahu
kamu sudah sehat beneran apa belum! 

rasio hutang
Apakah utang kamu mencapai 35% dari pendapatanmu?
Rasio utang terhadap pendapatanmu tidak boleh lebih
dari 35% agar keuanganmu sehat

rasio likuiditas
Apakah aset likuid (yang mudah dicairkan) yang kamu miliki
dapat membuatmu bertahan selama 6 bulan untuk menjadi dana
darurat? Jika iya, maka kamu termasuk sehat secara likuiditas.

rasio tabungan
Apakah kamu bisa menyisihkan 10% dari pendapatan setiap
bulannya untuk diinvestasikan? Kalau iya, rasio tabunganmu
termasuk aman!

rasio hutang terhadap aset

Coba bandingkan utang dengan aset yang kamu miliki, apakah
jumlah utang mencapai 50% dari total aset? Jika tidak, maka
kamu termasuk sehat!
 This is judge-free zone
gimana keuangamu sehat kah?

Oke.. Sribuu gamau judgmental nih - udah banyak

orang judgemental di Instagram dan social media
lainnya...

Disini, Sribuu mau kamu jujur ke diri kamu sendiri

karena gak bakal ada yang ngatain kamu disini.
Apakah keuangan kamu udah sehat?

Kalau kamu mencentang semua screening awal di

atas maka selamat keuangan kamu secara general
sudah sehat. Kalau belum, mungkin kamu harus
membuat strategi untuk membuat keuangan
kamu sehat!

oke.. kita lanjut ya ke level selanjutnya!!

 Challenge Time!
Yuk analisa kondisi keuanganmu
dengan Sribuu.
 5

BUDG ET ING
101
 sistem budgeting 50/30/20

Dari pendapatan, kita akan membagi menjadi

3 pengeluaran utama.

Kebutuhan primer Senang-senang Tabungan & Investasi

(50%) seperti makan, (20%-30%) travelling, (20-30%) persiapan
rumah, transportasi, gadget baru. dana darurat, investasi
zakat, utang. kedepannya.

20-30%
tabungan & investasi
30%
Senang- 50%
Senang kebutuhan primer
Kebutuhan
50%
Primer
20-30%
Tabungan dan
senang-senang
Investasi
20%

Note: Kamu juga bisa bikin variasi dari strategi ini kalau
misalnya kebutuhan pokok kamu kecil. Tapi.. yang paling
penting jangan lupa sisihkan sekitar 20% pendapatan
untuk nabung yaa!
 Challenge Time
Yuk coba set budget kamu di
Aplikasi Sribuu!
Coba yuk catat transaksimu selama
sebulan dan cek apakah kamu bisa stay
on track di budget kamu!
 6

GIM AN A SIH
CARA NA BU N G?
Aku mau banyak hal,
gimana ya
mewujudkannya?
Tanpa disadari, kita pasti pernah membuat yang namanya
tujuan keuangan. Menikah, beli rumah, beli mobil,
berangkat haji membutuhkan biaya yang ga sedikit
makanya perlu banget direncanain.

Tulis tujuanmu
1 kamu harus tulis semua tujuan
keuangan kamu apa aja.

Pilih prioritasmu
2 setelah itu, kita akan mencoba
membuat prioritas dari daftar tujuan
yang telah kita buat. Prioritaskan
yang paling mendesak!
 Kalo sudah memiliki tujuan yang jelas,
what’s next?

pastiin tujuan keuangan kamu

SMART

S Specific: Tujuan yang ingin kita capai harus

detail

Measurable: Dapat diukur, kita harus

M memperkirakan berapa biaya yang
diperlukan untuk mencapai tujuan
tersebut
Achievable: Dapat dicapai, kita sesuaikan
A tujuan dengan kemampuan keuangan kita

Realistic: Tujuan kita harus masuk akal

R dan dapat diwujudkan

T Time Frame: Kita harus memiliki jangka waktu

yang jelas untuk mencapainya. Bagi time
frame tujuan keuanganmu menjadi seperti ini:
Jangka waktu pendek (kurang dari 1 tahun)
Jangka waktu menengah (1-5 tahun)
Jangka waktu panjang (lebih dari 5 tahun)
Tahapan Menabung 101
Bingung nabung mulai darimana? Ini dia tahapan menabung
yang kamu prioritaskan dalam proses menabung!

