Agustus 2021
Intentionally left blank – continuing to the next session – PT Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk. | Consumer Banking Sector
Outline
03
01 PROGRAM &
MARKET RELAKSASI
INSIGHT
BNI FLEKSI
PENSIUN
02 04
KETENTUAN LAIN-LAIN
UMUM
*) Mengacu pada Surat Bersama PDM & CLN No.PDM/9.3/1094 No.CLN/1/1051 tanggal 20-02-2019 dan
Juklak yang berjalan.
b. Sumber pengembaliannya berasal dari gaji saat menjadi pegawai aktif dan pendapatan tetap/ fixed income/
lumpsum/ pesangon/ bonus/ tunjangan pensiun lainnya(THT/JHT/dll) :
1) Pegawai Aktif dari Aparatur Sipil Negara; dan
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
2) Peserta PT. TASPEN (Persero).
Persyaratan Pemohon – Calon Pensiun
3. Penghasilan bersih per bulan :
Penghasilan bersih per bulan adalah pendapatan tetap (fixed income) calon pensiunan yang
diterima melalui rekening payroll di BNI minimal sebesar Rp 1.500.000,- per bulan
4. Masa kerja / masa pra purna :
Berdasarkan Sumber Pengembaliannya meliputi :
Berasal dari pendapatan Berasal THT/ JHT/ Berasal dari gaji saat menjadi pegawai aktif
tetap/fixed income yang Lumpsum/Pesangon/Bonus/ dan pendapatan tetap/ fixed income/
akan diterima saat Tunjangan Pensiun lainnya lumpsum/ pesangon/ bonus/ tunjangan
pensiun pensiun lainnya (THT/JHT/dll)
Masa kerja sebagai Dapat diajukan maksimal 5 Dapat diajukan maksimal 10 tahun sebelum
pegawai aktif minimal (lima) tahun sebelum masuk memasuki usia pensiun dan
20 (dua puluh) tahun usia pensiun. Dapat melewati Batas Usia Pensiun (BUP)
Dapat diajukan Diperbolehkan masa kerja maksimal sd. usia 75 tahun (BFP Pra Purna
maksimal 5 (lima) tahun kurang dari 20 tahun selama Combo)
sebelum masuk usia dapat diverifikasi bahwa calon Masa kerja pemohon mengikuti ketentuan
pensiun dan dapat debitur mendapatkan Lumpsum/ masa kerja BNI Fleksi Aktif selama dapat
melewati BUP maksimal Pesangon/ Bonus/Tunjangan dipastikan dan diverifikasi bahwa calon
sd. usia 75 tahun (BFP Pensiun Lainnya yang akan debitur mendapatkan MP/ Lumpsum/
Pra Purna Reguler). diterima saat pensiun Pesangon/ Bonus/ Tunjangan Pensiun
Saat ini berlaku untuk : (THT/JHT/dll). Lainnya yang akan diterima saat pensiun
Peserta Taspen, Tidak dapat melewati BUP. (THT/JHT/dll)
Asabri, dan DP BNI Saat ini berlaku untuk peserta Taspen
Peserta PT. TASPEN (Persero) dan Pegawai aktif pada Khusus untuk pemohon BFP yang
PT. ASABRI (Persero), Peserta Perusahaan/Institusi sumber pengembaliannya berasal
Lembaga Pensiunan BUMN/BUMD BUMN/BUMD (termasuk dari gaji saat menjadi pegawai aktif
grup dan anak dan pendapatan tetap/fixed
perusahaan) income/lumpsum/pesangon/bonus/
tunjangan pensiun
lainnya(THT/JHT/dll) yang akan
diterima saat pensiun
Pembayaran gaji tidak wajib payroll di Pembayaran gaji pemohon Pembayaran gaji/pendapatan tetap
BNI, namun pada saat masuk usia wajib disalurkan melalui BNI wajib payroll di BNI baik saat menjadi
pensiun maka payroll pendapatan (payroll). Apabila belum, pegawai aktif maupun saat telah
tetapnya dan/atau maka pemohon wajib pensiun (Pola pembayaran angsuran
Lumpsum/Pesangon/ memindahkannya ke BNI suka-suka)
Bonus/Tunjangan Pensiun Lainnya dan akad kredit dilakukan
yang akan diterima saat pensiun setelah payroll gaji efektif di
(THT/JHT/dll) wajib disalurkan ke BNI BNI.
Khusus nasabah non payroll
kewajiban angsuran kredit selama
masa prapurna wajib disiapkan
dimuka dan dapat dipotong dari
pencairankredit.
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Persyaratan Pemohon – Calon Pensiun
6. Kelengkapan Data Administratif :
a. Peserta PT. TASPEN (Persero) dan PT. ASABRI (Persero), Peserta Lembaga Pensiunan BUMN :
Sumber Sumber pengembaliannya
pengembaliannya berasal dari Lumpsum/
dari pendapatan Pesangon/Bonus/
No. Jenis Dokumen
tetap/fixed income Tunjangan Pensiun lainnya
yang akan diterima yang akan diterima saat
saat pensiun pensiun (THT/JHT/dll)
5 Pas foto terbaru pemohon atau foto pemohon pada saat penandatanganan perjanjian Kredit/ pada saat pengajuan aplikasi
7 Asli Surat Kuasa dari pemohon kepada perusahaan/ institusi untuk melakukan pemotongan hak-hak yang diterima oleh
pemohon antara lain gaji terakhir/ lumpsum/pesangon/bonus/ tunjangan lainnya yang sejenis untuk pelunasan BNI Fleksi
Pensiun apabila pemohon pensiun/mengundurkan diri/terkena pemutusan hubungan kerja
8 Surat Pernyataan & Kuasa yang ditandatangani oleh Pemohon kepada BNI (form cfm. juklak yang berlaku) untuk :
(a) Tidak memindahkan rekening gaji/payroll-nya ke Bank lain sampai dengan pelunasan BFP. (
(b) Menyalurkan pembayaran tunjangan/lumpsum/pesangon/bonus/lainnya yang sejenis ke rekening afiliasi (Tabungan BNI**)
di BNI.
