Jakarta, 2022

BASIC INSURANCE
KNOWLEDGE
Basic Training Bancassurance Specialist

PT BNI Life Insurance

Sales Academy Division
BANCASSURANCE SPECIALIST’S TRAINING ROADMAP

Basic Training Bancassurance Specialist 2

BASIC TRAINING OBJECTIVES

Calon BAS mengetahui profil perusahaan, konsep bisnis Bancassurance, proses

1 penjualan, layanan purna jual, dan segala bentuk pendukung penjualan di BNI Life.
Calon BAS paham seluruh ketentuan, nilai jual, dan segmentasi semua produk yang
2 dipasarkan melalui jalur distribusi Bancassurance Inbranch di BNI Life.
Pemenuhan standar kompetensi dasar Bancassurance Specialist BNI Life sebelum
3 penempatan di outlet-outlet Bank BNI.

Basic Training Bancassurance Specialist 3

PENGETAHUAN DASAR

Basic Training Bancassurance Specialist 4

ASURANSI BAGIAN DARI MANEJEMEN KEKAYAAN
(WEALTH MANAGEMENT)

Wealth Management
Architecture

Wealth Wealth
1 Protection 3 Distribution
Wealth
2 Accumulation
Menekankan pada perencanaan
Menekankan pada
keuangan setelah melalui masa
proteksi seperti :
produktif:
1. Asuransi
1. Warisan
2. Diversivikasi
2. Pensiun
Menekankan pada pertumbuhan kekayaan
dan akumulasi kekayaan:
1. Management Pajak
2. Investasi 5
 TAHAP KEHIDUPAN & KEBUTUHAN PROTEKSI
Pengeluaran

BATAS USIA MASUK ASURANSI

Legacy Fund
Pension Fund Pension Fund Apakah masih
High - Mid Risk Mid – Low Risk membutuhkan
Investment Investment asuransi?
Mid – High Risk Critical Illness Critical Illness
Penghasilan

Investment Insurance Insurance

Low – High Risk Life Insurance & Life Insurance & Apakah masih ada
Life Insurance
Investment Education Planning Education Planning asuransi yang mau
Health Insurance Health Insurance Health Insurance Health Insurance menanggung?

Cashflow Cashflow Cashflow Cashflow

20 – 30 Tahun 31 – 40 Tahun 41 – 50 Tahun > 50 Tahun > 60 Tahun

6
KENAPA SEMUA ORANG BUTUH ASURANSI?
02
TUA 03
Masa tua seperti apa MENINGGAL
yang diinginkan. Apakah harus tua dahulu
untuk meninggal? Tidak.
01
SAKIT 04
Kita tidak bisa HIDUP TERLALU LAMA
memilih sakit apa Akan bertahan lama dengan
yang akan menimp.a sakit yang diderita dan
menjadi beban untuk anak
cucu.

Sumber : Modul 3 CFP – Insurance Planning

Basic Training Bancassurance Specialist 7
FAKTA-FAKTA KEBUTUHAN ASURANSI KESEHATAN

Basic Training Bancassurance Specialist 8

PENETRASI & PELUANG PENJUALAN ASURANSI JIWA
DI INDONESIA

275 Juta Orang

Indonesia belum
berasuransi jiwa
Total Populasi : 278 Juta
Data dukcapil : April 2022

Penetrasi Asuransi di
Indonesia : 3,18%

Asuransi Jiwa : 1,19%

Asuransi Sosial : 1,45%
Asuransi Umum : 0,47%
Asuransi Wajib : 0,8%
Basic Training Bancassurance Specialist 9
Data OJK, 2021
PRINSIP DASAR ASURANSI

Basic Training Bancassurance Specialist 10

PRINSIP DASAR ASURANSI

3. Conditional
Meskipun perusahaan asuransi telah
berjanji untuk membayar ganti rugi,
2. Insurable Interest tapi tertanggung harus memenuhi
Hubungan antara Tertanggung dan Ahli Waris syarat-syarat dalam pengajuannya.
harus legal dan kematian tertanggung
4. Unilateral
haruslah merupakan kerugian keuangan bagi
Perjanjian berlaku secara unilateral karena jika
ahli waris.
tertanggung telah membayar premi, perusahaan
Contoh : Suami atas Istri, Orang Tua atas
asuransi harus melunasi ganti kerugian atau apa
Anak, Kreditur atas Debitur, Perusahaan atas
yang dijanjikan.
Karyawan, dll.