Rendah

Tahap 3

Investasi

Kekayaan
Prioritas
Tahap 2: Tabungan

Tabungan untuk tujuan

keuangan

Tahap 1 : Proteksi Tinggi

Dana darurat, Asuransi

Dalam memulai menabung, kita harus memulai untuk menabung untuk

dana proteksi terlebih dahulu untuk menjamin hidup kita terproteksi.
Apabila dana proteksi sudah terpenuhi, kita dapat menabung untuk
tujuan keuangan kita seperti rumah, mobil. Selanjutnya, apabila tujuan
keuangan sudah terpenuhi, maka kita dapat berinvestasi dengan tujuan
menambah kekayaan.
Studi Kasus

Ali berpenghasilan 8 juta per

bulan dan ingin membeli tanah di
Bogor karena bosan dengan hiruk
pikuk Ibu Kota. Tanah tersebut
seharga Rp40 Juta dan ingin
dicapai dalam waktu 2 tahun.
Bagaimana tujuan SMART Ali?

coba dijawab dulu!

Jawaban:
Spesifik : membeli tanah di Bogor ikuran 100
meter
Measurable : harga tanah tersebut Rp40 Juta
Achievable : harus menabung sekitar Rp1,6 juta
setiap bulannya agar tujuan dapat tercapai.
Realistic : dengan gaji Rp8 juta per bulan, tujuan
keuntungan itu termasuk realistis.
Time Frame : jangka waktu untuk membeli tanah
tersebut termasuk jangka waktu menengah, yaitu
dua tahun.

Okay, sekarang kamu udah ngerti

kan cara membuat tujuan
keuangan yang SMART beserta
jangka waktunya?

Yuk coba praktikan!

 Tujuan Keuangan

Spesifik:

Measurable:

Achievable:

Realistic:

Time Frame:

berikutnya, Sribuu akan menjelaskan

tentang cara mengetahui kondisi
keuangan kamu saat ini.
 Challenge!
set tujuan keuangan kamu di
Aplikasi Sribuu!
Yuk capai tujuan keuangan kamu dengan
Sribuu! Sribuu bakal bantu ngingetin
kamu untuk meraih tujuanmu!
 7

DANA DAR UR AT ?
PENT ING BA NG ET !
LEVEL 7
dana darurat? penting banget!

BOS GILA

Mohon maaf, Rina.

Karena kondisi
pandemi, kontrak kamu
tidak diperpanjang.

RINA ARINA

Baik Pak :)

“Dipecat, gak punya pacar, anak rantau, tabungan cuma bisa

buat hidup 1 bulan.. Gimana bayar tagihan dan makan nanti
nih”
Situasi seperti Rina tadi sebenarnya adalah
risiko dalam hidup yang tak terelakkan (kalau
kejadian).

Dan.. namanya hidup pasti ada risiko. Karena itu,

dana darurat itu bagaikan pelipur lara dan stres
kita kalau sampai ada kejadian seperti itu. Yes,
the emergency fund is one of most harped-
on pieces of financial planning!
 Dana Darurat

Apa itu Dana Darurat?

Kayak namanya ya.. Dana darurat itu
dana yang digunakan saat kondisi
darurat atau mendadak.

Contohnya apa aja?

Dana darurat diperlukan apabila kamu di kondisi Rina

tadi yang tiba-tiba dipecat dan harus membutuhkan
dana darurat untuk biaya hidupnya sampai
mendapatkan pekerjaan baru. atau tiba-tiba rumahmu
butuh renovasi mendadak karena pipa yang tiba-tiba
bocor.

Inget ya.. Konser mendadak Taylor Swift atau

Coldplay di Indonesia itu bukan waktunya untuk
menggunakan dana darurat ya guys.. :)
 Berapa sih jumlah dana darurat
yang diperlukan?"

Apabila kamu lajang, maka kamu perlu

menyiapkan dana darurat sejumlah
6 bulan pengeluaran bulanan mu

Apabila kamu menikah tapi belum

memiliki anak, maka 9 bulan dari
pengeluaran bulanan mu

Apabila kamu menikah dan sudah

memiliki anak, maka jumlah dana
darurat yang baik 12 bulan dari
pengeluaran bulanan mu

Important rule untuk dana darurat: Kamu harus

menaruh dana darurat itu di aset yang likuid
contohnya dalam bentuk kas ataupun di tabungan debit.
 Investasi atau Dana Darurat
dulu?