(c) Pemblokiran sebesar angsuran kredit per bulan sampai dengan pelunasan BFP
(d) Pendebetan denda dan tunggakan (bila ada) sampai dengan pelunasan BFP.
(e) Penutupan rekening pinjaman pada saat jatuh tempo kredit.
7. Ketentuan lebih lanjut cfm. Petunjuk Teknis yang disusun oleh Divisi PDM dan Divisi CLN
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Persyaratan Pemohon – Pensiunan
*) Mengacu pada Surat Bersama PDM & CLN No.PDM/9.3/1094 No.CLN/1/1051 tanggal 20-02-2019 dan Juklak yang berjalan.
7 Surat Kuasa pendebetan dan pemblokiran saldo rekening afiliasi (tabungan BNI)
8 Surat pernyataan & kuasa dari nasabah kepada BNI perihal a.l :
tidak akan memindahkan payroll ke bank lain sampai dengan kredit lunas dan
Kuasa untuk mendebet rekening afiliasi Pemohon
9 Surat Pernyataan bersedia untuk melunasi fasilitas kredit BFP apabila telah menikah
kembali khusus untuk pemohon berstatus Janda/Duda dari Pensiunan yang meninggal
dunia.
2. Pensiunan :
BNI Fleksi Pensiun untuk Pensiunan maksimal 15 tahun dan tidak melebihi usia 75 tahun.
Khusus pemohon berstatus Janda/Duda dari Pensiunan diberikan jangka waktu kredit maksimal 5 tahun.
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Bunga & Biaya-Biaya Kredit
1. Bunga :
a) Bunga dihitung secara flat atau efektif fixed selama jangka waktu kredit.
b) Besarnya suku bunga ditetapkan dengan surat tersendiri oleh Divisi PDM (cfm.
Keputusan ALCO / Radisi)
2. Biaya-biaya :
a) Propisi1% dan dipungut sekaligus (eenmalig).
b) Biaya administrasi minimal Rp100.000,- dan dipungut sekaligus (eenmalig).
c) Biaya materai dikenakan sesuai ketentuan bea materai yang berlaku.
d) Biaya pengelolaan rekening per bulan tidak dikenakan.
e) Biaya penutupan rekening sebesar Rp15.000,-.
2. Pensiunan :
Pembayaran kembali dilakukan dengan cara angsuran setiap bulan yaitu sebesar angsuran pokok ditambah bunga melalui rekening
afiliasi.
Rekening afiliasi berupa rekening tabungan BNI (Taplus, Taplus Pegawai (TAPPA), Taplus Bisnis Perorangan (TABI)) atas nama debitur
dan debitur wajib memelihara sebesar 1 (satu) kali angsuran (pokok dan bunga) serta diblokir, ditambah saldo minimum tabungan BNI
sesuai ketentuan yang berlaku
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Sumber Pembayaran Kembali
1. Sumber Pembayaran Kembali (angsuran) :
Pensiunan : Sumber pembayaran kembali (angsuran) berasal dari penghasilan pemohon sendiri, yang berupa
penghasilan tetap (fixed income)
Calon Pensiunan : Sumber pengembaliannya berasal dari gaji saat menjadi pegawai aktif dan pendapatan tetap/ fixed
income/ lumpsum/ pesangon/ bonus/ tunjangan pensiun lainnya (THT/JHT/dll) yang akan diterima saat pensiun :
a) Selama masa aktif adalah berasal dari gaji aktif/ tunjangan kinerja/ fixed income lainnya.
b) Selama masa pensiun adalah berasal dari estimasi pendapatan tetap/fixed income/
lumpsum/pesangon/bonus/tunjangan pensiun lainnya (THT/JHT/dll) yang akan diterima.
Jenis pembayaran angsuran :
a) Angsuran regular : Pemohon membayar angsuran pokok + bunga setiap bulan s.d kredit lunas
b) Angsuran grace period pokok : Pemohon hanya membayar angusran bunga setiap bulan selama periode tertentu
c) Angsuran suka-suka (flexible payment) : Angsuran pokok + bunga setiap bulan, dimana jumlah angsuran selama
masa pra purna lebih besar dibanding angsuran kredit saat masa purna.
Contoh Klik Disini
2. Debt Service Ratio (DSR) :
a) Untuk pensiunan dan calon pensiunan maksimal DSR = 90% dari total pendapatan tetap (yang akan diterima) per
bulan tanpa memperhitungkan kewajiban Ybs. di bank/ lembaga keuangan non bank lainnya.
b) Khusus untuk BFP yang sumber pengembaliannya berasal dari gaji saat menjadi pegawai aktif dan pendapatan
tetap/fixed income/lumpsum/pesangon/bonus/tunjangan pensiun lainnya (THT/JHT/dll) yang akan diterima saat
pensiun maksimal 90% dari :
(1) Selama masa pra purna berasal dari gaji aktif/tunjangan kinerja/fixed income lainnya dengan tetap
memperhitungkan fasilitas kredit lainnya selama masa aktif yang berjalan di BNI (apabila tidak dilunasi).
