BAB III

GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN PT. TAKAFUL KELUARGA

RO SERANG CITY

A. Sejarah Perusahaan

Berawal dari sebuah kepedulian yang tulus, beberapa pihak

bersepakat untuk membangun perekonomian syariah di Indonesia. Atas

prakarsa Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) melalui

Yayasan Abdi Bangsa, bersama Bank Muamalat Indonesia Tbk, PT.

Asuransi Jiwa Tugu Mandiri, Departemen Keuangan RI, dan beberapa

pengusaha Muslim Indonesia, serta bantuan teknis dari Syarikat

Takaful Malaysia, Bhd. (STMB), Tim Pembentukan Asuransi Takaful

Indonesia (TEPATI) mendirikan PT. Syarikat Takaful Indonesia

(Takaful Indonesia) pada 24 Februari 1994, sebagai perusahaan perintis

pengembangan asuransi syariah di Indonesia.

Selanjutnya, pada 5 Mei 1994 Takaful Indonesia mendirikan

PT. Asuransi Takaful Keluarga (Takaful Keluarga) sebagai perusahaan

asuransi jiwa syariah pertama di Indonesia. PT. Asuransi Takaful

Keluarga diresmikan oleh Menteri Keuangan saat itu, Mar’ie

Muhammad dan mulai beroperasi sejak 25 Agustus 1994. Guna

melengkapi layanan pada sektor asuransi kerugian, PT. Asuransi

58
59

Takaful Umum (Takaful Umum) didirikan sebagai anak perusahaan

Takaful Keluarga yang diresmikan oleh Prof. Dr. B.J. Habibie, selaku

ketua sekaligus pendiri ICMI, dan mulai beroperasi pada 2 Juni 1995.

PT. Asuransi Takaful Keluarga mengembangkan berbagai

produk untuk memenuhi kebutuhan berasuransi sesuai syariah meliputi

perlindungan jiwa, perlindungan kesehatan, perencanaan pendidikan

anak, perencanaan hari tua, perencanaan ibadah, serta menjadi rekan

terbaik dalam perencanaan investasi. Takaful keluarga berupaya

menghadirkan solusi pengelolaan keuangan dan usaha meminimalisir

risiko sesuai dengan prinsip-prinsip syariah dibawah pengawasan

Dewan Syariah Nasional- Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) dan

regulasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Dengan semakin berkembanganya PT. Takaful Keluarga dan

untuk terus memperkuat dan memperluas, maka menuntut para

pengurus untuk mendirikan cabang dibeberapa daerah salah satunya di

kota Serang, karena memberikan peluang untuk mengembangkan usaha

tersebut, mengingat perusahaan yang berbasis syariah jarang sekali ada.

Maka pada tanggal 27 Juni 2012 berdirilah PT. Asuransi

Takaful Keluarga Representative Office Serang City yang didirikan

oleh Ibu Trisna Erlinda selaku Takaful Agency Director (TAD) yang

memiiki pengalaman dan didukung dengan layanan berkualitas PT.

 60

Asuransi Takaful Keluarga menjadi pilihan terpercaya dalam

menyediakan solusi perlindungan jiwa dan perencanaan investasi sesuai

syariah bagi masyarakat Indonesia. Alamat yang bertempat di ruko

RA9 Perumahan Jl. Raya Cilegon No. KM 4, Drangong, Taktakan,

Serang City, Banten 42162.

B. Visi dan Misi

Visi dan Misi dari perusahaan PT. Asuransi Takaful Keluarga:

1. Visi

Menjadi perusahaan asuransi jiwa syariah yang terdepan

dalam pelayanan, operasional dan pertumbuhan bisnis syariah di

Indonesia dengan profesional, amanah dan bermanfaat bagi

masyarakat.

2. Misi

a. Menyelenggarakan bisnis asuransi syariah secara profesional

dengan memiliki keunggulan dalam standar operasional dan

layanan.

b. Menciptakan sumber daya manusia yang handal melalui

program pengembangan sumber daya manusia yang

berkelanjutan.
 61

c. Mendayagunakan teknologi yang terintegrasi dengan

berorientasi pada pelayanan dan kecepatan, kemudahan serta

informasi.1

C. Struktur Organisasi

Adapun struktur organisasi PT. Takaful Keluarga RO

Serang City sebagai berikut:

Gambar 3. 1
Struktur Organisasi PT. Takaful Keluarga RO Serang City

A. TAD
Takaful Agency Director
(Trisna Erlinda)

TSM TSM TSM Direct

(Yulyasari)
(Astho H) (Muthia Wenning S)

