Dosen Pengampu :
Disusun Oleh:
KELOMPOK I
JUMAINI. S : 19.2800.055
LILIK FEBRIANTI : 19.2800.038
2022
KATA PENGANTAR
الحمد هلل رب العالمين وبه نستعين على امور الدنيا والدين والصالة والسالم على سيد نا محمد وعلى اله
واصحابه اجمعين
Puji syukur kami panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah memberikan rahmat
serta karunia-Nya kepada kami sehingga dapat menyelesaikan penyusunan
makalah yang dalam bentuk maupun isinya sangat sederhana sehingga mudah
dipahami oleh pembaca. Penyusunan makalah ini berdasarkan atas materi
“Perencanaan Keuangan Syariah” dengan pokok materi yang membahas tentang
“Proteksi terhadap kekayaan ( Wealth Protection )” dan penyusunan makalah
berdasar atas pemenuhan tugas dengan dosen pengampu Sitti Chaeriah Rasyid
Ridha
Semoga makalah ini dapat memberikan ilmu pengetahuan yang baru lagi
kepada pembaca. Penulis menyadari bahwa penyusunan makalah jauh dari kata
sempurna, oleh karena itu dengan adanya kritik dan saran yang membangun
sangat diperlukan dalam penyusunan makalah yang selanjutnya untuk pemenuhan
kriteria yang sempurna. Akhir kata, penulis menyampaikan terima kasih kepada
semua pihak yang telah berperan dalam membantu penyusunan makalah dari
awal hingga akhir. Semoga Allah SWT senantiasa meridhai segala usaha yang
telah kita lakukan. Amin Yaa Rabbalallamin
Kelompok I
2
DAFTAR ISI
KATA PENGANTAR....................................................................................................i
DAFTAR ISI..................................................................................................................ii
BAB I PENDAHULUAN..............................................................................................1
1.1 Latar Belakang...................................................................................................1
1.2 Rumusan Masalah..............................................................................................2
1.3 Tujuan Penulisan Makalah.................................................................................2
BAB II PEMBAHASAN................................................................................................3
A. Membangun Kekayaan (Wealth Creation) Dan Proteksi Kekayaan ( Wealth
Protection ) ?..................................................................................................................3
B. Strategi Dan Langkah Dalam Mencapai Wealth Creation Dan Memproteksi
Kekayaan........................................................................................................................4
C. Strategi Wealth Creation Dalam Membangun Kekayaan & Menghadapi Risiko
dan Cara kerja Proteksi aset...........................................................................................8
D. Strategi menurunkan resiko dalam membangun kekayaan.....................................9
E. Manfaat asuransi untuk proteksi terhadap kekayaan............................................11
BAB III PENUTUP.....................................................................................................14
A. Kesimpulan..........................................................................................................14
B. Saran....................................................................................................................14
DAFTAR PUSTAKA...................................................................................................15
3
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang
Peningkatan jumlah masyarakat kelas menengah di Indonesia berbanding
lurus dengan kesadaran masyarakat untuk melipat gandakan asetnya dengan
investasi. Namun, belum banyak orang yang menyadari pentingnya proteksi
dalam bentuk asuransi. Masyarakat Indonesia masih memandang asuransi
sebagai produk mandiri yang tidak terintegrasi dengan produk keuangan lain.
Padahal, saat ini asuransi bisa melengkapi perencana keuangan sebagai satu
kesatuan. Asuransi juga bisa memberikan pertumbuhan untuk finansial yang
bersangkutan. Kemudian, mentransfer semua aset ini kepada generasi penerus
dalam bentuk warisan. Produk tersebut bertujuan untuk melindungi kekayaan
(wealth protection), akumulasi kekayaan (wealth accumulation), dan distribusi
kekayaan (wealth distribution) atau warisan, serta produk lain untuk
memenuhi kebutuhan khusus nasabah dalam mengelola keuangan.
