LEARNING DIARY

BNI LIFE PLAN MULTI PROTECTION

1
A. PRE LEARNING
1) Studi Kasus Individu
a. Apakah yang anda ketahui tentang asuransi jiwa unit link reguler? Jelaskan!
b. Apa manfaat utama dari asuransi jiwa unit link? Jelaskan!
c. Apakah yang menjadi tujuan utama nasabah dalam memutuskan membeli produk unit link reguler?
Jelaskan!
d. Apakah yang harus diperhatikan nasabah ketika memutuskan membeli produk unit link reguler?
Jelaskan
e. Bagaimana caranya Anda menjual produk unit link reguler?
Jawaban :

2
2) Studi Kasus Group
a. Apa yang membuat nasabah kecewa ketika membeli produk unit link reguler? Jelaskan!
b. Mengapa nasabah bisa kecewa membeli produk unit link reguler? Jelaskan!
c. Apa sebaiknya yang BAS lakukan dalam menawarkan produk unit link reguler? Jelaskan!
Jawaban :

3
B. CHUNKING
1. Jenis asuransi
BNI Life Plan Multi Protection merupakan asuransi unit link premi berkala/regular premium. Artinya nasabah
akan membayar premi wajib secara berkala sesuai dengan MPP (Masa Pembayaran Premi)
Karakteristik asuransi unit link :
a. Memiliki 2 manfaat utama yaitu manfaat uang pertanggungan dan manfaat investasi
b. Terdapat biaya akuisisi untuk premi yang dibayarkan
c. Terdapat biaya-biaya polis seperti COI (Cost of Insurance), COA (Cost of Administration), COR (Cost of
Rider) jika ada, management fee, dsb dimana biaya-biaya tersebut diambil dari nilai investasi
d. Premi yang dibayarkan, setelah dipotong biaya akuisisi, akan diinvestasikan ke instrument reksa dana oleh
perusahaan asuransi

2. Usia masuk tertanggung : 6 bulan s.d. 65 tahun

3. Masa asuransi : sampai tertanggung berusia 99 tahun
4. Mata uang : rupiah
5. Cara pembayaran premi : reguler/berkala (bulanan, triwulan, semesteran, tahunan)
6. Masa pembayaran premi : sampai tertanggung berusia 99 tahun
Ilustrasi :
MA (masa asuransi) = (99-usia masuk)

UP (uang pertanggungan)

MPP (masa pembayaran premi)

Usia masuk tertanggung 99 tahun

4
Contoh soal :
Arjuna berusia 25 tahun, single dan karyawan swasta membeli program BNI Life Plan Multi Protection dengan
premi Rp 500.000/bulan. Gambarkan ilustrasinya dan berapa masa asuransinya?
Jawaban :

MA = 99-25 = 74 tahun

UP (uang pertanggungan)

MPP (masa pembayaran premi)

25 tahun 99 tahun
PP = Arjuna
TT = Arjuna
Premi = Rp 500.000/bulan selama MPP
AW = orang tua Arjuna

5
LEMBAR KERJA :
Buat ilustrasi sesuai contoh soal dengan usia dan data keluarga sesuai dengan masing-masing BAS?
Jawaban :

7. Grace period : 60 hari sejak jatuh tempo pembayaran premi

Ilustrasi :
MA (masa asuransi) = (99-usia masuk)

UP (uang pertanggungan)

Grace Period MPP (masa pembayaran premi)

Usia masuk tertanggung 99 tahun

Jika nasabah lupa membayar premi, maka grace period berlaku yaitu masa tenggang pemegang polis untuk
membayar premi. Jika masa grace period habis dan pemegang polis belum membayar maka polis akan lapse
(non aktif). Jika polis lapse maka perlindungan jiwa tertanggung tidak berlaku jika terjadi risiko. Jika nasabah
tutup usia ketika polis lapse maka tidak akan dibayarkan santunan uang pertanggungan

6
8. Manfaat Hidup
Apabila Tertanggung hidup sampai dengan akhir masa asuransi maka akan dibayarkan nilai investasi yang
terbentuk
Ilustrasi :
MA (masa asuransi) = (99-usia masuk)

Fluktuasi investasi

UP (uang pertanggungan)

MPP (masa pembayaran premi)

Usia masuk tertanggung 99 tahun

masa asuransi
Selama masa asuransi, pemegang polis dapat melakukan withdrawal/penarikan sebagian investasi (disarankan
jangka panjang)
Akhir kontrak
Manfaat akhir kontrak/masa asuransi berakhir, pemegang polis mendapat investasi yang terbentuk
Keterangan :
Manfaat hidup unit link adalah pengembangan dana investasi yang terbentuk sesuai dengan fluktuasi harga
pasar. Manfaat uang pertanggungan cair jika tertanggung tutup usia selama masa asuransi dan polis aktif
(tidak lapse)

7
9. Manfaat Tutup Usia
Apabila tertanggung tutup usia dalam masa asuransi, penerima manfaat mendapat uang pertanggungan
ditambah nilai investasi dan selanjutnya pertanggungan berakhir
Ilustrasi :
MA (masa asuransi) = (99-usia masuk)

Fluktuasi investasi

UP (uang pertanggungan)

MPP (masa pembayaran premi)

Usia masuk tertanggung 99 tahun

Tertanggung tutup usia

Ahli waris akan mendapat manfaat santunan uang pertanggungan dan investasi yang terbentuk
Keterangan :
Manfaat uang pertanggungan akan cair jika tertanggung tutup usia pada masa asuransi dan polis aktif (tidak
lapse)

8
10. Premi
Premi berkala (wajib) :
Premi dasar (PD) -> menentukan besarnya uang pertanggungan
Premi top up (TUB) -> porsi investasi
Premi tidak wajib :
Premi top up sekaligus -> menambah investasi
Ilustrasi :

Premi

TUB TUS
PD
(Premi Top Up (Premi Top Up
(Premi Dasar)
Berkala) Sekaligus)

Premi Wajib Premi Tidak Wajib

UP investasi investasi
Ketentuan premi berkala (PD dan TUB) minimal :
Cara Bayar PD Minimal TUB Minimal GP (Gross Premi)
Bulanan 200.000 100.000 300.000
Triwulan (per 3 bulan) 600.000 300.000 900.000
Semesteran (per 6 bulan) 1.200.000 600.000 1.800.000
Tahunan 2.400.000 1.200.000 3.600.000
Contoh soal :
1) Arjuna ingin bergabung dengan program BNI Life Plan Multi Protection dengan cara bulanan sebesar Rp
500.000,-. Berapa komposisi PD dan TUB?
Jawab :
Premi yang wajib adalah PD dan TUB. Minimal PD Rp 200.000,- per bulan dan minimal TUB per bulan
adalah Rp 100.000,-
Komposisi PD dan TUB adalah
Alternatif 1 : Alternatif 2 :
PD : Rp 200.000,- PD : Rp 300.000,-
TUB : Rp 300.000,- TUB : Rp 200.000,-
GP : Rp 500.000,- GP : Rp 500.000,-

9
 Alternatif 3 : Alternatif 4 :
PD : Rp 400.000,- PD : Rp 250.000,-
TUB : Rp 100.000,- TUB : Rp 250.000,-
GP : Rp 500.000,- GP : Rp 500.000,-

2) Janaka ingin bergabung dengan program BNI Life Plan Multi Protection dengan cara tahunan sebesar Rp
6.000.000,-. Berapa komposisi PD dan TUB?
Jawab :
Premi yang wajib adalah PD dan TUB. Minimal PD Rp 2.400.000,- per tahun dan minimal TUB per tahun
adalah Rp 1.200.000,-
Komposisi PD dan TUB adalah
Alternatif 1 : Alternatif 3 :
PD : Rp 2.400.000,- PD : Rp 3.000.000,-
TUB : Rp 3.600.000,- TUB : Rp 3.000.000,-
GP : Rp 6.000.000,- GP : Rp 6.000.000,-
Alternatif 2 : Alternatif 4 :
PD : Rp 4.800.000,- PD : Rp 4.000.000,-
TUB : Rp 1.200.000,- TUB : Rp 2.000.000,-
GP : Rp 6.000.000,- GP : Rp 6.000.000,-

