Httpsbankmandiri - co.Iddocuments382654860AR+BMRI+Indonesia+28FINAL29+28229.Pdfae8c5da9 801a Be18 7f5c 826e2d6ab348t

TRANSFORMASI DIGITAL
dengan EXCELLENT RESULT

Laporan Tahunan 2022
Perkembangan transaksi ekonomi dan keuangan digital dalam satu

dekade terakhir tampak sangat begitu pesat. Hal ini sejalan dengan
meningkatnya akseptasi dan preferensi masyarakat dalam berbelanja
daring, adanya perluasan dan kemudahan sistem pembayaran
digital, serta akselerasi digital banking. Oleh karenanya Bank Mandiri
memiliki komitmen besar untuk terus mengayuh pedal akselerasi
transformasi digital secara inklusif dan efisien agar tetap berada
dalam orbit ekosistem digital.
Pada 2022, Bank Mandiri menaruh perhatian besar dan proaktif dalam
menggarap segmen digital banking guna mendukung transformasi
digital sebagai bisnis yang berkelanjutan dengan menangkap
peluang di seluruh sektor dan segmen potensial. Semangat tirelessly
tranformation in digital Bank Mandiri ini telah membuahkan hasil
yang sangat baik dan terus menciptakan nilai tambah baru, serta
tentunya berpengaruh sangat positif atas kinerja Bank Mandiri secara
keseluruhan di 2022. Karena latar belakang inilah tema yang di usung
pada Laporan Tahunan Bank Mandiri di 2022 adalah “Transformasi
Digital dengan Excellent Result”.
Inisiatif Bank Mandiri dalam mendukung inovasi digital tidak berhenti

dengan menghadirkan Livin’ dan Kopra saja. Pada 2022, Bank Mandiri
juga telah kian memperkaya fitur Livin’ dan Kopra serta sekaligus
meluncurkan Smart Branch yang semakin memantapkan trek Bank
Mandiri ke level menjadi salah satu Bank terdepan dalam digitalisasi
dengan konsistensi transformasi bisnis yang menyeluruh.
Adanya Livin’, Kopra, dan Smart Branch telah berkontribusi besar

bagi Bank Mandiri antara lain dalam menumbuhkan penghimpunan
dana khususnya dana murah dengan signifikan, laju pendapatan
berbasis fee based income semakin dewasa, serta operasional bisnis
Bank Mandiri menjadi lebih efisien.
Hasil yang sarat dengan outcome yang positif tersebut membuktikan

bahwa transformasi digital telah meletakkan posisi kinerja keuangan
Bank Mandiri dalam tren yang terus membaik, serta sekaligus terus
menghadirkan beragam solusi untuk kebutuhan nasabah wholesale
maupun retail dalam bertransaksi.
Laporan Tahunan 2022 | pT Bank Mandiri (persero) TBk 1

K
IKHTISAR UTAMA
ESINAMBUNGAN
TEMA
Mandiri Menuju Masa Depan

Tahun 2018 bertepatan dengan 20 (dua puluh) tahun usia Bank Mandiri. Dengan perjalanan yang
relatif masih muda, Bank Mandiri telah mampu memantapkan kinerjanya di tengah berbagai
tantangan yang dihadapi. Kinerja Bank Mandiri telah back on the track yang antara lain diwujudkan
dengan kinerja penurunan Non-Performing Loan (NPL) yang cukup signifikan, dari sebesar 4,0%
di tahun 2016 menjadi kurang dari 2,9% di tahun 2018 serta pertumbuhan kredit di atas 10,0%
yang diikuti dengan pencapaian laba yang berkisar sebesar Rp25 triliun secara konsolidasi. Hal
ini merupakan hasil dari perubahan strategi bisnis yang efektif, antara lain dengan kembali ke
Existing Core Competence di segmen Corporate-Large Corporate dan mengakselerasi New Core
Competence di segmen Retail Banking. Kedepannya, dengan semangat Satu Hati Satu Mandiri
yang kuat dan rencana strategi yang tepat, khususnya melalui transformasi Teknologi Informasi
yang lebih fundamental disertai penguatan pengelolaan Human Capital yang fokus dalam
2018 menghadapi era digitalisasi dan generasi milenial, Bank Mandiri optimis akan dapat menangkap
berbagai peluang sehingga mampu bertumbuh dengan sangat baik.
Tebar Inspirasi Penerus Negeri

Penguatan kinerja yang telah back on the track di 2018 dilanjutkan dengan peningkatan Bank
Mandiri dalam memberikan kontribusi terhadap fokus Pemerintah di 2018 yaitu penguatan sumber
daya manusia (SDM). Bank Mandiri senantiasa menebarkan inspirasi, khususnya kepada generasi
milenial sebagai penerus negeri di masa yang akan datang. Dari sisi internal, guna meningkatkan
kualitas human capital yang mayoritas merupakan generasi milenial, telah dilakukan proses revamp
culture (penajaman budaya) yang dilakukan dengan sistematis untuk menyempurnakan Budaya
Kerja dengan landasan core values yaitu Trust, Integrity, Professionalism, Customer Focus dan
Excellence. Hasil dari revamp culture adalah 5 (lima) Budaya Kerja Bank Mandiri yang baru yaitu
Satu Hati Satu Mandiri, Mandirian Tangguh, Tumbuh Sehat, Memenuhi Kebutuhan Pelanggan dan
Bersama Membangun Negeri yang menjadi panduan dalam berpikir, bertindak dan berperilaku
2019 sehari-hari. Dari sisi eksternal, Bank Mandiri telah melakukan berbagai inovasi yang bertujuan
untuk meningkatkan kualitas melalui program Wirausaha Muda Mandiri dan program Mandiri
Hackathon yang merupakan program rekrutmen di bidang teknologi informasi yang bertujuan
menampung ide-ide inovasi yang sesuai dengan kebutuhan digital perbankan dan telah berhasil
menarik pendaftar millennials yang signifikan.
Integrasi dan Kolaborasi Melalui Digitalisasi

Berkelanjutan
Sebagai bentuk implementasi Open Banking dalam memperluas akses nasabah terhadap produk
Bank, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk telah menerapkan strategi Leverage Digital Ecosystem
melalui kerjasama dengan Fintech maupun e-Commerce. Inisiatif yang dilakukan antara lain
dengan mengembangkan Digital Acquisition, Digital Payment, dan Digital Financing. Pada inisiatif
Digital Acquisition, pengguna aplikasi Mitra yang bukan merupakan nasabah Bank Mandiri dapat
melakukan pembukaan rekening Bank Mandiri melalui platform Mitra dengan penawaran yang
menarik bagi yang berhasil melakukan pembukaan rekening. Inisiatif Digital Payment merupakan
sarana pembayaran yang mempermudah nasabah dalam melakukan transaksi pada platform Mitra.
Salah satunya pengembangan Direct Debit yang dapat memudahkan nasabah dalam melakukan
transaksi pembayaran secara digital. Saat ini, Bank Mandiri telah melakukan kolaborasi dengan
2020 Top 5 (lima) e-wallet dan e-commerce untuk layanan Direct Debit. Sedangkan, Digital Financing
merupakan proses penyaluran kredit produktif maupun konsumtif melalui platform Mitra. Bank
Mandiri telah berkolaborasi dengan Top 5 (lima) e-commerce dan Fintech untuk layanan digital
financing melalui platform Mitra. Strategi Leverage Digital Ecosystem merupakan salah satu fokus
pengembangan teknologi informasi dalam mendukung keselarasan Corporate Plan 2020-2024.
Hal ini merupakan bentuk transformasi digital dengan menerapkan integrasi dan kolaborasi
melalui digitalisasi berkesinambungan.
2 PT Bank Mandiri (Persero) TBk

KESINAMBUNGAN TEMA
Melanjutkan Transformasi Digital & Inovasi Perbankan

Bank Mandiri menjadikan tantangan pandemi COVID-19 sebagai momentum mengakselerasi
transformasi digital pada 2021. Pergeseran perilaku masyarakat yang semakin digital minded
menuntut layanan keuangan yang serba cepat, efisien, aman dan mudah di akses. Sulit dipungkiri
bahwa digitalisasi telah menjadi salah satu kebutuhan mendasar masyarakat saat ini. Oleh karena
itu, Bank Mandiri berkomitmen penuh melakukan transformasi digital dan berinovasi untuk mampu
bersaing serta dapat menjawab kebutuhan nasabah. Bank Mandiri meyakini bahwa teknologi
digital akan terus mengubah lanskap perbankan Indonesia ke depan, seiring dengan arus migrasi
aktivitas masyarakat ke saluran digital yang kian pesat. Hal ini tercermin dari penggunaan produk
dan layanan keuangan digital seperti internet dan mobile banking yang meningkat signifikan.
Terbukti, Super App Livin’ by Mandiri dan Wholesale Digital Super Platform Kopra by Mandiri
sejak diluncurkan di semester kedua 2021 telah disambut dengan sangat antusias oleh para
2021 nasabah maupun masyarakat pada umumnya. Dorongan digitalisasi yang kuat oleh mayoritas
bank di Indonesia juga telah mendorong permintaan nasabah akan layanan keuangan digital
yang terintegrasi, di mana Bank Mandiri telah mempersiapkan hal tersebut dengan sangat baik
melalui Livin’ dan Kopra by Mandiri. Dengan demikian, penguatan dan pengoptimalan saluran
digital menjadi semakin penting dalam membangun loyalitas dan menghasilkan pertumbuhan
bisnis. Bank Mandiri memercayai penetrasi digital banking akan terus meningkat sejalan dengan
pertumbuhan ekonomi Indonesia dan nasabah yang matang secara finansial. Oleh karena itu, Bank
Mandiri mengusung tema “Melanjutkan Transformasi Digital dan Inovasi Perbankan” pada Laporan
Tahunan 2021.
TRANSFORMASI DIGITAL
dengan EXCELLENT RESULT
Bank Mandiri memiliki komitmen besar untuk terus mengayuh pedal
akselerasi transformasi digital secara inklusif dan efisien agar tetap
berada dalam orbit ekosistem digital. Oleh karenanya pada 2022,
Bank Mandiri menaruh perhatian besar dan proaktif dalam menggarap
segmen digital banking guna mendukung transformasi digital sebagai
bisnis yang berkelanjutan dengan menangkap peluang di seluruh
sektor dan segmen potensial.
Inisiatif Bank Mandiri dalam mendukung inovasi digital tidak berhenti

dengan menghadirkan Livin’ dan Kopra saja. Pada 2022, Bank Mandiri
juga telah kian memperkaya fitur Livin’ dan Kopra serta sekaligus
meluncurkan Smart Branch yang semakin memantapkan trek Bank
Mandiri ke level menjadi salah satu Bank terdepan dalam digitalisasi
dengan konsistensi transformasi bisnis yang menyeluruh.
Semangat tirelessly tranformation in digital Bank Mandiri ini telah

membuahkan hasil yang sangat baik dan terus menciptakan nilai
tambah baru, serta tentunya berpengaruh sangat positif atas kinerja
Bank Mandiri secara keseluruhan di 2022. Karena latar belakang inilah
tema yang di usung pada Laporan Tahunan Bank Mandiri di 2022
adalah “Transformasi Digital dengan Excellent Result”.

D
IKHTISAR UTAMA
AFTAR
ISI
O1
Daftar Entitas Anak, Entitas Laporan Laba Rugi dan
IKHTISAR UTAMA 174
Cucu dan/atau Entitas Asosiasi 381 Penghasilan Komprehensif
Lain Konsolidasian
24 190 Kronologi Pencatatan Saham
Ringkasan Kinerja 2022
388 L aporan Arus Kas
Kronologi Penerbitan dan/atau
26 Ikhtisar Keuangan Dan Rasio 192 Konsolidasian
Pencatatan Obligasi
Keuangan
389 Kemampuan Membayar Utang
194 Kronologi Penerbitan Obligasi
31 Ikhtisar Operasional dan Kolektibilitas Piutang
Kronologi Penerbitan dan/atau
32 Informasi Saham 394 Struktur Permodalan
203 Pencatatan
34 Aksi Korporasi Efek Lainnya 399 Ikatan Material untuk Investasi
Barang Modal
34 Suspensi Perdagangan Akuntan Publik & Kantor
208
Saham dan/Delisting Akuntan Publik 399 Investasi Barang Modal Pada
Tahun Buku 2022
Informasi Obligasi Sukuk atau Nama dan Alamat Lembaga
35 210
Obligasi Konversi dan/atau Profesi Penunjang 401 Informasi Transaksi Terkait
Investasi, Ekspansi, Divestasi,
36 Rating Perusahaan 2022 212 Penghargaan dan Sertifikasi
Penggabungan Usaha,
37 Laporan Analis Perusahaan Informasi Pada Website Akuisisi, Dan Restrukturisasi
217
Perseroan
Peristiwa Penting Di Tahun 404 Komitmen dan Kontinjensi
38 Pendidikan dan/atau Pelatihan
2021 405 Perbandingan Antara Target &
Dewan Komisaris, Direksi,
Realisasi 2022
218 Komite-Komite, Sekretaris
O2 LAPOrAN Perusahaan, Unit Audit Internal

dan Manajemen Risiko
408 Informasi dan Fakta Material
yang Terjadi Setelah Tanggal
MANAjeMeN Laporan Akuntan
408 Kebijakan Dividen dan
O4 ANALISIS DAN
47 Laporan Dewan Komisaris
Pembagiannya
64 Laporan Direksi PeMBAHASAN 410 Program Kepemilikan Saham
82 Surat Pernyataan Anggota MANAjeMeN oleh Karyawan dan/atau
Manajemen
Dewan Komisaris dan Surat
Pernyataan Anggota Direksi 250 Analisis dan Pembahasan 411 Realisasi Penggunaan Dana
tentang Tanggung Jawab atas Manajemen Hasil Penawaran Umum
252 Tinjauan Perekonomian Informasi Transaksi Naterial
259 Pangsa Indikator Kinerja Yang Mengandung Benturan
Keua ngan Bank Mandiri 412 Kepentingan Dan/Atau
Konsolidasian Terhadap Transaksi Dengan Pihak
O3 PrOfIL Industri Perbankan (Bank Afiliasi/Pihak Berelasi
PeruSAHAAN Umum) Kebijakan Mekanisme Review
262 Proyeksi Perekonomian Tahun Atas Transaksi dan Pemenuhan
415
86 Identitas Perusahaan 2023 Peraturan dan Ketentuan
Terkait
88 Branding Perusahaan 264 Strategi Perusahaan
Kebijakan Pemberian Pinjaman
90 Riwayat Singkat Perusahaan 272 Prospek Usaha 415 Bagi Dewan Komisaris dan
92 Jejak Langkah 273 Aspek Pemasaran Direksi
Visi, Misi, dan Budaya 276 Tinjauan Bisnis Perubahan Peraturan
94 Perundang-Undangan
Perusahaan 416
279 Digital Banking yang Berpengaruh Signifikan
98 Kegiatan Usaha terhadap Perusahaan
Tinjauan Operasional Per
100 Produk dan Jasa 296
Segmen Usaha Perubahan Kebijakan
120 Wilayah Operasional 304 Corporate Banking 437 Akuntansi dan Dampaknya
yang Diterapkan di Tahun 2022
122 Struktur Organisasi 309 Commercial Banking
439 Tingkat Kesehatan Bank
124 Profil Dewan Komisaris 314 Hubungan Kelembagaan
440 Informasi Kelangsungan Usaha
136 Profil Direksi Treasury & International
319 441 Suku Bunga Dasar Kredit
150 Profil Pejabat Executive Banking
325 Retail Banking 446 Aspek Perpajakan
Group Head dan/atau Jabatan
154 Batas Maksimum Pemberian
Setingkat 339 Kantor Pusat
Kredit
158 Demografi Karyawan 340 Segmen Geografis 447
dan Penyediaan Dana Besar
Pengembangan Kompetensi 344 Tinjauan Kinerja Entitas Anak Bagi Bank Umum
160
Pegawai Derivatif dan Fasilitas Lindung
358 Tinjauan Keuangan 450
162 Komposisi Pemegang Saham Nilai
359 Laporan Posisi Keuangan
172 Struktur Grup Perusahaan

Laporan Kualitas Aset 596 Komite Audit Buyback Saham dan Buyback
806
452 Produktif dan Informasi Obligasi
Komite Remunerasi dan
Lainnya 607
Nominasi 807 Penyediaan Dana Pihak Terkait
458 Pengelolaan Human Capital
617 Komite Pemantau Risiko 808 Rencana Strategis Bank
459 Kerangka Kerja Human Capital
629 Komite Tata Kelola Terintegrasi Tranparansi Kondiri Keuangan
462 Strategi Human Capital 809 dan Non Keuangan
Kebijakan Keberagaman
641 Perusahaan
Struktur Organisasi Dewan Komisaris dan Direksi
463 Pengelola Human Capital Laporan Tata Kelola
Penerapan Tata Kelola Dalam 810
Bank Mandiri 645 Terintegrasi
Pemberian Remunerasi
Program Pengelolaan Human Praktik Bad Corporate
465 654 Direksi 820
Capital Tahun 2022 Governance
678 Komite Di Bawah Direksi
Rencana Pengembangan Pernyataan Pelaksanaan
500
Pegawai 2023 679 Asset & Liability Committee 821 Prinsip-Prinsip Tata Kelola
Yang Baik
502 Teknologi Informasi 682 Business Committee
822 Manajemen Risiko
Rencana Strategis Teknologi Capital & Subsidiaries
503 686
Informasi Committee Kebijakan Manajemen Risiko
826
Bank
Implementasi Rencana Human Capital Policy
690
506 Strategis Teknologi Informasi Committee 827 Kerangka Manajemen Risiko
Tahun 2022
Information Technology & Penerapan Manajemen Risiko
693 832
508 Tata Kelola Teknologi Informasi Digital Banking Committee Terintegrasi
Pengamanan Teknologi 698 Integrated Risk Committee 834 Risk Awareness Program
510
Informasi
701 Policy & Procedure Committee 836 Pengelolaan Risiko Bank
515 Pengembangan SDM TI
Risk Management & Credit Jenis Risiko Dan Cara
706 840
Rencana Teknologi Informasi Policy Committee Pengelolaannya
516
Tahun 2023
711 Transformation Committee
O5 TATA KeLOLA
714 Rapat Komite Kredit
Social & Environmental
O6 KOMITMeN &
PeLAKSANAAN
PeruSAHAAN 716 Responsibility Committee
eSG
(SERC)
521 Komitmen Tata Kelola
719 Sekretaris Perusahaan 970 Penerapan ESG di Bank
Perusahaan
730 Hubungan Investor Mandiri
522 Dasar Penerapan Tata Kelola
Perusaha 733 Internal Audit 974 Pilar Lingkungan
523 Prinsip-Prinsip Tata Kelola 743 Akuntan Publik 982 Pilar Sosial
525 Roadmap Tata Kelola 747 Sistem Pengendalian Internal 991 Pilar Tata Kelola
Perusahaan
754 Fungsi Kepatuhan
527 PelaKsanaan Tata Kelola Tahun
529
2022 & Rencana 2023
Penilaian Tata Kelola 766
Penerapan Program Anti
Pencucian Uang, Pencegahan
Pendanaan Terorisme, dan
O7 TANGGuNG
jAWAB
Penerapan Pedoman Tata
Pencegahan Pendana Proliferasi
Senjata Pemusnah Massal
SOSIAL DAN
535
Kelola Perusahaan Terbuka
Pemberian Dana Kegiatan
LINGKuNGAN
Pelaksanaan Penerapan 771
Sosial dan/atau Politik 994 Tanggung Jawab Sosial dan
Aspek dan Prinsip Tata
Kelola Perusahaan Sesuai 773 Perkara Penting Lingkungan
Guidelines of Corporate
546 Akses Informasi dan Data
Governance Principles for 783
Perusahaan 1011 Conformity of the
Banks yang Diterbitkan oleh
Basel Committee In Banking 785 Kode Etik Implementation of Corporate
Supervision Governance Towards the
790 Program Anti Korupsi ASEAN Corporate Governance
Struktur dan Mekanisme Tata Scorecard
548 782 Kebijakan Gratifikasi
Kelola Perusahaan
796 Pelanggaran Internal (Fraud) 1024 Daftar Indeks SEOJK16/2021
Rapat Umum Pemegang
555 1048 MSCI Index
Saham Pencegahan Transaksi Orang
799
Dalam (Insider Trading)
567 Dewan Komisaris
O8 LAPOrAN
Whistleblowing System - –
Organ Dan Komite 800
592 Letter to Ceo
di Bawah Dewan Komisaris
Pengelolaan Laporan Harta KeuANGAN
593 Sekretaris Dewan Komisaris
804 Kekayaan Penyelenggara
Negara (LHKPN)

IKHTISAR UTAMA
EXCELLENT RESULT
DI TAHUN 2022
BANK MANDIRI DALAM ANGKA
Highlight Kinerja Bank Mandiri Tahun 2022
PROFITABILITAS
PENDAPATAN
NIM
PPOP
5,47%
Rp72,2 Tn
naik 38 bps
24,6% YoY
LABA BERSIH
(setelah pajak dan RASIO NPL
TOTAL DPK minority expense)
1,92%
Rp1.491 Tn
Rp 41,2 Tn 80 bps YoY
15,5% YoY
46,9% YoY
LIKUIDITAS
TOTAL ASET CAR
Rp 1.993 Tn 19,7%
15,5% YoY 9bps YoY

KUALITAS
ASET
ASET
PERMODALAN

PENDAPATAN PROFITABILITAS KUALITAS ASET
Rp 87,9 57,35% 1,44%

Tn
PENDAPATAN BUNgA BOPO BaNk-ONLY COST Of CREDIT
BERSIH
atau turun 992bps atau membaik 61bps YoY
atau tumbuh 20,3% YoY
11,71%
Rp 35,2 22,62% LOAN AT RISK (LAR)
Tn
atau membaik 569bps YoY
PENDAPATAN NON- RetuRN ON equItY
BUNgA BaNk-ONLY (MOdaL
TIER- 1)
atau tumbuh 638bps YoY 285%
NPL COVERAgE
atau naik 41,8% pts YoY
PERMODALAN LABA BERSIH
LIKUIDITAS
18,6% Rp 41,2
TOTAL TIER-1 CAR
Tn
TOTAL TIER-1 CAR
Rp 1.095
Tn
atau naik sebesar 13bps YoY (setelah pajak dan minority TOTAL DANA MURAH
expense)
46,9% YoY atau tumbuh sebesar 21,6% YoY
ASET
Rp 1.202 73,4%
Tn
RASIO DANA MURAH
TOTAL KREDIT
atau naik sebesar 372bps YoY

IKHTISAR UTAMA
KINERJA SAHAM BANK MANDIRI YANG

BAIK DITOPANG OLEH PERTUMBUHAN
BISNIS YANG SEHAT
Secara Year-On-Year Hingga Des-22 Kenaikan Nilai Saham BMRI Lebih Tinggi
Dibandingkan Dengan IHSG & Bank Besar Lainnya Secara Aggregate
60.0 %
50.0 %
41,3%
40.0 %
30.0 %
20.0 %
18,7%
10.0 %
4,1%
0.0 %
-10.0 %
1
22
22
22
22
22
22
22
2
-2
r-2
-2
l-2
-2
c-
n-
b-
n-
g-
p-
v-
s-
ar
ei
kt
Ju
Ap
De
De
No
Ja
Fe
Ju
Au
Se
M
M
BMRI 10 bank IHSG
Penutupan Harga Perubahan YtD

Penutupan harga
Wilayah Saham 30 Des-22 (%)
saham31 Des-21 (Rp)
(Rp)
BMRI 7.025 6.851 41,3

IHSg 6.581 6.549 4,1
10 Bank di Indonesia dengan aset rebesar 5.519 235 18,7
(selain BMRI)

Sepanjang tahun 2022, harga saham Bank Mandiri tumbuh hampir sebesar
42%, diatas rata-rata IHSG yang sebesar 4,1% dan rata-rata Bank KBMI 4
lainnya yang sebesar 19,9%.
Pertumbuhan Kredit dan DPK Bank Mandiri dan Industri
Pertumbuhan Kredit
Pertumbuhan Kredit YoY - BMRI (Bank-only) Pertumbuhan Kredit YoY - Industri
12,2% 12,2% 12,1% 12,5% 12,6%

11,4% 11,3%
10,6% 10,3% 10,7% 10,6%
8,4% 8,1%
10,7 11,0% 11,7% 11,2% 11,4%
10,3% 9,9%
9,1% 8,7%
6,3% 6,7%
4,9% 5,5%
21
22
22
22
22
22
22
22
-2
r-2
-2
l-2
-2
c-
n-
b-
ar
ei
n-
g-
p-
v-
s-
Ap
De
kt
Ja
Fe
Ju
M
M
De
No
Ju
Au
Se
Harga per saham pembukaan Harga per saham tertinggi

Harga per saham terendah Harga per saham penutupan
Pertumbuhan DPK
Pertumbuhan DPK YoY - BMRI (Bank-only) Pertumbuhan DPK YoY - Industri
17,5%
16,3%
13,5% 14,0%
12,9%
12,6% 12,3%
11,1% 10,9% 11,0%
9,9% 10,3%
8,8%
12,2% 12,1%
9,7% 10,1%
9,1% 9,1% 9,4% 8,8% 9,0%
8,4% 7,8%
6,8%
5,3%
21
22
22
22
22
2
-2
r-2
-2
l-2
-2
-2
-2
-2
c-
n-
b-
ar
ei
n-
v-
Ap
De
kt
s
Ja
Fe
Ju
M
M
De
No
Ju
Au
Se

IKHTISAR UTAMA
PERTUMBUHAN KREDIT DAN

DANA PIHAK KETIGA SECARA
KONSISTEN TUMBUH
Perumbuhan DPK Bank Mandiri Ditopang Oleh Dana Murah...
Ending balance DPK QoQ YoY

Konsolidasi [Rp Tn]
1.491 9,15 % 15,5 %

1.291 1.361
Total
Tabungan 487 533 553 3,7 % 13,5%
Giro 30,2 % 31,2%

413 416 542
Deposito -3,8% 1,3%

391 412 396
Dec-21 Sep-22 Dec-22
...Sehingga CASA Ratio Dapat Mencapai Level Yang Baik
CASA Ratio Bank Only CASA Ratio Konsolidasi
77,6%
75,0% 75,0%
74,0%
73,3%
73,4%
68,4% 68,5%
67,3 % 67,8% 70,3% 70,8%
66,0% 66,6% 69,7% 69,7%
66,2%
65,6% 65,3% 65,6%
64,2%
2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 1Q22 2Q22 3Q22 4Q22

Dari sisi pertumbuhan volume bisnis, Bank Mandiri mencatat penyaluran kredit
konsolidasian*) sepanjang tahun 2022 mencapai rp1.202,23 triliun, tumbuh 14,48% yoy
dari tahun 2021 yang sebesar rp1.050,16 triliun. Pertumbuhan kredit Bank Mandiri ini
telah berhasil melampaui pertumbuhan kredit perbankan Indonesia di tahun 2022 yang
sebesar 11,35% yoy. Dalam mendorong penyaluran kredit, Bank Mandiri fokus pada
sektor-sektor yang prospektif di setiap wilayah dengan tetap mengedepankan prinsip
kehati-hatian. Dari sisi DPK konsolidasian, Bank Mandiri dapat menghimpun dana
masyarakat sebesar rp1.490,84 triliun atau tumbuh 15,46% yoy dibandingkan dengan
tahun 2021.
Kredit Tumbuh Secara Sehat Di Semua Segment
Ending balance Kredit*)

Konsolidasi [Rp Tn]
QoQ YoY
1.202 Total 3,0% 14,5%

1.168
1.050 Anak 3,8% 21,4%

260 270 Perusahaan
222
Consumer 5,3% 11,6%
98 103
92 Mikro 3,7% 15,3%

147 152
132 SME 1,5% 12,0%

66 67
60
Commercial 4,7% 13,0%
188 196
174
370 410 414 Corporate 1,1% 11,9%
Dec-21 Sep-22 Dec-22

Termasuk Hubungan Kelembagaan dan International Banking
Corporate Commercial SME Mikro Consumer Anak Perusahaan
*) Kredit Konsolidasi termasuk Piutang Pembiayaan Konsumen dan Investasi Bersih dalam Sewa Pembiayaan

IKHTISAR UTAMA
KOMITMEN PENUH
PENINGKATAN KUR
Sebagai agent of development, Bank Mandiri terus berkomitmen untuk

berkontribusi dalam pembangunan nasional. Hal ini tercermin dari total
penyaluran Kredit usaha rakyat (Kur) Bank Mandiri di 2022 yang mencapai
rp39,84 triliun.
Kredit UMKM Tumbuh Double Digit Pada Tahun 2022
Bank-only
15% 17%
Pertumbuhan 13% 14% 13%
Kredit UMKM YoY
117,2
114,0
110,7
103,5 107,4
Total Baki Debet
UMKM (Rp Tn)
Baki Debet KUR 53,3 56,7 59,3 61,7 62,0

(Rp Tn)
Baki Debet UMKM 50,3 50,7 51,4 52,3 55,2

Selain KUR (Rp Tn)
Dec-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22 Dec-22

Tidak hanya itu, Bank Mandiri juga telah membantu membukakan akses masyarakat
yang sebelumnya unbanked kepada layanan perbankan melalui dukungan 156.191
branchless agents yang menjangkau 351.635 debitur pada 2022. Di mana total debitur
Kur kumulatif Bank Mandiri sampai dengan akhir 2022 tercatat menjadi 2,56 juta debitur
dengan penyaluran rp190,60 triliun.
KUR Menjangkau 351.635 Debitur Pada Tahun 2022...
YtD Desember 2022, Bank Only
Sumatera Kalimantan Sulawesi

Limit: Rp11,7 Tn Limit: Rp2,5 Tn Limit: Rp3,2 Tn
Nasabah: 95.201 Nasabah: 25.759 Nasabah: 24.842
Maluku & Papua
Limit: Rp735 M
Nasabah: 6.571
Jawa
Limit: Rp20,0 Tn
Nasabah: 186.775
Bali & Nusra
Limit: Rp1,7Tn
Nasabah: 12.487
…dengan total penyaluran di tahun 2022 mencapai Rp40 Triliun
Perdagangan
Pertanian Jata Produksi Industri Pengolahan
Besar & Eceran
dan lainnya
Rp16,10 Tn Rp11,81 Tn Rp16,10 Tn Rp4,05 Tn

IKHTISAR UTAMA
PENGUATAN ESG UNTUK

EKOSISTEM BERKELANJUTAN
Sampai dengan Desember 2022 Bank Mandiri telah menyalurkan portofolio
berkelanjutan sebesar Rp228,80 triliun. Dari portofolio itu, porsi yang khusus
untuk portofolio hijau sebesar Rp106 triliun atau 25% dari total portofolio
kredit Bank Mandiri.
We have recently established a dedicated ESG Group as part of our commitment

toward sustainable business
ENVIRONMENTAL SOCIAL
Asset As of Dec 2022 Asset As of Dec 2022
Loan to Social Sector

Loan to green Sector % Share to Bank Only Loan % Share to Bank Only Loan
Rp106 Tn 11.4 % Rp 122 Tn 13.1%

Credit card
for solar
Retail EV
financing
Sustainable
linked loan
16.48& yoy 142k Financing for
women in rural
Govermment subsidized loan
panel (RP 58Bn) (SSL) Women village through
more 2.56 mn borrowers &
loan portfolio Rp 62 tn Amartha
Liabilities Liabilities
46 % #1 54 %
Of USD 300Mn sustainable bond
allocated to social project
Of USD 300Mn sustainable Launched 1 ESg
bond allocated to green repo in Indonesia
project
Operations CSR & gender Diversity
CHg 2019 10.7
Intesitity 2020 9.8
Lesser carbon footprint
through digital service 23 % 305 family
CO2 Employee*) 2021 8.2 Social purpose Receive clean energy
*) Scope 1,2,3 operation
expense in 2022 from recycle 193 tons of
all branch blowaste (Nov22)
Providing 2 EV charging 52 % 943 family
#1 Bank with EV as
operational cars
station in headquarter
office Jakarta & Bali
Female employee
Urban city receive economic
value from 10 garbage bank,
1. building w/ solar panel golden Design green
Building By gBIC
46 % managed 73,7 tons of waste
243 branch w/ 100% Led Female top level
(AVP Above) female Talent factory
lights
gedung Mandiri 10 alumni BMRI become
3 bulding w/ recycle osmosis
Indjoko Surabaya C-level in other companies
5 building w/ low emission
glass
SdGs : 6I7I8I9I11I12I13I15 SdGs : 1I2I3I4I10

TATA KELOLA Pada februari 2022, Bank

Mandiri melakukan diversifikasi
Tata Kelola ESg sustainable financing instrument,
melalui pendanaan jangka
Bank baru mendirikan Grup ESG sebagai bagian dari
komitmen terhadap bisnis yang berkelanjutan
panjang (wholesale funding)
dengan menerbitkan ESg
Privasi Data & Keamanan Data
Repurchase Agreement (Repo)
Mengembangkan EDA (enterprise data analytics) yang
dioperasikan oleh lebih dari 140 data scientist dan data pertama di Indonesia dan salah
analytics
Membentuk kantor CISO yang bertanggung jawab atas satu first movers di asia tenggara.
manajemen keamanan informasi Bank dan berinvestasi pada
87 karyawan (per Juni 2022), dibandingkan dengan 2018, Bank Transaksi Repurchase Agreement
mencatat 33 karyawan
(Repo) sebesar US$500 juta ini
Sertifikasi ISO 27001:2013 untuk mengelola ancaman keamanan
siber dalam sistem perbankan & operasi siber juga digunakan untuk membiayai
Sertifikasi ISO 9001:2015 untuk contact center, pengoperasian
data center, disaster recovery center & IT Infrastructure ataupun membiayai kembali
Sertifikasi ISO 20000-1:2018 untuk mendukung internal
customer di Kantor Pusat Jakarta melalui sistem pengelolaan aktivitas usaha berwawasan
layanan
Sertifikasi ISO 37001:2016 untuk sistem pengelolaan anti- lingkungan (green) dan sosial
penyuapan
Sertifikasi ISO/IEC 17025:2107 untuk laboratorium digital dengan kriteria yang mengacu
forensik
kepada Sustainability Bond
Fitur liveness detection & face recognition untuk
meminimalisir penyalahgunaan data pelanggan & perubahan Framework Bank Mandiri.
data pribadi (new customer). Semua nasabah dapat
menggunakan data perbaikan pribadi melalui semua cabang
atau call center untuk nasabah kartu kredit
Menginvestasikan sekitar 6% dari total anggaran teknologi

untuk investasi teknologi berisiko. Dan pada tahun 2022, naik
sebesar 38%

IKHTISAR UTAMA
TERUS PERLUAS
EKOSISTEM DIGITAL
Setelah sukses melakukan transformasi digital di tahun sebelumnya, Bank
Mandiri tetap gigih terus melanjutkannya di 2022. Kegigihan yang tanpa
lelah ini telah membuahkan hasil yang manis dan terus menciptakan nilai
tambah baru, serta tentunya berpengaruh sangat positif atas kinerja Bank
Mandiri secara keseluruhan di 2022. Inisiatif dalam mendukung inovasi
digital melalui Livin’, KOPRA dan Smart Branch telah membawa Bank
Mandiri menjadi salah satu Bank terdepan dalam digitalisasi.
INISIATIf BANK MANDIRI DALAM MENDUKUNg

INOVASI DIgITAL MELALUI KOPRA, LIVIN’ DAN SMART
BRaNCH SeHINGGa MeNJadI SaLaH Satu BaNk
TERDEPAN DALAM DIgITALISASI
Financial WholeSale Now Open

New Digital
Smart Branch
Super App Digital Super Platform in Your City

dIuNduH OLeH 17 Juta PeNGGuNa Pada taHuN

2022, PENCAPAIAN TERTINggI DI INDUSTRI
Peningkatan pengguna aktif aplikasi berkontribusi positif terhadap fee based income Bank
Mandiri. Fee based income yang berasal dari aplikasi New Livin’ mencapai Rp1.737 miliar per
31 desember 2022 dibandingkan Rp1.397 miliar pada tahun sebelumnya.
Livin’ by Mandiri juga telah hadir Around the world atau di 119 negara dengan fitur yang kian
lengkap. Salah satu fitur terbarunya di 2022 yaitu Livin’ Sukha yang mengintegrasikan seluruh
solusi transaksi finansial untuk memenuhi kebutuhan gaya hidup nasabah. Bank Mandiri akan
terus melakukan inovasi terbaik karena kenyamanan nasabah senantiasa menjadi prioritas
utama.
Diunduh Oleh 17 Juta Pengguna Pada Tahun 2022, Pencapaian Tertinggi di Industri
22 Juta 17 Juta* 16 Juta ~60% ~50%
Download Sejak Pertumbuhan Download Jumlah Pengguna Pertumbuhan Jumlah Pertumbuhan Jumlah Nilai
Diluncurkan TERTINGGI di Industri Livin’ Per Des-22 Transaksi FY2022 (YoY) Transaksi FY2022 (YoY)
Jumlah Transaksi (Dalam Juta) Nilai Transaksi (Rp Tn) 717

558
ATM livin’ ATM livin’
500 630
Volume Transaksi 2022 464 Nilai Transaksi 2022 578
1,939 Juta 417 Rp2,435 Tn 508
486
357 365 380 2.1 x
341 339 425
316 3.6 x
388
301 290 341
284
274 333
307 281
289 280
279 264 271 234
253 259 262 259
241 235 244
146 244 365
128 229 229 230
166 174 200 200 210 199 208 193 205 200
197
19
19
19
20
20
20
21
21
21
21
22
22
22
22
19
19
19
20
20
20
21
21
21
21
22
22
22
22
2Q
3Q
4Q
1Q
3Q
4Q
1Q
2Q
3Q
4Q
1Q
2Q
3Q
4Q
3Q
4Q
1Q
2Q
3Q
4Q
1Q
2Q
3Q
4Q
1Q
2Q
3Q
4Q
Livin’ SUKHA mendukung perluasan ekosistem unik Livin’ Investasi mendukung kinerja dari penjualan
mandiri group dengan revenue-sharing model reksa dana dengan membuka target pasar baru
Peluncuran: Mei 2022 Pertumbuhan sejak peluncuran: Peluncuran: Mei 2022 Pertumbuhan sejak peluncuran:
6Jt Pengguna akses

menu Sukha
4X Pertumbuhan
pengguna
Fitur Yang
Akan Datang:
Produk
Obligasi
Rp
4X Pertumbuhan
nilai transaksi
~3Tn Nilai
Transaksi
Bekerja sama dengan
Tiket Tiket Lapangan Konser & Event Pelayanan dan masih banyak lagi...
Pesawat Kereta Golf Kesehatan

IKHTISAR UTAMA
PIONIR MOBILE APP UNTUK NASABAH

WHOLESALE DI INDONESIA
Kopra by Mandiri yang kini telah hadir dalam versi mobile app ini tercatat bertumbuh
hampir empat kali lipat dalam satu tahun terakhir menjadi 83 ribu pengguna,
dengan nilai transaksinya sebesar Rp18.567 triliun di 2022 atau meningkat 21,97%
dari tahun sebelumnya. Kopra by Mandiri sebagai platform digital super lengkap telah
mampu melayani berbagai kebutuhan transaksi nasabah di manapun dan kapanpun.
Baik itu pengusaha di segmen korporasi, menengah maupun kecil.
Mendorong Pertumbuhan Transaksi

Wholesale Bank Mandiri Secara Signifikan
Highlight Kinerja Transaksi Wholesale
Nilai Transaksi e-FX (Rp Tn) Jumlah Transaksi Wholesale (Juta) (a)
90% 43%
18.567 Tn
209 885 21% YoY
110 617
Nilai Transaksi Digital Wholesale tahun 2022
Dec-21 Dec-22 Dec-21 Dec-22 Pertumbuhan Pengguna

KOPRA YTD (Ribu)
Nilai Transaksi Trade & Bank Guarantee (Rp Tn) Nilai Transaksi Cash Management (Rp Tn)
3,5 X
36% 21%
82,8
23,2
647 879 11.410 13.837 Dec-21 Dec-22
Dec-21 Dec-22 Dec-21 Dec-22

TRANSFORMASI DIGITAL TERBARU

BANK MANDIRI
Tekad Bank Mandiri melakukan transformasi digital berkelanjutan salah satunya dengan
menghadirkan 241 Smart Branch by Mandiri secara serentak di 89 kabupaten/
kota dan 29 provinsi di Indonesia pada 2022. Melalui fitur-fitur yang terintegrasi
dengan kanal digital Livin’ dan Kopra, nasabah kini dapat merasakan pengalaman
perbankan yang lengkap dan digital secara langsung.
Bank Mandiri terus berinovasi melalui peluncuran 241 smart

branch pada tahun 2022
Digital Box Hybrid Branch Upgraded Branch
“Smart Branch dengan konsep digital untuk “Smart Branch dengan konsep limited “Smart Branch dengan konsep full assistance
melayani nasabah yang digital savvy” assistance yang fokus untuk memenuhi untuk nasabah yang memerlukan bantuan
kebutuhan bisnis nasabah” ahli dan solusi finansial yang lengkap”
Pilihan Lokasi Pilihan Lokasi Pilihan Lokasi

1. Shopping Center 4. Terminal Bus 1. Shopping Center 4. Pusat Pemerintahan 1. Pasar Tradisional 4. Area Industri dan
2. Airport 5. Taman rekreasi 2. Bussines Center 5. Perumahan 2. Pusat Pemerintahan Pabrik
3. Stasiun Kereta/ MRT 6. Area Publik 3. Perkantoran 6. Rumah Sakit 3. Business Center 5. Rumah Sakit
6. Area Komersial
CRM VBOX 1-2 CRM VBOX 2-4 E-form Business CRM 3-5 E-form Business
CSM General CSM General Solution CSM General Solution
Bankers Bankers Experts Bankers Experts
Untuk mengakomodir kebutuhan nasabah, Smart Branch by Mandiri juga dilengkapi dengan
self-service machine dan layanan bantuan dari general Banker (gB) yang siaga melayani.
Kehadiran Smart Branch by Mandiri ini juga merupakan wujud komitmen Bank Mandiri dalam
mendorong literasi keuangan digital di Tanah Air.
Smart Branch by Mandiri hadir dalam tiga tipe cabang yaitu Digital Box, Hybrid Branch, dan
Upgrade Branch. Ketiga tipe ini diharapkan dapat mengakomodir seluruh karakter nasabah
maupun masyarakat yang masih membutuhkan layanan perbankan di cabang maupun edukasi
finansial dengan lebih nyaman dan interaktif.

IKHTISAR UTAMA
KINERJA PERUSAHAAN
ANAK YANG TERUS TUMBUH
Kinerja Bank Mandiri yang baik tidak terlepas dari kontribusi kinerja Entitas Anak.
Secara konsolidasi, keseluruhan Entitas Anak membukukan total laba bersih sebesar
Rp8,46 triliun atau tumbuh 47,16% yoy sampai dengan desember 2022, dimana
sebesar Rp4,70 triliun merupakan porsi kepemilikan Bank Mandiri.
Kinerja Perusahaan Anak

Perbankan Syariah Asuransi
Bade Kredit : Rp 5,1Tn Rp 2,6Tn

Bade Kredit : Rp 207,7Tn (21,3% YoY)
Revenue (10,3% YoY) (14,7% YoY)
ROE : 15,8%
ROE : 38,1% 10,9%
Investment Banking & Securities Remittance
Bade Kredit : Rp36,9 Tn (17,7% YoY) Bade Kredit : Rp 45,1Tn Rp 24,5Tn

Kredit (13,6% YoY) (47,5% YoY)
ROE : 27,5%
ROE : 38,1% 10,9 %
Investment Banking & Securities Remittance
Total : Rp3,6 Tn Rp440 Bn Rp5,8 Tn

Total : Rp3.776 Bn Rp24,4 Bn
Aset (18,5% YoY) (-8,3% YoY) (56,9% YoY) Aset (44,5% YoY) (4,8% YoY)
ROE : 23,6% 9,7% 4,9% ROE : 1,4% 4,81%

Kontribusi Laba Bersih

Perusahaan Anak Mandiri group
Rp Miliar
Laba Bersih Laba Bersih

Perusahaan Anak Perusahaan Anak Berdasarkan
Porsi Kepemilikan
49,6%
YoY 8.524
45,0%
1.091
1.091 YoY
4.680
1.206
1.206
942
5.699
750
616 750 3.229
744 1.172 616 616
646 1.172
683 362
246
350 598
1.036 125
4.305
528
4.305 2.162
3.028 1.543
2021 2022 2021 2022
Bank Syariah Indonesia Mandiri Taspen Pos

AXA Mandiri financial Services Lainnya
Mandiri Tunas finance

01.
IKHTISAR UTAMA
Pada tanggal 6 Desember 2022, Bank Mandiri mampu
mencapai All Time High Market Capitalization yang
mencapai sebesar Rp508 triliun dengan harga per lembar
saham di
Rp 10.900
Sepanjang tahun 2022, harga saham Bank Mandiri
juga tumbuh hampir sebesar
42%
diatas rata-rata IHSG yang sebesar
4,1% dan rata-rata Bank KBMI 4
lainnya yang sebesar 19,9%.
R
IKHTISAR UTAMA
INGKASAN
KINERJA 2022
LABA BERSIH DPK TOTAL ASET KREDIT

KONSOLIDASIAN KONSOLIDASIAN KONSOLIDASIAN KONSOLIDASIAN *
Rp 41,17 Rp 1.490,85 Rp 1.992,55 Rp 1. 202,23

triliun triliun triliun triliun
tumbuh 46,89% yoy tumbuh 15,46% yoy tumbuh 15,47% yoy tumbuh 14,48% yoy
di 2022 dibandingkan di 2022 dibandingkan di 2022 dibandingkan di 2022 dibandingkan
2021 sebesar Rp28,03 2021 sebesar 2021 sebesar 2021 sebesar
triliun Rp1.291,18 triliun Rp1.725,61 triliun Rp1.050,16 triliun
*) Kredit Konsolidasi termasuk Piutang Pembiayaan Konsumen dan Investasi Bersih dalam Sewa Pembiayaan

RINGKASAN KINERJA 2022
CASA RATIO PENDAPATAN PPOP

KONSOLIDASIAN BUNGA BERSIH
KONSOLIDASIAN
menguat menjadi
73,42 %
yoy
Rp
87,90 triliun
72,18 triliun
dan 77,64% secara
individual di 2022 tumbuh 20,31% yoy di 2022 tumbuh 24,56% yoy di 2022
dibandingkan 2021 sebesar dibandingkan 2021 sebesar
dibandingkan 2021 masing- Rp73,06 triliun Rp57,98 triliun
masing sebesar 69,70% dan
73,99%
PENDAPATAN ROE RASIO NPL

NON-BUNGA
KONSOLIDASIAN
Rp
35,18 22,62 %
1,88 %
triliun
tumbuh 9,01% yoy di 2022 meningkat di 2022 turun 93bps yoy di 2022
dibandingkan 2021 sebesar dibandingkan 2021 sebesar dibandingkan 2021 sebesar
Rp32,27 triliun 16,24% 2,81%

I
IKHTISAR UTAMA
KHTISAR KEUANGAN
DAN RASIO KEUANGAN
LAPORAN POSISI KEUANgAN KONSOLIDASIAN

(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah)
Uraian 2022 2021 2020 2019 2018
ASET
Kas 27.212.759 23.948.485 26.225.089 28.712.595 27.348.914
Giro pada Bank Indonesia 107.349.158 99.023.492 52.238.679 49.793.311 59.852.761
Giro pada Bank Lain - Neto 47.789.700 25.417.618 26.421.960 13.057.929 14.830.772
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain 95.320.511 47.783.516 82.395.847 44.446.000 22.515.696
efek-efek 82.799.818 98.103.670 90.570.073 75.852.980 63.835.900
Obligasi Pemerintah 329.211.764 289.054.774 178.743.845 145.632.539 114.284.518
Tagihan Lainnya - Transaksi Perdagangan 32.188.559 27.817.547 28.308.088 29.104.111 24.809.459
Tagihan atas efek-efek yang Dibeli dengan janji Dijual Kembali 11.705.989 27.317.000 55.094.456 1.955.363 2.097.629
Tagihan Derivatif 2.252.141 1.669.838 2.578.947 1.617.476 1.798.557
Kredit yang Diberikan dan Piutang/Pembiayaan Syariah 1.107.987.237 957.636.147 877.051.229 912.245.108 767.761.095
Piutang Pembiayaan Konsumen 23.147.366 18.633.307 18.649.899 18.211.088 16.826.865
Investasi Bersih dalam Sewa Pembiayaan 5.733.387 4.693.806 3.522.467 3.047.089 3.319.103
Tagihan Akseptasi 11.719.618 10.076.751 10.109.246 10.059.416 13.592.409
Penyertaan Saham 2.688.954 2.432.393 2.250.017 606.010 421.504
Biaya Dibayar Dimuka 1.895.503 1.470.251 1.626.435 3.372.914 2.858.186
Pajak Dibayar Dimuka 1.164.925 2.073.725 2.178.758 1.112.520 1.236.027
Aset Tetap - Neto 56.540.566 49.144.792 48.306.843 45.340.948 38.442.696
Aset Tak Berwujud 5.093.609 5.111.759 4.545.439 3.347.707 2.764.726
Aset Lain-Lain - Neto 28.697.644 23.847.463 23.051.381 19.355.217 18.657.655
Aset Pajak Tangguhan - Neto 12.045.479 10.354.794 8.095.869 4.373.721 4.997.622
JUMLAh ASET 1.992.544.687 1.725.611.128 1.541.964.567 1.411.244.042 1.202.252.094
LIABILITAS
Liabilitas Segera 4.056.029 5.380.474 4.286.333 3.169.451 3.843.194
Simpanan Nasabah 1.295.575.929 1.115.278.713 995.200.668 871.035.187 766.008.893
Simpanan dari Bank Lain 14.847.409 12.800.392 7.391.225 13.436.627 16.493.815
Liabilitas kepada Pemegang Polis pada Kontrak Unit-Link 29.710.227 30.657.570 27.850.536 24.037.658 22.357.802
Liabilitas atas efek-efek yang Dijual dengan janji Dibeli Kembali 24.325.475 5.427.998 1.330.068 3.782.055 16.611.528
Liabilitas Derivatif 2.126.769 1.018.751 1.570.506 1.195.022 1.117.677
Liabilitas Akseptasi 11.781.581 10.273.444 10.232.855 10.281.220 13.888.862
efek-efek yang Diterbitkan 45.774.139 45.138.342 39.111.473 33.149.270 19.088.923
estimasi Kerugian atas Komitmen dan Kontinjensi 2.073.429 2.295.241 3.475.979 388.751 125.729
Beban yang Masih harus Dibayar 6.493.794 6.526.489 5.748.405 6.320.066 4.835.467
utang Pajak 3.590.522 2.862.716 2.059.214 1.477.872 1.087.949
Liabilitas Imbalan Kerja 12.607.759 11.205.546 8.319.149 8.626.762 7.987.887
Provisi 323.365 413.876 546.237 405.312 370.525
Liabilitas Lain-Lain 27.336.753 25.276.602 26.321.079 19.508.201 15.795.137
Pinjaman yang Diterima 62.840.118 51.398.940 52.810.689 54.128.562 51.653.982
Pinjaman dan efek-efek subordinasi 633.333 637.143 650.966 664.217 685.730
TOTAL LIABILITAS 1.544.096.631 1.326.592.237 1.186.905.382 1.051.606.233 941.953.100

IKHTISAR KEUANGAN DAN RASIO KEUANGAN
Uraian 2022 2021 2020 2019 2018
Dana Syirkah Temporer

Simpanan Nasabah 195.268.663 175.897.406 149.439.073 139.986.134 74.905.079
Simpanan dari Bank Lain 933.938 1.010.203 920.444 799.606 433.610
Total Dana Syirkah Temporer 196.202.601 176.907.609 150.359.517 140.785.740 75.338.689
EKUITAS
Modal Saham 11.666.667 11.666.667 11.666.667 11.666.667 11.666.667
Tambahan Modal disetor/agio saham 17.643.264 17.643.264 17.316.192 17.316.192 17.316.192
Modal Saham yang Diperoleh dan Dimiliki Kembali (Saham

- (150.895) (150.895) - -
Treasuri)
Selisih kurs karena penjabaran laporan keuangan dalam mata

(60.427) (88.985) (116.030) 13.388 112.171
uang asing
Keuntungan neto yang belum direalisasi dari kenaikan nilai

wajar efek-efek dan obligasi pemerintah setelah dikurangi
pajak tangguhan
Nilai wajar melalui pendapatan komprehensif lain (2.768.553) 1.692.145 4.430.511 - -
Tersedia untuk dijual - - - 1.385.450 (1.638.088)
Bagian efektif lindung nilai arus kas (3.156) (370) (15.319) (30.045) (17.030)
Selisih bersih revaluasi aset tetap 34.716.693 30.140.345 30.115.479 30.112.151 26.435.307
Keuntungan neto aktuarial program imbalan pasti setelah

1.510.016 1.217.456 1.040.657 630.412 348.613
dikurangi pajak tangguhan
Penghasilan komprehensif lainnya 85.052 85.052 85.052 85.052 -
ekuitas Merging Entity - - 5.555.377 5.004.875 -
Selisih transaksi dengan pihak nonpengendali (106.001) (106.001) (106.001) (106.001) (106.001)
Saldo laba 166.995.231 142.587.934 119.556.775 138.986.941 127.084.686
Kepentingan nonpengendali atas Aset bersih entitas Anak

22.566.669 17.424.670 15.321.204 13.786.987 3.757.788
yang dikonsolidasi
TOTAL EKUITAS 252.245.455 222.111.282 204.699.668 218.852.069 184.960.305
TOTAL LIABILITAS, DANA SyiRkah TEMPORER DAN EKUITAS 1.992.544.687 1.725.611.128 1.541.964.567 1.411.244.042 1.202.252.094

IKHTISAR UTAMA
LAPORAN LABA RUgI DAN PENgHASILAN KOMPREHENSIf LAIN KONSOLIDASIAN

Uraian 2022 2021 2020 2019 2018
Pendapatan dan Beban Operasional
Pendapatan Bunga dan Syariah - Neto 87.903.354 73.062.494 62.520.805 59.440.188 54.622.632
Pendapatan Premi - Neto 2.467.698 1.787.933 1.513.715 1.807.503 2.707.133
Pendapatan Bunga, Syariah dan Premi - Neto 90.371.052 74.850.427 64.034.520 61.247.691 57.329.765
Pendapatan Operasional Lainnya 34.280.703 29.028.020 28.594.397 26.490.398 27.672.065
Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (16.096.382) (20.428.352) (23.355.311) (11.742.986) (14.394.973)
Pembentukan Penyisihan Estimasi Kerugian

255.268 1.162.993 (1.223.263) (262.215) 270.973
atas Komitmen dan Kontinjensi
Pembentukan Penyisihan Lainnya (282.073) (277.942) (276.133) (67.262 ) (61.498)
Keuntungan/ (Kerugian) yang belum Direalisasi dari Kenaikan/

(Penurunan) Nilai Wajar Investasi Pemegang Polis pada Kontrak - 2.824 12.487 8.205 (18.483)
Unit-Link
Keuntungan dari Penjualan Efek-Efek dan Obligasi Pemerintah 899.579 3.242.400 999.026 853.850 674.087
Beban Operasional Lainnya (53.260.058) (49.140.167) (44.530.236) (40.076.167 ) (37.566.139)
Laba Operasional 56.168.089 38.440.203 24.255.487 36.451.514 33.905.797
Pendapatan/ (Beban) bukan Operasional-Neto 209.637 (81.782) 136.918 (10.074) 37.572
Laba Sebelum Pajak dan Kepentingan Non Pengendali 56.377.726 38.358.421 24.392.405 36.441.440 33.943.369
Beban Pajak - Neto (11.425.358) (7.807.324) (5.993.477) (10.074) 37.572
Laba Tahun Berjalan 44.952.368 30.551.097 18.398.928 36.431.366 33.980.941
Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke Laba Rugi 4.929.043 536.055 383.703 4.252.631 1.585.482
Pos-pos yang akan direklasifikasi ke Laba Rugi (4.534.869) (2.767.231) 3.003.448 2.958.445 (2.902.231)
Penghasilan / (Beban) Komprehensif Lain Tahun Berjalan -

394.174 (2.231.176) 3.387.151 7.211.076 (1.316.749)
setelah Pajak Penghasilan
Total Penghasilan Komprehensif Tahun Berjalan 45.346.542 28.319.921 21.786.079 43.642.442 32.664.192
Laba Tahun Berjalan yang Dapat Diatribusikan Kepada:
Pemilik Entitas Induk 41.170.637 28.028.155 16.799.515 27.482.133 25.015.021
Kepentingan Nonpengendali 3.781.731 2.522.942 1.599.413 973.459 836.916
44.952.368 30.551.097 18.398.928 28.455.592 25.851.937
Total Penghasilan Komprehensif yang dapat Diatribusikan

Kepada:
Pemilik Entitas Induk 41.604.619 25.638.536 20.121.679 34.655.095 23.771.531
Kepentingan Nonpengendali 3.741.923 2.681.385 1.664.400 1.011.573 763.657
45.346.542 28.319.921 21.786.079 35.666.668 24.535.188
Laba Bersih Per Saham Dasar dan Dilusian yang dapat

882,52 601,06 360,18 588,90 536,04
Diatribusikan Kepada Pemilik Entitas Induk (Rupiah penuh)

LAPORAN ARUS KAS

Uraian 2022 2021 2020 2019 2018
Kas Bersih yang Diperoleh dari / (Digunakan untuk) Kegiatan

100.726.048 129.892.493 109.894.642 23.967.890 (31.962.470)
Operasional
Kas bersih yang Digunakan untuk Kegiatan Investasi (42.640.674) (132.477.052) (41.558.403) (16.251.888) (21.041.189)
Kas bersih yang Diperoleh dari / (Digunakan untuk) Kegiatan

13.329.320 (3.435.459) (14.392.185) (6.872.016) 17.151.038
Pendanaan
Kenaikan Bersih Kas dan Setara Kas 71.414.694 (6.020.018) 53.944.054 843.986 (35.852.621)
Pengaruh fluktuasi Kurs Mata Uang Asing Pada Kas dan Setara
9.843.138 (269.997) 1.411.999 (1.728.922) 1.754.511
Kas
Kas dan Setara Kas, Awal Tahun 193.631.712 199.921.727 144.565.674 124.677.686 158.775.796
Kas dan Setara Kas, Akhir Tahun 274.889.544 193.631.712 199.921.727 123.792.750 124.677.686
RASIO KEUANgAN
Uraian 2022 2021 2020 2019 2018
Permodalan
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 19,46% 19,60% 19,90% 21,39% 20,96%
KPMM dengan Memperhitungkan Risiko Kredit dan

19,57% 19,73% 20,16% 22,09% 21,14%
Operasional
KPMM dengan Memperhitungkan Risiko Kredit, Operasional,

19,46% 19,60% 19,90% 21,39% 20,96%
dan Pasar
Aset Tetap terhadap Modal 29,47% 28,04% 29,34% 22,62% 22,09%
Aset Produktif
Aset Produktif Bermasalah dan Aset Non-Produktif Bermasalah

1,09% 1,63% 1,91% 1,68% 1,91%
terhadap Total Aset Produktif dan Aset Non-Produktif
Aset Produktif Bermasalah terhadap Total Aktiva Produktif 1,09% 1,60% 2,36% 2,15% 2,42%
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan Terhadap

3,91% 5,04% 5,36% 2,88% 3,40%
Aset Produktif
Pemenuhan CkPN aset Produktif (dalam Juta Rupiah) 55.999.971 62.233.447 60.458.260 29.562.191 31.566.448
Pemenuhan CkPN aset Non Produktif (dalam Juta Rupiah) 539.972 332.415 397.231 369.300 113.236
NPL Gross 1,88% 2,81% 3,29% 2,39% 2,79%
NPL Neto 0,26% 0,41% 0,43% 0,84% 0,67%
Rasio Kredit terhadap Total Aset Produktif 65,08% 67,05% 67,67% 78,10% 77,51%
Rasio Debitur Inti terhadap Total Kredit 54,20% 31,04% 31,14% 31,89% 34,49%
Profitabilitas
Imbal Hasil Aktiva (ROA) 3,30% 2,53% 1,64% 3,03% 3,17%
Imbal Hasil Ekuitas (ROE) 22,62% 16,24% 9,36% 15,08% 16,23%
Marjin Bunga Bersih (NIM) 5,16% 4,73% 4,48% 5,46% 5,52%
Beban Operasional terhadap Penghasilan Operasional (BOPO) 57,35% 67,26% 80,03% 67,44% 66,48%
Rasio Laba (Rugi) terhadap Jumlah aset 2,40% 1,87% 1,17% 2,25% 2,32%
Rasio Laba (Rugi) terhadap Jumlah ekuitas 17,84% 13,39% 8,06% 13,09% 13,91%
Rasio Liabilitas terhadap Jumlah aset 86,55% 86,00% 85,47% 82,77% 83,31%
Rasio Liabilitas terhadap Ekuitas 643,38% 614,41% 588,11% 480,42% 499,08%
Rasio Fee Based Income terhadap Total Pendapatan

26,74% 29,20% 28,14% 25,95% 30,69%
Operasional

IKHTISAR UTAMA
Likuiditas
Loan to Deposit Ratio (LDR) 77,61% 80,04% 82,95% 96,37% 96,74%
Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) 75,98% 78,35% 80,84% 93,93% 96,95%
Rasio Aset Likuid terhadap Total Aset 15,13% 14,60% 17,27% 13,97% 15,62%
Rasio total aset Likuid terhadap Pendanaan Jangka Pendek 19,40% 18,76% 22,38% 18,85% 25,01%
Rasio Kredit UMKM terhadap Total Kredit 9,52% 8,82% 7,18% 6,23% 6,04%
Total CASA (dalam Juta Rupiah) 926.358.185 759.312.828 622.685.004 552.250.444 492.199.870
Liquidity Coverage Ratio (LCR) 191,02% 200,56% 217,53% 181,43% 179,72%
Net Stable Funding Ratio (NSfR) 119,93% 126,20% 126,10% 116,56% 116,87%
Kepatuhan
a. Presentase Pelanggaran BMPK
a.1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
a.2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
b. Presentase Pelampauan BMPK
b.1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
b.2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
giro Wajib Minimum (gWM) Rupiah 8,53% 3,97% 3,50% 6,21% 6,92%
Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM) 21,14% 27,57% 23,50% 13,02% 10,14%
gWM Valas 4,10% 4,10% 4,10% 8,10% 8,10%
giro RIM 0,87% 1,17% 0,00% 0,00% 0,00%
Posisi Devisa Neto (PDN) 9,78% 4,27% 0,91% 1,09% 0,67%
Rasio Lainnya
LLR/NPL Bruto (Coverage Ratio) 310,98% 261,52% 234,90% 147,69% 146,93%
Cost to Income Ratio (CIR) 38,19% 42,54% 44,89% 45,68% 44,35%
Profit Before Tax/Employee (dalam Juta Rupiah) 1.225,33 838,30 496,65 830,17 785,67

I KHTISAR
OPERASIONAL
Kinerja Operasional Segmen Corporate Banking

(Dalam Rp juta)
Produk 2022 2021 2020 2019 2018
Total Dana Pihak Ketiga 313.632.966 219.773.632 163.651.031 146.854.572 127.649.737
• giro 260.843.103 173.563.471 120.560.259 100.667.400 79.923.964
• Tabungan 12.153.395 9.012.168 7.086.785 7.451.380 6.533.237
• Deposito 40.636.468 37.197.993 36.003.987 38.735.792 41.192.536
Total Kredit 364.163.362 333.835.899 309.632.987 329.763.941 302.625.449
Total Fee Based Income 2.792.542 2.211.409 2.436.952 2.258.288 2.517.336
Kinerja Operasional Segmen Retail Banking

(Dalam Rp juta)
Produk 2022 2021 2020 2019 2018
giro 89.643.757 68.831.715 60.358.283 55.389.473 55.389.473
Tabungan 360.351.355 322.109.076 296.554.444 283.926.092 283.926.092
Deposito 164.857.962 167.943.498 150.470.646 141.195.569 141.195.569
Total Kredit 356.397.592 262.713.556 275.953.020 246.570.935 246.570.935
Kinerja Operasional Segmen Treasury and International Banking

(Dalam Rp juta)
Produk 2022 2021 2020 2019 2018
giro 5.045.475 4.641.769 4.443.589 8.013.581 2.477.319
Tabungan 198.973 220.714 109.541 77.073 39.079
Deposito 4.760.793 4.486.281 4.533.682 5.337.929 4.878.892
Total Kredit 5.801.787 6.609.657 8.620.596 6.820.070 3.998.638

I
IKHTISAR UTAMA
NFORMASI
SAHAM
kINeRJa PeRdaGaNGaN SaHaM
Harga, Volume dan Kapitalisasi Saham Bank Mandiri 2015-2022
Harga per Saham (Rp) Jumlah Saham Kapitalisasi

Volume Transaksi
Tahun Pembukaan Penutupan Beredar Pasar
Tertinggi Terendah (Lembar Saham)
(Lembar Saham) (Rp Triliun)
2022
Triwulan I 7.100 8.100 6.925 7.900 46.666.666.666 3.142.711.100 368,67

Triwulan II 7.900 9.075 7.575 7.925 46.666.666.666 4.082.877.600 369,83
Triwulan III 7.875 8.850 7.175 9.425 46.666.666.666 2.198.726.700 439,83
Triwulan IV 9.325 11.000 9.225 9.925 46.666.666.666 3.205.615.100 463,17
2021
Triwulan I 4.650 6.325 6.125 6.150 46,666.666.666 3.667.738.100 287,00
Triwulan II 5.025 5.950 5.800 5.900 46.666.666.666 2.637.732.900 275,33
Triwulan III 5.100 6.150 6.000 6.150 46.666.666.666 4.809.424.400 287,00
Triwulan IV 6.525 7.125 7.025 7.025 46.666.666.666 2.857.196.200 327,83
2020
Triwulan I 4.650 4.820 4.450 4.680 46.666.666.666 3.913.769.100 218,40
Triwulan II 5.025 5.050 4.950 4.950 46.666.666.666 4.949.912.800 231,00
Triwulan III 5.100 5.150 4.860 4.960 46.666.666.666 3.127.719.800 231,47
Triwulan IV 6.525 6.525 6.325 6.325 46.666.666.666 3.545.255.800 295,17
2019
Triwulan I 7.400 8.050 6.650 7.450 46.666.666.666 3.037.818.600 347,67
Triwulan II 7.500 8.125 6.975 8.025 46.666.666.666 2.667.258.100 374,50
Triwulan III 8.050 8.175 6.825 6.975 46.666.666.666 2.600.509.300 325,50
Triwulan IV 6.900 7.825 6.275 7.675 46.666.666.666 2.656.448.300 358,17
2018
Triwulan I 7.975 9.050 7.675 7.675 46.666.666.666 2.391.994.300 358,17
Triwulan II 7.575 8.075 6.500 6.850 46.666.666.666 2.471.927.000 319,67
Triwulan III 6.975 7.350 6.300 6.725 46.666.666.666 2.181.434.200 313,83
Triwulan IV 6.600 7.700 6.200 7.375 46.666.666.666 2.387.837.400 344,17
2017
Triwulan I 11.300 11.900 10.900 11.700 23.333.333.333 2.210.511.800 273,00
Triwulan II 11.750 12.900 11.400 12.750 23.333.333.333 2.044.842.000 297,50
Triwulan III 6.750 6.825 *
6.475 *
6.725 *
46.666.666.666 *
2.135.509.000 313,83
Triwulan IV 6.725 8.000 6.600 8.000 46.666.666.666 2.611.076.700 373,33
2016
Triwulan I 9.200 10.350 9.100 10.300 23.333.333.333 1.575.788.096 240,33
Triwulan II 10.225 10.357 8.700 9.525 23.333.333.333 1.369.132.900 222,25
Triwulan III 9.500 11.800 9.400 11.200 23.333.333.333 1.683.095.896 261,33
Triwulan IV 11.325 11.575 10.100 11.575 23.333.333.333 1.268.503.900 270,08
2015
Triwulan I 10.775 12.475 10.700 12.475 23.333.333.333 1.281.646.000 291,08
Triwulan II 12.475 12.275 9.425 10.050 23.333.333.333 1.644.480.096 234,50
Triwulan III 10.125 10.400 7.525 7.925 23.333.333.333 1.584.873.000 184,92
Triwulan IV 8.000 9.650 7.675 9.250 23.333.333.333 1.296.309.704 215,83
*) Bank Mandiri melakukan aksi korporasi dengan melakukan pemecahan nilai nominal saham (stock split) yang mulai berlaku efektif per tanggal 13
September 2017

GRAFIK PERGERAKAN HARGA SAHAM

Grafik Pergerakan Harga Saham Bank Mandiri Tahun 2020 – 2022
Harga Pembukaan, Penutupan Tertinggi, Penutupan Terendah, dan Penutupan Saham di Setiap Triwulan (Rp)
11.000
10.000
9.000
8.000
7.000
6.000
5.000
4.000
1
4
-Q
-Q
-Q
-Q
-Q
-Q
-Q
-Q
-Q
-Q
-Q
-Q
20
20
20
20
21
21
21
21
22
22
22
22
20
20
20
20
20
20
20
20
20
20
20
20
Harga per saham pembukaan Harga per saham tertinggi
Harga per saham terendah Harga per saham penutupan
Volume Transaksi Saham Bank Mandiri Tahun 2020 – 2022

Grafik Volume transaksi Saham Bank Mandiri Pergerakan Harga dan Volume Transaksi Saham Bank
Tahun 2020 – 2021 Mandiri Tahun 2022
Volume Transaksi Volume Transaksi
6.000 6.000 12.000

5.000 5.000 10.000
4.000 4.000 8.000
3.000 3.000 6.000
2.000 2.000 4.000
1.000 1.000 2.000
0 0 0
2020 2021 2022 2022 2021 2020
Triwulan I
Triwulan II
Triwulan III
Triwulan IV
Triwulan I
Triwulan II
Triwulan III
Triwulan IV
Triwulan I
Triwulan II
Triwulan III
Triwulan IV
Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV
Volume Transaksi (lembar saham) Harga Penutupan

(Closing)
Grafik Volume transaksi Saham Bank Mandiri

Tahun 2020 – 2021
Volume Transaksi
500
400
300
200
100
0
2020 2021 2022
Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV

A
IKHTISAR UTAMA
KSI
KORPORASI
Pelunasan/Pembayaran Pokok Penambahan Penyertaan Modal PT

Obligasi Berkelanjutan I Bank Bank Syariah Indonesia Tbk
Bank Mandiri sebagai salah satu Pemegang Saham
Mandiri tahap II tahun 2017 Seri a Pengendali PT Bank Syariah Indonesia Tbk (BSI) telah
Pada 15 Juni 2022, Bank Mandiri telah melakukan
melakukan penambahan penyertaan modal kepada BSI
pelunasan pokok Obligasi Berkelanjutan I Bank
pada 19 Desember dan 28 Desember 2022 dengan
Mandiri tahap II tahun 2017 Seri a dengan nilai
total nilai sebesar Rp2.835.389.057.000 (dua triliun
sebesar Rp1.000.000.000 (satu triliun rupiah) melalui
delapan ratus tiga puluh lima miliar tiga ratus delapan
PT Kustodian Sentral Efek Indonesia.
puluh sembilan juta lima puluh tujuh ribu rupiah).
Penambahan penyertaan modal tersebut dilakukan
dalam rangka pelaksanaan hak atas Penambahan
Modal dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu
(HMETD) BSI. Penambahan penyertaan modal kepada
BSI diharapkan dapat mendukung kegiatan bisnis dan
operasional BSI sebagai bagian dari Mandiri group
yang bergerak di bidang keuangan syariah.
S USPENSI PERDAGANGAN
SAHAM DAN/ATAU DELISTING
Sampai dengan 31 Desember 2022, Bank Mandiri

tidak pernah dikenakan sanksi penghentian
sementara perdagangan saham (suspension) dan/atau
penghapusan pencatatan saham (delisting).

I INFORMASI OBLIGASI, SUKUK

ATAU OBLIGASI KONVERSI
Peringkat
Nominal Suku
Obligasi Seri Jatuh Tempo
(Rp juta) Bunga 2022 2021
Rupiah Denominations
AAA id AAA id 30 September

A 1,100,000 7.95%
(Pefindo) (Pefindo) 2021
Bank Mandiri Shelf Registration Bond AAA id AAA id 30 September

B 1,500,000 8.50%
I Phase I Year 2016 (Pefindo) (Pefindo) 2023
AAA id AAA id 30 September

C 2,400,000 8.65%
(Pefindo) (Pefindo) 2026
AAA id AAA id
A 1,000,000 8.00% 15 Juni 2022
(Pefindo) (Pefindo)
AAA id AAA id
B 3,000,000 8.50% 15 Juni 2024
Bank Mandiri Shelf Registration Bond (Pefindo) (Pefindo)
I Phase II Year 2017 AAA id AAA id
C 1,000,000 8.65% 15 Juni 2027
(Pefindo) (Pefindo)
AAA id AAA id
D 1,000,000 7.80% 15 Juni 2020
(Pefindo) (Pefindo)
Bank Mandiri Shelf Registration Bond AAA id AAA id 21 September

- 3,000,000 8.50%
I Phase III Year 2018 (Pefindo) (Pefindo) 2023
AAA id AAA id
A 350,000 7.75% 12 Mei 2025
Bank Mandiri Shelf Registration Bond (Pefindo) (Pefindo)
II Phase I Year 2020 AAA id AAA id
B 650,000 8.30% 12 Mei 2027
(Pefindo) (Pefindo)
Bank Mandiri Medium Term Notes idAA idAA

- 500,000 8.50% 31 Juli 2023
Subordinated I 2018 (Double A) (Double A)
Foreign Currency Denominations
Baa2 Baa2
(Moody’s) (Moody’s)
Euro Medium Term Notes I 2019 - uSd750,000,000 3.75% 11 april 2024
dan BBB- dan BBB-
(fitch) (fitch)
Baa2 Baa2
Euro Medium Term Notes II 2020 - USD500,000,000 4.75% 13 Mei 2025
dan BBB- dan BBB-
(fitch) (fitch)
Baa2 Baa2
Euro Medium Term Notes III (Bank
Mandiri Sustainability Bonds 2021) - USD300,000,000 2.00% 19 April 2026
dan BBB- dan BBB-
in 2021
(fitch) (fitch)

R
IKHTISAR UTAMA
ATING
PERUSAHAAN 2022
Lembaga Pemeringkat Peringkat Masa Berlaku
Moody’s (7 Juli 2022)
Outlook STABLE
LT Counterparty Risk Rating Baa2

1 tahun | Year
LT Debt (P)Baa2
LT Deposit Baa2
Pefindo (10 Februari 2022)
Corporate Rating STABLE

LT general Obligation idAAA
MSCI (23 November 2022)
ESg Rating BB 1 tahun | Year
Fitch Rating (11 Februari 2022)
Outlook STABLE
International LT Rating BBB-
International ST Rating f3
National LT Rating AA+(idn)

1 tahun | Year
National ST Rating f1+(idn)
Viability Rating bb+
Support Rating 2
Support Rating floor BBB-
Standard & Poor (21 Januari 2022)
Outlook BBB-/Negative/A-3 1 tahun | Year

L APORAN ANALIS
PERUSAHAAN
No. Sekuritas Rekomendasi Target Resume Tanggal
1. Credit Outperform 13.200 Hasil FY22 BMRI berada di atas perkiraan kami. NII mencapai +8% 31 Januari
Suisse qoq/ +21,1% YoY di 4q22. PPOP sebesar -1,9% qoq/ +29,2% YoY, 2023
sedangkan NPat sebesar +0,7% qoq/ +19,5% YoY. Hal ini membawa
NPat FY22 menjadi Rp41,2 triliun, +61,7% YoY dan 109% dari estimasi
kami. Intinya di atas ekspektasi kami, dengan pendapatan yang lebih
tinggi dan Opex yang sedikit lebih rendah dari ekspektasi.
kredit +3% qoq/ +14,5% YoY, didorong oleh kontribusi dari kredit
mikro yang +15,3% YoY. deposito +9,5% qoq/ +15,5% YoY, didorong
oleh CaSa yang +15,3% qoq/ +21,6% YoY. CaSa meningkat secara
signifikan pada 4q22 dengan aliran masuk Rp50 triliun dari dua
BUMN besar, yang menurut kami tidak berkelanjutan.
kualitas aset terus membaik. NPL adalah 1,92% di FY22, vs 2,72% di

periode yang sama tahun lalu. SML juga -55bp YoY menjadi 3,76%.
Kami mempertahankan peringkat Outperform dan TP sebesar

Rp13,200. BMRI tetap menjadi salah satu pilihan utama kami di sektor
perbankan Indonesia. Kami memilih BMRI karena kualitas asetnya
yang terus meningkat, rencana untuk memperluas ke segmen dengan
hasil yang lebih tinggi, dan pertumbuhan infrastruktur digital yang
solid.
2. J.P. Morgan Overweight 11,500 PPOP 4q dipimpin oleh pendapatan yang lebih tinggi. Pinjaman 1 februari
meningkat 3% qoq, sementara simpanan meningkat 10% qoq. 2023
Manajemen menyampaikan bahwa ada inflow giro ~Rp50 triliun
di kuartal ini. CaSa meningkat ~280bps qoq menjadi 72%. CoF
meningkat 19bps QoQ, dipimpin oleh deposito USD dan deposito IDR
yang lebih tinggi; sebagian mengimbangi 51bps QoQ hasil pinjaman
yang lebih tinggi. NIM meningkat 11bps qoq menjadi 5,63%.
Pertumbuhan fee sebesar 16% qoq dipimpin oleh pembayaran
korporasi dan ritel; menyarankan perbaikan yang signifikan dalam
proposisi nilai. Pendapatan treasury setahun penuh turun 40% YoY,
tetapi 4q terlihat pulih dari 3q yang lemah. Peningkatan Opex
sebesar 30%. Pertumbuhan Opex bank only lebih rendah sebesar
28% qoq vs. 35% qoq di anak perusahaan. tampaknya sebagian dari
kekuatan PPOP telah digunakan untuk meningkatkan buffer. NPL/LAR
meningkat 32/170bps qoq menjadi 1,92/11,7%, sementara cakupan
NPL/LaR meningkat 17%pts/200bps qoq menjadi 285/46%.
3. UBS Buy 13.000 Mandiri menghasilkan laba bersih Rp41,2 triliun (+47% YoY, 1% qoq) 31 Januari
atau 4% lebih cepat dari ekspektasi konsensus. Bank menghasilkan 2023
pertumbuhan CaSa 22% vs pertumbuhan pinjaman 14%.
Pada tahun 2022, Mandiri mencapai pertumbuhan pinjaman sebesar:

14% YoY; 22% YoY dalam CaSa; pendapatan 17% YoY, Opex 8% YoY;
25% YoY dalam PPOP; dan 47% YoY dalam pendapatan. ROe FY22
adalah 18% (vs 14% pada 2019) dengan rasio tier 1 sebesar 18%.
Rasio biaya/aset turun menjadi 2,7% pada 2022 vs 3,0% pada 2019,
mendorong peningkatan ROe. Pinjaman berisiko sekarang 11,7%
(17% pada 2021) dengan cakupan 46% (39% pada 2021).
NIM 2023 dipandu pada 5,3-5,6% vs 5,5% di FY22. Ini juga 20-
50bp lebih rendah dari NIM 5,8% di q422. kami berharap Mandiri
mempertahankan NIM q422 di 2023. Pertumbuhan pinjaman 2023
dipandu menjadi 10-12% (uBSe 12%), melambat dari 14% pada 2022,
didorong oleh supply chain financing dan bank anak perusahaan.
Biaya kredit 2023 dipandu menjadi 1,3-1,5% (uBSe 1,3%), serupa
dengan 1,4% yang dibukukan di FY22.

P
IKHTISAR UTAMA
ERISTIWA
PENTING 2022
13 Januari 2022 25 Januari 2022 27 Januari 2022

Dalam upaya mengakselerasikan Bank Mandiri menjalin kerjasama ground breaking ceremony
pemulihan ekonomi nasional, dengan Badan Siber dan Sandi pembangunan proyek gedung IT
Bank Mandiri bersinergi dengan Negara dengan menandatangani Mandiri Bumi Slipi di Jakarta Barat.
PT Telkomsel dalam upaya Nota Kesepahaman (Memorandum Acara ini dihadiri oleh Direktur
memberdayakan mitra supplier of Understanding/MoU) dalam hal Utama Bank Mandiri Darmawan
melalui penguatan akses peningkatan keamanan siber dan Junaidi beserta jajaran direksi
permodalan dan kemudahan pemanfaatan layanan perbankan. lainnya, serta Direktur Utama PTPP
transaksi. Inisiatif penyiapan Penandatanganan kerjasama ini Novel Arsyad. dan Direktur Operasi
akses modal ini diharapkan dapat dilakukan oleh Dirut Bank Mandiri Bidang gedung PTPP Anton Satyo
membantu supplier meningkatkan darmawan Junaidi (kiri) dan kepala Hendriatmo. Proyek ini ditargetkan
kapasitas produksi. Badan Siber dan Sandi Negara dapat tuntas pada akhir tahun 2023.
(BSSN) Hinsa Siburiandi Jakarta.
4 Februari 2022 9 februari 2022 22 februari 2022

Dalam memperingati Hari Kanker Mengusung tema “Recapturing the Kick Off Program Lelang Aset:
Sedunia, Bank Mandiri kembali Growth Momentum”, Bank Mandiri Direktur Manajemen Risiko Bank
mewujudkan komitmennya untuk kembali sukses menggelar forum Mandiri Ahmad Siddik Badruddin,
membantu pejuang kanker dengan investasi terbesar tahunan, Mandiri Wakil Direktur Utama Bank Mandiri
memberikan bantuan obat-obatan Investment forum (MIf) 2022. Alexandra Askandar, Direktur
kepada anak-anak yang terkena forum yang digelar secara hybrid Lelang Ditjen Kekayaan Negara
kanker. ini merupakan hasil kolaborasi kementerian keuangan Joko
Bank Mandiri dan Mandiri Sekuritas Prihanto dan Direktur Pengaturan
yang disokong oleh Kementerian Pendaftaran Tanah dan Ruang Ditjen
Investasi/Badan Koordinasi Penetapan Hak dan Pendaftaran
Penanaman Modal (BKPM), di mana Tanah Kementerian ATR/BPN Andi
tahun ini merupakan edisi ke-11 Tenri Abeng bertukar cinderamata
penyelenggaraan MIf. saat kick off program lelang aset
serentak bertajuk gEMA Auction.

PERISTIWA PENTING 2022
2 Maret – 15 April 2022 10 Maret 2022 23 Maret 2022

Bank Mandiri telah meluncurkan Rapat Umum Pemegang Saham Bank Mandiri kembali menunjukkan
Mandiri Innovation Xperience, yaitu Tahunan Tahun Buku 2021 komitmennya untuk memberikan
sebuah sarana dan proses yang dukungan terhadap komunitas
bersifat “safe space” bagi Mandirian disabilitas. Melalui program
untuk bisa menyalurkan ide inovasi Mandiri Sahabat Disabilitas Tanah
dan mewujudkannya dengan 11 Maret 2022 Air, ratusan penyandang disabilitas
dukungan pendanaan, pembinaan diajak untuk untuk mengikuti
Bank Mandiri melakukan
oleh management dan mentor rangkaian pelatihan serta workshop.
pembangunan Mandiri Digipreneur
yang berpengalaman. Mandirian
Hub (MDH) di Kawasan Solo
akan dituntun untuk mengetahui
Techno Park (STP) yang bertuuan
cara identifikasi masalah, membuat
untuk menciptakan generasi muda
hipotesis solusi, dan mewujudkan
terampil, adaptif, serta melek
ide tersebut melalui proses inovasi
digital.
yang akan diimplementasikan dan
digunakan oleh user/customer.
1 Mei 2022 18 Mei 2022

Sampai dengan April 2022 tercatat Melalui program Mandiri
bahwa transaksi BI-fast di Bank Sahabat Difabel, Bank Mandiri
Mandiri telah mencapai hamper kembali mewujudkan dukungan
35 juta transaksi atau sekitar Rp106 terhadap komunitas difabel
triliun, meningkat lebih dari dua dengan menyerahkan bantuan
kali lipat dibandingkan bulan bus disabilitas sebagai sarana
sebelumnya atau month on month penunjang bagi siswa siswi Yayasan
(MoM). Pembinaan anak cacat (YPaC)
Jakarta.
26 April 2022
Meriahkan Hari Kartini Dan Hari 9 Mei 2022
Bumi, Bank Mandiri Ajak Perempuan
Melestarikan Lingkungan. Bank Mandiri meraih penghargaan
sebagai The Best Kreditur/Investor
BUMN National Champion 2022
yang diselenggarakan Kementerian
Badan Usaha Milik Negara (BUMN)
dalam kegiatan Apresiasi Mitra
BUMN Champion 2022.
23 Mei 2022
Launching fitur Investasi pada
aplikasi Livin’ by Mandiri.

IKHTISAR UTAMA
27 Mei 2022
Bank Mandiri menerima
penghargaan Best financial
Sector kategori Emiten Kapitalisasi
Pasar Besar (Big Cap) dalam 13th
Corporate governance Awards.
31 Mei 2022
Bank Mandiri Bersinergi Dengan
BPKP Perkuat Pengelolaan
Keuangan Daerah.
16 Juni 2022 30 Juni 2022

Melalui program tanggung Bank Mandiri menerima
jawab sosial (Corporate Social penghargaan iNews Maker Awards
Responsibility/CSR) Bank Mandiri 2022, dalam kategori Innovation of
membangun sentra desalinasi air Human Capital and Organization
laut menjadi air bersih di empat Development “Accelerate Human
daerah Labuan Bajo dengan
Capital Transformation”
nilai sebesar Rp2,1 miliar yang
diharapkan dapat memenuhi
15-18 Juni 2022 kebutuhan air bersih layak
konsumsi yang lebih mudah dan
Forum tanggung Jawab Sosial murah bagi masyarakat, khususnya
dan Lingkungan (tJSL) BuMN, para nelayan.
Sinergikan Program CSR BUMN
untuk Indonesia.
8 Juli 2022 26 Juli 2022

Forum tanggung Jawab Sosial Kegiatan kolaborasi Tanggung
dan Lingkungan (tJSL) BuMN, Jawab Sosial dan Lingkungan (tJSL)
Sinergikan Program CSR BUMN BUMN dalam program Pengelolaan
untuk Indonesia. Sampah Terintegrasi di Manggarai
Barat, NTT.
10 Juli 2022 29 Juli 2022

Dalam rangka perayaan Idul
adha 1443 Hijriah, Bank Mandiri Bank Mandiri Luncurkan 241
membagikan sebanyak 478 hewan cabang digital (Smart Branch)
kurban yang terdiri atas 153 ekor secara serentak di 89 kota/
sapi dan 325 ekor kambing yang
kabupaten dan 29 provinsi di
disalurkan ke berbagai wilayan
Indonesia sampai ke pelosok negeri Indonesia.
melalui Kantor Pusat dan Kantor
Wilayah/Cabang Bank Mandiri.

3 Agustus 2022
Untuk mendukung perkembangan
industri kesehatan, Bank Mandiri
meluncurkan Mandiri Hospital
Solutions, yang merupakan solusi
transaksi dan pembiayaan untuk
mempermudah Rumah Sakit dalam
menjalankan proses bisnisnya.
11 Agustus 2022
14 agustus 2022
Peresmian Digitalisasi Urban Pasar
Beringharjo. Mandiri Jogja Marathon
Agustus 2022 24 agustus 2022

Kementerian BUMN dan Accelerated Culture Transformation Consulting Penerimaan tanda mata
International memberikan penghargaan kepada Bank Mandiri pada bentuk apresiasi pada Bank
akHLak award 2022 dengan kategori the Best klaster Jasa keuangan Mandiri dari Menteri BUMN
(Himbara), The Best BUMN Amanah, The Best BUMN Loyal dan The Best Erick Thohir sebagai sponsor
BUMN Kolaboratif. Penghargaan itu diberikan oleh President Accelerated penyelengaraan event fIBA
Culture Transformation Consulting Ary ginanjar Agustian (Tengah), kepada ASIA CUP INDONESIA 2022.
SEVP Internal Audit Bank Mandiri Danis Subyantoro (Kiri), Direktur Utama
Bank Mandiri darmawan Junaidi (kiri kedua), SVP Human Capital Strategy
and talent Management Bank Mandiri Steven augustino Yudiyantho (kanan)
dan Wakil Direktur Utama Bank Mandiri Alexandra Askandar (Kanan Kedua).
21 September 2022
Pada acara Asiamoney Best
Bank Award 2022, Bank Mandiri
dinobatkan sebagai The Best
Domestic Bank in Indonesia, Best
Bank in Digital Solution dan Best
Investment Research in Indonesia
2022.
8 September 2022 13 September 2022

Bank Mandiri menerima Melalui program CSR/tJSL bertajuk
penghargaan Best Retail Bank “Sepatu Harapan Bangsa”, Bank
in Indonesia Award, Best Cash Mandiri membagikan total 25.000
Management Bank in Indonesia, pasang sepatu buatan lokal kepada
Best Wealth Management Bank anak-anak SD-SMP di seluruh
in Indonesia, Best fX Bank for wilayah Indonesia.
Corporate & fI’s, Best fX Bank
for Interest Rates, fX Research
& Market Coverage serta Best
Emerging Asia Currency forecaster
dari Alpha Southeast Asia.

IKHTISAR UTAMA
10 Oktober 2022
Bank Mandiri berhasil membukukan

pengembalian aset dengan hasil
lelang sebesar Rp400,2 miliar, dan
total asset terjual sebanyak 110
agunan.
19 Oktober 2022 21 Oktober 2022

Direktur Utama Bank Mandiri Mengingat Kanker Payudara
darmawan Junaidi meraih menempati urutan pertama
penghargaan khusus kategori sebagai penyumbang kematian
The Best CEO for Social Policy akibat kanker pada perempuan di
Making dalam ajang TrenAsia ESg dunia, Srikandi Mandiri kembali
Excellence 2022. Pada kesempatan menunjukan kepeduluannya
yang sama, Bank Mandiri juga terhadap kesehatan masyarakat
meraih penghargaan di kategori dengan memberikan motivasi serta
SOE predikat Sustainability. berbagi pengetahuan tentang
kesehatan salah satunya dengan
menyelenggarakan Webinar
yang mengusung tema “We’re
Stronger Together” A Breast Cancer
22 Oktober 2022 26 Oktober 2022 Awareness 2022.
Mandiri Karnaval Bank Mandiri meraih penghargaan
dalam kategori Outstanding SMEs
Development CSR Initiatives pada
ajang INews Indonesia Awards
2022.
25 Oktober 2022
Kementerian Keuangan
menganugerahi Bank Mandiri
dengan predikat Diamond dalam
Collecting Agent Perfromance
Award 2021 kategori BUMN yang
merupakan penghargaan tertinggi
atas realisasi volume penerimaan
negara terbesar.

2 November 2022 24 November 2022 9-11 Desember 2022

Mandiri Sustainability forum 2022 Bank Mandiri meraih The Winner WMM festival
of the CSA Awards in the Category
the Best of Big Capitalization in the Sebagai puncak acara dari
Finance Sector dari para dewan Juri Wirausaha Muda Mandiri, Bank
CSA Award 2022. Mandiri menyelenggarakan WMM
festival yang merupakan festival
musik yang berlangsung selama
3 hari dan dimeriahkan oleh lebih
dari 10 performers.
9-11 Desember 2022

Urban Sneaker Society
Event yang digelar USS Networks bekerja sama dengan Bank Mandiri di
Hall a & B Jakarta Convention Center (JCC) Jakarta pada 9-11 desember
2022 dengan berbagai promo spesial bagi nasabah Bank Mandiri.

02.
LAPORAN
MANAJEMEN
Kredit konsolidasian Bank Mandiri tercatat mencapai
Rp 1.202,23 triliun
di 2022 dengan pertumbuhan
sebesar
14,48% yoy
atau lebih tinggi dari pertumbuhan kredit
industri perbankan sebesar 11,35% yoy.
IKHTISAR UTAMA
MuhaMad
Chatib basri
Komisaris utama/
Komisaris independen
L APORAN
DEWAN KOMISARIS
berusia 24 tahun, bank Mandiri telah hadir

dan menjadi salah satu bank terdepan dalam
digitalisasi dengan konsistensi transformasi
bisnis yang menyeluruh. Pencapaian
kinerja yang terbilang sangat solid dan
berada di atas rata-rata industri pun dapat
diraih di tengah dinamika tantangan global
maupun nasional selama 2022. Konsistensi
dan komitmen penuh dalam menegakkan
tata Kelola Perusahaan yang baik kian
menguatkan fondasi dalam menunjang
dan menjaga bisnis bank Mandiri tumbuh
secara berkesinambungan.

Laporan ManajeMen
LAPORAN DEWAN KOMISARIS
Pemegang saham dan Pemangku Kepentingan yang Kami hormati,
Pertama-tama, mari kita bersama- bahwa ekonomi dunia di 2022 desember 2022. iMF memprediksi
sama memanjatkan puji dan syukur diprediksi hanya mampu tumbuh ekonomi Eropa hanya tumbuh
kepada tuhan Yang Maha Esa. 3,4% secara year on year (yoy). 3,5% (yoy) pada 2022.
Karena atas segala nikmat dan Memang, perkiraan iMF ini
karunia-Nya, kita semua, Pt bank sedikit lebih tinggi dibandingkan Perlambatan ekonomi di negara-
Mandiri (Persero) tbk, maupun proyeksinya ketika Oktober negara maju sebagai mitra dagang
indonesia dapat melalui tahun 2022 yang sebesar 3,2% (yoy) utama negara-negara berkembang
2022 yang merupakan tahun penuh namun tetap terlihat melambat selama 2022, tentu sedikit banyak
dinamika, dengan tetap sehat serta dibandingkan capaian di 2021 turut menahan laju ekonomi
dalam kondisi yang baik. untuk itu, yang sebesar 6,2% (yoy). banyak negara berkembang.
dalam kesempatan yang baik ini, Namun pelemahan perekonomian
perkenankan saya mewakili dewan di tengah kondisi ekonomi global 2022 di tiongkok juga disebabkan
Komisaris menyampaikan laporan yang belum sepenuhnya pulih adanya penerapan kebijakan
pengawasan pengelolaan usaha dari dampak pandemi hingga Zero Covid Policy, yang diikuti
bank Mandiri untuk tahun buku akhir 2022, pertumbuhan ekonomi dengan kebijakan lockdown serta
2022. negara maju dan berkembang juga perlambatan properti.
diprediksi iMF akan mengalami
Laporan dewan Komisaris meliputi pelemahan menjadi 2,7% dan terkait tingkat in asi global di 2022,
penilaian kami atas kinerja direksi 3,9% (yoy) di 2022, atau menurun iMF memproyeksikannya akan
dalam pengelolaan perusahaan dibandingkan tahun sebelumnya meningkat dari 4,7% pada 2021
dan dasar penilaiannya; yang masing-masing mencapai menjadi 8,8% pada 2022, dimana
pengawasan dalam perumusan 5,4% dan 6,7% (yoy). proyeksi untuk negara maju dari
dan implementasi strategi 3,1% di 2021 menjadi 7,3% di 2022,
oleh direksi; pandangan atas Perekonomian amerika serikat dan untuk negara berkembang dari
prospek usaha perusahaan (as) diprakirakan oleh iMF hanya 5,9% di 2021 menjadi 9,9% di 2022.
yang disusun oleh direksi dan tumbuh 2,00% (yoy) pada 2022. sebagaimana kita ketahui bersama,
dasar pertimbangannya; serta Penyebabnya tidak lain adalah ketidakseimbangan pemulihan
pengawasan dalam penerapan tata tingginya tekanan in asi yang telah sisi permintaan dan penawaran
kelola perusahaan dan kinerja dari menggerus daya beli konsumsi selama pandemi COVid-19 telah
struktur organ tata Kelola. masyarakat negeri Paman sam. mendorong kenaikan harga-harga.
sehingga the Fed harus menaikkan Namun dengan ditambah lagi
KONdisi suku bunga acuan Fed Funds Rate terjadinya perang antara rusia dan
PErEKONOMiaN (FFr) hingga tujuh kali selama 2022, ukraina pada 2022 telah membuat
GLObaL daN NasiONaL yang secara kumulatif mulai dari tekanan disrupsi gangguan mata
terjadinya perlambatan Maret sampai dengan desember rantai pasokan global kian tinggi,
perekonomian global di 2022 tidak 2022 telah naik 425 basis point sehingga menyulut kenaikan harga
bisa dihindari. hal ini disebabkan (bps) atau 4,25% dari sebelumnya energi dan pangan global selama
timbulnya fragmentasi politik di 0,25% pada awal 2022. 2022.
dan ekonomi yang mendorong
suku in asi global meningkat sedangkan perekonomian Eropa dari sisi volume perdagangan
tajam, sehingga banyak negara yang melemah pada 2022 terutama dunia, iMF memproyeksikan hanya
meresponnya dengan mengetatkan disebabkan disrupsi pasokan mampu tumbuh 5,4% di 2022, atau
kebijakan moneter, yang telah energi akibat kon ik Rusia dan menurun dibandingkan capaian
dimulai oleh negara-negara maju ukraina, yang memicu in asinya di 2021 yang sebesar 10,4%.
dengan agresif. sempat tidak terkendali dan sedangkan Global Manufacturing
secara simultan direspon dengan PMi menurut J.P. Morgan dan s&P
International Monetary Fund (iMF) pengetatan kebijakan moneter Global pada tahun ini menunjukkan
di dalam laporan World Economic menjadi 2,50% untuk suku bunga tren penurunan bahkan sudah
Outlook per Januari 2023 merilis European Central Bank (ECb) per mulai masuk ke zona kontraksi

pada level 49,8 sejak september bunga tersebut sebagai langkah Posisi likuiditas industri perbankan
2022. Pada desember 2022, front loaded, pre-emptive, dan pada 2022 berada dalam level
Global Manufacturing PMi terus forward looking bi dalam rangka yang memadai. rasio alat Likuid/
menurun dan menyentuh level menurunkan tren in asi yang Non-Core Deposit (aL/NCd)
48,6. hal ini antara lain disebabkan cenderung meningkat selama 2022 dan alat Likuid/dPK (aL/dPK)
penyerapan pekerjaan baru yang dan kedepannya. tercatat masing-masing sebesar
memburuk dan arus perdagangan 137,67% dan 31,20%, atau jauh
internasional yang berkontraksi. terkait nilai tukar rupiah di 2022, di atas ambang batas ketentuan
kondisinya tetap relatif terjaga di masing-masing sebesar 50% dan
di tengah kondisi perekonomian tengah sangat kuatnya dolar as 10%. risiko kredit perbankan
global yang mengalami dan meningkatnya ketidakpastian yang tercermin dari rasio Non
tekanan di sepanjang 2022, pasar keuangan global. Nilai Performing Loan (NPL) gross turut
perekonomian nasional tetap tukar rupiah per akhir desember dapat ditekan dari sebelumnya
mampu menunjukkan perbaikan 2022 tercatat sebesar rp15.568/ 3,00% di 2021 turun menjadi 2,44%
yang berkelanjutan. Perekonomian usd atau terdepresiasi 8,45% di 2022. Penurunan risiko kredit
nasional hingga akhir 2022 menurut dibandingkan dengan level akhir tersebut antara lain disebabkan
badan Pusat statistik (bPs) tumbuh 2021. depresiasi nilai tukar rupiah membaiknya kualitas kredit
5,31%, lebih tinggi dibandingkan ini relatif lebih baik dibandingkan yang direstrukturisasi sebagai
capaian tahun sebelumnya sebesar dengan depresiasi mata uang dampak dari pandemi. sementara
3,70%. Pencapaian yang positif sejumlah negara lain di kawasan ketahanan permodalan industri
ini ditopang diantaranya dari seperti Filipina 8,50% dan india jasa keuangan menunjukkan
berlanjutnya perbaikan permintaan sebesar 10,15%. peningkatan dengan rasio Capital
domestik dan tetap tingginya to Adequacy Ratio (Car) mencapai
kinerja ekspor, serta daya beli KEtahaNaN sistEM 25,68%.
masyarakat yang masih relatif KEuaNGaN iNdONEsia
terjaga di tengah kenaikan in asi. seiring membaiknya berbagai sejalan dengan performa
indikator perekonomian dan sistem intermediasi perbankan yang
bPs mencatat perkembangan keuangan domestik, stabilitas meningkat, penyaluran piutang
harga berbagai komoditas sampai sistem keuangan indonesia hingga pembiayaan perusahaan
dengan desember 2022 secara akhir 2022 terus menunjukkan pembiayaan ( ultifinance)
umum menunjukkan adanya perbaikan. Kinerja sektor jasa melanjutkan tren positif dengan
kenaikan. In asi secara yoy tercatat keuangan dapat terjaga dengan pertumbuhan 14,18% (yoy) di
sebesar 5,51%, atau terjadi kenaikan intermediasi tumbuh di atas 2022. Pertumbuhan ini didukung
indeks harga Konsumen (ihK) ekspektasi. Kredit perbankan pada pembiayaan modal kerja dan
dari 107,66 per desember 2021 2022 tercatat tumbuh sebesar investasi yang tumbuh sebesar
menjadi 113,59 pada desember 11,35% (yoy). hal ini terutama 36,70% dan 23,94% (yoy). risiko
2022. In asi terjadi karena adanya didorong oleh semua jenis kredit, pembiayaan juga dalam tren
kenaikan harga yang ditunjukkan baik itu kredit modal kerja yang menurun dengan rasio Non
oleh naiknya sebagian besar indeks tumbuh 12,17% (yoy), kredit Performing Finance (NPF) turun ke
kelompok pengeluaran karena investasi bertumbuh 12,00% level 2,32% di 2022 dibandingkan
didorong oleh penyesuaian harga (yoy), dan kredit konsumsi yang di 2021 sebesar 3,53%. di sisi
bahan bakar Minyak (bbM). meningkat 9,42% (yoy). selain itu, lain, gearing ratio perusahaan
dana Pihak Ketiga (dPK) juga dapat pembiayaan tercatat sebesar 2,07
untuk menjaga stabilitas dan tumbuh sebesar 9,01% (yoy) yang kali pada 2022 atau jauh di bawah
momentum pemulihan ekonomi didorong oleh kenaikan giro dan threshold sebesar 10 kali.
di 2022, bi telah menaikkan suku tabungan masing-masing sebesar
bunga acuan BI 7-Day Reverse 18,78% (yoy) dan 7,52% (yoy). terkait industri perasuransian,
Repo Rate (bi7drr) sebanyak lima tingkat pertumbuhan kredit dan pada desember 2022, berhasil
kali menjadi 5,50% per desember dPK tersebut telah mencatatkan meningkatkan penghimpunan
2022 atau bertambah 200bps tingkat pertumbuhan yang melebihi premi hingga rp27,63 triliun.
dari posisi 2021 yang sebesar level pra-pandemi Covid-19. di mana premi asuransi Jiwa
3,50%. Keputusan kenaikan suku bertambah rp16,41 triliun dan

Laporan ManajeMen
asuransi umum rp11,22 triliun. artinya, masa berakhirnya industri yang sebesar 9,01% pada
Ketahanan permodalan industri restrukturisasi sudah kian dekat 2022. rasio dana murah (current
perasuransian juga menunjukkan meski untuk beberapa sektor padat account and saving account/Casa)
peningkatan dengan Risk-Based karya tetap diperpanjang hingga bank Mandiri secara konsolidasian
Capital (rbC) industri asuransi jiwa Maret 2024. juga menunjukkan penguatan
dan asuransi umum masing-masing dari sebelumnya 69,70% di 2021
berada di level 484,22% dan PENiLaiaN atas KiNErJa menjadi 73,42% pada 2022.
326,99% di 2022, atau keduanya dirEKsi
masih berada di atas threshold Proses pelaksanaan penilaian Pencapaian kinerja positif
sebesar 120%. dewan Komisaris terhadap bank Mandiri di 2022 tersebut,
kinerja direksi dapat dilihat dari kami yakini tidak terlepas
terkait penghimpunan dana di pencapaian Key Performance dari konsistensi direksi dalam
pasar modal di desember 2022 Indicators (KPi) direksi secara mengimplementasikan strategi
tercatat mencapai rp267,73 triliun. individu, serta KPi direksi secara yang adaptif, kejelian menggarap
di mana dari sisi supply, terdapat kolegial yang dinilai oleh Pemegang segmen potensial, serta dapat
71 emiten baru yang melakukan saham melalui mekanisme rapat mengoptimalkan transformasi
penghimpunan dana melalui umum Pemegang saham (ruPs). digital di hampir seluruh fase
pasar modal atau mencatatkan operasional. hasilnya, tingkat
rekor terbanyak serta termasuk dewan Komisaris menilai direksi efisiensi Bank Mandiri dapat
tertinggi di kawasan. Kinerja pasar telah menjalankan tugas dan meningkat dan mendorong
saham pun masih mampu menguat tanggung jawabnya dengan sangat pertumbuhan volume bisnis
4,09% (year to date/ytd) ke level baik selama 2022. Hal ini tere eksi di semua segmen, serta bank
6.850,62 per 30 desember 2022, antara lain dari hasil penilaian Mandiri dapat menutup tahun
atau termasuk salah satu bursa kinerja direksi yang secara 2022 dengan sangat baik karena
saham dengan kinerja terbaik di keseluruhan dapat sesuai dengan dapat membukukan laba bersih
kawasan. hal ini ditunjang dengan rencana Kerja dan anggara konsolidasian sebesar rp41,17
net buy non residen di pasar saham Perusahaan (rKaP) dan ukuran lain triliun atau bertumbuh pesat
rp60,60 triliun (ytd) di tengah yang telah ditetapkan, sehingga hingga 46,89% (yoy).
volatilitas pasar keuangan global. capaian total nilainya hingga
107,91% pada 2022. PENGaWasaN daLaM
dari sisi jumlah investor pasar PEruMusaN daN
modal, angkanya telah mencapai sepanjang 2022, kami melihat iMPLEMENtasi stratEGi
10,31 juta investor di 2022 atau bank Mandiri mampu mencatat OLEh dirEKsi
merupakan milestone baru bagi pertumbuhan kinerja yang solid berdasarkan Peraturan OJK No. 5/
industri pasar modal. dukungan dan sehat, bahkan mayoritas POJK.03/2016 tentang rencana
kemudahan masyarakat mengakses indikatornya dapat berada di atas bisnis bank, dewan Komisaris
instrumen pasar modal dan pertumbuhan industri perbankan. wajib melaksanakan pengawasan
perluasan kanal distribusi terutama dari sisi kredit, misalnya. Kredit terhadap pelaksanaan rencana
secara digital telah mendukung bank Mandiri konsolidasian dapat bisnis bank (rbb) yang mencakup
lonjakan pertumbuhan investor tumbuh hingga 14,48% (yoy) antara lain kebijakan dan strategi
sebesar 37,68% (yoy). dengan rasio NPL gross dapat manajemen. hasil pengawasan
ditekan hingga ke level 1,88%. tersebut dituangkan dalam Laporan
sepanjang 2022, kredit sementara capaian pertumbuhan Pengawasan Pelaksanaan rbb yang
restrukturisasi Covid-19 perbankan kredit dan rasio NPL gross industri disampaikan kepada Otoritas Jasa
menunjukkan penurunan yang perbankan mencapai 11,35% (yoy) Keuangan (OJK) tiap semester.
signifikan menjadi sebesar Rp469 dan 2,44% pada 2022.
triliun dari puncaknya yang selain itu, dewan Komisaris juga
sempat mencapai rp830 triliun dari sisi penghimpunan dPK, bank secara triwulanan menyampaikan
pada Oktober 2022, didukung Mandiri juga mampu menunjukkan Laporan Pengawasan atas
dengan meningkatnya coverage peningkatan yang pesat sampai pencapaian kinerja dan KPi
pencadangan 24,3% dari total dengan 15,46% (yoy) atau di Perseroan kepada Kementerian
kredit restrukturisasi Covid-19. atas capaian pertumbuhan dPK badan usaha Milik Negara (buMN)

selaku Pemegang saham seri a dwiwarna. Pada 2022, dewan Komisaris Penilaian dewan Komisaris pada
telah membuat dan menyampaikan Laporan Pengawasan Pelaksanaan rbb poin 1-3 tersebut dilengkapi
sebagai berikut: pula dengan penilaian mengenai
faktor-faktor eksternal yang
mempengaruhi kinerja bank.
No. OJK Kementerian BUMN
1. surat No. surat No. KOM/007/2022 tanggal 31 Januari PaNdaNGaN atas
KOM/012/2022 2022 tentang tanggapan atas Laporan PrOsPEK usaha
tanggal 10 Kinerja dan realisasi Key Performance PErusahaaN YaNG
Februari 2022 indicators (KPi) Pt bank Mandiri (Persero) disusuN dirEKsi
tentang Laporan tbk tahun 2021. Pada 2023, perekonomian global
Pengawasan dan mayoritas negara diperkirakan
rencana bisnis masih bertahan di jalur lambat
bank 2021 – 2023 meski dengan level yang berbeda-
Pt bank Mandiri beda. bahkan probabilitas
(Persero) tbk terjadinya resesi di beberapa
semester ii tahun negara utama pada 2023 terus
2021. meningkat. hal ini disebabkan oleh
2. surat No. surat No. KOM/034/2022 tanggal 27 april kontraksi pertumbuhan dari sisi
KOM/063/2022 2022 tentang tanggapan atas Laporan penawaran akibat ketegangan tensi
tanggal 29 Juli Kinerja dan realisasi Key Performance geopolitik antara rusia-ukraina
2022 tentang indicators (KPi) Pt bank Mandiri (Persero) yang cenderung berkepanjangan
Laporan tbk s.d triwulan i/2022. yang antara lain berdampak
Pengawasan menciptakan ketidakpastian akan
surat No. KOM/063/2022 tanggal 29 Juli pasokan energi dunia ke depan.
rencana bisnis
2022 tentang tanggapan atas Laporan dari sisi permintaan, tingkat in asi
bank 2022 – 2024
Kinerja dan realisasi Key Performance yang tinggi diikuti dengan respon
Pt bank Mandiri
indicators (KPi) Pt bank Mandiri (Persero) pengetatan kebijakan moneter
(Persero) tbk
tbk s.d triwulan ii/2022. yang agresif tentunya akan
semester i tahun
2022. surat No. KOM/091/2022 tanggal 31 menyebabkan daya beli konsumen
Oktober 2022 tentang tanggapan menjadi kian lemah.
atas Laporan Kinerja dan realisasi Key
Performance indicators (KPi) Pt bank Mandiri Meski demikian, harga energi dan
(Persero) tbk s.d triwulan iii/2022. pangan dunia di 2023 diprediksi
menurun sehingga tekanan in asi
di 2023 akan turut berangsur
Laporan pengawasan pelaksanaan bank Mandiri secara umum, mereda. tetapi kondisi tersebut
rencana bisnis bank yang khususnya terkait faktor bisa terwujud dengan catatan
disampaikan kepada OJK dan permodalan (capital); antara lain negara-negara di dunia
tanggapan atas Pencapaian rentabilitas (earnings); serta bersama-sama melonggarkan
Kinerja dan KPi Perseroan yang profil risiko terutama risiko kebijakan proteksionisme secara
disampaikan kepada Kementerian kredit, risiko pasar, dan risiko bertahap agar sisi produksi
buMN meliputi laporan atas: likuiditas. dapat pulih kembali, dan negara-
1. Penilaian dewan Komisaris 3. Penilaian dewan Komisaris negara yang terdampak adanya
tentang pelaksanaan rencana mengenai upaya memperbaiki sejumlah sanksi terkait energi
bisnis bank Mandiri berupa kinerja bank Mandiri, dalam dapat melakukan mitigasi dengan
penilaian aspek kuantitatif hal menurut penilaian yang mengalihkan sumber pasokan dari
maupun kualitatif terhadap bersangkutan kinerja bank negara-negara lain.
realisasi rencana bisnis. sebagaimana dimaksud pada
2. Penilaian dewan Komisaris poin dua di atas terdapat Sebaliknya, jika in asi dunia sulit
tentang faktor-faktor yang penurunan. dikendalikan atau tetap tinggi,
mempengaruhi kinerja maka era kebijakan suku bunga

Laporan ManajeMen
tinggi diprakirakan akan tetap beberapa risiko baik jangka pendek Melihat dinamika parameter global
dipertahankan dalam waktu yang maupun jangka menengah tetap dan nasional tersebut, kemudian
cukup lama hingga in asi teredam. perlu dicermati. memandang rencana kerja dan
dalam kondisi yang demikian, maka rencana strategis yang disusun
nilai tukar dolar as berisiko terus Pada jangka pendek, gejolak global oleh direksi untuk periode 2023,
menguat yang mempengaruhi dapat memengaruhi perekonomian serta pencapaian kinerja bank
ruang gerak ekonomi mayoritas domestik melalui jalur Mandiri yang solid di 2022 yang
negara untuk bertumbuh di 2023 perdagangan (trade channel) dan dapat menjadi modal maupun
menjadi relatif terbatas. iMF jalur keuangan (financial channel). momentum, dewan Komisaris
memperkirakan pertumbuhan Pada jalur perdagangan, dampak meyakini bahwa masih terdapat
ekonomi global di 2023 hanya perlambatan ekonomi global dan potensi bisnis yang cukup besar
sebesar 2,9% (yoy) dengan bahkan resesi ekonomi di beberapa bagi bank Mandiri bersama
tumpuan dari pertumbuhan negara dapat menyebabkan risiko Entitas anak untuk bertumbuh
ekonomi negara maju dan negara penurunan kontribusi ekspor di setiap lini usaha secara
berkembang sebesar 1,2% dan dalam mendukung pertumbuhan berkelanjutan. Oleh karena itu,
4,0% (yoy). ekonomi. sementara harga energi pada 2023, bank Mandiri akan
dan pangan global yang tinggi terus menguatkan pertumbuhan
di tengah ketidakpastian kondisi akan berakibat pada masih kuatnya dan meningkatkan sinergi bisnis
perekonomian global di 2023, tekanan kenaikan in asi di dalam bersama seluruh Entitas anak,
perbaikan ekonomi indonesia negeri. dari sisi jalur keuangan, dengan tetap memperhitungkan
diprakirakan terus berlanjut. hal nilai tukar dolar as yang kuat, suku risiko-risiko yang mungkin timbul
ini ditopang oleh peningkatan bunga kebijakan moneter dan yield dan mengedepankan GCG di
konsumsi swasta dan investasi US Treasury yang masih tinggi, serta tiap fase operasional, serta lebih
sejalan dengan terus meningkatnya premi risiko dan ketidakpastian mengoptimalkan transformasi
mobilitas dan aktivitas ekonomi- pasar keuangan global berisiko digital.
keuangan. Kinerja ekspor tetap menimbulkan keluarnya investasi
kuat khususnya komoditas batu portofolio asing (capital outflows). PENGaWasaN
bara, Crude Palm Oil (CPO), transmisi gejolak global tersebut PENEraPaN tata
besi dan baja seiring dengan akan mendorong kenaikan risiko KELOLa PErusahaaN
permintaan beberapa mitra stabilitas sistem keuangan, baik dewan Komisaris memandang
dagang utama yang masih kuat. dari risiko pasar karena pelemahan penerapan tata Kelola Perusahaan
selain itu, daya beli masyarakat nilai tukar dan kenaikan yield surat yang baik (Good Corporate
yang masih relatif terjaga di tengah berharga Negara (sbN), maupun Governance atau GCG) di bank
kenaikan in asi. Berbagai indikator risiko kredit karena penurunan Mandiri secara umum dapat
dan hasil survei bank indonesia kegiatan perekonomian domestik. dilakukan dengan baik. hal ini
(bi) terakhir, seperti keyakinan tercermin dari hasil penilaian
konsumen, penjualan eceran, dan Pada jangka menengah, terdapat sendiri (Self Assessment) tata
Purchasing Managers’ Index (PMi) risiko terjadinya multipolar Kelola individual, Self Assessment
Manufaktur mengindikasikan terus pola perdagangan dunia dapat tata Kelola terintegrasi, maupun
berlangsungnya proses pemulihan memengaruhi prospek kebangkitan penilaian pihak eksternal seperti
ekonomi domestik. ekonomi menuju indonesia Maju. asEaN Corporate Governance
risiko ini terjadi akibat adanya Scorecard (aCGs) dan Corporate
Pertumbuhan ekonomi nasional fragmentasi politik dan ekonomi Governance Perception Index
pada 2023 diprakirakan tetap kuat yang mendorong penurunan (CGPi) selama 2022.
meskipun sedikit melambat ke titik dominasi as dan Eropa dalam
tengah kisaran 4,5-5,3%. In asi juga perdagangan dan perekonomian bank Mandiri senantiasa
diprediksi menurun dan kembali global, seiring meningkatnya berupaya menerapkan corporate
dalam sasaran 3,0±1%. Kemudian peran asia, terutama tiongkok dan governance best practice sebagai
nilai tukar rupiah yang relatif stabil, india. selain itu, sejumlah negara landasan dalam menciptakan nilai
serta respon kebijakan moneter di afrika juga akan makin tumbuh tambah yang berkelanjutan bagi
yang front loaded, pre-emptive, dan dan menjadi tujuan perdagangan kepentingan seluruh pemangku
forward looking. Meski demikian, global. kepentingan. Penerapan GCG

di bank Mandiri tentunya juga secara umum sangat baik. telah melakukan penerapan
berlandaskan pada lima prinsip hingga saat ini belum terdapat tata Kelola terintegrasi yang
dasar GCG yang dikenal dengan feedback dari OJK. secara umum sangat baik. hal
tariF (transparansi, akuntabilitas, ini tercermin dari pemenuhan
responsibilitas, independensi, dalam hal terdapat kelemahan yang sangat memadai atas
dan Kewajaran/Fairness) yang penerapan prinsip tata Kelola, prinsip tata Kelola terintegrasi.
memberikan hasil positif di semua secara umum kelemahan apabila terdapat kelemahan
aspek bisnis bagi kelangsungan tersebut kurang signifikan penerapan prinsip tata Kelola
bisnis perusahaan. dan atau tidak signifikan yang terintegrasi, secara umum
segera dapat diselesaikan kelemahan tersebut kurang
adapun pelaksanaan tata Kelola dengan tindakan normal dan atau tidak signifikan maka
oleh bank Mandiri pada tahun 2022 dan atau perbaikan oleh dapat segera diselesaikan
adalah sebagai berikut: manajemen bank Mandiri. dengan tindakan normal dan
atau perbaikan oleh Entitas
• Self-Assessment tata Kelola • Self-Assessment tata Kelola utama dan/atau LJK dalam
individual terintegrasi Konglomerasi Keuangan.
dalam rangka meningkatkan bank Mandiri juga telah hingga saat ini belum terdapat
penerapan tata Kelola melakukan self assessment feedback dari OJK.
secara berkelanjutan, penerapan tata Kelola
bank Mandiri senantiasa terintegrasi berdasarkan • asEaN Corporate Governance
melakukan penilaian sendiri POJK No.18/POJK.03/2014 Scorecard
(self-assessment) penerapan dan surat Edaran OJK No. dalam rangka melanjutkan
tata Kelola secara individu 15/sEOJK.03/2015 tentang proses penyempurnaan
berdasarkan POJK No. 55/ tata Kelola terintegrasi. Self- pelaksanaan tata Kelola, bank
POJK.03/2016 dan sEOJK Assessment ini dilakukan Mandiri telah mengadopsi
No.13/POJK.03/2017 tentang dua kali dalam setahun penilaian implementasi tata
Penerapan tata Kelola bagi (Juni dan desember) yang Kelola dengan mengacu pada
bank umum. Self assessment melibatkan seluruh Lembaga prinsip-prinsip tata Kelola
ini dilakukan dua kali dalam Jasa Keuangan (LJK) dalam yang dikembangkan oleh
setahun (Juni dan desember). Konglomerasi Keuangan bank Organization for Economic
Mandiri. Cooperation and Development
hasil Self-Assessment (OECd) serta telah disepakati
penerapan tata Kelola secara hasil Self-Assessment oleh asEaN Capital Market
individu semester i 2022 penerapan tata Kelola Forum (aCMF) yang disebut
memperoleh nilai 1 (satu), terintegrasi semester i 2022 asEaN Corporate Governance
namun OJK memberikan diperoleh nilai 1 (satu), namun Scorecard (aCGs).
feedback pada 22 desember OJK memberikan feedback
2022 dengan nilai 2 (dua) yang pada 22 desember 2022 Pada penilaian aCGs di
mencerminkan manajemen dengan nilai 2 (dua) yang 2022, bank Mandiri kembali
bank Mandiri telah melakukan mencerminkan Konglomerasi mendapatkan predikat asEaN
penerapan tata Kelola yang Keuangan dinilai telah Asset Class dan masuk dalam
secara umum baik. hal ini melakukan penerapan tata daftar 50 perusahaan asEaN
tercermin dari pemenuhan Kelola terintegrasi yang secara yang menerapkan tata Kelola
yang memadai atas prinsip umum baik. hal ini tercermin sesuai dengan aCGs serta
tata Kelola. sedangkan dari pemenuhan yang sangat mendapatkan penghargaan
hasil Self-Assessment memadai atas prinsip tata sebagai “The Best Financial
penerapan tata Kelola secara Kelola terintegrasi. hasil Self- Sector” dalam ajang The
individu di semester ii 2022 Assessment penerapan tata 13th Institute for Corporate
memperoleh nilai 1 (satu) yang Kelola terintegrasi semester ii Directorship (iiCd) Corporate
mencerminkan manajemen 2022 juga memperoleh nilai Governance Award 2022.
bank Mandiri telah melakukan 1 (satu) yang mencerminkan
penerapan tata Kelola yang Konglomerasi Keuangan dinilai

Laporan ManajeMen
• Corporate Governance tugas pemantauan secara berkala secara berkesinambungan, bank

Perception Index dan memberikan nasihat kepada Mandiri telah meraih sertifikat ISO
dalam rangka menilai direksi. Pengawasan dan nasihat 37001:2016 sistem Manajemen
kualitas penerapan tata yang diberikan dewan Komisaris anti Penyuapan (Anti-Bribery
Kelola, bank Mandiri telah mencakup perihal rencana kerja, Management System) pada 10
ikut serta dalam program pengembangan Perseroan, agustus 2020 dan ruang lingkup
riset dan pemeringkatan pelaksanaan kebijakan strategis sertifikat ISO 37001:2016 Sistem
pelaksanaan tata Kelola yaitu Perseroan, pelaksanaan ketentuan Manajemen anti Penyuapan
rating Corporate Governance anggaran dasar dan keputusan telah berhasil diperluas menjadi
Perception Index (CGPi) 2021 ruPst dan/atau ruPs Luar biasa, Procurement, Vendor Management
yang dilaksanakan pada serta peraturan perundang- and Internal Audit Process pada 20
2022. tema CGPi adalah undangan yang berlaku. september 2022.
“Membangun Ketangguhan
dalam Kerangka GCG”. Pemberian nasihat oleh dewan dalam rangka memenuhi Peraturan
tahapan penilaian CGPi Komisaris kepada direksi selama Otoritas Jasa Keuangan (POJK)
meliputi self assessment, 2022 di antaranya terkait 8 Strategic No. 39/POJK.03/2019 perihal
penilaian kelengkapan Goals 2022 dan pelaksanaan Penerapan strategi anti Fraud
dokumen dan observasi. strategi 3-3-1, terutama pada hal- (saF) bagi bank umum, dan
aspek penilaian CGPi meliputi hal yang menjadi perhatian kami, sebagai salah satu bagian dari
Governance Structure, yaitu pada aspek perkreditan, penyempurnaan Kebijakan internal
Governance Process, dan teknologi informasi, sumber Control, kami menilai bank Mandiri
Governance Outcome. hasil daya manusia, GrC, dan sinergi telah melakukan penyempurnaan
dari penilaian CGPi digunakan Mandiri Group. dalam pelaksanaan terhadap ketentuan tersebut. hal
bank Mandiri untuk melakukan tugasnya, dewan Komisaris juga ini juga dilakukan pada setiap
evaluasi dan penyempurnaan dibantu oleh komite-komite. kebijakan seperti standar Prosedur
pelaksanaan GCG. Operasional (sPO), Petunjuk teknis
Mekanisme pemberian nasihat Operasional (PtO) dan peraturan
Pada 2022, bank Mandiri kepada direksi yang dilakukan lainnya selama 2022. strategi anti
mendapatkan predikat dewan Komisaris selama 2022 Fraud bank Mandiri di atur dalam
Perusahaan “sangat tepercaya” adalah melalui rapat internal empat pilar, yaitu:
dalam penilaian CGPi tahun sebanyak 30 kali, rapat gabungan
2021 yang diselenggarakan dewan Komisaris dan direksi 1. Pilar 1 (Pencegahan)
pada 2022 dengan nilai 95,11. sebanyak 12 kali, rapat Komite Merupakan tanggung jawab
Penghargaan ini merupakan audit sebanyak 25 kali, rapat seluruh jajaran bank (unit kerja)
penghargaan bank Mandiri Komite Pemantau risiko sebanyak dan merupakan bagian dari
yang ke-16 kali berturut- 35 kali, rapat Komite remunerasi sistem Pengendalian Fraud
turut. selain itu, CGPi dalam dan Nominasi sebanyak 15 kali, dalam rangka mengurangi
pemeringkatan di periode serta rapat Komite tata Kelola potensi terjadinya fraud.
yang sama juga memberikan terintegrasi sebanyak 6 kali. Program yang diterapkan
predikat “sangat tepercaya” Jumlah masing-masing rapat dalam pilar ini antara lain
kepada tiga Entitas anak dalam dewan Komisaris tersebut bahkan kesadaran anti Fraud,
Konglomerasi Keuangan bank telah melebihi ketentuan minimum identifikasi kerawanan, dan
Mandiri, serta empat Entitas sebagaimana di atur di dalam POJK kebijakan mengenal pegawai
anak mendapatkan predikat No. 55/POJK.03/2016 tentang (Know Your Employee).
“tepercaya”. Penerapan tata Kelola bagi bank
umum. 2. Pilar 2 (deteksi)
Mekanisme Pemberian Merupakan tanggung jawab
Nasihat Kepada direksi Penerapan Kebijakan anti seluruh unit, baik 1st line, 2nd
selain melakukan pengawasan Korupsi dan strategi anti line, maupun 3rd line of defense
terhadap pengurusan Perseroan Fraud dan merupakan bagian dari
yang dilakukan direksi, dewan dalam rangka mendukung sistem pengendalian fraud
Komisaris juga melaksanakan usaha pemberantasan korupsi dalam rangka mengidentifikasi

dan menemukan fraud Penerapan Manajemen melakukan fungsi identifikasi risiko,

dalam kegiatan usaha bank. risiko pengukuran risiko, mitigasi risiko
Program yang diterapkan bank dalam penerapan manajemen serta pengendalian risiko.
Mandiri dalam pilar ini antara risiko, bank Mandiri senantiasa
lain Whistleblowing, Fraud patuh dan taat terhadap regulasi terdapat 11 tugas, tanggung jawab,
Detection System, Surprise dan perundang-undangan yang dan wewenang dewan Komisaris
Audit, dan Surveillance System. berlaku di indonesia. Pengelolaan terkait dengan pengawasan
risiko bank Mandiri diatur dalam aktif dalam kegiatan Manajemen
3. Pilar 3 (investigasi, Pelaporan, suatu Kebijakan Manajemen risiko risiko, antara lain mengevaluasi
sanksi dan Proses hukum) (KMNr) yang disusun dengan dan menyetujui Kebijakan
Merupakan bagian dari mengacu pada Peraturan bank Manajemen risiko; mengevaluasi
sistem Pengendalian Fraud indonesia (Pbi), Peraturan Otoritas pertanggungjawaban direksi atas
dalam rangka penanganan Jasa Keuangan (POJK), ketentuan pelaksanaan Kebijakan Manajemen
fraud yang terjadi melalui basel dan international best risiko; dan mengevaluasi dan
investigasi dan hasilnya practices. Kebijakan ini ditinjau memutuskan permohonan direksi
dilaporkan kepada direktur secara rutin untuk mengantisipasi yang berkaitan dengan transaksi
utama, dewan Komisaris, dan perubahan kondisi bisnis, regulasi, yang memerlukan persetujuan
regulator, termasuk usulan dan kondisi internal bank. dewan Komisaris.
pengenaan sanksi dan proses
hukum bagi para pelaku fraud. bank Mandiri juga telah melakukan selain itu, dalam rangka penerapan
dalam rangka memperkuat pengkinian rencana aksi (Recovery Manajemen risiko terintegrasi,
fungsi Pilar Ketiga, telah Plan) dan Opsi Pemulihan (Recovery dewan Komisaris juga bertanggung
dilakukan pendelegasian Options) untuk mencegah, jawab perihal mengarahkan,
kewenangan pelaksanaan memulihkan maupun memperbaiki menyetujui, dan mengevaluasi
investigasi dan pengenaan kondisi keuangan serta kebijakan Manajemen risiko
sanksi kepada masing-masing kelangsungan usaha bank apabila terintegrasi; mengevaluasi
region untuk mempercepat terjadi financial stress, sebagaimana pelaksanaan kebijakan Manajemen
proses penanganan kasus dan diatur dalam Peraturan OJK No.14/ risiko terintegrasi oleh direksi
recovery. POJK.03/2017 tentang rencana Entitas utama; dan memastikan
aksi bagi bank sistemik. selain penerapan Manajemen risiko
4. Pilar 4 (Pemantauan, Evaluasi itu, bank Mandiri untuk pertama terintegrasi sesuai dengan
dan tindak Lanjut) kali juga telah menyampaikan karakteristik dan kompleksitas
Merupakan bagian dari sistem dokumen rencana resolusi usaha Konglomerasi Keuangan.
Pengendalian Fraud dalam (Resolution Plan) kepada Lembaga
rangka monitoring atas tindak Penjamin simpanan (LPs) sebagai dewan Komisaris menilai
lanjut hasil investigasi dan otoritas resolusi di indonesia pada bank Mandiri telah secara
evaluasi kejadian fraud, untuk 2022. aktif melakukan identifikasi,
memperbaiki kelemahan pengukuran, pemantauan dan
dan memperkuat sistem Kerangka kerja dan tata kelola pengendalian risiko Mandiri
Pengendalian intern agar manajemen risiko di bank Mandiri Group (self assessment), dengan
dapat mencegah terulangnya terdiri dari dewan Komisaris yang menggunakan sistem informasi
kembali fraud karena menjalankan fungsi pengawasan terpadu yaitu Risk Assessment
kelemahan yang serupa. risiko (risk oversight) melalui Komite Consolidation Generator (raCEr)
Pelaporan secara tertulis audit, Komite Pemantau risiko dan System. untuk mendukung proses
kepada direktur utama dan Komite tata Kelola terintegrasi; pelaksanaan self assessment
dewan Komisaris dilakukan serta direksi yang menjalankan dimaksud dengan penjelasan
secara tertib untuk monitoring fungsi kebijakan risiko melalui sebagai berikut:
daftar tindak lanjut yang telah Komite terkait; dan di tingkat
ditetapkan. operasional terdapat satuan Kerja a. tingkat Kesehatan bank
Manajemen risiko (sKMr) bersama menggunakan pendekatan
unit bisnis dan unit Kerja Kepatuhan risiko/Risk Based Bank Rating
(rbbr) secara Konsolidasi,

Laporan ManajeMen
yang meliputi penilaian untuk memberikan keyakinan yang dan mekanisme whistleblowing
terhadap Profil Risiko, tata memadai dalam rangka pencapaian serta media pelaporan pengaduan
Kelola terintegrasi, rentabilitas tujuan perusahaan. Penerapan sPi pelanggaran dengan nama
dan Permodalan. selama 2022, di bank Mandiri mengacu pada Letter to CEO (Wbs-LtC). Wbs-
bank telah melaporkan tingkat Kebijakan internal Control (KiCN). LtC tersebut bertujuan untuk
Kesehatan bank Mandiri secara mendeteksi tindakan menyimpang
Konsolidasi periode semester sPi di bank Mandiri terdiri dari dan/atau perbuatan atau indikasi
ii 2021 dan semester i 2022 lima komponen, yaitu pengawasan fraud di lingkungan bank Mandiri,
kepada regulator dengan oleh manajemen dan budaya mendorong awareness dan
tepat waktu. pengendalian; identifikasi kepedulian seluruh pegawai, serta
b. Profil Risiko secara konsolidasi dan penilaian risiko; kegiatan meningkatkan reputasi perusahaan
yang meliputi pengelolaan pengendalian dan pemisahan di mata pemangku kepentingan.
8 jenis risiko (risiko Kredit, fungsi; sistem akuntansi, informasi,
Pasar, Likuiditas, Operasional, dan Komunikasi; dan kegiatan Wbs-LtC bank Mandiri telah
hukum, reputasi, stratejik dan pemantauan dan tindakan koreksi diimplementasikan sejak 2009
Kepatuhan). selama 2022, penyimpangan. Kelima komponen dengan pengaturan Wbs-LtC pada
bank Mandiri telah melaporkan ini satu sama lain saling berkaitan Petunjuk teknis Operasional Wbs-
hasil self assessment Profil dan menentukan efektivitas LtC yang secara berkesinambungan
risiko Konsolidasi periode penerapan sPi. Oleh karena dilakukan pembaharuan. di
triwulan iV 2021 dan triwulan itu, manajemen bertanggung mana pembaharuan terkini
i, ii, iii 2022 kepada regulator jawab atas terselenggaranya sPi telah dilakukan pada 3 Oktober
dengan tepat waktu. yang handal dan efektif serta 2022. sejak revitalisasi di 2018,
c. Profil Risiko terintegrasi yang berkewajiban untuk meningkatkan pengelolaan Wbs-LtC melibatkan
meliputi pengelolaan 10 jenis budaya risiko (risk culture) yang pihak independen untuk
risiko (8 jenis risiko ditambah efektif dan wajib memastikan memberikan safe-environment
risiko transaksi intra-Group bahwa hal tersebut telah melekat di yang mendorong karyawan
dan asuransi). selama 2022, setiap jenjang organisasi. maupun pemangku kepentingan
bank Mandiri telah melaporkan untuk berani melapor. Pelapor
Profil Risiko terintegrasi dewan Komisaris melalui peran dapat mencantumkan identitas
periode semester ii 2021 Komite audit turut berperan lengkap atau secara anonymous
dan semester i 2022 kepada aktif terkait evaluasi sPi dengan (identitas hanya diketahui pihak
regulator dengan tepat waktu. melakukan telaah hasil evaluasi independen). dewan Komisaris
oleh internal audit. berdasarkan memandang bahwa bank Mandiri
Efektivitas sistem evaluasi yang telah dilakukan telah mematuhi penerapan Wbs
Pengendalian internal selama 2022, kami mendapatkan dengan baik selama 2022.
secara berkesinambungan (on bahwa hasil bahwa sistem sPi
going basis), dewan Komisaris pada bank Mandiri telah cukup Penilaian Komite di bawah
memiliki wewenang memberikan memadai dan berjalan efektif. dewan Komisaris
persetujuan atas sistem Namun kedepannya masih perlu dalam melakukan pengawasan
Pengendalian internal (sPi) yang ditingkatkan sejalan dengan atas Perseroan, dewan Komisaris
telah ditetapkan oleh direksi. semakin berkembang serta dibantu oleh empat Komite di
sebagai proses yang dijalankan kompleksitas usaha. bawah dewan Komisaris. Keempat
oleh seluruh jajaran bank selama Komite tersebut adalah Komite
2022, maka sPi diterapkan dalam Pandangan audit, Komite remunerasi dan
penetapan strategi di seluruh atas Penerapan Nominasi, Komite Pemantau
organisasi dan di desain untuk dapat Whistleblowing system risiko, serta Komite tata Kelola
mengidentifikasi kemungkinan (Wbs) terintegrasi. Pada 2022, bank
terjadinya suatu kejadian yang untuk mendorong terlaksananya Mandiri telah melakukan
dapat mempengaruhi perusahaan. implementasi kode etik dan penyempurnaan Piagam Komite
selain itu, juga untuk mengelola mendukung penerapan program dibawah dewan Komisaris sebagai
risiko agar tetap berada dalam strategi anti Fraud (saF), bank berikut:
batas toleransi (risk appetite), serta Mandiri juga memiliki kebijakan • Piagam Komite tata Kelola

terintegrasi melalui sK adapun aktivitas Komite audit (29 Juni 2022), region Xi/
dewan Komisaris No. KEP. selama 2022 adalah sebagai Mataram (18-19 Juli 2022),
KOM.005/2022 tanggal 18 berikut: region i/Medan-batam (25-27
November 2022; 1. Menyelenggarakan 25 kali Juli 2022), dan bank Mandiri
• Piagam Komite audit dan rapat Komite audit, termasuk taspen (4 Oktober 2022).
Kode Etik Komite audit melalui menyusun risalah rapat. 8. Menyusun rencana Kerja
sK dewan Komisaris No. KEP. 2. Menyelenggarakan 98 kali Komite audit tahun 2023.
KOM.006/2022 tanggal 18 diskusi internal, diskusi 9. seluruh anggota Komite telah
November 2022; dengan unit Kerja terkait, mengikuti minimal satu kali
• Piagam Komite Pemantau maupun diskusi Gabungan kegiatan pengembangan
risiko melalui sK dewan dengan Komite Pemantau kompetensi terkait dengan
Komisaris No. KEP. risiko, termasuk menyusun Perbankan/audit.
KOM.007/2022 tanggal 18 dan mendokumentasikan
November 2022. risalah diskusi. Komite Remunerasi dan Nominasi
3. Menelaah laporan dan dibentuk untuk membantu dewan
secara umum, dari seluruh informasi keuangan Komisaris melaksanakan fungsi
program kerja keempat Komite baik in-house/unaudited pengawasan dan memastikan
sebagaimana tercantum dalam maupun audited yang akan pelaksanaan proses pencalonan
rencana Kerja tiap Komite di dipublikasikan. posisi strategis dalam manajemen
2022, dewan Komisaris menilai 4. Menelaah lebih dari 33 dan proses penetapan besaran
telah melaksanakan fungsinya dan L a p o r a n / Pro p o s a l / u s u l a n remunerasi berjalan secara obyektif,
terealisasi dengan baik. selain direksi yang membutuhkan efektif dan efisien. Peraturan
itu, seluruh rekomendasi masing- persetujuan tertulis dari OJK mewajibkan bank untuk
masing Komite juga telah diterima dewan Komisaris, dan membentuk Komite remunerasi
oleh dewan Komisaris dan menjadi menyusun rekomendasinya, dan Nominasi sebagai penerapan
bahan pertimbangan dalam proses antara lain usulan Penunjukan GCG sehingga bank dapat
pengambilan keputusan atas KaP yang akan melaksanakan dikelola berlandaskan prinsip-
usulan yang disampaikan direksi. jasa audit Laporan Keuangan prinsip keterbukaan, akuntabilitas,
demikian pula dari sisi aspek Konsolidasian tahun 2022, pertanggungjawaban,
komunikasi keempat Komite selama usulan rKaP & rbb beserta independensi dan kewajaran.
2022 telah terjalin komunikasi yang revisinya, serta usulan Annual
baik dan intens untuk membahas Audit Plan dan Budget Internal Pada 2022, sebagaimana tugas
isu-isu di bank Mandiri dan progres Audit tahun 2022. dan fungsi Komite remunerasi dan
tindak lanjut penyelesaian yang 5. Menyusun empat Laporan Nominasi yang tercantum dalam
dilakukan oleh direksi. triwulanan kegiatan Komite Piagam Komite remunerasi dan
dan telah disampaikan kepada Nominasi bank Mandiri, melalui
Komite Audit bertanggung dewan Komisaris. 15 kali rapat, Komite remunerasi
jawab langsung kepada dewan 6. Menyusun Laporan hasil dan Nominasi telah memberikan
komisaris. Fungsi utamanya, untuk Evaluasi Pelaksanaan rekomendasi/usulan calon yang
membantu dewan Komisaris Pemberian Jasa audit atas memenuhi syarat sebagai anggota
dalam menjalankan tanggung informasi Keuangan historis dewan Komisaris dan direksi bank
jawab pengawasan terhadap tahunan bank Mandiri Mandiri kepada dewan Komisaris
proses laporan keuangan, sistem tahun buku 2021 oleh KaP untuk disampaikan kepada
pengendalian internal, manajemen tanudiredja, Wibisana, rintis & ruPs. usulan tersebut diperoleh
risiko, proses audit, dan proses rekan (PwC). melalui serangkaian proses yang
Perseroan untuk memonitor 7. Melakukan enam kali dilakukan Komite remunerasi dan
kepatuhan terhadap peraturan Kunjungan Kerja secara site Nominasi meliputi penyusunan
perundang-undangan dan visit termasuk penyusunan kebijakan, kriteria, dan kualifikasi
Pedoman Perilaku. Laporan hasil Kunjungan, yaitu yang dibutuhkan dalam rangka
ke region ii/area Padang (28 proses nominasi calon anggota
april 2022), Command Center dewan Komisaris dan direksi yang
IT (29 Juni 2022), Treasury sesuai dengan rencana strategis

Laporan ManajeMen
Perseroan. Komite remunerasi 3. Menelaah lebih dari 25 dalam menjalankan tugas dan
dan Nominasi juga membantu Laporan, antara lain Laporan fungsi pengawasan atas penerapan
dewan Komisaris memperoleh Profil Risiko, Laporan tingkat tata Kelola pada masing-masing
dan menganalisis data bakal calon Kesehatan bank, Laporan Lembaga Jasa Keuangan (LJK)
direksi dari talent pool pejabat debitur dengan Limit Kredit dalam Konglomerasi Keuangan
satu tingkat di bawah direksi serta rp3 triliun ke atas secara bank Mandiri agar sesuai dengan
mengidentifikasi calon dewan individual, Laporan debitur Pedoman tata Kelola terintegrasi
Komisaris yang memenuhi syarat. Watchlist segmen Wholesale, serta Pelaksanaan tugas dan
dan Laporan realisasi strategi tanggung jawab direksi bank
selain sistem nominasi, Komite anti Fraud. Mandiri. selain itu, Komite juga
remunerasi dan Nominasi juga 4. Menelaah lebih dari 15 berfungsi untuk memberikan
telah membantu dewan Komisaris Proposal/usulan direksi yang arahan atau nasihat kepada direksi
dalam mengusulkan sistem membutuhkan persetujuan bank Mandiri atas pelaksanaan
remunerasi yang sesuai bagi tertulis dari dewan Komisaris, Pedoman tata Kelola terintegrasi,
direksi dan dewan Komisaris bank antara lain usulan Penyediaan dan mengevaluasi Pedoman
Mandiri berupa sistem penggajian/ dana Kepada Pihak terkait, tata Kelola terintegrasi serta
honorarium, fasilitas/tunjangan, usulan aksi Korporasi, usulan mengarahkan dalam rangka
tantiem untuk tahun 2022. rencana Kerja & anggaran penyempurnaan.
Perusahaan (rKaP) dan
Komite Pemantau Risiko dibentuk rencana bisnis bank (rbb) Pada 2022, Komite tata Kelola
oleh dewan Komisaris bank Mandiri beserta revisinya, usulan terintegrasi telah melakukan
dalam rangka membantu dewan rencana aksi Keuangan aktivitas sebagai berikut:
Komisaris dalam menjalankan berkelanjutan (rKab), serta 1. Melakukan enam kali rapat
tugas dan tanggung jawab usulan Resolution Plan. Komite tata Kelola terintegrasi,
dalam melakukan pengawasan 5. Menyusun empat Laporan termasuk menyusun risalah
dan pemberian nasihat kepada triwulanan kegiatan Komite rapat.
direksi untuk memperoleh dan telah disampaikan kepada 2. Menyelenggarakan delapan
keyakinan yang memadai agar dewan Komisaris. kali diskusi internal dan diskusi
penerapan manajemen risiko 6. Melakukan tujuh kali Kunjungan dengan unit Kerja terkait.
bank tetap memenuhi unsur- Kerja secara site visit termasuk 3. Mengevaluasi kecukupan
unsur kecukupan prosedur dan penyusunan Laporan hasil pelaksanaan pengendalian
metodologi pengelolaan risiko, Kunjungan, yaitu ke region ii/ internal terintegrasi, kepatuhan
sehingga kegiatan usaha bank area Padang (28 april 2022), terintegrasi, dan manajemen
tetap dapat terkendali pada batas/ Command Center it (29 Juni risiko terintegrasi serta
limit yang dapat diterima dan 2022), Treasury (29 Juni 2022), memberikan rekomendasi
menguntungkan bank. region Viii/surabaya (30 Juni perbaikan ke depan.
2022), region Xi/Mataram (18-
adapun aktivitas Komite Pemantau 19 Juli 2022), region i/ Medan- PErubahaN KOMPOsisi
risiko selama 2022 adalah sebagai batam (25-27 Juli 2022), dEWaN KOMisaris
berikut: dan bank Mandiri taspen (4 Pada 2022, komposisi anggota
1. Menyelenggarakan 35 kali Oktober 2022). dewan Komisaris Perseroan
rapat Komite Pemantau risiko, 7. Menyusun rencana Kerja mengalami perubahan sesudah
termasuk menyusun dan Komite Pemantau risiko tahun rapat umum Pemegang saham
mendokumentasikan risalah 2023. tahunan (ruPs) tahunan pada 10
rapat. 8. seluruh anggota Komite telah Maret 2022. Melalui ruPs tahunan
2. Menyelenggarakan 92 kali mengikuti minimal satu kali pada tanggal tersebut diputuskan
diskusi internal, diskusi kegiatan pengembangan memberhentikan dengan hormat
dengan unit Kerja terkait, kompetensi terkait dengan bapak Mohamad Nasir sebagai
maupun diskusi Gabungan Perbankan/ Manajemen risiko. Komisaris independen, dan
dengan Komite audit, mengangkat bapak Muliadi
termasuk menyusun dan Komite Tata Kelola Terintegrasi rahardja sebagai Komisaris
mendokumentasikan risalah memiliki tugas dan tanggung jawab independen.
diskusi. untuk membantu dewan Komisaris

Pemberhentian bapak Mohamad Nasir dikarenakan masa jabatannya berakhir pada 10 Maret 2022 sesuai dengan
keputusan ruPs tahunan bank Mandiri. dewan Komisaris menyampaikan terima kasih kepada bapak Mohamad
Nasir atas pengabdian dan kontribusi yang diberikan untuk bank Mandiri selama ini. dewan Komisaris juga
menyampaikan selamat bergabung kepada bapak Muliadi rahardja untuk bersama-sama menjadi bagian dari
perjalanan bank Mandiri ke depan.
Komposisi dewan Komisaris sebelum dan sesudah ruPs tahunan tanggal 10 Maret 2022 tetap berjumlah sepuluh
orang yang terdiri dari satu orang Komisaris utama/independen, satu orang Wakil Komisaris utama/independen,
tiga orang Komisaris independen dan lima orang Komisaris. seluruh anggota dewan Komisaris berdomisili di
wilayah kerja Kantor Pusat bank Mandiri. adapun komposisi dewan Komisaris Perseroan sebelum dan sesudah
ruPs tahunan tanggal 10 Maret 2022 sebagaimana penjelasan sebagai berikut:
Komposisi dan dasar Pengangkatan dewan Komisaris Perseroan sebelum ruPs tahunan tanggal 10 Maret 2022
Nama Jabatan Dasar Pengangkatan Tanggal Efektif
Komisaris utama/
Muhamad Chatib basri ruPs tahunan tanggal 19 Februari 2020 29 Mei 2020
independen
Wakil Komisaris utama/

andrinof a. Chaniago ruPs tahunan tanggal 19 Februari 2020 23 Juni 2020
independen
Mohamad Nasir Komisaris independen ruPs Luar biasa tanggal 9 desember 2019 3 Juli 2020
boedi armanto Komisaris independen ruPs tahunan tanggal 19 Februari 2020 3 Juli 2020
Loeke Larasati a. Komisaris independen ruPs tahunan tanggal 19 Februari 2020 2 september 2020
rionald silaban Komisaris ruPs Luar biasa tanggal 28 agustus 2019 12 Februari 2020
Faried utomo Komisaris ruPs tahunan tanggal 19 Februari 2020 4 agustus 2020
arif budimanta Komisaris ruPs tahunan tanggal 19 Februari 2020 4 agustus 2020
Nawal Nely Komisaris ruPs tahunan tanggal 19 Februari 2020 24 agustus 2020
Muhammad Yusuf ateh Komisaris ruPs tahunan tanggal 15 Maret 2021 18 agustus 2021
Komposisi dan dasar Pengangkatan dewan Komisaris Perseroan sesudah ruPs tahunan tanggal 10 Maret 2022
Komisaris utama/indepen-
Muhamad Chatib basri ruPs tahunan tanggal 19 Februari 2020 29 Mei 2020
den

andrinof a. Chaniago ruPs tahunan tanggal 19 Februari 2020 23 Juni 2020
independen
boedi armanto Komisaris independen ruPs tahunan tanggal 19 Februari 2020 3 Juli 2020
Loeke Larasati a. Komisaris independen ruPs tahunan tanggal 19 Februari 2020 2 september 2020
Muliadi rahardja Komisaris independen ruPs tahunan tanggal 10 Maret 2022 22 Juni 2022
rionald silaban Komisaris ruPs Luar biasa tanggal 28 agustus 2019 12 Februari 2020
Faried utomo Komisaris ruPs tahunan tanggal 19 Februari 2020 4 agustus 2020
arif budimanta Komisaris ruPs tahunan tanggal 19 Februari 2020 4 agustus 2020
Nawal Nely Komisaris ruPs tahunan tanggal 19 Februari 2020 24 agustus 2020
Muhammad Yusuf ateh Komisaris ruPs tahunan tanggal 15 Maret 2021 18 agustus 2021

Laporan ManajeMen
aPrEsiasi atas nama dewan Komisaris, kami

saya dan seluruh anggota dewan juga ingin menyampaikan rasa
Komisaris mengucapkan terima terima kasih kepada Pemegang
kasih kepada seluruh jajaran saham, Nasabah, dan pemangku
direksi dan seluruh Mandirian atas kepentingan atas kepercayaan
tekad kuat dan dedikasinya selama dan dukungannya sehingga bank
tahun 2022. dengan dukungan Mandiri dapat melalui tahun 2022
dan aspirasi tersebut, bank Mandiri dengan hasil yang sangat baik dan
dapat mencapai kinerja yang solid unggul, serta menambah keyakinan
dan sehat di tengah ketidakpastian kami dapat menghadapi tantangan
perekonomian global yang masih tahun 2023 dan ke depan dengan
dirasakan hingga saat ini. penuh optimisme.
Jakarta, Februari
atas Nama dewan Komisaris
Muhamad Chatib Basri

Komisaris utama/independen

Muliadi Rahardja Loeke Larasati Agoestina Muhamad Chatib Basri

Komisaris independen Komisaris independen Komisaris utama/independen
Boedi Armanto Muhammad Yusuf Ateh

Komisaris independen Komisaris
Arif Budimanta
Andrinof A. Chaniago Komisaris
Wakil Komisaris utama/independen
Rionald Silaban Faried Utomo Nawal Nely

Komisaris Komisaris Komisaris
Laporan ManajeMen
darMaWaN
JuNaidi
direktur utama
L APORAN
DIREKSI
bank Mandiri dapat melalui tahun 2022 dengan

capaian performa yang membanggakan dan
mampu menorehkan catatan positif serta tumbuh
secara berkelanjutan. sejumlah indikator kinerja
bank Mandiri di 2022 tercatat mampu melampaui
rata-rata kinerja industri perbankan nasional.
Laba bersih konsolidasi bank Mandiri berhasil
dibukukan sebesar rp41,17 triliun, tumbuh 46,89%
yoy dibandingkan capaian di 2021. Pertumbuhan
laba bersih bank Mandiri yang pesat ini terutama
didukung fungsi intermediasi yang dapat tumbuh
dobel digit. Kredit konsolidasian bank Mandiri
tercatat mencapai rp1.202,23 triliun di 2022
dengan pertumbuhan sebesar 14,48% yoy, atau
lebih tinggi dari pertumbuhan kredit industri
perbankan sebesar 11,35% yoy. sesuai dengan
makna dari tema Laporan ini, “transformasi digital
dengan Excellent Result“ - pencapaian yang positif
ini semua tidak lepas dari konsistensi bank Mandiri
dalam mengimplementasikan strategi bisnis
yang didukung dengan fundamental yang solid
seperti business mindset dan keunggulan dari sisi
teknologi dan digital yang dimiliki.