(2) Setelah masuk masa pensiun berasal dari total pendapatan tetap (yang akan diterima) per bulan tanpa
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
memperhitungkan kewajiban Ybs. di bank/lembaga keuangan non bank lainnya.
BFP – Top Up
1. Top up dapat diberikan kepada Pemohon calon pensiunan dan pensiunan
2. Syarat Top Up :
a) Debitur telah mengangsurminimal12 (dua belas)bulandari masa kreditnya
b) Kualitas kredit lancar (golongan 1) selama kredit berjalan.
c) Total tambahan fasilitas kredit dan sisa pokok dari kredit yang berjalan dijadikan plafon
kredit baru (fasilitas kredit lama ditutup) sesuai repayment capacity-nya
3. Total Kewajiban yang harus dibayar oleh debitur dalam rangka top up terdiri dari :
a) Sisa baki debet.
b) Bunga pada bulan berjalan.
c) Selisihantara perhitungan bunga secara flat dengan efektif.
(Bunga yang telah dibayar dan dihitung secara flat, dilakukan perhitungan kembali secara
efektif anuitas dan selisih kekurangannya harus dibayar oleh debitur).
d) Biaya propisi, administrasi dan premi asuransi jiwa.
4. Biaya-biaya yang timbul atas top up dapat dibebankan dari dana pencairan kredit.
1. Take over beserta peningkatan plafon kredit diproses sekaligus dan diputus
sesuai dengan maksimum fasilitas yang akan diberikan (dibukakan dalam 1
rekening).
2. Pemberian plafond kredit menggunakan perhitungan penghasilan debitur dengan
didasarkan pada ketentuan DSR yang berlaku.
3. Biaya-biaya yang timbul atas take over KTA dari bank lain dapat dibebankan dari
dana pencairan kredit. Biaya-biaya yang timbul atas top up dapat dibebankan dari
dana pencairan kredit.
QR CODE
Tampilan via Web
> >
Akses melalui mobile Halaman pilih produk BNI Fleksi > BNI Halaman simulasi Halaman Halaman persyaratan Halaman input
banking atau website Fleksi Pensiun > Simulasi atau ajukan pernyataan dan ketentuan umum no rekening
7 8 9 10
Step 1 : Informasi Pribadi Step 2 : Informasi Step 3 : Informasi Keuangan, Permohonan Halaman Kode Aplikasi
Pemohon (scrolled) Pekerjaan (scrolled) Pinjaman, dan Pernyataan Pemohon (scrolled)
BNI FLEKSI EFORM
Flow Proses E-form BNI Fleksi Pensiun
Pengajuan e-form BFP untuk nasabah non payroll BNI
1 2 3 4 5
> >
Akses melalui mobile Halaman pilih produk BNI Fleksi > BNI Halaman simulasi Halaman Halaman persyaratan
banking atau website Fleksi Pensiun > Simulasi atau ajukan pernyataan dan ketentuan umum
(scrolled)
6 7
Target Segmen
Sesuai kriteria segmen BFP yang berlaku (dhi. Pensiunan sendiri atau Janda/Duda dari pensiunan peserta Taspen, Asabri
& DPPK milik BUMN/BUMD selected**).
Suku Bunga
Mengacu pada program suku bunga BFP yang berjalan
Fitur Grace Period (Masa Penundaan) Pokok
Dapat diberikan masa penundaan (grace period) pokok dengan opsi maksimal 12 bulan bagi pemohon pensiunan
DSR
DSR menggunakan perhitungan angsuran secara skim reguler (dhi.pembayaran angsuran berupa pokok dan bunga
dengan perhitungan efektif anuitas).
Provisi dan Administrasi Asuransi
Biaya Propisi dan administrasi sesuai ketentuan Dicover Asuransi Jiwa dan Asuransi Kredit.
atau program yang berlaku.
Lain-lain Periode
Mengacu pada ketentuan BNI Fleksi Pensiun yang berlaku berlaku untuk seluruh aplikasi yang diinput dan
dan ketentuan e-PP Perkreditan Konsumer Buku IV BNI Fleksi. tercatat pada sistem e-Lo s.d tanggal 31 Juli 2021
(sedang diperpanjang).
**) Kriteria DPPK Milik BUMN Cfm.Surat Bersama PDM & CLN No.PDM/9.3/1094 No.CLN/1/1051 tanggal 20-02-2019
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 25 February 2021 28
Program Insentif BFP
bagi Cabang Pengurus Definisi
Program insentif yang diberikan kepada Cabang BNI yang berhasil melakukan
THT dan MP pengurusan pembayaran THT maupun MP atas nama debitur BFP ke BNI.
Cfm. Surat JAL/5/2529 Tanggal 28 Agustus 2020 Kategori MP disini adalah MP Pertama maupun MP bulanan.
Cabang Penerima & Pembayar Insentif wajib berada dalam satu wilayah kerja
Taspen dan telah menjadi mitra bayar Taspen.
Target Pasar BFP
Pemohon peserta Taspen
Peserta
Seluruh Cabang BNI
Lain-lain
Mengacu pada ketentuan BNI Fleksi Pensiun yang berlaku dan ketentuan e-PP Perkreditan Konsumer Buku IV BNI Fleksi.