3) Srikandi ingin bergabung dengan program BNI Life Plan Multi Protection dengan cara semesteran sebesar
Rp 2.000.000,-. Berapa komposisi PD dan TUB?
Jawab :
Premi yang wajib adalah PD dan TUB. Minimal PD Rp 1.200.000,- per semester dan minimal TUB per
semester adalah Rp 600.000,-
Komposisi PD dan TUB adalah
Alternatif 1 : Alternatif 2 :
PD : Rp 1.200.000,- PD : Rp 1.400.000,-
TUB : Rp 800.000,- TUB : Rp 600.000,-
GP : Rp 2.000.000,- GP : Rp 2.000.000,-

10
LEMBAR KERJA :
1) Bapak “Arjuna” ingin membeli produk BNI Life Plan Multi Protection dengan Gross Premi sebesar Rp.
3.600.000,- per tahun. Premi Dasar sebesar Rp. 1.200.000,-. Premi Top Up Berkala sebesar Rp. 2.400.000,-.
Apakah bisa dengan komposisi seperti itu? Jelaskan
2) Bapak “Werkudoro” ingin membeli produk BNI Life Plan Multi Protection dengan Gross Premi sebesar Rp.
3.000.000,- per tahun. Premi Dasar sebesar Rp. 1.500.000,-. Premi Top Up Berkala sebesar Rp. 1.500.000,-.
Apakah bisa dengan komposisi seperti itu? Jelaskan
3) Bapak “Janaka” ingin membeli produk BNI Life Plan Multi Protection dengan Gross Premi sebesar Rp.
4.000.000,- per tahun. Premi Dasar sebesar Rp. 2.400.000,-. Premi Top Up Berkala sebesar Rp. 1.200.000,- dan
Top Up Sekaligus sebesar Rp. 400.000,-. Apakah bisa dengan komposisi seperti itu? Jelaskan
4) Bapak “Gatotkaca” ingin membeli produk BNI Life Plan Multi Protection dengan Gross Premi sebesar Rp.
5.000.000,- per tahun. Premi Dasar sebesar Rp. 2.500.000,-. Premi Top Up Berkala sebesar Rp. 1.500.000,- dan
Top Up Sekaligus sebesar Rp. 1.000.000,-. Apakah bisa dengan komposisi seperti itu? Jelaskan
5) Bapak “Kresna” ingin membeli produk BNI Life Plan Multi Protection dengan Gross Premi sebesar Rp.
100.000.000,- per tahun. Premi Dasar sebesar Rp. 15.000.000,-. Premi Top Up Berkala sebesar Rp.
35.000.000,- dan Top Up Sekaligus sebesar Rp. 50.000.000,-. Berapa premi yang dibayarkan di tahun ke 2?
Jawab :

11
11. Uang Pertanggungan

Usia Maksimum Uang Pertanggungan

6 Bulan – 20 tahun 200 x premi dasar tahunan

21 – 25 tahun 180 x premi dasar tahunan
26 – 30 tahun 160 x premi dasar tahunan
31 – 35 tahun 140 x premi dasar tahunan
36 – 40 tahun 130 x premi dasar tahunan
41 – 45 tahun 120 x premi dasar tahunan
46 – 50 tahun 80 x premi dasar tahunan
51 – 55 tahun 60 x premi dasar tahunan
56 – 60 tahun 40 x premi dasar tahunan
61 – 65 tahun 20 x premi dasar tahunan
Keterangan :
a. Minimum UP adalah 500% dari Premi Dasar disetahunkan
b. Nasabah dapat menentukan uang pertanggungan sesuai ketentuan
c. Manfaat yang pasti dari unit link adalah uang pertanggungan
Contoh Soal :
1) Ibu “Srikandi”, usia masuk tertanggung 38 tahun, premi yang dibayarkan Rp 6.000.000/tahun, dengan
komposisi PD 4 juta dan TUB 2 juta. Berapa uang pertanggungan minimal dan maksimal?
Jawab :
Uang pertanggungan minimal = 500% x PD disetahunkan = 500% x 4 juta = 20 juta
Uang pertanggungan maksimal =faktor pengali UP sesuai usia x PD disetahunkan = 130 x 4 juta = 520 juta
2) Ibu “Dewi”, usia masuk tertanggung 48 tahun, premi yang dibayarkan Rp 2.000.000,-/ triwulan denga PD
1 juta dan TUB 1 juta. Berapa uang pertanggungan minimal dan maksimal?
Jawab :
UP minimal = 500% x PD disetahunkan = 500% x (1 juta x 4) = 20 juta
UP maksimal =faktor pengali UP sesuai usia x PD disetahunkan = 80 x (1 juta x 4) = 320 juta

12
 3) Ibu “Gayatri” berusia 27 tahun dan ingin bergabung dengan program BNI Life Plan Multi Protection
dengan menginginkan Uang Pertanggungan sebesar 1 M. Berapa Premi Dasarnya?
Jawab :
1.000.000.000 = 160 x PD
PD = 1.000.000.000/160
PD = 6.250.000 / tahun

LEMBAR KERJA
1. Sesuai usia masing-masing BAS, hitung UP minimal dan maksimal dengan gross premi 500 ribu/bulan
dimana komposisi PD 300 ribu dan TUB 200 ribu
2. Sesuai usia masing-masing orang tua (boleh bapak, boleh Ibu, jika sudah meninggal boleh wali), hitung UP
minimal dan maksimal dengan gross premi 100 juta/bulan dimana komposisi PD 500 ribu dan TUB 500
ribu
3. Anda sebagai BAS, menyarankan nasabah memilih UP minimal atau UP maksimal? Jelaskan

Jawab :

13
12. Biaya Akuisisi
Biaya Akuisisi adalah biaya perolehan atas polis yang akan dibebankan Perusahaan Asuransi ke nasabah ketika
membeli polis asuransi jiwa untuk mendapatkan fasilitas polis, biaya ini umumnya dipergunakan untuk
membiaya operational perusahaan dan termasuk di dalamnya adalah untuk membayar komisi si agen.
Biaya akusisi premi dasar Biaya akuisisi premi top up berkala
Tahun Akuisisi Investasi Tahun Akuisisi Investasi
1 90% 10% 1 2.35% 97.65%
2 50% 50% 2 2.35% 97.65%
3 30% 70% 3 2.35% 97.65%
4 20% 80% 4 2.35% 97.65%
5 15% 85% 5 2.35% 97.65%
6 dst 0% 100% 6 dst 2.35% 97.65%

Biaya akuisisi premi top up sekaligus

Akuisisi Investasi
2.35% 97.65%

Contoh Soal :
Kevin 23 TAHUN
PD 10,000,000
TUB 10,000,000
GP 20,000,000
CB TAHUNAN
Berapa premi yang diinvestasikan?
Jawab :
PD TUB
THN TOTAL INV
AKUISISI INV AKUISISI INV
1 90% 9,000,000 10% 1,000,000 2.35% 235,000 97.65% 9,765,000 10,765,000
2 50% 5,000,000 50% 5,000,000 2.35% 235,000 97.65% 9,765,000 14,765,000
3 30% 3,000,000 70% 7,000,000 2.35% 235,000 97.65% 9,765,000 16,765,000
4 20% 2,000,000 80% 8,000,000 2.35% 235,000 97.65% 9,765,000 17,765,000
5 15% 1,500,000 85% 8,500,000 2.35% 235,000 97.65% 9,765,000 18,265,000
6 DST 0% - 100% 10,000,000 2.35% 235,000 97.65% 9,765,000 19,765,000
7 0% - 100% 10,000,000 2.35% 235,000 97.65% 9,765,000 19,765,000

14
LEMBAR KERJA
Dengan contoh soal Kevin tersebut di atas, hitung berapa premi yang diinvestasikan untuk Devin dan Levin?
Devin 23 TAHUN Levin 23 TAHUN
PD 5,000,000 PD 15,000,000
TUB 15,000,000 TUB 5,000,000
GP 20,000,000 GP 20,000,000
CB TAHUNAN CB TAHUNAN

Jawab :