1. Utmost Good Faith 5. Aleatory

Adanya niat baik dari tertanggung Kontrak asuransi tersebut dapat menjadi
dan penanggung, dan memberikan keuntungan untuk salah satu pihak tapi
informasi secara terbuka atas apa membuat kerugian besar bagi yang lain,
yang diperjanjikan dan informasi karena manfaat dapat dibayarkan jauh lebih
yang diberikan sebagai landasan besar dari premi yang diterima, atau
kontrak. sebaliknya.
Basic Training Bancassurance Specialist 11
PRINSIP DASAR ASURANSI JIWA
3 - Indemnity 5 - Contribution
Perusahaan asuransi harus Hak Penanggung untuk
memberikan ganti rugi kepada mengajak Penanggung lain
Tertanggung sesuai dengan untuk menanggung bersama
1 - Utmost Good Faith kesepakatan pada polis. kerugian dari Tertanggung.

Adanya itikad baik dari

penanggung, pemegang polis,
dan tertanggung.

5 - Proximate Cause
Kondisi dimana setiap kerugian
2 - Insurable Interest 4 - Subrogation pasti ada penyebabnya dan
Penanggung hanya akan
Adanya keterikatan ekonomi Kondisi dimana Tertanggung
mengganti kerugian yang
seperti hubungan keluarga mengalami kerugian yang
disebabkan oleh kondisi yang di
ataupun hukum. diakibatkan pihak ketiga dan harus
atur dalam polis.
memilih 1 sumber pengganti
kerugian dari asuransi atau dari
12
pihak ketiga.
PRINSIP DASAR ASURANSI JIWA

• Nasabah telah memiliki 2 asuransi

kesehatan dari 2 Penanggung yang
berbeda dan ingin menggunakan
• Perusahaan membeli asuransi keduanya saat dirawat inap di RS,
untuk karyawannya, prinsip prinsip apa yang dapat digunakan
apa yang berlaku? nasabah sebagai acuan?

• Jika nasabah/pemasar dengan sengaja • Nasabah BLPM Plus membeli rider

tidak menginformasikan data kesehatan Pro Hospital & Surgical Care Plus dan
yang benar di awal pengajuan SPAJ dan ingin melakukan reimbursement
terjadi penolakan klaim kemudian, rawat inap melahirkannya namun
prinsip apa yang di langgar? ditolak. Kenapa ditolak dan prinsip
apa yang dilanggar?

13
ISTILAH-ISTILAH DALAM ASURANSI JIWA

Basic Training Bancassurance Specialist 14

APA ITU ASURANSI?

“Asuransi adalah suatu perjanjian, yang

mana seseorang penanggung (perusahaan
asuransi) mengikatkan diri kepada seorang
tertanggung (yang dilindungi asuransi)
dengan menerima suatu premi, untuk
memberikan penggantian kepadanya
karena suatu kerugian, kerusakan atau
kehilangan keuntungan yang diterapkan,
yang mungkin akan dideritanya karena
suatu peristiwa tertentu.”

Basic Training Bancassurance Specialist 15

JENIS-JENIS ASURANSI JIWA

Asuransi Jiwa

Tradisional Unit Link

Premi Premi
Berjangka Dwiguna
Berjangka Sekaligus

Seumur Hidup

Basic Training Bancassurance Specialist 16

 ASURANSI JIWA BERJANGKA (TERM LIFE)

1. Memberikan perlindungan dalam jangka waktu tertentu

(jangka waktu pendek/ singkat).
2. Uang pertangungan besar dengan kontribusi premi relatif
murah.
3. Akan memberikan uang pertanggungan jika terjadi risiko
terhadap tertanggung sesuai masa kontrak polis.
4. Tidak memiliki nilai tunai .