Pada prinsip perencanaan keuangan, siklus pengelolaan kekayaan adalah
sebagai berikut: wealth creation, wealth protection, wealth allocation, wealth
distribution. Ketika kita mulai 20 bekerja dan memperoleh pendapatan, tahap
wealth creation dimulai. Pendapatan digunakan untuk membiayai kebutuhan
hidup, lambat laun terkumpul menjadi aset, dan mulailah dibutuhkan wealth
protection untuk melindungi aset-aset tersebut. Ketika kebutuhan hidup
semakin meningkat, pendapatan yang terkumpul akan memasuki tahap wealth
allocation untuk mengalokasikan dana ke berbagai kebutuhan, contohnya
kebutuhan masa depan seperti tabungan pendidikan anak, dana pensiun, dan
sebagainya. Ketika hampir semua kebutuhan terpenuhi dan kehidupan
memasuki tahap lanjut, maka mulailah disiapkan wealth distribution, yaitu
pembagian aset kepada ahli waris.Secara mendasar, asuransi adalah alat untuk
proteksi sehingga masuk ke dalam bagian wealth protection. Tetapi di dalam
asuransi jiwa, ada beneficial interest yang merupakan ahli waris yang akan
memperoleh santunan apabila terjadi sesuatu dengan tertanggung. Maka
asuransi juga dapat berfungsi sebagai alat untuk wealth distribution. Di tahap
4
lebih lanjut, asuransi juga bisa digunakan sebagai wealth allocation, contohnya
yaitu asuransi unitlink yang menggabungkan unsur proteksi dan investasi.
Untuk ini Anda harus berkonsultasi dengan agen asuransi untuk dapat
mengerti cara kerja unitlink secara terperinci untuk mengoptimalkan nilai
proteksi, dan hasil pengembangan investasi. Hasil pengembangan investasi
inilah yang biasanya digunakan untuk alokasi aset seperti dana pendidikan,
dana pensiun,dan sebagainya.Perkembangan asuransi di Indonesia sekarang
ini mengalami peningkatan yang pesat.
5
BAB II
PEMBAHASAN
A. Membangun Kekayaan (Wealth Creation) Dan Proteksi Kekayaan ( Wealth
Protection ) ?
6
Melakukan proteksi terhadap kekayaan merupakan salah satu bagian
erpenting dalam sebuah perencanaan keuangan. Setiap rencana keuangan yang
hebat memperhitungkan ancaman dan risiko yang Anda hadapi serta
menggunakan alat dan strategi untuk mengurangi dan mengelola risiko tersebut.
Bagi sebagian besar dari kita, tidak ada risiko yang lebih besar daripada runtuhnya
rencana keuangan karena kematian dini, penyakit, atau cedera. Perencanaan
asuransi yang efisien adalah cara yang paling ekonomis dan efektif untuk
menangani risiko ini di setiap tahap kehidupan.
7
sukses.Keberhasilan finansial dicapai dengan mengikuti rencana Wealth
Creation atau menciptakan kekayaan yang disaring dalam tiga langkah
berikut ini:
Bagaimana keadaan posisi keuangan Anda saat ini? Jika Anda tidak dapat
menghadapi fakta-fakta brutal hari ini seperti dalam masa-masa sulit,
lupakan kebebasan finansial.
Ada berbagai hal yang dapat Anda lakukan untuk mempersiapkan diri
Anda secara finansial, diantaranya seperti:
8
Tambah penghasilan
9
dampak kerugian finansial atau hilangnya pendapatan seseorang atau
keluarga karena adanya kematian anggota keluarga (tertanggung) yang
sebelumnya merupakan tulang punggung bagi keluarga tersebut.
2. Asuransi Cacat Tetap
Pernahkah Anda berpikir ketika Anda fisik Anda tidak dapat
berfungsi sebagaimana mestinya seperti cacat permanen kemudian Anda
dapat menderita dampak keuangan yang menghancurkan, ketika fokus
Anda harus diarahkan pada rehabilitasi Anda?
Asuransi cacat tetap biasanya merupakan manfaat tambahan yang
ditambahkan ke asuransi jiwa Anda yang membayar jumlah sekaligus jika
Anda menjadi cacat permanen (sebagaimana didefinisikan dalam polis).
Anda dapat menggunakannya untuk menghilangkan utang,
membayar perawatan dan mempertahankan biaya hidup Anda, membuat
Anda fokus pada kesejahteraan Anda sendiri.
3. Asuransi Kesehatan
Produk asuransi ini termasuk penting karena para pemegang polis akan
mendapatkan jaminan biaya kesehatan dan perawatan saat terjadi
kecelakaan atau sedang sakit. Dengan memiliki asuransi kesehatan,
pemegang polis akan terjamin kebutuhan akan pembiayaan kesehatan,
termasuk keluarga. Keadaan emergency seperti kecelakaan atau sakit
memang tidak dapat diprediksi, itulah sebabnya layanan jasa asuransi
kesehatan dapat meminimalkan risiko akan biaya rawat inap, termasuk
biaya untuk operasi yang diperlukan.