Laporan ManajeMen
LAPORAN DIREKSI
Pemegang saham dan Pemangku Kepentingan yang terhormat,
Pertama-tama, perkenankan kami Menjadi suatu kehormatan bagi berdasarkan laporan World
memanjatkan puji dan syukur kami selaku direksi bank Mandiri Economic Outlook per Januari 2023
ke hadirat tuhan yang Maha untuk dapat menyampaikan yang diterbitkan oleh International
Kuasa atas limpahan karunia-Nya laporan pengelolaan bank Mandiri Monetary Fund (iMF), perkiraan
sehingga Pt bank Mandiri (Persero) untuk tahun buku 2022 yang pertumbuhan ekonomi global di
tbk berhasil melalui tahun 2022 secara fundamental baik dari aspek 2022 hanya dapat tumbuh 3,4%
dengan pertumbuhan kinerja yang operasional maupun keuangan secara year on year (yoy). hal ini
solid. sejalan dengan misi bank berhasil meraih pencapaian disebabkan pertumbuhan ekonomi
Mandiri untuk menyediakan solusi kinerja yang solid didukung tingkat negara maju maupun berkembang
perbankan digital yang handal dan efisiensi Bank yang meningkat dan sama-sama diproyeksikan iMF
simple yang menjadi bagian hidup transformasi digital yang terbukti mengalami perlambatan menjadi
nasabah, transformasi bisnis bank telah berhasil berkontribusi 2,7% dan 3,9% (yoy) pada 2022
Mandiri melalui digitalisasi layanan signifikan terhadap kinerja Bank. dibandingkan tahun sebelumnya.
perbankan terbukti berhasil Laporan direksi ini akan menyajikan terjadinya perlambatan
mendukung kinerja tahun 2022 analisis atas kinerja bank, analisis pertumbuhan ekonomi global
yang cemerlang. tentang prospek usaha, aspek disebabkan antara lain volume
keberlanjutan, perkembangan perdagangan dunia turut melemah.
di saat pandemi Covid-19 belum penerapan tata kelola perusahaan, di mana iMF memproyeksikan
sepenuhnya reda dan dunia dan perubahan komposisi direksi. hanya mampu tumbuh 5,4% di
menghadapi tantangan baru yang 2022, atau menurun dibandingkan
lebih kompleks dan rumit akibat KONdisi capaian di 2021 yang sebesar
ketegangan geopolitik di ukraina, PErEKONOMiaN 10,4%.
bank Mandiri berhasil meraih GLObaL daN NasiONaL
pertumbuhan kinerja yang solid. ruang gerak perekonomian dunia Sedangkan terkait in asi global,
dari aspek eksternal, pencapaian untuk tumbuh di sepanjang tahun iMF memprediksi akan meningkat
tersebut didukung oleh kebijakan- 2022 menjadi relatif terbatas dari 4,7% pada 2021 menjadi
kebijakan strategis pemerintah yang akibat terjadinya ketegangan 8,8% pada 2022. Peningkatan ini
akomodatif, efektif, dan relevan geopolitik di ukraina sejak bulan didorong in asi di negara maju dan
dengan kebutuhan masyarakat Februari 2022 di saat dunia berkembang yang turut diprediksi
sehingga mampu meningkatkan masih dalam tahap pemulihan oleh iMF menjadi 7,3% dan 9,9%
aktivitas usaha dan mendorong akibat pandemi Covid-19. hal ini di 2022. selain ketidakseimbangan
iklim investasi yang inklusif dan terutama dipengaruhi oleh disrupsi permintaan dan penawaran serta
berkualitas. sementara itu, dari berganda dari tekanan geopolitik terganggunya rantai pasokan global
sisi internal, pencapaian tersebut ini yang tidak hanya menyebabkan selama pandemi COVid-19, faktor
tidak terlepas dari dukungan gangguan pada rantai pasokan yang juga memicu kenaikan harga-
dewan Komisaris kepada direksi global sehingga menyebabkan harga energi dan komoditas global
dalam menjalankan usaha serta pelemahan volume perdagangan selama 2022 adalah kon ik Rusia
seluruh jajaran manajemen dan dunia dan Purchasing Managers’ dan ukraina serta proteksionisme
segenap insan bank Mandiri dalam index (PMi) Manufacturing global pangan yang dilakukan oleh banyak
menyinergikan core strength bank tetapi juga kegiatan investasi negara. tekanan in asi dunia yang
Mandiri sebagai Wholesale bank dunia yang mengendur akibat meningkat ini membuat mayoritas
dengan mengedepankan peran ketidakpastian pasar keuangan negara menerapkan kebijakan
teknologi serta secara konsisten global. moneter agresif dengan menaikkan
dan dedikasi penuh menjalankan suku bunga acuan sebagai
Strategic Goals. penyeimbang, meski respon ini

LAPORAN DIREKSI
terdapat konsekuensi trade off loaded, pre-emptive, dan forward (yoy), dan kredit konsumsi yang
yakni dapat menimbulkan tekanan looking untuk memastikan meningkat 9,42% (yoy). selain
pada pertumbuhan ekonomi dan terjaganya stabilitas in asi maupun itu, dari sisi kredit kepada usaha
risiko resesi di beberapa negara. indikator ekonomi lainnya. Karena Mikro Kecil dan Menengah (uMKM)
tekanan dari eksternal tidak hanya maupun korporasi juga sama-sama
di tengah ketidakpastian dan in asi, melainkan juga terdapat dapat tumbuh dobel digit, masing-
gejolak yang dialami perekonomian fenomena dolar as sangat kuat masingnya meningkat sebesar
global pada 2022, kinerja yang menimbulkan tekanan 10,46% (yoy) dan 15,44% (yoy).
perekonomian nasional secara depresiasi nilai tukar negara lain,
keseluruhan dapat menunjukkan termasuk rupiah. Kredit restrukturisasi Covid-19
pertumbuhan yang positif. badan perbankan turut menunjukkan
Pusat statistik (bPs) mencatat Nilai tukar rupiah per akhir penurunan yang signifikan. dari
pertumbuhan perekonomian desember 2022 tercatat sebesar puncaknya yang sempat mencapai
indonesia mencapai 5,31% di 2022 rp15.568/usd atau terdepresiasi rp830 triliun pada Oktober 2022
atau meningkat dibandingkan 8,45% dibandingkan dengan level menjadi rp469 triliun di akhir 2022
capaian tahun sebelumnya sebesar akhir 2021. Namun depresiasi nilai dengan didukung peningkatan
3,70%. Pencapaian ini didorong tukar rupiah ini relatif lebih baik coverage pencadangan sebesar
antara lain adanya perbaikan dibandingkan dengan depresiasi 24,3% dari total kredit restrukturisasi
permintaan domestik, daya beli mata uang sejumlah negara lain Covid-19. hal ini menunjukkan
masyarakat yang relatif terjaga, dan di kawasan. sedangkan posisi posisi kredit restrukturisasi sudah
tingginya kinerja ekspor. cadangan devisa indonesia di akhir dalam tren penurunan walau untuk
2022 tercatat sebesar usd137,2 beberapa sektor padat karya tetap
Seiring dengan peningkatan in asi miliar, sehingga lebih dari cukup ada perpanjangan sampai dengan
global yang sangat tinggi pada untuk menopang ketahanan Maret 2024 mendatang.
2022, in asi di Indonesia menurut eksternal indonesia. sementara
bPs turut menunjukkan kenaikan kinerja neraca perdagangan juga Peningkatan kredit di 2022 dapat
menjadi 5,51% sejalan dengan terus mencatatkan surplus dengan diimbangi perbankan dengan
perkembangan pascakenaikan total surplus di 2022 mencapai peningkatan kualitas kredit.
harga bahan bakar Minyak (bbM) usd54,46 miliar, merupakan yang hal ini tercermin dari rasio Non
bersubsidi, yang dilakukan tertinggi sepanjang sejarah. Performing Loan (NPL) gross yang
oleh Pemerintah guna menjaga dapat ditekan menjadi 2,44% di
kesinambungan fiskal. Meski KONdisi PErbaNKaN 2022, atau turun dibandingkan di
demikian, bank indonesia (bi) NasiONaL daN iNdustri 2021 sebesar 3,00%. sementara
menilai posisi in asi tersebut masih KEuaNGaN NON baNK dari sisi permodalan, rasio Capital
relatif terjaga dengan adanya stabilitas sistem Keuangan selama to Adequacy Ratio (Car) dapat
penguatan koordinasi antara bi 2022 terus menunjukkan perbaikan dikuatkan dari sebelumnya 23,81%
dengan Pemerintah Pusat serta di tengah optimisme terhadap di 2021 naik menjadi 25,68% di
daerah untuk mengendalikan pemulihan ekonomi yang terus 2022.
dampak rambatan penyesuaian berlanjut dan semakin positif, serta
harga bbM. seiring membaiknya berbagai dana Pihak Ketiga (dPK) perbankan
indikator perekonomian dan sistem turut menunjukkan pertumbuhan
adanya tren in asi Indonesia yang keuangan domestik. Menurut sebesar 9,01% (yoy) di 2022, yang
cenderung meningkat pada 2022, data Otoritas Jasa Keuangan didorong oleh kenaikan giro dan
bi telah meresponnya dengan (OJK), kredit perbankan tercatat tabungan yang tumbuh sebesar
menaikkan suku bunga acuan BI mampu tumbuh hingga 11,35% 18,78% (yoy) dan 7,52% (yoy).
7-Day Reverse Repo Rate (bi7drr) secara year on year (yoy) pada sedangkan likuiditas industri
sebanyak lima kali menjadi 2022. Pertumbuhan kredit yang perbankan dapat dijaga dengan
5,50% per desember 2022 atau cukup pesat ini didorong kredit baik dengan tingkat level yang
bertambah 200 bps dari posisi 2021 modal kerja dengan pertumbuhan memadai. rasio alat Likuid/Non-
yang sebesar 3,50%. Keputusan sebesar 12,17% (yoy), kredit Core Deposit (aL/NCd) dan alat
bi ini juga sebagai langkah front investasi bertumbuh 12,00% Likuid/dPK (aL/dPK) tercatat

Laporan ManajeMen
LAPORAN DIREKSI
sebesar 137,67% dan 31,20% pada ratio perusahaan pembiayaan laba bersih bank Mandiri yang
2022, atau jauh di atas ambang tercatat sebesar 2,07 kali pada pesat ini terutama didukung fungsi
batas ketentuan masing-masing 2022 atau jauh di bawah threshold intermediasi yang dapat tumbuh
sebesar 50% dan 10%. sebesar 10 kali. dobel digit. Kredit konsolidasian
bank Mandiri tercatat mencapai
terkait pasar modal indonesia, Pada industri perasuransian, rp1.202,23 triliun di 2022 dengan
meskipun dihadapkan oleh kinerjanya secara keseluruhan pertumbuhan sebesar 14,48% (yoy),
sejumlah tantangan global tetapi menunjukkan pertumbuhan atau lebih tinggi dari pertumbuhan
kinerjanya berhasil menorehkan selama 2022. Penghimpunan kredit industri perbankan sebesar
beberapa pencapaian yang positif premi tercatat meningkat hingga 11,35% (yoy).
selama 2022. hal ini tercermin rp27,63 triliun. di mana premi
dari kinerja indeks harga saham asuransi Jiwa bertambah menjadi berdasarkan segmen, wholesale
Gabungan (ihsG) yang telah rp16,41 triliun dan asuransi umum banking yang menjadi core
mencapai level 6.850,52 pada 30 menjadi rp11,22 triliun. sedangkan competence bank Mandiri berhasil
desember 2022, atau meningkat permodalan industri perasuransian menyalurkan kredit sebesar
4,09% dari posisi 30 desember di 2022 juga menunjukkan rp610,39 triliun di 2022, tumbuh
2021. Pertumbuhan ihsG tersebut penguatan dengan Risk-Based 12,20% (yoy) dibandingkan di
bahkan sempat menembus rekor Capital (rbC) industri asuransi 2021. Pencapaian ini didorong
baru, yakni pada level 7.318,016 jiwa dan asuransi umum berada di oleh kinerja dari Corporate Banking
pada 13 september 2022. level 484,22% dan 326,99%. Level dengan penyaluran kredit sebesar
sementara itu, kapitalisasi pasar keduanya masih berada di atas rp364,16 triliun atau tumbuh
mencapai rp9.499,14 triliun di 2022 threshold yang sebesar 120%. 9,07% (yoy), Commercial Banking
atau naik 15,06% dibandingkan dengan kredit mencapai rp196,30
posisi akhir 2021 yakni rp8.255,62 aNaLisis atas KiNErJa triliun atau tumbuh 12,97% (yoy),
triliun, dan juga sempat menembus PErusahaaN hubungan Kelembagaan sebesar
rekor baru sebesar rp9.600 triliun bank Mandiri berhasil mencatatkan rp44,12 triliun atau tumbuh
pada 27 desember 2022. kinerja keseluruhan dengan 48,24% (yoy), dan International
solid di sepanjang 2022. hal ini Banking & Financial Institution
dari sisi industri Keuangan Non bank antara lain tercermin dari tingkat (ibFi) sebesar rp5,80 triliun atau
(iKNb), secara umum kondisinya efisiensi yang meningkat, volume turun 12,22% (yoy). sedangkan
turut menunjukkan pemulihan. bisnis yang bertumbuh signifikan penyaluran kredit di segmen retail
baik itu industri perusahaan di semua segmen, dan rasio mencapai rp322,25 triliun di
pembiayaan (multifinance) maupun dana murah (current account 2022 atau tumbuh 13,42% (yoy)
perasuransian. Piutang pembiayaan and saving account/Casa) yang dibandingkan dengan pencapaian
multifinance mencatatkan kian menguat. Pencapaian yang di 2021, di mana Consumer Loan
pertumbuhan 14,18% (yoy) di 2022 positif ini semua tidak lepas dari tumbuh sebesar 11,58% (yoy)
sejalan dengan kinerja intermediasi konsistensi bank Mandiri dalam menjadi rp102,77 triliun.
perbankan yang terus meningkat. mengimplementasikan strategi
Pertumbuhan piutang pembiayaan bisnis yang telah disusun dengan dalam menjaga momentum
yang positif ini terutama ditopang penuh perhitungan dan proses pertumbuhan ekonomi, bank
pembiayaan modal kerja dan optimalisasi digital. Mandiri turut berkomitmen untuk
investasi yang tumbuh sebesar bersama-sama mendorong
36,70% dan 23,94% (yoy) di 2022. sejumlah indikator kinerja bank kebangkitan ekonomi di sektor-
Kualitas pembiayaan multifinance Mandiri di 2022 tercatat mampu sektor potensial pada masing-
juga dalam tren meningkat melampaui rata-rata kinerja industri masing wilayah termasuk uMKM.
sebagaimana tercermin dari rasio perbankan nasional. Laba bersih salah satu komitmen bank Mandiri
Non Performing Finance (NPF) yang konsolidasi bank Mandiri berhasil diwujudkan lewat penyaluran Kredit
dapat ditekan dari sebelumnya dibukukan sebesar rp41,17 triliun, usaha rakyat (Kur) yang berhasil
3,53% di 2021 menjadi ke level tumbuh 46,89% (yoy) dibandingkan memenuhi target pemerintah
2,32% di 2022. sementara gearing capaian di 2021. Pertumbuhan sebesar rp40 triliun kepada lebih

LAPORAN DIREKSI
dari 351 ribu debitur pada 2022. terkait restrukturisasi kredit saham bMri yang solid sepanjang
Penyaluran Kur bank Mandiri pun yang terdampak COVid-19, 2022 tidak terlepas dari strategi
utamanya disalurkan ke sektor bank Mandiri secara konsisten bisnis perseroan dalam menjaga
produksi sebanyak 59,73% atau dapat mengkondisikan trennya pertumbuhan yang prima. Lewat
senilai rp23,9 triliun. melandai seiring dengan strategi agresif tapi prudent, bank
momentum pemulihan ekonomi. Mandiri tetap secara konsisten
tren peningkatan penyaluran Kur sampai dengan akhir 2022, total memperhatikan risiko di tengah
bank Mandiri sektor produktif restrukturisasi kredit terdampak transformasi digital yang masif
tercermin dari seluruh sektor. salah COVid-19 (bank only) di bank sehingga mampu menghasilkan
satunya di sektor pertanian yang Mandiri yaitu sebesar rp35,90 kinerja optimal.
sepanjang 2022 menyumbang triliun. Posisi ini sudah jauh menurun
29,53% dari total Kur bank Mandiri dibandingkan kondisi akhir 2021 Menjadi bank terdepan
atau senilai rp11,81 triliun. disusul yang mencapai rp69,70 triliun. dalam digitalisasi
sektor jasa produksi yang mencapai sepanjang tahun 2022, bank
rp8,03 triliun atau sekitar 20,07% berkat pencapaian kredit yang Mandiri telah secara aktif
dari total penyaluran Kur bank impresif, total aset bank Mandiri menggarap segmen digital banking
Mandiri periode 2022. adapun, secara konsolidasian berhasil untuk mendukung transformasi
kredit uMKM bank Mandiri berhasil menyentuh rp1.992,54 triliun pada digital sebagai bisnis yang
tumbuh 13,28% (yoy) dari rp103,5 2022 atau tumbuh 15,47% secara berkelanjutan dengan menangkap
triliun di 2021 menjadi rp 117,3 tahunan. total aset tersebut juga peluang di seluruh sektor dan
triliun pada akhir 2022. menjadi rekor terbesar sepanjang segmen potensial. setelah sukses
sejarah perseroan. melakukan transformasi digital di
Performa bisnis kredit yang solid tahun 2021, bank Mandiri tetap
ini juga diimbangi bank Mandiri Kinerja yang baik juga ditunjukkan gigih terus melanjutkannya di
dengan kualitas aset yang dari sisi dPK konsolidasian yang tahun 2022. Kegigihan yang tanpa
mengalami perbaikan. Per akhir mencapai rp1.490,84 triliun lelah ini telah membuahkan hasil
2022, rasio NPL bank Mandiri pada 2022 atau tumbuh 15,46% yang manis dan terus menciptakan
secara bank only berhasil menurun (yoy), melebihi pertumbuhan dPK nilai tambah baru, serta tentunya
ke level 1,88% atau turun 93 industri perbankan nasional yang berpengaruh sangat positif atas
basis point (bps) dibandingkan tumbuh sebesar 9,01% (yoy). pencapaian kinerja bank Mandiri
posisi akhir 2021 sebesar 2,81%. Pertumbuhan dPK bank Mandiri ini secara keseluruhan di tahun 2022.
dalam menjaga kualitas aset, bank didukung oleh peningkatan Casa inisiatif dalam mendukung inovasi
Mandiri juga telah melakukan yang menjadi rp1.094,6 triliun digital melalui Livin’, Kopra dan
pengelolaan portofolio kredit untuk atau bertumbuh 21,63% (yoy) Smart Branch telah membawa bank
mengantisipasi potensi penurunan sehingga porsinya meningkat dari Mandiri ke level menjadi bank
kualitas, termasuk dengan sebelumnya 69,70% di 2021 naik terdepan dalam digitalisasi.
menyediakan pencadangan yang menjadi 73,42% di 2022.
mencukupi. Meski NPL relatif Kopra dan Livin’ telah
menurun, bank Mandiri tetap Melalui kinerja fundamental yang memperlihatkan kinerja yang baik
melakukan peningkatan rasio kuat, pada 6 desember 2022, selama 2022. Kopra mendukung
pencadangan atau NPL coverage bank Mandiri mampu mencapai pertumbuhan bank Mandiri dari
ratio sebesar 311% pada akhir All Time High Market Capitalization tiga sisi utama yaitu meningkatkan
2022. selain itu, bank Mandiri yang mencapai rp508 triliun pendapatan, baik pendapatan
juga mendorong efisiensi biaya dengan harga per lembar saham di bunga maupun pendapatan fee
pencadangan sehingga cost of rp10.900. sepanjang 2022, harga based. selain itu, Kopra juga secara
credit (CoC) dapat membaik dari saham bank Mandiri juga tumbuh optimal berhasil meningkatkan
sebelumnya 1,91% ke level 1,21%, hampir sebesar 42%, di atas rata- Casa bank Mandiri, yang juga
atau terendah dalam beberapa rata ihsG yang sebesar 4,1% dan berimbas pada rasio cost of fund
tahun terakhir. rata-rata bank KbMi 4 lainnya yang tetap berada di level rendah. di
sebesar 19,9%. Kunci performa sisi lain, bank Mandiri melalui
Kopra juga dapat memperluas

Laporan ManajeMen
LAPORAN DIREKSI
potensi value chain dari ekosistem Livin’ by Mandiri telah diunduh yang sama menghadirkan ragam
wholesale. lebih dari 22 juta kali dalam kurun solusi kebutuhan transaksi kepada
waktu 15 bulan terakhir. Melalui nasabah wholesale maupun ritel.
Pertumbuhan pengguna Kopra by serangkaian inovasi yang dilakukan
Mandiri, yang kini juga telah hadir dalam setahun terakhir, Livin’ by strategi dan Kebijakan
dalam versi mobile app, meningkat Mandiri telah mampu melayani strategis
hampir empat puluh kali lipat dalam lebih dari 1,64 miliar transaksi berlandaskan spirit untuk
satu tahun terakhir menjadi 83 ribu finansial. adapun, nilai transaksi Memakmurkan Negeri, visi yang
pengguna. Wholesale Digital Super Livin’ by Mandiri selama 2022 telah ditetapkan oleh bank Mandiri
Platform Kopra by Mandiri berhasil telah menembus rp2.435 triliun melalui Corporate Plan 2020-
mengelola rp18.567 triliun atau tumbuh 48,4% dari capaian di 2024 adalah “Menjadi Partner
transaksi hingga akhir 2022 atau 2021. Finansial Pilihan utama Nasabah”.
tumbuh 22% (yoy). Platform digital untuk melengkapi visi tersebut,
super lengkap yang dinikmati adanya Livin dan Kopra by Mandiri bank Mandiri memiliki misi
oleh beragam nasabah mulai dari telah menyumbang pertumbuhan “Menyediakan solusi Perbankan
pengusaha dari segmen korporasi, dPK khususnya dana murah yang digital yang handal, simple dan
menengah hingga kecil atau signifikan. Hal ini membuktikan Menjadi bagian hidup Nasabah”.
uKM pun telah mampu melayani bahwa transformasi digital yang
berbagai kebutuhan transaksi di dilakukan bank Mandiri telah adapun tiga sasaran utama yang
manapun dan kapanpun. berhasil berkontribusi signifikan akan difokuskan dalam Corporate
terhadap kinerja keuangan dengan Plan 2020-2024 adalah:
tak kalah canggih, super app Livin’ tren yang terus membaik. berkat
juga berhasil berkontribusi pada penajaman bisnis yang diiringi 1. Menjadi Wholesale bank
peningkatan kinerja bank Mandiri. dengan digitalisasi yang semakin terdepan (Be the Prominent
Livin’ mendorong pertumbuhan matang, laju pendapatan berbasis Wholesale Bank, beyond
fee based income melalui komisi atau fee based income lending) yaitu dengan me-
pertumbuhan akuisisi rekening Livin’ by Mandiri dan Kopra’ by leverage kekuatan bank
baru pada nasabah tabungan dan Mandiri telah membuahkan hasil Mandiri sebagai bank
peningkatan transaksi pembayaran positif. sampai dengan akhir Wholesale untuk go beyond
dan pembelian. selain itu, kini 2022, pendapatan nonbunga lending, dengan mengakuisisi
aplikasi digital andalan bank bank Mandiri secara bank only potensi sumber pendapatan
Mandiri ini juga sudah dapat telah menembus rp27,0 triliun. baru (new revenue stream) dari
dinikmati oleh nasabah yang dari jumlah itu, fee based income nasabah.
berada di 119 negara mulai dari Livin’ dan Kopra by Mandiri 2. Mendorong Pertumbuhan
amerika serikat, Korea selatan, masing-masing menyumbang segmen sME & Mikro yang
uni Emirat arab, singapura dan pertumbuhan sebesar 13,11% (yoy) sehat dan berkelanjutan
puluhan negara lainnya. Kehadiran dan 10,01% (yoy). (Promote sustainable SME &
layanan bertajuk Livin’ Around the Micro Growth).
World memudahkan Warga Negara digitalisasi bank Mandiri juga 3. Menjadi Modern digital bank
indonesia (WNi) yang berada di membuat perseroan lebih efisien yang terbaik, yaitu dengan
luar negeri bisa mengakses bahkan secara bisnis. tercermin dari rasio mengembangkan berbagai
membuka rekening di Livin’ by beban operasional terhadap macam solusi perbankan
Mandiri. Livin’ by Mandiri kini juga pendapatan operasional (bOPO) digital melalui financial super
semakin lengkap dengan kehadiran bank Mandiri (bank only) yang turun app Livin yang melayani
fitur Livin’ Sukha yang menyajikan dari sebelumnya 67,26% di 2021 kebutuhan nasabah.
beragam kebutuhan gaya menjadi 57,35% di 2022. direksi
hidup (lifestyle) nasabah seperti meyakini bahwa pengembangan Penguatan dan penajaman
pembelian tiket konser, pesawat, digital akan menangkap potensi Corporate Plan terus dilakukan
kereta api hingga pengajuan kredit, pertumbuhan bisnis secara agar bank Mandiri selalu agile
praktis di dalam satu aplikasi. jangka panjang, dan pada saat dan relevan dengan kondisi

LAPORAN DIREKSI
perekonomian dan iklim usaha keberhasilan di dunia industri Proses yang dilakukan
terkini, serta mendorong bank dan bisnisnya melalui penetapan direksi untuk Memastikan
dalam mencapai target bisnis dan sasaran strategis yang implementasi strategi
aspirasi utama. di tahun 2022, komprehensif dan terintegrasi di bawah arahan dan pengawasan
bank Mandiri mengedepankan dengan kebijakan, program dewan Komisaris, direksi
peranan teknologi dalam dan kegiatan strategisnya. Oleh berkomitmen dan memastikan
menghadirkan layanan perbankan karena itu, perumusan strategi dan dalam pengelolaan kegiatan usaha
kepada nasabah. bank Mandiri kebijakan strategis yang disusun bank Mandiri telah sesuai dengan
memperkuat leadership digital bank Mandiri diselaraskan dengan strategi bisnis, risk appetite, dan
dengan mengoptimalkan sinergi Visi, Misi dan rencana strategis kebijakan lainnya yang telah
seluruh channel baik Livin’, Kopra bank. direksi secara aktif telah disetujui oleh dewan Komisaris.
dan Smart Branch sehingga terus mengkomunikasikan rencana kerja hasilnya terbukti bahwa pencapaian
meningkatkan produktivitas dan kepada Pemegang saham dan bisnis bank Mandiri di tahun 2022
economic of scale bank. seluruh jajaran bank di sepanjang telah berhasil meningkat dari tahun
2022. sebelumnya. selain itu, kami juga
selain itu, sejalan dengan secara periodik telah melakukan
pemulihan ekonomi yang merata di bank Mandiri juga telah merancang evaluasi dan penajaman atas
berbagai sektor dan wilayah, bank inisiatif membangun ketangguhan strategi perusahaan yang selaras
Mandiri terus mengoptimalkan yang berkelanjutan dengan dengan Visi dan Misi Perseroan
peluang bisnis turunan dari mempertimbangkan faktor-faktor serta perkembangan lingkungan
ekosistem nasabah wholesale serta pendorong dan penghambat daya bisnis terkini dengan melibatkan
sektor unggulan yang berada di saing perusahaan, dilengkapi seluruh pejabat eksekutif di bank
berbagai wilayah di indonesia. dengan penahapan roadmap- Mandiri dalam forum pembahasan
bank Mandiri melakukan ekspansi nya. direksi bersama dewan rencana Kerja dan anggaran
bisnis secara prudent pada sektor- Komisaris selama 2022 telah Perusahaan (rKaP) tahunan
sektor yang prospektif, dengan mengembangkan strategi dan dan rencana bisnis bank (rbb)
turut menjaga diversifikasi portfolio upaya yang dibangun sesuai serta rencana Jangka Panjang
mix. selain itu, manajemen risiko dengan dinamika lingkungan Perusahaan (rJPP). selain itu, dalam
yang kuat berperan penting eksternal (adaptif) dan internal proses penyusunan rencana Kerja
dalam mengelola pertumbuhan dalam rangka integrasi mewujudkan dan anggaran Perusahaan (rKaP)
bisnis terutama melalui liquidity ketangguhan yang dituangkan setiap tahunnya yang mengacu
management yang baik di tengah dalam rencana aksi Keuangan pada rJPP harus diserahkan
potensi pengetatan likuiditas berkelanjutan (raKb) dan rencana kepada dewan Komisaris untuk
perbankan. bisnis bank (rbb). bank Mandiri mendapatkan persetujuan.
juga telah memasukkan nilai
selanjutnya, bank Mandiri terus keberlanjutan ke dalam Visi, Misi Perbandingan realisasi
mengembangkan keunggulan dan rencana strategis bank sebagai dan target
kompetitif sebagai Wholesale Bank respons bahwa kegiatan usaha bank Mandiri berhasil membukukan
with Unique All-Rounder Ecosystem akan lebih baik dan bersifat abadi kinerja yang baik di tengah
Empowered by Digital Innovations. apabila memperhatikan aspek EsG. ketidakpastian ekonomi global
yang tercermin dari pencapaian
Peranan direksi dalam Perseroan memiliki ukuran kinerja total aset bank Mandiri (bank only)
Perumusan strategi dan dari semua Jajaran berdasarkan di 2022 mencapai rp1.570,4 triliun,
Kebijakan strategis ukuran yang disepakati secara meningkat sebesar 15,84% (yoy)
bank Mandiri terus berupaya konsisten dengan nilai perusahaan dari rp1.355,6 triliun yang dicapai
mengembangkan konsep (Core Values), sasaran usaha dan pada 2021. angka tersebut berhasil
ketangguhan berdasarkan prinsip strategi Perseroan serta memiliki melampaui target rKaP 2022 yang
GCG melalui perencanaan bisnis rewards and punishment system. sebesar rp1.445,4 triliun. Laba
perusahaan yang menghasilkan bersih bank Mandiri secara bank
skenario bisnis sesuai tuntutan

Laporan ManajeMen
LAPORAN DIREKSI
only mencapai sebesar rp37,7 rp27,0 triliun di desember penyaluran kredit secara prudent
triliun, meningkat 48,34% (yoy) 2022, tumbuh 7,00% (yoy) dari yang dimonitor secara berkala,
dari rp25,4 triliun pada 2021. Laba rp25,2 triliun di desember bank Mandiri mampu memperbaiki
bank Mandiri sepanjang 2022 2021. Pencapaian Nii dan Fbi ini kualitas kredit dengan rasio NPL
berhasil melampaui target rKaP juga telah berhasil melampaui yang berhasil turun 93 bps yoy
yang sebesar rp30,1 triliun. Faktor target rKaP 2022. bank Mandiri menjadi 1,88% di desember
pendorong tercapainya laba bersih juga mampu mempertahankan 2022 dari 2,81% di periode yang
tersebut antara lain yaitu perolehan konsistensi dalam menjaga efisiensi sama tahun 2021. rasio NPL ini
net interest income yang mencapai perusahaan yang tercermin berada di bawah target rKaP yang
rp65,1 triliun, tumbuh 20,65% (yoy) pada cost to income ratio yang ditetapkan untuk tahun 2022 yaitu
dari rp54,0 triliun di 2021. di sisi berhasil turun sebesar 434 bps yoy sebesar 2,67%.
lain, fee based income mencapai menjadi 38,16% di 2022. Melalui
2022
Parameter dan Rasio Keuangan (bank only)
Target Realisasi
Pertumbuhan Kredit 8,0%-8,5% 12,62%
Pertumbuhan dPK 7,0%-7,5% 16,26%
Pertumbuhan Laba bersih 9,5%-10,0% 48,34%
Cost of Credit 1,8%-2,0% 1,25%
Gross NPL 2,7%-2,8% 1,88%
Net Interest Margin 5,0%-5,2% 5,16%
Kendala dan Langkah Penyelesaian

sejalan dengan situasi ekonomi pada 2022 dan dampaknya kepada dunia perbankan, faktor likuiditas masih
menjadi salah satu perhatian utama. Namun kondisi ini berhasil diatasi dengan baik oleh industri perbankan,
termasuk bank Mandiri. dalam melakukan mitigasi atas kendala yang dihadapi selama 2022, bank Mandiri telah
melakukan pengelolaan portofolio kredit secara sektoral menggunakan tools Loan Portfolio Guideline (LPG) yang
disusun dan di-review secara berkala (minimal dua kali dalam satu tahun) untuk menangkap perkembangan kondisi
makroekonomi dan portofolio kredit terkini. dengan demikian, pertumbuhan kredit bank Mandiri dapat difokuskan
pada sektor-sektor yang masih prospektif dan memiliki tingkat pemulihan yang relatif cepat.
selain pengelolaan portofolio kredit secara sektoral, bank Mandiri juga melakukan pembentukan Cadangan
Kerugian Penurunan Nilai lebih besar selama periode relaksasi Covid-19 sesuai penilaian tingkat risiko kredit
debitur, sebagai antisipasi penurunan kualitas kredit pasca relaksasi Covid-19 (Build up CKPN). selain itu, sebagai
upaya untuk mencegah peningkatan NPL dan Lar (Loan at Risk), bank Mandiri mempersiapkan pula action plan
pada debitur yang berpotensi downgrade to NPL.
aNaLisis tENtaNG PrOsPEK usaha

di tengah kondisi perekonomian global yang tidak menentu, bank Mandiri melihat perekonomian indonesia masih
resilient, tercermin dari indikator perekonomian di 2022 yang masih manageable terutama jika dibandingkan
dengan negara lain. Peningkatan mobilitas masyarakat sejalan dengan penanganan pandemi Covid-19 yang baik,
disertai dengan kebijakan ekonomi yang antisipatif, responsif, dan eksibel, membuat Bank Mandiri optimis akan
pertumbuhan ekonomi indonesia di tahun 2023 berada di kisaran 5%.
sejalan dengan membaiknya kondisi perekonomian, perbankan nasional mengalami pertumbuhan yang baik
selama beberapa tahun terakhir. Namun ke depan, perbankan nasional masih dihadapkan pada sejumlah tantangan

LAPORAN DIREKSI
baik yang bersifat jangka pendek pertumbuhan di atas industri, dan kinerja ekspor yang tetap
maupun jangka panjang. risiko terutama dari pertumbuhan kredit positif di tengah pertumbuhan
spillover sebagai dampak dari dan dPK, yang didukung oleh ekonomi global yang melambat.
memburuknya kinerja perbankan berbagai inisiatif digital seperti industri perbankan diperkirakan
global akan berpengaruh terhadap Livin’ dan Kopra. Peningkatan masih tumbuh baik, dengan
industri perbankan domestik jumlah transaksi melalui digital pertumbuhan kredit di kisaran 10%-
yang memiliki eksposur terhadap channel ini memungkinkan bank 12%% dan dPK sebesar 7%-9%.
pinjaman dan transaksi. selain Mandiri mengembangkan digital bi memproyeksikan permintaan
itu, juga terdapat risiko terjadi marketing yang lebih massif, kredit akan tetap kondusif
pengetatan likuiditas akibat sejalan dengan pola konsumsi dengan likuiditas perbankan
dari penurunan likuiditas global yang semakin customized sehingga yang tetap terjaga. sehingga
maupun normalisasi kebijakan efisiensi operasional Bank Mandiri dalam menghadapi tantangan di
moneter dan fiskal di Indonesia. dapat terus ditingkatkan. 2023, bank Mandiri akan tetap
risiko volatilitas yang tinggi akibat menerapkan prinsip kehati-hatian
kemungkinan stag asi juga dapat selain itu, bank Mandiri secara dan waspada, tanpa mengurangi
berpengaruh pada volatilitas nilai konsisten melanjutkan inovasi optimisme terhadap pertumbuhan
tukar akibat capital outflow dari dalam mempertajam strategi di bisnis yang semakin baik.
pasar keuangan sehingga akan setiap segmen bisnis. bank Mandiri
mempengaruhi repayment capacity fokus menjadi Wholesale bank PENEraPaN tata
debitur dengan pinjaman Valas. terdepan dengan memanfaatkan KELOLa PErusahaaN
kekuatan bank Mandiri sebagai
bank Mandiri senantiasa bank wholesale yang mampu
YaNG baiK
bank Mandiri terus berupaya dan
berpartisipasi dan mendukung mengakuisisi potensi sumber
berkomitmen dalam menerapkan
kebijakan regulator indonesia pendapatan baru dari nasabah
tata Kelola Perusahaan yang baik
yang akomodatif, pre-emptive, selain menawarkan kredit.
(Good Corporate Governance atau
dan forward looking untuk sementara itu, untuk segmen retail,
GCG) sebagai landasan dan fondasi
mempercepat pemulihan ekonomi bank Mandiri melakukan kolaborasi
dalam menjalankan kegiatan usaha.
domestik. bank Mandiri secara dalam rangka menumbuhkan bisnis
direksi meyakini bahwa penerapan
konsisten melakukan pemetaan secara sustain dan prudent dengan
GCG secara konsisten akan
potensi di berbagai wilayah di menargetkan sektor spesifik serta
mendorong peningkatan kinerja
indonesia guna menangkap value chain melalui proposisi digital
secara berkelanjutan, memberikan
peluang dari sektor-sektor terbaik, membangun layanan yang
jaminan dipenuhinya hak-hak para
unggulan di indonesia. hal ini memberikan nilai tambah, dan
pemangku kepentingan, serta
dilakukan agar pertumbuhan kredit tumbuh bersama untuk menaikkan
meningkatkan kepatuhan terhadap
dapat dijaga melalui penyaluran kelas segmen nasabah. di samping
peraturan perundang-undangan
kredit secara prudent pada sektor itu, bank Mandiri memiliki 10
yang berlaku. dalam rangka
yang memiliki prospek positif. Entitas anak yang bergerak di
pelaksanaan tugas dan tanggung
jasa keuangan, yang merupakan
jawab selama 2022, direksi tercatat
dalam upaya mengakselerasi leader di industri-nya masing-
telah melakukan 51 kali rapat
pertumbuhan bisnis, bank Mandiri masing. bank Mandiri terus fokus
direksi yang terdiri dari 49 rapat
optimis dapat melanjutkan untuk meningkatkan kontribusi
direksi dan 2 rapat Gabungan
kinerja yang baik di 2023 dengan perusahaan anak, termasuk
direksi bersama dewan Komisaris.
menggarap peluang ekosistem mendukung aspek permodalan
nasabah terutama di sektor yang Entitas anak untuk ekspansi bisnis.
bank Mandiri menyadari bahwa
risilien dengan risiko yang terukur,
penerapan GCG merupakan
seperti sektor telekomunikasi, di tengah ketidakpastian dinamika
elemen yang fundamental yang
healthcare, dan sektor terkait kondisi perekonomian global
harus dimiliki untuk menjaga
program hilirisasi (seperti, nikel, di tahun 2023, bank indonesia
keberlangsungan bisnis
bauksit, tembaga dan timah). memperkirakan pertumbuhan
yang prudent dalam jangka
Walaupun dihadapkan pada ekonomi indonesia tetap kuat
panjang, dengan senantiasa
tantangan yang lebih berat di pada kisaran 4,5%-5,3%, didorong
menjunjung tinggi dan selalu
2023, bank Mandiri menargetkan oleh konsumsi swasta, investasi,

Laporan ManajeMen
LAPORAN DIREKSI
mengedepankan prinsip- daftar 50 perusahaan yang

tingkat Kesehatan bank
prinsip GCG yaitu transparansi, menerapkan tata Kelola
bank Mandiri melakukan self
akuntabilitas, Pertanggung- sesuai dengan aCGs, serta
assessment tingkat Kesehatan bank
jawaban, independensi, dan mendapatkan penghargaan
(tKb) terhadap risiko dan kinerja
Kewajaran dalam setiap aspek “The Best Financial Sector”
bank dengan berpedoman pada
dan di setiap jenjang organisasi. dalam ajang the 13th
Peraturan OJK No. 4/POJK.03/2016
dalam rangka untuk melakukan Indonesian Institute for
tentang Penilaian tingkat
perbaikan secara terus menerus Corporate Directorship (iiCd)
Kesehatan bank umum, serta
atas pelaksanaan tata Kelola dan Corporate Governance Award
berdasarkan pendekatan risiko
meningkatkan penerapan GCG 2022.
(Risk-Based Bank Rating). hasil akhir
secara berkelanjutan, bank Mandiri 2. Keikutsertaan bank Mandiri
tercermin pada Peringkat Komposit
juga rutin melakukan penilaian dalam pemeringkatan program
(PK) yang mencakup penilaian
sendiri (self assessment) secara Corporate Governance
terhadap faktor-faktor profil risiko
individu maupun terintegrasi yang Perception Index (CGPi)
(ris profile), GCG, rentabilitas
ditinjau dari aspek Governance yang diselenggarakan oleh
(earnings), dan permodalan
Structure, Governance Process, dan The Indonesian Institute for
(capital).
Governance Outcome. Corporate Governance (iiCG),
berhasil mempertahankan
hasil self assessment tKb bank
selain itu, dalam rangka predikat “sangat tepercaya”
Mandiri secara individu per 31
melanjutkan proses selama 16 kali berturut-turut.
desember 2022 berada pada
penyempurnaan pelaksanaan 3. Pada 2022 terdapat tiga Entitas
Peringkat Komposit 1 (PK-1). hal
tata Kelola bank Mandiri, bank anak dalam Konglomerasi
ini mencerminkan kondisi bank
Mandiri juga secara aktif mengikuti Keuangan bank Mandiri yang
yang secara umum sangat sehat
pemeringkatan tata Kelola yang mendapatkan predikat “sangat
sehingga dinilai sangat mampu
dilaksanakan oleh Pihak Eksternal, tepercaya” dan empat Entitas
menghadapi pengaruh negatif
untuk mendapatkan feedback anak yang mendapatkan
yang signifikan dari perubahan
dalam pelaksanaan tata Kelola predikat “tepercaya” dalam
kondisi bisnis dan faktor eksternal
bank. Pihak Eksternal yang menilai pemeringkatan CGPi.
lainnya, tercermin dari peringkat
kualitas penerapan tata Kelola bank 4. bank Mandiri telah melakukan
faktor-faktor penilaian, antara lain
Mandiri adalah The Indonesian Penyesuaian anggota Komite
profil risiko, penerapan tata kelola,
Institute for Corporate Governance tata Kelola terintegrasi (tKt)
aspek rentabilitas, dan permodalan
(iiCG) dengan tolok ukur penilaian melalui sK direksi No. KEP.
yang secara umum sangat baik.
Corporate Governance Perception dir/17/2022 tanggal 18 april
Jika ditemukan kelemahan, maka
Index (CGPi) dan asEaN Capital 2022.
secara umum kelemahan tersebut
Market Forum (aCMF) yang 5. bank Mandiri telah melakukan
tidak signifikan.
mengeluarkan penilaian asEaN penyempurnaan Piagam
Corporate Governance Scorecard Komite tKt melalui sK
Penilaian atas Kinerja
(aCGs). dewan Komisaris No. KEP.
KOM.005/2022 tanggal 18 Komite di bawah direksi
Perkembangan penerapan GCG November 2022. dalam melaksanakan tugas
bank Mandiri dilakukan secara 6. bank Mandiri telah melakukan kepengurusan, direksi dibantu
terstruktur serta mengacu pada penyempurnaan Pedoman oleh Komite di bawah direksi atau
tahapan roadmap yang telah tKt pada tanggal 1 November disebut juga Komite Eksekutif
disusun. Pada 2022, tahapan yang 2022 dan telah disampaikan sebanyak 11 Komite sebagai
telah dilakukan bank Mandiri kepada seluruh Lembaga Jasa berikut:
adalah sebagai berikut: Keuangan dalam Konglomerasi 1. Asset and Liability Committee
1. Pada penilaian aCGs tahun Keuangan Mandiri Group pada (aLCO)
ini, bank Mandiri kembali 25 November 2022. 2. Business Committee (bC)
mendapatkan predikat asEaN 3. Capital & Subsidiaries
Asset Class dan masuk dalam Committee (CSC)

LAPORAN DIREKSI
4. Human Capital Policy Business Committee (bC) untuk membantu direksi dalam
Committee (hCPC) merupakan komite yang dibentuk penetapan it strategic plan dan it
5. Information Technology & untuk membantu direksi dalam budgeting, penetapan proyek it
Digital Banking Committee penetapan strategi pengelolaan strategic dan pengamanan ti. Pada
(itdC) bisnis Perseroan secara terintegrasi, 2022, dasar penilaian kinerja itdC
6. Integrated Risk Committee pengaturan produk dan/atau tercapai dari pelaksanaan rapat,
(irC) aktivitas Perseroan serta penetapan yang telah dilaksanakan oleh itdC
7. Policy and Procedure strategi dan efektivitas marketing sebanyak enam kali rapat, dan telah
Committee (PPC) communication dalam bidang melaksanakan tugasnya dengan
8. Risk Management and Credit Wholesale Banking dan Retail baik.
Policy Committee (rMPC) Banking. Pada 2022, pelaksanaan
9. Transformation Committee rapat yang telah dilaksanakan bC Integrated Risk Committee (irC)
(tFC) sebanyak 12 kali rapat. merupakan komite yang bertugas
10. Credit Committee/rapat untuk membantu direksi dalam
Komite Kredit (rKK) Capital & Subsidiaries Committee penyusunan antara lain kebijakan
11. Social & Environmental (CsC) merupakan komite yang Manajemen risiko terintegrasi dan
Responsibility Committee dibentuk untuk membantu direksi perbaikan atau penyempurnaan
(SERC) dalam Pengelolaan Permodalan kebijakan Manajemen risiko
bank Mandiri dan pengelolaan terintegrasi berdasarkan hasil
direksi menilai bahwa Komite- Entitas anak. hal yang dibantu evaluasi pelaksanaan. Pada 2022,
Komite di bawah direksi selama oleh CsC antara lain menetapkan dasar penilaian kinerja irC tercapai
2022 telah menjalankan tugas strategi pengelolaan permodalan; dari pelaksanaan pemberian
dan tanggung jawabnya dengan merekomendasikan aksi korporasi; rekomendasi, yang telah
baik, terkecuali Komite Social & serta menetapkan strategi dan dilaksanakan oleh irC sebanyak
Environmental Responsibility yang pengelolaan Entitas anak termasuk empat kali melalui rapat daring dan
baru dibentuk pada 30 desember penyertaan modal, pelepasan secara sirkuler sebanyak tiga kali.
2022. modal, penetapan anggota
direksi dan/atau anggota dewan Policy & Procedure Committee
Asset & Liability Committee Komisaris Entitas anak ataupun (PPC) merupakan komite yang
(aLCO) merupakan komite remunerasinya. Pada 2022, CsC dibentuk untuk membahas dan
yang dibentuk untuk membantu telah melaksanakan rapat sebanyak merekomendasikan kepada
direksi dalam menjalankan fungsi 28 kali rapat ataupun secara sirkuler. direksi dalam penyusunan dan/
penetapan strategi pengelolaan atau penyesuaian/penyempurnaan
aset dan liabilitas, penetapan Human Capital Policy Committee kebijakan bank Mandiri dan
suku bunga dan likuiditas, serta (hCPC) merupakan komite yang menetapkan prosedur Perseroan
hal-hal lain yang terkait dengan dibentuk untuk membantu direksi termasuk kebijakan dan prosedur
pengelolaan aset dan liabilitas, dalam menetapkan strategi Human Capital, serta membahas
serta pemantauan dan pelaksanaan pengelolaan Human Capital dan memutus pemberian
Recovery Plan pada saat bank Perseroan, menetapkan dan kewenangan kepada pejabat
Mandiri dalam kondisi tekanan/ mengembangkan organisasi, perseroan (exofficio). Pada 2022,
krisis keuangan. Pada 2022, aLCO serta menetapkan arah strategis PPC telah melaksanakan rapat
telah melaksanakan rapat tercatat pengembangan sistem informasi sebanyak 48 kali rapat.
sebanyak empat kali rapat. Human Capital. di sepanjang 2022,
hCPC tercatat telah melakukan Risk Management & Credit Policy
rapat sebanyak lima kali rapat. Committee (rMPC) merupakan
komite yang dibagi dalam dua
Information Technology & Digital kategori. Kategori a melakukan
Banking Committee (itdC) identifikasi, pengukuran dan
merupakan komite yang dibentuk pemantauan risiko, penetapan

Laporan ManajeMen
LAPORAN DIREKSI
kebijakan dan strategi manajemen Credit Committee/rapat Komite direksi dalam melakukan
risiko. sedangkan Kategori b Kredit (rKK) merupakan komite pemetaan dan penyusunan
bertugas untuk merumuskan yang bertugas untuk membantu Program tJsL. Pada 2022, sErC
kebijakan perkreditan, mengawasi direksi dalam memutus pemberian belum menyelenggarakan rapat
pelaksanaan kebijakan perkreditan, kredit (baru, tambahan, penurunan, mengingat baru terbentuk pada 30
memantau perkembangan dan dan atau perpanjangan) yang desember 2022.
kondisi portofolio perkreditan dikelola oleh Business Unit sesuai
serta memberikan saran langkah limit kewenangan, termasuk Perubahan Komposisi
perbaikan. Pada tahun 2022, rMPC penetapan/ perubahan struktur
telah melaksanakan rapat sebanyak kredit. Pada 2022, rKK telah
direksi
berdasarkan keputusan ruPs
9 kali rapat dan pelaksanaan melaksanakan pemutusan kredit
tahunan 10 Maret 2022, bapak
pengambilan keputusan melalui sebanyak 2.870 keputusan, terdiri
darmawan Junaidi kembali
mekanisme sirkuler sebanyak tujuh dari segmen Corporate 559
diangkat sebagai direktur utama
kali. keputusan, segmen Commercial
setelah satu kali masa jabatan
1.901 keputusan, segmen
beliau berakhir pada tanggal 10
Transformation Committee (tFC) Financial Institution 129 keputusan,
Maret 2022. selain itu tidak terdapat
adalah komite yang dibentuk serta segmen Kelembagaan 41
pengangkatan dan pemberhentian
untuk membantu direksi dalam keputusan dan saM 240 keputusan.
anggota direksi lain, sehingga
menjaga dan memutuskan
susunan anggota direksi per 31
kebutuhan transformasi bank Social & Environmental
desember 2022 tidak mengalami
Mandiri. sepanjang 2022, tFC telah Responsibility Committee
perubahan, dengan susunan
menyelenggarakan rapat sebanyak (SERC) merupakan komite yang
sebagai berikut:
empat kali. dibentuk untuk membantu
23 desember
Darmawan Junaidi direktur utama ruPs tahunan tanggal 10 Maret 2022*
2020
ruPs Luar biasa tanggal 21 Oktober 23 desember

Alexandra Askandar Wakil direktur utama
2020 2020
Ahmad Siddik Badruddin direktur Manajemen risiko ruPs tahunan tanggal 19 Februari 2020 25 Juni 2015
12 september
Agus Dwi Handaya direktur Kepatuhan dan sdM ruPs tahunan tanggal 21 Maret 2018
2018
direktur treasury dan international 4 september

Panji Irawan ruPs tahunan tanggal 21 Maret 2018
banking 2018
Riduan direktur Commercial banking ruPs Luar biasa tanggal 7 Januari 2019 15 Mei 2019
direktur Jaringan dan retail 2 september

Aquarius Rudianto ruPs tahunan tanggal 19 Februari 2020
banking 2020
ruPs Luar biasa tanggal 21 Oktober

Toni Eko Boy Subari direktur Operation 15 Januari 2021
2020
ruPs Luar biasa tanggal 21 Oktober

Susana Indah K. Indriarti direktur Corporate banking 21 Januari 2021
2020

Rohan Hafas direktur hubungan Kelembagaan
2020 2020

Sigit Prastowo direktur Keuangan dan strategi
2020 2020
Timothy Utama direktur information technology ruPs tahunan tanggal 15 Maret 2021 24 Mei 2021
*) pengangkatan kembali sebagai direktur utama untuk periode kedua

LAPORAN DIREKSI
triliun atau 24,5% dari total kredit Kebijakan dan praktik pro
PENEraPaN bank Mandiri (bank only) dengan lingkungan (Environmental)
LiNGKuNGaN, sOsiaL pertumbuhan 11.6% year on year. lainnya yang dilakukan oleh bank
dalam hal ini, total green financing Mandiri sepanjang tahun 2022
daN tata KELOLa (EsG) bank Mandiri mencapai rp101 adalah sebagai berikut:
bank Mandiri secara konsisten triliun dan menjadi market leader 1. Mengembangkan dan
terus melanjutkan komitmen Indonesia Green Financing. mengoptimalkan digital
untuk menjaga dan meningkatkan banking (Livin’, Kopra, dan Smart
prinsip keuangan berkelanjutan bank Mandiri juga melakukan Branch) untuk mengurangi
(sustainable finance), yang dapat diversifikasi sustainable financing penggunaan kertas. Jumlah
berkontribusi secara langsung instrument, melalui pendanaan penggunaan kertas untuk
terhadap industri keuangan jangka panjang berbasis EsG kegiatan operasional bank
nasional, serta sekaligus (EsG wholesale funding) melalui Mandiri selama 2022 sebesar
mewujudkan aspirasi “Indonesia’s penerbitan EsG repurchase 38.178 rim, berkurang 19,5%
Sustainability Champion for a agreement (repo) pertama di dari tahun lalu yang sebesar
Better Future”. hal ini dilakukan oleh indonesia dan salah satu first mo ers 47.466 rim.
bank Mandiri antara lain dengan di asia tenggara. transaksi senilai 2. Menggunakan air daur ulang
menyusun dan menerapkan us$500 juta ini juga digunakan (water recycle) di kantor pusat
rencana aksi Keuangan untuk membiayai ataupun bank Mandiri sebagai upaya
berkelanjutan (raKb) sesuai POJK membiayai kembali aktivitas usaha mengatasi krisis air bersih.
Nomor 51/POJK.03/2017 dan best berwawasan lingkungan (green) Kebijakan penggunaan air
practices; meningkatkan Kredit dan sosial dengan kriteria yang daur ulang di bank Mandiri
KKub (Kategori Kegiatan usaha mengacu kepada sustainability telah dimulai sejak 2019 dan
berkelanjutan) dan sustainable bond Framework bank Mandiri. telah meningkat sebesar
product, penyelarasan portofolio transaksi EsG repo bank Mandiri 15.3% dalam tahun pelaporan
dan strategi dengan taksonomi merupakan salah satu inisiatif dibandingkan baseline 2019
hijau indonesia, hingga menjadi strategis untuk memperkuat (pre-covid level).
task Force indonesia sustainable struktur pendanaan perseroan 3. Mengurangi timbulan limbah
Finance G20 Presidency. dalam mendukung rencana melalui prinsip 3r (Reduce,
ekspansi bisnis. Reuse, Recycle). Pada 2022,
sebagai wujud nyata penerapan
timbulan limbah b3 di bank
aspek EsG dalam aktivitas
bank Mandiri juga telah Mandiri tercatat sebanyak
pembiayaan, bank Mandiri telah
memasarkan produk investasi 4.400 kg atau berkurang 8,3%
mengintegrasikan aspek EsG ke
berbasis EsG antara lain untuk dari 2019 (pre-covid level)
dalam kebijakan pekreditan pada
nasabah ritel seperti indonesian yang sebanyak 4.800 kg.
industry acceptance Criteria untuk
Green sukuk (st008 dan st009), serta 4. Penghematan Energi antara
5 sektor prioritas (CPO, Energi,
Green bond (iNdOis23,iNdOis25N, lain dengan optimalisasi
FMCG, Konstruksi, dan Metal
dan iNdOis51). adapun cahaya matahari sebagai
Mining) dan 2 sektor tambahan
penggunaan dana yang berasal sumber pencahayaan siang
(Jasa transportasi air & batu bara).
dari kedua produk investasi diatas, hari, mengganti lampu
dalam praktiknya, bank Mandiri
digunakan untuk membiayai konvensional dengan lampu
senantiasa melakukan screening
(finance) atau membiayai kembali LEd, memasang solar panel,
awal atas risiko EsG sesuai kebijakan
(refinance) sembilan eligible mengembangkan ekosistem
yang ada sebelum melakukan
green projects sebagaimana EV sebagai kendaraan
proses pemberian kredit kepada
didefinisikan dalam the Republic of operasional, optimalisasi
calon debitur. Proses ini secara
indonesia Green bond and Green penggunaan kendaraan
konsisten dilakukan oleh business
sukuk Framework. untuk nasabah dengan system dan mengganti
unit, risk unit, Legal & Compliance,
institutional, bank Mandiri telah kendaraan operasional
Credit Operations, hingga Pejabat
memasarkan produk investasi/ dengan low MPV hemat
Pemutus Kredit. di tahun 2022,
surat berharga Negara berbasis bbM. Pada 2022, intensitas
bank Mandiri telah menyalurkan
EsG dengan seri FrsdG001 dan
Sustainable Financing sesuai KKub
PbsG001.
di POJK 51/2017 sebesar rp228,7

Laporan ManajeMen
LAPORAN DIREKSI
konsumsi energi bank Mandiri Governance Framework yang • dalam rangka mendukung
per pegawai yang berasal dari diadopsi dari framework terciptanya sistem
konsumsi listrik dan konsumsi best practice; melakukan perlindungan konsumen
bbM sebesar 21.72 Gilojoule audit berkala atas aktivitas yang andal, bank Mandiri
atau turun sebesar 58.7% dari pengamanan informasi oleh telah memiliki Kebijakan
2019 (pre-covid level). reputable external independent Operasional bank yang
5. Penurunan emisi gas rumah audit, pengungkapan mengatur penerapan fungsi
kaca (GrK) dengan menanam informasi perlindungan data perlindungan konsumen yang
pohon, penghematan listrik nasabah di website bank dan kemudian dijabarkan kembali
dan bahan bakar Minyak seluruh entitas anak, fraud pada ketentuan internal di
(bbM), mempromosikan management sesuai ketentuan masing-masing unit kerja.
Komunitas Mandiri internal dan regulator; selama tahun 2022, komitmen
bersepeda, menggunakan melakukan assesstment oleh bank Mandiri menjunjung
Electric Vehicle (EV) sebagai pihak independent eksternal perlindungan konsumen
kendaraan operasional beserta assessor yaitu badan siber terlihat dengan membentuk
penyediaan EV charging dan sandi Negara (bssN); unit Kerja Perlindungan
station, bekerjasama dengan memastikan penerapan it Konsumen di Oktober 2022,
pihak ketiga dalam transportasi security sesuai international penyempurnaan kebijakan
pegawai, dan penggunaan sertifikasi (ISO 27001: 2013, penagihan hutang yang
solar panel. Pada 2022, total isO 90001:2015; isO 20000- memuat pemenuhan hak-hak
emisi GrK scope 1,2,3 bank 1:2018), serta meningkatkan debitur dan mengatur hak-hak
Mandiri sebesar 303.8K tCO2 program Security Awareness kreditur, serta menyediakan
atau turun 17.3% dari baseline kepada seluruh karyawan, media pelaporan pelanggan
2019. nasabah dan vendor/ bernama Letter to CEO (LtC)
6. Melaksanakan event berskala contractor. yang dikelola oleh pihak ketiga
nasional terkait sustainability • untuk meningkatkan inklusi independen.
melalui Mandiri sustainability keuangan dalam rangka
Forum yang dihadiri oleh mengurangi kesenjangan Pada aspek atau pilar tata
regulator, leader EsG di ekonomi dan sosial sekaligus kelola (Governance), direksi
beberapa sektor, investor dan meningkatkan kesejahteraan bersama dewan Komisaris telah
praktisi keuangan. bangsa, bank Mandiri telah menetapkan arah Sustainability
membuka aksesibilitas layanan (Framework, Commitment,
Pada aspek sosial, bank Mandiri keuangan bagi masyarakat Strategy, inisiatif, Roadmap) terkait
di tahun 2022 berfokus pada ekonomi lemah dengan climate change dan pencapaian
pengembangan sumber daya menghadirkan simpanan Sustainable Development Goals
Manusia (sdM), penguatan Privasi Mandiri Makmur (siMakmur), (sdGs). Penguatan sustainability
dan Keamanan data, peningkatan Kredit usaha Mikro (KuM), komitment tersebut juga tercermin
inklusi Keuangan, dan Perlindungan dan Kredit usaha rakyat dari terbentuknya EsG unit sebagai
Keuangan Konsumen dengan (Kur). Pada 2022, jumlah control tower implementasi EsG di
penjelasan sebagai berikut: nasabah siMakmur mencapai bank Mandiri dan seluruh entitas
• dalam upaya mengembangkan 7.588 nasabah dengan nilai anak dalam rangka mencapai target
sdM terbaik, menerapkan transaksi sebesar rp240 juta. Lead Indonesia’s Transition to Low
konsep employee experience adapun jumlah nasabah KuM Carbon Economy, NZE Operasional
lifecycle untuk mewujudkan sebanyak 273.125 nasabah tahun 2030 dan Catalyzing Social
Employer Value Proposition dengan nilai transaksi sebesar Impact to achieve sdGs. Pada aspek
(EVP) yang sejalan dengan rp15.409.206 juta, dan jumlah governance, dewan Komisaris dan
Corporate Plan Bank. nasabah Kur sebanyak direksi secara aktif rutin mengawasi
• terkait privasi dan keamanan 351.635 nasabah dengan nilai implementasi inisiatif EsG serta
data, memiliki dan transaksi rp39.999.760 juta. pemenuhan targetnya termasuk tata
mengimplementasikan Data

LAPORAN DIREKSI
kelola terintegrasi implementasi Peduli bencana, Peduli Pendidikan, bogor, surabaya, Ponorogo,
Sustainability bank Mandiri dan Peduli Kesehatan, Peduli trenggalek dan semarang lewat
Entitas anak. bank Mandiri juga Lingkungan, serta sarana dan program penukaran sampah
rutin mengungkapkan kinerja Prasarana umum. non organik dengan satu paket
Sustainability di 3Pilar kepada sembako. Pada akhir program ini
stakeholder dan regulator melalui selama 2022, program tJsL yang terdapat sebanyak lebih kurang
berbagai media komunikasi. dilakukan bank Mandiri antara lain 3.500 paket sembako yang
melakukan kampanye urban Livin’ ditukarkan di tujuh lokasi tersebut.
tanggung Jawab sosial & society kembali untuk mendorong
kesejahteraan sosial di tanah air. bank Mandiri juga telah
Lingkungan (tJsL) Melalui program Csr/tJsL bertajuk melakukan Peresmian bank
untuk meningkatkan corporate
“sepatu harapan bangsa”, bank sampah #MandiriPilahsampah
image dan corporate business
Mandiri membagikan total 25.000 di 10 titik yang berada di Jakarta
secara maksimal, bank Mandiri
pasang sepatu buatan lokal kepada selatan. rangkaian program
senantiasa menyelaraskan
anak-anak sd-sMP di seluruh pemberdayaan masyarakat di
program tanggung Jawab
wilayah indonesia. bank Mandiri lingkungan Kelurahan Mampang
sosial & Lingkungan (tJsL)
juga kembali mengapresiasi tim Prapatan tidak hanya berhenti pada
dengan corporate objective serta
Pasukan Pengibar bendera Pusaka peresmian bank sampah. Karena
dilaksanakan secara terarah dan
(Paskibraka) Nasional tahun 2022 bank Mandiri juga menginisiasi
terstruktur. Program tJsL bank
yang telah mengibarkan sang Gerakan Urban Farming dalam
Mandiri yang terdiri dari Mandiri
saka Merah Putih di istana Negara bentuk instalasi hidroponik
bersama Mandiri dan bangkit
dalam perayaan hari ulang tahun bagi masyarakat, diikuti dengan
bersama Mandiri ini difokuskan
(hut) Kemerdekaan ri ke-77. pemberian bantuan nutrisi bagi
untuk mendorong pertumbuhan
sebagai bentuk penghormatan, anak Penderita Stunting, sarana
tingkat kesejahteraan masyarakat.
bank Mandiri memberikan pendukung posyandu, pembagian
apresiasi berupa koin emas murni alat ibadah ke perwakilan dKM
tujuan Program Mandiri bersama
24 karat seberat 5 gram, tabungan Masjid di kelurahan Mampang
Mandiri hadir sebagai salah satu
kepada seluruh siswa-siswi terbaik Prapatan serta pembagian alat tulis
bentuk dukungan bank Mandiri
yang terpilih menjadi Paskibraka dan edukasi untuk siswa anak usia
terhadap program pemerintah
nasional 2022 serta kartu e-money dini hingga bazaar ramadan yang
yang selaras dengan visi tJsL bank
edisi khusus Paskibraka kepada tim dimeriahkan oleh uMKM lokal.
Mandiri untuk terus meningkatkan
pelatih.
kesejahteraan masyarakat
dalam rangka menyambut
indonesia dan membentuk
di kesempatan yang lain, untuk bulan suci ramadan di 2022,
masyarakat indonesia yang Mandiri.
memperingati hari Kartini dan hari bank Mandiri juga menyalurkan
Program ini mencakup Wirausaha
bumi, bank Mandiri berkomitmen bantuan paket sembako ke seluruh
Muda Mandiri, rumah buMN (rb),
untuk memajukan perempuan indonesia sebanyak 100.000 paket
Mandiri sahabatku, sekolah 4.0
indonesia serta mendukung kepada masyarakat terdampak
dan Edukasi 101, Mudik aman
gerakan pelestarian lingkungan. pandemi, serta penyediaan fasilitas
Mudik sehat bersama buMN,
dalam mewujudkan hal ini, bank Mudik Gratis sehat kepada 4.000
Program #MandiriPilahsampah,
Mandiri menyelenggarakan pemudik yang merupakan hasil
Livin’ urban, Tree Planting Program,
program pengolahan sampah kolaborasi bersama Kementerian
sentra Pengolahan beras terpadu
organik dan non organik di buMN dan Organisasi masyarakat
(sPbt) dan Pengembangan
pemukiman, bertajuk Perempuan lainnya. adanya inisiatif dan
Masyarakat. sedangkan tujuan
bergerak Nyata untuk Lingkungan program seperti ini, bank Mandiri
program bangkit bersama Mandiri
atau ber-NYaLi. inisiatif yang berharap dapat terus dan selalu
adalah membantu permasalahan
diadakan selama bulan ramadan hadir dalam memberikan layanan
sosial, pendidikan dan lingkungan
pada 2022 juga menggandeng terbaik kepada masyarakat dan
serta pembangunan sarana dan
rumah buMN di tujuh titik Pulau nasabah.
prasarana. Program ini meliputi
Jawa yaitu Jakarta selatan, Cilegon,

Laporan ManajeMen
LAPORAN DIREKSI
dan para pemangku kepentingan akhir kata, kepada seluruh nasabah

aPrEsiasi
atas dukungan maupun kerja sama dan mitra kerja merupakan suatu
atas pencapaian yang berhasil
yang telah terjalin baik selama 2022. kebanggaan bagi bank Mandiri
ditorehkan selama 2022, izinkan
selain itu, kami turut mengapresiasi dapat melayani dengan sepenuh
kami menyampaikan terima
kepada segenap karyawan atas hati, dan terima kasih kami ucapkan
kasih kepada dewan Komisaris,
dedikasi penuh dan kerja kerasnya atas kepercayaan yang diberikan.
para pemegang saham, dan
sehingga bank Mandiri dapat
nasabah yang telah memberikan
terus berkembang dan berhasil
kepercayaan besar sehingga
mewujudkan visinya. Mari kita terus
bank Mandiri tetap dapat tumbuh
pertahankan kinerja tahun ini untuk
signifikan dan berkesinambungan,
semakin tumbuh di tahun-tahun
serta dapat melalui tahun yang
berikutnya. Kedepannya, bank
penuh dinamika dengan sangat
Mandiri akan terus berkomitmen
baik. direksi tentunya juga
untuk menebar inspirasi bagi para
berterima kasih kepada regulator
penerus negeri.
Jakarta, Februari 2023

atas Nama direksi
Darmawan Junaidi
direktur utama

Ahmad Siddik Badruddin Susana Indah K. Indriati Darmawan Junaidi

direktur Manajemen risiko direktur Corporate Banking direktur utama
Agus Dwi Handaya Aquarius Rudianto Rohan Hafas

direktur Kepatuhan dan sdM direktur Jaringan dan Retail Banking direktur hubungan Kelembagaan
Alexandra Askandar Timothy Utama Riduan Sigit Prastowo

Wakil direktur utama direktur Information Technology direktur Commercial Banking direktur Keuangan
& strategi
Panji Irawan Toni E. B. Subari

direktur Treasury dan International Banking direktur Operation
Laporan ManajeMen
Surat Pernyataan
Anggota Dewan Komisaris Tentang
Tanggung Jawab Atas Laporan Tahunan 2022
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan tahunan
Pt bank Mandiri (Persero) tbk tahun 2022 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh
atas kebenaran isi Laporan tahunan perusahaan.
demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

Jakarta, 20 Februati 2023
dEWaN KOMisaris
Muhamad Chatib basri andrinof a. Chaniago

Komisaris utama/independen Wakil Komisaris utama/independen
boedi armanto Loeke Larasati agoestina Muliadi rahardja

Komisaris independen Komisaris independen Komisaris independen
rionald silaban arif budimanta Faried utomo

Komisaris Komisaris Komisaris
Nawal Nely Muhammad Yusuf ateh

Komisaris Komisaris

Surat Pernyataan
anggota Direksi Tentang
Tanggung Jawab Atas Laporan Tahunan 2022
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan tahunan
Pt bank Mandiri (Persero) tbk tahun 2022 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas
kebenaran isi Laporan tahunan perusahaan.
demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

Jakarta, 20 Februati 2023
dirEKsi
darmawan Junaidi alexandra askandar

direktur utama Wakil direktur utama
ahmad siddik badruddin agus dwi handaya Panji irawan

direktur Manajemen risiko direktur Kepatuhan dan sdM direktur Treasury dan
International Banking
riduan aquarius rudianto toni E. b. subari

direktur Commercial Banking direktur Jaringan dan Retail Banking direktur Operation
susana indah K. indriati rohan hafas sigit Prastowo timothy utama

direktur Corporate Banking direktur hubungan direktur Keuangan direktur Information
Kelembagaan dan strategi Technology

03.
PROFIL
PERUSAHAAN
Di tahun 2022, Bank Mandiri memiliki
JARINGAN KANTOR:
1 Kantor
Pusat 138 Kantor
Cabang 11Entitas
Anak
4 Cucu 2.226 Pembantu 13.027 ATM

Entitas Cabang
7 Kantor luar negeri yang terdiri dari 5 cabang luar negeri

dan 2 Entitas Anak
I
Profil Perusahaan
DENTITAS
PERUSAHAAN
NAMA PERUSAHAAN Nama Panggilan BiDANG USAHA
Pt Bank Mandiri (Persero) tbk. Bank Mandiri Perbankan
MODAL DASAR
Rp16.000.000.000.000 (enam belas triliun rupiah) terdiri dari ENtitAS ANAk
1 (satu) lembar saham seri a dwiwarna dan 63.999.999.999
(enam puluh tiga miliar sembilan ratus sembilan puluh
sembilan juta sembilan ratus sembilan puluh sembilan ribu Bank yariah ndonesia bk B
sembilan ratus sembilan puluh sembilan) lembar saham seri Bank Mandiri urope Limited BM L
B, masing-masing saham bernilai nominal Rp250 (dua ratus Mandiri ekuritas Mansek
lima puluh rupiah). Bank Mandiri aspen Bank Mantap
Mandiri unas inance M
MODAL DiSEtOR DAN DitEMPAtkAN Mandiri nternational emittance dn. Bhd. M
Mandiri inancial ervices Mandiri
Dari modal dasar tersebut telah ditempatkan dan diambil Mandiri eneral nsurance M
bagian serta disetor penuh sejumlah 46.666.666.666 (empat suransi i a nhealth ndonesia Mandiri
puluh enam miliar enam ratus enam puluh enam juta enam inhealth)
ratus enam puluh enam ribu enam ratus enam puluh enam) Mandiri tama inance M
lembar saham dengan nilai Rp11.666.666.666.500 (sebelas Mandiri apital ndonesia M
triliun enam ratus enam puluh enam miliar enam ratus
enam puluh enam juta enam ratus enam puluh enam ribu ENtitAS CUCU
lima ratus rupiah) terdiri dari 1 (satu) lembar saham seri a Mandiri Manajemen nvestasi MM
dwiwarna dengan nilai nominal sebesar Rp250 (dua ratus Mandiri ecurities te Ltd M L
lima puluh rupiah) dan 46.666.666.665 (empat puluh enam Mitra ransaksi ndonesia M
miliar enam ratus enam puluh enam juta enam ratus enam it ja igital usantara
puluh enam ribu enam ratus enam puluh lima) lembar saham
seri B dengan nilai nominal sebesar Rp250 (dua ratus lima
puluh rupiah). PENCAtAtAN Di BURSA
EFEk iNDONESiA
tANGGAL kODE kODE 14 Juli 2003
PENDiRiAN SAHAM SWiFt
02 Oktober 1998 BMRi BMRiiDJA JUMLAH PEGAWAi
Per Desember 2022
Pemerintah Republik indonesia sebanyak 38.176 orang
kEPEMiLikAN 52%
SitUS WEB
48% Publik
www.bankmandiri.co.id
DAtA JARiNGAN kANtOR CALL CENtER

14000 - (021) 52997777
1 kantor Pusat
138 kantor Cabang
11 entitas anak SEkREtARiS PERUSAHAAN
4 Entitas Cucu Rudi As Aturridha
2.226 Cabang Pembantu Website: http://www.bankmandiri.co.id
13.027 AtM Email: corporate.secretary@bankmandiri.co.id
7 kantor luar negeri yang terdiri dari 5 cabang luar negeri
dan 2 subsidiaries
ALAMAt
DASAR HUkUM PENDiRiAN kANtOR PUSAt
Akta No. 10 tanggal 2 Oktober 1998, dibuat di hadapan
notaris Sutjipto, S.H. dan telah memperoleh persetujuan Plaza Mandiri
Menteri kehakiman Republik indonesia No. C2-16561. Plaza Mandiri
ht.01.01 th 98 tanggal 2 Oktober 1998, serta telah Jl. Jenderal Gatot Subroto
diumumkan dalam Berita negara Republik indonesia No. kav. 36-38 Jakarta 12190
97 tanggal 4 Desember 1998, tambahan Berita negara indonesia
Republik indonesia No. 6859. tel : 62-21 5265045

Identitas Perusahaan
CONtACt ADDRESS
Corporate Secretary Media Sosial

corporate.secretary@bankmandiri.co.id
www.twitter.com/bankmandiri
Investor Relation www.twitter.com/mandiricare
Email: ir@bankmandiri.co.id
www.instagram.com/bankmandiri
Customer Care
Email: : mandiricare@bankmandiri.co.id
www.facebook.com/bankmandiri
www.facebook.com/bankmandiricare
DAFtAR kEANGGOtAAN ASOSiASi
Posisi di Asosiasi
No. Nama Asosiasi Lingkup
(Anggota/Pengurus)
1 Asosiasi Emiten indonesia (AEi) Anggota Nasional
2 Forum komunikasi direktur kepatuhan Perbankan (FkDkP) Pengurus Nasional
3 Perhimpunan Bank nasional (Perbanas) Pengurus Nasional
4 Himpunan Bank Milik Negara (Himbara) Anggota Nasional
5 ikatan Bankir indonesia (iBi) Anggota Nasional
6 Lembaga Alternatif Penyelesaian Sektor Jasa keuangan (LAPS SJk) Anggota Nasional
7 Bank Association for Risk Management (BARA) Pengurus Nasional
8 World Economic Forum (WEF) Anggota internasional
9 APEC Business Advisory Council (ABAC) Anggota sia asifik
10 erkumpulan hief nformation fficer ndonesia Pengurus Nasional
11 Forum Human Capital indonesia (FHCi) Pengurus Nasional
12 indonesia Foreign Exchange Market Committee (iFEMC) Pengurus Nasional
13 inisiatif keuangan Berkelanjutan indonesia Pengurus Nasional
14 Association Cambiste international - Financial Markets Association (ACi FMA) indonesia Pengurus & Anggota Nasional
15 Himpunan Pedagang Surat Utang (HiMDASUN) Pengurus & Anggota Nasional
16 Forum komunikasi kearsipan Perbankan (FkkP) Pengurus & Anggota Nasional
17 Asosiasi Arsiparis indonesia (AAi) Pengurus & Anggota Nasional
18 indonesia Contact Center Association (iCCA) Pengurus Nasional
19 international Council of Museums (iCOM) Anggota internasional
20 Asosiasi Museum indonesia (AMi) Anggota Nasional
21 Asosiasi Museum Daerah (AMiDA) Pengurus & Anggota Nasional
22 international Chamber of Commerce (iCC) indonesia Pengurus internasional
23 Asosiasi Bank Agen Penjual Efek Reksa Dana indonesia (ABAPERDi) Pengurus Nasional
23 Asosiasi Bank kustodi indonesia Pengurus & Anggota Nasional Pengurus Nasional
23 Asosiasi Bank Agen Penjual Efek Reksa Dana indonesia (ABAPERDi) Pengurus Nasional
24 Asosiasi Bank kustodi indonesia Pengurus & Anggota Nasional
25 Asosiasi Wali Amanat indonesia Anggota Nasional

B
Profil Perusahaan
RANDING
PERUSAHAAN
identitas brand Bank Mandiri terdiri dari simbol, huruf logo, warna dan tagline.
Masing-masing elemen dapat dijelaskan sebagai berikut:
Bentuk logo Huruf biru tua

dengan huruf kecil
Penggunaan huruf kecil menandakan Melambangkan rasa nyaman,

sikap ramah terhadap semua segmen tenang, menyejukkan, warisan
bisnis yang dimasuki oleh Bank Mandiri luhur, stabilitas, serius (respect) dan
dan menunjukkan keinginan yang besar tahan uji (reliable). Menyimbolkan
untuk melayani seluruh nasabah dengan profesionalisme, fondasi yang kuat,
rendah hati (customer centric). setia, dapat dipercaya dan memiliki
kehormatan yang tinggi.
88 Pt BANk MANDiRi (PERSERO) tBk

BrAnding PerusAHAAn
Filosofi tagline
terdepan, terpercaya, tumbuh Bersama anda
kata terdepan melambangkan kerja keras dan profesionalisme untuk menjadikan

Bank Mandiri sebagai yang terdepan. kata tepercaya melambangkan integritas dari
sikap transparansi untuk menjadikan Bank Mandiri sebagai institusi perbankan yang
terpercaya. kata tumbuh Bersama anda melambangkan fokus terhadap nasabah
dan dedikasi dari seluruh insan Bank Mandiri untuk tumbuh bersama indonesia.
Kuning emas Bentuk gelombang

(kuning ke arah oranye) emas cair
Warna logam mulia yang Sebagai simbol dari kekayaan finansial

menandakan keagungan, di Asia yang mengedepankan sifat agile,
kemuliaan, kemakmuran, dan progresif, berpandangan ke depan,
kekayaan. Melambangkan excellence, flexible, serta tangguh
keaktifan, kreatif, meriah, ramah, menghadapi segala tantangan yang akan
menyenangkan dan nyaman. dihadapi di masa mendatang.
LapoRan Tahunan 2022 | pT Bank MandIRI (peRSeRo) TBk 89

R
PROFiL PERUSAHAAN
IWAYAT SINGKAT
PERUSAHAAN
Pt Bank Mandiri (Persero) tbk (selanjutnya disebut Bank Mandiri atau Perseroan) didirikan
pada tanggal 2 Oktober 1998 di Negara Republik indonesia dengan akta notaris Sutjipto,
S.H., No. 10, berdasarkan Peraturan Pemerintah No. 75 tahun 1998 tanggal 1 Oktober
1998. Akta pendirian dimaksud telah disahkan oleh Menteri kehakiman Republik
indonesia berdasarkan Surat keputusan No. C2-16561.Ht.01.01.tH.98 tanggal 2
Oktober 1998, serta diumumkan pada Berita Negara Republik indonesia No. 97 tanggal
4 Desember 1998 dan tambahan Berita Negara No. 6859.
Bank Mandiri didirikan melalui usaha di bidang perbankan Anggaran dasar Bank Mandiri
penggabungan usaha Pt Bank sesuai dengan ketentuan dan telah mengalami beberapa kali
Bumi daya (Persero) (BBd), Pt peraturan perundang-undangan perubahan, sebagaimana diubah
Bank dagang negara (Persero) yang berlaku. Bank Mandiri mulai terakhir berdasarkan akta no. 08,
(BdN), Pt Bank ekspor Impor beroperasi pada tanggal 1 Agustus tanggal 13 April 2021, yang dibuat
indonesia (Persero) (Bank exim) 1999. entitas induk Bank adalah di hadapan utiek r. Abdurachman,
dan Pt Bank Pembangunan Pemerintah republik indonesia s.H., MLi., M.Kn., notaris di Jakarta.
indonesia (Persero) (Bapindo) melalui Kementerian Badan usaha Perubahan tersebut dilakukan
(selanjutnya secara bersama- Milik negara yang merupakan dalam rangka menyesuaikan
sama disebut “Bank Peserta Kementerian dalam Pemerintah anggaran dasar dengan ketentuan
Penggabungan ). Berdasarkan indonesia yang membidangi regulator, yaitu:
Pasal 3 Anggaran dasar Bank urusan pembinaan badan usaha Peraturan OJK (POJK) no.
Mandiri, ruang lingkup kegiatan milik negara. 15/POJK.04/2020 tentang
Bank Mandiri adalah melakukan rencana dan Penyelenggaraan
ruPs Perusahaan terbuka;
90
RIWAYAT SINGKAT PERUSAHAAN
POJK no. 16/POJK.04/2020 Peserta Penggabungan ke dalam merupakan sisa saham yang
tentang Pelaksanaan ruPs Bank Mandiri juga mencakup: dimiliki oleh Pemerintah pada
Perusahaan terbuka secara restrukturisasi kredit yang masing-masing Bank Peserta
elektronik; diberikan; Penggabungan. Pada tanggal
POJK no. 14/POJK.04/2019 restrukturisasi aset non-kredit efektif dimaksud, Bank
tentang Perubahan atas yang diberikan; Peserta Penggabungan secara
POJK no. 32/POJK.04/2015 rasionalisasi kantor cabang di hukum dibubarkan tanpa
tentang Penambahan Modal dalam dan luar negeri; proses likuidasi dan Bank
Perusahaan terbuka dengan rasionalisasi sumber daya Mandiri sebagai Bank hasil
Memberikan hak Memesan manusia. Penggabungan menerima
efek terlebih dahulu; seluruh hak dan liabilitas dari
Peraturan lain yang terkait. Berdasarkan akta notaris sutjipto, Bank Peserta Penggabungan.
s.H., no. 100 tanggal 24 Juli 1999,
Perubahan tersebut telah diterima Bank Peserta Penggabungan secara
serta dicatat oleh Menteri hukum hukum melakukan penggabungan
Keterangan Perubahan
dan hak asasi Manusia republik usaha ke dalam Bank Mandiri. Akta nama
indonesia melalui surat no. AHu- Penggabungan usaha tersebut
AH.01.03-0307305 tanggal 12 Mei disahkan oleh Menteri Kehakiman sesuai dengan uraian riwayat
2021. republik indonesia dengan surat singkat, Bank Mandiri tidak pernah
keputusan No. C-13.781.Ht.01.04. melakukan perubahan nama sejak
tH.99 tanggal 29 Juli 1999 dan pertama kali berdiri hingga saat
informasi disetujui oleh gubernur Bank ini. namun demikian, Bank Mandiri
Penggabungan usaha indonesia dengan surat Keputusan telah melakukan perubahan
no. 1/9/KeP.gBi/1999 tanggal 29 status perusahaan dari semula
Pada akhir bulan Februari 1998, Juli 1999. Penggabungan tersebut perusahaan tertutup menjadi
Pemerintah republik indonesia dinyatakan sah oleh Kepala Kantor perusahaan terbuka sehingga
(selanjutnya disebut Pemerintah) departemen Perindustrian dan nama perusahaan menjadi Pt Bank
mengumumkan rencana untuk Perdagangan Jakarta selatan Mandiri (Persero) tbk. Perubahan
melakukan restrukturisasi atas melalui surat Keputusan no. ini efektif berlaku pada tanggal 19
Bank Peserta Penggabungan. 09031827089 tanggal 31 Juli 1999, April 2004 sesuai dengan surat
sehubungan dengan rencana yang merupakan tanggal efektif Keputusan deputi gubernur senior
restrukturisasi tersebut, Pemerintah penggabungan usaha. Bank indonesia no. 6/11/KeP.
mendirikan Bank Mandiri pada dgs/2004 tanggal 19 April 2004.
bulan Oktober 1998 dengan Pada tanggal efektif penggabungan
melakukan penyetoran tunai dan usaha:
pengalihan saham Pemerintah semua aset dan liabilitas
pada Bank Peserta Penggabungan. Bank Peserta Penggabungan
selisih antara harga transfer dialihkan ke Bank Mandiri
dan nilai buku saham pada saat sebagai Bank hasil
restrukturisasi tidak dihitung Penggabungan;
karena dinilai tidak praktis. seluruh semua operasi dan
kerugian yang timbul selama aktivitas bisnis Bank Peserta
periode restrukturisasi diakui Penggabungan dialihkan
dalam Program rekapitalisasi. dan dioperasikan oleh Bank
Mandiri;
rencana restrukturisasi tersebut Bank Mandiri mendapat
dirancang untuk menggabungkan tambahan modal disetor
usaha Bank Peserta Penggabungan sebesar rp1.000.000 (satu
ke dalam Bank Mandiri pada Juta rupiah) (nilai penuh)
bulan Juli 1999 dan rekapitalisasi atau setara dengan 1
Bank Mandiri. restrukturisasi Bank (satu) lembar saham yang

J
Profil Perusahaan
EJAK
LANGKAH
1824-1998 1998 1999
Berdirinya Bank Mandiri dimulai Berdiri pada 2 Oktober 1998, Pada Juli 1999, 4 (empat) bank
dari perjalanan panjang 4 (empat) Bank Mandiri menjadi bagian dari milik pemerintah, Bank ekspor
Bank milik Pemerintah, yaitu Bank program restrukturisasi perbankan impor indonesia, Bank dagang
ekspor impor indonesia, Bank yang dilaksanakan oleh Pemerintah negara, Bank Bumi daya, dan
dagang negara, Bank Bumi indonesia. Bank Pembangunan indonesia
daya, dan Bank Pembangunan dilebur menjadi satu entitas
indonesia. bernama Bank Mandiri.
2015 2014 2012
Babak baru dalam transformasi tahap Bank Mandiri telah berhasil transformasi lanjutan di tahun 2012
3 untuk menjadi “The Best Bank in melaksanakan transformasi dilakukan melalui transformasi Bisnis, yang
ASEAN 2020 . transformasi tahap tahap kedua dan bersiap untuk berfokus pada 3 (tiga) area utama, yaitu
3 (tiga) ini akan membawa Bank melanjutkan Corporate Plan 2015- Wholesale Transaction, Retail Deposit and
Mandiri menjadi Regional Player yang 2020. Payment serta Retail Financing.
siap berkompetisi di pasar AseAn
untuk memberikan layanan keuangan
terbaik bagi seluruh nasabah dan
masyarakat sekaligus menjadi
kebanggaan indonesia sebagai
institusi keuangan terbaik di AseAn.
2016 2017 2018 2019
Bank Mandiri telah Bank Mandiri mulai • Bank Mandiri menerapkan Bank Mandiri menerbitkan
melakukan sejumlah menerapkan Corporate new culture di awal tahun euro Medium term
aksi korporasi seperti Plan Restart yang telah 2018. Penerapan dari Notes (eMtN) dengan
penerbitan Obligasi dicanangkan pada budaya baru ini berhasil nilai nominal sebesar
Keberlanjutan, efek september 2016. menjadikan Bank Mandiri usd750.000.000 (nilai
Beragun Aset dalam sebagai hasil dari berada di peringkat 11 dari penuh) di singapore
Bentuk surat Partisipasi penerapan strategi 500 Perusahaan terbaik dunia exchange (sgX). nilai
(eBA-sP) dan nilai total tersebut, Laba bersih dari sisi lingkungan kerja atau penerbitan ini merupakan
aset yang menembus Bank Mandiri secara “The World Best Employers transaksi global Bond
rp1.000 triliun. tahunan berhasil 2018 versi Majalah Forbes. terbesar yang pernah
tumbuh signifikan diterbitkan oleh bank di
sebesar 49,5%. • Bank Mandiri menerbitkan indonesia.
Obligasi Berkelanjutan i
Bank Mandiri tahap III tahun
2018 sebanyak rp3 triliun
dan Medium term Notes
subordinasi i Bank Mandiri
tahun 2018 sebanyak Rp500
miliar.
JeJAK LAngKAH
2003 2005 2006-2007
Bank Mandiri melakukan Menjadi tahun titik balik dengan Bank Mandiri menjalankan
Initial Public Offering (iPO). mencanangkan transformasi tahap 1 Program transformasi
sampai dengan 2010, untuk menjadi Bank “Back on Track sebagai
yang unggul di tingkat regional (regional bagian dari transformasi
champion). tahap I yang berfokus pada
merekonstruksi ulang dasar
transformasi dilakukan dengan 4 (empat) fundamental Bank Mandiri.
strategi utama, yaitu implementasi budaya,
pengendalian non-performing loan secara
agresif, meningkatkan pertumbuhan bisnis
yang melebihi rata-rata pertumbuhan pasar,
serta pengembangan dan pengelolaan
program aliansi antar-direktorat.
2011 2010 2008-2009
• Bank Mandiri melakukan right tahap terakhir transformasi Shaping the Bank Mandiri mengimplemen-
issue dengan menerbitkan End Game yang sudah dijalankan sejak tasikan tahap 2 Program
2.336.838.591 lembar saham 2005, dimana Bank Mandiri menargetkan transformasi Outperform
dengan harga rp5.000 per untuk menjadi bank regional terdepan the Market yang berfokus
lembar saham. melalui konsolidasi dari bisnis jasa pada ekspansi bisnis untuk
keuangan dan lebih mengutamakan menjamin pertumbuhan yang
• tahap awal pelaksanaan peluang strategi pertumbuhan non- signifikan di berbagai segmen
transformasi Lanjutan tahun organik. Melalui proses transformasi usaha dan mencapai level
2010-2014. Bank Mandiri telah tersebut, Bank Mandiri secara konsisten profit yang melampaui target
melakukan revitalisasi visi nya berhasil meningkatkan kinerjanya yang rata-rata pasar.
menjadi “Lembaga Keuangan tercermin dari peningkatan di berbagai
indonesia yang paling dikagumi indikator finansial.
dan selalu progresif .
2020 2021 2022

Bank Mandiri menyempurnakan aplikasi Livin’ by
Mandiri dengan meluncurkan fitur Livin’ Sukha
Bank Mandiri Peluncuran Livin’ sebagai one stop solution for all your lifestyle, yang
menerbitkan memberikan kemudahan transaksi dalam kehidupan
Obligasi Bank sehari-hari nasabah.
Mandiri II tahap Harga saham Bank Mandiri mencapai level All-time
I tahun 2020 Peluncuran kopra high sebesar rp 10.900 pada tanggal 6 desember
dengan nilai 2022 dan per 30 desember 2022 mencatatkan
nominal sebesar pertumbuhan sebesar 41,3% YoY.
rp1.000.000. Bank Mandiri melakukan penambahan penyertaan
Penerbitan Sustainability
modal kepada Pt Bank Syariah Indonesia tbk sebesar
Bond perdana Bank
rp2,8 triliun dalam rangka mendukung kegiatan
Mandiri dengan nilai
bisnis dan operasional serta perekonomian syariah
nominal sebesar usd300
Juta indonesia.
eksekusi transaksi environmental, social, and
governance (esg) repurchase Agreement (repo)
perdana di indonesia dengan nilai nominal sebesar
usd500 Juta.

V
Profil Perusahaan
ISI, MISI, &

BUDAYA PERUSAHAAN
2003-2005 2005-2009 2010-2014
domestic Power dominant Indonesia’s
House Multi specialist Most Admired
regional Champion regional Champion and Progressive
Bank Bank Financial institution
VISI to Be Your Preferred

Financial Partner
dengan tujuan spirit Memakmurkan negeri, Visi jangka panjang Bank Mandiri pada 2020 - 2024 adalah Menjadi
Partner Finansial Pilihan utama Anda - To be your preferre financial partner dengan penjabaran dari visi
dimaksud sebagai berikut:
a. Komitmen membangun hubungan jangka panjang yang didasari atas kepercayaan baik dengan nasabah
bisnis maupun perseorangan. Bank Mandiri melayani seluruh nasabah dengan standar layanan internasional
melalui penyediaan solusi keuangan yang inovatif. Bank Mandiri ingin dikenal karena kinerja, sumber daya
manusia dan kerja sama tim yang terbaik.
b. Mengambil peran aktif dalam mendorong pertumbuhan jangka panjang indonesia dan selalu menghasilkan
imbal balik yang tinggi secara konsisten bagi pemegang saham.
94 PT BANk
Pt Bank MANDiRi
Mandiri (PERSERO)
(Persero) tBk
TBk
Visi, Misi, & Budaya Perusahaan
2015-2020 2016-2020 2020-2024

Corporate Plan Corporate Plan to Be Your
the Best Bank in restart Preferred Financial
AseAn by 2020 Indonesia’s Best, Partner
aSeaN’s Prominent
MISI
Menyediakan Solusi
Perbankan Digital yang
Handal dan Simple
yang Menjadi Bagian
Hidup Nasabah
untuk mendukung visi, juga telah ditetapkan Misi Bank Mandiri yaitu Menyediakan solusi Perbankan digital
yang handal dan simple yang Menjadi Bagian hidup nasabah - eamlessly integrate our financial pro ucts
and services into our costumers’ lives by delivering simple, fast digital banking solutions dengan penjabaran
sebagai berikut:
a. Berorientasi pada pemenuhan kebutuhan pasar
1. Memprioritaskan kepentingan nasabah dengan memberikan pelayanan yang terbaik dengan
membangun sikap profesional dan bersahabat.
2. Menyediakan layanan one stop financial solution kepada nasabah melalui sinergi dengan Perusahaan
anak.
3. Menawarkan produk-produk yang kompetitif dan terjamin serta fokus pada pengembangan produk
dan jaringan digital banking untuk mengakomodasi kebutuhan nasabah.
b. Mengembangkan sumber daya yang profesional
1. Merekrut, melatih dan mengembangkan sumber daya manusia berdasarkan bakat dan kemampuan
yang dimiliki.
2. Memberikan peluang tumbuh kepada seluruh pegawai dengan adil serta memberikan penghargaan
dan promosi atas dasar prestasi dan dedikasi.
c. Memberikan manfaat maksimal kepada stakeholders
1. Memberikan keuntungan yang maksimal kepada pemegang saham dengan tetap memperhatikan
kepentingan-kepentingan stakeholders lainnya.
2. Menjamin pertumbuhan dan peningkatan laba yang berkesinambungan.
d. Melaksanakan manajemen terbuka
1. Memiliki komitmen kerja yang tinggi dan bertanggung jawab.
2. Melaksanakan manajemen terbuka dan kerjasama yang efektif.
e. Peduli terhadap kepentingan masyarakat dan lingkungan. Mempertimbangkan kepentingan masyarakat
dan lingkungan dalam setiap pengambilan keputusan
Laporan Tahunan 2022 | pT Bank MandIRI

LapoRan Mandiri (peRSeRo)
(persero) TBk 95
Profil Perusahaan
Visi, Misi, & Budaya Perusahaan
reviu Visi dan Misi Oleh dewan Komisaris dan direksi

untuk memastikan kesesuaian Visi dan Misi Bank Mandiri yang selama ini berjalan, Bank Mandiri melakukan reviu
terhadap Visi dan Misi secara berkala. Visi dan Misi Perseroan telah dibahas dan disetujui oleh direksi dan dewan
Komisaris. Visi dan misi Perseroan yang baru telah disusun sejalan dengan penyusunan Corporate Plan Bank Mandiri
2020 – 2024. Corporate Plan Bank Mandiri 2020 – 2024 tetap mengedepankan purpose Bank Mandiri yaitu “spirit
Memakmurkan negeri . Visi dan Misi yang baru telah dituangkan ke dalam rencana Bisnis Bank 2020-2022.
B UDAYA
PERUSAHAAN
Bank Mandiri menjadikan nilai-nilai utama (Core Employee Value Proposition (eVP) Bank Mandiri:
Values) AKHLAK sebagai aspek fundamental dalam 1. Belajar (Learn)
pengelolaan sumber daya Manusia yang dituangkan Memberikan pemahaman dalam rangka
melalui strategi dan inisiatif Human Capital untuk memperoleh/menguatkan pengetahuan, perilaku,
memastikan pembentukan karakter Mandirian sebagai keterampilan atau nilai-nilai baru yang berbeda.
Strategic Business Leader yang Ber-AKHLAK dan
berdaya saing global, sehingga menjadikan Bank 2. Bersinergi (Synergy)
Mandiri sebagai pencipta talenta (talent factory), Memberikan pemahaman untuk bekerjasama dan
sebagai bagian dari upaya Bank Mandiri mendukung berkolaborasi untuk kepentingan perusahaan
peran BuMn sebagai mesin pertumbuhan ekonomi demi tercapainya Visi dan Misi.
dan akselerator kesejahteraan sosial (social welfare).
sebagai bagian dari BuMn, Bank Mandiri telah

3. Bertumbuh (Grow)
Memberikan pemahaman untuk berkembang
mengimplementasikan nilai-nilai utama (Core Values)
secara personal maupun profesional.
AKHLAK melalui program-program budaya yang
diselenggarakan untuk membentuk mindset dan
perilaku setiap pegawai berdasarkan penerapan 4. Berkontribusi untuk indonesia
nilai-nilai utama (Core Values) AKHLAK (Amanah, (Contribute to Indonesia)
Kompeten, Harmonis, Loyal, Adaptif, & Kolaboratif) Memberikan pemahaman untuk mempunyai
dalam memberikan kontribusi melalui perilaku kerja kontribusi dan andil, serta memberikan makna dan
sehari-hari. Hal ini dilakukan untuk menciptakan manfaat bagi indonesia.
karakter Mandirian yang tangguh dalam mewujudkan
Employee Value Proposition (eVP) Bank Mandiri yaitu
Belajar, Bersinergi, Bertumbuh, dan Berkontribusi
untuk indonesia.

Budaya Perusahaan
sejak tahun 2020, setiap Badan usaha Milik negara (BuMn) wajib menerapkan nilai-nilai utama
yang disebut AKHLAK, sesuai dengan surat edaran Menteri BuMn nomor: se 7/MB/07/2020
tanggal 1 Juli 2020 tentang nilai-nilai utama (Core Values) sumber daya Manusia Badan
usaha Milik negara.
Amanah
nilai-nilai utama Memegang teguh kepercayaan yang diberikan.
(Core Values) Panduan perilaku nilai amanah :

Memenuhi janji dan komitmen
AKHLAK dan 18 Bertanggung jawab atas tugas, keputusan,
dan tindakan yang dilakukan
Panduan Perilaku Berpegang teguh kepada nilai moral dan
etika
Bank Mandiri:
Kompeten
terus belajar dan mengembangkan
kapabilitas.
Panduan perilaku nilai kompeten :
Meningkatkan kompetensi diri untuk
menjawab tantangan yang selalu
berubah
Membantu orang lain belajar
Menyelesaikan tugas dengan kualitas
terbaik
Harmonis
saling peduli dan menghargai
perbedaan.
Panduan perilaku nilai Harmonis :
Menghargai setiap orang apapun latar
belakangnya
Suka menolong orang lain
Membangun lingkungan kerja yang
kondusif
Loyal
Kolaboratif Berdedikasi dan mengutamakan
Membangun kerja sama Adaptif kepentingan bangsa dan negara.
yang sinergis. terus berinovasi & antusias dalam Panduan perilaku nilai Loyal :
menggerakkan ataupun menghadapi Menjaga nama baik sesama karyawan,
Panduan perilaku nilai pimpinan, BuMn, dan negara
perubahan.
kolaboratif : Rela berkorban untuk mencapai tujuan
Memberi kesempatan yang lebih besar
Panduan perilaku nilai adaptif :
kepada berbagai pihak Patuh kepada pimpinan sepanjang tidak
Cepat menyesuaikan diri untuk menjadi lebih
untuk berkontribusi bertentangan dengan hukum dan etika
baik
terbuka dalam bekerja sama terus-menerus melakukan perbaikan mengikuti
untuk menghasilkan nilai perkembangan teknologi
tambah Bertindak proaktif
Menggerakkan pemanfaatan
berbagai sumber daya untuk
tujuan bersama

K
PROFiL PERUSAHAAN
EGIATAN
USAHA
Kegiatan usaha Menurut

Anggaran dasar
dan Yang dijalankan

KEGIATAN USAHA
Berdasarkan Pasal 3 Anggaran dasar Bank Mandiri, 8. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang
ruang lingkup kegiatan Bank Mandiri adalah melakukan dan surat berharga;
usaha di bidang perbankan sesuai dengan ketentuan 9. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan
dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. pihak lain berdasarkan suatu kontrak;
Keterangan kegiatan usaha berdasarkan Anggaran 10. Melakukan penempatan dana dari nasabah
dasar ruang lingkup kegiatan Perseroan antara lain kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat
adalah: berharga yang tidak tercatat di bursa efek;
11. Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu
kredit dan kegiatan wali amanat;
Kegiatan usaha Berdasarkan 12. Menyediakan pembiayaan dan/atau melakukan
Anggaran dasar kegiatan lain berdasarkan prinsip syariah, sesuai
dengan ketentuan yang ditetapkan oleh yang
berwenang; dan
Kegiatan usaha Berdasarkan Anggaran 13. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan
dasar oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan
peraturan perundang-undangan.
1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk
simpanan berupa giro, deposito berjangka,
sertifikat, deposito, tabungan dan/atau bentuk
lainnya yang dipersamakan dengan itu; Kegiatan Usaha Penunjang
2. Memberikan kredit;
3. Menerbitkan surat pengakuan utang; 1. Kegiatan dalam valuta asing dengan
4. Membeli, menjual atau menjamin atas risiko memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh
sendiri maupun untuk kepentingan dan atas yang berwenang;
perintah nasabahnya; 2. Melakukan kegiatan penyertaan modal
a. surat-surat wesel termasuk wesel yang pada bank atau perusahaan lain di bidang
diakseptasi oleh bank yang masa berlakunya keuangan, seperti sewa guna usaha,
tidak lebih lama daripada kebiasaan dalam modal ventura, perusahaan efek, asuransi,
perdagangan surat-surat dimaksud; serta lembaga kliring penyelesaian dan
b. surat pengakuan hutang dan kertas dagang penyimpanan, dengan memenuhi ketentuan
lainnya yang masa berlakunya tidak lebih yang ditetapkan oleh yang berwenang;
lama dari kebiasaan dalam perdagangan 3. Kegiatan penyertaan modal sementara untuk
surat-surat dimaksud; mengatasi akibat kegagalan kredit atau
c. Kertas perbendaharaan negara dan surat kegagalan pembiayaan berdasarkan prinsip
jaminan Pemerintah; syariah, dengan syarat harus menarik kembali
d. Sertifikat Bank Indonesia; penyertaannya, dengan memenuhi ketentuan
e. Obligasi; yang ditetapkan oleh yang berwenang*);
f. surat dagang berjangka waktu sesuai 4. Bertindak sebagai pendiri dana pensiun
dengan peraturan perundang-undangan dan pengurus dana pensiun sesuai dengan
dan ketentuan dalam peraturan perundang-
g. surat berharga lain yang berjangka waktu undangan dana pensiun; dan
sesuai dengan peraturan perundang- 5. Membeli agunan, baik semua maupun
undangan. sebagian, melalui pelelangan atau dengan
5. Memindahkan uang baik untuk kepentingan cara lain dalam hal debitur tidak memenuhi
sendiri maupun untuk kepentingan nasabah; kewajibannya kepada Bank Mandiri, dengan
6. Menempatkan dana pada, meminjam dana ketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib
dari, atau meminjamkan dana kepada bank dicairkan secepatnya.
lain, baik dengan menggunakan surat, sarana
telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek semua kegiatan usaha menurut Anggaran dasar
atau sarana lainnya; telah dijalankan, baik secara langsung oleh
7. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat Perseroan maupun melalui entitas Anak.
berharga dan melakukan perhitungan dengan
atau antar pihak ketiga;

P
Profil Perusahaan
RODUK
DAN JASA
kegiatan usaha Bank Mandiri meliputi berbagai produk simpanan,

produk pinjaman, serta berbagai layanan yang dijelaskan sebagai
berikut:
PerseOrAngAn
Bebas biaya administrasi dengan
mandiri tabunganMU
beragam fitur dan channel dari

Bank Mandiri.
deposito rupiah
siMPAnAn Produk simpanan berjangka
dalam bentuk mata uang rupiah
yang penarikannya hanya dapat
dilakukan pada jangka waktu
tertentu menurut perjanjian antara
nasabah dengan Bank. Pembukaan
Mandiri tabungan merupakan produk tabungan
dan penutupan Mandiri deposito
Mandiri tabungan adalah produk untuk tujuan perencanaan yang
rupiah dapat dibuka melalui
simpanan dalam mata uang rupiah dilengkapi dengan perlindungan
seluruh Cabang Bank Mandiri dan
bagi perorangan yang menawarkan asuransi gratis untuk kepastian
Mandiri Online. Mandiri deposito
kemudahan dan kenyamanan rencana menabungnya.
rupiah memberikan kenyamanan
dalam bertransaksi finansial. dan keamanan dalam berinvestasi
tabunganku dengan tingkat suku bunga yang
tabungan Valas tabungan untuk perseorangan
kompetitif dan beragam fasilitas
tabungan Valas adalah produk dengan persyaratan mudah dan
lainnya.
simpanan dalam mata uang ringan yang diterbitkan secara
valuta asing untuk perorangan bersama oleh bank-bank di
indonesia guna menumbuhkan
giro rupiah
yang memberikan keuntungan, rekening simpanan dalam mata
kemudahan dan kenyamanan budaya menabung serta
uang rupiah yang penarikannya
dalam bertransaksi sekaligus meningkatkan kesejahteraan
dapat dilakukan setiap saat
berinvestasi untuk memenuhi masyarakat.
dengan menggunakan Cek,
kebutuhan nasabah. Mandiri Bilyet giro, sarana perintah
tabungan Valas tersedia dalam 8 tabungan Now pembayaran lainnya atau dengan
(delapan) jenis mata uang asing tabungan Now adalah produk
pemindahbukuan.
yaitu usd, JPY, eur, sgd, Aud, simpanan dalam mata uang
CHF, gBP, dan HKd dengan rupiah bagi perseorangan yang
menawarkan kemudahan dan
giro Valas
berbagai benefit berupa nilai tukar rekening simpanan dalam mata
mata uang yang kompetitif dan kenyamanan mulai dari pembukaan
uang asing yang penarikannya
kemudahan transaksi di Mandiri rekening di mana saja dan kapan
dapat dilakukan setiap saat
Online. saja melalui scan Qr Code atau
dengan menggunakan Letter of
melalui join.bankmandiri.co.id
Authorization (LOA).
tabungan Rencana sampai dengan transaksi online
Mandiri tabungan rencana maupun offline menggunakan

PRODUK DAN JASA
fasilitas Mandiri KPr yang sudah

berjalan (eksisting) dengan
PinJAMAn jangka waktu kredit tetap atau
penambahan jangka waktu
kredit sehingga tambahan limit
tersebut dapat digunakan untuk
pemenuhan kebutuhan lainnya.
Kredit serbaguna Mandiri pembelian barang dan jasa
Mandiri KPr Multiguna
Fasilitas pembiayaan yang diberikan dengan agunan kendaraan,
berupa mobil kategori Kredit konsumtif yang diberikan
kepada nasabah perseorangan
passenger car atau sepeda oleh bank kepada perorangan
pegawai yang memiliki penghasilan
motor yang telah dimiliki dengan cara mengagunkan
tetap atau profesi tetap, pensiunan
nasabah. rumah tinggal/rumah toko/
atau kepada target market tertentu
rumah kantor/rumah susun
untuk membiayai berbagai
Kredit Kepemilikan rumah hunian (apartemen) yang
macam kebutuhannya. Fasilitas
Kredit konsumtif yang diberikan digunakan untuk keperluan
pembiayaan ini dapat digunakan
oleh Bank kepada perorangan konsumtif.
untuk berbagai kebutuhan seperti:
untuk membiayai pembelian rumah Mandiri kPR Multiguna take
pendidikan, pernikahan, kesehatan,
tinggal/rumah toko (ruko)/rumah Over
renovasi rumah dan kebutuhan
kantor (rukan)/rumah susun hunian Fitur dari Mandiri KPr Multiguna
keluarga lainnya.
(apartemen) dalam kondisi baru berupa pengambilalihan kredit
yang sejenis dengan Mandiri
Kredit Kendaraan atau bekas baik melalui developer
KPr Multiguna dari bank lain
Bermotor atau non-developer.
atau perusahaan lain yang telah
Fasilitas pembiayaan kendaraan Mandiri kPR take Over
Salah satu fitur dari Mandiri kPR berjalan selama jangka waktu
bermotor untuk nasabah
berupa pengambilalihan kredit tertentu, dengan maksimum
perseorangan yang bekerja sama
yang sejenis dengan produk limit kredit sesuai perhitungan
dengan entitas anak Bank Mandiri
Mandiri KPr dari bank lain, Bank.
yaitu Mandiri tunas Finance dan
dengan maksimum limit kredit Mandiri kPR Multiguna top up
Mandiri utama Finance.
sebesar outstanding terakhir Fitur dari Mandiri KPr Multiguna
Mandiri KKB regular
di bank asal atau sebesar limit berupa penambahan limit kredit
Fasilitas pembiayaan kendaraan
kredit baru sesuai perhitungan atas fasilitas kredit Mandiri
bermotor baru untuk pembelian
bank. KPr Multiguna yang sudah
mobil kategori passenger car
Mandiri kPR top up berjalan dalam waktu tertentu
dan sepeda motor.
Salah satu fitur dari Mandiri (eksisting) yang digunakan
KPr berupa kemudahan untuk keperluan konsumtif.
Mandiri KKB Multiguna
Fasilitas pembiayaan untuk penambahan limit kredit atas

Profil Perusahaan
PRODUK DAN JASA
kaRtu kRedIt
travel golf diberikan secara khusus

• Mandiri Kartu Kredit skyz • Mandiri golf signature/ kepada nasabah priority
Produk kartu kredit yang Platinum/gold banking Bank Mandiri,
menawarkan berbagai Produk kartu kredit yang dimana kartu ini memberikan
benefit yang kompetitif dipersembahkan khusus bagi privilege layanan travel,
untuk memenuhi kebutuhan penggemar olahraga golf shopping, dan leisure
traveling nasabah. yang memberikan promo experience.
• Mandiri Kartu Kredit Precious khusus di berbagai golf • Mandiri Kartu Kredit World
Produk kartu kredit yang elite
merchant.
mendukung lifestyle Produk kartu kredit yang
diberikan secara khusus
pemegang kartu masa kini, Lifestyle
dengan benefit utama untuk kepada nasabah private
• Mandiri Kartu Kredit signature
traveling dan transaksi di luar banking Bank Mandiri,
Produk kartu kredit yang
negeri dimana kartu ini memberikan
sesuai untuk mendukung
Mandiri kartu kredit traveloka fasilitas layanan dan reward
• gaya hidup berkelas, untuk
Produk kartu kredit yang terbaik bagi nasabah.
dining, shopping, hobbies di
menawarkan manfaat lebih dalam maupun luar negeri.
saat nasabah melakukan • Mandiri Kartu Kredit Platinum
Corporate
pembelian tiket, hotel, dan • Mandiri Kartu Kredit
pengalaman experience di Corporate Card
sesuai untuk gaya hidup
traveloka. Produk kartu kredit
modern nasabah, baik untuk
yang diterbitkan untuk
dining, shopping maupun
Otomotif memenuhi kebutuhan
kebutuhan lifestyle lainnya.
Mandiri Kartu Kredit transaksi perusahaan,
• • Mandiri Kartu Kredit shopee
Pertamina seperti perjalanan bisnis,
Produk kartu kredit untuk belanja operasional, serta
sesuai untuk mendukung
memenuhi kebutuhan memberi kemudahan bagi
transaksi online yang
sehari-hari nasabah yang perusahaan untuk memonitor
menawarkan keuntungan
memberikan benefit lebih penggunaan anggaran.
lebih berupa Koin shopee
dalam setiap transaksi di untuk setiap transaksi
seluruh merchant kategori
Otomatif termasuk di sPBu Prioritas
Pertamina. • Mandiri Kartu Kredit Prioritas

PRODUK DAN JASA

Profil Perusahaan
PRODUK DAN JASA
INVeStaSI
dAn AsurAnsi
reksadana jatuh tempo melalui mekanisme • Sukuk Negara Ritel

pengelolaan portofolionya. instrumen surat Berharga
syariah negara (sBsn) yang
• Reksa Dana Pasar Uang
Produk investasi yang hanya • Reksa Dana Index diterbitkan oleh Pemerintah
Produk investasi yang dikelola republik indonesia melalui
melakukan investasi pada
untuk mendapatkan hasil Perusahaan Penerbit sBsn,
instrumen pasar uang dalam
investasi yang mirip dengan berdasarkan prinsip syariah
negeri dan/atau efek bersifat
suatu index yang dijadikan yang ditawarkan kepada
utang dengan jatuh tempo
acuan. individu atau perseorangan
kurang dari satu tahun
Warga negara indonesia di
Pasar Perdana.
• Reksa Dana Pendapatan • Reksa Dana Penyertaan
Tetap Terbatas
Produk investasi yang
• Sukuk Tabungan
Produk investasi dengan surat Berharga syariah
penempatan dana minimal menghimpun dana dari
negara yang merupakan
80% dalam bentuk efek bersifat pemodal profesional yang
tabungan investasi orang
utang. selanjutnya diinvestasikan
perseorangan Warga negara
oleh Manajer investasi pada
indonesia yang ditawarkan
Portofolio efek yang berbasis
• Reksa Dana Campuran dalam mata uang rupiah,
Kegiatan sektor riil.
Produk investasi dengan diterbitkan tanpa warkat, dan
penempatan dana maksimal tidak dapat diperdagangkan
79% pada saham dan/atau serta dialihkan.
obligasi dan/atau pasar uang. surat Berharga negara
(sBn) ritel • Sukuk Bond Retail
• Reksa Dana Saham Obligasi negara yang
Produk investasi dengan • Obligasi Negara Ritel (ORI) dijual kepada individu atau
penempatan dana minimal instrumen surat Berharga perseorangan Warga negara
80% dalam bentuk efek bersifat negara (sBn) yang ditawarkan indonesia melalui Mitra
ekuitas. kepada individu atau distribusi di Pasar Perdana
perseorangan Warga negara domestik yang tidak dapat
• Reksa Dana Terproteksi indonesia melalui Mitra diperdagangkan di Pasar
Produk investasi yang distribusi di Pasar Perdana. sekunder.
memberikan proteksi atas
investasi awal (pokok) pada saat

PRODUK DAN JASA
Asuransi – AXA Mandiri Asuransi Kesehatan – c. inhealth inhospital Cash

Mandiri inhealth Plan, yaitu Produk Asuransi
Bidang usaha AXA Mandiri saat a. Mandiri inhealth Managed Kesehatan Kumpulan yang
ini secara umum menawarkan Care, yaitu produk asuransi memberikan santunan
beberapa kategori solusi, yaitu: kesehatan kumpulan dengan harian rawat inap kepada
1. Menyediakan produk-produk sistem pelayanan menyeluruh tertanggung sesuai dengan
asuransi yang dikaitkan sesuai dengan kebutuhan lama perawatan yang secara
investasi (konvensional dan medis, pola rujukan, terstruktur medis dinilai wajar untuk suatu
syariah) yang memberikan dan berjenjang oleh provider penyakit atau cedera yang
manfaat perlindungan yang terseleksi, disertai upaya diderita oleh tertanggung.
asuransi jiwa, manfaat nilai pengendalian biaya dan mutu
tunai dan beragam pilihan melalui tinjauan pemanfaatan Asuransi Jiwa dan
asuransi tambahan, bagi dan teknik pengelolaan kasus. Kecelakaan
nasabah Bank Mandiri dan a. Inhealth Group term Life
Bank syariah indonesia. Mandiri inhealth menawarkan b. inhealth group Personal
2. Menyediakan produk top up benefit di era Jaminan Accident
asuransi tradisional yang Kesehatan nasional (JKn) c. inhealth endowment regular
memberikan manfaat proteksi melalui koordinasi manfaat d. inhealth Credit Life
dan/atau nilai tunai untuk Coordination of Benefit e. inhealth riders
pertanggungan jiwa, penyakit (CoB) yang bersinergi f. Mandiri inhealth rider Critical
kritis atau kesehatan. dengan BPJs Kesehatan Protection
3. Menyediakan perlindungan sehingga perusahaan dapat g. instividual
asuransi bagi nasabah memberikan pelayanan
pemegang kartu kredit, kesehatan yang lebih optimal Asuransi Kerugian –
nasabah tabungan, nasabah kepada pegawai dan keluarga. Mandiri AXA general
consumer loan serta nasabah insurance
kredit mikro Bank Mandiri dan terdapat skema pada produk • Asuransi Kendaraan Bermotor
entitas Anak Bank Mandiri. asuransi Mandiri inhealth • Asuransi Harta Benda
4. Menyediakan produk asuransi Managed Care, yaitu: • Asuransi Kecelakaan diri
Corporate Solution bagi • skema non-CoB • Asuransi Perjalanan
pegawai Perusahaan. • skema smart Plus • Asuransi Pengangkutan
5. Menyediakan solusi • skema smart • Asuransi rangka Kapal
perlindungan yang • skema i Flexy • Asuransi rekayasa
komprehensif bagi nasabah • skema i Flexy smart • asuransi tanggung Gugat
Bank Mandiri group untuk • skema i-Pro • Asuransi Aneka
memenuhi kebutuhan b. Mandiri inhealth indemnity, • Asuransi Kesehatan
proteksi, kesehatan, yaitu produk asuransi
pendidikan, penyakit kritis kesehatan kumpulan yang
dan dana hari tua. memberikan penggantian
atas biaya pelayanan
kesehatan dengan pilihan
benefit sesuai plafon. terdapat
pilihan layanan kesehatan
pada produk asuransi Mandiri
inhealth indemnity meliputi:
rawat inap, rawat Jalan, rawat
gigi, rawat Bersalin, Kacamata
dengan pilihan penggantian
biaya baik secara ipperlimit
maupun ascharge.

Profil Perusahaan
PRODUK DAN JASA
dIGItaL
BAnKing
Financial Super App yang kemudian bertransformasi menjadi Mandiri Chatbanking

menyediakan layanan perbankan Livin’ by Mandiri (logo biru) pada Layanan komunikasi antara Bank
komprehensif yang diakses melalui tanggal 8 Maret 2021. Mandiri dengan nasabah melalui
smartphone. Livin’ by Mandiri
account resmi WhatsApp Bank
(logo kuning) menghadirkan Mandiri sMs Mandiri di nomor 08118414000.
berbagai pilihan solusi terkini yang Layanan perbankan yang dapat dengan layanan ini Bank Mandiri
disesuaikan dengan kebutuhan di akses dengan menggunakan menyampaikan informasi,
finansial maupun non finansial sarana ponsel/HP untuk melakukan notifikasi, dan berinteraksi dengan
nasabah, seperti pembukaan transaksi perbankan, yaitu transaksi nasabah. sebaliknya nasabah juga
rekening untuk nasabah baru, non finansial (cek saldo) dan dapat menanyakan info produk
tarik tunai tanpa kartu, Linkage transaksi finansial (transfer, bayar, dan layanan Bank Mandiri melalui
e-Wallet, Quick Pick, intip saldo, beli, top up e-Money, dan lain-lain) nomor WhatsApp yang sama.
Smart Payment, Instant Accses, dan melalui sMs.
berbagai fitur-fitur menarik lainnya.
Mandiri e-Money
uang elektronik berbasis chip
Mandiri Online yang diterbitkan oleh Bank
Layanan perbankan dalam Mandiri sebagai pengganti uang
genggaman, yang dapat diakses tunai untuk transaksi pembayaran
melalui smartphone dan personal seperti di tol, parkir, transjakarta,
komputer (PC). Memberikan solusi Kereta, minimarket dan berbagai
transaksi finansial dan non-finansial merchant lainnya.
nasabah yang dapat diakses
secara online 24/7. Mandiri Online

PRODUK DAN JASA
Bisnis
siMPAnAn
tabungan Bisnis deposito Valas giro Valas

Produk simpanan yang Produk simpanan berjangka rekening simpanan dalam mata
diperuntukkan bagi pebisnis dalam bentuk mata uang asing uang asing yang penarikannya
perseorangan atau pun non yang penarikannya hanya dapat dapat dilakukan setiap saat
perseorangan dengan fitur dan dilakukan pada jangka waktu dengan menggunakan Letter of
benefit berupa layanan kemudahan tertentu menurut perjanjian Authorization (LOA).
bertransaksi dengan Mandiri antara nasabah dengan Bank.
debit Bisnis dan Mandiri internet Pembukaan dan penutupan
Bisnis, detail transaksi pada buku Mandiri deposito rupiah dapat
tabungan, layanan sweep dan auto dibuka via seluruh Cabang Bank
debit. Mandiri dan e-banking (Mandiri
sMs, Mandiri internet, atau
deposito rupiah Mandiri Call khusus usd). Mandiri
Produk simpanan berjangka deposito Valas memberikan
dalam bentuk mata uang rupiah kenyamanan, kepastian keamanan
yang penarikannya hanya dapat dan keuntungan investasi dengan
dilakukan pada jangka waktu tingkat suku bunga yang kompetitif
tertentu menurut perjanjian antara dan beragam keuntungan lainnya.
nasabah dengan Bank. Pembukaan
dan penutupan Mandiri deposito giro rupiah
rupiah dapat dibuka via seluruh rekening simpanan dalam mata
Cabang Bank Mandiri dan uang rupiah yang penarikannya
e-banking (Mandiri sMs, Mandiri dapat dilakukan setiap saat
internet, atau Mandiri Call). Mandiri dengan menggunakan Cek,
deposito rupiah memberikan Bilyet giro, sarana perintah
kenyamanan dan keamanan pembayaran lainnya atau dengan
dalam berinvestasi dengan tingkat pemindahbukuan.
suku bunga yang kompetitif dan
beragam keuntungan lainnya.

Profil Perusahaan
PRODUK DAN JASA
PinJAMAn
uMKM Kredit usaha Mikro (KuM) Kredit investasi

Kredit Modal Kerja Fasilitas Kredit investasi dan/ Fasilitas kredit yang diberikan
Fasilitas kredit yang diberikan atau Kredit Modal Kerja untuk membiayai kebutuhan
untuk memenuhi kebutuhan untuk pengembangan barang modal dalam rangka
modal kerja yang habis dalam usaha produktif maupun rehabilitasi, modernisasi,
satu siklus usaha dan atau konsumtif skala mikro perluasan, pendirian proyek
kebutuhan modal kerja yang fasilitas pembiayaan ini dapat baru dan atau kebutuhan
bersifat khusus seperti untuk diberikan kepada semua khusus terkait investasi.
membiayai inventory/piutang/ pemilik usaha mikro dan usaha
proyek atau kebutuhan khusus rumah tangga baik berbentuk KOPrA by Mandiri
lainnya. perusahaan, kelompok usaha, KOPrA by Mandiri merupakan
dan perseorangan (seperti wholesale super digital platform
pedagang, petani, peternak, yang memberikan layanan digital
Kredit investasi dan nelayan). Pada tahun single access, serta menjadi pusat
Fasilitas kredit yang diberikan 2020, telah dikembangkan aktivitas informasi dan transaksi
untuk membiayai kebutuhan channel akuisisi KuM melalui finansial bagi komunitas bisnis
barang modal dalam rangka digital platform seperti pelaku usaha di segmen wholesale
rehabilitasi, modernisasi, mobile apps Mandiri Pintar, dengan ekosistemnya dari hulu ke
perluasan, pendirian proyek melalui pola channelling hilir.
baru dan atau kebutuhan dengan perusahaan fintech,
khusus terkait investasi. dan melalui e-commerce. KOPrA terdiri dari 3 varian,
diantaranya adalah:
Kredit usaha rakyat (Kur) Corporate 1. KOPrA Portal: Varian layanan
Pembiayaan modal kerja dan/ Kredit Modal Kerja digital berbasis akses front-end
atau investasi kepada debitur Fasilitas kredit yang diberikan berupa single sign on portal.
individu/perseorangan, untuk memenuhi kebutuhan 2. KOPrA Host to Host: Varian
badan usaha dan/atau modal kerja yang habis layanan digital single access
kelompok usaha produktif dalam satu siklus usaha dan berbasis integrasi antara sistem
dan layak namun belum atau kebutuhan modal kerja nasabah dan sistem Bank.
memiliki agunan tambahan yang bersifat khusus seperti 3. KOPrA Partnership: solusi
atau agunan tambahan belum untuk membiayai inventory/ penyediaan layanan
cukup. piutang/proyek atau transaksional dengan nilai
kebutuhan khusus lainnya. tambah spesifik untuk
ekosistem bisnis nasabah, salah
satunya melalui partnership.

PRODUK DAN JASA
Cash Management Kopra - Layanan Antar Jemput Mandiri Cash Concentration

uang (LAJu) Layanan otomasi pengaturan
KOPrA - Cash Management Layanan digital untuk pemusatan dan atau disburse
Layanan perbankan elektronik pengantaran, pengambilan dana dari rekening utama (main
berbasis internet yang dan pemrosesan uang tunai account) ke rekening anak (sub
disediakan Bank kepada nasabah ke/dari bank yang account).
nasabah untuk melakukan dilakukan secara digital.
aktivitas keuangan meliputi Kopra - Mandiri smart Account
akses informasi, transfer Mandiri e-tax (MsA)
domestic dan internasional, Layanan pembuatan id billing Layanan virtual account
pembayaran tagihan , serta dan pembayaran kewajiban transaksional yang berfungsi
manajemen likuiditas. pajak di Modul Penerimaan sebagai identifikasi dan limitasi
negara (MPn) melalui channel dana masuk (kredit) dan keluar
Kopra - Bill Collection elektronik Bank. (debit) suatu rekening atau
Layanan yang memberikan rekening anak pengganti giro.
kemudahan identifikasi dan Mandiri Bea Cukai Payment
rekonsiliasi penerimaan biller Layanan pembuatan id billing Mandiri notional Pooling
atas tagihan menggunakan dan pembayaran bea cukai di Layanan konsolidasi dana
nomor unik sebagai tujuan melalui channel elektronik Bank. perusahaan anggota suatu grup
pembayaran oleh payer. usaha tanpa perpindahan dana
domestic Payment untuk memanfaatkan likuiditas
Kopra – Host to Host Payment Layanan transfer dana dengan secara optimal.
Layanan pengiriman instruksi tujuan valuta idr ke bank
transaksi dari sistem/erP lain melalui jalur kliring Bank Mandiri electronic Banking
nasabah langsung ke sistem indonesia maupun jasa online statement (MeBs)
pembayaran Bank Mandiri switcher. solusi penyediaan informasi
melalui konsep integrasi sistem finansial dalam bentuk rekening
nasabah dan Bank. international Payment koran elektronik.
(ReMIttaNCe/tt)
Kopra - Auto debit Layanan transfer dana ke bank Online Notification
Layanan pendebitan dana lain dengan tujuan valuta asing. Layanan notifikasi aktivitas
secara otomatis dari rekening transaksi/ pergerakan dana
Pelanggan ke rekening Payroll di rekening kepada nasabah
Perusahaan berdasarkan Layanan pembayaran gaji. secara real time atau berkala
kesepakatan antara Pelanggan berbasis host to host.
dan Perusahaan. Mandiri Money transfer Service
(MMtS)
Mandiri sistem Online Layanan pengiriman uang dari
Pembayaran Pertamina (sOPP) nasabah kepada penerima
Layanan penerimaan melalui cabang Bank Mandiri.
pembayaran atas pembelian
produk-produk Pertamina dari Mandiri sistem Perbendaharaan
pelanggan kepada Pertamina. Anggaran negara (sPAn)
Layanan penyaluran anggaran
negara melalui Bank.

Profil Perusahaan
PRODUK DAN JASA
tRade FINaNCe
Value Chain • Mandiri distributor Financing • Kemudahan membuat atau

Layanan transaksi value chain Merupakan fasilitas mengunggah (upload) invoice
(hubungan dalam mata rantai pembiayaan yang diberikan atas hubungan transaksi
supply chain meliputi Principal, Bank kepada distributor dengan mitra bisnis.
Supplier dan Distributor) yang dari Principal yang telah • Monitoring status tagihan
dapat diakses secara online untuk menandatangani Perjanjian (invoice) dan pinjaman
kemudahan monitoring dokumen Kerjasama dengan Bank untuk nasabah secara mudah dan
tagihan (invoice), pembayaran dan pembiayaan atau penangguhan real time.
penggunaan fasilitas pembiayaan pembayaran atas tagihan yang • Kemudahan proses
secara cepat, mudah dan aman. timbul sehubungan dengan pembayaran dan penggunaan
Layanan transaksi value chain pembelian/pendistribusian fasilitas pembiayaan atas
antara lain terdiri dari Mandiri produk atau jasa dari Principal. tagihan bisnis.
supplier Financing dan Mandiri • Keamanan bertransaksi
distributor Financing. transaksi Mandiri distributor melalui penerapan sistem level
Financing dapat diakses secara otorisasi bertingkat.
• Mandiri supplier Financing online/web based (platform • Fleksibel karena transaksi
Merupakan fasilitas percepatan KOPrA – Value Chain) oleh dilakukan secara online
penerimaan piutang dagang Principal dan distributor dalam kapanpun dimanapun.
supplier atas tagihan kepada rangka pemantauan dokumen, • Penyediaan notifikasi transaksi
Buyer, antara lain terdiri dari pembayaran tagihan dengan dan laporan untuk kemudahan
fasilitas pengambilalihan dana tunai maupun fasilitas rekonsiliasi tagihan bisnis.
tagihan supplier tanpa hak pembiayaan serta kemudahan • dapat terintegrasi dengan
regress/without recourse penggunaan fasilitas system erP nasabah (Host to
(forfaiting) dan fasilitas pembiayaan dan pelunasan Host)
pembiayaan tagihan supplier fasilitas secara cepat, mudah, • Kemudahan dalam
yang bertujuan agar supplier dan aman. pendaftaran nasabah melalui
dapat menerima pembayaran fitur Online Onboarding (OOB)
dipercepat sebelum jatuh KOPrA – Value Chain Value Chain.
tempo invoice. transaksi KOPrA – Value Chain merupakan
Mandiri supplier Financing sistem online berbasis web untuk
dapat diakses secara online/ transaksi value chain (hubungan kopra trade
web based (platform KOPrA – dalam mata rantai supply chain kopra trade adalah aplikasi online
Value Chain) oleh Supplier dan meliputi Principal, Supplier dan berbasis website yang dapat
Buyer dalam rangka kemudahan Distributor), antara lain yaitu digunakan nasabah trade dan Bank
pemantauan dokumen dan layanan Mandiri supplier Financing garansi (Bg) untuk dapat melakukan
pembayaran tagihan secara dan Mandiri distributor Financing. berbagai transaksi produk trade
cepat, mudah dan aman. Fitur KOPrA – Value Chain : Finance Bank Mandiri. Layanan

PRODUK DAN JASA
kopra trade tidak terbatas pada • Aman Lebih dari itu, Bank Mandiri juga
penerbitan Letter of Credit (LC), Melalui akses bertingkat dapat memberikan pembiayaan
surat Kredit Berdokumen dalam yang eksibel, kopra trade transaksi ekspor nasabah mulai
negeri (sKBdn), standby Letter of menjamin pengawasan dari tahapan sebelum pengiriman
Credit (sBLC), shipping guarantee terhadap transaksi – transaksi barang ekspor (pre-shipment
dan Bank garansi (Bg), namun juga nasabah Bank Mandiri. financing) sampai dengan tahapan
meliputi transaksi yang mendukung setelah pengiriman barang (post-
nasabah untuk melakukan kegiatan Host to Host (H2H) trade shipment financing) dengan
impor dan ekspor termasuk dan Bank garansi menawarkan solusi Pre – export
pembiayaan perdagangan (trade salah satu solusi yang ditawarkan Financing maupun Pengambilalihan
finance) secara online. Bank Mandiri pada tahun 2022 Wesel ekspor (PWe), baik atas dasar
sebagai bentuk aktualisasi visi Bank LC maupun non-LC (bill purchase).
Bagi nasabah Bank Mandiri Mandiri untuk menjadi modern
yang memiliki limit fasilitas, digital bank adalah H2H trade dan Layanan ekspor Bank Mandiri,
dapat mengetahui ketersediaan Bank garansi, yang merupakan meliputi:
limit fasilitas yang dimiliki untuk integrasi sistem nasabah dengan 1. Outward documentary
melakukan transaksi trade dan juga sistem Bank Mandiri untuk transaksi Collection
mengetahui nilai fasilitas yang telah ekspor, impor dan Bank garansi Outward documentary
digunakan dengan kopra trade. nasabah. sehingga, nasabah collection adalah jasa
selain itu, nasabah juga akan mendapatkan experience layanan penagihan dokumen tanpa
mendapatkan pengingat terkait transaksi trade dan Bank garansi Letter of Credit milik nasabah
jatuh tempo transaksi dan dapat yang lebih cepat. kepada importir dalam rangka
melacak status transaksi serta perdagangan ekspor atau
mengunduh laporan transaksi tanpa ekspor domestik untuk mendapatkan
harus menghubungi Bank. Kopra Likuiditas perusahaan tertahan pembayaran/akseptasi.
trade juga memiliki fasilitas upload akibat tagihan ekspor belum
dokumen yang memudahkan dibayar oleh importir atau 2. Letter of Credit
penanganan transaksi secara membutuhkan tambahan likuiditas Letter of Credit (LC) adalah
paperless, serta mudahkan nasabah karena menerima pesanan ekspor jasa menerbitkan LC (suatu
untuk menyimpan template form yang melonjak adalah beragam janji tertulis Bank yang
atas transaksi yang berulang. masalah eksportir yang berupaya bersifat irrevocable) atau
diberikan solusinya oleh Bank perubahannya (jika ada)
Berikut Benefit yang diperoleh Mandiri. Bank Mandiri memberikan atas permintaan nasabah
Nasabah menggunakan MGt: layanan ekspor secara terpadu dan dalam rangka perdagangan
• efisien dan efektif lengkap di setiap tahapan transaksi, ekspor atau domestik, yang
nasabah dapat bertransaksi sejak proses merealisasikan isinya menjamin pembayaran
secara paperless yang tentu pesanan ekspor, persiapan kepada beneficiary atas
saja meningkatkan efisiensi dokumen ekspor, presentasi dasar penyerahan dokumen-
bisnis. Adapun seluruh layanan dokumen hingga percepatan dokumen yang sesuai dengan
kopra trade dapat diakses penerimaan hasil ekspor. syarat dan kondisi LC atau
secara online, kapanpun dan perubahannya. Atas LC
dimanapun. Trade Specialist Bank Mandiri tersebut, Bank Mandiri memiliki
yang tersebar di seluruh indonesia layanan pemberitahuan LC
• transparan dapat membantu nasabah terbit, penerusan LC, ataupun
nasabah dapat memperoleh dalam melaksanakan transaksi amandemen LC kepada
informasi yang akurat dan up to perdagangan internasional dengan penerima LC (eksportir/
date tanpa perlu mengunjungi menggunakan beragam metode penjual).
atau menghubungi petugas pembayaran seperti Letter of Credit
Bank. (LC), documentary Collection,
maupun Open Account.

Profil Perusahaan
PRODUK DAN JASA
3. Letter of Credit Confirmation impor, dimana nasabah dapat dibatalkan sepihak) kepada
Bank Mandiri menjamin melakukan pembelian barang supplier di luar negeri bila
sebagai pembayar pertama dengan lebih aman, karena supplier tersebut dapat
atas LC yang diterbitkan oleh pembayaran akan dilakukan mempresentasikan dokumen
bank lain sesuai dengan syarat setelah barang tiba di pelabuhan, yang sesuai dengan Letter of
dokumen LC dipresentasikan atau apabila dokumen sudah sesuai Credit yang diterbitkan.
kepada Bank dan dokumen dengan yang dipersyaratkan.
dalam kondisi comply. selain memfasilitasi penerbitan 4. shipping guarantee
Letter of Credit (LC), Bank Mandiri Percepatan pengeluaran
Pembiayaan ekspor Bank Mandiri juga menyediakan talangan barang di pelabuhan
meliputi: pembayaran pembelian barang tanpa presentasi dokumen
1. Pre-export Financing impor maupun perdagangan pengapalan, berdasarkan
Pembiayaan perdagangan domestik. solusi impor Bank garansi yang diterbitkan
yang diberikan Bank kepada Mandiri memungkinkan nasabah Bank Mandiri. Hal ini dapat
eksportir dalam rangka untuk dapat menegosiasikan termin mengurangi risiko kerusakan
persiapan pengiriman barang pembayaran dengan eksibel dan barang dan biaya demurrage
(pre-shipment financing), baik menjaga kredibilitas nasabah di yang tinggi.
atas dasar LC atau non LC. mata supplier.
Pembiayaan impor Bank Mandiri
2. Pengambilalihan Wesel ekspor Layanan impor Bank Mandiri meliputi:
(Bill Purchase) meliputi: 1. trust Receipt
Merupakan pembiayaan 1. inward documentary Pembiayaan perdagangan
perdagangan berjangka Collection pasca impor/pengiriman
pendek berupa percepatan Merupakan jasa menagihkan barang, yang membantu
penerimaan piutang bagi dokumen terkait pengiriman nasabah sebagai pembeli,
eksportir berupa pemberian barang kepada nasabah, untuk menalangi pembayaran
uang muka dengan hak tagih selaku importir, dalam rangka kewajiban nasabah atas
(with recourse) atas wesel perdagangan impor atau pembayaran Letter of Credit
ekspor, baik transaksi LC domestik sesuai instruksi bank (LC) maupun documentary
maupun non LC. pengirim dokumen guna collection.
mendapatkan pembayaran
3. Forfaiting dan/atau akseptasi. 2. deferred Payment
Merupakan transaksi jual beli Produk pembiayaan pasca
hak tagih antara Bank Mandiri 2. Banker’s acceptance (avalist) impor untuk menalangi
dengan nasabah/Bank inward documentary pembayaran kewajiban
Koresponden berdasarkan Collection nasabah atas open account
dokumen perdagangan Merupakan pemberian atau Letter of Credit (LC)
berjangka dengan harga akseptasi/janji Bank untuk nasabah yang diterbitkan oleh
diskonto tanpa hak regres. membayar dokumen berjangka Bank yang telah jatuh tempo.
pada saat jatuh tempo atas
impor inward documentary collection Perdagangan domestik
selain membutuhkan alokasi dengan jenis penyerahan Luasnya indonesia membuka
modal kerja, aktivitas impor juga dokumen yaitu document peluang besar bagi perdagangan
membutuhkan negosiasi dengan against acceptance (d/A). antar pulau, antar provinsi, antar
pihak eksportir guna menyepakati kota di Indonesia. transaksi dapat
termin pembayaran dan metode 3. Penerbitan import Letter of dilakukan dengan menggunakan
pembayaran yang sesuai bagi Credit sKBdn (surat Kredit Berdokumen
kedua belah pihak. Janji tertulis yang diterbitkan dalam negeri), maupun secara
Bank Mandiri dan bersifat Open Account. sama halnya
Bank Mandiri memberikan solusi irrevocable (tidak dapat dengan transaksi ekspor dan impor,

PRODUK DAN JASA
Bank Mandiri juga memiliki solusi b) Pengambilalihan Wesel yang dijamin tidak memenuhi
yang dikhususkan bagi transaksi ekspor kewajiban kepada penerima
perdagangan domestik. Merupakan pembiayaan jaminan (bowheer) sesuai dengan
perdagangan berupa kesepakatan/kontrak.
a. sKBdn sebagai solusi layanan percepatan penerimaan
Perdagangan Lokal Bank piutang bagi penjual Keunggulan penerbitan Bank
Mandiri atas wesel ekspor, baik garansi mencakup:
sKBdn merupakan suatu transaksi sKBdn maupun 1. Penerbitan dan konfirmasi
janji tertulis Bank yang non sKBdn. secara daring menggunakan
bersifat irrevocable atau kopra trade
perubahannya (jika ada) c) Forfaiting sKBdn 2. Cabang penerbit Bank garansi
atas permintaan nasabah Merupakan transaksi jual tersebar di seluruh indonesia
dalam rangka perdagangan beli hak tagih antara Bank 3. Warkat dapat diambil di
dalam negeri, dimana isinya Mandiri dengan nasabah/ cabang yang berbeda dengan
menjamin pembayaran Bank Koresponden cabang penerbit Bank garansi
kepada beneficiary atas berdasarkan dokumen 4. standar layanan same day
dasar penyerahan dokumen perdagangan berjangka service
yang sesuai dengan syarat dengan harga diskonto 5. Pilihan cover yang beragam
dan kondisi sKBdn beserta tanpa hak regres. 6. Pindai Kode Qr untuk
perubahannya. Layanan konfirmasi BG
yang diberikan mulai dari 2. Account Payable Financing
penerbitan sKBdn sampai a) trust Receipt tidak hanya menawarkan
dengan penerusan sKBdn. Pembiayaan perdagangan berbagai keunggulan, dengan
pasca impor/ pengiriman semangat membangun negeri dan
b. solusi tra e financing barang yang membantu percepatan penyerapan anggaran,
perdagangan lokal nasabah sebagai Bank Mandiri memiliki beragam
1. Account receivable pembeli, untuk menalangi program yang menawarkan setoran
Financing pembayaran kewajiban jaminan yang ringan. selain itu Bank
a) receivables Financing nasabah atas pembayaran Mandiri telah menjalin kerja sama
Pembiayaan perdagangan Letter of Credit (LC) dengan Kementerian Keuangan
oleh Bank Mandiri maupun documentary (Kemenkeu) berupa interkoneksi
kepada nasabah yang collection. sistem untuk mempercepat proses
bertindak sebagai pihak b) deferred Payment konfirmasi BG dalam rangka
penjual dalam rangka Produk pembiayaan pasca percepatan konfirmasi BG.
persiapan pengiriman pengiriman barang untuk
barang (pembelian menalangi pembayaran
bahan baku, pengeluaran kewajiban nasabah atas
ongkos produksi atau open account atau sKBdn
persiapan pengiriman nasabah yang diterbitkan
barang lainnya, dan/ bank lain.
atau pengadaan barang
untuk dijual kembali) dan Bank garansi
percepatan pembayaran Bank garansi Bank Mandiri
tagihan dari pembeli atas memberikan kenyamanan transaksi
penjualan barang/jasa kepada nasabah. Layanan ini
transaksi perdagangan merupakan penerbitan jaminan
lokal. terdiri dari Purchase yang diterbitkan oleh Bank
Order Financing dan Mandiri untuk menjamin penerima
invoice Financing. jaminan (bowheer) apabila pihak

Profil Perusahaan
PRODUK DAN JASA
tReaSuRY
transaksi Cash/Likuiditas adalah kontrak jual atau beli beda dengan menggunakan
F today efek surat Berharga negara satu kurs (single rate) sesuai
transaksi untuk mempertukar- (sBn), dengan janji beli atau yang disepakati pada awal
kan suatu mata uang terhadap jual kembali pada waktu dan transaksi.
mata uang lainnya dengan harga yang telah ditetapkan. FX swap
penyerahan pada hari yang Produk ini ditujukan untuk Produk lindung nilai yang
sama dengan hari transaksi. nasabah Lembaga Jasa merupakan transaksi/kontrak
F tom Keuangan non Bank untuk untuk mempertukarkan
transaksi untuk mempertukar- memenuhi kebutuhan atau mata uang terhadap mata
kan suatu mata uang terhadap pemanfaatan likuiditas. uang lainnya pada tanggal
mata uang lainnya pada hari Local Currency settlement valuta tertentu sekaligus
transaksi dengan penyerahan (LCs) dengan perjanjian untuk
satu hari kerja setelah tanggal Merupakan penyelesaian mempertukarkan kembali ke
transaksi. transaksi yang dilakukan mata uang asalnya tersebut
FX spot secara bilateral oleh pelaku pada tanggal valuta berbeda di
transaksi untuk mempertukar- usaha di indonesia dan negara masa yang akan datang. Harga/
kan suatu mata uang terhadap mitra dengan menggunakan rate yang digunakan pada
mata uang lainnya pada hari mata uang masing-masing kedua transaksi ditentukan
transaksi dengan penyerahan negara. pada tanggal transaksi, dan
dua hari kerja setelah tanggal e-fx by Mandiri kedua transaksi tersebut
transaksi. Layanan mandiri e-fx dilaksanakan sekaligus dengan
uang Kertas Asing merupakan sarana untuk counterparty yang sama.
uang kertas dalam valuta asing melakukan transaksi valuta FX Option
yang secara resmi diterbitkan asing (valas) dengan kurs Produk lindung nilai yang
oleh suatu negara di luar spesial dari treasury Group merupakan suatu transaksi/
indonesia dan diakui sebagai secara online. kontrak yang memberikan hak
alat pembayaran yang sah dari (bukan kewajiban) kepada
negara yang bersangkutan. Produk Lindung nilai pembeli option untuk membeli
FX Order FX Forward atau menjual suatu mata uang
Layanan bagi nasabah yang Produk lindung nilai yang terhadap mata uang lainnya
ingin menempatkan order atau merupakan transaksi/kontrak dengan harga yang telah
instruksi pembelian/ penjualan penjualan atau pembelian ditentukan (strike price) untuk
valas pada level kurs tertentu. suatu mata uang terhadap mata suatu periode tertentu dengan
Jika level kurs tercapai dalam uang lainnya dalam jumlah membayar sejumlah premi
masa order, maka dilakukan dan harga tertentu dengan kepada penjual option.
pertukaran dana nasabah dari penyerahan dan penerimaan interest rate swap (irs)
suatu mata uang terhadap dana dilaksanakan lebih dari Produk lindung nilai yang
mata uang lainnya sesuai order 2 (dua) hari kerja sejak tanggal merupakan kontrak/transaksi
yang ditempatkan. transaksi. antara dua pihak untuk
Par Forward melakukan perubahan
Mandiri repo serangkaian transaksi FX pembayaran suku bunga dari
Mandiri repurchase forward yang memiliki tanggal floating rate menjadi fixe
Agreement (Mandiri repo) jatuh tempo yang berbeda- rate atau sebaliknya tanpa
penyerahan pokok dan dalam

PRODUK DAN JASA
mata uang yang sama. investor retail/perseorangan (strike price). Pada tanggal
Cross Currency swap (CCs) dengan membuat syarat jatuh tempo, nasabah akan
Produk lindung nilai yang minimum nominal pembelian menerima dana hasil investasi
merupakan kontrak/transaksi dalam jumlah kecil. Jangka dalam mata uang asal atau
antara dua pihak untuk waktu surat berharga retail mata uang pengganti. MdCi
melakukan pertukaran hanya sampai 3 (tiga) tahun. memberikan imbal hasil
pembayaran pokok dan bunga Pembayaran pokok dan kupon yang lebih tinggi dari produk
dalam dua mata uang yang dijamin oleh pemerintah. simpanan konvensional dan
berbeda selama jangka waktu surat Berharga Korporasi (sBK) memiliki karakteristik berupa
yang disepakati. surat berharga yang non-principal protected (pokok
Mandiri Call spread dikeluarkan oleh perusahaan, penempatan tidak terproteksi).
Produk lindung nilai yang termasuk bank, baik milik
merupakan gabungan pemerintah maupun swasta di Mandiri Market Linked deposit
transaksi Buy Call Option dan dalam maupun di luar negeri. (MMLd)
sell Call Option dengan dua transaksi surat Berharga Produk investasi dalam mata
buah nilai tukar konversi yang Korporasi dapat dilakukan uang asing yang merupakan
berbeda. baik untuk nasabah individu gabungan produk deposito
domestic non-deliverable Perorangan, Korporasi dan fx digital option.
Forward (dndF) maupun Lembaga Jasa Pendapatan suku bunga
Produk lindung nilai yang Keuangan non Bank di pasar deposito nasabah diubah
merupakan transaksi/kontrak sekunder, dengan ketentuan menjadi suku bunga variable
penjualan atau pembelian pembayaran kupon, pokok rate dari digital option.
suatu mata uang terhadap mata dan jangka waktu yang diatur nasabah akan menerima imbal
uang lainnya dalam jumlah oleh penerbit surat berharga. hasil yang besarnya tergantung
dan harga tertentu dengan Mandiri deposit swap (Mds) dari jumlah hari kerja dimana
penyerahan/penerimaan Produk investasi dalam mata pergerakan referensi tingkat
dana dilakukan lebih dari 2 uang asing yang merupakan nilai tukar berada dalam
(dua) hari kerja sejak tanggal gabungan produk simpanan range yang disepakati. MMLd
transaksi secara netting dan dan transaksi pertukaran mata memberikan imbal hasil
dengan mekanisme fixing yang uang asing. Hasil penempatan yang berpotensi lebih tinggi
dilakukan di pasar domestik. dana dalam mata uang dibanding produk simpanan
pengganti non-rupiah pada konvensional dan memiliki
Produk investasi saat awal transaksi kemudian karakteristik berupa principal
• surat Berharga negara (sBn) ditukar kembali menjadi protected (pokok penempatan
surat berharga yang diterbitkan mata uang asal pada saat terproteksi).
oleh pemerintah yang berupa jatuh tempo transaksi dengan
surat pengakuan utang yang tujuan untuk meningkatkan
dijamin pembayaran bunga imbal hasil produk simpanan.
dan pokoknya oleh negara Mds memberikan imbal hasil
republik indonesia sesuai masa yang lebih tinggi dari produk
berlakunya. simpanan konvensional dan
surat Berharga syariah negara memiliki karakteristik berupa
(sBsn) principal protected (pokok
surat berharga berdasarkan penempatan terproteksi).
prinsip syariah yang diterbitkan
oleh pemerintah yang berupa Mandiri dual Currency
surat pengakuan utang yang investment (MdCi)
dijamin pembayaran bunga Produk investasi dalam mata
dan pokoknya oleh negara uang asing yang merupakan
republik indonesia sesuai gabungan produk simpanan
masa berlakunya. dan transaksi penjualan FX
surat Berharga retail option oleh nasabah. Pada
surat berharga yang awal transaksi, nasabah
dikeluarkan oleh pemerintah menentukan pasangan mata
yang khusus ditujukan untuk uang dan nilai tukar konversi

Profil Perusahaan
PRODUK DAN JASA
FINaNCIaL INStItutION
Custodial services 5. Pelaporan dan informasi • Custody for american

1. Jenis Layanan Kustodian Bank • Mengirim laporan kepada depository receipts (Adr)/
Mandiri nasabah: global depository receipts
Penyelesaian transaksi - efek/surat berharga (gdr) Program
efek Menerima dan atau yang disimpan di Bank bertindak sebagai
menyerahkan efek yang kustodian. Kustodian lokal atas transaksi
ditransaksikan oleh nasabah - transaksi yang saham-saham yang melakukan
kepada pihak yang ditunjuk dilakukan nasabah dual/multi listing.
oleh nasabah. dan telah di-settle
2. Penyimpanan dan oleh kustodian. • Custody Mutual Fund/
Pengadministrasian • Mengirimkan informasi discretionary Fund
• Melakukan penyimpanan yang berhubungan Layanan administrasi investasi
surat berharga fisik di kluis/ dengan efek yang dari reksadana (termasuk KiK-
vault atau surat berharga disimpan nasabah. eBa, eBa-SP dan etF) dan/
scripless di rekening efek atau discretionary fund yang
di Ksei/Bi/euroclear. Lini Bisnis Kustodian Bank diterbitkan oleh Manajer
• Mengadministrasikan Mandiri investasi.
surat berharga sesuai • general Custody
pemiliknya masing- Layanan jasa kustodian untuk • securities Lending & Borrowing
masing nasabah. efek-efek yang listing di Bei, Memfasilitasi peminjaman efek
3. Pengurusan Hak (Corporate saham penyertaan, dokumen milik nasabah kepada anggota
Action) berharga, dan sebagainya. Bursa melalui perantara Pt kPeI.
Melakukan pengurusan hak-
hak investor sehubungan • sub registry surat utang trust Services
dengan surat Berharga yang Negara (SuN) dan Sertifikat • Wali Amanat
disimpan di Kustodian, seperti Bank indonesia (sBi) Jasa yang diberikan oleh
Bunga dan Pokok Obligasi, Layanan jasa kustodian Bank kepada Lembaga
dividen serta Pembagian untuk penyimpanan dan Berbadan hukum dan Lembaga
saham Bonus. penyelesaian transaksi sun Pemerintah yang akan
4. Jasa Perwalian (Proxy) dan sBi. menerbitkan Obligasi/suku
Bertindak atas nama/mewakili atau surat hutang lainnya.
investor (pemegang saham/ • Custody euroclear
obligasi) untuk menghadiri Bank sebagai direct member, • Agen Pemantau
ruPs (rapat umum Pemegang memberikan jasa kustodian Jasa yang diberikan oleh
saham) dan ruPO (rapat untuk efek yang dicatatkan di Bank kepada Lembaga
umum Pemegang Obligasi). euroclear Brussels. Berbadan hukum dan Lembaga
Pemerintah yang akan
menerbitkan efek bersifat utang

PRODUK DAN JASA
atau sukuk yang dilakukan • security Agent dana yang ditransaksikan

tanpa melalui penawaran Jasa yang diberikan oleh Bank tersebut sesuai ketentuan yang
umum. kepada nasabah yang akan disepakati oleh para pihak.
melakukan transaksi bilateral/
• Paying agent multilateral dimana dalam • receiving Bank
Jasa yang diberikan oleh Bank transaksi tersebut terdapat Jasa yang diberikan oleh Bank
kepada: barang jaminan yang harus kepada institusi entitas Legal
- Lembaga Berbadan disimpan dan dikelola oleh yang akan melaksanakan
hukum dan Lembaga security agent selaku pihak Penawaran umum Perdana atas
Pemerintah yang akan independen berdasarkan saham perusahaan.
menerbitkan Obligasi/ Perjanjian Perwaliamanatan/
MtN dengan warkat security agent yang telah
dimana pembayaran ditandatangani oleh para pihak.
kupon dan Pokok Obligasi/
MtN tidak melalui kSeI. • escrow Agent
- Perusahaan yang akan Jasa yang diberikan oleh
melakukan pembayaran Bank kepada pihak yang
dividen kepada melakukan transaksi bilateral/
pemegang sahamnya multilateral dimana para
yang tidak memiliki pihak membutuhkan pihak
rekening efek di Kustodian independen untuk menyimpan
atau Perusahaan efek. dan mengadministrasikan

Profil Perusahaan
PRODUK DAN JASA
dIGItaL BaNkING
Mandiri edC Bank Mandiri yang mempunyai Mandiri Qris

Layanan penyediaan mesin rekening tabungan. Layanan Layanan penerimaan transaksi
electronic data Capture (edC) yang transaksi perbankan lainnya pada pembayaran menggunakan
tersedia di toko/ merchant yang mesin Mandiri atM juga dapat metode Qr Code di merchant Bank
bekerjasama dengan Bank Mandiri. diakses di mesin Mandiri atM setor Mandiri dengan menggunakan
Mandiri edC dapat memfasilitasi tarik. uang elektronik berbasis server
penerimaan transaksi pembelian, maupun sumber dana lainnya. Qr
pembayaran, tarik tunai dan Mandiri e-Commerce terstandarisasi oleh Bank indonesia
top-up e-money menggunakan Layanan penerimaan transaksi sehingga memungkinkan
Kartu Mandiri maupun Bank lain Kartu Mandiri maupun Bank lain penggunanya bertransaksi secara
secara elektronik melalui Jaringan di toko/merchant online yang interoperabilitas menggunakan
domestik, International Payment bekerjasama dengan Bank Mandiri. Livin’ by Mandiri maupun aplikasi
Network, dan Jaringan Bank Mandiri e-commerce memberikan lainnya baik Bank maupun non-
Mandiri. kenyamanan bertransaksi karena Bank (fintech) yang telah terdaftar
pembayaran dilakukan dalam dan disetujui oleh Bank indonesia.
Mandiri atM flow transaksi yang terintegrasi Mandiri Qris memberikan
Layanan transaksi perbankan tanpa perlu mengakses channel kemudahan bertransaksi bagi
melalui mesin atM yang perbankan lainnya. nasabah merchant secara cashless.
memfasilitasi nasabah untuk dapat menggunakan Kartu
mengakses rekening Mandiri Mandiri maupun Bank lain melalui Mandiri Customer service
tabungan atau Mandiri giro dalam International Payment Network. Machine (Cs Machine)
melakukan transaksi tunai, cek Layanan digital perbankan terbaru
saldo, transfer, pembayaran dan Mandiri direct debit Bank Mandiri yang dilengkapi
pembelian dengan menggunakan sarana pembayaran Mandiri debit dengan teknologi biometric
Kartu Mandiri. Melalui Jaringan yang frictionless dan aman di erification untuk layanan
domestik dan international merchant e-commerce dengan penggantian kartu (ganti jenis kartu,
Payment network, Mandiri atM juga menggunakan id transaksi berupa ganti kartu rusak, bahkan ganti kartu
dapat melayani transaksi dengan nomor kartu dan expiry date serta hilang) serta layanan pembukaan
Kartu Bank lain. otorisasi menggunakan OtP. rekening baru. nasabah dapat
dimana otorisasi dilakukan oleh bertransaksi secara self service
Mandiri atM Setor tarik Bank sendiri sebagai issuing tanpa di Cs Machine dengan tahapan
salah satu jenis mesin atM untuk melibatkan principal dengan OtP transaksi yang praktis (tanpa perlu
transaksi setor tunai, transaksi dikirimkan oleh Bank. mengisi formulir), cepat, beroperasi
tarik tunai, transaksi transfer antar 24 jam, dan tidak perlu menunggu
bank, dan transaksi pembayaran/ di cabang.
pembelian bagi semua nasabah

PRODUK DAN JASA
Mandiri Application uMKM yang terdaftar sebagai Mandiri kepada nasabahnya

Programming interface online seller/merchant. Proses yang berjualan melalui Platform
Mandiri Application Programming pengajuan dilakukan secara online digital. nasabah dapat mencairkan
interface (APi) memberikan melalui platform partner dan pinjaman sesuai nominal yang
kemudahan akses terhadap produk dikirimkan ke Bank Mandiri via APi. diinginkan secara berulang
dan layanan perbankan kepada dana akan diterima di rekening (revolving), selama belum
pelaku ekosistem digital yang nasabah setelah pinjaman disetujui. mencapai batas limit pinjaman.
diintegrasikan pada aplikasi Mitra selain itu bagi perusahaan digital Proses pengajuan dilakukan secara
untuk memanfaatkan layanan yang belum memiliki platform online melalui platform partner
Perbankan secara mudah dan untuk pengajuan pembiayaan, yang bekerja sama dengan Bank
aman. Bank Mandiri memiliki website on- Mandiri dan dikirimkan ke Bank
boarding yang dapat memproses Mandiri via APi. selanjutnya,
digital Lending for pengajuan pinjaman. nasabah dapat mengecek status
ecommerce and Fintech pengajuan pinjamannya melalui
Bank Mandiri bekerja sama dengan digital Lending for Value platform partner.
perusahaan digital di indonesia Chain Business
untuk memberikan pinjaman Merupakan produk pembiayaan
modal kerja (non-revolving) kepada usaha yang diberikan oleh Bank

W
PROFiL PERUSAHAAN
ILAYAH
OPERASIONAL
tabel Jaringan kantor per Wilayah tahun 2022

Jaringan Kantor
Kantor Kantor Cabang Lainnya
Wilayah
Cabang Pembantu
ATM
region i/sumatera 1 15 196 1.107
region ii/sumatera 2 14 211 845
region iii/Jakarta 1 12 235 1.727
region iV/Jakarta 2 11 201 1.584
region V/Jakarta 3 8 177 1.473
region Vi/Jawa 1 9 203 1.205
region Vii/Jawa 2 10 253 1.203
region Viii/Jawa 3 13 281 1.661
region iX/Kalimantan 12 149 748
region X/sulawesi dan Maluku 19 165 679
Region I/Bali dan Nusa tenggara 5 110 525
region Xii/Papua 10 44 254
Kantor Luar negeri 7 1 16
tOtaL 145 2.226 13.027
ReGION I/SuMateRa 1
Jl. Pulau Pinang no. 1
Medan, 20111
telp : (061) 43000200
Fax : (061) 4153273
ReGION II/SuMateRa 2 ReGION I /kaLIMaNtaN

Jl. Kapten A. rivai no. 1008 Jl. Lambung Mangkurat
Palembang, 30137 no. 3 Banjarmasin, 70111
telp : (0711) 5229300 telp : (0511) 3365767
Fax: (0711) 310992. 358262 Fax : (0511) 3352249.
4366719
ReGION III/JakaRta 1
Jl. Lapangan stasiun no. 2
Jakarta Barat, 11110
telp : (021) 6922004. 6922005 regiOn X/suLAWesi
Fax : (021) 6922006 dAn MALuKu
Jl. r.A. Kartini no. 12-14
ReGION IV/JakaRta 2 Makassar, 90111
Jl. Kebon sirih no. 83 telp : (0411) 3629096.
Jakarta Pusat, 10340 3629097. 3634811
telp : (021) 2356570. 39882922 Fax : (0411) 3629095.
Fax : (021) 39832918 3650367
ReGION V/JakaRta 3
Jl. Jend. sudirman Kav. 54-55
Jakarta selatan, 12190
telp : (021) 5267368. 5267337 regiOn Viii/JAWA 3
Fax : (021) 5267371.5267365 Jl. Basuki rahmat no. 2-4
surabaya, 60271
telp : (031) 599205001.
599205600
regiOn Vi/JAWA 1
Jl. soekarno Hatta no. 486
Bandung, 40266
regiOn Vii/JAWA 2
telp : (022) 7506242. 7511878
Jl. Pemuda no. 73 semarang,
Fax : (022) 7505810.
50139 regiOn Xi/BALi dAn
telp: (024) NuSa teNGGaRa
3517349.3520484.3520487 Jl. Veteran no. 1 denpasar,
Fax : (024) 3520485 80111
telp : (0361) 226761 3
Fax : (0361) 224077.
261453. 235924

WILAYAH OPERASIONAL
Kantor Luar negeri

tabel Jaringan kantor selama 5 tahun terakhir
Bank Mandiri Cabang singapura
12 Marina View,
Jenis Kantor 2022 2021 2020 2019 2018
19-01 asia S uare tower 2,
kantor Pusat 1 1 1 1 1 singapore 018961
telp : 65-6213-5688/65-6213-5680
kantor Cabang 138 137 140 139 139 Fax : 65-6844-9833/65-6844-9808
Website : www.ptbankmandiri.com.sg
kantor Luar Negeri 7 7 7 7 7
SWIFt Code : BMRISGSG
kantor Cabang 2.226 2.465 2.280 2.304 2.321
Pembantu*) Bank Mandiri Cabang Hong Kong
7th Floor
kantor kas - - 90 140 172 Far east Finance Centre 16 Harcourt road, Hong Kong
telp : +852-2881-3632
Jenis Kantor Lainnya: Fax : 852-2529-8131/852-2811-0735
• Payment Point 42 - 113 145 130 Website : www.bankmandirihk.com
SWIFt Code : BMRIHkHH
• kas Mobile 77 - 58 59 59
Remittance Office Hongkong
• kas Mobile Mikro 22 - 27 27 27 shop 3. g/F. Keswick Court
AtM 13.027 13.087 13.217 18.291 17.376 3 Keswick street Causeway Bay Hongkong
telp : +852-2881-6650
Fax : +852-2881-5386
*)
Pada tahun 2021 sesuai POJk No. 12/POJk.03/2021 tanggal 30 Juli 2022 tentang Bank
Umum bahwa jaringan kantor kas, Payment Point, kas Mobil dan kas Mobil Mikro dimasukan Bank Mandiri Cabang Cayman islands
dalam kategori kantor Cabang Pembantu. Pada tahun 2022, sesuai surat OJk No. S-30/ Cardinal Plaza 3rd Floor, #30 Cardinal Avenue. PO BOX
PB.11/2022 tanggal 6 Maret 2022 hal Pelaporan APOLO – Jaringan kantor sesuai dengan 10198, grand Cayman KY 1 – 1002 Cayman islands
POJk No. 12/POJk.03/2021 tentang Bank Umum bahwa jaringan kantor Payment Point, telp : +1-345-945-8891
kas Mobil dan kas Mobil Mikro tidak lagi dicatatkan sebagai kantor Cabang Pembantu, Fax : +1-345-945-8892
melainkan hanya dicatatkan sebagai data internal bank. SWIFt Code : BMRIkYkY
Bank Mandiri Cabang dili - timor Leste

25 rua de Abril no.10 Colmera
dili-timor Leste
telp : +670-331-7777/+6221-526-3769/+6221-527-
1222
Fax : +670-331-7190/+670-331-7444/+6221-252-1652/
regiOn Xii/PAPuA
Jl. dr. sutomo no. 1 +6221-526-3572
Jayapura, 99111
telp : (0967) 537081. Bank Mandiri Cabang dili - timor Pla a - timor Leste
537183-4. 537189 timor Pla a unit /unidade No. 203; 233; 204; 230;
Fax : (0967) 537181 231; 232 Jl. nicolau Lobato.
Comoro dili - timor Leste
telp : +670-7307-7777
Bank Mandiri Cabang shanghai

Room 4101, Shanghai tower No. 501, Yin Cheng hong
road. Pudong new district, shanghai 200120,
People’s Republic of China
telp : +86-21-2033-2625/+86-21-2028-2806/
+86-21-5037-2509
Fax : +86-21-5037-2707/ +86-21-5037-2547
SWIFt Code : BMRICNSH
entitas Anak di Luar

Wilayah indonesia
Bank Mandiri (europe) Limited. London
2nd Floor, 4 thomas More S uare, thomas More Street
London, e1W 1 YW
united Kingdom
telp : +44-207-553-8688
Fax : +44-207-553-8599
Website : www.bkmandiri.co.uk
SWIFt Code : BMRIGB2L
Mandiri international remittance sdn. Bhd

Wisma MePrO
ground & Mezzanine Floor 29 & 31 Jalan ipoh 51200
Kuala Lumpur
telp : :+603-4045 4988/+603-4043 5988
Website : www.mandiriremittance.com

S
PROFiL PERUSAHAAN
TRUKTUR
ORGANISASI
Dewan Komisaris
Komite Pemantau
Komite Audit
Risiko direktur utama
Komite Remunerasi Komite Tata Kelola

& Nominasi Terintegrasi
Wakil direktur
treasury &
Corporate Commercial Hubungan Manajemen
international
Banking Banking Kelembagaan risiko
Banking
special Corporate Commercial Wholesale

Asset Banking Banking risk
Management
environmental, Corporate Corporate Commercial Commercial gov & Corporate

sAM i treasury Market risk
social & Banking 1 Banking 4 Banking 1 Banking 5 institutional 1 risk
governance
Corporate Corporate Commercial Commercial gov & Int’l Banking Operational Commercial
sAM ii
digital Banking 2 Banking 5 Banking 2 Banking 6 institutional 2 & Financial risk risk 1
Marketing institutions
Corporate Corporate Commercial government Credit Portfolio Commercial
sAM iii eBO & erO transaction risk 2
Banking 3 Banking 6 Banking 3 solution risk
Banking
Wholesale
Corporate Commercial Corporate Policy & eCO &
Legal eBO & erO
solution solution secretary Procedure Wholesale risk
strategic
solution
Procurement
eBO & sOrH Corporate Consumer Credit
executive Legal Wholesale real estate risk & Analytics
Litigation Banking Office of Chief
economist sMe &
government
Micro risk
Project &
erO
retail Collection
& recovery
retail Product
delivery & Fraud
risk
Bank Mandiri
Mandiri Bank Cayman Island,
BSI
Sekuritas Mantap Hong Kong,
Singapore & Shanghai
Bank Mandiri Dili

Inhealth -Timor Leste
MTF BMEL
MUF MIR
Dewan Komisaris & Direksi & Komite SEVP Group

Direktur
Komite di bawah Komisaris di bawah Direksi Head

STRUKTUR ORGANISASI
direksi
Assets & Liabilities Capital & subsidiaries Information technology & transformation social & environmental
Business Committee
Committee Committee digital Banking Committee Committee responsibility Committee
risk Management & Policy & Procedure integrated risk Human Capital Policy
Credit Committee
Credit Policy Committee Committee Committee Committee
information Kepatuhan Keuangan Jaringan &

Operation
technology & sdM & strategi retail Banking
Micro &
teknologi internal
Consumer
informasi Audit
Finance
Wholesale Credit It Compliance & strategy & sMe Micro Wholesale

digital Banking Performance
regional CeO
Operations Product infrastructure aML - CFt Banking development & 1 - 12 & Corporate
Management Agent Banking Center Audit
retail Credit It HC strategy & Wealth
digital Banking Applications
Operations delivery talent Management Accounting Management Micro retail Audit
development Personal Loan
It It distribution
retail Credit strategy & Applications Human Capital investor
Center services strategy
Architecture support relations Credit
Cards It audit
Cash & trade enterprise Mandiri transaction
Operations CISO Office strategic investment
data Analytics university Banking retail
& subsidiaries Consumer senior
Management sales
Loans investigator
electronic Channel sOrH HC engagement
information & Outsource retail deposit
Operations
technology Management Business Product &
transformation solution
Customer HC Performance &
Care remuneration sOrH
Corporate distribution &
transformation Consumer
Business Office of the
Continuity Board
Management sOrH
Corporate
sr HCBP & Center
Head of improvement
sOrH Project
Operation
MCI AMFS
MAGI
MMI
Pejabat Fungsional Perusahaan Entitas

Deputy Group Head dan Bukan Struktural Kantor Luar Negeri
Anak erafi iasi

P
Profil Perusahaan
ROFIL
DEWAN KOMISARIS
Pada tahun 2022, terdapat perubahan

komposisi Dewan Komisaris. Sesuai hasil
keputusan RUPS Tahunan tanggal 10 Maret
2022 Muliadi Rahardja diangkat sebagai
Komisaris Independen menggantikan Mohamad
Nasir. Susunan Dewan Komisaris per 31
Desember 2022 menjadi sebagai berikut:
Komisaris utama/independen: Muhamad Chatib Basri

Wakil Komisaris utama/independen: Andrinof A.
Chaniago
Komisaris independen: Boedi Armanto
Komisaris independen: Loeke Larasati Agoestina
Komisaris independen: Muliadi rahardja
Komisaris: rionald silaban
Komisaris: Faried utomo
Komisaris : Arif Budimanta
Komisaris : nawal nely
Komisaris : Muhammad Yusuf Ateh

PROFIL DEWAN KOMISARIS
riwayat Pendidikan • Wakil ketua komite Ekonomi

• Ph.D. di bidang Ekonomi di komite ekonomi nasional
dari the Australian National (2010-2012).
University di Canberra Australia • Penasihat khusus Menteri
(2001). keuangan di kementerian
• Master of Business keuangan Ri (2006-2010).
Administration di bidang
Economic Development riwayat Penunjukan
dari the Australian National Diangkat sebagai komisaris
University di Canberra Australia Utama/independen Bank Mandiri
(1996) berdasarkan keputusan RUPS
• Sarjana di bidang Ekonomi di tahunan tanggal 19 Februari 2020
Universitas indonesia (1992). sesuai Akta Risalah RUPS tahunan
No. 56 tanggal19 Februari 2020.
Sertifikasi
• rogram ertifikasi Manajemen Periode Menjabat
Risiko Perbankan Level 2 9 Desember 2019 sampai dengan
yang diadakan oleh Lembaga penutupan RUPS tahunan 2024
ertifikasi rofesi erbankan (Periode Pertama).
(LSPP) (2020).
rangkap Jabatan
Pengalaman Kerja • Presiden komisaris/independen
• komisaris Utama/independen L iata bk
Pt Bank Mandiri (Persero) tbk sekarang).
(19 Februari 2020 - sekarang). • Dosen Fakultas Ekonomi dan
• Presiden komisaris/ Bisnis Universitas indonesia M. Chatib Basri
ndependen L iata tbk
Komisaris Utama/Independen
(2016 - sekarang). Pernyataan independensi
• Wakil komisaris Utama/ Beliau telah menyatakan pernyataan
komisaris independen Pt independensi pada tanggal 03 tempat dan tanggal Lahir / usia
Bank Mandiri (Persero) tbk (9 Maret 2020. Lahir di Jakarta pada tahun 1965
Desember 2019-18 Februari Usia 57 tahun per Desember 2022
2020). Hubungan afiliasi
• Presiden komisaris/ idak memiliki hubungan afiliasi domisili
independen Pt indonesia baik dengan anggota Direksi, Jakarta
infrastructure Finance (2016- anggota Dewan komisaris lainnya
2019). maupun dengan pemegang saham Kewarganegaraan
• Non-Executive Director Axiata pengendali dan utama. indonesia
Group Sdn Bhd (2015-2019).
• Senior Partner dan Pendiri Pt Kepemilikan saham BMri
Creco Consulting (2015- 2019). Nihil Posisi 31 Desember 2022.
• Dosen Universitas indonesia
(2015-2019).
• komisaris independen Pt
indika Energy tbk (2015- 2019).
• komisaris independen Pt Astra
international tbk (2015- 2019).
• Menteri keuangan Republik
indonesia (2013-2014)
• kepala BkPM (2012-2013).