Sribuu mau tanya kalau kamu di harus menyelamatkan 2

orang di saat perang, satunya adalah keluargamu dan
orang lainnya adalah teman sekelasmu.

Dua-duanya penting bagimu tapi pasti keluargamu jadi

pilihan utama kan? Karena mereka yang pada umumnya
selalu ada dan mendukungmu saat senang atau sedih.

Dana Darurat VS. Investasi

dana darurat akan selalu investasi mungkin saja

ada untuk kamu dan tidak bisa membantu kamu
membantu kamu di saat di saat sulit apabila sedang
kamu kesulitan rugi.

Karena itu, dana darurat itu sangat

penting dipenuhi sebelum kita
melakukan investasi!
 8
KE NA L A N S AM A
KE P R IB A DIA N
KE UAN G AN M U
LEVEL 8
kenalan sama kepribadian
uangmu!
overheard millennial #5
"cari investasi tuh sama kayak cari
jodoh"

Iya kalau untuk jangka

pendek emang gampang
cari jodoh lewat online
Sekarang jamannya
dating tapi untuk jangka
cari jodoh lewat panjang perlu banyak
online dating, nih analisa dulu nih kaya
liat nih! investasi!
 "Bener banget! Hubungan kamu dengan
investasi tuh mirip-mirip dengan cari jodoh."

Contohnya kaya sesuai ga visi misinya,

kriterianya, dan juga kepribadiannya!

Berhubungan dengan itu, kali ini

Sribuu mau bahas berbagai
macam kepribadian kamu dalam
berinvestasi uang yang bisa
ngebantu kamu dalam memilih
investasi.
Ada 3 jenis profil risiko yang
perlu kamu ketahui

1 Konservatif
tipe ini tidak terlalu menyukai
risiko sehingga memilih
instrumen investasi yang stabil,
tidak terlalu fluktuatif dan aman.

2 Moderat
tipe ini masih bisa mentoleransi
penurunan investasinya akan
tetapi tidak kuat menahan risiko
yang terlalu besar.

3 Agresif
tipe ini dapat mentoleransi
penurunan investasinya dalam
jumlah besar dan tidak panik
dengan volatilitas yang tinggi.
Kenapa mengenali kepribadian
investasi itu penting?

Intinya, sebenarnya financial planning itu kan untuk

membuat kamu lebih informed dan tenang dalam
mengelola keuangan. Nah! Kalau kepribadian kamu
ga cocok sama investasi kamu bisa-bisa kamu
stress terus kaya kalau salah pilih jodoh! :)

Oh iya tapi ingat yaa ada konsep dimana high risk

high return. Jadi untuk kepribadian konservatif.. Ya
memang return investasi kalian (mungkin) ga
setinggi tipe agresif tapi seenggaknya uang kalian
aman loh!

oke.. kita lanjut ya ke level selanjutnya!!

LEVEL 9
fancy stuff: investment 101
 9

FANCY ST UFF :
INVES TME NT 1 01
overheard millennial #6
"investasi bodong kebawa temen"

Investasi tuh jangan

Eh kata temen gue,
kaya judi gitu asal
investasi di platform ikut temen harus
X bisa untung 500% ngerti dulu lo
per tahun investasi di mana!”
 Kenali investasimu!
Jangan sampai ikut-ikutan temen! Kenali dulu
investasi yang akan kamu investasikan. Cek yuk
beberapa pilihan investasi yang bisa kamu
explore!

Emas
salah satu alat penyimpan kekayaan yang
mudah dicari, disimpan dan dicairkan.
Emas dapat dibeli sebagai dana darurat
karena sangat mudah dicairkan.

Deposito
produk investasi yang dikeluarkan
pihak bank, dimana kita akan
menyimpan uang dalam jangka waktu
tertentu lalu mendapatkan keuntungan
dalam bentuk bunga.

Obligasi
adalah surat utang yang biasanya
dikeluarkan perusahaan atau negara, yang
akan memberikan kita kupon atau
keuntungan berupa bunga yang akan
dibayarkan perbulan.
Reksa dana
wadah yang dipergunakan untuk
menghimpun dana dari masyarakat dan
akan diinvestasikan oleh manajer investasi
dalam bentuk saham, obligasi dan
instrumen lainnya.