4. Asuransi Jaminan Hari Tua
Saat menjalani masa pensiun juga menjadi sebuah dilemma tersendiri,
apalagi soal pendapatan yang bisa saja tidak sebesar saat masih masa
produktif. Dengan adanya asuransi jaminan hari tua, pemegang polis yang
telah memasuki usia senja alias masa pensiun akan mendapatkan manfaat,
salah satunya seperti mewujudkan impian di hari tua serta keperluan masa
mendatang dan juga soal tertanggung yang meninggal dunia.
5. Asuransi Pendidikan
Para orangtua tentu akan menghadapi masalah tentang pemenuhan
kebutuhan pendidikan anak, disamping untuk menghidupi keperluan
keluarga dan urusan dapur. Untuk mengamankan dana tabungan anak,
asuransi ini akan memproteksi dana pendidikan anak selama menjalani
masa sekolah dari tingkat sekolah dasar hingga perguruan tinggi, dimana
asuransi pendidikan terdiri dari 2 jenis, yaitu proteksi dan juga investasi.
6. Asuransi Properti
Meski tidak terlalu populer di kalangan masyarakat Indonesia, namun
asuransi ini juga penting dalam mengamankan atau memproteksi
kekayaan. Asuransi ini akan memberikan jaminan manfaat kepada
pemegang polis untuk kepemilikan rumah atau bisnis mereka yang
menjadi sub-jenis asuransi properti. Asuransi properti ini bekerja dalam
lingkup seperti proteksi terhadap rumah, kantor, atau gedung yang akan
mendapatkan manfaat perlindungan dari berbagai kerugian.
10
Para nasabah akan mendapat jaminan berupa perlindungan jika properti
yang diasuransikan mengalami musibah seperti kerusakan atau kehilangan
benda berharga tersebut. Penggantian kerugian akan di-cover oleh pihak
asuransi sesuai dengan perjanjian dalam polis asuransi yang telah
disetujui.
7. Asuransi Kendaraan Bermotor
Manfaat asuransi ini sesuai dengan namanya akan memberikan proteksi
terhadap kerusakan atau kehilangan kendaraan bermotor dari pemegang
polis. Beberapa kerugian atau kerusakan yang akan ditanggung oleh pihak
penyedia jasa asuransi adalah seperti kecelakaan lalu lintas, seperti
benturan, tabrakan, sampai terperosok, perbuatan jahat dari orang lain
seperti pencurian dan juga kebakaran.
C. Strategi Wealth Creation Dalam Membangun Kekayaan & Menghadapi
Risiko dan Cara kerja Proteksi aset
1. Strategi Wealth Creation Dalam Membangun Kekayaan & Menghadapi
Risiko
Salah satu tujuan utama dari strategi Wealth Creation atau membangun
kekayaan adalah untuk menghasilkan pendapatan pasif dengan risiko dan
biaya serendah mungkin. Risiko mengacu pada kemungkinan Anda
kehilangan uang karena beberapa faktor terkait bisnis atau investasi. Biaya
mengacu pada jumlah uang yang Anda butuhkan untuk mendanai investasi
atau bisnis Anda. Namun, ini juga mencakup jumlah waktu dan upaya yang
digunakan untuk secara aktif membangun atau mempertahankan strategi.
Strategi ditimbang dalam hal risiko dan pengembalian. Risiko tinggi berarti
Anda memiliki sedikit kendali atas bisnis Anda. Risiko tinggi pada dasarnya
berarti bahwa hal itu tidak dapat diprediksi, yang membuat bisnis atau
investasi Anda sangat rentan terhadap faktor-faktor di luar kendali Anda.
Semakin rendah risiko, semakin dapat diprediksi dan stabil aliran penghasilan
Anda.
11
yang tidak menghasilkan pendapatan yang memadai. Penghasilan atau
pertumbuhan mungkin juga tidak konsisten.
Dengan jenis strategi ini, Anda tidak dapat mendukung gaya hidup yang
Anda inginkan. Kebanyakan orang memilih pendekatan ini karena mereka
akrab dengan itu, mudah diimplementasikan dan hasilnya datang dengan
cepat. Secara umum, para pelaku usaha tentu menginginkan keuntungan
dalam bentuk pengembalian yang relatif tinggi dengan risiko yang rendah dan
bisnis yang berkelanjutan.
Ada tiga hal yang dapat Anda lakukan untuk menurunkan risiko atau biaya:
12
Ada banyak lagi untuk membangun kekayaan daripada hanya menggunakan
dana pensiun atau anuitas pensiun. Literasi keuangan menempatkan lebih
banyak kendali di tangan Anda, yang memungkinkan Anda membuat
keputusan bisnis yang lebih baik. Anda pada dasarnya memiliki kekuatan
untuk meningkatkan laba atau laba dan menurunkan risiko atau biaya.