Contoh :
1. Asuransi Kecelakaan Diri (Personal Accident Insurance)
2. Asuransi Perjalanan (Travel Insurance)

Basic Training Bancassurance Specialist 17

 ASURANSI JIWA DWIGUNA (ENDOWMENT LIFE)

1. Memberikan perlindungan dalam jangka waktu tertentu.

2. Memiliki elemen pembentukan dana tahapan/ tabungan
yang pasti selama masa perlindungan.
3. Memiliki nilai tunai.

Contoh :
1. Asuransi Pendidikan

Basic Training Bancassurance Specialist 18

 ASURANSI JIWA SEUMUR HIDUP (WHOLE LIFE)

1. Memberikan perlindungan sampai seumur hidup.

2. Perlindungan yang memiliki elemen pembentukan dana
tahapan selama masa pertanggungan.
3. Memiliki nilai tunai.

Contoh :
1. Asuransi Pensiunan

Basic Training Bancassurance Specialist 19

 ASURANSI JIWA YANG DIKAITKAN INVESTASI
(PAYDI / UNIT LINK)

Asuransi Jiwa PAYDI Unit Link Reguler Premium :

1. Premi dibayarkan secara reguler.

2. Pemegang polis dapat menambahkan dana investasi
kapan saja (tidak mempengaruhi besarnya uang
pertanggungan).
3. Pemegang polis dapat menarik dana investasi.
4. Jika pemegang polis melakukan surrender/ penebusan
polis, maka akan dibayarkan nilai investasi yang
terbentuk kepada pemegang polis.
5. Jika tertanggung meninggal dunia, maka akan
dibayarkan uang pertanggungan dan nilai investasi yang
terbentuk kepada penerima manfaat.
Basic Training Bancassurance Specialist 20
 ASURANSI JIWA YANG DIKAITKAN INVESTASI
(PAYDI / UNIT LINK)

Asuransi Jiwa PAYDI Unit Link Single Premium :

1. Premi dibayarkan sekaligus.

2. Pemegang polis dapat menambahkan dana investasi
kapan saja (tidak mempengaruhi besarnya uang
pertanggungan).
3. Pemegang polis dapat menarik dana investasi.
4. Jika pemegang polis melakukan surrender/ penebusan
polis, maka akan dibayarkan nilai investasi yang
terbentuk kepada pemegang polis.
5. Jika tertanggung meninggal dunia, maka akan
dibayarkan uang pertanggungan dan nilai investasi yang
terbentuk kepada penerima manfaat.
Basic Training Bancassurance Specialist 21
ISTILAH-ISTILAH DALAM ASURANSI JIWA

1. Policy (Polis)
Perjanjian tertulis asuransi jiwa antara
Pemegang Polis dengan perusahaan asuransi.

2. Premium (Premi)
Sejumlah nilai uang yang dibayarkan oleh
Pemegang Polis kepada Penanggung
sehubungan dengan diadakannya Polis yang
terdiri dari Premi Dasar, Premi Top Up
Berkala dan Premi Top Up sekaligus.

Basic Training Bancassurance Specialist 22

ISTILAH-ISTILAH DALAM ASURANSI JIWA

3. Policy Owner (Pemegang Polis)

Seseorang atau Badan Hukum yang
mengadakan perjanjian Asuransi Jiwa dengan
Penanggung.

4. Insured (Tertanggung)
Seseorang yang atas jiwanya diadakan
perjanjian asuransi berdasarkan polis ini.

Basic Training Bancassurance Specialist 23

ISTILAH-ISTILAH DALAM ASURANSI JIWA

5. Uang Pertanggungan (UP)

Sejumlah nilai uang yang merupakan hak
Pemegang Polis atau Penerima Manfaat yang
akan dibayarkan oleh Penanggung sesuai
dengan yang diperjanjikan dan syarat-syarat
pembayaran sebagaimana tercantum dalam
Polis terpenuhi.

6. Penanggung
Perusahaan asuransi.

Basic Training Bancassurance Specialist 24

ISTILAH-ISTILAH DALAM ASURANSI JIWA

7. Penerima Manfaat / Ahli Waris

Orang atau badan hukum yang namanya
tercantum dalam Polis sebagai pihak yang
berhak menerima manfaat asuransi
selanjutnya disebut Penerima Manfaat.

8. Cooling off Period

Periode tertentu, terhitung sejak polis diterima
oleh Pemegang Polis untuk dipelajari dan
memastikan bahwa isi dari polis yang
diterbitkan tersebut telah sesuai dengan
keinginan serta kebutuhan Pemegang Polis.
Basic Training Bancassurance Specialist 25
ISTILAH-ISTILAH DALAM ASURANSI JIWA

9. Biaya Asuransi/ COI/ Cost Of Insurance

Biaya yang ditentukan oleh Penanggung dari waktu ke
waktu berdasarkan Uang Pertanggungan, Usia, dan
cara pembayaran premi untuk menyediakan
perlindungan Asuransi dasar polis.