TFC

TFC TFC TFC TFC TFC TFC

1
Takaful Keluarga, PT. Takaful Keluarga, diakses dari (https://takaful.co.id/profil-
perusahaan/), pada tanggal (26 Desember 2021) pukul 01:23 WIB.
 62

Ket: TAD (Takaful Agency Director), TFC (Takaful Financial

Consultant) dan TSM ( Takaful Sales Manager). 2

D. Produk Perusahaan

1. Takaful Personal

PT. Takaful Keluarga menghadirkan solusi perencanaan

keuangan syariah untuk individu. Diantaranya:

a. Takaful Dana Pendidikan (Fulnadi)

Takaful Dana Pendidikan adalah produk asuransi jiwa

yang dikaitkan dengan program tabungan dan investasi.

dirancang khusus untuk membantu semua orang tua dalam

merencanakan dana pendidikan anak-anaknya. Model

penarikan dana disesuaikan dengan kebutuhan biaya setiap

jenjang pendidikan, mulai dar Taman Kanak- kanak hingga

perguruan tinggi.

Manfaat Fulnadi yaitu:

1) Dana Tahapan Pendidikan

Dana pendidikan akan dibayarkan sesuai dengan

kebutuhan masing-masing untuk setiap jenjang pendidikan

mulai dari TK hingga luls Perguruan Tinggi.

2
Nizma Rizkia, Admin PT. Asuransi Takaful Keluarga, wawancara dengan penulis
di kantornya, tanggal 13 Januari 2022.
63

2) Manfaat Meninggal Dunia

Manfaat takaful dasar, dana tahapan pendidikan serta

beasiswa perguruan tinggi akan dibayarkan apabila peserta

(orang tua) meninggal dunia akibat kecelakaan.

3) Manfaat Cacat Tetap Total 50%

Manfaat takaful dasar, dana tahapan serta beasiswa

perguruan tinggi akan dibayarkan apabila peserta

(orangtua) mengalami cacat tetap total karena kecelakaan.

4) Santunan Atas wafatnya Anak

Uang pertanggungan dan dana tabungan pendidikan

yang terbentuk akan dibayarkan jika penermia hibah

(anak) meninggal dunia selama polis aktif.3

b. Takafulink Salam Cendekia

Takafulink salam cendekia merupakan produk asuransi

jiwa syariah yang dikaitkan dengan investasi (unit link) dan

dirancang khusus untuk mempersiapkan biaya pendidikan

buah hati Anda. Takafulink salam cendikia melindungi buah

hati dalam meraih cita-cita agar tidak terbentur oleh persoalan

di kemudian hari.

Takafulink salam cendikia menawarkan tiga jenis

3
Takaful, Keluarga, “PT. Takaful Keluarga”, https://takaful.co.id/takaful-dana-
pendidikan/, di akses pada 26 Desember 2021 pukul 12:06.
 64

investasi yang dapat dikombinasikan sesuai dengan kebutuhan

yaitu istiqomah (pasar uang & sukuk), mizan (balanced), serta

ahsan (balanced agressive). Dengan perencanaan investasi

yang fleksibel, Takafulink Salam Cendekia menawarkan

kemudahan berinvestasi untuk hasil yang lebih optimal demi

buah hati Anda dalam meraih cita-cita.

c. Takaful Kecelakaan Diri

Takaful Kecelakaan Diri Individu merupakan produk

asuransi kecelakaan diri syariah yang memberikan manfaat

berupa pembayaran santunan kepada penerima manfaat (ahli

waris) apabila Peserta meninggal dunia atau cacat tetap (total

dan sebagan) disebabkan kecelakaan dalam masa berlakunya

polis.

2. Takaful Koorporat

Produk asuransi jiwa dan jaminan biaya kesehatan yang

dirancang khusus untuk peserta kumpulan yaitu perusahaan,

lembaga pemerintahan, organisasi non-pemerintah, ataupun

komunitas, tujuanya untuk memberikan ketenangan dan

kebahagiaan bagi karyawan, pegawai, anggota organisasi, serta

65

relawan dalam bekerja.4

a. Takaful Al- Khairat

Takaful Al Khairat adalah program asuransi yang

memberikan manfaat berupa pembayaran santunan kepada

ahli waris apabila peserta ditakdirkan meninggal dunia dalam

masa perjanjian.

