MAKALAH

“ASURANSI SYARIAH ASTRA”

Diajukan Untuk Memenuhi Nilai Tugas Mata Kuliah Hukum Asuransi Islam

Dosen: Ibrahim Fajri, S.H., M.H.

Disusun oleh :

Indah Karsa Basmalah

Irsyad Fikri
Qorry Khofifah
Roni Marzuki Nasution

PROGRAM STUDI ILMU HUKUM FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS IBN KHALDUN

2021
 KATA PENGANTAR

Dengan menyebut nama Allah SWT Yang Maha Pengasih lagi Maha
Penyayang, kami panjatkan puja dan puji syukur atas kehadirat-Nya, yang telah
melimpahkan rahmat, hidayah, dan inayah-Nya kepada kami, sehingga kami dapat
menyelesaikan makalah tentang “Asuransi Syariah Astra”.

Makalah ilmiah ini telah kami susun dengan maksimal dengan mendapatkan
bantuan dari berbagai pihak sehingga dapat memperlancar pembuatan makalah
ini. Untuk itu kami menyampaikan banyak terima kasih kepada semua pihak yang
telah berkontribusi dalam pembuatan makalah ini.

Kami menyadari sepenuhnya bahwa masih ada kekurangan baik dari segi
susunan kalimat maupun tata bahasanya. Oleh karena itu, dengan tangan terbuka
kami menerima segala saran dan kritik dari pembaca agar saya dapat
memperbaiki makalah ilmiah ini.

Akhir kata kami berharap semoga makalah ilmiah tentang “Asuransi Syariah
Astra” ini dapat memberikan manfaat maupun inspirasi terhadap pembaca.

Bogor, 13 Juni 2021

Penyusun

i
 DAFTAR ISI

KATA PENGANTAR................................................................................................i

DAFTAR ISI..............................................................................................................ii

BAB I PENDAHULUAN...........................................................................................1

1.1 Latar Belakang........................................................................................................1

1.2 Rumusan Masalah...................................................................................................3

1.3 Tujuan Penulisan....................................................................................................3

BAB II PEMBAHASAN............................................................................................4

2.1 Sejarah Asuransi Syariah Astra ................................................................................4

2.2 Visi dan Misi Asuransi Syariah Astra ........................................................................8

2.2 Produk Asuransi Syariah Astra ...............................................................................8

2.3 Keunggulan Asuransi Syariah Astra.......................................................................11

BAB VI PENUTUP ..................................................................................................13

3.1 Simpulan...............................................................................................................13

3.2 Saran.....................................................................................................................14

DAFTAR PUSTAKA...............................................................................................15

ii
 BAB

PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang Masalah

Berkembangnya pertumbuhan ekonomi di seluruh daerah Indonesia yang

semakin membaik, lembaga keuangan seperti Bank, Pasar Modal dan
Asuransi semakin pesat khususnya dalam lembaga keuagan syariah yang
semakin gencar dipromosikan oleh pemerintah. Banyaknya lembaga
keuangan konvensional yang membuka cabang syariah ataupun murni
perusahaan syariah khususnya adalah perusahaan asuransi. Perusahaan
asuransi merupakan industri jasa yang sangat membutuhkan faktor
kepercayaan. Keberadaannya tidak hanya sebagai bentuk dari sebuah industri
bisnis semata, akan tetapi merupakan salah satu instrumen finansial
kesejahteraan dan ketentraman bagi nasabahnya. Kesejahteraan dan
ketenteraman adalah tujuan utama dari janji berasuransi. Misi ini akan
menjadi absurd manakala hak nasabah atas indemnity menjadi tidak terjamin
sebagaimana yang mereka harapkan. Peranan industri asuransi nasional
adalah memberikan perlindungan proteksi terhadap risiko yang dihadapi
masyarakat sehingga menunjang stabilitas pembangunan dan sebagai salah
satu lembaga penghimpunan dana masyarakat dan penyedia dana untuk
pembangunan ekonomi nasional. Kebutuhan terhadap jaminan-jaminan
asuransi timbul sebagai akibat langsung dari pertumbuhan ekonomi. Dapat
dipastikan semakin tumbuh suburnya sistem perusahaan asuransi di Indonesia
menjadikan kesempatan emas di setiap pemegang kendali perusahaan untuk
memberikan penawaran jasa kepada investor agar menginvestasikan
keuangan demi tunjangan masa depan serta bentuk jaminan sosial di
perusahaan terkait (berlabel asuransi). Perusahaan asuransi akan dapat
mencapai tujuan yang diinginkan oleh manajemen jika perusahaan memiliki