Profil Perusahaan
riwayat Pendidikan riwayat Penunjukan

• Magister di bidang Perencanaan Diangkat sebagai Wakil komisaris
dan kebijakan Publik Fakultas Utama/komisaris independen Bank
Ekonomi dari Universitas Mandiri untuk pertama kalinya
indonesia (2004). berdasarkan keputusan RUPS
• Sarjana di bidang ilmu sosial tahunan tanggal 19 Februari 2020
dan Politik dari universitas sesuai akta risalah RUPS tahunan
indonesia (1990). No. 56 tanggal 19 Februari 2020.
Sertifikasi Periode Menjabat

ertifikasi Manajemen isiko 19 Februari 2020 sampai dengan
Perbankan Level 2 komisaris yang penutupan RUPS tahunan 2025
diadakan oleh Lembaga ertifikasi (Periode Pertama).
Profesi Perbankan (LSPP) (2017) dan
telah dilakukan Refreshment (2020). rangkap Jabatan
Dosen ilmu Politik di Universitas
Pengalaman Kerja indonesia (2006 - sekarang)
• Wakil komisaris Utama/
independen Pt Bank Mandiri Pernyataan independensi
(Persero) tbk (19 Februari 2020 Beliau telah menyatakan pernyataan
- sekarang). independensi pada tanggal 01 April
• Dosen Departemen ilmu 2020.
Politik universitas indonesia di
Universitas indonesia (2006 - Hubungan afiliasi
sekarang). idak memiliki hubungan afiliasi
baik dengan anggota direksi,
Andrinof A. Chaniago • komisaris utama di Pt Bank
rakyat indonesia (Persero) tbk anggota dewan komisaris lainnya
Wakil Komisaris Utama/Independen
(2017-2020). maupun dengan pemegang saham
tempat dan tanggal Lahir / usia • komisaris utama di Pt angkasa pengendali dan utama.
Lahir di Padang pada tahun 1962 Pura i (Persero) (2015-2017).
Usia 60 tahun per Desember 2022 • Menteri kementerian Kepemilikan saham BMri
Perencanaan Pembangunan Nihil Posisi 31 Desember 2022
domisili Nasional/BAPPENAS (2014-
Depok 2015).
• Direktur Eksekutif di Cirus
Kewarganegaraan Surveyors (2008-2014).
• Research Manager di the
indonesia
Habibie Centre (2000-2005).
• Peneliti dan Penulis (1999-
2000)
• kepala Desk Riset dan Bank
Data di NERACA (1996-1999)
• kepala Desk Riset dan Bank
data di Majalah Berita Ummat
(1994-1996)

riwayat Pendidikan • Pengawas Bank Eksekutif DPWB 1

• Doktor di bidang Ekonomi dari (Departemen Pengawasan Bank di
Universitas indonesia (2005). Bank indonesia (1999-2001).
• Magister di bidang Ekonomi • Pengawas Bank Eksekutif UPWB
terapan dari University of 1 (Urusan Pengawasan Bank
Minnesota Minneapolis, USA 1) di Bank indonesia (Februari
(1989). 1999-agustus 1999).
• Sarjana di bidang Agronomi dari • Pengawas Bank eksekutif DSDM
institut Pertanian Bogor (1982). (Departemen Sumber Daya Manusia)
di Bank indonesia (1998-1999).
Sertifikasi • Pengawas Bank Senior UPB 1
ertifikasi Manajemen isiko Level (Urusan Pengawasan Bank i) di Bank
2 komisaris yang diadakan oleh indonesia (1995-1998).
Lembaga ertifikasi rofesi erbankan • Pemeriksa Bank tingkat iii UPSD
(LSPP) (2020). (Urusan Pemeriksaan Bank Swasta
Devisa) di Bank indonesia (1990-
Pengalaman Kerja 1994).
• komisaris independen di Pt Bank • Pengawas Bank UPB 1
Mandiri (Persero) tbk (19 Februari (Urusan Pengawasan Bank i) di Bank
2020 - sekarang). indonesia (Agustus 1994 -Desember
• Staf Ahli Pengawas Perbankan 1994).
di Otoritas Jasa keuangan (2019 • Staf Ukk (Urusan kredit kecil) di
- Februari 2020). Bank indonesia (1989-1990).
• Deputi komisioner Pengawas • Staf DSDM (Departemen Sumber
Perbankan i di Otoritas Jasa Daya Manusia) di Bank indonesia
keuangan (2017-2019). (Februari 1989 - Mei 1989).
• Deputi komisioner Pengawas • Petugas Belajar/Staf di Bank
Perbankan iV di Otoritas Jasa indonesia (1987-1989).
keuangan (2016-2017). • Staf UPPS (Urusan Pembinaan dan
• Deputi komisioner Pengawas Pengawasan Bank Swasta) di Bank
Perbankan ii di Otoritas Jasa indonesia (1986-1987).
keuangan (2015-2016). • Staf UPPB (Urusan Pembinaan dan
• kepala Departemen Pengawasan Bank) di Bank indonesia Boedi Armanto
Pengembangan Pengawasan dan (Januari 1984 - Juni 1984).
Komisaris Independen
Manajemen krisis di Otoritas Jasa
keuangan (2012-2015). riwayat Penunjukan
Diangkat sebagai komisaris independen tempat dan tanggal Lahir / usia
• Direktur Eksekutif Sistem Lahir di Malang pada tahun 1959
Akuntansi dan Pembayaran di Bank Mandiri untuk pertama kalinya
berdasarkan keputusan RUPS tahunan Usia 63 tahun per Desember 2022
Otoritas Jasa keuangan (April
2012-Mei 2012). tanggal 19 Februari 2020 sesuai Akta
• kepala Departemen Pengawasan Risalah RUPS tahunan No. 56 tanggal 19 domisili
Bank 1 di Otoritas Jasa keuangan Februari 2020. Jakarta
(2008-2012).
• Deputi Direktur DPi (Departemen Periode Menjabat Kewarganegaraan
Pengawasan intern) di Bank 19 Februari 2020 sampai dengan indonesia
indonesia (2005-2008). penutupan RUPS tahunan 2025 (Periode
• kepala Departemen Perizinan Pertama).
dan informasi Perbankan di Bank
indonesia (April 2008-Desember rangkap Jabatan
2008). tidak memiliki rangkap jabatan di
• Project Leader/Deputi Direktur perusahaan maupun lembaga lain.
UkPt (Unit khusus Program
transformasi) di Bank indonesia Pernyataan independensi
(2003-2005). Beliau telah menyatakan pernyataan
• Analis Eksekutif Senior DPSHM independensi pada tanggal 29 April
(Departemen Perencanaan 2020.
Strategis dan Hubungan
Masyarakat) di Bank indonesia Hubungan afiliasi
(Februari 2005-Agustus 2005). idak memiliki hubungan afiliasi baik
• Deputi Direktur DPWB 1 dengan anggota direksi, anggota Dewan
(Departemen Pengawasan Bank komisaris lainnya maupun dengan
di Bank indonesia (2002-2003). pemegang saham pengendali dan utama.
• kepala Bagian DPWB 1
(Departemen Pengawasan Bank Kepemilikan saham BMri
di Bank indonesia (2001-2002). Nihil Posisi 31 Desember 2022.

Profil Perusahaan
riwayat Pendidikan kejaksaan tinggi Banten (2004-

• Magister di bidang Manajemen 2005).
dari Sekolah tinggi ilmu • kepala Bagian tata Usaha
Ekonomi iPWi (2001). Sekretariat JAMDAtUN di
• Sarjana di bidang Hukum dari kejaksaan Agung Ri (2002-
Universitas katolik Parahyangan 2004).
(1984). • kepala Seksi YANkUM 1
Sub Direktorat Perdata pada
Sertifikasi Direktorat Perdata JAMDAtUN
ertifikasi Manajemen isiko di JAMDAtUN kejaksaan Ri
Level 2 komisaris yang diadakan (1996-2002).
oleh Lembaga ertifikasi rofesi • kepala Sub Seksi Pemulihan
Perbankan (LSPP) (2020). dan Perlindungan Hak pada
Seksi Perdata dan tUN di
Pengalaman Kerja kejaksaan Negeri Jakarta Barat
• komisaris independen di Pt (1993-1996).
Bank Mandiri (Persero) tbk (19 • Jaksa Fungsional di kejaksaan
Februari 2020 - sekarang). Negeri Jakarta Barat (1990-
• komisaris di Pt Bank Rakyat 1993).
indonesia (Persero) tbk • Staf tata Usaha di kejaksaan
(September 2019-Februari tinggi Dki Jakarta (1987-1990).
2020).
• Staf khusus V Menteri BUMN riwayat Penunjukan
di kementerian Badan Usaha Diangkat sebagai komisaris
Milik Negara (September independen Bank Mandiri untuk
2019-Oktober 2019). pertama kalinya berdasarkan
• Jaksa Agung Muda Perdata dan keputusan RUPS tahunan tanggal
tata Usaha Negara kejaksaan 19 Februari 2020 sesuai Akta Risalah
Loeke Larasati Agoestina Ri di kejaksaan Ri (2017-2019). RUPS tahunan No. 56 tanggal 19
Komisaris Independen • kepala kejaksaan tinggi Februari 2020.
Jawa Barat di kejaksaan Ri
tempat dan tanggal Lahir / usia (September 2017-Oktober Periode Menjabat
Lahir di Bandung pada tahun 1959 2017). 19 Februari 2020 sampai dengan
Usia 63 tahun per Desember 2022 • kepala Pusat Pemulihan Aset di penutupan RUPS tahunan 2025
kejaksaan Ri (2015-2017). (Periode Pertama).
domisili • kepala kejaksaan tinggi
Jakarta Yogyakarta di kejaksaan Ri rangkap Jabatan
(2014-2015). tidak memiliki rangkap jabatan di
Kewarganegaraan • Wakil kepala kejaksaan tinggi perusahaan maupun lembaga lain.
indonesia kepulauan Riau kejaksaan Ri
(2012-2014). Pernyataan independensi
• koordinator pada Jaksa Agung Beliau telah menyatakan pernyataan
Muda intelijen di kejaksaan Ri independensi pada tanggal 04 Mei
(2011-2012). 2020.
• Asisten Pembinaan Pada
kejaksaan tinggi Jawa Barat di Hubungan afiliasi
kejaksaan Ri (2009-2011). idak memiliki hubungan afiliasi
• kepala kejaksaan Negeri baik dengan anggota Direksi,
Yogyakarta di kejaksaan tinggi anggota Dewan komisaris lainnya
DiY (2008-2009). maupun dengan pemegang saham
• kepala Bagian Pengembangan pengendali dan utama.
Pegawai pada JAM Pembinaan
di kejaksaan Agung Ri (2005- Kepemilikan saham BMri
2008). Nihil Posisi 31 Desember 2022.
• kepala kejaksaan Negeri
Rangkas Bitung di kepala


• Master of Business Administration Diangkat sebagai komisaris
dari Massachusetts institute of independen Bank Mandiri untuk
technology (1998). pertama kalinya berdasarkan
• Sarjana di bidang Akuntansi dari keputusan RUPS tahunan tanggal 10
Universitas indonesia (1984). Maret 2022 sesuai Akta Pernyataan
keputusan RUPS tahunan No. 12
Sertifikasi tanggal 24 Maret 2022.
ertifikasi Manajemen isiko Level
2 komisaris yang diadakan oleh Periode Menjabat
Lembaga ertifikasi rofesi erbankan Periode Menjabat 10 Maret 2022
(LSPP) (2022). sampai dengan penutupan RUPS
tahunan 2027 (Periode Pertama).
Pengalaman Kerja
• komisaris independen Pt Bank rangkap Jabatan
Mandiri (Persero) tbk (Maret Komisaris ndependen L iata
2022-saat ini) tbk.
• Komisaris ndependen L
Axiata tbk, (Agustus 2017- Pernyataan independensi
sekarang) Beliau telah menyatakan pernyataan
• komisaris Pt Adira Dinamika Multi independensi pada tanggal 6 April
Finance tbk (Mei 2017-Maret 2022.
2022)
• Wakil Direktur Utama Pt Bank Hubungan afiliasi
Danamon indonesia tbk (Februari idak memiliki hubungan afiliasi baik
2015-April 2017) dengan anggota Direksi, anggota
• komisaris Pt Adira Dinamika Dewan komisaris lainnya maupun
Multi Finance tbk (April 2010- dengan pemegang saham pengendali
Mei 2015). dan utama.
• Direktur Operation Pt Bank
Danamon indonesia tbk (April Kepemilikan saham BMri
2008-Mei 2015). Nihil Posisi 31 Desember 2022. Muliadi Rahardja
• Direktur SDM Pt Bank Danamon Komisaris Independen
indonesia tbk (Februari
2004-April 2008). tempat dan tanggal Lahir / usia
• Direktur Operation dan teknologi Lahir di Bandung pada tahun 1959
Pt Bank Danamon indonesia tbk Usia 63 tahun per Desember 2022
(April 1999-Februari 2004).
• Pemimpin cabang, Area Manager, domisili
dan kanwil Pt Bank Danamon Jakarta
indonesia tbk (September
1989-April 1999). Kewarganegaraan
• Deputy Group Head Pt indonesia
Bank Lippo tbk (September
1988-September 1989).
• Direktur keuangan Pt indopanca
Garment (Oktober 1987-Agustus
1988).
• Finance Manager Pt Asuransi
Lippo Life (April 1985-September
1987).
• Banking Supervisor Pt Sepatu
Bata indonesia (Oktober
1984-April 1985).
• Senior Consultant di MAS
Consultant (Maret 1983-Juli
1984).

Profil Perusahaan
riwayat Pendidikan • kepala Pusat Penjaminan Risiko

• Master di bidang Law Center Fiskal di Badan kebijakan
dari Georgetown University Fiskal, Departemen keuangan
Washington DC USA (1993). (2006-2008).
• Sarjana di bidang hukum dari • Senior Advisor, SEA VG
Universitas indonesia (1989). ffice di orld Bank,
Washington DC, USA (2004-
Sertifikasi 2006).
• ertifikasi Manajemen isiko • kepala Bagian tU Pim, Biro
Level 1 komisaris yang diadakan Umum di Sekretariat Jenderal,
oleh Lembaga ertifikasi rofesi Departemen keuangan (2002-
Perbankan (LSPP) (2019). 2004).
• kepala Divisi/SVP Asset
Pengalaman Kerja Monitoring di AMi, BPPN
• komisaris di Pt Bank Mandiri (2000-2002).
(Persero) tbk (2019 - sekarang). • kepala Bagian hukum,
• Direktur Jenderal kekayaan Biro Hukum dan Humas di
Negara, kementerian keuangan Sekretariat J e n d e r a l ,
(2021 – sekarang). Departemen keuangan (1998-
• Plt. Direktur Utama Lembaga 2000)
Pengelola Dana Pendidikan di • kasubdit Privatisasi, Dit
Sekretariat Jenderal, kementerian Privatisasi di DJPBUMN,
keuangan (2018 - 2021). Departemen keuangan (1997-
• kepala Badan Pendidikan dan 1998).
Pelatihan keuangan, kementerian
keuangan (2018 - 2021). riwayat Penunjukan
• Plt. Direktur Utama Lembaga Diangkat sebagai komisaris Bank
Pengelola Dana Pendidikan di Mandiri untuk pertama kalinya
Rionald Silaban Sekretariat Jenderal, kementerian berdasarkan keputusan RUPS Luar
Komisaris keuangan (2018 - sekarang). Biasa tanggal 28 Agustus 2019
• kepala Badan Pendidikan dan sesuai akta risalah RUPS Luar Biasa
tempat dan tanggal Lahir / usia Pelatihan keuangan, kementerian No. 59 tanggal 28 Agustus 2019.
Lahir di Pekanbaru pada tahun 1966 keuangan (2018 - sekarang).
Usia 56 tahun per Desember 2022 • komisaris di Pt PLN (Persero) Periode Menjabat
(2017 – 2019). 28 Agustus 2019 sampai dengan
domisili • Plt. Staf Ahli Menteri keuangan penutupan RUPS tahunan 2024
Bidang Makro Ekonomi dan (Periode Pertama).
Jakarta
keuangan internasional,
kementerian keuangan (2018). rangkap Jabatan
Kewarganegaraan • Staf Ahli Menteri keuangan Bidang Direktur Jenderal kekayaan Negara.
indonesia Makro Ekonomi dan keuangan
internasional, kementerian Hubungan afiliasi
keuangan (2016-2018). idak memiliki hubungan afiliasi
• Executive Director, SEAVG di baik dengan anggota Direksi,
World Bank, Washington DC, USA anggota Dewan komisaris lainnya
(2014-2016). maupun dengan pemegang saham
• komisaris di Pt indosat tbk (2014). pengendali dan utama.
• Staf Ahli Menteri keuangan
Bidang Organisasi, Birokrasi, Kepemilikan saham BMri
dan teknologi informasi di 553.200 saham (0,0011854%) Posisi
kementerian keuangan (2012- 31 Desember 2022.
2014).
• kepala Pusat Analisis dan
Harmonisasi kebijakan di
Sekretariat Jenderal, kementerian
keuangan (2008-2012).

riwayat Pendidikan • kepala Bagian Aparatur Negara

• Magister di bidang Hukum dari di Sekretariat kabinet Ri (2004-
universitas indonesia (2003). 2006).
• Sarjana di bidang Hukum dari • kepala Bagian kesejahteraan
universitas Sebelas Maret rakyat dan kepegawaian di
(1988). Sekretariat kabinet Ri (2001-
2004).
Sertifikasi • kepala sub Bagian
Sertifikasi Manajemen Risiko kesejahteraan Rakyat di
Level 1 komisaris yang diadakan Sekretariat Negara Ri (1999-
oleh Lembaga ertifikasi rofesi 2001).
Perbankan (LSPP) (2020). • kepala sub Bagian Penelitian
rancangan Peraturan PUU 7 di
Pengalaman Kerja Sekretariat Negara Ri (1999-
• komisaris di Pt Bank Mandiri 1999).
(Persero) tbk (19 Februari 2020 • Staf pada sub Bagian Penelitian
- sekarang). iV Biro Hukum dan Perundang-
• Deputi Bidang Administrasi di Undangan di Sekretariat
Sekretariat kabinet Ri (2015 Negara Ri (1989-1993).
- sekarang).
• komisaris di Pt Pertamina riwayat Penunjukan
Geothermal Energy Diangkat sebagai komisaris Bank
(2016-Februari 2020). Mandiri untuk pertama kalinya
• kepala Sekretariat tim Penilai Berdasarkan keputusan RUPS
Akhir (tPA) Pengangkatan, tahunan tanggal 19 Februari 2020
sesuai akta risalah RUPS tahunan
Pemindahan, dan Faried Utomo
Pemberhentian dari dan dalam No. 56 tanggal 19 Februari 2020.
Komisaris
Jabatan Pimpinan tinggi
Utama dan Jabatan Pimpinan Periode Menjabat
tempat dan tanggal Lahir / usia
tinggi Madya di Sekretariat 19 Februari 2020 sampai dengan
Lahir di Jakarta pada tahun 1964
kabinet Ri (2015-2020). penutupan RUPS tahunan 2025
Usia 58 tahun per Desember 2022
• Plt. deputi Bidang Administrasi (Periode Pertama).
di Sekretariat kabinet Ri (Maret domisili
2015-Mei 2015). rangkap Jabatan
Deputi Bidang Administrasi di Jakarta
• Staf Ahli Sekretaris kabinet
Bidang Riset, teknologi, Sekretariat kabinet Ri
Kewarganegaraan
komunikasi dan informasi di
Sekretariat kabinet Ri (2014- Hubungan afiliasi indonesia
2015). idak memiliki hubungan afiliasi
• Asisten Deputi Bidang Materi baik dengan anggota direksi,
Persidangan di Sekretariat anggota dewan komisaris lainnya
kabinet Ri (2011-2014). maupun dengan pemegang saham
• kepala Biro Aparatur Negara, pengendali dan utama.
Pemerintah Daerah dan
kesejahteraan Rakyat di Kepemilikan saham BMri
Sekretariat kabinet Ri (2006- 396.300 saham (0,0008942%) Posisi
2011). 31 Desember 2022.
• Plt. kepala Biro Peraturan
Perundang-undangan di
Sekretariat Negara Ri (2004-
2006).

Profil Perusahaan
riwayat Pendidikan Periode Menjabat

• Doktor di bidang ilmu sosial 19 Februari 2020 sampai dengan
dan Politik dari Universitas penutupan RUPS tahunan 2025
indonesia (2006). (Periode Pertama).
• Master of sains di bidang
Ekonomi Sumber Daya Alam rangkap Jabatan
dari Universitas indonesia • Staf khusus Presiden Republik
(1996). indonesia Bidang Ekonomi.
• Sarjana di bidang ilmu tanah
dari institut Pertanian Bogor Hubungan afiliasi
(1990). idak memiliki hubungan afiliasi
baik dengan anggota Direksi,
Sertifikasi anggota Dewan komisaris lainnya
• ertifikasi Manajemen isiko maupun dengan pemegang saham
Level 1 komisaris yang pengendali dan utama.
diadakan oleh Lembaga
ertifikasi rofesi erbankan Kepemilikan saham BMri
(LSPP) (2020). 396.300 saham (0,0008942%) Posisi
31 Desember 2022.
Pengalaman Kerja
• komisaris di Pt Bank Mandiri
(Persero)tbk (19 Februari 2020
- sekarang).
• Staf khusus Presiden Republik
indonesia Bidang Ekonomi
Arif Budimanta (2019 - sekarang).
Komisaris • Pengurus di Yayasan Wakaf
Paramadina (2016 - sekarang).
tempat dan tanggal Lahir / usia • komisaris/Dewan Direktur di
Lahir di Medan pada tahun 1968 indonesia Eximbank (2015-
Usia 54 tahun per Desember 2022 2020).
• Wakil ketua Lembaga
domisili Pengkajian Majelis
Jakarta Permusyawaratan rakyat Ri
(2015-2020).
Kewarganegaraan • Wakil ketua komite Ekonomi
dan industri Nasional (2016-
indonesia
2019).
• Anggota dewan Perwakilan
rakyat , Komisi
2014).
riwayat Penunjukan
Diangkat sebagai komisaris Bank
Mandiri untuk pertama kalinya
berdasarkan keputusan RUPS
tahunan tanggal 19 Februari 2020
sesuai akta risalah RUPS tahunan
No. 56 tanggal 19 Februari 2020.


• Executive Master of Business Diangkat sebagai komisaris Bank
Administration dari insead, Mandiri untuk pertama kalinya
Fontainebleu, Perancis (2019). berdasarkan keputusan RUPS
• Sarjana di Bidang Akuntansi tahunan tanggal 19 Februari 2020
dari Universitas Gadjah Mada sesuai akta risalah RUPS tahunan
(1996). No. 56 tanggal 19 Februari 2020.
Sertifikasi Periode Menjabat

• ertifikasi Manajemen isiko 19 Februari 2020 sampai dengan
Level 1 komisaris yang diadakan penutupan RUPS tahunan 2025
oleh Lembaga ertifikasi rofesi (Periode Pertama).
Perbankan (LSPP) (2020).
• Chartered Financial Analyst rangkap Jabatan
yang diadakan oleh CFA Deputi Bidang keuangan dan
institute (2001). Manajemen risiko di kementerian
Badan Usaha Milik Negara.
Pengalaman Kerja
• komisaris di Pt Bank Mandiri Hubungan afiliasi
(Persero) tbk (19 Februari 2020 idak memiliki hubungan afiliasi
- sekarang). baik dengan anggota Direksi,
• Deputi Bidang keuangan anggota Dewan komisaris lainnya
dan Manajemen Risiko di maupun dengan pemegang saham
kementerian Badan Usaha pengendali dan utama.
Milik Negara (Februari 2020 -
sekarang). Kepemilikan saham BMri Nawal Nely
• Partner di Ernst & Young, 396.300 saham (0,0008942%) Posisi
Komisaris
indonesia (Maret 2010 - 31 Desember 2022.
Februari 2020). tempat dan tanggal Lahir / usia
• Senior Manager di Ernst & Lahir di Pekalongan pada tahun 1973
Young, Egypt (2009-2010). Usia 49 tahun per Desember 2022
• Manager di Ernst & Young,
Qatar (2007-2008). domisili
• Manager di National Bank of Jakarta
kuwait (2005-2006).
• Financial analyst di Ernst & Kewarganegaraan
Young, kuwait (2002-2005). indonesia
• Associate di Boston Consulting
Group, indonesia (2000-2002).
• Equity Analyst di indosuez W.i.
Carr Securities (1998-1999).
• Assistant Manager di Citibank
NA, Jakarta (1996-1997).

Profil Perusahaan
riwayat Pendidikan • Plt. Deputi Bidang Program dan

• Doktor di Bidang Administrasi Negara Reformasi Birokrasi di kementerian
dari Universitas indonesia (2020). Pendayagunaan Aparatur Negara
• Master of Business Administration (MBA) dan Reformasi Birokrasi (September
di Bidang Business of Administration dari 2013-Oktober 2013)
University of Adelaide (2001). • Deputi Bidang Pengawasan dan
• Diploma 4 di Bidang Akuntansi dari Akuntabilitas Aparatur di kementerian
Sekolah tinggi Akuntansi Negara (StAN) Pendayagunaan Aparatur Negara
(1992). dan Reformasi Birokrasi (Juni 2013-
• Diploma 3 di Bidang Akuntansi dari September 2013).
Sekolah tinggi Akuntansi Negara (StAN) • inspektur di kementerian
(1986). Pendayagunaan Aparatur Negara dan
Reformasi Birokrasi (Juni 2010-Juni
Sertifikasi 2013).
• ertifikasi Manajemen isiko erbankan • kepala Bidang Pemantauan dan
Level 1 komisaris yang diadakan oleh Evaluasi Akuntabilitas kinerja Aparatur
Lembaga ertifikasi rofesi erbankan Wilayah timur ii di kementerian
(LSPP) (2021). Pendayagunaan Aparatur Negara dan
• ertifikasi enjenjangan uditor Ketua Reformasi Birokrasi (Februari 2006-
tim yang diadakan oleh Pusat Pendidikan Juni 2010).
dan Pelatihan Pengawasan (BPkP) (2002). • kepala Bidang Evaluasi Akuntabilitas
• ertifikasi embentukan uditor ahli yang kinerja instansi Daerah Bagian
diadakan oleh Pusat Pendidikan dan tengah dan timur di kementerian
Pelatihan Pengawasan (BPkP) (1999). Pendayagunaan Aparatur Negara
dan Reformasi Birokrasi (Agustus
Pengalaman Kerja 2004-Februari 2006).
• komisaris di Pt Bank Mandiri (Persero) • kasubdit P e n g a w a s a n
tbk. (15 Maret 2021 - sekarang). Penyelenggaraan Akuntabilitas
• kepala Badan Pengawasan keuangan instansi Pemerintah di Badan
dan Pembangunan (BPkP) (Februari 2020 Pengawasan keuangan dan
- sekarang). Pembangunan (BPkP) (Desember
• komisaris di Pt Perusahaan Listrik Negara 2002-Agustus 2004).
(Persero) (September 2020-Maret 2021). • Auditor Ahli Muda pada Deputi
Muhammad Yusuf Ateh • Dewan Pengawas di Perusahaan Umum Pengawasan Bidang Penyelenggaraan
Komisaris (Perum) Percetakan Uang Republik Akuntabilitas di Badan Pengawasan
indonesia (Mei 2019-Agustus 2020). keuangan dan Pembangunan (BPkP)
tempat dan tanggal Lahir / usia • Deputi Bidang Program dan Reformasi (April 1999-Desember 2002).
Lahir di Pekalongan pada tahun 1964 Birokrasi di kementerian Pendayagunaan • Ajun Pengawas keuangan
Usia 58 tahun per Desember 2022 Aparatur Negara dan Reformasi Birokrasi dan Pembangunan Madya di
(Oktober 2013 - Februari 2020). Badan Pengawasan keuangan
domisili • Plt. Deputi Bidang Program dan Reformasi dan Pembangunan (BPkP) (Juli
Jakarta Birokrasi di kementerian Pendayagunaan 1993-Maret 1999).
Aparatur Negara dan Reformasi Birokrasi
Kewarganegaraan (September 2013-Oktober 2013) Periode Menjabat
indonesia • Deputi Bidang Pengawasan dan 15 Maret 2021 sampai dengan penutupan
Akuntabilitas Aparatur di kementerian RUPS tahunan 2026 (Periode Pertama).
Pendayagunaan Aparatur Negara
dan Reformasi Birokrasi (Juni 2013- rangkap Jabatan
September 2013). kepala Badan Pengawasan keuangan dan
• inspektur di kementerian Pendayagunaan Pembangunan (BPkP).
(Juni 2010-Juni 2013). Hubungan afiliasi
• kepala Bidang Pemantauan dan Evaluasi idak memiliki hubungan afiliasi baik
Akuntabilitas kinerja Aparatur Wilayah dengan anggota Direksi, anggota Dewan
timur ii di kementerian Pendayagunaan komisaris lainnya maupun dengan
Aparatur Negara dan Reformasi Birokrasi pemegang saham pengendali dan utama.
(Februari 2006-Juni 2010).
• kepala Bidang Evaluasi Akuntabilitas Kepemilikan saham BMri
kinerja instansi Daerah Bagian tengah 174.900 saham (0,0003748%) Posisi 31
dan timur di kementerian Pendayagunaan Desember 2022.
(Agustus 2004-Februari 2006).
• kasubdit Pengawasan Penyelenggaraan
Akuntabilitas instansi Pemerintah di Badan
Deputi Bidang Program dan Reformasi
Birokrasi di kementerian Pendayagunaan
(Oktober 2013-Februari 2020).

riwayat Pendidikan • Sekretaris Jurusan Akuntansi di

• Honorary Doctorate di bidang Universitas Diponegoro (1996-
Pendidikan dari University of 1999).
Science Malaysia (2015). • koordinator Ekstensi di
• Doctor di bidang Akuntansi Universitas Diponegoro (1994-
dari University of Science di 1996).
Malaysia (2004). • Auditor di kantor Akuntan Drs.
• Master di bidang Akuntansi Bayudi Watu (1990-1992).
dari Universitas Gajah Mada di • Auditor di kantor Akuntan Drs.
Yogyakarta (1994). tahrir Hidayat (1986-1990).
• Sarjana di bidang Accounting • Manajer keuangan di Pt ika
dari Universitas Diponegoro di Chirza Putra (1989).
Semarang (1988).
riwayat Penunjukan
Sertifikasi Diangkat sebagai komisaris
Sertifikasi Manajemen Risiko independen Bank Mandiri untuk
Perbankan Level 2 komisaris yang berdasarkan keputusan RUPS luar
diadakan oleh Lembaga ertifikasi Biasa tanggal 9 Desember 2019
Profesi Perbankan (LSPP) (2020). sesuai akta risalah RUPS luar
Biasa No. 5 tanggal 9 Desember
Pengalaman Kerja 2019.
• komisaris independen Pt
Bank Mandiri (Persero) tbk (9 Periode Menjabat
Desember 2019 – 10 Maret 9 Desember 2019 s.d 10 Maret
2022). 2022.
• Staf khusus Wakil Presiden Ri Mohamad Nasir*
Bidang Reformasi Birokrasi rangkap Jabatan
(November 2019 - sekarang). Staf Ahli Wakil Presiden Republik
• Menteri Riset, teknologi dan indonesia Bidang Reformasi tempat dan tanggal Lahir / usia
Pendidikan tinggi - kabinet Birokratis. Lahir di Ngawi pada tahun 1960
kerja (2014-2019). Usia 62 tahun per Desember 2022
• Rektor di Universitas Hubungan afiliasi
Diponegoro (2014). idak memiliki hubungan afiliasi domisili
Dekan Fakultas Ekonomika baik dengan anggota Direksi,
• Jakarta
dan Bisnis di Universitas anggota Dewan komisaris lainnya
Diponegoro (2010-2014). maupun dengan pemegang saham
Kewarganegaraan
• Komite udit di pengendali dan utama.
indonesia
2014).
• komisaris independen di PtPN Kepemilikan saham BMri**
. Nihil Posisi 10 Maret 2022.
• Pembantu Rektor ii Bidang
keuangan dan Sumber Daya di
Universitas Diponegoro (2006-
2010).
• ketua Prodi Magister akuntansi
di Universitas Diponegoro
(1999-2006).
*) Sudah tidak menjabat efektif sesuai keputusan RUPS tahunan 10 Maret 2022
**) Jumlah saham sampai dengan masa jabatan berakhir.

P
Profil Perusahaan
ROFIL
DIREKSI
Berdasarkan keputusan RUPS Tahunan 10 Maret

2022, Darmawan Junaidi kembali diangkat
sebagai Direktur Utama setelah satu kali masa
jabatan beliau berakhir pada tanggal 10 Maret
2022. Selain itu tidak terdapat pengangkatan
dan pemberhentian anggota Direksi lain,
sehingga susunan anggota Direksi per 31
Desember 2022 tidak mengalami perubahan,
dengan susunan sebagai berikut:
Direktur Utama: Darmawan Junaidi

Wakil Direktur Utama: Alexandra Askandar
Direktur Manajemen Risiko: Ahmad Siddik Badruddin
Direktur Kepatuhan dan SDM: Agus Dwi Handaya
Direktur Treasury dan International Banking: Panji Irawan
Direktur Commercial Banking: Riduan
Direktur Jaringan dan Retail Banking: Aquarius Rudianto
Direktur Operation: Toni E. B. Subari
Direktur Corporate Banking: Susana Indah Kris Indriati
Direktur Hubungan Kelembagaan: Rohan Hafas
Direktur Keuangan dan Strategi: Sigit Prastowo
Direktur Information Technology: Timothy Utama

PROFIL DIREKSI
riwayat Pendidikan • Assistant Vice President - Chief

Sarjana hukum dari Universitas Dealer of Marketing ii, treasury
Sriwijaya, Palembang (1990). Group di Pt Bank Mandiri
(Persero) tbk (2007-2009).
Sertifikasi • Senior Manager - Professional
• ertifikasi Manajemen isiko Staff of treasury Marketing
Level 5 yang diadakan oleh i, treasury Group di Pt Bank
Lembaga ertifikasi rofesi Mandiri (Persero) tbk (2005-
• ertifikasi reasury ealer Level • treasury Manager of Cayman
Advance yang diadakan oleh islands Branch di Bank Mandiri
Lembaga ertifikasi rofesi (1999-2005).
Perbankan (LSPP) (2018). • Profesional Staff Urusan treasury
di Pt Bank Bumi daya (Persero)
Pengalaman Kerja (1997-1999).
• Direktur Utama di Pt Bank • Profesional Staff Urusan
Mandiri (Persero) tbk (21 Pengawasan intern di Pt Bank
Oktober 2020 - sekarang). Bumi daya (Persero) (1996- 1997).
• Chairman indonesia Foreign • redit ecovery fficer di
Exchange Market Committee Bank Bumi daya (Persero) (1994-
(iFEMC) (2017 - sekarang). 1996).
• Direktur treasury, international • Staff tata Usaha kantor Pusat
Banking & Special Asset di Pt Bank Bumi daya (Persero)
Management di Pt Bank Mandiri (1992-1994).
(Persero) tbk (9 Desember 2019 -
20 Oktober 2020). riwayat Penunjukan
• Direktur treasury & international Diangkat sebagai Direktur Bank
Banking di Pt Bank Mandiri Mandiri untuk pertama kalinya pada
(Persero) tbk (21 Maret 2018 - 9 RUPS Luar Biasa tanggal 21 Agustus
Desember 2019). 2017 berdasarkan Akta Pernyataan
• Direktur treasury di Pt Bank keputusan RUPS Luar Biasa No. 25
Mandiri (Persero) tbk (Agustus tanggal 23 Januari 2018. kemudian
2017 - Maret 2018). diangkat sebagai Direktur Utama Darmawan Junaidi
• Pelaksana tugas Direktur Utama Bank Mandiri pada RUPS Luar Biasa
Direktur Utama
Pt Semen indonesia (Persero) tanggal 21 Oktober 2020 berdasarkan
tbk (Mei 2017 - Agustus 2017). Akta Risalah RUPS Luar Biasa No. 16
tanggal 21 Oktober 2020. Diangkat
• Direktur keuangan dan sekaligus Lahir di Palembang pada tahun 1966
sebagai komisaris Utama di Pt kembali untuk periode kedua sebagai
Direktur Utama Bank Mandiri pada Usia 56 tahun per Desember 2022
Semen kupang indonesia (2016-
agustus 2017). RUPS tahunan tanggal 10 Maret
• Senior Vice President - Group 2022 berdasarkan Akta Pernyataan domisili
Head of treasury (Pejabat keputusan RUPS tahunan No. 12 Jakarta
Eksekutif di bidang Funding tanggal 24 Maret 2022.
and Lending) di Pt Bank Kewarganegaraan
Mandiri (Persero) tbk (Januari - Periode Menjabat indonesia
Mei 2016). • 21 Agustus 2017 sampai dengan
• Senior Vice President - Regional penutupan RUPS tahunan 2022
CEO Bali dan Nusa tenggara (Periode Pertama).
(Pejabat Eksekutif di bidang • 10 Maret 2022 sampai dengan
Funding and Lending) di Pt penutupan RUPS tahunan 2027
Bank Mandiri (Persero) tbk (Periode kedua).
(2015-2016).
• Senior Vice President - Deputy rangkap Jabatan
Group Head of treasury tidak memiliki rangkap jabatan di
(Pejabat Eksekutif di bidang perusahaan maupun lembaga lain.
Funding and Lending) di Pt
Bank Mandiri (Persero) tbk Hubungan afiliasi
(2012-2015). idak memiliki hubungan afiliasi baik
• Vice President - Department dengan anggota Direksi, anggota
Head of Banking Book Dewan komisaris lainnya maupun
Management, treasury group di dengan pemegang saham pengendali
Pt Bank Mandiri (Persero) tbk dan utama.
(2011-2012).
• Vice President - Department Kepemilikan saham BMri
Head of Marketing West, treasury 2.206.100 saham (0,0047274%) Posisi
Group di Pt Bank Mandiri 31 Desember 2022.
(Persero) tbk (2009- 2011).

Profil Perusahaan
PROFIL DIREKSI
riwayat Pendidikan • Account Manager di Loan Work

• Master of Business Out Division Badan Penyehatan
Administration (MBA) di bidang Perbankan Nasional (1999-
Finance dari Boston University, 2000).
USA (1999). • iSO 9000 & 14000 Consultant
• Sarjana di bidang Ekonomi dari di Pt Surveyor indonesia (1996-
Universitas indonesia (1995). 1997).
• Manager Finance Division di
Sertifikasi Pt Surveyor indonesia (1995-
• rogram efreshment ertifikasi 1996).
Manajemen Risiko oleh BARa
Risk Forum (2022) riwayat Penunjukan
• rogram efreshment ertifikasi Diangkat sebagai Direktur Bank
Manajemen Risiko oleh BARa Mandiri untuk pertama kalinya
Risk Forum (2020). berdasarkan keputusan RUPS
• ertifikasi Manajemen isiko tahunan tanggal 21 Maret 2018
Level 5 yang diadakan Lembaga sesuai akta risalah Rapat Umum
ertifikasi rofesi erbankan Pemegang saham tahunan nomor
(LSPP) (2018). 57 tanggal 21 Maret 2018. Diangkat
sebagai Wakil Direktur Utama Bank
Pengalaman Kerja Mandiri berdasarkan keputusan
• Wakil Direktur Utama di Pt RUPS Luar Biasa tanggal 21
Bank Mandiri (Persero) tbk (21 Oktober 2020 sesuai Akta Risalah
Oktober 2020 - sekarang). RUPS Luar Biasa No. 16 tanggal 21
• Direktur Corporate Banking di Oktober 2020.
Pt Bank Mandiri (Persero) tbk
(Desember 2019-20 Oktober Periode Menjabat
2020). • 21 Maret 2018 sampai dengan
• Direktur Hubungan penutupan RUPS tahunan 2023
kelembagaan di Pt Bank (Periode Pertama).
Alexandra Askandar Mandiri (Persero) tbk (Maret
2018-Desember 2019). rangkap Jabatan
Wakil Direktur Utama • Senior Executive Vice President tidak memiliki rangkap jabatan di
Corporate Banking di Pt perusahaan maupun lembaga lain.
tempat dan tanggal Lahir / usia Bank Mandiri (Persero) tbk
Lahir di Medan pada tahun 1972 (2016-Maret 2018). Hubungan afiliasi
Usia 50 tahun per Desember 2022 • komisaris Pt Mandiri Sekuritas idak memiliki hubungan afiliasi
(2011-Maret 2018). baik dengan anggota Direksi,
domisili • Group Head Corporate Banking anggota Dewan komisaris lainnya
Jakarta V Group di Pt Bank Mandiri maupun dengan pemegang saham
(Persero) tbk (2015-2016). pengendali dan utama.
Kewarganegaraan • Group Head Syndication. Oil
indonesia & Gas di Pt Bank Mandiri Kepemilikan saham BMri
(Persero) tbk (2009-2015). 2.700.000 saham (0,0057857%)
• Department Head Corporate Posisi 31 Desember 2022.
Banking iii Group di Pt Bank
Mandiri (Persero) tbk (2007-
2009).
• Senior Relationship Manager
Corporate Banking Group di
Bank Mandiri (2000-2006).

PROFIL DIREKSI
riwayat Pendidikan • Head of Risk Management di

• Master of Business ABN AMRO Bank, Hong kong
Administration (MBA) di bidang (1999-2001).
Sistem informasi Manajemen • Retail Bank Risk Director of
dari University of texas Austin. Global Consumer Bank (VP) di
USA (1990). Citibank, Jakarta (1997-1998).
• Sarjana teknik kimia dari • egional isk fficer of lobal
University of texas, Austin, USA Consumer Bank (AVP) di
(1988). Citibank, Singapore (1995-
1997).
Sertifikasi • Management Associate di
• Program Refresher Visualizing Citibank, Jakarta (1990-1995).
the New Normal in Bank
Lending yang diadakan oleh riwayat Penunjukan
BARa (2020) Diangkat sebagai Direktur Bank
• Program Refresher Cyber Risk Mandiri untuk pertama kalinya
Management and Financial berdasarkan keputusan RUPS
Crime in Banking industry: Get tahunan tanggal 16 Maret 2015
to know More and Prepare for sesuai akta risalah Rapat Umum
these Emerging Risks yang Pemegang Saham tahunan No. 14
diadakan oleh BARa (2018). tanggal 16 Maret 2015. Diangkat
• Program Refresher tapping kembali sebagai Direktur Bank
Potential Opportunities in Mandiri berdasarkan keputusan
indonesian Sustainable Palm RUPS tahunan tanggal 19 Februari
Oil industry yang diadakan 2020 sesuai Akta Risalah RUPS
oleh Bara (2018). tahunan No. 56 tanggal 19 Februari
• rogram efresher ertifikasi 2020.
Manajemen Risiko yang
diadakan oleh Bara Risk Forum Periode Menjabat
(2017). • 16 Maret 2015 sampai dengan
• ertifikasi Manajemen isiko penutupan RUPS tahunan 2020
Level 5 yang diadakan oleh (Periode Pertama). Ahmad Siddik Badruddin
Lembaga ertifikasi rofesi • 19 Februari 2020 sampai Direktur Manajemen Risiko
Perbankan (LSPP) (2015). dengan penutupan RUPS
tahunan 2025 (Periode kedua). tempat dan tanggal Lahir / usia
Pengalaman Kerja Lahir di Bandung pada tahun 1965
• Direktur Manajemen Risiko rangkap Jabatan Usia 57 tahun per Desember 2022
Pt Bank Mandiri (Persero) tbk tidak memiliki rangkap jabatan di
(Maret 2018 - sekarang). perusahaan maupun lembaga lain. domisili
• Direktur Risk Management and Jakarta
Compliance Pt Bank Mandiri Hubungan afiliasi
(Persero) tbk (2015-Maret idak memiliki hubungan afiliasi Kewarganegaraan
2018). baik dengan anggota Direksi, indonesia
• etail hief isk fficer anggota Dewan komisaris lainnya
Pt Bank Mandiri (Persero) tbk maupun dengan pemegang saham
(2014-2015). pengendali dan utama.
• Managing Director Global
Unsecured Product Risk Kepemilikan saham BMri
Management di Citibank, New 3.401.600 saham (0,0072891%)
York (2011-2014). Posisi 31 Desember 2022.
• Managing Director Regional
enior redit fficer for entral
& Eastern Europe and Middle
East Africa Region di Citibank,
London (2008-2011).
• Country Risk Director and
Deputy Country Risk Director
di Citibank, Germany (2004-
2008).
• Country Risk Director di
Citibank, Philippines (2001-
2004).

Profil Perusahaan
PROFIL DIREKSI
riwayat Pendidikan • Group Head Strategy &

• Master of Business Performance Group di Pt Bank
Administration (MBA) di Mandiri (Persero) tbk (2009-
bidang Strategy & Finance 2012).
dari Nanyang Fellows National • Department Head Strategy &
technological University Financial Analysis di Pt Bank
Singapore (2013). Mandiri (Persero) tbk (2007-
• Sarjana di bidang Ekonomi/ 2009).
Akuntansi dari Universitas • Commercial Controller Head di
Sumatera Utara (1995). Pt Bank Mandiri (Persero) tbk
(2005-2007).
Sertifikasi • Senior Strategic Plan di Pt Bank
• ertifikasi Kepatuhan Mandiri (Persero) tbk (2003-
Perbankan yang diadakan oleh 2005).
LSPP (2020). • Section Head Commercial
• ertified Behaviour nalyst Banking Controller di Pt Bank
yang diadakan oleh Pinasthika Mandiri (Persero) tbk (2001-
(2018). 2003).
• ertifikasi Manajemen isiko • Section Head Regional Banking
Level 5 yang diadakan oleh Controller di Pt Bank Mandiri
Lembaga ertifikasi rofesi (Persero) tbk (1999-2001).
Perbankan (LSPP) (2018). • Pegawai Pimpinan Cabang
• ertified hartered ccountant Medan Balai kota Bagian kredit
indonesia yang diadakan oleh kecil & korporasi dan kredit
ikatan Akuntan indonesia (iAi) umum Menengah di Bank
(2015). Expor impor (1996-1999).
Pengalaman Kerja riwayat Penunjukan

• Direktur kepatuhan dan SDM di Diangkat sebagai Direktur Bank
Pt Bank Mandiri (Persero) tbk Mandiri untuk pertama kalinya
(16 Mei 2019 - sekarang). berdasarkan keputusan RUPS
Agus Dwi Handaya • Direktur kepatuhan di Pt Bank tahunan tanggal 21 Maret 2018
Direktur Kepatuhan dan SDM Mandiri (Persero) tbk (21 Maret sesuai Akta Risalah RUPS tahunan
2018-16 Mei 2019). No. 57 tanggal 21 Maret 2018.
tempat dan tanggal Lahir / usia • Senior Executive Vice President
Lahir di Medan pada tahun 1970 Corporate transformation & Periode Menjabat
Usia 52 tahun per Desember 2022 Finance di Pt Bank Mandiri 21 Maret 2018 sampai dengan
(Persero) tbk (2017-21 Maret penutupan RUPS tahunan 2023
domisili 2018). (Periode Pertama).
Jakarta • roup ead ffice of he
di Pt Bank Mandiri (Persero) rangkap Jabatan
Kewarganegaraan tbk (2016-2017). tidak memiliki rangkap jabatan di
indonesia • Direktur Finance & perusahaan maupun lembaga lain.
Strategydi Pt Bank Syariah
Mandiri(2015-2016). Hubungan afiliasi
• Direktur Finance & Distribution idak memiliki hubungan afiliasi
Network di Pt Bank Syariah baik dengan anggota Direksi,
Mandiri (2014-2015). anggota Dewan komisaris lainnya
• Group Head Strategy & maupun dengan pemegang saham
Performance Group di Pt Bank pengendali dan utama.
2014). Kepemilikan saham BMri
• tugas Belajar di Nanyang 2.060.700 saham (0,0044158 %)
Fellows National technological Posisi 31 Desember 2022.
University Singapore (2012-
2013).

PROFIL DIREKSI
riwayat Pendidikan Capital Market Bank Mandiri

• Sarjana/insinyur di bidang (2008-2010).
Agricultural & Economic • Department Head treasury
Resource dari institut Pertanian tading Pt Bank Mandiri
Bogor (1989). (Persero) tbk (2003-2008).
• Chief Dealer di treasury
Sertifikasi Management Group Pt Bank
• ertified nternational for Mandiri (Persero) tbk (2001-
Geo Strategic yang diadakan 2003).
oleh LSP Quantum HRM • Group Head Foreign Exchange
internasional (2021). pada divisi Global Market Pt
• ertifikasi Manajemen isiko Bank Mandiri (Persero) tbk
Level 5 yang diadakan oleh (2000-2001).
Lembaga ertifikasi rofesi • Group Head Foreign Exchange
Perbankan (LSPP) (2021). pada divisi Global Market
• ertifikasi sesor Kompetensi & Sales di Pt Bank Mandiri
bidang Perbankan yang (Persero) tbk (1999- 2000).
diadakan oleh Badan Nasional • Pegawai Pimpinan di Unit kerja
ertifikasi rofesi B . Grand Cayman Pt Bank Ekspor
• ertifikasi Manajemen isiko impor indonesia (1997-1999).
Level 5 yang diadakan oleh • Pegawai Pimpinan di Unit kerja
Lembaga ertifikasi rofesi Pengelolaan Dana Pt Bank
Perbankan (LSPP) (2019). ekspor impor indonesia (1993-
• ertifikasi reasury ealer Level 1997).
Advanced yang diadakan oleh • trainee Dealer di Pt Bank
Lembaga ertifikasi rofesi Ekspor impor indonesia (1991-
• ertified rofessional • Chief inspector di NikE inc.
Management Accountant yang epresentative ffice
diadakan oleh the indonesian 1991).
institute of Management Panji Irawan
Accountant (2019). riwayat Penunjukan
Diangkat sebagai Direktur Bank Direktur Treasury dan International Banking
Pengalaman Kerja Mandiri untuk pertama kalinya
• Direktur treasury & international berdasarkan keputusan RUPS tempat dan tanggal Lahir / usia
Banking Pt Bank Mandiri tahunan tanggal 21 Maret 2018 Lahir di Jakarta pada tahun 1965
(Persero) tbk (21 Oktober 2020 sesuai Akta Risalah RUPS tahunan Usia 57 tahun per Desember 2022
- sekarang). No. 57 tanggal 21 Maret 2018.
• Direktur Operation Pt Bank domisili
Mandiri (Persero) tbk Periode Menjabat Jakarta
(Desember 2019 - Oktober 21 Maret 2018 sampai dengan
2020). penutupan RUPS tahunan 2023 Kewarganegaraan
• Direktur keuangan dan Strategi indonesia
(Periode Pertama).
(Mei - Desember 2019)
• Direktur keuangan Pt Bank rangkap Jabatan
Mandiri (Persero) tbk (21 Maret tidak memiliki rangkap jabatan di
2018-Mei 2019). perusahaan maupun lembaga lain.
• Direktur treasury &
internasional di Pt Bank Hubungan afiliasi
Negara indonesia (Persero) tbk idak memiliki hubungan afiliasi
(Januari 2016-Maret 2018). baik dengan anggota Direksi,
• Group Head treasury Pt Bank anggota Dewan komisaris lainnya
Mandiri (Persero) tbk (2011- maupun dengan pemegang saham
2016). pengendali dan utama.
• komisaris di Pt Mandiri
Sekuritas (Oktober Kepemilikan saham BMri
2010-Januari 2016). 2.025.700 saham (0,0043408 %)
• Pj Group Head treasury di Pt Posisi 31 Desember 2022.
Bank Mandiri (Persero) tbk
(2010-2011).
• Department Head Debt &

Profil Perusahaan
PROFIL DIREKSI
riwayat Pendidikan • Cash Outlet Manager (Senior

• Magister di bidang Manajemen Manager) di kantor Wilayah ii/
dari Universitas Sriwijaya (2007). Palembang Pt Bank Mandiri
• Sarjana di bidang ekonomi (Persero) tbk (Januari 2003 -
Akuntansi dari Universitas Desember 2003).
Sriwijaya (1995). • Head of internal Control &
Compliance di kantor Wilayah
Sertifikasi ii/Palembang Pt Bank Mandiri
• ertifikasi Manajemen isiko (Persero) tbk (2000-2003).
Level 5 yang diadakan oleh • Auditor internal di Pt Bank
Lembaga ertifikasi rofesi Mandiri (Persero) tbk (1999-
• Auditor internal di Pt Bank
Pengalaman Kerja Dagang Negara (Persero)
• Direktur Commercial Banking (1996-1999).
(Januari 2019 - sekarang). riwayat Penunjukan
• komisaris Pt Mandiri sekuritas Diangkat sebagai Direktur Bank
(2018-2019). Mandiri untuk pertama kalinya
• Senior Executive Vice President berdasarkan keputusan RUPS Luar
Middle Corporate Pt Bank Biasa tanggal 7 Januari 2019 sesuai
Mandiri (Persero) tbk (2017 - Akta Risalah RUPS Luar Biasa No. 3
Januari 2019). tanggal 7 Januari 2019.
• Senior Vice President/Regional
CEO ii/Sumatera 2 Pt Bank Periode Menjabat
Mandiri (Persero) tbk (2016- 7 Januari 2019 sampai dengan
2017). penutupan RUPS tahunan 2023
• Direktur keuangan dan (Periode Pertama).
investasi di Pt Askes (Persero)/
BPJS kesehatan (2013-2016). rangkap Jabatan
Riduan • Komisaris Mandiri tidak memiliki rangkap jabatan di
General insurance (2012-2014). perusahaan maupun lembaga lain.
Direktur Commercial Banking • Senior Vice President (Group
Head) Business Banking i Pt Hubungan afiliasi
tempat dan tanggal Lahir / usia Bank Mandiri (Persero) tbk
Lahir di Palembang pada tahun 1970 idak memiliki hubungan afiliasi
(2011-2013). baik dengan anggota direksi,
Usia 52 tahun per Desember 2022 • Vice President (Commercial anggota dewan komisaris lainnya
Banking Center Manager) di maupun dengan pemegang saham
domisili kantor Wilayah ii/Palembang
Jakarta pengendali dan utama.
(2007-2009). Kepemilikan saham BMri
Kewarganegaraan • Assistant Vice President
indonesia 1.982.000 saham (0,0042471%)
(Micro Banking District Center Posisi 31 Desember 2022.
Manager) di kantor Wilayah ii/
Palembang Pt Bank Mandiri
(Persero) tbk (2005-2006).
• kepala Cabang kelas 2 (Senior
(Persero) tbk (2005).
• kepala Cabang kelas 3 (Senior
(Persero) tbk (2004).

PROFIL DIREKSI
riwayat Pendidikan • Professional Staff (Reorganisasi),

Sarjana di bidang ilmu Sosial Retail Credit Risk Approval
dan ilmu Politik dari Universitas Group Management Viii
Padjajaran (1990). Surabaya di Pt Bank Mandiri
(Persero) tbk (2001-2003).
Sertifikasi • kredit Wilayah kalimantan
Sertifikasi Manajemen Risiko Barat, Commercial Credit
Perbankan Level 5 yang diadakan division iii di Hub Pontianak
oleh Lembaga ertifikasi rofesi kalimantan Barat di Pt Bank
Perbankan (LSPP) (2020). Mandiri (Persero) tbk (2000-
2001).
Pengalaman Kerja • enior fficer, orporate
• Direktur Jaringan & Retail Commercial Credit division
Banking di Pt Bank Mandiri Surabaya di Pt Bank Mandiri
(Persero) tbk (19 Februari 2020 (Persero) tbk (1999-2000).
- sekarang). • kepala Bagian kredit, kepala
• komisaris di Pt Bank Mandiri Bagian kas untuk Periode
Syariah (12 Februari - 19 tertentu sesuai Mutasi
Februari 2020). intern Bank Exim Cabang
• Senior Excutive Vice President Cakranegara, Mataram – NtB
Bisnis & Jaringan di Pt Bank di Pt Bank Ekspor impor
Mandiri (Persero) tbk (10 (1995-1999).
Desember 2019 - 19 Februari • kepala Bagian kredit, kepala
2020). Bagian Expor impor, kepala
• Komisaris di Mandiri Bagian kas, kepala Bagian
General insurance (29 Maret Pengembangan usaha untuk
2019-19 Februari 2020). Periode tertentu sesuai Mutasi
• Senior Executive Vice President intern Bank Exim Cabang
(SEVP) Operation di Pt Bank Samarinda, kalimantan timur
Mandiri (Persero) tbk (2018- di Pt Bank Ekspor impor
2019). (1991-1995).
• Regional CEO, Region iii
Aquarius Rudianto
Jakarta 1 di Pt Bank Mandiri riwayat Penunjukan Direktur Jaringan dan Retail Banking
(Persero) tbk (2015-2018). Diangkat sebagai Direktur Bank
• Group Head Regional Mandiri untuk pertama kalinya tempat dan tanggal Lahir / usia
Commercial Sales 1 Group di berdasarkan keputusan RUPS Lahir di Jakarta pada tahun 1967
Pt Bank Mandiri (Persero) tbk tahunan tanggal 19 Februari 2020 Usia 55 tahun per Desember 2022
(2010-2014). sesuai Akta Risalah RUPS tahunan
• Commercial Banking Manager No. 56 tanggal 19 Februari 2020. domisili
Regional Commercial Sales 1 Jakarta
Group, Commercial Banking Periode Menjabat
Center Medan di Pt Bank 19 Februari 2020 sampai dengan Kewarganegaraan
Mandiri (Persero) tbk (2009- penutupan RUPS tahunan 2025 indonesia
2010) (Periode Pertama).
• Commercial Banking Manager
Regional Commercial Sales rangkap Jabatan
Group Banjarmasin-kalimantan tidak memiliki rangkap jabatan di
selatan di Pt Bank Mandiri perusahaan maupun lembaga lain.
(Persero) tbk (2006-2009).
• Assistant Regional Risk Hubungan afiliasi
Manager, Commercial Credit idak memiliki hubungan afiliasi
Risk Management Group, baik dengan anggota Direksi,
Regional Rsk Management anggota Dewan komisaris lainnya
Viii Denpasar – Bali di Pt Bank maupun dengan pemegang saham
Mandiri (Persero) tbk (2004- pengendali dan utama.
2006).
• Professional Staff Authority, Kepemilikan saham BMri
Retail Credit Risk Management 1.112.300 saham (0,0023835%)
Group, Regional Risk Posisi 31 Desember 2022.
Management Viii Surabaya di
(2003-2004).

Profil Perusahaan
PROFIL DIREKSI
riwayat Pendidikan • Senior Recovery Manager Credit

Sarjana di bidang teknologi industri Recovery 2 Loan Workout i di
Pertanian dari institusi Pertanian Pt Bank Mandiri (Persero) tbk
Bogor (1988). (September 2005-Desember 2005).
• Senior Recovery Manager Corporate
Sertifikasi Credit Recovery C di Pt Bank Mandiri
ertifikasi Manajemen isiko Level (Persero) tbk (2003-2005).
5 yang diadakan oleh Lembaga • redit ecovery fficer redit
ertifikasi rofesi erbankan L Recovery Corporate Governance
(2021). and Capital Market Recovery di Pt
Bank Mandiri (Persero) tbk (2001-
Pengalaman Kerja 2003).
• Direktur Operation di Pt Bank • enior fficer ru Loan orkout
Mandiri (Persero) tbk (21 Oktober Group iii di Pt Bank Mandiri (Persero)
2020 - sekarang). tbk (2000-2001).
• Direktur Utama di Bank Syariah • Manager Cru: Loan Workout iii
Mandiri (2017-2020). Group 1 di Pt Bank Mandiri (Persero)
• SEVP Special Asset Management tbk (Mei 2000-Oktober 2000).
di Pt Bank Mandiri (Persero) tbk • enior fficer ru Loan orkout
(2016-2017). ii di Pt Bank Mandiri (Persero) tbk
• Regional CEO 1/Sumatera 1 (1999-2000).
Regional i Medan di Pt Bank • kepala tim Cabang Madya Medan
Mandiri (Persero) tbk (2015- tim Pembiayaan kredit (MDN)
2016). di Bank Pembangunan indonesia
• PJ Region CEO 1/Sumatera (Bapindo) (1996-1999).
1 Region i Medan di Pt Bank • WPt. ktM.MDY Banda Aceh tim
Mandiri (Persero) tbk (Januari Pembiayaan Proyek (BDA) di Bank
2015-Juni 2015). Pembangunan indonesia (Bapindo)
• Group Head Business Banking i (1993-1996).
Board of Commissioners Business • WDS tarakan tim Pembiayaan
Banking i Group di Pt Bank Proyek (tRk) di Bank Pembangunan
Mandiri (Persero) tbk (2014- indonesia (Bapindo) (1990-1993).
Toni E. B. Subari 2015). • Non Pjb. Urusan Wilayah ii (UWL ii)
• PJ Group Head Business Banking tim kredit 4 (tekstil/Sandang) (Upp
Direktur Operation
i Group Board of Commissioners ii) di Bank Pembangunan indonesia
Business Banking i Group di Pt (Bapindo) (Februari 1990-Mei 1990).
tempat dan tanggal Lahir / usia Non Pjb. Urusan Wilayah ii (UWL ii)
Bank Mandiri (Persero) tbk (2013- •
Lahir di Magetan pada tahun 1964 di Bank Pembangunan indonesia
2014).
Usia 58 tahun per Desember 2022 • PJ Group Head Business Banking (Bapindo) (1989-1990).
iii Group Board of Commissioners
domisili Business Banking iii Group di riwayat Penunjukan
Jakarta Pt Bank Mandiri (Persero) tbk Diangkat sebagai Direktur Bank Mandiri
(September 2013-Desember untuk pertama kalinya pada RUPS
Kewarganegaraan 2013). Luar Biasa tanggal 21 Oktober 2020
indonesia • ecutive Business fficer berdasarkan Akta Risalah RUPS Luar Biasa
- kategori B Board of No. 16 tanggal 21 Oktober 2020.
Commissioners PkMk
Commercial & Business Banking Periode Menjabat
di Pt Bank Mandiri (Persero) tbk 21 Oktober 2020 sampai dengan
(Februari 2011-Agustus 2013). penutupan RUPS tahunan 2025 (Periode
• Corporate Banking Manager Pertama).
Medan Board of Commissioners
Corporate Banking Medan di Pt rangkap Jabatan
Bank Mandiri (Persero) tbk (2009- tidak memiliki rangkap jabatan di
2011) perusahaan maupun lembaga lain.
• Client Service team Manager
Board of Commissioners CSt 3 Hubungan afiliasi
PHS, CARGiLL, LONSUM di Pt idak memiliki hubungan afiliasi baik
Bank Mandiri (Persero) tbk (2008- dengan anggota direksi, anggota dewan
2009). komisaris lainnya maupun dengan
• Senior Recovery Manager Board pemegang saham pengendali dan utama.
of Commissioners Loan Workout i
di Pt Bank Mandiri (Persero) tbk Kepemilikan saham BMri
(2006-2007). 602.400 saham (0,0012909%) Posisi 31
Desember 2022.

PROFIL DIREKSI
riwayat Pendidikan • fficer orporate Banking di

Sarjana di bidang Ekonomi Pt Bank Mandiri (Persero) tbk
Manajemen dari Universitas (Juni 2001-Agustus 2001).
Diponegoro (1990). • fficer ru Loan orkout
Group ii di Pt Bank Mandiri
Sertifikasi (Persero) tbk (November 2000-
ertifikasi Manajemen isiko Level Juni 2001).
5 yang diadakan oleh Lembaga • fficer ru Loan orkout
ertifikasi rofesi erbankan L i Group 3 di Pt Bank
(2020) Mandiri (Persero) tbk (Mei
2000-Oktober 2000).
Pengalaman Kerja • fficer ru Loan orkout
• Direktur Corporate Banking di Group i di Pt Bank Mandiri
Pt Bank Mandiri (Persero) tbk (Persero) tbk (1999-2000).
(21 Oktober 2020 - sekarang). • Pegawai Pimpinan, korporasi
• Senior executive Vice President ii di Pt Bank Ekspor impor
Wholesale risk di Pt Bank indonesia (Bank Exim) (1995-
Mandiri (Persero) tbk (8 1999).
September-20 Oktober 2020)
• Senior Executive Vice President riwayat Penunjukan
Commercial Banking di Pt Bank Diangkat sebagai Direktur Bank
Mandiri (Persero) tbk (Februari Mandiri untuk pertama kalinya
2020-September 2020). berdasarkan keputusan RUPS Luar
• Group Head Corporate Biasa tanggal 21 Oktober 2020
Banking 5 di Pt Bank Mandiri sesuai Akta Risalah RUPS Luar Biasa
(Persero) tbk (2017-2020). No. 16 tanggal 21 Oktober 2020.
• ecutive Business fficer B
Corporate Banking di Pt Bank Periode Menjabat
Mandiri (Persero) tbk (2016- 21 Oktober 2020 sampai dengan
2017). penutupan RUPS tahunan 2025
Department Head Sector (Periode Pertama).
•
Commodities trading 1 di Pt
Susana Indah K. Indriati
Bank Mandiri (Persero) tbk rangkap Jabatan Direktur Corporate Banking
(Januari 2016-April 2016). tidak memiliki rangkap jabatan di
• Department Head Sector perusahaan maupun lembaga lain. tempat dan tanggal Lahir / usia
Media & technology di Pt Bank Lahir di Semarang pada tahun 1965
Mandiri (Persero) tbk (2015- Hubungan afiliasi Usia 57 tahun per Desember 2022
2016). idak memiliki hubungan afiliasi baik
• Department Head Multinational dengan anggota direksi, anggota domisili
Company di Pt Bank Mandiri dewan komisaris lainnya maupun Jakarta
(Persero) tbk (2010-2015). dengan pemegang saham pengendali
• Senior Account Manager dan utama. Kewarganegaraan
Department ii di Pt Bank indonesia
Mandiri (Persero) tbk (2007- Kepemilikan saham BMri
2010). 912.300 saham (0,0019549%) Posisi
• Relationship Manager Viii 31 December 2022.
Relationship Viii di Pt Bank
2007).
• Credit Analyst Corporate
Relationship i di Pt Bank
2004).
• Credit Analyst Corporate
Relationship Management di
(2001-2003).

Profil Perusahaan
PROFIL DIREKSI
riwayat Pendidikan • enior Manager enior fficer

Sarjana di bidang Ekonomi dari Asset Management Credit di
Universitas indonesia (1987). indonesian Banking Restructuring
Agency (1998- 2000).
Sertifikasi • Vice President - Main Branch
• ertifikasi Manajemen isiko Manager di Pt Bank Subentra
Level 5 yang diadakan oleh (1997-1998).
Lembaga ertifikasi rofesi • Assistant Vice President - Branch
Perbankan (LSPP) (2020). Manager di Pt Bank Subentra
• ertifikasi Manajemen isiko (1993-1997).
Level 4 yang diadakan oleh • Senior Manager - Branch Manager
Lembaga ertifikasi rofesi di Pt Bank Subentra (1992-1993).
• Perbankan (LSPP) (2020). • Senior Manager - Marketing
• ertifikasi M Brain Mapping Head di Pt Bank Subentra (1991-
(PRiSM Practitioner) yang 1992).
diadakan oleh PRiSM (2017). • Senior Manager - Marketing
Head di Pt Bank Susila Bakti
Pengalaman Kerja (1990-1991).
• Direktur Hubungan kelembagaan • Manager M ccount fficer
di Pt Bank Mandiri (Persero) tbk di Pt Bank Susila Bakti (1988-
(21 Oktober 2020 - sekarang). 1990).
• ketua Umum Forum humas • Assistant Manager - Junior
BUMN periode 2019-2021 ccount fficer di Bank usila
• Senior Executive Vice President Bakti (1987-1988).
Corporate Relation di Pt Bank
Mandiri (Persero) tbk (20 Februari riwayat Penunjukan
2020-20 Oktober 2020). Diangkat sebagai Direktur Bank
• Group Head Corporate Secretary Mandiri untuk pertama kalinya pada
Group di Pt Bank Mandiri RUPS Luar Biasa tanggal 21 Oktober
(Persero) tbk (2014-20 Februari 2020 berdasarkan Akta Risalah RUPS
2020). Luar Biasa No. 16 tanggal 21 Oktober
Rohan Hafas • Corporate Secretary Division 2020.
Direktur Hubungan Kelembagaan Head di Pt Bank Mutiara (2010-
2014). Periode Menjabat
tempat dan tanggal Lahir / usia • Operational Director di Pt Daria 21 Oktober 2020 sampai dengan
Lahir di Jakarta pada tahun 1961 Dharma (2005-2010). penutupan RUPS tahunan 2025
Usia 61 tahun per Desember 2022 • komisaris di Pt Bank Perkreditan (Periode Pertama).
Rakyat tridharma (2009-2010).
domisili • Presiden Direktur di Pt Deo rangkap Jabatan
Jakarta Gratia Communication (2004- tidak memiliki rangkap jabatan di
2008). perusahaan maupun lembaga lain.
Kewarganegaraan • Advisor di Pt Marga Permata
indonesia Bumi Property (2004-2005). Hubungan afiliasi
• Vice President di indonesian idak memiliki hubungan afiliasi baik
Banking Restructuring Agency dengan anggota Direksi, anggota
(2003-2004). Dewan komisaris lainnya maupun
• Assistant Vice President - Group dengan pemegang saham pengendali
Head Communication Division di dan utama.
indonesian Banking Restructuring
Agency (2002- 2003). Kepemilikan saham BMri
• Senior Manager - team Leader 543.900 saham (0,0011655%) Posisi
Communication Division di 31 Desember 2022.
indonesian Banking Restructuring
Agency (2002).
• Senior Manager - team Leader
Asset Management Credit
Unit di indonesian Banking
Restructuring Agency (2001-
2002).

PROFIL DIREKSI
riwayat Pendidikan • Analis kredit dan Analis

• Magister Manajemen dari Pemasaran kredit korporasi
Universitas Gadjah Mada Divisi komunikasi dan
(1997). kesekretariatan di Pt Bank
• arjana di bidang eografi Negara indonesia (Persero) tbk
Perencanaan Wilayah dari (1998-2003).
Universitas Gadjah Mada
(1995). riwayat Penunjukan
Diangkat sebagai Direktur Bank
Sertifikasi Mandiri untuk pertama kalinya
• Program Refreshment berdasarkan keputusan RUPS Luar
Manajemen Risiko Perbankan Biasa tanggal 21 Oktober 2020
dari ikatan Bankir indonesia – sesuai Akta Risalah RUPS Luar Biasa
Banking Competency Center No. 16 tanggal 21 Oktober 2020.
(iBi-BCC) (2020).
• ertifikasi reasury ealer Level Periode Menjabat
Advance yang diadakan oleh 21 Oktober 2020 sampai dengan
LSPP & BNSP (2019). penutupan RUPS tahunan 2025
• ertifikasi Manajemen isiko (Periode Pertama).
tingkat 5 (Lima) – Cyber
Security Awareness in industry rangkap Jabatan
4.0 yang diadakan oleh LSPP tidak memiliki rangkap jabatan di
(2019). perusahaan maupun lembaga lain.
Pengalaman Kerja
• Direktur keuangan & Strategi di Hubungan afiliasi
Pt Bank Mandiri (Persero) tbk idak memiliki hubungan afiliasi
(21 Oktober 2020 - sekarang). baik dengan anggota Direksi,
• Direktur keuangan di Pt Bank anggota Dewan komisaris lainnya
Negara indonesia (Persero) tbk maupun dengan pemegang saham
(Februari 2020 - September pengendali dan utama.
2020).
Sigit Prastowo
• Direktur keuangan di Pt Bank Kepemilikan saham BMri Direktur Keuangan dan Strategi
Dki (Juli 2019 - Februari 2020). 1.393.400 saham (0,0029859%)
• PLt Direktur Utama di Pt Bank Posisi 31 Desember 2022. tempat dan tanggal Lahir / usia
Dki (2018 - 2019). Lahir di Cilacap pada tahun 1971
• Direktur keuangan di Pt Bank Usia 51 tahun per Desember 2022
Dki (2015-2018).
• Pemimpin Divisi (Senior Vice domisili
President) Divisi Penganggaran Jakarta
dan Pengendalian keuangan
di Pt Bank Negara indonesia Kewarganegaraan
(Persero) tbk (2012-2015). indonesia
• komisaris utama di Pt inter
Motor Sport (2010-2015).
• Wakil Pemimpin Divisi
Pengendalian keuangan di
Pt Bank Negara indonesia
(Persero) tbk (2009-2012).
• Pemimpin kelompok Analisa
kinerja Divisi Pengendalian
keuangan di Pt Bank Negara
indonesia (Persero) tbk (2005-
2009).
• Personal Assistant Wakil Direktur
Utama Divisi komunikasi dan
kesekretariatan di Pt Bank
Negara indonesia (Persero) tbk
(2003-2005).

Profil Perusahaan
PROFIL DIREKSI

S1 Bachelor of Business Administration Diangkat sebagai Direktur Bank
in Accounting and Finance - texas Mandiri untuk pertama kalinya
A&M University, USA (1988). berdasarkan keputusan RUPS tahunan
tanggal 15 Maret 2021 sesuai Akta
Sertifikasi Risalah RUPS tahunan No. 13 tanggal
• rogram efreshment ertifikasi 15 Maret 2021.
Manajemen Risiko yang diadakan
oleh LSPP (13 Juli 2020). Periode Menjabat
• ertifikasi Leading nnovative 15 Maret 2021 sampai dengan
Change yang diadakan oleh penutupan RUPS tahunan 2026
UC Berkeley Executive Education (Periode Pertama).
(2018).
• ertifikasi iti ountry fficer rangkap Jabatan
ertification rogram tidak memiliki rangkap jabatan di
(Pre-Requisite for CEO Position) perusahaan maupun lembaga lain.
di adakan oleh Sanford i Weill
Center for Strategy and Executive Hubungan afiliasi
Development di New York (2017). idak memiliki hubungan afiliasi baik
• ertifikasi Be he hange yang dengan anggota Direksi, anggota
diadakan oleh Senn Delaney Dewan komisaris lainnya maupun
Culture Shaping di New York dengan pemegang saham pengendali
(2017). dan utama.
• ertifikasi Manajemen isiko
Perbankan Level 5 yang diadakan Kepemilikan saham BMri
oleh Lembaga ertifikasi rofesi 622.100 saham (0,0013331%) Posisi
Perbankan (LSPP) (2012). 31 Desember 2022.
• ertifikasi enior ecutive
Leadership diadakan oleh
templeton College University
of Oxford di United kingdom
Timothy Utama (2004).
Direktur Information Technology • ertifikasi ervice cellence
elivering alue for rofit yang
tempat dan tanggal Lahir / usia diadakan oleh Wharton Business
Lahir di Jakarta pada tahun 1965 school di Philadelphia (2003).
Usia 57 tahun per Desember 2022 • ertifikasi nternational
Management Program yang
domisili diadakan oleh insead (2000).
Jakarta
Pengalaman Kerja
Kewarganegaraan • Direktur information technology
indonesia di Pt Bank Mandiri (Persero) tbk
(Maret 2021 - sekarang).
• Managing Director, Head of
Operations and technology -
Citibank (2016-2021).
• Chief Operations and technology
fficer ingapore change
(2012-2015).
• Director of Operation &
technology - Bank Permata
(2010-2012).
• Head of Wholesale Bank
Operations, Global Shared
Service Center – Standard
Chartered Bank, india (2008-
2010).


P
Profil Perusahaan
ROFIL
PEJABAT EKSEKUTIF
SeNIOR e eCutIVe VICe PReSIdeNt
riwayat Pendidikan
Memperoleh gelar sarjana di bidang Bisnis Management science dari state
university of new York, Amerika serikat (1990).
Pengalaman Kerja
Bergabung di Bank Mandiri tahun 2018 sebagai general Manager and
Country Head Cabang singapura.
dasar Hukum Pengangkatan

Menjabat sebagai seVP Corporate Banking berdasarkan surat Keputusan
direksi no. KeP. dir/116/2020 tanggal 9 september 2020.
Kepemilikan saham BMri

125.000 saham (0,0002679%) Posisi 31 desember 2022.
Arief Ariyana
Senior Executive Vice President/SEVP
Corporate Banking

Lahir di Denpasar pada tahun 1966,
usia 56 tahun per Desember 2022.
domisili : Jakarta
Kewarganegaraan: indonesia
riwayat Pendidikan
Memperoleh gelar sarjana di bidang Pertanian dari universitas gadjah
Mada, indonesia (1993).
Pengalaman Kerja
Bergabung di Bank Mandiri pada tahun 2003 sebagai Ps Middle Market
Credit Risk Officer Regional Risk Management Makassar.

Menjabat sebagai seVP internal Audit berdasarkan surat Keputusan direksi
no. KeP.dir/045/2021 tanggal 23 Agustus 2021.

Danis Subyantoro
Internal Audit

Lahir di Sragen pada tahun 1968, usia
54 tahun per Desember 2022.
domisili: Jakarta

PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF
riwayat Pendidikan
Memperoleh Gelar Sarjana di bidang teknik Sipil dari Institut teknologi
Bandung, indonesia (1997).
Pengalaman Kerja
Bergabung di Bank Mandiri pada tahun 2004 sebagai srM: Ps Credit
Analyst Middle Commercial, Commercial Banking Centre Bandung.

Menjabat sebagai seVP Commercial Banking berdasarkan surat Keputusan
direksi no. KeP. dir/040/2021 tanggal 23 Agustus 2021.

Totok Priyambodo
Commercial Banking

Lahir di Surabaya pada tahun 1974,
usia 48 tahun per Desember 2022.
domisili: Jakarta
riwayat Pendidikan
Memperoleh gelar sarjana di bidang ekonomi dari universitas sebelas
Maret, indonesia (1991) dan gelar Magister di bidang Manajemen
Akuntansi dari universitas Persada indonesia YAi, indonesia (2001).
Pengalaman Kerja
Bergabung di Bank Mandiri tahun 2009 sebagai deputy regional
Manager.

Menjabat sebagai seVP Micro & Consumer Finance berdasarkan surat
Keputusan direksi np. KeP.dir/043/2021 tanggal 23 Agustus 2021.

nihil Posisi 31desember 2022. Josephus Koernianto
Triprakoso
Micro & Consumer Finance

Lahir di Jakarta pada tahun 1967, usia
domisili: Jakarta

Profil Perusahaan
SeNIOR e eCutIVe VICe PReSIdeNt
riwayat Pendidikan
Memperoleh Gelar Sarjana di bidang teknik Informatika & komputer
dari institut teknologi Bandung, indonesia (2004).
Pengalaman Kerja
Bergabung di Bank Mandiri tahun 2004 sebagai Credit Analyst
Commercial Banking Center Banjarmasin.

Menjabat sebagai seVP special Asset Management berdasarkan surat
Keputusan direksi no. KeP. dir/050/2021 tanggal 9 september 2021.

M. Rizaldi
Special Asset Management

Lahir di Jambi pada tahun 1981, usia 41
tahun per Desember 2022.
domisili: tangerang
riwayat Pendidikan
Memperoleh Gelar Sarjana dan Master di bidang teknik Mesin dari
university of stuttgart, Jerman (1992).
Pengalaman Kerja
Bergabung di Bank Mandiri tahun 2017 sebagai Group Head It application
support.

Menjabat sebagai SeVP teknologi & Informasi berdasarkan Surat keputusan
direksi no. KeP. dir/054/2019 tanggal 4 september 2019.

Toto Prasetio*
*) Berhenti menjabat sejak 31 Agustus 2022.
Teknologi & Informasi

Lahir di Jakarta pada tahun 1966, usia
domisili: Depok

riwayat Pendidikan
Memperoleh gelar sarjana di bidang ekonomi Manajemen dari
universitas sam ratulangi, indonesia (1991), dan gelar Magister di
bidang Manajemen Agribisnis dari institut Pertanian Bogor, indonesia
(2004).
Pengalaman Kerja
Bergabung di Bank Mandiri tahun 1999 sebagai Senior Officer Corporate
& Financial institution.

Menjabat sebagai seVP Wholesale risk berdasarkan surat Keputusan
direksi no. KeP.dir/046/2021 tanggal 23 Agustus 2021.
Yusak L. S. Silalahi*
Kepemilikan saham BMri Wholesale Risk
322.400 saham (0,0006909%)**
*) Berhenti menjabat sejak 11 November 2022. Lahir di Medan pada tahun 1968, usia
**) Jumlah saham sampai dengan masa jabatan berakhir.
domisili: tangerang

G
Profil Perusahaan
ROUP HEAD DAN/ ATAU

JABATAN SETINGKAT
UNIT KERJA | WORK UNITS PIMPINAN UNIT KERJA | HEAD OF UNITS
Di Bawah Supervisi Direktur Utama | Under the Supervision of President Director
Region i /Sumatera 1 Lourentius Aris Budiyanto
Region ii/Sumatera 2 Ade Hasballah Abdullah
Region iii/Jakarta 1 i Gede Raka Arimbawa
Region iV/Jakarta 2 trilaksito Singgih Hudanendra
Region V/Jakarta 3 Sulaeman
Region Vi/Jawa 1 M. Wisnu trihanggodo
Region Vii/Jawa 2 Hendra Wahyudi
Region Viii/Jawa 3 tri Nugroho
egion Kalimantan Jan Winston tambunan
egion ula esi Maluku M. Ashidiq iswara
egion Bali usa enggara Winardi Legowo
egion apua Ferry kurnia Budianto
it Audit Group Deni Hendra Permana
Retail Audit Group Satria
Wholesale & Corporate Center Audit Group Lisbeth Juniar
Senior investigator Asep Syaeful Rochman
Di Bawah Supervisi Wakil Direktur Utama | Under the Supervision of Vice President Director
Environmental, Social, & Governance Group –
Digital Marketing Group –
Special Asset Management 1 Group Freddy iwan S. tambunan
Special Asset Management 2 Group Prihanto Herbowo
Special Asset Management 3 Group Faiz Firdausi
Legal Group Dedy teguh krisnawan
ecutive Business fficer B Nur Susilo Wibowo
ecutive Business fficer B Ruslina S.S.H. Butarbutar
ecutive Business fficer B aufik idayat
Executive Legal Litigation Eman Suherman
Corporate Banking
Corporate Banking 1 Group Nina Sukanti Ekawati
Corporate Banking 2 Group Budi Purwanto
Corporate Banking 3 Group Helmy Afrisa Nugroho
Corporate Banking 4 Group Dolly Roza Evelina Pasaribu
Corporate Banking 5 Group Midian Samosir
Corporate Banking 6 Group Nurulloh Priyo Sembodo
ecutive Business fficer –

GROUP HEAD DAN/ ATAU JABATAN SETINGKAT

ecutive Business fficer –
ecutive elationship fficer –
Senior Operational Risk Wholesale Banking Mindha Erdismina
Corporate Solution Group Erwanza Nirwan
Commercial Banking
Commercial Banking 1 Group Saptari
Commercial Banking 2 Group Estiningsih
Commercial Banking 3 Group Ferdianto Munir
Commercial Banking 4 Group Adi Pranantias

Commercial Banking 5 Group Frans Gunawan L.
Commercial Banking 6 Group Wildan Sanjoyo
Commercial Solution Group Ade Arief Mochtar
ecutive Business fficer Erwin khristianto
ecutive Business fficer Muhammad Machmuddin
ecutive elationship fficer M. Abi kustomi
Hubungan Kelembagaan | Institutional Relations
Government & institutional 1 Group Dadang Ramadhan P.
Government & institutional 2 Group teuku Ali Usman
Government Solution Group Nila Mayta Dwi Rihandjani
Corporate Secretary Group Rudi As’ Aturridha
Corporate Real Estate Group koga Husin
Government Project 1 Jhon Andri Asman
Government Project 3 Hendrianto Setiawan
ecutive elationship fficer R. Putut Putranto S
Treasury & International Banking
treasury Group Ari Rizaldi
international Banking & Financial institutions Group Eka Fitria
transaction Banking Wholesale Group Dini isnarti
Strategic Procurement Group Danang kuantana Cahya kusuma
ffice of hief conomist roup Andry Asmoro
Manajemen Risiko | Risk Management
Market Risk Group Bily Arkan
Operational Risk Group Upik trisda Leawaty (Alt.) | Upik trisda Leawaty (Acting)
Credit Portfolio Risk Group Alfanendya Safudi
Policy & Procedure Group Mardiana
Consumer Credit Risk & Analytics Group Reza Adriansyah
SME & Micro Risk Group Muhamad Gumilang M

Profil Perusahaan

Retail Collection & Recovery Group Jugie Sugiarto
Retail Product Delivery & Fraud Risk Group Upik trisda Leawaty
Corporate Risk Group Sam Malee
Commercial Risk 1 Group Grandhis Helmi H.
Commercial Risk 2 Group Eny kurniasih M. Mukarromah
Wholesale Risk Solution Group Dyota Mahoedara
ecutive redit fficer Kategori Nur Hidayat Udin
ecutive redit fficer Kategori Budi kurniawan
ecutive redit fficer Kategori B Maria Nuringati

ecutive redit fficer Kategori B Aried Riadi Bakri
ecutive redit fficer Kategori B Sumanggam t.P. Simanjuntak
ecutive redit fficer Kategori B iswandi
ecutive redit fficer Kategori B tjahjadi Harlianto
ecutive redit fficer Kategori B Deru Widyarto
ecutive redit fficer Kategori B Masyuda Derita
ecutive redit fficer Kategori B Nurul Akhsani Sulistyawati
ecutive redit fficer Kategori B Pangondian Omarmubarak Pasaribu
ecutive redit fficer Kategori B Andry Yusuf
Operation
Wholesale Credit Operations Group Sugiharto
Retail Credit Operations Group Harsono Rudi Firnadi
Retail Credit Center Group Prasetyo Mahanani
Cash & trade Operation Group Yuda Nurseta Dewi
Electronic Channel Operations Group Dimas Ardianto
Customer Care Group Asih Samihadi
Business Continuity Management Group i Made Wahyu Arjaya
Senior Operational Risk Operation Rori Achir
Information Technology
Digital Banking Product Group Sunarto
Digital Banking Delivery Group Ferry Hidayat
it Strategy & Architecture Group Antonius kunta Widyatmaka
it infrastructure Group Susila Hardiyantono
it Applications Development Group Daniel Setiawan Subianto
it Applications Support Group Riza Hariawan
hief nformation ecurity ffice roup Saladin Dharmanugraha
Enterprise Data Analytics Group Billie Setiawan
Senior Operational Risk information technology Wafdan Metha Firdaus
Kepatuhan & SDM | Compliance & HR
Compliance & AML-CFt Juliser Sigalingging


Human Capital Strategy & talent Management Group Steven Augustino Yudiyantho
Human Capital Services Group Putu Dewi Prasthiani
Mandiri University Group Dindin Rosyidin
Human Capital Engagement & Outsource Management

Harjito Hasto Prasojo
Group
Human Capital Performance & Remuneration Group Sriyani Puspa kinasih
ffice of the Board roup Nur Eko Pujiastuti H
Senior HCBP Distribution & Retail Banking Hendro Subekti
Senior HCBP Wholesale Banking Rasbianto Hidajat
Senior HCBP Supporting Sapri

improvement Project ita tetralastwati
improvement Project Siti Sekarwati
improvement Project Boyke Yurista At t.M
improvement Project H. R. Parlindungan Hutahaean
improvement Project Muhamad Sudrajat
improvement Project Ferry Muhammad Robbani
improvement Project Williem Rudy
improvement Project ignatius Susatyo Wijoyo
Keuangan & Strategi | Finance & Strategy
Strategy & Performance Management Group thontowy Jauhari
Accounting Group Freddy kurnianto
investor Relations Group Laurensius teiseran
Strategic investment & Subsidiaries Management Group Fauziah Anna
Business transformation Ronald Samuel Simorangkir
Corporate transformation Minette Rivelina
Senior Operational Risk Corporate Center Syafelda indrayuni
Jaringan & Retail Banking | Network & Retail Banking
Small Medium Enterprise Group Alexander Dippo P.J.S.
Wealth Management Group Ursula Sista Pravesthi
Distribution Strategy Group Agus Haryoto Widodo
transaction Banking Retail Sales Group thomas Wahyudi
Retail Deposit Product & Solution Group Evi Dempowati
Micro Development & Agent Banking Group Ashraf Farahnaz
Micro Personal Loan Group Rheyna Anggun Marnala
Credit Cards Group Erin Young
Consumer Loans Group Dessy Wahyuni
Senior Operational Risk Distribution & Consumer tina Setiawati Sentoso

D
Profil Perusahaan
EMOGRAFI
PEGAWAI
Pegawai Berdasarkan Level Organisasi
2022 2021
Keterangan
Laki-Laki Perempuan Total Laki-Laki Perempuan Total
Senior Executive Vice President

(SEVP), Executive Vice President
113 30 143 107 27 134
(EVP), Senior Vice President
(SVP)
Vice President (VP),Assistant Vice 2.501 1.314 3.815 2.391 1.205 3.596
Manager* 6.865 6.581 13.446 6.415 6.215 12.630
Staff 8.632 11.928 20.560 8.991 12.252 21.243
Lain-lain 211 1 212 236 1 237
Total 18.322 19.854 38.176 18.140 19.700 37.840

*) Manager adalah pegawai dengan level organisasi assistant Manager, Manager, First senior Manager dan senior Manager
Pegawai Berdasarkan tingkat Pendidikan

2022 2021
Keterangan
s3 10 2 12 9 2 11
s2 1.166 693 1.859 1.188 648 1.836
sarjana dan sederajat 15.616 17.695 33.311 15.221 17.348 32.569
diploma 649 1.274 1.923 760 1.480 2.240
SLta 868 190 1.058 947 222 1.169
SLtP 12 - 12 14 - 14
sd 1 - 1 1 - 1
total 18.322 19.854 38.176 18.140 19.700 37.840
Pegawai Berdasarkan status Kepegawaian

2022 2021
Keterangan
Pegawai tetap 16.630 18.017 34.647 16.670 18.105 34.775
Pegawai tidak tetap (kontrak) 1.478 1.701 3.179 1.288 1.447 2.735
trainee 214 136 350 182 148 330
Total 18.322 19.854 38.176 18.140 19.700 37.840

DEMOGRAFI KARYAWAN
Pegawai Berdasarkan usia

2022 2021
Keterangan
20-24 tahun 847 978 1.825 613 688 1.301
25-29 tahun 3.568 4.999 8.567 4.160 6.066 10.226
30-34 tahun 6.056 7.270 13.326 5.816 6.961 12.777
35-39 tahun 2.914 2.794 5.708 2.530 2.309 4.839
40-44 tahun 1.750 1.858 3.608 1.628 1.704 3.332
45-49 tahun 1.082 874 1.956 1.304 971 2.275
50-54 tahun 1.747 939 2.686 1.749 880 2.629
54 tahun 358 142 500 340 121 461
Total 18.322 19.854 38.176 18.140 19.700 37.840
Pegawai Berdasarkan generasi

2022 2021
Keterangan
gen X 4.577 3.446 8.023 5.021 3.676 8.697
gen Y 11.127 13.147 24.274 11.326 13.647 24.973
Gen 2.618 3.261 5.879 1.793 2.377 4.170
Total 18.322 19.854 38.176 18.140 19.700 37.840
Pegawai Berdasarkan Masa Kerja

2022 2021
Keterangan
3 tahun 2.404 2.308 4.712 2.257 2.035 4.292
3-5 tahun 2.961 3.363 6.324 3.405 4.537 7.942
6-10 tahun 6.274 7.618 13.892 6.207 7.368 13.575
11-15 tahun 2.927 3.164 6.091 2.272 2.285 4.557
16-20 tahun 1.082 1.535 2.617 1.009 1.514 2.523
21-25 tahun 884 790 1.674 1.380 1.076 2.456
26-30 tahun 1.104 706 1.810 990 507 1.497
30 tahun 686 370 1.056 620 378 998
Total 18.322 19.854 38.176 18.140 19.700 37.840
Pegawai Kriya Mandiri Penyandang difabel

2022 2021
Keterangan
Kriya Mandiri Penyandang 10 8 18 9 9 18

difabel
Total 10 8 18 9 9 18

P
Profil Perusahaan
ENGEMBANGAN
KOMPETENSI PEGAWAI
Pengembangan Kompetensi Berdasarkan Program

2022 2021
Program Pengembangan
Batch Peserta Batch Peserta
Program Pengembangan Kepemimpinan
Officer development Program 24 614 15 660
staff development Program 11 357 16 778
sesPiBAnK Program 2 3 1 3
Mandiri People Manager (MPM) Fundamen- 1 15

2 54
tal
Mandiri Advanced Leaders (MALP) Program 2 59 3 85
s2 Program 2 29 1 10
Mandiri Advanced senior Leader (MAsLP) 1 26

3 118
Program
executive development Program (edP) - 5 - -
executive training 1 29 - -
Other Leaderships 368 23.803 562 45.625
Program Pengembangan Technical - 338.236 1.762 169.304
E-learning & Podcast - 149.394 5.112 539.293
Pengembangan Kompetensi Berdasarkan Level Jabatan

Jumlah Peserta Pelatihan
Level Pegawai
2022 2021
Komisaris 0 13
direktur 12 12
seVP - sVP 148 153
VP - AVP 3.793 3.552
sM - FAM 13.294 12.822
Pelaksana 20.364 20.442
non Pelaksana 87 107
Pensiun/Terminate 1.376 1.543
Grand Total 39.074

PENGEMBANGAN KOMPETENSI PEGAWAI
Jumlah Hari dan Jam training (Man Hour)

Jumlah Peserta Pelatihan Sum Durasi Pelatihan (jam) Rata-Rata Jam Pelatihan per
Level Pegawai Pegawai
2022 2021 2022 2021 2022 2021
Perempuan 20,338 20.106 2,360,482 1.060.609 116.1 52,75
Laki-Laki 18,736 18.538 2,270,256 1.077.279 121.2 58,11
Grand Total 39,074 38.644 4,630,738 2.137.888 118.5 55,32
Jumlah Peserta Pelatihan Sum Durasi Pelatihan (jam) Rata-Rata Jam Pelatihan per
Level Pegawai Pegawai
2022 2021 2022 2021 2022 2021
Komisaris 0 13 0 108 0,0 8,31
direktur 12 12 768 324 64,0 27,00
seVP - sVP 148 153 17.392 9.461 117,5 61,83
VP - AVP 3.793 3.552 661.178 288.399 174,3 81,19
sM - FAM 13.293 12.822 2.153.892 957.984 162,0 74,71
Pelaksana 20.364 20.442 1.713.998 846.635 84,2 41,42
non Pelaksana 87 107 2.640 802 30,3 7,50
Pensiun/Terminate 1.377 1.543 80.870 34.175 58,7 22,15
Grand Total 39.074 38.644 4.630.738 2.137.888 118,5 55,32

K
Profil Perusahaan
OMPOSISI
PEMEGANG SAHAM
Komposisi Pemegang saham Per desember 2022

Jumlah Pemegang
Kepemilikan Saham Jumlah Saham Kepemilikan (%)
Saham
NASIONAL
negara republik indonesia 1 24.266.666.667 52,00000%
Perorangan indonesia 63.985 526.274.509 1,12773%
Koperasi 9 3.734.433.773 8,00236%
Yayasan 20 35.682.598 0,07646%
dana Pensiun 111 410.733.574 0,88014%
Asuransi 155 994.724.460 2,13155%
Bank 6 31.098.456 0,06664%
Perseroan terbatas 155 52.473.653 0,11244%
Lembaga Pemerintah 1 3.000 0,00001%
reksadana 309 1.011.537.681 2,16758%
Sub Total 64.752 31.063.628.371 66,56491%
ASING
Perorangan Asing 191 1.681.876 0,00360%
Badan usaha Asing 1.908 15.601.356.419 33,43148%
Sub Total 2.099 15.603.038.295 33,43508%
Total 66.851 46.666.666.666 100,00%

komposisi 20 Pemegang Saham terbesar
No Nama Investor Status (%) Kepemilikan Jumlah Saham
negara republik
1 negArA rePuBLiK indOnesiA 24.266.666.667 52,0000000
indonesia
2 INdONeSIa INVeStMeNt autHORItY Koperasi 3.733.333.333 8,0000000
JPMSe Lu Re uCItS CLt Re-SCHROdeR
3 Badan usaha Asing 586.069.600 1,3343919
INteRNatIONaL SeLeCtION FuNd
CItIBaNk SINGaPORe S/a GOVeRNMeNt OF
singAPOre
JPMSe aMS Re aIF CLt Re-StICHtING dePOSItaRY
aPG eMeRGING MaRketS equItY POOL
BnYM re BnYMLB re eMPLOYees
PROVIdeNtFdBOaRd-2039927326
BBH BOStON S/a GqG PaRtNeRS eMeRGING
MaRketS equItY FuNd
JPMCB Na Re - VaNGuaRd eMeRGING MaRketS
StOCk INde FuNd
JPMCB Na Re-VaNGuaRd tOtaL INteRNatIONaL
StOCk INde FuNd
10 JPMCB Na Re-euROPaCIFIC GROWtH FuNd Badan usaha Asing 258.084.800 0,5284938
11 JPMCB nA re-neW WOrLd Fund,inC Badan usaha Asing 225.476.400 0,5083459
12 MLI GeF aCCOuNt CLIeNt GeNeRaL Badan usaha Asing 192.135.500 0,5073767
RBC S/a VONtOBeL FuNd - Mt SuItaNaBLe
eMeRGING MaRketS LeadeRS
14 Pt. PRudeNtIaL LIFe aSSuRaNCe - ReF Asuransi 172.441.818 0,3625033
State StReet BaNk-ISHaReS CORe MSCI
eMeRGING MaRketS etF
BnYMsAnV re BnYM re PeOPLe's BAnK OF
CHinA-2039845393
HSBC Bk PLC S/a tHe PRudeNtIaL aSSuRaNCe CO
Ltd
JPMCB Na Re-VaNGuaRd FIduCIaRY tRuSt
COMPaNY INStItutIONaL tOtaL INteRNatIONaL S
19 tHe BaNk OF NeW YORk MeLLON dR Badan usaha Asing 129.502.940 0,2892584
tHe Nt tSt CO S/a GeNeRaL ORGaNISatION FOR
sOCiAL insurAnCe
Komposisi Pemegang saham 5% atau Lebih

Pemegang Saham Jumlah Saham (Lembar) Kepemilikan (%)
negara republik indonesia 24.266.666.667 52,0000000%
indonesia investment Authority 3.733.333.333 8,000%

Profil Perusahaan
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM
Kelompok Pemegang saham Masyarakat Kurang dari 5%

Jumlah Pemegang
Kepemilikan Saham Jumlah Saham Kepemilikan (%)
Saham
NASIONAL
Perorangan indonesia 63.985 526.274.509 1,12773%
Koperasi 8 1.100.440 0,00236%
Yayasan 20 35.682.598 0,07646%
dana Pensiun 111 410.733.574 0,88014%
Asuransi 155 994.724.460 2,13155%
Bank 6 31.098.456 0,13883%
Perseroan terbatas 155 52.473.653 0,11244%
Lembaga Pemerintah 1 3.000 0,00001%
reksadana 309 1.011.537.681 2,16758%
Sub Total 64.750 3.063.628.371 6,6371%
ASING
Perorangan Asing 191 1.681.876 0,00360%
Badan usaha Asing 1.908 15.601.356.419 33,43148%
Sub Total 2.099 33,43508%

15.603.038.295
TOTAL 66.849 18.666.666.666 40%

Kepemilikan saham dewan Komisaris dan direksi

Jumlah Persentase
No. Nama Jabatan
Saham Kepemilikan
DEWAN KOMISARIS
1. Muhamad Chatib Basri Komisaris utama/independen 0 0,0000000%
2. Andrinof A. Chaniago Wakil Komisaris utama/independen 0 0,0000000%
3. rionald silaban Komisaris 553.200 0,0011854%
4. nawal nely Komisaris 396.300 0,0008492%
5. Arif Budimanta Komisaris 396.300 0,0008492%
6. Faried utomo Komisaris 396.300 0,0008492%
7. Muhammad Yusuf Ateh Komisaris 174.900 0,0003748%
8. Boedi Armanto Komisaris independen 0 0,0000000%
9. Loeke Larasati Agoestina Komisaris independen 0 0,0000000%
10. Muliadi rahardja* Komisaris independen 0 0,0000000%
DIREKSI
1. darmawan Junaidi direktur utama 2.206.100 0,0047274%
2. Alexandra Askandar Wakil direktur utama 2.700.000 0,0057857%
3. Ahmad siddik Badruddin direktur Manajemen risiko 3.401.600 0,0072891%
4. Agus dwi Handaya direktur Kepatuhan & sdM 2.060.700 0,0044158%
5. Panji irawan direktur treasury & International Banking 2.025.700 0,0043408%
6. riduan direktur Commercial Banking 1.982.000 0,0042471%
7. a uarius Rudianto direktur Jaringan & retail Banking 1.112.300 0,0023835%
8. toni eko Boy Subari direktur Operation 602.400 0,0012909%
9. susana indah K. indriati direktur Corporate Banking 912.300 0,0019549%
10. rohan Hafas direktur Hubungan Kelembagaan 543.900 0,0011655%
11. sigit Prastowo direktur Keuangan & strategi 1.393.400 0,0029859%
12. timothy utama direktur Information technology 622.100 0,0013331%
Total 21.479.500 0,0460275%
) diangkat sebagai anggota dewan komisaris sesuai keputusan RuPS tahunan 10 Maret 2022

Profil Perusahaan
Pembelian/Penjualan saham dewan Komisaris dan direksi

sesuai dengan Peraturan OJK no. kepemilikannya atas saham Pada tahun 2022, telah dilaporkan
11/POJK.04/2017 tentang Laporan Perseroan paling lambat 3 (tiga) hari 41 (empat puluh satu) transaksi
Kepemilikan atau setiap Perubahan kerja setelah terjadinya transaksi pembelian dan/atau penjualan
Kepemilikan saham Perusahaan dan menyampaikan laporan saham oleh direksi dan dewan
terbuka, setiap anggota dewan kepada OJK atas transaksi tersebut Komisaris dengan rincian sebagai
Komisaris dan direksi diwajibkan selambat-lambatnya 10 (sepuluh) berikut:
untuk menyampaikan informasi hari sejak terjadi transaksi.
kepada Perseroan mengenai
kepemilikan dan setiap perubahan
Jumlah
Jumlah Jumlah Saham Tanggal Tujuan
Saham Harga
No. Nama Jabatan Transaksi Pembelian/ Setelah Transaksi Transaksi Pelaporan
Sebelum Saham
Penjualan Transaksi
Transaksi
1 Muliadi Komisaris Penjualan 50.000 50.000 rp7.850 0 saham 28 Maret Pribadi telah dilaporkan
rahardja independen saham saham 2022 kepada OJK
melalui surat
no. HBK.CsC/
CMA.742/2022
tanggal 31 Maret
2022.
2 sigit direktur Pembelian 83.400 139.500 rp7.875 222.900 saham 31 Maret investasi telah dilaporkan
Prastowo Keuangan & saham saham 2022 kepada OJK
strategi melalui surat
no. HBK.CsC/
CMA.750/2022
tanggal 31 Maret
2022.
3 Agus dwi direktur Pengalihan 1.635.200 35.000 rp4.263 1.600.200 saham 22 Juni Clawback telah dilaporkan
Handaya Kepatuhan & saham saham* 2022 saham Pejabat kepada OJK
sdM eksekutif melalui surat
no. HBK.CsC/
CMA.1862/2022
tanggal 11 Juli
2022.
4 Alexandra Wakil direktur Pengalihan 2.121.700 33.500 rp4.263 2.088.200 saham 22 Juni Clawback telah dilaporkan
Askandar utama saham saham* 2022 saham Pejabat kepada OJK
eksekutif melalui surat
no. HBK.CsC/
CMA.1862/2022
tanggal 11 Juli
2022.
5 Alexandra Wakil direktur Pengalihan 2.088.200 1.500 rp7.450 2.086.700 saham 12 Juli Clawback telah dilaporkan
Askandar utama saham saham* 2022 saham Pejabat kepada OJK
eksekutif melalui surat
no. HBK.CsC/
CMA.1911/2022
tanggal 15 uli
2022.
6 susana direktur Pembelian 291.800 60.000 rp7.375 351.800 saham 12 Juli investasi telah dilaporkan
indah K. Corporate saham saham 2022 kepada OJK
indriati Banking melalui surat
no. HBK.CsC/
CMA.1912/2022
tanggal 15 Juli
2022.
7 darmawan direktur Penerimaan 1.564.300 541.800 rp8.076,69 2.106.100 saham 29 Juli dalam rangka telah dilaporkan
Junaidi utama remunerasi saham saham 2022 pemenuhan kepada OJK
dalam POJK no. 45/ melalui surat
bentuk POJK.03/2015 no. HBK.CsC/
saham tentang CMA.2091/2022
Penerapan tata tanggal 3 Agustus
Kelola dalam 2022.
Pemberian
remunerasi
Bagi Bank
umum.

Jumlah
Saham Harga
Sebelum Saham
Penjualan Transaksi
Transaksi
8 Alexandra Wakil direktur Penerimaan 2.086.700 487.600 rp8.076,69 2.574.300 saham 29 Juli dalam rangka telah dilaporkan
Askandar utama remunerasi saham saham 2022 pemenuhan kepada OJK
Kelola dalam 2022.
Pemberian
remunerasi
Bagi Bank
umum.
9 susana direktur Penerimaan 351.800 460.500 rp8.076,69 812.300 saham 29 Juli dalam rangka telah dilaporkan
indah K. Corporate remunerasi saham saham 2022 pemenuhan kepada OJK
indriati Banking dalam POJK no. 45/ melalui surat
Kelola dalam 2022.
Pemberian
remunerasi
Bagi Bank
umum.
10 riduan direktur Penerimaan 1.401.500 460.500 rp8.076,69 1.862.000 saham 29 Juli dalam rangka telah dilaporkan
Commercial remunerasi saham saham 2022 pemenuhan kepada OJK
Banking dalam POJK no. 45/ melalui surat
Kelola dalam 2022.
Pemberian
remunerasi
Bagi Bank
umum.
11 Panji irawan direktur Penerimaan 1.565.200 460.500 rp8.076,69 2.025.700 saham 29 Juli dalam rangka telah dilaporkan
treasury & remunerasi saham saham 2022 pemenuhan kepada OJK
international dalam POJK no. 45/ melalui surat
Banking bentuk POJK.03/2015 no. HBK.CsC/
Kelola dalam 2022.
Pemberian
remunerasi
Bagi Bank
umum.
12 a uarius direktur Penerimaan 651.800 460.500 rp8.076,69 1.112.300 saham 29 Juli dalam rangka telah dilaporkan
rudianto Jaringan & remunerasi saham saham 2022 pemenuhan kepada OJK
retail Banking dalam POJK no. 45/ melalui surat
Kelola dalam 2022.
Pemberian
remunerasi
Bagi Bank
umum.
13 toni e.B. direktur Penerimaan 460.500 rp8.076,69 29 Juli dalam rangka telah dilaporkan
subari Operation remunerasi saham 2022 pemenuhan kepada OJK
Kelola dalam 2022.
Pemberian
remunerasi
Bagi Bank
umum.
14 Agus dwi direktur Penerimaan 1.600.200 460.500 rp8.076,69 2.060.700 saham 29 Juli dalam rangka telah dilaporkan
Handaya Kepatuhan & remunerasi saham saham 2022 pemenuhan kepada OJK
sdM dalam POJK no. 45/ melalui surat
Kelola dalam 2022.
Pemberian
remunerasi
Bagi Bank
umum.

Profil Perusahaan
Jumlah
Saham Harga
Sebelum Saham
Penjualan Transaksi
Transaksi
15 rohan direktur Penerimaan 83.400 460.500 rp8.076,69 543.900 saham 29 Juli dalam rangka telah dilaporkan
Hafas Hubungan remunerasi saham saham 2022 pemenuhan kepada OJK
Kelembagaan dalam POJK no. 45/ melalui surat
Kelola dalam 2022.
Pemberian
remunerasi
Bagi Bank
umum.
16 Ahmad direktur Penerimaan 2.900.800 460.500 rp8.076,69 3.361.300 saham 29 Juli dalam rangka telah dilaporkan
siddik Manajemen remunerasi saham saham 2022 pemenuhan kepada OJK
Badruddin risiko dalam POJK no. 45/ melalui surat
Kelola dalam 2022.
Pemberian
remunerasi
Bagi Bank
umum.
17 sigit direktur Penerimaan 222.900 460.500 rp8.076,69 683.400 saham 29 Juli dalam rangka telah dilaporkan
Prastowo Kepatuhan & remunerasi saham saham 2022 pemenuhan kepada OJK
sdM dalam POJK no. 45/ melalui surat
Kelola dalam 2022.
Pemberian
remunerasi
Bagi Bank
umum.
18 timothy direktur Penerimaan 0 saham 367.100 rp8.076,69 367.100 saham 29 Juli dalam rangka telah dilaporkan
utama information remunerasi saham 2022 pemenuhan kepada OJK
technology dalam POJK no. 45/ melalui surat
Kelola dalam 2022.
Pemberian
remunerasi
Bagi Bank
umum.
19 Muhammad Komisaris Penerimaan 0 saham 174.900 rp8.076,69 174.900 saham 29 Juli dalam rangka telah dilaporkan
Yusuf Ateh remunerasi saham 2022 pemenuhan kepada OJK
Kelola dalam 2022.
Pemberian
remunerasi
Bagi Bank
umum.
20 nawal nely Komisaris Penerimaan 176.900 219.400 rp8.076,69 396.300 saham 29 Juli dalam rangka telah dilaporkan
remunerasi saham saham 2022 pemenuhan kepada OJK
Kelola dalam 2022.
Pemberian
remunerasi
Bagi Bank
umum.

Jumlah
Saham Harga
Sebelum Saham
Penjualan Transaksi
Transaksi
21 Faried Komisaris Penerimaan 176.900 219.400 rp8.076,69 396.300 saham 29 Juli dalam rangka telah dilaporkan
utomo remunerasi saham saham 2022 pemenuhan kepada OJK
Kelola dalam 2022.
Pemberian
remunerasi
Bagi Bank
umum.
22 Arif Komisaris Penerimaan 176.900 219.400 rp8.076,69 396.300 saham 29 Juli dalam rangka telah dilaporkan
Budimanta remunerasi saham saham 2022 pemenuhan kepada OJK
Kelola dalam 2022.
Pemberian
remunerasi
Bagi Bank
umum.
23 rionald Komisaris Penerimaan 333.800 219.400 rp8.076,69 553.200 saham 29 Juli dalam rangka telah dilaporkan
silaban remunerasi saham saham 2022 pemenuhan kepada OJK
Kelola dalam 2022.
Pemberian
remunerasi
Bagi Bank
umum.
24 sigit direktur Pembelian 683.400 110.000 rp9.075 793.400 saham 16 investasi telah dilaporkan
Prastowo Keuangan & saham saham september kepada OJK
strategi 2022 melalui surat
no. HBK.CsC/
CMA.2621/2022
tanggal 20
september 2022.
25 sigit direktur Pembelian 793.400 100.000 rp10.100 893.400 saham 28 Oktober investasi telah dilaporkan
Prastowo Keuangan & saham saham 2022 kepada OJK
strategi melalui surat
no. HBK.CsC/
CMA.3185/2022
tanggal 3
november 2022.
26 sigit direktur Pembelian 893.400 200.000 rp9.975 1.093.400 saham 3 investasi telah dilaporkan
Prastowo Keuangan & saham saham november kepada OJK
no. HBK.CsC/
CMA.3185/2022
tanggal 3
november 2022.
27 sigit direktur Pembelian 1.093.400 100.000 rp10.037,5 1.193.400 saham 16 investasi telah dilaporkan
Prastowo Keuangan & saham saham november kepada OJK
no. HBK.CsC/
CMA.3372 /2022
tanggal 16
november 2022.
28 timothy direktur Pembelian 367.100 100.000 rp9.975 467.100 saham 16 investasi telah dilaporkan
utama information saham saham november kepada OJK
technology 2022 melalui surat
no. HBK.CsC/
CMA.3381 /2022
tanggal 16
november 2022.

Profil Perusahaan
Jumlah
Saham Harga
Sebelum Saham
Penjualan Transaksi
Transaksi
29 Alexandra Wakil direktur Pembelian 2.574.300 25.100 rp9.950 2.599.400 saham 16 investasi telah dilaporkan
Askandar utama saham saham november kepada OJK
2022 melalui surat
no. HBK.CsC/
CMA.3382 /2022
tanggal 16
november 2022.
utama information saham saham desember kepada OJK
no. HBK.CsC/
CMA.3586
/2022 tanggal 9
desember 2022.
no. HBK.CsC/
CMA.3586
/2022 tanggal 9
desember 2022.
32 Alexandra Wakil direktur Pembelian 2.599.400 100.600 rp9.950 2.660.000 saham 9 investasi telah dilaporkan
Askandar utama saham saham desember kepada OJK
2022 melalui surat
no. HBK.CsC/
CMA.3606 /2022
tanggal 12
desember 2022.
no. HBK.CsC/
CMA.3606 /2022
tanggal 12
desember 2022.
34 Ahmad direktur Pembelian 3.361.300 20.100 rp9.975 3.381.400 saham 9 investasi telah dilaporkan
siddik Manajemen saham saham desember kepada OJK
Badruddin risiko 2022 melalui surat
no. HBK.CsC/
CMA.3627/2022
tanggal 13
desember 2022.
35 sigit direktur Pembelian 1.193.400 200.000 rp9.825 1.393.400 saham 13 investasi telah dilaporkan
Prastowo Keuangan & saham saham saham desember kepada OJK
no. HBK.CsC/
CMA.3630/2022
tanggal 14
desember 2022.
36 Ahmad direktur Pembelian 3.381.400 20.200 rp9.950 3.401.600 saham 14 investasi telah dilaporkan
siddik Manajemen saham saham desember kepada OJK
Badruddin risiko 2022 melalui surat
no. HBK.CsC/
CMA.3632/2022
tanggal 14
desember 2022.
37 susana direktur Pembelian 812.300 100.000 rp9.950 912.300 saham 9 investasi telah dilaporkan
indah K. Corporate saham saham desember kepada OJK
indriati Banking 2022 melalui surat
no. HBK.CsC/
CMA.3647/2022
tanggal 15
desember 2022.

Jumlah
Saham Harga
Sebelum Saham
Penjualan Transaksi
Transaksi
no. HBK.CsC/
CMA.3694/2022
tanggal 20
desember 2022.
39 riduan direktur Pembelian 1.862.000 40.000 rp9.925 1.902.000 saham 19 investasi telah dilaporkan
Commercial saham saham desember kepada OJK
Banking 2022 melalui surat
no. HBK.CsC/
CMA.3728/2022
tanggal 23
desember 2022.
no. HBK.CsC/
CMA.3743/2022
tanggal 26
desember 2022.
no. HBK.CsC/
CMA.3797/2022
tanggal 30
desember 2022.
*) saham diperoleh sebelum menjabat menjadi anggota direksi.
“Perubahan kepemilikan jumlah saham bagi anggota dewan Komisaris dan anggota direksi Perseroan juga terjadi
dalam rangka pemberian tantiem/insentif kinerja tahun buku 2021 dalam bentuk saham sesuai dengan ketentuan
Peraturan OJk No. 45/POJk.03/2015 tentang Penerapan tata kelola dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank umum

S
Profil Perusahaan
TRUKTUR
GRUP PERUSAHAAN
Negara Republik
Indonesia
52%
Bank Syariah Bank Pasar Modal Pembiayaan
50.83% 51.08% 100% 99.99% 99.99% 51% 51%
100% 99.99% 99.99%
100%
) tambahan Penyertaan Modal telah dilakukan oleh Pt Bank Mandiri (Persero) tbk kepada Pt Bank Syariah Indonesia
tbk sebesar Rp2,8 triliun pada 19 desember 2022 berpengaruh terhadap kepemilikan saham Pt Bank Mandiri
(Persero) tbk ke Pt Bank Syariah Indonesia tbk dari 50,83% menjadi 51,47%.
Pada tahun 2022 Bank Mandiri tidak memiliki entitas induk dan special Purposes namun Bank Mandiri memiliki 7
Joint Venture hingga 2022, yaitu:
1. Bsi (PsP, Mayoritas)
2. Bank Mantap (PsP, Mayoritas)
3. MtF (PSP, Mayoritas)
4. MuF (PsP, Mayoritas)
5. AMFs (PsP, Mayoritas)
6. inhealth (PsP, Mayoritas)
7. MAgi (PsP, Minoritas)

STRUKTUR GRUP PERUSAHAAN
Publik
48%
Layanan (Remittance) Asuransi Umum Asuransi Jiwa Asuransi Kesehatan
20% 51% 80%

100%

D
Profil Perusahaan
AFTAR ENTITAS ANAK, ENTITAS CUCU

DAN/ATAU ENTITAS ASOSIASI
eNtItaS aNak
Nama Perusahaan PT Bank Syariah Indonesia Tbk (BSI)

Bidang Usaha Jasa Perbankan syariah
Profil Perusa aan Pt Bank Syariah Indonesia tbk (Bank Syariah Indonesia) adalah bank hasil
penggabungan dari tiga bank Syariah Milik bank BuMN (HIMBaRa), yakni Pt
Bank Syariah Mandiri, Pt Bank BNI Syariah, dan Pt Bank BRIsyariah tbk yang
mulai beroperasi pada 1 Februari 2021. Penggabungan ini menyatukan kekuatan
ketiga bank syariah tersebut dan bertujuan untuk mengoptimalkan potensi
keuangan dan ekonomi syariah indonesia yang besar.
didukung sinergi dengan perusahaan induk (Mandiri, Bni, Bri) serta komitmen
pemerintah melalui Kementerian BuMn, Bank syariah indonesia memiliki
visi untuk menjadi salah satu dari 10 bank syariah terbesar di dunia dari sisi
kapitalisasi pasar dalam 5 tahun ke depan.
Bank syariah indonesia berstatus sebagai perusahaan terbuka yang tercatat

sebagai emiten di Bursa efek indonesia (ticker code: Bris). Pasca merger, Bank
syariah indonesia adalah bank syariah terbesar di indonesia. Per Juni 2022, Bank
syariah indonesia memiliki total aset mencapai sekitar rp277,4 triliun, dana Pihak
Ketiga (dPK) mencapai rp244,7 triliun, serta total pembiayaan rp191,3 triliun.
dengan kinerja finansial tersebut, Bank Syariah Indonesia masuk dalam daftar
10 besar bank terbesar di indonesia dari sisi aset. dari sisi jaringan, Bank syariah
indonesia didukung oleh lebih dari 1.144 outlet dan lebih dari 2.400 jaringan
atM yang tersebar di seluruh Nusantara.
seluruh aset dan kekuatan ini akan dioptimalkan Bank syariah indonesia untuk
memberikan layanan dan produk finansial syariah yang lengkap dalam satu atap
untuk memenuhi bermacam-macam kebutuhan nasabah dari berbagai segmen,
mulai dari uMKM, ritel, komersial, wholesale, dan korporasi baik dalam
maupun luar negeri.
sehubungan dengan telah dilakukannya migrasi sistem terhadap ke 3 (tiga) Bank

syariah milik Himbara yaitu Bank syariah Mandiri, Brisyariah, dan Bni syariah
menjadi Pt Bank Syariah Indonesia tbk maka kode bank tujuan transfer bagi ke-2
(dua) Bank ex-Legacy Bnis (427) & Bris (422) telah ditutup dan penamaan kode
bank ex-Legacy BsM/Bris/Bnis berubah menjadi Bsi dengan kode bank 451.
nasabah dapat menghubungi call centre Bank syariah indonesia 14040 apabila
terdapat keluhan transaksi.
Kepemilikan Saham 51,47%
Tanggal & Tahun Pendirian 2021
Status Operasi Beroperasi
Jumlah Aset rp305.790.160 (juta)
Alamat the tower, Jl. Gatot Subroto No. 27, kelurahan karet Semanggi kecamatan
setiabudi, Jakarta selatan 12930

DAFTAR ENTITAS ANAK, ENTITAS CUCU DAN/ATAU

ENTITAS ASOSIASI
Pengurus Perusahaan Dewan Komisaris

Komisaris utama/Komisaris independen: Adiwarman Azwar Karim
Wakil Komisaris utama/Komisaris independen: Vacant
Komisaris: suyanto
Komisaris: sutanto
Komisaris: imam Budi sarjito
Komisaris: Masduki Baidlowi
Komisaris: nizar Ali
Komisaris independen: Komaruddin Hidayat
Komisaris independen: M. Arief rosyid Hasan
Komisaris independen: Mohammad nasir
Direksi
direktur utama: Hery gunardi
Wakil direktur utama: Bob tyasika ananta
direktur: ngatari
direktur: Kusman Yandi
direktur: tiwul Widyastuti
direktur: idan Novari
direktur: achmad Syafii
direktur: Anton sukarna
direktur: tribuana tunggadewi
direktur: Ade Cahyo nugroho
direktur: Moh. Adib
Dewan Pengawas Syariah

Ketua: dr. Hasanudin
Anggota: dr. H. Mohamad Hidayat
anggota: Prof. dR. kH. didin Hafidhuddin
Anggota: dr. H. Oni sahroni
Nama Perusahaan Bank Mandiri (Europe) Limited (BMEL)

Bidang Usaha Jasa Perbankan
Profil Perusa aan Bank Mandiri (europe) Limited (BMeL) merupakan entitas anak berbadan hukum
inggris yang seluruh sahamnya dimiliki oleh Bank Mandiri. BMeL didirikan pada
tanggal 2 Agustus 1999 dengan registrasi no. 3793679. BMeL merupakan Bank
komersial yang beroperasi di bawah pengawasan the Prudential Regulation
authority (PRa) dan the Financial Conduct authority (FCa) of england. Pendirian
BMeL juga melanjutkan peran aktivitas bisnis kantor cabang luar negeri Bank
exim yang sebelumnya telah beroperasi sejak tahun 1992 dan yang selanjutnya
menjadi Bank Mandiri (europe) Limited pada tahun 1999.
sebagai bank komersial yang beroperasi di inggris, BMeL menyediakan produk

perbankan antara lain layanan trade finance meliputi produk ekspor, impor dan
receivable/invoice financing, kemudian layanan remittance sebagai corporate
payment solution, serta menyediakan produk pembiayaan korporasi baik kredit
modal kerja dan kredit investasi. selain itu BMeL turut berperan menjadi channel
pemasaran produk capital market Bank Mandiri group. BMeL juga berkolaborasi
dengan para stakeholder menjadi gateway bisnis Bank Mandiri di inggris dan
eropa untuk menarik investor sebagai foreign direct investment ke indonesia
ataupun indonesian entrepreneur/indonesian Corporation yang bertujuan untuk
masuk ke pasar inggris dan eropa.
Tanggal & Tahun Pendirian 1999
Profil Perusahaan

ENTITAS ASOSIASI

Alamat 2nd Floor, 4 thomas More S uare thomas More Street, London e1W 1YW
telp : +44-207-553-8688
Fax : +44-207-553-8699
Website : www.bkmandiri.co.uk
Pengurus Perusahaan Non-Executive Director (NED)
Independent Ned and Chairman: dian triansyah djani
independent non-executive director: geoffrey Mcdonald
non-executive director: eka Fitria
Direksi
Chief executive: aries Syamsul arifien
Nama Perusahaan PT Mandiri Sekuritas

Bidang Usaha Jasa investment Banking
Profil Perusa aan Pt Mandiri Sekuritas (Mandiri Sekuritas/Perusahaan) merupakan perusahaan
efek hasil merger beberapa perusahaan sekuritas di lingkungan Pt Bank Mandiri
(Persero) tbk, yaitu Pt Bumi daya Sekuritas, Pt exim Securities, dan Pt Merincorp
securities indonesia yang dibentuk pada tanggal 31 Juli 2000 dengan nilai modal
disetor sebesar rp638 miliar. Mandiri sekuritas adalah perusahaan dengan izin
usaha, sebagai berikut:
1. Perantara Perdagangan efek berdasarkan surat Persetujuan Bapepam dan
LK nomor Kep-13/PM/1992 tanggal 23 Januari 1992.
2. Penjamin emisi efek berdasarkan surat Persetujuan Bapepam dan LK nomor
Kep-12/PM/1992 tanggal 23 Januari 1992.
Mandiri sekuritas merupakan salah satu investment bank terbesar dan broker
teraktif di pasar modal indonesia. sebagai bagian dari salah satu institusi
keuangan terbesar di Indonesia, Pt Bank Mandiri (Persero) tbk, Mandiri
sekuritas telah secara konsisten hadir sebagai mitra solusi investasi pasar modal
terpercaya bagi para klien/nasabah.
Mandiri Sekuritas didukung oleh 2 (dua) perusahaan anak, yaitu Pt Mandiri

Manajemen investasi (MMi) yang merupakan perusahaan manajemen investasi
yang didirikan tahun 2004, dan Mandiri securities Pte. Ltd. (Mandiri securities
singapore) yang didirikan pada 15 Mei 2017. Kehadiran Mandiri securities
singapore menjadikan Mandiri sekuritas sebagai satu-satunya perusahaan
sekuritas indonesia yang memiliki kapabilitas bisnis internasional.
Mandiri sekuritas memiliki tiga segmen usaha yaitu, investment banking, capital
market, dan retail. dalam investment banking Mandiri sekuritas menyediakan
layanan penjaminan emisi efek dan penasihat keuangan (underwriter dan
advisory). sedangkan dalam capital market, Perusahaan menyediakan layanan
brokerage dalam transaksi obligasi dan saham di pasar perdana dan sekunder
untuk nasabah institusi, sementara dalam retail, menyediakan layanan yang sama
bagi nasabah individu.
Tanggal dan Tahun Pendirian 2 desember 1991


ENTITAS ASOSIASI
Alamat Menara Mandiri i Lt. 24-25

Jl. Jend. sudirman Kav. 54-55 Jakarta, 12190
telp : (021) 526 3445
Fax : (021) 526 3521
Website : www.mandirisekuritas.co.id
Komisaris utama dan Komisaris independen: Vacant
Komisaris: Vacant
Komisaris: Arief Ariyana
Direksi
direktur utama: Mohamad Oki ramadhana
direktur: Alex Widi Kristono
direktur: Harold tjiptadjadja
direktur: silva Halim
direktur: theodora Vinca Natalie Manik
Nama Perusahaan PT Bank Mandiri Taspen

Bidang Usaha Jasa Perbankan
Profil Perusa aan Pt Bank Mandiri taspen (selanjutnya disebut Bank Mantap) didirikan di denpasar
pada tanggal 3 november 1992 berdasarkan Akta Pendirian no. 4, yang dibuat
di hadapan notaris ida Bagus Alit sudiatmika. s.H., notaris di denpasar dengan
nama Pt Bank Sinar Harapan Bali. Pendirian ini merupakan peningkatan status
badan hukum yang sebelumnya berbadan hukum Maskapai Andil indonesia (MAi)
menjadi Perseroan terbatas. akta pendirian ini telah mendapat pengesahan dari
Menteri Kehakiman republik indonesia dengan surat Keputusan no. C2-4581
Ht.01.01 th.93 tertanggal 12 Juni 1993.
Pada tanggal 3 Mei 2008 Bank Sinar secara resmi diakuisisi oleh Pt Bank Mandiri
(Persero) tbk dalam rangka memenuhi ketentuan regulasi permodalan sebagai
Bank umum. Melalui akuisisi tersebut menandai awal kepemilikan Bank Mandiri
atas Bank sinar dan selanjutnya pengelolaan Bank sinar dilakukan secara terpisah
sebagai bank yang berdiri sendiri (standalone bank) dengan status entitas Anak
yang fokus utamanya pada pengembangan bisnis mikro dan usaha kecil.
Pada tanggal 24 Juli 2015, OJk telah menyetujui perubahan nama Pt Bank Sinar
Harapan Bali menjadi Pt Bank Mandiri taspen Pos dan memberikan i in untuk
melakukan kegiatan usaha dengan nama Bank Mantap. Perubahan nama disertai
pula ijin perubahan logo dari OJK pada tanggal 31 Juli 2015. Perubahan nama dan
logo tersebut telah diumumkan kepada publik pada tanggal 7 Agustus 2015.
Pada tanggal 9 Oktober 2017, Bank Mandiri taspen Pos mengadakan Rapat
umum Pemegang saham Luar Biasa (ruPsLB) yang menyetujui perubahan
komposisi pemegang saham menjadi Bank Mandiri (59,44%), Pt taspen (40%) dan
pemegang saham individual (0,56%). ruPsLB juga telah menyetujui perubahan
nama Perseroan dari semula bernama Pt Bank Mandiri taspen Pos menjadi Pt Bank
Mandiri taspen.
Pada tanggal 16 desember 2020, Pemegang Saham Bank Mandiri taspen

menandatangani keputusan sirkuler untuk menyetujui perubahan komposisi
pemegang saham menjadi Bank Mandiri (51,098%), Pt taspen (48,437%) dan
pemegang saham individual (0,465%).
Tanggal dan Tahun Pendirian 1970

Profil Perusahaan

ENTITAS ASOSIASI
Alamat graha Mantap

Jl Proklamasi No 31 Rt 11/02, Pegangsaan, kec Menteng, Jakarta Pusat 10320
Komisaris utama: Mustaslimah
komisaris Independen: udan arif Fakrulloh
Komisaris independen: Adie soesetyantoro
Komisaris independen: Vacant
Komisaris independen: Chandra Arie setiawan
Komisaris: Hendrika nora Osloi sinaga
Direksi
direktur utama: elmamber Petamu sinaga
direktur: iwan soeroto
direktur: Atta Alva Wanggai
direktur: Maswar Purnama
direktur: Judhi Budi Wirjanto
Nama Perusahaan PT Mandiri Tunas Finance (MTF)

Bidang Usaha Jasa Pembiayaan Kendaraan Bermotor dan Multiguna
Profil Perusa aan Rekam jejak Pt Mandiri tunas Finance, disebut juga Perseroan atau MtF , dimulai
pada tahun 1989 melalui pendirian Pt tunas Financindo Corporation sebagaimana
termaktub dalam akta Perseroan terbatas Pt tunas Financindo Corporation No. 262
tanggal 17 Mei 1989 yang dibuat di hadapan Misahardi Wilamarta, s.H., notaris di
Jakarta dan telah memperoleh pengesahan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia
republik indonesia (dahulu Menteri Kehakiman republik indonesia) sesuai dengan
Surat keputusan No.C2-4868.Ht.01.01.tH 89 tanggal 01 Juni 1989 serta telah
didaftarkan di dalam buku register Kantor Pengadilan negeri Jakarta Pusat di bawah
no. 1206/1989 tanggal 21 Juni 1989 dan telah diumumkan dalam Berita negara
Republik Indonesia No. 57, tanggal 18 Juli 1989, tambahan No. 1369.
Pada awal mula didirikan, Perseroan bergerak di bidang usaha pemberian fasilitas
pembiayaan kendaraan bermotor yang awalnya dikhususkan bagi konsumen dari
jaringan dealer yang dimiliki oleh Grup tunas Ridean. Seiring dengan meningkatnya
pertumbuhan portofolio bisnis, Pt tunas Financindo Corporation melakukan pergantian
nama di tahun 2000 menjadi Pt tunas Financindo Sarana berdasarkan akta Perseroan
terbatas Pt tunas Financindo Corporation Nomor 49, tanggal 18 agustus 2000 dan
telah mendapatkan pengesahan dari Menteri Hukum dan Perundang-undangan
Republik Indonesia Nomor C-21195 Ht.01.04. tH. 2000 tanggal 22 September 2000.
dan kemudian melakukan pergantian nama di tahun 2009 menjadi Pt Mandiri tunas
Finance berdasarkan akta Pt tunas Financindo Sarana berdasarkan Nomor 181 tanggal
26 Juni 2009 dan telah mendapatkan pengesahan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi
Manusia Republik Indonesia Nomor aHu-40506.aH.01.02tahun 2009 tanggal 20
Agustus 2009. sejak pendirian awal hingga tahun 2009, kepemilikan saham Perseroan
dimiliki oleh Pt tunas Ridean tbk yang saat ini merupakan grup otomotif independen
terbesar dengan lebih dari 100 cabang yang tersebar di seluruh indonesia.
di tahun 2009, Perseroan mengambil langkah strategis dalam rangka pengembangan

usaha memperluas jangkauan pasar serta memperkuat struktur permodalan agar
mampu mengoptimalkan potensi untuk bersaing di industri pembiayaan otomotif
Indonesia. Langkah yang dilakukan adalah dengan diakuisisinya Perseroan oleh Pt
Bank Mandiri (Persero) tbk sebagai salah satu Badan usaha Milik Negara (BuMN)
di bidang perbankan dengan jaringan usaha yang luas dan nasabah yang besar. Pt
Bank Mandiri (Persero) tbk melakukan akuisisi sebesar 51,00% saham dari Grup tunas
Ridean serta mengubah nama Perseroan menjadi Pt Mandiri tunas Finance yang diikuti
dengan perubahan logo Perusahaan. dengan akuisisi tersebut, persentase saham Pt
tunas Ridean tbk menjadi sebesar 49,00%.


ENTITAS ASOSIASI
Nama Perusahaan PT Mandiri Tunas Finance (MTF)

di segmen pembiayaan otomotif, Perseroan menghadirkan pembiayaan untuk mobil
baru, motor besar, kendaraan niaga serta alat-alat berat. dalam menindaklanjuti
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan no. 29/POJK.05/2014 yang telah diubah melalui
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan no. 35/POJK.05/2018 guna menciptakan industri
pembiayaan yang tangguh, kontributif, inklusif serta berperan dalam menjaga sistem
keuangan yang stabil dan berkelanjutan, Perseroan menghadirkan ragam pembiayaan
antara lain Pembiayaan investasi, Modal Kerja dan Multiguna.
Perseroan memberikan fasilitas serta solusi pembiayaan mudah, inovatif dan

kompetitif bagi para konsumen dalam membantu mewujudkan impian memiliki
mobil baru, motor besar, pemenuhan kendaraan niaga maupun alat berat dalam
mendukung kegiatan bisnis, pembiayaan dan sewa guna usaha serta multiguna
dengan cara fasilitas dana bertujuan untuk kepentingan pendidikan, renovasi
rumah, pernikahan, traveling dan Kesehatan. Perseroan tetap menomorsatukan
pelayanan terhadap konsumen dalam hal memberi kemudahan apalagi
didukung oleh kantor cabang yang tersebar di seluruh indonesia dan sumber
daya manusia yang berkualitas serta fasilitas infrastruktur yang memadai.

Alamat graha Mandiri Lt. 3A
Jl. imam Bonjol no. 61 Jakarta, 10310
telp : (021) 230 5608
Fax : (021) 230 5618
Call Center : 1500059
email : corporate.secretary@mtf.co.id
Website : www.mtf.co.id
Komisaris utama: rico Adisurja setiawan
komisaris: totok Priyambodo
Komisaris independen: ravik Karsidi
Direksi
direktur utama: Pinohadi g. sumardi
direktur: r. eryawan nurhariadi
direktur: William Francis indra

Profil Perusahaan

ENTITAS ASOSIASI
Nama Perusahaan Mandiri International Remittance Sdn. Bhd. (MIR)

Bidang Usaha Jasa Pengiriman uang
Profil Perusa aan Mandiri international remittance sdn. Bhd. (Mir) merupakan entitas anak
berbadan hukum Malaysia yang seluruh sahamnya dimiliki oleh Bank Mandiri.
Mir didirikan pada tanggal 17 Maret 2009 dengan registrasi no. 850077-P. Mir
merupakan badan usaha penyedia layanan pengiriman uang (remitansi) yang
beroperasi dibawah pengawasan Bank negara Malaysia.
sebagai penyedia layanan remitansi yang beroperasi di Malaysia, Mir memiliki

fokus pada layanan remitansi bagi Warga negara indonesia yang berdomisili
di Malaysia baik untuk tujuan ke rekening Bank Mandiri, rekening Bank lain
maupun metode pengambilan tunai (cash pick up), kemudian Mir juga telah
mendapatkan lisensi transaksi business to business (B2B) dari Bank negara
Malaysia untuk melayani transaksi pengiriman uang Perusahaan yang berada
di Malaysia ke negara tujuan. selain melayani remitansi bagi Wni yang berada
di Malaysia, MIR juga dapat melayani pembukaan rekening tabungan tkI Bank
Mandiri, dan memberikan layanan remitansi ke 7 koridor negara lainnya.
saat ini Mir memiliki 14 kantor Cabang yang tersebar di Peninsula Malaysia
antara lain Kuala Lumpur, selangor, Penang, Perak, Melaka, & Johor.
Produk dan Layanan Mir:

1. Memfasilitasi Pembukaan Rekening tabungan tkI Bank Mandiri
2. Pengiriman uang ke seluruh Bank di indonesia
3. Multicorridor remittance dengan negara tujuan:
a. indonesia
b. singapura
c. Filipina
d. thailand
e. india
f. nepal
g. Bangladesh
h. Pakistan
Jumlah Aset rp24.360 (juta)
Alamat Wisma Mepro
ground & Mezzanine Floor 29 and 31
Jalan ipoh 51200
Kuala Lumpur, Malaysia
telp : +603-4045 4988 ; +603-4045 5988
Website : www.mandiriremittance.com
Pengurus Perusahaan Presiden direktur: Lugiyem
direktur Operasional: Mohd Fodli Hamzah
direktur Non-eksekutif: Bayu trisno arief Setiawan
direktur non-eksekutif: Boniangga Anugrah


ENTITAS ASOSIASI
Nama Perusahaan PT AXA Mandiri Financial Services (AXA Mandiri)

Bidang Usaha Jasa Perencanaan Keuangan Melalui Produk Asuransi
Profil Perusa aan AXA Mandiri yang bergerak dalam bidang usaha asuransi jiwa memperoleh
izin usaha dalam bidang usaha asuransi jiwa dari direktorat Jenderal Lembaga
Keuangan melalui surat Keputusan no. KeP-605/KM.13/1991 tanggal 4
desember 1991, yang diberikan kepada Pt asuransi Jiwa Staco Raharja, dan
kemudian dialihkan kepada Pt asuransi Jiwa Mandiri melalui Surat keputusan
direktorat Jenderal Lembaga Keuangan no. s-131/MK.6/2002 tanggal 3 Mei
2002.
Berdasarkan akta Notaris aulia taufani, S.H., Notaris pengganti dari Notaris
sutjipto, s.H., no. 23 tanggal 5 november 2003, dilakukan penggantian nama
dari Pt asuransi Jiwa Mandiri menjadi Pt a a Mandiri Financial Services.
Perubahan ini telah disahkan oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia
melalui Surat keputusan No. C-28747 Ht.01.04.tH.2003 tanggal 10 desember
2003 serta diumumkan dalam lembaran Berita negara republik indonesia no.
64, tambahan No. 7728, tanggal 10 agustus 2004. dengan demikian, pada
tanggal 11 Februari 2004 direktorat Jenderal Lembaga Keuangan melalui surat
No. S-071/Mk.6/2004 mengalihkan i innya kepada Pt a a Mandiri Financial
services.
Pada tanggal 20 Agustus 2010, Bank Mandiri menandatangani perjanjian jual beli
atas pembelian 2.027.844 lembar saham atau 2,00% dari saham ditempatkan
dan disetor penuh dari nMi di hadapan notaris dr. A. Partomuan Pohan. s.H.,
LLM. Penambahan kepemilikan di AXA Mandiri telah disetujui oleh Bank
Indonesia melalui suratnya No. 12/71/dPB1/tPB1- 1 pada tanggal 22 Juli 2010.
setelah pembelian ini persentase kepemilikan Bank Mandiri pada AXA Mandiri
meningkat menjadi 51,00%.
AXA Mandiri telah mengalami beberapa kali perubahan termasuk perubahan

Anggaran dasar. salah satu perubahan Anggaran dasar dilakukan untuk
menyesuaikan dengan undang-undang Perseroan terbatas No. 40/2007, yang
telah disahkan dengan Akta notaris Wahyu nurani, s.H., no. 35 tanggal 29 Juli
2008 yang berkaitan dengan Akta no. 8 tanggal 20 november 2008 yang telah
disahkan oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia republik indonesia melalui
Surat keputusan No. aHu-08941.aH.01.02.tahun 2009 tanggal 23 Maret 2009.
Perubahan anggaran dasar terakhir disahkan dengan Akta notaris Mala Mukti
s.H., LL.M., no. 12 tanggal 7 Juni 2021 yang telah disahkan oleh Menteri Hukum
dan Hak Asasi Manusia republik indonesia melalui surat Keputusan no. AHu-
AH.01.03-0358164. tanggal 8 Juni 2021.
Perubahan komposisi direksi AXA Mandiri telah disahkan dengan Akta notaris
Mala Mukti s.H., LL.M. no. 93 tanggal 27 Agustus 2021 yang telah disahkan
oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia republik indonesia melalui surat
Penerimaan Pemberitahuan no. AHu-AH.01.03-0441446 tanggal 27 Agustus
2021. Perubahan komposisi dewan Komisaris AXA Mandiri telah disahkan
dengan Akta notaris Mala Mukti s.H., LL.M. no. 42 tanggal 18 Mei 2021 yang
telah disahkan oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia republik indonesia
melalui surat Penerimaan Pemberitahuan no. AHu-AH.01.03-0316240 tanggal
20 Mei 2021.

Profil Perusahaan

ENTITAS ASOSIASI
Nama Perusahaan PT AXA Mandiri Financial Services (AXA Mandiri)

Bidang usaha AXA Mandiri saat ini secara umum menawarkan beberapa kategori
solusi bagi nasabah Bank Mandiri dan Bank syariah indonesia, yaitu:
1. Menyediakan produk asuransi yang dikaitkan investasi (konvensional dan
syariah) yang memberikan manfaat perlindungan asuransi jiwa, manfaat nilai
tunai dan beragam pilihan asuransi tambahan
2. Menyediakan produk asuransi tradisional yang memberikan manfaat
proteksi dan/atau nilai tunai untuk pertanggungan jiwa, penyakit kritis atau
kesehatan.
3. Menyediakan perlindungan asuransi bagi nasabah pemegang kartu kredit,
nasabah tabungan, nasabah consumer loan serta nasabah kredit mikro Bank
Mandiri dan perusahaan anak Bank Mandiri.
4. Menyediakan produk asuransi Corporate solution bagi karyawan perusahaan.
5. Menyediakan solusi perlindungan yang komprehensif bagi nasabah Bank
Mandiri group untuk memenuhi kebutuhan proteksi, kesehatan, pendidikan,
penyakit kritis dan dana hari tua.

Alamat a a tower Lt. 9
Jl. Prof. dr. satrio. Kav. 18 Kuningan City Jakarta, 12940
telp : (021) 3005 8788
Fax : (021) 3005 7800
email : customer@axa-mandiri.co.id
Website : www.axa-mandiri.co.id
Presiden Komisaris: Agus Haryoto Widodo
komisaris: Sally O’Hara
Komisaris independen: Akhmad syakhroza
Komisaris independen: Agus retmono
Direksi
Presiden direktur: Handojo gunawan Kusuma
direktur Kepatuhan: rudy Kamdani
direktur: rudi nugraha
direktur: uke giri utama
direktur: Aayush Poddar

ketua: ainut tauhid Sa’adi
Anggota: Kanny Hidaya Y


ENTITAS ASOSIASI
Nama Perusahaan PT Mandiri AXA General Insurance (MAGI)

Bidang Usaha Jasa Asuransi Kendaraan Bermotor dan Asuransi lainnya
Profil Perusa aan Pada awalnya Perusahaan berdiri dengan nama Pt asuransi dharma Bangsa
o an Profile di tahun 1961. Pada tanggal 25 Oktober 2011, Perusahaan berubah nama
menjadi Pt Mandiri a a General Insurance (MaGI) yang merupakan perusahaan
patungan (joint venture) antara Pt Bank Mandiri (Persero), tbk (Bank Mandiri)
dengan jumlah saham 60% dan AXA s.A dengan jumlah saham 40%, sesuai
persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia republik indonesia dalam
Surat keputusan Nomor aHu-51976.aH.01.02 tahun 2011 tanggal 25 Oktober
2011 dan izin usaha di bidang asuransi umum dari Menteri Keuangan republik
indonesia berdasarkan surat Keputusan nomor KeP-825/KM.10/2011 tanggal
8 november 2011. Pada tanggal 6 Januari 2014 kepemilikan saham dari AXA
s.A dialihkan ke AXA AsiA. Pada tahun 2018, terjadi perubahan kepemilikan
saham perusahaan, dimana AXA AsiA memiliki 80% saham dan Bank Mandiri
memiliki 20% saham, sebagaimana persetujuan dari Menteri Hukum dan
Hak Asasi Manusia republik indonesia dalam surat Keputusan nomor AHu-
AH.01.03-0268916, tanggal 28 november 2018.
untuk terus meningkatkan layanan asuransi umum kepada nasabah dan

masyarakat Indonesia, Pt Mandiri a a General Insurance (MaGI) dan Pt asuransi
AXA indonesia (AXA general insurance – Agi) secara resmi bergabung, setelah
mendapatkan izin merger dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Merger tersebut
berlaku efektif pada 1 desember 2019 sesuai surat Keputusan OJK nomor
s-32/d.05/2019 tertanggal 26 november 2019.
dalam menjalankan usahanya, MAgi telah memperoleh izin usaha dari Biro
Perasuransian Bapepam dan LK Kementerian Keuangan republik indonesia
melalui surat no. s-12583/BL/2011 tanggal 22 november 2011. Bidang usaha
yang menjadi fokus MAgi sampai hari ini adalah asuransi kendaraan bermotor,
namun seiring dengan perkembangan bisnis perusahaan maka produk yang
dipasarkan saat ini lebih bervariasi, seperti asuransi harta benda, kecelakaan diri,
asuransi perjalanan, pengangkutan, dan berbagai produk lainnya.
Produk MAgi:
Asuransi Kendaraan Bermotor
Asuransi Harta Benda
Asuransi Kecelakaan diri
Asuransi Perjalanan
Asuransi Pengangkutan
Asuransi rangka Kapal
Asuransi rekayasa
asuransi tanggung Gugat
Asuransi Aneka
Asuransi Kesehatan
Alamat a a tower Lt. 16
Jl. Prof. dr. satrio, Kav. 18 Kuningan City Jakarta, 12940
telp : (021) 3005 7777
Fax : (021) 3005 7600
Call Center : 1500733
Website : www.axa-insurance.co.id

Profil Perusahaan

ENTITAS ASOSIASI
Nama Perusahaan PT Mandiri AXA General Insurance (MAGI)

Komisaris utama: Handojo gunawan Kusuma
Komisaris: Alexander dippo
Komisaris independen: Frans Wiyono
Komisaris independen: indra noor
Direksi
direktur utama: Vacant
direktur: Laurent Marie gerard Bourson
direktur: dirgahayu dedi Hamonangan
direktur: edwin sugianto

anggota: didin Hafidhuddin
Nama Perusahaan PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia (Mandiri Inhealth)

Bidang Usaha Jasa Asuransi Kesehatan dan Asuransi Jiwa
Profil Perusa aan Pt asuransi Jiwa Inhealth Indonesia selanjutnya disebut Mandiri Inhealth didirikan
pada tanggal 06 Oktober 2008 dengan dasar hukum pendirian Akta Pendirian
Pt asuransi Jiwa Inhealth Indonesia No. 2 tanggal 6 Oktober 2008; No. aHu-
90399.aH.01.01; tanggal 26 November 2008. Mandiri Inhealth dimiliki oleh tiga
perusahaan BuMN dengan komposisi sebagai berikut: Pt Bank Mandiri (Persero)
tbk sebanyak 80%, Pt kimia Farma (Persero) tbk sebanyak 10%, dan Pt asuransi
Jasa indonesia (Persero) sebanyak 10%.
Mandiri inhealth resmi beroperasi pada 1 April 2009 dan selama 5 (lima) tahun
terakhir mengalami pertumbuhan bisnis yang cukup signifikan dibandingkan
dengan rata-rata industri.
Mandiri inhealth didukung oleh infrastruktur yang kuat di seluruh indonesia,

dengan memiliki:
12 Kantor Pemasaran, 10 Kantor Operasional dan 50 Kantor Pelayanan
Pelanggan yang tersebar di seluruh wilayah indonesia.
Bekerja sama secara langsung dengan ± 7.000 provider (rs, Klinik, Apotek,
Optik, Laboratorium, PMi dan dokter) di seluruh indonesia.
Produk Mandiri inhealth:

a. Mandiri inhealth Managed Care, yaitu produk asuransi kesehatan kumpulan
dengan sistem pelayanan menyeluruh sesuai dengan kebutuhan medis,
pola rujukan, terstruktur dan berjenjang oleh provider yang terseleksi,
disertai upaya pengendalian biaya dan mutu melalui tinjauan pemanfaatan
dan teknik pengelolaan kasus.
Mandiri Inhealth menawarkan top up benefit di era Jaminan kesehatan

Nasional (JkN) melalui koordinasi manfaat Coordination of Benefit (CoB)
yang bersinergi dengan BPJs Kesehatan sehingga perusahaan dapat
memberikan pelayanan kesehatan yang lebih optimal kepada pegawai dan
keluarga.


