KULIAH WHATTSAP

@LACTA.MOM
MANAJEMEN
KEUANGAN
KELUARGA saat
PANDEMI
By : NANING HUMAIDA, S.KM, CFP
FINANCIAL ADVISOR
 PROFIL
NANING HUMAIDA, S.KM, CFP
● Guru dan Wakasek SDIT Nurul Qolbi – Bekasi (2004 – 2006)
● Owner Bimbel “Rumah Pintar” (2006–2013)
● Financial Consultant di Takaful Keluarga (2014–sekarang)
● Sharia Financial Advisor (2019–sekarang)
● Sharia Financial Educator (2020)

Pendidikan : S1 Fakultas Kesehatan Masyarakat Universitas

Airlangga ( 1995 – 1999)

Certified Financial Planner dari Financial Planner Standart Boards

FPSB Indonesia ( Mei 2019) ID 1900 0246
 HARTA

“Tidak akan bergeser dua telapak kaki seorang hamba pada hari kiamat sampai dia ditanya
(dimintai pertanggungjawaban) tentang umurnya kemana dihabiskannya, tentang ilmunya
bagaimana mengamalkannya , tentang hartanya darimana diperolehnya dan kemana
dibelanjakannya serta tentang tubuhnya kemana digunakannya.”

(HR. At Tirmidzi 2417)

 01 02

Mengapa Harus Mengetahui Piramida

Mengelola Keuangan? Perencanaan Keuangan

03 04
Manajemen Keuangan
Pilar Ketahanan Keluarga
Keuangan Saat Pandemi
 PERENCANAAN KEUANGAN
Proses mencapai tujuan keuangan dengan
mengoptimalkan sumber daya yang ada secara
sistematis dan terintegrasi sehingga mencapai
tujuan-tujuan keuangan.

KUNCI:
 - Menjaga Income (given)
 - Mengelola Pengeluaran
SIKLUS FINANSIAL MANUSIA
 Mengapa Harus
Mengelola Keuangan?
1. Kemampuan manusia terbatas (usia produktif,
kesehatan)

2. Keinginan manusia tak terbatas

3. Sebagai bentuk rasa syukur dan tanggung

jawab

4. Meningkatkan/mengoptimalkan nilai guna

 TUJUAN KEUANGAN

Pendidikn anak hingga

Rumah tinggal S1
Kapan dimiliki? Dimana sekolahnya?
Berapa harganya? Berapa biaya yang dibutuhkan?
Bagaimana mempersiapkannya? Bagaimana mengalokasikannya?

Memiliki perencanaan Memiliki perencanaan

dana pensun ibadah haji
Kapan usia pensiun? Kapan rencana ibadah umroh/haji?
Berapa tahun lagi? Berapa biaya yang dibutuhkan?
Bagaimana merencanakannya, dengan Bagaimana mempersiapkannya?
instrumen apa?
 PIRAMIDA PERENCANAAN KEUANGAN

MERCURY VENUS MARS

Mercury is the closest Venus is the second planet Despite being red, Mars is
planet to the Sun from the Sun a cold place

JUPITER SATURN NEPTUNE

It’s the biggest planet in Saturn is the ringed one Neptune is the farthest
the Solar System and a gas giant planet from the Sun
 PIRAMIDA KEUANGAN

Sebagai Acuan/Guidance merencanakan keuangan

seseorang/keluarga

Terbagi 3 layer :
1. Keamanan Keuangan (cash flow positif, kebutuhan dasar, dana
darurat, manajemen risiko)
2. Kenyamanan Keuangan (investasi untuk pendidikan anak, dana
liburan, rencana pensiun)
3. Distribusi Kekayaan (waris dan hibah)
 01
CASH FLOW POSITIF
Income – Expenses = SURPLUS

Tugas kita adalah bagaimana mengelola

keuangan agar cash flow positif
 INCOME vs WEALTH
nett wealth = asset - debt

ZAKIA RISMA AKBAR

INCOME 15 JUTA/BULAN
EXPENSES 14,5 JUTA/BL
SURPLUS 0,5 JUTA
INCOME 50 JUTA/BULAN
INCOME 10 JUTA/BUL
EXPENSES 45,5/BL
EXPENSES 8,5 JUTA/BL DEBT 5 JUTA/BL
SURPLUS 1,5 JUTA NO SURPLUS
02
DANA DARURAT
Adalah dana yang berfungsi sebagai cadangan saat terjadi
kebutuhan mendesak/tak terduga dalam jangka pendek
( kurang dari 1 tahun).
Dana darurat untuk menghindari terjadinya hutang
 DANA DARURAT

Bagaimana mempersiapkannya?
Disimpan di rekening terpisah atau produk investasi lainnya yang
LIQUID dan mudah diakses.
 Contoh Kebutuhan dana darurat

MESIN CUCI RUSAK MASKER, FACE SHIELD, SUPLEMEN PENGURANGAN INCOME

MOBIL MASUK BENGKEL ART RESIGN DAMPAK PHK

03
MANAJEMEN HUTANG
Porsi hutang maks 30% dari total penghasilan

Ada 2 jenis hutang :

1. Hutang konsumtif maks. 15%
2. Hutang produktif min. 20%

Hutang jangka PENDEK < 1TH

Hutang jangka PANJANG > 5TH
04
MANAJEMEN RISIKO
Asuransi kesehatan, asuransi jiwa,
proteksi penghasilan, perlindungan dana
pendidikan, perlindungan dana pensiun,
perlindungan penyakit kritis

Disebut juga dana darurat jangka panjang

 WHY ASURANSI?