Info detail program dapat dilihat pada BNI Forum dengan link berikut :
http://bniforum.bni.co.id/index.php/162962/program-insentif-bni-fleksi-pensiun-bfp-bagi-
cabang-pengurus-tht-dan-manfaat-pensiun-mp
Program BFP Top Up 2021
Cfm. Surat JAL/5.2/2792 Tanggal 30 Juli 2021
Definisi Biaya-Biaya:
Program khusus berupa penawaran Top Up untuk Keringanan biaya – biaya :
debitur eksisting BNI Fleksi Pensiun, baik Pensiunan a)Biaya Propisi* menjadi sebesar 0,5% dari maksimum kredit.
(termasuk Janda/ Duda dari Pensiunan) maupun Calon b)Biaya Administrasi Kredit:
Pensiunan, yang mengajukan Top Up atau Top Up Plus Sesuai ketentuan yang berlaku yaitu Rp.150.000,
sepanjang repayment capacity masih mencukupi c)Keringanan Konversi Pokok** sebesar :
Suku Bunga
Mengacu pada suku bunga BFP yang berlaku
Periode
Berlaku untuk aplikasi inpur dan tercatat pada sistem e-lo s.d
tanggal 31 Agt 2021
Lain-lain
2. Reward diberikan dalam bentuk voucher
Cfm. Surat JAL/5.2/0929 Tanggal 16 Mar 2021
Program Racing e- Definisi
Form BNI Fleksi Pemberian reward kepada pegawai BNI (tidak memiliki KPI Sales BNI Fleksi Pensiun) yang
berhasil booking melalui eForm selama periode program
Periode Program
Berlaku hingga 31 Agustus atau kuota terpenuhi
Mekanisme Reward
▪ Pegawai/Staff BNI mengarahkan calon debitur mengajukan BNI Fleksi Pensiun melalui
eForm dengan mengisi field* nama pada aplikasi eForm sbb:
Nama QQ NPP BNI QQ No. HP STAFF BNI Linkaja Full Service, seperti contoh di bawah
*) menunggu pengembangan STI terkait field kode mitra dan kode referal
▪ Divisi PDM akan melakukan penarikan data booking di eLo/icons di akhir periode dan
data input eForm
▪ Pembayaran reward akan dilakukan selambat-lambatnya setiap tanggal 10 bulan
berikutnya oleh Divisi PDM melalui Link Aja
Lain-lain
Mengacu pada ketentuan BNI Fleksi Pensiun yang berlaku dan ketentuan e-PP Perkreditan Konsumer Buku IV BNI Fleksi.
Relaksasi SLIK untuk BNI Fleksi Pensiun (BFP)
Cfm Surat No. JAL/5.2/2461 Tanggal 8 Juli 2021
SLIK
a) Kualitas kredit atas fasilitas kredit selain yang akan di-take over adalah diabaikan (tidak perlu
memperhatikan kualitas kredit di bank lain, termasuk restrukturisasai dan hapus buku tanpa perlu
referensi dari WPW(ekspansi selama di masa pandemic covid)) sepanjang :
i. Payroll disalurkan di BNI. Apabila belum, maka diwajibkan untuk dipindahkan ke BNI dan
menyiapkan talangan angsuran kredit dimuka serta diblokir sampai dengan payroll efektif
disalurkan di BNI cfm. juklak yang berlaku, atau
ii. Payroll manfaat pension/THT/JHT/lumpsum/pesangon/bonus lainnya akan disalurkan ke BNI saat
memasuki pensiun, khusus untuk fitur BFP Pra Purna kepada peserta Taspen. Talangan angsuran
selama masa pra purna wajib disiapkan di muka serta diblokit cfm. juklak yang berlaku.
iii. Khusus untuk fasilitas kredit di BNI yang telah dilunasi namun masih tercatat di SLIK, cukup
dibuktikan dengan surat keterangan lunas pada saat pengajuan.
b) Untuk skim take over kredit (calon) pensiun, fasilitas kredit (calon) pensiun yang akan di take over
harus berada kolektibilitas lancar 6 bulan terakhir.
Target Pasar
Calon pensiunan, pensiunan, Janda/Duda dari pensiunan
Periode Program
Berlaku untuk aplikasi input dan tercatat pada system eLo paling lambat 31 Desember 2021, dan
sewaktu-waktu dapat dihentikan apabila kualitas kredit menurun.
Info detail program dapat dilihat pada BNI Forum
Periode Program
Program berlaku untuk seluruh aplikasi yang diinput dan tercatat pada sistem e-Lo sampai dengan selambat -
lambatnya Tanggal 30 November 2021.
Lain-lain
a) Mengacu pada ketentuan program,surat-surat dan petunjuk pelaksanaan perihal BFP yang berlaku serta
syarat dan ketentuan cfm. ePP BNI Fleksi yang berjalan.
b) Mengacu pada Surat dan ketentuan Taspen/ Asabri yang berlaku
Info detail program dapat dilihat pada BNI Forum dengan link berikut :
http://bniforum.bni.co.id/index.php/166221/penyampaian-perpanjangan-program-relaksasi-dokumen-
asli-surat-keputusan-sk-untuk-pemasaran-bni-fleksi-pensiun-bfp-bagi-peserta-taspen-asabri
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 23 August 2021 34
Relaksasi Dokumen Asli SK Pensiun untuk Peserta DPPK Milik BUMN/BUMD
Asli SK Pensiun
Diperbolehkan tidak menyerahkan Asli SK Pensiun, dengan ketentuan sebagai berikut :
a. Manfaat pensiun wajib disalurkan di BNI
b. Berlaku untuk DPPK Milik BUMN/BUMD Selected (cfm. surat bersama PDM dan CLN No. PDM/9.3/1094 dan
CLN/1/1051 tgl 20 Februari 2019.
c. Calon debitur membuat pernyataan tidak akan memindahkan payroll pembayaran manfaat pensiun dari BNI ke
pihak lain selama masih memiliki kewajiban kepada BNI yang dapat dibuat tersendiri dalam bentuk surat
pernyataan atau digabungkan dalam surat kuasa atau dalam klausul di Perjanjian Kredit (PK).