1
sumber daya memahami sistem yang di terapkan dan mengetahui tujuan yang
ingin dicapai. Sistem yang baik tidak akan efektif, jika sumber daya yang
dimiliki tidak mengerti dengan baik akan sistem tersebut, karena sistem hanya
akan berjalan jika sumber daya memenuhi standar kualitas, jika tidak maka
tujuan yang diharapkan sulit untuk dapat terpenuhi.

Asuransi dalam bahasa Belanda yaitu assurantie (asuransi) dan

verzekiring (pertanggung). Inggris menggunakan istilah insurance dan
assurancedengan pengertian sama. Istilah insurance dipakai untuk asuransi
kerugian dan assurance dipakai untuk asuransi jiwa. Penjelasan mengenai
asuransi dijelaskan pada Pasal 1 Undang-undang Nomor 40 Tahun 2014
Tentang Perasuransian yaitu “asuransi adalah perjanjian antara dua pihak,
yaitu perusahaan asuransi dan pemegang polis yang menjadi dasar bagi
penerimaan premi perusahaan sebagai imbalan untuk;

a. Memberikan penggantian kepada tertanggung atau pemegang polis karena

kerugian, kerusakan, biaya yang timbul, kehilangan keuntungan atau
tanggungjawab huku kepada pihak ketiga yang mungkin diderita
tertanggung atau pemegang polis karena terjadinya suatu peristiwa yang
tidak pasti atau;
b. Memberikan pembayaran yang didasarkan pada meninggalnya
tertanggung atau pembayaran yang didasarkan pada hidupnya tertanggung
dengan manfaat yang besarnya telah ditetapkan dan/atau didasarkan pada
hasil pengelolaan dana.

Asuransi jenis konvensional dengan asuransi dengan jenis syariah

berbeda, hal ini dapat dilihat pada Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis
Ulama Indonesia (DSN-MUI) Nomor 21/DSN-MUI/X/2001 Tentang
Pedoman Umum Asuransi Jiwa Syariah menjelaskan bahwa Asuransi Jiwa
Syariah merupakan usaha saling melindungi dan tolong menolong diantara
sejumlah pihak melalui investasi dalam bentuk asset dan iuran tabarru’ yang
memberikan pola pengembalian untuk menghadapi resiko tertentu melalui
2
 akad yang sesuai dengan syariah. Tabbaru’ merupakan derma atau dana
kebajikan yang diberikan dan diikhlaskan oleh peserta asuransi jika sewaktu-
waktu akan dipergunakan untuk membayar klaim atau manfaat asuransi.
Konsep asuransi Islam berasaskan konsep Takaful yang merupakan
perpaduan rasa tanggung jawab dan persaudaraan antara peserta. Takaful
berasal dari bahasa Arab yang berakar dari kata ”kafala yakfulu” yang artinya
tolong menolong, memberi nafkah dan mengambil alih perkara seseorang.
Takaful yang berarti saling menanggung/memikul resiko antar umat manusia
merupakan dasar pijakan kegiatan manusia sebagai makhluk sosial. Saling
pikul resiko ini dilakukan atas dasar saling tolong menolong dalam kebaikan
dengan cara, setiaporang mengeluarkan dana kebajikan (tabarru) yang
ditujukan untuk menanggung resiko tersebut.

1.2 Rumusan Masalah

1. Bagaimana Sejarah Terbentuknya Perusahaan Asuransi Syariah Astra?

2. Apa Saja Produk Perusahaan Asuransi Syariah Astra?
3. Bagaimana Visi dan Misi Perusahaan Asuransi Syariah Astra?
4. Bagaimana Keunggulan Perusahaan Asuransi Syariah Astra?