Ketentuan:

1) Usia maksimal 55 Tahun

2) Usia masuk+ perjanjian maksimal 56 tahun

3) Jumlah peserta minimal 25 orang dan minimal 90% dari

jumlah karyawan atau insitusi

4) Minimal kontribusi untuk tiap kumpulan Rp. 500.000;.

b. Takaful Fulmedicare Gold

Produk Takaful Fulmedicare Gold adalah suatu

program asuransi kesehatan kumpulan (Group Health

Insurance) yang merupakan proteksi ekonomi bagi

Perusahaan dalam kewajibannya memberikan jaminan

kesehatan bagi para karyawan beserta keluarganya sehingga

dapat membantu Perusahaan dalam mengendalikan biaya

jaminan kesehatan.

4
Takaful, Keluarga, “PT. Takaful Keluarga”, https://takaful.co.id/takafulkorporat/,
di akses pada 28 Desember 2021 pukul 19:39 WIB.
 66

Manfaat :

1) Rawat inap dan pembedahan, yaitu biaya penggantian

rawat inap dan pembedahan (in patient) yang mencakup

biaya kamar, perawatan, konsultasi dokter, biaya operasi,

serta biaya ICU/ ICCU.

2) Santunan rawat jalan, yaitu biaya pemeriksaan dokter

umum, biaya pemeriksaan dokter spesialis, biaya

pembelian obat-obatan, serta biaya laboratorium dan X-

Ray.

3) Santunan persalinan, yaitu pembiayaan kehamilan

normal, biaya kehamilan komplikasi, biaya kamar ibu

dan bayi, biaya kamar bersalin, biaya melahirkan normal,

serta biaya persalinan dengan operasi.

4) Santunan rawat gigi, yaitu biaya perawatan dokter gigi

dengan maksimum penggantian biaya yang disesuaikan

dengan kebutuhan.

5) Santunan kacamata, mencakup biaya frame dan lensa

pertahun dengan maksimum penggantian biaya yang

disesuaikan dengan kebutuhan.

67

2. Takaful Bancasurance

Kami menghadirkan produk asuransi jiwa yang memberikan

proteksi bagi perusahaan perbankan dalam menjalin hubungan

bisnis dengan nasabahnya, sehingga perusahaan perbankan dapat

fokus memberikan layanan prima kepada nasabah tanpa perlu

mengkhawatirkan risiko bisnisnya. Manfaat proteksi finansial atas

berbagai risiko hidup nasabah perbankan dan pembiayaan sampai

dengan usia 80 tahun.5

E. Polis Lapse PT. Takaful Keluarga RO Serang City

Semua perusahaan asuransi tidak terhindar dari yang

namanya polis lapse dan begitu pula dengan PT. Takaful Keluarga

RO Serang City. Polis lapse terjadi karena nasabah telat

membayarkan kontribusi dan dana tabarru’ nasabah tidak

mencukupi.

5
Takaful, Keluarga, “PT. Takaful Keluarga”,
https://takaful.co.id/takafulbancassurance/, di akses pada 28 Desember 2021 pukul 20:54
WIB.
 68

Tabel 3. 1

Jumlah Polis Lapse Berdasarkan Tahun

No Bulan Tahun

2019 2020

1 Januari 7 5

2 Februari 7 7

3 Maret 18 7

4 April 4 0

5 Mei 7 4

6 Juni 1 4

7 Juli 6 4

8 Agustus 5 4

9 September 5 4

10 Oktober 6 0

11 November 5 1

12 Desember 9 3

Total 80 43

Berdasarkan data pada Tahun 2019 bulan Maret banyak nasabah yang

mengalami polis lapse yang berjumlah 18 polis, sedangkan pada Tahun 2020
69

polis lapse terjadi pada bulan Februari dan Maret masing-masing sebanyak 7

polis.

Tabel 3. 2

Jumlah Keseluruhan Polis Terdaftar yang Mengalami Lapse

Tahun Polis Terdaftar Polis Lapse

2019 226 80

2020 197 43

Jumlah 423 123

Pada wawancara dengan Nizma Rizkia selaku admin PT.