ENTITAS ASOSIASI
terdapat skema pada produk asuransi Mandiri Inhealth Managed Care,

yaitu:
• skema non-CoB
• skema smart Plus
• skema smart
• skema i Flexy
• skema i Flexy smart
• skema i-Pro
b. Mandiri inhealth indemnity, yaitu produk asuransi kesehatan kumpulan yang
memberikan penggantian atas biaya pelayanan kesehatan dengan pilihan
benefit sesuai plafon. terdapat pilihan layanan kesehatan pada produk
asuransi Mandiri inhealth indemnity meliputi: rawat inap, rawat Jalan, rawat
gigi, rawat Bersalin, Kacamata dengan pilihan penggantian biaya baik
secara ipperlimit maupun ascharge.
c. inhealth inhospital Cash Plan, yaitu Produk Asuransi Kesehatan Kumpulan
yang memberikan santunan harian rawat inap kepada tertanggung sesuai
dengan lama perawatan yang secara medis dinilai wajar untuk suatu penyakit
atau cedera yang diderita oleh tertanggung.
Asuransi Jiwa dan Kecelakaan

a. Inhealth Group term Life
b. inhealth group Personal Accident
c. inhealth endowment regular
d. inhealth Credit Life
e. inhealth riders
f. Mandiri inhealth rider Critical Protection
g. instividual
Tanggal dan Tahun Pendirian
2008

Alamat Menara Palma Lt. 20.
Jl. Hr. rasuna said Blok X2 Kav. 6, Kuningan Jakarta, 12950
telp : (021) 5250900
Fax : (021) 5250708
Website : www.mandiriinhealth.co.id
Komisaris utama: Vacant
Komisaris independen: Fathema djan rachmat
Komisaris independen: Prastuti soewondo
Komisaris: Hernando Wahyono
Direksi
direktur utama: Budi tua arifin tampubolon
direktur: rahmat syukri
direktur: Bugi riagandhy
direktur: Jenni Wihartini
direktur: Vacant

Profil Perusahaan

ENTITAS ASOSIASI
Nama Perusahaan PT Mandiri Utama Finance (MUF)

Bidang Usaha Jasa Pembiayaan Konsumen Khususnya Kendaraan Bermotor
Profil Perusa aan Pt Mandiri utama Finance (MuF) merupakan Perseroan terbatas yang bergerak
di bidang pembiayaan barang berupa kendaraan bermotor yang didirikan
berdasarkan akta notaris Ashoya ratam. s.H., M.Kn. no. 19 tanggal 21 Januari
2015 sebagaimana telah disahkan oleh Kementerian Hukum dan Hak Asasi
Manusia Nomor aHu-0003452.aH.01.01.tahun 2015 tertanggal 26 Januari 2015
dan MuF juga telah mendapatkan ijin dari Otoritas Jasa Keuangan berdasarkan
Keputusan dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan nomor : KeP-81/d.05/2015
tertanggal 25 Juni 2015. MuF sebagai entitas anak Pt Bank Mandiri (Persero) tbk
mulai beroperasi sejak 24 agustus 2015 dimana Pt Bank Mandiri (Persero) tbk
bersama dengan Pt asco Investindo dan Pt tunas Ridean tbk mendirikan MuF
dengan porsi kepemilikan Bank Mandiri sebesar 51,00%, Pt asco Investindo
sebesar 37,00%, dan Pt tunas Ridean tbk sebesar 12,00%.
Pada tanggal 24 Agustus 2015, MuF telah melaksanakan kegiatan operasional

awal melalui kerjasama dengan dealer-dealer utama dan pencairan kredit
kepada nasabah terbatas untuk memenuhi persyaratan OJK iKnB. Hingga
saat ini MuF merupakan lembaga pembiayaan yang fokus pada pembiayaan
kendaraan bermotor khususnya pembiayaan kendaraan bermotor baik baru
maupun bekas. dalam perjalanan bisnisnya, MuF menyediakan jasa pembiayaan
yang meliputi pembiayaan investasi, pembiayaan modal kerja dan pembiayaan
multiguna dimana yang menjadi fokus utama saat ini adalah pembiayaan
kendaraan bermotor kepada konsumen retail maupun perusahaan dalam bentuk
pembiayaan konsumen maupun sewa guna usaha.
Alamat Plaza Bapindo Menara Mandiri Lt. 26-27
Jl. Jend. sudirman Kav. 54 – 55
Jakarta 12950
telp : 021) 1500824
Website : www.muf.co.id
Komisaris utama: ignatius susatyo Wijoyo
Komisaris: erida
Komisaris independen: Mansyur syamsuri nasution
Direksi
direktur utama: stanley setia Atmadja
direktur: rita Mustika
direktur: rully setiawan
Dewan Pengawas Syariah:

Ketua: KH. Abdul gofarrozin
anggota: H.M. iyad ulha


ENTITAS ASOSIASI
Nama Perusahaan PT Mandiri Capital Indonesia (MCI)

Bidang Usaha Jasa Modal Ventura
Profil Perusa aan Pt Mandiri Capital Indonesia (MCI) merupakan entitas anak Bank Mandiri yang
didirikan pada tanggal 23 Juni 2015 dan bergerak di bidang modal ventura.
Pada tanggal 26 Juni 2015, pendirian MCi telah memperoleh pengesahan dari
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia no. AHu-2445684.AH.01.01 tahun 2015.
MCi telah memperoleh ijin untuk melaksanakan kegiatan usaha di bidang mod-
al ventura pada tanggal 10 november 2015 melalui surat OJK no. sr-6035/
nB.111/2015 sehingga MCi dapat melaksanakan kegiatan operasional secara
penuh.
Pemegang saham mayoritas MCI adalah Pt Bank Mandiri (Persero) tbk sebesar
99,99% dan Pt Mandiri Sekuritas sebesar 0,01%. dalam menjalankan bisnisn-
ya, MCi memberikan berbagai rencana investasi kepada perusahaan start-up
Fintech potensial melalui penyertaan modal (equity participation), penyertaan
melalui convertible notes dan bentuk-bentuk lainnya sesuai dengan POJK modal
ventura.

Alamat Menara Mandiri ii Lt. 24
Jl. Jend. sudirman. Kav. 54-55
Jakarta 12190
telp: (021) 5266661
Website: www.mandiri-capital.co.id
Komisaris utama: daniel setiawan subianto
Komisaris independen: Alamanda shantika santoso
Direksi
direktur: i Made Putera Pratistha
direktur: Faisal rino Bernando
Bank Mandiri memiliki 4 (empat) entitas Cucu melalui kepemilikan oleh entitas anak.

Profil Perusahaan

ENTITAS ASOSIASI
eNtItaS CuCu
Bank Mandiri memiliki 4 (empat) entitas Cucu melalui kepemilikan oleh entitas anak.
Tanggal Jumlah
Nama Kepemilikan dan Status Aset Domisili
Bidang Usaha
Saham Tahun Operasi (dalam Rp
Pendirian Juta)
Mandiri Jasa Manajer Kepemilikan 2004 Beroperasi 439.553 Jakarta
Manajemen investasi melalui
investasi Mandiri Menara Mandiri ii Lt.
investasi 15
sebesar Jl. Jend. sudirman
99,93% Kav. 54-55 Jakarta,
12190
telp: (021) 526 3505
Fax: (021) 526 3506
Website: www.
mandiri-investasi.
co.id
Mandiri Jasa Kepemilikan 2015 Beroperasi 398.616 singapura
securities investment melalui Mandiri
Pte. Ltd. Banking sekuritas Mandiri securities Pte
sebesar Ltd
100,00% 12. Marina View
#19-06. singapore
018961
telp: +65 6589 3880
(dd)
Fax: +65 6844 9236
Website: www.
mandirisekuritas.co.id
Pt Mitra Jasa Kepemilikan 2016 Beroperasi 681.878 Jakarta
transaksi Penyelenggara melalui Mandiri
indonesia Payment Capital sebesar Millennium
gateway dan 99,999998% Centennial Centre Jl.
Penunjang Jend. sudirman Kav.
usaha terkait 25 Jakarta selatan,
Jasa Keuangan 12920.
telp: (021) 80628787
Website: www.yokke.
co.id
Pt Fitaja Jasa Kesehatan Kepemilikan 2022 Beroperasi 97.382 Jakarta

digital digital melalui Mandiri
nusantara inhealth sebesar Menara Palma, Lantai
45,1% dan 21, Jl. H.r. rasuna
Mandiri Capital said Blok X2, Kav. 6.
indonesia Jakarta selatan, dKi
sebesar 14,9% Jakarta 12950.


ENTITAS ASOSIASI
eNtItaS aSOSIaSI
Nama PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI)

Bidang Usaha Lembaga Penyimpanan dan Penyelesaian (LPP) di Pasar Modal indonesia
Profil Perusa aan Pt kustodian Sentral efek Indonesia (kSeI) merupakan sebuah Lembaga
Penyimpanan dan Penyelesaian (LPP) di pasar modal indonesia yang didirikan
pada tanggal 23 desember 1997 di Jakarta dan memperoleh izin operasional pada
tanggal 11 November 1998. Berdasarkan ketentuan undang-undang No. 8 tahun
1995 tentang Pasar Modal, Ksei menjalankan fungsinya sebagai LPP di pasar modal
indonesia dengan menyediakan jasa kustodian sentral dan penyelesaian transaksi
efek yang teratur, wajar dan efisien. Saat ini, pemegang saham kSeI terdiri dari
24 Perusahaan efek, 8 Bank Kustodian, 2 Biro Administrasi efek dan 2 srO (self
regulatory Organization) dimana Bank Mandiri menjadi salah satu bank kustodian
yang menjadi pemegang saham Ksei sebesar 10%.
Jumlah Aset rp 2,94 triliun (per desember 2021)
(dalam Rp Miliar)
Alamat Gedung Bursa efek Indonesia tower 1 Lt.5
Jl. Jend. sudirman Kav. 52-53.
Jakarta 12190
telp : (021) 515 2855
Fax : (021) 5299 1199
Call Center : (021) 0800 186 5734
Website : www.ksei.co.id
Nama PT PANN (Persero)
Bidang Usaha Jasa Pembiayaan yang turut Membiayai Pengadaan Kapal niaga di indonesia
Profil Perusa aan Pt PaNN (Persero) didirikan pada tanggal 16 Mei 1974 berdasarkan Peraturan
Pemerintah ri no. 18 tahun 1974 untuk pendirian Persero dalam bidang
Pengembangan armada Niaga Nasional. kepemilikan Bank Mandiri dalam Pt PaNN
merupakan penyertaan murni ex-legacy Bapindo guna memenuhi pengadaan Kapal
Niaga di Indonesia. Struktur Permodalan dan komposisi kepemilikan saham Pt PaNN
(Persero) berdasarkan akta No. 66 tahun 2008 adalah Pemerintah RI sebesar 93,04
% dan Bank Mandiri (eks Bapindo) sebesar 6,96 %. Pt PaNN merupakan perusahaan
pembiayaan yang turut membiayai pengadaan Kapal niaga di indonesia. Perusahaan
bergerak dalam bidang pembiayaan kapal-kapal niaga nasional yang berfokus pada
pembiayaan perusahaan pelayaran kelas menengah kebawah dengan mekanisme
pembiayaan secara Financial Lease/ sewa guna usaha, Purchase on installment/ Beli
Angsur, sale and Lease Back dan Factoring/ Anjak Piutang. namun, Kementerian
BuMN mengajukan pemberhentian Pt PaNN (Persero) kepada kementerian
Keuangan melalui surat no. sr-1009/MBu/12/2021 tanggal 22 desember 2021,
hal tersebut dikarenakan Pt PaNN (Persero) sudah tidak beroperasi, memiliki
kondisi keuangan yang buruk, serta ketidakampuan melanjutkan usahanya. Adapun
permohonan tersebut telah disetujui oleh Kementerian Keuangan sesuai surat no.
s-494/MK.06/2022 tanggal 07 Juni 2022.
Tanggal dan Tahun Pendirian 16 Mei 1974
Status Operasi tidak Beroperasi
Jumlah Aset
1.009,77
(dalam Rp Miliar)
Alamat Jl. Cikini iV no. 11 Jakarta 10350
Address telp: (021) 31922003
Website: www.pannmf.co.id/

K
Profil Perusahaan
RONOLOGI
PENCATATAN SAHAM
Bank Mandiri hanya mengeluarkan divestasi kepemilikan dimulai tanggal 14 Februari 2011
satu saham seri A dwiwarna yang saham oleh Pemerintah sampai dengan 21 Februari 2011
dimiliki oleh negara republik Pada tanggal 11 Maret 2004, dengan harga penawaran sebesar
indonesia dan tidak dapat Pemerintah telah melakukan rp5.000 (nilai penuh) per lembar
dipindahtangankan. saham yang divestasi lanjutan atas 10,00% saham.
dikeluarkan Bank Mandiri terdiri kepemilikan di Bank Mandiri atau
dari saham seri A dwiwarna dan sebanyak 2.000.000.000 lembar Pemerintah republik indonesia
saham Biasa Atas nama seri B. saham Biasa seri B melalui private sebagai pemegang saham
saham Biasa Atas nama seri B yang placements. mayoritas Bank Mandiri tidak
ditawarkan seluruhnya terdiri dari melaksanakan haknya untuk
saham divestasi negara republik Penawaran umum memperoleh HMetd, namun
indonesia yang memberikan terbatas mengalihkannya kepada
kepada pemegangnya hak yang dalam rangka penguatan struktur pemegang saham publik lainnya
sama dan sederajat dalam segala permodalan, Bank Mandiri sehingga komposisi persentase
hal dengan saham Biasa Atas nama meningkatkan modal ditempatkan kepemilikan saham Pemerintah
seri B lainnya dari Bank Mandiri dan disetor melalui Penawaran menjadi berkurang atau mengalami
yang telah ditempatkan dan disetor umum terbatas ( Put ) dengan dilusi dari sebesar 66,68% sebelum
penuh. Hak Memesan efek terlebih dahulu periode pelaksanaan HMetd
( HMetd ) dan terkait Put tersebut, menjadi sebesar 60,00% setelah
Penawaran umum Perdana Bank Mandiri telah menyampaikan pelaksanaan HMetd.
Pada tanggal 14 Juli 2003 Bank pernyataan pendaftaran pertama
Mandiri melakukan Penawaran dan kedua kepada Bapepam-LK Pelaksanaan stock split
umum Perdana saham (initial Public pada tanggal 26 desember 2010 Berdasarkan keputusan ruPs-LB
Offering/iPO) atas 4.000.000.000 dan tanggal 18 Januari 2011. tanggal 21 Agustus 2017 yang
lembar saham Biasa seri B, Bapepam-LK berdasarkan surat dituangkan dalam Akta no.36.
dengan nilai nominal rp500 (nilai Pelaksana Ketua Bapepam dan tanggal 24 Agustus 2017 yang
penuh) per lembar saham yang LK no s-807/BL/2011 tanggal 27 dibuat di hadapan Ashoya ratam
dijual dengan harga penawaran Januari 2011 menyatakan bahwa sH. Mkn, pemegang saham Bank
rp675 (nilai penuh) per lembar pendaftaran Put dengan HMetd Mandiri antara lain menyetujui
saham. Penawaran umum kepada Bank Mandiri tersebut telah efektif pemecahan nilai nominal saham
masyarakat tersebut merupakan dan juga telah memperoleh (stock split) Perseroan dari rp500
divestasi atas 20.00% saham Bank persetujuan pemegang saham (nilai penuh) per saham menjadi
Mandiri milik Pemerintah. sesuai hasil keputusan ruPs Luar rp250 (nilai penuh) per saham
Biasa tanggal 28 Januari 2011. sehingga modal ditempatkan
Pada tanggal 14 Juli 2003, menjadi sejumlah 46.666.666.666
sebanyak 19.800.000.000 lembar Jumlah HMetd yang diterbitkan lembar saham yang terdiri atas 1
saham Biasa seri B Bank Mandiri Bank Mandiri sebanyak lembar saham seri A dwiwarna dan
telah dicatatkan di Bursa efek 2.336.838.591 lembar saham 46.666.666.665 lembar saham seri
Jakarta dan Bursa efek surabaya dengan harga nominal sebesar B. Pelaksanaan stock split tersebut
berdasarkan surat persetujuan dari rp500 (nilai penuh) per lembar efektif pada tanggal 13 september
Bursa efek Jakarta no. s-1187/BeJ. yang telah ditetapkan pada tanggal 2017.
PsJ/07- 2003 tanggal 8 Juli 2003 25 Januari 2011 dan pelaksanaan
dan Bursa efek Surabaya No. Jkt- periode perdagangan HMetd
028/LISt/ BeS/VII/2003 tanggal 10
Juli 2003.
stock split Bank Mandiri

Pemegang Saham (Jumlah Saham yang Beredar)
Jumlah Saham
Keterangan Pemerintah Publik Nominal
yang Beredar
Total % Total % (Rp)
Sebelum stock split 14.000.000.000 60 9.333.333.333 40 500 23.333.333.333
Sesudah stock split 28.000.000.000 60 18.666.666.666 40 250 46.666.666.666

KRONOLOGI PENCATATAN SAHAM
Pemerintah melakukan divestasi lanjutan atas 10,00% kepemilikan sahamnya di Bank Mandiri atau sebanyak
2.000.000.000 lembar saham Biasa seri B melalui private placements. Aksi ini tidak menambah jumlah saham
yang beredar di masyarakat. Pemerintah juga melakukan divestasi atas 20,00% saham Bank Mandiri yang merupakan
penawaran umum perdana kepada masyarakat sebesar 4.000.000.000 lembar saham, sehingga tidak menambah
jumlah saham yang beredar. setelah aksi stock split harga saham Bank Mandiri tercatat sebesar rp6.700 dari yang
sebelumnya sebesar rp13.400, dengan rasio stock split adalah 1:2.
taBeL PeNCatataN SaHaM

seluruh saham tercatat di: Bursa efek indonesia
Modal Ditempatkan dan Disetor
Jumlah Saham
Nominal Harga
No Periode Keterangan Saham Diterbitkan/
(Rp) Penawaran
Dijual Total Nilai Nominal Total Harga
Jumlah Saham
(Rp) Penawaran (Rp)
1 sebelum iPO - - - - - 20.000.000.000 10.000.000.000.000 -
Penawaran umum
saham 500 13.500.000.000.000
2 14 Juli 2003 Perdana 675 4.000.000.000 20.000.000.000 10.000.000.000.000
Biasa seri B
divestasi saham saham

3 11 Maret 2004 500 1.450 2.000.000.000 20.000.000.000 10.000.000.000.000 29.000.000.000.000
Pemerintah Biasa seri B
saham
4 2004 Konversi MsOP i*) 500 742,50 132.854.872 20.132.854.872 10.066.427.436.000 -
Biasa seri B
saham
5 2005 Konversi MsOP i*) 500 742,50 122.862.492 20.255.717.364 10.127.858.682.000 -
Biasa seri B
saham
6 2006 Konversi MsOP i*) 500 742,50 71.300.339 20.327.017.703 10.163.508.851.500 -
Biasa seri B
Konversi MsOP saham

7 2006 500 1.190,50 304.199.764 20.631.217.467 10.315.608.733.500 -
ii*) Biasa seri B
saham
8 2007 Konversi MsOP i*) 500 742,50 40.240.621 20.671.458.088 10.335.729.044.000 -
Biasa seri B
Konversi MsOP saham

9 2007 500 1.190,50 343.135 20.671.801.223 10.335.900.611.500 -
ii*) Biasa seri B
Konversi MsOP saham

10 2007 500 1.495,08 77.750.519 20.749.551.742 10.374.775.871.000 -
iii*) Biasa seri B
saham
11 2008 Konversi MsOP i*) 500 742,50 8.107.633 20.757.659.375 10.378.829.687.500 -
Biasa seri B
Konversi MsOP saham

12 2008 500 1.190,50 399.153 20.758.058.528 10.379.029.264.000 -
ii*) Biasa seri B
Konversi MsOP saham

13 2008 500 1.495,08 147.589.260 20.905.647.788 10.452.823.894.000 -
iii*) Biasa seri B
Konversi MsOP saham

14 2009 500 1.190,50 86.800 20.905.734.588 10.452.867.294.000 -
ii*) Biasa seri B
Konversi MsOP saham

15 2009 500 1.495,08 64.382.217 20.970.116.805 10.485.058.402.500 -
iii*) Biasa seri B
Konversi MsOP saham

16 2010 500 1.190,50 6.684.845 20.976.801.650 10.488.400.825.000 -
ii*) Biasa seri B
Konversi MsOP saham

17 2010 500 1.495,08 19.693.092 20.996.494.742 10.498.247.371.000 -
iii*) Biasa seri B
14 Februari- Penawaran umum

saham 2.336.838.591
18 21 Februari terbatasmelalui 500 5.000 11.666.666.666.500 116.666.666.666.666 5.000
Biasa seri B 23.333.333.333
2011 hMetd
13 september stock split

19 - 250 - - 46.666.666.666 - -
2017 (rasio 1:2)
*) informasi mengenai tanggal pelaksanaan konversi MsOP dapat dilihat pada uraian Program Kepemilikan saham oleh Karyawan dan/atau
Manajemen dalam Laporan tahunan ini

K
Profil Perusahaan
RONOLOGI PENERBITAN DAN/ATAU

PENCATATAN OBLIGASI
Bank Mandiri telah melakukan Obligasi subordinasi ini telah Bunga Obligasi Berkelanjutan i
beberapa kali penerbitan obligasi mendapat persetujuan dari Bank tahap I dibayarkan setiap triwulan
dalam mata uang rupiah untuk indonesia melalui surat no. 11/ dengan pembayaran bunga
mendukung pertumbuhan bisnis III/dPB1/tPB1-1 tertanggal 14 pertama dilakukan pada tanggal
dengan sumber dana yang cukup september 2009 dan pernyataan 30 desember 2016. Pembayaran
dan sebaran tenor yang baik. efektif dari OJK (dahulu Badan bunga obligasi terakhir dan
Obligasi rupiah tersebut adalah Pengawas Pasar Modal & Lembaga pelunasan pokok yang merupakan
Obligasi subordinasi rupiah Keuangan (Bapepam dan LK)) tanggal jatuh tempo masing-masing
Bank Mandiri i di tahun 2009 berdasarkan surat Ketua Bapepam obligasi adalah 30 september 2021
kemudian dilanjutkan dengan dan LK no. s-10414/BL/2009 untuk seri A, 30 september 2023
penerbitan Obligasi Berkelanjutan tanggal 3 desember 2009. untuk seri B, dan 30 september
i Bank Mandiri dengan dana yang 2026 untuk seri C. Wali amanat dari
dikumpulkan sebesar rp14 triliun Bank Mandiri telah mencatatkan penerbitan Obligasi Berkelanjutan
dengan tenor 3 (tiga) sampai obligasi subordinasi di Bursa efek I tahap I adalah Pt Bank tabungan
dengan 10 (sepuluh) tahun yang indonesia (Bei) pada tanggal Negara (Persero) tbk.
diterbitkan secara bertahap dari 14 desember 2009 sesuai
tahun 2016 sampai dengan 2018. pengumuman pencatatan obligasi Obligasi Berkelanjutan i Bank
di tahun 2020 Bank Mandiri subordinasi Bank Mandiri oleh Mandiri tahap II tahun 2017
melakukan penerbitan Obligasi Bei tanggal 11 desember 2009. Pada tanggal 15 Juni 2017, Bank
Berkelanjutan ii Bank Mandiri Obligasi subordinasi tersebut Mandiri menerbitkan Obligasi
dengan target total dana yang berjangka waktu 7 (tujuh) tahun dan Berkelanjutan I Bank Mandiri tahap II
dikumpulkan sebesar rp20 triliun telah jatuh tempo pada tanggal 11 tahun 2017 (Obligasi Berkelanjutan
yang diterbitkan secara bertahap, desember 2016, diterbitkan tanpa I tahap II) dengan nilai nominal
dengan realisasi penerbitan sampai warkat dengan tingkat bunga tetap sebesar rp6.000.000.000.000 yang
dengan desember 2021 sebesar sebesar 11,85% per tahun. Wali terdiri atas 4 (empat) seri.
rp1 triliun. amanat dari penerbitan obligasi
subordinasi ini adalah Pt Bank Obligasi Berkelanjutan I tahap II
Obligasi subordinasi rupiah Permata tbk. seri A, seri B, dan seri C ditawarkan
Bank Mandiri I tahun 2009 dengan nilai 100% (seratus persen)
untuk memperkuat struktur Obligasi Berkelanjutan i Bank dari jumlah pokok obligasi. Bunga
permodalan serta mendukung Mandiri tahap I tahun 2016 obligasi dibayarkan setiap triwulan
ekspansi kredit dalam rangka Pada tanggal 30 september 2016, dengan pembayaran bunga
pengembangan usaha, pada Bank Mandiri menerbitkan Obligasi pertama dilakukan pada tanggal
tanggal 14 desember 2009 Bank Berkelanjutan I Bank Mandiri tahap I 15 september 2017. Pembayaran
Mandiri menerbitkan obligasi tahun 2016 (Obligasi Berkelanjutan bunga terakhir dan pelunasan
subordinasi rupiah Bank Mandiri i I tahap I) dengan nilai nominal pokok yang merupakan tanggal
tahun 2009 (obligasi subordinasi) sebesar rp5.000.000.000.000 yang jatuh tempo obligasi adalah 15
sebesar rp3.500.000.000.000. terdiri atas 3 (tiga) seri. Juni 2022 untuk seri A, 15 Juni
dana yang diperoleh dari hasil 2024 untuk seri B, dan 15 Juni 2027
penawaran umum obligasi untuk seri C.
subordinasi ini dipergunakan
sebagai modal pelengkap (lower
tier 2) sesuai dengan ketentuan
Bank indonesia.

KRONOLOGI PENERBITAN DAN/ATAU PENCATATAN OBLIGASI
Obligasi seri d ditawarkan tanpa Bunga obligasi dibayarkan setiap Bunga Obligasi Berkelanjutan ii
bunga dengan harga penawaran triwulan dengan pembayaran tahap I dibayarkan setiap triwulan
senilai 79,3146% (tujuh puluh bunga pertama dilakukan pada dengan pembayaran bunga
sembilan koma tiga satu empat tanggal 21 desember 2018. pertama dilakukan pada tanggal 12
enam persen) dari jumlah pokok Pembayaran bunga terakhir dan Agustus 2020. Pembayaran bunga
obligasi dengan jatuh tempo pelunasan pokok yang merupakan terakhir dan pelunasan pokok yang
tanggal 15 Juni 2020. Pembayaran tanggal jatuh tempo obligasi adalah merupakan tanggal jatuh tempo
pokok obligasi telah dilakukan 21 september. Wali amanat dari obligasi adalah 12 Mei 2025 untuk
secara penuh pada saat tanggal penerbitan Obligasi Berkelanjutan seri A dan 12 Mei 2027 untuk seri
jatuh tempo. Wali amanat dari I tahap III adalah Pt Bank Permata B. Wali amanat dari penerbitan
penerbitan Obligasi Berkelanjutan tbk. Obligasi Berkelanjutan II tahap I
I tahap II adalah Pt Bank tabungan adalah Pt Bank Permata tbk.
Negara (Persero) tbk. Obligasi Berkelanjutan ii Bank
Mandiri tahap I tahun 2020 Bursa tempat Obligasi
Obligasi Berkelanjutan i Bank Pada tanggal 12 Mei 2020, Bank Perusahaan dicatatkan
Mandiri tahap III tahun 2018 Mandiri menerbitkan Obligasi seluruh obligasi Bank Mandiri
Pada tanggal 21 september Berkelanjutan ii Bank Mandiri telah dicatatkan pada Bursa efek
2018, Bank Mandiri menerbitkan tahap I tahun 2020 ( Obligasi indonesia.
Obligasi Berkelanjutan i Bank Berkelanjutan II tahap I)
Mandiri tahap III tahun 2018 dengan nilai nominal sebesar
( Obligasi Berkelanjutan I tahap rp1.000.000.000.000 yang terdiri
III ) dengan nilai nominal sebesar atas 2 (dua) seri.
rp3.000.000.000.000 yang terdiri
dari 1 (satu) seri dengan tenor 5
(lima) tahun.

K
Profil Perusahaan
RONOLOGI PENERBITAN
OBLIGASI
kRONOLOGI PeNeRBItaN OBLIGaSI

Tanggal
No. Uraian Distribusi Tenor Mata Jumlah Harga Tanggal Tingkat Status Peringkat
Obligasi Uang Obligasi Penawaran Jatuh Suku Pembayaran Wali
secara (miliar) Tempo Bunga Amanat
Elektronik 2021 2020 2019
1. Obligasi 14 7 tahun rp 3.500 100% dari 11 11,85% Lunas - - - Bank

subordinasi desember jumlah desember Permata
rupiah Bank 2009 pokok 2016
Mandiri I tahun obligasi
2009
2. Obligasi 30 seri rp 5.000 100% dari seri A: 30 seri A: seri A Lunas idAAA oleh Pefindo Bank
Berkelanjutan september A: 5 jumlah september 7,95% tabungan
i Bank Mandiri 2016 tahun pokok 2021 negara
tahap I tahun obligasi seri B: seri B-C
2016 seri seri B: 30 8,50% Belum
B: 7 september Lunas
tahun 2023 seri C:
8,65%
seri seri C: 30
C: 10 september
tahun 2026
3. Obligasi 15 Juni seri rp 6.000 seri A-C seri A: 15 seri A: seri A dan d idAAA oleh Pefindo Bank
Berkelanjutan 2017 A: 5 100% dari Juni 2022 8,00% Lunas tabungan
i Bank Mandiri tahun jumlah negara
tahap II tahun pokok seri B:
2017*) obligasi seri B: 15 seri B dan C
seri Juni 2024 8,50% Belum
B: 7 Lunas
tahun seri d seri C:
79.3146% seri C: 15
8,65%
seri dari pokok Juni 2027
C: 10 obligasi
tahun seri d:
seri d: 15 7,80%*
Juni 2020
seri d:
3 tahun
4. Obligasi 21 5 tahun rp 3.000 100% dari 21 8,50% Belum idAAA oleh Pefindo Bank
Berkelanjutan i september jumlah september Lunas Permata
Bank Mandiri 2018 pokok 2023
tahap III obligasi
tahun 2018
5. Obligasi 12 Mei 2020 seri A: 5 rp 1.000 100% dari seri A: 12 seri A: Belum idAAA oleh Pefindo Bank
Berkelanjutan tahun jumlah Mei 2025 7,75% Lunas Permata
ii Bank Mandiri pokok
tahap I tahun obligasi
2020 seri B: 7 seri B: 12 seri B:
tahun Mei 2027 8,30%
Obligasi Berkelanjutan I Bank Mandiri tahap II tahun 2017 seri d merupakan obligasi tanpa kupon ( ero coupon bond) dengan nilai yang diterbitkan sebesar Rp1 triliun.

KRONOLOGI PENERBITAN OBLIGASI
Kronologi Pembayaran Bunga Obligasi

Obligasi Berkelanjutan I Bank Mandiri Tahap I Tahun 2016
Bunga
Tanggal Pembayaran Bunga Status Pembayaran Bunga
Seri A
1. 30 desember 2016
2. 30 Maret 2017
3. 30 Juni 2017
4. 30 september 2017
5. 30 desember 2017
6. 30 Maret 2018 Lunas
7. 30 Juni 2018
9. 30 desember 2018
10. 30 Maret 2020
11. 30 Juni 2020
13. 30 desember 2019
14. 30 Maret 2020
15. 30 Juni 2020
16. 30 september 2020 Lunas
18. 30 Maret 2021
19. 30 Juni 2021
Seri B

Profil Perusahaan

Bunga
1. 30 desember 2016
2. 30 Maret 2017
3. 30 Juni 2017
5. 30 desember 2017
6. 30 Maret 2018
7. 30 Juni 2018
9. 30 desember 2018
10. 30 Maret 2019
11. 30 Juni 2019
Lunas
14. 30 Maret 2020
15. 30 Juni 2020
18. 30 Maret 2021
19. 30 Juni 2021
22. 30 Maret 2022
23. 30 Juni 2022
26. 30 Maret 2023
27. 30 Juni 2023 Belum Jatuh tempo


Bunga
Seri C
1. 30 desember 2016
2. 30 Maret 2017
3. 30 Juni 2017
5. 30 desember 2017
6. 30 Maret 2018
7. 30 Juni 2018
9. 30 desember 2018
10. 30 Maret 2019
11. 30 Juni 2019
Lunas
14. 30 Maret 2020
15. 30 Juni 2020
18. 30 Maret 2021
19. 30 Juni 2021
22. 30 Maret 2022
23. 30 Juni 2022
26. 30 Maret 2023
27. 30 Juni 2023
Belum Jatuh tempo

Profil Perusahaan

Bunga
30. 30 Maret 2024
31. 30 Juni 2024
34. 30 Maret 2025
38. 30 Maret 2026
39. 30 Juni 2026
Obligasi Berkelanjutan I Bank Mandiri Tahap II Tahun 2017

Bunga
Seri A
2. 15 desember 2017
3. 15 Maret 2018
4. 15 Juni 2018
6. 15 desember 2018
7. 15 Maret 2019
8. 15 Juni 2019
Lunas
11. 15 Maret 2020
12. 15 Juni 2020
15. 15 Maret 2021
16. 15 Juni 2021
19. 15 Maret 2022
20. 15 Juni 2022


Bunga
Seri B
2. 15 desember 2017
3. 15 Maret 2018
4. 15 Juni 2018
6. 15 desember 2018
7. 15 Maret 2019
8. 15 Juni 2019
11. 15 Maret 2020 Lunas
12. 15 Juni 2020
15. 15 Maret 2021
16. 15 Juni 2021
19. 15 Maret 2022
20. 15 Juni 2022
23. 15 Maret 2023
24. 15 Juni 2023
Belum Jatuh tempo
27. 15 Maret 2024
28. 15 Juni 2024
Seri C
2. 15 desember 2017
Lunas
3. 15 Maret 2018
4. 15 Juni 2018

Profil Perusahaan

Bunga
6. 15 desember 2018
7. 15 Maret 2019
8. 15 Juni 2019
11. 15 Maret 2020
12. 15 Juni 2020
15. 15 Maret 2021
16. 15 Juni 2021
19. 15 Maret 2022
20. 15 Juni 2022
23. 15 Maret 2023
24. 15 Juni 2023
27. 15 Maret 2024
28. 15 Juni 2024
31. 15 Maret 2025
Belum Jatuh tempo
32. 15 Juni 2025
35. 15 Maret 2026
36. 15 Juni 2026
39. 15 Maret 2027
40. 15 Juni 2027

Obligasi Berkelanjutan I Bank Mandiri Tahap III Tahun 2018

Bunga
1. 21 desember 2018
2. 21 Maret 2019
3. 21 Juni 2019
5. 21 desember 2019
6. 21 Maret 2020
7. 21 Juni 2020
9. 21 desember 2020
10. 21 Maret 2021
11. 21 Juni 2021
14. 21 Maret 2022
15. 21 Juni 2022
18. 21 Maret 2023
Obligasi Berkelanjutan II Bank Mandiri Tahap I Tahun 2020

Bunga
Seri A
1. 12 Agustus 2020
2. 12 november 2020
3. 12 Februari 2021
4. 12 Mei 2021
5. 12 Agustus 2021
Lunas
6. 12 november 2021
7. 12 Februari 2022
8. 12 Mei 2022
9. 12 Agustus 2022
10. 12 november 2022
11. 12 Februari 2023
Belum Jatuh tempo
12. 12 Mei 2023

Profil Perusahaan
Obligasi Berkelanjutan II Bank Mandiri Tahap I Tahun 2020

Bunga
13. 12 Agustus 2023
16. 12 Mei 2024
17. 12 Agustus 2024
20. 12 Mei 2025
Seri B
1. 12 Agustus 2020
2. 12 november 2020
3. 12 Februari 2021
4. 12 Mei 2021
5. 12 Agustus 2021
Lunas
6. 12 november 2021
7. 12 Februari 2022
8. 12 Mei 2022
9. 12 Agustus 2022
12. 12 Mei 2023
13. 12 Agustus 2023

16. 12 Mei 2024
17. 12 Agustus 2024
Belum Jatuh tempo
20. 12 Mei 2025
21. 12 Agustus 2025
24. 12 Mei 2026
25. 12 Agustus 2026
28. 12 Mei 2027

K RONOLOGI PENERBITAN DAN/ATAU

PENCATATAN EFEK LAINNYA
Negotiable Certificates of Pada tanggal 16 desember dicatatkan

deposit (nCd) 2016, Bank Mandiri menerbitkan seluruh nCd Bank Mandiri tercatat
Pada tanggal 25 Mei 2015, Bank Negotiable Certificate of deposit pada Bursa efek indonesia.
Mandiri menerbitkan negotiable (NCd) II Pt Bank Mandiri (Persero)
Certificate of deposit (NCd) I Pt tbk tahun 2016 Seri a, B, C, dan d Kronologi Penerbitan negotiable
Bank Mandiri (Persero) tbk tahap dengan total rp2.662.000.000.000. Certificates of deposit
I tahun 2015 Seri a, B, C, d, dan e
dengan total rp2.600.000.000.000. Bursa tempat NCd Perusahaan
Nilai Tanggal Jatuh Tingkat Status

Uraian Tanggal Terbit Tenor Mata Uang
(Rp) Tempo Suku Bunga Pembayaran
NCD Tahap I
NCd I Pt Bank Mandiri 25 Mei 2015 184 Hari rp 848 25 november 8,00% Lunas
(Persero) tbk tahun 2015 Kalender 2015
seri A
NCd I Pt Bank Mandiri 25 Mei 2015 276 Hari rp 440 25 Februari 8,10% Lunas
seri B
NCd I Pt Bank Mandiri 25 Mei 2015 367 Hari rp 987 26 Mei 8,50% Lunas
seri C
NCd I Pt Bank Mandiri 25 Mei | May 2015 458 Hari rp 175 25 Agustus 8,65% Lunas
seri d

Profil Perusahaan
KRONOLOGI PENERBITAN DAN/ATAU PENCATATAN

EFEK LAINNYA
Nilai Tanggal Jatuh Tingkat Status

Uraian Tanggal Terbit Tenor Mata Uang
(Rp) Tempo Suku Bunga Pembayaran
NCd I Pt Bank Mandiri 25 Mei | May 2015 550 Hari rp 150 25 november 8,75% Lunas
seri e
NCD Tahap II
NCd II Pt Bank Mandiri 16 desember 370 Hari rp 927 21 desember 7,55% Lunas
(Persero) tbk tahun 2016 2016 Kalender 2017
seri A
NCd II Pt Bank Mandiri 16 desember 546 Hari rp 500 15 Juni 8,00 % Lunas
seri B
NCd II Pt Bank Mandiri

(Persero) tbk Year 2016
series B
NCd II Pt Bank Mandiri 16 desember 728 Hari rp 350 14 desember 8,20 % Lunas
seri C
NCd II Pt Bank Mandiri 16 desember 1092 Hari rp 885 13 desember 8,40 % Lunas
seri d
eFek BeRaGuN aSet BeRBeNtuk SuRat PaRtISIPaSI BMRI 01 keLaS a
Pada tanggal 26 Agustus 2016 telah dicatatkan efek Beragun Aset Berbentuk surat Partisipasi (eBA-sP) BMri 01
Kelas A di Bursa efek indonesia dengan jumlah pokok sebesar rp456,5 dengan issuer Pt Sarana Multigriya Finansial
(Persero).
Bursa tempat eBa-SP Perusahaan dicatatkan

seluruh eBA-sP Bank Mandiri telah dicatatkan pada Bursa efek indonesia.
Kronologis Penerbitan efek Lainnya

Weighted
Tanggal Tanggal Nilai Emisi Tanggal Tingkat Status
No Uraian Average Mata Uang Wali Amanat
Terbit Efektif (miliar) Jatuh Tempo Suku Bunga Pembayaran
Live
1 eBA sP sMF- 26 19 3 tahun rp 103,5 27 tetap. Lancar Bri

BMri 01 Kelas Agustus Agustus 2016 Oktober 8,6% per
A seri A1 2016 2029 tahun
Kode eBA:
sPssMFMri01A1
Kode isin:
idu0000011A5
2 eBA sP sMF- 26 19 5 tahun rp 353 27 tetap. Lancar Bri

BMri 01 Kelas Agustus Agustus 2016 Oktober 9,1% per
A seri A2 2016 2029 tahun
Kode eBA:
sPssMFMri01A2
Kode isin:
idu0000012A3
Pembayaran bunga pertama Ksei. eBA sP sMF-BMri 01 Kelas A dengan eBA sP sMF-BMri 01 Kelas
telah dilakukan pada tanggal 27 seri A1 diperkirakan akan lunas A seri A2 diperkirakan akan lunas
november 2016. Bunga dibayarkan lebih awal (sebelum 27 Oktober lebih awal karena kumpulan tagihan
bersamaan dengan pembayaran 2029) karena kumpulan tagihan mempunyai rata-rata tertimbang
pokok setiap tiga bulan pada tanggal mempunyai rata-rata tertimbang jatuh tempo (weighted average live)
27 bulan november, Februari, Mei jatuh tempo (weighted average live) selama 5 (lima) tahun.
dan Agustus setiap tahun melalui selama 3 (tiga) tahun. demikian juga


EFEK LAINNYA
Medium term Notes di Jakarta, oleh Perseroan (selaku Penerbitan MtN Subordinasi
subordinasi i Bank Mandiri Penerbit), Pt Bahana Sekuritas, Pt Mandiri dilaksanakan dalam rangka
tahun 2018 BCa Sekuritas, Pt BNI Sekuritas, Pt pemenuhan ketentuan POJK no.
danareksa Sekuritas, Pt Mandiri 14/POJK.03/2017 tentang rencana
Pada tanggal 27 Juli 2018 telah
Sekuritas dan Pt trimegah Sekuritas Aksi (recovery Plan) Bank sistemik.
dicatatkan Penerbitan Medium
Indonesia tbk. (secara bersama- Penerbitan MtN tersebut telah
term Notes (MtN) Subordinasi I
sama bertindak selaku Arranger dan mendapatkan persetujuan ruPs
Bank Mandiri tahun 2018 (MtN
agen Penempatan) dan Pt Bank tahunan tanggal 21 Maret 2018.
subordinasi Mandiri) senilai
Permata tbk (selaku agen Pemantau).
rp500.000.000.000 atas dasar
MtN Subordinasi Mandiri dilakukan Bursa tempat MtN Perusahaan
Perjanjian Penerbitan dan Penunjukan
secara penawaran terbatas (private dicatatkan
agen Pemantau MtN Subordinasi
placement). MtN Subordinasi Mandiri telah
Mandiri no. 65 tanggal 27 Juli 2018,
dicatatkan pada Bursa efek indonesia.
dibuat di hadapan nanette Cahyanie
Handari Adi Warsito. sH. notaris
kronologis Penerbitan Medium term Notes (MtN) Subordinasi I Bank Mandiri tahun 2018
Tanggal Peringkat
distribusi
Mata Jumlah Tanggal Tingkat Status Agen
Uraian Obligasi Tenor
Uang (Miliar) Jatuh Suku Pembayaran Pemantau
secara
Elektronik Tempo Bunga 2022 2021
Medium term notes (MtN) 31 Juli 5 rp 500 31 Juli 8,50% Belum idAA idAA Bank
subordinasi iBank Mandiri 2018 tahun | July per Lunas (double A) (double A) Permata
tahun 2018 2023 tahun
(tetap)
kronologis Pembayaran Bunga Medium term Notes (MtN) Subordinasi I Bank Mandiri tahun 2018
Bunga Tanggal Pembayaran Bunga Status Pembayaran Bunga
1 31 Oktober 2018
2 31 Januari 2019
3 31 April 2019
4 31 Juli 2019
5 31 Oktober 2019
6 31 Januari 2020
7 31 April 2020
8 31 Juli 2020
Lunas
9 31 Oktober 2020
10 31 Januari 2021
11 31 April 2021
12 31 Juli 2021
13 31 Oktober 2021
14 31 Januari 2022
15 31 April 2022
16 31 Juli 2022
17 31 Oktober 2022

Profil Perusahaan

EFEK LAINNYA
Bunga Tanggal Pembayaran Bunga Status Pembayaran Bunga
18 31 Januari 2023
19 31 April 2023 Belum Jatuh tempo
20 31 Juli 2023
euro Medium term Notes exchange (SG ). tingkat bunga (semi-annual), dengan pembayaran
(eMtN) 4,75% per tahun dengan tenor bunga pertama dilakukan pada 19
5 tahun. Obligasi ini diterbitkan Oktober 2021. Pembayaran bunga
Pada tanggal 11 April 2019, Bank pada nilai 99,255% dari jumlah terakhir dan pelunasan pokok, yang
Mandiri menerbitkan euro Medium pokok obligasi. Bunga obligasi merupakan tanggal jatuh tempo
term Notes (eMtN) dengan nilai dibayarkan setiap semester (semi- obligasi, adalah 19 April 2026 yang
nominal sebesar us$750.000.000 annual), dengan pembayaran juga merupakan tanggal pelunasan
(nilai penuh) di singapore bunga pertama dilakukan pada pokok dari obligasi. dana hasil
exchange (SG ). tingkat bunga 13 november 2020. Pembayaran penerbitan sustainability Bond
3,75% per tahun dengan tenor 5 bunga terakhir dan pelunasan tersebut akan digunakan untuk
tahun. Obligasi ini diterbitkan pada pokok, yang merupakan tanggal membiayai atau membiayai
nilai 98,998% dari jumlah pokok jatuh tempo obligasi, adalah 13 Mei kembali proyek atau kegiatan
obligasi. Bunga obligasi dibayarkan 2025. yang berwawasan lingkungan dan
setiap semester (semi-annual), sosial, sesuai dengan kriteria yang
dengan pembayaran bunga Pada tanggal 19 April 2021, ditetapkan dalam sustainability
pertama dilakukan pada tanggal 11 Bank Mandiri menerbitkan euro Bond Framework Bank Mandiri.
Oktober 2019. Pembayaran bunga Medium term Notes (eMtN), yaitu
terakhir dan pelunasan pokok, yang sustainability Bond Bank Mandiri Wali amanat (trustee) dari
merupakan tanggal jatuh tempo 2021, dengan nilai nominal sebesar penerbitan eMtN adalah Bank of
obligasi, adalah 11 April 2024. us$300.000.000 (nilai penuh) new York Mellon. Pada tanggal
di singapore exchange (sgX). 31 desember 2021, peringkat
Pada tanggal 13 Mei 2020, Bank tingkat bunga 2,00% per tahun eMtN Bank Mandiri adalah Baa2
Mandiri menerbitkan euro Medium dengan tenor 5 tahun. Obligasi (Moody’s) dan BBB- (Fitch).
term Notes (eMtN) dengan nilai ini diterbitkan pada nilai 98.913%
nominal sebesar us$500.000.000 dari jumlah pokok obligasi. Bunga
(nilai penuh) di singapore obligasi dibayarkan setiap semester
Bursa tempat eMtN Perusahaan dicatatkan

eMtN Bank Mandiri tercatat pada Singapore exchange (SG ).
kronologis Penerbitan euro Medium term Notes (eMtN)

Tanggal Peringkat
distribusi Mata Jumlah Tanggal Jatuh Tingkat Suku Status Wali
Uraian Obligasi secara Tenor
Uang (juta) Tempo Bunga Pembayaran Amanat
Elektronik 2022 2021
euro Medium 11 April 2019 5 tahun usd 750 11 April 2024 3,75% per Belum Lunas Baa2 Baa2 Bank of new
term Notes tahun (tetap) (Moody’s) (Moody’s) York Mellon
(eMtN) tahun dan BBB- dan BBB-
2019 (Fitch) (Fitch)
euro Medium 13 Mei 2020 5 tahun usd 500 13 Mei 2025 4,75% per Belum Lunas Baa2 Baa2 Bank of new
(eMtN) tahun dan BBB- dan BBB-
2020 (Fitch) (Fitch)
euro Medium 19 April 2021 5 tahun usd 300 19 April 2026 2,00% per Belum Lunas Baa2 Baa2 Bank of new
(eMtN) dan BBB- dan BBB-
tahun 2021 (Fitch) (Fitch)
sustainability
Bonds


EFEK LAINNYA
kronologis Pembayaran Bunga euro Medium term Notes (eMtN)

Bank Mandiri Euro Medium Term Notes (EMTN) 2019
Bunga
1 11 Oktober 2019
2 11 April 2020
3 11 Oktober 2020
4 11 April 2021 Lunas
5 11 Oktober 2021
6 11 April 2022
7 11 Oktober 2022
8 11 April 2023
9 11 Oktober 2023 Belum Jatuh tempo
10 11 April 2024
Bank Mandiri Euro Medium Term Notes (EMTN) 2020

Bunga
1 13 november 2020
2 13 Mei 2021
3 13 november 2021 Lunas
4 13 Mei 2022
5 13 november 2022
6 13 Mei 2023
7 13 november 2023
8 13 Mei 2024 Belum Jatuh tempo
9 13 november 2024
10 13 Mei 2025
Bank Mandiri Euro Medium Term Notes (EMTN) 2021 Sustainability Bonds
Bunga
1 19 Oktober 2021
2 19 April 2022 Lunas
3 19 Oktober 2022
4 19 April 2023
5 19 Oktober 2023
6 19 April 2024
7 19 Oktober 2024 Belum Jatuh tempo
8 19 April 2025
9 19 Oktober 2025
10 19 April 2026

A
Profil Perusahaan
KUNTAN PUBLIK &

KANTOR AKUNTAN PUBLIK
Kantor Akuntan Publik (KAP)
Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan

(firma anggota jaringan global PwC)
Gedung World trade Centre (WtC) 3, Lantai 33-43
Jl. Jend. sudirman Kav. 29-31, Jakarta selatan
Kel. Karet, Kec. setiabudi, Kota Adm. Jakarta selatan,
Prov. dKi Jakarta 12920
tel : (021) 5099 2901 / 3119 2901
Fax : (021) 5290 5555 / 5290 5050
Website : www.pwc.com/id
Akuntan Publik: Lucy Luciana suhenda
Jasa yang diberikan:

audit Laporan keuangan konsolidasian Pt Bank Mandiri (Persero) tbk dan entitas anak, Laporan keuangan
Program Pendanaan usaha Mikro dan kecil (PuMk) serta Laporan keuangan Program tanggung Jawab Sosial dan
Lingkungan (tJSL) Pt Bank Mandiri (Persero) tbk. dan Jasa Lainnya pada tanggal dan untuk tahun yang Berakhir
pada tanggal 31 desember 2022.
Periode Penugasan: 30 november 2022 - 30 Juni 2023

Besaran Fee: rp15.943.636.364


N
Profil Perusahaan
AMA DAN ALAMAT LEMBAGA DAN/

ATAU PROFESI PENUNJANG
Informasi Perdagangan dan Biro Administrasi Efek

Pencatatan Saham Pt datindo entrycom
Jl. Hayam Wuruk no. 28. Jakarta 10120
Pt Bursa efek Indonesia
tel : (021) 3508077
Gedung Bursa efek Indonesia. tower 1 Jl. Jend.
Fax : (021) 350 8078
sudirman Kav. 52-53
Website : www.datindo.com
Jakarta 12190. indonesia
email : corporatesecretary@datindo.com
tel : (021) 5150515
Fax : (62-21) 5154153
Website : www.idx.co.id
Jasa Administrasi saham Pasar sekunder periode Juli
email : listing@idx.co.id
2022-Juni 2023, Jasa Pembayaran dividen Final tahun
Buku 2021, dan Jasa Penyelenggaraan RuPS tahunan
tanggal 10 Maret 2022.
Jasa Pencatatan tahunan Saham dan/atau efek
Periode Penugasan: Juni 2003 – Juni 2023
Bersifat utang dan Sukuk tahun 2022
Besaran Fee: rp532.660.010
Periode Penugasan: Juli 2003 – desember 2022
BesaranFee: rp1.067.000.000
Lembaga Pemeringkat Efek
Pt Pemeringkat efek Standard & Poor’s Global Pt. Fitch Ratings Indonesia
Indonesia (Pefindo) ratings dBS Bank tower, 24th Floor, Suite
e uity tower Lt.30 12 Marina Boulevard 2403
sudirman Central Business Level 23, MBFC tower 3 Jl. Prof. dr. satrio Kav 3-5 Jakarta
district, Lot.9 singapore 018982 12940, indonesia
Jl. Jend. sudirman Kav.52-53 tel : +65 6239 6317 tel : +62 21 2988 6808
Jakarta 12190, indonesia Website : www.spglobal.com/ Website : www.fitchratings.com/
tel : +62 21 509 68469 ratings region/indonesia
Fax : +62 21 509 68468 email : ratings.re uest email : -
Website : www.pefindo.com spglobal.com
email : - Jasa yang diberikan:
Jasa yang diberikan: Pemeringkatan Perusahaan
Jasa yang diberikan: Pemeringkatan Perusahaan Periode Penugasan: 2002 –
Pemeringkatan Perusahaan, Periode Penugasan: 2002 – desember 2022
Pemeringkatan Obligasi desember 2022
Berkelanjutan i Bank Mandiri.
Periode Penugasan: Maret
2006 – desember 2022

NAMA DAN ALAMAT LEMBAGA DAN/ATAU PROFESI

PENUNJANG
Kustodian
Pt kustodian Sentral efek Indonesia
Gedung Bursa efek Indonesia. tower 1. Lantai 5
Jl. Jend. sudirman Kav. 52-53
Jakarta 12190. indonesia
tel : (021) 5152855
Fax : (021) 52991199
Website : www.ksei.co.id
email : helpdesk@ksei.co.id

Annual Fee tahun 2022, Pembayaran Bunga Obligasi
dan MtN Subordinasi.
Periode Penugasan: Juli 2003 – desember 2022
Besaran Fee: rp410.583.870
Moody’s Investors Service

50 Raf es Place 23-06 Singapore
Land tower Singapore 048623
tel : 65 6398 8339
Fax : 65 6398 8301
Website : www.moodys.com/
indonesia
email : clientservices@moodys.
com

Pemeringkatan Perusahaan
Periode Penugasan: 2002 –
desember 2022

P
Profil Perusahaan
ENGHARGAAN
DAN SERTIFIKASI
Best CEO Best Domestic Best Bank

in Digital Bank in for Digital
Banking Indonesia Solutions in
Innovation 2022 Indonesia
2022
Best The Best SOE in The Most

Investment 2022 & Efficient Bank in
KBMI 4.
Research in The Best CFO
Innovative
Indonesia in Finance Wholesale
2022 Transformation Digital Banking
Platform, Kopra
by Mandiri
The Best Indonesia The 15 Best

BUMN Best CFO Workplace to
Bank in 2022 as Grow Your
Indonesia Business Career in
2022 Transformer Indonesia
and Growth
Initiator

PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI
Januari Maret
18 Januari 10 Maret
Indonesia
Most Trusted Penghargaan kepada penyalur KUR, 11th Asia Pacific Syndicated Loan
Companies Penjamin KUR, Pemda dan Kanwil Market Awards
Award 2022 Ditjen Perbendaharaan Pendukung
2021 Indonesia Syndicated Loan House
Program KUR 2021
of the Year
Penyalur KUR Terbaik 3 (kategori Bank
Asia Pacific Loan
Umum)
Market Association
Kementerian Koordinator Perekonomian
25 Maret
Public Relations Indonesia Awards
Februari 2022
1. Kategori BUMN :
- Silver Winner untuk Marketing PR
8 Februari
- Bronze Winner untuk Departemen
The 9th Brand Finance Indonesia PR
Top 100 Most Valuable Brands - Gold Winner untuk Media Cetak
1. Peringkat 4 Top 10 Most Valuable - Bronze Winner untuk Sustainability
Indonesian Brands Report
2. Peringkat 3 Top 10 Strongest 2. Kategori Terpopuler di Media Cetak
The Best of Big Indonesian Brands untuk BUMN Tbk.
Capitalization
Brand Finance Indonesia dan Berita Asia Pacific Loan Market Association
in The Finance
Sector Satu Media Holding
30 Maret
24 Februari Digitech Award 2022
Top Digital PR Award 2022 1. The Best Digital Transformation in
Digital & Wholesale Banking (Bank
Bank Konvensional
Mandiri)
Infobrand.id 2. The Best IT Leadership in Digital &
Wholesale Banking (Bank Mandiri)
3. The Best Digital Readiness for G20
in Digital & Wholesale Banking (Bank
24 Februari Mandiri)
Indonesia Excellence GCG Awards 4. The Best CEO for Corporate Digital
2022 Transformation (Bpk. Darmawan
Junaidi)
Excellence GCG in Advancing Banking 5. The Best Chief Information
Product and Services Through Technology Officer (Bpk. Timothy
Financial Technology (Kategori Bank Utama)
Konvensional)
ESG Award Majalah Itech
Bank BUMN & Majalah Warta Ekonomi
The Best CEO
of Governance 31 Maret
Policy Making Indonesia Human Resources Awards
2022
The Best HR Management for the
Outstanding HR Development
Strategies Approach (Kategori :
Conventional Bank)
Majalah Warta Ekonomi
31 Maret
Digital Innovation Awards 2022
Digital Innovation for Product
Transformation
MNC Portal Indonesia

Profil Perusahaan
Juni Juli Agustus

16 Juni 28 Juli 5 Agustus
Indonesia Outstanding Millenial’s Indonesia Grand Digital Marketing The 1st Indonesia DEI & ESG Award
Brand Choice 2022 Awards 2022 (IDEAS) 2022
E-Money Grand Digital Marketing Company 2022 Kategori Pemimpin Terpopuler di
Warta Ekonomi for The Convenient Digital Platforms Media Online 2021
Development (Kategori: Conventional
Humas Indonesia
28 Juni Bank)
Digital Banking Awards 2022 Warta Ekonomi 25 Agustus

1. Best of The Best Digital Bank 27th Infobank Awards 2022
2. Kategori KBMI 4 untuk indikator
29 Juli 1. Best Performance KBMI 4 Bank,
Teknologi
3. Kategori KBMI 4 untuk indikator 2021
Global Contact Center World Awards
Kolaborasi 2. Best Bank in GCG Implementation
(GCWWA) 2022
During 2015-2021 KBMI 4
Asia Pacific Loan
1. Best Organizational Customer 3. Titanium Trophy atas Kinerja
Market Association
Experience Terbaik selama 15 Tahun secara
2. Best Customer Loyalty berurutan.
29 Juni 3. Best Employee Engagement
Infobank
Anugerah Bisnis Indonesia Social (Kategori: Gold)
Responsibility Awards (BISRA) 2022 4. Best Contact Center
Silver Champion in CSR Program 5. Best Crisis Management (Kategori: 25 Agustus
Kelompok BUMN/BUMD Silver)
Indonesia Best Bank 2022
Bisnis Indonesia The Global Association for Contact
Center & Customer Engagement Best The Acceleration of Banking
Practices Digitalization (Kategori: KBMI 4, BUMN)
30 Juni
Warta Ekonomi
Inews Maker Awards 2022
Innovations of Human Capital and
Organization Development
InewsTV
september
8 September 22 September
Alpha South East Asia The Best SOE (State Owned Enterprises) Awards 2022
Annual Alpha South East Asia 16th Asia Best FII Awards 2022 1. Platinum Award sebagai perusahaan BUMN
1. Best Cash Management Bank in Indonesia predikat Kinerja “SANGAT BAGUS” selama 10 tahun
2. Best Retail Bank in Indonesia berturut-turut sejak 2013 - 2022
3. Best Wealth Management Bank in Indonesia 2. Special Award sebagai “SOE WITH THE BEST GOOD
Annual Alpha South East Asia 13th Treasury FX & FX CORPORATE GOVERNANCE CULTURE 2022”
Awards 2022 Infobank
4. Best FX Bank for Corporate & Fls
5. Best FX Bank for Interest Rates, FX Research & Market
Coverage
6. Best Emerging Asia Currency Forecasters 27 September
Alpha South East Asia Rakyat Merdeka Awards 2022
21 September Tokoh Transformasi Digital Perbankan - Bapak Darmawan

Junaidi, Direktur Utama PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Asiamoney Awards 2022
Rakyat Merdeka
1. Best Domestic Bank in Indonesia 2022
2. Best Bank for Digital Solutions in Indonesia 2022
3. Best Investment Research in Indonesia 2022
4. Indonesian Market Leader Bank for Digital Solutions 202
5. Indonesian Market Leader in Corporate Banking 2022
Asiamoney

Oktober november
13 Oktober 2 November 30 November

Bisnis Indonesia Financial Awards Red Hat APAC Innovation Awards Bank Indonesia Awards 2022
2022 2022 1. Bank dengan performa QRIS
1. The Most Efficient Bank Kategori Digital Transformation Hybrid Cloud terbaik di kategori Penyedia Jasa
Bank KBMI 4. Infrastructure Pembayaran (PPJ) QRIS dengan
2. Innovative Wholesale Digital Performa Terbaik
Banking Platform, Kopra by Red Hat
2. Bank Pendukung Pengembangan
Mandiri Pasar Valas Terbaik (LCS Award)
3. Bank Pendukung Pengembangan
Bisnis Indonesia 2 November
Pasar Uang Rupiah Terbaik (Repo
IDCFEAwards 2022 Award)
19 Oktober CIO of the Year - Bapak Timothy Utama, 4. Bank Dengan Kepatuhan
Direktur Information Technology PT Pelaporan Devisa Terbaik untuk
Trenasia ESG Excellence 2022 kategori KBMI 3 & 4, Peserta
Bank Mandiri (Persero) Tbk
1. ESG Award Bank BUMN, kategori Inovasi Digital SP (BI-FAST) Terbaik
Sustainability IDCF untuk kategori KBMI 3 & 4
2. The Best CEO of Governance Policy 5. Bank Pengelola Kas Titipan di
Making Daerah Non-Terdepan, Terluar,
9 November Terpencil
Trenasia
CSR IDX Channel Awards 2022 Bank Indonesia
24 Oktober Environmental Development Initiatives

IDX Channel 30 November
Collecting Agent Performance
Awards 2022 HC & Performance Awards 2022
Kategori Diamond “The Greatest Champions of
13 November Human Capital Excellence in Digital
Ditjen Perbendaharaan, Kemenkeu
Fimela Awards 2022 Transformation“ dan “5 Star Diamond”
untuk kategori:
Banking, Insurance, and Financial Brand 1. The Best Chief Executive Officer of
27 Oktober of the Year The Year (Bpk. Darmawan Junaidi
CSA Awards 2022 Fimela.com – Direktur Utama)
The Best of Big Capitalization in The 2. The Best Human Capital Director
Finance Sector of The Year (Bpk. Agus Dwi
Handaya – Direktur Kepatuhan &
CSA Community 17 November
SDM)
Indonesia Best CFO 2022 3. The Best Digital Transformation
27 Oktober The New CFO Roles as Business Strategy (Banking Industries)
Transformer and Growth Initiator 4. The Best Human Capital Team of
Inews Indonesia Awards 2022 The Year (Banking Industries)
- Bapak Sigit Prastowo, Direktur
Outstanding SMES Development CSR Keuangan PT Bank Mandiri 5. The Best Human Capital Future
Initiatives (Persero) Tbk Leader of The Year (Bpk. Dindin
Rosyidin – Senior Vice President)
InewsTV Majalah SWA dan Swanetwork
Business News Indonesia
24 November
Metro TV People of The Year 2022
Best CEO of The Year For Financial
Growth and Distribution 2022 - Bapak
Darmawan Junaidi, Direktur Utama PT
Bank Mandiri (Persero) Tbk
Metro TV

Profil Perusahaan
desember
12 Desember 12 Desember 13 Desember
CNBC Indonesia Awards 2022 Gatra Award 2022 Top BUMN Award 2022
Best CEO in Digital Banking Innovation Kategori Inkubasi Bisnis 1. The Best State Owned Enterprise in
- Bapak Darmawan Junaidi, Direktur 2022 – Kategori Korporasi
Gatra Media Group
Utama PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 2. The Best CFO – Kategori Excellent
in Finance Transformation
CNBC Indonesia
Bisnis Indonesia
15 Desember 21 Desember 22 Desember

Anugerah Reksa Bandha Stakeholders Gathering Direktorat Indonesia Most Trusted Companies
Jenderal Pengelolaan Pembiayaan Award 2022
Pemohon Lelang Eksekusi (Kelompok
dan Risiko (DJPPR) Tahun 2022
Frekuensi Lelang Di Atas 3000) Most Trusted Company Based on
Dealer Utama SUN dan Mitra Distribusi Corporate Governance Perception Index
Direktorat Jenderal Kekayaan Negara
SUN Ritel dengan Kinerja Terbaik (CGPI)
(DJKN) Kementerian Republik Indonesia
Tahun 2021
IICG & SWA
Kementerian Keuangan RI

I NFORMASI
PADA WEBSITE PERSEROAN
sesuai dengan peraturan OJK no. 8/POJK.04/2015 Bisnis

tentang website emiten atau perusahaan publik, Bank Menu yang memuat informasi tentang layanan
Mandiri telah melengkapi website perusahaan http:// perbankan Bank Mandiri yang dikhususkan bagi
www.bankmandiri.co.id dengan berbagai informasi nasabah pelaku bisnis seperti: simpanan, Pinjaman,
terkini Perseroan. selain informasi yang bersifat umum, Corporate Card, Cash Management, trade Finance dan
website Perseroan juga memberikan informasi yang treasury.
lebih spesifik diantaranya sebagai berikut:
1. struktur korporasi grup Bank Mandiri. Prioritas & Private

2. informasi kepemilikan saham Bank Mandiri Menu yang memuat informasi tentang layanan dan
3. Profil direksi dan dewan komisaris Bank Mandiri produk Wealth Management di Bank Mandiri yang
4. Analisis kinerja keuangan. dikhususkan untuk segmen nasabah Mandiri Prioritas
5. Laporan keuangan tahunan dan triwulanan lebih dan Mandiri Private.
dari 5 tahun terakhir.
6. Laporan tahunan lebih dari 5 tahun terakhir (yang Tentang Mandiri
dapat diunduh). Menu yang memuat informasi tentang: Korporasi,
7. undangan RuPS tahunan dan/atau RuPS Luar Mandiri group, Investor Relation, Good Corporate
Biasa. Governance, Csr Mandiri dan Karir. dalam sub
8. keputusan RuPS tahunan dan/atau RuPS Luar menu Good Corporate Governance, Perseroan telah
Biasa. memuat informasi mengenai Governance Structure,
9. Materi kegiatan briefing dengan Media maupun Governance Process dan Governance Outcome, serta
Analis. informasi Corporate Governance lainnya antara lain
10. Piagam dewan Komisaris, direksi, Komite-Komite mengenai ASEAN Corporate Governance Scorecard.
dan internal Audit. ruPs dan Penerapan praktik gCg. dalam sub menu
11. isi Kode etik. Investor Relation Perseroan menyediakan informasi
bagi investor antara lain mengenai Laporan tahunan,
Website Bank Mandiri hadir dengan tampilan Laporan Keberlanjutan, kondisi keuangan dan
yang informatif dan interaktif untuk membantu saham Bank Mandiri secara terkini, efektif, efisien
nasabah mencari informasi mengenai Bank Mandiri dan transparan. selain itu, Bank Mandiri juga telah
terutama terkait produk dan layanan. tampilan menu menyertakan menu informasi publik untuk memenuhi
dikelompokkan menjadi seperti berikut: ketentuan transparansi informasi yang diatur sesuai
peran Pejabat Pengelola informasi dan dokumentasi
Home (PPid).
dalam tampilan awal laman website Bank Mandiri.
terdapat beberapa menu seperti Mandiri Highlight, Bantuan
economic review, news and release, informasi Menu yang memuat informasi tentang Frequently
mengenai Kurs Mata uang Asing yang berlaku dan asked Question (FaQ) tentang seluruh produk dan
kalkulator serta menu Mandiri Chat. layanan yang diberikan oleh Perseroan serta aplikasi
online untuk pelaporan kehilangan kartu bagi nasabah.
Perseorangan
Menu yang memuat informasi tentang layanan Mandiri Chat-MITA
perbankan Bank Mandiri yang dikhususkan bagi untuk meningkatkan kualitas layanan kepada nasabah,
nasabah perorangan seperti: simpanan, Pinjaman, Bank Mandiri menambah fitur website Perseroan
Kartu Kredit, e-Banking dan investasi dan Asuransi. dengan Mandiri Intelligence assistant (MIta), yaitu
layanan informasi kepada nasabah berbasis aplikasi
chatting yang dapat diakses langsung oleh pengguna
dengan cepat dan mudah.

Profil Perusahaan
P
ENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN
DEWAN KOMISARIS, DIREKSI, KOMITE-
KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN,
UNIT AUDIT INTERNAL
DAN MANAJEMEN RISIKO
Pengembangan Kompetensi dewan Komisaris
Nama Jabatan Training / Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
M. Chatib Basri Komisaris utama/ auditalks Vol. 4: Sosialisasi Implementasi Bank Mandiri Jakarta 18 Januari 2022
Komisaris sistem Manajemen Anti Penyuapan
independen Berbasis sni isO 37001
Bisnis Modal Ventura Pt Mandiri Capital Jakarta 24 Februari

indonesia 2022
auditalks Vol. 5: Business Judgement Bank Mandiri Jakarta 7 Juni 2022

Rules dalam sudut Pandang Praktisi
Hukum
update Perkembangan terkini Global Bank Mandiri Jakarta 18 Agustus 2022

Banking
grC Masterclass (Governance - Risk - BuMn Leadership Jakarta 14 Oktober

Compliance) and Management 2022
institute (BLMi)
Mandiri Sustainability Forum 2022: Bank Mandiri Jakarta 2 november

Industry for Tomorrow 2022
grC Masterclass : Memperkuat Peran BLMi Jakarta 17 november

komite audit, komite Risiko dan tata 2022
kelola terintegrasi
auditalks Vol 6 : Strenghtening Bank Mandiri Jakarta 6 desember

Cybersecurity to Prevent Threat in Financial 2022
Industry
Rapat kerja Nasional Bank Mandiri tahun Bank Mandiri Jakarta 7 desember
2023 2022
Andrinof A Wakil Komisaris auditalks Vol. 4 : Sosialisasi Implementasi Bank Mandiri Jakarta 18 Januari 2022
Chaniago utama /Komisaris sistem Manajemen Anti Penyuapan
independen BBerbasis sni isO 37001

indonesia 2022
auditalks Vol. 5 : Business Judgement Bank Mandiri Jakarta 7 Juni 2022

Hukum
Basel III Reform: Fundamental Review BAra risk Forum Jakarta 24 Juni 2022
of Trading Book (FRTB) Implementation,
Methodology & Challenges

Banking
grC Masterclass (Governance - Risk - BLMi Jakarta 14 Oktober

Compliance) 2022

Risk Management and Wealth BAra risk Forum, Jakarta 6-11 november
Management Refreshment Program for LsPP, iBi, MMugM 2022
Executives - Navigating an Unchartered
Water: New Global Financial Landscscaoe
and Emerging Risk

kelola terintegrasi

PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS,

DIREKSI, KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN,
UNIT AUDIT INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO

Industry
2023 2022
Rionald Silaban Komisaris Bisnis Modal Ventura Pt Mandiri Capital Jakarta 24 Februari
indonesia 2022

Banking
2023 2022
Mohamad Komisaris auditalks Vol. 4: Sosialisasi Implementasi Bank Mandiri Jakarta 18 Januari 2022
Nasir* independen sistem Manajemen Anti Penyuapan
Berbasis sni isO 37001

indonesia 2022
Nawal Nely Komisaris Bisnis Modal Ventura Pt Mandiri Capital Jakarta 24 Februari
indonesia 2022

Banking
Private Equity (Investing & Creating Value) Wharton university Philadelphia 12-16
of Pennsylvania - usA september 2022

Compliance) 2022

kelola terintegrasi
2023 2022
Faried Utomo Komisaris Bisnis Modal Ventura Pt Mandiri Capital Jakarta 24 Februari
indonesia 2022

Banking
2023 2022
Arif Budimanta Komisaris Bisnis Modal Ventura Pt Mandiri Capital Jakarta 24 Februari
indonesia 2022
On Boarding Commissioner Batch 4 BLMi Jakarta 17 Maret - 21

April 2022

Banking
2023 2022
Boedi Armanto Komisaris Perkembangan teknologi Blokchain dan indonesia Banking Jakarta 14 Januari 2022
independen Prospek Crypto Asset di indonesia school
auditalks Vol. 4: Sosialisasi Implementasi Bank Mandiri Jakarta 18 Januari 2022

sistem Manajemen Anti Penyuapan

indonesia 2022

Profil Perusahaan

Sustainable Finance: Asessmen dan indonesia Banking Jakarta 11 Maret 2022

tantangan yang dihadapi Indonesia school
Penanganan Pandemi dan transformasi indonesia Banking Jakarta 18 Maret 2022

Kesehatan indonesia demi Pemulihan school
indonesia
Penerapan Basel iii Reform Basel 4 untuk BAra risk Forum Jakarta 23 Maret 2022
Perhitungan atMR pada Risiko kredit
Bank Digitalization: Lesson learned from OJK Jakarta 19 Mei 2022

Asian Countries
auditalks Vol. 5 : Business Judgement Bank Mandiri Jakarta 7 Juni 2022

Hukum
Basel III Reform : Fundamental Review BAra risk Forum Jakarta 24 Juni 2022
Koordinasi Pengawasan intern : BPKP Jakarta 28 Juni 2022

Peningkatan Penggunaan Produksi dalam
negeri (P3dn) di lingkungan BuMn

Banking
tren dan tantangan Anti Money Laundring OJK Jakarta 25 Agustus 2022
di era digital

Compliance) 2022
The Rise of Digital Bank in Indonesia StIe Indonesia Jakarta 21 Oktober

Banking school 2022
Mandiri Sustainability Forum 2022; Bank Mandiri Jakarta 2 november

Seminar Pengembangan talenta dan LPPi Jakarta 3 november

Digital Mindset di era digital 2022
grC Masterclass (Memperkuat Peran BLMi Jakarta 17 november

kelola terintegrasi)
Sosialisasi Neraca Institusi terintegrasi Badan Pusat statistik Jakarta 22 november

(Potret Komprehensif Perekonomian 2022
indonesia).

Industry
2023 2022
Loeke Larasati Komisaris auditalks Vol. 4 : Sosialisasi Implementasi Bank Mandiri Jakarta 18 Januari 2022
Agoestina independen sistem Manajemen Anti Penyuapan

indonesia 2022
Penerapan Basel iii reform Basel 4 untuk BAra risk Forum Jakarta 23 Maret 2022

Hukum



Banking

Compliance) 2022

grC Masterclass: Memperkuat Peran BLMi Jakarta 17 november

kelola terintegrasi
auditalks Vol 6: Strengthening Bank Mandiri Jakarta 6 desember

Industry
2023 2022
M. Yusuf Ateh Komisaris auditalks Vol. 4: Sosialisasi Implementasi Bank Mandiri Jakarta 18 Januari 2022
sistem Manajemen Anti Penyuapan

indonesia 2022

Hukum

Banking

Industry
2023 2022
Muliadi Komisaris auditalks Vol. 5: Business Judgement Bank Mandiri Jakarta 7 Juni 2022
Rahardja independen Rules dalam sudut Pandang Praktisi
Hukum

Banking
On Boarding Commissioner Batch 5 BuMn Leardeship & Jakarta 20 Juli - 7

Management september 2022

Compliance) 2022
IDIC International Seminar (Climate LPs Bali 9 november

Change, Decarbonization, Sustainability & 2022
Green Economy)

kelola terintegrasi

Industry
2023 2022

Profil Perusahaan

Pengembangan Kompetensi direksi
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Darmawan Junaidi direktur Auditalks Vol. 5 tahun 2022 Bank Mandiri Jakarta 7 Juni
utama 2022
Alexandra Wakil direktur seminar BAra Risk Forum BAra Online 23 Maret
Askandar utama Penerapan Basel iii Reform Basel 4 2022
untuk Perhitungan atMR Pada
risiko Kredit sesuai seOJK
no. 24/seOJK.03/2021
Sertifikasi kompetensi Manajemen LsPP Online 23 Maret

risiko Level V 2022
Auditalks Vol. 5 tahun 2022 Bank Mandiri Jakarta 7 Juni

2022
Ahmad Siddik direktur Mandiri Advanced Leaders Bank Mandiri Yogyakarta 17

Badruddin Manajemen Program (Modul 2) Januari
risiko 2022

2022
Agus Dwi Handaya direktur Mandiri Advanced Senior Leaders Bank Mandiri Bali 17 Mei
Kepatuhan & Program (MAsLP) Modul 1 2022
sdM
Mutual Evaluation Review (Mer) Bank Mandiri Jakarta 24 Mei
Indonesia oleh Fatf 2022
Road Show Regional People Bank Mandiri Bandung 21 Mei

Development Acceleration 2022
Mandiri Advanced Leaders Bank Mandiri Bali 6 Juni

Program (Modul 1) 2022

2022
11th Global HR Excellence - Future A Marcusevans Online 17

of Work Oktober
2022
Panji Irawan direktur Auditalks Vol. 5 tahun 2022 Bank Mandiri Jakarta 7 Juni
treasury & 2022-22
international
Banking
Riduan direktur Auditalks Vol. 5 tahun 2022 Bank Mandiri Jakarta 7 Juni
Commercial 2022
Banking
Aquarius Rudianto direktur Upskilling General Banker - Smart Bank Mandiri Jakarta 1 Maret
Jaringan & Branch Kepala unit Kerja 2022
retail Banking
Smart Branch for Branch Manager Bank Mandiri Jakarta 9 Mei
2022
Road Show Regional People Bank Mandiri Bandung 21 Mei

Development Acceleration 2022

2022



Susana Indah K direktur Webinar Refreshment Sertifikasi Asta Consulting Online 16
Indrianti Corporate Manajemen risiko “Jurus Baru Februari
Banking Memberdayakan Governance, 2022
Risk, Compliance (grC) & Risk
Appetite Statement (rAs) pada
Masa Pandemi

2022
Rohan Hafas direktur Auditalks Vol. 5 tahun 2022 Bank Mandiri Jakarta 7 Juni
Hubungan 2022
Kelembagaan
Toni Eko Boy Subari direktur Auditalks Vol. 5 tahun 2022 Bank Mandiri Jakarta 7 Juni
Operation 2022
Sigit Prastowo direktur Auditalks Vol. 5 tahun 2022 Bank Mandiri Jakarta 7 Juni
Keuangan & 2022
strategi
Timothy Utama direktur Crash Program Training untuk Bank Mandiri Jakarta 20 April
information & Branch Manager dan Cluster 2022
technology Business
Refreshment Sertifikasi Maisa edukasi Online 21 April

Manajemen risiko & general 2022
Banking

2022
Strategic Meeting - Building Bank Mandiri Online 2

Sustainable Cybersecurity Februari
Resilience 2022
Sharing Session from A To Z, Be an Bank Mandiri Jakarta 2

Ambidextrous with Winning Spirit Februari
2022

Profil Perusahaan

Pengembangan Kompetensi Komite Audit
Rasyid Darajat Anggota AudiTalks Vol. 4: sosialisasi Bank Mandiri Jakarta 18 Januari
Pihak independen implementasi sistem Manajemen 2022
Anti Penyuapan Berbasis sni isO
37001
national Conference iKAi 2022 iKAi Jakarta 26-27

Januari 2022
Bisnis Modal Ventura Pt Mandiri Jakarta 24 Februari

Capital indonesia 2022
Penerapan Basel iii Reform Basel BAra risk Forum Jakarta 23 Maret
4 untuk Perhitungan atMR pada 2022
risiko Kredit
auditalks Vol. 5: Business Bank Mandiri Jakarta 7 Juni 2022

Judgement Rules dalam sudut
Pandang Praktisi Hukum
Basel III Reform: Fundamental BAra risk Forum Jakarta 24 Juni 2022
Review of Trading Book (FRTB)
Implementation, Methodology &
Challenges
Koordinasi Pengawasan intern BPKP Jakarta 28 Juni 2022

“Peningkatan Penggunaan
Produksi dalam negeri (P3dn)
di lingkungan BuMn
Konsep dan implementasi iCoFr Kementerian Jakarta 1 Agustus

di entitas induk dan Anak BuMn 2022
update Perkembangan terkini Bank Mandiri Jakarta 18 Agustus

global Banking 2022
grC Masterclass (Governance - BLMi Jakarta 14 Oktober

Risk - Compliance) 2022
Mandiri Sustainability Forum Bank Mandiri Jakarta 2 november

2022 : Industry for Tomorrow 2022
grC Masterclass: Memperkuat BLMi Jakarta 17

Peran Komite Audit, Komite november
Risiko dan tata kelola 2022
terintegrasi
AudiTalks Vol 6: Strengthening Bank Mandiri Jakarta 6 desember

Cybersecurity to Prevent Threat in 2022
Financial Industry



Rubi Pertama Anggota AudiTalks Vol. 4: sosialisasi Bank Mandiri Jakarta 18 Januari
Pihak independen implementasi sistem Manajemen 2022
Anti Penyuapan Berbasis sni isO
37001
National Conference iKAi 2022 iKAi Jakarta 26-27

Januari 2022
Bisnis Modal Ventura Pt Mandiri Jakarta 24 Februari

Capital indonesia 2022
Penerapan Basel iii Reform Basel BAra risk Forum Jakarta 23 Maret
4 untuk Perhitungan atMR pada 2022
risiko Kredit
Basel III Reform: Fundamental BAra risk Forum Jakarta 24 Juni 2022
Review of Trading Book (FRTB)
Implementation, Methodology &
Challenges
Koordinasi Pengawasan intern BPKP Jakarta 28 Juni 2022

“Peningkatan Penggunaan
Produksi dalam negeri (P3dn)
di lingkungan BuMn
Konsep dan implementasi iCoFr Kementerian Jakarta 1 Agustus

di entitas induk dan Anak BuMn 2022
grC Masterclass (Governance - BLMi Jakarta 14 Oktober

Risk - Compliance) 2022
Mandiri Sustainability Forum Bank Mandiri Jakarta 2 november

2022: Industry for Tomorrow 2022
grC Masterclass: Memperkuat BLMi Jakarta 17

Peran Komite Audit, Komite november
Risiko dan tata kelola 2022
terintegrasi

Profil Perusahaan

Pengembangan Kompetensi Komite remunerasi & nominasi
Steven sekretaris Designing Employee Experience in The

BeNe t Jakarta 16 April 2022
Augustino Y. merangkap New World of Work
Anggota ex-
Officio People Matters TechHR Conference
global edu singapore 25 Agustus 2022
Singapore 2022
The Coaching Habit (Getabstract Linkedin Jakarta 7 september

Summary) Learning 2022
Co-Creating Future Mandirian 2022: Jakarta

Bank Mandiri 5 Oktober 2022
Cultivating New Ways of Development
Culture Talks: guyub Aja dulu Bank Mandiri Jakarta 13 Oktober 2022
Sertifikasi kompetensi Manajemen Jakarta

LsPP 15 Oktober 2022
risiko Level i
General Manager sumber daya LsP MsdM 16 november

Jakarta
Manusia - Okupasi indonesia 2022


Pengembangan Kompetensi Komite Pemantau risiko
Chrisna Anggota AudiTalks Vol. 4: sosialisasi implementasi Bank Mandiri Jakarta 18 Januari
Pranoto Pihak sistem Manajemen Anti Penyuapan 2022

indonesia 2022
AudiTalks Vol. 5: Business Judgement Bank Mandiri Jakarta 7 Juni 2022

Hukum
update Perkembangan terkini Global Bank Mandiri Jakarta 18 Agustus

Banking 2022

Compliance) 2022


kelola terintegrasi

Financial Industry
Caroline Anggota AudiTalks Vol. 4: sosialisasi implementasi Bank Mandiri Jakarta 18 Januari
Halim Pihak sistem Manajemen Anti Penyuapan 2022

indonesia 2022
AudiTalks Vol. 5: Business Judgement Bank Mandiri Jakarta 7 Juni 2022

Hukum
update Perkembangan terkini Global Bank Mandiri Jakarta 18 Agustus

Banking 2022

Compliance) 2022


kelola terintegrasi

Financial Industry

Profil Perusahaan

Pengembangan kompetensi komite tata kelola terintegrasi
M. Chatib Basri ketua dan Anggota informasi dapat dilihat pada tabel Pengembangan kompetensi Dewan komisaris.
Andrinof A. Anggota informasi dapat dilihat pada tabel Pengembangan kompetensi Dewan komisaris.
Chaniago
Loeke Larasati A. Anggota informasi dapat dilihat pada tabel Pengembangan kompetensi Dewan komisaris.
Faried Utomo Anggota informasi dapat dilihat pada tabel Pengembangan kompetensi Dewan komisaris.
M. Yusuf Ateh Anggota informasi dapat dilihat pada tabel Pengembangan kompetensi Dewan komisaris.
Chrisna Pranoto Anggota informasi dapat dilihat pada tabel Pengembangan kompetensi komite Pemantau Risiko.
Rasyid Darajat Anggota informasi dapat dilihat pada tabel Pengembangan kompetensi komite Audit.
Adie Anggota Perwakilan Pt Sustainability in Banking LPPi the Apurva 15 September
Soesetyantoro Mandiri taspen kempinski, Nusa 2022
Dua, Bali
Frans A. Wiyono Anggota Perwakilan Pt 8th International Insurance Seminar AAUi Online 29 Maret 2022
Mandiri eneral
insurance
Mediator talk: Faktor-Faktor yang LAPS SJk Online 31 Agustus
Mempengaruhi keberhasilan Mediasi 2022
yang fektif dan fisien
Mirza Adityaswara Anggota Perwakilan Pt
- - - -
Mandiri Sekuritas
Agus Retmono Anggota Perwakilan Pt SE AAJi-025 Seminar iSEA: Leading iSEA Virtual 11 Februari
Mandiri inancial from the Chair 2022
Services
Webinar Potensi Resesi Ekonomi iSEA Virtual 25 November
Global dan Dampaknya Pada Risiko 2022
Usaha Perasuransian di
indonesia
Ravik Karsidi Anggota Perwakilan Pt The Impact of ESG On The OJk Online 27 Januari 2022
Mandiri tunas Finance Performance of Financial Services
Industry
Mansyur Syamsuri Anggota Perwakilan Pt ertifikasi Manajemen isiko bagi Badan ertifikasi Jakarta 12 Agustus
Nasution Mandiri Utama Finance Perusahaan Pembiayaan, Badan Manajemen Risiko 2021
ertifikasi Manajemen isiko B M (BSMR)
No.2108121086000876
ertifikasi asar embiayaan o. ertifikasi rofesi Jakarta 24 April 2018
50866-550-0418 Pembiayaan
indonesia (SPPi)
Alamanda Shantika Anggota Perwakilan Mentoring Homecare24 iD Homecare24 iD Virtual 6 Januari 2022
Pt Mandiri Capital
indonesia
Talkshow Permata UFE Permata Bank Permata Bank Virtual 11 Februari
2022
Mentoring Homecare24 iD Homecare24 iD Virtual 22 dan 24
Maret 2022
Talkshow ternak Uang ternak Uang Virtual 8 Maret 2022
Talkshow Prudential Learning Fest Prudential Virtual 9 Maret 2022
Bukit Asam Innovation Talk Bukit Asam Virtual 22 Maret 2022
Unilever Oleochemical indonesia Unilever Virtual 16 Maret 2022
MiND iD MiND iD Virtual 18 Maret 2022
Astra Daihatsu Motor Astra Virtual 20 Maret 2022
Talkshow The Forum PPiA Melbourne Virtual 1 April 2022


Talkshow ternak Uang Part 2 ternak Uang Virtual 9 April 2022

Talkshow indosat indosat Virtual 22 April 2022
Talkshow kominfo x Emtek kominfo x Emtek Virtual 26 April 2022
iCON + iCON + Virtual 19 Juli 2022
Talkshow Permata Learning Fest Permata Virtual 22 Juli 2022
Talkshow Prasmul Gear Up Prasmul Virtual 15 Agustus
2022
Talkshow Road to kalla Youth Fest kalla Youth Fest Virtual 29 Agustus
2022
Talkshow Pertamina Ultra Pertamina Virtual 30 Agustus
2022
Talkshow Compfest Ui Ui f ine 12 November
2022
Talkshow itS Surabaya itS Virtual 19 November
2022
Talkshow DBS internal DBS f ine 22 November
2022
Talkshow Danone Danone Virtual 29 November
2022
Talkshow Ensevel Ensevel Virtual 6 Desember
2022
Talkshow PLN Belitung PLN f ine 29 Desember
2022
Fachmi Idris Anggota Perwakilan Pt Operational Risk “Are You Ready BARa Risk Forum Jakarta 09 Juni 2022
Asuransi Jiwa inhealth for The New Trend and Basel III
indonesia Implementation?”
Professional Development Program iRMAPA Virtual 21 Juni 2022
Crisis Communication Series #1
Professional Development Program iRMAPA Virtual 24 Juni 2022
Crisis Communication Series #2
DRIM Insurance Forum 2022 AAJi Bali 18 Oktober
2022
Change Management During Crisis Rumah Perubahan Bandung 15 Desember
2022
M. Arief Rosyid Anggota Perwakilan Pt Board Forum Q4 - 2021 Mandiri Bank Mandiri Auditorium Plaza 23 Februari
Hasan Bank Syariah indonesia Group: Unlocking Growth Momentum Mandiri Lantai 3 2022
Through Transformation
Pelatihan Bahasa inggris Direksi dan Bank Syariah Virtual : 08 Februari
SEVP (Bahasa inggris Bagi komisaris indonesia Zoom Webinar 2022 -
BSi tahap ii) University 24 Mei 2022
Pt Bank Syariah
indonesia
Top Executive Learning Program Bank Syariah Virtual : 1 April 2022
(TELP) - Series I: indonesia Zoom Webinar
Next Practice Leadership : Framework University
to Create a Next Practice to Win the Pt Bank Syariah
ASEAN Banking Battle for BSI indonesia
Top Executive Learning Program Bank Syariah Virtual : 27 April 2022
(TELP) - Series II: indonesia Zoom Webinar
kepemimpinan dalam Menciptakan University
keunggulan kompetitif Perusahaan Pt Bank Syariah
indonesia

Profil Perusahaan

Board Forum Q1 - 2022 Mandiri Bank Mandiri Virtual : 27 Mei 2022

Group: Zoom Webinar
Winning Market, Advancing Digital
Pelatihan Workshop Good Corporate Bank Syariah Virtual : 7 Juli 2022
Governance (GCG) indonesia Zoom Webinar
University
Pt Bank Syariah
indonesia
One Day Workshop komisaris & ikatan Bankir Hotel Fairmont 16 Agustus
Perangkat komisaris Bank Syariah indonesia (iBi) Jakarta - Emerald 2022
indonesia Room Lantai 3
Sharing Session dengan tema Bank Mandiri Virtual : 26 Agustus
Sustaining Growth Momentum Amid Zoom Webinar 2022
Global Uncertainties and Challenges
Top Executive Learning Program Bank Syariah Virtual : 06 Oktober
(TELP) - Series III: indonesia Zoom Webinar 2022
islam, Negara & Bisnis University
Pt Bank Syariah
indonesia
Board Forum Q3 - 2022 Mandiri Bank Mandiri Offline 18 November
Group Plaza Mandiri 2022
tema: “Navigate Strong Growth on
Tackling Global Uncertainties”
Mohamad Hidayat • khatib tetap Training of The Trainers on ‘Islamic Bi – Bank Surabaya 1999
di Masjid Bank Economics Study’ Muamalat
indonesia (1999- Universitas
2000) Airlangga
• ketua DPS Pt Bank
Syariah Mandiri
(1999-2022)
• Anggota DSN-MUi
(2000-sekarang)
• ketua DPS UUS
BRi Life Syariah
(2005-sekarang)
• Anggota DPS UUS
Manulife Syariah
(2010-sekarang)
• khatib tetap di
Masjid OJk (2015-
2020)
• Anggota DPS UUS
BtN Syariah (2018-
2023)
• ketua DPS Pt Bank
Syariah indonesia
tbk (2021-2022)
• Anggota DPS
Pt Bank Syariah
indonesia tbk
(2022-sekarang)


Audit intern tingkat Dasar i Pendidikan Jakarta 1999

internal Audit
(PiA) – Pusat
Pendidikan
dan Pelatihan
Pengawasan
Pra Ijtima dan Ijtima Sanawiy DSN DSN MUi Jakarta 2005-sekarang
MUi setiap tahun
Accounting, Commerce & Finance: Universitas trisakti Jakarta 2005
The Islamic Perspective International
Conference VI
ertifikasi e an enga as yariah DSN MUi – Bank Jakarta 2008
Perbankan Syariah Angkatan i indonesia
ertifikasi e an enga as yariah DSN MUi – Bank Jakarta 2013

Perbankan Syariah Level ii Angkatan i indonesia
ertifikasi e an enga as yariah DSN MUi – OJk Jakarta 2013

Perusahaan Perasuransian Syariah
Level i Angkatan ii
Perusahaan Perasuransian Syariah
Level ii
Perusahaan Pembiayaan Level i
Workshop Asuransi Syariah bagi Asosiasi Asuransi Jakarta 2015
Dewan Pengawas Syariah Syariah
indonesia (AASi)
– OJk
ertifikasi enjaminan yariah OJk Jakarta 2016
Level Dasar
ertifikasi hli yariah asar Modal OJk Jakarta 2016
ertifikasi Kompetensi Badan Nasional Jakarta 2017
ertifikasi
Profesi (BNSP)
Pelatihan Pengawas Syariah Lembaga DSN MUi Jakarta 2018
keuangan Mikro Syariah (LkMS)
Pelatihan Pengawas Syariah Bidang DSN MUi Jakarta 2018
koperasi Syariah
Eksistensi Lembaga Pendidikan islam iAiA Bireuen 2019
dalam Pengembangan Ekonomi
Syariah
Webinar Workshop Pra-Ijtima’ Sanawi DSN MUi Jakarta 2020
(Annual Meeting) Dewan Pengawas
Syariah Bidang Perbankan Syariah
International Conference on iSEF Jakarta 2020
Contemporary Fiqh Issues on Islamic
Economics and Finance
Master Class Compliance CRMS Jakarta 2020
Management
Sosialisasi POJk terkait penerbitan OJk Jakarta 2020
efek/sukuk tanpa penawaran umum,
penerbitan reksa dana syariah,
reksadana penyertaan terbatas, reksa
dana berbentuk kontrak investasi
kolektif

Profil Perusahaan

Workshop Master Class: Compliance Center for Risk Jakarta 2020

Management Management
& Sustainability
Peran Leader dalam Menguatkan kPk Jakarta 2021
Budaya nti ratifikasi
Narasumber:
Bpk Syarief Hidayat, Plt Direktur
irektorat ratifikasi elayanan
Publik kPk Ri
Pra Ijtima dan Ijtima Sanawi DSN MUi DSN MUi Jakarta 4 & 6 Oktober
bidang Pasar Modal 2021
Webinar workshop pra Ijtima’ sanawi DSN MUi Jakarta 4-5 Oktober
DPS tahun 2021 bidang Perbankan 2021
Syariah
Webinar workshop pra Ijtima’ sanawi DSN MUi Jakarta 4 & 7 Oktober
DPS tahun 2021 bidang Perasuransian 2021
dan Dana Pensiun Syariah
Webinar Ijtima’ Sanawi (Annual DSN MUi Jakarta 4 & 9 Oktober
Meeting) DPS tahun 2021 bidang 2021
Pembiayaan penjaminan, modal
ventura, pergadaian dan fintech
syariah
Webinar Ijtima’ Sanawi (Annual DSN MUi Jakarta 2-3 Desember
Meeting) DPS tahun 2021 2021
Top Executive Learning Program Pt BSi tbk Jakarta 1 April 2022
(TELP) - series I
Top Executive Learning Program Pt BSi tbk Jakarta 27 April 2022
(TELP) - series II
Workshop Good Corporate Pt BSi tbk Jakarta 7 Juli 2022
Governance (GCG)
Workshop Pra Ijtima’ Sanawi tahun DSN-MUi Jakarta 21 September
2022 bidang Perbankan Syariah 2022
Top Executive Learning Program Pt BSi tbk Jakarta 6 Oktober 2022
(TELP) - series III
Seminar Digital & Risk Management AAJi Bali 16-18 Oktober
2022
Webinar Sosialisasi Fatwa DSN MUi DSN-MUi Jakarta 27 Oktober

terbaru tahun 2022 2022
Workshop Manajemen Risiko bagi DPS Asosiasi Asuransi Bandung 21-22
Perusahaan Anggota AASi Syariah November 2022
indonesia (AASi) –
Ekonomi Syariah
Workshop Ijtima’ Sanawi (Annual DSN-MUi Jakarta 1-2 Desember
Meeting th 2022


Pengembangan Kompetensi sekretaris Perusahaan
Rudi As’ sekretaris Auditalks Vol. 5 tahun 2022 Mandiri university Jakarta, 7 Juni 2022
Aturridha Perusahaan Online
Booster Program Mandiri Mandiri university Bogor, 5-7 Juli 2022

Advanced Senior Leaders Of ine
Program
sosialisasi Key Measurement Mandiri university Jakarta, 26 Agustus

Metrics, Persiapan 360 Online 2022
Survey dan Penyempurnaan
Performance Management
System
Workshop Renewable Energy Mandiri university Jakarta, 6-7

Online september
2022
Kick Off gerakan Mandiri Bangga Mandiri university Jakarta, 25 Oktober

Buatan indonesia Of ine 2022
auditalks Vol. 6 tahun 2022 Mandiri university Jakarta, 6 desember

Of ine 2022

Profil Perusahaan

Pengembangan Kompetensi Audit internal dan Manajemen risiko
Danis internal Audit Auditalks 2022: sosialisasi implementasi sistem Mandiri university Virtual 18 Januari 2022
Subyantoro Manajemen Anti Penyuapan Berbasis Fsni isO
37001:2016 - Mandiri group
Auditalks Vol. 5 Tahun 2022 Mandiri university Virtual 7 Juni 2022
Leadership Training for Internal Audit Executive Mandiri university Virtual 9-11 Juni 2022
Co-Creating Future Mandirian 2022: Cultivating Mandiri university Virtual 5 Oktober 2022
New Ways of Development
Satria retail Audit Auditalks 2022: sosialisasi implementasi sistem Mandiri university Virtual 18 Januari 2022
Manajemen Anti Penyuapan Berbasis sni isO
ertifi asi ompetensi ana emen isi o e el Lembaga Sertifikasi Virtual 21 April 2022
Profesi Perbankan (LsPP)
Morning Kopra with Iwan (PI): “Boosting Mandiri university Virtual 2 Juni 2022
Wholesale Business Volume & Transaction
Through opra c uisition
Refreshment dan Pendampingan Pelaksanaan Mandiri university Virtual 17 Juni 2022

Second Surveillance isO 370001:2016 sistem
Manajemen Anti Penyuapan (sMAP)
Culture Camp Mandiri university Virtual 21 – 23 Juli 2022
Co-creating Future Mandirian 2022: Cultivating Mandiri university Virtual 5 Oktober 2022
Deni Hendra It audit Auditalks 2022: sosialisasi implementasi sistem Mandiri university Virtual 18 Januari 2022
Permana Manajemen Anti Penyuapan Berbasis sni isO
37001:2016
Workshop Calon Asesor Profesi Perbankan Lembaga Sertifikasi Virtual 25-29 Maret 2022
Morning Kopra with Iwan (PI): “Boosting Mandiri university Virtual 2 Juni 2022

Management anti Penyuapan (sMAP)
seminar nasional internal Audit dan Munas Yayasan Pendidikan Virtual 29 Juni -1 Juli 2022
FkSPI tahun 2022 internal Audit (YPiA) dan
Forum Komunikasi
sosialisasi Refreshment anti Gratifikasi dan Mandiri university Virtual 7 Juli 2022
Penyuapan 2022
Culture Camp Mandiri university Virtual 21 – 23 Juli 2022
Morning Kopra: implementasi Wholesale Mandiri university Virtual 11 Agustus 2022

solution di nasabah international Banking &
Financial institution Melalui Kopra by Mandiri


Pembekalan dan ujian ertifie nternal u it Badan Pengawas Virtual 5 september – 5

Executive (CiAe) Keuangan dan Oktober 2022
Pembangunan (BPKP)
Mandiri Learning Carnival 2022 Mandiri university Virtual 22 – 23 september

2022
Cybercrime dalam Praktik Perbankan Berbasis Mandiri university Virtual 6 Oktober 2022
digital
Podcast Morning Kopra With Iwan: Kopra New Mandiri university Virtual 20 Oktober 2022
Features
Kick Off Gerakan Mandiri Bangga Buatan Mandiri university Virtual 25 Oktober 2022
Indonesia
Operational Risk Awareness (OPerA) Mandiri university Virtual 27 Oktober 2022
Internal Audit Standard Mandiri university Virtual 21 november 2022
Internal Audit Standard Mandiri university Virtual 1 desember 2022
auditalks Vol. 6 tahun 2022 Mandiri university Virtual 6 desember 2022
Esg Awareness Level 1 Mandiri university Virtual 15 desember 2022
Budi It audit Auditalks 2022: sosialisasi implementasi sistem Mandiri university Virtual 18 Januari 2022
Hariyanto Manajemen Anti Penyuapan Berbasis sni isO
Agile And devsecops for Auditor Mandiri university Virtual 09 – 10 Maret 2022
Mandirian siap Jadi digital: Problem First, Idea Mandiri university Virtual 06 April 2022
Next
Mandiri Teams Podcast - Mengenal Ransomware, Mandiri university Virtual 07 April 2022
What You Should Know and How to Avoid It?
Morning Kopra With iwan (Pi): “Boosting Mandiri university Virtual 02 Juni 2022
Auditalks Vol. 5 tahun 2022 Mandiri university Virtual 07 Juni 2022
Leadership Training for Internal Audit Executive Mandiri university Virtual 09 – 11 Juni 2022

Management Anti Penyuapan (sMAP)
Webinar edukasi investasi Mandiri university Virtual 26 Juli 2022
training & Sertifikasi Internal auditor ISO Mandiri university Virtual 1 Agustus 2022
37001:2016 sistem Manajemen Anti Penyuapan
(sMAP)

solution di nasabah international Banking &
Financial institution Melalui Kopra by Mandiri
Master Class Vol.13 – Strategic Thinking: Building Mandiri university Virtual 18 Agustus 2022
Strategic Mindset to Transform Bank Mandiri’s
Digital Journey
Podcast Morning Kopra with Iwan: Kopra New Mandiri university Virtual 20 Oktober 2022
Features
Master Class Vol.14 – Intrapreneurial Insight: Mandiri university Virtual 04 november 2022
Building Resilience Skills to Navigate Change
digital
Sertifikasi Security Awareness Level 2 Leaders Mandiri university Virtual 11 Oktober 2022
(2020)

Profil Perusahaan

Internal Audit Standard Mandiri university Virtual 01 desember 2022
Auditalks Vol. 6 tahun 2022 Mandiri university Virtual 06 desember 2022
Gita Swarga It audit Auditalks 2022: sosialisasi implementasi sistem Mandiri university Virtual 18 Januari 2022
Puspitha Manajemen Anti Penyuapan Berbasis sni isO
Pembekalan Nasional kandidat MBe tahun 2020 Mandiri university Virtual 16 Februari 2022
Master Class Vol.12 – Impact Players: Building Mandiri university Virtual 22 Maret 2022
High Impact Leader to Take the Lead & Play
Bigger for Organization
Leader Teacher Growth Mindset - How to Mandiri university Virtual 08 April 2022
Improve People Focus on Implementation
Leader Teacher Creating Rebound Strategy & Mandiri university Virtual 11 April 2022
Monitoring Proactiveness to Boost Business
Growth of SME & Micro Risk
Leader Teacher Maintaining Liquidity Mandiri university Virtual 28 April 2022

Sustainability
Leader Teacher Support Commercial Risk in Mandiri university Virtual 06 Mei 2022
Accordance Implementation of 3-3-1 Strategy
Leader Teacher Cascading Collection Strategy to Mandiri university Virtual 09 Mei 2022
All Level of The Team
Leader Teacher Risk Updates - A Collection of Mandiri university Virtual 19 Mei 2022
Random Thought on Risk and Other Things
Morning Kopra With Iwan (PI): “Boosting Mandiri university Virtual 02 Juni 2022
Leader Teacher Risk Updates - Risk Solution in Mandiri university Virtual 06 Juni 2022
Digital Banking Era
Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Mandiri university Virtual 10 Juni 2022
Sertifikasi kompetensi Manajemen Risiko Level III Lembaga Sertifikasi Virtual 10 Juni 2022
Leader Teacher HC Stategic Alignment With 3-3- Mandiri university Virtual 06 Juli 2022
1 Implementation
Validasi Laporan keuangan Spesifik Industri - Mandiri university Virtual 11 – 12 Juli 2022
sawit dan Perkapalan
Webinar Risk Series - Healthcare Ecosystem Mandiri university Virtual 29 Juli 2022
Mandiri Advanced Leaders Program (MALP) Mandiri university Virtual 08 – 12 Agustus

Modul 1 2022
Digital Journey
Mandirian siap Jadi digital: Beradaptasi di era Mandiri university Virtual 24 Agustus 2022
digital
Mandirian siap Jadi digital: Smart Branch Mandiri university Virtual 31 Agustus 2022
Mandiri Advanced Leaders Program (MALP) Mandiri university Virtual 05 – 9 september

Modul 2 2022
Mandirian siap Jadi digital: Menjadi Pembelajar Mandiri university Virtual 14 september
tangguh di era digital 2022
Digital Transformation: Adapt or Disrupt Mandiri university Virtual 22 september

2022


Pengelolaan rekanan Perkreditan & Mandiri university Virtual 29 september

Kewenangan Memutus Kredit 2022
Webinar Legal Warriors: All You Need to Know Mandiri university Virtual 05 Oktober 2022
About Apostille: Post Indonesia Accession to
Apostille Convention
Mandirian siap Jadi digital: Validate the Problem Mandiri university Virtual 05 Oktober 2022
to Optimize Business Process
digital
What Is the Metaverse? Linkedin Learning Virtual 13 Oktober 2022
Kerjasama Pemerintah dengan Badan usaha Mandiri university Virtual 21 Oktober 2022
(KPBu) dalam Pembiayaan infrastruktur
Masterclass Vol 12 Impact Player - Building High Mandiri university Virtual 26 Oktober 2022
Impact Leader to Take Lead & Play Bigger for
Organization
data Akurasi Mandiri university Virtual 01 november 2022
Lunar Podcast Series Volume 1 - transformasi Mandiri university Virtual 25 november 2022
Bisnis Mandiri Menuju the Undisputed
Penanganan Kredit Bermasalah Mandiri university Virtual 29 november 2022
ESG Awareness Level 1 Mandiri university Virtual 15 desember 2022
Lisbeth Wholesale Auditalks 2022 : sosialisasi implementasi sistem Mandiri university Virtual 18 Januari 2022
Juniar & Corporate Manajemen Anti Penyuapan Berbasis sni isO
Center Audit 37001:2016 - Mandiri group
Culture Summit 2022 : Mandirian tangguh Mandiri university Virtual 2 Maret 2022
Berakhlak dengan Gesture agresif tapi Prudent
siap Jadi digital
Morning KOPRA With Iwan (PI): “Boosting Mandiri university Virtual 02 Juni 2022
Through P c uisition
Leadership Training For Internal Audit Executive Mandiri university Virtual 9-11 Juni 2022
seminar nasional internal Audit dan Munas Yayasan Pendidikan Virtual 29 Juni-1 Juli 2022
FkSPI tahun 2022 internal Audit (YPiA) dan
Forum Komunikasi
Penyuapan 2022
Workshop Renewable Energi Mandiri university Virtual 6 september 2022

2022
digital

Profil Perusahaan

Pembekalan dan ujian ertifie nternal u it Badan Pengawas Of ine 10 Oktober – 9

Executive (CiAe) Keuangan dan november 2022
Pembangunan (BPKP)
Kick Off Gerakan Mandiri Bangga Buatan Mandiri university Virtual 25 Oktober 2022
Indonesia
Asep Syaeful senior Auditalks 2022: sosialisasi implementasi sistem Mandiri university Virtual 18 Januari 2022
Rochman investigator Manajemen Anti Penyuapan Berbasis sni isO
training Investigasi (kemitraan BPk RI dengan Mandiri university Virtual 15-17 Maret 2022
Senior Investigator) tahun 2022
Workshop Calon Asesor Profesi Perbankan Lembaga Sertifikasi Virtual 25-29 Maret 2022
Sertifikasi kompetensi Manajemen Risiko Level Lembaga Sertifikasi Virtual 20 April 2022
iV Profesi Perbankan (LsPP)
Leadership Training For Internal Audit Executive Mandiri university Virtual 9 – 11 Juni 2022
seminar nasional internal Audit dAn Munas Yayasan Pendidikan Virtual 29 Juni – 1 Juli
FkSPI tahun 2022 internal Audit (YPiA) dan 2022
Forum Komunikasi
training kemitraan dengan Bareskrim POLRI Mandiri university Virtual 4-5 Juli 2022
Penyuapan 2022
Culture Camp Mandiri university Virtual 21-23 Juli 2022
Pembekalan dan Sertifikasi audit Forensik Mandiri university Virtual 25 Juli – 2 Agustus
2022
Webinar Edukasi Investasi Mandiri university Virtual 26 Juli 2022

2022
CO-Creating Future Mandirian 2022: Cultivating Mandiri university Virtual 5 Oktober 2022
digital
Kick Off gerakan Mandiri Bangga Buatan Mandiri university Virtual 25 Oktober 2022
indonesia
Operational risk Awareness (OPerA) Mandiri university Virtual 27 Oktober 2022
Strategic Role of the Accountancy Profession Mandiri university Virtual 13 - 15 desember

to Maintain Trust and Integrity in the Era of 2022
Suistainabillty
Achmad retail Audit Auditalks 2022 : sosialisasi implementasi sistem Mandiri university Virtual 18 Januari 2022
Darmawan Manajemen Anti Penyuapan Berbasis sni iso
Refreshment Sertifikasi Manajement Risiko Level Mandiri university Virtual 4 Maret 2022
3
IT For Non IT - Project Management Mandiri university Virtual 7 April 2022



Penyuapan 2022
Strategic Mindset To Transform Bank Mandiri’s
Digital Journey
Strategic Business Leaders Program L3+ dan L3 Mandiri university Virtual 15-18 Agustus
Kantor Pusat 2022
training & Sertifikasi Internal auditor ISO Mandiri university Virtual 1 Agustus 2022
(sMAP)
Mandirian siap Jadi digital: Kompetensi digital Mandiri university Virtual 7 september 2022
Masa depan
digital
Bisnis Mandiri Menuju The Undisputed
Arif Jatmoko It audit Agile and Devsecops For Auditor Mandiri university Virtual 9-10 Maret 2022
Strategic Business Leaders Program L3+ dan L3 Mandiri university Virtual 18-20 April 2022
Kantor Pusat
Mandirian siap Jadi digital: Membangun Produk Mandiri university Virtual 27 April 2022
digital
Leading Virtual Team Mandiri university Virtual 20 Mei 2022
Refreshment Sertifikasi Manajement Risiko Level Mandiri university Virtual 3 Juni 2022
4
profesi Perbankan (LsPP)
Leadership Training For Internal Audit Executive Mandiri university Of ine 9-11 Juni 2022

Penyuapan 2022
Webinar Edukasi Investasi Mandiri university Virtual 26 Juli 2020
Training & Sertifikasi Internal auditor ISO Mandiri university Virtual 1 Agustus 2022
(sMAP)

solution di nasabah International Banking &
Financial Institution Melalui Kopra by Mandiri

Profil Perusahaan

Digital Journey
digital
Growth Hacking Tips Linkedin Learning Virtual 13 Oktober 2022
What Is The Metaverse? Linkedin Learning Virtual 13 Oktober 2022
Building High-Performance Teams Linkedin Learning Virtual 14 Oktober 2022
Developing A Competitive Strategy Linkedin Learning Virtual 17 Oktober 2022
Rapid Prototyping for Product Design Linkedin Learning Virtual 17 Oktober 2022
Communication Tips Linkedin Learning Virtual 18 Oktober 2022
Managing New Managers Linkedin Learning Virtual 18 Oktober 2022
Become an Entrepreneur Inside a Linkedin Learning Virtual 19 Oktober 2022

Company
Leading with Innovation Linkedin Learning Virtual 19 Oktober 2022
Mandirian siap Jadi digital : Enhancing Mandiri university Virtual 19 Oktober 2022
Customer Happiness Through Agile
Development
Features
Indra Jaka senior Auditalks 2022 : sosialisasi implementasi sistem Mandiri university Virtual 18 Januari 2022
Aprilyanta investigator Manajemen Anti Penyuapan Berbasis sni isO
Post Covid-19 Risk Management Mandiri university Virtual 11 Febuari 2022
Mandirian siap Jadi digital: Simplify Process As a Mandiri university Virtual 16 Februari 2022
Problem Solver
Webinar legal Series - Inheritance Theory and Mandiri university Virtual 24 Februari 2022
Practice In Banking : What Does The Law Say?
Webinar New’s Update Procurement Policy Mandiri university Virtual 24 Februari 2022
Mandiri Teams Podcast: Pengkajian Celah Mandiri university Virtual 1 Maret 2022
Keamanan informasi
Mandirian siap Jadi digital: Cepat Belajar Mandiri university Virtual 2 Maret 2022
dengan data
Training investigasi (Kemitraan BPK ri dengan Mandiri university Virtual 15-17 Maret 2022
Senior Investigator) tahun 2022
Leading Across Generation with Emotional Mandiri university Virtual 21 Maret 2022
Intelligence
Webinar Risk Series: Structured Finance & Mandiri university Virtual 24 Maret 2022
Syndications


Training Akuntansi Forensik dan Audit Mandiri university Virtual 9-13 Mei 2022
investigatif untuk Mendeteksi Fraud
Morning Kopra with Iwan (PI): “Boosting Mandiri university Of ine 2 Juni 2022
Leadership Training For Internal Audit Executive ruang seminar Virtual 9-11 Juni 2022

Mandirian siap Jadi digital: Analisa data dan Mandiri university Virtual 22 Juni 2022
Visualisasi dengan excel & Power Point
training kemitraan dengan Bareskrim Polri Mandiri university Virtual 4-5 Juli 2022
Mandirian siap Jadi digital: Pentingnya Mandiri university Virtual 6 Juli 2022
Keamanan data di era digital
Penyuapan 2022
Sertifikasi Computer Hacking Forensic inxindo Of ine 18 Juli-22 Juli 2022

Investigator (CHFi) & exam
Pembekalan dan Sertifikasi audit Forensik Mandiri university Virtual 25 Juli-2 Agustus
2022
Webinar edukasi investasi Mandiri university Virtual 26 Juli 2022
(sMAP)
Digital Journey
ekosistem dan Prospek pembiayaan di industri Mandiri university Virtual 5 september 2022
otomotif
Masa depan
Mandirian siap Jadi digital: menjadi Pembelajar Mandiri university Virtual 14 september
tangguh di era digital 2022
Mandirian siap Jadi digital: Beradaptasi dengan Mandiri university Virtual 21 september
transformasi Bank Mandiri 2022
Digital Transformation: Adapt or Disrupt Mandiri university Virtual 22 september

2022
Mandiri Learning Carnival 2022 Mandiri university Online 22 – 23 september

2022
digital
Mandirian siap Jadi digital: Change the Mandiri university Virtual 12 Oktober 2022
Problem into Solution to GET Better Business
Opportunities
Mandirian siap jadi digital: Enhancing Customer Mandiri university Virtual 19 Oktober 2022
Happiness Through Agile Development
Features

Profil Perusahaan

Mandirian siap Jadi digital: OKr (Objective & Mandiri university Virtual 2 november 2022
Key Result)
Sharing Ngulik My Learn Mandiri university Virtual 11 november 2022
data Akurasi Mandiri university Online 11 november 2022
internal Audit standard Mandiri university Online 21 november
Sharing Ngulik My Learn Mandiri university Virtual 25 november 2022
Lunar Podcast Series Volume 1 - transformasi Mandiri university Online 25 november 2022
trend Modus Fraud di era digitalisasi Mandiri university Online 1 desember 2022
Kopra Host to Host Enabler Bank garansi Akhir Mandiri university Online 12 desember 2022
tahun 2022
Strategic Role of the Accountancy Profession Mandiri university Online 13 - 15 desember

to Maintain Trust Andintegrity In The Era of 2022
Suistainabillty
esg Awareness Level 1 Mandiri university Online 15 desember 2022
Jan Elisa B.P. Wholesale Auditalks 2022: sosialisasi implementasi sistem Mandiri university Virtual 18 Januari 2022
Girsang & Corporate Manajemen Anti Penyuapan Berbasis sni isO
Center 37001:2016 - Mandiri group
Audit
Post Covid-19 Risk Management Mandiri university Virtual 11 Februari 2022
Mandirian siap Jadi digital : digital Kolaborasi Mandiri university Virtual 23 Februari 2022
untuk Kepuasan Pelanggan
Mandirian siap Jadi digital : Utilization of AR/VR Mandiri university Virtual 30 Maret 2022
Technology for Business
sosialisasi “Financial update, sosialisasi dana Mandiri university Virtual 30 Mei 2022
Pensiun & Manfaat Berkala
Morning Kopra With Iwan (PI): “Boosting Mandiri university Virtual 2 Juni 2022
Refreshment Sertifikasi Manajement Risiko Mandiri university Virtual 3 Juni 2022
Leading Virtual team Mandiri university Virtual 6 Juli 2022
Digital Journey
digital


Problem Into Solution to Get Better Business
Opportunities
Masterclass Vol.02 Strategic Thinking - Mandiri university Virtual 2 november 2022

Developing Strategic Thinking And Business
Acumen
Masterclass Vol 12 Impact Player - Building High Mandiri university Virtual 2 november 2022
Impact Leader to Take Lead & Play Bigger For
Organization
Mandirian siap Jadi digital: Problem solving Mandiri university Virtual 30 november 2022
Rebiyana It audit Agile and Devsecops for Auditor Mandiri university Virtual 9-10 Maret 2022
Muharana
Morning KOPRA with Iwan (PI): “Boosting Mandiri university Virtual 2 Juni 2022
(sMAP)
Strategic mindset to Transform Bank Mandiri’s
Digital Journey
CO-Creating Future mandirian 2022: Cultivating Mandiri university Virtual 5 Oktober 2022
digital
Opportunities
Podcast morning KOPRA with Iwan: KOPRA New Mandiri university Virtual 20 Oktober 2022
Features
Master Class vol.14 – Intrapreneurial Insight: Mandiri university Virtual 4 november 2022
Rosyihan retail Audit Auditalks 2022: sosialisasi implementasi sistem Mandiri university Virtual 18 Januari 2022
Anwar Manajemen Anti Penyuapan Berbasis sni isO
Culture Summit 2022: Mandirian tangguh Mandiri university Virtual 2 Maret 2022
Berakhlak dengan Gesture agresif tapi Prudent
siap Jadi digital
How to Communicate Audit Result Effectively? Mandiri university Virtual 8 Maret 2022
Workshop Innovation Champions ikatan Audit internal Virtual 30 Maret 20022

Bank (iAiB)

Profil Perusahaan

Building Strategic Thinking in Digital Era Mandiri university Virtual 17 Mei 2022
Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Level Lembaga Sertifikasi Virtual 3 Juni 2022
3 Profesi Perbankan (LsPP)
Refreshment Sertifikasi Manajement Risiko Mandiri university Virtual 3 Juni 2022
Leadership Training for Internal Audit Executive Mandiri university Virtual 9 Juni 2022
Leadership Training for Internal Audit Executive Mandiri university Of ine 9-11 Juni 2022
Penyuapan 2022
Penyuapan 2022
(sMAP)
Masa depan
Co-Creating Future Mandirian 2022: Cultivating Mandiri university Of ine 5 Oktober 2022
digital
Mandirian siap Jadi digital: Change The Mandiri university Virtual 12 Oktober 2022
Opportunities
Masterclass Vol. 13 - Strategic Thinking - Building Mandiri university Virtual 17 Oktober 2022
Strategic Mindset to Transform Bank Mandiris
Digital Journey
Organization
Rahmat Azis Wholesale Auditalks 2022 : sosialisasi implementasi sistem Mandiri university Virtual 18 Januari 2022
& Corporate Manajemen Anti Penyuapan Berbasis sni isO
Center Audit 37001:2016 - Mandiri group
Webinar Refreshment Sertifikasi Manajemen Asta Konsultaasta Virtual 16 Februari 2022

risiko “Jurus Baru Memberdayakan Governance, Konsultan indonesin
Risk, Compliance (GRC) & Risk Appetite indonesia
Statement (RAS) Pada Masa Pandemi
Leading Change Mandiri university Virtual 10 Maret 2022
Master Class Vol.12 – Impact Players: Building Mandiri university Virtual 22 Maret 2022
High Impact Leader To Take The Lead & Play
Bigger For Organization
Webinar Risk Series : Structured Finance & Mandiri university Virtual 24 Maret 2022
Syndications
Financial Modelling & Company Valuation Mandiri university Virtual 6 – 7 April 2022
Leader Teacher Growth Mindset - How to Mandiri university Virtual 8 April 2022
Improve People Focus On Implementation


Leader Teacher Creating Rebound Strategy & Mandiri university Virtual 11 April 2022
Monitoring Proactiveness To Boost Business
Growth Of Sme & Micro Risk
Leader Teacher Mekanisme Pembiayaan Proyek Mandiri university Virtual 11 April 2022
Kpbu (Case Study : Baja Titian Utama Dan Wika
Tirta Jaya Jatiluhur)
Leader Teacher Maintaining Liquidity Mandiri university Virtual 28 April 2022

Sustainability
Leader Teacher Support Commercial Risk In Mandiri university Virtual 6 Mei 2022
Accordance Implementation of 3-3-1 Strategy
Leader Teacher Cascading Collection Strategy To Mandiri university Virtual 9 Mei 2022
All Level of The Team
Leader Teacher Risk Updates - a Collection of Mandiri university Virtual 19 Mei 2022
Random Thought on Risk And Other Things
Morning Kopra With Iwan (Pi): “Boosting Mandiri university Virtual 2 Juni 2022
Leader Teacher Risk Updates - Risk Solution In Mandiri university Virtual 6 Juni 2022
Digital Banking Era
strategi dan Penetrasi Kopra Melalui ekosistem Mandiri university Virtual 24 Juni 2022
dan nasabah Commercial
Leader Teacher HC Stategic Alignment With 3-3- Mandiri university Virtual 6 Juli 2022
1 Implementation
Webinar Risk Series - Healthcare Ecosystem Mandiri university Virtual 29 Juli 2022
Mandiri Advanced Leaders Program (MALP) Mandiri university Virtual 8 -12 Agustus 2022
Modul 1
Digital Journey
Legal Case Perkreditan Mandiri university Virtual 9 september 2022
Mandirian siap Jadi digital : Beradaptasi Mandiri university Virtual 21 september

dengan transformasi Bank Mandiri 2022
Pengelolaan rekanan Perkreditan & Mandiri university Virtual 29 september

Kewenangan Memutus Kredit 2022
Mandirian siap Jadi digital: Validate The Mandiri university Virtual 5 Oktober 2022
Problem To Optimize Business Process
digital
E-Learning Co-Creating Future Mandirian 2022 Mandiri university Virtual 6 Oktober 2022
Problem Into Solution To Get Better Business
Opportunities
Mandirian siap Jadi digital: enhancing Mandiri university Virtual 19 Oktober 2022
Customer Happiness through agile
development
Kerjasama Pemerintah dengan Badan usaha Mandiri university Virtual 21 Oktober 2022
(KPBu) dalam Pembiayaan infrastruktur

Profil Perusahaan

Impact Leader To Take Lead & Play Bigger For
Organization
Building Resilience Skills To Navigate Change
Perlindungan Hukum Atas PKPu/Kepailitan Mandiri university Virtual 25 november 2022

terhadap Bumn
Penanganan Kredit Bermasalah Mandiri university Virtual 29 november 2022
Simun Wholesale Auditalks 2022 : sosialisasi implementasi sistem Mandiri university Virtual 18 Januari 2022
& Corporate Manajemen Anti Penyuapan Berbasis sni isO
Center 37001:2016 - Mandiri group
Audit
Webinar Refreshment Sertifikasi Manajemen Asta Konsultaasta Virtual 16 Februari 2022

risiko “Jurus Baru Memberdayakan Governance, Konsultan indonesin
Risk, Compliance (grC) & risk Appetite indonesia
Statement (RaS) Pada Masa Pandemi
Webinar New’s Update Procurement Policy Mandiri university Virtual 24 Februari 2022
Workshop Innovation Champions Mandiri university Virtual 29 Maret 2022
Morning KOPRA with Iwan (pi): “Boosting Mandiri university Virtual 2 Juni 2022
Reklasifikasi asset dalam penyelesaian Mandiri university Virtual 13 Juni 2022

Mandirian siap Jadi digital : Analisa data dan Mandiri university Virtual 22 Juni 2022
Visualisasi dengan excel & Power point
Penyuapan 2022
Webinar edukasi investasi Mandiri university Online 26 Juli 2022
(sMAP)
Strategic Business Leaders Program L3+ dan L3 Mandiri university Virtual 15-18 Agustus
Kantor pusat 2022
Master Class VOL.13 – Strategic Thinking: Mandiri university Virtual 18 Agustus 2022
Building strategic MINDSET to transform Bank
Mandiri’s Digital Journey
Mandiri Learning Carnival 2022 Mandiri university Online 22 september

2022
digital
Mandirian siap Jadi digital : Change the Mandiri university Of ine 12 Oktober 2022
Opportunities


Kick Off gerakan Mandiri Bangga Buatan Mandiri university Online 25 Oktober 2022
indonesia
Sharing Ngulik My Learn Mandiri university Online 28 Oktober 2022
Master Class Vol.14 – Intrapreneurial Insight: Mandiri university Online 4 november 2022
Internal Audit Standard Mandiri university Online 21 november 2022
Auditalks Vol. 6 tahun 2022 Mandiri university Online 6 desember 2022
Kopra Host To Host Enabler Bank garansi Akhir Mandiri university Online 12 desember 2022
tahun 2022
Suharto retail Audit Refreshment Manajemen risiko dan General Maisa edukasi Virtual 23 Februari 2022
Banking
Pembekalan Pra Purnabakti Mandiri university Virtual 29 september

2022
Susilo retail Audit training Pembekalan Sertifikasi Manajemen Mandiri university Virtual 17-18 Februari
Parnanto risiko Level iii 2022
Auditalks 2022 : sosialisasi implementasi sistem Mandiri university Virtual 18 Januari 2022
Manajemen Anti Penyuapan Berbasis sni isO
Sertifikasi kompetensi Manajemen Risiko Level III Lembaga Sertifikasi Virtual 19 Februari 2022
Mandirian siap Jadi digital : Metodologi Agile Mandiri university Virtual 18 Mei 2022
Strategic Business Leaders Program L3 + dan L3 Mandiri university Virtual 13-15 Juni 2022
Kantor Pusat

second surveillance isO 370001:2016 sistem
Penyuapan 2022
Webinar edukasi investasi Mandiri university Online 26 Juli 2022
(sMAP)
Mandirian siap Jadi digital : Kompetensi digital Mandiri university Virtual 7 september 2022
Masa depan
digital
Organization
Building Resilience Skills To Navigate Change
Masterclass Vol 12 Impact Player - Building High Mandiri university Online 11 november 2022
Organization
Masterclass Vol. 13 - Strategic Thinking - Building Mandiri university Online 11 november 2022
Strategic Mindset to Transform Bank Mandiris Dig
internal Audit standard Mandiri university Online 28 november 2022

04.
Pada tahun 2022,
Bank Mandiri mencatat
Laba Bersih konsolidasian
sebesar
Rp 41,17 triliun
tumbuh
46,89 % YoY

ANALISIS DAN
PEMBAHASAN
MANAJEMEN

A
AnAlisis dAn PembAhAsAn mAnAjemen
NALISIS DAN
PEMBAHASAN MANAJEMEN
Bank Mandiri terus melanjutkan kinerja positif

hingga penghujung tahun 2022 dengan
berhasil mencetak laba bersih konsolidasi
sebesar Rp41,17 triliun, tumbuh 46,89% yoy
jika dibandingkan dengan tahun 2021. Kinerja
Bank Mandiri di tahun 2022 juga berhasil
melampaui kinerja industri perbankan di
Indonesia. Tercatat, hingga Desember 2022
penyaluran kredit Bank Mandiri berhasil
tumbuh 14,48% yoy, lebih tinggi dari
pertumbuhan kredit industri perbankan yang
sebesar 11,35% yoy. Kinerja yang baik juga
ditunjukkan oleh DPK yang berhasil tumbuh
15,46% yoy, melebihi pertumbuhan DPK
industri perbankan nasional yang tumbuh
sebesar 9,01% yoy. Melalui fundamental yang
kuat ini, pada tanggal 6 Desember 2022, Bank
Mandiri mampu mencapai All Time High
Market Capitalization Bank Mandiri yang
mencapai sebesar Rp508 triliun dengan harga
per lembar saham di Rp10.900. Sepanjang
tahun ini, harga saham Bank Mandiri juga
tumbuh hampir sebesar 42%, diatas rata-rata
IHSG yang sebesar 4,1% dan rata-rata Bank
KBMI 4 lainnya yang sebesar 19,9%.

ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
OVERVIEW 2022
Penurunan pertumbuhan ekonomi global Se a a e a ert a ek i
a e i kata i asi e kka I esia a ter s e aik a k a iri
sit asi ek i a se a aa er asi e k ka ki er a a t
k isi k terteka a e ikia siti ter er i ari e a aia a a a
k isi erek ia I esia asi ter s e i kat a k a itas aset a
resilient dengan pertumbuhan ekonomi teta ter a a a k a iri ter s e a ta
a a 2022 er asi t se esar 5 31 indikator perekonomian global maupun
ert a terse t a e i ti i estik se i a eksek si strate i is is
dibandingkan pertumbuhan ekonomi a at i a a ka e a ti a
e ara ai a se ara k siste t
i atas 5 se ak tri a I 2021 e a aia ki er a a k a iri i ta
kse erasi ert a ter ta a 2022 er aka asi ari i e e tasi
it a e k s si r a ta a strate i a k a iri a er k s a a
a t 8 a i estasi ek siste aik ari sisi e ia aa a
a t se esar 3 33 e aika e a aa a ia i a i ka
k s si r a ta a a a ri a III e a eri e a sa a ta a a a
i r e e i kat a i itas ersi a k a iri t 6 89 ata
as arakat se a ka ert a e a ai 1 17 tri i se ara k s i asi
i estasi ta a a i r e i estasi e kre it k s i asi a at e i kat
a a esi a era ata Se e tara it se esar 1 8 e a ai 1 202 23
ki er a eks r a e i kat i r tri i e a k a itas kre it a ke k a
oleh windfall ar a k itas ert a C a teta ter a a i sisi ai
ek i I esia a re ati e i sta i k s i asi er asi t 15 6
dibandingkan dengan negara-negara e a i 1 90 85 tri i e a aia i i
emerging market ai a e ati sta i a te a ea a i tar et ta 2022
ert a ek iI esia i k
e er aika er i taa estik a
teta ti i a ki er a eks r serta a a
e i as arakat a asi re ati ter a a i
te a ke aika i asi
e r t r eksi I i aa a ra
World Economic Outlook er a ari 2023
erek ia I esia aka e a ai
53 i ak ir 2022 Se a ka
a k I esia I e erkiraka a
a a kisara 5 sa ai e a 5 3
Se e tara e eri ta I esia
e re iksi ert a ek i
asi a era a i re ta 51 i a
5 i 2022 O ti is e e eri ta a
a kI esia aka a aia ert a
ek i asi a 2022 i i ti ak e as ari
k isi a e ta ek i estik
a re ati k at a a ra ke i aka a
ak ati

T INJAUAN
PEREKONOMIAN
anaLisis PerekonoMian GLoBaL

selama tahun 2022 perekonomian keseluruhan selama 2022. Baik itu ekonomi dunia pada 2022
global telah mengalami tekanan gangguan pada rantai pasokan diproyeksikan hanya mampu
sehingga membuat ruang gerak global yang sudah terjadi sejak tumbuh 3,4% secara year on
pertumbuhannya menjadi relatif pandemi, sehingga mengakibatkan year (yoy) atau lebih tinggi dari
terbatas. selain belum sepenuhnya denyut volume perdagangan proyeksi di oktober 2022 sebesar
pulih dari tekanan dampak internasional melemah dan 3,2% (yoy) tetapi tetap lebih
pandemi CoVid-19 dengan varian Purchasing Managers’ Index (PMi) rendah dari capaian di 2021 yang
baru yang terus bermunculan, Manufacturing global menurun. sebesar 6,2% (yoy). Perlambatan
tekanan juga kian berat dengan kemudian disertai dengan tekanan pertumbuhan ekonomi global ini
terjadinya ketegangan geopolitik in asi dunia yang tinggi dan risiko disebabkan pertumbuhan ekonomi
yang berkepanjangan terutama stag asi, ketidakpastian pasar negara maju dan berkembang
sejak terjadinya perang di Ukraina keuangan global, maupun kegiatan juga diprediksi akan mengalami
serta pengenaan sanksi terhadap investasi dunia yang mengendur. pelemahan masing-masingnya
rusia. menjadi 2,7% dan 3,9% (yoy)
Berdasarkan laporan World di 2022, dibandingkan tahun
Tekanan tensi geopolitik ini telah Economic Outlook per Januari sebelumnya masing-masing
menimbulkan disrupsi berganda 2023 yang dirilis oleh International mencapai 5,4% dan 6,7% (yoy).
pada aktivitas ekonomi dunia secara Monetary Fund (iMF), proyeksi
realisasi & Proyeksi Pertumbuhan PdB riil negara Mitra dagang Utama (dalam %)
Uraian 2019 2020 2021 2022* 2023*
dunia 2,8 -3,1 6,2 3,4 2,9
negara Maju 1,7 -4,5 5,4 2,7 1,2
negara Berkembang 3,7 -2,1 6,7 3,9 4,0
amerika serikat 2,3 -3,4 5,9 2,0 1,4
australia 1,9 -2,4 5,2 3,6 1,6
China 6,0 2,3 8,4 3,0 5,2
india 4,0 -7,3 8,7 6,8 6,1
singapura 1,3 -5,4 7,6 3,0 2,3
Vietnam 7,2 2,9 2,6 7,0 6,2
Malaysia 4,4 -5,6 3,1 6,7 4,4
Thailand 2,3 -6,1 1,5 3,2 3,7
Hong kong -1,7 -6,1 6,3 -0,8 3,9
korea selatan 2,2 -0,9 4,1 2,6 1,7
*): proyeksi | sumber: World economic outlook, iMF, Januari 2023.

TINJAUAN PEREKONOMIAN
aktivitas ekonomi amerika serikat energi. Namun kebijakan fiskal dan di 2021 yang sebesar 10,4%.
(as) di 2022 cenderung melambat, moneter yang akomodatif oleh sedangkan Global Manufacturing
seiring dengan tingginya in asi dan tiongkok di tengah tekanan in asi PMi menurut J.P. Morgan dan s&P
penerapan kebijakan moneter yang masih rendah diperkirakan mampu Global pada tahun ini menunjukkan
lebih ketat. tekanan in asi di aS menahan perlambatan ekonomi tren penurunan bahkan sudah
juga disebabkan oleh pasar tenaga lebih dalam. Prospek PdB india mulai masuk ke zona kontraksi
kerja yang masih ketat. sedangkan di 2022 juga diprakirakan lebih pada level 49,8 sejak september
di Tiongkok, pertumbuhan rendah, dipengaruhi oleh spillover 2022. Pada desember 2022,
ekonomi 2022 juga diprakirakan pertumbuhan ekonomi as yang Global Manufacturing PMi terus
lebih rendah dipengaruhi oleh lebih rendah pada 2022. menurun dan menyentuh level
implementasi zero Covid policy 48,6. Hal ini antara lain disebabkan
yang masih berlanjut serta heatwave dari sisi volume perdagangan penyerapan pekerjaan baru yang
yang menyebabkan penutupan dunia, iMF memproyeksikan hanya memburuk dan arus perdagangan
sementara industri di beberapa mampu tumbuh 5,4% di 2022, atau internasional yang berkontraksi.
wilayah karena gangguan pasokan menurun dibandingkan capaian

J.P.Morgan Global Manufacturing PMI™

Sa,>50 = improvement since previous month
60
55
50
45
40
35
‘11 ‘12 ‘13 ‘14 ‘15 ‘16 ‘17 ‘18 ‘19 ‘20 ‘21 ‘22
sumber: J.P.Morgan, s&P Global. | source: J.P.Morgan, s&P Global.
iMF juga memproyeksikan untuk kondisi ekonomi global yang bps atau 4,25% dari sebelumnya di
in asi global akan meningkat dari kurang kondusif di sepanjang level 0% hingga 0,25%.
4,7% pada 2021 menjadi 8,8% 2022 telah memicu bank sentral
pada 2022. di mana proyeksi di banyak negara meresponnya kenaikan FFr yang terbilang tinggi
untuk negara maju dari 3,1% di dengan menerapkan kebijakan ini tentunya akan mendorong
2021 menjadi 7,3% di 2022, dan moneter yang lebih ketat. kenaikan menguatnya mata uang dolar as.
untuk negara berkembang dari Fed Funds Rate (FFr) diprakirakan namun di sisi lain akan memberikan
5,9% di 2021 menjadi 9,9% di lebih tinggi dengan siklus yang tekanan pelemahan atau depresiasi
2022. Hal ini terutama disebabkan lebih panjang. di mana per terhadap nilai tukar di berbagai
meningkatnya harga komoditas desember 2022, Bank sentral as negara. Tren tekanan pelemahan nilai
internasional seperti energi dan Federal Reserve atau The Fed telah tukar tersebut menjadi makin tinggi
pangan. kejutan in asi yang menaikkan suku bunga acuan FFr yang disertai dengan peningkatan
meningkat paling banyak terjadi 0,5% menjadi 4,25% hingga 4,50%. ketidakpastian pasar keuangan
di negara-negara maju dengan sepanjang 2022, The Fed tercatat global di sepanjang 2022. selain
variabilitas yang lebih besar di telah menaikkan suku bunga acuan itu, negara-negara berkembang
negara berkembang. tujuh kali. secara kumulatif, dari juga kian diperberat dengan adanya
Maret 2022 hingga desember tekanan dari aliran keluar investasi
2022, FFr telah meningkat 425 asing (capital outflow).

anaLisis PerekonoMian nasionaL

di tengah kondisi perekonomian indonesia akan mencapai 5,3% pada 2022 mampu tumbuh
global yang mengalami (yoy) di akhir 2022. sedangkan Bank sebesar 5,31% (yoy). dari sisi
tekanan di sepanjang 2022, indonesia (Bi) memperkirakannya pengeluaran, pertumbuhan terjadi
perekonomian nasional tetap dalam kisaran 4,5% sampai pada hampir semua komponen
mampu menunjukkan perbaikan dengan 5,3% (yoy). sementara terkecuali komponen Pengeluaran
yang berkelanjutan. Perekonomian Pemerintah indonesia memprediksi konsumsi Pemerintah (Pk-P) yang
nasional hingga akhir 2022 pertumbuhan ekonomi nasional terkontraksi sebesar 4,51% (yoy).
diproyeksikan terus membaik berada di rentang 5,1% hingga 5,4% Hal ini disebabkan Pemerintah
dengan ditopang diantaranya dari di 2022. optimisme Pemerintah mengambil langkah penurunan
berlanjutnya perbaikan permintaan dan Bank indonesia akan capaian belanja barang untuk Penanganan
domestik dan tetap tingginya pertumbuhan ekonomi nasional CoVid-19 dan Pemulihan ekonomi
kinerja ekspor, serta daya beli 2022 ini tidak lepas dari kondisi nasional (Pen).
masyarakat yang masih relatif fundamental ekonomi domestik
terjaga di tengah kenaikan in asi. yang relatif kuat dan bauran
kebijakan yang akomodatif.
Menurut proyeksi iMF di dalam
laporan World Economic Outlook Berdasarkan data Badan Pusat
per Januari 2023, perekonomian statistik (BPs), ekonomi indonesia
Pertumbuhan ekonomi indonesia

Indikator 2018 2019 2020 2021 2022
Pertumbuhan PdB (%) 5,17 5,02 -2,07 3,69 5,31
nominal PdB (Usd Miliar) 1.042,71 1.119,45 1.062,53 1.187,73 1.318,81
PdB/kapita (Usd) 3.947,25 4.194,09 3.932,33 4.362,68 4.798,12
ekspor (Usd Miliar) 180,01 167,68 163,19 231,61 291,98
impor (Usd Miliar) 188,71 171,28 141,57 196,19 237,52
neraca Perdagangan (Usd Miliar) (8,69) (3,59) 21,62 35,42 54,46
neraca Transaksi Berjalan (Usd Miliar) (30,63) (30,28) (4,43) 3,51 13,22
neraca Transaksi Berjalan (% terhadap PdB) (2,94) (2,71) (0,42) 0,29 1,00
Cadangan devisa (Usd Miliar) 120,65 129,18 135,89 144,91 137,23
suku Bunga acuan – Bi 7 day reverse repo (%) 6,00 5,00 3,75 3,50 5,50
nilai Tukar (Usd/idr) 14.481 13.901 14.105 14.269 15.568
In asi (% yoy) 3,10 2,72 1,68 1,87 5,51
iHsG (nilai riil) 6.194 6.299 5.979 6.581 6.851
sumber: BPs, Bi, iMF, kemendag.

ada pun pertumbuhan tertinggi dari sisi neraca Pembayaran sejumlah negara lain di kawasan
komponen pengeluaran terjadi indonesia (nPi) di 2022, Bi seperti Filipina 8,50% dan india
pada komponen ekspor Barang mencatat surplus didorong oleh yang sebesar 10,15%.
dan Jasa sebesar 16,28% (yoy); kinerja ekspor yang makin kuat
diikuti komponen Pengeluaran sehingga menopang ketahanan Sementara dari sisi in asi, BPS
konsumsi Lembaga Non-Profit sektor eksternal. surplus transaksi mencatat perkembangan harga
yang Melayani rumah Tangga berjalan di 2022 naik signifikan berbagai komoditas sampai dengan
(Pk-LnPrT) sebesar 5,64% (yoy); mencapai Us$13,2 miliar (1,0% desember 2022 secara umum
komponen Pengeluaran konsumsi dari PdB) dibandingkan dengan menunjukkan adanya kenaikan.
rumah Tangga (Pk-rT) sebesar capaian surplus di 2021 sebesar In asi secara yoy tercatat sebesar
4,93% (yoy); dan komponen Us$3,5 miliar (0,3% dari PdB). 5,51% yoy, atau terjadi kenaikan
Pembentukan Modal Tetap Bruto kinerja tersebut terutama didukung indeks Harga konsumen (iHk)
(PMTB) sebesar 3,87% (yoy). oleh peningkatan ekspor sejalan dari 107,66 per desember 2021
sementara itu, komponen impor dengan harga komoditas global menjadi 113,59 pada desember
Barang dan Jasa tumbuh sebesar yang masih tinggi dan permintaan 2022. In asi terjadi karena adanya
14,75% (yoy). atas komoditas indonesia yang kenaikan harga yang ditunjukkan
tetap baik, di tengah impor yang oleh naiknya sebagian besar indeks
Tingginya pertumbuhan juga meningkat seiring perbaikan kelompok pengeluaran karena
pengeluaran untuk komponen ekonomi domestik. sementara didorong oleh penyesuaian harga
ekspor Barang dan Jasa ditopang itu, transaksi modal dan finansial Bahan Bakar Minyak (BBM). di mana
oleh permintaan mitra dagang di 2022 mencatat defisit uS 8,9 tiga kelompok yang mengalami
utama yang tetap kuat dan kebijakan miliar seiring dengan tingginya kenaikan indeks terbesar terjadi
percepatan ekspor minyak kelapa ketidakpastian pasar keuangan pada kelompok transportasi
sawit. sedangkan tetap tingginya global. dengan perkembangan sebesar 15,26%; perawatan pribadi
pertumbuhan komponen Pk-rT tersebut, nPi secara keseluruhan dan jasa lainnya sebesar 5,91%;
karena sejalan dengan peningkatan tahun 2022 kembali membukukan dan kelompok makanan, minuman,
mobilitas masyarakat, masih surplus sebesar Us$4,0 miliar, dan tembakau sebesar 5,83% yoy.
terbatasnya dampak penyesuaian setelah di tahun sebelumnya sementara kelompok pengeluaran
harga Bahan Bakar Minyak (BBM), mencatat surplus Us$13,5 miliar yang mengalami penurunan
serta adanya penyaluran bantuan dolar as. sementara posisi indeks yaitu kelompok informasi,
sosial dan subsidi energi. cadangan devisa indonesia per komunikasi, dan jasa keuangan
desember 2022 tercatat sebesar sebesar -0,36% yoy.
Pemulihan ekonomi nasional juga Us$137,2 miliar, setara dengan
tere eksi dari kinerja positif di pembiayaan 6,0 bulan impor atau Untuk menjaga stabilitas dan
berbagai lapangan usaha terutama 5,9 bulan impor dan pembayaran momentum pemulihan ekonomi
ditopang oleh Lapangan usaha utang luar negeri Pemerintah, serta di 2022, Bi telah menaikkan BI
Transportasi dan Perdagangan berada di atas standar kecukupan 7-Day Reverse Repo Rate (Bi7drr)
yang tumbuh 19,87%, diikuti internasional sekitar 3 bulan impor. sebanyak lima kali menjadi
Penyediaan akomodasi dan Makan 5,50% per desember 2022 atau
Minum bertumbuh 11,97%, dan Terkait nilai tukar rupiah di 2022, bertambah 200 bps dari posisi 2021
Jasa Lainnya dengan pertumbuhan kondisinya tetap relatif terjaga di yang sebesar 3,50%. keputusan
9,47%. sedangkan industri tengah sangat kuatnya dolar as kenaikan suku bunga tersebut
Pengolahan yang memiliki peran dan meningkatnya ketidakpastian sebagai langkah front loaded, pre-
dominan tumbuh 4,89%. sementara pasar keuangan global. nilai emptive, dan forward looking Bi
secara spasial, perbaikan ekonomi tukar rupiah per akhir desember dalam rangka menurunkan tren
ditopang oleh pertumbuhan yang 2022 tercatat sebesar rp15.568/ in asi yang cenderung meningkat
terjadi di seluruh wilayah indonesia, Usd atau terdepresiasi 8,45% selama 2022 dan kedepannya.
dimana Pulau Jawa masih mewarnai dibandingkan dengan level akhir
struktur perekonomian indonesia 2021. depresiasi nilai tukar rupiah
selama 2022 dengan kontribusi ini relatif lebih baik dibandingkan
sebesar 56,48%. dengan depresiasi mata uang

anaLisis indUsTri PerBankan

seiring dengan pertumbuhan seluruh jenis kredit terutama kredit umum di 2022 didorong oleh
ekonomi indonesia yang berangsur investasi dan kredit modal kerja pemulihan kinerja korporasi dan
pulih selama 2022, kinerja industri serta pertumbuhan yang merata di rumah tangga yang terus berlanjut.
perbankan secara keseluruhan seluruh sektor ekonomi. selain itu, Perbaikan kinerja korporasi
turut menunjukkan pertumbuhan juga didukung dari sisi penawaran tere eksi dari kemampuan
yang positif. Hal ini ditandai dengan oleh bank umum yang dapat membayar, tingkat penjualan, dan
intermediasi perbankan khususnya menjaga suku bunga kredit tetap realisasi belanja modal yang lebih
bank umum yang tumbuh dobel akomodatif, serta menerapkan tinggi terutama pada korporasi
digit hingga 11,35% (yoy) di standar penyaluran kredit yang tetap eksportir di sektor Perdagangan
desember 2022 dibandingkan longgar seiring dengan membaiknya dan Pertambangan sejalan dengan
periode sama tahun sebelumnya appetite perbankan dalam masih tingginya harga komoditas
yang hanya mampu tumbuh satu penyaluran kredit terutama di sektor ekspor utama indonesia. sementara
digit sebesar 5,24% (yoy). industri, Pertanian, Perdagangan, pemulihan kinerja rumah tangga
Jasa kemasyarakatan, dan hiburan. terlihat dari membaiknya konsumsi
Pertumbuhan kredit bank umum dan investasi rumah tangga sejalan
yang melesat di 2022 tersebut sedangkan dari sisi permintaan, dengan optimisme konsumen.
ditopang oleh peningkatan di peningkatan intermediasi bank
indikator keuangan Utama Perbankan indonesia

Indikator 2018 2019 2020 2021 2022
aset (rp Triliun) 8.068 8.563 9.178 10.112 11.113
kredit (rp Triliun) 5.358 5.684 5.548 5.821 6.424
dana Pihak ketiga (rp Triliun) 5.630 5.999 6.665 7.479 8.154
Laba setelah Pajak (rp Triliun) 150 156 105 140 202
Car (%) 22,89 23,31 23,89 25,66 25,66
nPL (%) 2,37 2,53 3,06 3,00 2,44
niM (%) 5,00 4,80 4,45 4,63 4,71
roa (%) 2,50 2,44 1,59 1,85 2,43
BoPo (%) 78,33 79,58 86,54 83,55 78,65
Ldr (%) 94,04 93,64 82,24 77,13 78,78
sumber: statistik Perbankan indonesia desember 2022 otoritas Jasa keuangan, Bi, kssk.
selain kredit, dana Pihak masih terjaga dengan rasio Non dan rasio alat likuid terhadap dPk
ketiga (dPk) bank umum juga Performing Loan (nPL) yang dapat (aL/dPk) pada 2022 masing-masing
menunjukkan peningkatan menjadi ditekan ke level 2,44% di 2022. sebesar 137,67% dan 31,20%, atau
rp8.153 triliun di 2022, atau naik sama-sama berada di atas ambang
sebesar 9,01% (yoy) dibandingkan dari sisi likuiditas pada 2022, batas ketentuan masing-masing yang
periode sama tahun sebelumnya perbankan secara umum dapat sebesar 50% dan 10%. sedangkan
yang mencapai rp7.479 triliun. menjaga kondisinya sangat baik posisi Capital to Adequacy Ratio
Tingkat pertumbuhan kredit yang di tingkat level yang terbilang (Car) tetap dapat dipertahankan di
lebih tinggi dari pertumbuhan memadai. otoritas Jasa keuangan level tinggi oleh bank umum kendati
dPk turut menaikan posisi Loan to (oJk) mencatat rasio alat likuid ritme intermediasi mulai kembali ke
Deposits Ratio (Ldr). kualitas aset terhadap non-core deposit (aL/nCd) jalur cepat.

anaLisis Posisi Bank Mandiri daLaM indUsTri PerBankan

secara keseluruhan, pertumbuhan kinerja keuangan Bank Mandiri konsolidasian tampak lebih baik dibandingkan
industri perbankan nasional. adapun tabel berikut memaparkan secara lebih detail perbandingan pertumbuhan
kinerja keuangan Bank Mandiri terhadap industri perbankan nasional.
Perbandingan Pertumbuhan kinerja keuangan Bank Mandiri konsolidasian dibandingkan industri

Perbankan (Bank Umum) per desember 2022 (yoy)
Industri Perbankan
Kinerja Bank Mandiri
(Bank Umum)
aset 9,90% 15,47%
kredit 11,35% 14,48%
dana Pihak ketiga 9,01% 15,46%
dana Murah 12,80% 21,63%
Pendapatan Bunga 4,85% 14,97%
Beban Bunga (5,57%) (0,84%)
Pendapatan Bunga Bersih 13,14% 20,31%
Fee Based Income 13,69% 9,01%
Total Pendapatan operasional 13,42% 17,20%
Total Beban operasional selain Bunga 6,42% 8,38%
Laba operasional 42,21% 46,12%
Laba Bersih 43,94% 46,89%
sumber: Laporan keuangan triwulan iV/2022, statistik Perbankan indonesia desember 2022-oJk, kssk.