1.2 Tujuan Penulisan

1. Untuk Mengetahui Sejarah Terbentuknya Perusahaan Asuransi Syariah

Astra.
2. Untuk Mengatahui Produk Perusahaan Asuransi Syariah Astra.
3. Untuk Mengetahui Visi dan Misi Perusahaan Asuransi Syariah Astra.
4. Untuk Mengetahui Keunggulan Perusahaan Asuransi Syariah Astra.

BAB

3
 II

PEMBAHASAN

2.1 Sejarah Perusahaan Asuransi Syariah Astra

Pada tanggal 12 September tahun 1956 PT Maskapai asuransi Buana

berdiri dan memulai usaha sebagai perusahaan asuransi umum. PT Astra
International (AI) mengakuisisi sebagian besar saham. Hal itu mendorong
perusahaan meningkatkan knerja menjadi yang terdepan. Pada tahun 1990
PT Maskapai Asuransi Buana mengubah logo dannama menjadi PT
Asuransi Buana (Asuransi Astra). Pada tahun 1995 PT Asuransi Buana
(Asuransi Astra) meluncurkan produk asuransi mobil Ganda Oto. Pada
tahun 2005 PT Asuransi Buana (Asuransi Astra) memperluas lini bisnis
dengan mendirikan unit usaha syariah.

Asuransi Astra unit syariah didirikan pada tanggal 16 Maret 2005.

Langkah ini adalah strategi untuk memperluas skala usaha dan memenuhi
kebutuhan yang semakin beragam. Pelanggan Asuransi Astra Syariah
terdiri dari berbagai segmen mulai dari perbankan hingga perusahaan
pembiayaan. Jenis produk yang ditawarkan sama lengkapnya dengan
produk asuransi konvensional, namun terdapat perbedaan dalam Akad,
pengelolaan dana, dan wording polisnya. Dengan mengusung slogan
menenteramkan, adil, dan menguntungkan Asuransi Astra Syariah hadir
sebagai solusi perlindungan komprehensif untuk aset pelanggan produk
komersial (asuransi kesehatan, kebakaran, pengangkutan, rangka kapal,
kendaraan bermotor, alat berat) maupun ritel (Garda Oto).

Asuransi Syariah adalah sebuah sistem di mana para peserta saling

menanggung risiko (sharing of risk) dengan menghibahkan sebagian atau
seluruh kontribusi melalui dana tabarru’, yang akan digunakan untuk
membayar klaim, atau jika terjadi musibah yang dialami oleh sebagian
peserta. Peranan perusahaan di sini adalah sebagai pemegang amanah dalam
4
mengelola dan menginvestasikan dana dari kontribusi peserta. Perusahaan
bertindak sebagai pengelola operasional saja, bukan sebagai penanggung
seperti pada asuransi konvensional.

Beberapa Akad yang digunakan dalam Asuransi Syariah diantaranya adalah:

1. Akad Tabarru ’ digunakan diantara sesama peserta. Setiap peserta

memberikan hibah berupa kontribusi (premi) melalui dana tabarru’ yang
akan digunakan untuk menolong peserta lain yang terkena musibah.
Perusahaan asuransi berfungsi sebagai pengelola dana hibah tersebut.
2. AkadTijarah adalah Akad antara Peserta (secara kolektif atau secara
individu) dengan Perusahaan dengan tujuan komersial.
3. Akad Wakalah bil Ujrah digunakan sebagai dasar peserta menyerahkan
pengelolaan keuangan kepada perusahaan asuransi, yaitu suatu
akadTijarah yang memberikan kuasa kepada perusahaan sebagai wakil
peserta untuk mengelola dana Tabarru’dan/atau dana investasi peserta,
sesuai kuasa atau wewenang yang diberikan dengan imbalan
berupa Ujrah (fee).
4. Akad Mudharabah digunakan dalam pengelolaan investasi, yaitu suatu
akad Tijarah yang memberikan kuasa kepada perusahaan
sebagai mudharib untuk mengelola investasi dana Tabarru’ dan/atau dana
investasi peserta, sesuai kuasa atau wewenang yang diberikan dengan
imbalan berupa bagi hasil (nisbah) yang besarnya telah disepakati
bersama.

Berikut perbedaan antara asuransi konvensional dengan asuransi syariah.