Periode Program
Berlaku untuk aplikasi input dan tercatat pada system eLo paling lambat 31 Agustus 2021, dan sewaktu-waktu dapat
dihentikan apabila kualitas kredit menurun.
Periode Program
Program berlaku untuk periode input dan booking aplikasi selambat-lambatnya
tanggal 30 September 2021.
Lain-lain
Lain - lain sesuai ketentuan BNI Fleksi cfm. e-PP Perkreditan Konsumer dan/atau surat-surat program yang berlaku.
Wilayah/Cabang wajib melakukan input kode elo sesuai dengan kode program tsb di atas.
4
Lain - lain
Proses Kredit, Lokasi Pemrosesan, Pendaftaran Lembaga
Pensiun/Instansi Aktif di sistem eLo
Penjelasan
a. Adalah belum bisa diakomodir melalui system eLO (eLO tetap proses regular
dengan tetap melampirkan hasil perhitungan manual).
b. Selanjutnya agar dilakukan maintenance manual di sistem Icons BFP cfm.
Surat PDM yang berjalan.
c. Khusus fitur angsuran suka-suka, tidak berlaku pembayaran angsuran dengan
anniversary date (cfm.surat PDM No.PDM/9.3/1118 tanggal 27 Feb 2020)
d. Fitur grace period dan angsuran suka-suka TIDAK dapat digabungkan (dipilh
salah satu bila akan dijalankan)
Lain-lain mengacu pada ePP BNI Fleksi dan Kredit Konsumer yang berlaku.
Dokumen surat dimaksud dapat diunduh dari BNI Forum
Surat – Surat terkait Pemrosesan BFP yang Berlaku
Perihal No Surat
Pendaftaran nama Lembaga Pensiun, nama instansi BUMN/ BUMD (termasuk group & anak JAL No. JAL/5/3562 tanggal 21 Desember
perusahaan) dan nama mitra kerjasama (fronting agent) pada sistem eLO adalah melalui Divisi SLN. 2018 butir 3
Permintaan dari Cabang wajib disampaikan melalui Wilayah masing-masing
Pemberlakuan Suku Bunga Efektif BNI Fleksi (Aktif dan Pensiun) PDM/9.2/0553 tanggal 25 Januari 2019
Penegasan Terkait Kriteria Institusi dan Lembaga Pensiun Milik BUMN/BUMD Termasuk Group & PDM/9.3/1094; CLN/1/1051 tanggal 20
Anak Perusahaan Untuk Pemasaran BNI Fleksi Pensiun (BFP) Februari 2019
Penegasan Pemberlakuan Ketentuan Tanggal Pendebetan Angsuran BNI Griya dan BNI Fleksi (Aktif PDM/1/3831 tanggal 25 Juli 2019
dan Pensiun) dengan Anniversary Date
Penyampaian Application Manual (AM) eLO BNI Fleksi Pensiun (BFP) versi 1.0 CLN/1/3856 tanggal 28 Juni 2019
Penyampaian Keputusan KPP tentang DSR BFP PDM/9.3/5176 tanggal 1 Oktober 2019
Penyampaian Application Manual (AM) – Aplikasi iCons Create Jadwal Angsuran Suka-Suka untuk PDM/9.3/1118 tanggal 27 Februari 2020
Fitur BNI Fleksi Pensiun (BFP) Pra Purna Combo
Penyampaian Keputusan KPP No. 8/02/KPP/2020 tanggl 06 April 2020 terkait BNI Fleksi Pensiun PDM/9.3/2290; CLN/1/2826A; JAL/1/1402
(BFP) Pra Purna Combo dan BFP kepada Janda/ Duda dari Pensiunan tanggal 8 Mei 2020
Penyampaian Penegasan Penyaluran BNI Fleksi Pensiun (BFP) Pra Purna Combo PDM/7.3/3445 tanggal 15 Juli 2020
Petunjuk Pelaksanaan BNI Fleksi eForm PDM/1/4463; CLN/1/5525 tanggal 31
Agustus 2020
Penegasan cara pengisian umur pensiun di eLO BFP JAL/5.2/3642 tanggal 30 November 2020
Penegasan Ketentuan BNI Fleksi Pensiun (BFP) kepada Pemohon Status Janda atau Duda dari JAL/5.2/2960 tanggal 11 Desember 2020
Pensiunan
Penyesuaian Pembatasan Ekspansi Kredit BNI Fleksi di Masa Pandemi Covid-19 JAL/5/1679 tanggal 12 Juni 2020
Nb :
Lain-lain mengacu pada ePP BNI Fleksi dan Kredit Konsumer yang berlaku.