15
13. Menentukan Jumlah Unit
14. Biaya-Biaya
Jenis Biaya
Biaya administrasi/COA
Biaya asuransi/COI
Biaya TUS
Biaya asuransi tambahan/COR
Management fee
Jenis Fund
Equity/saham
Balance/campuran
Fixed Income/pendapatan
tetap
Money Market/pasar uang
Jumlah Jangka Waktu
Rp 25 ribu/bulan, mulai tahun ke 2 s.d usia tertanggung 99 tahun
Tergantung usia dan UP s.d usia tertanggung 99 tahun
Rp 50 ribu/transaksi + akuisisi 2,35% Setiap transaksi
Tergantung jenis rider, plan dan usia 1 tahun dan dapat diperpanjang
sesuai ketentuan rider yang dipilih
Nama Fund Management fee
- BLife Link Dana Maksima Max 2,5%
- BLife Link Dana Aktif
- Dana Agresif
- BLife Link Dana Selaras Max 1,75%
- BLife Link Dana Kombinasi
- BLife Link Dana Stabil Max 1,5%
- Dana Mapan
- BLife Link Dana Cemerlang
- Dana Mantap
- Dana Likuid Max 0,75%
16
 Ilustrasi cara kerja unit link
1) Premi dikurangi biaya akuisisi, kemudian diinvestasikan di reksadana
2) Nilai investasi fluktuatif sesuai dengan perkembangan pasar
3) Nilai investasi akan dikurangi biaya polis yaitu COI, COA, COR, management fee

1
3
1
1

2
1

15. Cara Menghitung COI

COI adalah biaya yang dikenakan untuk mengkover uang pertanggungan
Rumus :

Keterangan :
UP : Uang pertanggungan
Rate : Angka yang tertera pada tabel Premi (tergantung usia)

17
 Factor : Angka yang ditentukan dari pola pembayaran Premi, yaitu :
 Bulanan : 0,09
 Triwulan : 0,27
 Semesteran : 0,52
 Tahunan : 1

Contoh :
Misalkan nasabah menginginkan UP BNI Life Plan Multi Protection sebesar Rp. 1.000.000.000,-. Usia nasabah
30 tahun, dan menginginkan pembayaran dilakukan setiap semesteran.
Jawab :

Jadi COI sebesar Rp 858.000,- per semester dan seiring bertambahnya usia maka COI akan naik karena risiko
nasabah semakin besar

16. TUS (Top Up Sekaligus)

a. Menambah dana investasi, tidak menambah/mempengaruhi uang pertanggungan. Misal nasabah
mempunyai program BNI Life Plan Multi Protection dengan uang pertanggungan Rp 1 Milyar. Di tahun ke
3 nasabah mempunyai uang lebih dan melakukan Top Up Sekaligus sebesar Rp 10.000.000,-. Maka uang
pertanggungan tetap Rp 1 Milyar dan dana TUS menambah dana investasi
b. Dapat dilakukan kapan saja di hari kerja. Setelah polis issued nasabah dapat melakukan TUS kapan saja
dengan mengisi formulir dan transfer dana ke virtual account (VA)
c. Minimum TUS Rp. 1,000,000,- per transaksi
d. Biaya alokasi 2.35 % dan biaya administrasi Rp. 50,000,-. Biaya tersebut diambil dari unit

17. Switching
a. Pengalihan sebagian dana investasi yang ada di fund ke fund yang lain
b. Dapat dilakukan setelah 3 bulan Polis Isued
c. Hanya dapat dilakukan pada Fund Manager yang sama
d. Minimal switching Rp. 1.000.000,-/ transaksi
e. Bebas biaya, tidak ada biaya switching

18
 Ilustrasi :
Sewaktu closing

100% 50% 50%

Swicthing

Fund BLife Dana Maksima Fund BLife Dana Maksima Fund BLife Dana Selaras

18. Withdrawal
a. Pengambilan sebagian dana investasi. Nasabah tidak boleh mengambil semua dana investasi. Jika
nasabah mengambil semua dana investasi maka nasabah melakukan surrender sehingga polis tidak aktif.
b. Dapat dilakukan setiap saat, disarankan jangka panjang, di atas 3 atau 5 tahun. Dana investasi bergerak
fluktuatif sesuai dengan perkembangan pasar. Jika melakukan withdrawal maka nasabah mengisi
formulir dan melengkapi berkas-berkas dan akan diproses oleh BNI Life
c. Minimum withdrawal Rp. 1.000.000,-/ transaksi
d. Minimum sisa dana investasi setelah penarikan Rp. 1.000.000,-
Tahun Polis ke Biaya Wihdrawal/ Surrender (% dari total dana yang diambil)
1 5%
2 4%
3 3%
4 dst 2%
Keterangan :
Biaya penarikan/ surrender diambil dari unit
Contoh soal :
Nasabah “X” mempunyai polis BNI Life Plan Multi Protection dimana polis tersebut isued tanggal 30 Januari
2012. Nasabah membayar premi sebesar Rp. 10.000.000,- per tahun dengan komposisi Premi Dasar Rp.
5.000.000,- dan Premi Top Up Berkala Rp. 5.000.000,-. Nasabah ingin withdrawal Rp. 5.000.000,- pada bulan
Maret 2016. Nasabah cek di Customer Portal bahwa total nilai investasinya sebesar Rp. 20.000.000,-.
a. Berapa biaya withdrawal?
b. Berapa pajaknya (jika ada)?
c. Berapa dana yang diterima nasabah?

19
Jawab :
a. 2% x 5 juta = 100rb
b. Tidak ada pajak
c. 5 juta
Ilustrasi withdrawal

Dana investasi, Nasabah melakukan withdrawal Rp 5 juat di tahun ke 5 polis

Missal 20 juta

Biaya withdrawal (diambil dari investasi) Nasabah dapat Rp 5 juta (diambil dari investasi)
2% x 5 juta = 100rb
Jadi dana investasi nasabah sebenarnya diambil (withdrawal + biaya withdrawal = 5 juta + 100rb) dimana Rp 5
juta untuk nasabah dan Rp 100rb untuk biaya operasional BNI Life

20
19. Cooling Off Period (COP)
COP adalah masa tenggang/masa leluasa pemegang polis untuk mempelajari isi polis. Jika nasabah
membatalkan Polis maka biaya COP dibebankan sebesar Rp 100 ribu ditambahkan dengan biaya pemeriksaan
kesehatan (jika ada). Masa COP adalah 14 hari kerja sejak Polis diterima oleh nasabah.
Ilustrasi COP
Misal Kakanda ikut dengan premi bulanan dimana premi dasar Rp 500 ribu dan TUB Rp 500ribu, sehingga GP
Rp 1 juta per bulan
MA = 99-usia masuk

Uang pertanggungan

Masa pembayaran premi

Masa COP
Usia masuk 99 tahun
tertanggung

Jika nasabah membatalkan polis di masa COP

Maka uang premi nasabah akan dikembalikan
setelah dikurangi biaya COP.
Sehingga Rp 1 juta – Rp 100rb (asumsi tidak ada MCU) = Rp 900rb

Jika nasabah membatalkan polis setelah masa COP

Maka nasabah akan mendapatkan dana investasi yang terbentuk. Ingat ada biaya akuisisi untuk premi
dasar dan top up berkala dimana premi dikurangi biaya akuisisi dahulu baru diinvestasikan di reksadana

21
20. Ketentuan Penentuan NAB (Nilai Aktiva Bersih)
a. Hal-hal yang berkaitan dengan penentuan Nilai Aktiva Bersih (NAB), antara lain:
i. Akseptasi SPAJ;
ii. Pengalihan dana investasi (Switching);
iii. Penambahan dana investasi (Top Up);
iv. Penarikan sebagian dana investasi (Withdrawal);
v. Penebusan Polis (Surrender).
b. Aplikasi dan dokumen yang telah diterima dan disetujui oleh BNI Life (Underwriting atau Policy
Administration (PA)) serta dana telah masuk di rekening BNI Life < pukul 11.00 WIB maka akan
mendapatkan NAB H + 1
c. Aplikasi dan dokumen yang telah diterima dan disetujui oleh BNI Life (Underwriting atau Policy
Administration (PA)) serta dana telah masuk di rekening BNI Life > pukul 11.00 WIB maka akan
mendapatkan NAB H + 2

21. Ketentuan Cuti Premi

a. Nasabah wajib membayar premi selama 3 tahun pertama
b. Cuti Premi/ Premium Holiday adalah penghentian pembayaran premi regular
c. Cuti Premi :
 Otomatis
Jika Premi Berkala belum dibayar lunas setelah lewat Masa Leluasa (grace period) dan Nilai Investasi
mencukupi untuk membayar biaya-biaya Polis, maka Cuti Premi secara otomatis akan berlaku
 Terjadwal
Pemegang Polis dapat mengajukan permohonan Cuti Premi kepada Penanggung dengan persyaratan
dan tata cara yang ditetapkan oleh Penanggung. Cuti Premi terjadwal hanya diperkenankan jika Nilai
Investasi masih mencukupi untuk membayar biaya-biaya Polis.
d. Proteksi tetap terjaga selama Saldo Dana Investasi > Biaya-biaya Bulanan
e. Selama Cuti Premi, Pemegang Polis masih dapat melakukan Penarikan dan Switching dan mengikuti
ketentuan yang berlaku
f. Selama Cuti Premi, Pemegang Polis wajib membayar Premi Asuransi Tambahan (Rider), jika ada.