PRINSIP KONVENSIONAL SYARIAH

Konsep Transfer risiko dari Sharing risiko antara
5
 peserta kepada satu peserta dengan
penanggung (transfer peserta lainnya
of risk. (sharing of risk)
Akad Jual beli Tolong-menolong
Kepemilikan Dana Dana premi Dana dari peserta
seluruhnya menjadi sebagian akan
milik perusahaan menjadi milik
sehingga perusahaan peserta, sebagian lagi
bebas menggunakan untuk  perusahaan
dan sebagai pemegang
menginvestasikannya amanah dalam
mengelola dana
tersebut
Sumber Dari rekening Dari rekening
Pembayaran Klaim perusahaan sebagai tabarru’ yang
konsekuensi merupakan dana
penanggung milik peserta
terhadap peserta
Investasi dan Hasi Bebas di instrumen Instrumen investasi
Investasi investasi apa pun. berbasis syariah.
Hasil investasi Hasil investasi dapat
seluruhnya menjadi dibagi antara peserta
milik perusahaan dan pengelola
Surplus Menjadi milik Dapat dibagikan ke
Underwritting perusahaan dalam dana tabarru’,
sepenuhnya peserta, dan
perusahaan dalam
bentuk hadiah (waad
to allocate surplus)
Dewan Pengawas Tidak ada Ada untuk
Syariah mengawasi
manajemen, produk
6
 dan investasi dana
agar dikelola sesuai
dengan prinsip
syariah

Sesuai PMK 227/2012, syarat peserta yang berhak mendapatkan surplus

underwriting:

 Telah melunasi kontribusi

 Tidak sedang dalam proses penyelesaian klaim
 Tidak pernah menerima pembayaran klaim yang melebihi jumlah
kontribusi yang dialokasikan ke Dan Tabarru’,
 Tidak menghentikan polis

Pada tahun 2007 PT Asuransi Buana (Asuransi Astra) meluncurkan

layanan e-marine untuk pelanggan komersial. Pada tahun 2008 PT Asuransi
Buana (Asuransi Astra) mendirikan Garda Medika untuk menyediakan solusi
asuransi kesehatan korparat. Pada tahun 2014 PT Asuransi Buana (Asuransi
Astra) meluncurkan identitas perusahaan yang baru. Pada tahun 2016 PT
Asuransi Buana (Asuransi Astra) meluncurkan Garda Mobile Otosurvey,
Crackes, and Medcare. Pada tahun 1017 mereka meluncurkan Garda Oto
Digital sebagai saluran layanan penjualan baru produk Garda Oto. Pada
Tahun 2018 PT Asuransi Buana (Asuransi Astra) meluncurkan chatbot
pembenlian asuransi GarXia dan empat produk asuransi digital yang
terangkum dalam happyOne.id. Dan pada tahun 2019 mereka meluncurkan
Garda Mall, fitur terbaru dalam aplikasi Garda Mobile Otocare yang
memungkinkan penggunaannya untuk pembelian beragam kebutuhan
otomotif, produk keungan Astra Financial, hingga jual beli mobil bekas.

2.2 Visi dan Misi Perusahaan Asuransi Syariah Astra

7
 1. Visi: Memberikan rasa aman dan tenteram kepada jutaan pelanggan.
2. Misi: 

a. Memberikan rasa aman dan tenteram bagi pelanggan.

b. Bersama mewujudkan kehidupan bekerja yang mendukung
berkembangnya setiap individu.
c. Memberikan kepastian kepada para pemegang saham bahwa
perusahaan memiliki nilai yang baik untuk investasi jangka panjang.
d. Menjadi warga usaha yang melaksanakan tanggung jawab sosial dan
mengelola lingkungan hidup secara berkesinambungan.