Dokumen surat dimaksud dapat diunduh dari BNI Forum
Surat – Surat BFP terkait Pemrosesan BFP
Peserta Taspen dan Asabri
Perihal No Surat
Penyampaian Mekanisme Mutasi Kantor Bayar Dalam Rangka Pencegahan Penyebaran Virus Covid-19 PDM/9.3/2052; CLN/1/2443
tanggal 21 April 2020
Penyampaian Ketentuan Surat Pernyataan Debitur Selama PSBB Dalam Rangka Pemeliharaan PDM/9.3/2188 tanggal 30
Data/Flagging Peserta Taspen yang Memperoleh Kredit Pensiun April 2020
Petunjuk Pelaksanaan Flagging Web Based Atas Pengajuan BNI Fleksi Pensiun (BFP) Khusus Kepada PDM/1/2534; CLN/1/2289
Calon Pensiunan dan Pensiunan Peserta Taspen tanggal 29 Mei 2020
Penyampaian Mekanisme Penetapan Flagging atas Pengajuan BNI Fleksi Pensiun Khusus Kepada Peserta JAL/5/2747 tanggal 16
Asabri September 2020
Penghentian Sementara Pemasaran BNI Fleksi Pensiun (BFP) Pra Purna Kepada Peserta Asabri JAL/5.2/3937 tanggal 28
Desember 2020
Nb :
Lain-lain mengacu pada ePP BNI Fleksi dan Kredit Konsumer yang berlaku.
Dokumen surat dimaksud dapat diunduh dari BNI Forum
TERIMA KASIH
PIC BFP :
• WBN, WMK, WDR, WBJ, WJB, WYK : Sdri. Ike (anastasia.arike@bni.co.id) / 081213199393
• WPD,WSM,WSY,WJS,WPU,WMA : Sdri. Nissa (chairun.nissa@bni.co.id) / 085230156357
• WMD,WPL,WMO,WJK,WJY : Sdri. Tari (kuntari.puspa@bni.co.id) / 081906050052
Contoh Simulasi BFP Pra Purna : Angsuran Biasa & Angsuran Suka-Suka (Flexible Payment)
Asumsi : Dengan Pola Angsuran Biasa/Reguler
Fixed income (dhi.Gaji,Tunkin) saat masa aktif Rp.8juta/bln, Mendapatkan plafond Rp.262 juta
payroll di BNI Angsuran Saat Pra Purna & Purna adalan sama besar yaitu Rp.2.986.686/bln
Estimasi MP Rp.3.318.540/bulan
Angsuran kredit berjalan di BNI Rp.2juta/bln
Dengan Pola Angsuran Suka-Suka
Bunga 11% eff p.a | Tenor 180 bulan, pengajuan 10 thn Mendapatkan plafond Rp.420 juta
sebelum BUP Angsuran Saat Pra Purna > Saat Purna, yaitu Rp.5.152.469/bln >
BFP Pra Purna (Angsuran Biasa/ Reguler) Rp.2.986.686/bln
BFP Pra Purna (Angsuran Suka-Suka)
Penghasilan (Rp.) % DSR*) DSR Kewajiban di BNI Nett DSR Plafond Kredit
Pegawai Aktif 8,000,000 90% 7,200,000 2,000,000 5,200,000 374,044,873
Pensiun (estimasi MP) 3,318,540 90% 2,986,686 - 2,986,686 45,955,127
*) Pengakuan DSR sesuai dengan ketentuan BFP yang berlaku Adj.Angsuran
Plafon Kredit 262,774,420 Plafon Kredit 420,000,000 lakukan adj.sesuai kebutuhan Pemohon APB pra purna 5,152,469
Jangka Waktu Kredit 180 bulan Jangka Waktu Kredit 180 bulan, all tenor APB purna 2,986,686
Suku Bunga Masa Aktif 11.00% p.a eff fixed rate Suku Bunga Masa Aktif 11.00% p.a eff fixed rate
Suku Bunga Masa Purna 11.00% p.a eff fixed rate Suku Bunga Masa Purna 11.00% p.a eff fixed rate
APB Pra Purna & Purna 2,986,686 Masa Pra Purna 120 bulan, max 120 bulan
Angsuran Reguler
Simulasi Angsuran Jadwal Angsuran Kredit BFP Pra Purna Combo
Bln ke- Suku Bunga Total Angsuran Angsuran Bunga Angsuran Pokok Sisa Outstanding Bln ke- Suku Bunga Total Angsuran Angsuran Bunga Angsuran Pokok Sisa Outstanding
1 11.00% 2,986,686 2,408,766 577,920 262,196,499 1 11.00% 5,152,469 3,850,000 1,302,469 418,697,531
2 11.00% 2,986,686 2,403,468 583,218 261,613,281 2 11.00% 5,152,469 3,838,061 1,314,408 417,383,124
3 11.00% 2,986,686 2,398,122 588,564 261,024,717 3 11.00% 5,152,469 3,826,012 1,326,457 416,056,667
4 11.00% 2,986,686 2,392,727 593,959 260,430,758 4 11.00% 5,152,469 3,813,853 1,338,616 414,718,051
5 11.00% 2,986,686 2,387,282 599,404 259,831,353 5 11.00% 5,152,469 3,801,582 1,350,886 413,367,165
6 11.00% 2,986,686 2,381,787 604,899 259,226,455 6 11.00% 5,152,469 3,789,199 1,363,270 412,003,895
7 11.00% 2,986,686 2,376,243 610,443 258,616,011 7 11.00% 5,152,469 3,776,702 1,375,766 410,628,129
56 11.00% 2,986,686 2,032,073 954,613 220,726,057 56 11.00% 5,152,469 3,001,042 2,151,427 325,234,940
115 11.00% 2,986,686 1,351,232 1,635,454 145,771,663 115 11.00% 5,152,469 1,466,620 3,685,849 156,309,035
116 11.00% 2,986,686 1,336,240 1,650,446 144,121,217 116 11.00% 5,152,469 1,432,833 3,719,636 152,589,400
117 11.00% 2,986,686 1,321,111 1,665,575 142,455,642 117 11.00% 5,152,469 1,398,736 3,753,732 148,835,667
118 11.00% 2,986,686 1,305,843 1,680,843 140,774,800 118 11.00% 5,152,469 1,364,327 3,788,142 145,047,526