Studi Kasus :
Apa akibatnya jika nasabah melakukan cuti premi?

22
 Jawab :

22. Pemulihan Polis

a. Polis yang telah tidak aktif (Lapse) dapat dipulihkan kembali dengan mengajukan permintaan secara
tertulis dengan format yang telah ditetapkan Penanggung.
b. Pemegang Polis berhak mengajukan permintaan pemulihan Polis secara tertulis apabila Polis telah tidak
aktif (Lapse) kurang dari 2 tahun terhitung sejak tanggal Polis dinyatakan tidak aktif (Lapse) dengan
persyaratan sebagai berikut :
 Mengisi formulir pemulihan Polis;
 Membayar Premi tertunggak beserta bunga yang ditentukan oleh Penanggung.
c. Atas pemulihan Polis ini, apabila diperlukan Penanggung dapat meminta dilakukan pemeriksaan
kesehatan dan biaya pemeriksaan kesehatan sepenuhnya ditanggung oleh Pemegang Polis.
d. Selama Polis tidak aktif (Lapse), tidak ada kewajiban apapun dari Penanggung terhadap Pemegang Polis
dan atau Tertanggung/ Penerima Manfaat sehubungan dengan Polis yang bersangkutan.

23. Ketentuan Klaim

a. Pembayaran Manfaat Asuransi akan dilakukan setelah dokumen yang diperlukan diterima dengan lengkap
dan disetujui oleh Penanggung.
b. Pembayaran Manfaat Asuransi akan diperhitungkan dengan seluruh biaya-biaya, tunggakan-tunggakan
dan atau kewajiban-kewajiban lain (jika ada) dan pembayaran akan dilakukan di Kantor Pusat Penanggung
atau di tempat lain yang ditentukan bersama oleh Penanggung dan Pemegang Polis.
c. Apabila Tertanggung meninggal dunia, pengajuan klaim pembayaran Manfaat Asuransi harus disampaikan
kepada Penanggung tidak lebih dari 60 hari terhitung dari tanggal kematian. Diluar jangka waktu tersebut,
Penanggung berhak menolak permintaan pembayaran Manfaat Asuransi.

23
24. Pengecualian
a. Melakukan bunuh diri atau bentuk upaya melakukan bunuh diri dalam waktu 2 tahun terhitung sejak
Tanggal Mulai Polis Berlaku atau Tanggal Pemulihan Polis, mana yang lebih akhir; atau
b. Tindakan kejahatan atau melanggar hukum yang disengaja oleh Tertanggung atau orang yang
berkepentingan dalam pertanggungan Asuransi ini; atau
c. Dikenai hukuman mati dalam suatu putusan pengadilan akibat kejahatan yang dilakukan,
d. Kegiatan menyakiti diri sendiri, atau secara sengaja berada dalam keadaan/ kegiatan bahaya (kecuali
merupakan usaha untuk menyelamatkan jiwa) atau turut serta dalam perkelahian, tindakan kejahatan
atau suatu percobaan tindakan kejahatan baik aktif maupun tidak atau sebagai akibat keadaan tidak
waras.

25. Berakhirnya pertanggungan

a. Tertanggung meninggal dunia sebelum tanggal berakhirnya polis atau akibat pembayaran manfaat
tambahan lainnya (jika ada) yang dapat menyebabkan Polis berakhir; atau
b. Premi tidak dibayarkan setelah melewati Masa Leluasa dan Nilai Investasi tidak cukup untuk membayar
biaya-biaya Polis; atau
c. Pada saat periode Cuti Premi, Nilai Investasi tidak cukup untuk membayar biaya-biaya polis setelah
melewati Masa Leluasa; atau
d. Penanggung mengakhiri Polis ini; atau
e. Pemegang Polis mengakhiri Polis ini; atau
f. Masa Asuransi berakhir.
g. Jika Polis diakhiri oleh sebab apapun, maka pengakhiran Polis ini melepaskan/ mengesampingkan
ketentuan Pasal 1266 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata sepanjang yang mengatur tata cara
pembatalan, sehingga atas pembatalan Polis ini tidak diperlukan putusan atau ketetapan oleh siapapun.

26. Segmentasi nasabah

a. Mempunyai income regular
b. Menginginkan uang pertanggungan yang besar
c. Menginginkan manfaat yang banyak dalam 1 produk (manfaat utama uang pertanggungan jika meninggal,
manfaat pengembangan dana investasi jangka panjang, manfaat tambahan biaya perawatan rumah sakit,
manfaat tambahan biaya diagnose penyakit kritis)
d. Single, keluarga muda, keluarga mapan, pengusaha

24
27. Tips Anti Missed Selling
a. Jelaskan “Uang Pertanggungan” sebagai manfaat utama Asuransi
b. Sesuaikan “Premi” dengan kemampuan membayar Nasabah (tidak mengganggu Cash Flow)
c. Ingatkan Nasabah bahwa Asuransi adalah “Komitmen Jangka Panjang”
d. Sampaikan semua “Biaya” yang terkandung dalam produk seperti Biaya Akuisisi, Top Up, Withdrawal,
Surrender, Administrasi, Cost of Insurance (COI), Cost of Rider (COR, Management Fee, Switching, Cooling
of Period (COP)
e. Jelaskan mengenai “Risiko Investasi” pada produk Unit Link

28. Panduan script BAS

“SALES TALK ILUSTRATION BNI LIFE PLAN MULTI PROTECTION”
Proposal Halaman 1
Proposal Halaman 1 – Identitas Pemegang Polis, Tertanggung, dan BAS
“Baik Bpk/Ibu … (nama nasabah), dari diskusi yang telah kita lakukan, saya membuatkan rekomendasi untuk
Bpk/Ibu yaitu BNI Life Plan Multi Protection dimana Bapak/Ibu … (nama nasabah) sebagai pihak yang memberikan
kontribusi dan yang akan mendapat kenyamanan manfaat perlindungan jiwa.”
“Mohon diperiksa kembali nama dan usia Bpk/Ibu, apakah sudah sesuai?.”
“Rekomendasi untuk Bpk/Ibu … (nama nasabah) dibuat khusus oleh saya … (nama BAS) sebagai Bancassurance
Specialist dengan kode agen saya … (kode agen). Bpk/Ibu dapat menghubungi saya kapanpun apabila Bpk/Ibu ada
pertanyaan atau ingin mengetahui mengenai program kami yang lainnya. Rekomendasi ini dibuat pada tanggal …
(tanggal hari ini).”
Proposal Halaman 1 – Manfaat Utama BNI Life Plan Multi Protection
“Program BNI Life Plan Multi Protection memberikan 2 manfaat utama bagi Bpk/Ibu … (nama nasabah) yaitu
manfaat perlindungan jiwa sampai usia 99 tahun sekaligus investasi jangka panjang. Pertama-tama saya akan
menjelaskan mengenai manfaat perlindungan jiwa dimana dengan komitmen Bpk/Ibu sebesar Rp … (total premi)
per tahun selama … (masa pembayaran premi) tahun”.
Proposal Halaman 1 – Manfaat Tambahan Perlindungan Kesehatan Rawat Inap (Pro Hospital & Surgical Care +)
“Selain itu Bpk/Ibu akan mendapatkan manfaat perlindungan kesehatan. Apakah Bpk/Ibu masih ingat mengenai
fakta-fakta kesehatan bahwa saat ini biaya perawatan di rumah sakit sangat mahal? Sebagai contoh biaya untuk
rawat inap untuk sakit demam berdarah (DBD) bisa mencapai Rp 5.000.000. Kalau Bpk/Ibu bergabung dengan
program BNI Life Plan Multi Protection, Bpk/Ibu akan mendapatkan kenyamanan perlindungan kesehatan dengan