P ANGSA INDIKATOR KINERJA KEUANGAN BANK

MANDIRI KONSOLIDASIAN
TERHADAP INDUSTRI PERBANKAN (BANK UMUM)
aseT
Hingga desember 2022, total aset Bank Mandiri telah mencapai rp1.992,54 triliun atau tumbuh 15,47% (yoy)
dibandingkan desember 2021 sebesar rp1.725,61 triliun. Pertumbuhan aset Bank Mandiri tersebut kembali tercatat
lebih tinggi dibandingkan bank umum yang sebesar 9,90% (yoy) per september 2022 serta dalam beberapa tahun
terakhir. dari sisi market share aset, Bank Mandiri juga berhasil menjaganya tetap di level tinggi dengan kenaikan
menjadi 17,93% per desember 2022.
Pertumbuhan aset Pangsa Pasar aset
16,97%
15,47% 17,93%
11,91%
10,18%
9,90%
7,18% 17,06%
16,80%
2020 2021 2022* 2020 2021 2022*
Bank Mandiri Bank Umum
*) data pertumbuhan tahunan aset bank umum masih *) aset Bank Mandiri konsolidasian per desember 2022
per september 2022-2021. terhadap aset bank umum per september 2022.
krediT
Pada desember 2022, posisi kredit Bank Mandiri telah mencapai rp1.202,23 triliun atau meningkat 14,48% (yoy)
dibandingkan desember 2021 sebesar rp1.050,16 triliun. sebagaimana yang terjadi di aset, kredit Bank Mandiri
kali ini juga berhasil kembali mencatatkan pertumbuhan di atas kredit industri perbankan nasional yang tumbuh
sebesar 11,35% (yoy) per desember 2022. Pertumbuhan kredit Bank Mandiri yang tumbuh berkesinambungan
tersebut membawa market share kredit Bank Mandiri ke level yang lebih tinggi dari sebelumnya 18,20% di 2021
menjadi 18,72% di 2022.
Pertumbuhan kredit Pangsa Pasar kredit
14,48%
18,72%
11,35%
8,86%
6,31% 18,20%
5,24%
17,60%
-2,41%
2020 2021 2022 2020 2021 2022

PANGSA INDIKATOR KINERJA KEUANGAN BANK MANDIRI

KONSOLIDASIAN TERHADAP INDUSTRI PERBANKAN (BANK UMUM)
dana PiHak keTiGa

Pada desember 2022, dPk Bank Mandiri telah mencapai rp1.490,84 triliun atau naik 15,46% (yoy) dari sebelumnya
sebesar rp1.291,18 triliun di desember 2021. Pencapaian pertumbuhan dPk Bank Mandiri tersebut mampu terus
unggul dari capaian pertumbuhan dPk industri perbankan nasional atau bank umum pada khususnya, terutama
dalam beberapa tahun terakhir. seiring dengan pertumbuhan yang stabil di level dua digit, market share dPk Bank
Mandiri turut terus menguat menjadi 18,28% per desember 2022 dari sebelumnya 17,26% per desember 2021.
Pertumbuhan dana Pihak ketiga Pangsa Pasar dana Pihak ketiga
22,67% 18,28%
15,46%
11,11% 12,80% 12,21%
9,01% 17,26%
17,17%
2020 2021 2022* 2020 2021 2022*
rasio Casa
Posisi rasio Current Account Saving Account (Casa) Bank Mandiri terus menunjukkan peningkatan hingga
desember 2022. di mana capaian Casa Bank Mandiri tercatat sebesar 73,42% per desember 2022 atau lebih
tinggi dibandingkan Casa bank umum yang sebesar 63,30% per desember 2022.
Pertumbuhan rasio Casa
69,70% 73,42%
65,63%
61,18% 63,30%
57,92%
2020 2021 2022*

PANGSA INDIKATOR KINERJA KEUANGAN BANK MANDIRI

KONSOLIDASIAN TERHADAP INDUSTRI PERBANKAN (BANK UMUM)
LaBa BersiH
Pada desember 2022, Bank Mandiri berhasil membukukan laba bersih sebesar rp41,17 triliun atau melesat hingga
46,89% (yoy) dibandingkan capaian di desember 2021 sebesar rp28,03 triliun. sedangkan pertumbuhan laba
bersih bank umum per september 2022 tumbuh 43,94% (yoy). Laba bersih Bank Mandiri yang tumbuh pesat ini
mendongkrak market share laba Bank Mandiri terhadap bank umum menjadi 20,40% per desember 2022.
Pertumbuhan Laba Bersih Pangsa Pasar Laba Bersih
20,40%
66,84%
46,89% 43,94% 19,99%
33,89%
16,04%
-33,08%
-38,87%
2020 2021 2022 2020 2021 2022*
Perbandingan rasio keuangan Bank Mandiri dibandingkan industri Perbankan per desember 2022
Industri Perbankan
Rasio Keuangan Bank Mandiri
(Bank Umum)
kewajiban Penyediaan Modal Minimum (kPMM) 25,66% 19,46%
non-Performing Loan Gross (nPL Gross) 2,44% 1,88%
Net Interest Margin (niM) 4,71% 5,16%
return on Assets (roa) 2,43% 3,30%
Loan to deposit Ratio (Ldr) 78,78% 77,61%
Beban operasional terhadap Pendapatan operasional (BoPo) 78,65% 57,35%
sumber: oJk, Bi, kssk, dan Laporan Publikasi Bank Mandiri per desember 2022
Posisi rasio keuangan Bank Mandiri posisi Car Bank Mandiri tetap umum. sementara untuk rasio
dibandingkan bank umum secara terjaga di level tinggi dan sangat Non Performing Loans Gross (nPL
keseluruhan lebih baik hingga memadai yakni sebesar 19,46% per Gross) dan Beban operasional
desember 2022, terkecuali pada desember 2022. terhadap Pendapatan operasional,
rasio kewajiban Penyediaan Bank Mandiri dapat menjaga
Modal Minimum (kPMM) atau sedangkan capaian rasio lainnya posisi di level aman dan lebih baik
Capital Adequacy Ratio (Car) yang seperti Net Interest Margin (niM), dibandingkan bank umum.
umumnya industri mempunyai nilai Return on Assets (roa), dan Loan to
yang lebih besar dibandingkan Deposit Ratio (Ldr), Bank Mandiri
Bank Mandiri. kendati demikian, lebih baik dari capaian bank

P ROYEKSI PEREKONOMIAN
TAHUN 2023
Pada 2023, perekonomian 2022 yang sebesar 3,4% (yoy). serta potensi krisis utang global
global diproyeksikan masih akan sedangkan pertumbuhan akibat meningkatnya cost of
menghadapi tantangan susulan ekonomi untuk di negara maju fund dengan adanya kenaikan
dari tantangan 2022 yang belum dan di negara berkembang, iMF suku bunga yang berpotensi
sepenuhnya terselesaikan. seperti memprakirakan masing-masingnya mengakibatkan arus modal
dampak pandemi CoVid-19 bertumbuh 1,2% dan 4,0% (yoy) keluar dari negara berkembang.
beserta varian-varian barunya, di 2023. sementara untuk volume Namun di sisi lain, potensi stag asi
dan atau kon ik geopolitik perdagangan dunia (barang dan diperkirakan akan menyebabkan
berkepanjangan sebagaimana jasa), pertumbuhannya diprediksi harga komoditas termoderasi.
perang di Ukraina dengan rusia sebesar 2,4% (yoy).
yang imbasnya telah berdampak ke iMF memproyeksikan
berbagai belahan dunia. implikasi Perekonomian indonesia di 2023 pertumbuhan ekonomi indonesia
dari kedua isu global tersebut juga menghadapi tantangan di 2023 akan turun menjadi 4,8%
memang telah mempengaruhi tingginya ketidakpastian dan (yoy) dibandingkan di 2022 yang
ekosistem perekonomian dunia. peningkatan risiko global. risiko diestimasi akan mencapai 5,3%
namun di sisi lain, ekosistem tersebut utamanya dipengaruhi (yoy). sedangkan Pemerintah
perekonomian dunia boleh jadi potensi stag asi yang disebabkan indonesia dalam mematok
akan berubah ke arah yang jauh oleh lonjakan in asi global akibat pertumbuhan ekonomi nasional
lebih baik dari sebelumnya. supply disruption dan perlambatan 2023 di dalam asumsi dasar
perekonomian sebagai dampak ekonomi makro untuk anggaran
iMF di dalam laporannya yang tensi geopolitik. Tantangan Pendapatan Belanja negara (aPBn)
bertajuk World Economic yang juga tidak kalah berat yaitu 2023 sebesar 5,3% (yoy). sementara
Outlook per Januari 2023, pelemahan perdagangan global Bi memprediksi pertumbuhan
memproyeksikan ekonomi dunia yang berpotensi mempengaruhi ekonomi nasional di 2023 dengan
di 2023 hanya bertumbuh 2,9% laju pertumbuhan ekonomi ancar-ancar sebesar 4,5% sampai
(yoy) atau lebih kecil dibandingkan domestik dan kinerja ekspor dengan 5,3% (yoy).
prediksi pertumbuhan ekonomi nasional dalam jangka pendek,

PROYEKSI PEREKONOMIAN
TAHUN 2023
Untuk menghadapi tantangan di yang bersifat targeted dan sectoral kredit hingga 31 Maret 2024
2023, Pemerintah indonesia telah dengan mempertimbangkan secara targeted untuk mengatasi
berkomitmen untuk meningkatkan dinamika perekonomian global scarring effect akibat pandemi
produktivitas nasional sebagai dan domestik karena diperkirakan serta menjaga fungsi intermediasi.
kunci penguatan kinerja ekonomi masih terus berubah di 2023. kebijakan ini berlaku untuk
jangka menengah-panjang dengan segmen UMkM, sektor penyediaan
melalui sumber pertumbuhan oJk dalam menghadapi tantangan akomodasi dan makan-minum,
baru, termasuk peningkatan peran global dan domestik di 2023 juga serta industri yang menyediakan
industrialisasi, ekonomi digital, dan bertekad untuk memperkuat lapangan kerja besar, yaitu industri
ekonomi hijau. Berbagai strategi juga kebijakan mikroprudensial di tekstil dan produk tekstil (TPT) serta
akan dilakukan untuk mendorong sektor jasa keuangan dalam rangka industri alas kaki.
kinerja ekonomi mencapai kapasitas menjaga stabilitas sistem keuangan.
optimal (closing the gap). oJk terus berupaya mencermati Bagi industri perbankan sendiri
potensi rambatan risiko terhadap untuk memitigasi potensi
selain itu, Pemerintah indonesia sektor jasa keuangan, khususnya peningkatan risiko kredit telah
senantiasa terus berupaya sebagai dampak dari normalisasi menjalankan berbagai langkah
meningkatkan sinergi antara fiskal kebijakan moneter dan fiskal, serta mitigasi, di antaranya dengan
dan moneter dengan otoritas terkait tensi geopolitik global. oJk telah menjaga kecukupan Cadangan
serta mengoptimalkan strategi pula mempertahankan kebijakan kerugian Penurunan nilai
bauran kebijakan. Pemerintah pelonggaran aktiva Tertimbang (CkPn) dan Car. sebab dalam
melalui aPBn berupaya maksimal Menurut risiko (aTMr) untuk kredit mengantisipasi risiko kredit ke
untuk menjaga keberlanjutan properti dan kredit kendaraan depan terutama pada kredit yang
penguatan pemulihan ekonomi bermotor guna mendorong direstrukturisasi, perbankan akan
nasional. Bi telah meningkatkan kinerja sektor Properti dan industri terus meningkatkan CkPn. di
suku bunga acuan untuk otomotif serta meningkatkan samping itu, perbankan menjaga
menurunkan ekspektasi in asi di belanja masyarakat. selain itu, oJk tingkat permodalan yang tinggi
2023, dan oJk yang akan terus telah melakukan perpanjangan sebagai bantalan untuk menyerap
melakukan penyelarasan kebijakan kebijakan relaksasi restrukturisasi potensi penurunan kualitas kredit.
Proyeksi ekonomi & industri Perbankan Tahun 2023

World Bank
Uraian IMF OECD ADB Pemerintah OJK
Bank Indonesia
PdB 4,8% 4,8% 5,0% 5,2% 5,3% 4,5%-5,3% -
In asi 3,3% - 4,1% 5,1% 3,6% 3% ±1% -
dana Pihak
- - - - - 8%-10% -
ketiga
kredit yang
- - - - - 10%-12% 8,5%±1%
disalurkan

S
anaLisis dan
AnAlisis dAn PembAhAsAn
PeMBaHasan mAnAjemen
ManaJeMen
TRATEGI
PERUSAHAAN
Menjadi Wholesale Bank Terdepan (Be the

Prominent Wholesale Bank, beyond lending)
yaitu dengan me-leverage kekuatan Bank
Mandiri sebagai bank Wholesale untuk
go beyond lending, dengan mengakuisisi
potensi sumber pendapatan baru (new
revenue stream) dari nasabah.
Mendorong Pertumbuhan Segmen SME &

Mikro yang Sehat dan Berkelanjutan (Promote
sustainable SME & Micro Growth).
Menjadi Modern Digital Bank yang Terbaik.
Penyusunan strategi jangka panjang 2. inovasi Model Bisnis, tenaga kerja, mengembangkan
(Corporate Plan) Bank Mandiri restrukturisasi model bisnis sumber daya manusia (sdM)
tahun 2020-2024 mengacu kepada melalui pembangunan ekosistem, berkualitas untuk indonesia,
Peraturan Presiden (Perpres) no. kerjasama, pertimbangan profesionalisasi tata kelola dan
18 tahun 2020 tentang rencana kebutuhan stakeholders, dan sistem seleksi sdM
Pembangunan Jangka Menengah fokus pada core business.
nasional (rPJMn) tahun 2020-2024 3. kepemimpinan Teknologi, Berlandaskan spirit untuk
dan roadmap BUMn 2020-2024 memimpin secara global Memakmurkan negeri, visi yang
yang tertuang dalam 5 formulasi dalam teknologi strategis dan telah ditetapkan oleh Bank
prioritas kementerian BUMn yaitu: melembagakan kapabilitas Mandiri adalah “Menjadi Partner
digital. Finansial Pilihan Utama nasabah”.
1. nilai ekonomi dan sosial untuk 4. Peningkatan investasi, Untuk melengkapi visi tersebut,
indonesia, meningkatkan nilai mengoptimalkan nilai aset dan Bank Mandiri memiliki misi
tambah ekonomi (economic menciptakan ekosistem investasi “Menyediakan solusi Perbankan
value added) dan dampak sosial yang sehat. digital yang Handal, simple dan
bagi masyarakat dan ekonomi 5. Pengembangan Talenta, Menjadi Bagian Hidup nasabah”.
indonesia. mengedukasi dan melatih

STRATEGI PERUSAHAAN
adapun tiga sasaran utama yang Memperkuat jaringan Penguatan kemitraan

akan difokuskan dalam Corporate sMe melalui penguatan dengan e-commerce di
Plan 2020-2024 adalah: kapabilitas Tim sales dan indonesia.
1. Menjadi Wholesale Bank tools pendukung. Pengembangan aplikasi
Terdepan (Be the Prominent Meningkatkan efektivitas digital Bank Mandiri yang
Wholesale Bank, beyond penggunaan data analytics terintegrasi pada back-end
lending) yaitu dengan me- melalui Early Warning core system.
leverage kekuatan Bank Mandiri System (eWs). Peningkatan kapabilitas
sebagai bank Wholesale untuk Streamlining proses bisnis layanan digital retail bank.
go beyond lending, dengan dan perbaikan proses value Percepatan migrasi
mengakuisisi potensi sumber chain serta penggunaan transaksi ke channel digital
pendapatan baru (new revenue teknologi dalam proses dan optimalisasi jaringan
stream) dari nasabah, melalui: percepatan akuisisi dan cabang.
Penyediaan solusi beyond analisis kredit.
lending seperti Structured Meningkatkan kapabilitas Guna mendukung pencapaian
Finance and Trade melalui cabang melalui layanan one target bisnis dan aspirasi utama,
kolaborasi dengan entitas stop solution bagi nasabah.
Bank Mandiri juga mempersiapkan
anak Bank Mandiri yaitu Pembinaan nasabah mikro
dukungan strategis (enablers) lain
Mandiri sekuritas dan untuk naik kelas.
Melakukan improvement yang bersifat bankwide antara lain
kantor Luar negeri.
terhadap proses kredit sebagai berikut:
Penyempurnaan layanan
mikro. 1. Peningkatan kemampuan
transaction banking, antara
Memperluas kemitraan layanan digital banking baik
lain cash management,
dengan Fintech dan back-end maupun front-end
forex, serta trade.
memanfaatkan agen untuk meningkatkan efisiensi
Fokus pada penetrasi
branchless banking. yang ditunjukkan dengan
anchor client dan sektor-
menurunnya tingkat efisiensi
sektor yang progresif.
rasio.
Peningkatan kapabilitas 3. Menjadi Modern digital Bank
Relationship Manager (rM) 2. Penyelarasan manajemen
yang Terbaik, yaitu dengan:
agar dapat menjadi financial Mendominasi pangsa pasar risiko untuk menyeimbangkan
advisor bagi nasabah Bank digital banking dengan pertumbuhan dan kualitas.
Mandiri. fokus pada segmen salaried- 3. Pengembangan kapabilitas
Penguatan kapabilitas employee. sumber daya Manusia dan
layanan Wholesale digital Peningkatan penetrasi budaya perusahaan untuk
super Platform koPra by nasabah payroll dan mendukung pencapaian
Mandiri. pertumbuhan Casa retail strategi.
melalui channel digital.
2. Mendorong Pertumbuhan Pengembangan financial
segmen sMe & Mikro yang superstore app yang
sehat dan Berkelanjutan mampu melayani kebutuhan
nasabah Bank Mandiri.
(Promote sustainable SME &
Micro Growth) yaitu dengan:

STRATEGI PERUSAHAAN
sTraTeGi JanGka Pendek Periode 2022-2023

Bank Mandiri terus melanjutkan urban ecosystem di kota-kota besar. murah atau Casa Bank Mandiri,
kinerja positif hingga penghujung kedua, Bank Mandiri melakukan yang juga berimbas pada rasio cost
tahun 2022 dengan berhasil ekspansi bisnis secara prudent of fund tetap berada di level rendah.
mencetak laba bersih konsolidasi pada sektor-sektor yang prospektif, di sisi lain, Bank Mandiri dapat
sebesar rp41,17 triliun, tumbuh dengan turut menjaga diversifikasi memperluas potensi value chain dari
46,89% yoy jika dibandingkan portfolio mix. selain itu, manajemen ekosistem wholesale melalui kopra.
dengan tahun 2021. kinerja risiko yang kuat berperan penting Tak kalah canggih, super app Livin’
Bank Mandiri di tahun 2022 juga dalam mengelola pertumbuhan juga berhasil berkontribusi pada
berhasil melampaui kinerja industri bisnis terutama melalui liquidity peningkatan kinerja Bank Mandiri.
perbankan di indonesia. Tercatat, management yang baik di tengah Livin’ mendorong pertumbuhan Fee
hingga desember 2022 penyaluran potensi pengetatan likuiditas Based Income melalui pertumbuhan
kredit Bank Mandiri berhasil perbankan. ketiga, Bank Mandiri akuisisi rekening baru pada nasabah
tumbuh 14,48% yoy, lebih tinggi turut memperkuat leadership digital tabungan dan peningkatan transaksi
dari pertumbuhan kredit industri dengan mengoptimalikan sinergi pembayaran dan pembelian.
perbankan yang sebesar 11,35% yoy. seluruh channel baik Livin’, kopra dan
kinerja yang baik juga ditunjukkan smart Branch untuk meningkatkan selain itu, Bank Mandiri juga secara
oleh dPk yang berhasil tumbuh produktivitas dan economic of scale konsisten terus menyediakan
15,46% yoy, melebihi pertumbuhan bank. sebagai Bank yang memiliki layanan terbaik bagi mitra
dPk industri perbankan nasional Core Competences di Wholesale maupun nasabah. Bank Mandiri
yang tumbuh sebesar 9,01% yoy. Business ecosystem, digitalisasi memiliki peran sebagai agent
Melalui fundamental yang kuat ini, juga Bank Mandiri lakukan secara of development negara untuk
pada tanggal 6 desember 2022, end-to-end sehingga nasabah di meningkatkan penetrasi inklusi
Bank Mandiri mampu mencapai seluruh segmen bisa mendapatkan keuangan, salah satunya dengan
All Time High Market Capitalization solusi perbankan yang cepat, meluncurkan aplikasi Mandiri
Bank Mandiri yang mencapai simple, handal, dan aman. adapun agen. Melalui aplikasi ini, Mandiri
sebesar rp508 triliun dengan harga dengan fundamental yang kuat, agen dapat lebih mudah melayani
per lembar saham di rp10.900. serta senantiasa berpegang pada berbagai transaksi keuangan
sepanjang tahun ini, harga saham kompetensi utama dan Uniqueness kepada masyarakat. Bank Mandiri
Bank Mandiri juga tumbuh hampir Bank Mandiri sebagai Wholesale percaya, pemanfaatan digitalisasi
sebesar 42%, diatas rata-rata iHsG Bank with Unique All-Rounder ekonomi memiliki peran penting
yang sebesar 4,1% dan rata-rata Ecosystem Empowered by Digital dalam menciptakan peluang
Bank kBMi 4 lainnya yang sebesar Innovations, Bank akan terus ekonomi yang lebih besar,
19,9%. mengoptimalkan seluruh channel sehingga Bank Mandiri senantiasa
yang dimiliki. melakukan penetrasi yang lebih
di tengah risiko stag asi cepat dan lebih luas dengan
perekonomian global yang sebagai komitmen Bank Mandiri menghadirkan fitur layanan yang
berpotensi berdampak ke domesik, dalam melaksanakan transformasi lebih variatif. Program lain yang
Bank Mandiri tetap berfokus dalam digital, Bank Mandiri telah menjadi inisiatif Bank Mandiri
strategi yang dijalankan. Pertama, memberikan layanan terbaik melalui dalam mewujudkan komitmen
terus memperkuat kompetensi tiga inovasi utama yaitu super untuk memberikan dampak
utama di segmen wholesale untuk Platform kopra, super app Livin’, dan positif bagi lima juta masyarakat
mempertahankan posisi sebagai smart Branch by Mandiri. kopra dan indonesia kami hadirkan melalui
market leader melalui strategi Livin’ telah memperlihatkan kinerja Program Mandiri sahabatku, yaitu
beyond lending. selain itu, Bank yang baik sejak diluncurkan pada program pelatihan kewirausahaan
Mandiri senantiasa mengoptimalkan oktober 2021. kopra mendukung dan manajemen keuangan
peluang bisnis turunan dari pertumbuhan Bank Mandiri dari kepada ribuan pekerja migran
ekosistem nasabah wholesale tiga sisi utama yaitu meningkatkan indonesia. selain itu, Bank Mandiri
serta menggarap potensi bisnis pendapatan, baik pendapatan berkolaborasi dengan perusahaan
unggulan berbasis kewilayahan. bunga maupun pendapatan fee fintech seperti amartha, Crowdee,
Bank Mandiri juga memiliki aspirasi based. kopra juga secara optimal akseleran, dan investree untuk
untuk menjadi pemain dominan di berhasil meningkatkan volume dana menyalurkan kredit.

STRATEGI PERUSAHAAN
FokUs sTraTeGi 2023

dengan kinerja yang berkelanjutan finansial tersebut turut didukung Mandiri, strategi bisnis yang akan
di tengah ketidakpastian ekonomi oleh kemampuan teknologi Bank Mandiri jalankan di tahun
yang penuh tantangan serta yang dapat memberikan 2023 dijabarkan sebagai berikut:
transformasi bisnis yang sedang competitive advantage, 1. Mengoptimalkan core
Bank Mandiri jalankan, Bank kapasitas serta kapabilitas sdM competence Bank Mandiri
Mandiri telah menetapkan 3 fokus yang memadai, serta proses sebagai Wholesale Bank
dengan strategi penetrasi
utama di tahun 2023 yaitu: bisnis dan layanan yang cepat
bisnis dimulai dari optimalisasi
1. Mengoptimalkan peluang dari dan seamless.
relationship dengan nasabah
momentum kenaikan suku 3. Terus mengembangkan inisiatif wholesale dan dilanjutkan
bunga acuan serta memberikan digital (Livin’, Kopra, dan kepada ekosistemnya untuk
perhatian khusus pada kondisi Smart Branch) dengan fokus membentuk closed loop
likuiditas Bank Mandiri. memperkuat basis pengguna ecosystem.
2. Melanjutkan pertumbuhan Livin’ dan kopra melalui 2. Mengoptimalkan potensi bisnis
kinerja secara berkelanjutan launching fitur dan bisnis dari sektor unggulan di setiap
dengan memberikan fokus model terbaru yang terintegrasi wilayah dan memperkuat posisi
pada 6 aspek utama finansial dengan ekosistem top players sebagai urban locomotive
yaitu : unggulan (sUkHa, Paylater). dengan mengoptimalkan
a. Pertumbuhan market share jaringan Bank Mandiri yang kuat
kredit dan dPk. selain itu, dalam menyusun strategi dan tersebar di seluruh wilayah
b. Profitability yang terus Bank Mandiri memiliki identitas indonesia.
meningkat terutama
sebagai Wholesale Bank with 3. Menjaga pertumbuhan dana
didorong oleh pertumbuhan
Unique All-Rounder Ecosystem Murah & komposisi dana Murah
kredit, repricing aset dan
liabilities secara optimum, Potential antara lain: (Casa Ratio) agar tetap sustain
dan pertumbuhan Bank Mandiri memiliki untuk menjaga cost of fund.
pendapatan Fee Based core competence sebagai 4. optimalisasi Fee Based Income
Income. bank wholesale, selalu sebagai pendorong revenue.
c. kualitas aset yang terjaga memaksimalkan potensi bisnis
5. Menjaga coverage Ratio &
terutama pada portofolio dari ekosistem wholesale secara
Cost of credit tetap di level
ex-restrukturisasi. closed loop, yakni mulai dari
nasabah wholesale, distributor, optimal untuk mengantisipasi
d. Tingkat Ldr dan Car berada
supplier, sampai dengan penurunan kualitas kredit.
pada level optimal serta
payroll, salah satunya melalui 6. Menjaga JaWs tetap positif
fokus pada pertumbuhan
dana murah (Casa). platform kopra. melalui efisiensi biaya
e. JaWs Positif serta Bank Mandiri juga memiliki base operasional secara struktural
pengelolaan oPeX dan nasabah retail yang besar, yang dan long-term dengan lebih
CaPeX yang efektif. terus Bank Mandiri optimalkan fokus terhadap tujuan save-to-
f. sinergi Mandiri Group melalui Livin’ serta didukung
thrive.
semakin optimal dengan oleh jaringan yang luas melalui
7. optimalisasi digital channel
meningkatnya kontribusi 13.027 aTM dan 2.226 kantor
cabang pembantu termasuk (Livin’, kopra, smart Branch)
entitas anak.
241 smart branch. dalam memberikan solusi digital
Pencapaian 6 aspek utama
yang seamless kepada nasabah
Untuk mencapai 6 aspek utama serta untuk meningkatkan
finansial serta pemanfaatan loyalitas nasabah.
ekosistem yang dimiliki Bank

STRATEGI PERUSAHAAN
Peran ManaJeMen risiko

Bank Mandiri mengelola dan International best practices. cakupan, dan pertumbuhan bisnis
risiko secara terintegrasi dari kebijakan tersebut selanjutnya yang sangat pesat dan semakin
semua aspek operasionalnya akan ditinjau secara periodik kompleksnya risiko kegiatan
yang menghubungkan antara sebagai antisipasi atas perubahan usaha bank yang membutuhkan
strategic planning, risk appetite, kondisi bisnis, regulasi, dan kondisi implementasi manajemen risiko
execution, risk assessment, dan internal Bank. secara menyeluruh. Penerapan
performance evaluation sehingga manajemen risiko juga diterapkan
memaksimalkan shareholder value. Pengelolaan risiko Bank Mandiri pada aspek makroekonomi dalam
kebijakan manajemen risiko Bank yang berfungsi untuk mendorong rangka antisipasi dampak resesi
Mandiri senantiasa berpedoman pertumbuhan bisnis secara ekonomi global, perlambatan
pada Peraturan Bank indonesia prudent dilaksanakan pada setiap pertumbuhan ekonomi domestik
(PBi), Peraturan otoritas Jasa aktivitas bank. Hal ini sejalan serta uktuasi pergerakan indikator
keuangan (PoJk), ketentuan Basel dengan perkembangan jenis, makro dan pasar.
PenGendaLian krediT BerMasaLaH
Bank Mandiri mampu membukukan nPL) Gross membaik menjadi per desember 2022 dibandingkan
perbaikan kualitas kredit secara 1.88% (Bank only) dibandingkan rp69.7 triliun per 31 desember
berkelanjutan di sepanjang periode yang sama tahun 2021 2021. kedua faktor tersebut
tahun 2022. Mengacu kepada sebesar 2,81%. selain itu, jumlah menunjukkan pengelolaan risiko
laporan publikasi Bank pada kredit yang direstrukturisasi kredit yang lebih baik pada
triwulan iV tahun 2022, rasio kredit akibat pandemi juga mengalami tahun 2022, disamping adanya
bermasalah (non-performing loan/ penurunan menjadi rp35,9 triliun penurunan biaya pinjaman.
kredit yang direstrukturisasi terkait Covid-19 (Bank only)

31 Desember 2022 Jumlah (Rp Triliun) Risiko rendah Risiko menengah Risiko tinggi
korporasi 11,8 33,0% 67,0% 0%
komersial 7,9 11,8% 66,7% 21,4%
UkM 4,8 84,0% 10,7% 5,3%
Mikro 4,1 51,4% 21,8% 26,8%
konsumer 7,1 39,3% 40,0% 20,8%
Total 35,9 38,6% 48,8% 12,7%
sumber: materi presentasi analyst Meeting triwulan iV/2022, laman Bank Mandiri.

STRATEGI PERUSAHAAN
Berbicara mengenai biaya pandemi dengan ketat sampai 2. Penyelamatan kredit terhadap
pinjaman, Bank Mandiri berakhirnya program restrukturisasi debitur dalam pengawasan
membukukan rasio biaya terhadap tersebut sesuai dengan ketentuan melalui percepatan
kredit (Cost of credit) per desember oJk. restrukturisasi kredit terutama
2022 sebesar 1,21% (Bank terhadap debitur yang memiliki
only) dan 1,44% (consolidated). dalam rangka mempertahankan itikad baik, prospek usaha dan
Pencapaian kedua rasio tersebut margin bunga bersih, Bank Mandiri kondisi keuangan yang semakin
sejalan dengan ekspektasi dan menekan biaya dana dengan membaik, serta agunan dengan
berada dalam rentang panduan menurunkan rasio utang terhadap rasio cakupan keamanan yang
manajemen sebesar 1,4% s.d. 1,7%. pendapatan dan menjaga rasio memadai.
Terkendalinya rasio tersebut dapat dana murah tetap tinggi disamping 3. Penjadwalan kembali utang,
dilihat dari penurunan rasio pada konsisten fokus pada segmen rekondisi, dan restrukturisasi
posisi desember 2022 terhadap yang memberi imbal hasil tinggi. termasuk diantaranya melalui
posisi desember 2021 yang Target margin bunga bersih (Net konversi kredit menjadi
sebesar 1,91% (Bank only) dan Interest Margin) pada tahun 2022 penyertaan modal sementara
2,13% (consolidated). adalah sebesar 5,01% secara terhadap debitur yang
konsolidasian. adapun pencapaian berkinerja kurang baik.
sejalan dengan pencapaian rasio niM Bank Mandiri secara 4. Peninjauan kondisi keuangan
yang membaik hingga desember konsolidasian per desember 2022 debitur yang telah menempuh
2022, Bank Mandiri berhasil adalah sebesar 5,47% atau lebih restrukturisasi melalui penilaian
membukukan pertumbuhan kredit tinggi dibandingkan posisi akhir prospek usaha dengan
secara signifikan masing-masing tahun lalu yang mencapai 5,09%. memperhatikan kondisi pasar
sebesar 12,6% yoy (Bank only) dan di sisi lain, rasio Casa Bank Mandiri serta sektor usaha debitur, dan
14,5% (consolidated). di tengah konsolidasian yang menunjukkan hal lainnya yang mempengaruhi
ekspansi penyaluran kredit tersebut, peningkatan menjadi 73,42% pada kinerja serta kemampuan bayar
Bank Mandiri berkomitmen tahun 2022 mampu mendukung debitur.
terhadap implementasi prinsip pencapaian rasio kredit terhadap
kehati-hatian dan selektif terkait simpanan. Penurunan baki debet dilakukan
dengan pemilihan sektor sesuai terhadap kredit yang tidak dapat
panduan, yaitu sektor yang pulih adapun upaya-upaya yang dilakukan restrukturisasi. dalam
lebih cepat dari krisis akibat dilakukan oleh Bank Mandiri untuk hal ini, Bank Mandiri meningkatkan
pandemi. Bank Mandiri juga menjaga kualitas kredit adalah koordinasi dan kerjasama dengan
berfokus pada pertumbuhan sebagai berikut: stakeholder dalam penanganan
kredit yang berkualitas baik pada 1. Peninjauan kinerja akun kredit kredit bermasalah antara lain
segmen Wholesale maupun Retail. yang berada pada kolektibilitas PPaTk, Balai Lelang swasta,
selain itu, untuk tetap menjaga 1 dan 2 untuk selanjutnya kejaksaan, dan kurator.
kualitas terhadap kredit yang dimasukkan ke dalam kategori
direstrukturisasi, Bank Mandiri pengawasan jika terdapat
berkomitmen mengawasi kredit indikasi pemburukan.
yang direstrukturisasi terkait

STRATEGI PERUSAHAAN
sTraTeGi PeninGkaTan FEE BASED INCOME TaHUn 2023

Fee-based income Bank Mandiri aplikasi yang diluncurkan tahun Income. Peningkatan transaksi
konsolidasian mencapai rp35,18 lalu tersebut merupakan sebuah surat berharga nasabah juga akan
triliun pada tahun 2022 atau layanan perbankan berbasis didorong dengan memanfaatkan
tumbuh 9,01% dari posisi tahun aplikasi yang mengintegrasikan jaringan kantor cabang prioritas
sebelumnya sebesar rp32,27 seluruh kebutuhan transaksi serta menyasar nasabah prioritas
triliun. komposisi fee-based income finansial nasabah. telah hadir juga dan private banking yang
tersebut terdiri dari: Wholesale digital super Platform membutuhkan alternatif investasi
koPra by Mandiri, sebuah agregasi di luar produk dana.
Pendapatan provisi, komisi, layanan bisnis digital dalam satu
dan premi senilai rp14,40 akses dan terbagi dalam 3 varian selanjutnya, Bank Mandiri akan
triliun terus mengembangkan structured
layanan, yaitu kopra Portal, kopra
Pendapatan kenaikan
Host to Host dan kopra Partnership products yang bertujuan untuk
nilai surat berharga dan
yang menyesuaikan kebutuhan meningkatkan imbal hasil dan
obligasi pemerintah sebesar
rp10,90 triliun nasabah. Pertumbuhan Fee Based lindung nilai yang selama ini
Pendapatan lainnya sebesar Income akan terus difokuskan pada memperoleh respon positif dari
rp9,80 triliun. pendapatan yang bersifat recurring segmen Wholesale Banking
dan meningkatkan intensifikasi maupun Retail Banking. Bank
di tahun mendatang Bank Mandiri nasabah existing serta fokus pada Mandiri berkomitmen untuk terus
akan meningkatkan pertumbuhan top player di masing-masing berinovasi pemanfaatan kopra
berdasarkan pada pendapatan kelompok industri. sebagai pelantar digital untuk
transaksional di tahun 2023 dengan meningkatkan layanan kepada
menitikberatkan pada strategi value Melalui bisnis Treasury, Bank nasabah. secara konsolidasi,
chain segmen Wholesale Banking Mandiri juga akan menyediakan Bank Mandiri juga akan terus
dan segmen Retail Banking. selain solusi treasury yang holistik bagi memperkuat fungsi Regional
itu, kenaikan pendapatan juga nasabah dan meningkatkan Treasury Marketing (rTM) di setiap
akan didorong oleh teknologi perdagangan surat berharga kantor wilayah untuk mencapai
yaitu pemanfaatan lebih lanjut serta obligasi Pemerintah dalam pemerataan kontribusi.
atas super app Livin’ by Mandiri. rangka meningkatkan Fee Based
resPon TerHadaP PerUBaHan araH keBiJakan MoneTer
rapat dewan Gubernur (rdG) menurunkan ekspektasi in asi yang di tengah kebijakan Bi yang
Bank indonesia telah menaikkan saat ini terlalu tinggi (overshooting) menaikkan suku bunga acuan, Bank
secara bertahap Bi 7-Day Reverse dan memastikan in asi inti ke Mandiri masih mempertahankan
Repo Rate (Bi7drr) menjadi depan kembali ke dalam sasaran suku bunga dasar kredit rupiah. Per
5,50% pada bulan desember 3,0±1% lebih awal yaitu ke paruh desember 2022, suku bunga dasar
2022 dibandingkan posisi awal pertama 2023, serta memperkuat untuk kredit Wholesale sebesar
tahun sebesar 3,50%. sementara kebijakan stabilisasi nilai tukar 8,05%, kredit Retail 8,30%, kredit
itu, suku bunga Deposit Facility rupiah agar sejalan dengan nilai mikro 11,30%, kredit konsumsi-kPr
mengalami kenaikan menjadi fundamentalnya akibat semakin 7,30% dan kredit konsumsi – non
4,75% dan suku bunga Lending kuatnya mata uang dolar as dan kPr sebesar 8,80%.
Facility menjadi 6,25%. Menurut tingginya ketidakpastian pasar
Bank indonesia, keputusan keuangan global, di tengah
kenaikan suku bunga tersebut peningkatan permintaan ekonomi
sebagai langkah front loaded, pre- domestik yang tetap kuat.
emptive, dan forward looking untuk

STRATEGI PERUSAHAAN
Bank Indonesia Bank Mandiri

Desember Desember Suku Bunga Dasar Desember Desember
Suku bunga acuan
2022 2021 Kredit Rupiah 2022 2021
Bi7drr 5,50% 3,50% korporasi 8,05% 8,00%
Fasilitas simpanan 4,75% 2,75% ritel 8,30% 8,25%
Fasilitas Pinjaman 6,25% 4,25% Mikro 11,30% 11,25%
kPr 7,30% 7,25%
non kPr 8,80% 8,75%
Bank indonesia juga terus 0%; (b) rasio intermediasi kredit dengan melakukan
memperkuat respons bauran Makroprudensial (riM) pendalaman asesmen terkait
kebijakan untuk menjaga stabilitas pada kisaran 84 - 94%; respons suku bunga kredit baru
dan momentum pemulihan serta (c) rasio Penyangga terhadap suku bunga kebijakan;
ekonomi melalui: Likuiditas Makroprudensial 6. Memperkuat kebijakan sistem
1. Memperkuat operasi moneter (PLM) sebesar 6% dengan pembayaran untuk mendorong
melalui kenaikan struktur eksibilitas repo sebesar digitalisasi perbankan dan
suku bunga di pasar uang 6%, dan rasio PLM syariah lembaga selain bank (LsB)
sesuai dengan kenaikan suku sebesar 4,5% dengan melalui perluasan kepesertaan,
bunga Bi7drr tersebut untuk eksibilitas repo sebesar ekosistem dan penggunaan
menurunkan ekspektasi in asi 4,5%; Bi-FasT serta mendorong
dan memastikan in asi inti ii. melanjutkan pelonggaran percepatan adopsi standar
kembali ke sasarannya lebih rasio Loan to Value/ nasional open aPi Pembayaran
awal; Financing to Value (LTV/FTV) (snaP) bagi bank dan LsB;
2. Memperkuat stabilisasi nilai kredit/Pembiayaan Properti 7. Memperkuat kerja sama
tukar rupiah dengan tetap menjadi paling tinggi 100% internasional dengan bank
berada di pasar sebagai bagian untuk semua jenis properti sentral dan otoritas negara
dari upaya pengendalian (rumah tapak, rumah susun, mitra lainnya, fasilitasi
in asi, terutama imported serta ruko/rukan), bagi bank penyelenggaraan promosi
inflation, melalui intervensi yang memenuhi kriteria investasi dan perdagangan di
di pasar valas baik melalui nPL/nPF tertentu, untuk sektor prioritas bekerja sama
transaksi spot, Domestic Non mendorong pertumbuhan dengan instansi terkait.
Deliverable Forward (dndF), kredit di sektor properti
serta pembelian/penjualan dengan tetap memerhatikan koordinasi kebijakan dengan
surat Berharga negara (sBn) di prinsip kehati-hatian dan Pemerintah Pusat, Pemerintah
pasar sekunder; manajemen risiko, berlaku daerah, dan mitra strategis dalam
3. Melanjutkan penjualan/ efektif 1 Januari 2023 sampai tim Pengendalian In asi Pusat
pembelian sBn di pasar dengan 31 desember 2023; dan daerah (TPiP dan TPid) terus
sekunder untuk memperkuat iii. melanjutkan pelonggaran diperkuat melalui peningkatan nilai
transmisi kenaikan Bi7drr ketentuan Uang Muka kredit/ tambah (value added) Gerakan
dalam meningkatkan daya tarik Pembiayaan kendaraan Nasional Pengendalian In asi
imbal hasil sBn bagi masuknya Bermotor menjadi paling Pangan (GnPiP) di berbagai daerah.
investor portofolio asing guna sedikit 0% untuk semua sinergi kebijakan antara Bank
memperkuat stabilisasi nilai jenis kendaraan bermotor Indonesia dengan kebijakan fiskal
tukar rupiah; baru, untuk mendorong Pemerintah dan dengan komite
4. Melanjutkan implementasi pertumbuhan kredit di sektor stabilitas sistem keuangan (kssk)
kebijakan makroprudensial otomotif dengan tetap terus diperkuat dalam rangka
akomodatif untuk mendorong memerhatikan prinsip kehati- menjaga stabilitas makroekonomi
penyaluran kredit/pembiayaan hatian dan manajemen risiko, dan sistem keuangan, serta
perbankan kepada dunia usaha berlaku efektif 1 Januari mendorong kredit/pembiayaan
dengan: 2023 sampai dengan 31 kepada dunia usaha pada sektor-
i. mempertahankan: (a) rasio desember 2023; sektor prioritas untuk mendukung
Countercyclical Capital 5. Melanjutkan kebijakan pertumbuhan ekonomi, ekspor,
Buffer (CCyB) sebesar transparansi suku Bunga dasar serta inklusi ekonomi dan keuangan.

P ROSPEK
USAHA
di tengah kondisi perekonomian forward looking untuk mempercepat mengakuisisi potensi sumber
global yang tidak menentu, Bank pemulihan ekonomi domestik. pendapatan baru dari nasabah selain
Mandiri melihat perekonomian Bank Mandiri secara konsisten menawarkan kredit. sementara
indonesia masih resilient, tercermin melakukan pemetaan potensi di itu, untuk segmen retail, Bank
dari indikator perekonomian di berbagai wilayah di indonesia guna Mandiri melakukan kolaborasi
Q4 2022 yang masih manageable menangkap peluang dari sektor- dalam rangka menumbuhkan bisnis
terutama apabila dibandingkan sektor unggulan di indonesia. Hal ini secara sustain dan prudent dengan
dengan negara lain. Peningkatan dilakukan agar pertumbuhan kredit menargetkan sektor spesifik serta
mobilitas masyarakat sejalan dapat dijaga melalui penyaluran value chain melalui proposisi digital
dengan penanganan pandemi kredit secara prudent pada sektor terbaik, membangun layanan yang
Covid-19 yang baik, disertai dengan yang memiliki prospek positif. memberikan nilai tambah, dan
kebijakan ekonomi yang antisipatif, tumbuh bersama untuk menaikkan
responsif, dan eksibel, membuat dalam upaya mengakselerasi kelas segmen nasabah. di samping
Bank Mandiri optimis akan pertumbuhan bisnis, Bank Mandiri itu, Bank Mandiri memiliki 11
pertumbuhan ekonomi indonesia optimis dapat melanjutkan kinerja Perusahaan anak yang bergerak di
di tahun 2023 berada di kisaran 5%. yang baik di tahun 2023 dengan jasa keuangan, yang merupakan
menggarap peluang ekosistem leader di industri-nya masing-masing.
sejalan dengan membaiknya kondisi nasabah terutama di sektor yang Bank Mandiri terus fokus untuk
perekonomian, perbankan nasional risilien dengan risiko yang terukur, meningkatkan kontribusi perusahaan
mengalami pertumbuhan yang baik seperti sektor telekomunikasi, anak, termasuk mendukung aspek
selama beberapa tahun terakhir. healthcare, dan sektor terkait permodalan Perusahaan anak untuk
namun ke depan, perbankan program hilirisasi (seperti, nikel, ekspansi bisnis.
nasional masih dihadapkan pada bauksit, tembaga dan timah).
sejumlah tantangan baik yang Walaupun dihadapkan pada di tengah ketidakpastian dinamika
bersifat jangka pendek maupun tantangan yang lebih berat di tahun kondisi perekonomian global
jangka panjang. risiko spillover 2023, Bank Mandiri menargetkan di tahun 2023, Bank indonesia
sebagai dampak dari memburuknya pertumbuhan di atas industri, memperkirakan pertumbuhan
kinerja perbankan global akan terutama dari pertumbuhan kredit ekonomi indonesia tetap kuat pada
berpengaruh terhadap industri dan dPk, yang didukung oleh kisaran 4,5%-5,3% yoy, didorong
perbankan domestik yang memiliki berbagai inisiatif digital seperti oleh konsumsi swasta, investasi, dan
eksposur terhadap pinjaman dan Livin’ dan kopra. Peningkatan kinerja ekspor yang tetap positif
transaksi. selain itu, terdapat risiko jumlah transaksi melalui digital di tengah pertumbuhan ekonomi
terjadi pengetatan likuiditas akibat channel ini memungkinkan Bank global yang melambat. industri
dari penurunan likuiditas global Mandiri mengembangkan digital perbankan diperkirakan masih
maupun normalisasi kebijakan marketing yang lebih massif, tumbuh baik, dengan pertumbuhan
moneter dan fiskal di Indonesia. sejalan dengan pola konsumsi kredit di kisaran 10%-12%% yoy
risiko volatilitas yang tinggi akibat yang semakin customized sehingga dan dPk sebesar 7%-9% yoy.
kemungkinan stag asi juga dapat efisiensi operasional bank dapat Bank indonesia memproyeksikan
berpengaruh pada volatilitas nilai terus ditingkatkan. permintaan kredit akan tetap
tukar akibat capital outflow dari kondusif dengan likuiditas
pasar keuangan sehingga akan selain itu, Bank Mandiri secara perbankan yang tetap terjaga.
mempengaruhi repayment capacity konsisten melanjutkan inovasi sehingga dalam menghadapi
debitur dengan pinjaman Valas. dalam mempertajam strategi di tantangan di tahun 2023, Bank
setiap segmen bisnis. Bank Mandiri Mandiri akan tetap menerapkan
Bank Mandiri senantiasa fokus menjadi Wholesale Bank prinsip kehati-hatian dan waspada,
berpartisipasi dan mendukung terdepan dengan memanfaatkan tanpa mengurangi optimisme
kebijakan regulator indonesia kekuatan Bank Mandiri sebagai terhadap pertumbuhan bisnis yang
yang akomodatif, pre-emptive, dan bank wholesale yang mampu semakin baik.

A SPEK
PEMASARAN
Bank Mandiri melakukan pemetaan pasar dan menentukan medium yang tepat
dalam penyampaian pesan sebagai upaya pemasaran beragam produk dan layanan
perbankan. Langkah ini sebagai pijakan untuk memperkuat tingkat penetrasi produk
dan jasa perbankan sehingga mampu meningkatkan pangsa pasar Bank Mandiri di
industri perbankan indonesia.
sTraTeGi PeMasaran
Bank Mandiri terus berinovasi 1. Perceived ease of Use satu sama lainnya sehingga
dengan pengembangan produk Mempromosikan the sense of mendukung kebutuhan lifestyle
untuk memenuhi kebutuhan being at ease (rasa kenyamanan) dan finansial secara menyeluruh.
finansial nasabah, baik dari segmen dalam menggunakan produk-
retail maupun wholesale. Produk- produk Bank Mandiri. Hal ini 4. Building Connection That
produk yang dikembangkan didukung oleh kemudahan Mandiri elevate my Living norm
tentunya didukung oleh strategi untuk memperoleh produk atau We are beyong banking. Bank
pemasaran yang holistik, di jasa tersebut. Mandiri tidak hanya memenuhi
mana tidak hanya meningkatkan kebutuhan finansial nasabah,
kesadaran, pengetahuan nasabah 2. Perceived Usefulness tetapi juga meningkatkan
terhadap layanan dan produk Mempromosikan fitur-fitur living norm nasabah, sebagai
perbankan, tetapi juga untuk produk dan layanan Bank sustainable bank dan agent of
memperkuat loyalitas nasabah dan Mandiri yang mendukung development bagi indonesia.
mendorong akuisisi nasabah baru perkembangan kebutuhan
dengan membentuk customer’s finansial nasabah di mana pun 5. Always Here For You!
experience yang positif. dan kapanpun. We grow together with our
customers. To give the best that
we can to our customers is our
Customer’s experience yang positif 3. All-In-One Ecosystem main priority. We look forward to
dapat dibentuk dengan beberapa dengan all-rounder-ecosystem, always see you grow!
aspek pembentukan brand (brand Bank Mandiri hadir dengan
building): seluruh layanan yang terintegrasi
Bank Mandiri memanfaatkan seluruh saluran komunikasi yang ada untuk efektivitas
dan efisiensi kegiatan komunikasi. Penggunaan media konvensional maupun
media online atau digital disesuaikan dengan porsi masing-masing. Pemanfaatan
media digital (termasuk di dalamnya adalah media sosial, online publisher, search
engine optimization, key opinion leader partnership, messenger platform seperti
Whatsapp, dan lain sebagainya) mencapai 65%. Media konvensional seperti print ad
pada media cetak, iklan pada TV, radio, media luar ruang, dan media konvensional
lainnya. Beberapa media sosial yang digunakan Bank Mandiri meliputi instagram,
Facebook, Twitter, Youtube, dan Tiktok memiliki kontribusi sebesar 35%.
Bank Mandiri berhasil meraih berbagai penghargaan dalam bidang pemasaran

selama 2022 yang terdiri dari:
Penghargaan Citra Pariwara – Bronze Medal (kategori Film Craft untuk music
video “Livin x Un1TY”

ASPEK PEMASARAN
PanGsa Pasar
konsistensi kinerja Bank Mandiri yang tumbuh di atas rata-rata industri telah berhasil meningkatkan pangsa pasar
Bank Mandiri baik dari sisi aset, kredit, maupun dPk.
Pertumbuhan Market share aset Bank Mandiri
17,93%
16,80% 17,06%
15,39%
2019 2020 2021 Se 2022
Pertumbuhan Market share kredit Bank Mandiri
18,72%
17,60% 18,20%
15,39%
2019 2020 2021 2022
Pertumbuhan Market share dPk Bank Mandiri
17,26% 18,28%
17,17%
15,56%
2019 2020 2021 2022

ASPEK PEMASARAN
selain itu, fundamental kinerja yang baik tersebut juga turut mendapatkan apresiasi dari market, dimana performa
saham Bank Mandiri turut mencetak kinerja cemerlang pada pertumbuhan nilai kapitalisasi pasar di bursa saham.
Pertumbuhan saham Ytd Harian
Highest price 6 Desember 2022:
10900
11000
9925
10000
9475
8950
900
800
7275
700
7050
600
21
22
22
22
2
2
02
02
02
02
02
02
02
02
02
20
20
20
20
/2
/2
/2
/2
/2
/2
/2
/2
/2
1/
1/
0/
1/
31
28
31
30
31
30
31
31
30
/3
/3
/3
/3
1/
2/
3/
4/
5/
6/
7/
8/
9/
12
10
11
12
sepanjang tahun 2022, harga dapat tumbuh sebesar 4,1% dan Mandiri dapat mencapai rp10.900
saham Bank Mandiri dapat tumbuh 19,9% secara Ytd. dengan pertumbuhan sebesar
sebesar 41,3% secara Ytd yang 55,16% secara Ytd yang dimana
dimana nilai kapitalisasi pasarnya selain itu, Bank Mandiri turut secara nilai kapitalisasi pasar dapat
berhasil mencapai rp458,62 mencetak rekor baru pada tanggal mencapai rp508,67 triliun. kami
triliun. kinerja harga saham Bank 6 desember 2022 yang dimana percaya bahwa kinerja saham yang
Mandiri merupakan yang terbaik baik harga saham maupun nilai cemerlang merupakan cerminan
jika dibandingkan dengan indeks kapitalisasi pasar dapat menyentuh dari pertumbuhan bisnis dan
harga saham gabungan (iHsG) rekor tertinggi sepanjang sejarah kinerja Bank Mandiri selama Tahun
dan kinerja bank kBMi 4 selain Bank Mandiri melantai di bursa 2022 yang turut dilengkapi dengan
Bank Mandiri jika diagregatkan saham. di saat menyentuh rekor strategi yang lengkap dan tepat.
yang dimana masing-masing hanya tertinggi, harga saham Bank

T
AnAlisis dan
anaLisis dAn PeMBaHasan
PembAhAsAn ManaJeMen
mAnAjemen
INJAUAN
BISNIS
Pertumbuhan Ekonomi Indonesia pada triwulan

III 2022 mencatatkan kinerja impresif sebesar
5,72% yoy, melanjutkan tren pertumbuhan
yang solid sejak awal tahun 2022. Menguatnya
pertumbuhan ekonomi domestik terutama
disebabkan oleh mobilitas masyarakat dan
aktivitas ekonomi yang kembali normal sehingga
mendorong peningkatan konsumsi rumah
tangga dan investasi di sepanjang tahun 2022.
di sisi lain, kinerja ekspor juga yang berada di level 216,4. dari mencatatkan pertumbuhan sebesar
meningkat terutama didorong oleh sisi tingkat kepercayaan konsumen, 11,35% yoy dan dana Pihak ketiga
windfall harga komoditas yang onsumer onfi ence n ex (CCi) (dPk) tumbuh 9,01% yoy, dimana
terus berlanjut. selain itu, kinerja tetap solid di level 119,9 dengan Bank Mandiri secara konsisten
ekonomi indonesia masih tetap Mandiri Spending Index (Msi) mencatatkan pertumbuhan kredit
terjaga ditopang oleh fundamental mencapai 176,7. dan dPk di atas industri perbankan
ekonomi yang masih kuat. Hingga nasional, sehingga pangsa pasar
november 2022, Purchasing sejalan dengan peningkatan kredit dan dPk Bank Mandiri
Managers’ Index (PMi) masih terjaga perekonomian domestik, fungsi konsolidasian meningkat masing-
di level ekspansif yakni 50,06, diikuti intermediasi perbankan juga masing sebesar 18,55% yoy dan
pula dengan Retail Sales Index (rsi) terus terakselerasi dengan kredit 18,29% yoy.

TINJAUAN BISNIS
Bank Mandiri terus melanjutkan sebagai Wholesale Bank dengan selain itu, Transformasi digital Bank
kinerja positif hingga penghujung peran teknologi di depan serta Mandiri juga telah menunjukkan
tahun 2022. Pencapaian yang telah menjalankan 8 Strategic Goals. hasil yang progresif yang
diraih ini menjadi bukti bahwa strategi yang telah disusun di tahun diantaranya dapat dilihat dari:
Bank Mandiri dapat menjalankan 2022 telah membawa Bank Mandiri 1. Livin’ semakin mengukuhkan
fungsi intermediasi yang baik mencatatkan berbagai pencapaian diri menjadi financial super
dan turut berkontribusi dalam kinerja yang positif, diantaranya: app yang handal dengan
pembangunan negeri. Hingga akhir menyediakan fitur one stop
tahun 2022, Bank Mandiri berhasil 1. Menegaskan posisi Bank service untuk transaksi
membukukan laba bersih secara Mandiri sebagai leader keuangan, gaya hidup melalui
konsolidasian sebesar rp41,17 Wholesale Bank dengan fitur sukha, investasi dan
triliun atau tumbuh 46,89% yoy wholesale loan market share kemudahan bertransaksi di 119
dibandingkan dengan pencapaian terbesar diantara Bank kBMi 4 negara di dunia. selain itu per
laba di tahun 2021. Peningkatan sebesar 37% (tumbuh 82bps 30 desember 2022 Livin’ telah
laba bersih tersebut didorong oleh Ytd). di download lebih dari 22 juta
pertumbuhan komponen penyusun 2. Bank Mandiri juga berhasil kali dengan volume transaksi
laba yang sangat baik. Pendapatan mendorong pertumbuhan niM mencapai lebih dari rp2.435
bunga tumbuh sebesar 14,97% yoy dengan meningkatkan yield triliun atau tumbuh sebesar
menjadi rp112,38 triliun dan biaya serta menurunkan cost of fund. 48,4% yoy.
bunga berhasil ditekan sehingga Posisi desember 2022, niM 2. Wholesale super platform
turun 0,84% yoy menjadi rp24,48 Bank Mandiri mencapai 5,16% kopra telah memiliki fitur Bank
triliun. Net Interest Income juga dengan Cost of Fund sebesar Guarantee Qr dan digital
berhasil tumbuh 20,31% menjadi 1,47%. Peningkatan niM ini juga offering cross-selling. selain
rp87,90 triliun dibarengi dengan seiring dengan peningkatan itu kita juga telah meluncurkan
pertumbuhan Fee Based Income Non Loan Asset Yield menjadi aplikasi kopra Mobile pada
sebesar 9,01% yoy menjadi rp35,18 4,74%. oktober 2022. saat ini kopra
triliun. Pertumbuhan profitabilitas 3. kredit retail Bank Mandiri telah digunakan lebih dari
yang baik juga didukung oleh juga tumbuh agresif sebesar 83.000 serta telah berhasil
perbaikan operasional bank 13,39% yoy dan berhasil meningkatkan nilai dan volume
dengan pertumbuhan oPeX yang tumbuh di atas pertumbuhan transaksi wholesale secara
dapat ditekan di level 8,34% yoy rata-rata pasar. Hal ini juga signifikan yakni masing-masing
menjadi rp53,67 triliun. selain itu, didorong dengan strategi Bank berhasil tumbuh sebesar
kualitas kredit juga dapat dijaga Mandiri untuk tumbuh melalui 21,97% yoy dan 43,43% yoy.
sehingga biaya CkPn dapat ekosistem nasabah Wholesale 3. 241 smart branches hadir
turun 17,50% yoy dari tahun 2021 dan mengoptimalkan sektor di seluruh indonesia untuk
menjadi rp16,12 triliun. sejalan unggulan di wilayah. memberikan layanan cabang
dengan profitabilitas yang baik, 4. Posisi desember 2022 Casa digital yang fast, seamless dan
rasio ROa naik signifikan sebesar Ratio Bank only terjaga sebesar paperless.
77bps menjadi 3,30% dengan 77,64% atau tumbuh 365bps 4. Operation transformation
rasio roe yang juga mengalami yoy. pada loan, transaction dan
kenaikan mencapai 22,62% dari 5. sejalan dengan komitmen service & branch, yang telah
posisi tahun 2021 yang sebesar untuk mendorong peran saM meningkatkan efektivitas proses
16,24%. dalam meningkatkan FBi, pada layanan kepada nasabah.
tahun ini Bank Mandiri mampu 5. Meningkatkan kapasitas dan
kinerja yang baik ini merupakan untuk mencatatkan FBi dari kapabilitas Mandirian untuk siap
keberhasilan dari komitmen Bank Wholesale Collection mencapai Jadi digital melalui berbagai
Mandiri untuk tumbuh secara sebesar rp2,2 triliun atau inisiatif yang merupakan
sustain dengan menyinergikan tumbuh 109,8% yoy. bagian dari Strategic Workforce
core strength Bank Mandiri Program.

TINJAUAN BISNIS
dari sisi pertumbuhan volume Banking berhasil menyalurkan dengan desember 2022, dimana
bisnis, Bank Mandiri mencatat kredit sebesar rp67,40 triliun atau sebesar rp4,70 triliun merupakan
penyaluran kredit konsolidasian tumbuh 11,96% yoy, Mikro Banking porsi kepemilikan Bank Mandiri.
sepanjang tahun 2022 mencapai sebesar rp152,10 triliun atau Bank Mandiri memiliki 11 entitas
rp1.202,23 triliun, tumbuh 14,48% tumbuh 15,31% yoy, dan Consumer anak yang bergerak di jasa
yoy dari tahun 2021 yang sebesar Loan tumbuh sebesar 11,62% yoy keuangan, yang merupakan
rp1.050,16 triliun. Pertumbuhan menjadi rp102,80 triliun. leading di industrinya masing-
kredit Bank Mandiri ini telah masing. Bank Mandiri terus fokus
berhasil melampaui pertumbuhan dari sisi dPk konsolidasian, Bank untuk meningkatkan kontribusi
kredit perbankan indonesia di Mandiri dapat menghimpun dana entitas anak, termasuk mendukung
tahun 2022 yang sebesar 11,35% masyarakat sebesar rp1.490,84 aspek permodalan entitas anak
yoy. dalam mendorong penyaluran triliun atau tumbuh 15,46% yoy untuk ekspansi bisnis.
kredit, Bank Mandiri fokus pada dibandingkan dengan tahun 2021,
sektor-sektor yang prospektif terdiri dari giro tumbuh 31,16% yoy Bank Mandiri berkomitmen
di setiap wilayah dengan tetap menjadi rp541,80 triliun, tabungan untuk terus mengembangkan
mengedepankan prinsip kehati- tumbuh 13,54% yoy menjadi bisnis dan bertransformasi digital
hatian. rp552,75 triliun, dan deposito secara konsisten. Transformasi
tumbuh 1,29% yoy menjadi digital di Bank Mandiri salah
apabila ditinjau dari kinerja kredit rp396,29 triliun. segmen Corporate satunya dilakukan dengan
per segmen, wholesale banking Banking berhasil menghimpun mendigitalisasi kantor cabang
yang menjadi core competence total dPk sebesar rp313,63 triliun untuk mengoptimalkan layanan
Bank Mandiri, berhasil menyalurkan atau tumbuh 42,71% yoy dari tahun kepada nasabah. Bank Mandiri
kredit sebesar rp610,39 triliun, 2021, Commercial Banking tumbuh juga hadir dalam super app
tumbuh 12,22% yoy dari periode 24,95% yoy menjadi rp134,93 Livin’ by Mandiri untuk nasabah
yang sama di tahun 2021. triliun, Hubungan kelembagaan retail dan kopra by Mandiri untuk
Pencapaian ini didorong oleh turun 11,11% yoy menjadi rp64,97 nasabah wholesale. inovasi digital
kinerja dari Corporate Banking triliun, dan iBFi tumbuh 6,00% yoy yang Bank Mandiri lakukan turut
dengan penyaluran kredit sebesar menjadi rp10,00 triliun. sedangkan menyumbang pertumbuhan dana
rp364,16 triliun atau tumbuh di kelompok retail, segmen sMe Pihak ketiga (dPk) khususnya dana
9,08% yoy, Commercial Banking berhasil menghimpun dana murah secara signifikan. Hal ini
dengan kredit mencapai rp196,30 sebesar rp259,09 triliun, tumbuh membuktikan bahwa transformasi
triliun atau tumbuh 12,98% yoy, 17,32% yoy, segmen mikro sebesar digital yang dilakukan Bank Mandiri
Hubungan kelembagaan sebesar rp43,44 triliun, tumbuh 8,25% yoy, telah berhasil berkontribusi
rp44,12 triliun atau tumbuh 48,44% dan Consumer deposits sebesar signifikan terhadap pertumbuhan
yoy, dan international Banking & rp212,71 triliun, tumbuh sebesar kinerja keuangan Bank Mandiri.
Financial institution (iBFi) sebesar 9,29% yoy.
rp5,80 triliun atau turun 12,22%
yoy. kinerja Bank Mandiri yang baik
tidak terlepas dari kontribusi
sedangkan penyaluran kredit kinerja entitas anak. secara
di segmen retail mencapai konsolidasi, keseluruhan entitas
rp322,25 triliun atau tumbuh anak membukukan total laba
13,39% yoy dibandingkan dengan bersih sebesar rp8,46 triliun
pencapaian di tahun 2021. sMe atau tumbuh 47,16% yoy sampai

D IGITAL
BANKING
Uraian 2019 2020 2021 2022

Bank Guarantee Tx Value (rp Tn) 109,8 73,9 94,3 102,8
WHOLESALE Cash Management Tx Value (rp Tn) 7.259 8.304 11.411 13.837
e-FX Tx Value (Usd Bio) 2,50 4,29 7,74 14,00
Uraian 2019 2020 2021 2022

Jumlah Transaksi (Juta) 540 850 1.224 1.944
Pengguna aktif (‘000) 3.223 4.539 6.780 9.702
RETAIL
nilai Transaksi (rp Triliun) 749 1.073 1.640 2.435
Fee Based Income (rp Miliar) 680 909 1.397 1.718
Bank Guarantee Tx Value (rp Tn) Cash Management Tx Value (rp Tn) e-FX Tx Value (Usd Bio)
13 837 1 00
102 8
11.411
7,74
94,3
2021 2022 2021 2022 2021 2022
Jumlah Transaksi (Juta) Pengguna aktif (‘000) nilai Transaksi (rp Triliun) Fee Based Income (rp Miliar)
1.718
2.435
1.944 9.702
1.397
6.780 1.640
1.224
2021 2022 2021 2022 2021 2022 2021 2022

DIGITAL BANKING
Leveled Up Digital Readiness Develop Digital-Native Products

Core banking capacity upgrades online deposit account
Business Process reengineering onboarding
Cloud computing models digital Lending
High performance infrastructure Mandiri Paylater
Reliable, fast, secure, exible
isations L
rgan ea
eO rn
A g il er
Modernize Distribution Channels

Data driven decision making Feature-rich mobile/physical
al Capabilities as value Leveraging Mandiri channels
enabler • Livin’ 2.0-Leapfrogging the
Customer Centric Unique Ecosystem race to becoming Super App
kopra-Wholesale digital
approach & Platform
Visualanalytics
robust data management Delivering Customer smart Branch - Life at branch,
Life at your hand, Life around
& governance Engagement you
Widen digital ecosystem
Lea t
rnin g Mindse
Widen Digital Ecosystem

>600 partners for account opening.
transaction and digital lending:
MsMe merchant Qr payment
HiGHLiGHTs PenTinG
sebagaimana yang tertuang dalam Rencana Perusahaan 2022-2024, bank mandiri akan
bertransformasi menjadi bank digital. berdasarkan kerangka lima cabang (fi e n e f e )
dalam pengembangan produk dan layanan digital. Transformasi ini berlangsung secara bertahap
selama lima tahun. dimulai dari peningkatan kapasitas infrastruktur bank mandiri sebagai fondasi
dalam upaya digitalisasi layanan perbankan, pengembangan produk dan layanan digital secara
en t en dari aspek n in maupun e ice e i e , digitalisasi layanan perbankan
eksisting untuk mengungguli persaingan dengan layanan serupa di pasar, penerapan berbagai
macam teknologi dan metode pengolahan data terkini untuk dukungan pengambilan keputusan
yang objektif, dan memanfaatkan integrasi dengan berbagai entitas di ekosistem digital.
Pemanfaatan layanan digital dan permintaan atas layanan keuangan digital yang meningkat
menjadi pemicu inovasi digital khususnya di industri keuangan.
erusahaan teknologi finansial fintech) yang bergerak di bidang ent te , dompet digital,
e th n e ent ci c f n in , bahkan yang bergerak di bidang pinjam meminjam
tumbuh subur di indonesia. sejalan dengan munculnya bank digital, bank eksisting pun berlomba-
lomba menawarkan solusi digital. ini menjadi salah satu faktor yang mendorong bank mandiri untuk
melakukan akselerasi menjadi bank digital.

DIGITAL BANKING
strategi & inovasi digunakan untuk melakukan koPra untuk melakukan

pengecekan informasi transaksi keuangan. ditujukan
digital Banking Tahun keuangan dan menyetujui bagi nasabah dengan kategori
2022 aktivitas transaksional dan non- pengusaha perorangan, mikro,
transaksional di koPra yang dan usaha kecil dan menengah.
sejumlah strategi yang dijalankan dapat diunduh pada app store
oleh digital Banking segmen (ios) dan Play store (android) 4. Giro Online Now (Go Now)
Wholesale dan Retail pada tahun sehingga memudahkan Merupakan layanan pembukaan
2022 adalah sebagai berikut: nasabah untuk melakukan rekening Giro secara online
persetujuan atas transaksi atau melalui portal koPra by
aktivitas lainnya secara cepat Mandiri baik untuk nasabah
digital Banking – segmen dan aman. baru maupun untuk nasabah
Wholesale eksisting.
2. KOPRA Overseas – Bank
Bank Mandiri menyediakan solusi Mandiri Singapore Branch 5. Online Onboarding 2.0
terintegrasi dengan proses bisnis Merupakan bentuk inovasi Merupakan solusi untuk
nasabah dalam rangka menciptakan layanan Cash management mempermudah nasabah dalam
closed loop transaction untuk untuk memudahkan nasabah melakukan registrasi layanan
meningkatkan transaksi nasabah Bank Mandiri Cabang kantor koPra Cash, koPra Trade
korporasi melalui Bank Mandiri Luar negeri singapura dalam & koPra Value chain secara
termasuk pengendapan dana melakukan aktivitas keuangan seamless.
operasional di Bank Mandiri. meliputi akses informasi
inovasi yang dilakukan oleh Bank rekening koran, transfer sesama Produk dan Layanan digital
Mandiri pada tahun 2022 terhadap rekening Bank Mandiri maupun Banking segmen Wholesale
produk dan layanan digital banking antar Bank, payroll, serta Produk dan layanan digital banking
untuk segmen Wholesale adalah transaksi finansial lainnya. untuk nasabah segmen Wholesale
sebagai berikut: berikut merupakan produk e-channel
3. KOPRA Cash Lite yang telah ada disertai sejumlah
1. KOPRA Mobile App Merupakan layanan Mandiri inovasi dan pengembangan sesuai
Merupakan koPra versi interNet Bisnis yang terbaru dengan kebutuhan nasabah segmen
aplikasi smartphone yang dapat serta terintegrasi dengan Wholesale.

DIGITAL BANKING
koPra BY Mandiri
koPra by Mandiri merupakan wholesale super digital platform yang memberikan layanan digital single access yang
menjadi pusat aktivitas informasi dan transaksi finansial bagi komunitas bisnis pelaku usaha di segmen wholesale
dengan ekosistemnya dari hulu ke hilir.
koPra terdiri dari 3 varian, diantaranya adalah:

1. koPra Portal: Varian layanan digital berbasis akses front-end berupa single sign on portal.
2. koPra Host to Host: Varian layanan digital single access berbasis integrasi antara sistem nasabah dan sistem
Bank.
3. kOPRa Partnership: Solusi penyediaan layanan transaksional dengan nilai tambah spesifik bagi nasabah dan
ekosistem bisnisnya, salah satunya melalui partnership.
Kopra memiliki fitur-fitur superior sebagai berikut:
kemudahan melacak status pengiriman dana dan besaran biaya yang dikenakan di masing-
Remittance
masing bank perantara atas transaksi remitansi valas yang dilakukan ke bank lain berdasarkan
Tracking
nomor referensi transaksi Bank Mandiri.
Onboarding Fitur pendaftaran secara daring bagi pemasok untuk bergabung ke dalam ekosistem koPra
Suppliers nasabah.
kemudahan akses komunikasi dengan pihak bank melalui audio call, video call, dan online
Virtual Assistant chat dalam rangka penjelasan suatu produk maupun menyampaikan pengaduan/komplain
perihal layanan produk-produk Bank Mandiri yang terdaftar di koPra.
Fitur untuk melihat informasi keuangan yang nasabah miliki. Beberapa informasi yang
ditampilkan pada financial dashboard ini adalah sebagai berikut:
a. Total available Balance: menunjukkan informasi saldo dari seluruh rekening nasabah
b. Total other Bank Balance: menunjukkan informasi saldo dari rekening Bank lain yang
didaftarkan
c. Transaction History: menunjukkan riwayat transaksi dari seluruh rekening nasabah
d. Balance History: menunjukkan riwayat saldo dari seluruh rekening nasabah
Consolidated e. smart account information: menunjukkan informasi smart account yang dimiliki nasabah
Financial
f. Custody: menunjukkan informasi total security assets yang dimiliki nasabah
Dashboard
g. Limit information: menunjukkan informasi limit trade, guarantee, dan value chain
h. Transaction Reminder: menunjukkan tanggal jatuh tempo dan tanggal penting lainnya
terkait transaksi trade, value chain, dan custody
i. exchange rate information : menunjukkan informasi nilai tukar dari 15 mata uang asing
dengan kurs special rate.
j. notional Pooling: menunjukkan informasi Consolidated, negative & Positive balance
k. Bill Collection: menunjukkan informasi active Billing & History
Fitur untuk memungkinkan nasabah mengisi formulir digital pembukaan rekening giro. Bagi
Current Account nasabah baru (new to Bank), diperlukannya kehadiran secara langsung ke cabang terkait
Opening untuk proses kYC. sedangkan untuk nasabah Bank Mandiri, proses pembukaan rekening giro
dapat dilakukan secara langsung melalui koPra.

DIGITAL BANKING
Kopra memiliki fitur-fitur superior sebagai berikut:
Online
Onboarding kemudahan pendaftaran channel wholesale Bank Mandiri melalui pengisian formulir digital
Transactional dan tanda tangan yang dilakukan secara online.
Product
Online Fitur untuk mendaftarkan anak perusahaan secara online dengan tujuan agar induk Usaha
Subsidiaries dapat melihat ringkasan informasi keuangan anak dan cucu perusahaannya melalui dashboard
Registration koPra.
Fitur yang memungkinkan nasabah untuk mendapatkan gambaran market outlook seperti:
Market Overview Macroeconomic Forecast, Market Highlight, dan economic review yang telah disediakan oleh
tim Chief economist Bank Mandiri.
Independent Fitur user independen yang digunakan hanya untuk melihat informasi di portal koPra, yaitu
User dashboard dan 3rd Party information.
Product Fitur yang memungkinan nasabah untuk mendapatkan informasi penawaran produk-produk
Recommendation Bank yang relevan sesuai dengan profilnya nasabah terkait pada page kOPRa portal.
Produk Eksisting Digital Banking Segmen Wholesale yang sudah terintegrasi dengan KOPRA Portal terdiri dari:
Layanan perbankan elektronik berbasis interNet yang disediakan Bank kepada nasabah untuk
KOPRA Cash
melakukan aktivitas keuangan meliputi akses informasi, transfer domestic dan internasional,
Management
pembayaran tagihan, serta manajemen likuiditas.
aplikasi berbasis web bagi nasabah untuk melakukan penerbitan BG/LC/skBdn/sBLC dan
KOPRA Cash Lite
konfirmasi keaslian BG secara online selama 24/7, yang dapat diakses kapan dan dimana saja.
Merupakan fasilitas perbankan berbasis interNet untuk memenuhi kebutuhan transaksi dan
KOPRA Trade
pengawasan bisnis value chain nasabah perusahaan.
adalah layanan cash management berupa penggunaan sub-rekening giro virtual yang
KOPRA Value
membantu nasabah untuk melakukan sentralisasi, alokasi, dan identifikasi dana transaksi
Chain
nasabah.
Merupakan aplikasi berbasis web yang dapat memudahkan nasabah melakukan inquiry
KOPRA Custody portfolio, inquiry transaksi maupun informasi Corporate action serta mengirimkan instruksi
yang dilengkapi dengan mekanisme dual control (maker- checker).
Merupakan layanan berbasis portal yang memudahkan nasabah Biller Mandiri Bill Collection
KOPRA Billing
(MBC) dalam melakukan aktivasi data tagihan, identifikasi data tagihan, reporting dan
Reconciliation
rekonsiliasi transaksi penerimaan yang dilengkapi dengan executive dashboard.
Merupakan layanan web based yang terhubung ke sistem informasi rumah sakit (sirs)
sehingga dapat memberikan kemudahan kepada rumah sakit dalam monitoring penerimaan
pembayaran tunai maupun non tunai dari Pasien Umum (yang tidak menggunakan asuransi
KOPRA Hospital dan atau BPJs kesehatan), menyediakan laporan secara detail, berupa laporan penerimaan
Solutions harian, laporan rekonsiliasi & laporan klaim BPJs kesehatan, serta dapat menampilkan
executive dashboard penerimaan pembayaran dari pasien rumah sakit hingga dashboard
monitoring klaim BPJs kesehatan (meliputi dashboard diagnosa, prosedur, average length of
stay & severity level pasien) untuk pengambilan keputusan oleh lini manajemen.
Merupakan fitur untuk transaksi valas. Fitur ini juga menawarkan kemudahan dalam memantau
KOPRA Forex
pergerakan nilai tukar valas secara real time.

DIGITAL BANKING
koPra MoBiLe aPP
koPra versi aplikasi smartphone

yang dapat digunakan untuk
mengecek informasi keuangan dan
menyetujui aktivitas transaksional
dan non-transaksional di koPra
dan dapat diunduh di app store
(ios) dan Play store (android) yang
didasari oleh kebutuhan nasabah
untuk melakukan persetujuan atas
transaksi atau aktivitas lainnya
secara cepat dan aman.
adapun kapabilitas kopra Mobile

app adalah sebagai berikut:
1. Persetujuan transaksi wholesale
melalui aplikasi
2. Inquiry Financial Dashboard
untuk mendapatkan informasi
keuangan nasabah diantara
lain:
a. Total saldo
b. riwayat transaksi dan saldo
c. Limit Trade, BG, dan Value
chain
d. informasi dari rekening Bank
lain
e. Transaction Reminder
3. Persetujuan Permohonan
Limit Management dan Online
Subsidiaries RegistRation
4. Pengecekan keabsahan Bank
Garansi melalui fitur scan qR
Code yang tertera pada warkat
Bank Garansi

DIGITAL BANKING
Produk Eksisting Digital Banking Segmen Wholesale lainnya terdiri dari:

adalah layanan pembayaran dengan pendebitan rekening melalui integrasi antara sistem Bank
KOPRA Host to dan sistem nasabah yang dapat mengakomodir transaksi berbasis format online messaging
Host Payment dan pesan file. kini, fitur transaksi antar bank menggunakan jaringan online telah tersedia 24
jam agar nasabah dapat mengirimkan dana ke bank lain tanpa batasan waktu.
Layanan pembayaran biller melalui channel non-bank dalam rangka meningkatkan transaksi
fee-based dari non-customer. sistem modern channel terintegrasi dengan seluruh biller yang
Modern Channel telah bekerja sama dengan Bank Mandiri, sehingga mitra modern channel dapat melakukan
transaksi pembayaran ke seluruh biller Bank Mandiri sesuai target market dan bisnis yang
dikehendaki.
Layanan bagi nasabah untuk melakukan transaksi penerimaan dan pembayaran dalam jumlah
KOPRA Bill massal dari pelanggannya. Layanan ini sekaligus memberi alternatif channel pembayaran
Collection kepada nasabah. Mandiri Bill Collection kini memiliki fitur splitting nominal pembayaran ke
sejumlah rekening untuk memudahkan rekonsiliasi perusahaan.
Merupakan layanan pendebetan otomatis dari rekening pelanggan ke rekening perusahaan,
biasanya terkait pembayaran kewajiban pada periode tertentu sesuai kesepakatan antara
KOPRA Auto
pelanggan dan perusahaan. Fitur baru yaitu pendaftaran rekening secara online dengan
Debit
menggunakan otentikasi One Time Password (oTP). Fitur ini melengkapi mekanisme
pendaftaran menggunakan surat kuasa yang telah dilakukan saat ini.
Menawarkan kemudahan bagi nasabah untuk menyelesaikan transaksi penerimaan negara
meliputi pembayaran pajak, Penerimaan negara Bukan Pajak (PnBP), dan pembayaran bea
Tax Payment cukai. sistem pembayarannya telah terintegrasi dengan sistem kementerian keuangan,
termasuk sistem Ceisa Bea Cukai, sehingga dokumen pembayaran yang telah diunggah
melalui Ceisa dapat langsung dibayarkan melalui Mandiri Cash management.
Merupakan layanan pemberitahuan atas transaksi yang terjadi pada rekening nasabah secara
Online realtime. Bentuk transmisi pesan elektronik melalui jalur atau jaringan komunikasi yang
Notification disepakati antara nasabah dengan Bank Mandiri. Layanan ini menjadi sarana rekonsiliasi bagi
nasabah khususnya yang memiliki model bisnis time sensitive.
Layanan pemberitahuan atas transaksi yang terjadi pada rekening nasabah, baik dalam format
Electronic Bank
standar perbankan MT940 dan MT942. Pemberitahuan dikirimkan secara harian maupun
Statement
periodik melalui email atau folder FTP Bank Mandiri.
Layanan bagi nasabah untuk mengkonsolidasikan dana perusahaan/ kelompok usaha tanpa
Mandiri Notional perpindahan dana untuk dapat memanfaatkan likuiditas secara optimal. Layanan Mandiri
Pooling notional Pooling dipasarkan secara selektif kepada nasabah yang memenuhi kriteria potensi
dana tertentu khususnya nasabah non-debitur.
Host to Host Fitur yang memungkinan nasabah untuk melakukan proses penerbitan LC/skBdn, ataupun
Trade & Bank menerima transaksi LC/skBdn, serta transaksi Bank Garansi menggunakan sistem erP yang
Guarantee dimiliki oleh nasabah.

DIGITAL BANKING
digital Banking – segmen berbagai macam fitur yang Produk dan Layanan digital
retail inovatif sesuai dengan Banking segmen retail
kebutuhan nasabah. Bank Mandiri melalui group digital
2. Pengintegrasian Livin’ by Banking Product melakukan
sebagai salah satu bank yang Mandiri dengan ekosistem sejumlah pengembangan atas
terdepan dalam melakukan digital melalui fitur SukHa produk dan layanan digital banking
inovasi digital, Bank Mandiri terus yang membantu nasabah untuk segmen retail sesuai dengan
menyempurnakan produk dan memenuhi segala kebutuhan kebutuhan nasabah retail. Tidak
layanan yang dimilikinya, termasuk mulai dari gaya hidup hingga hanya pengembangan produk yang
untuk nasabah segmen retail. Hal hidup gaya. sudah ada tetapi juga meluncurkan
ini dilakukan untuk memenuhi 3. Mempermudah nasabah yang produk dan inovasi yang kekinian
kebutuhan nasabah yang semakin ingin melakukan investasi tanpa guna memenuhi semua kebutuhan
menginginkan dan membutuhkan perlu pindah aplikasi dan dapat nasabah retail, baik badan usaha
produk serta layanan digital dipantau langsung kapan pun maupun perorangan.
banking. Beberapa inovasi yang dan di mana pun.
dilakukan oleh Bank Mandiri pada 4. Memberikan keleluasaan bagi
tahun 2022 antara lain: warga negara indonesia yang
ingin menggunakan Livin’
1. Melakukan penyempurnaan by Mandiri di lebih dari 118
finansial super app Livin’ by negara di dunia, tidak hanya di
Mandiri dengan menambahkan indonesia.

DIGITAL BANKING
Livin’ by Mandiri
Finansial super app Livin’ by Mandiri hadir sebagai penyempurnaan dari

aplikasi Mandiri Online, memberikan kemudahan dan kenyamanan bagi
nasabah dan calon nasabah Bank Mandiri dalam mengakses layanan
perbankan. dengan mengusung konsep cabang dalam genggaman dengan
layanan finansial yang komplit (comprehensive banking experience), termasuk
integrasi layanan anak perusahaan Mandiri Group (full-suite financial services)
dan ekosistem digital favorit nasabah (open ecosystem), Livin’ by Mandiri
memberikan kemudahan dengan menghadirkan sederet fitur unggulan
yang disematkan ke dalam aplikasi tersebut, antara lain: kemudahan dalam
pembukaan rekening tabungan secara online dalam hitungan menit dengan
liveness technology dan face verification yang tidak membutuhkan kehadiran
nasabah di kantor cabang, selain itu terkoneksi langsung dengan database
pencatatan sipil di dinas kependudukan dan Pencatatan sipil (disdukcapil).
terdapat juga fitur akses transaksi favorit nasabah dengan cepat bahkan
melalui laman pre-login dengan menggunakan Quick Pick. Livin’ by Mandiri
juga mampu mengintegrasikan seluruh layanan perbankan yang dimiliki oleh
nasabah dalam satu aplikasi saja.
strategi Pengembangan Livin’ dikembangkan dengan konsep Livin’ indonesia di berbagai belahan
by Mandiri sUkHa: ‘one stop solution for all your dunia. Fitur yang diperkenalkan
Pengembangan lebih lanjut lifestyle’ sehingga memberikan solusi pada tanggal 6 november 2022
atas Livin’ by Mandiri bertujuan atas kebutuhan transaksi nasabah di perhelatan indonesian day
untuk meningkatkan ureg dan dalam satu aplikasi. dalam hal ini, 2022 yang digelar kedutaan Besar
meningkatkan transaksi Livin’ by pengguna Livin’ by Mandiri dapat indonesia di London, inggris ini
Mandiri yang ditempuh melalui menikmati kemudahan transaksi dapat diakses oleh Warga negara
Strategic Partnership Acquisition. seperti pembelian tiket pesawat, tiket indonesia (Wni) di 118 negara
Langkah strategis ini dilakukan kereta api, entertainment, pembelian mulai dari Belanda, Malaysia,
dalam rangka mendorong voucher game, pengajuan kredit Hongkong, singapura, arab saudi,
peningkatan jumlah pengguna kendaraan bermotor, pengajuan australia, amerika serikat, korea
Livin’ by Mandiri dengan melakukan asuransi, booking lapangan Golf, selatan, Jepang, United kingdom,
kerja sama dengan berbagai dan yang terbaru yakni pembelian dan puluhan negara lainnya. Melalui
mitra strategis melalui ekosistem hampers sarinah, pembelian obat- pembukaan rekening baru, Wni
yang telah terbentuk yaitu payroll, obatan kimia Farma serta tiket nonton di luar negeri dapat melakukan
universitas (Livin’ ambassador), bareng world cup. Beragam transaksi transaksi perbankan di luar negeri
pasar (Livin’ Pasar), merchant, tersebut dapat dilakukan tanpa menggunakan nomor siM Card
tempat wisata, dan komunitas. berpindah aplikasi disertai promo HP luar negeri. Bank Mandiri
menarik bagi para penggunanya. melakukan kerja sama dengan kBri/
Bank juga mengembangkan Livin’ kJri, PPi/PerMias, dan komunitas/
SukHa fitur baru di Livin’ by Mandiri Fitur lain yang dikembangkan chapter di berbagai negara untuk
yang telah di-launching pada adalah Livin’ Around The World di meningkatkan akuisisi dan transaksi
tanggal 22 Juli 2022. Fitur baru itu Livin’ yang ditujukan bagi diaspora Livin Around the World.

DIGITAL BANKING
selanjutnya, Transaction Banking

Retail sales Group bekerja sama
dengan digital Banking Product
Group mengirimkan Push otification
dan In App Promo di Livin’ by
Mandiri secara berkesinambungan
dan teratur untuk mendorong
peningkatan usage Livin’ by Mandiri.
Bank Mandiri mengoptimalkan
penggunaan ccount fficial Bank
Mandiri, In uencer & karyawan Bank
Mandiri di berbagai platform media
sosial untuk menyebarluaskan
program promo. sementara itu,
untuk Social Media Advertising, Bank
Mandiri menggunakan platform
Google ads yang mulai dilakukan
pada kuartal iii atau tepatnya di bulan
oktober 2022 untuk mendorong
penggunaan Livin’ by Mandiri.
EDC, e -Commerce, dan QRIS

Untuk produk Electronic Data
Capture (edC), Bank menambahkan
fitur tambahan (Yokke) sebanyak 13
fitur untuk meningkatkan transaksi
edC sebagai pilihan utama dalam
pembayaran dan lainnya. Fitur
tambahan tersebut berupa: Card
Acceptance, Qris & Qr overseas,
Cicilan Member Bank, BnPL,
edC sharing Himbara, dCC, eCr
integRation, Yokke PG, Yokke Biz,
Yokke kiosk, Merchant Portal, support
4G/Wifi/LaN, dan Ota update. Selain
itu, Bank Mandiri menggalakkan dan
mengimplementasikan fitur alipay
untuk mempermudah transaksi cross
border.
Untuk e-commerce, Bank melakukan

merealisasikan digitalisasi UMkM
Merah Putih melalui Livin by Mandiri
dan pendaftaran yokke biz untuk
platform pembayaran secara digital.
UMkM yang berpartisipasi adalah
UMkM yang ada di setiap region,
UMkM Binaan rumah BUMn, UMkM
Binaan Bea Cukai, UMkM binaan
doku, dan UMkM Cluster pebisnis.

DIGITAL BANKING
Bank juga melanjutkan transaksi pada hari yang sama boarding dengan simplifikasi form
pengembangan Quick Response (H+0, 3x sehari). selain itu, Ti juga assessment dan penambahan
Code Indonesian Standard (Qris) melakukan digitalisasi ekosistem service aPi Bi Fast & biller sharing.
dengan memperkenalkan Qris foodcourt khususnya foodcourt
Livin Usaha. Qris ini merupakan perkantoran dan mall, Livin’ Pasar Prepaid
layanan online onboarding dan Livin’ Warung. Bank Mandiri mengembangkan
Merchant Qris Bank Mandiri yang Qr Download Livin by Mandiri
telah memiliki fitur lengkap seperti Fintech (API/PPOB) pada kartu Mandiri e-Money dalam
notifikasi dan history transaksi Bank Mandiri melakukan upaya kerja sama peningkatan
serta proses penyelesaian penyederhanaan proses on ureg Livin by Mandiri.
Selain itu, Livin’ by Mandiri memiliki fitur-fitur unggulan sebagai berikut:

Tinggal Selfie, kemudahan pembukaan rekening tabungan tanpa perlu datang ke kantor cabang, semua
Tabungan Jadi dilakukan dalam hitungan menit langsung dari aplikasi Livin’ by Mandiri.
Satu Akun
Untuk Semua
(Tabungan, Cek semua produk tabungan, pinjaman, kartu kredit Bank Mandiri hingga e-wallet favorit
Pinjaman, langsung dari dashboard Livin’ by Mandiri.
Kartu Kredit, &
E-Wallet Favorit)
Quick Pick Pengguna dapat mengatur fitur pilihan, yang paling sering diakses, menjadi tampil ke halaman
Transaksi Favorit muka.
Cek Saldo & Top Fitur ini memungkinkan bagi nasabah untuk mengatur dan menghubungkan seluruh akun
Up Otomatis e-wallet yang dimiliki. selain itu, pengguna dapat mengatur frekuensi dan nominal top up
E-Wallet yang dapat dilakukan secara otomatis sesuai dengan kebutuhan.
Tarik Tunai Livin’ by Mandiri memberikan kemudahan berupa penarikan tunai tanpa kartu. solusi bagi
Tanpa Kartu nasabah yang tidak memiliki kartu debit.
Goal Saving & atur dan tentukan sendiri besar nominal Mandiri Tabungan rencana dan Mandiri deposito
Deposito untuk kehidupan yang lebih baik ke depannya.
Cashless dengan Transaksi non tunai semakin mudah dengan pembayaran menggunakan Qris. Livin’ by
QRIS Mandiri sudah dilengkapi dengan fitur ini.
denda keterlambatan bisa dihindari dengan smart reminder. selain itu, nasabah pengguna
Smart Reminder,
Livin’ by Mandiri bisa melakukan pengecekan riwayat transaksi terdahulu hingga 15 bulan
E-Statement &
ke belakang. Untuk Mandiri kartu kredit, di Livin’ by Mandiri juga tersedia laporan bulanan
E-Billing
transaksi nasabah.
Tanpa pindah aplikasi, cukup rp100 ribu, nasabah sudah dapat memulai investasi sedari dini.
Investasi Bisa cek dan pantau semua investasi langsung dari Livin’ by Mandiri. Selain itu fitur investasi
dilengkapi dengan kemudahan auto debit dengan waktu yang dapat ditentukan sendiri.
Livin’ by Mandiri dikembangkan dengan konsep open ecosystem. Bank Mandiri menghadirkan
Open Ecosystem
layanan digital yang biasa dipergunakan oleh nasabah dalam kesehariannya.
Pembayaran menggunakan Qris semakin mudah dengan memilih kartu kredit sebagai
QR CC as SOF
sumber dana.
Warga negara indonesia yang berada di luar negeri dapat merasakan kemudahan
Buka Rekening
menggunakan Livin’ by Mandiri menggunakan nomor setempat, termasuk pembukaan
di Luar Negeri
rekening rupiah. saat ini Livin’ by Mandiri sudah dapat digunakan di 118 negara di dunia.

DIGITAL BANKING
Produk Eksisting Digital Banking Segmen Retail terdiri dari:
Layanan perbankan untuk segmen retail perorangan yang bisa diakses melalui perangkat
smartphone maupun personal computer (PC). Mandiri Online memberikan solusi transaksi
finansial maupun non finansial bagi nasabah, antara lain mengecek portofolio tabungan
Mandiri Online (termasuk deposito dan tabungan rencana), kartu kredit dan pinjaman, melakukan transaksi
transfer dan pembayaran, pembukaan rekening, serta beberapa fitur lainnya yang dapat
memudahkan nasabah dalam aktivitas sehari-hari. Layanan Mandiri Online juga dapat diakses
secara online 24/7 melalui jaringan internet.
Layanan perbankan segmen retail perorangan yang bisa diakses melalui perangkat ponsel.
Layanan ini dapat digunakan untuk melakukan transaksi perbankan, yaitu transaksi non
Mandiri SMS
finansial (cek saldo) dan transaksi finansial (transfer, bayar, beli, top up e-Money, dan lain-lain)
melalui sMs.
Uang elektronik berbasis chip yang diterbitkan oleh Bank Mandiri sebagai pengganti uang
Mandiri e-Money tunai dalam transaksi pembayaran seperti di tol, parkir, busway, kereta, minimarket, dan
berbagai merchant lainnya.
adalah platform pembayaran elektronik server-based yang dikelola oleh kelompok BUMn.
Linkaja merupakan produk integrasi dari produk sejenis di Bank BUMn, antara lain Mandiri
Pay dari Bank Mandiri. Launching Linkaja telah dilakukan pada tanggal 30 Juni 2019. Linkaja
berkomitmen untuk memperkuat ekosistem ekonomi digital indonesia secara umum dan
LinkAja BUMn secara khusus. Linkaja kini telah dapat digunakan pada berbagai merchant. Bank
Mandiri mendukung program Linkaja, dengan memperluas penerimaan transaksi Linkaja di
edC dan merchant Bank Mandiri. Bank juga memperluas ekosistem akseptasi Linkaja dengan
fokus pada perluasan transaksi non tunai di daerah transaksional dan membentuk ekosistem
penggunaan Linkaja di lokasi tersebut.
Layanan komunikasi chat antara Bank Mandiri dengan nasabah melalui account resmi
Whatsapp Bank Mandiri di nomor 08118414000. Pada layanan ini, Bank Mandiri menggunakan
Mandiri
sistem chat bot dalam menyampaikan informasi, notifikasi, dan berinteraksi dengan nasabah.
Chatbanking
sebaliknya, nasabah juga dapat menanyakan info produk dan layanan Bank Mandiri melalui
nomor Whatsapp yang sama.
Layanan penyediaan mesin electronic data capture (edC) yang tersedia di toko/merchant yang
bekerja sama dengan Bank Mandiri. Mandiri edC dapat memfasilitasi penerimaan transaksi
Mandiri EDC
kartu Mandiri maupun bank lain secara elektronik melalui jaringan domestik, international
payment network, dan jaringan Bank Mandiri.
Layanan transaksi perbankan melalui mesin anjungan tunai mandiri yang memfasilitasi
nasabah untuk mengakses rekening Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro dalam melakukan
Mandiri ATM transaksi tunai, cek saldo, transfer, pembayaran dan pembelian dengan menggunakan kartu
Mandiri. Melalui jaringan domestik dan international payment network, Mandiri aTM juga
dapat melayani transaksi dengan kartu bank lain.

DIGITAL BANKING
Produk Eksisting Digital Banking Segmen Retail terdiri dari:
Merupakan layanan penerimaan transaksi kartu Mandiri maupun bank lain di toko/merchant
online yang bekerja sama dengan Bank Mandiri. Mandiri e-commerce memberikan kenyamanan
Mandiri
bertransaksi karena pembayaran dilakukan dalam flow transaksi yang terintegrasi, tanpa perlu
e-Commerce
mengakses channel perbankan lainnya. nasabah dapat menggunakan kartu Mandiri maupun
bank lain melalui international payment network.
sarana pembayaran Mandiri debit yang frictionless dan aman di merchant e-commerce
Mandiri Direct dengan menggunakan id transaksi berupa nomor kartu dan expiry date serta otorisasi
Debit menggunakan oTP. Untuk otorisasi, Bank Mandiri bertindak sebagai issuing, tanpa melibatkan
prinsipal dengan cara mengirimkan oTP secara langsung kepada nasabah.
Layanan penerimaan transaksi berbasis Qr menggunakan uang elektronik berbasis server

maupun source of fund lainnya di toko/merchant yang bekerja sama dengan Bank Mandiri.
Mandiri Qris (Quick Response Indonesia Standar) memberikan kemudahan bertransaksi di
Mandiri QRIS
toko/merchant tanpa menggunakan uang tunai maupun kartu. Transaksi dapat dilakukan
secara interoperabilitas menggunakan Mandiri Online, mobile banking lainnya, maupun
aplikasi fintech yang telah disetujui oleh Bank indonesia.
Layanan digital perbankan terbaru Bank Mandiri yang akan memberikan kemudahan bagi
Mandiri
nasabah untuk melakukan penggantian kartu (kartu rusak, maupun kartu hilang) dan pembukaan
Customer
rekening baru. nasabah dapat bertransaksi secara self service di depan customer service
Service Machine
machine dengan tahapan transaksi yang praktis dan cepat, tanpa perlu antri di cabang.
Mandiri
Mandiri aPi memberikan kemudahan akses terhadap produk dan layanan perbankan kepada
Application
pelaku ekosistem layanan keuangan digital yang diintegrasikan pada aplikasi mitra bank
Programming
untuk memanfaatkan layanan perbankan secara aman dan real time.
Interface (API)
Bank Mandiri bekerja sama dengan perusahaan digital di indonesia untuk memberikan
pinjaman modal kerja (non revolving) kepada UMkM yang terdaftar sebagai online seller/
merchant. Proses pengajuan dilakukan secara online melalui platform partner dan dikirimkan
Seller Financing
ke Bank Mandiri via aPi. dana akan diterima di rekening nasabah setelah pinjaman disetujui.
selain itu, bagi perusahaan digital yang belum memiliki platform untuk pengajuan pembiayaan,
Bank Mandiri memiliki website onboarding yang dapat memproses pengajuan pinjaman.
Merupakan produk pembiayaan usaha yang diberikan oleh Bank Mandiri kepada nasabahnya
yang berjualan melalui platform digital. nasabah dapat mencairkan pinjaman sesuai nominal
KUM Talangan yang diinginkan secara berulang (revolving), selama belum mencapai batas limit pinjaman.
Pembelian Proses pengajuan dilakukan secara online melalui platform partner yang bekerja sama dengan
Bank Mandiri dan dikirimkan ke Bank Mandiri via aPi. selanjutnya, nasabah dapat mengecek
status pengajuan pinjamannya melalui platform partner.

DIGITAL BANKING
TanTanGan diGiTaL BankinG TaHUn 2022
Bank Mandiri mengidentifikasi peralihan perilaku belanja karena ketidakpastian pandemi.

beberapa tantangan utama yang masyarakat dari menggunakan selain itu, transaksi e-commerce
dihadapi di sepanjang tahun 2022 kartu menjadi belanja online masih didominasi oleh transaksi
yaitu perkembangan fintech dan khususnya di perkotaan, pembayaran menggunakan
Bank digital yang sangat pesat, pengalihan bisnis menjadi online transfer/Va dibandingkan
serta kebutuhan pelanggan yang di saat pandemi, dan daya tahan menggunakan kartu.
beragam dan dinamis. Tantangan merchant menghadapi pandemi
lainnya adalah peningkatan dan proses pemulihannya. Untuk Qris, Bank Mandiri
pengguna smartphone yang menghadapi tantangan banyaknya
diperkirakan mencapai 159 juta Untuk transaksi e-commerce, UMkM yang belum bertransaksi
jiwa pada tahun 2024 dan akselerasi Bank Mandiri mengidentifikasi digital meski pemerintah berperan
penggunaan platform digital maraknya transaksi fraud social aktif mendukung pemberdayaan
akibat perubahan perilaku belanja engineering dan pencurian data UMkM. selain itu, tantangan
masyarakat karena pandemi. nasabah di industri e-commerce, lainnya berupa agresivitas
transaksi e-commerce rentan fintech dalam mengakuisisi Qris
di sisi lain, Bank juga menghadapi terhadap sengketa transaksi merchant, dan peralihan perilaku
tantangan terkait edC, akibat faktor keterlambatan masyarakat dari pembayaran
e-commerce, dan Qris. Untuk pengiriman, sengketa barang, menggunakan kartu menjadi
edC, Bank Mandiri menghadapi maupun pembatalan transaksi pembayaran secara digital.
kinerJa diGiTaL BankinG seLaMa TaHUn 2022
kinerja digital Banking demikian, pelaku usaha mampu volume transaksi disamping
segmen Wholesale memenuhi segala kebutuhan meningkatkan kredit dan menjadi
korporasi seperti transaksi valas jangkar bagi rantai nilai customer.
Langkah Bank Mandiri meluncurkan secara online, trade and guarantee, selain itu, kopra akan meningkatkan
kopra pada tanggal 2 oktober 2021 value chain, smart account, cash perolehan Fee Based Income Bank.
merupakan Langkah yang tepat. management, dan online custody Bank Mandiri juga dapat mengukur
kopra merupakan sebuah layanan ada dalam satu genggaman. kesehatan finansial debitur dari
digital single access yang menjadi jumlah transaksi yang dilakukannya
pusat aktivitas informasi dan Bagi nasabah segmen Wholesale, melalui kopra. Pada akhirnya,
transaksi finansial bagi ekosistem aplikasi kopra diharapkan mampu kopra diyakini dapat mendukung
bisnis para pelaku usaha di segmen meningkatkan pertumbuhan dan dominasi Bank Mandiri pada
wholesale dan value chain-nya profitabilitas Bank. Sementara itu, segmen bisnis wholesale.
secara komprehensif dari hulu bagi Bank Mandiri, aplikasi kopra
ke hilir (end to end). keunggulan diharapkan menjadi fondasi dalam adapun pencapaian segmen
kompetitif aplikasi kopra ini adalah mewujudkan wholesale beyond wholesale pada tahun 2022 adalah
mampu mengintegrasikan seluruh lending. keunggulan aplikasi kopra sebagai berikut:
layanan wholesale digital ke dalam mampu meningkatkan simpanan
akses portal tunggal. dengan giro nasabah dan meningkatkan
Tahun Jenis Cash Management Trade & Value Chain Garansi Bank
2022 nominal transaksi rp13,837 triliun rp775,8 triliun rp102,8 triliun
2021 nominal transaksi rp11,411 triliun rp552,8 triliun rp94,3 triliun
sumber: Presentasi kinerja Bank Mandiri 4Q2021

DIGITAL BANKING
kinerja digital Banking komprehensif diantaranya nasabah dibuktikan dengan banyaknya

segmen retail dapat mengakses layanan digital nasabah yang mengalihkan
teller, digital sales, dan digital transaksinya menggunakan
Langkah Bank Mandiri yang customer service. nasabah juga aplikasi new Livin’ dari transaksi
menambahkan sejumlah inovasi disuguhi oleh layanan superstore, menggunakan aTM. Transaksi
baru bagi program mobile banking segala ada, mulai dari penawaran aTM Bank Mandiri menunjukkan
menjadi new Livin’ pada tahun produk asuransi, investasi hingga kecenderungan penurunan nilai
2021 mampu memperkuat kinerja kredit konsumen. transaksi dimana pada kuartal
Bank. aplikasi yang merupakan iV tahun 2022 mencapai rp197
super app karena menyediakan Peningkatan pengguna aktif triliun dibandingkan rp208 triliun
semua layanan perbankan aplikasi berkontribusi positif pada tahun 2021. Grafik berikut
yang komprehensif ke dalam terhadap Fee Based Income Bank menunjukkan perbandingan nilai
genggaman mampu menarik Mandiri. Fee Based Income yang transaksi dan jumlah transaksi
pengguna baru. Per tanggal 31 berasal dari aplikasi new Livin’ triwulanan melalui aplikasi new
desember 2022, aplikasi mobile mencapai rp1.737 miliar per 31 Livin’ dan aTM Bank Mandiri.
banking ini telah diunduh 21,8 desember 2022 dibandingkan
juta kali sejak diluncurkan pada 2 rp1.397 miliar pada tahun
oktober 2021. sebelumnya.
Peningkatan pengguna new selain itu, strategi transformasi

Livin’ tidak dapat dilepaskan digital Bank Mandiri merupakan
dari penyediaan layanan yang langkah yang tepat ditopang
Jumlah Transaksi Per Triwulan

(dalam rp Triliun)
3Q18 4Q18 1Q19 2Q19 3Q19 4Q19 1Q20 2Q20 3Q20 4Q20
Livin' by Mandiri 101 128 143 177 200 229 229 230 281 333
aTM 314 311 288 303 289 365 280 234 244 242
1Q21 2Q21 3Q21 4Q21 1Q22 2Q22 3Q22 4Q22

341 388 425 487 509 578 630 717
200 210 199 208 193 205 200 197

DIGITAL BANKING
nilai Transaksi Triwulanan
(dalam rp Triliun)
800
700
600
500
400
300
200
100
0
3Q18 4Q18 1Q19 2Q19 3Q19 4Q19 1Q20 2Q20 3Q20 4Q20 1Q21 2Q21 3Q21 4Q21 1Q22 2Q22 3Q22 4Q22
Livin’ by Mandiri aTM
Jumlah Transaksi Per Triwulan

(dalam rp Triliun)
3Q18 4Q18 1Q19 2Q19 3Q19 4Q19 1Q20 2Q20 3Q20 4Q20
Livin' by Mandiri 55 83 100 128 146 166 174 200 241 235
aTM 373 367 344 357 341 365 339 286 301 290
1Q21 2Q21 3Q21 4Q21 1Q22 2Q22 3Q22 4Q22

244 284 317 380 417 467 501 559
274 279 264 271 254 259 262 259
nilai Transaksi Triwulanan

(dalam rp Triliun)
800
700
600
500
400
300
200
100
0
3Q18 4Q18 1Q19 2Q19 3Q19 4Q19 1Q20 2Q20 3Q20 4Q20 1Q21 2Q21 3Q21 4Q21 1Q22 2Q22 3Q22 4Q22
Livin’ by Mandiri aTM

DIGITAL BANKING
sTraTeGi diGiTaL BankinG TaHUn 2023
di tahun 2023 ini, Bank Mandiri kepada nasabah dan Pengembangan lanjutan dari
terus berkomitmen untuk dapat dipergunakan untuk koPra Mobile app
menyempurnakan fitur yang ada pembayaran transaksi di koPra Host to Host Trade &
pada produk dan layanan unggulan merchant-merchant online yang Bank Garansi
dari finansial super app Livin’ by sudah bekerja sama dengan representative Management &
Mandiri dan super platform kopra Bank Mandiri. ereserve for Branch Transaction
by Mandiri sebagai bagian dari 3. Pembelian obligasi langsung Pengembangan fitur Balance
strategi untuk penguatan digital melalui Livin’ by Mandiri. Forecasting
banking Bank Mandiri. 4. kemudahan transaksi di luar Pengembangan Credit
negeri menggunakan Qr. Information & Onboarding
Untuk super app Livin’ by Mandiri 5. Pembukaan rekening kedua Perluasan implementasi koPra
sendiri, beberapa penyempurnaan (idr) bagi nasabah yang di kantor Luar negeri
fitur yang akan dilakukan antara lain: sebelumnya sudah memiliki
1. Digital Remittance yang rekening tabungan di Bank implementasi dari strategi digital
memungkinkan nasabah untuk Mandiri. Banking tersebut dijadwalkan pada
melakukan pengiriman valuta tahun 2023.
asing ke berbagai negara dan sedangkan, untuk aplikasi kopra,
currency langsung dari Livin’ by direncanakan penambahan fitur
Mandiri. dan kapabilitas sebagai berikut:
2. Fitur Paylater yang koPra LaJU (Layanan antar
memberikan fasilitas pinjaman Jemput Uang)

T INJAUAN
OPERASIONAL PER SEGMEN USAHA
Bank Mandiri membagi unit kerja ke dalam 2 (dua) unit utama, yaitu unit bisnis dan
unit pendukung fungsi dalam menjalankan kegiatannya di industri perbankan. kedua
unit utama tersebut selanjutnya dibagi menjadi beberapa segmen dan juga sub-
segmen usaha.
segmen operasional
segmen operasional Bank Mandiri dijelaskan pada bagan berikut:
segmen Wholesale
Corporate Banking
Commercial Banking
Hubungan kelembagaan
Treasury & international Banking
segmen Utama
segmen retail
retail Banking
Segmen Geografis
operasional utama Grup dikelola di wilayah:
– indonesia
– asia (singapura, Hong kong, Timor Leste, shanghai,
Malaysia),
– eropa Barat (inggris)
– Cayman islands
segmen Pendukung
entitas anak
PT Bank syariah indonesia Tbk (Bsi)
Bank Mandiri (europe) Limited (BMeL)
PT Mandiri sekuritas (Mansek)
PT Bank Mandiri Taspen (Bank Mantap)
PT Mandiri Tunas Finance (MTF)
Mandiri international remittance sdn. Bhd. (Mir)
PT aXa Mandiri Financial services (aXa Mandiri)
PT Mandiri aXa General insurance (MaGi)
PT asuransi Jiwa inhealth indonesia (Mandiri inhealth)
PT Mandiri Utama Finance (MUF)
PT Mandiri Capital indonesia (MCi)

TINJAUAN OPERASIONAL PER SEGMEN USAHA
Profitabilitas Segmen Operasional

kenaikan laba bersih Bank Mandiri kenaikan laba bersih Bank Mandiri meningkat 8,83% (yoy) menjadi
yang mencapai rp41,17 triliun ini tentunya tidak lepas dari rp29,99 triliun, dan Commercial
atau bertumbuh 46,89% (yoy) di performa pencapaian pendapatan Banking yang meningkat rp1,13
2022 terutama ditopang dari laba bunga & syariah. Pada 2022, triliun atau bertumbuh 7,48% (yoy)
bersih pada segmen Wholesale pendapatan bunga dan syariah menjadi rp16,29 triliun.
Banking yang mencapai rp48,49 Bank Mandiri mampu tumbuh
triliun, serta disusul kemudian dobel digit sebesar 14,97% (yoy) sedangkan segmen Retail Banking
segmen Retail Banking dan menjadi rp112,38 triliun. di mana walau mengalami penurunan
entitas anak yang masing-masing segmen yang berkontribusi besar pendapatan bunga & syariah di
mencapai laba bersih sebesar atas pertumbuhan ini adalah 2022, tetapi secara nominal tetap
rp34,32 triliun dan rp8,46 triliun. segmen Wholesale Banking yang terbesar kedua setelah
dengan peningkatan sebesar segmen Wholesale Banking.
dari ketiga segmen tersebut yang rp10,85 triliun atau tumbuh 17,85% Pencapaian pendapatan bunga
tercatat mengalami pertumbuhan (yoy) menjadi rp71,64 triliun. & syariah segmen Retail Banking
laba bersih secara nominal tercatat menjadi rp58,82 triliun,
maupun persentase di 2022 adalah ada pun subsegmen yang dengan porsinya terhadap total
segmen entitas anak. sedangkan berkontribusi besar atas kenaikan pendapatan bunga & syariah Bank
sub-segmen Wholesale Banking pendapatan bunga & syariah Mandiri menjadi 52,34% di 2022.
yang laba bersihnya tercatat Wholesale Banking di 2022 sementara pendapatan bunga
bertumbuh adalah Corporate secara berurut adalah Treasury & syariah segmen entitas anak
Banking yang naik sebesar rp3,97 & international Banking yang berada di urutan ketiga dengan
triliun menjadi rp14,71 triliun dan bertambah rp7,55 triliun atau pertumbuhan sebesar 13,63%
Commercial Banking yang naik tumbuh pesat hingga 56,62% (yoy) (yoy) atau naik menjadi rp30,26
rp1,97 triliun menjadi rp5,75 menjadi rp20,89 triliun, Corporate triliun serta porsi yang menjadi
triliun. Banking naik rp2,43 triliun atau 26,93%.

tabel Profitabilitas Segmen Operasi tahun 2022 (per 31 desember 2022 )
Corporate Commercial Hubungan Retail

Banking Banking Kelembagaan Banking
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian
Pendapatan Bunga dan syariah**) 29.999.243 16.292.295 4.453.246 58.823.019
Beban Bunga dan syariah**) (16.304.561) (8.854.226) (2.650.349) (23.458.737)
Pendapatan Bunga dan syariah - neto 13.694.682 7.438.069 1.802.897 35.364.282
Pendapatan Premi - neto - - - -
Pendapatan Bunga dan syariah dan Premi - neto 13.694.682 7.438.069 1.802.897 35.364.282
Pendapatan Operasional Lainnya:
Pendapatan Provisi dan komisi 2.404.288 764.847 360.542 6.901.623
Lainnya 388.254 144.152 48.701 4.801.775
Total 2.792.542 908.999 409.243 11.703.398
Pembalikan/(Pembentukan) Cadangan kerugian

(1.078.508) (1.984.881) (15.925) (7.436.292)
Penurunan nilai aset keuangan dan Lainnya
keuntungan/(kerugian) yang Belum direalisasi
dari kenaikan/ (Penurunan) nilai Wajar investasi - - - -
Pemegang Polis pada kontrak Unit-Link
keuntungan dari Penjualan efek-efek dan
- - - -
obligasi Pemerintah
Beban Operasional Lainnya:
Beban Gaji dan Tunjangan (176.725) (303.368) (96.897) (2.345.298)
Beban Umum dan administrasi (89.590) (89.296) (168.560) (1.445.613)
Lainnya (435.343) (218.615) (151.904) (1.517.449)
Total (701.658) (611.279) (417.361) (5.308.360)
Pendapatan/(Beban) Bukan operasional - neto - - - -
Beban Pajak - - - -
Laba Bersih 14.707.058 5.750.908 1.778.854 34.323.028
Laba Bersih yang Dapat Diatribusikan Kepada:
kepentingan nonpengendali - - - -
Pemilik entitas induk - - - -
*)sesuai dengan segmen-segmen operasi Bank Mandiri (catatan 2ak)

**)Termasuk komponen internal transfer pricing antar segmen operasi
)termasuk eliminasi internal transfer pricing atau reklasifikasi antar segmen operasi dan eliminasi terhadap entitas anak

Treasury & Entitas Anak -

Kantor Entitas Anak - Entitas Anak Penyesuaian dan
International selain asuransi Total
Pusat Syariah -asuransi Eliminasi***)
Banking dan Syariah
20.898.828 298.082 19.687.046 363.593 10.208.820 (48.642.054) 112.382.118
(17.446.151) (212.674) (4.032.169) - (3.429.472) 51.909.575 (24.478.764)
3.452.677 85.408 15.654.877 363.593 6.779.348 3.267.521 87.903.354
- - - 2.886.272 - (418.574) 2.467.698
3.452.677 85.408 15.654.877 3.249.865 6.779.348 2.848.947 90.371.052
520.797 3.145.773 2.507.051 - 2.842.500 (645.273) 18.802.148
3.299.449 3.398.103 1.360.143 1.037.323 2.218.724 (1.218.069) 15.478.555
3.820.246 6.543.876 3.867.194 1.037.323 5.061.224 (1.863.342) 34.280.703
3.909 (22.840) (4.119.048) - (1.469.602) - (16.123.187)
- - - - - - -
- 696.462 114.642 27.242 61.233 - 899.579
(137.792) (12.987.631) (4.948.878) (506.384) (3.557.347) 418.574 (24.641.746)
(110.430) (12.127.172) (4.437.736) (913.666) (2.720.489) - (22.102.552)
(389.435) (1.989.311) (724.848) (1.300.987) (448.541) 660.673 (6.515.760)
(637.657) (27.104.114) (10.111.462) (2.721.037) (6.726.377) 1.079.247 (53.260.058)
- 113.094 98.449 - (1.906) - 209.637
- (9.086.007) (1.254.621) (278.369) (806.361) - (11.425.358)
6.639.175 (28.774.121) 4.250.031 1.315.024 2.897.559 2.064.852 44.952.368
- - - - - - 3.781.731
- - - - - - 41.170.637


Laporan posisi keuangan konsolidasian
kredit yang diberikan - Bruto 364.163.362 196.304.490 44.119.013 322.250.318
Total aset 382.797.323 179.089.341 44.971.040 313.385.081
Giro dan Giro Wadiah (260.843.103) (82.519.567) (43.765.257) (101.871.549)
Tabungan dan Tabungan Wadiah (12.153.395) (15.592.192) (850.155) (157.981.554)
deposito berjangka (40.636.468) (36.819.680) (20.359.234) (42.673.131)
Total simpanan nasabah (313.632.966) (134.931.439) (64.974.646) (302.526.234)
Total Liabilitas (321.701.933) (138.032.614) (66.083.263) (668.925.401)
tabel Profitabilitas Segmen Operasi tahun 2021 (per 31 desember 2021 )

Pendapatan Bunga dan syariah**) 27.564.975 15.158.590 4.726.092 62.793.037
Beban Bunga dan syariah**) (14.066.189) (7.125.948) (2.606.234) (24.489.098)
Pendapatan Bunga dan syariah - neto 13.498.786 8.032.642 2.119.858 38.303.939
Pendapatan Premi - neto - - - -
Pendapatan Bunga dan syariah dan Premi - neto 13.498.786 8.032.642 2.119.858 38.303.939
Pendapatan provisi dan komisi 1.856.655 704.869 429.182 6.148.435
Lainnya 354.754 120.629 20.453 3.831.275
Total 2.211.409 825.498 449.635 9.979.710

Pembalikan/(pembentukan) Cadangan kerugian
Penurunan nilai aset keuangan dan Lainnya (4.357.508) (4.535.901) (6.848) (6.197.113)
keuntungan/(kerugian) yang belum direalisasi
dari kenaikan/ (Penurunan) nilai Wajar investasi - - - -
Pemegang Polis pada kontrak Unit-Link
keuntungan dari Penjualan efek-efek
dan obligasi Pemerintah - - - -
*)sesuai dengan segmen-segmen operasi Bank Mandiri (catatan 2ak)

**)Termasuk komponen internal transfer pricing antar segmen operasi
***)Termasuk eliminasi internal transfer pricing atau reklasifikasi antar segmen operasi dan eliminasi terhadap entitas anak


Banking dan Syariah
5.801.787 81 206.207.005 - 37.392.602 (3.638.776) 1.172.599.882
318.811.657 331.277.620 305.727.438 42.870.806 98.955.587 (25.341.206) 1.992.544.687
(5.045.475) (3.946.286) (21.797.853) - (1.164.001) 1.875.129 (519.077.962)
(198.973) (241.590.679) (44.214.405) - (7.901.413) - (480.482.766)
(4.760.793) (121.556.835) - - (31.871.718) 2.662.658 (296.015.201)
(10.005.241) (367.093.800) (66.012.258) - (40.937.132) 4.537.787 (1.295.575.929)
(38.306.214) (126.040.049) (75.813.992) (38.197.072) (81.660.894) 10.664.801 (1.544.096.631)

Banking dan Syariah
13.343.519 (185.415) 17.808.431 352.200 8.468.020 (52.280.365) 97.749.086
(3.189.355) (181.557) (4.245.083) - (3.281.615) 34.498.489 (24.686.592)
10.154.164 (366.972) 13.563.348 352.200 5.186.405 (17.781.876) 73.062.494
- - - 2.079.654 - (291.721) 1.787.933
10.154.164 (366.972) 13.563.348 2.431.854 5.186.405 (18.073.597) 74.850.427
389.498 2.736.205 2.097.016 - 1.723.325 (676.492) 15.408.693
6.012.411 (655.411) 1.151.140 1.330.688 2.070.249 (616.861) 13.619.327
6.401.909 2.080.794 3.248.156 1.330.688 3.793.574 (1.293.353) 29.028.020
114.346 1.034.804 (3.788.303) - (1.806.778) - (19.543.301)
- - - 2.824 - - 2.824
- 3.167.800 - 19.132 55.468 - 3.242.400


Beban Gaji dan Tunjangan (167.028) (285.879) (7.810) (2.312.321)
Beban Umum dan administrasi (76.190) (76.423) (147.555) (1.564.294)
Lainnya (372.184) (174.723) (168.907) (1.414.565)
Total (615.402) (537.025) (324.272) (5.291.180)
Pendapatan/(Beban) Bukan operasional - neto - - - -
Beban Pajak - - - -
Laba Bersih 10.737.285 3.785.214 2.238.373 36.795.356
Laba Bersih yang dapat Diatribusikan kepada:
kepentingan nonpengendali - - - -
Pemilik entitas induk - - - -
Laporan posisi keuangan konsolidasian
kredit yang diberikan - Bruto 333.835.899 173.756.396 29.720.884 284.190.952
Total aset 345.368.707 150.636.981 30.646.740 275.629.698
Giro dan Giro Wadiah (173.563.471) (65.553.114) (44.265.271) (89.643.757)
Tabungan dan Tabungan Wadiah (9.012.168) (10.378.976) (913.213) (360.351.355)
deposito Berjangka (37.197.993) (32.054.078) (27.920.977) (164.857.962)
Total simpanan nasabah (219.773.632) (107.986.168) (73.099.461) (614.853.074)
Total Liabilitas (226.341.072) (110.409.147) (73.925.871) (616.479.180)
) termasuk eliminasi internal transfer pricing atau reklasifikasi antar segmen operasi dan eliminasi terhadap entitas anak.


Banking dan Syariah
(130.296) (12.284.788) (4.491.775) (505.472) (2.783.464) 291.721 (22.677.112)
(115.234) (11.324.251) (3.646.123) (811.508) (1.758.121) - (19.519.699)
(351.113) (2.519.647) (882.726) (1.130.436) (612.605) 683.550 (6.943.356)
(596.643) (26.128.686) (9.020.624) (2.447.416) (5.154.190) 975.271 (49.140.167)
- 85.275 (43.145) - (123.912) - (81.782)
- (6.310.992) (932.318) (166.719) (397.295) - (7.807.324)
- - - - - - -
- - - - - - 2.522.942
- - - - - - 28.028.155
6.609.657 74 170.288.023 - 31.715.876 (3.892.934) 1.026.224.827
298.353.997 254.919.446 265.289.081 43.598.487 79.948.139 (18.780.148) 1.725.611.128
(4.641.769) (769.021) (22.411.614) - (377.051) 1.433.757 (399.791.311)
(220.714) - (34.836.276) - (6.601.843) - (422.314.545)
(4.486.281) (467.153) - - (27.375.071) 1.186.658 (293.172.857)
(9.348.764) (1.236.174) (57.247.890) - (34.353.965) 2.620.415 (1.115.278.713)
(22.316.618) (116.339.135) (63.261.476) (39.203.806) (66.892.728) 8.576.796 (1.326.592.237)

C ORPORATE
BANKING
rinGkasan kinerJa
rp 313,63 rp 2,79 rp 13,69

triliun triliun triliun
dana PiHak keTiGa Fee Based inCoMe neT inTeresT inCoMe
naik sebesar naik sebesar naik sebesar

42,72% 26,28% 1,45%
HiHGLiGHTs PenTinG
Corporate Banking melakukan pembiayaan kepada Global MnC Group seperti

CnGr (Hongkong), Jiangsu delong (China), road king (Hong kong), dan Temasek
(singapore)
Menjadi leading role dalam Sustainability Linked Loan (sLL) advisory semen
indonesia, Green Loan CnGr, dan Project Finance advisory aMin
Top 4 asean Loan Mandated Lead arranger League Table 2022 Bloomberg

CORPORATE BANKING
Fokus kegiatan usaha segmen Corporate Banking adalah melayani kebutuhan nasabah
korporasi besar, baik untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan proyek skala besar dan
jangka panjang maupun untuk penempatan dana. kegiatan usaha Corporate Banking
Bank Mandiri juga didukung oleh Mandiri sekuritas.
adapun parameter profil nasabah Corporate Banking adalah sebagai berikut:

Parameter Corporate Banking
Perusahaan dengan Gross annual sales (Gas) > rp2 triliun beserta group
size Perusahaan
usahanya.
nasabah domestik:
Perusahaan swasta, BUMn listed beserta group usahanya, Group usaha/
sponsor dari group usaha termasuk kategori perusahaan terbaik di indonesia
atau asia.
Luar negeri:
nasabah dana yang tercatat di cabang Hongkong, shanghai, singapore,
dan Cayman island.
Perusahaan di luar negeri yang terafiliasi dengan nasabah Bank Mandiri
di indonesia atau perusahaan di luar negeri yang memenuhi kriteria untuk
memperoleh pembiayaan sesuai ketentuan di indonesia maupun di luar
negeri.
Corporate Banking merupakan segmen Corporate Banking dalam intensifikasi bisnis terhadap
kompetensi inti dan motor menjalankan usaha senantiasa debitur eksisting melalui
penggerak utama kinerja Bank menjalin hubungan yang baik dan pendekatan kepada induk
Mandiri. oleh karena itu, Corporate cukup dekat dengan debitur di maupun anak usaha debitur.
Banking senantiasa bertindak dalam maupun di luar negeri. di selain itu, Corporate
secara hati-hati dalam menyalurkan samping itu, segmen korporasi Banking juga melakukan
kredit di tengah situasi domestik mendapat dukungan dari kantor diversifikasi penyaluran
yang masih terdampak akibat cabang Bank Mandiri di luar negeri kredit kepada sektor-sektor
pandemi. dan jaringan bank korespondensi, yang masih memiliki prospek
serta jaringan sindikasi yang luas. bagus dan mengakuisisi
keunggulan debitur baru, dengan tetap
strategi Corporate mempertimbangkan risk
kompetitif dan inovasi appetite Bank Mandiri.
Banking Tahun 2022
Corporate Banking
Corporate Banking juga
Corporate Banking Bank Mandiri
Corporate Banking Bank Mandiri melakukan kerja sama yang
senantiasa memberikan solusi
merupakan pemimpin pasar cukup aktif dengan lembaga
yang komprehensif dan melakukan
dalam hal penyaluran kredit di pembiayaan lainnya untuk
inovasi kepada debitur baik baru
sektor korporasi. Hal ini didukung mendorong pembiayaan
dan yang sudah ada. strategi yang
oleh reputasi dan pengalaman aktif melalui sindikasi dan
dijalankan pada tahun 2022 adalah
yang cukup unggul dalam bidang pembiayaan terstruktur.
sebagai berikut:
korporasi dengan basis pelanggan, Corporate Banking juga
yang mencakup BUMn dan strategi Pencapaian kredit mendorong sinergi dalam
konglomerasi usaha terbesar Corporate Banking Mandiri Group dalam rangka
di indonesia. oleh karena itu, Corporate Banking melakukan memberikan innovative

CORPORATE BANKING
financing, alue chain solution, adalah meningkatkan dana Produktivitas

dan retail product. Hal lain yang dari non-debitur Corporate
dilakukan adalah melakukan Banking serta akuisisi nasabah
dan Pendapatan
kajian ulang atas proses dana baru. Melalui strategi Corporate Banking
pemberian kredit dengan lebih ini, Corporate Banking juga
mengutamakan kebutuhan berperan mendukung bisnis implementasi strategi yang
nasabah. nasabah, diantaranya melalui efektif atas strategi tersebut di
strategi pencapaian dana dan fasilitas tra e finance atau atas berperan peting terhadap
Fee Based Income (FBi) treasury. semua Langkah produktivitas dan pendapatan
ditopang oleh transformasi tersebut berperan atas Corporate Banking yang disajikan
digital yang telah dilakukan pencapaian target pencapaian sebagai berikut.
oleh Bank Mandiri, Corporate dana dan Fee Based Income.
Banking mendorong transaksi selain itu, partisipasi aktif dalam
nasabah korporasi melalui produk sindikasi, baik sebagai
e-channel, diantaranya untuk arranger ataupun agency juga
jasa pembayaran atau payroll direalisasikan oleh Corporate
payment. Langkah lainnya Banking melalui strategi ini.
kinerja Corporate Banking

(dalam rp juta)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
(Rp Juta) %
Total kredit 364.163.362 333.835.899 30.327.462 9,08%
rasio nPL (%) 1,02% 1,31% - 0,29%
Total dana Pihak ketiga 313.632.966 219.773.633 93.859.273 42,71%
Total Fee Based Income 2.792.542 2.211.409 581.132 26,28%
Total Net interest Income 13.694.682 13.498.786 195.896 1,45%
Pertumbuhan kredit Bank Mandiri kenaikan kredit tersebut ditopang pendapatan bunga bersih sebesar
yang mampu tumbuh di atas rata- oleh kemampuan menghimpun 1,45% menjadi rp13,69 triliun
rata industri perbankan didukung dana pihak ketiga yang lebih pada tahun 2022.
oleh kenaikan kredit yang disalurkan baik dengan total dPk mencapai
oleh segmen Corporate Banking rp313,63 triliun dengan selanjutnya, implementasi
pada tahun 2022. Corporate pertumbuhan sebesar 42,71% digitalisasi melalui aplikasi
Banking mampu menyalurkan dari dPk tahun sebelumnya kopra pada segmen ini mampu
kredit senilai rp364,16 triliun, yang mencapai rp219,77 triliun. meningkatkan Fee Based Income
tumbuh 9,08% dibandingkan tahun komposisi dPk segmen Corporate dari rp2,21 triliun pada tahun
2021 sebesar rp333,83 triliun. Banking masih didominasi dana- 2021 menjadi rp2,79 triliun pada
Pertumbuhan kredit ini juga sejalan dana murah sehingga berkontribusi tahun berikutnya. dengan kata
dengan perekonomian indonesia positif terhadap cost of fund lain, Corporate Banking mampu
yang mampu tumbuh lebih kuat di Corporate Banking. Hal ini turut membukukan pertumbuhan
sepanjang tahun 2022. berkontribusi terhadap kenaikan 26,28% pada tahun 2022.

CORPORATE BANKING
Tabel kredit segmen Corporate Banking Berdasarkan Produk

(dalam rp juta)
31-Des-22 31-Des-21 Pertumbuhan
Produk
Rp Valas Total Rp Valas Total Rp Valas Total
kredit investasi
128.910 101.578 230.488 130.331 85.975 216.306 (1,422) 15.602 14.181
(ki)
kredit Modal
80.454 53.221 133.676 78.010 39.519 117.529 2.444 13.702 16.147
kerja (kMk)
Total 209.364 154.799 364.163 208.341 125.494 333.835 1.023 29.305 30.327
Corporate Banking melakukan identifikasi terhadap berbagai industri yang memiliki produktivitas pembiayaan
terbesar yang didominasi oleh industri pertambangan baik secara individu maupun grup. Tabel berikut menyajikan
penyaluran kredit kepada 10 (sepuluh) sektor industri terbesar untuk nasabah kredit individual dan nasabah kredit
grup pada akhir tahun 2022.
Tabel sektor Usaha debitur individual korporasi

(dalam rp triliun)
No Sektor Usaha Debitur Individual Korporasi Outstanding
1 ketenagalistrikan 12.082
2 Perkebunan 9.261
3 Pertambangan 7.984
4 Manufaktur 7.876
5 konstruksi 6.999
6 Financial Services 6.659
8 Airport 5.946
9 Jalan 5.375
10 Perkebunan 5.262
Total 74.086

CORPORATE BANKING
Tabel sektor Usaha debitur Group korporasi

(dalam rp triliun)
No Sektor Usaha Debitur Group Korporasi Outstanding
1 Retailer 7.309
2 Jalan 21.017
3 energi 3.677
5 ketenagalistrikan 12.082
6 Petrokimia & Pupuk 8.586
9 Perkebunan 10.715
10 Jalan 6.187
Total 90.770
Prospek Usaha value chain dan transactional 2. Business Strategy

banking selain untuk Peningkatan keunggulan
Corporate Banking peningkatan Fee Based Income kompetitif sehingga nasabah
Tahun 2023 terutama non-lending Fee tetap memilih Bank Mandiri
Based Income. sebagai bank utama dalam
Pada tahun 2023 Corporate Banking bertransaksi diantaranya melalui
new financing techni ues berupa
akan memfokuskan kegiatan usaha
rencana kerja penawaran structure financing
pada hal-hal berikut:
Menyelaraskan pertumbuhan Corporate Banking kepada nasabah. sinergi
kredit pada sektor-sektor Tahun 2023 dengan dengan Mandiri Group
yang mampu membukukan serta entitas anak akan terus
pertumbuhan yang cepat dilakukan supaya memperkuat
Untuk menghadapi tantangan
diantaranya Perkebunan, jaringan, mengembangkan
sekaligus memaksimalkan peluang
Pertambangan, dan Jalan. sumber daya manusia, serta
pada tahun mendatang, rencana
Mempertahankan kualitas kredit meningkatkan kualitas teknologi
strategis yang hendak dilaksanakan
dan melakukan monitoring dan digitalisasi.
oleh Corporate Banking adalah
watchlist yang cukup baik 3. Operational Strategy
sebagai berikut:
sehingga mampu menurunkan Penerapan eksekusi strategi
1. Portfolio Strategy
tingkat nPL. secara disiplin melalui
Pemilihan sektor atau debitur
Mengembangkan business pemantauan dan perencanaan
yang sehat dan telah pulih lebih
process yang lebih berkualitas pemberian kredit dengan baik,
dulu dari resesi pandemi. selain,
sehingga mampu memberikan efisiensi biaya serta peningkatan
sektor dipilih berdasarkan
pelayanan terbaik kepada transaction banking dengan
pilihan produk atau jasa yang
nasabah. nasabah.
banyak digunakan masyarakat
Melanjutkan implementasi selama pandemi dan kehidupan
super platform koPra dalam normal baru.
rangka mengoptimalisasikan

C OMMERCIAL
BANKING
rinGkasan kinerJa
rp 134,93 rp 909,00 rp 7,44

triliun miliar triliun
dana PiHak keTiGa Fee Based inCoMe neT inTeresT inCoMe
naik sebesar naik sebesar naik sebesar

22,90% 10,12% 18,82%
HiGHLiGHTs PenTinG
Perbaikan kinerja penyaluran kredit segmen Commercial Banking pada tahun 2022
turut berkontribusi terhadap pertumbuhan kredit Bank Mandiri.
Commercial Banking membukukan kenaikan kredit 12,97% menjadi rp196,30

triliun dibandingkan tahun 2021 sebesar rp173,77 triliun sejalan dengan perbaikan
ekonomi indonesia pasca terkendalinya pandemi.

COMMERCIAL BANKING
Fokus kegiatan usaha segmen Commercial Banking adalah melayani kebutuhan

nasabah industri skala menengah dengan gross annual sales lebih dari rp50 miliar
hingga rp2 triliun. Commercial Banking Bank Mandiri juga memberikan produk dan
layanan berupa pemberian solusi transaksi menyeluruh yang dapat mempermudah
kegiatan bisnis nasabah.
Parameter profil nasabah Commercial Banking adalah sebagai berikut:

Parameter Commercial Banking
Perusahaan dengan Gross Annual Sales lebih dari rp50 miliar hingga rp2
Size Perusahaan
triliun atau dengan limit kredit >rp25 miliar beserta grup usahanya.
nasabah kredit dan dana di Cabang Luar negeri yang Pengelola GaM-nya
Commercial Unit, kredit dan dana di Cabang Luar negeri non GaM yang
diinisiasi Commercial unit, BUMd termasuk rsUd dan PdaM, badan usaha
multifinance, pemerintah daerah, perguruan tinggi swasta, bank perkreditan
rakyat, nasabah dana non perorangan lainnya yang memenuhi kriteria untuk
diakuisisi oleh Commercial Banking.
keunggulan nasabah potensial yang telah b. Pemetaan bakat untuk

bertransaksi di Bank Mandiri ditempatkan di unit kerja
kompetitif dan inovasi melalui: yang ditargetkan tumbuh di
Commercial Banking a. ekstensifikasi bisnis untuk tahun 2022 dan melakukan
nasabah baru yang berasal perbaikan sourcing pegawai
Commercial Banking memiliki dari nasabah non debitur baru melalui fficer
keunggulan kompetitif dan inovasi yang telah menyalurkan Development Program
sebagai berikut: transaksi bisnisnya di Bank (odP) khusus Wholesale.
Memberikan solusi terbaik Mandiri. c. Perbaikan dan penguatan
melalui total solusi produk b. Intensifikasi dengan fokus business process dan
asset, liabilities, dan transaksi tumbuh pada pembiayaan layanan untuk mendukung
sesuai dengan kebutuhan debitur eksisting dengan pertumbuhan bisnis
nasabah dan didukung layanan prospek pertumbuhan bisnis yang sehat pada sektor-
e-channel. yang prima kedepannya. sektor usaha yang masih
Menyediakan struktur solusi c. Menangkap peluang bisnis memungkinkan untuk
yang fit dan sesuai dengan baru seperti pembiayaan tumbuh dan dengan tetap
kebutuhan nasabah. sindikasi, untuk nasabah memperhatikan prinsip
Commercial Banking. kehati-hatian.
strategi Commercial d. Peningkatan penetrasi value
chain serta cross selling 3. Penguatan disiplin eksekusi
Banking Tahun 2022 dari produk terkait kepada a. Penguatan dan disiplin
nasabah Commercial eksekusi pipeline
Commercial Banking berkomitmen Banking. management yang
menjaga kualitas aset dengan dimonitor rutin secara
pertumbuhan kredit berkelanjutan 2. Penguatan aspek Fundamental mingguan.
dengan target pertumbuhan dengan: b. Penguatan disiplin budaya
sebesar 5,17% yoy. Untuk a. Pengembangan kompetensi kredit, yang diantaranya
mencapai target tersebut strategi pegawai produktif melalui adalah integritas dan risk
yang dijalankan pada tahun 2022 training, magang, job awareness.
adalah sebagai berikut: attachment, coaching, serta
1. Pemberian kredit yang sejalan mentoring.
dengan core banking dan

COMMERCIAL BANKING
Produktivitas dan Pendapatan Commercial Banking

implementasi strategi yang efektif atas strategi tersebut di atas berperan peting terhadap produktivitas dan
pendapatan Commercial Banking yang disajikan sebagai berikut.
kinerja Commercial Banking

(dalam rp juta)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
(Rp Juta) %
Total kredit 196.304.490 173.767.064 22.537.425 12,97
rasio nPL (%) 4,92% 8,77% - -3,85
Total dana Pihak ketiga 134.931.439 109.786.580 25.144.859 22,90
Total Fee Based Income 908.999 825.498 83.502 10,12
Total Net interest income 7.438.069 6.259.751 1.178.319 18,82
Perbaikan kinerja penyaluran kredit ekspansi penyaluran kredit segmen pendapatan bunga bersih menjadi
segmen Commercial Banking pada ini didukung oleh penghimpunan rp7,44 triliun dengan pertumbuhan
tahun 2022 turut berkontribusi dana pihak ketiga yang lebih baik sebesar 18,82% pada tahun 2022.
terhadap pertumbuhan kredit dengan total dPk tumbuh 22,90%
Bank Mandiri. Commercial Banking dari rp109,79 triliun pada tahun selanjutnya, implementasi digitalisasi
membukukan kenaikan kredit 2022 menjadi rp134,93 triliun. melalui aplikasi kopra pada segmen
12,97% menjadi rp196,30 triliun dPk segmen Commercial Banking ini mampu meningkatkan Fee Based
dibandingkan tahun 2021 sebesar sebagian besar berasal dari dana- Income dari rp825,50 miliar pada
rp173,77 triliun sejalan dengan dana murah sehingga berdampak tahun 2021 menjadi rp909 miliar
perbaikan ekonomi indonesia positif terhadap cost of fund pada tahun berikutnya dengan
pasca terkendalinya pandemi. Commercial Banking. Hal ini turut membukukan pertumbuhan 10,12%
berkontribusi terhadap kenaikan pada tahun 2022.
kredit segmen Commercial Banking Berdasarkan Produk

dalam rp juta)
31-Des-22 31-Des-21 Pertumbuhan
Produk
Rp Valas Total Rp Valas Total Rp Valas Total
kredit Non
83.827 33.721 117.548 75.912 21.972 97.884 7.915 11.749 19.664
investasi (ki) Revolving
Revolving - - - - - - - - -
KI Total 83.827 33.721 117.548 75.912 21.972 97.884 7.915 11.749 19.664
kredit Modal Non
44.964 5.008 49.972 26.010 3.259 29.269 18.953 1.750 20.703
kerja (kMk) Revolving
Revolving 25.044 3.741 28.784 41.900 4.714 46.614 (16.857) (973) (17.830)
KMK Total 70.007 8.749 78.756 67.910 7.973 75.883 2.097 776 2.873
Total 153.835 42.470 196.304 143.822 29.945 173.767 10.012 12.525 22.537
Commercial Banking juga melakukan identifikasi terhadap berbagai industri yang memiliki produktivitas pembiayaan
terbesar yang sebagian besar berasal dari industri transportation & seaport sebesar rp2.479 triliun secara individu
dan industri telco sebesar rp4.446 triliun secara grup. Tabel berikut menjelaskan penyaluran kredit kepada 10
(sepuluh) sektor industri terbesar untuk nasabah kredit individual dan nasabah kredit grup pada akhir tahun 2022.

COMMERCIAL BANKING
sektor Usaha debitur individual korporasi

(dalam rp triliun)
1 TRANPORTATION & SEAPORT 2,479

3 MULTIFINANCE & oToMoTiF 1,963
4 CONSTRUCTION, PROPERTY, HoTeL 1,780
5 MINING & ENERGY 1,712
6 TRADING 1,668
7 OIL & GAS 1,663
8 INDUSTRY 1,654
9 OIL & GAS 1,628
Total 18.473
sektor Usaha debitur Group korporasi

(dalam rp triliun)
1 TeLCo 4,446
2 PLANTATION / aGro Bisnis 4,092
5 PLANTATION / aGro Bisnis 3,387
10 TRADING 2,267
Total 32.673

COMMERCIAL BANKING
Prospek Usaha rencana kerja a. disiplin pipeline yang tepat

waktu dan cukup.
Commercial Banking Commercial Banking b. disiplin monitoring untuk
Tahun 2023 Tahun 2023 menjaga kualitas kredit.
c. disiplin penagihan yang
Fokus kegiatan usaha Commercial Commercial Banking telah bekerja sama dengan
Banking pada tahun 2023 adalah mempersiapkan rencana strategis special Asset Management
sebagai berikut: dalam rangka melanjutkan salah (saM) unit dalam melakukan
Pengembangan bisnis tahun satu strategi Corporate Plan 2021- penagihan secara intensif
2023 dikonsentrasikan 2024 yang disusun berdasarkan dan melakukan early
pada wilayah dan sektor fokus dari masing-masing segmen warning restructuring.
memiliki potensi untuk yaitu “Be The Prominent Wholesale 4. optimalisasi bisnis melalui
tumbuh berdasarkan strategi Bank, Beyond Lending”. Perumusan akuisisi ekosistem bisnis
konsolidasi, tumbuh minimal, strategi bertumbuh sehat adalah Wholesale deepening client
tumbuh moderate dan tumbuh sebagai berikut: relationship di setiap wilayah.
maksimal. 1. Pertumbuhan kredit didukung 5. Pemanfaatan potensi Bank
eksekusi Corporate Plan dengan penguatan strategi loan Mandiri melalui penguatan
secara tepat dengan strategi follow the transactions yang teritorial dimana commercial
yang menitikberatkan pada berkonsentrasi pada pemberian solutions sebagai business
optimaliasasi potensi value kredit kepada nasabah yang enabler yang memberikan
chain nasabah Wholesale yang sudah bertransaksi di Bank dukungan kajian sektoral dan
dapat dimanfaatkan untuk Mandiri. kewilayahan rutin setiap bulan
menggarap potensi bisnis 2. Fokus akuisisi terhadap top kepada bisnis unit.
ikutan termasuk bisnis retail player sektoral untuk unit kerja 6. Organization and people
dari payroll nasabah. selain Commercial Banking di masing- development, didukung
itu, kompetensi unit-unit di masing sektor industri untuk organisasi yang akan
wilayah juga terus ditingkatkan selanjutnya diakuisisi menjadi dikembangkan pada sektor
untuk dapat lebih memahami debitur baru di Bank Mandiri. perkebunan dan rencana
potensi dan menumbuhkan 3. Penguatan disiplin eksekusi pemenuhan sdM yang
bisnis sesuai dengan potensi kredit yaitu: berkompeten.
wilayahnya.

H UBUNGAN
KELEMBAGAAN
rinGkasan kinerJa
rp 48,44 rp 64,98 rp 409,26 rp 68,66 rp 1,88

triliun triliun miliar % %
ToTaL krediT dana PiHak Fee Based rasio Casa BiaYa dana
keTiGa inCoMe
naik sebesar Turun sebesar
naik sebesar Turun sebesar Turun sebesar 11,04% 13,34%
48,44% 11,25% 8,98%
HiGHLiGHTs PenTinG
Pembangunan Smart Branch 241 untuk memenuhi aspirasi manajemen dalam

mendukung peningkatan proses bisnis di Bank Mandiri.
Pembukuan pendapatan non operasional sebesar rp133,7 miliar dari hasil
pengelolaan aset.
Peningkatan nilai aset rp1.179 miliar dari hasil pembangunan dan renovasi.
Peningkatan nilai aset dari rp34.07 triliun menjadi rp38.64 triliun dari hasil
revaluasi aset.
kemampuan mempertahankan keunggulan pangsa pasar di kredit alutsista sebesar
72% di pembiayaan luar negeri dan 51% di pembiayaan dalam negeri.
Berdasarkan hasil riset nielsen Livin berhasil menduduki ranking pertama brand
awareness kategori m-banking dengan pencapaian persentase 91%, impact dari
3 kontribusi channel komunikasi yaitu Media Luar ruang, Media digital dan Brand
Activation.

HUBUNGAN KELEMBAGAAN
Pembentukan direktorat Hubungan kelembagaan pada tahun 2017 dimaksudkan

untuk mencapai aspirasi sebagai “Bank Utama pilihan nasabah kelembagaan”
melalui penyediaan solusi keuangan yang didukung dengan kekuatan kolaborasi
Mandiri Group.
Pembentukan direktorat Hubungan menjadi collaboRation leader bagi direktorat Hubungan kelembagaan
kelembagaan pada tahun 2017 segmen retail dan segmen lainnya juga berfungsi sebagai pendukung
dimaksudkan untuk mencapai khususnya terkait pengelolaan yang menambah nilai tambah Bank
aspirasi sebagai “Bank Utama 729 ribu nasabah value chain yaitu terkait pengelolaan aTTB
pilihan nasabah kelembagaan” institusi Pemerintah melalui payroll hingga pengelolaan top of mind
melalui penyediaan solusi package, bulk pre-approved ksM, nasabah terhadap Bank Mandiri
keuangan yang didukung dengan bulk approval Corporate Card – dan produknya. Terkait pengelolaan
kekuatan kolaborasi Mandiri kartu kredit – id Card serta BG aTTB, dalam kesehariannya
Group. Fungsi yang dijalankan oleh Cash Loan rekanan satker. direktorat Hubungan kelembagaan
segmen usaha ini adalah fungsi mengelola aTTB di lebih dari
bisnis, fungsi agent of development direktorat Hubungan kelembagaan 1.000 lokasi titik yang terpencar di
dan fungsi supporting yang juga berpartisipasi aktif mendorong seluruh indonesia dengan nilai aset
menambah value Bank seperti program pemerintah sebagai mencapai lebih dari rp80 triliun
pengelolaan aset tetap tidak bentuk spirit memakmurkan termasuk adP. selain itu, direktorat
bergerak (aTTB). Terdapat lebih negeri melalui pengelolaan unit Hubungan kelembagaan juga
dari 774 nasabah kementerian/ khusus. kontribusi aktif unit kerja mengelola top of mind nasabah
Lembaga, Badan Layanan Umum, Hubungan kelembagaan dalam khususnya produk retail seperti
Badan Usaha Milik negara non- program pemerintah antara lain Tabungan individu dan Mandiri
listed; lebih dari 1.632 nasabah melalui bantuan sembako, Program online dengan mengeluarkan
value chain nasabah institusi keluarga Harapan (PkH), kartu berbagai program promosi di
pemerintahan, lebih dari 729 ribu Tani, Bantuan subsidi Upah (BsU), berbagai channel media.
nasabah payroll nasbah institusi Program asistensi rehabilitasi
pemerintahan, lebih dari 1.000 sosial, Program rumah sejahtera
strategi Hubungan
titik aTTB senilai rp80 triliun yang Terpadu, Bantuan Penanganan
dikelola oleh direktorat Hubungan sosial Bencana alam & Bencana kelembagaan Tahun
kelembagaan disamping top of sosial, Bantuan Pendidikan, dan 2022
mind Bank Mandiri dan produknya. Program Urban Livin. dalam aktivitas
sehari-hari, direktorat Hubungan direktorat Hubungan kelembagaan
direktorat Hubungan kelembagaan kelembagaan mengelola 4,1 juta dalam menjalankan kegiatan usaha
menawarkan penempatan dana penerima program sembako, 2,3 pada tahun 2022 fokus pada
(berupa giro rekening operasional juta penerima program keluarga pertumbuhan volume bisnis dan
dan deposito), fasilitas pembiayaan harapan, 2,7 juta bantuan subsidi pendapatan operasional lainnya
(investasi dan modal kerja), solusi upah (BsU), 66,2 ribu penerima baik melalui business as usual
sistem untuk penerimaan negara program asistensi rehabilitasi, 10,5 (BaU) maupun inisiatif terobosan.
(pajak, bea cukai, PnBP) dan solusi ribu penerima program rumah
transaksi lainnya seperti MVa dan sejahtera terpadu, dan lebih dari direktorat Hubungan kelembagaan
MHas (Dashboard System Solution) 1,9 ribu penerima program bantuan turut mendukung kegiatan
bagi institusi rs vertikal dan penanganan sosial bencana alam transaksi pemerintah yang terkait
institusi Pendidikan dalam rangka & bencana sosial, serta mengelola penyaluran dan penerimaan aPBn
membangun hubungan yang 1,8 juta penerima program bantuan dan non-aPBn seperti sistem
holistik bagi lebih dari 774 nasabah pendidikan. Perbendaharaan dan anggaran
institusi. segmen ini juga berperan negara (sPan), Modul Penerimaan

negara (MPnG-2), dan seleksi 2022 dari sebesar rp1.829.068 kredit alutsista sebesar 72% di
Penerimaan Mahasiswa Baru Juta. pembiayaan luar negeri dan
Perguruan Tinggi negeri (sBMPTn). Pencapaian Fee Based Income 51% di pembiayaan dalam
(FBi) sebesar rp409,25 miliar negeri.
sebagai collaboRation leader, dengan kontribusi sebagian Berdasarkan hasil riset nielsen
direktorat Hubungan kelembagaan besar berasal dari FBi Trade Livin berhasil menduduki
juga membangun koordinasi BG, FBi admin kredit dan FBi ranking pertama brand
yang intensif dengan perwakilan Custodian. awareness kategori m-banking
atau government business head optimalisasi satuan kerja dengan pencapaian persentase
di masing-masing kantor wilayah dan rekanan satker dengan 91%, impact dari 3 kontribusi
Bank Mandiri untuk fokus dalam mendukung penyaluran kredit channel komunikasi yaitu Media
pengelolaan nasabah Hubungan sMe sebesar 18,73% yoy Luar ruang, Media digital dan
kelembagaan yang berada di menjadi rp5,88 triliun dengan Brand activation.
wilayah. selain itu di masa pandemi jumlah debitur sMe sebanyak Bank Mandiri berhasil meraih
tahun 2022, direktorat Hubungan 1.345 beserta penyaluran Bank lebih dari 40 penghargaan:
kelembagaan juga melakukan Guarantee (BG) rekanan satker Predikat Gold Winner di ajang
inisiatif terobosan dengan sebesar rp1,95 triliun Pr indonesia awards 2022
berkontribusi aktif dalam program Peningkatan kontribusi kepada kategori Media Cetak BUMn
pemerintah terkait penyaluran kredit Retail berupa ksM, dan Platinum rank dalam
insentif ke tenaga medis, rumah kPr dan kartu kredit melalui ajang asia sustainability
sakit dan fasilitas kesehatan, para optimalisasi Payroll Pegawai reporting rating 2022 oleh
pekerja (subsidi upah) hingga negeri sipil dengan jumlah national Center of Corporate
program sosial dan Gerakan payroll tumbuh sebesar 15% reporting(nCCr) merupakan
nasional yang menggerakkan yoy menjadi 729.793 rekening. bagian dari total 21 pencapaian
sektor UMkM. penghargaan yang diraih oleh
direktorat Hubungan kelembagaan Corporate secretary Group.
Penyaluran Csr sebesar
keunggulan juga melakukan fungsinya sebagai
rp137,7 Miliar untuk 912
agent of development dan fungsi
kompetitif dan pendukung yang meningkatkan kegiatan di 12 region. Program
inovasi Hubungan nilai tambah Bank yang terkait Wirausaha Muda Mandiri
pengelolaan aTTB dan pengelolaan (WMM) tahun 2022 berhasil
kelembagaan top of mind nasabah/Produk Bank menjaring 7.000 wirausaha
termasuk inovasi dalam digitalisasi muda, program sepatu
direktorat Hubungan kelembagaan dengan pencapaian diantaranya: Harapan Bangsa untuk 25.000
berinovasi dengan melakukan Pembangunan Smart Branch generasi penerus bangsa
perubahan fokus bisnis dari 241 untuk memenuhi aspirasi di seluruh pelosok negeri,
yang mulanya portofolio sangat manajemen dalam mendukung serta mendukung program
didominasi pada pengumpulan peningkatan proses bisnis di pembangunan berkelanjutan
dana nasabah kelembagaan (dPk) Bank Mandiri. dengan program Tree Planting
di-rebalance shifting ke kredit Pembukuan pendapatan non 28 hektar dan program Mandiri
dengan milestone sebagai berikut: operasional sebesar rp133,7 Pilah sampah, sebanyak 942
Pertumbuhan penyaluran kredit miliar dari hasil pengelolaan orang telah menjadi nasabah
sebesar 48,4% menjadi rp44,1 aset. bank sampah.
triliun pada tahun 2022 dengan Peningkatan nilai aset rp1.179 komunikasi Bank Mandiri
kualitas kredit mampu dikelola miliar dari hasil pembangunan di berbagai media digital:
sangat baik dengan rasio nPL dan renovasi. menghasilkan 4,1 miliar
0%. Peningkatan nilai aset dari total impresi, 21 juta impresi
Mempertahankan rasio dana rp34.07 triliun menjadi rp38.64 diantaranya hasil kolaborasi
Murah sebesar 68,6% sehingga triliun dari hasil revaluasi aset. Bank Mandiri dengan key
mampu menekan biaya bunga kemampuan mempertahankan opinion Leader.
menjadi 21,7% pada tahun keunggulan pangsa pasar di

Produktivitas dan Pendapatan Hubungan kelembagaan

implementasi strategi yang efektif atas strategi tersebut di atas berperan peting terhadap produktivitas dan
pendapatan direktorat Hubungan kelembagaan yang dijelaskan sebagai berikut.
kinerja direktorat Hubungan kelembagaan

(dalam rp juta)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
(Rp Juta) %
Kontribusi Ke Segmen Wholesale
Total kredit 44.119.013 29.720.884 14.398.129 48,4%
rasio nPL (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,0%
Total dana Pihak ketiga 64.975.645 73.211.497 8.235.852 -11,2%
Total Fee Based Income 409.255 449.635 40.381 -9,0%
Total Net interest income 1.802.897 1.933.321 130.424 -6,7%
Total revenue (nii + FBi) 2.212.152 2.382.957 170.805 -7,2%
Contribution Margin 1.563.419 1.736.156 172.737 -9,9%
Kontribusi Ke Segmen Retail (Eksekusi Strategi 331)
Total kredit 30.694.620 26.568.421 4.126.199 15,5%
rasio nPL (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Total Fee Based Income 248.829 183.431 65.397 35,7%
Total Net interest income 2.253.451 2.309.096 55.644 -2,4%
Total revenue (nii + FBi) 2.502.280 2.492.527 9.753 0,4%
Revenue HBK Environment
Penyaluran kredit oleh direktorat oleh pemberian pembiayaan yang d. Perbaikan proses bisnis melalui
Hubungan kelembagaan mencapai sangat selektif dengan berfokus peningkatan efektivitas proses
rp44,1 triliun atau tumbuh 48,4% pada proyek/program pemerintah perpanjangan kredit secara
yoy dibandingkan tahun 2021 senilai yang terkait dengan aPBn. selain bersamaan, nasabah dalam satu
rp29,7 triliun. kenaikan ini didukung itu untuk mempertahankan kualitas grup debitur dan perpanjangan
Gross ekspansi sebesar rp42,8 triliun kredit, juga dilakukan: fasilitas kredit tiga bulan
dengan pertumbuhan 61% yoy. a. Peninjauan kolektibilitas dan sebelum jatuh tempo.
komposisi pembiayaan dalam rupiah analisis watchlist secara periodik
mencapai 45,2% dengan kontribusi dan tertib. strategi direktorat Hubungan
terbesar berasal dari pembiayaan b. Pemantauan pemenuhan kelembagaan melakukan re-
sektor alutsista dan infrastruktur. kewajiban kredit sebelum jatuh balancing portofolio kredit dan
tempo agar tidak ada nasabah kelembagaan menuai hasil dengan
di tengah ekspansi kredit tersebut, masuk ke dalam kolektibilitas dua. pencapaian Average Balance dana
kualitas kredit direktorat Hubungan c. Pemenuhan syarat serta Murah sebesar rp48,26 triliun pada
kelembagaan terjaga dengan ketentuan yang diatur dalam tahun 2022.
baik di level 0%. Hal ini didorong perjanjian kredit.

2022 Komposisi 2021 Komposisi Pertumbuhan

Uraian
(Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%) (%)
Lancar 44.119.013 100,00% 29.720.884 100,00% 0%
dalam perhatian khusus - - - - -
kurang lancar - - - - -
diragukan - - - - -
Macet - - - - -
Total kredit 44.119.013 100,00% 29.720.884 100,00% 0%
nPL 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Prospek Usaha rencana kerja keuangan/transaksi keuangan

Hubungan Hubungan seperti kerjasama bank kustodi,
kelembagaan kelembagaan remittance, serta kerjasama
penyaluran dan penerimaan
Tahun 2023 Tahun 2023 aPBn dan non aPBn melalui
optimalisasi e-channel.
direktorat Hubungan kelembagaan Fokus kegiatan usaha direktorat 4. Melakukan penajaman
memandang prospek Hubungan kelembagaan pada relationship model dan account
pengembangan bisnis segmen tahun 2023 berdasarkan Corporate strategy melalui perbaikan
ini masih sangat besar sejalan Plan Bank Mandiri 2020-2024 bisnis proses nasabah di sektor
dengan kesinambungan belanja diantaranya sebagai berikut: kementerian/Lembaga dan
Pemerintah di institusi kementerian/ 1. Mendorong peningkatan BUMn khususnya dalam hal
Lembaga (k/L). Pemerintah tidak dana nasabah kementerian/ pengelolaan bisnis turunan di
lagi menganggarkan program Lembaga dan BUMn serta segmen Wholesale dan retail.
pemulihan ekonomi nasional bisnis turunannya di segmen 5. Memimpin kolaborasi bagi
(Pen) pada tahun 2023 seiring Wholesale dan retail melalui segmen new core business,
dengan penanganan pandemi deepening client relationship, Wholesale, perusahaan afiliasi, dan
yang semakin terkendali. selain optimalisasi transaksi nasabah, entitas anak Bank Mandiri melalui
itu, ketiadaan dana Pen karena solusi keuangan menyeluruh, kerjasama bundling product dan
program tersebut sudah selesai serta payroll package gaji pokok payroll package solution kepada
berdasarkan Undang-Undang dan tunjangan kinerja. nasabah di sektor kementerian/
no. 2 Tahun 2020 atau Peraturan 2. Meningkatkan pertumbuhan Lembaga dan BUMn.
Pemerintah Pengganti Undang- kredit nasabah kementerian/ 6. Penguatan organisasi dan
Undang (Perpu) no.1 Tahun 2020. Lembaga dan BUMn dengan manajemen risiko melalui
namun demikian, Pemerintah fokus pada sektor yang potensial, peningkatan kompetensi
tetap mencadangkan kalau terjadi sehat, dan mampu menghasilkan dan kapabilitas sumber daya
beberapa hal, seperti subsidi, bisnis value chain seperti sektor manusia, pengembangan
apabila terjadi guncangan yang keuangan, healthcare, alutsista sistem monitoring nasabah
alokasinya terdapat pada Pagu dan pendidikan. Pertumbuhan kementerian/Lembaga dan
dana Pengeluaran Bendahara kredit yang sehat ini juga BUMn serta pendampingan dari
Umum negara (BUn). didukung dengan monitoring, business expertise di segmen
prosedur dan kebijakan kredit Hubungan kelembagaan.
yang komprehensif serta 7. Melakukan pengelolaan
penajaman sistem informasi optimalisasi aTTB Bank Mandiri
kredit dari hulu ke hilir. secara digitalisasi sehingga
3. Meningkatkan Fee Based lebih dari 1.000 titik aTTB yang
Income melalui peningkatan tersebar, dapat membiayai diri
kerjasama di bidang layanan sendiri dan aset lainnya.

T REASURY & INTERNATIONAL

BANKING
rinGkasan kinerJa
rp 16,97 rp 12,22 rp 10,0 rp 71,8

ToTaL neT inTeresT dana PiHak ToTaL krediT

PendaPaTan inCoMe keTiGa kLn
TreasUrY TreasUrY inTernaTionaL inTernaTionaL
BankinG BankinG
naik sebesar naik sebesar naik sebesar naik sebesar

1,43% 28,36% 7,2% 32,3%
HiGHLiGHTs PenTinG
Fee Based Income Treasury tahun 2022 mengalami penurunan sebesar 34,13%
dibandingkan tahun sebelumnya. Penurunan fee based income berasal dari
pendapatan transaksi surat Berharga dimana terjadi peningkatan suku bunga
acuan sepanjang tahun 2022. Peningkatan sukubunga tersebut menyebabkan
harga pasar dari Bonds mengalami penurunan.
di sisi lain, Treasury mampu melakukan optimalisasi pemanfaatan likuiditas baik

melalui penempatan pada instrumen surat berharga. Tercatat pendapatan net
interest income tumbuh 28,36% dari tahun 2022.