13
rendah. Di sisi lain, kebutuhan konsumen jauh lebih mudah untuk diidentifikasi,
dilacak, dan dipenuhi, itulah sebabnya bisnis berpenghasilan pasif adalah strategi
pengembalian tinggi risiko rendah.
Dilansir dari laman Liputan6, asuransi adalah istilah yang merujuk pada tindakan,
sistem, atau pun bisnis yang bertanggung jawab atas penggantian kerugian untuk
jiwa, properti, dan kesehatan dari kejadian tidak terduga, seperti kerusakan,
kehilangan, atau kematian. Tak jarang orang berasumsi bahwa produk asuransi
diperuntukkan bagi masyarakat kelas atas yang memiliki dana lebih untuk
melindungi aset mereka dan mendapatkan perlindungan lebih.
Jika melihat dari manfaat asuransi, sebetulnya semua lapisan masyarakat sangat
membutuhkan asuransi untuk memproteksi kekayaan mereka.
Berikut ini berbagai manfaat dan kelebihan yang didapatkan dengan memiliki
asuransi, seperti yang dilansir dari laman resmi Liputan6, berikut ini:
#1 Memberikan Ketenangan
Anda tidak pernah mengetahui kemungkinan yang akan terjadi esok hari. Setiap
hari yang harus dilalui dengan kemungkinan kejadian yang bisa saja menuntut
pengeluaran tak terduga. Jika Anda termasuk orang yang siap terhadap sesuatu
yang akan terjadi, risiko kerugian yang diakibatkan oleh kejadian yang tidak
terduga tersebut bisa diminimalkan dengan mudah.
Bagaimana dengan Anda yang menyadari kalau ternyata Anda bukan tipe orang
yang seperti itu? Dengan adanya penyedia layanan jasa asuransi ini bisa
14
memberikan jawaban dan meringankan beban ketika terjadi sesuatu yang terduga.
Asuransi aset memiliki manfaat untuk memberikan proteksi dari risiko
ketidakpastian dan dipercaya lebih mampu meningkatkan rasa percaya diri bagi
kamu pemegang asuransi. Penggantian yang akan diberikan dari pihak penyedia
layanan jasa asuransi ini setidaknya akan menutupi sebagian hingga seluruh
kewajiban pembayaran Anda atas suatu kejadian.
Biasanya akan ada tiga pilihan waktu masa pertanggungan nasabah pemegang
polis, yaitu 5, 7, dan 10 tahun. Selain itu, besarnya premi adalah premi tunggal
yang relatif terjangkau dan bisa dibebaskan dari biaya administrasi.
15
#4 Membantu Mengatur Keuangan
Salah satu hal yang paling penting dari memiliki asuransi aset, yaitu kewajiban
untuk membayar premi secara rutin. Ini tentu tidak memaksa Anda untuk
menyediakan dana cadangan yang digunakan ketika terjadi kejadian tak terduga.
Meskipun begitu, ketika kejadian tak terduga itu benar-benar terjadi dan
mengharuskan kamu mengeluarkan kocek yang cukup banyak untuk
menanggulangi hal tersebut.
16
BAB III
PENUTUP
A. Kesimpulan
Wealth Creation atau membangun kekayaan adalah sebuah proses yang
terikat dengan hukum mengelola uang dengan setiap aturan dan kaidahnya. Jika
Anda mematuhi aturan-aturan ini, peluang Anda untuk sukses secara finansial
akan semakin jelas. Mayoritas orang pada umumnya akan berjuang secara
finansial saat mereka menjalani kehidupan. Wealth Creation atau menciptakan
kekayaan pada umumnya dipahami sebagai latihan dalam berinvestasi.
Melakukan proteksi terhadap kekayaan merupakan salah satu bagian
erpenting dalam sebuah perencanaan keuangan. Setiap rencana keuangan yang
hebat memperhitungkan ancaman dan risiko yang Anda hadapi serta
menggunakan alat dan strategi untuk mengurangi dan mengelola risiko tersebut.
B. Saran
Penulis menyadari bahwa makalah ini jauh dari kesempurnaan karena
keterbatasan ilmu yang penulis miliki. Penulis menerima bimbingan, saran, serta
kritik dari semua pihak yang membaca makalah ini yang bersifat membangun dan
konstruktif demi perbaikan makalah ini agar lebih sempurna dikemudian hari.
17
DAFTAR PUSTAKA
https://www.finansialku.com/pentingnya-proteksi-kekayaan-wealth-
protection/
https://www.finansialku.com/wealth-creation/
18