10. Masa Leluasa (Grace Period)

Masa tenggang/ kelonggaran pembayaran premi,
dimana pertanggungan tetap berlaku.

11. Surat Permintaan Asuransi Jiwa (SPAJ)

Dokumen permintaan tertulis, laporan dan pernyataan
yang dibuat oleh Pemegang Polis dan atau Tertanggung
untuk mengadakan suatu pengikatan asuransi jiwa dan
akan menjadi dasar penerbitan polis.
Basic Training Bancassurance Specialist 26
ISTILAH DALAM KESEHARIAN BAS

Basic Training Bancassurance Specialist 27

ISTILAH-ISTILAH DALAM KESEHARIAN BAS

1. Case Count (CC)

Adalah jumlah produksi SPAJ yang dihasilkan BAS
setiap periode produksi per bulannya.

2. Gross Premium (GP)

Adalah jumlah Premi total yang dibayarkan oleh
nasabah (Pemegang Polis).

3. Annualize Premium (ANP)

Adalah premi disetahunkan sebagai dasar
perhitungan KPI pemasar.

4. Fee Base Income (FBI)

Adalah komisi yang dibayarkan BNI Life ke Bank BNI
sebagai pemberi referral nasabah.
Basic Training Bancassurance Specialist 28
ISTILAH-ISTILAH DALAM KESEHARIAN BAS

5. Biaya Akuisisi
Adalah biaya awal yang dikenakan pada polis unit
link guna menjamin segala biaya yang timbul dalam
proses pengajuan asuransi dan juga berfungsi untuk
pembentukan nilai Uang Pertanggungan di usia polis
awal sesuai kesepakatan dalam polis.

6. Fund Fact Sheet (FFS)

Adalah laporan kinerja invetasi dalam produk unit
link yang dikeluarkan setiap bulan oleh BNI Life.

7. Database Learning System (DLS)

Adalah sistem pencatatan produktifitas BAS harian
hingga pembelajaran online untuk pemasar BNI Life.

Basic Training Bancassurance Specialist 29

ISTILAH-ISTILAH DALAM KESEHARIAN BAS

8. Online Submission (Onsub)

Adalah sistem submission SPAJ nasabah secara online dan
digital.

9. BAS Portal
Adalah sistem khusus BAS untuk memonitoring polis-polis
nasabah kelolaannya selama bekerja di BNI Life.

10. Customer Portal

Adalah portal khusus dalam bentuk website untuk nasabah
memonitoring status, riwayat, hingga proses kalim polis yang
dimiliki di BNI Life

11. Referral Tools Management Information System (RTMIS)

Adalah sistem pelaporan referral BNI yang wajib diinput oleh
BAS.
Basic Training Bancassurance Specialist 30
ISTILAH-ISTILAH DALAM KESEHARIAN BAS

8. Monitoring & Analisa Kinerja (Monalisa)

Adalah laporan kinerja bulanan yang digunakan sebagai
dasar monitoring kinerja pemasar BNI life di cabang/outlet
BNI.

12. Monitoring Kinerja Harian (Monika)

Adalah laporan kinerja harian yang digunakan sebagai dasar
monitoring kinerja pemasar BNI life di cabang/outlet BNI.

13. Indicator Variable Commission (iVarcom)

Adalah laporan prediksi pencapaian komisi tenaga pemasar
BNI Life.

14. High Achiever

Adalah laporan pencapaian tertinggi BAS-BAS BNI Life
Nasional pada semua indikator performa individu.
Basic Training Bancassurance Specialist 31
 Customer Care
Contact Center : 1-500-045
Email : care@bni-life.co.id
Website : www.bni.life.co.id

Thank You. Phone : (62-21) 2953 9999

: (62-21) 2953 9998

PT BNI Life Insurance

Centtenial Tower, 9th Floor
Jl. Gatot Subroto Kav. 24-25
Jakarta 12930. Indonesia

Basic Training Bancassurance Specialist 32