TREASURY & INTERNATIONAL BANKING
segmen Treasury & international Banking Bank Mandiri menjalankan kegiatan usaha
yang terkait dengan institusi keuangan, pasar modal, dan bisnis internasional melalui
kantor cabang dan entitas anak di luar negeri. oleh karena itu kegiatan usaha Treasury
meliputi transaksi valuta asing, pasar uang, surat berharga dan derivatif yang dikelola
pada portofolio trading atau banking. Transaksi tersebut dapat dilakukan dengan
counterpart interbank ataupun dengan nasabah untuk melayani kebutuhan nasabah
segmen Wholesale dan retail.
Bisnis Treasury Bank Mandiri institusi keuangan turunannya nasional mencapai 38% (interbank
dikelola oleh Group Treasury yang (termasuk pialang asuransi dan dan nasabah). Pengakuan atas
memiliki 11 (sebelas) dealing reasuransi), dana Pensiun Lembaga pencapaian segmen Treasury
room yang tersebar di seluruh keuangan (dPLk), serta dana & international Banking ini juga
wilayah indonesia untuk melayani Pensiun Pemberi kerja (dPPk). ditunjukkan melalui penghargaan
kebutuhan nasabah. yang diterima dari berbagai
kegiatan usaha treasury dengan institusi di sepanjang tahun 2022
sementara itu, kegiatan usaha institusi keuangan terdiri dari yaitu: Best FX Bank for interest
dengan institusi keuangan meliputi transaksi terkait trade, remitansi, rates, FX research & Market
transaksi terkait trade finance, penghimpunan dan penyaluran Coverage dari alpha south-east
remitansi, dana perusahaan dana, penyediaan jasa layanan asia, Best emerging asia Currency
asuransi, dan kredit kepada bank. pasar modal seperti custody, wali Forecasters dari alpha south-east
di sisi lain, kegiatan usaha terkait amanat, payment bank, dan lain asia, dan The World’s Best Foreign
pasar modal terdiri dari jasa sebagainya serta pengembangan exchange Banks dari Global
kustodian, wali amanat, dan kredit kerjasama bisnis lainnya dengan Finance.
jangka pendek kepada perusahaan lembaga keuangan. selain itu,
sekuritas. International Banking direktorat Treasury & international Treasury & international Banking
and Financial Institutions (iBFi) Banking juga melakukan supervisi Bank Mandiri memberikan
Group melakukan pengelolaan seluruh kantor luar negeri Bank. pelayanan transaksi treasury
kegiatan terkait dengan kegiatan direktorat Treasury & international kepada nasabah yang tersebar di
usaha institusi keuangan dan Banking juga membawahi unit kerja seluruh indonesia melalui kantor
pasar modal. selain itu, iBFi Group yang melakukan supervisi sinergi pusat dan kantor regional treasury
melakukan monitoring terhadap bisnis antara Bank Mandiri sebagai yang tersebar di berbagai kota di
jaringan kantor luar negeri Bank entitas induk dengan entitas anak. indonesia yaitu Medan, Palembang,
Mandiri. Bentuk sinergi ini diantaranya Batam, Bandung, semarang, solo,
adalah transaksi treasury, trade surabaya, denpasar, Balikpapan
segmen Treasury Bank Mandiri finance, dan kredit. dan Makassar. Bank Mandiri juga
memiliki beragam usaha termasuk menyediakan kanal elektronik
transaksi valuta asing, pasar
keunggulan Mandiri e-fx dan Mandiri Cash
uang, pendapatan tetap, bisnis management (MCM) sebagai solusi
perbankan internasional, dan kompetitif dan bagi nasabah untuk melakukan
pasar modal. adapun segmen inovasi Treasury & transaksi valuta asing.
yang termasuk dalam institusi
keuangan adalah Bank dan institusi
international Banking Bank Mandiri mengoptimalkan
keuangan non Bank (iknB). Bank jaringan kerjasama berbasis
mencakup bank domestik dan bank Treasury & international Banking resiprokal dengan 956 bank
internasional dan mengecualikan Bank Mandiri adalah pelaku utama koresponden di 76 (tujuh
Bank Perkreditan rakyat (BPr). dalam segmen usaha treasury di puluh enam) negara sehingga
sementara itu, iknB mencakup indonesia dengan pangsa pasar menghasilkan peningkatan
perusahaan asuransi swasta dan terkait volume transaksi valas utilisasi kerjasama bisnis yang

meliputi kerjasama treasury, trade dengan pengelolaan posisi

finance, remitansi, risk sharing dan strategi Treasury & derivative. Volume transaksi
pembiayaan bilateral. sementara international Banking FX nasabah tumbuh sebesar
itu, dalam hal pendanaan, Bank 48,04% dari tahun sebelumnya
Mandiri mendapatkan pembiayaan
Tahun 2022 menjadi Us$98.675 juta.
lebih dari cukup dari perbankan dan Peningkatan sinergi dan
lembaga keuangan internasional Penanganan pandemi yang partnership baik dengan
yang mere eksikan kepercayaan semakin baik berdampak positif internal Mandiri Group maupun
dari dunia internasional terhadap kepada kondisi pasca pandemi dengan pihak counterparties
Bank Mandiri. di sisi lain, untuk yang lebih baik. seiring dengan dalam mengembangkan bisnis
diversifikasi instrumen penempatan aktivitas ekonomi yang mulai dengan tetap mengedepankan
dana rupiah, Bank Mandiri pulih, ekonomi indonesia mampu prinsip kehati-hatian.
menambahkan layanan penjualan tumbuh lebih kuat meski di
dan pembelian surat Berharga tengah tekanan global akibat krisis segmen international Banking
korporasi kepada nasabah. geopolitik. PdB indonesia mampu mampu membukukan kinerja
menunjukkan tren penguatan yang lebih pada tahun 2022 yang
komitmen Treasury & international terutama ditopang oleh konsumsi ditunjukkan dengan pertumbuhan
Banking terhadap inovasi pada rumah tangga yang tumbuh lebih nasabah custody sebesar 31,66%
tahun 2022 diwujudkan melalui: kuat dan kinerja ekspor yang naik yang ditopang dengan kenaikan
Revamp fitur e-F (F Online signifikan terutama akibat kenaikan Asset Under Management (aUM)
dealing) pada koPra untuk berbagai komoditas utama dunia. hingga melebihi rp800 triliun
meningkatkan layanan transaksi di sisi lain, pemulihan aktivitas atau tumbuh 17,0%. Pertumbuhan
FX nasabah melalui super platform ekonomi juga didukung oleh kredit yang sangat baik ini juga
koPra antara lain short Cut ke akselerasi adopsi layanan digital ditunjukkan oleh kantor Luar
Halaman Tujuan, Fitur My Code termasuk di industri perbankan. negeri Bank Mandiri dengan rata-
pada halaman Settlement, Price rata penyaluran kredit kantor Luar
Segmentation, dan Short Cut Merespon kondisi tersebut, negeri Bank Mandiri meningkat
ke Halaman Settlement pasca Treasury & international Banking sebesar 32,3% selama tahun
deal. revamp bertujuan untuk Bank Mandiri telah menerapkan 2022 melalui pelayanan terhadap
meningkatkan pengalaman beberapa inisiatif strategis Indonesian related Companies.
nasabah bertransaksi melalui sehingga mampu meningkatkan
koPra yang didasari oleh voice kinerja segmen bisnis ini, sebagai
Produktivitas dan
of customers sejak diluncurkan berikut:
pada oktober 2021. Pada tahun Pendapatan Treasury
2022, jumlah pengguna telah Penerapan strategi split & international
mencapai 1.104 nasabah dengan operation, penerapan protokol
volume sebesar Us$4,59 Miliar dan kesehatan yang disiplin serta
Banking
frekuensi 18.835 transaksi. optimalisasi jaringan regional
treasury marketing yang kuat Treasury
Terkait dengan kepatuhan atas untuk tetap menjaga service
ketentuan regulator, Bank Mandiri level transaksi. Layanan digital sebagai salah satu pemain utama
senantiasa mampu memenuhi perbankan juga dilanjutkan dalam bisnis foreign exchange
ketentuan Bank indonesia terkait guna mendukung proses baik interbank maupun dengan
Giro Wajib Minimum (GWM). internal yang efektif dan efisien. nasabah, Bank Mandiri melakukan
realisasi GWM rupiah per 31 Peningkatan kapabilitas market- penetrasi pasar yang lebih ofensif
desember 2022 sebesar 8,53%, making dan warehousing dan penambahan jumlah dealer
di atas ketentuan Bank indonesia untuk mendukung agresivitas baru. Langkah ini ditempuh dalam
sebesar 7,90% dan realisasi GWM penetrasi layanan transaksi rangka memberikan alternatif
Valas per 31 desember 2022 treasury dengan nasabah, solusi produk kepada nasabah.
sebesar 4,10%, di atas ketentuan dengan memanfaatkan value Bank Mandiri melanjutkan
Bank indonesia sebesar 4,00%. chain nasabah, memberikan pengembangan produk Treasury
layanan treasury advisory serta melalui structured products

dengan tujuan yield enhancement oleh pertumbuhan interest dari peningkatan sukubunga
dan hedging, yang mendapat income sebesar 28,36% menjadi yang terjadi di sepanjang tahun
respons positif baik dari segmen rp12.22 triliun. 2022. Begitu juga dengan Fee
Wholesale maupun segmen Based dari transaksi Valas yang
Retail. Pendapatan Treasury yang mengalami penurunan sebesar
diperoleh dari sisi Fee Based 8.92%. sementara itu, Fee Based
Pendapatan Treasury meningkat Income tahun 2022 mengalami Income dari transaksi lainnya
menjadi rp16.97 triliun dengan penurunan. Penurunan tersebut mengalami peningkatan sebesar
pertumbuhan sebesar 1.43% dari berasal dari Transaksi surat 239.32% yang lebih di dorong dari
tahun 2021 senilai rp16,73 triliun. Berharga yang turun 71.55%. transaksi reksadana.
kenaikan ini terutama didorong Penurunan tersebut lebih di dorong
Produktivitas dan Pendapatan Treasury

(dalam rp juta)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
(Rp Juta) %
Total Fee Based Income 4.748.338 7.208.512 (2.460.173) -34,13%
- Transaksi Valas 2.730.754 2.801.041 (267.407) -8,92%
- Transaksi surat Berharga 1.122.951 3.946.696 (2.823.745) -71,55%
- Lain-lain 894.633 460.775 630.978 239,32%
Total Net Interest income 12.220.010 9.519.950 2.700.060 28,36%
Total 16.968.348 16.728.462 239.887 1,43%
international Banking Timor Leste dan Bank Mandiri kenaikan dPk ini terutama berasal
(europe) Limited serta Mandiri dari dana murah (Casa) yang
international Banking Financial international remittance sebagai mengalami kenaikan sebesar 8,2%
institution (iBFi) secara efektif entitas anak agar dapat memberikan menjadi rp5,2 triliun.
menjalankan kegiatan usaha kontribusi secara langsung dalam
diantaranya pengembangan bisnis bentuk pendapatan, maupun tidak seiring dengan kinerja yang
dengan nasabah institusi keuangan langsung sebagai distribution tersebut, dari sisi kLn berhasil
(bank dan non-bank) internasional channel dan gateway bagi bisnis menyalurkan kredit sebesar rp71,8
dan domestik. selain itu, iBFi Bank secara keseluruhan. triliun atau tumbuh 32,3% dari
juga melakukan pengawasan dan tahun lalu dan membukukan Net
pengembangan kegiatan bisnis Pencapaian yang berhasil diraih interest income sebesar rp1,96
tujuh kantor luar negeri yang iBFi adalah peningkatan dana triliun pada tahun 2022 serta Fee
berlokasi di singapura, Hongkong, pihak ketiga sebesar 7,2% menjadi Based Income sebesar rp624,8
shanghai, Cayman islands, dili rp10,0 triliun pada tahun 2022. miliar.

Produktivitas dan Pendapatan international Banking

(dalam rp juta)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
(Rp Juta) %
Total dana Pihak ketiga 10.005.241 9.334.903 670.138 7,2%
Casa 5.244.448 4.848.622 395.826 8,2%
- Giro 5.045.475 4.633.004 412.471 8,9%
- Tabungan 198.973 215.618 (16.645) -7,7%
deposito 4.760.793 4.486.281 274.312 6,1%
Total kredit 5.801.787 6.609.657 (807.870) -12,2%
Total revenue 1.345.488 2.265.623 (920.135) -40,6%
- Fee Based Income 800.170 1.631.409 (831.239) -51,0%
- Net interest income 545.318 634.214 (88.896) -14,0%
Produktivitas dan Pendapatan kantor Luar negeri

(dalam rp juta)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
(Rp Juta) %
Total kredit 71.813.797 54.277.732 17.536.064 32,3%
Total Fee Based Income 624.818 661.025 -36.207 -5,5%
Total Net interest income 1.963.030 1.356.077 606.953 44,8%
Prospek Usaha tumbuh melambat menjadi 2,3% ekonomi sebesar 5,3% pada tahun
pada tahun 2023 dibandingkan 2023. In asi pada tahun 2023
Treasury & estimasi pertumbuhan ekonomi diperkirakan sebesar 3,3% atau
international Banking dunia tahun 2022 sebesar 3,1%. kembali berada pada sasaran in asi
sementara itu, organisation Bank indonesia 3,0±1%. sementara
Tahun 2023 for economic Co-operation itu, indikator perekonomian lainnya
and development (oeCd) yaitu tingkat suku bunga sUn 10
Lembaga keuangan internasional memperkirakan pertumbuhan PdB tahun sebesar 7,9%, nilai tukar
memperkirakan pertumbuhan dunia menjadi 2,2% pada tahun rupiah terhadap dolar as sebesar
ekonomi dunia melambat pada 2023 atau melambat dibandingkan rp14.800 dan harga minyak
tahun 2023 akibat berlanjutnya estimasi pertumbuhan ekonomi mentah sebesar Us$90/barel.
ketidakpastian ekonomi dunia tahun 2022 sebesar 3,1%.
yang dipicu oleh krisis geopolitik kondisi ekonomi indonesia yang
di Ukraina. international Monetary di tengah ketidakpastian ekonomi diperkirakan mampu bertahan di
Fund (iMF) memproyeksikan tersebut, Pemerintah indonesia tengah global tersebut didorong
Produk domestik Bruto (PdB) dunia memperkirakan pertumbuhan oleh penguatan konsumsi rumah

tangga dan kinerja ekspor pembiayaan dan pendanaan cabang luar negeri baik melalui
diharapkan mampu mendongkrak sesuai dengan kebutuhan penyaluran kredit maupun
kinerja segmen ini. Faktor ini juga nasabah seperti pemberian peningkatan portofolio surat
diperkuat dengan kepercayaan Bank Loan atau Credit Asset berharga dan trade asset.
investor asing yang kuat terhadap Purchase. di dalam inisiatif kantor luar negeri secara
indonesia diharapkan mampu ini, Bank Mandiri juga pro-aktif menjalin kerja sama
meredam gejolak keuangan di menawarkan beragam solusi dengan unit bisnis di kantor
pasar modal. likuiditas, pengembangan aset, pusat maupun dengan bank-
peningkatan transaksi maupun bank counterpart untuk mencari
rencana kerja sinergi di berbagai bidang peluang bisnis dan menyalurkan
dengan bank-bank domestik kredit kepada nasabah kelolaan
Treasury & lainnya di indonesia, khususnya yang memenuhi kriteria bank.
international Banking Bank Pembangunan daerah Penguatan aktivitas transaksi
Memaksimalkan digitalisasi treasury, meningkatkan
Tahun 2023 Mandiri dalam Menangkap olume tra e financing,
ekosistem asuransi dengan mengembangkan bisnis
dengan mengetahui prospek menjadi main operating cross border supply chain,
ekonomi baik global maupun account perusahaan asuransi mengembangkan layanan
indonesia, Treasury & international melalui embedded collection wealth management serta
Banking Bank Mandiri telah and payment solution serta meningkatkan penyaluran
mempersiapkan berbagai strategi meningkatkan resiprokal bisnis transaksi remmitance.
untuk memaksimalkan peluang dengan perusahaan asuransi Penciptaan proses kerja yang
yang ada. rencana strategis yang Penajaman kembali untuk lebih efisien serta penyediaan
dimaksud untuk menyediakan penetrasi Bisnis Capital layanan digital yang seamless
extensive one stop solution bagi market dengan memberikan kepada para nasabah.
counterparties baik di kantor pusat extensive solution kepada Peningkatan layanan lainnya
maupun kantor luar negeri adalah nasabah Capital Market dan melalui penyediaan layanan
sebagai berikut: meningkatkan layanan digital digital untuk Pekerja Migran
Mengoptimalkan kekuatan yang seamless baik untuk indonesia (PMi), implementasi
likuiditas Bank Mandiri nasabah Wholesale dan retail. New Trade System, dan lain
untuk menyediakan solusi Peningkatan aset oleh kantor sebagainya.

R ETAIL
BANKING
rinGkasan kinerJa
rp 666,92 rp 322,25 rp 15,06 rp 26,37

dana PiHak PenYaLUran FEE BASED neT inTeresT

keTiGa krediT INCOME inCoMe
naik sebesar naik sebesar naik sebesar naik sebesar

9,66% 13,42% 17,64% 30,78%
HiGHLiGHTs PenTinG
kredit retail Banking tahun 2022 mencapai rp322,25 triliun, tumbuh 13,42% dari tahun
2021 yang mencapai rp284,19 triliun. Pencapaian tersebut didorong dari keberhasilan
penggarapan value chain nasabah retail dari ekosistem nasabah wholesale Bank
Mandiri. selain itu, kemudahan nasabah individu Bank Mandiri untuk mengirimkan
aplikasi pengajuan kredit retail melalui Livin’ by Mandiri juga memberikan efek dorong
pada pencapaian bisnis kredit retail konsumtif Bank Mandiri. Proses onboarding
nasabah kredit mikro produktif tahun 2022 yang dilakukan secara digital dan melalui
kerja sama dengan perusahaan e-commerce menjadi game changer dalam pencapaian
bisnis kredit mikro retail produktif.

RETAIL BANKING
sebagaimana yang tertuang dalam Corporate Plan Bank Mandiri 2021 – 2024, segmen
retail Banking khususnya Micro dan sMe Banking merupakan salah satu fokus strategi
Bank Mandiri.
Retail Banking mengelola kegiatan Retail Banking menawarkan positif dalam mendorong bisnis
usaha Bank Mandiri yang mencakup beragam produk sebagai berikut: kredit retail.
beberapa segmen sebagai berikut: 1. kredit antara lain kredit
1. Micro Banking yang pembiayaan konsumsi termasuk Bank Mandiri juga memiliki
bertanggungjawab mengelola kredit Pemilikan rumah (kPr), keunggulan dalam menggandeng
nasabah individu, koperasi, kredit serbaguna Mandiri, bisnis unggulan masing-masing
badan usaha lainnya yang kredit kendaraan Bermotor region dalam memenuhi kebutuhan
memenuhi kriteria untuk (kkB), kartu kredit dan kredit nasabah retail. Penggarapan
memperoleh limit pinjaman pembiayaan produktif untuk bisnis oleh Bank Mandiri fokus
maksimal rp1 miliar serta nasabah kredit usaha mikro, pada sektor unggulan masing-
mengelola agen Branchless kecil dan menengah. masing region dalam ekspansi
Banking. 2. dana Pihak ketiga antara kredit retail produktif. sektor
2. small Medium Enterprises yang lain Tabungan Mitra Usaha unggulan region dan penggarapan
bertanggungjawab mengelola (TabunganMU) dan Tabungan bisnis retail dari ekosistem bisnis
nasabah individu, koperasi, Bisnis. nasabah wholesale menjadi game
badan usaha, badan hukum 3. Layanan transaksi antara lain changer bagi pertumbuhan kredit
yang memenuhi kriteria untuk Mandiri internet, Mandiri retail produktif yang membidik
memperoleh limit pinjaman interNet Bisnis dan Mandiri pengusaha dengan skala usaha
maksimal rp25 miliar. Cash management untuk mikro, kecil dan menengah.
3. Consumer Loan yang memenuhi kebutuhan
bertanggungjawab mengelola transaksional nasabah deposan
nasabah individu, koperasi, Retail Banking. di samping itu, dari sisi kolaborasi,
badan usaha yang memenuhi Bank Mandiri menjalin kerja sama
kriteria untuk memperoleh
keunggulan dengan e-commerce dan fintech
limit pinjaman konsumtif untuk menjangkau customer base
untuk pembelian rumah dan kompetitif dan inovasi yang lebih luas. selain penajaman
kendaraan bermotor. retail Banking target market, proses underwriting
4. kartu kredit yang kredit retail produktif Bank Mandiri
bertanggungjawab mengelola keunggulan kompetitif Bank juga semakin lebih cepat dan aman.
nasabah individu dan badan Mandiri dalam penggarapan digitalilsasi proses bisnis kredit
hukum yang memenuhi nasabah turunan ekosistem bisnis retail produktif melalui Digital
persyaratan untuk memperoleh nasabah wholesale menjadi Offering, New Los dan Mandiri Pintar
kartu kredit. pendorong utama pertumbuhan mampu mengimbangi agresivitas
5. Retail Deposit yang kredit Retail Banking. dalam hal pertumbuhan bisnis kredit retail
bertanggungjawab mengelola ini, nasabah payroll dari ekosistem namun tetap mengutamakan aspek
tabungan dan deposito. bisnis nasabah wholesale menjadi keamanan dan kualitas kredit yang
6. Wealth Management yang fokus utama pertumbuhan kredit sehat.
bertanggung jawab mengelola retail konsumtif. Penerapan data
nasabah individu dalam bentuk analytic dan big data yang terus
strategi retail Banking
layanan nasabah prima (termasuk terasah memberikan penawaran
pengelolaan portofolio nasabah) yang spesifik pada nasabah retail. Tahun 2022
dan mengembangkan produk integrasi onboarding nasabah
investasi (reksa dana dan surat kredit retail melalui aplikasi Livin’ by akselerasi adopsi layanan digital
Berharga) sesuai kebutuhan Mandiri di tahun 2022 yang semakin di masa pandemi akan dilanjutkan
nasabah bank. beragam memberikan kontribusi oleh Retail Banking seiring

RETAIL BANKING
dengan peningkatan permintaan selain itu, nasabah Mandiri dari sisi dPk, Retail Banking
penggunaan layanan perbankan kartu kredit juga semakin melakukan akuisisi dan
digital. dengan demikian, mudah menggunakan berbagai ekstensifikasi untuk nasabah
digitalisasi masih menjadi layanan Mandiri kartu kredit existing. Bank Mandiri menyediakan
perhatian utama Retail Banking yang terintegrasi dengan Livin’ Welcoming Pack untuk nasabah
pada tahun 2022. Bank Mandiri by Mandiri. nasabah dapat baru dan existing hingga Giro
memaksimalkan peluang melalui melihat rincian transaksi kartu Booster kepada nasabah segmen
implementasi lebih lanjut atas kredit dan mengubah transaksi pebisnis, yaitu program pemberian
Mandiri Pintar, dimana terdapat fitur menjadi cicilan. Tentu saja hal tambahan jasa giro. selain itu
instant approval untuk pengajuan ini memberikan kemudahan program Mandiri Gratis Transaksi,
kredit mikro produktif. bertransaksi bagi nasabah. yaitu pemberian insentif gratis
biaya transaksi pada Mandiri
Bank Mandiri menjalin kerja sama Bank Mandiri juga telah meluncurkan Tabungan Bisnis untuk berbagai
yang aktif bekerja sama dengan fitur Livin’ Investasi Reksa dana jenis transaksi transfer.
beberapa e-commerce terbesar pada Mei 2022 yang memudahkan
di indonesia untuk menjangkau nasabah individu untuk melakukan
Produktivitas dan
target market yang lebih luas. Untuk pengelolaan portofolio investasi.
ekspansi kredit, Bank Mandiri nasabah dapat melakukan registrasi, Pendapatan retail
bekerja sama dengan Bukalapak pembelian produk, penjualan Banking
untuk ekspansi bisnis kredit mikro kembali, pengalihan produk, hingga
produktif, dan pengajuan kPr pemantauan portofolio dalam Produktivitas dan pendapatan
melalui Bukarumah. Bank Mandiri aplikasi. selanjutnya Bank Mandiri Retail Banking pada tahun 2022
juga memanfaatkan integrasi terus mengembangkan fitur lainnya adalah sebagai berikut:
layanan Livin’ by Mandiri untuk di Livin’ investasi seperti layanan
kemudahan bertransaksi bagi transaksi produk surat Berharga
nasabah Mandiri kartu kredit. negara (sBn).
kinerja retail Banking

(dalam rp juta)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
(Rp Juta) %
Total kredit 322.250.318 284.108.906 38.141.413 13,42%
Total Fee Based Income 15.064.468 12.805.771 2.258.698 17,64%
Total Net interest income 26.371.770 20.165.527 6.206.243 30,78%
Retail Banking mampu senilai rp322,25 triliun, naik 30,78% menjadi rp26,3 triliun.
membukukan dana pihak ketiga 13,42% dari tahun sebelumnya sementara itu, Fee Based Income
yang mencapai rp666,9 triliun senilai rp284,19 triliun yang sejalan membukukan kenaikan 17,64%
pada tahun 2022. Capaian ini dengan perbaikan ekonomi dan menjadi rp15,1 triliun pada tahun
tumbuh 9,66% dibandingkan daya beli masyarakat. 2022 yang diantaranya didorong
posisi tahun sebelumnya sebesar oleh peningkatan penggunaan
rp608,17 triliun. dukungan dana sejalan dengan perbaikan layanan perbankan digital oleh
pihak ketiga ini turut berperan atas penyaluran kredit tersebut, nasabah.
kenaikan kredit yang disalurkan Net interest income tumbuh

RETAIL BANKING
Micro Banking
Pembiayaan mikro Bank mandiri terdiri dari kredit Usaha Mikro (kUM), kredit Usaha rakyat (kUr) dan kredit
serbaguna Mandiri (ksM). kUM dan kUr adalah kredit pembiayaan usaha/produktif yang dapat membantu debitur
dalam meningkatkan skala usaha atau memenuhi kebutuhan pembiayaan modal kerja. sedangkan ksM memenuhi
berbagai macam kebutuhan pembiayaan nasabah tanpa agunan. Pencapaian kredit mikro berdasarkan jenis kredit
per 31 desember 2022 adalah sebagai berikut:
kredit Mikro Berdasarkan Jenis kredit

(dalam rp juta)
2022 2021 Pertumbuhan
Uraian
(Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%) (%) (Rp Juta)
kUM 15.432.608 10,15% 13.280.922 10,07% 2.151.686 16,20%
kUr 62.051.851 40,80% 53.268.276 40,38% 8.783.575 16,49%
ksM 74.594.420 49,05% 65.365.169 49,55% 9.229.251 14,12%
Total kredit 152.078.879 100,00% 131.914.367 100,00% 20.164.512 15,29%
Micro Banking Bank Mandiri pertumbuhan yang baik sehingga ekosistem value chain nasabah
berhasil membukukan total kredit mampu mencapai rp74,59 triliun, wholesale serta berkolaborasi
senilai rp152,08 triliun tahun 2022. naik 14,12% dibandingkan posisi dengan entitas anak perusahaan
Pertumbuhan sebesar 15,29% pada tahun 2021 sebanyak rp65,36 triliun. untuk menggarap target market.
tahun 2022 terutama didorong oleh Langkah ini berkontribusi terhadap
peningkatan kredit Micro Produktif Pada desember 2022, kUM pengelolaan aset yang lebih baik
yang terdiri dari kredit Usaha Mikro sebagian besar disalurkan untuk dengan rasio nPL sebesar 0,94%
(kUM) dan kredit Usaha rakyat (kUr). sektor perdagangan. sedangkan pada tahun 2022 dibandingkan
kUM berhasil mencapai rp15,43 penyaluran kUr didominasi oleh tahun 2021 sebesar 1,22%.
triliun, naik 16,20% dibandingkan sektor produksi. ksM pada tahun
posisi tahun 2021 sebanyak rp13,28 2022 diberikan kepada nasabah selain hal tersebut di atas,
triliun. sedangkan kUr berhasil payroll segmen government (Pns, penyaluran ksM juga dilakukan
mencapai rp62,05 triliun, naik Tni/PoLri dan pegawai BUMn) yang melalui digital channel (Livin’
16,49% dibandingkan posisi tahun relative low risk, serta tumbuh selektif by Mandiri) agar proses akuisisi
2021 sebanyak rp53,27 triliuan. di segmen pegawai swasta. Bank kredit bisa murah, cepat dan dekat
ksM (payroll loan untuk pemenuhan Mandiri melakukan pemetaan potensi sebagai bentuk komitmen Bank
kebutuhan multiguna) selama unggulan di masing–masing region untuk meningkatkan mutu layanan
tahun 2022 juga masih mencatat dengan fokus akuisisi pada pegawai kepada nasabah.
dana Mikro Berdasarkan dana Pihak ketiga

(dalam rp juta)

Uraian
Giro dan Tabungan 40.281.395 92,73% 36.859.294 91,85% 3.421.471 9,28%
deposito 3.158.735 7,27% 3.270.991 8,15% 112.256 -3,43%
Total dPk 43.440.129 100,00% 40.130.285 100,00% 3.309.215 8,25%

RETAIL BANKING
Branchless Banking
Bank Mandiri melaporkan keberadaan 156.191 Mandiri agen yang terdiri dari 156.049 individu dan 142 berupa
badan hukum. Penurunan jumlah agen tersebut disebabkan oleh penataan ulang Mandiri agen dan digitalisasi
proses dalam rangka optimalisasi bisnis Branchless Banking. Hasil dari penataan ini tercermin dari peningkatan
transaksi nasabah agen sehingga transaksi tahun 2022 mencapai 72 juta transaksi dengan volume transaksi lebih
dari rp88 triliun, serta adanya peningkatan jumlah nasabah ekosistem agen sebesar 30,7% secara yoy, sehingga
pada tahun 2022 Mandiri agen memiliki 2,3 juta nasabah dengan dana yang terhimpun sebesar rp14,3 triliun,
meningkat 24,4% secara yoy.
Mandiri agen
2018 2019 2020 2021 2022

69.526 101.744 134.518 162.416 156.191
Jaringan Branchless Banking terus diperkuat dengan mengimplementasikan aplikasi Mandiri agen sebagai bagian
dari digitalisasi produk dan layanan agen Branchless Banking. Pengguna aplikasi Mandiri agen pada tahun 2022
mencapai 19.601 agen atau sekitar 12,5% dari total populasi Mandiri agen. Jumlah pengguna tersebut meningkat
3.222% dibandingkan tahun 2021 dan akan terus didorong ke depannya sehingga seluruh Mandiri agen
menggunakan aplikasi.
Bank Mandiri juga bekerja sama dengan kementerian BUMn dan dinas sosial untuk menjadikan agen Branchless
Banking sebagai agen penyalur bantuan sosial, program kartu Tani, Program keluarga Harapan (PkH) dan Bantuan
Pangan non Tunai (BPnT), serta Badan Usaha Milik desa (BUMdes).
small Medium enterprises (sMe)

dalam segmen ini, profil nasabah dengan bidang usaha di sektor-sektor potensial memiliki limit kredit sampai
dengan rp25 miliar dari Bank mandiri untuk memenuhi kebutuhan modal kerja maupun investasi.

Uraian
kredit Modal kerja 25.946.384 38,49% 23.533.622 39,11% 2.412.762 10,25%
kredit investasi 7.739.434 11,48% 5.386.577 8,95% 2.352.857 43,68%
kad 17.300.445 25,67% 14.566.689 24,21% 2.733.757 18,77%
koperasi 10.248.904 15,21% 10.298.722 17,11% (49.817) -0,48%
Tr & Lainnya 6.168.505 9,15% 6.390.191 10,62% (221.686) -3,47%

Total kredit sMe
67.403.672 100,00% 60.175.800 100,00% 7.227.873 12,01%
Banking

RETAIL BANKING
Bank Mandiri membukukan total ini pada akuisisi bisnis yang samping pengendalian portofolio
kredit sMe sebesar rp67,4 triliun, merupakan value chain dari restrukturisasi akibat pandemi.
tumbuh 12% dibandingkan tahun nasabah segmen wholesale yang
2021 yang mencapai rp60,18 merupakan core competencies kenaikan kredit tersebut ditopang
triliun. dari jumlah tersebut, Bank Mandiri, serta akuisisi bisnis oleh peningkatan pinjaman yang
sebagian besar kredit yang yang berasal dari sektor atau disalurkan ke sektor pertambangan
disalurkan berupa kredit modal ekosistem unggulan wilayah. dengan pertumbuhan sebesar
kerja yang mencapai 38,49%. akuisisi tersebut tetap dilakukan 111,12% atau setara dengan rp1,4
secara hati-hati dan berhasil triliun sebagaimana dijelaskan
Bank Mandiri memfokuskan menjaga kualitas portofolio pada tabel berikut ini:
pertumbuhan segmen sMe dengan nPL sebesar 0,90% di
kredit sMe Berdasarkan Jenis sektor ekonomi

(dalam rp juta)
Uraian
Pertanian, Perburuan
9.481.073 14,07% 8.950.763 14,87% 530.310 5,92%
dan sarana Pertanian
Pertambangan 2.686.237 3,99% 1.272.348 2,11% 1.413.889 111,12%
Perindustrian 5.398.151 8,01% 4.365.013 7,25% 1.033.138 23,67%
Listrik, Gas dan air 187.755 0,28% 89.687 0,15% 98.068 109,34%
konstruksi 6.632.809 9,84% 5.092.894 8,46% 1.539.915 30,24%
Perdagangan,
22.945.564 34,04% 22.099.244 36,72% 846.320 3,83%
restoran dan Hotel
Pengangkutan,
Pergudangan dan 4.762.367 7,07% 2.386.264 3,97% 2.376.103 99,57%
komunikasi
Jasa-Jasa dunia
5.698.148 8,45% 6.696.674 11,13% (998.526) -14,91%
Usaha
Jasa-Jasa sosial/
1.648.847 2,45% 2.160.312 3,59% (511.465) -23,68%
Masyarakat
Lain-lain 7.962.722 11,81% 7.062.600 11,74% 900.122 12,74%
Total kredit sMe
67.403.672 100,00% 60.175.799 100,00% 7.227.873 12,01%
Banking
adapun dari sisi dPk, segmen sMe Banking Bank Mandiri mampu menghimpun dana sejumlah rp259,1 triliun. dari
jumlah tersebut, dana murah seperti giro dan tabungan memiliki porsi dominan sebesar 84,75%.
dana sMe
(dalam rp juta)
Uraian
deposito 39.514.397 15,25% 36.720.607 16,63% 2.793.790 7,61%
Total dana sMe 259.086.106 100,00% 220.842.502 100,00% 38.243.604 17,32%

RETAIL BANKING
Consumer Loan
Bank Mandiri memberikan solusi pembiayaan kepemilikan rumah dan kendaraan bagi nasabah melalui consumer
loan. Bank Mandiri membiayai kepemilikan rumah, baik itu rumah baru, rumah second maupun pembiayaan
multiguna. Bank Mandiri menjalin kerja sama dengan developer unggulan, baik nasional maupun regional, dan
beberapa agensi brokerage ternama di seluruh indonesia. Untuk pembiayaan kendaraan, Bank Mandiri bekerja
sama dengan 2 (dua) entitas Perusahaan anak Mandiri Tunas Finance (MTF) dan Mandiri Utama Finance (MUF).
dengan kerjasama tersebut, nasabah Bank Mandiri dapat mengajukan pembiayaan kendaraan roda dua dan
empat, baik baru maupun bekas serta Multiguna kendaraan di seluruh indonesia.

Uraian
Mortgage (kPr) 50.113.803 56,53% 46.221.182 57,88% 3.892.621 8,42%
auto Loan 36.133.162 40,76% 31.336.178 39,28% 4.766.984 15,20%
kkP-Ta*) 2.405.715 2,71% 2.263.113 2,83% 142.601 6,30%
Total Consumer Loan 88.652.680 100,00% 79.850.473 100,00% 8.802.207 11,02%

*) kkP-Ta adalah produk kredit untuk pegawai di lingkungan Bank Mandiri
di tengah kondisi pandemi yang dan Pemulihan ekonomi nasional di samping itu, terdapat relaksasi
semakin membaik, Pemerintah (PC-Pen) 2022. Program Pen lainnya dari regulator untuk kredit
melanjutkan pemberian insentif 2022 akan dilanjutkan dengan properti dan kendaraan bermotor
Pajak Pertambahan nilai fokus pada penciptaan lapangan melalui Peraturan anggota
ditanggung Pemerintah (PPn dTP) kerja dengan tetap melanjutkan dewan Gubernur nomor 23/26/
rumah selama 9 bulan atau hingga penanganan kesehatan dan PadG/2021 tentang Perubahan
september 2022. kelanjutan perlindungan masyarakat. ketiga atas Peraturan anggota
insentif PPn dTP rumah ini tertuang sementara itu, untuk industri dewan Gubernur no. 21/25/
dalam PMk no. 6/PMk.010/2022 otomotif, Pemerintah juga PadG/2019 tentang rasio Loan
tentang Pajak Pertambahan nilai melanjutkan dukungan to Value untuk kredit Properti,
atas Penyerahan rumah Tapak terhadap sektor otomotif Rasio Financing to Value untuk
dan satuan rumah susun yang melalui perpanjangan insentif Pembiayaan Properti, dan Uang
ditanggung Pemerintah Tahun Pajak Penjualan Barang Mewah Muka untuk kredit atau Pembiayaan
anggaran 2022 yang ditetapkan ditanggung Pemerintah (PPnBM kendaraan Bermotor (PadG
pada 2 Februari 2022. insentif ini dTP) untuk kendaraan bermotor. Perubahan ketiga LTV/FTV dan
diharapkan efektif meningkatkan PMk no. 5/PMk.010/2022 tentang Uang Muka). Peraturan ini mulai
daya beli masyarakat dan Pajak Penjualan atas Barang Mewah berlaku pada tanggal 1 Januari
mendukung sektor perumahan atas Penyerahan Barang kena Pajak 2022 sampai dengan tanggal 31
dengan efek pengganda yang yang Tergolong Mewah berupa desember 2022.
besar ke perekonomian nasional. kendaraan Bermotor Tertentu yang
ditanggung Pemerintah Tahun
Perpanjangan insentif PPnBM anggaran 2022 yang ditetapkan
dTP ini berada dalam koridor pada 2 Februari 2022 yang berlaku
keberlanjutan program hingga akhir Q3 2022.
Penanganan Pandemi Covid-19

RETAIL BANKING
Produk digital
Retail Banking Bank Mandiri memiliki beragam produk digital sebagai berikut:
Bukarumah
dengan Bukarumah, Beli tahun 2020 hingga november Bukarumah berupaya memenuhi
rumah Bisa kapanpun dan 2022. kebutuhan properti setiap orang
dimanapun dengan memberikan layanan
dalam upaya memperluas channel Bukarumah adalah kolaborasi mulai dari informasi dan pilihan
promosi kredit Pemilikan rumah antara Bank Mandiri dan Bukalapak properti secara lengkap, janji temu
(kPr) untuk pembelian properti yang menampilkan property dengan Tim Bank Mandiri untuk
sekaligus memenuhi kebutuhan (rumah, ruko, dan apartemen) konsultasi terkait properti, hingga
masyarakat akan properti, maka milik developer rekanan, rumah pengajuan aplikasi Mandiri kPr
Bank Mandiri telah berkerjasama secondary, dan agunan lelang (kredit Pemilikan rumah) untuk
dengan marketplace Bukalapak Bank Mandiri yang dapat diakses membantu mewujudkan properti
melalui fitur bukarumah. adapun oleh setiap orang kapanpun yang diinginkan.
perode kerja sama dengan dan dimanapun, melalui aplikasi
Bukarumah ini dilaksanakan mulai ataupun situs Bukalapak.
Fitur dan Benefit Bukarumah

1. Showcase Properti, dengan tambahan fitur berupa 7. Pengaturan Janji Temu
filter berdasarkan Lokasi, dan tipe Properti.
2. simulasi Pinjaman 8. akses lokasi Properti
3. Pengajuan Mandiri kPr 9. suku bunga kPr paling kompetitif
4. informasi status Pengajuan aplikasi kredit 10. diskon 50% biaya provisi
Pemilikan Properti
5. rekomendasi Properti 11. Cashback voucher belanja senilai s.d rp1 Juta,
6. kontak dengan PiC Bank Mandiri dan berbagai promosi menarik lainnya.

RETAIL BANKING
aplikasi riku (rumah idamanku), solusi Mandiri kPr semudah sentuhan Jari
Bank Mandiri berkolaborasi dengan startup teknologi property Pinhome menghadirkan mobile application riku
(rumah idamanku). riku memberikan solusi kebutuhan properti, mulai dari pencarian, pengaturan jadwal kunjungan,
konsultasi, simulasi, pemilihan pembiayaan, hingga pengajuan Mandiri kPr kini semudah sentuhan jari. riku terdiri
dari 2 (dua) aplikasi yang saling terintegrasi, yaitu: riku Customer app dan riku agen app, kedua aplikasi ini dapat
diunduh di app store (ios) maupun Google Play (android).
Fitur dan Benefit RIKu
Menciptakan ekosistem transaksi properti yang mudah dan lengkap dengan menggunakan aplikasi berbasis
1
mobile, sehingga memberi pengalaman baru bertransaksi Mandiri kPr kapanpun dan dimanapun.
2 Pilihan properti beragam, berkualitas, dan tanpa duplikasi.
3 Fitur simulasi dan asesmen Mandiri kPr dapat dilakukan sendiri oleh nasabah.
4 Fitur pengajuan Mandiri kPr (proses sesuai ketentuan yang berlaku).
5 suku bunga kPr paling kompetitif dan berbagai promosi menarik lainnya.
Fasilitas pembiayaan Mandiri kPr yang dapat dimanfaatkan oleh nasabah, mulai dari pembelian rumah
6
secondary dan primary jual putus (kPr/ kPa), Take over kPr dan Multiguna Mandiri.
dapat digunakan sebagai tools bagi Mandirian (Frontliner dan non-Frontliner) untuk memahami dan
7
melakukan pemasaran Mandiri kPr.
Memudahkan properti agen rekanan Bank Mandiri untuk menawarkan properti listing terbaiknya melalui
8
aplikasi riku agen app dengan bebas biaya.

RETAIL BANKING
digital events & acquisitions for automotive
dalam mendukung strategi Bank melihat pameran tersebut. dari kredit kendaraan melalui Livin’
yang tumbuh agresif dan prudent, MTF memberikan support penuh sukha di menu “nyicil otomotif”.
Bank Mandiri berkolaborasi pada iiMs (indonesia international selain itu, telah dilakukan revamp
bersama ultifinance Perusahaan Motor show) 2022 sementara MUF pengajuan pembiayaan kendaraan
anak, PT Mandiri Tunas Finance mengadakan MUF Online auto untuk nasabah melalui website
(MTF) dan PT Mandiri Utama Finance show 2022 (Moas 2022). Bank Mandiri melalui https://bmri.
(MUF) dalam menyelenggarakan id/formkkb untuk memberikan
event otomotif skala nasional kemudahan Pengajuan kemudahan akses pengajuan.
dengan cara hybrid dimana Pembiayaan kendaraan secara
nasabah dapat datang langsung digital
ke pameran yang diselenggarakan nasabah maupun Masyarakat
atau mengunjungi website untuk indonesia kini dapat mengajukan

RETAIL BANKING
kartu kredit
Mandiri kartu kredit adalah salah satu produk alat pembayaran Bank Mandiri yang menyediakan berbagai ragam
produk yang relevan dengan kebutuhan dan gaya hidup masa kini memberikan kenyamanan berbelanja nasabah
dimana pun dengan acceptance di seluruh merchant dunia melalui jaringan Visa, Mastercard, dan JCB.
Pertumbuhan Volume kartu kredit

(dalam rp juta)
Kartu Kredit 2022 2021 Pertumbuhan
outstanding 14.115.086 12.250.312 15,2%
sales Volume 40.419.735 30.508.639 32,5%
nPL 1,06% 1,64% -0,58%
di tahun 2022, Mandiri kartu kredit dampak dari pengembangan Mandiri kartu kredit juga terus
melakukan ekspansi penambahan program-program di top merchant melakukan transformasi digital
jumlah nasabah hingga baru baik di merchant e-commerce dengan memberikan solusi end-
hingga tumbuh mencapai 118% ataupun instore untuk memenuhi to-end mulai dari kemudahan
dengan dukungan kekuatan retail daily needs nasabah, dan berhasil pengajuan aplikasi kartu baru,
dan wholesale yang dimiliki Bank mendorong peningkatan volume peluncuran fitur baru kartu kredit
Mandiri serta distribusi jaringan di masa pelonggaran PPkM yang akan semakin memudahkan
yang luas. selain itu, transaksi secara bertahap pada travel- nasabah dalam melakukan
Mandiri kartu kredit juga tumbuh related merchant serta transaksi transaksi belanja menggunakan
agresif 32,5% year-on-year sebagai internasional. Mandiri kartu kredit dengan Qris
dan pencairan dana.
retail deposit
Bank Mandiri dalam menghimpun dana tetap fokus pada segmen retail khususnya dalam penghimpunan dana
tabungan dan deposito. Pertumbuhan dana retail deposit pada tahun 2022 menunjukkan tren positif dengan
pencapaian saldo rata-rata tabungan sebesar rp155,6 triliun meningkat 12,11% dibandingkan saldo rata-rata pada
tahun 2021 sebesar rp138,8 triliun.
dana retail deposit Berdasarkan Jenis Produk

(dalam rp juta)
Uraian
deposito 40.956.104 19,25% 39.813.495 20,46% 1.142.608 2,87%
Total 212.713.146 100,00% 194.636.912 100,00% 18.076.233 9,29%
Bank Mandiri membukukan total dana retail deposit sebesar rp212,71 triliun atau naik 9,29% dibandingkan tahun
2021 sebesar rp194,64 triliun.

RETAIL BANKING
Wealth Management instrumen pasar uang dalam dana yang menghimpun dana
negeri dan/atau efek bersifat dari pemodal profesional yang
Wealth management Bank Mandiri utang dengan jatuh tempo selanjutnya diinvestasikan pada
memberikan layanan nasabah kurang dari satu tahun. Portofolio efek yang berbasis
prima dan menawarkan produk 2. reksa dana Pendapatan kegiatan sektor riil. kegiatan
investasi bagi individu maupun Tetap adalah reksa dana yang sektor riil yang dimaksud adalah
korporasi. adapun produk-produk melakukan investasi paling kegiatan baik secara langsung
Wealth Management adalah sedikit 80% (delapan puluh maupun tidak langsung, yang
sebagai berikut: persen) dari nilai aktiva Bersih berkaitan dengan produksi
dalam bentuk efek bersifat barang, penyediaan jasa di
reksa dana utang, baik yang diterbitkan sektor riil termasuk tetapi tidak
Bank Mandiri dalam hal ini bertindak pemerintah atau korporasi. terbatas dalam rangka produksi
sebagai agen Penjual efek reksa 3. reksa dana Campuran adalah barang, dan/atau modal kerja
dana (aPerd) yang bertugas reksa dana yang melakukan dari kegiatan tersebut.
melakukan penjualan efek reksa investasi dalam bentuk efek
dana berdasarkan kontrak kerja bersifat ekuitas, efek bersifat surat Berharga negara ritel
sama dengan Manajer investasi utang, dan/atau instrumen Pasar Perdana dan Pasar
pengelola reksa dana. Bank Mandiri pasar uang dalam negeri yang sekunder
telah terdaftar sebagai aPerd di masing-masing tidak melebihi surat Berharga negara (sBn)
otoritas Jasa keuangan (oJk) sejak dari 79% dari aktivanya, dimana ritel adalah produk sBn yang
tahun 2007. Penawaran produk dalam portofolionya wajib diterbitkan oleh Pemerintah khusus
reksa dana kepada nasabah Bank terdapat efek bersifat ekuitas untuk investor/nasabah ritel di
Mandiri dilakukan bekerja sama dan efek bersifat utang. pasar perdana yang pembayaran
dengan delapan Manajer investasi 4. reksa dana saham adalah reksa bunga dan pokoknya dilakukan
yang memiliki kompetensi yang baik. dana yang melakukan investasi langsung oleh negara republik
sekurang-kurangnya 80% dari indonesia, sesuai dengan jangka
Untuk memberikan kemudahan aktivanya dalam bentuk efek waktu surat berharga tersebut. Jenis
kepada nasabah dalam melakukan bersifat ekuitas. surat Berharga negara (sBn) yang
transaksi produk reksa dana, pada 5. reksa dana indeks adalah reksa dipasarkan di Bank Mandiri adalah
bulan Mei 2022 telah diluncurkan dana yang melakukan investasi obligasi negara ritel (ori), Savings
fitur Livin’ Investasi sehingga sekurang-kurangnya 80% dari Bond Ritel (sBr), sukuk ritel (sr)
akses nasabah dalam melakukan aktivanya pada efek-efek yang dan sukuk Tabungan (sT). selain
pembelian, penjualan, pengalihan terdapat pada indeks yang menawarkan produk sBn ritel
dan pemantauan produk reksa dana menjadi acuannya. Pasar Perdana, Bank Mandiri juga
serta portofolio dapat dilakukan 6. reksa dana Terproteksi (rdT) menawarkan produk surat berharga
dengan mudah. kedepannya fitur adalah reksa dana yang di pasar sekunder kepada nasabah.
Livin’ investasi akan dikembangkan memberikan proteksi atas Transaksi surat berharga pasar
untuk penawaran produk investasi investasi awal investor melalui sekunder dilakukan berkolaborasi
selain reksa dana. mekanisme pengelolaan dengan Treasury Group.
portofolionya. Manajer investasi
Layanan transaksi produk reksa reksa dana Terproteksi akan Transaksi Valuta asing dan
dana dapat dilakukan oleh nasabah menginvestasikan sebagian structured Product
Bank Mandiri melalui kantor cabang dana yang dikelolanya pada Wealth Management berkolaborasi
aPeRd dan fitur Livin’ Investasi. efek bersifat utang yang masuk dengan Treasury Group untuk
dalam kategori layak investasi menyediakan layanan transaksi
Produk reksa dana yang dipasarkan (investment grade), sehingga Valuta asing dan menawarkan
melalui Bank Mandiri adalah nilai efek bersifat utang pada structured product seperti: Mandiri
sebagai berikut: saat jatuh tempo sekurang- deposit swap, Mandiri dual
kurangnya dapat menutupi Currency investment, dan Mandiri
1. reksa dana Pasar Uang jumlah nilai yang diproteksi. Market Linked deposit kepada
adalah reksa dana yang hanya 7. reksa dana Penyertaan nasabah yang telah terdaftar dalam
melakukan investasi pada Terbatas (rdPT) adalah reksa layanan nasabah prima.

RETAIL BANKING
referral retail Brokerage

Bank Mandiri berperan sebagai Mitra Pemasaran Pedagang efek (MP-PPe) berkolaborasi dengan Mandiri sekuritas.
Layanan ini diberikan khusus untuk nasabah prima yang memberikan akses ke pasar modal. Produk yang ditawarkan
antara lain transaksi saham dan obligasi perusahaan.
Berikut produktivitas dan pendapatan produk Wealth Management:

Reksa Dana dengan AUM Pendapatan Produk Reksa Dana
Asset Under
Management Pertumbuhan Pertumbuhan
(AUM) 2022 2021 2022 2021
(Rp Juta) % (Rp Juta) %
rd saham 4.858.147 4.153.915 704.232 16,95% 76.033 80.255 (4.222) -5,26%
rd Campuran 186.221 193.587 (7.366) -3,80% 1.981 2.704 (723) -26,76%
rd Pendapatan
3.124.203 4.527.257 (1.403.054) -30,99% 58.930 60.700 (1.770) -2,92%
Tetap
rd Pasar Uang 16.929.278 19.285.789 (2.356.511) -12,22% 120.478 129.214 (8.736) -6,76%
rd indeks 1.159 2.015 (856) -42,49% 9 21 (12) -56,11%
sub Total 25.099.008 28.162.562 (3.063.555) -10,88% 257.431 272.894 (15.463) -5,67%
rd Terproteksi 1.233.511 3.638.430 (2.404.920) -66,10% 204,56 3,081 (2.876) -93,36%
rd Penyertaan
98.311 106.201 (7.889) -7,43% 954,00 1,031 (77) -7,47%
Terbatas
Pdni
(Pengelolaan
130.575 617.964 (487.389) -78,87% 75,25 449 (373) -83,22%
dana nasabah
individual)
Total 26.561.405 32.525.158 (5.963.753) -18,34% 258.665 277.454 (18.789) -6,77%
Retail Banking membukukan total aUM Wealth Management pada tahun 2022 sebesar rp26.56 triliun. Pencapaian
ini turun 18.34% dibandingkan posisi tahun sebelumnya sebesar rp32.53 triliun. Perolehan Fee Based Income Wealth
Management sebesar rp258.66 miliar turun 6.77% dibandingkan tahun 2021 yang mencapai rp277,45 miliar.
Produk surat Berharga dan Treasury retail

Layanan transaksi surat Berharga ditransaksikan melalui Cabang Prioritas dan Cabang reguler dengan harga yang
kompetitif serta minimal nominal transaksi yang terjangkau. Pendapatan yang diperoleh dalam memberikan layanan
transaksi ini dapat dilihat dari volume transaksi dan perolehan penjualan produk surat berharga dan treasury retail.
surat Berharga negara ritel Pasar Perdana

surat Berharga negara (sBn) ritel adalah produk sBn yang diterbitkan oleh Pemerintah khusus untuk investor/
nasabah ritel di pasar perdana yang pembayaran bunga dan pokoknya dilakukan langsung oleh negara republik
indonesia, sesuai dengan jangka waktu surat berharga tersebut. Jenis surat Berharga negara (sBn) yang dipasarkan
di Bank Mandiri adalah obligasi negara ritel (ori), Savings Bond Ritel (sBr), sukuk ritel (sr) dan sukuk Tabungan (sT).
Surat Berharga Perdana dengan VOLUME Pendapatan Surat Berharga Perdana

Asset Under
Management Pertumbuhan Pertumbuhan
(VOLUME) 2022 2021 2022 2021
(Rp Juta) % (Rp Juta) %
surat Berharga
negara ritel 13.707.888 10.858.690 2.849.198 26,24% 44.918 35.509 9.408 26,49%
Pasar Perdana

RETAIL BANKING
Penjualan sBn ritel Bank Mandiri transaksi. Pertumbuhan volume rencana kerja retail
pada tahun 2022 mencapai transaksi dari Valas dan struktur
Banking Tahun 2023
rp13.70 triliun. Pencapaian ini naik Produk didorong oleh optimalisasi
26.24% dibandingkan pada tahun transaksi nasabah sebagai player
Bank Mandiri melanjutkan
sebelumnya sebesar rp10.85 triliun. dalam Forex dan structured
penggarapan value chain bisnis
sejalan dengan hal tersebut, Fee product, serta perubahan strategi
turunan nasabah Wholesale dan
Based Income dari hasil kegiatan performance recognition ke sales,
penguatan bisnis proses berbasis
penjualan sBn ritel selama tahun sehingga memberikan kontribusi
digital menjadi strategi utama
2022 mencapai rp44.9 miliar, naik pertumbuhan tinggi pada volume
segmen Retail Banking. Bank juga
26.499% dari tahun 2021 senilai transaksi di 2022.
akan memperluas kerjasama dengan
rp35,5 miliar. kenaikan Volume
partner fintech dan e-commerce
Penjualan surat Berharga negara Volume transaksi sB sekunder
supaya mampu menjangkau target
ritel di Pasar Perdana dipengaruhi turun sebesar 18.3% menjadi
market kredit produktif segmen retail.
oleh meningkatnya likuiditas dalam Rp636.4 triliun di tengah kondisi
perekonomian secara umum. market surat berharga yang
Pengembangan lebih lanjut aplikasi
tertekan namun berhasil melakukan
mandiri pintar juga akan dilakukan
referral retail Brokerage peningkatan penetrasi pasar
di tahun mendatang guna
entitas anak, Mandiri sekuritas, sehingga memberikan kontribusi
memperkuat strategi digital Bank
membukukan penurunan FBi sebesar rp287 miliar atau naik
Mandiri dalam kredit produktif
volume transaksi surat hutang 14.21%. Volume transaksi Forex
segmen Retail Banking.
menjadi Rp919 miliar pada tahun juga naik signifikan sebesar 21.86%
2022 dibandingkan Rp1,2 triliun pada menjadi Us$206 miliar namun FBi
segmen payroll-based masih akan
tahun sebelumnya. Hal ini sejalan turun 2.51% menjadi rp2.731 miliar
menjadi target market utama untuk
dengan menurunnya jumlah nasabah akibat perolehan rata-rata spread
bisnis kredit konsumtif segmen Retail
yang bertransaksi dipicu oleh revaluasi yang tahun ini tidak lebih
Banking di tahun 2023. selain itu, Bank
meningkatnya risiko pada investasi besar dibandingkan tahun 2021.
Mandiri juga masih akan menggarap
instrumen surat utang perusahaan.
potensi bisnis payroll-based dari
Prospek Usaha retail anchor client Wholesale -nya. Pasca
dari sisi Fee Based Income, layanan
Banking Tahun 2023 peluncuran aplikasi digital tahun 2022,
referral ini mencatatkan pendapatan
channel digital akan menjadi pilihan
sebesar Rp7 miliar pada tahun
di tengah tantangan eksternal akibat utama dalam menjangkau target
2022 yang meliputi transaksi yang
krisis geopolitik yang terjadi di market kredit konsumtif segmen
berasal dari pasar perdana maupun
Ukraina telah menyebabkan tekanan Retail Banking di tahun 2023.
pasar sekunder.
in asi yang tinggi dan perlambatan
ekonomi global. namun demikian, selanjutnya, mengembangkan
surat Berharga negara Pasar indonesia diperkirakan mampu kerjasama dengan marketplace
sekunder dan Transaksi Valuta mempertahankan momentum unggulan dan direct offering
asing dan structured Product untuk terus tumbuh. Hal ini melalui tenaga sales menjadi
di tengah tekanan in asi
diperkuat oleh peningkatan daya rencana kerja utama di tahun 2023
yang tinggi pada tahun 2022
beli masyarakat yang dibuktikan untuk bisnis ksM, kPr, auto Loan
dengan tren penurunan
dengan tren peningkatan konsumsi dan kartu kredit. Pertumbuhan
harga bond, volume transaksi
rumah tangga dan kenaikan harga bisnis kredit tersebut juga tentunya
surat berharga di pasar
komoditas utama dunia. didukung oleh proses bisnis yang
sekunder turun sebesar 18.3%
andal. Perbaikan proses bisnis
menjadi Rp 636.4 triliun. Walaupun
Pertumbuhan secara sehat tetap yang telah dilakukan pada periode
demikian, FBI SBN Pasar Sekunder
menjadi fokus utama bisnis sebelumnya melalui business
dapat konsisten ditingkatkan
segmen Retail Banking. Hal process reengineering diharapkan
melalui strategi pertumbuhan new
tersebut dapat dicapai melalui dapat mendorong pertumbuhan
investor (nTi) sBn Pasar sekunder
kombinasi pemilihan target market bisnis Retail Banking yang lebih
yang masih memiliki potensi yang
yang tepat, digital presence yang baik melalui proses underwriting
cukup besar serta didukung sales
kuat dan proses bisnis yang andal. yang cepat dan andal, serta cross
skills rM yang semakin mumpuni
selling produk kredit segmen Retail
dalam mendorong pertumbuhan
Banking secara menyeluruh.

K ANTOR
PUSAT
segmen kantor Pusat melakukan pengelolaan aset dan liabilitas termasuk aset dan
liabilitas segmen Corporate Banking, Commercial Banking, Hubungan kelembagaan,
retail Banking, Treasury and international Banking. Meski demikian, produktivitas dan
pendapatan untuk segmen-segmen yang telah dibahas dalam Laporan Tahunan ini
dicatat terpisah dari aset dan liabilitas yang dikelola oleh kantor Pusat.
Produktivitas dan Pendapatan segmen kantor Pusat

Informasi mengenai Produktivitas dan Pendapatan kantor Pusat disajikan dalam catatan Profitabilitas Segmen
operasi dalam laporan keuangan audit sebagai bagian dari laporan tahunan ini.

S EGMEN
GEOGRAFIS
Segmen Geografis Bank Mandiri Financial institution dan Hubungan indonesia sebagaimana dijelaskan
meliputi Mandiri indonesia dan kelembagaan; dan segmen Retail pada bagian segmen operasi
kantor Luar negeri (kLn) Mandiri. yang terdiri dari segmen small dalam Laporan Tahunan ini.
operasional utama Grup dikelola di Medium enterprise, Micro, Wealth
wilayah indonesia, asia (singapura, Management dan individual; dan Produktivitas &
Hong kong, Timor Leste, shanghai, entitas anak yang meliputi entitas Profitabilitas Segmen
Malaysia), eropa Barat (inggris) dan anak – syariah, entitas anak – Geografis
Cayman islands. asuransi, entitas anak – selain
syariah dan asuransi yang disajikan Laba bersih yang diatribusikan
Tinjauan operasi Per dalam pembahasan segmen kepada pemilik entitas induk segmen
operasi dalam Laporan Tahunan ini. geografis konsolidasian membukukan
Segmen Geografis kenaikan sebesar 46,89% menjadi
kantor Luar negeri (kLn) rp41,17 triliun di 2022 dari
Mandiri indonesia sebelumnya rp28,03 triliun di tahun
Penjelasan segmen kLn telah 2021. Segmen Geografis di Indonesia
Segmen Geografis Mandiri disajikan pada segmen international masih menjadi penyumbang laba
indonesia meliputi segmen Banking serta entitas anak – syariah, terbesar di tahun 2022 yang mencapai
Wholesale yang terdiri dari entitas anak – asuransi, entitas anak rp43,25 triliun dengan pertumbuhan
segmen Corporate, Commercial, - selain syariah dan asuransi di luar sebesar 48,15%.
Pertumbuhan Volume kartu kredit

(dalam rp juta)
Uraian Indonesia Asia Eropa Barat Cayman Islands Konsolidasian
Pendapatan Bunga dan
109.132.266 2.261.743 92.028 896.081 112.382.118
syariah
Beban Bunga dan syariah (23.581.286) (674.160) (37.706) (185.612) (24.478.764)
85.550.980 1.587.583 54.322 710.469 87.903.354
syariah - neto
Pendapatan Premi - neto 2.467.698 - - - 2.467.698
88.018.678 1.587.583 54.322 710.469 90.371.052
syariah dan Premi - neto
Pendapatan Provisi dan
18.405.858 383.725 - 12.565 18.802.148
komisi
Lainnya 15.303.005 129.916 9.956 35.678 15.478.555
Total 33.708.863 513.641 9.956 48.243 34.280.703
(Pembentukan)/Pembalikan
Cadangan kerugian
(15.847.746) (260.140) (1.716) (13.585) (16.123.187)
Penurunan nilai aset
keuangan dan Lainnya

SEGMEN GEOGRAFIS

keuntungan/(kerugian)
yang Belum direalisasi dari
kenaikan/(Penurunan) nilai
Wajar efek-efek, obligasi - - - - -
Pemerintah dan investasi
Pemegang Polis pada
kontrak Unit-Link
keuntungan dari Penjualan
efek-efek dan obligasi 832.153 64.180 - 3.246 899.579
Pemerintah
Beban Gaji dan Tunjangan (24.397.802) (203.764) (28.298) (11.882) (24.641.746)
Beban Umum, administrasi
(28.412.582) (159.507) (22.833) (23.390) (28.618.312)
dan Lainnya
Total (52.810.384) (363.271) (51.131) (35.272) (53.260.058)
Pendapatan/(Beban) Bukan
530.320 (162.519) - (158.164) 209.637
operasional - neto
Beban Pajak (11.182.908) (240.817) (1.633) - (11.425.358)
Laba Bersih 43.248.976 1.138.657 9.798 554.937 44.952.368
Laba Bersih yang Dapat Diatribusikan Kepada
kepentingan
- - - - 3.781.731
nonpengendali
Pemilik entitas induk - - - - 41.170.637
Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian
kredit yang diberikan 1.101.016.066 50.305.418 481.634 20.796.764 1.172.599.882
Total aset 1.883.672.684 74.896.834 3.765.899 30.209.270 1.992.544.687
Giro dan Giro Wadiah (511.480.446) (7.324.681) (272.835) - (519.077.962)
Tabungan dan Tabungan
(477.616.764) (2.866.002) - - (480.482.766)
Wadiah
deposito Berjangka (293.304.321) (2.710.880) - - (296.015.201)
Total simpanan nasabah (1.282.401.531) (12.901.563) (272.835) - (1.295.575.929)
Total Liabilitas (1.482.146.120) (50.463.373) (2.993.330) (8.493.808) (1.544.096.631)

SEGMEN GEOGRAFIS
tabel Profitabilitas Segmen Geografis tahun 2021

(dalam rp juta)
96.003.722 1.334.294 63.674 347.396 97.749.086
syariah
Beban Bunga dan syariah (24.376.643) (254.431) (12.169) (43.349) (24.686.592)
71.627.079 1.079.863 51.505 304.047 73.062.494
syariah - neto
Pendapatan Premi - neto 1.787.933 1.787.933

- - -
73.415.012 1.079.863 51.505 304.047 74.850.427
syariah dan Premi - neto
Pendapatan Provisi dan
15.013.086 306.658 0 88.949 15.408.693
komisi
Lainnya 13.525.155 74.095 5.772 14.305 13.619.327
Total 28.538.241 380.753 5.772 103.254 29.028.020
(Pembentukan)/Pembalikan
Cadangan kerugian
(19.377.138) (164.948) (1.758) 543 (19.543.301)
Penurunan nilai aset
keuangan dan Lainnya
keuntungan/(kerugian
kenaikan/ (Penurunan) nilai
Wajar efek-efek, obligasi 2.824 2.824
- - -
Pemerintah dan investasi
Pemegang Polis pada
kontrak Unit-Link
keuntungan dari Penjualan
efek-efek dan obligasi 3.038.319 124.616 79.465 3.242.400
-
Pemerintah

SEGMEN GEOGRAFIS

Beban Gaji dan Tunjangan (22.469.860) (169.969) (26.572) (10.711) (22.677.112)
Beban Umum, administrasi
(26.291.010) (128.906) (20.872) (22.267) (26.463.055)
dan Lainnya
Total (48.760.870) (298.875) (47.444) (32.978) (49.140.167)
(45.805) (13.466) (22.511) (81.782)
operasional - neto -
Beban Pajak (7.617.031) (188.978) (1.315) (7.807.324)

-
Laba Bersih 29.193.549 918.965 6.760 431.820 30.551.094
Laba Bersih yang Dapat Diatribusikan Kepada
kepentingan
- - - - 2.522.942
nonpengendali
Pemilik entitas induk - - - - 28.028.155
Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian
kredit yang diberikan 971.712.526 37.339.840 364.793 16.807.668 1.026.224.827
Total aset 1.639.987.831 59.681.920 2.613.274 23.328.103 1.725.611.128
Giro dan Giro Wadiah (393.446.628) (6.118.604) (226.079) - (399.791.311)
(419.563.405) (2.751.140) - - (422.314.545)
Wadiah
deposito Berjangka (291.915.172) (1.257.685) - - (293.172.857)
Total simpanan nasabah (1.104.925.205) (10.127.429) (226.079) 0 (1.115.278.713)
Total Liabilitas (1.241.791.774) (59.613.445) (1.862.916) (23.324.102) (1.326.592.237)

T
anaLisis dan
ManaJeMen
INJAUAN KINERJA
ENTITAS ANAK
Kinerja Bank Mandiri yang baik tidak

terlepas dari kontribusi kinerja Entitas
Anak. Secara konsolidasi, keseluruhan
Entitas Anak membukukan total laba
bersih sebesar Rp8,46 triliun atau
tumbuh 47,16% yoy sampai dengan
Desember 2022, dimana sebesar Rp4,70
triliun merupakan porsi kepemilikan
Bank Mandiri.

TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK
Bank Mandiri memiliki 11 (sebelas) entitas anak, namun untuk PT Mandiri aXa
General insurance (MaGi), Bank Mandiri masih berperan sebagai Pemegang saham
Pengendali (PsP) MaGi. setelah proses divestasi pertama sehingga kepemilikan Bank
Mandiri di MaGi menjadi sebesar 20% pada tahun 2018, tidak terdapat perubahan
atas pengendali atau pengendalian. oleh karenanya, MaGi masih berstatus sebagai
Perusahaan anak Bank Mandiri. namun demikian, MaGi tidak lagi terkonsolidasi dalam
laporan keuangan Mandiri Group.
sehingga secara konsolidasi, Bank Mandiri melaporkan kinerja untuk 10 (sepuluh)

entitas anak dengan beragam jenis usaha sebagai berikut:
Total Aset (Rp juta) Persentase Kepemilikan

Tahun
No Nama Entitas Anak Jenis Usaha Beroperasi Kedudukan 31 31 31 31
Komersial Desember Desember Desember Desember
2022 2022 2022 2022
PT Bank syariah
Perbankan
1 indonesia Tbk (dahulu 1955 Jakarta 305.727.438 265.289.081 51.47 50,95
syariah
PT Bank syariah Mandiri)
Bank Mandiri (europe)
2 Perbankan 1999 London 3.771.600 2.613.274 100,00 100,00
Limited (BMeL)
3 PT Mandiri sekuritas sekuritas 1992 Jakarta 4.133.923 3.711.879 99,99 99,99
PT Bank Mandiri Taspen
4 (dahulu PT Bank Mandiri Perbankan 1970 Jakarta 53.915.055 45.541.864 51,10 51,10
Taspen)
PT Mandiri Tunas Pembiayaan
5 1989 Jakarta 23.728.966 18.711.144 51,00 51,00
Finance (MTF) konsumen
Mandiri international
Layanan kuala
6 remittance sendirian 2009 24.360 23.242 100,00 100,00
remittance Lumpur
Berhad (Mir)
PT aXa Mandiri asuransi
7 1991 Jakarta 40.154.026 41.079.324 51,00 51,00
Financial services Jiwa
PT asuransi Jiwa asuransi
8 2008 Jakarta 2.668.917 2.524.303 80,00 80,00
inhealth indonesia Jiwa
PT Mandiri Utama Pembiayaan
9 2015 Jakarta 7.566.764 6.097.274 51,00 51,00
Finance (MUF) konsumen
PT Mandiri Capital Modal
10 2015 Jakarta 5.774.807 3.654.217 99,99 99,99
indonesia Ventura

Tabel Produktivitas dan Pendapatan entitas anak Tahun 2022

(dalam rp miliar)
Volume Bisnis Pertumbuhan

No Nama Entitas Anak
2022 2021 Rp %
1 Bank syariah indonesia (Bsi)
Total Funding 261.490 233.251 28.239 12,11
Total Lending 207.705 171.291 36.413 21,26
Net income 4.260 3.028 1.232 40,69
2 Bank Mandiri Taspen (ManTaP)
Total Funding 40.664 34.128 6.536 19,2
Total Lending 36.911 31.351 5.560 17,7
Net Interest Income 3.222 2.624 598 22,8
Fee Based Income 517 202 315 156,1
Net income 1.206 646 560 86,7
3 Bank Mandiri (europe) Limited (BMeL)
earning Assets 3.259 2.135 1.124 52,66
Net income 10,4 5,5 4,9 88,56
4 aXa Mandiri Financial service (aMFs)
aPe 2.778 2.800 -22 -0,79
Net income 1.172 1.036 136 13,12
5 Mandiri inHealth (Mi)
GWP 2.966 2.560 406 15,85
Net income Consolidated 146 133 13 9,57
6 Mandiri Tunas Finance (MTF)
Baki debet 45.122 39.733 5.389 13,56
Net income 750 245 505 206,12
7 Mandiri Utama Finance (MUF)
Baki debet 24.508 16.619 7.890 47
Net income 333 102 231 226,5

(dalam rp miliar)
Volume Bisnis Pertumbuhan

No Nama Entitas Anak
2022 2021 Rp %
8 Mandiri international remittance (Mir)
Frekuensi Transaksi remittance (‘000) 103.316 102.378 103.316 0.92
Net income 0.97 0.79 0.18 22.8
9 Mandiri sekuritas – konsolidasi
Trading Volume 654.902 683.748 (28,847) -4
Underwriting Volume 36.694 64.572 (27,878) -43
Net income Consolidated 381 386 -5 -1
10 Mandiri Capital indonesia (MCi) – konsolidasi
investment deal 18 16 2 13
Net income 269 119 151 127
Bank Mandiri mengukur triliun. kedua entitas anak tersebut dibandingkan dengan tahun
produktivitas entitas anak terutama melaporkan pertumbuhan masing- sebelumnya, pencapaian Net
dari sisi business volume yang masing sebesar 12,11% dan 19,2% income kedua entitas anak tersebut
dihasilkan. Per 31 desember pada tahun 2022. mengalami kenaikan sebesar
2022, sejalan dengan kepemilikan 40,69% dan 86,7%.
aset yang terbesar dibandingkan sementara itu, dilihat dari sisi
entitas anak lainnya, Bsi berhasil pendapatan, Bank syariah Berikut ringkasan kinerja masing-
membukukan tingkat produksi indonesia dan Bank Mandiri Taspen masing entitas anak per 31
tertinggi dengan total funding adalah 2 (dua) entitas anak yang desember 2022 yang urutan
sebesar rp261,49 triliun dan diikuti mampu memberikan kontribusi penjelasannya berdasarkan jenis
oleh Bank Mandiri Taspen dengan Net income terbesar sebesar kegiatan usaha.
total funding sebesar rp40,6 rp4,26 triliun dan rp1,21 triliun.

PT Bank sYariaH indonesia TBk
Laporan Posisi keuangan

(dalam rp miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
Rp %
aset 305.727 265.289 40.438 15,2%
Liabilitas 272.221 240.275 31.946 13,3%
ekuitas 33.506 25.014 8.492 33,4%
Bank syariah indonesia (Bsi) triliun. Pertumbuhan pembiayaan Perbaikan kinerja Bsi juga
berhasil membukukan kenaikan tersebut didukung oleh perolehan ditunjukkan oleh kenaikan ekuitas
aset sebesar 15,2% menjadi dana ketiga yang mencapai menjadi rp33,51 triliun pada tahun
rp305,73 triliun pada tahun 2022 rp261.490 triliun dengan 2022. Pencapaian ini lebih tinggi
dibandingkan sebesar rp265,29 pertumbuhan sebesar 12,1% dari 33,4% dari tahun sebelumnya yang
triliun pada tahun 2021. kenaikan tahun 2021 senilai rp233,25 triliun. mencapai rp25,01 triliun. kenaikan
ini didorong oleh ekspansi bisnis kenaikan dana pihak ketiga tersebut ekuitas ini terutama didukung oleh
Bsi yang mampu membukukan turut meningkatkan liabilitas Bsi corporate action Bsi yaitu right
pembiayaan (bersih) sebesar dari rp240,27 triliun pada tahun issue yang efektif terlaksana di
rp198,65 triliun pada tahun 2022 2021 menjadi rp272,22 triliun. akhir desember tahun 2022.
dari tahun 2021 sebesar rp163,81
Laporan Laba rugi

(dalam rp miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
Rp %
Pendapatan operasional 23.324 20.821 2.503 12,0%
Beban*) 17.676 16.713 963 5,8%
Laba/(rugi) Bersih 4.260 3.028 1.232 40,7%
*Beban adalah biaya bagi hasil, overhead cost dan biaya CkPn
sejalan dengan peningkatan aktivitas pembiayaan di sepanjang tahun 2022, Bsi mampu membukukan pendapatan
operasional sebesar rp23,32 triliun atau tumbuh 12,0% dari tahun 2021 sebesar rp20,82 triliun. sementara itu,
beban usaha Bsi meningkat menjadi rp17,68 triliun, naik 5,8% dibandingkan tahun 2021 sebesar rp16,71 triliun.
kenaikan beban usaha ini terjadi di tengah ekspansi bisnis Bsi. Pengelolaan kinerja yang lebih baik tersebut akhirnya
mampu menghasilkan laba bersih senilai rp4,26 triliun.

PT Bank Mandiri TasPen

(dalam rp miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
Rp %
aset 53.915 45.542 8.373 18,4%
Liabilitas 48.832 41.514 7.318 17,6%
ekuitas 5.084 4.028 1.056 26,2%
Total aset Bank Mandiri Taspen lebih kuat pada tahun 2022. di sisi sementara itu, ekuitas Bank Mandiri
(Bank Mantap) mencapai rp53,9 lain, liabilitas Bank juga mengalami Taspen mencapai rp5,1 triliun
triliun pada tahun 2022, tumbuh kenaikan sebesar 17,6% dari pada tahun 2022. Pencapaian
18,4% dari tahun sebelumnya rp41,52 triliun menjadi rp48,8 ini meningkat 26,2% dari tahun
yang mencapai rp45,54 triliun. triliun pada tahun 2022. kenaikan sebelumnya sebesar rp4,01
Pertumbuhan aset ini terutama liabilitas Bank Mandiri Taspen triliun diperkuat oleh kenaikan
didukung oleh kenaikan kredit yang ini terutama dipengaruhi oleh laba ditahan seiring dengan profil
diberikan yang tumbuh menjadi peningkatan simpanan nasabah profitabilitas yang lebih baik.
rp36,9 triliun sejalan dengan menjadi rp40,7 triliun dari tahun
pertumbuhan PdB indonesia yang 2021 sebesar rp34,1 triliun.
Laporan Laba rugi

(dalam rp miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
Rp %
Pendapatan operasional 5.536 4.519 1.017 22,5%
Beban*) 3.965 3.679 286 7,8%
Laba/(rugi) Bersih 1.206 646 560 86,7%
Bank Mandiri Taspen mampu membukukan kenaikan pendapatan operasional sebesar 22,5% menjadi rp5,5 triliun
terutama didukung oleh peningkatan aktivitas penyaluran kredit di sepanjang tahun 2022. sejalan dengan kenaikan
pendapatan operasional ini, laba bersih Bank meningkat dari rp646,00 miliar pada tahun 2021 menjadi rp1,2
triliun dengan pertumbuhan sebesar 86,7% meskipun beban usaha meningkat sebesar 7,8%. kenaikan beban
usaha menjadi rp3,97 triliun ini sejalan dengan ekspansi usaha yang dilakukan pada tahun 2022.

Bank Mandiri (eUroPe) LiMiTed

(dalam rp miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
Rp %
aset 3,772 2.613 1.159 44,34%
Liabilitas 2.031 1.863 168 9,01%
ekuitas 778 750 28 3,77%
Bank Mandiri (europe) Limited liabilitas yang dipengaruhi oleh Limited berhasil membukukan
(BMeL) membukukan peningkatan peningkatan dana pihak ketiga ekuitas yang menguat menjadi rp
total aset menjadi rp3,7 triliun pada (dPk) guna mendukung aktivitas 778 miliar pada tahun 2022 dari
tahun 2022, naik 44,3% dari rp2,61 penyaluran kredit. Liabilitas BMeL rp750 miliar pada tahun 2021.
triliun pada tahun 2021. aktivitas meningkat menjadi rp2,0 triliun, Hal ini dipengaruhi oleh profil
penyaluran kredit yang meningkat tumbuh 9,01% dari sebesar rp1,86 profitabilitas yang membaik pada
sebesar 32,04% menjadi rp481,6 triliun pada tahun 2021. tahun 2022 sehingga meningkatkan
miliar menjadi faktor utama laba ditahan.
kenaikan total aset. selain itu, sejalan dengan ekspansi usaha
BMeL juga membukukan kenaikan tersebut, Bank Mandiri (europe)
Laporan Laba rugi

(dalam rp miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
Rp %
Pendapatan operasional 67,5 51,5 16,0 31,06%
Beban*) 57,1 44,7 12,4 27,79%
Laba/(rugi) Bersih 10,4 5,5 4,9 88,56%
Pendapatan operasional Bank Mandiri (europe) Limited tumbuh sebesar 31,06% dari rp51,5 miliar menjadi rp67,5
miliar pada tahun 2022. kenaikan pendapatan operasional ini turut berkontribusi positif terhadap laba bersih Bank
yang naik 88,5% menjadi rp10,4 miliar dibandingkan rp5,5 miliar pada tahun 2021 meski beban mengalami
peningkatan menjadi rp57,1 miliar.

PT aXa Mandiri FinanCiaL serViCes

(dalam rp miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
Rp %
aset 40.154 41.079 (915) -2,3%
Liabilitas 36.880 38.017 (1.137) -3,0%
ekuitas 3.236 3.026 210 6,9%
Total aset aXa Mandiri Financial tahun 2022 dibandingkan dengan Meski demikian, ekuitas aMFs
services (aMFs) mengalami tahun sebelumnya. sementara mampu tumbuh 6,9% menjadi
sedikit penurunan sebesar -2,3% itu, dari sisi liabilitas, aMFs juga rp3,24 triliun pada tahun 2022
menjadi rp40,15 triliun pada tahun membukukan penurunan sebesar dari rp3,03 triliun pada tahun
2022. Penurunan ini terutama -3,0% dari rp38,02 triliun pada sebelumnya. Hal ini ditopang oleh
dipengaruhi oleh penurunan aset tahun 2021 menjadi rp36,88 triliun laba ditahan aMFs pada tahun
pemegang unit link baik karena pada tahun berikutnya dikarenakan tersebut.
klaim penebusan dari produk unit penurunan dari liabilitas kepada
link yang cukup meningkat pada pemegang polis unit link.
Laporan Laba rugi

(dalam rp miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
Rp %
Pendapatan 14.628 14.997 (369) -2,5%
Beban 13.210 13.830 (620) -4,5%
Laba/(rugi) Bersih 1.172 1.036 136 13,1%
aMFs membukukan penurunan pendapatan operasional seiring dengan perlambatan pertumbuhan premi baru
polis unit link disertai penurunan harga pasar dari investasi yang dimiliki perusahaan. selain itu, penurunan beban
sebesar -4,5% menjadi rp13,2 triliun turut mempengaruhi kenaikan laba bersih sebesar 13,1%. Laba bersih aMFs
meningkat menjadi rp1,17 triliun pada tahun 2022 dari rp1,04 triliun pada tahun 2021.

PT asUransi JiWa inHeaLTH indonesia

(dalam rp miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
Rp %
aset 2.669 2.524 145 5,7%
Liabilitas 1.230 1.156 74 6,4%
ekuitas 1.439 1.368 71 5,2%
asuransi Jiwa inhealth indonesia liabilitas konsolidasian, kenaikan lebih kuat menjadi rp1,44 triliun
mampu membukukan kenaikan jumlah cadangan teknis sebesar pada tahun 2022. kenaikan sebesar
aset konsolidasian sebesar 5,7% 14,0% menjadi rp986 miliar 5,2% dari posisi sebelumnya
menjadi rp2,67 triliun pada mendorong kenaikan liabilitas sebesar rp1,37 triliun ini terutama
tahun 2022 dibandingkan rp2,52 menjadi rp1,23 triliun pada tahun disebabkan peningkatan saldo
triliun pada tahun sebelumnya. 2022 dibandingkan sebesar rp1,15 laba yang mencapai rp386 miliar
Peningkatan ini terutama triliun. pada tahun 2022. Hal ini didorong
disebabkan oleh kenaikan jumlah oleh profitabilitas asuransi Jiwa
investasi menjadi rp2,18 triliun dari sisi ekuitas konsolidasian, inhealth indonesia yang lebih baik
dengan pertumbuhan 3,6% pada asuransi Jiwa inhealth indonesia pada tahun tersebut.
tahun 2022. sementara itu, dari sisi berhasil membukukan ekuitas yang
Laporan Laba rugi konsolidasian

(dalam rp miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
Rp %
Pendapatan 2.585 2.255 330 14,6%
Beban 2.394 2.089 305 14,6%
Laba/(rugi) Bersih 146 133 13 9,8%
Pendapatan asuransi Jiwa inhealth indonesia tumbuh 14,6% dari rp2,25 triliun menjadi rp2,59 triliun pada tahun
2022. kenaikan ini terutama didorong oleh peningkatan pendapatan premi menjadi rp2,97 triliun. didukung oleh
peningkatan pendapatan ini laba bersih konsolidasian menjadi rp146 miliar pada tahun 2022, dengan pertumbuhan
sebesar 9,8% meski di saat yang sama membukukan kenaikan beban usaha menjadi rp2,39 triliun.

PT Mandiri TUnas FinanCe

(dalam rp miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
Rp %
aset 23.729 18.711 5.017 26,8%
Liabilitas 20.636 16.316 4.320 26,5%
ekuitas 3.093 2.395 698 29,1%
Total aset Mandiri Tunas Finance Finance membukukan kenaikan sementara itu, ekuitas Mandiri Tunas
(MTF) mencapai rp23,73 triliun liabilitas sebesar 26,5% menjadi Finance mengalami penguatan
pada tahun 2022. kenaikan sebesar rp20,64 triliun pada tahun 2022. sebesar 29,1% menjadi rp3,09
26,8% dari tahun sebelumnya kenaikan ini terutama dipengaruhi triliun pada tahun 2022 dari rp2,39
yang mencapai rp18,71 triliun oleh peningkatan pinjaman bank triliun pada tahun sebelumnya.
ini terutama didukung oleh untuk mendukung ekspansi usaha ekuitas yang lebih kuat ini sejalan
peningkatan piutang pembiayaan pembiayaan seiring dengan dengan peningkatan saldo laba
konsumen yang naik 23,9% pertumbuhan ekonomi yang lebih menjadi rp750 Milyar pada tahun
menjadi rp22,5 triliun pada tahun kuat. yang sama.
2022. di sisi lain, Mandiri Tunas
Laporan Laba rugi

(dalam rp miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
Rp %
Pendapatan 3.755 3.181 598 18,8%
Beban 2.840 2.872 (57) -2,0%
Laba/(rugi) Bersih 710 245 505 206,1%
sejalan dengan ekspansi pembiayaan MTF pada tahun 2022 tersebut, pendapatan Mandiri Tunas Finance mencapai
rp3,75 triliun, tumbuh 18,8% dibandingkan tahun sebelumnya sebesar rp3,18 triliun. kenaikan ini terutama
didukung oleh pendapatan dari pembiayaan konsumen. selain itu, di tengah ekspansi bisnis pembiayaan ini, MTF
mampu membukukan penurunan beban sebesar 2,0% menjadi rp2,84 triliun pada tahun 2022.
kedua hal tersebut di atas mampu mendorong peningkatan laba bersih menjadi rp750 Milyar pada tahun 2022.
Pencapaian ini lebih tinggi 206,1% dibandingkan dengan tahun sebelumnya sebesar rp245 miliar.

PT Mandiri UTaMa FinanCe

(dalam rp miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
Rp %
aset 7.567 6.097 1.470 24,1%
Liabilitas 6.610 5.477 1.133 20,7%
ekuitas 957 620 337 54,4%
sejalan dengan perbaikan lain, liabilitas juga turut mengalami pada tahun berikutnya. Posisi
ekonomi pada tahun 2022, Mandiri kenaikan didorong oleh kenaikan ekuitas yang lebih kuat ini terutama
Utama Finance (MUF) mampu utang sebagai sumber pendanaan didorong oleh saldo laba yang
mencatatkan total aset sebesar untuk membiayai ekspansi usaha. lebih tinggi menjadi rp337 Miliar
rp7,57 triliun atau tumbuh 24,1% pada tahun 2022. Hal ini tidak
dari tahun sebelumnya senilai Peningkatan aktivitas pembiayaan terlepas dari profitabilitas Mandiri
rp6,10 triliun. kenaikan ini seiring tersebut berdampak positif Utama Finance yang membaik
dengan piutang pembiayaan yang terhadap ekuitas yang tumbuh pada tahun tersebut.
meningkat 47% menjadi rp24,51 54,4% dari rp620 miliar pada
triliun pada tahun 2022. di sisi tahun 2021 menjadi rp957 miliar
Laporan Laba rugi

(dalam rp miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
Rp %
Pendapatan 2.213 1.547 666 43,1%
Beban 1.782 1.415 367 25,9%
Laba/(rugi) Bersih 333 102 231 226,5%
aktivitas pembiayaan yang meningkat di sepanjang tahun 2022 berdampak positif terhadap kinerja profitabilitas
Mandiri Utama Finance. Pendapatan meningkat 43,1% menjadi rp2,2 triliun pada tahun 2022 dibandingkan sebesar
rp1,5 triliun pada tahun sebelumnya. Hal ini berdampak langsung kepada peningkatan laba bersih Mandiri Utama
Finance sebesar 226,5% menjadi rp333 miliar meski di saat yang sama mencatatkan kenaikan beban menjadi
sebesar rp1,8 triliun.

PT Mandiri inTernaTionaL reMiTTanCe

sendirian BerHad

(dalam rp miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
Rp %
aset 24,36 23,24 1,12 4,81%
Liabilitas 4,28 4,72 (0,44) -9,32%
ekuitas 20,08 18,52 1,56 8,42%
Mandiri international remittance Mir juga mengalami penurunan namun demikian, ekuitas Mir masih
sendirian Berhad (Mir) menjadi rp0,44 miliar, lebih rendah mampu membukukan peningkatan
membukukan penurunan aset 9.32% dari rp4,72 miliar pada tahun menjadi rp1,56 miliar. Pencapaian
sebesar 4.81% dari rp23,24 miliar sebelumnya. Penurunan liabilitas ini naik 8.42% dari rp18,52 miliar
menjadi rp24,36 miliar pada tahun ini disebabkan oleh berkurangnya pada tahun 2021.
2022. Penurunan aset ini terutama Hire purchase payable & Lease
dipengaruhi oleh berkurangnya Liability Payable.
cash at bank. di sisi lain, liabilitas
Laporan Laba rugi

(dalam rp miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
Rp %
Pendapatan 19,24 19,06 0,18 0,94%
Beban 18,28 18,28 0,0004 0,002%
Laba/(rugi) Bersih 0,97 0,79 0,18 22,8%
Pada tahun 2022, Mir membukukan pendapatan yang mencapai rp19,24 miliar atau lebih tinggi dibandingkan
tahun sebelumnya sebesar rp19,06 miliar. Peningkatan pendapatan yang dikombinasikan dengan peningkatan
beban menjadi rp18,28 miliar pada tahun 2022 menjadikan laba bersih Mir meningkat 22.8% dari laba bersih
senilai rp0,79 miliar pada tahun 2021. Hal ini dipengaruhi oleh dibukanya kembali pengiriman Pekerja Migran
indonesia ke Malaysia mulai bulan Juli 2022.

PT Mandiri sekUriTas

(dalam rp miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
Rp %
aset 4.134 3.712 422 11,4%
Liabilitas 2.221 1.984 237 11,9%
ekuitas 1.913 1.728 185 10,7%
Mandiri sekuritas (Mansek) terutama dipengaruhi oleh selanjutnya, ekuitas Mandiri

membukukan total aset senilai bertambahnya akun piutang sekuritas mampu membukukan
rp4,13 Triliun pada tahun 2022. nasabah dan utang nasabah seiring kenaikan sebesar 11% menjadi
Pencapaian ini lebih tinggi dengan kenaikan transaksi di akhir rp1,91 Triliun pada tahun 2022. Hal
dibandingkan aset tahun 2021 tahun 2022. ini dipengaruhi oleh kenaikan laba
sebesar rp3,71 triliun yang di tahan pada tahun tersebut.
Laporan Laba rugi

(dalam rp miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
Rp %
Pendapatan 2.487 1.889 598 32%
Beban 1.995 1.394 601 43%
Laba/(rugi) Bersih 381 386 (5) -1%
sejalan dengan peningkatan aset tersebut, Mandiri sekuritas juga membukukan pendapatan yang lebih tinggi
sebesar 32% dari perolehan tahun 2021 senilai rp1,89 triliun. ditambah dengan kenaikan beban sebesar 43%
menjadi rp2,0 triliun, laba bersih Mandiri sekuritas mengalami penurunan menjadi rp381 miliar. Pencapaian ini
berkurang 2% dibandingkan laba bersih pada tahun 2021.

PT Mandiri CaPiTaL indonesia

(dalam rp miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
Rp %
aset 5.775 3.654 2.121 58
Liabilitas 263 178 85 48
ekuitas 5.512 3.476 2.035 59
Total aset Mandiri Capital indonesia kenaikan sebesar 48% dari rp178 mampu mencatatkan pertumbuhan
(MCi) berhasil membukukan miliar pada tahun 2021 menjadi sebesar 59% dari rp3,48 triliun
kenaikan aset menjadi rp 5,78 rp263 miliar pada tahun 2022. pada tahun 2021 menjadi rp5,51
triliun triliun atau tumbuh 58% triliun pada tahun 2022.
dari tahun 2021. Liabilitas Mandiri sejalan dengan penguatan aset
Capital indonesia juga mengalami dan liabilitas tersebut, ekuitas MCi
Laporan Laba rugi

(dalam rp miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021
Rp %
Pendapatan operasional 893 588 305 52
Beban 525 437 88 20
Laba/(rugi) Bersih 269 119 151 127
Profitabilitas Mandiri Capital Indonesia juga menunjukkan perbaikan dengan pendapatan naik menjadi Rp893
miliar, dengan pertumbuhan sebesar 52%. kenaikan pendapatan ini berkontribusi positif terhadap laba bersih MCi
yang meningkat menjadi rp269miliar dari rp119 miliar tahun 2021 meski terdapat kenaikan beban sebesar 20%
menjadi rp525 miliar pada tahun 2022.

T
anaLisis dan
ManaJeMen
INJAUAN
KEUANGAN
LAPORAN KEUANGAN AUDIT
Tinjauan keuangan yang membahas tentang

analisa dan pembahasan kinerja keuangan
disajikan berdasarkan Laporan Keuangan
PT Bank Mandiri Tbk pada tanggal
31 Desember 2022 dan 2021 yang terdiri dari
laporan posisi keuangan konsolidasian, laporan
laba rugi dan penghasilan komprehensif
lain konsolidasian, laporan perubahan
ekuitas konsolidasian, dan laporan arus kas
konsolidasian untuk tahun yang berakhir pada
tanggal tersebut, sesuai dengan Standar
Akuntansi Keuangan di Indonesia.
surat ijin Praktik akuntan Publik konsolidasian Grup tanggal 31

kantor akuntan Publik (kaP)
no. aP. 0229. desember 2022, serta kinerja
Tanudiredja, Wibisana, rintis &
keuangan konsolidasian dan
Rekan (firma anggota jaringan
Menurut opini kaP tersebut, arus kas konsolidasiannya
global PricewaterhouseCoopers
laporan keuangan konsolidasian untuk tahun yang berakhir pada
Global) telah mengaudit laporan
Bank Mandiri tersebut menyajikan tanggal tersebut, sesuai dengan
keuangan tersebut yang dilakukan
secara wajar, dalam semua hal standar akuntansi keuangan di
oleh auditor Lucy Luciana
yang material, posisi keuangan indonesia.
suhenda, s.e., ak., CPa dengan

L APORAN
POSISI KEUANGAN
Total aset Bank Mandiri tumbuh dengan pertumbuhan 15,52% pada kumulatif, porsi aset keuangan
sebesar 15,47% menjadi tahun 2022 dari tahun sebelumnya mencapai 94,71% pada tahun
rp1.992,54 triliun pada tahun sebesar rp1.633,61 triliun. selain 2022 dari 94,67% pada tahun
2022 dibandingkan rp1.725,61 itu, total aset non-keuangan juga sebelumnya. sementara itu, porsi
triliun pada tahun sebelumnya. menunjukkan kenaikan sebesar aset non-keuangan sebesar 5,29%
Pertumbuhan ini terutama 14,60% dari rp92,00 triliun pada pada tahun 2022 dibandingkan
didukung oleh total aset keuangan tahun 2021 menjadi rp105,44 5,33% pada tahun sebelumnya.
yang mencapai rp1.887,11 triliun triliun pada tahun 2022. secara
Pertumbuhan
Aset Keuangan 2022 2021 2020 2022-2021
Nominal %
kas 27.212.759 23.948.485 26.225.089 3.264.274 13,63%
Giro pada Bank indonesia 107.349.158 99.023.492 52.238.679 8.325.666 8,41%
Giro pada Bank Lain – neto 47.789.700 25.417.618 26.421.960 22.372.082 88,02%
Penempatan pada Bank indonesia
95.320.511 47.783.516 82.395.847 47.536.995 99,48%
dan Bank lain – neto
efek-efek – neto 82.799.818 98.103.670 90.570.073 (15.303.852) -15,60%
obligasi Pemerintah – neto 329.211.764 289.054.774 178.743.845 40.156.990 13,89%
Tagihan Lainnya - Transaksi
32.188.559 27.817.547 28.308.088 4.371.012 15,71%
Perdagangan – neto
Tagihan atas efek-efek yang dibeli
11.705.989 27.317.000 55.094.456 (15.611.011) -57,15%
dengan janji dijual kembali
Tagihan derivatif 2.252.141 1.669.838 2.578.947 582.303 34,87%
kredit yang diberikan dan
1.107.987.237 957.636.147 877.051.229 150.351.090 15,70%
Piutang/Pembiayaan syariah
Piutang Pembiayaan konsumen 23.147.366 18.633.307 18.649.899 4.514.059 24,23%
investasi Bersih dalam sewa
5.733.387 4.693.806 3.522.467 1.039.581 22,15%
Pembiayaan
Tagihan akseptasi 11.719.618 10.076.751 10.109.246 1.642.867 16,30%
Penyertaan saham 2.688.954 2.432.393 2.250.017 256.561 10,55%
Jumlah Aset Keuangan 1.887.106.961 1.633.608.344 1.454.159.842 253.498.617 15,52%

LAPORAN POSISI KEUANGAN
Pada tanggal 31 desember 2022,

aset keuangan Bank Mandiri telah memenuhi rasio
Penempatan pada Bank
indonesia dan Bank lain
sesuai ketentuan yang diatur oleh
kas Bank Mandiri membukukan
Bank indonesia dengan rasio GWM
Bank Mandiri membukukan kas penempatan pada Bank indonesia
rupiah dan Valuta asing serta PLM
senilai rp27,21 triliun, tumbuh dan Bank lain sebesar rp95,32
(Bank Mandiri saja) yaitu masing-
13,63% dibandingkan tahun 2021 triliun pada tahun 2022. Pencapaian
masing sebesar 8,53%; 4,10%; dan
yang mencapai rp23,95 triliun. ini tumbuh 99,48% dari tahun
21,14%. selain itu, Bank Mandiri
kenaikan ini terutama dipengaruhi sebelumnya yang mencapai
telah melakukan pemenuhan Giro
oleh bertambahnya kas dalam rp47,78 triliun. kenaikan ini sejalan
riM sebesar 0,87%.
mata uang rupiah senilai rp2,27 dengan peningkatan penempatan
triliun pada tahun 2022 dari tahun pada Bank indonesia dan Bank
Giro pada Bank Lain lain dalam mata uang rupiah
sebelumnya senilai rp1,79 triliun. Giro pada bank lain yang dibukukan
menjadi rp30,81 triliun dari tahun
Bank Mandiri mencapai rp47,79
kas (terutama terdiri dari kas di sebelumnya sebesar rp11,59 triliun
triliun dengan pertumbuhan
khasanah dan kas di aTM) dan terutama berupa penempatan
sebesar 88,02% pada tahun 2022.
setara kas mencakup kas, giro pada pada Bank indonesia bertenor < 1
kenaikan ini terutama dipengaruhi
Bank indonesia, giro pada bank lain bulan.
oleh peningkatan giro pada bank
dan investasi jangka pendek likuid lain dalam valas sebesar 90,87%
lainnya dengan jangka waktu jatuh dari total penempatan pada
menjadi rp47,17 triliun pada tahun
tempo 3 (tiga) bulan atau kurang Bank indonesia dan Bank lain
2022. kolektibilitas akun ini adalah
sejak tanggal perolehan. tersebut, penempatan pada Bank
lancar berdasarkan kolektibilitas
indonesia dan Bank lain dari pihak
Bank indonesia dengan cadangan
ketiga mencatatkan pertumbuhan
Giro pada Bank indonesia kerugian penurunan nilai senilai
signifikan sebesar 103,17% menjadi
Giro pada Bank indonesia rp20,29 miliar dari rp24,04 miliar
rp92,24 triliun pada tahun 2022.
menunjukkan pertumbuhan pada tahun 2021. adapun suku
Pada tahun sebelumnya, akun ini
sebesar 8,41% dari rp99,02 bunga rata-rata per tahun untuk
mencapai rp45,40 triliun.
triliun pada tahun 2021 menjadi akun ini dalam mata uang rupiah
rp107,35 triliun pada tahun 2022. sebesar 0,96% sedangkan dalam
kenaikan giro pada Bank indonesia mata uang asing sebesar 1,05%.
ini terutama ini terjadi pada mata
uang baik rupiah maupun dolar
amerika serikat yang masing-
masing tumbuh 5,90% dan 34,82%
menjadi rp95,78 triliun dan
rp11,57 triliun.

efek-efek Berdasarkan jenis efek, penurunan obligasi Pemerintah

efek-efek yang dimiliki oleh Bank kepemilikan efek-efek ini terutama Berbeda dengan efek-efek,
Mandiri mengalami penurunan dipengaruhi oleh berkurangnya kepemilikan Bank Mandiri atas
sebesar 15,60% dari rp98,10 triliun kepemilikan sukuk Bank indonesia. obligasi pemerintah mengalami
pada tahun 2021 menjadi rp82,80 nilai efek ini diukur pada biaya kenaikan menjadi rp329,21 triliun
triliun pada tahun berikutnya. perolehan yang mengalami dari rp289,05 triliun. kenaikan
Penurunan ini sejalan dengan penurunan signifikan dari Rp26,94 ini terutama dipengaruhi oleh
berkurangnya efek-efek dari pihak triliun pada tahun 2021 menjadi peningkatan kepemilikan obligasi
ketiga menjadi rp55,53 triliun dari rp8,60 triliun dan diukur pada pemerintah dalam mata uang
tahun 2021 senilai rp67,28 triliun. nilai wajar melalui laba rugi yang rupiah dari rp237,13 triliun pada
sedangkan berdasarkan mata uang, mengalami penurunan dari rp3,10 tahun 2021 menjadi rp273,07 triliun
penurunan efek-efek ini terutama triliun pada tahun 2021 menjadi pada tahun 2022. Porsi kepemilikan
disebabkan oleh berkurangnya rp0,30 triliun. Hal ini sejalan obligasi pemerintah dalam mata
kepemilikan efek-efek dalam mata dengan penurunan efek-efek uang rupiah adalah sebesar 82,95%
uang rupiah dari rp81,48 triliun berdasarkan golongan penerbit pada tahun 2022 dan 82,04% pada
pada tahun 2021 menjadi rp58,81 dimana efek-efek yang diterbitkan tahun 2021 sebagaimana yang
triliun pada tahun berikutnya. oleh Bank sentral mengalami dijelaskan pada bagan berikut ini.
penurunan signifikan dari Rp31,03
triliun menjadi rp8,90 triliun.
komposisi obligasi Pemerintah
82,95% 82,04%
2022 2021
Rupiah
17,05% 17,96%
mata Uang Asing
sumber: audited report 2022, diolah

selain itu, kenaikan kepemilikan perdagangan sebesar 15,71% Berdasarkan jenisnya, kenaikan
obligasi pemerintah dengan dari rp27,82 triliun pada tahun akun ini terutama didukung oleh
mata uang rupiah tersebut juga 2021 menjadi rp32,19 triliun peningkatan tagihan transaksi
disebabkan oleh peningkatan pada tahun 2022. kenaikan ini perdagangan lain-lain yang
signifikan obligasi pemerintah terutama berasal dari pihak ketiga meningkat sebesar 21,89% dari
yang diukur pada biaya perolehan sebesar 14,82% dari rp16,23 rp14,31 triliun pada tahun 2021
diamortisasi menjadi rp154,84 triliun menjadi rp18,64 triliun. menjadi rp17,44 triliun pada
triliun pada tahun 2022, tumbuh sementara itu, berdasarkan mata tahun 2022. Tagihan lain-lain
53,03% dari tahun sebelumnya uang, tagihan lainnya – transaksi berkontribusi sebesar 51,62% dari
senilai rp101,18 triliun. dari jumlah perdagangan dalam mata uang total tagihan lainnya – transaksi
tersebut, obligasi pemerintah rupiah mengalami kenaikan perdagangan pada tahun
bertenor 1-5 tahun mengalami sebesar 11,31% dari rp19,20 2022 sedangkan di tahun 2021
kenaikan terbesar dari rp31,70 triliun pada tahun 2021 menjadi berkontribusi sebesar 48,85%.
triliun menjadi rp52,13 triliun. rp21,37 triliun pada tahun 2022.
sedangkan, tagihan lainnya –
transaksi perdagangan dalam
Tagihan Lainnya – mata uang asing tumbuh 23,00%
Transaksi Perdagangan menjadi rp12,42 triliun pada
Bank Mandiri juga membukukan tahun 2022 dari tahun 2021 senilai
kenaikan tagihan lainnya – transaksi rp10,10 triliun.
komposisi Tagihan Lainnya - Transaksi Perdagangan
27,28% 36,79%
2022 2021
Usance l/C Payable at sight
Tagihan supplier Chain

Financing
21,10% 51,62% 14,36% 48,85% lain-lain

momentum perbaikan ekonomi

Tagihan atas efek-efek Tagihan derivatif
mampu mendongkrak pertumbuhan
yang dibeli dengan Janji Tagihan derivatif Bank Mandiri
akun ini sebesar 15,70% menjadi
dijual kembali mengalami kenaikan sebesar
rp1.107,99 triliun pada tahun 2022
Bank Mandiri membukukan 34,87% menjadi rp2,25 triliun
dibandingkan tahun sebelumnya
tagihan atas efek-efek yang pada tahun 2022. Pada tahun
senilai rp957,64 triliun. kenaikan ini
dibeli dengan janji dijual kembali sebelumnya tagihan derivatif
terutama berasal dari kredit yang
mencapai rp11,71 triliun pada mencapai rp1,67 triliun. kenaikan
diberikan dan piutang/pembiayaan
tahun 2022. Pencapaian ini ini terutama berasal dari pihak
syariah dalam mata uang rupiah
mengalami penurunan sebesar ketiga yang meningkat dari rp1,51
yang tumbuh 11,65% menjadi
57,15% dibandingkan tahun 2021 triliun menjadi rp2,14 triliun.
rp941,96 triliun pada tahun 2022
yang mencapai rp27,32 triliun. dari rp843,64 triliun pada tahun
Penurunan akun ini seiring dengan kredit yang diberikan sebelumnya dengan kontribusi
penurunan dari pihak ketiga dari dan Piutang/Pembiayaan pada tahun 2022 dan 2021 masing-
rp24,47 triliun pada tahun 2021 syariah masing sebesar 80,33% dan 82,21%
menjadi rp11,71 triliun pada ekspansi penyaluran kredit dan sebagaimana yang dijelaskan pada
tahun berikutnya. piutang/pembiayaan syariah yang bagan berikut ini.
dilakukan Bank Mandiri di tengah
komposisi kredit yang diberikan dan Piutang/Pembiayaan syariah
80,33% 82,21%
2021
Rupiah
2022
mata Uang Asing
19,67% 17,79%

selain itu, pertumbuhan tahun sebelumnya, kontribusi triliun dan rp292,79 triliun pada
penyaluran kredit dan piutang/ ketiga jenis kredit dan piutang/ tahun 2021 menjadi rp352,84
pembiayaan syariah pada pembiayaan syariah masing- triliun dan rp313,26 triliun.
tahun 2022 juga didorong oleh masing sebesar 30,70%; 28,53%; sementara itu, peningkatan daya
kenaikan semua jenis kredit dan dan 22,59%. beli masyarakat yang meningkat
pembiayaan. Tiga jenis kredit tere eksi dari kenaikan kredit
dan piutang/pembiayaan syariah sejalan dengan perbaikan aktivitas konsumen yang mampu tumbuh
yang memiliki kontribusi terbesar ekonomi di indonesia pada tahun 14,50% dari rp231,79 triliun pada
pada tahun 2022 adalah investasi 2022, kredit untuk investasi dan tahun 2021 menjadi rp265,40
(30,09%), modal kerja (26,71%), modal kerja mampu tumbuh triliun.
dan konsumen (22,63%). Pada 11,99% dan 6,99% dari rp315,06
komposisi Jenis kredit dan Piutang/Pembiayaan syariah
3,53% 1,02%
9,16%
26,71%
6,86%
2022
modal kerja
Konsumen
22,63%
investasi
30,09%
Program pemerintah
2,66% 1,15% sindikasi
8,34% 28,53% Karyawan
6,03% ekspor
2021
22,59%
30,70%

sementara itu, peningkatan aktivitas ekspor di perekonomian indonesia juga ditunjukkan dengan pertumbuhan kredit
ekspor sebesar 1,72% menjadi rp11,98 triliun. Pada tahun sebelumnya, kredit ekspor mencapai rp11,78 triliun.
di sisi lain, tiga industri penerima penyaluran kredit Bank Mandiri terbesar adalah industri; perdagangan restoran
dan hotel; dan pertanian yang masing-masing tumbuh sebesar 14,58%; 9,94%; dan 7,70% pada tahun 2022 menjadi
rp162,45 triliun; rp146,77 triliun; dan rp125,14 triliun. secara kumulatif, porsi penyaluran kredit ketiga industri
tersebut mencapai 37,04% dari total kredit sebesar rp1.172,60 triliun (bruto).
Pertumbuhan 2022-2021
Uraian 2022 2021
Nominal %
Perdagangan, restoran dan Hotel 146.767.896 133.502.117 13.265.779 9,94%
Pertanian 125.144.040 116.200.613 8.943.427 7,70%
industri 162.454.645 141.785.768 20.668.877 14,58%
Jasa dunia Usaha 87.144.044 89.895.130 (2.751.086) -3,06%
konstruksi 84.167.135 74.952.818 9.214.317 12,29%
Pengangkutan, Pergudangan dan
76.882.756 63.752.800 13.129.956 20,60%
komunikasi
Jasa sosial 50.203.744 36.603.187 13.600.557 37,16%
Listrik, Gas dan air 42.342.665 39.652.066 2.690.599 6,79%
Tambang 86.093.309 66.369.283 19.724.026 29,72%
Lain-Lain 311.399.648 263.511.045 47.888.603 18,17%
Jumlah 1.172.599.882 1.026.224.827 146.375.055 14,26%
Cadangan kerugian Penurunan nilai (64.612.645) (68.588.680) 3.976.035 -5,80%
neto 1.107.987.237 957.636.147 150.351.090 15,70%
kredit Program dalam rangka percepatan dengan tenor 3 bulan sebesar

Pemulihan ekonomi nasional pada rp10.000.000 pada tanggal 25 Juni
Pemerintah tahun 2020, Bank berpartisipasi 2020. dana Pemerintah tersebut
dalam penyaluran kredit program telah disalurkan dalam bentuk
sebagai sebuah bank yang Pemulihan ekonomi nasional kredit sebesar rp39.043.255
dimiliki oleh Pemerintah, Bank (“Pen”) sesuai dengan Peraturan sampai dengan tanggal jatuh tempo
Mandiri terlibat aktif mendukung Menteri keuangan nomor 70/ deposito pada 25 september 2020,
penyaluran kredit program PMk.05/2020 yang selanjutnya dan selanjutnya dana dikembalikan
pemerintah. kredit ini terdiri dari diperbaharui dengan PMk no. ke Pemerintah.
kredit investasi, kredit modal 104/PMk.05/2020 tanggal 6
kerja permanen, kredit modal agustus 2020. Program penyaluran Berdasarkan evaluasi dan proposal
kerja dan kPr sejahtera Fasilitas kredit dalam rangka Pen tersebut PT Bank Mandiri (Persero) Tbk., dan
Likuiditas Pembiayaan Perumahan bersumber dari Penempatan Uang sesuai Peraturan Menteri keuangan
(FLPP), dimana Pemerintah dapat negara kepada perbankan salah nomor 104/PMk.05/2020,
menyediakan sebagian dan/atau satunya di PT Bank Mandiri (Persero) Pemerintah melakukan Penempatan
keseluruhan dananya. Tbk., dalam bentuk deposito dana Pemerintah Tahap ii kepada

perbankan salah satunya PT Bank pemerintah tersebut dilanjutkan 150 tahun 2021 dengan realisasi
Mandiri (Persero) Tbk., dalam penyalurannya sesuai PMk no.28/ sebesar rp225 miliar atas periode
bentuk deposito dengan tenor PMk.08/2022 tanggal 30 Maret Januari s.d. desember 2021. atas
110 hari, sebesar rp15.000.000 2022. Hingga 31 desember 2022, realisasi tersebut telah disalurkan
pada tanggal 25 september penyaluran kredit UMkM dengan kepada debitur UMkM non kUr
2020, yang telah disalurkan dalam penjaminan kredit dari pemerintah sebesar rp195 miliar. adapun
bentuk kredit akumulatif sebesar ini disalurkan kepada 3.030 debitur subsidi yang tidak dapat disalurkan
rp66.634.884 sampai dengan UMkM dengan nilai pencairan sudah dilakukan pengembalian
tanggal jatuh tempo deposito pada kredit sebesar rp148,66 miliar. ke negara sebesar rp30 miliar.
13 Januari 2021. Penempatan dana Program subsidi Bunga Pen bagi
Pemerintah Tahap ii tersebut telah Penyaluran subsidi Bunga debitur non kUr (PMk 150 Tahun
berakhir dan telah dikembalikan Bank juga berpartisipasi dalam 2021) hanya berlaku sampai
kepada Pemerintah pada tanggal penyaluran subsidi Bunga dari periode desember 2021 dan tidak
13 Januari 2021. Pemerintah bagi debitur UMkM dilanjutkan di tahun 2022.
kUr dan non kUr. Per posisi
Per 31 desember 2022, Bank 31 desember 2022, penagihan restrukturisasi kredit
Mandiri membukukan kredit program tambahan subsidi bunga sementara itu, terkait dengan
program pemerintah sebesar kUr dari Pemerintah tahun 2021 program restrukturisasi kredit, Bank
rp80,39 triliun, tumbuh 29,93% dalam rangka implementasi Mandiri telah merestrukturisasi
dari tahun sebelumnya yang Permenko Perekonomian no. 3 kredit sejumlah rp125,54 triliun
mencapai rp61,87 triliun. tahun 2021 telah terealisasi dengan per 31 desember 2022. Pada
total rp1.046,2 miliar dari total tahun sebelumnya, restrukturisasi
Penyaluran kredit UMkM tagihan sebesar rp1.156,8 miliar kredit mencapai rp166,11 triliun.
Terkait dengan kredit UMkM, serta telah disalurkan ke rekening restrukturisasi kredit dilakukan
Bank Mandiri juga berperan aktif debitur sebesar rp1.029,11 miliar. melalui skema perpanjangan
dalam penyaluran kredit dengan sebagai keberlanjutan program, jangka waktu kredit, perpanjangan
penjaminan kredit UMkM dari dalam rangka implementasi jangka waktu dan penurunan suku
pemerintah sesuai PMk no.71/ Permenko Perekonomian no. 2 bunga kredit serta perpanjangan
PMk.08/2020 tanggal 23 Juni Tahun 2022 dan diubah melalui jangka waktu kredit dan skema
2020. Penjaminan pemerintah Permenko Perekonomian no. 5 restrukturisasi lain-lain. skema
melalui badan usaha penjaminan, Tahun 2022, Bank telah melakukan restrukturisasi lain-lain terutama
yaitu melalui PT Jaminan kredit penagihan atas program tambahan terdiri dari skema restrukturisasi
indonesia dan PT asuransi kredit subsidi bunga kUr dari Pemerintah penurunan suku bunga kredit,
indonesia. Hingga 30 november untuk tahun anggaran 2022 penjadwalan kembali bunga yang
2021, penyaluran kredit UMkM sebesar rp1.382,45 miliar dan tertunggak dan perpanjangan
dengan penjaminan kredit dari masih menunggu pembayaran dari jangka waktu pembayaran bunga
pemerintah ini disalurkan kepada Pemerintah. tertunggak.
13.352 debitur UMkM dengan nilai
pencairan kredit sebesar rp2,84 Pada tahun 2021, Bank Mandiri komposisi restrukturisasi kredit dan
triliun. juga turut berpartisipasi dalam kolektibilitasnya per 31 desember
program penyaluran subsidi 2022 dijelaskan pada bagan dan
Pada tahun 2022, program bunga Pen bagi debitur non kUr tabel berikut ini:
penjaminan kredit UMkM dari dalam rangka implementasi PMk

komposisi restrukturisasi kredit
0,73% 36,34% 0,58% 48,88%
Perpanjangan jangka
waktu kredit
Perpanjangan jangka
waktu dan penurunan
suku bunga kredit
2022 2021 Perpanjangan jangka

waktu kredit dan skema
restrukturisasi lain-lain
62,93% 50,54%
Berikut ini adalah jumlah kredit yang telah direstrukturisasi berdasarkan kolektibilitas pada tanggal 31 desember
2022 dan 2021.
Uraian 2022 2021
Nominal %
Lancar 72.521.126 105.800.091 (33.278.965) -31,45%
dalam Perhatian
34.618.352 36.574.501 (1.956.149) -5,35%
khusus
kurang Lancar 2.015.712 2.712.605 (696.893) -25,69%
diragukan 5.001.561 4.606.557 395.004 8,57%
Macet 11.378.489 16.420.232 (5.041.743) -30,70%
Jumlah 125.535.240 166.113.986 (40.578.746) -24,43%

Piutang Pembiayaan pembiayaan konsumen dari pihak didominasi lancar dengan porsi
konsumen ketiga yang mencapai rp23,15 sebesar 94,40% pada tahun 2022
ekspansi bisnis pembiayaan triliun pada tahun 2022, tumbuh dan 92,57% pada tahun 2021.
konsumen yang dilakukan melalui 24,23% dari tahun sebelumnya adapun rata-rata suku bunga efektif
entitas anak juga mengalami sebesar rp18,63 triliun. yang dikenakan kepada konsumen
peningkatan pada tahun 2022. untuk pembiayaan mobil dan
Piutang pembiayaan konsumen entitas anak mampu melakukan sepeda motor masing-masing
neto mampu tumbuh 24,23% pengelolaan aset produktif sebesar 13,79% dan 24,77% pada
dari rp18,63 triliun pada tahun dengan baik di tengah ekspansi tahun 2022, dibandingkan sebesar
2021 menjadi rp23,15 triliun bisnis pembiayaan. Hal ini dapat 14,68% dan 26,49% pada tahun
pada tahun 2022. Peningkatan ini dilihat dari komposisi kolektibilitas sebelumnya.
seiring dengan kenaikan piutang piutang pembiayaan yang
komposisi Piutang Pembiayaan konsumen berdasarkan kolektibilitas Bank indonesia
0,36% 0,44% 0,45% 0,70%

4,75% 6,16% 0,12%
0,05%
lancar
dalam perhatian khusus
2022 2021 Kurang lancar
diragukan
macet
94,40% 92,57%

investasi Bersih dalam tahun 2021 menjadi rp5,73 lancar juga menunjukkan kualitas
triliun pada tahun 2022 seiring pengelolaan aset produktif yang
sewa Pembiayaan
dengan momentum perbaikan baik oleh entitas anak. Porsi
selain menyelenggarakan kegiatan
ekonomi pada tahun 2022. Jangka piutang sewa pembiayaan dalam
usaha pembiayaan konsumen,
waktu kontrak pembiayaan yang kategori lancar mencapai 96,67%
entitas anak juga melakukan
disalurkan oleh entitas anak atas pada tahun 2022 dan 95,26% pada
kegiatan sewa pembiayaan.
kendaraan bermotor berkisar antara tahun 2021 sebagaimana yang
kegiatan usaha ini juga mampu
12 bulan - 60 bulan. kolektibilitas digambarkan pada bagan berikut.
membukukan kenaikan investasi
piutang sewa pembiayaan yang
bersih sewa pembiayaan sebesar
didominasi dalam kategori
22,15% dari rp4,69 triliun pada
komposisi investasi Bersih dalam sewa Pembiayaan berdasarkan kolektibilitas Bank indonesia
0,14% 0,32% 0,13% 0,37%

2,87% 4,24%
2022 2021
lancar
dalam perhatian khusus
Kurang lancar
96,67% 95,26% diragukan
rata-rata suku bunga efektif yang rp11,72 triliun pada tahun Penyertaan saham
dikenakan kepada konsumen berikutnya. kenaikan ini terutama Bank Mandiri membukukan
untuk sewa pembiayaan mobil, alat berasal dari pihak ketiga menjadi kenaikan penyertaan saham
berat, dan mesin pada tahun 2022 rp9,88 triliun pada tahun 2022 sebesar 10,55% dari rp2,43 triliun
masing-masing sebesar 10,28%; dari rp7,58 triliun pada tahun pada tahun 2021 menjadi rp2,69
11,85%; dan 12,39%. Pada tahun sebelumnya. sementara itu, triliun pada tahun berikutnya. dari
sebelumnya, rata-rata suku bunga berdasarkan jenis mata uang, jumlah tersebut, penyertaan saham
efektif untuk ketiga jenis sewa tagihan akseptasi dalam mata uang pihak ketiga mengalami kenaikan
pembiayaan tersebut sebesar asing yang mengalami kenaikan 47,68% menjadi rp0,98 triliun pada
14,80%; 12,30%; dan 11,76%. sebesar 29,04% dari rp5,66 triliun tahun 2022, sedangkan penyertaan
pada tahun 2021 menjadi rp7,30 saham pihak berelasi turun sebesar
Tagihan akseptasi triliun pada tahun 2022 juga 0,30% menjadi rp1,78 triliun.
Tagihan akseptasi Bank Mandiri mempengaruhi kenaikan tagihan
mengalami kenaikan dari rp10,08 akseptasi tersebut.
triliun pada tahun 2021 menjadi

Uraian 2022 2021 2020
Nominal %
Biaya dibayar dimuka 1.895.503 1.470.251 1.626.435 425.252 28,92%

Pajak dibayar dimuka 1.164.925 2.073.725 2.178.758 (908.800) -43,82%
aset Tetap - bersih 56.540.566 49.144.792 48.306.843 7.395.774 15,05%
aset Tak Berwujud 5.093.609 5.111.759 4.545.439 (18.150) -0,36%
aset Lain-Lain – bersih 28.697.644 23.847.463 23.051.381 4.850.181 20,34%
aset Pajak Tangguhan – bersih 12.045.479 10.354.794 8.095.869 1.690.685 16,33%
Jumlah Aset Non Keuangan 105.437.726 92.002.784 87.804.725 13.434.942 14,60%
aset non keuangan dibandingkan tahun sebelumnya pendapatan yang masih akan
yang mencapai rp49,14 triliun. diterima dalam mata uang asing
Biaya dibayar dimuka kenaikan ini terutama disebabkan yang naik menjadi rp2,11 triliun
secara kumulatif, Bank Mandiri adanya peningkatan pemilikan pada tahun 2022 dari rp1,20 triliun
membukukan biaya dibayar langsung atas tanah senilai pada tahun sebelumnya.
dimuka senilai rp1,90 triliun pada rp41,36 triliun pada tahun 2022
tahun 2022 dengan pertumbuhan dibandingkan rp35,70 triliun pada
aset Pajak Tangguhan
sebesar 28,92% dari tahun tahun sebelumnya.
sebelumnya sebesar rp1,47 triliun.
– neto
aset Tak Berwujud - neto secara kumulatif, Bank Mandiri
kenaikan terbesar dari akun ini
aset tidak berwujud Bank Mandiri membukukan aset pajak tangguhan
bersumber dari pemeliharaan
mengalami penurunan sebesar mencapai rp12,05 triliun atau
gedung dan premi asuransi yang
0,36% menjadi rp5,09 triliun pada tumbuh 16,33% dibandingkan
masing-masing tumbuh 63,05%
tahun 2022 dibandingkan rp5,11 tahun sebelumnya sebesar rp10,35
dan 169,04% dari rp390,48 miliar
triliun. Penurunan ini seiring dengan triliun. kenaikan ini terutama
dan rp133,68 miliar pada tahun
meningkatnya beban akumulasi disebabkan oleh keuntungan
2021.
amortisasi menjadi sebesar rp6,62 yang belum direalisasi dari
kenaikan nilai wajar efek-efek dan
Pajak dibayar dimuka triliun tahun 2022 dari rp5,52 triliun
obligasi pemerintah - diukur pada
Pajak dibayar dimuka Bank Mandiri pada tahun 2021.
nilai wajar melalui pendapatan
mencapai rp1,16 triliun pada tahun
komprehensif lain senilai rp0,93
2022. Jumlah ini lebih rendah aset Lain-Lain – neto triliun pada tahun 2022. selain itu,
dibandingkan tahun sebelumnya Bank Mandiri membukukan jumlah
Bank Mandiri juga membukukan
sebesar rp2,07 triliun. Penurunan aset lain-lain mencapai rp28,70
kenaikan dari cadangan kerugian
ini seiring dengan berkurangnya triliun atau tumbuh 20,34% pada
penurunan nilai kredit yang
porsi Bank Mandiri sebesar 48,15% tahun 2022 dari tahun sebelumnya
diberikan sebesar rp0,29 triliun
menjadi rp0,98 triliun sedangkan senilai rp23,85 triliun. kenaikan
dan kenaikan penyisihan biaya
porsi entitas anak naik 0,29% akun ini terutama dipengaruhi
uang penghargaan pegawai dan
menjadi rp0,19 triliun. oleh peningkatan piutang transaksi
cadangan atas bonus dan insentif,
nasabah dalam mata uang rupiah
cuti dan THr pegawai sebesar
aset Tetap – neto dari rp1,28 triliun pada tahun 2021
rp0,16 triliun.
Bank Mandiri membukukan aset menjadi rp2,46 triliun pada tahun
tetap – neto mencapai rp56,54 2022. selain itu, Bank Mandiri
triliun atau tumbuh 15,05% juga membukukan kenaikan

Pertumbuhan
2022-2021
Liabilitas Keuangan 2022 2021 2020
Nominal %
Liabilitas segera 4.056.029 5.380.474 4.286.333 (1.324.445) -24,62%
simpanan nasabah 1.295.575.929 1.115.278.713 995.200.668 180.297.216 16,17%
simpanan dari Bank Lain 14.847.409 12.800.392 7.391.225 2.047.017 15,99%
Liabilitas kepada Pemegang Polis

29.710.227 30.657.570 27.850.536 (947.343) -3,09%
pada kontrak Unit-Link
Liabilitas atas efek-efek yang

dijual dengan Janji dibeli 24.325.475 5.427.998 1.330.068 18.897.477 348,15%
kembali
Liabilitas derivatif 2.126.769 1.018.751 1.570.506 1.108.018 108,76%
Liabilitas akseptasi 11.781.581 10.273.444 10.232.855 1.508.137 14,68%
efek-efek yang diterbitkan 45.774.139 45.138.342 39.111.473 635.797 1,41%
estimasi kerugian atas komitmen

2.073.429 2.295.241 3.475.979 (221.812) -9,66%
dan kontinjensi
Beban yang Masih Harus dibayar 6.493.794 6.526.489 5.748.405 (32.695) -0,50%
Liabilitas Lain-Lain 27.336.753 25.276.602 26.321.079 2.060.151 8,15%
Pinjaman yang diterima 62.840.118 51.398.940 52.810.689 11.441.178 22,26%
Pinjaman dan efek-efek

633.333 637.143 650.966 (3.810) -0,60%
subordinasi
Jumlah Liabilitas Keuangan 1.527.574.985 1.312.110.099 1.175.980.782 215.464.886 16,42%

Liabilitas keuangan
Liabilitas segera
Liabilitas segera Bank Mandiri mencapai rp4,06 triliun pada tahun 2022. Jumlah ini lebih rendah 24,62% dari tahun
sebelumnya senilai rp5,38 triliun.
simpanan nasabah
simpanan nasabah atau dana pihak ketiga (dPk) Bank Mandiri secara konsolidasi terdiri dari giro dan giro wadiah,
tabungan dan tabungan wadiah, serta deposito berjangka. Total dPk Bank pada tahun 2022 mengalami kenaikan
16,17% menjadi rp1.295,58 triliun dibandingkan senilai rp1.115,28 triliun pada tahun sebelumnya. dari jumlah
dPk ini, pendanaan berbiaya murah atau Casa mencapai 77,15% atau setara rp999,56 triliun pada tahun 2022.
Pada tahun 2021, rasio Casa mencapai 73,71% atau setara dengan rp822,10 triliun. adapun komposisi dPk dan
suku bunga rata-rata simpanan nasabah per tahun adalah sebagai berikut:
komposisi dPk
22,85% 37,09% 26,29% 37,87%
2022 2021 Giro dan Giro i h

i h
deposito berjangka
40,06% 35,84%
Simpanan Nasabah Mata Uang 2022 2021

rupiah 1,88% 2,04%
Giro dan Giro Wadiah
Mata uang asing 0,44% 0,29%
rupiah 0,51% 0,83%
Tabungan dan Tabungan Wadiah
rupiah 2,63% 3,19%
deposito Berjangka

simpanan dari Bank Lain

Bank Mandiri juga membukukan simpanan dari bank lain yang berupa giro, giro wadiah dan tabungan; Inter-Bank
Call Money; dan deposito berjangka. secara kumulatif, jumlah simpanan bari bank lain mencapai rp14,85 triliun
pada tahun 2022, tumbuh 15,99% dari rp12,80 triliun pada tahun 2021. dari jumlah tersebut, giro, giro wadiah,
dan tabungan memiliki porsi terbesar 38,62% diikuti oleh deposito berjangka sebesar 31,50% sebagaimana yang
digambarkan pada bagan berikut ini beserta tabel tingkat suku bunga rata-rata per tahun.
komposisi simpanan dari Bank Lain
29,88% 31,50% 39,14% 19,77%
Giro, Giro i h dan

Tabungan
2022 2021 nte n ne
deposito berjangka
38,62% 41,09%
Simpanan dari Bank Lain Mata Uang 2022 2021

rupiah 1,88% 2,04%
Giro dan Giro Wadiah
rupiah 0,51% 0,83%
Tabungan
rupiah 3,71% 3,05%
Inter-Bank Call Money
rupiah 2,41% 2,99%
deposito Berjangka

Liabilitas kepada tahun 2021 menjadi rp23,19 triliun Liabilitas akseptasi

pada tahun 2022. selain itu, untuk
Pemegang Polis pada Bank Mandiri membukukan
tahun 2022, Bank juga membukukan liabilitas akseptasi sebesar rp11,78
kontrak Unit-Link akun ini dalam mata uang rupiah
akun ini merupakan liabilitas entitas triliun pada tahun 2022, lebih
yang mencapai rp1,13 triliun. tinggi 14,68% dibandingkan
anak kepada pemegang polis
pada kontrak unit-link entitas anak sebesar rp10,27 triliun pada tahun
yang ditempatkan pada investasi
Liabilitas derivatif sebelumnya. kenaikan ini seiring
Liabilitas derivatif Bank Mandiri dengan meningkatnya akun ini
unit-link. secara kumulatif, liabilitas
mencapai rp2,13 triliun pada dari pihak ketiga menjadi rp10,03
kepada pemegang polis pada
tahun 2022, tumbuh 108,76% dari triliun pada tahun 2022 dari rp9,39
kontrak unit-link mencapai rp29,71
sebesar rp1,02 triliun pada tahun triliun pada tahun sebelumnya.
triliun pada tahun 2022, turun
sebelumnya. dari jumlah tersebut,
3,09% dari pada tahun sebelumnya
liabilitas derivatif dari pihak ketiga efek-efek yang diterbitkan
yang mencapai rp30,66 triliun.
mengalami kenaikan signifikan dari secara konsolidasi, efek-efek yang
rp1,01 triliun pada tahun 2021 diterbitkan oleh Bank Mandiri dan
Liabilitas atas efek-efek menjadi rp2,04 triliun pada tahun entitas anak yang belum jatuh
yang dijual dengan Janji 2022. Liabilitas derivatif terkait tempo mencapai rp45,77 triliun
dibeli kembali nilai tukar berupa swap jual dolar pada tahun 2022. dari jumlah
Bank Mandiri membukukan liabilitas as meningkat dari rp0,02 triliun tersebut, efek-efek yang diterbitkan
atas efek-efek yang dijual dengan pada tahun 2021 menjadi rp0,22 dalam mata uang rupiah mencapai
janji dibeli kembali sebesar rp24,32 triliun pada tahun 2022. selain rp21,81 triliun sedangkan dalam
triliun pada tahun 2022 dibandingkan itu, liabilitas derivatif terkait suku mata uang asing sebesar rp24,03
hanya rp5,43 triliun pada tahun bunga berupa swap suku bunga triliun dengan komposisi sebagai
sebelumnya. Peningkatan ini juga meningkat tajam menjadi berikut:
terutama disebabkan oleh kenaikan rp1,69 triliun pada tahun 2022 dari
liabilitas atas efek-efek yang dijual rp0,68 triliun tahun 2021.
dengan janji dibeli kembali dalam
mata uang asing dari rp5,43 triliun
komposisi efek-efek yang diterbitkan
47,58% 48,58%
Rupiah
2022 2021 mata uang asing
51,42%
52,42%

efek-efek yang diterbitkan oleh Bank Mandiri baik dalam mata uang rupiah maupun mata uang asing dijelaskan
pada tabel berikut. sementara itu, efek-efek yang diterbitkan oleh entitas anak dapat dilihat pada laporan keuangan
audit catatan no. 30 dari laporan tahunan ini atau laporan keuangan dan tahunan masing-masing entitas anak
penerbit efek.
Nominal Suku Peringkat Jatuh

Nama Efek Seri
(Rp juta) Bunga 2022 2021 Tempo
Denominasi Rupiah
30
idaaa idaaa
a 1.100.000 7,95% september
(Pefindo) (Pefindo)
2021
30
obligasi Berkelanjutan i Bank idaaa idaaa
B 1.500.000 8,50% september
Mandiri Tahap i Tahun 2016 (Pefindo) (Pefindo)
2023
30
idaaa idaaa
C 2.400.000 8,65% september
(Pefindo) (Pefindo)
2026
idaaa idaaa
a 1.000.000 8,00% 15 Juni 2022
(Pefindo) (Pefindo)
idaaa idaaa
B 3.000.000 8,50% 15 Juni 2024
obligasi Berkelanjutan i Bank (Pefindo) (Pefindo)
Mandiri Tahap ii Tahun 2017 idaaa idaaa
C 1.000.000 8,65% 15 Juni 2027
(Pefindo) (Pefindo)
idaaa idaaa
d 1.000.000 7,80% 15 Juni 2020
(Pefindo) (Pefindo)
21
obligasi Berkelanjutan i Bank idaaa idaaa
- 3.000.000 8,50% september
Mandiri Tahap iii Tahun 2018 (Pefindo) (Pefindo)
2023
idaaa idaaa
a 350.000 7,75% 12 Mei 2025
obligasi Berkelanjutan ii Bank (Pefindo) (Pefindo)
Mandiri Tahap i Tahun 2020 idaaa idaaa
B 650.000 8,30% 12 Mei 2027
(Pefindo) (Pefindo)
Denominasi Mata Uang Asing
Baa2 Baa2
Euro Medium Term Notes I (Moody’s) (Moody’s)
11 april
(obligasi Euro Medium Term - Usd750.000.000 3,75% dan BBB- dan BBB-
2024
Notes) Tahun 2019 (Fitch (Fitch
ratings) ratings)
Baa2 Baa2
Euro Medium Term Notes II (Moody’s) (Moody’s)
(obligasi Euro Medium Term - Usd500.000.000 4,75% dan BBB- dan BBB- 13 Mei 2025
Notes) Tahun 2020 (Fitch (Fitch
ratings) ratings)
Baa2 Baa2
Euro Medium Term Notes (Moody’s) (Moody’s)
19 april
III (Sustainability Bond Bank - Usd300.000.000 2,00% dan BBB- dan BBB-
2026
Mandiri 2021) Tahun 2021 (Fitch (Fitch
ratings) ratings)

estimasi kerugian atas kenaikan ini terutama disebabkan Pinjaman dan efek-efek
oleh liabilitas berupa utang
komitmen dan kontinjensi subordinasi
transaksi nasabah dalam mata uang
Bank Mandiri membukukan secara kumulatif, pinjaman dan
rupiah yang naik dari rp0,68 triliun
estimasi kerugian atas komitmen efek-efek subordinasi Bank Mandiri
tahun 2021 menjadi rp1,88 triliun
dan kontinjensi sebesar rp2,07 mencapai rp0,63 triliun di tahun
pada tahun berikutnya. selain itu,
triliun pada tahun 2022, turun 2022. dari jumlah tersebut, rp0,5
kenaikan utama lainnya adalah
9,66% dari rp2,30 triliun pada triliun berupa efek Medium Term
liabilitas terkait dengan transaksi
tahun sebelumnya. Penurunan Notes (MTn) subordinasi i Bank
aTM dan kartu kredit dalam mata
ini seiring dengan berkurangnya Mandiri yang diterbitkan tanggal
uang rupiah menjadi rp2,80 triliun
posisi saldo awal tahun dari rp3,48 31 Juni 2018 dan bertenor 5 (lima)
tahun 2022 dari rp1,60 triliun pada
triliun pada tahun 2021 menjadi tahun dengan tingkat bunga tetap
tahun sebelumnya.
rp2,30 triliun. sebesar 8,50% per tahun serta
berperingkat idaa dari Pefindo.
Beban yang Masih Harus Pinjaman yang diterima efek subordinasi ini akan jatuh
Pinjaman yang diterima Bank tempo tanggal 31 Juli 2023.
dibayar Mandiri mencapai rp62,84
Beban yang masih harus dibayar
triliun pada tahun 2022. akun MTn subordinasi i dapat dicatat
mengalami penurunan sebesar
ini meningkat 22,26% dari tahun sebagai komponen modal
0,50% dari rp6,53 triliun tahun 2021
sebelumnya sebesar rp51,40 pelengkap (Tier 2) sesuai persetujuan
triliun seiring dengan kenaikan dari otoritas Jasa keuangan melalui
2022. Penurunan akun ini terutama
pinjaman yang diterima dalam surat no. s-109/PB.31/2018 tanggal
disebabkan berkurangnya beban
mata uang rupiah dari rp12,01 20 september 2018.
tenaga kerja dan jasa pihak ketiga
triliun tahun 2021 menjadi rp21,62
dari rp1,12 triliun di tahun 2021
triliun tahun 2022. Bank juga selain itu, Bank Mandiri juga
mencatatkan kenaikan pinjaman mendapatkan two steps loans
2022.
yang diterima dalam mata uang dari Asian Development Bank
asing dari pihak ketiga berupa melalui kementerian keuangan
Liabilitas Lain-Lain fasilitas pendanaan perdagangan republik indonesia, dengan
secara kumulatif, liabilitas lain- (Banker’s Acceptance) mencapai tujuan membiayai Proyek kredit
lain Bank Mandiri mencapai rp25,80 triliun tahun 2022, tumbuh Mikro (PkM). Pinjaman ini senilai
rp27,34 triliun tahun 2022 atau 35,13% dari tahun sebelumnya rp0,13 triliun di tahun 2022, yang
tumbuh 8,15% dari rp25,28 triliun. senilai rp19,09 triliun. berjangka waktu 15 Januari 2005
hingga 15 Juli 2029.

Pertumbuhan
Liabilitas Non Keuangan 2022 2021 2020
2022 2021
Utang Pajak 3.590.522 2.862.716 2.059.214 727.806 25,42%
Liabilitas imbalan kerja 12.607.759 11.205.546 8.319.149 1.402.213 12,51%
Provisi 323.365 413.876 546.237 (90.511) -21,87%
Jumlah Liabilitas Non
16.521.646 14.482.138 10.924.600 2.039.508 14,08%
Keuangan
Liabilitas non keuangan

Utang Pajak
Utang pajak Bank Mandiri mengalami kenaikan sebesar 25,42% menjadi rp3,59 triliun pada tahun 2022
dibandingkan tahun sebelumnya sebesar rp2,86 triliun. kenaikan ini sejalan dengan kenaikan utang pajak yang
dibukukan Bank Mandiri selaku induk usaha dan entitas anak.
Liabilitas imbalan kerja

Bank Mandiri membukukan liabilitas imbalan kerja senilai rp12,61 triliun tahun 2022, naik 12,51% dari tahun
sebelumnya senilai rp11,21 triliun. kenaikan ini dipengaruhi oleh meningkatnya cadangan atas bonus, insentif, cuti
dan THr menjadi rp9,36 triliun tahun 2022 dari rp7,91 triliun tahun 2021.
Provisi
Provisi Bank Mandiri mengalami penurunan sebesar 21,87% menjadi rp0,32 triliun. Pada tahun sebelumnya, akun
ini mencapai rp0,41 triliun.
Pertumbuhan
Dana Syirkah Temporer 2022 2021 2020 Growth 2022-2021
Nominal %
simpanan nasabah 195.268.663 175.897.406 149.439.073 19.371.257 11,01%
simpanan dari bank lain 933.938 1.010.203 920.444 (76.265) -7,55%
Total Dana Syirkah
196.202.601 176.907.609 150.359.517 19.294.992 10,91%
Temporer

dana Syirkah Temporer

Bank Mandiri membukukan dana syirkah temporer yang berasal dari simpanan nasabah dan simpanan dari
bank lain.
simpanan nasabah
simpanan nasabah Bank Mandiri terdiri dari giro mudharabah, tabungan mudharabah, deposito mudharabah,
dan giro mudharabah musytarakah. secara kumulatif, simpanan nasabah mencapai rp195,27 triliun pada tahun
2022 atau tumbuh 11,01% dari tahun sebelumnya yang mencapai rp175,90 triliun. dari jumlah simpanan nasabah
tersebut, porsi deposito mudharabah masih terbesar 51,35% pada tahun 2022 diikuti tabungan mudharabah sebesar
37,01%, dan giro mudharabah & giro mudharabah musytarakah sebesar 11,64% dibandingkan tahun sebelumnya
masing-masing sebesar 55,76%; 36,69%; dan 7,55%.
komposisi dana Syirkah Temporer - simpanan dari Bank Lain
11,64% 37,01% 7,55% 36,69%
deposito h h-
investasi tidak terikat
Tabungan - investasi terikat

dan investasi tidak
terikat - h h
Giro - investasi terikat
2022 2021
dan giro h h
musytarakah
51,35% 55,76%

simpanan dari Bank Lain

simpanan dari bank lain terdiri dari giro mudharabah, tabungan mudharabah, dan deposito mudharabah. secara
kumulatif, simpanan dari bank lain sebagian besar masih didominasi oleh tabungan mudharabah sebesar 67,20%
dan deposito mudharabah sebesar 29,38% pada tahun 2022. Pada tahun sebelumnya, porsi dari kedua jenis
simpanan dari bank lain tersebut adalah 55,84% dan 40,46% sebagaimana yang dijelaskan pada bagan berikut.
komposisi dana syirkah Temporer - simpanan dari Bank Lain
29,38% 3,41% 40,46% 3,69%
Giro - investasi terikat dan

giro h h
t h
2022 2021 Tabungan - investasi terikat

dan investasi tidak
terikat - h h
deposito h h-
investasi tidak terikat
67,20% 55,84%

Pertumbuhan
Uraian 2022 2021 2020 2022-2021
Nominal %
Modal ditempatkan dan disetor 11.666.667 11.666.667 11.666.667 - 0,00%
Tambahan Modal disetor/agio
17.643.264 17.643.264 17.643.264 - 0,00%
saham
Modal saham yang diperoleh
dan dimiliki kembali (saham – (150.895) (150.895) 150.895 -100,00%
Treasuri)
selisih kurs karena Penjabaran
Laporan keuangan dalam Mata (60.427) (88.985) (116.031) 28.558 -32,09%
Uang asing
(kerugian)/keuntungan neto
(Penurunan)/kenaikan nilai
Wajar aset keuangan dalam
(2.768.553) 1.692.145 4.430.511 (4.460.698) -263,61%
kelompok nilai Wajar Melalui
Penghasilan komprehensif
Lain setelah dikurangi Pajak
Tangguhan
Bagian efektif Lindung nilai
(3.156) (370) (15.319) (2.786) 752,97%
arus kas
selisih Bersih revaluasi
34.716.693 30.140.345 30.115.479 4.576.348 15,18%
aset Tetap
keuntungan neto aktuarial
Program imbalan Pasti setelah 1.510.016 1.217.456 1.040.657 292.560 24,03%
dikurangi Pajak Tangguhan
Penghasilan Komprehensif
85.052 85.052 85.052 – 0,00%
Lainnya
ekuitas Merging Entity – – 5.555.377 – –
selisih Transaksi dengan Pihak
(106.001) (106.001) (106.001) – 0,00%
nonpengendali
saldo Laba 166.995.231 142.587.934 119.556.775 24.407.297 17,12%
kepentingan nonpengendali
atas aset Bersih entitas anak 22.566.669 17.424.670 15.321.204 5.141.999 29,51%
yang dikonsolidasi
Jumlah Ekuitas 252.245.455 222.111.282 204.699.668 30.134.173 13,57%
ekuitas
Bank Mandiri mampu membukukan jumlah ekuitas yang lebih kuat pada tahun 2022 terutama didukung oleh
profil profitabilitas yang lebih baik sehingga meningkatkan saldo laba pada tahun tersebut. ekuitas Bank mencapai
rp252,25 triliun pada tahun 2022, tumbuh 13,57% dari tahun sebelumnya sebesar rp222,11 triliun. kenaikan
ekuitas ini terutama didukung oleh peningkatan saldo laba sebesar 17,12% dari rp142,59 triliun pada tahun 2021
menjadi rp167,00 triliun pada tahun 2022.

L
APORAN LABA RUGI DAN
PENGHASILAN KOMPREHENSIF
LAIN KONSOLIDASIAN
Bank Mandiri berhasil membukukan kenaikan laba periode berjalan sebesar 47,14% menjadi rp44,95 triliun pada
tahun 2022 dibandingkan Rp30,55 triliun pada tahun sebelumnya. Profil laba periode berjalan yang lebih baik
ini terutama didukung oleh peningkatan total pendapatan bunga dan pendapatan syariah – neto sebesar 20,31%
sejalan dengan pertumbuhan penyaluran kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan syariah sebesar 15,70%
pada tahun 2022. Selain itu, ekspansi bisnis ini mampu diimbangi dengan efisiensi beban bunga dan beban syariah
selain pengelolaan aset produktif yang lebih baik.
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021 2020 2022-2021
Nominal %
Pendapatan dan Beban Operasional
Pendapatan Bunga dan syariah – neto 87.903.354 73.062.494 62.520.805 14.840.860 20,31%
Pendapatan Premi - neto 2.467.698 1.787.933 1.513.715 679.765 38,02%
Pendapatan Bunga, Syariah dan Premi
90.371.052 74.850.427 64.034.520 15.520.625 20,74%
- Neto
Pendapatan operasional Lainnya 34.280.703 29.028.020 28.594.397 5.252.683 18,10%
Pembentukan Cadangan kerugian
(16.096.382) (20.428.352) (23.355.311) 4.331.970 -21,21%
Penurunan nilai
Pembentukan Penyisihan estimasi
kerugian atas komitmen dan 255.268 1.162.993 (1.223.263) (907.725) -78,05%
kontinjensi
Pembentukan Penyisihan Lainnya (282.073) (277.942) (276.133) (4.131) 1,49%
keuntungan / (kerugian) yang Belum
direalisasi dari kenaikan / (Penurunan)
0 2.824 12.487 (2.824) -100,00%
nilai Wajar investasi Pemegang Polis
Pada kontrak Unit-Link
keuntungan dari Penjualan efek-efek
899.579 3.242.400 999.026 (2.342.821 -72,26%
dan obligasi Pemerintah
Beban operasional Lainnya (53.260.058) (49.140.167) (44.530.236) (4.119.891) 8,38%
Laba Operasional 56.168.089 38.440.203 24.255.487 17.727.886 46,12%
209.637 (81.782) 136.918 291.419 -356,34%
operasional-neto
Laba Sebelum Pajak dan Kepentingan
56.377.726 38.358.421 24.392.405 18.019.305 46,98%
Nonpengendali
Beban Pajak - neto (11.425.358) (7.807.324) (5.993.477) (3.618.034) 46,34%
Laba Tahun Berjalan 44.952.368 30.551.097 18.398.928 14.401.271 47,14%
Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi
4.929.043 536.055 383.703 4.392.988 819,50%
ke Laba rugi
Pos-Pos yang akan direklasifikasi ke
(4.534.869) (2.767.231) 3.003.448 (1.767.638) 63,88%
Laba rugi
Penghasilan / (Beban) komprehensif
Lain Tahun Berjalan - setelah Pajak 394.174 (2.231.176) 3.387.151 2.625.350 -117,67%
Penghasilan

LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN

KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021 2020 2022-2021
Nominal %
Total Penghasilan Komprehensif
45.346.542 28.319.921 21.786.079 17.026.621 60,12%
Tahun Berjalan
a a a er a a a a at
iatri sika e a a:
Pemilik entitas induk 41.170.637 28.028.155 16.799.515 13.142.482 46,89%
kepentingan nonpengendali 3.781.731 2.522.942 1.599.413 1.258.789 49,89%
44.952.368 30.551.097 18.398.928 14.401.271 47,14%
Total Penghasilan Komprehensif yang Dapat Diatribusikan Kepada:
Pemilik entitas induk 41.604.619 25.638.536 20.121.679 15.966.083 62,27%
kepentingan nonpengendali 3.741.923 2.681.385 1.664.400 1.060.538 39,55%
45.346.542 28.319.921 21.786.079 17.026.621 60,12%
Laba Bersih Per Saham Dasar dan
Dilusian yang Dapat Diatribusikan
882,52 601,06 360,18 281 46,83%
Kepada Pemilik Entitas Induk
(Rupiah Penuh)
Pendapatan Bunga
Bank Mandiri berhasil membukukan kenaikan pendapatan bunga sebesar 15,55% menjadi rp95,94 triliun pada
tahun 2022. kenaikan ini terutama disebabkan oleh ekspansi penyaluran kredit yang mampu tumbuh sebesar
15,70% pada tahun tersebut. Hal ini dire eksikan dengan pendapatan bunga dari kredit yang diberikan mencapai
rp69,38 triliun pada tahun 2022 atau tumbuh 11,70% dari tahun sebelumnya senilai rp62,11 triliun. selain itu,
sumber pendapatan bunga utama lainnya berasal dari obligasi pemerintah yang mampu tumbuh sebesar 39,10%
dari rp11,76 triliun pada tahun 2021 menjadi rp16,36 triliun di tahun 2022.
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021 2020 2022-2021
Nominal %
kredit yang diberikan 69.381.204 62.112.327 63.732.880 7.268.877 11,70%
obligasi Pemerintah 16.356.052 11.758.623 8.853.570 4.597.429 39,10%
Pendapatan Pembiayaan konsumen 4.962.803 3.918.965 2.980.134 1.043.838 26,64%
efek-efek 3.184.751 3.823.529 3.410.975 (638.778) -16,71%
Penempatan pada Bank indonesia dan
1.445.773 960.413 1.511.853 485.360 50,54%
Bank Lain
Lain-lain 613.292 460.088 1.142.862 153.204 33,30%
Jumlah Pendapatan Bunga 95.943.875 83.033.945 81.632.274 12.909.930 15,55%


Pendapatan syariah
Pendapatan syariah Bank Mandiri juga membukukan pertumbuhan sebesar 11,71% dari rp14,72 triliun pada
tahun 2021 menjadi rp16,44 triliun di tahun 2022. kenaikan pendapatan syariah ini terutama disebabkan oleh
peningkatan keuntungan murabahah dan istishna bersih sebesar 12,40% menjadi rp11,45 triliun pada tahun 2022
sebagaimana yang dijelaskan pada tabel berikut ini.
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021 2020 2022-2021
Nominal %
keuntungan Murabahah dan
11.446.687 10.184.237 9.126.423 1.262.450 12,40%
Istishna Bersih
Bagi Hasil Musyarakah 4.727.321 4.237.160 4.347.511 490.161 11,57%
Bagi Hasil Mudharabah 142.040 218.525 305.576 (76.485) -35,00%
Ijarah Bersih 122.195 75.219 204.443 46.976 62,45%
Jumlah Pendapatan Syariah 16.438.243 14.715.141 13.983.953 1.723.102 11,71%
Beban Bunga
Jumlah beban bunga relatif stabil di tengah ekspansi kredit yang dilakukan Bank Mandiri di sepanjang tahun 2022.
Hal ini didukung oleh penurunan beban bunga dari deposito berjangka sebesar 13,19% dari rp8,22 triliun di tahun
2021 menjadi rp7,13 triliun di tahun berikutnya. Penurunan beban bunga juga dibukukan oleh tabungan yang
berkurang 29,32% menjadi rp1,98 triliun di tahun 2022.
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021 2020 2022-2021
Nominal %
deposito Berjangka 7.133.032 8.216.845 15.097.476 (1.083.813) -13,19%
Giro 5.517.701 4.917.786 4.676.832 599.915 12,20%
Tabungan 1.983.441 2.806.246 3.126.866 (822.805) -29,32%
efek-efek yang diterbitkan 3.300.992 2.452.537 2.403.431 848.455 34,59%
Pinjaman yang diterima 2.494.105 2.031.983 2.915.060 462.122 22,74%
Pinjaman dan efek-efek
1.788 2.127 2.222 (339) -15,94%
subordinasi
Lain-Lain 15.536 13.983 718 1.553 11,11%
Jumlah Beban Bunga 20.446.595 20.441.507 28.222.605 5.088 0,02%


Beban syariah
Bank Mandiri juga mampu membukukan beban syariah lebih rendah menjadi rp4,03 triliun pada tahun 2022, turun
5,02% dari rp4,24 triliun di tahun 2021. Penurunan ini terutama dipengaruhi oleh berkurangnya beban syariah
dari deposito mudharabah sebesar 16,84% menjadi rp2,87 triliun pada tahun 2022 dari rp3,46 triliun tahun
sebelumnya. Beban syariah dari tabungan mudharabah juga menunjukkan penurunan menjadi rp0,56 triliun dari
rp0,62 triliun.
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021 2020 2022-2021
Nominal %
Beban deposito Mudharabah 2.874.965 3.457.121 3.761.308 (582.156) -16,84%
Beban Tabungan Mudharabah 564.411 620.876 652.061 (56.465) -9,09%
Musytarakah - Mudharabah
387.406 115.088 388.856 272.318 236,62%
Musytarakah
Beban investasi Terikat 59.848 50.902 49.444 8.946 17,57%
Sertifikat Investasi Mudharabah
132.936 1.098 21.148 131.838 12.007,10%
antarbank
Pembiayaan yang diterima dan
12.603 – – 12.603 100,00%
subordinasi Notes syariah
Jumlah Beban Syariah 4.032.169 4.245.085 4.872.817 (212.916) -5,02%


ini terutama dipengaruhi oleh

Pendapatan Bunga penurunan beban klaim sebesar
provisi dan komisi, pendapatan dari
kelompok nilai wajar melalui laba
dan syariah – neto 8,86% menjadi rp11,91 triliun rugi – neto dan pendapatan lain-
pada tahun 2022 dari rp13,07 lain. secara kumulatif, pendapatan
kenaikan pendapatan bunga dan triliun pada tahun sebelumnya. operasional lainnya tumbuh 18,10%
syariah yang mampu diikuti oleh menjadi rp34,28 triliun pada tahun
efisiensi beban bunga dan syariah
mampu menghasilkan pendapatan
Pendapatan Bunga, 2022 dibandingkan sebesar rp29,03
triliun pada tahun sebelumnya.
bunga dan syariah – neto yang syariah dan Premi –
lebih tinggi pada tahun 2022
neto kenaikan pendapatan operasional
menjadi sebesar rp87,90 triliun. lainnya ini terutama didukung
dibandingkan tahun sebelumnya oleh peningkatan pendapatan
Bank Mandiri berhasil membukukan
sebesar rp73,06 triliun, pendapatan provisi dan komisi yang mencapai
pendapatan bunga, syariah dan
bunga dan syariah – bersih tersebut rp18,80 triliun pada tahun 2022
premi – neto sebesar rp90,37
mengalami pertumbuhan sebesar dengan pertumbuhan sebesar
triliun pada tahun 2022, tumbuh
20,31%. 22,02% dibandingkan tahun
20,74% dari tahun sebelumnya
sebesar rp74,85 triliun. sebelumnya senilai rp15,41 triliun.
Pendapatan Premi - dari jumlah pendapatan provisi
dan komisi tersebut, yang berasal
neto Pendapatan dari kredit yang diberikan tumbuh
operasional Lainnya sebesar 24,34% dari rp3,18 triliun
secara kumulatif, pendapatan
pada tahun 2021 menjadi rp3,95
premi - neto Bank Mandiri mencapai
Bank Mandiri membukukan triliun pada tahun berikutnya
rp2,47 triliun pada tahun 2022,
pendapatan operasional lainnya sebagaimana yang dijelaskan pada
naik 38,02% dari rp1,79 triliun
yang berasal dari pendapatan tabel berikut:
di tahun sebelumnya. kenaikan
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021 2020 2022-2021
Nominal %
Transaksi E-Channel 3.821.188 3.475.974 2.589.619 345.214 9,93%
kredit yang diberikan 3.954.380 3.180.237 2.250.881 774.143 24,34%
Transaksi simpanan 2.830.370 2.537.826 2.308.546 292.544 11,53%
efek-efek 2.305.867 1.809.377 1.262.071 496.490 27,44%
kartu kredit 2.625.907 1.975.128 1.693.250 650.779 32,95%
Transaksi Perdagangan 1.464.015 1.347.620 1.187.915 116.395 8,64%
Bancassurance 171.623 220.934 398.551 (49.311) -22,32%
Pengiriman Uang, kliring,
1.104.758 468.650 279.500 636.108 135,73%
dan inkaso
kustodian dan Wali amanat 248.109 206.908 163.754 41.201 19,91%
Lain-Lain 275.931 186.039 1.315.993 89.892 48,32%
Jumlah Pendapatan Provisi
18.802.148 15.408.693 13.450.080 3.393.455 22,02%
dan Komisi


operasional dari rp0,278 triliun 2022, Bank Mandiri membukukan

Pembentukan di tahun 2021 menjadi rp0,282 kenaikan total beban operasional
Cadangan kerugian triliun pada tahun 2022. kenaikan dari rp49,14 triliun tahun 2021
Penurunan nilai ini terutama dipengaruhi oleh menjadi rp53,26 triliun atau
kerugian risiko operasional – tumbuh 8,38% pada tahun 2022.
didukung oleh pengelolaan manajemen eksekusi, pengiriman kenaikan ini disebabkan oleh
aset produktif yang baik dengan & pemrosesan menjadi rp0,04 peningkatan beban gaji dan
pencapaian rasio nPL yang lebih triliun pada tahun 2022. tunjangan sebesar 8,66% menjadi
rendah, Bank Mandiri mampu rp24,64 triliun. selain itu, beban
membukukan pembentukan keuntungan yang umum dan administrasi mengalami
cadangan kerugian nilai (CkPn) kenaikan 13,23% dari rp19,52
sebesar rp16,10 triliun, lebih
Belum direalisasi dari triliun di tahun 2021 menjadi
rendah 21,21% dari rp20,43 triliun. kenaikan nilai Wajar rp22,10 triliun pada tahun 2022.
Penurunan pembentukan CkPn
investasi Pemegang
ini terutama disebabkan oleh
berkurangnya CkPn untuk kredit Polis pada kontrak Laba operasional
yang diberikan dari rp19,79 triliun Unit-Link secara kumulatif, Bank Mandiri
pada tahun 2021 menjadi rp15,45
mampu membukukan peningkatan
triliun pada tahun sebelumnya. Bank tidak membukukan
laba operasional sebesar 46,12%
keuntungan yang belum direalisasi
menjadi rp56,17 triliun dari
dari kenaikan nilai wajar investasi
Pembalikan/ pemegang polis pada kontrak unit-
rp38,44 triliun di tahun 2021 seiring
dengan kenaikan pendapatan
(Pembentukan) link mengalami penurunan sebesar
bunga, syariah, dan premi pada
100% dari rp2,82 miliar di tahun
Penyisihan estimasi 2021 menjadi rpnihil miliar pada
tahun 2022.
kerugian atas tahun 2022.
komitmen dan Laba sebelum Pajak
kontinjensi dan kepentingan
keuntungan dari
nonpengendali
Bank Mandiri membukukan
Penjualan efek-
pembalikan penyisihan estimasi efek dan obligasi setelah ditambahkan pendapatan
kerugian atas komitmen dan
Pemerintah bukan operasional neto sebesar
kontinjensi sebesar rp0,26 tirliun rp0,21 triliun, Bank Mandiri berhasil
di tahun 2022 dibandingkan membukukan laba sebelum pajak
pembentukan penyisihan estimasi dan kepentingan nonpengendali
keuntungan dari penjualan efek-
kerugian atas komitmen dan sebesar rp56,38 triliun. Pencapaian
efek dan obligasi pemerintah turun
kontinjensi senilai rp1,16 triliun ini lebih tinggi dibandingkan tahun
sebesar 72,26% dari rp3,24 triliun
pada tahun 2021. sebelumnya sebesar rp38,36
di tahun 2021 menjadi rp0,9 triliun
triliun.
pada tahun 2022.
Pembentukan Laba Tahun Berjalan
Penyisihan Lainnya Beban operasional
dan kerugian Lainnya Bank Mandiri membukukan laba
tahun berjalan sebesar rp44,95
risiko operasional Beban operasional lainnya terdiri triliun pada tahun 2022, tumbuh
dari beban gaji dan tunjangan; 47,14% dibandingkan tahun
beban umum dan administrasi; dan sebelumnya sebesar rp30,55
kenaikan pembentukan penyisihan
beban lain-lain – neto. Pada tahun triliun.
lainnya dan kerugian risiko


Total Penghasilan komprehensif Tahun Berjalan

Total penghasilan komprehensif tahun berjalan Bank mengalami kenaikan sebesar 60,12% menjadi rp45,35 triliun
pada tahun 2022 setelah ditambah penghasilan komprehensif lain periode berjalan – setelah pajak penghasilan
sebesar rp0,39 triliun.
Laba Bersih Per saham dasar dan dilusian

Laba per saham dasar dan dilusian Bank Mandiri tumbuh 46,83% dari rp601,06 pada tahun 2021 menjadi rp882,52
pada tahun 2022 didukung oleh peningkatan laba tahun berjalan.
(dalam rp triliun)
Profitabilitas Bank Mandiri -2022
60 000 000
56,38
50 000 000
44,95 45,35
0 000 000
38,36
30,55
30 000 000
28,32
24,39
21,80
20 000 000
18,40
10 000 000
Laba sebelum Pajak Laba Tahun Berjalan Total Penghasilan

dan kepentingan komprehensif Tahun
nonpengendali Berjalan
2022 2021 2020

L APORAN ARUS KAS

KONSOLIDASIAN
Bank mampu membukukan kas dan setara kas akhir tahun 2022 senilai rp274,89 triliun. Pencapaian ini tumbuh
lebih tinggi dibandingkan pencapaian tahun sebelumnya yang mencapai rp193,63 triliun.
Pertumbuhan
Uraian 2022 2021 2020 2022-2021
Nominal %
kas neto yang diperoleh dari
100.726.048 129.892.493 109.894.642 (29.166.445) -22,45%
aktivitas operasional
kas neto yang digunakan untuk
(42.640.674) (132.477.052) (41.558.403) 89.836.378 -67,81%
aktivitas investasi
kas neto yang diperoleh
dari/(digunakan untuk) 13.329.320 (3.435.459) (14.392.185) 16.764.779 -487,99%
aktivitas Pendanaan
kenaikan/(Penurunan)
71.414.694 (6.020.018) 53.944.054 77.434.712 -1286,29%
neto kas dan setara kas
dampak Perubahan selisih kurs
9.843.138 (269.997) 1.411.999 10.113.135 -3745,65%
terhadap kas dan setara kas
kas dan setara kas, awal Tahun 193.631.712 199.921.727 144.565.674 (6.290.015) -3,15%
kas dan setara kas, akhir Tahun 274.889.544 193.631.712 199.921.727 81.257.832 41,97%
arus kas dari aktivitas tahun 2022, lebih rendah 67,81% oleh kenaikan efek-efek yang dijual
dibandingkan sebesar rp132,48 dengan janji dibeli kembali menjadi
operasi
triliun pada tahun 2021. Penurunan rp18,64 triliun pada tahun 2022
Bank Mandiri membukukan kas
ini terutama disebabkan oleh dibandingkan sebesar rp4,07 triliun
neto yang diperoleh dari aktivitas
berkurangnya kenaikan obligasi pada tahun sebelumnya. Pada tahun
operasional sebesar rp100,73
pemerintah - selain diukur pada 2022, Bank melakukan pembayaran
triliun pada tahun 2022, berkurang
nilai wajar melalui laba rugi menjadi dividen yang mencapai rp16,82
22,45% dari tahun 2021 yang
rp44,52 triliun pada tahun 2022 triliun atau lebih tinggi dari rp10,27
mencapai rp129,89 triliun.
dibandingkan sebesar rp111,38 triliun pada tahun sebelumnya.
Pencapaian yang lebih rendah ini
triliun pada tahun 2021.
terutama dipengaruhi oleh kenaikan
pembelian obligasi pemerintah – kas dan setara kas pada
diukur pada nilai wajar melalui laba arus kas dari aktivitas akhir Periode
rugi dari rp229,21 triliun di tahun Pendanaan Bank Mandiri membukukan kenaikan
sebelumnya menjadi rp279,54 Bank Mandiri membukukan kas atas neto kas dan setara kas menjadi
miliar di tahun 2022. neto yang diperoleh dari aktivitas sebesar rp71,41 triliun pada tahun
pendanaan sebesar rp13,33 miliar 2022. Hal ini juga tercermin dari
arus kas dari aktivitas pada tahun 2022. Pada tahun kemampuan Bank yang masih
investasi sebelumnya, Bank membukukan kas mampu mencatatkan kas dan setara
Bank Mandiri membukukan kas neto yang digunakan untuk aktivitas kas pada akhir periode lebih tinggi
neto yang digunakan untuk aktivitas pendanaan mencapai rp3,44 triliun. sebesar rp274,89 triliun pada tahun
investasi senilai rp42,64 triliun pada Peningkatan ini terutama disebabkan 2022.