2.3 Produk Perusahaan Asuransi Syariah Astra

1. Asuransi Retail
A. Asuransi Mobil : Produk unggulan Asuransi Astra yang memberikan
perlindungan menyeluruh untuk mobil Anda. Dirancang khusus untuk
menangani kondisi darurat, Garda Siaga menyediakan layanan
Emergency Roadside Assistance (ERA) yang dilengkapi tiga jenis
armada yaitu mobil derek, mobil gendong, dan sepeda motor. Dengan
wilayah cakupan yang luas, tim Garda Siaga disiapkan untuk terlatih
dan secara profesional membantu pelanggan saat mengalami kondisi
darurat seperti ban kempis, pintu mobil terkunci dari dalam, mogok,
hingga kecelakaan. Untuk memastikan kualitas perbaikan, kami
memakai suku cadang asli dan berkualitas, dan memberikan enam
bulan garansi untuk setiap hasil pengecatan. 500 lebih bengkel rekanan
yang tersebar di seluruh Indonesia siap mendukung kami memberikan
Anda peace of mind.
B. Asuransi Sepeda Motor
Info produk :
a. Kondisi Pertanggungan & Jaminan Asuransi:

8
  Total Loss Only (TLO) menjamin kendaraan bermotor yang
dipertanggungkan terhadap kerugian/kerusakan total, yaitu :
 Biaya perbaikan diperkirakan ≥75% pada tahun selanjutnya;
 Hilang akibat pencurian.
 Perluasan jaminan yang dapat diambil seperti Perluasan
Jaminan Kecelakaan diri pengemudi. Perluasan Jaminan
Kecelakaan diri pengemudi dan penumpang.Persyaratan dan
ketentuan Asuransi selengkapnya terdapat di dalam Polis
Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia.
b. Resiko yang dijamin : Risiko yang dijamin apabila terjadi kerugian
dan/atau kerusakan pada Kendaraan Bermotor, termasuk selama
Kendaraan Bermotor berada di atas kapal untuk penyeberangan
yang berada di bawah pengawasan Direktorat Jenderal
Perhubungan Darat yaitu akibat tabrakan, benturan, terbalik,
tergelincir, atau terperosok; perbuatan jahat; pencurian; kebakaran.
C. Asuransi Mikro
Dengan premi sebesar Rp30.000, Asuransi mikro adalah asuransi
kecelakaan diri yang akan memberi santunan kepada ahli waris atas
meninggalnya peserta asuransi yang diakibatkan kecelakaan atau sakit.
Asuransi mikro diharapkan dapat memberikan perlindungan yang
terjangkau kepada peserta, serta mampu mendorong masyarakat untuk
lebih melek asuransi.

2. Asuransi Commercial menyediakan berbagai produk asuransi untuk

memenuhi kebutuhan asuransi umum. Dengan pengalaman lebih dari 50 tahun,
kami tidak pernah berhenti melakukan inovasi produk dan layanan untuk
memberi yang terbaik seperti:
a. Asuransi Kebakaran Harta dan Benda : Menjamin kerugian atau
kerusakan harta benda akibat kebakaran, bencana alam serta kejadian

9
 yang tidak terduga lainnya dan dapat diperluas dengan jaminan
kerugian gangguan usaha.
b. Asuransi Pengangkutan : Menjamin kerugian akibat kerusakan atau
kehilangan atas barang-barang selama pengiriman melalui jalur laut,
udara atau darat.
c. Asuransi Rangka Kapal : Menjamin kerugian atau kerusakan atas
kapal laut baik rangka, mesin, dan /atau peralatannya.
d. Asuransi Kendaraan Bermotor : Menjamin kerugian atau kerusakan
pada kendaraan bermotor dan/atau kepentingan yang
dipertanggungkan secara langsung disebabkan oleh tabrakan,
perbuatan jahat, pencurian dan kebakaran.
e. Asuransi alat berat : Menjamin kerugian atau kerusakan alat-alat berat
yang disebabkansecara langsung oleh peristiwa yang datang dari luar,
terjadi secara tiba-tiba dan tidak terduga sepanjang tidak dikecualikan
dalam Polis.
f. Asuransi produk lain : Menjamin kerugian dan kerusakan pada
berbagai objek atau kepentingan yang dipertanggungkan sepanjang
tidak dikecualikan oleh polis.

3. Asuransi Kesehatan : Melindungi kesehatan karyawan dengan biaya

memadai dan nikmati fleksibilitas layanan serta manfaatnya. Percayakan
pengelolaan kesehatan karyawan di perusahaan pada Garda Medika yang
menawarkan perlindungan yang lengkap mulai dari basic product hingga
additional product dengan banyak keunggulan, seperti:
a. Garda Mobile Medcare : cek detail benefit, claim history, dan fitur
penunjang kesehatan lainnya hanya dalam satu aplikasi
di smartphone.
b. Jaringan Provider Luas : Nikmati layanan di jaringan provider rumah
sakit berkualitas yang tersebar di seluruh Indonesia.