Saham
surat berharga yang menunjukkan
kepemilikan kita atas suatu
perusahaan yang telah menjadi
perusahaan terbuka.

Properti
kepemilikan tanah atau properti fisik
yang kita simpan untuk dijual nanti
atau dibuat menjadi menghasilkan
seperti menyewakan rumah,
apartemen atau ruko.

PRO TIP: Terus kalau udah investasi,

apakah kita harus investasi di satu
jenis investasi aja?
 Jawabannya adalah enggak!
Penting untuk melakukan diversifikasi
atau menaruh uang kita di berbagai
macam instrumen investasi.

"Loh memangnya kenapa?"

Bayangin kalau kamu punya

keranjang berisi 10 telur, apabila
keranjang mu jatuh maka 10 telur
tersebut akan pecah, oleh karena itu
kita akan memisahkan telur kita
menjadi beberapa keranjang untuk
mengurangi risiko yang terjadi.

LEVEL 10
choose your product: cara
meramu investasi
 10
CH OO SE YO UR
PR OD UC T : CA RA
M E R A M U
INVES T AS I
 Studi kasus tadi sering banget nih terjadi ke milenial.
Daripada bingung.. Lebih baik simak deh cara alokasi aset
yang bisa kamu simak pas nanti investasi.

panduan alokasi aset

berdasarkan profil risikomu!

uang
tunai saha
10% m
untuk kamu yang konservatif, dapat
20%
mengalokasikan;
20% dari aset di saham
70% di obligasi atau deposito
10% dalam bentuk uang tunai

deposit
o
70%

uang
tunai
5%
kalau kamu moderat, bisa
menempatkan ;
saha
obligas 50% di reksadana atau saham,
m
i 45% di obligasi atau deposito
50%
45% 5% dalam uang tunai
 deposit
o
20%
untuk kamu yang agresif bisa
menempatkan;
80% di saham,
20% di obligasi atau deposito.
saha
m
80%

Jadi dengan melakukan alokasi aset

ini kamu udah ga bingung lagi nih.

Misalnya kamu punya duit Rp 1 Milyar, kira-kira

duitnya diapain ya? Kamu bisa banget pake
strategi alokasi yang udah Sribuu jelasin diatas.

LEVEL 11
udah melek keuangan nih,
terus?
 11

UDAH M E L E K
KEUAN GA N NI H,
T ER US ?
overheard millennial #8
"investasi rugi, terus apa?"

Haduh! Gabisa tidur nih

gue semaleman. Masa
tiba-tiba investasi
saham gue rugi 30%,
harus apanih?!

Oke.. chill! Ini ada

beberapa tips yang
bisa lo lakuin untuk
review investasi.
Sebagian dari investasi kita mungkin bergerak
tidak sejalan dengan tujuan investasi, yang
membuat kita harus mengubah alokasi asetnya.
Kita bisa membuat keputusan jual, membeli
atau menahan investasi kita agar bisa kembali
fokus pada tujuan kita.

Ada 3 hal yang bisa dilakukan untuk

menyesuaikan alokasi aset kita:

1 Menginvestasikan kembali pendapatan

yang didapat dari investasi kita seperti
dividen, kupon ataupun bunga.

2 Menambahkan dana ke dalam

instrumen investasi yang kamu miliki.

3 Memindahkan dana antar instrumen

investasi terutama dari yang telah
memberi hasil yang baik.
 Nah, itu 3 tindakan yang bisa kita lakukan
agar strategi alokasi aset kita dapat
sesuai dengan tujuan jangka panjang
kita.

Kita bisa melakukan penyesuaian ini setiap

6 bulan atau setahun sekali jika kamu
merasa target keuangan dari investasi
tidak tercapai.

Gak terasa level ini adalah

tahapan terakhir nih, yang
artinya kamu sudah
menyelesaikan seluruh
level dalam e-book ini!
Masih bingung?
tanya pertanyaanmu ke
Sribuu di fitur konsultasi
kami!
 SELAMAT
SOBAT SRIBUU!
KAMU RESMI MENJADI MELEK KUANGAN!
JANGAN LUPA SHARE DAN REVIEW E-BOOK
INI DAN TAG INSTAGRAM KAMI DI
@SRIBUU.ID

www.sribuu.id