Takaful Keluarga RO Serang City, Pada tahun 2019 polis yang

terdaftar di PT. Takaful Keluarga RO Serang City sebanyak 226 polis,

dan yang mengalami lapse sebanyak 80 polis. faktor penyebab

naiknya polis lapse yaitu ketika di awal tahun 2020 pandemic covid-

19 masuk ke Indonesia yang mengakibatkan banyak karyawan pabrik

yang dirumahkan, banyaknya nasabah yang kehilangan pekerjaan

jangankan untuk untuk membayar asuransi mungkin untuk biaya

sehari-hari mengalami kesulitan.6

6
Nizma Rizkia, Admin PT. Takaful Keluarga RO Serang City, wawancara dengan
penulis di kantornya, tanggal 13 Januari 2022.
 70

Tabel 3. 3

Data Polis Lapse Berdasarkan Pembayarn Kontribusi Tahun

(2019-2020)

No Bulan Tahun

2019 2020

1 Januari Rp 2.100.000 Rp 1.400.000

2 Februari Rp 6.400.000 Rp 2.450.000

3 Maret Rp 5.900.000 Rp 2.150.000

4 April Rp 1.200.000 Rp -

5 Mei Rp 3.000.000 Rp 1.400.000

6 Juni Rp 300.000 Rp 900.000

7 Juli Rp 17.600.000 Rp 1.700.000

8 Agustus Rp 2.300.000 Rp 1.000.000

9 September Rp 1.400.000 Rp 1.000.000

10 Oktober Rp 1.700.000 Rp -

11 November Rp 1.850.000 Rp 200.000

12 Desember Rp 2.700.000 Rp 1.050.000

Total Rp 46.450.000 Rp 13.250.000

Dilihat dari tabel diatas pada Tahun 2019 polis lapse sebanyak

80 polis dengan jumlah keseluruhan kontribusi sebesar Rp.

71

46.450.000, sedangkan pada tahun 2020 polis yang mengalami lapse

sebanyak 43 polis dengan jumlah kontribusi secara Rp. 13.250.000

hal ini mengalami penurunan karena PT. Takaful keluarga

memberlakukan adanya strategi pencegahan dan penyelesaian yang

akan dibahas pada bab IV.

1. Pemulihan Polis (Reinstatement) PT. Asuransi Takaful

Keluarga

Reinstatement diberlakukan untuk polis yang sudah lapse

kurang dari 6 (enam) bulan atau lebih dari 6 (enam) bulan.

a. Manfaat takaful tidak dibayarkan maka akan terjadi polis

lapse.

b. Polis yang sudah lapse dapat diperbarui setelah diterima dan

sesuai dengan peraturan perusahaan.

c. Pemulihan polis dapat dilakukan dengan ketentuan nasabah

berusia kurang dari 60 Tahun.

d. Ketika polis lapse kurang dari 6 (enam) bulan, pemegang

polis dapat memulihkan secara otomatis

e. Apabila polis lapse nasabah lebih dari 6 (enam) bulan,

pemegang polis dapat mengajukan pemulihan polis dengan

mengisis formulir dan membayar seluruh kontribusi yang

tertunggak
 72

f. Jika jangka waktu kontrak asuransi lebih dari 24 bulan,

maka asuransi dihentikan atau berakhir dan perusahaan

mengambil bagian yang tersisa dan mengembalikannya

kepada pemegang polis. Apabila dana yang tersisa besarnya

kurang dari Rp. 100.000, perusahaan akan menghibahkan di

dana tabarru’ sesuai dengan ketentuan perusahaan.

g. Untuk pembiayaan terkait pemulihan polis dibebankan

kepada pemegang polis yang besarnya sesuai ketentuan

perusahaan.

h. Untuk biaya medis ditentukan oleh pemegang polis.7

2. Ketentuan Berakhirnya Polis PT. Asuransi Takaful

Keluarga

a. Polis akan lapse, apabila:

1) Pada asuransi unit link jika dana investasi tidak

mencukupi untuk membayar kontribusi tabarru’ dan

biaya-biaya lainnya.

2) Jika dana kontribusi sudah tidak mencukupi untuk

membayar kontribusi tabarru’ dan biaya- biaya

lainnya.

7
https://takafuljuaradunia.wordpress.com/2017/07/07/pasal-11-pemulihan-polis/
diakses pada 14 Januari 2022, Pukul 14:22 WIB.
73

b. Polis akan berakhir apabila:

1) Pada saat berakhirnya kontrak Takaful.

2) Pemegang polis melakukan redemption (penebusan)

polis.

3) Pada saat pemegang polis meninggal dunia.

4) Hal-hal lain yang dinyatakan dalam syarat-syarat khusus

atau endorsement polis ini.

5) Khusus untuk selesainya Perjanjian Takaful, Jika

Perjanjian Takaful berakhir dan pemegang polis tidak

mengajukan klaim, maka perusahaan akan segera

mengembalikan redemption pada tanggal perhitungan

berikutnya dan mengembalikannya kepada pemegang

polis.8

8
https://takafuljuaradunia.wordpress.com/2017/05/21/pasal-9-dan-10/ Di akses
Pada 14 Januari 2022 Pukul 15:16 WIB.