25
plan … (plan yang dipilih/disesuaikan). Apabila terjadi kondisi yang tidak diharapkan, misalnya harus dirawat inap
karena sakit atau kecelakaan, maka Bpk/Ibu bisa menggunakan manfaat ini dengan menunjukan kartu di RS
provider yang sudah bekerja sama dengan BNI Life.
“Bagaimana Bpk/Ibu, bagus sekali ya manfaatnya? Kemudian apabila ternyata harus berkali-kali dirawat di rumah
sakit, Bpk/Ibu tenang saja karena BNI Life akan melindungi nasabah untuk rawat inap selama 1 tahun sebanyak
180 hari. Perlindungan ini akan melindungi Bpk/Ibu sampai dengan usia mencapai 80 tahun.“
“Untuk mendapatkan fasilitas ini syaratnya sangat mudah, apabila Bpk/Ibu nanti bergabung dan disetujui, maka
dari tanggal disetujui, Bpk/Ibu hanya cukup menunggu 30 hari. Selama periode tersebut, Bpk/Ibu belum kami
lindungi namun setelah 30 hari Bpk/Ibu akan dilindungi sepenuhnya oleh BNI Life sampai dengan Bapak/Ibu
berusia 80 tahun.”
“Nah berdasarkan hasil diskusi tadi, Bpk/Ibu menginformasikan bahwa untuk fasilitas rawat inap, Bpk/Ibu sudah
terlindungi secara penuh oleh perusahaan tempat Bpk/Ibu bekerja, benar begitu? Begini Bpk/Ibu, setelah Bpk/Ibu
pensiun maka tidak mendapat fasilitas kesehatan dari kantor, nah program ini yang akan melanjutkan sampai usia
80 tahun”
Proposal Halaman 1 – Manfaat Tambahan Perlindungan 117 Penyakit Kritis (Pro Life Care +)
“Selanjutnya saya akan menginformasikan manfaat lainnya yang pastinya akan Bpk/Ibu butuhkan untuk
perlindungan di masa depan. Berdasarkan fakta-fakta kehidupan yang sudah saya infomasikan kepada Bpk/Ibu …
(nama nasabah) mengenai penyakit kritis seperti stroke atau kanker yang membutuhkan biaya besar, BNI Life juga
memberikan perlindungan terhadap penyakit kritis yang disebut dengan Pro Life Care+”.
“Apabila nasabah terdiagnosa salah satu 1 dari 117 penyakit kritis yang terdapat dalam daftar, maka BNI Life akan
memberikan uang pertanggungan tambahan sebesar Rp … (UP untuk CI) sesuai dengan tahap early, intermediate
atau advance. Uang tersebut bukan berasal dari nilai investasi yang terbentuk, namun merupakan dana tambahan
yang diberikan oleh BNI Life dalam bentuk tunai, dimana nasabah dapat menggunakan dana tersebut untuk
pengobatan rumah sakit, pengobatan alternatif atau untuk keperluan lainnya. Dana tersebut akan diberikan
apabila nasabah dinyatakan sakit kritis oleh dokter dengan syarat nasabah telah mengikuti program perlindungan
terhadap penyakit kritis selama 60 hari. Syarat selanjutnya apabila nasabah sudah dinyatakan sakit kritis oleh
dokter, nasabah harus bertahan hidup selama 7 hari, di hari ke-8 maka uang pertanggungan tersebut akan
dibayarkan kepada nasabah”.
“Bagaimana Bpk/Ibu, apakah dengan uang sebesar Rp … (UP untuk CI) sudah cukup optimal? Bpk/Ibu … (nama
nasabah) akan dilindungi sampai dengan usia 99 tahun. Saat ini banyak sekali penyakit yang biaya pengobatannya
membutuhkan dana yang cukup mahal, dengan adanya program ini maka akan membantu nasabah dalam hal
keuangan”.

26
Proposal Halaman 2 – Manfaat Investasi
“Apabila Bpk/Ibu bergabung dengan program BNI Life Plan Multi Protection, Bpk/Ibu akan mendapat 2
kenyamanan manfaat sekaligus yaitu kenyamanan perlindungan jiwa dan juga investasi jangka panjang.
Perlindungannya berupa santunan uang pertanggungan untuk penerima manfaat sebesar Rp … (UP BLPM), dalam
hal ini besarnya dana tersebut adalah PASTI dengan masa perlindungan jiwa sampai usia 99 tahun. Jika terjadi
risiko nasabah tutup usia dibawah usia 99 tahun, maka uang sejumlah Rp … (UP BLPM) akan diberikan oleh BNI
Life kepada penerima manfaat, berikut pula dengan seluruh dana yang berasal dari hasil pengembangan investasi.
Nah ini bedanya dengan tabungan yang lain, dimana tabungan hanya akan mendapatkan dana yang sudah
ditabungkan secara rutin sementara untuk program ini Bpk/Ibu tidak hanya akan mendapatkan dana investasi
yang sudah berkembang tetapi juga uang sebesar Rp … (UP BLPM)”.
“Selain mendapatkan semua manfaat tadi, Bpk/Ibu pun sudah melakukan investasi di tahun pertama. Di tahun
pertama Bpk/Ibu juga akan mendapatkan tambahan investasi sebesar 10% dari dana yang dialokasikan untuk
perlindungan tadi, yaitu sebesar Rp … (10% dari premi dasar), di tahun ke 2 sebesar Rp … (50% dari premi dasar),
di tahun ke 3 sebesar Rp … (70% dari premi dasar), di tahun ke 4 sebesar Rp … (80% dari premi dasar), ditahun ke 5
sebesar Rp … (85% dari premi dasar), ditahun ke 6 dst semua Rp … (100% dari premi dasar) diinvestasikan.”
“Saya yakin program ini sangat menarik, apakah program ini sudah sesuai dengan kebutuhan Bpk/Ibu …. (nama
nasabah)?. Saya bantu ya Bpk/Ibu untuk administrasi agar Bpk/Ibu dan keluarga segera dapat merasakan manfaat
dari program ini?”

27
 BNI Life Plan Multi Protection

Nama Tertanggung : BAGINDA MUNZIR ALOKASI DANA INVESTASI (%) :

Usia Tertanggung : 30 Tahun 100 % BLIFE DANA AKTIF
Nama Pemegang Polis : BAGINDA MUNZIR
Usia Pemegang Polis : 30 Tahun
Cara Bayar : Bulanan
Rincian Premi

Premi Dasar Rp 300,000

Premi Top Up Berkala Rp 700,000
Total Premi Rp 1,000,000
Rencana Masa Pembayaran Premi BNI Life Plan Multi Protection keinginan Nasabah 25 Tahun

Maksimum Masa Pembebanan Biaya Asuransi dan Administrasi selama 69 Tahun

Pilihan Plan Perlindungan s.d.Usia Uang Biaya Asuransi

Tertanggung Pertanggungan per bulan 2)

Asuransi Dasar BNI Life Plan Multi Protection 99 500,000,000 70,000

Asuransi Tambahan 1) Pro Hospital and Surgical Care+ 80 300,000 107,920
Asuransi Tambahan 1) Pro Illness Care+ 99 50,000,000 18,000
1) Masa asuransi 1 tahun dan dapat diperpanjang sampai dengan usia maksimum Tertanggung berdasarkan ketentuan Asuransi
Tambahan yang dipilih.
2) Biaya Asuransi pada saat usia masuk. Biaya Asuransi akan berubah dari tahun ke tahun sesuai dengan usia yang dicapai pada tahun
berjalan dan besarnya Uang Pertanggungan pada saat itu.