10
 c. Contact Center 24 jam : Tanyakan pada lokasi provider dan info
produk Garda Medika yang Anda butuhkan di 1 500 112.
d. Chashless Payment : Dengan menunjukkan kartu Garda Medika
di provider rekanan, maka tidak perlu mengeluarkan uang untuk biaya
pengobatan.

2.4 Keunggulan Perusahaan Asuransi Syariah Astra

1. Perusahaan asuransi terpercaya : Asuransi Astra sudah terdaftar dan

diawasi OJK (Otoritas Jasa Keuangan).
2. Berbagai jenis pilihan proteksi : Mulai dari perlindungan mobil,
perjalanan, rumah, diri, hingga pendidikan.
3. Proses cepat & online : Lengkapi data & dokumen yang dibutuhkan secara
online.
4. Premi terjangkau & promo menarik : Dapatkan promo & bonus menarik
setiap bulannya untuk pembelian polis di gardaoto.com.
5. Pembayaran mudah dan tanpa biaya layanan tambahan : Berbagai jenis
pilihan pembayaran mulai dari transfer bank, direct debit online, dan kartu
kredit hingga cicilan 0% hingga 6 bulan.
6. Polis terbit maksimal 1×24 jam : Softcopy policy (e-policy) akan terkirim
ke e-mail maksimal dalam 1×24 jam setelah pembayaran & survei berhasil
terverifikasi.
7. Fitur download e-policy : Selain dikirimkan melalui e-mail terdaftar, polis
bisa di-download juga kapan saja melalui menu “Pesanan” dengan login
terlebih dahulu.
8. Klaim mudah di mana saja & kapan saja : Pengajuan klaim secara online
atau datang langsung ke kantor cabang atau Garda Center yang tersebar di
Indonesia.

11
 BAB

III

PENUTUP

3.1 Simpiulan

Asuransi Astra unit syariah didirikan pada tanggal 16 Maret 2005.

Langkah ini adalah strategi untuk memperluas skala usaha dan memenuhi
kebutuhan yang semakin beragam. Pelanggan Asuransi Astra Syariah

12
 terdiri dari berbagai segmen mulai dari perbankan hingga perusahaan
pembiayaan. Jenis produk yang ditawarkan sama lengkapnya dengan
produk asuransi konvensional, namun terdapat perbedaan dalam Akad,
pengelolaan dana, dan wording polisnya. Dengan mengusung slogan
menenteramkan, adil, dan menguntungkan Asuransi Astra Syariah hadir
sebagai solusi perlindungan komprehensif untuk aset pelanggan produk
komersial (asuransi kesehatan, kebakaran, pengangkutan, rangka kapal,
kendaraan bermotor, alat berat) maupun ritel (Garda Oto). Produk
perusahan asuransi astra syariah memiliki 3 produk yaitu produk asuransi
retail, asuransi commersial, dan asuransi health. Salah satu keunggulan
dari asuransi syariah astra yaitu :

a. Perusahaan asuransi terpercaya : Asuransi Astra sudah terdaftar

dan diawasi OJK (Otoritas Jasa Keuangan).
b. Berbagai jenis pilihan proteksi : Mulai dari perlindungan mobil,
perjalanan, rumah, diri, hingga pendidikan
c. Proses cepat & online : Lengkapi data & dokumen yang
dibutuhkan secara online.

3.2 Saran

Kami selaku penyusun masih menyadari kekurangan dan ketidak

sempurnaan dalam penyusunan makalah ini. oleh karena itu kami selaku
pembuat makalah sangat mengharapkan kritik dan saran yang bersifat
membagun. Kami juga mengharapkan makalah ini dapat berguna dan
khsusnya bagi kami dan juga bagi pembaca.

13
 DAFTAR PUSTAKA

https://www.asuransiastra.com/

https://pim.lovia.life/id/fit/insurance/brands/asuransi-syariah-astra

14
15