K EMAMPUAN MEMBAYAR UTANG

DAN KOLEKTIBILITAS PIUTANG
kemampuan Membayar Utang

dari sisi internal Bank, kemampuan membayar utang Bank Mandiri dapat dilihat dari profil likuiditas dan solvabilitas.
sementara itu, dari sudut pandang eksternal, terkait dengan MTn dan obligasi yang telah diterbitkan, Moody’s dan
Fitch telah menetapkan peringkat bagi Bank Mandiri untuk penerbitan MTn dalam valuta asing yang terdaftar di
Bursa efek Singapura. di sisi lain, Pefindo telah menetapkan peringkat untuk obligasi korporasi dalam mata uang
rupiah yang terdaftar di Bursa efek indonesia sebagai berikut:
Lembaga Pemeringkat Kriteria Peringkat Peringkat
Lembaga Pemeringkat Internasional
Long-Term Counterparty risk

Moody's (as of april 2021) Baa2
rating
Long-Term deposit Baa2
Long-Term debt Baa2
Fitch ratings (as of February 2022) international Long-Term rating BBB-
national Long Term rating aa+(idn)
national short-Term rating F1+(idn)
support rating 2
standard & Poor's (as of March 2022) issuer Credit rating BBB-/negative/a-3
Lembaga Pemeringkat Nasional
PT Pemeringkat efek indonesia (as of

Long Term General obligation idaaa
February 2022)
kredibilitas dari peringkat tersebut diantaranya dapat dibuktikan dengan kemampuan Bank Mandiri membayar
obligasi yang telah jatuh tempo secara tepat waktu.

KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG DAN KOLEKTIBILITAS PIUTANG
kemampuan Membayar Bank Mandiri memiliki batasan arus kas keluar bersih (Net
Utang Jangka Pendek dalam bentuk limit safety cash outflow) selama 30 hari
(Likuiditas Bank) level, yaitu proyeksi cadangan ke depan dalam scenario
kecukupan likuiditas Bank Mandiri likuiditas untuk satu bulan ke krisis. LCr bertujuan untuk
depan. Pada akhir desember meningkatkan ketahanan
dapat dilihat dari beberapa
2022, cadangan likuiditas Bank likuiditas jangka pendek bank
indikator yang digunakan untuk Mandiri berada di atas safety dalam kondisi krisis. regulator
mengukur likuiditas seperti level. yang menetapkan pemenuhan
rasio Giro Wajib minimum riM merupakan rasio hasil LCr paling rendah 100%.
(GWM), Penyangga Likuiditas perbandingan antara kredit nsFr adalah rasio perbandingan
Makroprudensial (PLM), cadangan yang diberikan dan surat antara pendanaan stabil yang
likuiditas, rasio intermediasi berharga korporasi yang tersedia (available stable
Makroprudensial (riM), Liquidity memenuhi persyaratan tertentu funding) dengan pendanaan
Coverage Ratio (LCr), dan Net yang dimiliki terhadap dPk, stabil yang diperlukan (required
surat-surat berharga yang stable funding). regulator yang
stable Funding Ratio (nsFr).
memenuhi persyaratan tertentu menetapkan pemenuhan nsFr
yang diterbitkan oleh bank, paling rendah 100%.
Besaran Giro Wajib Minimum dan pinjaman yang memenuhi
(GWM) ditetapkan oleh bank persyaratan tertentu yang
sentral berdasarkan persentase Pencapaian dari rasio-rasio tersebut
diterima. di atas adalah sebagai berikut:
dana pihak ketiga yang LCr merupakan rasio antara
dihimpun perbankan, yang High Quality Liquid Assets
wajib dipelihara oleh bank (HQLa) dengan estimasi total
dalam rekening giro di Bi.
Likuiditas 2022 2021 2020
Giro Wajib Minimum (GWM) rupiah 8,53% 3,97% 3,50%

rasio intermediasi Makroprudensial (riM) 75,98% 78,35% 80,84%
Liquidity Coverage Ratio (LCr) 191,02% 200,56% 217,53%
Net Stable Funding Ratio (nsFr) 119,93% 126,20% 126,10%
kemampuan Membayar Bank Mandiri memproyeksikan alternatif pendanaan apabila kondisi

posisi likuiditasnya di masa likuiditas pasar menjadi ketat atau
Utang Jangka Panjang mendatang melalui metodologi tidak sesuai dengan prediksi tetap
(solvabilitas Bank) liquidity gap, yang merupakan dipersiapkan oleh Bank.
rasio kecukupan modal (Capital maturity mismatch antara
Adequacy Ratio) atau Car Bank komponen-komponen aset dan selain itu, Bank Mandiri juga
Mandiri mencapai 19,46% pada liabilitas (termasuk off balance melakukan stress-testing risiko
tahun 2022, sedikit lebih rendah sheet), yang disusun ke dalam likuiditas secara berkala dalam
dibandingkan rasio Car tahun periode waktu (time bucket) rangka mengetahui dampak
sebelumnya sebesar 19,60%. rasio berdasarkan contractual maturity perubahan faktor pasar maupun
ini menunjukkan solvabilitas Bank ataupun behavioral maturity. faktor internal pada kondisi ekstrem
Mandiri masih baik karena telah (krisis) terhadap kondisi likuiditas.
melebihi minimal requirement rasio Untuk periode 12 bulan mendatang, Bank Mandiri melaporkan bahwa
Car dari regulator sehingga dapat Bank Mandiri memperkirakan Bank mampu bertahan pada
memenuhi risiko kredit, risiko pasar kondisi likuiditas berada dalam kondisi krisis likuiditas berdasarkan
dan risiko operasional. posisi surplus. namun demikian,

hasil dari stress-testing tersebut. dalam mata uang rupiah yang perusahaan penerbit efek dalam
disamping stress-testing tersebut, terdaftar di Bursa efek indonesia. membayar efek pada saat jatuh
Bank juga memiliki Liquidity Bank juga menerbitkan efek utang tempo dan kemampuan membayar
Contingency Plan (LCP) yang dalam mata uang asing (dolar as) bunga atau kupon selama jangka
mengatur strategi pendanaan dan berupa global bond yang terdaftar waktu penerbitan efek tersebut.
strategi pricing dalam kondisi krisis, di Bursa efek singapura (singapore
antara lain pinjaman pasar uang, stock exchange) dan ditawarkan struktur efek utang yang telah
repo, pinjaman bilateral, FX swap kepada investor di luar wilayah diterbitkan oleh Bank Mandiri baik
dan wholesale funding. dalam amerika serikat dengan tunduk dalam mata uang rupiah maupun
LCP tersebut, Bank menetapkan pada regulation s berdasarkan Us valuta asing beserta peringkat
kondisi likuiditas dan strategi- securities act. efek utang telah dijelaskan di
strategi pendanaan dengan tinjauan keuangan bagian efek-
mempertimbangkan kondisi efek-efek yang telah diterbitkan efek yang diterbitkan. adapun arti
internal dan eksternal. tersebut telah diperingkat oleh peringkat yang telah ditetapkan
lembaga pemeringkat dan akan oleh lembaga pemeringkat adalah
kemampuan Membayar dilakukan penilaian ulang atas sebagai berikut:
Utang dari efek-efek yang peringkat tersebut secara periodik
diterbitkan sampai efek utang tersebut jatuh
Bank Mandiri telah menerbitkan tempo. kualitas efek sangat
efek utang atau obligasi korporasi ditentukan oleh kemampuan
Lembaga
Peringkat Arti Peringkat
Pemeringkat
Menggambarkan obligasi dengan risiko moderat dan oleh karenanya memiliki
Moody’s rating Baa2
karakteristik spekulatif.
Fitch rating Termasuk kedalam kategori peringkat investasi kualitas menengah – resiko
BBB-
indonesia menengah yang saat ini dalam kondisi memuaskan.
Menunjukkan ekspektasi akan risiko gagal bayar yang sangat rendah relatif
terhadap emiten atau surat utang lainnya di indonesia. risiko kredit hanya
aa(idn)
sedikit berbeda dari emiten-emiten atau surat-surat utang yang mendapat
peringkat tertinggi di indonesia.
Memiliki kapasitas superior dalam long-term financial commitments
Pefindo idaaa
dibandingkan dengan obligor lainnya
Pada peringkat tertentu menunjukkan bahwa peringkat tersebut relatif kuat
Tanda tambah (+)
dalam masing-masing kategori peringkat.
Pada peringkat tertentu menunjukkan bahwa peringkat tersebut relative lemah
Tanda minus (-)
dalam masing-masing kategori peringkat
(sy) Berarti peringkat mengamanatkan prinsip-prinsip syariah.

rentabilitas Bank
Bank Mandiri menggunakan imbal Hasil aset (roa), imbal Hasil ekuitas (roe), Marjin Pendapatan Bunga Bersih
(NIM), rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO), dan rasio Cost efficiency Ratio (Cer)
untuk mengetahui tingkat kinerja profitabilitas Bank. adapun pencapaian Bank terkait rasio-rasio tersebut pada
tahun 2022 adalah sebagai berikut:
Profitabilitas 2022 2021 2020

imbal Hasil aktiva (roa) 3,30% 2,53% 1,64%
imbal Hasil ekuitas (roe) 22,62% 16,24% 9,36%
Marjin Bunga Bersih (niM) 5,16% 4,73% 4,48%
Beban operasional terhadap Penghasilan
57,35% 67,26% 80,03%
operasional (BoPo)
ost Efficiency Ratio (Cer) 38,95% 44,89% 45,72%
Cost to Income Ratio (Cir) 38,19% 42,54% 44,89%
ekspansi bisnis Bank Mandiri terutama berupa penyaluran kredit di saat ekonomi menunjukkan perbaikan disertai
dengan efisiensi operasional terutama penurunan beban bunga dan syariah serta pengelolaan aset produktif
yang lebih baik mampu meningkatkan kinerja profitabilitas Bank. Pencapaian rasio ROe dan ROa masing-masing
sebesar 22,62% dan 3,30% pada tahun 2022 di dukung oleh efisiensi operasional yang dire eksikan dengan rasio
BoPo dan Cir yang masing-masing sebesar 57,35% dan 38,19% pada tahun 2022. sementara itu, rasio niM Bank
mencapai 5,16% pada tahun 2022 dari 4,73% pada tahun sebelumnya.
kolektibilitas Piutang Bank

kolektibilitas piutang Bank diukur dari kelancaran pembayaran kredit yang disalurkan. Bank Mandiri melaporkan
kolektibilitas piutang dari aktivitas penyaluran kredit (bank saja) sebagai berikut:
Kategori 2022 2021 2020 2019 2018

Lancar 874.645.487 764.469.150 701.951.159 734.848.329 669.875.398
dalam Perhatian khusus 40.549.922 40.525.825 36.796.337 38.663.525 29.047.814
kurang Lancar 1.280.514 1.913.657 2.065.985 3.372.638 3.716.555
diragukan 5.402.034 4.369.540 938.038 3.533.071 1.922.342
Macet 10.761.094 16.835.691 21.851.897 11.933.553 14.404.737
Total kredit 932.639.051 828.113.863 763.603.416 792.351.117 718.966.846
nPL gross*) 17.443.643 23.118.888 24.855.920 18.839.262 20.043.634
nPL (%) 1,88% 2,81% 3,29% 2,39% 2,79%
*) rasio nPL dihitung tidak termasuk kredit kepada Bank Lain

ekonomi indonesia mampu Bank Mandiri memiliki prosedur sementara itu, untuk segmen
tumbuh lebih kuat sampai dengan standar dalam pengelolaan kredit retail atau mass market, proses
akhir tahun 2022. Bank Mandiri dari awal hingga akhir. Untuk segmen pengelolaan kredit dilakukan lebih
memanfaatkan momentum wholesale, Bank Mandiri mengawali otomatis menggunakan credit risk
perbaikan ekonomi tersebut proses pengelolaan kredit dengan scorecard, dengan mengacu pada
sekaligus berkontribusi langsung penentuan target pasar melalui Risk Acceptance Criteria setiap
terhadap perekonomian indonesia Portfolio Guideline yang menetapkan produk, serta diproses melalui
dengan menyalurkan kredit. di n ustry lassification (menarik, wor flow yang terotomasi (loan
tengah ekspansi kredit tersebut, netral, selektif) dan industry limit yang factory).
Bank senantiasa mengedepankan sesuai, serta memilih dan menyaring
prinsip kehati-hatian dalam target nasabah melalui industry selanjutnya, untuk proses
pengelolaan kredit. salah satu Acceptance Criteria dan Name monitoring kredit, Bank Mandiri
indikasi dari pengelolaan kredit Clearance, untuk menghasilkan menggunakan mekanisme Portfolio
yang lebih baik tersebut adalah pipeline debitur yang berkualitas. Quality Review berdasarkan
pencapaian rasio nPL (Gross) Proses ini dilanjutkan dengan credit portofolio kredit. Proses ini
sebesar 1,88% pada tahun 2022, risk assessment menggunakan diikuti dengan collection dan
lebih rendah dibandingkan tahun yang serangkaian credit risk tools recovery untuk bagian portofolio
sebelumnya sebesar 2,81%. rasio (credit risk rating, spreadsheet, bermasalah. Bank juga melakukan
nPL Net juga mengalami perbaikan CPa, nak, dan sebagainya) yang what-if analysis terhadap
menjadi 0,26% pada tahun 2022 kemudian diambil keputusan oleh portofolio wholesale dan retail
dari 0,41% di tahun sebelumnya. Pemegang kewenangan Memutus melalui proses stress testing
Perbaikan rasio nPL ini berdampak kredit (melalui rapat komite kredit) menggunakan beberapa skenario
positif terhadap profil kolektibilitas dengan four-eyes principle yang makroekonomi tertentu untuk
kredit Bank Mandiri serta melibatkan Business Unit dan Credit mengantisipasi pemburukan
mengurangi beban cadangan Risk Management Unit secara kondisi makroekonomi.
kerugian penurunan nilai. independen.

S TRUKTUR
PERMODALAN
ketentuan otoritas Jasa keuangan Approach). Metode yang

kebijakan Manajemen (oJk) diantaranya sebagai berikut: digunakan Bank untuk mengukur
atas struktur Modal PoJk no. 27 Tahun 2022 risiko pasar adalah Pengukuran
tanggal 28 desember 2022 standar Basel ii (Standardised
dalam pengelolaan struktur tentang Perubahan kedua Measurement Method) dan secara
modal, Bank Mandiri menjalankan atas PoJk 11/PoJk.03/2016
internal menggunakan Value at Risk.
kebijakan permodalan Bank yang tentang kewajiban Penyediaan
sementara itu, untuk mengukur
meliputi pemenuhan regulatory Modal Minimum Bank Umum.
risiko operasional metode yang
PoJk no. 34/PoJk.03/2016
capital requirement secara prudent, digunakan mengacu kepada
tanggal 22 september 2016
diversifikasi sumber permodalan Pendekatan indikator dasar Basel ii
tentang Perubahan atas PoJk
untuk mengantisipasi rencana nomor 11/PoJk.03/2016 (Basic Indicator Approach).
strategis jangka panjang, dan tentang kewajiban Penyediaan
pengalokasian modal secara efisien Modal Minimum Bank Umum. rasio kecukupan modal Bank
pada segmen bisnis yang memiliki seoJk no. 26/seoJk.03/2016 secara konsolidasian pada tanggal
potensi untuk memberikan profil tentang kewajiban Penyediaan 31 desember 2022 dan 2021
risk-return yang optimal, termasuk Modal Minimum Susuai Profil dengan memperhitungkan risiko
penempatan dan penyertaan risiko dan Pemenuhan Capital kredit, operasional dan pasar
pada entitas anak dalam rangka Equivalency maintained assets. masing-masing adalah 19,65% dan
memenuhi ekspektasi stakeholder 19,56%, dengan memperhitungkan
termasuk investor dan regulator. Bank Mandiri juga menggunakan risiko kredit dan operasional
disamping itu, Bank senantiasa Pendekatan standar Basel ii masing-masing adalah 19,75% dan
memastikan kecukupan modal (Standardized Approach) untuk 19,67%.
untuk dapat memenuhi risiko kredit, risiko kredit dan telah memasukkan
risiko pasar dan risiko operasional komponen External Rating dalam Tabel-tabel di bawah ini
dalam rangka mendukung ekspansi memperhitungkan aset Tertimbang menjelaskan hasil perhitungan
bisnis dalam situasi normal maupun Menurut risiko (aTMr). aTMr (kredit, operasional, dan
antisipasi dalam kondisi stress. Pasar) serta rasio kecukupan Modal
Bank Mandiri selanjutnya secara posisi 31 desember 2022 dan 2021
Bank Mandiri dalam bertahap melakukan simulasi untuk Bank Mandiri saja.
memperhitungkan kecukupan Pendekatan berdasarkan Rating
modal tersebut mengacu kepada Internal (Internal Ratings-Based
Tabel struktur Permodalan Bank Mandiri 2020-2022

(dalam rp juta)
Permodalan 2022 2021 2020
Modal inti 181.072.852 165.492.705 155.646.179
Modal Pelengkap 10.771.601 9.764.189 9.011.176
Jumlah Modal untuk risiko kredit, risiko operasional
191.844.453 175.256.894 164.657.355
dan risiko Pasar
aset Tertimbang Menurut risiko (aTMr) kredit 846.394.763 757.497.030 688.150.152
aset Tertimbang Menurut risiko (aTMr) operasional 133.826.964 130.682.428 128.716.464
aset Tertimbang Menurut risiko (aTMr) Pasar 5.829.558 5.849.789 10.594.562
Jumlah aTMr untuk risiko kredit, risiko operasional
986.051.285 894.029.247 827.461.178
dan risiko Pasar

STRUKTUR PERMODALAN
Tabel rasio kecukupan Modal

Permodalan 2022 2021 2020
Car untuk Modal inti 18,36% 18,51% 18,81%
Car untuk risiko kredit 22,67% 23,14% 23,93%
Car untuk risiko kredit dan operasional 19,57% 19,73% 20,16%
Car untuk risiko kredit dan Pasar 22,51% 22,96% 23,56%
Car untuk risiko kredit, operasional dan Pasar 19,46% 19,60% 19,90%
Car Minimum Modal inti 6,00% 6,00% 6,00%
CaR Minimum Sesuai Profil Risiko 9,86% 9,75% 9,83%
Tabel Pengungkapan kuantitatif struktur Permodalan Bank Umum

(dalam rp juta)
Permodalan 31-Des-22 31-Des-21
Bank Konsolidasi Bank Konsolidasi
I. Modal Inti (Tier 1) 181.072.852 223.271.290 165.492.705 196.048.380
1. Modal Inti Utama/Common Equity Tier 1 (CET 1) 181.072.852 223.271.290 165.492.705 196.048.380
1.1 Modal disetor (setelah dikurangi Treasury Stock) 11.666.667 11.666.667 11.657.817 11.657.817
1.2 Cadangan Tambahan Modal 197.742.046 215.475.066 176.441.205 190.720.975
1.2.1 Faktor Penambah 201.218.418 219.462.416 177.073.286 192.234.700
1.2.1.1 Pendapatan Komprehensif Lainnya 34.595.182 34.823.921 31.467.628 32.145.547
1.2.1.1.1 selisih Lebih Penjabaran Laporan keuangan 80.574 80.574 1.902 205.942
1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari Peningkatan nilai 26.654 26.654 1.551.829 1.799.260
Wajar keuangan dalam kelompok Tersedia untuk dijual
1.2.1.1.3 saldo surplus revaluasi aset Tetap 34.487.954 34.716.693 29.913.897 30.140.345
1.2.1.2 Cadangan Tambahan Modal Lainnya 166.623.236 184.638.495 145.605.658 160.089.153
1.2.1.2.1 agio 18.941.550 17.643.264 18.799.505 17.501.219
1.2.1.2.2 Cadangan Umum 2.333.333 2.342.132 2.333.333 2.333.333
1.2.1.2.3 Laba Tahun-Tahun Lalu 107.655.927 123.482.462 99.062.669 112.226.446
1.2.1.2.4 Laba Tahun Berjalan 37.692.426 41.170.637 25.410.151 28.028.155
1.2.1.2.5 dana setoran Modal - - - -
1.2.1.2.6 Lainnya - - - -
1.2.2 Faktor Pengurang (3.476.372) (3.987.350) (632.081) (1.513.725)
1.2.2.1 Pendapatan Komprehensif Lainnya (3.183.416) (2.829.093) (294.924) (294.924)
1.2.2.1.1 selisih kurang Penjabaran Laporan (442.327) (141.001) (294.924) (294.924)
keuangan

STRUKTUR PERMODALAN

1.2.2.1.2 Potensi kerugian dari Penurunan nilai (2.741.089) (2.688.092) - -
Wajar aset keuangan dalam kelompok Tersedia
untuk dijual
1.2.2.2 Cadangan Tambahan Modal Lainnya (292.956) (1.158.257) (337.157) (1.218.801)
1.2.2.2.1 disagio - - - -
1.2.2.2.2 rugi Tahun-Tahun Lalu - - - -
1.2.2.2.3 rugi Tahun Berjalan - - - -
1.2.2.2.4 selisih kurang antara Penyisihan - - - -
Penghapusan aset (PPa) dan Cadangan kerugian
Penurunan nilai (CkPn) atas aset Produktif
1.2.2.2.5 selisih kurang Jumlah Penyesuaian nilai - - - -
Wajar dari instrumen keuangan dalam Trading Book
1.2.2.2.6 PPa aset non Produktif yang Wajib (292.956) (1.158.257) (337.157) (1.218.801)
dibentuk
1.2.2.2.7 Lainnya - - - -
1.3 Kepentingan Nonpengendali yang dapat - 18.698.700 - 14.192.803
diperhitungkan
1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama (28.335.861) (22.569.143) (22.606.317) (20.523.215)
1.4.1 Perhitungan Pajak Tangguhan (9.677.161) (11.942.069) (8.447.256) (10.285.696)
1.4.2 Goodwill - (482.091) - (482.091)
1.4.3 aset Tidak Berwujud Lainnya (3.673.355) (4.298.288) (3.738.003) (4.303.094)
1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai (14.985.345) (5.846.695) (10.421.058) (5.452.334)
Faktor Pengurang
1.4.5 kekurangan Modal pada entitas anak asuransi - - - -
1.4.6 eksposur sekuritisasi - - - -
1.4.7 Faktor Pengurang Modal inti Utama Lainnya - - - -
1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen aT 1 dan/ - - - -
atau Tier 2 pada Bank Lain
1.4.7.2 kepemilikan silang pada entitas Lain yang - - - -
diperoleh Berdasarkan Peralihan karena Hukum,
Hibah, atau Hibah Wasiat
1.4.7.3 eksposur yang menimbulkan risiko kredit - - - -
akibat kegagalan Settlement (Settlement Risk) - Non
Delivery Versus Payment
1.4.7.4 eksposur di Perusahaan anak yang - - - -
melakukan kegiatan Usaha berdasarkan Prinsip
syariah (apabila ada)
2. Modal Inti Tambahan - - - -
2.1 Instrumen yang Memenuhi Persyaratan AT 1 - - - -
2.2 Agio/Disagio - - - -

STRUKTUR PERMODALAN

2.3 Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan - - - -
2.3.1 Penempatan dana pada instrumen aT 1 dan/ - - - -
atau Tier 2 pada Bank Lain
2.3.2 kepemilikan silang pada entitas Lain yang - - - -
diperoleh berdasarkan Peralihan karena Hukum,
Hibah, atau Hibah Wasi
II. Modal Pelengkap (Tier 2) 10.771.601 13.198.928 9.764.189 12.155.070
1. Instrumen Modal dalam bentuk Saham atau 191.666 443.749 295.476 822.560
Lainnya yang memenuhi Persyaratan Tier 2
2. Agio/Disagio - - - -
3. Cadangan Umum PPA atas Aset Produktif yang 10.579.935 12.755.179 9.468.713 11.332.510
Wajib dibentuk (Paling Tinggi 1,25% ATMR Risiko
Kredit)
4. Faktor Pengurang Modal Pelengkap - - - -
4.1 Sinking Fund - - - -
4.2 investasi pada instrument Tier 2 pada Bank Lain - - - -
4.3 kepemilikan silang pada entitas Lain yang - - - -
diperoleh berdasarkan Peralihan karena Hukum,
Hibah, atau Hibah Wasiat
III. TOTAL MODAL (I+II) 191.844.453 236.470.218 175.256.894 208.203.450
Tabel Pengungkapan kuantitatif struktur Permodalan Bank Umum

31-Des-22 31-Des-21
Uraian
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR)
aTMr risiko kredit 846.394.763 1.020.414.291 757.497.030 906.600.793
aTMr risiko Pasar 5.829.558 6.232.483 5.849.789 6.006.776
aTMr risiko operasional 133.826.964 176.859.897 130.682.428 151.994.521
Total aTMr 986.051.285 1.203.506.671 894.029.247 1.064.602.090
rasio kPMM sesUai ProFiL
9,86% 9,90% 9,75% 9,79%
risiko (%)
ALOKASI PEMENUHAN KPMM SESUAI PROFIL RISIKO
dari CeT 1 (%) 8,76% 8,80% 8,66% 8,65%
dari aT 1 (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
dari Tier 2 (%) 1,10% 1,10% 1,09% 1,14%
RASIO KPMM
rasio CeT 1 (%) 18,36% 18,55% 18,51% 18,42%

STRUKTUR PERMODALAN
31-Des-22 31-Des-21
Uraian
rasio Tier 1 (%) 18,36% 18,55% 18,51% 18,42%
rasio Tier 2 (%) 1,10% 1,10% 1,09% 1,14%
rasio kPMM (%) 19,46% 19,65% 19,60% 19,56%
CeT 1 UnTUk BUFFER (%) 9,60% 9,75% 9,85% 9,77%
PERSENTASE BUFFER YANG WAJIB DIPENUHI OLEH BANK (%)
Capital Conservation Buffer (%) 2,50% 2,50% 0,00% 0,00%
Countercyclical Buffer (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Capital Surcharge untuk Bank
2,50% 2,50% 2,50% 2,50%
sistemik (%)
ketentuan permodalan yang dengan menetapkan kebijakan

dasar Penentuan berlaku, ketahanan Bank dalam permodalan yang tepat, Bank
kebijakan Manajemen melalui kondisi stress, serta Mandiri memiliki keyakinan
atas struktur Modal memenuhi target rasio permodalan mampu menghadapi berbagai
sebagaimana yang telah ditetapkan siklus ekonomi disamping
Bank Mandiri menggunakan dalam rencana Bisnis Bank (rBB). mengoptimalkan pertumbuhan
beberapa pertimbangan dalam dan meraih peluang bisnis, serta
menetapkan kebijakan struktur selain itu, Bank Mandiri juga menjalankan bisnis perbankan
modal. Pertimbangan yang menerapkan proses perhitungan sesuai dengan risk appetite
dimaksud diantarnya adalah kecukupan modal secara internal dengan prinsip kehati-hatian
proyeksi indikator makro ekonomi atau Internal Capital Adequacy dan menaati peraturan yang
yang ditetapkan oleh pemerintah Assessment Process (iCaaP) berlaku. sejalan dengan prospek
dalam rencana anggaran sebagaimana yang diatur dalam ekonomi yang mampu tumbuh
Pendapatan dan Belanja negara Peraturan otoritas Jasa keuangan lebih kuat, Bank Mandiri optimis
(raPBn) maupun proyeksi mengenai kewajiban penyediaan mampu mengoptimalkan ekspansi
ekonomi yang dibuat oleh team modal minimum bank umum. Hal bisnis dengan tetap menjaga
economist Bank Mandiri, proyeksi ini dilakukan untuk memastikan kecukupan modal dan Car secara
pertumbuhan kredit yang dibuat pemenuhan kewajiban penyediaan berkelanjutan. Pencapaian profil
otoritas Jasa keuangan atau Bank modal minimum sesuai profil profitabilitas yang lebih baik dan
indonesia, prospek pertumbuhan risiko, baik secara individu maupun berkelanjutan diharapkan mampu
bisnis Bank Mandiri, kecukupan konsolidasi dengan Perusahaan menjaga pertumbuhan modal
modal serta pemenuhan anak. secara internal.

I KATAN MATERIAL UNTUK

INVESTASI BARANG MODAL
Bank Mandiri tidak memiliki ikatan material untuk investasi barang modal pada tahun buku 2022. oleh karena itu,
Bank tidak menyajikan informasi yang berkaitan dengan hal tersebut, di antaranya berupa:
1. nama dari pihak yang melakukan ikatan;
2. Tujuan dari perikatan;
3. sumber dana yang disiapkan untuk memenuhi perikatan tersebut;
4. denominasi mata uang dalam ikatan tersebut; dan
5. Langkah-langkah yang direncanakan Bank untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait.
I NVESTASI BARANG MODAL

PADA TAHUN BUKU 2022
investasi Barang Modal

Bank Mandiri merealisasikan investasi barang modal setiap tahun yang merupakan aktivitas pengeluaran dana
yang digunakan untuk membeli sejumlah aset atau investasi yang diharapkan dapat memberikan nilai manfaat
di masa depan.
Jenis dan nilai investasi Barang Modal

investasi barang modal Bank Mandiri berupa aset tetap yang berupa tanah, bangunan, perlengkapan, peralatan
kantor dan komputer, kendaraan bermotor, aset dalam pembangunan, dan aset hak guna mencapai rp6,26 triliun
per 31 desember 2022. Bank Mandiri juga melakukan investasi barang modal untuk aset tidak berwujud seperti
perangkat lunak dan aset dalam pembangunan senilai rp1,09 triliun. investasi barang modal tersebut dilakukan
sehubungan dengan kegiatan ekspansi bisnis Bank secara berkelanjutan.
investasi barang modal baik aset tetap maupun aset tidak berwujud yang dilakukan selama periode yang berakhir
pada 31 desember 2022 dan perbandingannya dengan tahun sebelumnya adalah sebagai berikut:

INVESTASI BARANG MODAL

PADA TAHUN BUKU 2022
Tabel jenis dan nilai investasi Barang Modal

(dalam rp juta)
Nilai Investasi Barang Modal
Jenis Capex
2022 2021
Barang Modal – Aset Tetap
Tanah 845.040 28.380
Bangunan 549.251 240.343
Perlengkapan, Peralatan kantor dan komputer 473.980 503.096
kendaraan Bermotor 15.603 4.357
aset dalam Pembangunan 2.123.973 1.351.628
aset Hak Guna 2.255.067 1.631.045
Jumlah 6.262.914 3.758.849
Barang Modal – Aset Tidak Berwujud
Perangkat lunak 172.647 91.181
Goodwill - -
aset brand Yokke - -
aset dalam Pembangunan 919.152 1.268.041
Jumlah 1.091.799 1.359.222
Tujuan investasi Barang Modal

Bank Mandiri melakukan investasi barang modal yang bertujuan untuk mendukung serta menunjang aktivitas
operasional kegiatan Bank Mandiri secara menyeluruh.

I NFORMASI TRANSAKSI TERKAIT INVESTASI,

EKSPANSI, DIVESTASI, PENGGABUNGAN
USAHA, AKUISISI, DAN RESTRUKTURISASI
investasi
sebagai salah satu kegiatan usaha di industri perbankan, Bank melakukan investasi di efek bersifat utang baik yang
diterbitkan oleh Pemerintah maupun korporasi. rincian investasi atas efek bersifat utang yang dilakukan oleh Bank
Mandiri per 31 desember 2022 adalah sebagai berikut:
Nilai
Jenis Efek
2022 2021
Pihak berelasi
diukur pada nilai Wajar Melalui Laba rugi 363.281 5.914.237
diukur pada nilai Wajar Melalui Penghasilan komprehensif Lain 14.060.476 9.427.277
diukur pada Biaya Perolehan diamortisasi 4.834.818 5.289.107
diukur pada Biaya Perolehan*) 281.259 1.198.895
19.539.834 21.829.516
Pihak ketiga
diukur pada nilai Wajar Melalui Laba rugi 10.724.161 6.248.727
diukur pada nilai Wajar Melalui Penghasilan komprehensif Lain 15.277.832 11.892.357
diukur pada Biaya Perolehan*) 10.967.719 27.301.104
40.090.711 48.684.015
investasi pada Unit-Link **)
Pihak Berelasi:
diukur Pada nilai Wajar Melalui Laba rugi 7.750.743 8.723.309
Pihak ketiga:
23.190.181 27.321.744
Total 82.820.726 97.835.275
ditambah/(dikurangi):
diskonto yang Belum diamortisasi 18.986 1.444
keuntungan yang Belum direalisasi dari kenaikan nilai Wajar efek-efek 1.297 366.455
Cadangan kerugian Penurunan nilai (41.191) (99.504)
(20.908) 268.395
Neto 82.799.818 98.103.670
*) efek-efek yang dimiliki entitas anak.

**) investasi pada unit-link adalah investasi yang dimiliki oleh pemegang polis pada kontrak unit-link entitas anak yang disajikan sebesar nilai wajar.

INFORMASI TRANSAKSI TERKAIT INVESTASI, EKSPANSI,

DIVESTASI, PENGGABUNGAN USAHA, AKUISISI, DAN
RESTRUKTURISASI
adapun rincian investasi Bank Mandiri yang berupa obligasi adalah sebagai berikut:
Nilai
Jenis Efek
2022 2021
Pihak berelasi
Obligasi Pemerintah
diukur pada nilai Wajar Melalui Penghasilan komprehensif Lain***) 92.532.086 129.432.300
diukur pada Biaya Perolehan*) 44.213.180 33.592.148
Investasi Pada Unit-Link **)

329.211.764 289.054.774
) Obligasi Pemerintah yang dimiliki entitas anak yang diklasifikasikan sesuai dengan PSak No. 110 akuntansi Sukuk .
**) investasi pada unit-link adalah investasi yang dimiliki oleh pemegang polis pada kontrak unit-link entitas anak yang disajikan sebesar nilai wajar.
) termasuk sukuk, project based sukuk, dan sukuk ritel yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain.
Bank Mandiri juga melakukan investasi berupa penyertaan modal kepada entitas anak:
Penyertaan Modal PT Bank Syariah Indonesia (dahulu PT Bank Syariah Mandiri)

Pada tanggal 19 desember 2022 melakukan penambahan penyertaan modal kepada PT Bank syariah
indonesia Tbk (Bsi) pada tanggal rp2.759.091.079.000,-. Penambahan modal tersebut dilakukan dalam rangka
pelaksanaan hak atas Penambahan Modal dengan Hak Memesan efek Terlebih dahulu (HMeTd) Bsi.
Penambahan penyertaan modal kepada Bsi diharapkan dapat mendukung kegiatan bisnis dan operasional Bsi
sebagai bagian dari Mandiri Group yang bergerak di bidang keuangan syariah.
selanjutnya, Bank Mandiri kembali melakukan penambahan penyertaan modal kepada PT Bank syariah
indonesia Tbk (Bsi) pada tanggal 28 desember 2022 sebesar rp76.297.978.000.
Penambahan modal tersebut dilakukan dalam rangka pelaksanaan hak atas Penambahan Modal dengan Hak
Memesan efek Terlebih dahulu (HMeTd) Bsi setelah pelaksanaan pemesanan saham Bsi yang tidak di-exercise
pemegang saham publik minoritas.
Penambahan penyertaan modal kepada Bsi diharapkan dapat mendukung kegiatan bisnis dan operasional Bsi
sebagai bagian dari Mandiri Group yang bergerak di bidang keuangan syariah.

INFORMASI TRANSAKSI TERKAIT INVESTASI, EKSPANSI,

DIVESTASI, PENGGABUNGAN USAHA, AKUISISI, DAN
RESTRUKTURISASI
ekspansi
seiring dengan peningkatan layanan perbankan digital, Bank Mandiri mengurangi jumlah cabang sebanyak 54
kantor cabang pembantu dan 8 jaringan kantor lainnya. Langkah ini dilakukan untuk mengoptimalkan layanan
perbankan kepada nasabah dengan mempertimbangkan tingkat penetrasi digital di setiap lokasi. Hal ini
mere eksikan komitmen Bank Mandiri untuk senantiasa menyediakan akses seluas-luasnya kepada masyarakat
untuk memperoleh layanan dan produk perbankan melalui pengembangan platform digital dan agen Mandiri
(branchless banking).
divestasi
Bank Mandiri tidak melakukan transaksi atau aktivitas terkait divestasi dengan nilai yang material selama tahun 2022.
akuisisi
Bank Mandiri tidak memiliki transaksi atau aktivitas terkait akuisisi dengan nilai yang material di sepanjang tahun
2022.
restrukturisasi Hutang dan Modal

Bank Mandiri tidak melakukan transaksi restrukturisasi utang dan/atau restrukturisasi modal selama tahun 2022.
Penggunaan Jasa Pihak ketiga

Penggunaan jasa pihak ketiga untuk menilai kewajaran transaksi investasi, akuisisi, divestasi dan restrukturisasi
dilaksanakan dengan mengikuti ketentuan yang berlaku di bidang pasar modal.

K OMITMEN
DAN KONTINJENSI
Bank Mandiri melaporkan transaksi komitmen dan kontinjensi di sepanjang tahun 2022 sebagai berikut:
Nilai
Uraian
2022 2021
Komitmen
Liabilitas Komitmen
Fasilitas kredit yang diberikan yang Belum digunakan*)
Pihak Berelasi (75.635.375) (84.010.917)
Pihak ketiga (121.899.606) (109.300.267)
Jumlah (197.534.981) (193.311.184)
Letter of Credit yang Tidak dapat dibatalkan yang Masih Berjalan
Pihak Berelasi (13.991.579) (9.307.478)
Pihak ketiga (14.325.702) (9.997.511)
Jumlah (28.317.281) (19.304.989)
Liabilitas Komitmen – Neto (225.852.262) (212.616.173)
Kontinjensi
Tagihan kontinjensi:
Garansi yang diterima dari Bank Lain 28.052.019 27.557.087
Pendapatan Bunga dalam Penyelesaian 12.467.774 13.278.668
Lain-Lain 34.355 32.729
Jumlah 40.554.148 40.868.484
Liabilitas kontinjensi:
Garansi yang diberikan dalam Bentuk:
Bank Garansi
Pihak Berelasi (36.092.991) (23.633.414)
Pihak ketiga (74.913.516) (78.758.125)
Jumlah (111.006.507) (102.391.539)
Standby Letter Of Credit

Pihak Berelasi (5.810.458) (12.239.512)
Pihak ketiga (6.019.854) (5.458.399)
Jumlah (11.830.312) (17.697.911)
Lain-Lain (2.154.323) (1.561.169)
Total (124.991.142) (121.650.619)
Liabilitas Kontinjensi – Neto (84.436.994) (80.782.135)
(310.289.256) (293.398.308)
*) Termasuk fasilitas kredit committed dan uncommitted yang belum digunakan.

P ERBANDINGAN ANTARA
TARGET & REALISASI 2022
only mencapai sebesar rp37,69 target rkaP 2022. Bank Mandiri
Perbandingan Target triliun, meningkat 48,34% yoy dari juga mampu mempertahankan
dan realisasi keuangan rp25,41 triliun di desember 2021. konsistensi dalam menjaga efisiensi
2022 (Bank only) Laba Bank Mandiri sepanjang tahun perusahaan yang tercermin pada
2022 berhasil melampaui target Cost to Income Ratio yang berhasil
rkaP yang sebesar rp30,1 triliun. turun sebesar 431 bps yoy menjadi
Bank Mandiri berhasil membukukan 38,20% di desember 2022. Melalui
Faktor pendorong tercapainya laba
kinerja yang baik di tengah penyaluran kredit secara prudent
bersih tersebut antara lain yaitu
ketidakpastian ekonomi global yang yang dimonitor secara berkala,
perolehan Net interest income
tercermin dari pencapaian total Bank Mandiri mampu memperbaiki
yang mencapai rp65,1 triliun,
aset Bank Mandiri per desember kualitas kredit dengan rasio nPL
tumbuh 20,65% yoy dari rp54,0
2022 mencapai rp1.570,33 triliun, yang berhasil turun 93 bps yoy
triliun di desember 2021. di sisi
meningkat sebesar 15,84% yoy dari menjadi 1,88% di desember
lain, Fee Based Income mencapai
rp1.355,56 triliun di desember 2022 dari 2,81% di periode yang
rp27, 0 triliun di desember
2021. angka tersebut berhasil sama tahun 2021. rasio nPL ini
2022, tumbuh 7,00% yoy dari
melampaui target rkaP 2022 yang berada di bawah target rkaP yang
rp25,24 triliun di desember
sebesar rp1.445,42 triliun. Laba ditetapkan untuk tahun 2022 yaitu
2021. Pencapaian nii dan FBi ini
bersih Bank Mandiri secara Bank sebesar 2,67%.
juga telah berhasil melampaui
2022
Parameter dan Rasio Keuangan
Target Realisasi
Total aset (miliar rupiah) 1.445.420 1.570.332
Total kredit (miliar rupiah) 895.120 932.639
Laba Bersih (miliar rupiah) 30.112 37.692
kPMM 18,32% 19,46%
Modal inti 163.878 181.073
roe 18,92% 22,62%
roa 2,72% 3,30%
niM 5,01% 5,16%
BoPo 63,79% 57,35%
Cir 41,13% 38,19%
Casa Ratio 74,68% 77,64%
Ldr 80,80% 77,61%
Gross nPL 2,67% 1,88%
Net nPL 0,32% 0,26%

PERBANDINGAN ANTARA TARGET & REALISASI 2022
Proyeksi 2023
Bank Mandiri telah menetapkan proyeksi keuangan tahun 2023. Proyeksi keuangan secara konsolidasian disajikan
sebagai berikut:
Uraian Proyeksi 2023

Net Interest Margin 5,0% - 5,5%
Cost of Credit 1,3% - 1,5%
kredit 10% - 12%
dPk 7% - 9%
Net income 7,5% - 8,0%
Operating Expense 3%-5%
Biaya CkPn 7% - 10%
Gross nPL (%) 2,0% - 2,2%
Cost to Income Ratio (%) 41,0% - 43,0%
asumsi yang digunakan dalam Menyusun Proyeksi 2023

Bank Mandiri menggunakan beberapa asumsi makro ekonomi dan mikro ekonomi dalam menyusun rencana Bisnis
Bank tahun 2023 sebagai berikut:
Asumsi Makro ekonomi Proyeksi 2023

Asumsi Makro ekonomi
Pertumbuhan PdB (%) 5,25
In asi (%) 4,02
kUrs Usd/idr (rp) 15.215,7
Asumsi Mikro ekonomi
7 d reverse repo rate (%) 5,75
Pertumbuhan kredit (%) 10-11
Pertumbuhan dana Pihak ketiga (%) 8-9

PERBANDINGAN ANTARA TARGET & REALISASI 2022
by Mandiri antara lain Livin’ sukha dan mencapai 65% sementara media
Perbandingan Livin’ investasi serta untuk peluncuran konvensional mencapai 35%.
Target dan realisasi mobile app kopra by Mandiri
Pemasaran 2022 secara keseluruhan, kegiatan
Untuk mendukung hal tersebut, di pemasaran Bank Mandiri berhasil
Pada tahun 2022, sebagai bentuk tahun ini Marketing Communication memberikan kontribusi. Perolehan
transformasi digital Bank Mandiri memiliki agenda pemasaran dPk Bank Mandiri secara individual
meluncurkan super financial app untuk mengenalkan fitur-fitur tercatat meningkat menjadi
Livin’ by Mandiri dan wholesale terbaru tersebut dimana strategi rp1.193.164 triliun, atau melebihi
super platform kopra by Mandiri. komunikasi yang digunakan akan dari target sebesar rp1.098.432
Untuk melanjutkan inisiatif lebih berfokus pada customer’s triliun. sedangkan pencapaian
tersebut serta untuk lebih meng- experience dengan memanfaatkan kredit Bank Mandiri secara
highlight kemudahan dari fitur seluruh saluran komunikasi yang individual juga dapat bertumbuh
produk (perceived usefulness) ada untuk mendistribusikan pesan menjadi rp932.639, melampaui
dan memasarkan produk yang secara menyeluruh. Baik itu media dari target awal sebesar rp895.120
terintegrasi dalam satu ekosistem konvensional maupun media triliun. sementara untuk Fee Based
(building competitive edge through online atau digital dengan porsi Income bertumbuh menjadi rp27
integRation), Bank Mandiri mulai masing-masing berbeda. adapun triliun, atau melewati target 2022
mengembangkan fitur baru di Livin’ porsi penggunaan media digital yang sebesar rp25,04 triliun.
Tabel Perbandingan Target dan realisasi Pemasaran 2022

(Bank only, dalam rp triliun)
Target 2022 Realisasi 2022
dPk 1.098.432 1.193.164
kredit 895.120 932.639
Fee Based Income 25.040 27,0
Perbandingan Target dan realisasi Pengembangan sdM 2022

Wujud dari komitmen Bank Mandiri dalam memberikan kesempatan yang sama bagi para pegawainya dalam hal
pengembangan kompetensi dapat dilihat pada data perbandingan target dan realisasi pengembangan sMd.
Pada tahun 2022 jumlah pegawai bank Mandiri yang telah mengikut training pengembangan kompetensi adalah
sebanyak 37,697 pegawai, berhasil melampaui target dengan realisasi sebesar 123,36% dari yang ditetapkan yaitu
80% dari total sebesar 30,560 pegawai.
sedangkan untuk biaya realisasi training sebesar rp359.8 miliar atau meningkat 73,7% dibandingkan dengan
realisasi tahun sebelumnya.
Tabel Perbandingan Target dan realisasi Pengembangan sdM Tahun 2022

(Bank only)
Realisasi 2022 Realisasi 2021

Pelaksanaan Training (pegawai) 38.200 37.837
Total Biaya Training (dalam rp Miliar) 364 207

I NFORMASI DAN FAKTA MATERIAL

YANG TERJADI SETELAH TANGGAL
LAPORAN AKUNTAN
Berdasarkan laporan keuangan Rekan (firma anggota jaringan PwC 2023 yang akan mengakibatkan
audited Bank Mandiri untuk global) dengan rekan penanggung adanya penyesuaian atau
periode yang berakhir pada jawab Lucy Luciana suhenda, s.e., pengungkapan tambahan atas
tanggal 31 desember 2022 yang ak., CPa tidak terdapat peristiwa laporan keuangan dimana standar
disusun oleh Manajemen dan setelah tanggal laporan posisi akuntansi keuangan yang berlaku
diaudit oleh kantor akuntan Publik keuangan 31 desember 2022, di indonesia mengharuskan
Tanudiredja, Wibisana, rintis & sampai dengan tanggal 31 Januari penyesuaian atau pengungkapan.
K EBIJAKAN DIVIDEN
DAN PEMBAGIANNYA
Mandiri terkait pembagian dividen yang berlaku di indonesia dan

kebijakan dividen kepada pemegang nasabah akan membayarkan dividen (jika
adalah mempertahankan rasio ada) secara tunai dalam mata
secara umum, pembagian dividen
pembayaran dividen sekitar 45% uang rupiah serta senantiasa
yang dilakukan Bank Mandiri
atau lebih dari laba bersih per menaati ketentuan yang berlaku
mengacu kepada Undang-
tahun, kecuali rUPsT menyatakan di bursa efek dengan melakukan
Undang no. 40 Tahun 2007
lain tergantung pada berbagai pembayaran secara tepat waktu.
tentang Perseroan Terbatas dan
pertimbangan terkait kinerja Bank Mandiri tidak memiliki
anggaran dasar Bank. Berdasarkan
tahun yang bersangkutan. pembatasan (negative covenants)
UU tersebut, seluruh laba bersih
dalam hal ini, Bank Mandiri akan sehubungan dengan pembatasan
dikurangi penyisihan untuk
mempertimbangkan beberapa pihak ketiga dalam rangka
cadangan dibagikan kepada
faktor penting terkait tingkat pembagian dividen yang dapat
pemegang saham sebagai dividen,
kesehatan keuangan Bank merugikan hak-hak pemegang
kecuali ditentukan lain dalam rapat
Mandiri, tingkat kecukupan modal, saham publik.
Umum Pemegang saham (rUPs).
kebutuhan dana Bank Mandiri
Bank Mandiri melakukan
untuk ekspansi usaha lebih lanjut,
Pengumuman dan
tanpa mengurangi hak dari rUPsT
pembagian dividen sekali dalam
Bank Mandiri untuk menentukan Pembayaran dividen
satu tahun yang didahului dengan
sesuai dengan ketentuan anggaran
rapat Umum Pemegang saham
dasar Perusahaan. Bank Mandiri melaksanakan
Tahunan (rUPsT) yang memiliki
pengumuman dan pembagian
wewenang untuk menentukan dan
selain itu, pembayaran dividen dividen sebagaimana yang telah
menyetujui pembagian dividen.
dari laba bersih dilakukan oleh ditetapkan dalam rUPsT dalam kurun
kebijakan yang dijalankan Bank
Bank Mandiri berdasarkan hukum lima tahun terakhir sebagai berikut:

KEBIJAKAN DIVIDEN DAN PEMBAGIANNYA
Tabel Pengumuman dan Pembayaran dividen Tahun Buku 2017-2021

Uraian 2022 2021 2020 2019 2018
dasar Hukum keputusan keputusan keputusan keputusan keputusan

rUPsT tanggal rUPsT tanggal rUPsT tanggal rUPsT tanggal rUPsT tanggal
10 Maret 2022 17 Maret 2021 19 Februari 2020 16 Mei 2019 23 Maret 2018
Tahun Buku Laporan Laporan Laporan Laporan Laporan
keuangan audit keuangan audit keuangan audit keuangan audit keuangan audit
tahun 2021 tahun 2020 tahun 2019 tahun 2018 tahun 2017
Laba Bersih 28.028,15 17.645,62 27.482,13 25.015,02 20.639,68
(miliar rp)
dividen 16.816,89 10.271,55 16.489,28 11.256,76 9.287,86
(miliar rp)
dividen per 360,64 220 353,34 241,22 199,02
saham (rp)
Dividend Pay 60% 60% 60% 45% 45%
Out Ratio
Tanggal 10 Maret 2022 17 Maret 2021 19 Februari 2020 16 Mei 2019 23 Maret 2018
Pengumuman
dividen kas
Tanggal 6 april 2022 12 april 2021 20 Maret 2020 19 Juni 2019 20 april 2018
Pembayaran
dividen kas
(enam belas triliun delapan Memberikan kuasa dan

Pengumuman dan ratus enam belas miliar delapan wewenang kepada direksi
Pembayaran dividen ratus sembilan puluh tiga juta Perseroan untuk mengatur
tata cara dan pelaksanaan
Tahun Buku 2021 seratus empat puluh delapan
pembayaran dividen tunai
ribu empat ratus delapan
tersebut serta selanjutnya
Bank Mandiri menyelenggarakan puluh empat rupiah dan empat
mengumumkan sesuai
rUPsT pada tanggal 10 Maret 2022 puluh sen) dibagikan sebagai ketentuan yang berlaku.
yang menyetujui dan menetapkan dividen tunai kepada para
penggunaan Laba Bersih Bank pemegang saham dan khusus sebesar 40% atau
untuk Tahun Buku yang berakhir dividen untuk Pemerintah/ rp11.211.262.098.989,60 (sebelas
pada tanggal 31 desember 2021 negara republik indonesia triliun dua ratus sebelas miliar
sebesar rp28.028.155.247.474 atas kepemilikan 52% saham dua ratus enam puluh dua juta
sebesar rp8.751.423.016.698,88 sembilan puluh delapan ribu
(dua puluh delapan triliun dua puluh
(delapan triliun tujuh ratus lima sembilan ratus delapan puluh
delapan miliar seratus lima puluh
sembilan rupiah dan enam
lima juta dua ratus empat puluh puluh satu miliar empat ratus
puluh sen) ditetapkan sebagai
tujuh ribu empat ratus tujuh puluh dua puluh tiga juta enam belas
Laba ditahan.
empat rupiah) sebagai berikut: ribu enam ratus sembilan puluh
delapan rupiah dan delapan
1. sebesar 60% dari laba puluh delapan sen) akan
bersih Perseroan tahun disetorkan ke rekening kas
buku 2021 atau sejumlah Umum negara.
rp16.816.893.148.484,40

P
ROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM
OLEH KARYAWAN DAN/ATAU
MANAJEMEN
Berdasarkan keputusan rUPs lanjutan atas 10,00% kepemilikan wajar opsi saham sebesar rp642,28
Luar Biasa tanggal 29 Mei di Bank Mandiri atau sebanyak (nilai penuh) per lembar. opsi yang
2003 sebagaimana tertuang 2.000.000.000 lembar saham Biasa dieksekusi dari MsoP Tahap 2 (dua)
dalam akta notaris sutjipto, seri B pada tanggal 11 Maret 2004 adalah sebesar 311.713.697 lembar
s.H., no. 142 tanggal 29 Mei melalui private placement. saham sehingga mengakibatkan
2003, pemegang saham Bank penambahan modal ditempatkan
Mandiri juga menyetujui rencana Pada saat pelaksanaan iPo dan disetor sebesar rp155.857
kepemilikan saham oleh pegawai tanggal 14 Juli 2003, Bank Mandiri dan penambahan agio saham
dan direksi melalui Program memberikan opsi pembelian sebesar rp425.233. Periode 5
Penjatahan saham/Employee Stock saham kepada manajemen melalui (periode terakhir) pelaksanaan
Allocation (esa) dan Pemberian program MsoP Tahap 1 (satu) hak konversi opsi MsoP Tahap 2
opsi Pembelian saham kepada sebanyak 378.583.785 opsi dengan (dua) adalah tanggal 4 Mei 2010
Manajemen/Management Stock harga eksekusi sebesar rp742,50 selama 30 hari bursa sebagaimana
Option Plan (MsoP). Program esa (nilai penuh) per lembar saham dan diumumkan pada Pengumuman
terdiri dari program Pemberian nilai nominal rp500 (nilai penuh) Bursa efek indonesia (dahulu
saham Bonus (Share Plan Bonus) per lembar saham. Pemberian opsi Bursa efek Jakarta) no. Peng-
dan program Penjatahan saham saham ini dibukukan pada pos 97/BeJPsJ/P/02-2007 tanggal 2
dengan diskon (Share Purchase ekuitas - opsi saham dengan nilai Februari 2007. opsi saham MsoP
at Discount). sedangkan program wajar opsi saham sebesar rp69,71 Tahap 2 (dua) yang tidak dieksekusi
MsoP ditujukan untuk direksi dan (nilai penuh) per lembar. opsi yang masing-masing sebanyak 286.303
pegawai pimpinan pada tingkatan dieksekusi dari MsoP Tahap 1 (satu) lembar saham atau sebesar rp184
(grade) atau kriteria tertentu. Biaya adalah sebesar 375.365.957 lembar yang lewat periode pelaksanaan
dan diskon atas program esa saham sehingga mengakibatkan yang dibukukan sebagai
tersebut menjadi tanggungan Bank penambahan Modal ditempatkan penambahan agio saham.
Mandiri yang bebannya bersumber dan disetor sebesar rp187.683,
dari cadangan yang telah dibentuk. penambahan agio saham sebesar rUPs Tahunan tanggal 22 Mei
Pengelolaan dan pelaksanaan rp117.193. MsoP Tahap 1 (satu) 2006 menyetujui pemberian
program esa dan MsoP dapat dieksekusi sampai dengan MsoP Tahap 3 (tiga) sebanyak
dilakukan oleh direksi, sedangkan tanggal 13 Juli 2008 sebagaimana 309.416.215 opsi saham. rUPs
pengawasannya dilakukan oleh diumumkan pada Pengumuman juga memberi wewenang
dewan komisaris. Bursa efek indonesia (dahulu Bursa kepada dewan komisaris
efek Jakarta) no. Peng-262/BeJ. untuk menetapkan kebijakan
Pada tanggal 14 Juli 2003, PJs/P/07-2004 tanggal 14 Juli pelaksanaan dan pengawasan
Pemerintah republik indonesia 2004. program MsoP Tahap 3 (tiga) dan
melepaskan 4.000.000.000 lembar melaporkannya pada rUPs yang
sahamnya, yang mewakili 20,00% selanjutnya pada rUPs Tahunan akan datang. Harga eksekusi opsi
kepemilikannya di Bank Mandiri, tanggal 16 Mei 2005 telah disetujui per lembar saham MsoP Tahap 3
melalui Initial Public Offering (iPo). pemberian MsoP Tahap 2 (dua) (tiga) adalah sebesar rp1.495,08
sebagai tindak lanjut dari Peraturan sebanyak 312.000.000 opsi saham. (nilai penuh) dengan nilai nominal
Pemerintah republik indonesia no. Harga eksekusi per lembar saham rp500 (nilai penuh) per lembar
27/2003 tanggal 2 Juni 2003 yang adalah sebesar rp1.190,50 (nilai saham. Pemberian opsi saham ini
menyetujui divestasi sampai 30,00% penuh) untuk pelaksanaan di tahun dibukukan pada pos ekuitas – opsi
atas kepemilikan Pemerintah di pertama dan rp2.493 (nilai penuh) saham dengan nilai wajar opsi
Bank Mandiri dan berdasarkan untuk pelaksanaan di tahun kedua saham sebesar rp593,89 (nilai
keputusan Tim kebijakan Privatisasi dan di tahun berikutnya. nilai penuh) per lembar. opsi yang
Badan Usaha Milik negara no. nominal per lembar saham adalah dieksekusi dari MsoP Tahap 3 (tiga)
kep-05/TkP/01/2004 tanggal 19 rp500 (nilai penuh). Pemberian adalah sebesar 309.415.088 lembar
Januari 2004, Pemerintah republik opsi saham ini dibukukan pada pos saham sehingga mengakibatkan
indonesia melakukan divestasi ekuitas - opsi saham dengan nilai penambahan modal ditempatkan

dan disetor sebesar rp154.707 dewan komisaris melalui suratnya Berdasarkan keputusan rUPsLB
dan penambahan agio saham tertanggal 29 april 2010. Bank telah tanggal 21 agustus 2017,
sebesar rp491.651. Masa eksekusi menyampaikan pemberitahuan pemegang saham Bank Mandiri
opsi MsoP Tahap 3 (tiga) berakhir mengenai PUT kepada Bank antara lain menyetujui pemecahan
pada bulan Februari 2011, sebelum indonesia melalui surat tertanggal nilai nominal saham (stock split)
dimulainya periode perdagangan 17 september 2010. PUT ini Bank Mandiri dari rp500 (nilai
HMeTd Bank Mandiri tanggal 14 juga telah diundangkan melalui penuh) per saham menjadi rp250
Februari 2011 sampai dengan 21 Peraturan Pemerintah republik (nilai penuh) per saham sehingga
Februari 2011. opsi saham MsoP indonesia no. 75 tahun 2010 modal ditempatkan menjadi
Tahap 3 (tiga) yang tidak dieksekusi tertanggal 20 november 2010. PUT sejumlah 46.666.666.666 lembar
masing-masing sebanyak 1.127 telah mendapat persetujuan efektif saham yang terdiri atas 1 (satu)
lembar saham atau sebesar rp4 dari Bapepam dan Lk melalui surat lembar saham seri a dwiwarna
yang lewat periode pelaksanaan no. s-807/BL/2011 tertanggal dan 46.666.666.665 lembar
yang dibukukan sebagai 27 Januari 2011, dimana PUT saham seri B. atas pemecahan
penambahan agio saham. menjadi efektif setelah mendapat nilai nominal saham tersebut tidak
persetujuan dari pemegang terdapat perubahan pada modal
Pada tanggal 27 desember 2010, saham dalam rapat Umum dasar, ditempatkan dan disetor.
Bank telah melakukan pendaftaran Pemegang saham Luar Biasa yang Pemecahan nilai nominal saham
pertama kepada oJk (dahulu dilaksanakan pada tanggal 28 berlaku efektif pada tanggal 13
Badan Pengawas Pasar Modal dan Januari 2011. september 2017.
Lembaga keuangan (Bapepam
dan Lk)) dalam rangka Penawaran HMeTd sebanyak 2.336.838.591 sampai dengan akhir tahun 2022,
Umum Terbatas (PUT) kepada lembar saham diperdagangkan Bank Mandiri tidak memiliki
para pemegang saham Bank selama periode 14 - 21 Februari program Employee Stock
dalam rangka Penerbitan Hak 2011 dengan harga pelaksanaan Ownership Program (esoP) dan
Memesan efek Terlebih dahulu sebesar rp5.000 (nilai penuh) per Management Stock Ownership
(HMeTd) sebanyak 2.336.838.591 lembar saham yang mengakibatkan Program (MsoP), program tersebut
lembar saham seri B. PUT ini telah penambahan modal ditempatkan telah berakhir di tahun 2010.
mendapatkan persetujuan dari dan disetor sebesar rp1.168.420.
R EALISASI PENGGUNAAN DANA

HASIL PENAWARAN UMUM
korporasi. seri obligasi terakhir
realisasi Penggunaan Pada tanggal 14 Juli 2003,
sebanyak 19.800.000.000 lembar yang diterbitkan oleh Bank Mandiri
dana Hasil Penawaran saham Biasa seri B Bank Mandiri adalah obligasi Berkelanjutan ii
Umum telah dicatatkan di Bursa efek Bank Mandiri Tahap i Tahun 2020
Jakarta dan Bursa efek surabaya yang telah terdaftar di Bursa efek
berdasarkan surat persetujuan dari indonesia pada tanggal 13 Mei
Pada tanggal 14 Juli 2003, Bank
Bursa efek Jakarta no. s-1187/BeJ. 2020.
Mandiri melakukan iPo atas
PsJ/07-2003 tanggal 8 Juli 2003
4.000.000.000 lembar saham
dan Bursa efek surabaya no. JkT- Penawaran umum baik efek saham
Biasa seri B, dengan nilai nominal
028/LisT/Bes/Vii/2003 tanggal 10 maupun obligasi ini telah selesai
rp500 (nilai penuh) per lembar
Juli 2003. dan seluruh dana hasil penawaran
saham yang dijual dengan harga
umum telah dipergunakan dan
rp675 (nilai penuh) per lembar
selain penawaran umum saham, dilaporkan sesuai ketentuan yang
saham. Penawaran umum kepada
Bank Mandiri juga melakukan berlaku.
masyarakat tersebut merupakan
penawaran umum untuk efek
divestasi atas 20,00% saham Bank
bersifat utang atau obligasi
Mandiri milik Pemerintah.

I
NFORMASI TRANSAKSI NATERIAL YANG

MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN
DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK
AFILIASI/PIHAK BERELASI
entitas asosiasi dari entitas a. PT asuransi Jiwa inhealth

transaksi afiliasi ketiga; indonesia (“Mandiri
e. entitas tersebut adalah inhealth”), yang secara
Bank Mandiri dan entitas anak suatu program imbalan langsung dimiliki oleh Bank
melakukan transaksi dengan pasca kerja untuk imbalan Mandiri;
pihak-pihak berelasi seperti yang kerja dari salah satu entitas b. PT Mandiri Capital indonesia
didefinisikan dalam PSak No. 7 pelapor atau entitas yang (“MCi”), yang secara
tentang “Pengungkapan Pihak- terkait dengan entitas langsung dimiliki oleh Bank
pihak Berelasi” dan Peraturan pelapor; Mandiri; dan
Bapepam dan Lk no. keP- f. entitas yang dikendalikan c. PT Metra digital investama
atau dikendalikan (“Mdi”), yang secara tidak
347/BL/2012 tanggal 25 Juni
bersama oleh orang yang langsung dimiliki oleh PT
2012 tentang Penyajian dan
diidentifikasi sebagaimana Telkom indonesia (Persero)
Pengungkapan Laporan keuangan dimaksud dalam angka 1); Tbk (“Telkom”).
emiten atau Perusahaan Publik serta atau
Peraturan otoritas Jasa keuangan g. Orang yang diidentifikasi Mengingat bahwa Bank Mandiri
no. 42/PoJk.04/2020 tanggal 2 Juli sebagaimana dimaksud dan Telkom merupakan perusahaan
2020 tentang transaksi afiliasi dan dalam angka 1) huruf a) yang secara langsung dimiliki
Transaksi Benturan kepentingan. memiliki pengaruh signifikan
oleh Pemerintah negara republik
atas entitas atau merupakan
indonesia, oleh karenanya,
personil manajemen kunci
Pihak berelasi adalah orang para pihak yang terlibat dalam
entitas;
atau entitas yang terkait dengan pendirian Fdn merupakan pihak-
h. entitas yang dikendalikan,
entitas yang menyiapkan laporan dikendalikan bersama pihak yang secara tidak langsung
keuangannya (entitas pelapor). atau dipengaruhi secara dimiliki oleh Pemerintah negara
Yang termasuk pihak berelasi signifikan oleh Pemerintah republik indonesia, dengan
adalah sebagai berikut: yaitu Menteri keuangan demikian transaksi pendirian Fdn
atau Pemerintah daerah merupakan suatu transaksi afiliasi.
1. orang yang: yang merupakan pemegang
a. memiliki pengendalian atau saham dari entitas.
Transaksi ini dilakukan dengan
pengendalian bersama atas
Per 31 desember 2022, Bank pihak terafiliasi dengan Perseroan
entitas pelapor;
b. memiliki pengaruh signifikan Mandiri melaksanakan transaksi atas pertimbangan bahwa salah
atas entitas pelapor; atau afiliasi dan telah melaporkan satu tujuan dari pendirian Fdn
c. merupakan personil transaksi tersebut kepada adalah untuk mendukung program
manajemen kunci entitas regulator dan Bursa efek indonesia Percepatan integrasi Pengelolaan
pelapor atau entitas induk sebagaimana berikut ini: ekosistem digital BUMn khususnya
entitas pelapor. 1. Penyertaan modal kepada PT pada ekosistem digital healthcare,
2. suatu entitas berelasi dengan Mandiri Capital indonesia sesuai
sehingga diperlukan sinergi
entitas pelapor jika memenuhi dengan porsi Bank Mandiri
antar BUMn maupun anak usaha
senilai rp107.000.000.000,-
salah satu hal sebagai berikut: BUMn untuk mewujudkan aspirasi
pada tanggal 23 Juni 2022.
a. entitas dan entitas pelapor tersebut. dalam hal sinergi ini,
adalah anggota dari 2. Pendirian PT Fitaja digital
nusantara (“Fdn”) yang aplikasi Fitaja! berasal dari aplikasi
kelompok usaha yang sama;
merupakan perseroan MiMo yang dimiliki oleh Mandiri
b. suatu entitas adalah entitas
asosiasi atau ventura terbatas yang mengelola dan inhealth. dengan adanya kerjasama
bersama dari entitas; mengoperasikan aplikasi digital antara Mandiri inhealth dan MCi
c. kedua entitas tersebut Healthcare Platform Badan Usaha dengan Mdi yang merupakan
adalah ventura bersama dari Milik negara (“BUMn”), yaitu bagian Telkom Group, diharapkan
pihak ketiga yang sama; aplikasi Fitaja! dapat memberikan
aplikasi Fitaja! (“Pendirian Fdn”).
d. suatu entitas adalah ventura
Pendirian Fdn dilakukan oleh
bersama dari entitas ketiga
dan entitas yang lain adalah pihak-pihak sebagai berikut:

manfaat kepada masyarakat luas Pendirian Fdn dilaksanakan pada rsr, serta nilai setoran modal
dengan didukung oleh infrastuktur tanggal 31 Juli 2022, dengan berupa kas yang diberikan oleh
telekomunikasi yang andal. komposisi kepemilikan saham masing-masing Mandiri inhealth,
Mandiri Group (Mandiri inhealth MCi dan Mdi ke dalam Fdn, nilai
rencana inisiatif digital Healthcare dan MCi) adalah sebesar 60% (enam transaksi sehubungan dengan
tersebut diawali dengan melakukan puluh persen) dan Telkom Group Pendirian Fdn adalah sebesar
perubahan nama (faceoff) atas (Mdi) adalah sebesar 40% (empat rp106.210.000.000 (seratus enam
aplikasi digital Mandiri inhealth puluh persen). Pendirian Fdn miliar dua ratus sepuluh juta
Mobile (“aplikasi MiMo”) milik dilakukan dengan memperhatikan rupiah) yang setara dengan 100%
Mandiri inhealth menjadi aplikasi ketentuan yang berlaku, termasuk saham dalam Fdn dengan nilai
digital Fitaja! (“aplikasi Fitaja!”). keputusan Menteri BUMn no. setiap saham sebesar rp10.000
aplikasi Fitaja! saat ini telah sk-315/MBU/12/2019 tanggal 12 (sepuluh ribu rupiah). rincian
terdaftar sebagai sistem elektronik desember 2019 tentang Penataan nilai transaksi yang diberikan oleh
pada kementerian komunikasi dan anak Perusahaan atau Perusahaan masing-masing Mandiri inhealth,
informatika republik indonesia. Patungan di Lingkungan Badan MCi dan Mdi sehubungan dengan
Lebih lanjut, merek Fitaja! juga telah Usaha Milik negara. pendirian Fdn adalah sebagai
terdaftar pada kementerian Hukum berikut:
dan Hak asasi Manusia republik Merujuk pada laporan penilaian
indonesia (“kemenkumham”). aTB aplikasi Fitaja! dari kJPP
Jumlah Investasi dalam bentuk cash Jumlah Investasi dalam bentuk

Investor
(Rp) inbreng (Rp)
MCi rp15.781.000.000 -
Mandiri inhealth rp17.380.000.000 rp30.565.000.000
Mdi rp42.484.000.000 -
Jumlah rp75.645.000.000 rp30.565.000.000
Jumlah Total Investasi Rp106.210.000.000
Transaksi dengan Pihak-Pihak Berelasi

dalam rangka menjalankan bisnis normalnya, Bank Mandiri memiliki transaksi usaha yang signifikan dengan pihak-
pihak berelasi sebagai berikut:
Hubungan pihak berelasi sebagai pemegang saham utama:

Pemerintah republik indonesia melalui kementerian.
Hubungan pihak berelasi oleh karena kepemilikan dan/atau kepengurusan

sifat dari transaksi dengan pihak-pihak berelasi antara lain adalah penyertaan saham, efek-efek yang diterbitkan,
pinjaman dan efek-efek subordinasi, kredit yang diberikan, simpanan nasabah dan bank garansi.
No Pihak Berelasi Sifat dari Hubungan

1 PT kustodian sentral efek indonesia Perusahaan asosiasi
2 PT Mandiri aXa General insurance Perusahaan asosiasi
3 dana Pensiun Bank Mandiri Bank Mandiri sebagai pendiri
4 dana Pensiun Bank Mandiri 1 Bank Mandiri sebagai pendiri

NFORMASI TRANSAKSI NATERIAL YANGMENGANDUNG BENTURAN

KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI
No Pihak Berelasi Sifat dari Hubungan

dikendalikan oleh dana Pensiun Bank Mandiri
8 PT Bumi daya Plaza
(sejak tanggal 19 desember 2013)
9 PT Pengelola investama Mandiri
10 PT Usaha Gedung Mandiri
11 PT estika daya Mandiri dikendalikan oleh dana Pensiun Bank Mandiri 1
PT asuransi staco Mandiri (dahulu PT asuransi
12 dikendalikan oleh dana Pensiun Bank Mandiri 2
staco Jasapratama)
13 PT Mulia sasmita Bhakti dikendalikan oleh dana Pensiun Bank Mandiri 3
14 PT krida Upaya Tunggal dikendalikan oleh dana Pensiun Bank Mandiri 4
15 PT Wahana optima Permai dikendalikan oleh dana Pensiun Bank Mandiri 4
koperasi kesehatan Pegawai dan Pensiunan
16 dipengaruhi secara signifikan oleh Bank Mandiri
Bank Mandiri (Mandiri Healthcare)
Hubungan Pihak Berelasi dengan entitas Pemerintah

sifat dari transaksi dengan pihak-pihak berelasi entitas pemerintah antara lain adalah giro pada bank lain, penempatan
pada bank lain, efek-efek, obligasi pemerintah, tagihan lainnya – transaksi perdagangan, tagihan derivatif, kredit yang
diberikan, piutang pembiayaan konsumen, tagihan akseptasi, liabilitas derivatif, simpanan nasabah, simpanan dari
bank lain, liabilitas akseptasi, liabilitas atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali, efek-efek yang diterbitkan,
pinjaman yang diterima, pinjaman dan efek-efek subordinasi, fasilitas kredit yang diberikan yang belum digunakan,
bank garansi, letter of credit yang tidak dapat dibatalkan yang masih berjalan dan standby letter of credit.
dalam menjalankan kegiatan usahanya, Grup juga melakukan transaksi pembelian atau penggunaan jasa seperti
biaya telekomunikasi, biaya listrik dan biaya lainnya dengan pihak-pihak berelasi entitas pemerintah.
informasi lebih lengkap tentang pihak berelasi dengan entitas pemerintah dapat dilihat pada Laporan keuangan
audit catatan no. 57 sebagaimana yang terlampir di Laporan Tahunan ini.
Hubungan manajemen atau karyawan kunci Bank Mandiri

Gaji dan tunjangan, bonus dan tantiem, imbalan jangka panjang untuk dewan komisaris, direksi, komite audit dan
komite Pemantau risiko, dewan Pengawas syariah serta senior executive Vice President dan senior Vice President
(Catatan 50) untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 desember 2022 dan 2021 masing-masing sebesar
rp1.837.516 dan rp1.376.923 atau 3,45% dan 2,80% dari jumlah beban operasional lainnya konsolidasian.
kewajaran dan alasan dilakukannya Transaksi

seluruh transaksi yang dilakukan pada tahun 2022 dilakukan secara wajar (arm’s length) dan sesuai dengan
persyaratan komersial normal. kewajaran transaksi dengan pihak terkait atau mengandung benturan kepentingan
telah dilakukan secara wajar sesuai peraturan perundang-undangan. Transaksi dilakukan atas dasar alasan kebutuhan
Bank Mandiri dan bebas dari kon ik kepentingan. Selama tahun 2022, tidak terdapat transaksi pihak berelasi yang
membutuhkan persetujuan rUPs.
realisasi Transaksi Pihak Berelasi

rincian saldo transaksi dengan pihak-pihak berelasi pada tanggal 31 desember 2022 dan 2021 dijelaskan lebih
lanjut pada Laporan keuangan audit catatan no. 57 terlampir di Laporan Tahunan ini.

K EBIJAKAN MEKANISME REVIEW

ATAS TRANSAKSI DAN PEMENUHAN
PERATURAN DAN KETENTUAN TERKAIT
Bank Mandiri memiliki kebijakan dan unsur berelasi maka transaksi umum pemberian penyediaan
internal terkait dengan transaksi pemberian pinjaman tersebut dana yang berlaku dan wajib
yang mengandung benturan wajib mendapatkan persetujuan tetap memberikan keuntungan
kepentingan dan/atau transaksi dewan komisaris. yang wajar bagi Bank Mandiri dan
dengan pihak afiliasi dan transaksi juga penyediaan tersebut wajib
dengan pihak berelasi. dalam kebijakan penyediaan dana mendapatkan persetujuan dewan
transaksi pemberian pinjaman kepada pihak terkait tidak boleh komisaris.
yang mengandung unsur afiliasi bertentangan dengan prosedur
K EBIJAKAN PEMBERIAN PINJAMAN

BAGI DEWAN KOMISARIS
DAN DIREKSI
Bank Mandiri memiliki ketentuan internal yang mengatur pemberian kredit kepada dewan komisaris dan direksi
yang memperhatikan prinsip kehati-hatian melalui proses pemberian kredit yang berlaku secara umum seperti
proses pemberian kredit kepada debitur lainnya.
Pelampauan Batas Pelanggaran Batas

Uraian Pinjaman Maksimum Pemberian Maksimum Pemberian
Kredit (BMPK) Kredit (BMPK)
dewan komisaris nihil nihil nihil
direksi nihil nihil nihil

P
ERUBAHAN PERATURAN
PERUNDANG-UNDANGAN
YANG BERPENGARUH SIGNIFIKAN
TERHADAP PERUSAHAAN
Perubahan Peraturan Perundang-Undangan dan

dampaknya Terhadap Bank
Berikut adalah perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh terhadap Bank beserta
dampak Perubahan dan informasi penyesuaian yang dilakukan Bank Mandiri terhadap perubahan
tersebut selama tahun 2022 adalah sebagai berikut:
Pokok Pengaturan pada

Peraturan Regulasi Baru atau Pokok Latar Belakang Terbitnya
Dampak Terhadap Bank
No Perundang- Perubahan Pengaturan yang Regulasi atau Perubahan
Mandiri
Undangan Signifikan dari Regulasi Regulasi
Sebelumnya
1. Undang-Undang ketentuan Pelindungan data Pelindungan data Pribadi Bank Mandiri wajib melakukan
no. 27 Tahun Pribadi yang diatur dalam UU masuk dalam pelindungan hak penyesuaian proses kegiatan
2022 tentang PdP merupakan ketentuan asasi manusia dan merupakan usaha Bank khususnya terkait
Pelindungan data baru yang mengatur mengenai amanat dari Pasal 28G ayat (1) dengan pemrosesan data
Pribadi (“UU PDP”) kriteria dan jenis data Pribadi, UUd republik indonesia yang pribadi termasuk namun tidak
pihak dalam UU PdP, hak-hak bertujuan antara lain untuk terbatas pada pengumpulan,
subjek data Pribadi, kewajiban- melindungi dan menjamin hak penggunaan dan perlindungan
kewajiban Pengendali data dasar warga negara terkait dan pemusnahan data pribadi.
Pribadi dan dasar pemrosesan pelindungan data pribadi serta Untuk itu, Bank Mandiri
data Pribadi. terciptanya ketertiban dan perlu mempersiapkan sistem
kemajuan dalam masyarakat dan infrastruktur teknologi
dimana pengaturan UU ini akan informasi agar proses kegiatan
menciptakan keseimbangan usaha Bank selaras dengan
antara hak individu dan ketentuan UU PdP.
masyarakat yang diwakili
kepentingannya oleh negara
dalam mendapatkan pelayanan
dari korporasi, badan publik,
organisasi internasional dan
pemerintah.

PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN

YANG BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN

Mandiri
Sebelumnya
2. PBi no. 23/16/ a. Penambahan komponen d i p e r l u k a n Bank Mandiri menyesuaikan

PBi/2021 perhitungan giro atas p e n g e m b a n g a n perhitungan GWM sesuai
PadG no. pemenuhan GWM sehingga infrastruktur sistem dengan ketentuan Bank
2 3 / 2 7 / menggunakan saldo pembayaran ritel nasional indonesia.
PadG/2021 rekening Giro rupiah Bank dari Bank indonesia yang
PBi no. 24/4/ pada Bi-rTGs dan dana Bi- diselaraskan dengan
PBi/2022 FasT yang bersumber dari: kebijakan Bank indonesia
P a d G 1. sistem Bi-rTGs untuk dalam menjaga stabilitas
no. 24/3/ rekening Giro rupiah; dan moneter dan sistem
PadG/2022 2. sistem Bank indonesia- keuangan salah satunya
P a d G Fast Payment untuk dana melalui kebijakan giro
no. 24/8/ Bi-FasT. wajib minimum.
PadG/2022 b. Perhitungan dana Bi-FasT Untuk menjaga stabilitas
untuk Peserta Langsung makroekonomi dan
Giro Wajib menggunakan posisi saldo sistem keuangan serta
Minimum dalam dana Bi-FasT pada rsd mendukung pertumbuhan
rupiah dan milik Peserta Langsung tanpa ekonomi nasional dan
Valuta asing memperhitungkan sub-rsd memitigasi dampak
bagi Bank Umum milik PTL yang dikelola oleh rentetan global dari
konvensional, Peserta Langsung. sementara normalisasi kebijakan di
Bank Umum itu, perhitungan dana Bi- negara maju.
syariah, dan Unit FasT untuk Peserta Tidak Untuk mengendalikan
Usaha syariah Langsung menggunakan in asi dan stabilitas
posisi saldo dana Bi-FasT nilai tukar, serta tetap
pada sub-rsd milik Peserta mendorong pertumbuhan
Tidak Langsung. ekonomi di tengah
c. Mengatur bahwa tingginya tekanan
pelonggaran atas kewajiban eksternal.
pemenuhan GWM dalam
rupiah dapat diberikan
kepada BUk, BUs, dan UUs
atas pemenuhan GWM
dalam rupiah secara harian
dan/atau secara rata-rata
berdasarkan pertimbangan
kebijakan makro prudensial
Bank indonesia.
d. Penyesuaian secara bertahap
GWM rupiah untuk BUk
yang saat ini sebesar 3,0%
dengan pemenuhan secara
rata-rata dan 0,5% secara
harian.
e. GWM dalam rupiah bagi
BUk ditetapkan sebesar
persentase tertentu dari dPk
BUk dalam rupiah selama
periode laporan tertentu.



Mandiri
Sebelumnya
3. PBi no. 23/17/ Penambahan komponen Bank indonesia Bank Mandiri menyesuaikan
PBi/2021 perhitungan giro atas mengembangkan perhitungan riM sesuai dengan
PadG no. pemenuhan kewajiban infrastruktur sistem ketentuan Bank indonesia.
2 3 / 3 1 / Giro riM atau Giro pembayaran ritel nasional
PadG/2021 riM syariah sehingga yang lebih efisien untuk
PadG no. menggunakan saldo memfasilitasi transfer
2 4 / 1 4 / rekening Giro rupiah dana dan setelmen secara
PadG/2022 Bank pada Bi-rTGs dan langsung dan seketika
PBi no. 24/16/ dana Bank indonesia-Fast serta tersedia selama 24
PBi/2022 Payment yang bersumber (dua puluh empat) jam
dari: sehari dan 7 (tujuh) hari
rasio intermediasi a. sistem Bi-rTGs seminggu.
Makro prudensial untuk rekening Giro Untuk memastikan
dan Penyangga rupiah; dan efektivitas implementasi
Likuiditas Makro b. sistem Bank ketentuan mengenai
prudensial bagi indonesia-Fast rasio intermediasi makro
Bank Umum Payment untuk dana prudensial dan penyangga
konvensional, Bank indonesia-Fast likuiditas makro
Bank Umum Payment. prudensial sehingga
syariah, dan Unit Pelonggaran Target riM dapat mendorong fungsi
Usaha syariah atau Target riM syariah. intermediasi perbankan
Penyesuaian sumber data yang seimbang dan
perhitungan riM atau riM berkualitas serta
syariah, Giro riM atau Giro mendukung ketahanan
riM syariah, dan PLM atau likuiditas perbankan.
PLM syariah.
Waktu Pemenuhan &
Waktu Penghentian
Pemenuhan riM atau riM
syariah dan/atau PLM atau
PLM syariah.
4. surat edaran · Penambahan cakupan Guna memberikan penjelasan Penyesuaian tata cara dan
otoritas Jasa indikasi permasalahan lebih lanjut terkait dengan konsekuensi hasil akhir dari
k e u a n g a n yaitu menghambat atau penambahan ketentuan penilaian kembali pihak utama
nomor 32/ mengganggu upaya dan dalam cakupan, tata cara dan Bank
s e oJ k . 0 3 / 2 0 2 1 pelaksanaan kewenangan konsekuensi hasil akhir dari
T e n t a n g oJk dan/atau upaya penilaian kembali pihak utama
Perubahan atas dari Pihak Utama Bank Bank
surat edaran dan/atau pihak lain
otoritas Jasa dalam penanganan
keuangan nomor permasalahan solvabilitas
9/PoJk.03/2019 dan/atau likuiditas Bank
Tentang Penilaian dan permasalahan lainnya
kembali Bagi yang bertentangan
Pihak Utama Bank dengan ketentuan
peraturan perundang-
undangan.
· Penetapan hasil akhir
penilaian kembali tanpa
mengikuti seluruh
langkah penilaian
kembali (4 Tahap) dan
penetapan jangka waktu
penyampaian tanggapan
dari Pihak Utama kurang
dari 10 (sepuluh) hari kerja,
dengan pertimbangan
tertentu.



Mandiri
Sebelumnya
5. Peraturan otoritas Produk Laku Pandai adanya kebutuhan untuk: Penyesuaian atas
Jasa keuangan Produk bank yang dapat a. m e n y e s u a i k a n penyelenggaraan Laku Pandai
r e p u b l i k disediakan oleh bank melalui pengaturan dengan yang dimiliki Bank.
indonesia nomor penyelenggaraan Laku Pandai perkembangan kondisi
1/PoJk.03/2022 terdiri atas: tabungan dasar perbankan serta regulasi
tentang Layanan (Basic Saving Account/Bsa), yang terkait dengan
keuangan tanpa kredit atau pembiayaan mikro, penyelenggaraan Laku
kantor dalam dan produk bank lainnya Pandai;
rangka keuangan berdasarkan izin oJk. dalam b. optimalisasi Laku Pandai
inklusif. mendukung pelaksanaan dalam mendukung
program pemerintah, maka: penyaluran program
batas maksimum saldo dan pemerintah (a.l. bantuan
transaksi Bsa; sosial secara non tunai);
batas kepemilikan dan
rekening Bsa; dan c. meningkatkan efisiensi
batas maksimum nominal dan efektivitas dalam
kredit atau pembiayaan penyelenggaraan Laku
mikro, dapat dikecualikan Pandai.
6. Peraturan Menteri · Penerima kUr terdampak Untuk mempercepat Bank Mandiri menerapkan
koordinator Pandemi CoVid-19 dapat pemulihan perekonomian kebijakan proses restrukturisasi
B i d a n g memperoleh ketentuan nasional melalui sektor usaha kUr sesuai dengan ketentuan
Pe r e k o n o m i a n khusus kUr berupa mikro, kecil, dan menengah, yang ditetapkan.
nomor 2 Tahun a. P e m b e r i a n perlu perpanjangan
2022 Tentang penundaan angsuran restrukturisasi kredit usaha
Perlakuan khusus pokok kUr dalam rakyat dan pembebasan total
Bagi Penerima jangka waktu akumulasi plafon kredit usaha
kredit Usaha sesuai penilaian rakyat kecil serta pemberian
rakyat Terdampak penyalur kUr dan tambahan subsidi bunga/
Pandemi Corona sesuai dengan marjin kredit usaha rakyat pada
Virus Disease 2019 ketentuan peraturan masa pandemi Corona Virus
p e r u n d a n g - Disease 2019 (CoVid-19).
undangan
b. relaksasi ketentuan
berupa pemberian
restrukturisasi kUr
· Pemerintah memberikan
tambahan subsidi bunga/
subsidi margin kUr
sampai dengan tanggal 30
Juni 2022 dan diberikan
kepada Penerima
kUr dengan kategori
kolektibilitas performing
loan (kolektibilitas 1 (satu)
atau 2 (dua)) pada saat
periode bulan penagihan.
· Besaran Tambahan
subsidi Bunga/subsidi
Marjin kUr bagi Penerima
kUr selama masa
pandemi Corona Virus
Disease 2019 (CoVid-19,
sebesar 3% (tiga persen).



Mandiri
Sebelumnya
7. PBi no. 24/3/ kewajiban pemenuhan rPiM Untuk mendukung upaya Pemenuhan kewajiban
PBi/2022 dilakukan untuk posisi setiap bersama pemerintah pelaporan rPiM
P a d G akhir bulan desember dan mewujudkan peningkatan
no. 24/6/ untuk pertama kali untuk akses pembiayaan dan
PadG/2022 posisi desember 2022. pengembangan bagi usaha
Target rPiM yang Mikro, kecil, dan Menengah
rasio Pembiayaan ditetapkan harus meningkat (UMkM) dan Perorangan
inklusif Makro dibandingkan rPiM Bank Berpenghasilan rendah
prudensial bagi posisi akhir bulan desember (PBr), serta untuk mendorong
Bank Umum tahun sebelumnya. kontribusi bank secara optimal
konvensional, Bank indonesia menetapkan dalam pemenuhan rPiM.
Bank Umum kewajiban pemenuhan Giro
syariah, dan Unit rPiM bagi Bank yang:
Usaha syariah a. Tidak memenuhi besaran
kewajiban pemenuhan
rPiM dan
a. Memiliki rPiM kurang
dari 30% (tiga puluh
persen). dilakukan
untuk setiap hari kerja
sejak bulan april sampai
dengan bulan desember
dan dikenakan kepada
Bank sejak pemenuhan
rPiM posisi akhir bulan
desember 2024.
Bagi Bank yang menerbitkan
sdPi pada tahun 2022,
kriteria pemenuhan rPiM
mengacu pada pencapaian
rPiM posisi akhir bulan
desember 2021 yang
dihitung berdasarkan
penilaian mandiri Bank.
8. Peraturan anggota Besaran nominal Transaksi Perkembangan transaksi yang Bank Mandiri melakukan
dewan Gubernur Qris yang sebelumnya difasilitasi Quick Response penyesuaian terhadap nominal
nomor 24/1/ diatur sebesar Code untuk pembayaran transaksi Qris
PadG/2022 rp5.000.000,00 (lima semakin meningkat. selain
t e n t a n g juta rupiah) disesuaikan itu, terdapat kebutuhan untuk
Perubahan kedua menjadi paling banyak transaksi dalam nominal
atas Peraturan sebesar rp 10.000.000,00 yang lebih besar dari batas
anggota dewan (sepuluh juta rupiah) per nominal yang diatur dalam
Gubernur nomor transaksi. ketentuan sebelumnya antara
21/18/PadG/2019 Penerbit dapat lain pembelian produk
t e n t a n g menetapkan batas artisan, transaksi jasa seperti
implementasi nominal kumulatif transportasi dan pariwisata,
standar nasional harian dan/atau serta pembayaran pajak.
Quick Response bulanan atas Transaksi
Code untuk Qris yang dilakukan
Pembayaran oleh masing-masing
Pengguna Qris dengan
mempertimbangkan
manajemen risiko Penerbit
dan ketentuan peraturan
perundang-undangan.



Mandiri
Sebelumnya
9. PBi no. 24/5/ Penyediaan dana oleh Bank Guna mendukung upaya Bank Mandiri wajib
PBi/2022 untuk kegiatan ekonomi pemulihan ekonomi memperhatikan kegiatan
PadG no. 24/4/ tertentu dan inklusif nasional dengan penguatan ekonomi yang dapat diberikan
PadG/2022 a. pemberian kredit atau kebijakan untuk mendorong insentif.
PadG no. Pembiayaan kepada pertumbuhan ekonomi
2 4 / 1 2 / sektor prioritas; serta sejalan dengan
PadG/2022 b. pencapaian rasio upaya pemerintah untuk
Pembiayaan inklusif Makro meningkatkan akses
insentif Bagi Bank prudensial (rPiM); dan/ Pembiayaan inklusif oleh
yang Memberikan atau perbankan.
c. pembiayaan lainnya
Penyediaan dana
yang ditetapkan Bank
Untuk kegiatan
indonesia.
ekonomi Tertentu
data yang digunakan
dan inklusif sebagai dasar pemberian
insentif bersumber dari
laporan bank umum
terintegrasi. khusus untuk
pemberian insentif tahun
2022, data bersumber dari:
a. laporan bulanan bank
umum;
b. laporan stabilitas moneter
dan sistem keuangan
bulanan bank umum
syariah dan unit usaha
syariah; dan/atau
c. laporan bank umum
terintegrasi.
Bank indonesia melakukan
evaluasi atas kebijakan
pemberian insentif bagi
Bank yang memberikan
penyediaan dana untuk
kegiatan ekonomi tertentu
dan inklusif paling sedikit 1
(satu) kali dalam setahun.
Jangka waktu pemberian
insentif berlaku sejak tanggal
1 Maret 2022 sampai dengan
tanggal 31 desember 2024.
Pemberian kredit atau
Pembiayaan kepada sektor
prioritas meliputi kredit
atau Pembiayaan kepada
kelompok sektor prioritas
yang terdiri atas :
a. kelompok sektor
prioritas yang berdaya
tahan terhadap tekanan
ekonomi;
b. kelompok sektor prioritas
yang menjadi pendorong
pertumbuhan ekonomi;
dan/atau
c. kelompok sektor prioritas
yang menjadi penopang
pemulihan ekonomi.
Besaran insentif berupa
pelonggaran atas kewajiban
GWM dalam rupiah yang
wajib secara rata-rata
ditetapkan paling tinggi
sebesar 2% (dua persen).



Mandiri
Sebelumnya
10. Peraturan Menteri dalam rangka memberikan Guna percepatan pemulihan Bank Mandiri menerapkan
koordinator keringanan pembayaran ekonomi nasional dan kebijakan relaksasi sesuai
B i d a n g angsuran bunga/marjin kUr, mendukung pelaku usaha dengan ketentuan yang telah
Pe r e k o n o m i a n pemerintah memberikan mikro, kecil, dan menengah ditetapkan.
nomor 5 Tahun Tambahan subsidi Bunga/ selaku penerima kredit usaha
2022 tentang subsidi Marjin kUr sampai rakyat terdampak pandemi
Perubahan atas dengan tanggal 31 Corona Virus Disease 2019,
Peraturan Menteri desember 2022. komite kebijakan Pembiayaan
koordinator Tambahan subsidi Bunga/ bagi Usaha Mikro kecil dan
B i d a n g subsidi Marjin kUr Menengah telah menetapkan
Pe r e k o n o m i a n diberikan kepada Penerima perpanjangan waktu
nomor 2 Tahun kUr dengan akad kredit pemberian tambahan subsidi
2022 tentang sampai dengan tanggal 31 bunga/subsidi marjin kredit
Perlakuan khusus desember 2022. usaha rakyat.
Bagi Penerima
kredit Usaha
rakyat Terdampak
Pandemi Corona
Virus Disease 2019
11. Peraturan otoritas Terdapat beberapa kewajiban Untuk menciptakan sistem Bank Mandiri wajib memiliki
Jasa keuangan PUJk antara lain sebagai perlindungan konsumen fungsi atau unit pelaksanaan
r e p u b l i k berikut: yang andal, meningkatkan Perlindungan konsumen dan
indonesia nomor a. PUJk wajib melaksanakan pemberdayaan konsumen Masyarakat.
6/PoJk.07/2022 kegiatan untuk dan masyarakat, serta
t e n t a n g meningkatkan literasi menumbuhkan kesadaran
Pe r l i n d u n g a n keuangan kepada pelaku usaha jasa keuangan.
konsumen dan konsumen dan/atau
Masyarakat di masyarakat.
sektor Jasa b. PUJk wajib mencantumkan
keuangan. dan/atau menyebutkan
dalam setiap penawaran,
ringkasan informasi produk
dan/atau layanan, promosi,
atau iklan produk dan/atau
layanan:
nama dan/atau logo
PUJk; dan
Pernyataan bahwa
PUJk berizin dan
diawasi oleh otoritas
Jasa keuangan
adapun Logo otoritas
Jasa keuangan tidak
dicantumkan dalam
pernyataan.
c. PUJk wajib memiliki
fungsi atau unit untuk
pelaksanaan ketentuan
Perlindungan konsumen
dan Masyarakat.



Mandiri
Sebelumnya
12. P e r a t u r a n · komisaris dan dewan dalam rangka mengoptimalkan Bank Mandiri perlu
Pemerintah Pengawas bertanggung peran Badan Usaha Milik menyesuaikan Annual
nomor 23 Tahun jawab penuh secara pribadi negara sebagai agen Disclosure anggota direksi dan
2022 tentang atas kerugian BUMn apabila pembangunan nasional dalam dewan komisaris.
Pe r u b a h a n yang bersangkutan bersalah mendukung perekonomian
atas Peraturan atau lalai menjalankan nasional serta menyesuaikan
Pemerintah nomor tugasnya sesuai dengan dengan dinamika pengelolaan
45 Tahun 2005 ketentuan. Badan Usaha Milik negara
tentang Pendirian, · dalam hal karyawan tersebut melalui penguatan
Pe n g u r u s a n , diangkat menjadi anggota kelembagaan dan sumber
Pengawasan dan direksi pada BUMn lain, daya Badan Usaha Milik negara
Pe m b u b a ra n yang bersangkutan dapat berdasarkan prinsip tata kelola
Badan Usaha Milik meminta pensiun setelah perusahaan yang baik terkait
negara. mencapai usia 50 (lima dengan pengurusan Badan
puluh) tahun, baik saat Usaha Milik negara.
pengangkatan maupun
setelah menjabat, dengan
pangkat dan hak pensiun
sesuai ketentuan yang
berlaku di BUMn yang
bersangkutan.



Mandiri
Sebelumnya
13. Peraturan anggota selama masih dalam proses sebagai ketentuan pelaksanaan Bank Mandiri wajib
dewan Gubernur persetujuan pengembangan yang akan mengatur lebih menyampaikan laporan terkait
nomor 24/7/ aktivitas, pengembangan lanjut hal-hal yang bersifat rencana pelaksanaan dan
PadG/2022 produk, dan/atau kerja sama, operasional. pengakhiran uji coba atas
t e n t a n g PJP atau PiP dapat menguji pengembangan aktivitas,
Penyelenggaraan kesiapan penyelenggaraan pengembangan produk dan/
s i s t e m pengembangan aktivitas, atau kerja sama
Pembayaran oleh pengembangan produk,
Penyedia Jasa dan/atau kerja sama dengan
Pembayaran dan ketentuan, antara lain :
Pe n y e l e n g g a r a Menyampaikan laporan
infrastruktur kepada Bank indonesia
s i s t e m mengenai rencana
Pembayaran pelaksanaan dan
pengakhiran uji coba yang
terdiri atas:
a. Laporan rencana
pelaksanaan uji coba
disampaikan kepada
Bank indonesia paling
lambat 30 (tiga puluh)
hari kalender sebelum
pelaksanaan uji coba;
dan
b. Laporan pengakhiran
dan hasil pelaksanaan
uji coba disampaikan
kepada Bank indonesia
paling lama 10
(sepuluh) hari kalender
setelah tanggal uji
coba berakhir.
Penyampaian laporan
perkembangan uji coba
dilaksanakan dengan
beberapa ketentuan antara
lain:
a. L a p o r a n
perkembangan uji
coba disampaikan
secara berkala 1 (satu)
kali setiap bulan; dan/
atau
b. L a p o r a n
perkembangan uji
coba paling sedikit :
Pe r k e m b a n g a n
model bisnis dan/
atau transaksi
dari uji coba yang
dilaksanakan;
isu, kendala, dan/
atau tantangan
yang dihadapi
dalam pelaksanaan
uji coba; dan/atau
informasi lainnya
yang diminta Bank
indonesia.



Mandiri
Sebelumnya
14. Peraturan anggota · Sertifikat tresuri diterbitkan Untuk mendukung tujuan Bank kewajiban direksi dan Pegawai
dewan Gubernur oleh LsP berlaku untuk indonesia dalam mencapai memiliki Sertifikat tresuri.
nomor 24/9/ jangka waktu 3 (tiga) tahun kestabilan nilai rupiah,
PadG/2022 dan dapat diperpanjang diperlukan pasar uang yang
tentang Penerapan setiap 3 (tiga) tahun apabila likuid, efisien, transparan,
kode etik Pasar pemilik Sertifikat tresuri telah dan berintegritas untuk
dan Pelaksanaan mengikuti Pemeliharaan mendukung efektivitas operasi
Sertifikat tresuri kompetensi sebelum jangka moneter Bank indonesia dan
waktu Sertifikat tresuri kegiatan ekonomi nasional.
berakhir.
· Pelaku transaksi di pasar
uang wajib memastikan
direksi dan Pegawai memiliki
Sertifikat tresuri.
· Pelaku transaksi di Pasar
Uang wajib menyampaikan
laporan kepada Bank
indonesia yang terdiri dari :
a. Laporan daftar direksi
dan Pegawai serta
kepemilikan Sertifikat
Tresuri yang disampaikan
untuk posisi akhir tahun
paling lambat tanggal 31
Januari tahun berikutnya
dan/atau
b. Laporan daftar direksi
dan/atau Pegawai yang
diberhentikan karena
melakukan pelanggaran
kode etik Pasar
disampaikan paling
lambat 30 (tiga puluh)
hari kalender sejak
direksi dan/atau Pegawai
yang bersangkutan
diberhentikan



Mandiri
Sebelumnya
15. PBi no. 24/7/ Larangan dan Batasan Untuk mendorong Larangan dan Batasan Transaksi
PBi/2022 TransaksiBank dilarang pengembangan pasar valuta Valas
PadG no. melakukan transaksi antara asing diperlukan pengaturan
2 4 / 1 0 / lain : pasar valuta asing yang
PadG/2022 a. Transfer rupiah ke luar terintegrasi dan memberikan
negeri; eksibilitas kepada pelaku
Transaksi di Pasar b. Transaksi non- pasar dengan tetap
Valuta asing deliverable forward memperhatikan prinsip kehati-
valuta asing terhadap hatian.
rupiah di luar negeri;
c. Membeli surat berharga
dalam rupiah yang
diterbitkan oleh Bukan
Penduduk;
d. Melakukan investasi
dalam rupiah kepada
Bukan Penduduk.
Larangan dikecualikan
untuk, antara lain :
a. kegiatan tertentu untuk
penyelesaian transaksi
menggunakan mata
uang lokal (local
currency settlement);
b. Pemberian kredit atau
pembiayaan kepada
Bukan Penduduk
dengan persyaratan
kegiatan ekonomi
tertentu di indonesia;
c. Pembelian surat
berharga yang
berkaitan dengan
kegiatan ekonomi
tertentu di indonesia.
Bank wajib melaporkan
data dan/atau informasi
transaksi yang dilakukan
di Pasar Valuta asing
kepada Bank indonesia
melalui sistem pelaporan
yang ditetapkan oleh Bank
indonesia.
Bank yang melakukan
transaksi valuta asing
terhadap rupiah dengan
nilai nominal di atas
jumlah tertentu (threshold),
memiliki Underlying
Transaksi.



Mandiri
Sebelumnya
16. Peraturan otoritas dalam menerapkan Tata Untuk mendukung Bank Mandiri menyesuaikan
Jasa keuangan kelola Ti yang baik, Bank kelangsungan operasional Tata kelola Ti yang baik.
nomor 11/ melakukan kegiatan paling serta pelayanan bank kepada
PoJk.03/2022 sedikit antara lain : masyarakat, dibutuhkan
t e n t a n g a. evaluasi atas pilihan pemanfaatan teknologi
Penyelenggaraan strategi, pengarahan informasi oleh bank.
T e k n o l o g i atas strategi
informasi oleh penyelenggaraan Ti, dan
Bank Umum pemantauan pencapaian
strategi;
b. P e n y e l a r a s a n ,
perencanaan, dan
pengorganisasian
seluruh unit, strategi
dan kegiatan
yang mendukung
penyelenggaraan Ti;
c. Penyediaan dukungan
operasional layanan
Ti kepada pemangku
kepentingan.
dalam menerapkan Tata
kelola Ti yang baik, Bank
wajib melakukan pemetaan,
perencanaan, dan/atau
penetapan atas aspek paling
sedikit antara lain Proses
bisnis, struktur organisasi,
kebijakan, standar, dan
prosedur, kebutuhan dan
alur informasi pendukung
proses bisnis, sumber daya
manusia pendukung, Budaya
Ti, dan infrastruktur dan
aplikasi.
Bank wajib menetapkan
kewenangan dan tanggung
jawab yang jelas dari direksi,
dewan komisaris dan
pejabat pada setiap jenjang
jabatan yang terkait dengan
penerapan tata kelola Ti.
Bank wajib memiliki
komite Pengarah Ti yang
bertanggung jawab
memberikan rekomendasi
kepada direksi.



Mandiri
Sebelumnya
17. Peraturan otoritas Laporan keuangan Berkala Peraturan mengenai kewajiban Bank menyampaikan
Jasa keuangan meliputi : penyampaian laporan laporan keuangan berkala
r e p u b l i k a. Laporan keuangan keuangan berkala emiten atau kepada regulator.
indonesia nomor tahunan, disampaikan perusahaan publik yang saat
14/PoJk.04/2022 paling lambat akhir ini berlaku sudah tidak sesuai
t e n t a n g bulan ketiga setelah lagi dengan kebutuhan dan
Pe n y a m p a i a n tanggal laporan perkembangan pasar serta
Laporan keuangan keuangan tahunan. praktik terbaik yang berlaku
Berkala emiten b. Laporan keuangan di negara lain sehingga perlu
atau Perusahaan tengah tahunan, wajib diganti
Publik disampaikan kepada
oJk paling lambat :
- akhir bulan
pertama setelah
tanggal laporan
keuangan tengah
tahunan, jika tidak
disertai laporan
akuntan publik
dalam rangka
audit;
- akhir bulan kedua
setelah tanggal
laporan keuangan
tengah tahunan,
jika disertai
laporan akuntan
publik dalam
rangka reviu; dan
- akhir bulan ketiga
setelah tanggal
laporan keuangan
tengah tahunan,
jika disertai
laporan akuntan
publik dalam
rangka audit.
emiten yang hanya
menerbitkan efek bersifat
utang dan/atau sukuk
dan telah menyelesaikan
seluruh kewajiban kepada
pemegang efek bersifat
utang dan/atau sukuk
sebelum berakhirnya
batas waktu penyampaian
Laporan keuangan
Berkala, tidak wajib
menyampaikan Laporan
keuangan Berkala.



Mandiri
Sebelumnya
18. Peraturan otoritas Perusahaan Terbuka dilarang saat ini belum terdapat Penyesuaian pengaturan
Jasa keuangan melakukan Pemecahan saham pengaturan khusus mengenai mengenai Pemecahan dan
r e p u b l i k atau Penggabungan saham pemecahan saham dan Penggabungan saham Bank
dalam jangka waktu:
indonesia nomor penggabungan saham oleh Mandiri
a. 24 bulan sejak tanggal
15/PoJk.04/2022 pencatatan saham dalam perusahaan terbuka.
t e n t a n g rangka Penawaran Umum
Pe m e c a h a n perdana saham dan/atau
saham dan b. 12 bulan sejak :
Pe n g g a b u n g a n - tanggal efektif pernyataan
saham oleh pendaftaran dalam rangka
Perusahaan penambahan modal
Perusahaan Terbuka
Terbuka
dengan memberikan hak
memesan efek terlebih
dahulu
- tanggal pelaksanaan
penambahan modal
Perusahaan Terbuka
tanpa memberikan hak
memesan efek terlebih
dahulu yang terakhir,
kecuali penambahan
modal dalam rangka
program kepemilikan
saham Perusahaan
Terbuka.
- tanggal pelaksanaan
Pemecahan saham atau
Penggabungan saham
sebelumnya, atau
- tanggal efektif pernyataan
penggabungan usaha atau
peleburan usaha
Larangan bagi Perusahaan
Terbuka untuk melakukan
pemecahan atau
penggabungan saham tidak
berlaku bagi Perusahaan
Terbuka yang:
a. Merupakan lembaga jasa
keuangan dalam kondisi
tertentu; dan/atau
b. Melakukan restrukturisasi
dalam rangka perbaikan
posisi keuangan.
Pelaksanaan Pemecahan dan
Penggabungan saham :
a. Wajib dilakukan paling
lambat 30 (tiga puluh) hari
setelah pelaksanaan rUPs
yang menyetujuinya.
b. Wajib mengumumkan
keterbukaan informasi
sebelum melaksanakan
Pemecahan dan
Penggabungan saham yang
telah disetujui rUPs dan
menyampaikan keterbukaan
informasi tersebut kepada
oJk.
Pengumuman dan
penyampaian keterbukaan
informasi dilakukan paling
lama 4 (empat) hari kerja
sebelum tanggal pelaksanaan
Pemecahan saham atau
Penggabungan saham.



Mandiri
Sebelumnya
19. Peraturan Menteri kebijakan Manajemen risiko Untuk memberikan arah Bank Mandiri wajib Menyusun
Badan Usaha paling sedikit memuat : landasan dan kepastian dan/atau menyesuaikan
Milik negara a. Penetapan risiko sesuai hukum dalam penatakelolaan pedoman internal, struktur
nomor Per-5/ dengan taksonomi manajemen risiko dibutuhkan organisasi dan fungsi serta
MBU/09/2022 risiko; suatu peraturan yang mengatur organ pengelola risiko
T e n t a n g b. Penetapan strategi risiko mengenai sistem yang memiliki
Pe n e r a p a n Terintegrasi dari anak karakteristik yang berorientasi
Manajemen risiko Perusahaan ke BUMn strategis, berwawasan ke
Pada Badan Usaha induk; depan, bersifat pencegahan,
Milik negara c. Penetapan penggunaan pengendalian risiko yang
metode pengukuran terintegrasi dengan proses
dan sistem informasi bisnis dan budaya risiko, serta
Manajemen risiko; menggunakan teknologi dan
d. Penentuan limit dan meteologi pelaporan yang
penetapan toleransi efisiensi dan efektif.
risiko;
e. Penyusunan rencana
darurat (contingency
plan) dalam kondisi
terburuk (worst case
scenario)
BUMn wajib memiliki
taksonomi risiko BUMn
dan anak Perusahaan
sesuai dengan kebutuhan
pengawalan target kinerja
BUMn dan anak Perusahaan.
20. P e r a t u r a n Pelaksanaan Program Untuk mengoptimalkan Bank Mandiri wajib memastikan

Menteri BUMn TJsL BUMn dalam bentuk peran Badan Usaha Milik kembali pelaksanaan program
nomor Per-6/ bantuan dan/atau kegiatan negara dalam memberikan TJsL BUMn secara sistemis.
MBU/09/2022 lainnya dilaksanakan dengan bimbingan dan bantuan
t e n t a n g mengutamakan fokus bidang kepada usaha mikro dan
Perubahan atas Pendidikan, lingkungan, usaha kecil, perlu dilakukan
Peraturan Menteri dan pengembangan usaha penyesuaian terhadap besaran
Badan Usaha mikro dan usaha kecil jasa administrasi modal kerja
Milik negara atau kebijakan lain yang yang diberikan dalam bentuk
nomor Per-05/ ditetapkan oleh Menteri. pinjaman.
MBU/04/2021 Modal kerja yang diberikan
tentang Program dalam bentuk pinjaman
T a n g g u n g memiliki besaran jasa
Jawab sosial administrasi sebesar :
dan Lingkungan a. 3% (tiga persen)
Badan Usaha Milik per tahun dari saldo
negara pinjaman awal tahun;
b. Suku bunga flat yang
setara dengan 3% (tiga
persen) per tahun dari
saldo pinjaman awal
tahun; atau
ketentuan lain yang
ditetapkan Menteri, dengan
jangka waktu/tenor pinjaman
paling lama 3 (tiga) tahun.



Mandiri
Sebelumnya
21 Peraturan Menteri Menteri harus Untuk memperkuat sistem Bank Mandiri perlu
Badan Usaha memperhatikan dan pemilihan direksi dan melakukan penyesuaian
Milik negara mempertimbangkan manajemen talenta di terhadap persyaratan, tata
nomor Per-7/ rekam jejak calon anggota lingkungan Badan Umum Milik cara pengangkatan, dan
MBU/09/2022 direksi, sumber informasi negara. pemberhentian anggota
t e n t a n g daftar dan rekam jejak direksi
Perubahan atas Direksi dan/atau Calon
Peraturan Menteri Direksi diperoleh dari :
Badan Usaha a. kementerian dan
Milik negara Lembaga pemerintah
nomor Per-11/ non kementerian;
MBU/07/2021 b. institusi negara yang
t e n t a n g melaksanakan audit;
Pe r s y a rat a n , dan/atau
Tata Cara c. aparat penegak
Pengangkatan, dan hukum
Pe m b e r h e n t i a n Mekanisme penetapan
anggota direksi daftar dan rekam jejak
Badan Usaha Milik direksi dan/atau Calon
negara direksi BUMn melalui
proses :
a. Pengumpulan data
daftar dan rekam jejak;
b. Validasi data daftar
dan rekam jejak; dan
c. Penetapan daftar dan
rekam jejak.
dalam hal karyawan BUMN
diangkat menjadi anggota
Direksi pada BUMn
bersangkutan, karyawan
tersebut pensiun sebagai
karyawan BUMn dengan
pangkat tertinggi dan hak
pensiun tertinggi sejak
diangkat menjadi anggota
Direksi. ketentuan berlaku
bagi karyawan yang telah
mencapai usia 50 (lima
puluh) tahun.



Mandiri
Sebelumnya
22. Undang-undang Jenis data Pribadi : Pelindungan data Pribadi Bank Mandiri perlu melakukan
nomor 27 Tahun a. data pribadi yang merupakan salah satu hak penyesuaian atas pemrosesan
2022 tentang bersifat spesifik; dan asasi manusia yang merupakan data Pribadi paling lama 2
Pelindungan data b. data pribadi yang bagian dari pelindungan diri (dua) tahun.
Pribadi bersifat umum. pribadi maka perlu diberikan
Hak subjek data Pribadi : landasan hukum untuk
a. M e n d a p a t k a n memberikan keamanan atas
kejelasan informasi data pribadi.
b. M e l e n g k a p i ,
memperbarui, dan
memperbaiki data
Pribadi
c. mendapatkan akses
dan memperoleh
salinan data Pribadi
d. Meminta pengakhiran
p e m r o s e s a n ,
penghapusan dan/
atau pemusnahan data
Pribadi
e. Menarik kembali
p e r s e t u j u a n
pemrosesan data
Pribadi
kewajiban Pengendali
data Pribadi :
a. Memiliki dasar
pemrosesan data
Pribadi
b. M e n y a m p a i k a n
informasi dan
perubahannya
c. Menunjukkan bukti
persetujuan subjek
data Pribadi
d. M e l a k u k a n
pemrosesan data
Pribadi secara terbatas
dan spesifik, sah secara
hukum & transparan,
serta sesuai dengan
tujuan pemrosesan
e. Memproses data
anak & penyandang
disabilitas



Mandiri
Sebelumnya
23. Peraturan otoritas Perlakuan khusus bagi LJk Untuk mendukung pemulihan Penerapan perlakuan khusus
Jasa keuangan dan pelaku industri untuk perekonomian dilakukan pada daerah dan sektor
nomor 19 Tahun diterapkan pada : dengan memberikan perlakuan tertentu di indonesia yang
2022 tentang a. daerah tertentu; khusus untuk Lembaga Jasa terkena dampak bencana pada
Perlakuan khusus dan/atau keuangan pada daerah dan Bank Mandiri
Untuk Lembaga b. sektor tertentu sektor tertentu di indonesia
Jasa keuangan Perlakuan khusus dapat yang terkena bencana.
Pada daerah dan diberikan untuk :
sektor Tertentu di a. Bank (BUk, BUs,
indonesia yang UUs, BPr, BPrs)
Terkena dampak b. industri Pasar Modal
Bencana c. Lembaga Jasa
keuangan non bank
(LJknB)
Perlakuan khusus untuk
Bank :
a. Penilaian kredit/
pembiayaan/
penyediaan dana lain
hanya berdasarkan
k e t e p a t a n
pembayaran pokok
dan/atau Bunga
untuk kredit s.d rp
10 miliar.
b. kualitas kredit/
pembiayaan menjadi
lancar setelah
direstrukturisasi.
c. Bank dapat
m e n e r a p k a n
perlakuan khusus
untuk debitur pada
daerah dan/atau
sektor tertentu di
indonesia yang
terkena dampak
Bencana.
d. restrukturisasi kredit
atau pembiayaan
dapat dilakukan
sebelum maupun
setelah debitur
terkena dampak.
e. Bank dapat
menyesuaikan
m e k a n i s m e
p e r s e t u j u a n
restrukturisasi kredit
atau pembiayaan
dengan tetap
memperhatikan
prinsip kehati-hatian.
f. Bank melaporkan
kredit atau
pembiayaan di
restrukturisasi dalam
sistem layanan
informasi keuangan.



Mandiri
Sebelumnya
24. P e r a t u r a n Penyertaan Modal dapat Pesatnya perkembangan Bank Mandiri menyesuaikan

otoritas Jasa dilakukan secara langsung teknologi informasi mengubah penerapan kegiatan
keuangan nomor atau melalui pasar modal proses bisnis industri jasa penyertaan modal
22 Tahun 2022 serta hanya dilakukan keuangan termasuk perbankan,
tentang kegiatan untuk investasi jangka sehingga diperlukan kolaborasi
Penyertaan Modal panjang dan tidak untuk perbankan dengan perusahaan
oleh Bank Umum jual beli saham. bidang keuangan dalam suatu
Jumlah seluruh portofolio ekosistem digital. kolaborasi
Penyertaan Modal oleh tersebut salah satunya dapat
Bank paling tinggi 35% dilakukan melalui kegiatan
(tiga puluh lima persen) penyertaan modal.
dari modal Bank.
Bagi Bank yang telah
menerapkan manajemen
risiko secara konsolidasi
dengan Perusahaan anak,
peningkatan Penyertaan
Modal dan Penyertaan
Modal yang berasal dari
dividen saham pada
Perusahaan anak yang
sama dikecualikan dari
batasan Penyertaan Modal.
Bank wajib menyampaikan
rencana tindak atas
pelampauan batasan
Penyertaan Modal kepada
otoritas Jasa keuangan
apabila selama 3 (tiga)
bulan berturut-turut
jumlah seluruh portofolio
Penyertaan Modal
melampaui batasan
Penyertaan Modal.
Bank wajib mencantumkan
rencana Penyertaan Modal
dalam rencana bisnis
Bank.
Bank wajib memperoleh
izin dari oJk dalam
melakukan Penyertaan
Modal.
Bank harus merealisasikan
rencana Penyertaan Modal
paling lama 6 (enam)
bulan sejak memperoleh
izin dari oJk.
Bank wajib menyampaikan
rencana pelaksanaan
divestasi paling lama 7
(tujuh) hari kerja sebelum
divestasi dilakukan.



Mandiri
Sebelumnya
25. Peraturan otoritas Menyediakan dan sdM yang dimiliki oleh Bank wajib melakukan
Jasa keuangan merealisasikan dana untuk Bank Umum (yang pengelolaan sdM dan
nomor 24 Tahun pengembangan kualitas melaksanakan kegiatan usaha pengembangan kualitas sdM
2022 tentang sdM untuk setiap tahun secara konvensional atau dengan mengikutsertakan
Pe n g e m b a n g a n buku paling sedikit 3,5% melaksanakan kegiatan usaha sdM pada pengembangan
kualitas sumber (tiga koma lima persen) berdasarkan prinsip syariah) kompetensi di bidang teknis,
daya Manusia dari total realisasi beban memiliki daya saing tinggi, nonteknis dan kepemimpinan
Bank Umum gaji kotor (gross salary) berintegritas, kompeten,
tahun sebelumnya. profesional, sehingga
Menyusun rencana dan dapat mendukung industri
menyampaikan realisasi perbankan agar semakin
rencana pengembangan kontributif, memiliki daya
kualitas sdM dalam tahan yang baik atau resiliensi,
rencana bisnis bank. berdaya saing tinggi, serta
Mengikutsertakan sdM mampu untuk mengantisipasi
pada pengembangan tren perkembangan bisnis dan
kompetensi di bidang inovasi teknologi informasi di
teknis, nonteknis dan era digital.
kepemimpinan melalui
Sertifikasi kompetensi
kerja (skk) di sektor
perbankan.
skk diselenggarakan
oleh Lembaga Sertifikasi
Profesi (LSP) sektor
perbankan yang terdaftar
di oJk.
Bank wajib untuk memiliki
sistem dan/atau prosedur
internal untuk memantau
realisasi pengembangan
kualitas sdM secara
berkelanjutan.



Mandiri
Sebelumnya
26. surat edaran Perhitungan aTMr untuk dengan adanya standar Bank perlu melakukan
otoritas Jasa risiko Pasar yaitu melalui internasional baru dalam penyesuaian dan
k e u a n g a n Pendekatan Standar atau dokumen Basel iii: Finalising mempersiapkan implementasi
nomor 23/ Pendekatan Standar yang postcrisis reforms yang Laporan Perhitungan aTMr
s e oJ k . 0 3 / 2 0 2 2 disederhanakan. mengubah tata cara untuk posisi desember 2023.
t e n t a n g Bank menyampaikan perhitungan aTMr untuk risiko
Pe r h i t u n g a n Laporan Penerapan Pasar, perlu untuk mengatur
aset Tertimbang Manajemen risiko ketentuan pelaksanaan
Menurut risiko untuk risiko Pasar yang mengenai perhitungan ATMR
Untuk risiko Pasar merupakan bagian dari untuk Risiko Pasar dalam Surat
Bagi Bank Umum. hasil self-assessment Edaran Otoritas Jasa Keuangan.
Tingkat Kesehatan
Bank untuk pertama kali
disampaikan pada posisi
akhir bulan Desember
2023.
Periode Laporan
Perhitungan aTMr untuk
risiko Pasar :
a. Bulanan, untuk Bank
secara individu
disampaikan akhir
bulan; dan
b. Triwulanan, untuk Bank
secara konsolidasi
disampaikan kahir
bulan Maret, Juni,
September dan
Desember.
Laporan Perhitungan
aTMr untuk risiko Pasar
disampaikan sebagai
bagian dari Laporan
KPMM dan ATMR.
Uji coba Laporan
Perhitungan aTMr untuk
risiko Pasar disampaikan
untuk posisi akhir bulan
Juni 2023, September
2023, dan Desember
2023.
Laporan Perhitungan
aTMr untuk risiko Pasar
disampaikan pertama kali :
a. secara individu, untuk
posisi akhir bulan
Januari 2024; dan
b. secara konsolidasi,
untuk posisi akhir
bulan Maret 2024.

P
ERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI
DAN DAMPAKNYA YANG
DITERAPKAN DI TAHUN 2022
Perubahan kebijakan akuntansi dilakukan dalam rangka mematuhi Psak yang berlaku yang relevan dengan operasi
Bank dan entitas anak.
Tabel Perubahan kebijakan akuntansi dan dampaknya

Dampak Secara Kuantitatif Perubahan Paparan Konsekuensi
Uraian Perubahan Kebijakan
No Kebijakan Akuntansi Terhadap Laporan dan Penyesuaian yang
Akuntansi
Keuangan Dilakukan
1. Amendemen PSAK 22 Menambahkan deskripsi terkait Melakukan pembaharuan
“Kombinasi Bisnis tentang liabilitas dan liabilitas kontinjensi. atas kebijakan akuntansi
Referensi ke Kerangka Mengklarifikasi liabilitas kontinjesi internal Bank Mandiri
Konseptual” yang diakui pada tanggal akuisisi. sesuai dengan persyaratan
Menambahkan definisi aset
yang diberikan oleh
kontinjensi dan perlakuan
Berlaku efektif pada tanggal amendemen.
akuntansinya.
1 Januari 2022.
dampak atas penerapan standar
amendemen ini bertujuan
baru dan penyesuaian atau
untuk mengklarifikasi
amendemen tersebut di atas
interaksi antara Psak 22,
tidak material terhadap laporan
Psak 57, isak 30 dan
keuangan konsolidasian Grup.
kerangka konseptual
Pelaporan keuangan.
2. Amendemen PSAK 57 “Provisi, amendemen Psak 57 mengatur Melakukan pembaharuan

Liabilitas Kontinjensi, dan bahwa biaya untuk memenuhi atas kebijakan akuntansi
Aset Kontinjensi” terkait kontrak terdiri dari biaya yang internal Bank Mandiri
“Kontrak Memberatkan-Biaya berhubungan langsung dengan sesuai dengan persyaratan
kontrak. Biaya yang berhubungan
Memenuhi Kontrak” yang diberikan oleh
langsung dengan kontrak terdiri
amendemen.
dari:
Berlaku efektif pada tanggal
biaya inkremental untuk memenuhi
1 Januari 2022.
kontrak tersebut, dan
amendemen ini
alokasi biaya lain yang
mengklarifikasi biaya untuk
berhubungan langsung untuk
memenuhi suatu kontrak
memenuhi kontrak.
dalam kaitannya dalam
menentukan apakah suatu
kontrak merupakan kontrak
memberatkan.

PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI

DAN DAMPAKNYA YANG DITERAPKAN DI TAHUN 2022
Dampak Secara Kuantitatif Perubahan Paparan Konsekuensi

Uraian Perubahan Kebijakan
No Kebijakan Akuntansi Terhadap Laporan dan Penyesuaian yang
Akuntansi
Keuangan Dilakukan
3. PSAK 71 “Instrumen Psak 71 (Penyesuaian 2020) Melakukan pembaharuan
Keuangan” terkait “Imbalan mengklarifikasi fee (imbalan) atas kebijakan akuntansi
dalam pengujian “10 persen” yang diakui oleh peminjam terkait internal Bank Mandiri
untuk penghentian pengakuan penghentian pengakuan liabilitas sesuai dengan persyaratan
keuangan dalam menentukan
liabilitas keuangan” yang diberikan oleh
fee (imbalan) yang dibayarkan
penyesuaian tahunan.
setelah dikurangi fee (imbalan)
Berlaku efektif pada tanggal
yang diterima, peminjam hanya
1 Januari 2022.
memasukkan fee (imbalan)
amendemen tersebut
yang dibayarkan atau diterima
mengklarifikasi biaya yang
antara peminjam dan pemberi
termasuk dalam entitas
pinjaman, termasuk fee (imbalan)
ketika menilai apakah
yang dibayar atau diterima baik
persyaratan liabilitas
peminjam atau pemberi pinjaman.
keuangan baru atau
yang dimodifikasi secara
substansial berbeda dari
persyaratan liabilitas
keuangan asli.
4. Siaran Pers mengenai dsak iai menilai bahwa pola Melakukan pembaharuan
Pengatribusian Imbalan pada fakta program pensiun berbasis atas kebijakan akuntansi
periode jasa oleh Dewan Undang-Undang ketenagakerjaan internal Bank Mandiri
Standar Akuntansi Keuangan yang berlaku di indonesia saat ini sesuai dengan persyaratan
memiliki pola fakta serupa dengan
Ikatan Akuntan Indonesia yang diberikan oleh
pola fakta dalam iFriC agenda
(DSAK IAI). penyesuaian tahunan.
decision tersebut. dengan pola
fakta yang serupa tersebut,
siaran pers tersebut diterbitkan maka perlakuan akuntansi dalam
sehubungan dengan IFRS iFriC Agenda Decision relevan
Interpretation Committee untuk diterapkan dalam program
(iFriC) Agenda Decision ias pensiun berbasis Undang-Undang
19 Employee Benefit mengenai ketenagakerjaan.
ttributing Benefit to Perio s of Perubahan tersebut tidak
Service pada bulan Mei 2021. berdampak material terhadap
laporan keuangan konsolidasian
Grup dan telah dibebankan pada
laporan laba rugi dan penghasilan
komprehensif lain konsolidasian
tahun berjalan.

T INGKAT KESEHATAN
BANK
Bank Mandiri melakukan penilaian sendiri (self-assessment) Tingkat kesehatan Bank (TkB) terhadap risiko dan
kinerja Bank, berpedoman pada Peraturan oJk no.4/PoJk.03/2016 tentang Penilaian Tingkat kesehatan Bank
Umum. Bank Mandiri melakukan self-assessment TkB dimaksud berdasarkan pendekatan risiko (Risk-Based Bank
Rating), dengan hasil akhir tercermin pada Peringkat komposit (Pk) yang mencakup penilaian terhadap faktor-
faktor berikut:
1. Profil Risiko ( is Profile)

2. Good Corporate Governance (GCG)
3. rentabilitas (Earnings)
4. Permodalan (Capital)
Tabel Tingkat kesehatan Bank Mandiri Posisi 31 desember 2022 secara individu (Self-Assessment)
Penilaian (Peringkat)
Faktor Penilaian
Per 31 Desember 2022 Per 31 Desember 2021
Profil Risiko ( is Profile) 2 2
Good Corporate Governance (GCG) 1 1
rentabilitas (Earnings) 1 1
Permodalan (Capital) 1 1
Peringkat komposit Tingkat kesehatan Bank Pk-1 Pk-1
Hasil Self-Assessment Tingkat kesehatan Bank Mandiri secara individu per 31 desember 2022 berada pada
Peringkat komposit 1 (Pk-1). Hal ini mencerminkan kondisi Bank yang secara umum sangat sehat sehingga dinilai
sangat mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal
lainnya, tercermin dari peringkat faktor-faktor penilaian, antara lain profil risiko, penerapan tata kelola, aspek
rentabilitas, dan permodalan yang secara umum sangat baik. Jika ditemukan kelemahan, maka secara umum
kelemahan tersebut tidak signifikan.

I NFORMASI
KELANGSUNGAN USAHA
Pemerintah indonesia melalui Bank akan beradaptasi terhadap yang masih terjaga di tengah
kementerian keuangan perkembangan perekonomian, kenaikan in asi. Berbagai indikator
memperkirakan pertumbuhan industri perbankan, maupun dan hasil survei Bank indonesia
indonesia masih terjaga dengan tantangan pandemi yang belum terakhir, seperti keyakinan
baik ditopang dengan pengelolaan sepenuhnya berakhir. Hal ini konsumen, penjualan eceran, dan
in asi yang lebih baik sehingga dilakukan guna memastikan Bank Purchasing Managers index (PMi)
tingkat in asi tahunan di tahun Mandiri bersama entitas anak tetap Manufaktur mengindikasikan terus
2023 diharapkan lebih rendah dapat melanjutkan kelangsungan berlangsungnya proses pemulihan
dibandingkan in asi tahun 2022. usaha di masa mendatang. ekonomi domestik. Bank indonesia
dampak pandemi diharapkan memperkirakan pertumbuhan
ekonomi tahun 2022 bias ke atas
semakin berkurang meski
assessment dalam kisaran proyeksi Bi sebesar
sentimen negatif global terutama
terkait dampak krisis geopolitik Manajemen atas Hal- 4,5-5,3% dengan perkiraan
di Ukraina masih menjadi Hal yang Berpengaruh pertumbuhan penyaluran kredit/
tantangan perekonomian global pembiayaan sekitar 10-12% pada
dan indonesia. namun demikian,
Signifikan terhadap tahun 2023.
pembangunan infrastruktur yang kelangsungan Usaha
berkelanjutan akan memberikan Bankindonesiajugamemproyeksikan
dampak positif terhadap Bank Mandiri berpandangan nilai transaksi Uang elektronik (Ue)
perekonomian indonesia secara bahwa tidak terdapat hal-hal yang pada tahun 2023 tumbuh 25,7% atau
bertahap dalam jangka menengah berpotensi berpengaruh signifikan mencapai rp508 triliun. sementara
hingga jangka panjang. selain terhadap kelangsungan usahanya itu, nilai transaksi digital banking
itu, kebijakan pemerintah untuk di industri perbankan indonesia diperkirakan naik 27,2% hingga
melakukan hilirisasi berbagai pada tahun mendatang. dari sudut mencapai rp67.600 triliun pada
komoditas diharapkan mampu pandang eksternal atau makro 2023. akselerasi digitalisasi sistem
meningkatkan nilai tambah bagi ekonomi, Pemerintah menargetkan pembayaran tersebut mendorong
komoditas tersebut disamping PdB indonesia tumbuh sebesar transaksi e-commerce berkembang
memperkuat ekonomi indonesia. 5,3% sebagian didorong oleh pesat dan diproyeksikan tumbuh
Pencapaian target ekonomi perkiraan pertumbuhan konsumsi 17,0% menjadi rp572 triliun pada
tahun mendatang juga didorong rumah tangga sebesar 5,2% pada 2023.
oleh efektivitas realisasi belanja tahun 2023. Pertumbuhan ekonomi
Pemerintah. ini didukung dengan perkiraan Merespon kondisi tersebut di atas,
in asi yang lebih terkendali sebesar Bank Mandiri senantiasa melakukan
Terkait dengan hal tersebut, 3,3% atau sesuai dengan target penilaian atas kemampuan Bank
sebagai bank yang dimiliki Bank indonesia, nilai tukar rupiah untuk melanjutkan kelangsungan
oleh Pemerintah, Bank Mandiri sebesar 14.750/dolar as, dan usahanya dan berkeyakinan bahwa
senantiasa menerapkan kebijakan tingkat suku bunga sUn 10 tahun Bank Mandiri memiliki sumber
strategis yang sejalan dengan sebesar 7,9%. daya untuk melanjutkan usahanya
kebijakan pemerintah sebagaimana di masa mendatang. Penilaian
yang tertuang dalam rencana kerja selain itu, Bank indonesia Manajemen dilakukan dengan
Pemerintah Tahunan, rencana memperkirakan perekonomian mempertimbangkan berbagai faktor
anggaran Pendapatan Belanja indonesia terus membaik ditopang seperti analisis kekuatan kondisi
negara (raPBn), dan rencana oleh peningkatan konsumsi swasta keuangan maupun non keuangan.
Pembangunan Jangka Menengah dan investasi, tetap kuatnya analisis ini tercermin dalam penilaian
(rPJM). selain itu, kebijakan ekspor, serta daya beli masyarakat tingkat kesehatan Bank.

INFORMASI KELANGSUNGAN USAHA
c. kondisi Bank Mandiri secara

asumsi yang umum sangat sehat dengan
f. Pengakuan atas implementasi
Good Corporate Governance
digunakan tingkat kesehatan Bank berada (GCG) di Bank Mandiri dari
pada peringkat komposit 1 berbagai pihak pada tahun
Manajemen (satu) yang mere eksikan bahwa 2022 sebagai:
dalam Melakukan Bank Mandiri dinilai sangat The Best Financial sector
mampu menghadapi pengaruh 2022 pada The 3th iiCd
Assessment negatif yang signifikan dari Corporate Governance
perubahan kondisi bisnis dan award 2022 dan diberikan
Bank Mandiri menggunakan faktor eksternal lainnya. kepada perusahaan public
beberapa asumsi sebagai bahan d. kecukupan permodalan Bank dengan kapitalisasi pasar
pertimbangan dalam melakukan Mandiri yang sangat memadai terbesar di indonesia
penilaian terhadap kelangsungan dengan modal inti sebesar berdasarkan penilaian
usaha diantaranya: rp180,9 triliun dengan rasio menggunakan asean CG
a. Pertumbuhan ekonomi yang permodalan Car (Bank only) sCoreCard.
lebih kuat mampu mendorong sebesar 19,44% pada tahun The Most Trusted Company
stabilisasi sistem keuangan 2022. dari sWa untuk yang ke-16
yang lebih kuat. e. Bank Mandiri masuk dalam kali berturut-turut dengan
b. kajian internal Bank Mandiri kategori asean asset Class berdasarkan penilaian
terkait penentuan posisi Bank pada pemeringkatan asean Corporate Governance
di industri perbankan indonesia Corporate Governance & Perception Index yaitu
melalui analisa Strength scorecard (aCGs) oleh asean dengan skor 95,11 atau
Weakness Opportunity Threats Corporate Governance naik dari skor periode
(sWoT) scorecard (aCGs) oleh asean sebelumnya sebesar 95,01.
Capital Market Forum (aCMF)
S UKU BUNGA
DASAR KREDIT
Bank Mandiri mengungkapkan secara konvensional melaporkan memperhitungkan komponen

informasi suku Bunga dasar kredit dan mempublikasikan sBdk dalam estimasi premi risiko yang besarnya
(sBdk) sebagai implementasi mata uang rupiah. tergantung dari penilaian Bank
surat edaran oJk nomor 9/ terhadap risiko untuk masing-
seoJk.03/2020 tentang suku Bunga dasar kredit (sBdk) masing debitur atau kelompok
Transparansi dan Publikasi Laporan digunakan sebagai dasar debitur. oleh karena itu, besarnya
Bank Umum konvensional yang penetapan suku bunga kredit suku bunga kredit yang dikenakan
mewajibkan Bank Umum yang yang akan dikenakan oleh Bank kepada debitur belum tentu sama
melaksanakan kegiatan usaha kepada nasabah. sBdk belum dengan sBdk.

SUKU BUNGA DASAR KREDIT
Tabel suku Bunga dasar kredit Per 31 desember 2022

(dalam %)
Suku Bunga Dasar Kredit Rupiah Berdasarkan Segmen Bisnis (Efektif % per tahun)
Tahun Kredit Kredit Konsumsi
Periode Kredit Retail Kredit Mikro
Korporasi KPR Non KPR
Maret 2022 8,00% 8,25% 11,25% 7,25% 8,75%
Juni 2022 8,00% 8,25% 11,25% 7,25% 8,75%
2022
sep 2022 8,00% 8,25% 11,25% 7,25% 8,75%
des 2022 8,05% 8,30% 11,30% 7,30% 8,80%
2021 des 2021 8,00% 8,25% 11,25% 7,25% 8,75%
suku Bunga dana

suku bunga produk deposito, tabungan, dan giro Bank Mandiri per 31 desember 2022 adalah sebagai berikut:
Tabel suku Bunga deposito Per 31 desember 2022

(dalam %)
Tenor (bulan)
Tier
1 3 6 12 24
Deposito Rupiah dengan Bunga Dibayar Bulanan dan Jatuh Tempo
< rp100 juta 2,25 2,25 2,50 2,50 2,50
Rp100 juta - Rp1 miliar 2,25 2,25 2,50 2,50 2,50
Rp1 miliar - Rp2 miliar 2,25 2,25 2,50 2,50 2,50
Rp5 miliar 2,25 2,25 2,50 2,50 2,50
Deposito Rupiah dengan Bunga Dibayar Dimuka
< rp100 juta 2,24 2,23 2,46 2,43 2,37
Rp100 juta - Rp1 miliar 2,24 2,23 2,46 2,43 2,37
Rp5 miliar 2,24 2,23 2,46 2,43 2,37
Deposito USD dengan Bunga Dibayar Bulanan dan Jatuh Tempo
uSd100 ribu 0,75 0,75 0,75 0,75 0,75
uSd100 ribu - uSd1 juta 1,00 1,25 1,25 1,25 1,25

Tenor (bulan)
Tier
1 3 6 12 24
uSd1 juta - uSd10 juta 1,00 1,50 1,50 1,50 1,50
uSd10 juta 1,00 1,75 1,75 1,75 1,75
Deposito USD dengan Bunga Dibayar Dimuka
uSd100 ribu 0,70 0,69 0,69 0,68 0,66
uSd100 ribu - uSd1 juta 0,95 1,19 1,18 1,17 1,14
uSd1 juta - uSd10 juta 0,95 1,44 1,43 1,41 1,38
uSd10 juta 0,95 1,69 1,67 1,65 1,61
Tabel suku Bunga Tabungan per 31 desember 2022

Tier Suku Bunga
Tabungan Rupiah
0 - < rp1 juta 0,00
rp1 juta - < rp50 juta 0,00
rp500 juta - < rp1 miliar 0,60
1 miliar 0,60
Tabungan Bisnis
0 - < rp1 juta 0,00
1 miliar 1,00
Tabungan Investor Rupiah
0 - < rp1 juta 0,00
1 miliar 0,60
Tabungan NOW
0 - < rp1 juta 0,00

Tier Suku Bunga

1 miliar 0,40
Tabungan Rencana Rupiah/Tabungan Rencana SiMuda RumahKu
Jangka Waktu 1-3 Tahun 1,10
Jangka Waktu 15 tahun 1,85
Tabungan Payroll
0 - < rp1 juta 0,00
1 miliar 0,40
Tabungan Mitra Usaha
0 - < rp1 juta 0,00
1 miliar 0,40
Tabungan TKI
0 - < rp1 juta 0,00
1 miliar 0,40
Tabungan Valuta Asing/Valas Premium USD
uSd100 0,00
uSd100 ribu - uSd10.000 0,10
uSd10.000 - uSd200.000 0,20
uSd200.000 0,20
Tabungan Bisnis/Tabungan Investor USD
uSd100 0,00
uSd100 ribu - uSd10.000 0,08
uSd10.000 - uSd200.000 0,20
uSd200.000 0,20
Tabungan Rencana USD

Tier Suku Bunga

< Usd100 0,20
uSd100 0,20
TabunganKu
rp0 s/d rp500.000 0%
rp500.001 - s/d rp1.000.000 0,10%
> rp1.000.000 0,10%
SiMakmur (Tabungan Branchless Banking / TabBB)
semua Tier 0.10%
Tabungan Simpanan Pelajar
semua Tier 0%
Tabel suku Bunga Giro per 31 desember 2022

(dalam %)
Tier Suku Bunga
Giro Reguler Rupiah

0 - < rp10 juta 0,00
1 miliar 1,90
Giro Reguler Valuta USD
<100.000 Usd 0,00
100.000 uSd 0,10
Giro Reguler Valuta SGD
<1.000 sGd 0,00
1.000 SGd - 20.000 SGd 0,15
20.000 SGd - 200.000 SGd 0,25
< 200.000 sGd 0,25
Giro Reguler Valuta CNY
10.000 CNY 0,00
> 10.000 CnY - 100.000 CnY 0,15
> 100.000 CnY 0,20
Giro Reguler Valuta Non USD, SGD, dan CNY
aUd 0,00
CHF 0,00
eUr 0,10
GBP 0,10
Hkd 0,00
JPY 0,00
A SPEK
PERPAJAKAN
Publikasi Pembayaran Pajak

Bank Mandiri senantiasa mentaati peraturan perundang-undangan di indonesia yang berlaku, termasuk dalam
perpajakan. Terkait dengan hal tersebut, Bank Mandiri mengelola hak dan kewajiban perpajakan secara transparan
dan akuntabel sesuai dengan peraturan yang berlaku.
Pembayaran Pajak
realisasi pembayaran pajak dalam rangka berpartisipasi membangun negara melalui pemenuhan kewajiban
pembayaran pajak per 31 desember 2022 adalah sebagai berikut:
Jumlah (dalam Rupiah penuh)

Uraian
2022 2021
PPh Pasal 25 7.780.203.902.516 7.155.242.576.921
PPh Pasal 21 1.917.033.552.183 1.507.731.336.148
PPh Pasal 22 15.554.348.821 13.195.227.459
PPh Pasal 23 106.474.496.534 97.465.762.869
PPh Pasal 26 1.100.726.491.501 761.080.336.000
PPh Pasal 4 ayat (2) 3.377.450.381.824 3.485.702.761.383
PPn 1.410.674.968.272 860.881.659.671
Pajak daerah dan Pajak Lainnya 93.348.510.886 99.355.756.711
Total 15.801.466.652.537 13.980.655.417.162
ketidakpatuhan dalam Pembayaran Pajak

Per 31 desember 2022, tidak terdapat ketidakpatuhan Bank Mandiri dalam kewajiban membayar pajak (niHiL).

B
ATAS MAKSIMUM PEMBERIAN KREDIT
DAN PENYEDIAAN DANA BESAR
BAGI BANK UMUM
Penyediaan dana Pihak Terkait

Bank Mandiri telah menetapkan kebijakan yang mencakup batasan dalam pemberian dana kepada pihak terkait
sesuai Peraturan otoritas Jasa keuangan republik indonesia nomor 32/PoJk.03/2018 tentang Batas Maksimum
Pemberian kredit (BMPk) dan Penyediaan dana Besar Bagi Bank Umum dan PoJk no. 38/ PoJk.03/2019 Tentang
Perubahan atas PoJk no. 32/PoJk.03/2018 Tentang BMPk dan Penyediaan dana Besar Bagi Bank Umum. Pihak
terkait dalam hal ini adalah perorangan atau perusahaan yang mempunyai hubungan pengendalian dengan Bank,
baik secara langsung maupun tidak langsung, melalui hubungan kepemilikan, kepengurusan, dan/ atau keuangan.
Tabel Jumlah Penyediaan dana Pihak Terkait

Total Pihak Terkait Secara
No Penyediaan Dana Per 31 Desember 2022
Keseluruhan
1 kepada Pihak Terkait 12 4.458
2 kepada debitur inti
a. individu – –
b. Grup 25 505.511
Total debitur inti 25 505.511
Tabel Total Penyediaan dana Bank kepada Pihak Terkait

2022 2021
Modal Pada Tanggal Laporan 191.720.986 175.256.894
BMPk (10% dari Modal) Pada Tanggal Laporan 19.172.099 17.525.68
Outstanding Pihak Terkait 4.457.516 9.685.806
kelonggaran BMPk 14.714.583 7.839.883
Pelampauan BMPk niHiL niHiL
Tabel daftar Pihak Terkait yang Mendapatkan Penyediaan dana

Per 31 Desember 2022
No Nama Peminjam Penyediaan Dana
Limit
Rupiah Valas Total
Pihak Terkait anak Perusahaan - dalam negeri 7.050.548 3.445.627 – 3.445.627
1 axa Mandiri Financial services PT.

- Kredit Corporate Card 450 118,00 118
Mandiri aXa General insurance (MaGi)
2
- kredit – – – –
- Kredit Corporate Card 100 – – –


DAN PENYEDIAAN DANA BESAR BAGI BANK UMUM
Per 31 Desember 2022

No Nama Peminjam Penyediaan Dana
Limit
Rupiah Valas Total
Mandiri sekuritas PT.
3
- kredit 275.000 – – –
- Kredit Corporate Card 3.000 448 448
Mandiri Tunas Finance (MTF).
4
- kredit 2.337.618 1.472.618 – 1.472.618
- Kredit Corporate Card 990 49 49
kredit kepada Pengurus dan Pejabat eksekutif
5
- Credit Card 75.572 25.624 – 25.624
- kredit konsumtif * 352.597 231.084 231.084
Bank syariah indonesia
6
- Penempatan 600.000 67.230,00 – 67.230
- Kredit Corporate Card 650 – – –
Bank Mandiri Taspen Pos
7
- Penempatan 650.000 500.000 – 500.000
8 asuransi Jiwa inhealth indonesia

- Kredit Corporate Card 2.140 97 97
9 Mandiri Utama Finance (MUF)

- kredit 2.251.711 1.148.294 – 1.148.294
Mandiri Manajemen investasi
10 - kredit 500.000 – – –
Pihak Terkait Anak Perusahaan - Luar Negeri 1.300.000 – 1.011.889 1.011.889
11 Mandiri europe Ltd.

- Penempatan 1.300.000 – 1.011.889 1.011.889
12 Mandiri international remittance.

- kredit – – – –
Total Pihak Terkait Secara Keseluruhan 8.350.548 4.457.516
Kelonggaran BMPK – 14.714.583
Pelampauan BMPK NIHIL


DAN PENYEDIAAN DANA BESAR BAGI BANK UMUM
Tabel Pelanggaran dan/atau Pelampauan terhadap BMPk atas Penyediaan dana kepada Pihak Terkait
Bank Mandiri
Pihak Tidak Terkait Pihak Tidak Terkait
Keterangan Pihak Terkait
(Individu) (Kelompok Peminjam)
Pelanggaran BMPk niHiL niHiL niHiL
Pelampauan BMPk niHiL niHiL niHiL
Bank Mandiri menyatakan tidak terdapat pelanggaran dan/atau pelampauan terhadap BMPk atas penyediaan
dana kepada Pihak Terkait Bank Mandiri. Perhitungan BMPk dilakukan dengan mengacu kepada Peraturan oJk
no. 32/PoJk.03/2018 tentang Batas Maksimum Pemberian kredit (BMPk) dan Penyediaan dana Besar Bagi Bank
Umum dan PoJk no. 38/PoJk.03/2019 Tentang Perubahan atas PoJk no. 32/PoJk.03/2018 Tentang BMPk dan
Penyediaan dana Besar Bagi Bank Umum.

D ERIVATIF DAN
FASILITAS LINDUNG NILAI
Tagihan derivatif merupakan aset nilai atas arus kas, (3) lindung dilaporkan sebagai penghasilan
keuangan yang diklasifikasikan nilai atas investasi bersih pada komprehensif lain. Bagian
dalam kelompok diukur pada nilai kegiatan operasi luar negeri dan (4) yang tidak efektif dari lindung
wajar melalui laba rugi, sedangkan instrumen perdagangan, sebagai nilai dilaporkan sebagai laba
liabilitas derivatif adalah liabilitas berikut: atau rugi konsolidasian tahun
keuangan yang diklasifikasikan 1. keuntungan atau kerugian dari berjalan.
dalam kelompok diukur pada nilai kontrak derivatif yang ditujukan 3. keuntungan atau kerugian
wajar melalui laba rugi. dan memenuhi syarat sebagai dari kontrak derivatif yang
instrumen lindung nilai atas ditujukan sebagai lindung
Bank Mandiri menyajikan tagihan nilai wajar dan keuntungan atau nilai atas investasi bersih pada
derivatif sebesar keuntungan kerugian atas perubahan nilai kegiatan operasi luar negeri
yang belum direalisasi dari wajar aset dan liabilitas yang dilaporkan sebagai penghasilan
kontrak derivatif, setelah dikurangi dilindungi, diakui sebagai laba komprehensif lain, sepanjang
cadangan kerugian penurunan atau rugi yang dapat saling transaksi tersebut dianggap
nilai. sementara itu, penyajian hapus dalam periode akuntansi efektif sebagai transaksi lindung
liabilitas derivatif adalah sebesar yang sama. setiap selisih yang nilai.
kerugian yang belum direalisasi terjadi menunjukkan terjadinya 4. keuntungan atau kerugian dari
dari kontrak derivatif. ketidakefektifan lindung kontrak derivatif yang tidak
nilai dan secara langsung ditujukan sebagai instrument
keuntungan atau kerugian dari diakui sebagai laba atau rugi lindung nilai (atau kontrak
kontrak derivatif disajikan dalam konsolidasian tahun berjalan. derivatif yang tidak memenuhi
laporan keuangan konsolidasian 2. Bagian efektif dari keuntungan persyaratan sebagai instrument
berdasarkan tujuan Bank atas atau kerugian atas kontrak lindung nilai) diakui sebagai
transaksi yaitu untuk (1) lindung derivatif yang ditujukan sebagai laba atau rugi konsolidasian
nilai atas nilai wajar, (2) lindung lindung nilai atas arus kas pada tahun berjalan.
Tabel ikhtisar Transaksi derivatif pada tanggal 31 desember 2022

(dalam rp juta)
Nilai Wajar Tahun 2022

Transaksi Nilai Kontrak (absolut
Tagihan Derivatif Liabilitas Derivatif
setara Rupiah)
Pihak Berelasi
Terkait nilai tukar
1. kontrak berjangka-beli
- - -
dolar amerika serikat
2. kontrak berjangka-jual
15.548.789 70.752 36.162
3. Swap-beli
8.305.950 22.603 40.550
4. Swap-jual
6.665.074 16.853 4.278

DERIVATIF DAN FASILITAS LINDUNG NILAI
Nilai Wajar Tahun 2022

Transaksi Nilai Kontrak (absolut
Tagihan Derivatif Liabilitas Derivatif
setara Rupiah)
Terkait suku bunga
1. Swap – suku bunga
2.509.848 - 5.943
Lain-lain
Total Pihak Berelasi - 110.208 86.933
Pihak Ketiga
Terkait nilai tukar
1. kontrak berjangka-beli
11.666.015 37.466 48.713
Lain-lain 1.805.690 13.836 262
2. kontrak berjangka-jual
3.596.162 14.538 3.926
Lain-lain 370.291 6.822 3.064
3. Swap-beli
14.874.295 326.768 39.431
Lain-lain 2.904.801 15.223 -
4. Swap-jual
46.564.762 223.497 217.298
Lain-lain 4.584.102 2.700 15.429
5. Option-beli
677.186 63.704 -
Lain-lain 140.000 75.909 -
6. Option-jual
2.233.936 - 22.536
Terkait suku bunga
1. Swap – suku bunga
43.040.207 1.000.397 777.352
Lain-lain 42.474.817 361.073 911.825
Total Pihak ketiga - 2.141.933 2.039.836
Total - 2.252.141 2.126.769

L
APORAN KUALITAS
ASET PRODUKTIF DAN
INFORMASI LAINNYA
Laporan kualitas aset Produktif dan informasi Lainnya Tanggal 31 desember 2022 dan 2021
(dalam Jutaan rupiah)
No. POS-POS 31 Desember 2022 (Diaudit)

L DPK KL D
I PIHAK TERKAIT
1 Penempatan pada bank lain
a. rupiah 250.022 – – –
b. Valuta asing 942.939 – – –
2 Tagihan spot dan derivatif/ forward
a. rupiah – – – –
b. Valuta asing – – – –
3 surat berharga yang dimiliki
a. rupiah 10.401 – – –
4 surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali
(Repo)
5 Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual
kembali (Reverse Repo)
6 Tagihan akseptasi 2.180 – – –
7 kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) – – – –
i. rupiah – – – –
ii. Valuta asing – – – –
b. Bukan debitur UMKM 3.934.801 558 – –
i. rupiah 3.467.776 558 – –
ii. Valuta asing 467.025 – – –
c. Kredit yang direstrukturisasi *) – – – –
i. rupiah – – – –
ii. Valuta asing – – – –
8 Penyertaan modal 14.526.122 – 414.227 94.191
*) Termasuk kredit restrukturisasi debitur terdampak Covid-19.

LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF

DAN INFORMASI LAINNYA
INDIVIDUAL
31 Desember 2021 (Diaudit)
M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH
– 250.022 22 – – – – 22
– 942.939 889.890 – – – – 889.890
– – – – – – – –
– – – – – – – –
– 10.401 25.098 – – – – 25.098

– – – – – – – –
– – – – – – – –
– – – – – – – –
– – – – – – – –
– – – – – – – –
– 2.180 2.829 – – – – 2.829
– – 500 – – – – 500
– – 500 – – – – 500
– – – – – – – –
– 3.935.359 4.138.201 5.870 – – – 4.144.071
– 3.468.334 3.995.676 5.870 – – – 4.001.546
– 467.025 142.525 – – – – 142.525
– – – – – – – –
– – – – – – – –
– – – – – – – –
– 15.034.540 9.935.232 – 483.227 25.191 – 10.443.650



L DPK KL D
9 Tagihan Lainnya – – – –
10 komitmen dan kontinjensi
a. rupiah 528.902 153 – –
II PIHAK TIDAK TERKAIT
1 Penempatan pada bank lain
a. rupiah 17.639.395 – – –
b. Valuta asing 106.048.785 – – –
2 Tagihan spot dan derivatif/ forward
a. rupiah 2.125.393 – – –
b. Valuta asing 125.323 – – –
3 surat berharga yang dimiliki
a. rupiah 214.425.713 – – –
b. Valuta asing 65.643.595 – – –
4 surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali
(Repo)
a. rupiah 19.566.295 – – –
b. Valuta asing 6.450.394 – – –
5 Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual
kembali (Reverse Repo)
a. rupiah
6.312.523 – – –
6 Tagihan akseptasi 11.290.400 62.784 2.515 –
7 kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) 112.371.501 3.544.994 314.452 466.031
i. rupiah 112.198.336 3.544.994 314.452 466.031
ii. Valuta asing 173.165 – – –
b. Bukan debitur UMKM 758.339.185 37.004.369 966.062 4.936.004
i. rupiah 550.346.412 22.549.653 966.062 4.410.452
ii. Valuta asing 207.992.773 14.454.716 – 525.552
c. Kredit yang direstrukturisasi*) 54.866.554 32.520.055 642.551 4.546.121
i. rupiah 49.509.092 18.092.502 642.551 4.020.670
ii. Valuta asing 5.357.462 14.427.553 – 525.451
*) Termasuk kredit restrukturisasi debitur terdampak Covid-19.