Disajikan Oleh : BANCASSURANCE

Tanggal : 25/08/2020
Kode BAS : BAS-000
Tanda Tangan BAS : Tanda Tangan
Calon Pemegang Polis

Proposal ini hanya merupakan sebuah ilustrasi produk, bukan merupakan suatu kontrak asuransi

Version : 400.0037.2020-02 Page 1 of 8

 BNI Life Plan Multi Protection
Nama Tertanggung : BAGINDA MUNZIR Nama Pemegang Polis: BAGINDA MUNZIR
Usia Tertanggung : 30 Tahun Usia Pemegang Polis : 30 Tahun
Uang Pertanggungan : Rp 500,000,000
ILUSTRASI MANFAAT DAN NILAI INVESTASI (Dalam Ribuan)

RINGKASAN TRANSAKSI SESUAI RENCANA MASA MANFAAT NILAI INVESTASI MANFAAT KEMATIAN *)
PEMBAYARAN PREMI NASABAH
Akhir
Usia Premi yang Premi Top Up Penarikan (Rp) Nilai Investasi Pada Akhir Tahun Polis Manfaat Kematian Pada Akhir Tahun Polis
Tahun Ke
(tahun) dibayar pada Sekaligus (Rp)
awal tahun (Rp)
Rendah (Rp) Sedang (Rp) Tinggi (Rp) Rendah (Rp) Sedang (Rp) Tinggi (Rp)
1 31 12,000 0 0 7,862 8,078 8,438 507,862 508,078 508,438
2 32 12,000 0 0 13,677 14,479 15,879 513,677 514,479 515,879
3 33 12,000 0 0 21,892 23,696 26,991 521,892 523,696 526,991
4 34 12,000 0 0 30,735 34,070 40,433 530,735 534,070 540,433
5 35 12,000 0 0 39,977 45,444 56,344 539,977 545,444 556,344
6 36 12,000 0 0 49,987 58,268 75,539 549,987 558,268 575,539
7 37 12,000 0 0 59,980 71,834 97,725 559,980 571,834 597,725
8 38 12,000 0 0 70,209 86,468 123,698 570,209 586,468 623,698
9 39 12,000 0 0 80,615 102,192 154,051 580,615 602,192 654,051
10 40 12,000 0 0 91,131 119,024 189,473 591,131 619,024 689,473
11 41 12,000 0 0 101,943 137,249 231,052 601,943 637,249 731,052
12 42 12,000 0 0 112,657 156,570 279,432 612,657 656,570 779,432
13 43 12,000 0 0 123,539 177,360 336,096 623,539 677,360 836,096
14 44 12,000 0 0 134,517 199,662 402,414 634,517 699,662 902,414
15 45 12,000 0 0 145,660 223,678 480,152 645,660 723,678 980,152
16 46 12,000 0 0 156,894 249,472 571,226 656,894 749,472 1,071,226
17 47 12,000 0 0 167,807 276,770 677,532 667,807 776,770 1,177,532
18 48 12,000 0 0 178,743 306,067 802,121 678,743 806,067 1,302,121
19 49 12,000 0 0 189,733 337,565 948,236 689,733 837,565 1,448,236
20 50 12,000 0 0 200,706 371,379 1,119,573 700,706 871,379 1,619,573
25 55 12,000 0 0 250,717 577,780 2,533,831 750,717 1,077,780 3,033,831
30 60 0 0 0 221,088 788,795 5,582,004 721,088 1,288,795 6,082,004
35 65 0 0 0 149,479 1,066,261 12,371,326 649,479 1,566,261 12,871,326
40 70 0 0 0 *** 1,409,144 27,512,351 *** 1,909,144 28,012,351
45 75 0 0 0 *** 1,826,334 61,364,476 *** 2,326,334 61,864,476
50 80 0 0 0 *** 2,301,877 137,137,349 *** 2,801,877 137,637,349
55 85 0 0 0 *** 2,885,256 307,000,537 *** 3,385,256 307,500,537
60 90 0 0 0 *** 3,552,068 687,908,634 *** 4,052,068 688,408,634
65 95 0 0 0 *** 4,283,056 1,542,320,832 *** 4,783,056 1,542,820,832
69 99 0 0 0 *** 4,882,688 2,943,091,496 *** 5,382,688 2,943,591,496

Asumsi tingkat hasil investasi yang digunakan adalah * Manfaat Kematian diatas adalah manfaat kematian atas BNI Life Plan Multi Protection
sebagai berikut : *** Menunjukkan bahwa nilai Investasi yang ada pada tahun tersebut tidak mencukupi
untuk membayar Biaya Asuransi dan Administrasi sehingga Polis batal (lapse).
JENIS DANA INVESTASI RENDAH SEDANG TINGGI
Agar Manfaat Polis dapat berlanjut, maka Nasabah diminta untuk membayar Premi.
BLIFE DANA AKTIF 5.00 % 10.00 % 18.00 %
Besar nilai Investasi diatas hanya merupakan ilustrasi dan besarnya tidak dijamin.
Nilai Investasi akan berubah mengikuti perkembangan jenis investasi yang dipilih.
Nilai Investasi diatas belum dipotong biaya Penarikan/Penebusan.

Disajikan Oleh : BANCASSURANCE

Tanggal : 25/08/2020
Kode BAS : BAS-000
Tanda Tangan BAS : Tanda Tangan
Calon Pemegang Polis

Proposal ini hanya merupakan sebuah ilustrasi produk, bukan merupakan suatu kontrak asuransi

Version : 400.0037.2020-02 Page 2 of 8

 Biaya
1. Biaya Awal :
Tahun Premi Investasi Biaya Awal

1 10% 90%
2 50% 50%

3 70% 30%

4 80% 20%

5 85% 15%

6 dst 100% 0%

2. Biaya Alokasi :

Premi Investasi Biaya Alokasi

Premi Top Up Berkala (setiap transaksi) 97.65% 2.35%

Premi Top Up Sekaligus(setiap transaksi) 97.65% 2.35%

3. Biaya Asuransi
Biaya ini ditentukan berdasarkan usia dan Uang Pertanggungan (sejak mulai Asuransi Dasar).
4. Biaya Administrasi :
- Rp. 25,000 per bulan untuk setiap Polis dan dikenakan sejak awal Tahun Polis ke - 2
- Rp. 50,000 untuk setiap transaksi Premi Top Up Sekaligus (selain Biaya Alokasi)
5. Switching (Pengalihan Dana) :
Selama polis berlaku, Pemegang Polis dapat melakukan pengalihan dana investasi dengan ketentuan sebagai berikut :
Minimum pengalihan Dana Rp 1,000,000,- / Transaksi
Minimum sisa dana setelah Switching Rp 1,000,000,-
6. Biaya Penarikan Dana dan Biaya Penebusan :
Apabila terjadi penarikan dana maupun penebusan maka akan dikenakan biaya sebagai berikut :

Biaya Penarikan (atau Penebusan) Tahun Ke Biaya (% dari total dana yang ditarik)

1 5%
2 4%

3 3%

4 dst 2%

Catatan :
Minimum Penarikan Rp 1.000.000,- / transaksi
Minimum sisa dana setelah Penarikan Rp 1.000.000,-

Ketentuan perihal biaya penebusan dan penarikan dana mengikuti peraturan yang berlaku yang mengatur tentang perpajakan (Khususnya Penarikan
dimana usia Polis dibawah 3 tahun).
7. Biaya Pengelolaan (Management Fee) :
Management Fee pertahun dari Total Dana dan dipotong secara prorata pada saat perhitungan NAB (Nilai Aktiva Bersih).

Management Fee Jenis Dana Investasi

1.70 % BLIFE DANA AKTIF

Disajikan Oleh : BANCASSURANCE

Tanggal : 25/08/2020
Kode BAS : BAS-000
Tanda Tangan BAS : Tanda Tangan
Calon Pemegang Polis

Proposal ini hanya merupakan sebuah ilustrasi produk, bukan merupakan suatu kontrak asuransi

Version : 400.0037.2020-02 Page 3 of 8

 8. Biaya Cooling Off Period :
Biaya Cooling Off Period sebesar Rp. 100.000
9. Ekstra Mortalita/Ekstra Premi :
Dalam hal terdapat kondisi tidak standar dan faktor lain selain kesehatan tertanggung maka akan dikenakan tarif tambahan.
Manfaat
Manfaat Asuransi Dasar :
Manfaat Kematian :
Apabila Tertanggung meninggal dunia dalam Masa Asuransi, maka akan dibayarkan Uang Pertanggungan ditambah Nilai Investasi pada tanggal valuasi
setelah penanggung menyetujui bukti sesuai dengan ketentuan Penanggung atas Klaim Kematian dan selanjutnya pertanggungan berakhir
Manfaat Hidup:
Apabila Tertanggung hidup sampai dengan akhir Masa Asuransi maka akan dibayarkan Nilai Investasi.