119 11.00% 2,986,686 1,290,436 1,696,250 139,078,550 119 11.00% 5,152,469 1,329,602 3,822,866 141,224,659
120 11.00% 2,986,686 1,274,887 1,711,799 137,366,750 120 11.00% 5,152,469 1,294,559 3,857,909 137,366,750
121 11.00% 2,986,686 1,259,195 1,727,491 135,639,259 121 11.00% 2,986,686 1,259,195 1,727,491 135,639,259
122 11.00% 2,986,686 1,243,360 1,743,326 133,895,933 122 11.00% 2,986,686 1,243,360 1,743,326 133,895,933
123 11.00% 2,986,686 1,227,379 1,759,307 132,136,627 123 11.00% 2,986,686 1,227,379 1,759,307 132,136,627
124 11.00% 2,986,686 1,211,252 1,775,434 130,361,193 124 11.00% 2,986,686 1,211,252 1,775,434 130,361,193
125 11.00% 2,986,686 1,194,978 1,791,708 128,569,485 125 11.00% 2,986,686 1,194,978 1,791,708 128,569,485
126 11.00% 2,986,686 1,178,554 1,808,132 126,761,352 126 11.00% 2,986,686 1,178,554 1,808,132 126,761,352
161 11.00% 2,986,686 498,220 2,488,466 51,862,862 161 11.00% 2,986,686 498,220 2,488,466 51,862,862
174 11.00% 2,986,686 184,808 2,801,878 17,358,948 174 11.00% 2,986,686 184,808 2,801,878 17,358,948
175 11.00% 2,986,686 159,124 2,827,562 14,531,386 175 11.00% 2,986,686 159,124 2,827,562 14,531,386
176 11.00% 2,986,686 133,204 2,853,482 11,677,904 176 11.00% 2,986,686 133,204 2,853,482 11,677,904
177
178
179
11.00%
11.00%
11.00%
2,986,686
2,986,686
2,986,686
107,047
80,651
54,012
2,879,639
2,906,035
2,932,674
8,798,266
5,892,231
2,959,557
177
178
179
11.00%
11.00%
11.00%
2,986,686
2,986,686
2,986,686
107,047
80,651
54,012
2,879,639
2,906,035
2,932,674
8,798,266
5,892,231
2,959,557
BACK
180 11.00% 2,986,686 27,129 2,959,557 - 180 11.00% 2,986,686 27,129 2,959,557 (0)
Contoh Simulasi BNI Fleksi Pensiun (BFP) Pra Purna - Grace Period Pokok Untuk Pembiayaan THT
SIMULASI PINJAMAN THT/JHT/LUMPSUM/TUNJ.PENSIUN
Asumsi : LAINNYA
THT Rp. 52.208.600 maks 80% dapat dibiayai Maksimum Kredit 41,766,880 Maks.80% dari nilai THT, dan Tidak Dapat melewati BUP
Bunga 11% eff p.a | Tenor 60 bulan, pengajuan 5 thn sebelum BUP Tenor (Month) 60 Diisi tenor Pinj.BFP Pra Purna jika terdiri dari 1 faskred.
Tenor (Year) 5
Grace Period (Month) 60 Diisi Masa Pra Purna, Jika menggunakan Grace Period, max = 60 bulan
Tenor After GP 0
Efective Interest Rate 11.00%
Instalment-1(IDR) 908,113
ANGSURAN TOTAL
BULAN ANGSURAN POKOK SISA HUTANG
Dengan Pola Grace Period : BUNGA ANGSURAN
1 - 382,863 382,863 41,766,880
Mendapatkan plafond Rp.41.766.880 juta 2 - 382,863 382,863 41,766,880
Membayar angsuran bunga saja sebesar Rp.382.863/ bln 3 - 382,863 382,863 41,766,880
4 - 382,863 382,863 41,766,880
5 - 382,863 382,863 41,766,880
6 - 382,863 382,863 41,766,880
7 - 382,863 382,863 41,766,880
8 - 382,863 382,863 41,766,880
9 - 382,863 382,863 41,766,880
10 - 382,863 382,863 41,766,880
Untuk Pemohon dengan Usia Pensiun sisa maksimal 5 tahun lagi, dapat 11 - 382,863 382,863 41,766,880
12 - 382,863 382,863 41,766,880
memilih pola pembayaran angsuran : 51 - 382,863 382,863 41,766,880
a. Angsuran biasa/regular : bayar pokok + bunga sd.lunas. Angsuran 52 - 382,863 382,863 41,766,880
saat pra purna & purna adalah sama, atau : 53 - 382,863 382,863 41,766,880
54 - 382,863 382,863 41,766,880
b. Angsuran suka-suka (flexible payment) : angsuran saat pra purna > 55 - 382,863 382,863 41,766,880
angsuran saat purna, atau 56 - 382,863 382,863 41,766,880
c. Angsuran dengan pola grace period pokok : selama masa pra purna 57 - 382,863 382,863 41,766,880
58 - 382,863 382,863 41,766,880
hanya membayar bunga saja, pokok dilunasi saat jatuh tempo kredit. 59 - 382,863 382,863 41,766,880
60 41,766,880 382,863 42,149,743 - BACK
Kriteria BUMN/BUMD Termasuk Group & Anak Perusahaan
Lainnya cfm. Surat bersama PDM CLN No.PDM/9.3/1094 & CLN/1/1051 tanggal 20-02-2019
BACK
48
Proses Pengurusan Manfaat Pensiun ke BNI untuk Pemohon Pensiunan
Berlaku untuk :
MP SUDAH/BELUM di BNI
Faskred TO/Non TO
Berlaku untuk :
MP SUDAH/BELUM ter-
flagging di Bank lain
Faskred TO/Non TO
BACK 50
Definisi & Fitur Produk BFP Pra Purna
1. BFP Untuk Pemohon Calon Pensiunan, Dapat Melewati BUP
Definisi :
Adalah fasilitas kredit lunak (soft loan) yang diberikan kepada calon pensiunan yang pada saat pensiun akan menerima pendapatan
tetap (fixed income) per bulan dan dapat diajukan melewati BUP (Batas Usia Pensiun).