Tujuan atau manfaat asuransi:

1. Melindungi arus kas
2. Menjaga level gaya hidup/lifestyl/kualitas hidup penerima
manfaat
3. Membayar tagihan biaya medis
4. Melindungi income jangka panjang
5. Membayar hutang dan biaya proses hukum

ASURANSI = BIAYA/TABARRU’/SEDEKAH

BUKAN INVESTASI
 ASURANSI ASURANSI
3B 3P
BEBAS PAJAK PASTI LANGSUNG
BEBAS BIAYA PASTI CAIR/LIKUID
BEBAS SENGKETA PASTI NOMINALNYA

SESUAIKAN MANFAAT ASURANSI DENGAN

KEBUTUHAN

MISAL: PENGELUARAN 10 JT/BULAN

MANFAAT ASURANSI 50 JUTA
HANYA BISA MEMENUHI KEBUTUHAN 5 BL
05
INVESTASI

Adalah menggunakan sesuatu untuk masa yang akan

datang agar lebih besar manfaatnya.
Pasif income, capital gain investasi, penghasilan
investasi
MENGAPA HARUS BERINVESTASI?

1. INFLASI

2. BERJAGA/BERSIAP SAAT PACEKLIK

Menyisihkan sebagian penghasilan untuk masa krisis/paceklik, persiapan masa
depan
QS. Yusuf 43 – 49
Teori 1 : 1 : 1 Salman Alfarisi (HR. Muslim)
 KENALI RISIKO INVESTASI

RISIKO GAGAL RISIKO RISIKO

BAYAR RISIKO PASAR
LIKUIDITAS VOLATILITAS

DON’T PUT YOUR EGGS IN 1 BASKET (DIVERSIFIKASI)

 MENGENAL JENIS INVESTASI

SURAT
FISIK BERHARGA BISNIS

INVESTASI/ASET INVESTASI SI/ASET INVESTASI

FISIK SURAT BERHARGA BISNIS/USAHA
RUMAH DEPOSITO
PROPERTY REKSADANA BISNIS FRANCHISE
BISNIS USAHA
EMAS/LM SAHAM
KONTRAKAN

ADA BARANGNYA BERUPA SURAT INVESTASI BISNIS

05
DISTRIBUSI KEKAYAAN
 HIBAH
 WARIS
 PILAR KETAHANAN KEUANGAN KELUARGA
= LEVEL “KEAMANAN KEUANGAN”

CASH FLOW MEMILIKI DANA MANAJEMEN MANAJEMEN

POSITIF DARURAT YANG HUTANG YANG RISIKO/ASURANSI
CUKUP SEHAT YANG MEMADAI
 BUAT ANGGARAN BULANAN

1. ZIS 2,5 – 5%

2. HUTANG 10 – 30%

3. TABUNGAN DAN INVESTASI 10 %

4. ASURANSI DAN DANA DARURAT 10%

5. KEBUTUHAN BULANAN/ LIVING COST 50-60%

MANAJEMEN KEUANGAN KELUARGA SAAT PANDEMI

PRIORITAS PENGELUARAN POKOK CATAT PEMASUKAN DAN PENGELUARAN

LUNASI HUTANG/RESTRUKTURISASI ALIHKAN BIAYA NGAFE/NGEMALL

 MANAJEMEN KEUANGAN SAAT PANDEMI

POLIS ASURANSI SESUAI KEBUTUHAN DANA DARURAT 12X PENGELUARAN POKOK

ALOKASIKAN BIAYA INTERNET UTK WFH/LFH ANGGARKAN SEDEKAH BIAR BERKAH

MANAJEMEN KEUANGAN KELUARGA SAAT PANDEMI

BUKA SUMBER INCOME BARU

1. ALIHKAN PENGELUARAN UNTUK YANG POKOK SAJA

2. JALANKAN BISNIS DARURAT TANPA MODEL (RESELER)

3. JALANKAN BISNIS MUDAH TANPA MODAL/MODAL MINIM

4. JUAL PRODUK JASA YANG BANYAK DIBUTUHKAN

5. BISNIS HARUS BISA DIKERJAKAN DARI RUMAH

 TERIMA KASIH
Konsultasikan rencana keuanganmu dan hitung kebutuhan
asuransi sesuai kebutuhan saat ini seacara personal dan
profesional

NANING HUMAIDA, S.KM, CFP

FINANCIAL ADVISOR
FB : Naning Humaida
HP/WA: 081297619776
Email: smartmom.financial@gmail.com
Ig @naning.humaida
#bijakkelolauang