Manfaat Asuransi Tambahan/Rider

Pro Hospital and Surgical Care+ :

Manfaat Asuransi Tambahan Pro Hospital Care:

Tertanggung Tambahan NAMA USIA TANGGAL LAHIR

Diri Sendiri BAGINDA MUNZIR 30 01-Jan-1990

- Tersedia dalam 8 (delapan) pilihan plan sebagaimana terlampir dalam tabel manfaat.
- Masing-masing plan mengganti biaya perawatan dan pembedahan di Rumah Sakit sebagai berikut :
1. Biaya kamar
2. Biaya kamar ICU/ICCU
3. Kunjungan dokter yang merawat
4. Kunjungan dokter spesialis
5. Tindakan bedah kompleks, besar, sedang, dan kecil
6. Biaya aneka perawatan di Rumah Sakit
7. Perawatan sebelum dan sesudah rawat inap
8. Perawatan pribadi di rumah
9. Rawat jalan dan rawat gigi darurat karena kecelakaan
10. Ambulan
11. Biaya kemoterapi
12. Biaya Dialisa
13. Biaya Fisioterapi

Disajikan Oleh : BANCASSURANCE

Tanggal : 25/08/2020
Kode BAS : BAS-000
Tanda Tangan BAS : Tanda Tangan
Calon Pemegang Polis

Proposal ini hanya merupakan sebuah ilustrasi produk, bukan merupakan suatu kontrak asuransi

Version : 400.0037.2020-02 Page 4 of 8

LAMPIRAN DAFTAR MANFAAT (Pro Hospital :Surgical Care+)

- Tersedia dalam 8 (delapan) pilihan plan sebagaimana terlampir dalam tabel manfaat.

No Santunan Batas Maksimum Plan 200 Plan 300 Plan 400 Plan 500
1. Biaya Kamar per hari maks 180 hari per tahun 200.000 300.000 400.000 500.000
Rawat Inap biasa
per hari maks 15 hari per tahun 500.000
400.000 600.000 800.000

2. Biaya Kamar Unit

Perawatan Intensif
(ICU/ICCU/HCU
/NICU/PICU)

Plan 750 Plan 1000 Plan 1500 Plan 2000

Disajikan Oleh : BANCASSURANCE

Tanggal : 25/08/2020
Kode BAS : BAS-000
Tanda Tangan BAS : Tanda Tangan
Calon Pemegang Polis

Proposal ini hanya merupakan sebuah ilustrasi produk, bukan merupakan suatu kontrak asuransi

Version : 400.0037.2020-02 Page 5 of 8

 Pro Illness Care+ :

Manfaat Asuransi Tambahan Pro Illness Care+ adalah :

1. Manfaat Diagnosa Penyakit Kritis Stadium Awal (Early Stage)
Apabila selama masa Polis berlaku,Tertanggung didiagnosa untuk pertama kalinya dan atas konfirmasi dari Dokter menderita salah satu dari penyakit
penyakit kritis yang dipertanggungkan, maka Penanggung akan membayarkan manfaat sebesar 50% (lima puluh persen) Uang Pertanggungan atau
Maksimum sebesar Rp 500.000.000,- (lima ratus juta rupiah), sesuai dengan Ringkasan Polis.

2. Manfaat Diagnosa Penyakit Kritis Stadium Menengah (Intermediate Stage)

Apabila selama masa Asuransi , Tertanggung didiagnosa dan atas konfirmasi dari Dokter menderita Penyakit Kritis Stadium Menengah maka
Penanggung akan membayarkan manfaat sebesar Uang Pertanggungan dengan maksimum manfaat yang dibayarkan adalah sebesar
Rp 1.000.000.000, (satu miliar rupiah) dan Maksimum sebesar Rp 500.000.000,- (lima ratus juta rupiah), sesuai dengan Ringkasan Polis.

3. Manfaat Diagnosa Penyakit Kritis Stadium Akhir

Apabila selama masa Polis berlaku,Tertanggung didiagnosa dan atas konfirmasi dari Dokter menderita Penyakit Kritis Stadium Akhir maka Penanggung
akan membayarkan manfaat sebesar Uang Pertanggungan Stadium Menengah dengan maksimum sebesar Rp 2.000.000.000, (dua miliar rupiah)
untuk tertanggung Dewasa atau Maksimum Rp 1.000.000.000 (satu miliar rupiah) untuk Tertanggung juvenile.

4. Manfaat Diagnosa Penyakit Kritis Katastropik (Catastrophic)

Apabila selama masa Asuransi, Tertanggung didiagnosa dan atas konfirmasi dari Dokter menderita salah satu dari penyakit kritis Katastropik yang
dipertanggungkan , maka Penanggung akan membayarkan manfaat tambahan sebesar 25% (dua puluh lima persen) Uang Pertanggungan atau
Maksimum sebesar Rp 400.000.000,- (empat ratus juta rupiah), sesuai dengan Ringkasan Polis.

5. Manfaat Diagnosa Penyakit Kritis Tambahan

Apabila selama masa Asuransi, Tertanggung didiagnosa dan atas konfirmasi dari Dokter menderita salah satu dari penyakit kritis Tambahan yang
dipertanggungkan , maka Penanggung akan membayarkan manfaat tambahan sesuai kondisi penyakit kritis sebagai berikut :
a. Untuk penyakit Percutaneous Coronary Intervention (PCI),manfaat tambahan yang dibayarkan adalah 10% (sepuluh persen) Uang Pertanggungan
atau Maksimum Rp 75.000.000 (tujuh puluh lima juta rupiah).
b. Untuk penyakit Komplikasi Diabetes Mellitus, manfaat tambahan yang dibayarkan adalah 20% (dua puluh persen) Uang Pertanggungan atau
Maksimum Rp 200.000.000 (dua ratus juta rupiah).

6. Syarat dan Ketentuan untuk pembayaran manfaat Penyakit Kritis Stadium Awal, Penyakit Kritis Stadium Menengah, Penyakit Kritis Stadium Akhir,
Penyakit Kritis Katasropik dan Penyakit Kritis Tambahan :
a. Manfaat Penyakit Kritis tidak akan dibayarkan jika sesuai diagnosa Dokter gejala awal Penyakit Kanker tersebut terjadi sebelum tanggal mulai polis
atau Penyakit Kritis tersebut terdiagnosa untuk pertama kalinya dalam jangka waktu 60 (enam puluh) hari kalender sejak Tanggal Mulai Polis berlaku;
b. Tertanggung yang terdiagnosa Penyakit Kritis harus tetap hidup minimal 7 (tujuh) hari kalender sejak tanggal diagnosa pertama kali oleh Dokter;
c. Dalam hal Pemegang Polis mengajukan permohonan kenaikan / penurunan Uang Pertanggungan, maka Pemegang Polis dan/atau Tertanggung wajib
mengisi Pertanyaan Kesehatan. Tanggal mulai berlakunya Uang Pertangggungan baru adalah setelah Penanggung menerima dan menyetujui
permohonan kenaikan manfaat yang diajukan.
d. Apabila Tertanggung terdiagnosa pertama kali belum melewati masa tunggu 60 (enam puluh) hari kalender sejak tanggal mulai Polis berlaku, maka
klaim manfaat penyakit kritis tidak akan dibayarkan dan pertanggungan atas diri Tertanggung secara otomatis akan diakhiri.

Uang Pertanggungan dan manfaat asuransi Asuransi Tambahan Pro Illness Care+ tidak mengurangi Uang Pertanggungan asuransi dasar.