Benefit :
Maks. 10 Tahun
1. Status Pemohon Calon Pensiunan Peserta Taspen, Calon Pensiunan Peserta Taspen
Asabri, dan peserta DP BNI.
2. Masa pra purna Maksimal 5 tahun sebelum memasuki Maksimal 10 tahun sebelum memasuki usia pensiun dan dapat
usia pensiun. melewati Batas Usia Pensiun (BUP) maksimal sd. usia 75 tahun
3. Masa kerja Minimal 20 tahun (sejak menjadi pegawai Mengikuti ketentuan BNI Fleksi Aktif selama dapat dipastikan dan
tetap). diverifikasi bahwa calon debitur mendapatkan Manfaat Pensiun
pada saat masuk usia pensiun.
4. Pembayaran Gaji Pegawai aktif tidak wajib payroll di BNI Pembayaran gaji/pendapatan tetap wajib payroll di BNI baik saat
(Pendapatan Tetap) (angsuran kredit wajib disiapkan menjadi pegawai aktif maupun saat telah pensiun.
dimuka & diblokir di rek.afiliasi).
Pembayaran pendapatan tetap saat
pensiun wajib di BNI.
5. Grace Period Pokok / Mengikuti masa pra purna debitur dan Hanya diberikan kepada debitur dengan masa pra purna
Masa Penundaan berlaku sejak pencairan kredit maksimal maksimal 60 bulan
Pembayaran Angsuran 60 bulan Masa penundaan pembayaran hutang pokok mengikuti masa
Pokok pra purna debitur dan berlaku sejak pencairan kredit
Perbedaan BFP Pra Purna (Reguler) & BFP Pra Purna Combo yang DAPAT melewati BUP (2/2):
2) DSR maksimal 90% dari 2) DSR maksimal 90% dengan ketentuan sbb :
pendapatan tetap (yang akan
Selama masa pra purna berasal dari gaji aktif tunjangan kinerja/fixed income lainnya dengan
diterima) per bulan tanpa
tetap memperhitungkan fasilitas kredit selama masa aktif yang berjalan di BNI (apabila tidak
memperhitungkan kewajiban ybs
dilunasi) *).
di bank/lembaga keuangan non
bank lainnya. Setelah masuk masa pensiun, berasal dari estimasi manfaat pensiun yang akan diterima.
Namun bila Pemohon memilih menggunakan jadwal angsuran biasa, maka perhitungan DSR
adalah maksimal 90% dari estimasi pendapatan tetap (yang akan diterima) per bulan tanpa
memperhitungkan kewajiban ybs di bank/lembaga keuangan non bank lainnya.
Lain-lain cfm.surat bersama No.PDM/9.3/2290,
No.CLN/1/2826A, No.JAL/1/1402 tanggal 08 Mei 2020 *) Surat JAL no. JAL/5/1679 tangggal 12 Juni 2020 Penyesuaian Pembatasan Ekspansi Kredit BNI Fleksi di
Masa Pandemi Covid-19
Definisi & Fitur Produk BFP Pra Purna
2. BFP Untuk Pemohon Calon Pensiunan, Tidak Dapat Melewati BUP
Definisi :
Adalah fasilitas kredit lunak yang diberikan kepada calon pensiunan yang akan menerima tunjangan/ lumpsum/ pesangon/
bonus/ lainnya yang sejenis pada akhir masa tugas dan dibayar secara sekaligus oleh institusi aktif BUMN/BUMD selected
termasuk group & anak perusahaan (tidak termasuk yang berasal dari DPPK/DPLK), dan dapat diberikan maksimal 5th sebelum
mencapai batas usia pensiun (BUP).
Benefit :
Masa tunggu
Maks. 5 Tahun maks. 6 bulan
Maksimum Kredit adalah sebesar 50% dari estimasi jumlah tunjangan/ lumpsum/ pesangon/ bonus/ lainnya
yang sejenis yang diterima oleh Pemohon pada saat pengajuan fasilitas BFP.
Jangka Waktu kredit :
a) Maksimal 60 bulan, apabila pembayaran angsuran kredit per bulan adalah pokok + bunga; atau
b) Maksimal 66 bulan apabila pembayaran angsuran kredit per bulan adalah bunga saja dengan perincian sbb :
1) Maksimal 60 (enam puluh ) bulan sebelum pensiun dan
2) Maksimal 6 (enam) bulan untuk masa tunggu pembayaran tunjangan/ lumpsum/ pesangon/ bonus/
lainnya yang sejenis