Disajikan Oleh : BANCASSURANCE

Tanggal : 25/08/2020
Kode BAS : BAS-000
Tanda Tangan BAS : Tanda Tangan
Calon Pemegang Polis

Proposal ini hanya merupakan sebuah ilustrasi produk, bukan merupakan suatu kontrak asuransi

Version : 400.0037.2020-02 Page 6 of 8

 No | Nama Penyakit No | Nama Penyakit
1. Pemasangan Pacemaker Jantung 60. Tumor Spinal Cord Jinak
2. Pemasangan Defribilator Jantung 61. Encephalitis dengan Pemulihan Sempurna
3. Serangan Jantung 62. Encephalitis dengan Defisit Neurologis Permanen
4. Pericarditis 63. Luka Bakar Derajat Sedang
5. "Pericarditis Constrictive yang Membutuhkan Pericardectomy" 64. Luka Bakar Derajat Berat
6. Pemasangan Shunt Cerebral 65. Peripheral Neuropathy
7. Stroke Hemorrhagic (Perdarahan) 66. Poliomyelitis Derajat Sedang
8. Stroke Ischemic (Non-Perdarahan) 67. Poliomyelitis
9. Coronary Artery Bypass Grafting (CABG) 68. Cedera Kepala Berat dengan Disabilitas Sedang
10. Pembedahan Katup Jantung Perkutan 69. Cedera Kepala Berat dengan Disabilitas Berat
11. Pembedahan Katup Jantung Terbuka 70. Sindroma Apallic
12. Deep Vein Thrombosis (DVT) 71. Penyakit Jantung Koroner dengan Stenosis Sedang
13. Carcinoma-in-situ 72. Penyakit Jantung Koroner dengan Stenosis Berat
14. Kanker 73. SLE dengan Lupus Nephritis
15. Insufisiensi Kelenjar Adrenal 74. Hepatitis B atau C akibat Transfusi Darah
16. Krisis Adrenal 75. HIV akibat Transfusi Darah
17. Pembedahan Kelenjar Adrenal 76. Hepatitis B atau C akibat Risiko Pekerjaan
18. Pengangkatan Satu Ginjal 77. HIV akibat Risiko Pekerjaan
19. Gagal Ginjal Kronis 78. Ketulian Parsial
20. Penyakit Ginjal Kronis 79. Implant Cochlear
21. Gagal Ginjal Akut 80. Ketulian
22. Kehilangan Fungsi Satu Anggota Gerak 81. Pembedahan Trombosis Sinus Cavernous
23. Kehilangan Fungsi Satu Anggota Gerak dan Pandangan Satu Mata 82. Kebisuan akibat Penyakit Neurologis
24. Paralisis 83. Kebisuan
25. Multiple Sclerosis 84. Kebutaan
26. Transplantasi Usus 85. Scleroderma Progresif Tahap Awal
27. Transplantasi Organ Utama 86. Scleroderma Progresif dengan Sindroma CREST
28. Transplantasi Kornea 87. Scleroderma Progresif Sistemik
29. Transplantasi Sumsum Tulang Belakang 88. Penyakit Kista Medullaris
30. Penyakit Alzheimer 89. Cardiomyopathy
31. Koma Selama 48 Jam 90. Aneurisma Otak Asimptomatik
32. Epilepsi Berat 91. Aneurisma Otak yang Membutuhkan Pembedahan Otak
33. Koma Selama 96 Jam atau Lebih 92. Pemasangan Stent pada Aneurisma Aorta
34. Koma Selama 72 Jam 93. Stroke yang Membutuhkan Pembedahan Endarterectomy
35. Penyakit Parkinson dengan Disabilitas Sedang 94. Pankreatitis Kronis Berulang
36. Penyakit Parkinson dengan Disabilitas Berat 95. Elephantiasis
37. Penyakit Terminal 96. Kehilangan Kemandirian Hidup akibat Kecelakaan
38. Asthma Derajat Berat 97. Necrotizing Fasciitis atau Gangrene
39. Pengangkatan Satu Paru 98. Rheumatoid Arthritis Derajat Ringan
40. Penyakit Paru-paru Kronis dengan Gagal Pernapasan 99. Rheumatoid Arthritis Derajat Sedang
41. Pemasangan Filter Vena-Cava 100. Rheumatoid Arthritis Derajat Berat
42. Hepatectomy Parsial 101. Colitis Ulcerative Kronis
43. Gagal Liver 102. Colitis Ulcerative yang Membutuhkan Colectomy
44. Penyakit Motor Neuron 103. Penyakit Crohn Kronis
45. Distrofi Muskular Derajat Ringan 104. Penyakit Crohn yang Membutuhkan Colectomy
46. Distrofi Muskular Derajat Berat 105. Penyakit Kawasaki dengan Komplikasi Jantung
47. Anemia Aplastik Reversible 106. Endocarditis Infektif dengan Bakteremia
48. Anemia Aplastik dengan Gagal Sumsum Tulang Belakang 107. Meningitis Viral dengan Hidrocephalus
49. Pembedahan Aorta Minimal Invasive 108. Spinal Stroke
50. Pembedahan Aorta 109. Myasthenia Gravis Berat
51. Primary Sirosis Biliaris 110. Penyakit Sapi Gila (Creutzfeldt-Jakob’s Disease)
52. Hepatitis Virus Fulminant 111. Kanker dengan Metastasis
53. Hipertensi Pulmonary Sekunder 112. Serangan Jantung yang Ekstensif
54. Hipertensi Pulmonary Primer dengan Disabilitas 113. Stroke Berat
55. Meningitis Bakterial tanpa Komplikasi 114. Transplantasi Jantung dan Paru-paru
56. Meningitis Bakterial dengan Defisit Neurologis Permanen 115. Total Quadriplegia akibat Cedera Spinal Cord
57. Pembedahan Tumor Pituitary 116. Percutaneous Coronary Intervention (PCI)
58. Tumor Otak Jinak 117. Komplikasi Diabetes Mellitus
59. Pembedahan Hematoma Subdural

Disajikan Oleh : BANCASSURANCE

Tanggal : 25/08/2020
Kode BAS : BAS-000
Tanda Tangan BAS : Tanda Tangan
Calon Pemegang Polis

Proposal ini hanya merupakan sebuah ilustrasi produk, bukan merupakan suatu kontrak asuransi

Version : 400.0037.2020-02 Page 7 of 8

 Saya sebagai Pemegang Polis telah membaca, mempelajari, menyetujui dan dijelaskan mengenai manfaat, biaya dan risiko produk asuransi ini.
Penanggung tidak menjamin hasil investasi Pemegang Polis atas dana investasi. Semua risiko, kerugian dan manfaat yang timbul dari investasi atas
dana investasi menjadi tanggung jawab Pemegang Polis sepenuhnya.

Penting Untuk Diketahui/Disclaimer :

Informasi di ilustrasi ini merupakan informasi yang merangkum manfaat dan ketentuan dari kepemilikan Asuransi, jika terdapat perbedaan penafsiran

harus mengacu kepada Polis yang memuat segala persyaratan dan ketentuan secara lengkap dan terperinci. Dan informasi yang ada di ilustrasi
ini bukan merupakan kontrak Asuransi.
BNI Life Plan Multi Protection bukan merupakan tabungan yang tidak mengandung kewajiban apapun dan tidak dijamin oleh PT Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk dan tidak termasuk dalam program penjaminan pemerintah sebagaimana dimaksud dalam ketentuan perundang-undangan mengenai

lembaga penjamin simpanan.

PT BNI Life Insurance tidak menjamin hasil investasi Pemegang Polis atas dana investasi.
PT Bank Negara Indonesia (Persero) tidak bertanggung jawab atas polis asuransi dalam program BNI Life Plan Multi Protection ini yang diterbitkan oleh
dan merupakan polis asuransi PT BNI Life Insurance. Brosur maupun dokumen bukanlah merupakan polis asuransi dan informasi yang tertera pada
brosur maupun dokumen ini harus dibaca dan tunduk pada ketentuan-ketentuan seperti yang tercantum dalam polis BNI Life Plan Multi Protection.

PT Bank Negara Indonesia (Persero) bukan merupakan agen maupun broker asuransi PT BNI Life Insurance bagi nasabah PT Bank Negara Indonesia

(Persero).
Saya sebagai Pemegang Polis telah membaca , mempelajari , menyetujui dan dijelaskan mengenai manfaat , biaya dan risiko produk asuransi ini.
Penanggung tidak menjamin hasil investasi Pemegang Polis atas dana investasi. Semua risiko , kerugian dan m anfaat yang timbul dari investasi

atas dana investasi menjadi tanggung jawab Pemegang Polis sepenuhnya.

Disajikan Oleh : BANCASSURANCE

Tanggal : 25/08/2020
Kode BAS : BAS-000
Tanda Tangan BAS : Tanda Tangan
Calon Pemegang Polis

Proposal ini hanya merupakan sebuah ilustrasi produk, bukan merupakan suatu kontrak asuransi

Version : 400.0037.2020-02 Page 8 of 8