INDIVIDUAL
– – 484 – – – – 484
– 529.055 609.400 199 – – – 609.599

– – – – – – – –
– 17.639.395 1.496.029 – – – – 1.496.029

– 106.048.785 58.156.464 – – – – 58.156.464
– 2.125.393 1.641.002 – – – – 1.641.002

– 125.323 32.542 – – – – 32.542
– 214.425.713 212.077.515 51.654 – – – 212.129.169

– 65.643.595 52.972.889 – – – – 52.972.889
– 19.566.295 – – – – – –
– 6.450.394 6.202.221 – – – – 6.202.221
– 6.312.523 22.136.689 – – – –
22.136.689
– – – – – – – –
– 11.355.699 9.467.878 759.304 1.824 – – 10.229.006
598.054 117.295.032 100.352.147 2.328.286 179.342 353.392 332.987 103.546.154

598.054 117.121.867 100.056.263 2.328.286 179.342 353.392 332.987 103.250.270
– 173.165 295.884 – – – – 295.884
10.163.040 811.408.660 659.978.302 38.191.670 1.734.315 4.016.147 16.502.704 720.423.138
7.490.838 585.763.417 499.687.612 26.090.096 1.734.315 3.494.717 12.412.324 543.419.064
2.672.202 225.645.243 160.290.690 12.101.574 – 521.430 4.090.380 177.004.074
9.541.350 102.116.631 83.358.834 34.572.483 1.441.910 3.651.876 14.902.168 137.927.271
6.869.229 79.134.044 72.775.391 23.067.584 1.441.910 3.130.447 10.811.862 111.227.194
2.672.121 22.982.587 10.583.443 11.504.899 – 521.429 4.090.306 26.700.077



L DPK KL D
8 Penyertaan modal – – – –
9 Tagihan lainnya 32.844.347 437.481 12.419 –
10 komitmen dan kontinjensi
a. rupiah 212.868.165 1.590.874 3.945 45.927
b. Valuta asing 124.557.866 5.678.188 333 4.003
III INFORMASI LAIN
1 Total aset bank yang dijaminkan:
a. Pada Bank indonesia - - - -
b. Pada pihak lain - - - -
2 agunan yang diambil alih**) - - - -
**) agunan yang diambil alih disajikan net setelah cadangan kerugian penurunan nilai.
Cadangan kerugian Penurunan nilai dan Penyisihan Penilaian kualitas aset
No POS-POS CKPN PPK
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total CKPN Umum
1 Penempatan pada bank lain 14.946 – – 14.946 639.639
2 Tagihan spot dan derivatif/forward – – – – 22.471
3 surat berharga yang dimiliki*) 27.064 – – 27.064 430.395
surat berharga yang dijual dengan janji dibeli

4 – – – – 7.494
kembali (Repo)
Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan
5 – – – – 37.517
janji dijual kembali (Reverse Repo)
6 Tagihan akseptasi 35.320 19.314 2.515 57.149 112.926
kredit yang diberikan dan pembiayaan yang
7 11.601.628 27.370.584 15.303.948 54.276.160 8.746.455
diberikan*)
8 Penyertaan modal 30 – 80.305 80.335 30
9 Tagihan Lainnya 81.831 240.594 1.239.865 1.562.290 328.443
10 komitmen dan kontinjensi 488.871 1.326.810 228.819 2.044.500 1.897.225
Total 12.249.690 28.957.302 16.855.452 58.062.444 12.222.595
*) angka cadangan kerugian penurunan nilai stage 1 termasuk angka cadangan kerugian penurunan nilai atas aset
keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, yang dicatat pada ekuitas.


INDIVIDUAL
34.110 34.110 – – 32.067 – 2.066 34.133
1.227.446 34.521.693 28.262.220 1.194.140 14.273 140 1.136.090 30.606.863
192.013 214.700.924 199.868.525 2.358.886 42.538 5.333 204.039 202.479.321

379 130.240.769 121.492.217 5.589.989 8.002 – 12.098 127.102.306
- – - - - - - –
- – - - - - - –
- – - - - - - 238.820

KA wajib dibentuk CKPN PPKA wajib dibentuk
Khusus Total PPKA Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total CKPN Umum Khusus Total PPKA
– 639.639 8.169 – – 8.169 309.685 – 309.685
– 22.471 – – – – – 16.735
16.735
– 430.395 39.497 21.186 60.683 224.054 2.584 226.638

-
– 7.494 – – – – 6.525 – 6.525
– 37.517 – – – – – – –
3.516 116.442 15.999 177.254 1.824 195.077 94.707 38.239 132.946
15.681.684 24.428.139 11.597.063 28.900.774 19.990.424 60.488.261 7.644.691 21.333.801 28.978.492
143.340 143.370 30 – 26.777 26.807 30 91.955 91.985

1.251.183 1.579.626 76.118 227.852 1.150.478 1.454.448 282.627 1.198.008 1.480.635
519.373 2.416.598 776.358 1.309.730 191.858 2.277.946 1.912.569 559.103 2.471.672
17.599.096 29.821.691 12.513.234 30.636.796 21.361.361 64.511.391 10.491.623 23.223.690 33.715.313

P
anaLisis dan
ManaJeMen
ENGELOLAAN
HUMAN CAPITAL
Ketersediaan talenta perbankan yang
handal merupakan tantangan yang
dihadapi industri perbankan di Indonesia.
Mengembangkan kader internal dan
mempertahankan talenta terbaik secara
berkesinambungan merupakan keharusan
dan telah menjadi salah satu agenda
strategis Bank Mandiri.
Pada tahun 2022 kami melanjutkan upaya

penguatan strategi 3-3-1 yang kami yakini
mampu mendukung terciptanya organisasi
Bank Mandiri yang berkinerja tinggi
dengan reputasi terjaga baik di mana
karyawan dapat terus belajar, berkembang
dan berinovasi. Kami percaya kondisi ini
merupakan fondasi bagi terwujudnya
Bank Mandiri sebagai tempat kerja pilihan
(employer of choice).

K ERANGKA KERJA
HUMAN CAPITAL
sesuai dengan amanah Corporate Plan dan strategi Bank untuk mendorong
pertumbuhan bisnis dan menciptakan produktivitas karyawan yang berkelanjutan,
Bank Mandiri terus membangun organisasi dengan memperkuat kapabilitas sumber
daya Manusia. Melalui berbagai program, pengelolaan sumber daya Manusia Bank
Mandiri dilakukan untuk mendorong business mindset yang kuat serta budaya proaktif
namun tetap prudent untuk mendukung pencapaian strategi bisnis Bank.
sTraTeGi 3-3-1
sesuai dengan visi dan misi Corporate Plan 2020-2024, Bank Mandiri Human Capital terus memfokuskan diri untuk
mengembangkan talenta terbaik melalui strategi 3-3-1, yaitu sebuah strategi yang mengutamakan peran People &
Culture.
STRENGTH STRENGTH
2 3
BUiLdinG reLaTionsHiPs For neW CUsToMer LiQUidiTY and FinanCiaL
aCQUisiTion and UPGrade insTiTUTions
1
STRENGTH GESTURE CULTURE
1
“WHoLesaLe “TransForMinG BUsiness
“WHoLesaLe BankinG and
BankinG and MindseT”
VaLUe CHain”
VALUE CHAIN”
SYSTEM PEOPLE
“iMProVinG THe aBiLiTY To
“enHnCinG Core BankinG and
CaPTUre BUsiness oPPorTUniTies”
diGiTaL TransForMaTion”

KERANGKA KERJA HUMAN CAPITAL
Peran People & Culture menjadi sangat penting untuk mendorong pertumbuhan bisnis yang
berkelanjutan. oleh karena itu, Bank Mandiri memiliki 2 besaran fokus yang berkaitan dengan
pengelolaan Human Capital, yaitu:
1. People: Bank berfokus pada peningkatan kemampuan menangkap peluang bisnis melalui
pengelolaan sdM yang produktif.
2. Culture: Untuk dapat mewujudkan pertumbuhan bisnis berkelanjutan, Bank melakukan
transformasi business mindset.
arsiTekTUr HUMan CaPiTaL Bank Mandiri
arsitektur Human Capital Bank

Mandiri memiliki 3 (tiga) komponen
penting yaitu:
1. Employee Value Proposition

(EVP) & Culture 8 1
Fondasi pengembangan Human
ADIEU ARCHITECT
Capital Mandiri didasarkan atas Retire & Exit org. Structure
& Capacity
purpose untuk membangun
7 2
budaya akHLak Mandirian ACTUALIZE
Talent & Succession
ATTRACT
Recruitment
serta mewujudkan Bank Mandiri EMPLOYEE VALUE
PROPOSITION
sebagai tempat bekerja yang PURPOSE

AWARD ALIGN
memberikan kesempatan Reward
CULTURE onboarding
& Employee
(Employee Value Proposition) 6 APPRAISE ADVANCE
Relation
3
untuk belajar, bertumbuh, Performance Learning &
Development
bersinergi sehingga dapat

berkontribusi bagi Bank Mandiri
5 4
dan indonesia.
2. Human Capital Life Cycle

Employee Value Proposition
(eVP) diwujudkan dengan
mengelola seluruh tahapan siklus
kepegawaian yang dituangkan
dalam “Human Capital Life
Cycle” sejak struktur dan Pengembangan organisasi baik melalui sumber internal
kapasitas organisasi didesain, yang meliputi desain struktur maupun eksternal, dan
pegawai direkrut, onboard, di organisasi dan evaluasi employee attraction (strategi
apresiasi, dikembangkan hingga jabatan, pengembangan menarik minat pegawai).
retire & exit. karir, serta perencanaan
kebutuhan pegawai c. aLiGn (Onboarding – sistem
adapun Human Capital Life (capacity planning). Onboarding Pegawai dan
Cycle melingkupi: Hubungan kepegawaian)
b. aTTraCT (Recruitment – sistem onboarding dan
a. arCHiTeCT (Organization Pemenuhan sumber daya hubungan kepegawaian
Structure and Capacity – Manusia) yang bersahabat bagi
Pengembangan organisasi sistem pemenuhan sumber pegawai dan pegawai baru.
(Organization Development) daya Manusia yang handal

KERANGKA KERJA HUMAN CAPITAL
d. adVanCe (Learning and Core system human capital rekrutmen serta tracking
Development – Pelatihan untuk mendukung proses kandidat.
dan Pengembangan) administrasi, database, • Leadership
Pelatihan dan verifikasi dan payroll setiap tahun Human
pengembangan capability pegawai yang terintegrasi Capital Bank Mandiri
pegawai untuk mendukung dengan sistem finance. mengadakan forum Co-
kebutuhan bisnis. creating Future Mandirian
b. Mandiri CLiCk yang merupakan forum
e. aPPraise (Performance – Platform untuk digitalisasi kolaborasi antara seluruh
Manajemen kinerja individu) proses administrasi Leaders dan Humaan
sistem penilaian kinerja kepegawaian dan pusat Capital dalam rangka
pegawai dan feedback yang informasi yang berkaitan menyelaraskan dan
akuntabel dan transparan. dengan ketentuan mengkomunikasikan
Human Capital. program yang
f. aWard (Reward – sistem m e m b u t u h k a n
imbalan (Total Reward)) c. New Learning keterlibatan seluruh
sistem imbalan pegawai Management System (MY Leaders.
yang kompetitif dan tepat Learn)
sasaran. solusi digital pembelajaran • HC Policy & Strategy
dan pengembangan setiap kebijakan Human
g. aCTUaLiZe (Talent and kapabilitas secara end- Capital tercantum dalam
Succession – Manajemen to-end yang terintegrasi sPsdM sesuai dengan
Talent dan suksesi) dengan lebih dari 9.000 Employee Life Cycle.
sistem manajemen talent learning courses baik Human Capital strategi
dan suksesi yang berkualitas internal dan eksternal untuk disusun selaras dengan
dan tepat waktu. memberikan employee arah strategi bank dan
learning experience yang ditinjau setiap tahun.
h. adieU (Retire and Exit – lebih baik. strategi Human Capital
Pemberhentian Pegawai dan 3-3-1 saat ini bertujuan
Pensiun) d. Mandiri easy untuk meningkatkan
sistem pemberhentian sistem untuk mendukung p r o d u k t i v i t a s ,
pegawai dan program proses goal setting, engagement pegawai juga
pensiun. performance management terus mengembangkan
serta proses dalam siklus pemimpin baru sehingga
3. Human Capital Platform kompensasi. pertumbuhan bisnis dapat
Pengelolaan Human Capital terus berkelanjutan.
Life Cycle dilakukan melalui e. Mandiri TaMs (Talent
operating model yang Management System) • HC Operating Model
didukung dengan infrastruktur Talent Management Bank Bank menetapkan
teknologi serta leaders yang Mandiri berkaitan dengan arsitektur Human
turut bertanggung jawab dalam talent profile, successor Capital Bank Mandiri
pengelolaan Human Capital. pipeline, assessment result sebagai HC Operating
dan pengelolaan top Model sehingga dapat
Berikut adalah Human Capital talent yang tersentralisasi. terus mengembangkan
Platform yang mendukung organisasi dan
pengelolaan Human Capital f. recruitment Platform menyelaraskan dengan
Bank Mandiri: system perkembangan usaha
Recruitment dan saat ini.
HC Technology & People application tracking system
Analytic untuk mengakselerasi
a. Human Capital Information dan mendukung proses
System (HCIS)

S TRATEGI
HUMAN CAPITAL
8 1
dalam rangka mewujudkan People dan Culture sebagai bagian dari fokus strategi
Bank, Bank memiliki strategi Human Capital Bank Mandiri yaitu sebagai berikut:
1
OUR GOALS
EnGAGED AnD PRoDuCTIvE EMPLoyEES
WHo DRIvE GRoWTH, SuSTAInABLE
BuSInESS AnD DEvELoP nEW LEADERS
HUMAN CAPITAL STRATEGY

STRATEGY #1 STRATEGY #2 STRATEGY #3
3
ACCELERATED ACCELERATED DEEPEnInG EMPLoyEE
CAPACITy CAPABILITy EnGAGEMEnT WITH
fuLfILMEnT & DEvELoPMEnT AKHLAK & EvP
BooST
PRoDuCTIvITy
MANDATES AS HC
3
#1 FOR MANDIRI #2 FOR OUR NATION #3 FOR OUR EMPLOYEE
To SuPPoRT & To ConTRIBuTE To CREATE
EnABLE In DEvELoPInG TALEnT MEAnInGfuL
foR InDonESIA EMPLoyEE EXPERIEnCE
Human Capital Bank Mandiri 1. strategi #1: Meningkatkan 1. For Mandiri: Untuk mendukung
memiliki tujuan untuk Produktivitas dan mengaktifkan strategi serta
meningkatkan keterlibatan dan Corporate Plan
2. strategi #2: Mengakselerasi
produktivitas pegawai yang
Peningkatan kapabilitas 2. For our nation: Untuk
mendorong pertumbuhan
berkontribusi dalam
bisnis yang berkelanjutan serta 3. strategi #3: Memperdalam
membangun talent untuk
mengembangkan pemimpin baru. keterlibatan karyawan dengan
indonesia
Untuk mencapai tujuan tersebut, akHLak & eVP
Human Capital Bank Mandiri 3. For our employee: Untuk
memiliki 3 strategi dan 3 Mandat. 3 menciptakan Employee
dimana terdapat 3 mandat yang
strategi tersebut yaitu: Experience yang berarti
dimiliki Human Capital yaitu
sebagai berikut:

S
TRUKTUR ORGANISASI
PENGELOLA HUMAN CAPITAL
BANK MANDIRI
sTrUkTUr orGanisasi direkToraT kePaTUHan & sdM
KEPATUHAN & SDM

COMPLIANCE HC ENGAGEMENT & SR HCBP DISTRIBUTION
SR HCBP SUPPORTING
& AML - CFT OUTSOURCING MANAGEMENT HC SERVICES & RETAIL BANKING
HC STRATEGY
& TALENT MGMT
OFFICE OF HC PERFORMANCE MANDIRI UNIVERSITY SR HCBP WHOLESALE IMPROVEMENT

THE BOARD & REMUNERATION BANKING PROJECT
Berikut adalah struktur organisasi HC Performance & Human Capital Business Partner
dari direktorat kepatuhan & sdM, remuneRation mengelola mencakup:
dimana berdasarkan struktur Reward Management,
– distribution & retail
tersebut terdiri dari: Performance Management,
Banking: HCBP Bisnis &
Organization Development,
Compliance & aML – CFT Group Jaringan 1, HCBP Bisnis
Strategic Workforce Program.
yang mengelola Anti Money & Jaringan 2, HCBP retail
Laundering (AML) System, HC strategy & Talent Banking.
AML Advisory, Financial Crime Management mengelola
– Wholesale Banking: HCBP
Analysis, Compliance System, Leadership Development,
Hubungan kelembagaan,
Corporate Governance, QA & Management Development,
HCBP Commercial
LEA, IT Compliance. Talent Management, Talent
Banking, HCBP Treasury &
Analytics, HC Strategy,
Office of the Board mengelola international Banking, HCBP
HC Technology, Culture
Board Management, Board subsidiaries, HCBP saM,
Management dan Talent
Implementation & Alignment HCBP Corporate Banking.
Exchange.
dan Security Services.
– supporting: HCBP
HC services mengelola Talent
HC engagement & outsourcing Wholesale risk, HCBP retail
Acquisition, HC Information
Management mengelola risk, HCBP enterprise risk
System, HC OpeRations, QA
Industrial Relations, Outsourcing & internal audit, HCBP
& Effectiveness Improvement,
Management, Outsourcing kepatuhan & HC, HCBP
Improvement Project.
OpeRation & Support, Alumni & keuangan & Corporate
Pensioner Relations, Employee Mandiri University mengelola Transformation, HCBP
Special Assignment. OpeRations & Strategic Projects informasi Teknologi, HCBP
dan Academies. opeRations.

keanekaraGaMan dan keseMPaTan seTara

dalam melakukan pengelolaan human capital, Bank Mandiri berkomitmen untuk
menghargai keberagaman dan kesetaraan pegawai untuk maju dan berkembang tanpa
membedakan suku, agama, ras, dan sebagainya. komitmen ini sesuai dengan kebijakan
pengelolaan human capital Bank Mandiri yang menjamin bahwa seluruh pegawai
akan diperlakukan dengan setara tanpa mempertimbangkan suku, agama, ras, dan
sebagainya.
Pengelolaan human capital Bank Mandiri berbasis pada kompetensi sehingga Bank
Mandiri menjamin seluruh pegawai mendapatkan kesempatan yang setara dalam
pengelolaan pegawai, baik itu pengembangan karir dan kompetensi, pemberian
remunerasi, dan sebagainya.
Komitmen Bank Mandiri pada kesetaraan ditunjukkan pada persentase

pegawai perempuan, yaitu 52% dari seluruh pegawai. Sedangkan persentase
perempuan yang menduduki top level management, yaitu Assistant Vice
President hingga Direktur adalah 33,90%.

P ROGRAM PENGELOLAAN
HUMAN CAPITAL TAHUN 2022
Untuk mewujudkan Corporate Plan dan strategi Bank, Bank Mandiri memiliki program pengelolaan human capital
yang terus dilakukan dari tahun ke tahun. Program-program tersebut adalah sebagai berikut:
inTernaLisasi BUdaYa PerUsaHaan

Bank Mandiri secara konsisten dan berkelanjutan mengimplementasikan nilai-nilai Utama (Core Values) akHLak
melalui 5 tema Program kerja Budaya untuk menciptakan perilaku-perilaku spesifik (key action) yang menjadi
bagian dari pekerjaan Mandirian sehari-hari.
5 Tema Program kerja Budaya Bank Mandiri:
Thematic program untuk mengimplementasikan nilai-nilai Utama (Core Values) akHLak ke dalam program budaya
dalam rangka membentuk budaya kerja yang kondusif yang tercermin melalui cara Mandirian bekerja, baik sebagai
individu maupun tim.
Sat ati Sat a iri Bagaimana sebagai

1 Team kita bekerja?
a iria a Bagaimana sebagai pribadi

2 Mandirian kita bekerja?
Se at Bagaimana kita
3 mengembangkan bisnis &
kinerja?
e e i e t a
Pelanggan Bagaimana perilaku kita
4 kepada pelanggan?
ersa a e a
Bagaimana kita memaknai
e eri
5 pekerjaan & tanggung
jawab?

PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2022
kerangka implementasi Budaya Bank Mandiri:
kerangka implementasi budaya yang tergambar melalui framework culture untuk memudahkan Mandirian dalam
memahami dan mengimplementasikan nilai-nilai Utama akHLak.
MENJADI PARTNER FINANCIAL

PILIHAN UTAMA ANDA
ersa a e a e eri
Mandirian Memenuhi
a Se at e t a
Pelanggan
Sat ati Sat a iri
18 Panduan Perilaku AKHLAK

: Amanah, ompeten, armonis,
Loyal, Adaptif, olaboratif
Belajar, Bersinergi, Bertumbuh, Berkontribus
untuk Indonesia

agar program-program budaya Culture Network Team merupakan melalui kegiatan/event, maka
dapat berdampak terhadap mitra Human Capital dalam dibentuk Culture Network Team
peningkatan awareness dan menjalankan dan memastikan yang berperan sebagai agen
pembentukan mindset serta implementasi budaya melalui budaya yang memegang peranan
perilaku, maka dibutuhkan program-program yang penting, yang melibatkan lapisan
peran Culture Enablers, yaitu diselenggarakan, baik dilingkup pegawai di berbagai level jabatan,
Pimpinan Unit kerja, serta Culture unit kerja maupun secara sebagai berikut:
Network Team dalam menyusun, bankwide. Mempertimbangkan
menjalankan, memonitor, serta bahwa pembentukan mindset
mengukur efektivitas dari setiap dan perilaku dibentuk tidak hanya
program budaya yang dijalankan.
a ara ireksi SE 1
Memberikan masukan dan arahan kepada culture squad leader dalam
CULTURE menetapkan dan melakukan implementasi budaya kerja serta perilaku
SQUAD CHIEF utama di masing masing unit kerjanya.
a ara e i a CEO r ea a e a at Seti kat 2

Sebagai role model dan mendorong penerapan budaya kerja di
CULTURE SQUAD masing masing unit kerja.
LEADER
O / C / C 3 e art e t ea rea ea a e a at
Seti kat 3
CULTURE SQUAD Koordinator dalam penyusunan, implementasi dan mengevaluasi
CAPTAIN program budaya kerja di masing masing unit kerja.
C t re S a C it S a a iri I e er a iri
riter a iri ie Creat r a iri a er a iri e-s rt
CULTURE SQUAD COMMUNITY Berperan aktif dala memastikan program budaya kerja berjalan secara
SQUAD konsisten di masing masing unit kerja.
*) ketentuan terkait Culture Network Team sesuai dengan:

nota no. kPs.HCe/CMd.273/2021 & surat no. kPs.HCe/CMd.141/2021 tanggal 30 april 2021 Perihal Penyesuaian
struktur organisasi Culture network Team dalam rangka Penguatan implementasi Budaya kerja Tahun 2021.
surat keputusan direksi no. keP.dir/34/2022 tanggal 23 september 2022 tentang Penunjukan dan Penetapan
sebagai Culture squad.
surat keputusan direksi no. keP.dir/33/2022 tanggal 23 september 2022 tentang Penunjukan dan Penetapan
sebagai Culture squad Captain.

Pada tahun 2022 telah dijalankan beberapa program unggulan bankwide sebagai berikut:
No Nama Program Penjelasan Tujuan

1 Culture Summit Forum komunikasi budaya yang dihadiri Ceo memberikan arahan fokus
oleh Top dan senior Manajemen untuk program budaya yang akan dijalankan
menyampaikan arahan manajemen dalam mendukung strategi bank
yang dijadikan sebagai landasan dalam sosialisasi terkait strategi dan inisiatif
menjalankan program implementasi budaya yang akan dijalankan secara
budaya bankwide
komitmen Bersama implementasi
Program kerja Budaya Tahun 2023
2 Culture Camp Forum komunikasi budaya untuk Membekali Culture Network Team
menyusunan program kerja budaya agar dapat menginternalisasikan &
sebagai tindak lanjut dari Culture Summit mengimplementasikan Program kerja
yang dihadiri oleh Culture Network Team Budaya di Unit kerjanya
3. Podcast Series Media yang digunakan untuk Meningkatkan awareness dalam
mengkomunikasikan pesan budaya dan menginternalisasikan nilai-nilai Utama
arahan manajemen terkait HC & Culture (Core Values) akHLak
4 Regional People Forum pembelajaran yang ditujukan bagi Membekali Leaders di region dalam
Development Leaders di region sebagai bagian dari memahami ekpektasi direksi atas
& AcceleRation program akselerasi dalam meningkatkan perannya sebagai strategic Business
(RPDA) kompetensi sebagai Strategic Business Leaders
Leader Meningkatkan motivasi dan
memperkuat kompetensi Leaders di
region dalam mengelola sdM dan
Team (People Capability)
5 Pembekalan Program pembekalan yang Meningkatkan kapabilitas kandidat
Mandiri Best diselenggarakan bagi seluruh pegawai yang berwawasan kebangsaan
Employee (MBE) terbaik Bank Mandiri (Mandiri Best tangguh dan memiliki integritas yang
employee) sebagai role model dalam tinggi, sehingga dapat menjadi role
mengimplementasikan nilai-nilai akHLak, model di Unit kerjanya
serta memiliki wawasan kebangsaan Meningkatkan rasa cinta dan bangga
sebagai banker yang profesional akan Tanah air indonesia.

rekrUTMen
Bank Mandiri memiliki tahapan dalam rekrutmen pegawai, seperti yang terlihat pada bagan berikut:
Tahapan rekrutmen Bank Mandiri
0 1 2
Online r fi e I ter ie
e istrati S ree i a
3 4 5
es i a e i a
sik etri I ter ie est
di setiap tahapan seleksi berlaku sistem gugur.
rekrutmen Bank dilakukan melalui rekrutmen Melalui kewenangan (P3k).

dua sumber, yaitu melalui sumber 2. Pendidikan minimal d4 atau s1.
sumber internal
internal dan eksternal. sumber 3. Memiliki professional
rekrutmen melalui sumber
internal dilakukan melalui program disposition yaitu: berkomunikasi
internal dilakukan oleh Human
pengembangan internal untuk level dengan penuh respek/ hormat
Capital services untuk posisi
pegawai pimpinan, sedangkan (speak with respect), cara dan
“Staff Development Program
sumber eksternal dilakukan melalui kerapihan berpakaian (well
(sdP)”. adapun ketentuan dari
jalur fresh graduate dan experience dressed), sikap sopan santun
pelaksanaan program sdP ini
hire atau pro hire baik untuk (well mannered), kepercayaan
tercantum dalam ketentuan internal
level pegawai pimpinan maupun diri (self confi ence).
Bank Mandiri dengan penjelasan
pelaksana. seluruh rekrutmen Bank 4. Performance Level minimal PL2
sebagai berikut:
dilakukan dengan memperhatikan pada 2 tahun terakhir.
1. Pegawai Pelaksana dan
kebutuhan Bank dan hal-hal lain 5. Masa kerja minimal 5 tahun
Pegawai Pelaksana Security
sesuai ketentuan Bank. terhitung sejak tanggal efektif
dengan prioritas utama
bekerja.
Pegawai Pelaksana Pemegang

6. Talent lassification HiPo/Cr. khusus untuk pegawai Pada tahun 2022, jumlah karyawan
7. Usia maksimal 45 tahun pada pelaksana security: yang mengikuti rekrutmen dari
saat seleksi awal. 1. Pegawai Pelaksana Pemegang sumber internal ada sebanyak
8. Individual Grade minimal PP2. kewenangan (P3k) Security/ 2.074 orang, meningkat 137,03%
9. Tidak dalam proses Security Supervisor. dari tahun 2021 yang berjumlah 875
pemeriksaan/investigasi karena 2. Individual Grade minimal PM1. orang. Peningkatan ini disebabkan
pelanggaran disiplin pegawai. oleh adanya peningkatan pegawai
10. Tidak mendapatkan sanksi khusus untuk pegawai yang eligible berdasarkan kriteria
dalam 1 tahun terakhir dan tidak pelaksana Branch sales staff, diatas untuk mengikuti proses
sedang dalam masa sanksi. Branch sales supervisor dan pengembangan dan terdapat
11. Belum pernah mengikuti seleksi Penyelia Unit : kebutuhan pegawai pimpinan dari
sdP lebih dari 3 (tiga) kali. 1. Masa kerja minimal 2 (dua) jalur SdP di unit-unit kerja.
tahun dihitung sejak PkWT
12. Belum pernah mengikuti seleksi
sebagai Branch Sales Staff,
sdP pada tahun sebelumnya.
Branch Sales supervisor dan
Penyelia Unit.
2. Tidak ada minimal Individual
Grade.
Keterangan 2022 2021

rekrutmen sdP 2.074 875
rekrutmen melalui sumber rotasi adalah perpindahan jabatan pada posisi jabatan serta
internal ini dilakukan melalui pegawai dalam satu unit kerja unit kerja yang sama, sedangkan
rotasi, detasering, promosi, dan maupun antar unit kerja, detasering demosi adalah perpindahan
demosi sebagai bagian dari merupakan penugasan pegawai pegawai dari posisi jabatan yang
pengembangan karir pegawai. yang bersifat sementara dalam lebih tinggi ke jabatan yang lebih
Bank memiliki pertimbangan jangka waktu tertentu, promosi rendah dengan tujuan sebagai
secara holistik, tidak hanya dari yaitu perpindahan pegawai dari pembinaan dan pembelajaran
sisi promosi tetapi juga dari sisi suatu jabatan ke jabatan lain dalam kepada pegawai sehingga dapat
peningkatan kapabilitas, perluasan satu unit kerja atau antar unit kerja meningkatkan produktivitas dalam
kewenangan, pengembangan dimana jabatan yang baru memiliki rangka pengelolaan usaha dan
individu, dan peningkatan peringkat jabatan yang lebih tinggi organisasi Bank.
remunerasi. dan/atau kenaikan peringkat
Jumlah Pegawai Promosi, demosi, dan rotasi Bank Mandiri

Promosi (MPC dan sPC)* 10.964 11.129
demosi 4 11
rotasi 13.045 11.844
*MPC merupakan Main Promotion Cycle dan sPC merupakan Secondary Promotion Cycle.

rekrutmen Melalui Teknik standar tertentu sesuai asal

MiPa: matematika, statistika Universitas
sumber eksternal
ilmu komputer, informatika f. Belum menikah dan bersedia
rekrutmen melalui sumber
sosial: Hukum, Hubungan tidak menikah selama program
eksternal dilakukan untuk
internasional, ilmu komunikasi berlangsung.
memenuhi posisi “ fficer
Program studi lain yang g. Tidak memiliki catatan kriminal
Development Program (odP)”.
dibutuhkan Bank dari kepolisian atau catatan
adapun ketentuan dari
d. Usia maksimal pada saat pelanggaran dari perusahaan
pelaksanaan program odP ini
mengikuti seleksi awal: sebelumnya.
tercantum dalam ketentuan internal
26.0 tahun untuk lulusan s1/
bank mandiri dengan penjelasan
setara di tahun 2022, jumlah rekrutmen
sebagai berikut:
28.0 tahun untuk lulusan s2 program odP ada sebanyak
a. Level Pendidikan minimal s1
e. indeks Prestasi kumulatif (iPk) 751 orang, meningkat 22,91%
b. kandidat berasal dari lulusan
minimal: dari rekrutmen tahun lalu yang
Universitas/Perguruan Tinggi
Lulusan s1: 2.75 – 3.00 (skala sebanyak 611 orang. Peningkatan
dengan reputasi terbaik di
4.00) ini disebabkan oleh adanya
indonesia maupun Luar negeri
Lulusan s2: 3.20 peningkatan kebutuhan pegawai
yang ditetapkan oleh Bank Mandiri.
Lulusan Universitas pimpinan di unit-unit kerja Bank
c. Program studi:
sumber Luar negeri: Mandiri.
ekonomi: Manajemen, akuntansi,
Pass atau berdasarkan
studi yang Pembangunan,
keuangan, Bisnis

rekrutmen odP
751 611
sumber yang didapatkan untuk pemenuhan pegawai pimpinan melalui program odP di tahun 2022 ini berasal dari
Jobfair dan campus hiring yang di ikuti oleh Bank Mandiri, program refer talent, program magang serta Applicant
Tracking System yang bekerja sama dengan “kalibrr”.
rekrutmen Jalur CPdk (Calon Pimpinan daerah khusus)

rekrutmen ini khusus ditujukan kepada kandidat fresh garduate yang berasal dari putra daerah. Pegawai
yang direkrut melalui jalur CPdk akan mendapatkan pembinaan dan pelatihan melalui program
pengembangan khusus dan intensif yang terdiri dari in-class dan on the job training agar dapat memahami
standard operation dan business process di unit kerja dan siap menjalankan peran serta tugas sebagai
pegawai di daerah setempat. di tahun 2022, jumlah rekrutmen karyawan melalui jalur CPdk ada sebanyak
39 orang, menurun 7,14% dari rekrutmen tahun lalu yang sebanyak 42 orang.

rekrutmen CPdk 39 42
rekrutmen karyawan CPdk ditempatkan di sejumlah unit kerja Bank, antara lain Wilayah kalimantan dan
sekitarnya (regional 9), Wilayah sulawesi dan Maluku (regional 10), Wilayah Bali dan nusa Tenggara
(region 11) dan Wilayah Papua & Papua Barat (Regional 12).
Region Jumlah
region iX/kalimantan 15
region X/sulawesi & Maluku 6
region Xii/Papua 12
Grand Total 6

rekrutmen karyawan difabel

Bank Mandiri memiliki kebijakan untuk rekrutmen karyawan difabel sebagai wujud dari komitmen Bank
pada kesetaraan kerja. saat ini, rekrutmen karyawan difabel diperuntukkan bagi posisi staf Contact
Center, staf Mandiri University dan staf iT.
Proses rekrutmen karyawan difabel dilakukan secara mandiri oleh unit kerja yang dan berkoordinasi
dengan Human Capital. salah satu unit kerja yang melakukan rekrutmen secara mandiri adalah layanan
Mandiri Call 14000 di Mandiri Contact Center.
selain itu, rekrutmen karyawan difabel juga bekerja sama dengan FHCi (Forum Human Capital indonesia)
yang merupakan wadah bagi para pengelola dan praktisi Manajemen Human Capital di lingkungan
BUMn untuk saling berinteraksi, melakukan pembelajaran dan sinergi bagi para anggotanya untuk
kemajuan pengelolaan Human Capital.
rekrutmen karyawan difabel di tahun 2022 dilakukan sebanyak 17 orang, meningkat 240% dari tahun
2021 yang sebesar 5 orang. Berikut rekrutmen karyawan difabel Bank Mandiri.

rekrutmen difabel 17 5
rekrutmen Jalur Magang

Program magang ditujukan untuk memberikan pembekalan dan mengembangkan kompetensi para
lulusan sekolah maupun universitas agar siap memasuki dunia kerja. Peserta magang yang memiliki
kemampuan dan kompetensi yang baik akan dijadikan sebagai pool candidate dalam proses rekrutmen
Bank Mandiri. Program magang Bank Mandiri yang menjadi sourcing recruitment terdiri dari 2 (dua)
jenis yaitu kriya Mandiri serta Program Magang kemitraan (Program Magang Mahasiswa Bersertifikat
(PMMB) dan Program Magang Bersertifikat kampus Merdeka (MBkM)).
kriya Mandiri adalah program magang terpadu yang dikenalkan pada tahun 2012 untuk pelajar
sMa/sederajat, program diploma Tiga (d3) dan strata satu (s1) dengan tujuan untuk memberikan
pengetahuan, keterampilan dan pengalaman langsung di dunia kerja, terutama di industri perbankan.
Modul pembelajaran yang diterapkan adalah jenis pekerjaan bac office, call centre, customer ser ice,
dan teller. Untuk jenis pekerjaan contact centre, Bank memiliki program magang khusus bagi sahabat
difabel dengan Pendidikan minimal lulusan sMa. Program ini dinamakan kriya Mandiri Contact Centre,
di mana peserta akan mengikuti 3 (tiga) tahapan program yaitu basic, intermediate dan advance. ketiga
tahapan tersebut dilaksanakan secara komprehensif selama 3 (tiga) tahun sesuai silabus dan kurikulum
yang telah disiapkan. di tahun 2022, terdapat 2.860 kriya Mandiri, dimana sebanyak 416 diantaranya
menjadi karyawan Bank Mandiri. Jumlah ini meningkat 43,9% dari tahun lalu yang sebanyak 289 peserta

Program Magang Mahasiswa Bersertifikat (PMMB) yang diinisiasi oleh kementerian Badan usaha
Milik negara (BUMn) difasilitasi oleh Forum Human Capital indonesia (FHCi) dan Program Magang
Bersertifikat kampus Merdeka diinisiasi oleh kementerian Pendidikan, kebudayaan, Riset, dan
Teknologi, adalah program magang bagi mahasiswa dari berbagai Perguruan Tinggi negeri/swasta.
Program ini sebagai bentuk implementasi dari program “BUMn Hadir untuk negeri” dengan tujuan
untuk mendukung program pemerintah dalam menyiapkan human capital yang unggul dan berdaya
saing, serta dan menjadi inisiator terciptanya link and match antara kurikulum dan silabus perguruan
tinggi dengan sektor industri. Peserta magang program ini akan mendapatkan pengetahuan dan
keterampilan kerja secara komprehensif dan terstruktur. Peserta yang memiliki penilaian yang baik
akan menjadi pool candidate rekrutmen Bank Mandiri. di tahun 2022 peserta PMMB dan MBkM ada
sebanyak 370 peserta, meningkat 42,86% dari tahun lalu yang sebanyak 259 peserta.
Program Magang 2022 2021

PMMB 160 220
kampus Merdeka 210 39
total 370 259
Pengembangan karir Manajemen talenta dan suksesi

PenGeMBanGan disiapkan untuk mengembangkan
Pegawai
PeGaWai Pengembangan karir pegawai
talenta pegawai sehingga siap untuk
menjadi suksesor yang menempati
Bank Mandiri dilakukan melalui
Untuk mendukung proses posisi-posisi kritikal di lingkup
program Manajemen Talenta dan
persiapan kapabilitas pegawai manajemen Bank. Manajemen
suksesi yang berlandaskan pada
yang dapat berdaya saing secara talent dan suksesi memiliki 5
prinsip fair opportunity, yaitu
global, Bank Mandiri telah elemen dalam Mandirian Propeller
adanya kesempatan yang sama
merancang beberapa program dimana terdiri dari Technical
bagi setiap pegawai untuk tumbuh
pengembangan talenta pegawai Capability (skill), Leadership
dan berkembang dengan tetap
yang berkesinambungan sehingga Capability, Culture, Learning
memperhatikan faktor kebutuhan
Bank bisa mendapatkan sumber Agility dan Purpose. Framework
Bank Mandiri, job family jabatan
daya manusia (sdM) yang unggul. tersebut digunakan sebagai dasar
yang dituju, kemampuan, tingkat
Pengembangan talenta pegawai dalam pengembangan talent yang
kinerja, value rating, kelompok talent
berfokus pada pengembangan memastikan kelima aspek tersebut
(talent classification), ketersediaan
karir pegawai, dan pengembangan dijalankan secara berimbang dan
jabatan, dan persyaratan lainnya.
kompetensi pegawai. menyeluruh.

Proses manajemen talenta dan suksesi

terbagi menjadi 4 (empat) proses
utama, yaitu:
Talent entification
Proses Identifikasi tC (Talent
Learning Agility lassification) berdasarkan kinerja,
Leadership Characteristics, Ability,
Agility serta Engagement.
Talent Profiling
Proses asesmen talent berdasarkan
aspek track record, technical
capability, leadership capability
dan personality.
Talent Development
Purpose Penyusunan rencana dan
menjalankan pengembangan
talent berdasarkan gap kapabilitas.
Strategic Talent Review
review progres pengembangan
dan menyiapkan rencana suksesi
incumbent.
S er a S er r ti e
S stai a e si ess
Bank Mandiri Talent Management Process
1 2 3 4
alent dentifi ation alent Profilin Talent Development trate i alent e ie
I e tifikasi C er asarka ses e ta e t er asarka e s re a a e ie r ses e e a a
ki er a ea ers i as ek tra k re r te i a e a a ka e e a a a e ia ka re a a
ara teristi s a i it a i it a a i it ea ers i a a i it ta e t er asarka a s kses i e t
serta e a e e t a ers a it ka a i itas
High
Potential
(HIPO)
High
Under
Achiever
(UA) Critical
Moderated
Resources
Capacity
(CR)
Limited
Limited Key
Contributor Contributor
(LC) (KC)
Limited Moderated High

Performance (3 tahun terakhir)
Output Output Output

Output
a e t r fi e a I i i a e e e t a r ress e e e t a
a e t C assifi ati
ete I ta e t s essi a

Pengembangan kompetensi Pegawai
Pengembangan kompetensi pegawai Bank Mandiri dilakukan melalui corporate university yang dinamakan Mandiri
University dengan menggunakan operating model yang mengacu pada strategic Learning Process, yaitu rantai
pembelajaran yang dimulai dari analisis kebutuhan bisnis dan kompetensi pegawai hingga pengukuran dampak solusi
pembelajaran terhadap pencapaian bisnis. Strategic Learning Process digambarkan sebagai berikut:
Learning iri Learning

e i er
ee s Learning I a t
e e t
ia sis S ti s eas re e t
LEARNING CULTURE, INFRASTRUCTURE, ADMINISTRATION, SUPPORT SYSTEM
Or a i ati a a a i it ata t e ear i

ete re ire e ts ear i e ri t ear i r ra / e s r e esti aires
I ase si ess a r a a s e e / - e e ser ati i ter ie s et
strate
- e i e/ se: ake- - r ra / e E a ate:

rr - -re se a ai - e a it t e t e
- C re ete a a sis - a e r ra / e -I e e t e i er/ ear i
- e e e t ee s a a sis re ire e ts e r rate - e ear i s ti s
OCESS - Training ee s a a sis - esi r ra / e tea er rk - e ear i s ste
ra e rk a e trai er assr / - e er r e
- e e r ra / e irt a a i itat r a i employee
te t s ti e t ri
IS kit: - arti i a t s e a ati

- ear i re ire e ts rai er s kit: ROI toolkit
- esi i a a sis - i str ti a esi r - ata e ti a
- e e e t ee s a a sis
- rse str t re ess - rse str t re - OI a a sis a
OO S r s
- Training ee s a a sis r s
plan - a i itat r s i e i e - etar C ersi
- ear i e a ati - ea i s i e s - C st a a sis
ateria s
- est i t rse
- Organizational learning
e ri t a i e ear i e a ati 1
- ear i r a a s ear i r ra / e O t e ear i 2 3 ret r training
O r a ti e e e / - e e i est e t
- Training additional
r ra rea ti e

sebagai sebuah corporate dan pengembangan yang modul-modul pelatihan, menyusun

university, maka program telah diidentifikasi berdasarkan jadwal pelaksanaan program
pengembangan pegawai yang kebutuhan bisnis dan individu (learning delivery and deployment),
dikelola oleh Mandiri University pegawai, pada tahun 2022 hingga mengukur dampak
bertujuan untuk mendukung Bank Mandiri juga fokus pada pembelajarannya (learning impact).
implementasi Corporate Plan Bank eksekusi Reskilling, Upskilling & aPdP disusun oleh Mandiri
Mandiri dengan cara meningkatkan Redeployment sejalan dengan University bersama Unit kerja dan
kompetensi pegawai yang implementasi Smart Branch, HCBP terkait, dimana program-
mendukung pencapaian visi Bank serta juga pada pembangunan program training di dalam aPdP
Mandiri. selaras dengan strategi digital capability bagi seluruh tersebut bersifat top-down sesuai
Bank Mandiri, maka peningkatan pegawai. Pengembangan pegawai kebutuhan organisasi (Thematic
kompetensi pegawai dilakukan setiap direktorat di Bank Mandiri Learning). selain program
melalui pengembangan leadership dilakukan secara terencana agar pembelajaran yang bersifat top-
& managerial serta technical sesuai dengan kebutuhan bisnis, down tersebut, Bank Mandiri juga
competencies khususnya bidang terinformasi sejak dini kepada merencanakan pengembangan
wholesale banking, retail banking, seluruh stakeholder, alokasi sumber pegawainya secara bottom-up
risk management, iT dan digital daya dapat dilakukan dengan baik, sesuai gap kompetensi pegawai
banking, serta bidang lainnya serta pencapaian/realisasinya secara spesifik ( pecific Personal
antara lain banking operations, dapat dimonitor secara berkala. Learning) yang telah didiskusikan
finance, dan human resources. bersama atasannya melalui
Pengembangan leadership rencana pengembangan pegawai development dialogue. Program
competencies dan technical dituangkan dalam dokumen Annual training yang bersifat bottom-up
competencies tersebut dilakukan People Development Plan (aPdP) tersebut tersusun dalam bentuk
dengan mengacu kepada untuk setiap direktorat secara Individual Development Plan (idP)
Leadership Capability Model (LCM) spesifik sesuai kebutuhannya serta setiap pegawai.
dan Technical Capability Model disusun secara sistematis, dimulai
(TCM). dengan menggali kebutuhan alur pengembangan pegawai
bisnis (learning needs analysis), digambarkan dalam Capability
di area technical competencies, menetapkan solusi pembelajaran Development Framework berikut:
selain program-program pelatihan (learning solutions) dalam bentuk
Need Analysis tru ture and

Capability Development
Plan
Management Implementation trate i Peo le
C r rate
si ess Strate C ete e ie
e i a APDP
ssess e t
Capability Model e ati ear i
a sis ae t
e e ear i :
ea ers i IDP Employee
e e ire E ate
Managerial S e ifi ers a e ie
Ca a i ities E a e E se
Capability Model Learning
E erie e

Mandiri University memiliki beberapa akademi untuk setiap segmen bisnis Bank sehingga memungkinkan
pegawai di unit kerja yang mengelola setiap segmen bisnis tersebut mendapatkan pelatihan dan pengembangan
yang berfokus pada tugas dan tanggung jawab kerja masing-masing unit. Berikut akademi yang terdapat di Bank
Mandiri:
Akademi Segmen
Fokus pada pengembangan segmen Wholesale Banking, Trade Finance,

Wholesale Banking academy
Treasury, international Banking dan kantor Luar negeri.
Fokus pada pengembangan segmen small Medium enterprise, retail
retail Banking academy
Banking, Consumer deposit, Financial services dan Manajemen investasi.
Fokus pada pengembangan kompetensi di bidang Business Continuity
opeRations academy Management, Credit opeRations, e-Channel opeRations, Trade services
opeRations dan Customer Care.
Fokus pada pengembangan kompetensi di bidang risk Management, audit
risk academy
and Control Function, Compliance dan Legal.
digital Banking and information Fokus pada pengembangan kompetensi di bidang digital Banking, Teknologi
Technology academy informasi, enterprise data Management.
Human Capital and Finance Fokus pada pengembangan kompetensi di bidang Finance, Corporate
academy Transformation dan Human Capital.
Leadership and Management Fokus pada pengembangan kepemimpinan (leadership) dan managerial di
development academy Bank Mandiri.
secara umum, program a. Leadership Developmet saat menduduki posisi baru.

pengembangan kompetensi Program Equipping bertujuan untuk
pegawai Bank Mandiri terbagi Merupakan rangkaian melengkapi pegawai dengan
menjadi Leadership development program pengembangan berbagai keterampilan
Program dan Technical kepemimpinan yang leadership untuk mendukung
development Program yang berjenjang dan terstruktur pekerjaannya secara spesifik
disusun berdasarkan kompetensi sesuai kapasitas sesuai gap kompetensi.
inti di setiap job family dan kepemimpinan di setiap level Developing bertujuan
capability model. Program-program pegawai. Program ini dibagi untuk mempersiapkan dan
ini akan mendukung karir pegawai dalam 3 fase utama untuk mengakselerasi pegawai
serta mampu meningkatkan agility setiap level kepemimpinan ke level kepemimpinan
terhadap tantangan, menjalankan organisasi, yaitu Onboarding, selanjutnya. sasaran program
nilai-nilai budaya dan memiliki Equipping, dan Developing. ditujukan untuk seluruh
tujuan untuk bersama membangun Onboarding bertujuan untuk pegawai di setiap level
bangsa. Berikut penjelasan dari membekali pegawai dengan kepemimpinan organisasi, dari
kedua program ini: kapasitas kepemimpinan level officer hingga direktur.

Leadership Pipeline Bank Mandiri
Program berjenjang dalam banking, retail banking, dan • SESPIBANK Program

leadership development program fungsi supporting. selama 2022, sekolah staf dan Pimpinan
adalah sebagai berikut: sebanyak sebanyak 614 calon Bank (sesPiBank) merupakan
pegawai dan 24 batch mengikuti program pengembangan
• Officer Development Program pengembangan OdP. bekerja sama dengan Lembaga
(ODP) Pengembangan Perbankan
Merupakan jalur pengembangan • Staff Development Program indonesia bagi pimpinan
onboarding yang diperuntukkan Merupakan program Bank Mandiri Level L3 untuk
bagi kandidat fresh graduate pengembangan onboarding mempersiapkan pegawai ke
atau kandidat yang memiliki pegawai yang dipromosikan level selanjutnya. kurikulum
pengalaman kerja kurang dari dari level staf ke level sesPiBank terdiri atas kelas
4 (empat) tahun. kandidat yang pegawai pimpinan. Fokus klasikal, uji sertifikasi general
lulus dalam tahap rekrutmen pengembangan meliputi banking, benchmarking, dan
dan seleksi akan ditetapkan pembekalan terkait leadership, pembuatan makalah sebagai
sebagai calon pegawai dan managerial, dan technical skills bahan evaluasi akhir. Pasca
wajib mengikuti program yang dibutuhkan oleh seorang mengikuti program ini, peserta
pendidikan odP secara intensif officer: self leadership, bisnis diharapkan mengembangkan
selama 1 tahun, yang terdiri atas perbankan, general banking, iT, skills technical perbankan yang
3 bulan pembelajaran di kelas, 3 manajemen risiko, dan culture. lebih advanced, sekaligus
bulan on the job training, dan 6 Program dilakukan selama 3 menjalin network dengan
bulan penempatan di unit kerja bulan pembelajaran di kelas peserta pejabat dari berbagai
sebagai pegawai kontrak. Untuk dan 3 bulan On the Job Training bank lain di indonesia. selama
memenuhi kebutuhan bisnis, di unit penempatan. selama 2022, sebanyak 3 pegawai Bank
pengembangan odP antara lain 2022, pegawai yang mengikuti Mandiri mengikuti program
pada aspek Teknologi informasi sdP sebanyak 357 pegawai SeSPIBaNk.
(Ti), Risk Management, wholesale dengan 11 batch.

• Mandiri People Manager • Mandiri People Manager • Mandiri People Manager

(MPM) Fundamental (MPM) Advanced (MPM) Mastery
Merupakan program pelatihan Merupakan program pelatihan Merupakan program pelatihan
bagi pegawai di level P3k dan bagi pegawai di level L4 bagi pegawai di level L3
L4 (officer) untuk membekali (Team Leader dan setara) (setingkat department
kemampuan leadership. untuk membekali kemampuan Head dan setara) dengan
kurikulum meliputi penyusunan leadership untuk memimpin tim. tujuan untuk meningkatkan
rencana kerja yang sMarT, kurikulum meliputi membangun kapabilitas kepemimpinan
prioritas tugas berdasarkan tim kerja yang efektif, mengelola dalam mengelola, memotivasi,
PdCa, performance monitoring, perubahan, melakukan dan meningkatkan kinerja
dan komunikasi. Program perencanaan dan bimbingan, tim. kurikulum meliputi
dilakukan selama 1 hari. mengelola stakeholders, dan membangun tim kerja yang
selama 2022, sebanyak 151 mengembangkan talenta. efektif, mengelola perubahan
pegawai telah mengikuti MPM Program dilakukan selama 1 demi mencapai sasaran,
Fundamental. hari. selama 2022, sebanyak 15 melakukan perencanaan,
pegawai telah mengikuti MPM bimbingan dan eksekusi,
advanced. serta mengelola energi dan
melakukan prioritas sasaran
tim. selama 2022, sebanyak 66
pegawai telah mengikuti MPM
Mastery.

• Mandiri Advanced Senior Leaders Program (MASLP)

Mandiri advanced senior Leaders Program (MasLP) merupakan Leadership development program bagi top
talent Bod-1 untuk mempersiapkan ke level selanjutnya. Fokus pengembangan ini pada Intrapreneurship,
strategic leadership, people focus & digital leadership sesuai kebutuhan dan strategi Bank.
andiri d an ed enior eaders Pro ra ( P) er aka ea ers i e e e t r ra

er e a terstr kt r a i top talent BOD-1 t k e ersia ka ea ers i a a i ities a
i t ka i e e se a t a k s e e a a i i a a inter reneurs i strate i leaders i
eo le o us di ital leaders i
du ate Engage Expose

e e a ara e a i training e e a ara e a i i teraksi E se i ter asi a e a i
ke as si ess ase a si ess k a rati ersa a a e t r e arki ke er sa aa
si ati - 21 dan mentee global
Journey 3 bulan: Sesi irt a Journey ± 3 bulan e a i sesi Program ± 1 minggu

i terakti ases e ateri e t ri e a i e tee e a i sesi a
rea i si asi is is a dan mentor e arki
r a i
Modul 1 - Strate i ea ers i bide oa in Learning Expedition

i ita ea ers i en ar in elalui
17-20 a 22 perusahaan
ross entorin it ire tors global dengan praktik
ea ers i
Modul 2 - i e tr s ea ers i Parti i ants as entor management yang unggul dan
e e s Stake er a at ia ikasika ke k teks
Management bank mandiri
1-5 22
MasLP dilakukan selama ±6 bulan yang terdiri atas Educate sebanyak 2 modul, masing-masing berdurasi 5
hari. kemudian di antara kedua modul tersebut, peserta melakukan cross mentoring dengan direktur Bank
Mandiri, serta menjadi mentor bagi peserta MaLP (Bod-2). Tahap expose tidak dilakukan pada 2022 karena
hambatan pandemi, sehingga journey expose akan dilaksanakan di tahun berikutnya.
diharapkan dengan mengikuti program ini peserta dapat memiliki keterampilan strategic leadership yang
mampu memimpin organisasi dan menciptakan tim yang mampu bersama-sama mencapai visi Mandiri.
selama 2022, telah dilakukan 1 cohort MaSLP dengan total peserta sejumlah 26 talent L2.

• Mandiri Advanced Leaders Program (MALP)

Mandiri advanced Leaders Program (MaLP) merupakan Leadership development program bagi top talent
Bod-2 untuk mempersiapkan ke level selanjutnya. Fokus pengembangan ini pada Intrapreneurship, strategic
leadership, people focus & digital leadership sesuai dengan kebutuhan dan strategi Bank.
andiri d an ed eaders Pro ra ( P) er aka ea ers i e e e t r ra

bago top talent BOD-2 t k e ersia ka ke e e se a t a k s e e a a i i a a
I tra re e rs i strate i ea ers i e e s i ita ea es i
du ate Engage Expose

e e a ara e a i training e e a ara e a i i teraksi E se i ter asi a e a i
ke as business case, coaching k a rati ersa a role model benchmarking ke er sa aa
dan business simulation e t r a reka seker a global
Journey ± 2 bulan: sesi irt a Journey ± 3 bulan e a i sesi Program ± 1 minggu melalui
i terakti ases e ateri rea i e t ri e a i mentee & sesi global benchmarking
si asi is is a group coaching mentor
Modul 1 ross entorin ( rou Learning Expedition

Leading the Business: Strate ndi idual)
E e ti a i ita e arki e
ra r ati eserta S 2 e a t er sa aa a e a
e e a ka ka a i itas raktik ea ers i
ers a r esi a e a i management yang unggul
Modul 2 isk si a er a i i si t a a at ia a tasi ke
Leading People: Se ea a k teks a k a iri
Stake ers
MaLP dilakukan selama ±3 bulan yang terdiri atas Educate sebanyak 2 modul, masing-masing berdurasi 5 hari.
kemudian di antara kedua modul tersebut, peserta melakukan mentoring dengan peserta Mandiri advanced
senior Leadership Program (untuk talent L2).
diharapkan dengan mengikuti program ini peserta dapat memiliki keterampilan strategic leadership yang
mampu memimpin organisasi dan tim mencapai visi. selama 2022, telah dilakukan 2 cohort MaLP dengan
total peserta sejumlah 59 talent L3.

• Program Beasiswa Pasca yang terpilih dalam mengikuti ke level selanjutnya melalui
Sarjana (S2) program beasiswa s2 dalam pengembangan personal
Program beasiswa s2 negeri dengan bidang studi dan professional skills untuk
merupakan program data analytics dan Business menjawab tantangan spesifik
pengembangan kepada innovation, sedangkan 30 perempuan. dilakukan melalui
pegawai talent yang terpilih pegawai sedang menjalankan workshop/diskusi intensif,
untuk mendapatkan pendidikan studi beasiswa s2 Luar negeri coaching, dan mentoring
formal pascasarjana baik di di Top 30 Perguruan Tinggi di dengan para women leaders
luar negeri maupun dalam seluruh dunia. Bidang studi C-level selama 3 hari, program
negeri. Program ini bertujuan yang diambil adalah digital ini mempersiapkan para
untuk meningkatkan exposure, Business, advanced Finance, pemimpin perempuan ke
networking peserta dengan para Innovation, dan Laws. jenjang karir selanjutnya.
profesional dari seluruh dunia Pada tahun 2022, terdapat 29
serta membuka wawasan global • Women Leadership Program pegawai L3+ dan L3 top talent
yang relevan dengan kebutuhan Merupakan program millennial perempuan yang
Bank Mandiri. di tahun 2022 pengembangan khusus yang mengikuti program tersebut.
terdapat 55 pegawai L3 dan mempersiapkan top talent
L3+ (department dan setara) pegawai perempuan millennials
or s o Mentoring Personal Engagement

e t oa in ti ites
arin dis usi In-depth mentoring In-depth mentoring ort lass untu
dengan C-level i r 5 i r 5 enin at an
o en leaders dengan C-level development plan en a e ent ell
o en leaders areer ers a being
ik: a: a: O si a t :
1 i a ika era e aitka isk si 1 Se a ai a ti a 1 rse
perempuan dalam rks e le el takea a s at s ne t 2 are ti ass r areer-
k teks ers a personal a a ikasi 2 Fre uent e u s e
r esi a se ari- ari sete a r ra erak ir 3 ki ass
2 ere a is is art ass
3 E e ti e rese e
e ea ers i

• Strategic Business Leaders (SBL) L3 Program

Bertujuan untuk melengkapi seluruh pegawai Level L3 kantor Pusat dengan keterampilan dan kapabilitas dalam
implementasi strategi perusahaan 3-3-1 untuk mencapai aspirasi Bank 2020-2024 untuk menjadi Undisputed
Industry Leader.
Pada 2022, strategic Business Leaders L3 kantor Pusat telah diikuti oleh 262 pegawai. sementara strategic
Business Leaders region pada tahun 2022 ini, dilakukan untuk Branch Manager dan diikuti oleh 122 pegawai
region dengan Journey pengembangan sebagai berikut:
Pro ra en e ban an ba i seluru e a ai di antor usat Delivery Timeline

-retai ari a ert a e e ka i e a ai e a
- Setia 1/ 2 er a
etera ilani le entasi strate i 1 t k e a aia as irasi online i e irt a - rasi 3 a
bank 2020-2024
Pra program
eaders i ssess ent irtual lass usiness

oa in Simulation
Se e r ra eserta i ersia ka e a ase 1: r i e e 0 5 ari

sel a areness terkait ea ers i e a i rs e a i:
i i i set i i tea : r t i set a t i
online se -assess e t te ta :
1 Intrapreneurship r a ti e rt it e e e t ia e: e r a i e e tati r e a
seeki risk-taki
2 People leadership e a er erai er ase 2: r i si ess 1 ari
e a i rs terkait ea i e e
i ita tra s r ati i a ki fintech
rou oa in berdasar an asil
asesmen t k e a a are ess E tre re e rs i si ess a e
te ta eri ak a er ii ter e si
se a a r ra
Strate i a a e e t r r t
fi a e r fi a e
ase 2 : si ess Si ati 1 5 ari
Si asi esi i aki t k asset ia i ities a ita

arket i ita a ki

• Strategic Business Leaders Tujuan dari program strategic yang ia pimpin. Program ini
(SBL) Program untuk Branch Business Leaders for Branch pada tahun ini telah diikuti oleh
Managers Manager adalah untuk sebanyak 123 Branch Managers.
dalam mewujudkan aspirasi membekali Branch Manager
Bank Mandiri untuk menjadi dengan kapabilitas sesuai
Undisputed Industry Leader, dengan profile yang diharapkan
salah satu fokus Bank Mandiri dari para Branch Manager agar
adalah untuk mengembangkan mampu memimpin pencapaian
kapabilitas Mandirian sebagai dominasi pasar dengan create
strategic business leaders. our own game melalui Branch
1 2 3 4 5
ti e earnin
trate i eaders i a tron innin os ste ntensi e rou entorin Pro e t ssi n ent
nline ine
membangun pemahaman e erk at era a a CEO e a r isk si a tara e a ka a i itas e a i
eserta ter a a r fi e e i a ea rea ea t k ara e t r e a eserta a a raktek ata ase ase r e a ka a i itas e a i s e t
ra a a er a e ak 5 e a i ek siste e r e s ra si ess a a CEO a a a a a ike a atter e ert terkait ea ers i s a
as ek strate i si ess ea er ke er asi a i e e tasi i k i saat i i te i a a a i it
HOW? HOW? HOW? HOW? HOW?

Pe be alan dire tur uta a dan ara Equip Mentor ke as e be alan ba i rou entorin Individual Assignment 4+4
dire si e e ai eks ektasi r fi e para mentor agar dapat berperan ase ster a tia re i S ari ase st ra si ess Sesi ea ers i s a te i a irt a
se ra strate i si ess ea ers se a ai ek siste e e a ara a a a i aksa aka tia i a i k i s ass er asarka k rik strate i
rangka reatin innin e os ste rou ssi n ent si ess ea ers r ra a a er
Creati reakt r ster program
• Mandiri Learning Carnival skills untuk mendorong sesuai 10 karakteristik

Mandiri Learning Carnival performance yang menjadi Mandirian. 4 elemen yang
merupakan rangkaian prioritas pengembangan untuk dicerminkan dari program ini
pembelajaran bagi mendukung pencapaian target adalah Leadership, Contextual,
#MandirianPembelajarTangguh kinerja 2022. selama MLC 2022, Management dan Culture.
di seluruh kantor regional dan sebanyak lebih dari 72.000 Skills yang dilatih termasuk di
kantor pusat yang meliputi pegawai (tetap, kontrak, dan antaranya terkait productivity,
sesi kelas pembelajaran tad) telah mengikuti program. emotional intelligence, dan
dan talkshow dari beberapa strategic thinking. selama 2022,
pembicara dengan kemasan • Leadership Managerial Skills sebanyak 23,803 pegawai telah
digital/virtual yang inspiratif Series mengikuti program ini.
dan kreatif. Mandiri Learning Melengkapi Leaders di seluruh
Carnival 2022 dilakukan level organisasi dengan
secara roadshow di kantor Practical Managerial skills yang
Pusat dan region selama 2 mengacu kepada indicator
hari dan fokus membangun gap kapabilitas leadership

b. Technical Development • OpeRation Transformation Program, Mandiri Advanced

Program OpeRation Transformation Leaders Program, dan Data
Merupakan program untuk mendukung business Analytics with Excel.
peningkatan kompetensi excellent melalui channel
pegawai secara technical online dan offline. Program • Mandirian Siap Jadi Digital
sesuai dengan segmen bisnis ini bertujuan untuk Program implementasi
yang dikelolanya. Program meningkatkan kompetensi dari Framework Program
pengembangan technical pegawai menjadi agresif Peningkatan kapabilitas
capability ini dilaksanakan Tapi Prudent (aTP) dan digital 2022, yang terdiri dari
secara tematik maupun Digital Ready, yang 3 program yang merupakan
spesifik dengan tujuan untuk terdiri dari beberapa journey untuk peningkatan
meningkatkan knowledge program training, antara kapabilitas digital pegawai,
dan skill pegawai di business lain: Rapid Improvement yaitu:
unit yang meliputi wholesale Events, Lean Thinking – digital awareness: program
banking, retail banking, risk with DMAIC Awareness & untuk membangun digital
management, IT dan digital Implementation, Design mindset & awareness
banking, serta bidang lainnya Thinking, UI/ UX, Data mengenai kompetensi
antara lain banking operations, Analytics, OpeRation yang perlu disiapkan untuk
finance, an human resources. Management, Robotic menghadapi transformasi
Pada tahun 2022, program Process Automation (RPA), digital antara lain mengenai
technical yang dilaksanakan dan Agile Scrum. Hingga tren & future teknologi, digital
adalah 1.346 modul dan diikuti september 2022, 395 orang business model, inovasi,
oleh 346.404 peserta. Jumlah ini pegawai telah mengikuti optimalisasi, dan otomasi.
meningkat dari tahun lalu yang rangkaian program ini.
– digital Literacy: program
hanya melaksanakan 826 modul
untuk membangun
dan diikuti oleh 156.747 peserta. • Beyond Lending
kemampuan teknis digital
Training yang diberikan
level basic (khususnya
Beberapa program technical kepada pegawai unit bisnis
kemampuan iT Project
yang merupakan top signature Wholesale (Corporate
Management, data
training yang diselenggarakan Banking, Commercial
Processing & Visualisasi,
pada tahun 2022 adalah Banking, Hubungan
optimalisasi) untuk
sebagai berikut: kelembagaan, Treasury
mendukung inisiatif
& International Banking)
transformasi pada setiap unit
• Upskilling & Reskilling sebagai pembekalan agar
kerja sesuai dengan job role.
Program ini diawali dengan pegawai dapat memberikan
pemetaan job yang solusi transaksi selain loan – digital innovation:
terdampak Smart Branch kepada nasabah, serta untuk program untuk
Program yang dilanjutkan mendukung pencapaian membangun kemampuan
dengan penyusunan job Corporate Plan Bank Mandiri mengembangkan ide &
description dan program 2020-2024, khususnya berinovasi, bekerja sama
Upskilling ke role baru dalam meningkatkan market dengan MiX (Mandiri
General Banker dan share dana/Casa dan fee- innovation Xperience),
Reskilling ke role lain based income. sampai sehingga inovasi
seperti Credit, Sales dan dengan desember 2022, dapat dilaksanakan
administrasi. Hingga 23.286 orang pegawai berkelanjutan dan
september 2022, total telah mengikuti rangkaian menghasilkan benefit bagi
pegawai yang mengikuti 6 training Beyond Lending: bisnis Bank.
training Upskilling sebanyak Structured Treasury, Capital
2.715 orang dari berbagai Market & Investment Hingga desember 2022,
wilayah, dan yang mengikuti Banking, Environmental sebanyak 20.251 pegawai telah
training Reskilling sebanyak Social Governance Related, mengikuti 57 Program Mandirian
766 orang. Strategic Business Leaders siap Jadi digital.

PenGeMBanGan koMPeTensi Berdasarkan LeVeL JaBaTan

Program pengembangan kompetensi pegawai Bank Mandiri selalu didasarkan pada prinsip kesetaraan, di mana
Bank memberikan kesempatan yang sama bagi para pegawainya dalam mengembangkan potensi mereka. di
tahun 2022, jumlah pegawai Bank yang mengikuti pelatihan ada sebanyak 37.698 pegawai atau 98,7% dari total
pegawai aktif, dengan rincian 18.046 pegawai pria training (47,9%) dan 19.652 pegawai wanita training (52,1%).
Jumlah pegawai aktif yang mengikuti pelatihan di tahun 2022 meningkat 2% dari tahun 2021 yang diikuti oleh
37.084 pegawai.
Tabel Pengembangan kompetensi Berdasarkan Level Jabatan di Tahun 2022

No. Level Pegawai Jumlah Pegawai Training
1. komisaris 0
2. direktur 12
3. seVP - sVP 148
4. VP - aVP 3.793
5. sM - FaM 13.294
6. Pelaksana 20.364
7. non Pelaksana 87
8. Pension/ Terminate 1.376
Grand Total 39.074
Tabel Jumlah Hari dan Jam Training (Man Hour) Berdasarkan Jenis kelamin Tahun 2022
Jenis Kelamin Jumlah Peserta Pelatihan Sum Durasi Pelatihan (jam) Rata-Rata Jam Pelatihan per Pegawai
Perempuan 20.338 2.360.482 116,1

Laki-Laki 18.736 2.270.256 121,2
Grand Total 39.074 4.630.738 118,5
Tabel Jumlah Hari dan Jam Training (Man Hour) Berdasarkan Level Pegawai Tahun 2022
Sum Durasi Pelatihan Rata-Rata Jam Pelatihan
No. Level Pegawai Jumlah Peserta Pelatihan
(jam) per Pegawai
1. komisaris 0 0 0,0
2. direktur 12 768 64,0
3. seVP - sVP 148 17.392 117,5
4. VP - aVP 3.793 661.178 174,3
5. sM - FaM 13.293 2.153.892 162,0
6. Pelaksana 20.364 1.713.998 84,2
7. non Pelaksana 87 2.640 30,3
8. Pensiun/ Terminate 1.377 80.870 58,7
Grand Total 39.074 4.630.738 118,5

sisTeM ONBOARDING PeGaWai

Pegawai baru Bank Mandiri, Prinsip Umum pelaksanaan larification
baik dari program New Hire onboarding pegawai adalah Bank memastikan bahwa
(pegawai yang baru bergabung) sebagai berikut: pegawai mengerti dan
ataupun program New Promote Compliance memahami tugas serta
(Onboarding for New at Level) Bank mempersiapkan tanggung jawab pekerjaan
harus melalui sistem onboarding pegawai untuk memahami barunya dan hasil kinerja yang
untuk memperoleh pengetahuan, dasar-dasar ketentuan dan diharapkan.
kemampuan, dan perilaku yang kebijakan yang berlaku di Connection
diperlukan sebagai pegawai Bank. Bank. Bank memastikan bahwa
Culture pegawai dapat membina
dalam rangka digitalisasi sistem Bank mempersiapkan hubungan antar pegawai
onboarding, new onboarding pegawai untuk dapat dengan baik dan positif.
process lebih interaktif melalui menerima dan menjalankan
gamification base learning yang norma-norma Bank termasuk
terdiri dari 10 learning topics budaya kerja dan tata nilai
dengan durasi 3 bulan yang dapat utama (core values) Bank.
diakses secara online.
onboarding for new Hire

Program On Boarding dilaksanakan untuk membantu New Hire beradaptasi dalam lingkungan kerjanya yang baru
sehingga dapat dengan cepat memahami perilaku dan pekerjaan di unit kerjanya yang baru. Program On Boarding
dilakukan sejak New Hire bergabung di unit kerjanya yang baru. Program On Boarding terdiri dari 2 (dua) tahapan,
yaitu tahap Pre-Arrival dan tahap Arrival. Masing-masing tahapan tersebut terdiri dari 2 (dua) proses yang saling
terintegrasi sebagai berikut:
Pre-arrival Arrival
ebelu e ti etela e ti
be er a be er a
o odatin Assimilating eleratin
r ses t k r ses t k e at r ses i a a e a ai

e ersia ka e a ai e at s a era a tasi
ke ata a e a ai memahami apa yang dengan lingkungannya
re- arri a t k diharapkan dari a s a a at
e er e at e a ai eker aa a a eri asi serta eker a
at e a era a tasi e a e a e i e ekti a
eker aa a a lingkungannya r kti
e at e a ai
erasa iteri a e
i k a eker aa a

Tujuan dari Onboarding for New Sarana pendukung yang diberikan

Hire adalah sebagai berikut: selama Onboarding for New Hire
1. Mempercepat proses adalah sebagai berikut: onboarding for new at
pemahaman pegawai terhadap 1. Welcome Kit Onboarding
Welcome Kit Onboarding
Level
pekerjaannya sehingga
Untuk membantu pegawai baru
dapat meningkatkan Speed merupakan paket yang berisi
beradaptasi dengan cepat terhadap
to Productivity yang dimulai perlengkapan untuk menunjang
lingkungan dan memahami
dengan menyediakan sarana kinerja serta informasi umum
pekerjaan, Bank Mandiri melakukan
dan prasarana yang dapat mengenai Bank Mandiri yang
program onboarding for New at
mendukung pekerjaan hingga diberikan kepada New Hire.
Level. Program ini diperuntukkan
penjelasan mengenai Job Welcome Kit Onboarding
bagi karyawan yang bergabung
Description dan Goals. diberikan untuk meningkatkan
melalui program New Promote
2. Memperkenalkan Budaya Bank pemahaman mengenai Bank
untuk membantu talent memahami
Mandiri agar memperoleh Mandiri dan produktivitas serta
job description dan goal setting,
pemahaman mengenai nilai- motivasi kerja dari New Hire.
mengenalkan budaya dan
nilai yang selaras sehingga 2. Buddy System
memperkenalkan dengan Code
pegawai dapat beradaptasi selama Onboarding New
of Conducts serta Business Ethics
dengan cepat dalam lingkungan Hire akan didampingi oleh
yang berlaku.
pekerjaannya (attach to new seseorang Buddy. Peran
culture). Buddy dalam pelaksanaan
Program On Boarding sangat Tujuan Program Onboarding
3. Memperkenalkan dengan
penting khususnya dalam for New at Level adalah sebagai
ketentuan dan sistem yang
memperkenalkan lingkungan berikut:
berlaku agar pegawai memiliki
1. Memahami ekspektasi
risk awareness sehingga mampu pekerjaan sehingga dapat
pimpinan & bankwide
mengukur dan mengelola mempercepat proses adaptasi
2. Memahami misi khusus &
risiko-risiko yang akan dihadapi New Hire. seorang Buddy harus
tanggung jawab
dalam melakukan pekerjaannya. memiliki pemahaman yang
3. reminder & awareness
4. Membangun jiwa Mandirian memadai terkait dengan unit
integritas
Tangguh dengan pola kerja dan Bank Mandiri karena
4. Memahami kondisi & objektif
Pembelajar Tangguh yang fungsi seorang Buddy yaitu
unit yang akan dipimpin
mau belajar secara proaktif harus dapat selalu memberikan
5. Memahami penyusunan
dari berbagai sumber (build informasi yang positif dan tepat
rencana strategis Unit Baru
proactive learner). kepada New Hire.
(termasuk Quick Win &
3. Onboarding Mission Checklist
improvement)
Mission Checklist merupakan
panduan kegiatan onboarding
Tahapan program Onboarding for
untuk membantu New Hire
New at Level:
dalam melakukan proses
1. Onboarding Development
adaptasi dengan lingkungan Dialog
kerja selama pelaksanaan 2. nboar ing Briefing
Onboarding berlangsung. 3. Onboarding Learning
4. Mid-review
5. evaluasi Masa Probation

eVaLUasi PeLaksanaan PenGeMBanGan

koMPeTensi PeGaWai
yang dihasilkan. evaluasi
Untuk meningkatkan kualitas Level 2 (L2) adalah evaluasi untuk
ini menggunakan metode
program pengembangan menilai tingkat pemahaman
assessment kinerja dan
kompetensi pegawai, Mandiri peserta selama pembelajaran
dilakukan setalah 3 (tiga) bulan
University melakukan evaluasi dengan menggunakan metode
sejak pembelajaran selesai
secara berkesinambungan ujian tertulis (teori) maupun
dilakukan.
terhadap konten materi, ujian praktik.
kualitas pengajar, dan metode Level 3 (L3) adalah evaluasi
Pada tahun 2022, Bank Mandiri
pembelajaran. Berikut tahapan untuk menilai implementasi
menyelenggarakan 3,023 training
evaluasi yang dilakukan Mandiri materi pembelajaran dan
yang menggunakan berbagai
University terhadap pelaksanaan perubahan perilaku sebelum
media pembelajaran baik tatap
program pengembangan dan sesudah pembelajaran
muka, virtual classroom dan
kompetensi pegawai: dengan menggunakan
e-learning dengan jumlah modul
metode multirater yaitu
pelatihan sebanyak 1,363 modul
Level 1 (L1) adalah evaluasi meminta pendapat/penilaian
diikuti oleh 524.216 peserta.
untuk menilai reaksi peserta dari pegawai, atasan, rekan
terhadap penyelenggaraan kerja, bawahan dari pegawai
atas training yang dilakukan di
pembelajaran yang dilakukan yang menjadi peserta
tahun 2022, Bank Mandiri telah
dengan metode Net Promoter training. evaluasi ini dilakukan
melakukan evaluasi terhadap
score (nPs) yang mencakup minimal 3 (tiga) bulan setelah
program pengembangan
kesesuaian materi, kemampuan pembelajaran.
kompetensi pegawai yang dapat
pengajar dalam menyampaikan Level 4 (L4) adalah evaluasi
dilihat pada tabel di bawah ini:
materi, dan ketersediaan untuk menilai dampak
fasilitas pembelajaran. pembelajaran terhadap kinerja
Jenis Evaluasi Hasil
rata-rata tingkat kepuasan peserta training (nPs) mencapai nilai +77,54 dari
Level Pertama, Reaction (reaksi)
skala -100 sd +100 dan rata-rata nilai evaluasi 5,59 dari skala 1-6
Level kedua, Learning
rata-rata tingkat kepahaman peserta adalah 75,32, dari skala 0-100
(Pembelajaran)
rata-rata perubahan perilaku pegawai setelah training dirasakan dalam
Level ketiga, Behaviour (Perilaku)
kinerjanya, dengan nilai rata-rata evaluasi 5,22 dari skala 1-6
BiaYa PenGeMBanGan koMPeTensi PeGaWai

di tahun 2022, Bank Mandiri merealisasikan biaya pengembangan kompetensi pegawai sebesar Rp363,745 miliar.
angka ini naik dari realisasi anggaran tahun 2021 sebesar Rp207,1 miliar.
Berikut tabel biaya pengembangan kompetensi pegawai Bank Mandiri.

Tabel Biaya Pengembangan kompetensi Pegawai

Anggaran Biaya Realisasi Biaya Pengembangan Pegawai
No Program Pengembangan (Rp Juta)
Pegawai 2022 (Rp Juta) 2022 2021 2020
1 Executive Development Program 4,000 3.681 5.800 4.307
2 Leadership Development Program 104,537 88.702 97.204 89.088
Change & Culture Development
3 4,000 3.695 2.937 11.038
Program
Organizational Capability
4 20,663 18.115 28.330 50.401
Development Program
5 Pre Retirement 11,444 8.896 1.882 2.823
Mandatory Skill Development
6 157,071 240.657 70.941 74.366
Program
Grand Total 301.715 363.745 207.094 232.023
KNOWLEDGE MANAGEMENT
dalam rangka mempertahankan dan meningkatkan competitive advantage organisasi maka Bank Mandiri
mengimplementasikan knowledge management untuk memastikan pengetahuan (explicit dan tacit knowledge)
pegawai dan organisasi dapat diekstrak, didokumentasikan, dan distribusikan kembali secara merata.
aktivitas knowledge management di Bank Mandiri meliputi serangkaian aktivitas berkelanjutan yaitu:
uire no led e
kti itas e er e a
memperbaharui pengetahuan
l no led e
kti itas e a ikasika
pengetahuan dalam no led e tore no led e
eker aa se ari ari a kti itas e i a
e a ika est ra ti es
Management
e eta a i at r a
aa at r a Pro ess ise iaka a k
ise iaka a k
are no led e
kti itas e e arka e eta a
yang diperoleh antara lain melalui
at r a ise iaka a k
ke a a e a ai

komunitas Mandirian bidang tertentu antara lain: learning process.

KMP Smart Branch Knowledge KMP Mandiri Fasilitator Squad
Pembelajar untuk
(SBK) Corner yaitu komunitas yaitu komunitas fasilitator Bank
Memfasilitasi aktivitas general banker untuk berbagi Mandiri yang diharapkan dapat
Knowledge Management pengetahuan, pengalaman, meningkatkan pengetahuan,
salah satu upaya Bank untuk dan best practices dalam smart keterampilan anggota komunitas
mengelola pengetahuan- Branch. dalam menjalankan perannya
pengetahuan dimaksud adalah KMP Legal Warrior yaitu sebagai seorang fasilitator.
dengan membentuk komunitas komunitas legal officer dan KMP FMCG Ecosytem Zone
Mandirian Pembelajar. komunitas pegawai Bank Mandiri dengan yaitu komunitas pegawai Bank
Mandirian Pembelajar (kMP) latar belakang pendidikan Mandiri yang menangani
merupakan komunitas praktisi hukum untuk membahas nasabah Fast Moving Consumer
yang beranggotakan sekelompok tentang pengetahuan dan Goods (FMCG).
pegawai Bank Mandiri yang praktik legal. KMP Konstruksi Ecosystem
memiliki profesi, keahlian, maupun KMP Kopra Community Zone yaitu komunitas pegawai
minat yang sama dengan tujuan Network (KoCoNet) yaitu Bank Mandiri yang menangani
untuk berbagi praktik pengetahuan komunitas pegawai Bank nasabah konstruksi.
dimaksud secara spesifik sehingga Mandiri yang memiliki minat
dapat membangun inovasi dan untuk berbagi pengetahuan
menciptakan ide/pengetahuan/ dan pengalaman terkait dengan
praktik kerja yang baru dan
Platform komunitas
koPra.
atau memperbaiki praktik kerja Mandirian Pembelajar
KMP Data Quality yaitu
saat ini. Pengetahuan/praktik Bank Mandiri menggunakan MY
komunitas data inputer Bank
kerja yang dihasilkan oleh Learn sebagai salah satu platform
Mandiri yang memiliki minat/
komunitas Mandirian Pembelajar kMP sehingga anggota komunitas
kepedulian yang sama terkait
selanjutnya dikurasi, disimpan, dan dapat terhubung, dan membangun
upaya meningkatkan akurasi
didistribusikan kembali melalui hubungan satu sama lain,
data.
platform Bank supaya dapat memfasilitasi community related
KMP Let’s Grow yaitu komunitas
diadopsi oleh organisasi. activities dan data management
yang terdiri dari learning partner
related activities.
dan fasilitator Bank Mandiri
saat ini telah tersedia beberapa kMP yang memiliki minat untuk
yang secara spesifik membahas meningkatkan pengetahuan
dan kompetensi terkait strategy

PeniLaian kinerJa PeGaWai
Bank Mandiri melakukan penilaian faktual di lapangan dan menjaga Pada tahun 2022, dilakukan
kinerja pegawai untuk mengukur integritas keputusan dimana policy, perbaikan sistem penilaian kinerja
hasil (Achievement), serta recommended distribution, fairness pegawai untuk mendiferensiasi
penerapan budaya dan leadership dan consistency menjadi basis top, middle, dan lower performer
characteristics dalam pekerjaan dalam penerapan kinerja pegawai. dengan penyesuaian bobot
sehari-hari (Attitude). sejak penilaian pada setiap level,
penetapan kuota distribusi normal,
tahun 2019, Bank Mandiri telah
sistem Penilaian serta penambahan kriteria Predikat
menerapkan 360 Survey sebagai
tools dalam pengukuran Attitude kinerja Performance Level.
pegawai. implementasi 360 Survey sistem penilaian kinerja pegawai
mencakup pegawai dengan level didasarkan pada pencapaian key Penilaian kinerja pegawai Bank
jabatan Assistant Vice President Performance indicator (kPi) yang Mandiri memiliki 3 (tiga) tahapan,
(minus 2-Bod) sampai dengan telah disepakati (Achievement) yaitu:
Senior Executive Vice President dan implementasi kompetensi/ 1. Penetapan Goal setting
(minus-1 Bod). Tujuan penilaian core values (Attitude). Unsur-unsur Pegawai Bank Mandiri terlebih
ini dilakukan agar seluruh leader di kinerja yang dinilai terdiri dari dahulu melakukan goal
Bank Mandiri dapat dinilai melalui unsur process dan result. Process setting di awal tahun melalui
pengamatan dengan perspektif menunjukkan bagaimana cara development dialogue antara
yang lebih luas, serta mendapatkan mencapai target (lead measure) pegawai dengan atasan
input yang reliable untuk perbaikan dan Result menunjukkan hasil langsung pegawai (Employee
berkelanjutan, baik dari segi kinerja, pencapaian pegawai atas target Manager).
leadership maupun pengambilan (log measure). 2. Mid-review
keputusan. sebagai upaya untuk Mid review dilakukan pegawai
mengoptimalkan hasil 360 Survey, Hasil penilaian kinerja dikategorikan di tengah tahun untuk
dilakukan penyesuaian pada format berdasarkan 5 (lima) predikat, yaitu: penyesuaian kembali dengan
dan perluasan distribusi 360 Survey 1. superior Performance, kondisi bisnis Bank.
Report. Hal ini bertujuan untuk menunjukkan kinerja yang luar 3. Penilaian akhir
mendorong penggunaan hasil 360 biasa/istimewa. di akhir tahun, penilaian akhir
Survey sebagai bagian dari rencana 2. Very Good Performance, dilakukan di mana pegawai
pengembangan pegawai. menunjukkan kinerja yang diberikan kesempatan untuk
memuaskan/sangat baik. melakukan self-assessment
komponen penilaian juga 3. Good Performance, terhadap pencapaiannya.
disempurnakan melalui integrasi menunjukkan kinerja yang baik/ kemudian hasil self assesment
parameter 10 Leadership memenuhi ekspektasi. didiskusikan, di-review, dan
Characteristics dengan 6 nilai 4. requires some improvement, divalidasi oleh Employee
Utama akHLak sebagai cerminan menunjukkan perlunya Manager untuk selanjutnya
leaders yang menerapkan core perbaikan untuk membantu dikalibrasi oleh Employee
values BUMn. Penyempurnaan meningkatkan kinerjanya. Manager’s Manager. Pihak-
tersebut bertujuan untuk 5. Under Performance, pihak yang berperan dalam
membangun proses penilaian menunjukkan tidak penilaian kinerja pegawai
yang objektif dan transparan memperlihatkan kinerja yang dijelaskan pada gambar
berdasarkan pengamatan sesuai/diharapkan. berikut ini.

2 Employee Manager
tasa a s
e eri fi a s
i itia er r a
re a
e e e
1 Employee
e a ai e ak ka
assess e t
?
Siapa saja yang
berperan dalam
penilaian individu
4
Matrix Manager
3 Employee Manager Manager

tasa ari a s
fi a er r a e e e e a
e
e erika
er atika istri si r a
e a a it ker a a
ata se
i re i
e a i e
e ari e a ai a ite
t k e era a sisi terte t
i a siste
atka
E ee a a er aka e eri a i t/
re ie /k e tar a atri a a er a a
e e t ka e i aia ki er a e ee
dengan adanya sistem penilaian satu faktor dalam penetapan sebanyak 37.657 pegawai. adapun
kinerja tersebut, diharapkan kompensasi, penentuan kategori hasil penilaian kinerja digunakan
dapat mendorong pegawai untuk talenta, serta promosi jabatan. sebagai salah satu faktor dalam
meningkatkan kinerja di periode penetapan kompensasi, penentuan
berikutnya. adapun hasil penilaian di tahun 2022, jumlah pegawai yang kategori talenta, promosi jabatan
kinerja digunakan sebagai salah mengikuti penilaian kinerja ada dan pengembangan pegawai.

ENGAGEMENT PeGaWai
Untuk menjaga keterikatan Tunjangan Bank Mandiri setelah cuti berakhir.

emosional pegawai terhadap Bank Mandiri juga memberikan Tingginya persentase pegawai
Perusahaan, Bank Mandiri tunjangan sebagai salah satu upaya yang kembali bekerja setelah cuti
melakukan beberapa hal, salah untuk mempertahankan loyalitas melahirkan menunjukkan bahwa
satunya dengan peningkatan karyawan. Tunjangan karyawan Bank Mandiri merupakan ‘employer
kesejahteraan seluruh pegawai diberikan sesuai dengan status of choice’ dan memberikan
agar dapat bersinergi demi (tetap, kontrak, trainee) dan jenis dukungan kepada para pegawai
terciptanya produktivitas yang pekerjaan pegawai. perempuan.
optimal. Program peningkatan
kesejahteraan pegawai Bank Program Pensiun
diberikan secara material dan ketentuan Cuti Melahirkan sebagai bentuk apresiasi kepada
non-material. Berikut program Bank Mandiri memberikan pegawai yang telah mengabdi,
engagement pegawai Bank cuti melahirkan bagi pegawai Bank Mandiri memberikan
Mandiri. perempuan, dan cuti bagi pegawai pembekalan program pensiun bagi
pria yang istrinya melahirkan para pegawai yang pensiun untuk
remunerasi Pegawai (paternity leave) dengan menjaga kesejahteraan mereka.
remunerasi pegawai Bank memberikan hak-hak mereka Program pensiun Bank Mandiri
Mandiri diberikan berdasarkan sesuai peraturan dan undang- berupa dana pensiun dan pelatihan
peraturan yang berlaku. Besaran undang yang berlaku. Bank Mandiri menjelang pensiun. dana pensiun
remunerasinya disesuaikan menerima kembali pegawai setelah Bank Mandiri dikelola oleh dana
dengan ketentuan internal yang masa cuti berakhir, dan pegawai Pensiun yang telah didirikan Bank.
berlaku dan berada di atas standar dapat kembali menduduki posisi dana pensiun Bank Mandiri berupa
Upah Minimum yang berlaku di sebelumnya. iuran pasti, di samping program
wilayah operasional Bank Mandiri. pensiun manfaat pasti yang berasal
Meskipun begitu, Bank Mandiri Pada tahun 2022, terdapat 1.759 dari masing-masing dana pensiun
senantiasa berupaya menjaga pegawai yang mengambil cuti bank peserta penggabungan.
remunerasi pegawai agar tetap melahirkan yang terdiri dari
kompetitif dan sesuai dengan 1.169 pegawai perempuan dan Bagi pegawai yang memasuki
strategi remunerasi Bank. 590 pegawai laki-laki. Jumlah ini masa pensiun, Bank Mandiri
menurun 5,79% dari tahun lalu menyediakan seminar khusus
dalam setiap jenjang jabatan, yang sebesar 1.861 pegawai (1.217 sebagai bekal agar para calon
Bank Mandiri tidak membedakan pegawai perempuan dan 644 pensiunan tetap sejahtera dan
gaji pokok dan remunerasi pegawai laki-laki). produktif di masa pensiun.
antara perempuan dan laki-laki. Berbagai topik terkait wiraswasta,
Perbandingan gaji pokok dan dari jumlah pegawai yang kesehatan, dan psikologi dibahas
remunerasi antara perempuan dan mengambil cuti melahirkan, 100% dalam seminar ini. Pada tahun
laki-laki adalah 1:1. Gaji dan fasilitas pegawai telah kembali bekerja 2022, pelatihan menjelang pensiun
ditetapkan sesuai jabatan dan setelah cuti berakhir. selain itu, diikuti oleh 22 batch dengan total
kinerja, bukan atas gender. 100% pegawai yang di tahun peserta sebanyak 313 pegawai
sebelumnya mengambil cuti yang akan pensiun dalam kurun
melahirkan, telah kembali bekerja di waktu 0-1 tahun mendatang.
Pelatihan ini dilakukan selama 3
hari offline.

aWard
salah satu cara yang dilakukan berkontribusi dan memiliki merupakan ajang kompetisi
Bank untuk meningkatkan prestasi dalam mendukung yang diselenggarakan
engagement pegawai adalah inisiatif bankwide, diantaranya untuk mengapresiasi para
dengan memberikan apresiasi terkait eksekusi strategi Frontliner terbaik kategori
berupa award kepada pegawai perusahaan, pertumbuhan General Banker, Customer
Bank melalui Mandiri employee dan sustainability business, service, Teller, security, rM
award (Mea). ajang penghargaan penguatan mindset pembelajar Priority Banking dan Mandiri
ini dilakukan secara reguler setiap tangguh, serta implementasi Call staff Bank Mandiri atas
tahun, dengan kategori awarding budaya perusahaan, dengan pelayanan yang diberikan
sebagai berikut: rincian sebagai berikut: kepada nasabah sehingga
dapat berdampak pada
• Mandatory Award a. Best Strategi 3-3-1 engagement pegawai.
Merupakan apresiasi Pemberian apresiasi kepada Melalui ajang ini, Bank
tertinggi yang diberikan oleh Unit kerja yang memiliki Mandiri berharap agar
manajemen kepada Mandiri pencapaian kinerja terbaik seluruh Frontliner dapat
Best employee (MBe) yaitu melalui implementasi termotivasi untuk berupaya
penghargaan kepada pegawai strategi 3-3-1. menjadi yang terbaik dan
terbaik atas konsistensi dalam konsisten memberikan
menunjukkan kinerja terbaik, b. est olle tion e o er remarkable customer
serta mengimplementasikan of The Year experience kepada nasabah.
budaya perusahaan sehingga Pemberian apresiasi kepada
tercermin dalam perilaku kerja Mandirian yang melampaui Pada tahun 2022, nFC
yang sesuai dengan Core target dalam melakukan dilaksanakan pada tanggal
Values akHLak, dalam rangka penagihan dan sesuai 23 – 25 november 2022.
meningkatkan motivasi dan dengan etika yang berlaku. kompetisi tingkat nasional
engagement pegawai agar ini diikuti oleh 76 Frontliner
terus memberikan kontribusi Best Bansos Heroes terbaik, dari total 17.000
terbaik. Pemberian apresiasi kepada Frontliner yang tersebar
Unit kerja yang telah di 2.400 Cabang seluruh
di tahun 2022, jumlah pegawai memberikan kontribusi indonesia dari region i
yang menerima penghargaan terbaik dalam penyaluran s.d region Xii. sebelum
MBe sebanyak 114 pegawai, Bantuan sosial ke mengikuti kompetisi tingkat
yang terdiri dari kategori aVP/ masyarakat. nasional, para Frontliner
VP sebanyak 40 Pegawai, terlebih dahulu telah
d. est Fa ilitator
kategori Manager sebanyak 40 melalui seleksi di tingkat
Pemberian penghargaan
pegawai, kategori Pelaksana Cabang, area maupun
kepada Mandirian yang aktif
sebanyak 34 pegawai dan region. adapun Frontliner
sebagai pengajar/trainer.
Perusahaan anak sebanyak 17 yang mengikuti kompetisi di
pegawai. tingkat nasional merupakan
e. National Frontliner
1 orang perwakilan
Championship
• Thematic Award Frontliner terbaik dari
Mandiri service award
Merupakan apresiasi kepada masing-masing kategori
kategori national Frontliner
Unit kerja/Pegawai yang telah yang lolos melalui seleksi
Championship (nFC)
region.

RUANG
LAKTASI
DAN
DAY CARE
dalam rangka meningkatkan engagement pegawai, Bank Mandiri menyediakan ruang

laktasi bagi pegawai perempuan yang sedang menyusui baik di kantor Pusat maupun
di kantor-kantor wilayah/cabang. ruang laktasi yang disediakan dibuat dengan suasana
yang nyaman dan bersih, serta sudah dilengkapi dengan berbagai fasilitas dan kebutuhan
standar bagi ibu menyusui.
selain ruang laktasi, Bank Mandiri juga menyediakan fasilitas Day Care kepada para
pegawai yang sudah memiliki anak dengan membuka Tempat Penitipan anak (TPa) yang
disebut “Mandiri day Care.” dengan penyediaan fasilitas tersebut diharapkan pegawai
dapat tetap menjalankan tugas/pekerjaannya secara profesional namun juga tetap dapat
menjalankan fungsi dan peranannya sebagai ibu/orang tua sehingga hal tersebut dapat
menciptakan suasana kerja yang lebih nyaman yang pada akhirnya dapat meningkatkan
produktivitas bagi Bank Mandiri. Untuk saat ini Mandiri Day Care sudah tersedia di Plaza
Mandiri Lt.B1 Jl. Jend. Gatot subroto kav.36-38 Jakarta 12190.

survei keterikatan Pegawai

Bank melakukan survei keterikatan kepada 18.466 pegawai selama periode desember 2022, dengan
skor 88,06%. survei dilakukan oleh konsultan independen dengan pengukuran terhadap organisasi,
kepemimpinan, pengembangan karir, hubungan dan komunikasi, manfaat kompensasi, kecocokan kerja,
kontribusi/ kesempatan memberikan yang terbaik dan kelompok kerja.
Turnover Pegawai
Untuk mengukur engagement pegawai, Bank Mandiri senantiasa memantau Resignation Rate (tingkat undur
diri pegawai) secara berkala setiap tahunnya. Pengukuran dilakukan agar Bank Mandiri dapat menganalisis dan
mengetahui secara pasti profil dari pegawai yang undur diri, khususnya alasan/latar belakang undur diri dari
pegawai tersebut sehingga Bank dapat menemukan program keterikatan pegawai yang tepat. Tren Resignation
rate Bank Mandiri untuk tahun 2020 – 2022 dapat dilihat pada tabel di bawah ini:
Tabel Tren resignation rate Bank Mandiri Tahun 2020-2022

Tahun Total Resignation (oran ) Total Pegawai (orang) Persentase
2022 1.102 38.176 2,89%

2021 1.185 37.840 3,13%
2020 1.078 38.247 2,82%
Pada tahun 2022, jumlah karyawan yang keluar dari Bank sebanyak 1.840 orang dengan tingkat perputaran
karyawan sebesar 4,82%.
Tren Pegawai keluar dari Perusahaan

Keterangan 2022 2021 2020
Jumlah karyawan yang keluar (orang) 1.840 1.998 1.890
Jumlah karyawan akhir tahun (orang) 38.176 37.840 38.247
Persentase turnover (%) 4,82% 5,28% 4,94%

HUBUnGan indUsTriaL
dalam upaya menciptakan 1. serikat Pegawai didaftarkan dan mendapat

lingkungan kerja yang nyaman, Bank Mandiri memberikan pengesahan dari kementerian
terbuka, positif dan progressive, kebebasan kepada pegawai ketenagakerjaan republik
Bank melaksanakan hubungan untuk bergabung dalam indonesia, sesuai dengan surat
industrial yang berpedoman pada organisasi serikat pegawai. keputusan direktur Jenderal
Undang-Undang no. 13 Tahun serikat Pegawai Bank Mandiri Pembinaan Hubungan
2003 tentang ketenagakerjaan (sPBM) merupakan serikat industrial dan Jaminan sosial
(UU no. 13/2003) jo. Undang- pegawai yang dibentuk untuk Tenaga kerja no. keP.4/
Undang no. 11 tahun 2020 tentang menjalin hubungan yang Hi.00.01/00.000.211217003/
Cipta kerja (UU no. 11/2020) dan baik antara pegawai dan B/Xii/2021 tanggal 27
peraturan pelaksanaannya, dengan manajemen Bank Mandiri, desember 2021.
menerapkan prinsip sebagai sehingga tercipta hubungan
berikut: industrial yang harmonis. sPBM 3. Peraturan internal dan eksternal
1. Menciptakan Hubungan terbentuk sejak tahun 2000 dan Bank Mandiri senantiasa patuh
industrial yang harmonis yang telah terdaftar di departemen dan taat pada regulasi dan
dibangun dan dikelola dengan Tenaga kerja dan Transmigrasi peraturan yang berlaku, baik
baik, dengan peran aktif
republik indonesia no. peraturan eksternal maupun
pegawai, serikat Pegawai Bank,
keP.804/M/BW/2000 dan internal, antara lain kebijakan
serta organisasi pegawai yang
diakui Bank. tercatat di depnakertrans ri operasional (sumber
2. Menciptakan kegiatan yang no. 45/V/P/V/2001. daya Manusia) yang telah
dapat meningkatkan level of dimutakhirkan dan disetujui
engagement Pegawai terhadap 2. Perjanjian kerja Bersama pada tanggal 8 september
Bank melalui program-program Bank Mandiri telah memiliki 2022 dan standar Pedoman
yang secara efektif mampu Perjanjian kerja Bersama sumber daya Manusia yang
memberikan dampak pada (PkB) yang merupakan hasil terakhir kali dimutakhirkan
perubahan sikap dan perilaku perundingan antara Bank pada bulan september 2022.
kerja pegawai serta membawa Mandiri dan sPBM yang
perubahan yang positif bagi memuat syarat-syarat kerja, hak 4. Lembaga kerjasama Bipartit
kinerja Bank. dan kewajiban kedua belah Lembaga kerjasama (Lks)
pihak berdasarkan ketentuan Bipartit di Bank Mandiri
Hubungan industrial Bank perundang-undangan. pertama kali dibentuk pada
dibangun atas dasar pemahaman tahun 2005 dan telah tercatat
bahwa Bank Mandiri, Pegawai, PkB berlaku selama 2 di suku dinas Tenaga kerja
dan serikat Pegawai harus saling (dua) tahun sejak tanggal dan Transmigrasi kotamadya
menghormati, mempercayai, dan ditandatangani dan dapat Jakarta selatan dengan no.
tekad saling bekerja sama dalam diperpanjang untuk paling pencatatan 4391/-1.837
melaksanakan hak, kewajiban, dan lama 1 (satu) tahun dengan tanggal 13 desember 2015
tanggung jawab masing-masing ketentuan perpanjangan dengan update terakhir
dengan tujuan untuk menjamin tersebut hanya berlaku untuk 1 susunan kepengurusan Lks
kelangsungan usaha Bank dan (satu) kali saja. Bipartit periode 2020 – 2023
perbaikan kesejahteraan pegawai. pada tanggal 23 Juli 2020.
PkB pertama berlaku untuk
Untuk mencapai hubungan periode 2004-2006 dan PkB sesuai amanat UU no. 13/2003
industrial seperti yang disepakati yang berlaku saat ini adalah dan sebagaimana isi PkB 2021-
di atas, Bank menyediakan sarana PkB yang ke-10 periode 2023, Bank Mandiri dan serikat
hubungan industrial antara lain: 2021-2023 yang telah Pegawai rutin melaksanakan

Lks Bipartit 2 (dua) bulan sekali 5. Penanganan keluh kesah jajaran Bank Mandiri. salah
sebagai forum komunikasi dalam rangka menciptakan satu contoh terciptanya
dan konsultasi mengenai hal- iklim kerja yang kondusif, ketenangan bekerja dan
hal yang berkaitan dengan Bank Mandiri berupaya untuk berusaha adalah bahwa
hubungan industrial. Pada mengelola keluh kesah dengan apabila timbul perselisihan
forum tersebut, Bank Mandiri baik melalui forum komunikasi dapat diselesaikan dengan
mengomunikasikan kebijakan yang terbuka demi terciptanya sebaik-baiknya di tingkat unit
terkait Human Capital serta hubungan kepegawaian yang kerja atau perusahaan sesuai
beberapa hal yang menjadi efektif. dengan ketentuan UU no. 13
fokus pengembangan bisnis tahun 2003 jo UU no. 11 tahun
perusahaan sesuai dengan 6. Penyelesaian Perselisihan 2020 tentang Cipta kerja dan
visi dan misi yang telah Hubungan industrial UU no. 2 Tahun 2004 tentang
ditetapkan. serikat Pegawai dalam rangka menciptakan Penyelesaian Perselisihan
juga berkesempatan untuk ketenangan bekerja dan Hubungan industrial.
menyampaikan saran dan berusaha bagi pegawai dan
masukan untuk perbaikan serta Perseroan, maka hubungan
beberapa hal yang menjadi industrial yang harmonis
aspirasi Pegawai kepada wajib diupayakan oleh seluruh
Manajemen.

R ENCANA PENGEMBANGAN
PEGAWAI 2023
Pengembangan dan pelatihan Untuk mencapai hal tersebut, program pengembangan dan
pegawai Bank Mandiri pada ditetapkan tiga strategi pelatihan yang diselenggarakan
prinsipnya bertujuan untuk pengembangan dan pelatihan akan berdampak yang positif
mendukung implementasi pegawai, yaitu Capability Enabler, kepada bisnis, khususnya untuk
corporate plan dan strategi bisnis Learning-to-Business Alignment, mencapai target bisnis sesuai
Bank Mandiri secara berkelanjutan. dan Learning Experience Design. strategi yang telah ditetapkan.
oleh karenanya, kurikulum dan
metode pembelajaran dibangun strategi Capability enabler strategi Learning experience
untuk mendukung Bank Mandiri bertujuan membangun existing design bertujuan untuk
mencapai tujuan organisasi, competency untuk produktivitas membangun learning mindset
untuk menghasilkan pemimpin dan upcoming competency dan learning culture bagi
terbaik yang memberikan superior untuk antisipasi tantangan masa seluruh pegawai serta juga
performance bagi Bank Mandiri, depan. memberikan pengalaman
serta juga untuk menumbuhkan belajar yang membangun
kultur pembelajaran yang strategi Learning-to-Business engagement pegawai. dengan
berkesinambungan dalam setiap alignment bertujuan untuk memiliki learning mindset,
pegawai. memastikan bahwa seluruh learning culture, dan learning

RENCANA PENGEMBANGAN PEGAWAI 2023
experience yang baik, maka serta juga membangun digital others (development dialogue,
pegawai selanjutnya akan talent. Pengembangan pegawai mentoring), serta experiential
berinisiatif membangun dilakukan secara terencana agar learning antara lain dalam bentuk
kompetensinya secara mandiri. sesuai dengan kebutuhan bisnis, on-the-job training dan job rotation.
terinformasi sejak dini kepada Pada tahun 2023, Bank Mandiri juga
Berdasarkan ketiga strategi seluruh stakeholder, alokasi sumber terus melanjutkan implementasi
tersebut, kemudian disusun daya dapat dilakukan dengan baik, digital learning yang telah dimulai
program dan inisiatif serta pencapaian/realisasinya sejak beberapa tahun yang lalu,
pengembangan dan pelatihan dapat dimonitor secara berkala. termasuk membangun knowledge
bagi pegawai. Program dan inisiatif management untuk mendukung
pengembangan dan pelatihan Program pelatihan dan bisnis secara spesifik, antara
pegawai pada tahun 2023 dilakukan pengembangan pegawai lain dalam bentuk community of
melalui pengembangan leadership dilakukan dengan metode blended practice.
dan technical competencies, learning yang mengkombinasikan
yang antara lain berfokus pada metode pembelajaran terstruktur
pengembangan wholesale (classroom, virtual learning,
capability, strategic business leader e-learning), learning from

T
anaLisis dan PeMBaHasan ManaJeMen
EKNOLOGI
INFORMASI
Teknologi Informasi (TI) Bank Mandiri telah

bertransformasi menjadi strategic partner
yang mampu melakukan inovasi dan solusi
sehingga memberikan nilai tambah kepada
segenap pemangku kepentingan. Hal ini sejalan
dengan misi Bank yaitu menyediakan solusi
perbankan digital yang handal dan simple yang
menjadi bagian hidup nasabah. Bank Mandiri
terus menghadirkan layanan digital kepada
nasabah di berbagai segmen dengan dukungan
teknologi yang reliable, available, scalable
& secure. Hal ini sejalan dengan kebutuhan
masyarakat atas layanan digital yang semakin
meningkat seiring dengan pemulihan ekonomi
pasca pandemi Covid-19.

R ENCANA STRATEGIS
TEKNOLOGI INFORMASI
Bank Mandiri menyadari strategis Ti yang selaras dengan

pentingnya peran teknologi Corporate Plan Bank Mandiri 2020-
dalam menyediakan layanan 2024. strategi tersebut dituangkan
perbankan digital yang handal, dalam iT strategy & execution Plan
nyaman dan aman. selain itu, 2020-2024 dengan visi menjadi
implementasi teknologi juga technology strategic partner yang
harus adaptif dalam menghadapi “Always Deliver, Always Ahead”
kompetisi baik dengan perbankan untuk memberikan nilai tambah
konvensional maupun lembaga dan mendorong inovasi kepada
keuangan non-bank, dengan seluruh stakeholders dalam
tetap mengedepankan aspek mendorong pertumbuhan bisnis
compliance. yang sehat dan sustainable. Visi
tersebut diwujudkan dalam 3 (tiga)
Untuk menjawab tantangan fokus utama, yaitu Fit For Growth,
tersebut, Bank telah Drive Digital Transformation dan
mengimplementasikan rencana Transform IT.

RENCANA STRATEGIS TEKNOLOGI INFORMASI
iT strategy & execution Plan 2020 - 2024
VISI TI 2020 - 2024

Menjadi technology strategic partner yang “Always Deliver,
Always Ahead” untuk memberikan nilai tambah dan mendorong
inovasi kepada seluruh stakeholders dalam mendorong
pertumbuhan bisnis yang sehat dan sustainable.
MISI TI 2020 - 2024

A B DRIVE DIGITAL C
FIT FOR GROWTH TRANSFORM IT
TRANSFORMATION
Menyediakan teknologi Menyediakan teknologi Membangun operating

yang reliable, available, yang adaptive untuk model, organisasi,
scalable & secure mendorong digital dan people capability
dalam mengakomodir transformation & terbaik serta sustainable
pertumbuhan bisnis business innovation untuk mendukung
eksekusi IT strategy

RENCANA STRATEGIS TEKNOLOGI INFORMASI
A B DRIVE DIGITAL C
FIT FOR GROWTH TRANSFORM IT
TRANSFORMATION
Menyediakan teknologi yang Menyediakan teknologi yang Membangun operating model,

reliable, available, scalable dan adaptive untuk mendorong organisasi, dan people capability
secure dalam mengakomodir digital transformation & business terbaik serta sustainable untuk
pertumbuhan bisnis Bank Mandiri innovation melalui: mendukung eksekusi IT strategy
melalui: 1. Digitalisasi wholesale melalui:
1. Modernisasi core banking untuk mendorong digital 1. Optimalisasi operating
untuk memastikan fitur, transformation dan business model dan proses internal
kapasitas & skalabilitas dapat innovation di segmen wholesale, untuk meningkatkan kualitas
mendukung bisnis dengan seperti pengembangan koPra operasional & delivery solusi.
optimal, termasuk peningkatan sebagai single access platform 2. Penyelarasan organisasi serta
kapabilitas dan eksibilitas untuk seluruh kebutuhan peningkatan kapasitas dan
pengembangan secara inhouse. transaksi nasabah. kompetensi IT resources untuk
2. Peningkatan IT reliability, 2. Digitalisasi retail dengan mendukung digitalisasi dan
availability dan scalability serta penguatan kapabilitas dan peningkatan kualitas delivery
penguatan cyber security untuk pengembangan sistem Ti untuk layanan Ti.
mendukung layanan dan bisnis optimalisasi service perbankan 3. Peningkatan kolaborasi dan
bank. yang cepat, mudah dan user- sinergi Mandiri Group untuk
3. Pelaksanaan inisiatif terkait friendly di setiap channel, mendorong cost efficiency,
regulatory & compliance untuk seperti pengembangan Livin’ by mitigasi risiko reputasi dan
memastikan kesiapan sistem Mandiri sebagai channel digital operasional serta sharing
dalam memenuhi kebutuhan untuk meningkatkan customer knowledge.
regulator dan principal. experience bagi nasabah
4. Pengembangan dan segmen retail, serta melakukan
optimalisasi data analytics transformasi cabang.
dalam mendukung layanan dan 3. Pengembangan kapabilitas
bisnis bank. TI untuk mendukung strategi
bisnis segmen SME & Mikro,
seperti pengembangan sales
tools untuk mempercepat
akuisisi kredit dan peningkatan
produktivitas Relationship
Manager.
4. Peningkatan kapabilitas untuk
mendukung penggunaan
aplikasi shared services &
operation, seperti integrated
human capital infrastructure,
fraud risk management system
dan otomasi serta perbaikan
proses sistem internal.

I MPLEMENTASI RENCANA STRATEGIS

TEKNOLOGI INFORMASI TAHUN 2022
rencana strategis Ti di tahun dan keamanan Ti telah dilakukan Memastikan terjaganya keamanan
2022 dituangkan dalam program beberapa inisiatif, diantaranya: transaksi, data dan layanan Ti pada
kerja yang disusun secara Memastikan stabilitas seluruh surrounding system serta
terstruktur untuk mendukung performance, skalabilitas dan security operation melalui security
arah strategis Ti. Program kerja ini fungsionalitas sistem dan monitoring yang dilakukan 24x7
diimplementasikan dalam area layanan Ti baik di sisi front office, oleh Security Operation Center
strategis yang selaras dengan fokus mi le office dan bac office (soC) serta peningkatan coverage
strategi Ti, yaitu: melalui continuous upgrade pengamanan dan proteksi yang
aplikasi, database dan operating maksimal pada seluruh perangkat
system serta penyempurnaan dan infrastruktur Ti.
Fit For Growth architecture application.
Memastikan ketersediaan Bank Mandiri juga terus menjaga
sejalan dengan perkembangan layanan Ti 24x7 terjaga dan kualitas dukungan Ti melalui
bisnis, di tahun 2022 bank meminimalisasi downtime implementasi international best
melanjutkan inisiatif modernisasi melalui peremajaan practices seperti iso 9001:2015
core banking untuk memastikan infrastruktur dan eksplorasi pada pengelolaan data Center
fitur, kapasitas & skalabilitas hybrid cloud sebagai pusat data dan disaster recovery Center Bank
dapat mendukung bisnis dengan terkait pengembangan aplikasi Mandiri, serta iso 20000-1:2018
optimal. selain itu, untuk memastikan non-transaksional. pada iT service Management.
kehandalan, ketersediaan, skalabilitas
Sertifikasi ISO 9001:2015 dan ISO 20000-1:2018 Bank Mandiri

IMPLEMENTASI RENCANA STRATEGIS

TEKNOLOGI INFORMASI TAHUN 2022
selain itu, untuk mengantisipasi efisiensi operasional sekaligus aplikasi shared services
kebutuhan regulatory, Bank terus memperkuat manajemen risiko. & operation diantaranya
melakukan perbaikan kualitas data, melalui inisiatif otomasi dan
menjaga integritas serta ketepatan 2. Digitalisasi Retail perbaikan proses sistem
waktu pelaporan dengan otomasi Bank Mandiri telah melakukan internal untuk menciptakan
penyusunan dan pelaporan inovasi produk dan layanan operational excellence seperti
kepada regulator, termasuk melalui penguatan kapabilitas pengembangan fraud risk
mengembangkan integrasi dengan dan pengembangan sistem management system dan
sistem regulator/principal. Ti dalam mengoptimalkan collateral management system.
layanan perbankan yang cepat,
di sisi lain, dalam mengoptimalkan aman dan user-friendly di setiap
kapabilitas data untuk mendukung channel a.l.: Transform IT
pengembangan bisnis, menguatkan Pengembangan superapps
layanan dan mendorong efisiensi, Livin’ by Mandiri dan di tahun 2022, Ti Bank Mandiri
bank juga mengimplementasikan transformasi smart Branch melakukan operating model
inisiatif perbaikan data governance, untuk meningkatkan improvement secara berkelanjutan
penguatan data analytics serta customer experience bagi untuk mendorong development
penggunaan teknologi terkini nasabah segmen retail. dengan berorientasi pada speed-to-
a.l. machine learning, campaign implementasi open aPi market yang cepat dan berkualitas.
management, dll. Portal sebagai marketplace selain itu, Bank juga terus fokus
untuk memperluas membangun kapabilitas internal
Drive Digital ekosistem digital dalam retail dengan membentuk inhouse
services untuk memperluas development melalui Center of
Transformation akses nasabah terhadap Excellence (Coe) Core Banking.
produk Bank Mandiri
di tahun 2022 Bank Mandiri terus melalui kerjasama dengan kolaborasi dan sinergi Mandiri
mendorong digital transformation fintech dan ecommerce. Group di bidang Ti juga
dan business innovation melalui terus ditingkatkan melalui
pengembangan berbasis agile 3. Strategi Pertumbuhan SME dan pelaksanakan Special Interest
sehingga secara cepat dan adaptif Mikro Group (siG), yaitu forum tematik
dapat men-deliver fitur untuk Pengembangan kapabilitas yang bersifat teknis sebagai
memberikan benefit bagi nasabah. Ti untuk mendukung strategi wadah sharing dan kolaborasi
inisiatif diimplementasikan pada bisnis di segmen sMe & Mikro antar Mandiri Group dengan
empat area sebagai berikut: pada tahun 2022 diantaranya beberapa tema strategis antara
dilakukan melalui inisiatif lain pengamanan Ti dan sinergi
1. Digitalisasi Wholesale pengembangan tools layanan penggunaan infrastruktur Ti.
Pengembangan kapabilitas keagenan untuk mendukung
digital wholesale untuk “Menjadi program inklusi keuangan dan
Wholesale Bank Terdepan” perluasan ekosistem digital
dilakukan diantaranya melalui serta pengembangan Los
inisiatif koPra sebagai single Mikro untuk mengakomodasi
access platform untuk seluruh penyaluran kredit mikro secara
kebutuhan transaksi, customized end-to-end.
solution untuk nasabah anchor,
serta mendorong digitalisasi 4. Shared Services dan
dan integrasi proses kredit Operations
wholesale secara end-to- Peningkatan kapabilitas Ti
end dalam meningkatkan dilakukan untuk mendukung

T ATA KELOLA
TEKNOLOGI INFORMASI
secara garis besar, tata kelola Ti dibagi ke dalam 4 (empat) proses yaitu Perencanaan, Pengembangan, Pengelolaan
operasional dan Pengamanan Ti, sebagai berikut:
Cakupan Tata kelola Ti Bank Mandiri
A B C
Perencanaan Pengembangan Pengelolaan

TI TI Operasional TI
Pengamanan TI
Perencanaan Ti Pengelolaan standar Ti sebagai dari tahapan pendefinisian

referensi pengembangan Ti yang kebutuhan, desain, hingga
Perencanaan Ti mencakup mencakup domain aplikasi, data, pengujian dan deployment.
beberapa proses strategis Ti yaitu: infrastruktur dan security. Bank Mandiri mengadopsi
Penyusunan dan review atas riset dan kajian strategis Ti metodologi pengembangan
iT strategy and execution Plan untuk optimalisasi utilisasi system development Life Cycle
sebagai rencana strategis aplikasi, infrastruktur Ti dan (sdLC) secara waterfall dan agile
jangka panjang Ti yang adopsi teknologi/bisnis proses yang disesuaikan dengan kesiapan
berlandaskan pada Corporate baru yang memiliki nilai resource dan karakter kebutuhan
Plan Bank Mandiri. kompetitif bagi Bank. proyek. Bank Mandiri juga
Perencanaan inisiatif Ti tahunan menerapkan metode DevSecOps
untuk menyusun portofolio Pengembangan Ti yang merupakan kolaborasi intensif
proyek Ti pada tahun berjalan setiap role (product, development,
berdasarkan kebutuhan unit Tata kelola pengembangan Ti security, risk management, dan
kerja dan disesuaikan dengan mencakup proses pengembangan operation) dalam tim yang ditunjang
rencana Bisnis Bank. Ti secara end-to-end dimulai dengan penggunaan tools.

TATA KELOLA
TEKNOLOGI INFORMASI
Pengelolaan secara end-to-end, mulai dari Operation: mencakup antara

operasional perencanaan, pengembangan, lain Security Operation Center
hingga pengelolaan operasional (SOC) 24x7, threat intelligence,
Pengelolaan operasional Ti Ti. Tata kelola pengamanan Ti dan vendor security assessment.
meliputi kegiatan yang dilakukan berfokus pada cybersecurity
untuk memastikan operasional framework yang terdiri atas tiga Bank Mandiri telah melakukan
sistem Ti Bank Mandiri pilar eksekusi (Governance, asesmen IT Maturity Level
terselenggara dengan baik. Protection, dan Operation). menggunakan framework CoBiT
Hal ini mencakup pengelolaan Masing-masing pilar memiliki 2019 dengan hasil asesmen
operasional sistem, pengelolaan aspek-aspek yaitu: menunjukkan tingkat maturitas
backup & restore, pengelolaan Governance: mencakup antara implementasi tata kelola Ti sangat
jaringan, pemeliharaan sistem dan lain security awareness, standar baik. Hal tersebut mencerminkan
pengelolaan infrastruktur Ti. pengamanan dan kecukupan proses-proses terkait penggunaan
organisasi. teknologi di Bank Mandiri telah
Pengamanan Ti Protection: mencakup antara terstandarisasi, terdokumentasi
lain defense mechanism, dengan baik, serta dapat diukur
Proses pengamanan Ti melekat penetration testing dan user performa dan compliancy-nya.
pada masing-masing proses access management.

P ENGAMANAN
TEKNOLOGI INFORMASI
Bank Mandiri menyadari pentingnya keharusan dalam menjaga keamanan transaksi,

data dan layanan Ti sebagai komitmen untuk melindungi data nasabah serta menjaga
keberlanjutan operasional Ti tetap aman. sistem manajemen keamanan informasi
terbagi dalam tiga area utama yaitu People, Process, dan Technology sebagai berikut:
PeoPLe
1. Security Awareness
Bank Mandiri terus menumbuhkan kesadaran mengenai keamanan informasi dalam perilaku sehari-hari yang
pada akhirnya menjadi budaya (culture) Bank. Hal tersebut dilakukan melalui sertifikasi security awareness setiap
tahun kepada seluruh pegawai baik domestik, luar negeri dan juga pihak ketiga. selain itu, campaign security
awareness secara rutin dilakukan dalam berbagai media seperti newsletter, poster, podcast dan phishing drill.
Campaign Security Awareness a i I ter a e a ai

PENGAMANAN
TEKNOLOGI INFORMASI
selain itu, Bank Mandiri terus meningkatkan security awareness kepada nasabah dengan program edukasi
melalui berbagai kanal resmi Bank seperti website, media sosial (instagram, Facebook, Twitter dan YouTube).
Campaign Security Awareness bagi Nasabah
2. Pengembangan SDM
Bank Mandiri senantiasa meningkatkan kapasitas dan kapabilitas pegawai melalui training & sertifikasi antara
lain CisM ( ertifie nformation ecurity anager), CissP ( ertifie nformation ystems ecurity Professional),
CrisC ( ertifie in is an nformation ystems ontrol), iso 27001 Lead Implementer, iso 27001 Lead Auditor,
Cisa ( ertifie nformation ystems u itor), CeH ( ertifie Ethical ac er), CHFi (Computer Hacking Forensic
Investigator).

PENGAMANAN
TEKNOLOGI INFORMASI
ProCess berlandaskan pada regulasi dinyatakan dengan keterlibatan

(PoJk no. 11/PoJk.03/2022 dewan komisaris dan direksi
dalam rangka menyelenggarakan tentang Penyelenggaraan secara langsung dalam topik
proses pengamanan informasi Teknologi informasi oleh Bank ini melalui komite Pemantau
yang optimal, Bank Mandiri Umum), standar internasional risiko, komite audit dan komite
melaksanakan mekanisme tata iso 27001 (sistem Manajemen Tata kelola Terintegrasi yang
kelola yang meliputi: keamanan informasi) serta best dilakukan secara berkala.
practices lainnya. kebijakan dan agenda pembahasan pada
1. Three Lines of Defense (3LoD) prosedur tersebut juga menjadi rapat komite tersebut antara
Bank Mandiri telah menerapkan referensi Perusahaan anak yang lain mengenai pelaporan
mekanisme manajemen risiko penerapannya disesuaikan inisiatif esG aspek Privacy &
yang terdiri dari tiga jenjang dengan kondisi dan kebutuhan. Data Security triwulanan, sistem
pertahanan yaitu: pengamanan berlapis Bank
• 1st line of defense - Ciso 3. Security Operation Center Mandiri (multi-layer defense
Office Group, bertanggung (SOC) mechanism), serta pemenuhan
jawab terhadap keamanan Bank Mandiri telah memiliki standar security requirement
informasi bank melalui tiga kapabilitas mendeteksi dan Mandiri Group.
fungsi utama yaitu: menangani serangan siber
– Design security melalui Security Operation 5. 3rd Party Security Review
architecture dan security Center (soC) yang beroperasi Bank Mandiri menyadari
requirement aplikasi 24x7. soC Bank Mandiri telah adanya risiko ancaman
secara end-to-end. tergabung dalam Computer keamanan informasi dari pihak
– Services security Security Incident Response ketiga. Untuk itu, Bank Mandiri
control dalam proses Team (CsirT) Badan siber dan secara rutin melakukan review
perencanaan dan sandi negara (Bssn). aktivitas penerapan keamanan informasi
pengembangan Ti. CsirT antara lain melakukan pihak ketiga, sesuai dengan
– operations pemantauan pengujian dan simulasi insiden ruang lingkup kepentingan
24x7 atas ancaman keamanan Ti secara berkala dan keterlibatan dengan Bank.
serangan serta untuk melatih kesiapan respon Review dilakukan melalui
penanganan insiden atas insiden. metode kuesioner, interview
keamanan informasi. dan site visit.
• 2nd line of defense - soC secara proaktif
Operational Risk Group, menindaklanjuti informasi selanjutnya, Bank Mandiri
bertanggung jawab untuk perkembangan serangan juga melakukan serangkaian
menyusun framework siber dari reputable Threat kegiatan asesmen oleh pihak
pengelolaan risiko Intelligence Service. selain itu, independen, antara lain dengan
operasional bankwide. Bank Mandiri juga membangun Badan siber dan sandi negara
• 3rd line of defense - IT Audit kapabilitas internal untuk (Bssn) yang mencakup:
Group, bertanggung jawab melakukan threat hunting dalam
melakukan fungsi assurance memberikan proteksi online • Cyber Security Maturity
terhadap aktivitas operasional terhadap brand & website dari (CSM) dengan hasil tingkat
sesuai dengan ketentuan ancaman seperti phishing, kematangan 5 – “optimal”
internal dan regulator. online scams, unauthorized (nilai tertinggi). CsM
access dan counterfeit. merupakan instrumen untuk
2. Security Policy & Procedure menilai tingkat kematangan
Bank Mandiri telah memiliki 4. Cyber Security Forum keamanan siber suatu
struktur kebijakan dan prosedur keseriusan Bank Mandiri dalam organisasi, termasuk
pengamanan informasi yang memantau keamanan informasi di dalamnya penilaian

PENGAMANAN
TEKNOLOGI INFORMASI
kematangan pengelolaan Network, Network Access 5. Data Security

dan pelindungan Control (naC), antivirus/ implementasi pengamanan
kerahasiaan data pribadi antimalware, Endpoint data/informasi Bank dan
(data privacy). Detection Response (edr), nasabah telah diterapkan
Tingkat Maturitas disk encryption, multifactor pada setiap tahapan dalam
Penanganan insiden authentication dan lain-lain. data lifecycle yaitu pada saat
(TMPi) dengan hasil data digunakan (Data-in-Use),
tingkat kematangan 5 – 3. Network Security data ditransmisikan (Data-in-
“optimise” (nilai tertinggi). Penggunaan perangkat Transmit) dan data tersimpan
TMPi merupakan alat pengamanan berlapis dan (Data-at-Rest). Penerapan
untuk memetakan tingkat redundan agar jaringan internal Data Loss Prevention (dLP)
kesiapan organisasi semakin tangguh, antara lain dapat mencegah terjadinya
dalam penanggulangan melalui implementasi Intrusion kebocoran data baik yang
dan pemulihan insiden Prevention System, Anti-DDoS, disengaja maupun tidak, serta
keamanan siber, termasuk Antispam, Virtual Patch dan memberikan pengamanan
dalam mendeteksi Web Application Firewall. terhadap data pribadi.
dan merespon insiden Perangkat pengamanan
kebocoran data pribadi ditempatkan di Data Center 6. Infrastructure Security
akibat celah keamanan & Disaster Recovery Center, Bank Mandiri melakukan
sistem. untuk menjaga ketersediaan pemeliharaan perangkat
layanan dan kesiapan terhadap pengamanan infrastruktur
kelangsungan bisnis (Business Ti dengan memperhatikan
TeCHnoLoGY Continuity Plan). masa kedaluwarsa (technology
obsolescence) atas sistem
4. Application Security yang digunakan. selain
1. Arsitektur Pengamanan Bank mandiri telah mengadopsi itu, aktivitas pengukuran
Informasi metode pengembangan agile dan penguatan keamanan
Bank secara berkelanjutan untuk mendukung kebutuhan dilakukan secara berkala
meningkatkan kapabilitas bisnis dengan cepat. Proses melalui vulnerability assessment
melalui investasi pada setiap pengembangan dilengkapi (Va), patching hardening, dan
layer keamanan Ti yaitu endpoint dengan tahapan pengujian penetration testing. demikian
security, network security, keamanan menggunakan teknik pula pengamanan dari sisi
application security, data security Dynamic Application Security pengelolaan hak akses dan
dan IT infrastructure security. Testing (dasT) dan Static provisioning user ID dilakukan
Lebih jauh lagi, Bank Mandiri Application Security Testing secara tersentralisasi melalui
juga membangun kapabilitas (sasT). selain itu, dilakukan Identity Management.
deteksi anomalous network pengelolaan source code juga sedangkan pengelolaan hak
& account activity dengan mencakup security source code akses dengan kewenangan
memanfaatkan teknologi ai dan review. tertinggi (power user) dilakukan
machine learning. menggunakan Privileged
Bank Mandiri juga telah memiliki Access Management (PaM)
2. Endpoint Security kapabilitas digital forensic yang yang dilengkapi fitur Privileged
Bank Mandiri menerapkan mendukung proses investigasi Threat Analysis (PTa) untuk
proteksi dari semua security incident untuk mendeteksi dan memberikan
kemungkinan kerentanan mendukung pemulihan pasca notifikasi atas rules yang telah
pada perangkat endpoint. insiden, meningkatkan postur didefinisikan.
diantaranya melalui keamanan dan mencegah
implementasi Virtual Private terjadinya insiden serupa.

iMPLeMenTasi pengujian berupa simulasi eksternal iso 27001:2013

serangan real-life attack untuk melakukan assurance atas
ManaJeMen oleh reputable konsultan kesesuaian implementasi iso
keaManan internasional menggunakan 27001:2013.
inForMasi TaHUn latest & customized taktik,
teknik dan prosedur serangan 3. Pengukuran Indeks KAMI
2022 siber di dunia nyata. Pengujian (keamanan informasi) dengan
menargetkan aspek people, hasil pengukuran status
Tahun 2022 merupakan periode process dan technology secara kesiapan “Baik” (nilai tertinggi).
yang menantang bagi pengamanan komprehensif. Pengujian indeks kaMi merupakan
Ti, di mana marak terjadi insiden menunjukkan hasil “Baik” pada tool dari Bssn untuk menilai
keamanan Ti yang menyebabkan seluruh aspek penilaian kontrol kesiapan organisasi dalam
kebocoran data pada berbagai keamanan. sertifikasi ISO 27001:2013.
instansi mulai dari swasta
sampai dengan pemerintahan. 2. Sertifikasi ISO 27001:2013 4. Akreditasi Laboratorium
oleh karena itu, Bank Mandiri dengan ruang lingkup: Security Forensik Digital oleh komite
senantiasa melakukan perbaikan Operation Center to manage akreditasi nasional (kan) agar
berkelanjutan (continuous cyber security threats in banking investigasi dan proses forensik
improvement) untuk meningkatkan systems & cyber operations; digital patuh/comply terhadap
ketahanan dan keamanan siber agar proses deteksi, respon standar internasional iso/ieC
yang andal dengan beberapa dan mitigasi atas insiden 17025:2017.
upaya antara lain: siber sesuai dengan standar
internasional. secara berkala
1. Adversarial Attack Simulation (1x dalam 1 tahun), dilakukan
Exercise (AASE), yaitu audit surveillance oleh auditor

P ENGEMBANGAN
SDM TI
Peningkatan kompetensi sdM Ti sangat diperlukan untuk men-deliver rencana strategis Ti. khususnya untuk sdM
Ti, Bank telah mendesain dan menjalankan rencana pengembangan kompetensi pegawai secara sistematis dan
terstruktur melalui Annual People Development Plan (aPdP) melalui tiga program:
Program Annual People Development Plan (APDP)
on
i zati B
ial Pr
e o
p S
es
al
s
ni
Prod
A e h
u t no
le d
ge
Leadership
A. Technical Specialization untuk mengembangkan kemampuan inhouse

Program peningkatan kompetensi spesialis di development solusi digital bank. Program ini
bidang digital dan Ti yang mencakup pembekalan di-deliver dengan metode blended learning
sertifikasi maupun pendalaman/spesialisasi (e-learning, virtual class dan assignment).
platform & infrastruktur Bank Mandiri. 2. IT School: Program onboarding bagi odP iT
dengan fokus pada desain dan operasional
B. Process & Product Knowledge proses-proses Ti secara end-to-end dengan
Program refreshment yang mencakup proses- tujuan mempercepat adaptasi pegawai yang
proses Ti beserta produk dan layanan (baik produk baru bergabung.
perbankan konvensional maupun digital product & 3. Core Banking Development: Program
services) sebagai bagian continuous improvement. peningkatan kemampuan pengembangan
aplikasi secara inhouse development khusus
C. Leadership untuk solusi core banking.
Program peningkatan kompetensi leadership
pegawai yang mencakup program onboarding, SdM tI juga dilengkapi dengan sertifikasi internasional
equipping, maupun developing (top talent). untuk menciptakan competitive advantages,
diantaranya melalui sertifikasi di bidang Governance
sepanjang tahun 2022, beberapa signature & Architecture (ToGaF, CoBiT 2019), Service
program pengembangan pegawai Ti antara lain: Management (iTiL), Infrastructure (CCsP, CdCs, Cloud
1. ODP IT Developer Bootcamp: Program security) dan Project Management (PrinCe 2).
onboarding bagi odP iT yang ditujukan

R ENCANA TEKNOLOGI INFORMASI

TAHUN 2023

RENCANA TEKNOLOGI INFORMASI

TAHUN 2023
Untuk dapat melanjutkan

keberlangsungan Visi Ti Bank
Mandiri, pengembangan Ti
pada tahun 2023 akan selalu
berorientasi pada rencana strategis
Ti. Hal tersebut diwujudkan dengan
implementasi teknologi yang
memiliki kapasitas, skalabilitas
dan eksibilitas tinggi dengan
melakukan modernisasi core
banking system termasuk
penggunaan teknologi cloud
computing. selain itu, Ti juga akan
terus mendukung transformasi
digital pada seluruh segmen bisnis
dan operasional Bank melalui
beberapa inisiatif strategis seperti
koPra, Livin by Mandiri, Smart
Branch dan Technops.
Pemenuhan aspek fundamental

Ti menjadi sangat kritikal untuk
memastikan sustainability eksekusi
pengembangan Ti. oleh karena
itu, di tahun 2023 Ti Bank Mandiri
akan melanjutkan pengembangan
sdM, serta secara kontinyu
melakukan penyempurnaan iT
operating model. sebagai wujud
komitmen untuk memenuhi
kapasitas dan kapabilitas Ti, saat ini
sedang dibangun iT Center yang
berlokasi di kawasan slipi, Jakarta
Barat. nantinya gedung dengan
32 lantai ini akan menjadi central
landmark untuk perencanaan,
pengembangan dan operasional
seluruh aktivitas Ti Bank Mandiri.

05.
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Rating GCG oleh The Indonesian Institute Keikutsertaan Bank Mandiri dalam
for Corporate Directorship (IICD) dalam pemeringkatan program Corporate Governance
ajang ASEAN CG Scorecard 2022, Bank Perception Index (CGPI) yang diselenggarakan
Mandiri meraih kategori
“The Best oleh The Institute Indonesian for Corporate
Financial Sector”. Governance (IICG), berhasil mempertahankan
“Sangat Tepercaya”
predikat
Pada penilaian ACGS tahun ini, Bank selama 16 (enam belas) kali
Mandiri kembali mendapatkan predikat berturut-turut.
ASEAN Asset Class dan Pada tahun 2022 terdapat 3 (tiga)
daftar 50
masuk dalam
perusahaan Entitas dalam Konglomerasi Keuangan
Bank Mandiri yang mendapatkan
yang menerapkan Tata Kelola sesuai
dengan ASEAN Corporate Governance
predikat
“Sangat Tepercaya”
Scorecard (ACGS). dan 4 (empat) Entitas yang mendapatkan
predikat “Tepercaya” dalam pemeringkatan
Corporate Governance Perception Index (CGPI).
Laporan Tahunan 2022 | pT Bank Mandiri (persero) TBk

519
TaTa kelola Perusahaan
T ATA KELOLA
PERUSAHAAN
Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan Bank

Mandiri diwujudkan dalam keselarasan
dari ketiga aspek governance system yaitu
governance structure, governance process dan
governance outcome dengan tujuan untuk
meningkatkan kepercayaan investor, melindungi
para pemangku kepentingan, memberikan
kontribusi positif kepada industri jasa keuangan
dan pasar pada umumnya.

K OMITMEN TATA KELOLA

PERUSAHAAN
Bank Mandiri memahami penerapan Tata Kelola

Perusahaan yang Baik merupakan kebutuhan
dasar dan landasan dalam menjalankan
kegiatan usaha Perseroan. Komitmen ini secara
konsisten mengedepankan etika dan integritas
dalam pengelolaan Perseroan yang ditujukan
untuk mendorong peningkatan kinerja,
memberikan jaminan dipenuhinya hak-hak para
pemangku kepentingan, serta meningkatkan
kepatuhan terhadap peraturan perundang-
undangan yang berlaku.
Bank Mandiri senantiasa menerapkan corporate governance best practice

sebagai landasan dalam menciptakan nilai tambah yang berkelanjutan
bagi kepentingan para pemegang saham, masyarakat secara luas, dan
berbagai pemangku kepentingan lainnya baik dalam jangka pendek
maupun jangka panjang.
Bank Mandiri berkomitmen penuh untuk menjadi entitas bisnis yang

baik, bersikap dan berperilaku selaras dengan hukum, peraturan dan
etika, serta mengimplementasikan sistem manajemen yang efektif. Dalam
menjalankan usaha, Bank senantiasa menjunjung tinggi norma-norma baik
norma moral dan sosial serta memprioritaskan kepentingan masyarakat
yang berlandaskan pada prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan.

521
TaTa Kelola Perusahaan
D ASAR PENERAPAN
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Landasan hukum penerapan Tata Kelola Perusahaan di Bank Mandiri mengacu pada peraturan perundang-
undangan termasuk peraturan Otoritas Jasa Keuangan, antara lain sebagai berikut:
No. Peraturan
1. undang-undang republik indonesia no. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas.
2. undang-undang republik indonesia no. 10 tahun 1998 tentang perubahan atas undang-undang no. 7 tahun 1992 tentang Perbankan.
2. undang-undang republik indonesia no. 8 Tahun 1995 Tentang Pasar Modal.
3. Peraturan otoritas Jasa keuangan (PoJk) dan surat edaran otoritas Jasa keuangan (seoJk), antara lain:
• PoJk no. 17/PoJk.03/2014 tentang Penerapan Manajemen risiko Terintegrasi Bagi konglomerasi keuangan.
• PoJk no. 18/PoJk.03/2014 tentang Penerapan Tata kelola Terintegrasi Bagi konglomerasi keuangan.
• PoJk no. 33/PoJk.04/2014 tentang direksi dan dewan komisaris emiten atau Perusahaan Publik.
• PoJk no. 34/PoJk.04/2014 tentang komite nominasi dan remunerasi emiten atau Perusahaan Publik.
• PoJk no. 35/PoJk.04/2014 tentang sekretaris Perusahaan emiten atau Perusahaan Publik.
• PoJk no. 21/PoJk.04/2015 tentang Penerapan Pedoman Tata kelola Perusahaan Terbuka.
• PoJk no. 31/PoJk.04/2015 tentang keterbukaan atas informasi atau Fakta Material oleh emiten atau Perusahaan Publik.
• PoJk no. 55/PoJk.04/2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan kerja komite audit.
• PoJk no. 56/PoJk.04/2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Penyusunan Piagam unit audit internal.
• PoJk no. 27/PoJk.03/2016 tentang Penilaian kemampuan dan kepatutan Bagi Pihak utama lembaga Jasa keuangan.
• PoJk no. 55/PoJk.03/2016 tentang penerapan Tata kelola Bagi Bank umum.
• PoJk no. 11/PoJk.04/2017 tentang laporan kepemilikan atau setiap Perubahan kepemilikan saham Perusahaan Terbuka.
• PoJk no. 13/PoJk.03/2017 tentang Penggunaan Jasa akuntan Publik dan kantor akuntan Publik dalam kegiatan Jasa keuangan.
• PoJk no. 37/PoJk.03/2019 tentang Transparansi dan Publikasi laporan Bank.
• PoJk no. 15/PoJk.04/2020 tentang rencana dan Penyelenggaraan rapat umum Pemegang saham Perusahaan Terbuka.
• PoJk no. 16/PoJk.04/2020 tentang Pelaksanaan rapat umum Pemegang saham Perusahaan Terbuka secara elektronik.
• seoJk no. 15/seoJk.03/2015 tentang Penerapan Tata kelola Terintegrasi Bagi konglomerasi keuangan.
• seoJk no. 32/seoJk.04/2015 tentang Pedoman Tata kelola Perusahaan Terbuka.
• seoJk no. 13/seoJk.03/2017 tentang Penerapan Tata kelola Bagi Bank umum.
• seoJk no. 36/seoJk.03/2017 tentang Tata Cara Penggunaan Jasa akuntan Publik dan kantor akuntan Publik dalam kegiatan Jasa keuangan.
Bank Mandiri juga mendasarkan pada pedoman-pedoman implementasi Tata Kelola sebagai berikut:
1. Anggaran Dasar Perseroan;
2. Peraturan Internal Perseroan termasuk kebijakan-kebijakan Perseroan mengenai GCG;
3. Prinsip-prinsip Corporate Governance yang dikembangkan oleh Organization for Economic Cooperation and
Development (OECD);
4. Pedoman GCG Indonesia yang dikembangkan oleh Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG); dan
5. Principles for Enhancing Corporate Governance yang diterbitkan oleh Basel Committee on Banking Supervision.

P RINSIP-PRINSIP
TATA KELOLA
TrANsPArANsI
1. Perseroan mengungkapkan informasi secara tepat waktu, memadai, jelas, akurat
dan dapat diperbandingkan serta dapat diakses oleh pihak yang berkepentingan
(stakeholders).
2. Perseroan mengungkapkan informasi yang meliputi tetapi tidak terbatas pada
visi, misi, sasaran usaha, strategi Perseroan, kondisi keuangan dan non keuangan
Perseroan, susunan Direksi dan Dewan Komisaris, pemegang saham pengendali,
pengelolaan risiko, sistem pengawasan dan pengendalian internal, penerapan
fungsi kepatuhan, sistem dan implementasi Tata Kelola perusahaan serta
informasi dan fakta material yang dapat mempengaruhi keputusan pemodal.
3. Kebijakan Perseroan harus tertulis dan dikomunikasikan kepada stakeholders yang
berhak memperoleh informasi tentang kebijakan tersebut.
4. Prinsip keterbukaan tetap memperhatikan ketentuan rahasia Perseroan, rahasia
jabatan dan hak-hak pribadi sesuai peraturan yang berlaku.
PErTANGGuNGJAwABAN 1. Perseroan berpegang

AKuNTABILITAs
pada prinsip kehati-

hatian (prudential
banking practices) dan
menjamin kepatuhan
terhadap peraturan
yang berlaku.
2. Perseroan sebagai
good corporate
1. Perseroan menetapkan sasaran usaha dan strategi citizen peduli
untuk dapat dipertanggungjawabkan kepada terhadap lingkungan
stakeholders. dan melaksanakan
2. Perseroan menetapkan tugas dan tanggung jawab tanggung jawab sosial
yang jelas bagi masing-masing organ anggota secara wajar.
Dewan Komisaris dan Direksi serta seluruh jajaran
di bawahnya yang selaras dengan visi, misi, nilai-
nilai Perusahaan, sasaran usaha dan strategi
Perseroan.
3. Perseroan harus meyakini bahwa masing-
masing anggota Dewan Komisaris dan Direksi
maupun seluruh jajaran di bawahnya mempunyai
kompetensi sesuai dengan tanggung jawabnya
dan memahami perannya dalam pelaksanaan Tata
Kelola perusahaan.
4. Perseroan menetapkan check and balance system
dalam pengelolaan Perseroan.
5. Perseroan memiliki ukuran kinerja dari semua
Jajaran Perseroan berdasarkan ukuran yang
disepakati secara konsisten dengan nilai
perusahaan (Core Values), sasaran usaha dan
strategi Perseroan serta memiliki rewards and
punishment system.

523
PRINSIP-PRINSIP TATA KELOLA
INDEPENDENsI KEwAJArAN
1. Perseroan menghindari terjadinya dominasi 1. Perseroan memperhatikan kepentingan
yang tidak wajar oleh stakeholders manapun seluruh stakeholders berdasarkan asas
dan tidak terpengaruh oleh kepentingan kesetaraan dan kewajaran (equal treatment).
sepihak serta terbebas dari benturan 2. Perseroan memberikan kesempatan kepada
kepentingan (conflict of interest). seluruh stakeholders untuk memberikan
2. Perseroan mengambil keputusan secara masukan dan menyampaikan pendapat bagi
obyektif dan bebas dari segala tekanan dari kepentingan Perseroan serta membuka akses
pihak manapun. terhadap informasi sesuai dengan prinsip
keterbukaan.

R OADMAP TATA KELOLA

PERUSAHAAN
Perkembangan penerapan Tata Kelola Perusahaan telah dilakukan secara terstruktur dengan tahapan roadmap
sebagai berikut:
kesadaran implementasi GCG didorong adanya krisis perbankan akibat adanya praktek “bad governance” yang menyeluruh di
1998
industri perbankan, hal ini menyebabkan banyak bank yang harus di-bailout dan kemudian direksi serta dewan komisaris bank harus
Awal Merger
menandatangani kontrak Manajemen dengan Bank dunia yang di dalamnya mencantumkan kewajiban bank untuk menerapkan GCG.
respon Bank Mandiri terhadap kontrak Manajemen dengan Bank dunia tersebut, menerbitkan ketentuan antara lain:
1. surat keputusan Bersama direksi dan dewan komisaris tentang Prinsip- prinsip GCG.
2. surat keputusan Bersama direksi dan dewan komisaris tentang Code of Conduct yang menjadi pedoman perilaku dalam
2000 – 2001
berinteraksi dengan nasabah, rekanan dan sesama pegawai.
Peletakan Dasar- Dasar
3. keputusan direksi tentang kebijakan kepatuhan (Compliance Policy) yang mewajibkan seluruh jajaran Bank Mandiri untuk
Governance Commitment,
bertanggung jawab penuh secara individu di dalam melakukan kegiatan operasional Bank dibidangnya masing-masing.
Structure, and Mechanisms
4. Bank Mandiri telah menugaskan konsultan independen untuk melakukan diagnostic review atas implementasi GCG. atas
implementasi pelaksanaan GCG tersebut, lembaga Rating independen telah memberikan penilaian GCG untuk periode tahun
2003 dengan skor sebesar 6,2, meningkat dari penilaian tahun sebelumnya dengan skor 5,4.
dalam rangka pelaksanaan iPo, Bank Mandiri telah melakukan penyempurnaan implementasi GCG, dengan melakukan hal-hal
sebagai berikut:
1. Pembentukan komite-komite di level dewan komisaris, yaitu
• komite audit
• komite Pemantau risiko
• komite remunerasi dan nominasi
2003
• komite GCG
Initial Public Offering (IPO)
2. Pembentukan sekretaris Perusahaan (Corporate Secretary).
Bank Mandiri
3. Pelaksanaan rapat umum Pemegang saham sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku bagi perusahaan publik.
4. Melaksanakan keterbukaan informasi secara tepat waktu, antara lain dalam publikasi laporan keuangan, informasi maupun
peristiwa atau fakta material.
5. Menyusun laporan Tahunan yang tepat waktu, memadai, jelas dan akurat.
6. Memperhatikan kepentingan pemegang saham minoritas.
7. Mengikuti penilaian implementasi GCG oleh lembaga independen yaitu The Indonesian Institute for Corporate Governance.
1. awal transformasi Bank Mandiri melalui penetapan nilai-nilai kebersamaan (shared values) serta perumusan perilaku utama Bank
Mandiri (TiPCe) yang merupakan Budaya kerja perusahaan.
2005
2. Penyusunan Charter GCG yang dituangkan melalui keputusan dewan komisaris, yang mengatur pokok-pokok pelaksanaan GCG
Transformasi Budaya
di Bank Mandiri.
3. Rating GCG dalam Corporate Governance Perception Index (CGPi) meraih predikat “sangat Terpercaya” untuk pertama kalinya.
1. secara berkelanjutan melaksanakan penyempurnaan penerapan prudential banking, GCG serta internal control melalui
pengembangan website GCG, Compliance Risk Management System, standar Prosedur anti Pencucian uang dan Pencegahan
Pendanaan Terorisme, Risk Based Audit Tools dan sistem informasi Manajemen audit.
2008 – 2010
2. Pengambilan keputusan bisnis maupun keputusan manajemen lainnya dengan mempertimbangkan prinsip-prinsip GCG serta
Transformasi Budaya
senantiasa mempertimbangkan semua ketentuan yang berlaku.
Lanjutan
3. Pelaksanaan program internalisasi budaya lanjutan antara lain melalui penyelenggaraan Culture Fair, Culture seminar, dan
Recognition Program berupa pemberian penghargaan kepada unit kerja dan change agent terbaik dalam implementasi program
budaya.
1. Bank indonesia mengeluarkan PBi no. 13/1/PBi/2011 tentang Penilaian Tingkat kesehatan Bank umum, mewajibkan Bank baik
secara individu maupun konsolidasi melakukan penilaian GCG dengan pendekatan Risk Based Bank Rating (rBBr).
2. konsistensi penerapan GCG Bank Mandiri secara terus menerus, mendapatkan apresiasi dari berbagai lembaga nasional dan
internasional yang independen dan profesional, antara lain:
• rating GCG oleh The Indonesian Institute for Corporate Directorship (iiCd) kepada 100 perusahaan publik dengan nilai
kapitalisasi pasar terbesar yang tercatat di Bursa efek indonesia, Bank Mandiri meraih predikat Best Financial.
2011 – 2013 • Rating GCG oleh Corporate Governance Asia (CGa) yang berkedudukan di hongkong, sejak tahun 2009 Bank Mandiri selalu
meraih posisi sebagai perusahaan terbaik dalam implementasi GCG.
• Menerapkan pengendalian Gratifikasi melalui implementasi pelaporan Gift
3. Disclosure tanggal 2 Juli 2013 sebagai upaya dalam pencegahan penerimaan gratifikasi yang sejalan dengan himbauan Komisi
Pemberantasan korupsi (kPk).
4. Berpartisipasi untuk terus menciptakan budaya anti korupsi antara lain dengan mengikuti acara kegiatan Pekan anti korupsi 2013
yang diselenggarakan kPk.
1. Rating GCG oleh The Indonesian Institute for Corporate Directorship (iiCd) dalam ajang asean CG Scorecard, Bank Mandiri
meraih kategori “The Best Overall”.
2. Rating GCG oleh Corporate Governance Asia (CGa) yang berkedudukan di hongkong, Bank Mandiri meraih predikat The Best of
Asia sebagai Icon on Corporate Governance.
2014 3. Good Corporate Citizen (GCC) sejalan dengan corporate plan Bank Mandiri 2015 – 2020 yang salah satunya adalah social
economic impact, salah satu komponen yaitu role model corporate citizen. Bank Mandiri telah melakukan diagnostic review
terhadap penerapan GCC di Perseroan.
4. Menyempurnakan ketentuan larangan gratifikasi yang diatur dalam Petunjuk
5. Teknis operasional (PTo) Gift Disclosure Statement sesuai dengan himbauan kPk.

525
ROADMAP TATA KELOLA PERUSAHAAN
1. Melakukan transformasi tahap 3.

2. Rating GCG oleh The Indonesian Institute for Corporate Directorship (iiCd) dalam ajang asean CG Scorecard 2016, Bank Mandiri
meraih kategori “The Best Financial Sector”.
3. Rating GCG oleh Corporate Governance Asia (CGa), Bank Mandiri meraih predikat The Best of Asia sebagai Icon on Corporate
Governance.
4. Penerapan Tata kelola Terintegrasi
• Menerapkan tata kelola terintegrasi dan satuan kerja terintegrasi pada Mandiri Group sesuai dengan Peraturan oJk no. 18/
2015
PoJk.03/2014 tanggal 18 november 2014 tentang Tata kelola Terintegrasi.
• Membentuk satuan kerja kepatuhan, satuan kerja Manajemen risiko Terintegrasi dan satuan kerja audit intern Terintegrasi, serta
komite Tata kelola Terintegrasi.
• Menyusun Pedoman Tata kelola Terintegrasi.
5. Penyempurnaan Petunjuk Teknis Operasional (PTO) Gift Disclosure Statement menjadi PTO Pengendalian Gratifikasi yang berlaku per
tanggal 3 Juli 2015 dan launching Unit Pengendalian Gratifikasi (UPG)pada 9 Juli 2015. UPG Bank Mandiri mendapatkan penghargaan
BUMN dengan Unit Pengendali Gratifikasi Terbaik Tahun 2015 dari Komisi Pemberantasan Korupsi.
1. Rating GCG oleh The Indonesian Institute for Corporate Directorship (iiCd) dalam ajang asean CG Scorecard 2016, Bank Mandiri
2. Mengikuti Forum Unit Pengendali Gratifikasi Nasional yang diselenggarakan pada tanggal 31 Oktober sampai dengan 3 November 2016
2016
di Bogor, Jawa Barat.
3. Mengikuti Festival hari anti korupsi international Tahun 2016 yang diselenggarakan pada tanggal 8-10 desember 2016 di Pekanbaru
Riau, Bank Mandiri terpilih sebagai BUMN dengan Sistem Pengendalian Gratifikasi Terbaik.
1. Corporate Governance Perception Index (CGPI) adalah program riset dan pemeringkatan penerapan GCG yang dilakukan oleh lembaga
independen yaitu The Indonesian Institute for Corporate Governance (IICG). Bank Mandiri telah mengikuti penilaian CGPi selama 14
(empat belas) tahun berturut- turut sejak tahun 2003. di tahun 2017 Bank Mandiri kembali meraih predikat “sangat Terpercaya” sebanyak
11 (sebelas) kali berturut-turut.
2017
2. Rating GCG oleh The Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD) dalam ajang asean CG Scorecard 2016, Bank Mandiri
3. Mengikuti Festival hari anti korupsi international Tahun 2017 yang diselenggarakan pada tanggal 11-12 desember 2017 di hotel
Bidakara, Jakarta. Bank Mandiri terpilih sebagai BUMN dengan Sistem Pengendalian Gratifikasi Terbaik.
1. Corporate Governance Perception Index (CGPI) adalah program riset dan pemeringkatan penerapan GCG yang dilakukan oleh lembaga
independen yaitu The Indonesian Institute for Corporate Governance (IICG). Bank Mandiri telah mengikuti penilaian CGPi selama 15
(lima belas) tahun berturut-turut sejak tahun 2003. di tahun 2018 dalam ajang indonesia Most Trusted Companies Award 2018 yang
2018 diselenggarakan oleh IICG, Bank Mandiri kembali meraih predikat “sangat Terpercaya” sebanyak 12 (dua belas) kali berturut-turut.
2. Bank Mandiri termasuk dalam Top 50 PLCs ASEAN dan Top 3 PLCs indonesia dalam ajang 2nd ASEAN Corporate Governance
Scorecard (CG) Awards.
3. Bank Mandiri terpilih kembali untuk keempat kalinya sebagai BUMN dengan Sistem Pengendalian Gratifikasi Terbaik oleh KPK.
1. Rating GCG oleh The Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD) dalam ajang ASEAN CG scorecard 2019, Bank Mandiri
2. Corporate Governance Perception Index (CGPI) adalah program riset dan pemeringkatan penerapan GCG yang dilakukan oleh
lembaga independen yaitu The Indonesian Institute for Corporate Governance (IICG). Bank Mandiri telah mengikuti penilaian CGPi
selama 16 (enam belas) tahun berturut- turut sejak tahun 2003. di tahun 2019 dalam ajang Indonesia Most Trusted Companies Award
2019
2019 yang diselenggarakan oleh IICG, Bank Mandiri kembali meraih predikat “sangat Terpercaya” sebanyak 13 (tiga belas) kali berturut-
turut.
3. Bank Mandiri termasuk dalam Top 50 PLCs ASEAN dan Top 3 PLCs Indonesia.
4. Penyempurnaan susunan komite Tata kelola Terintegrasi sehingga Mayoritas anggotanya adalah komisaris independen, sehingga
sesuai dengan kriteria ACGS.
1. Bank Mandiri meraih The Best GRC Overall For Corporate Governance & Performance yang digelar oleh Majalah Business News
Indonesia bekerja sama dengan Ceo Forum.
2. keikutsertaan Bank Mandiri dalam pemeringkatan Corporate Governance Perception Index (CGPI) yang diselenggarakan oleh IICG,
kembali meraih predikat “sangat Terpercaya” 14 (empat belas) kali berturut-turut.
2020
3. Bank Mandiri termasuk dalam ASEAN Asset Class pada pemeringkatan ASEAN Corporate Governance Scorecard (ACGS) oleh ASEAN
Capital Market Forum.
4. Bank Mandiri telah melakukan penyesuaian komposisi dewan komisaris dengan adanya komisaris independen wanita, sehingga sesuai
dengan kriteria ACGS.
1. Bank Mandiri meraih The Best GRC Overall for Corporate Governance & Performance 2021 (Digital & Wholesale Banking) dalam ajang
GRC & Performance Excellent Award 2021 yang digelar oleh Majalah Business News indonesia bekerja sama dengan Ceo Forum.
2. Bank Mandiri meraih The Best Chief Compliance Officer 2021 dalam ajang GRC & Performance Excellent Award 2021.
3. Bank Mandiri meraih The Best Chief Risk Management Officer 2021 dalam ajang GRC & Performance Excellent Award 2021.
4. Bank Mandiri meraih The Best Chairman in Banking Industries 2021 dalam ajang GRC & Performance Excellent Award 2021.
5. Bank Mandiri kembali meraih predikat “sangat Tepercaya” dalam program riset dan pemeringkatan Corporate Governance Perception
2021
Index (CGPI) 2020 yang diselenggarakan pada tahun 2021 oleh The Indonesian Institute for Corporate Governance (iiCG) selama 15
(lima belas) kali berturut-turut.
6. Bank Mandiri berhasil meraih kategori Best Financial Sector dalam Top 50 Big Capitalization Public Listed Company yang
diselenggarakan oleh The Indonesian Institute for Corporate Directorship (iiCd).
7. Bank Mandiri telah melakukan penyempurnaan Piagam komite Tata kelola Terintegrasi berdasarkan surat keputusan nomor keP.
koM/011/2021 tanggal 15 november 2021.
1. rating GCG oleh The indonesian institute for Corporate directorship (iiCd) dalam ajang asean CG scorecard 2022, Bank Mandiri
meraih kategori “The Best Financial sector”.
2. keikutsertaan Bank Mandiri dalam pemeringkatan program Corporate Governance Perception Index (CGPi) yang diselenggarakan oleh
The institute indonesian for Corporate Governance (iiCG), berhasil mempertahankan predikat “sangat Tepercaya” selama 16 (enam
belas) kali berturut-turut.
3. Pada penilaian aCGs tahun ini, Bank Mandiri kembali mendapatkan predikat asean asset Class dan masuk dalam daftar 50 perusahaan
yang menerapkan Tata kelola sesuai dengan asean Corporate Governance scorecard (aCGs) serta mendapatkan penghargaan Best
Financial Sector dalam ajang The 13th institute for Corporate directorship (iiCd) Corporate Governance Award 2022.
2022
4. Pada tahun 2022 terdapat 3 (tiga) entitas anak dalam konglomerasi keuangan Bank Mandiri yang mendapatkan predikat “sangat
Tepercaya” dan 4 (empat) entitas anak yang mendapatkan predikat “Tepercaya” dalam pemeringkatan Corporate Governance
Perception Index (CGPi).
5. Bank Mandiri telah melakukan Penyesuaian anggota komite TkT melalui sk direksi no. keP.dir/17/2022 tanggal 18 april 2022
6. Bank Mandiri telah melakukan penyempurnaan Piagam komite Tata kelola Terintegrasi melalui sk dewan komisaris no. keP.
koM.005/2022 tanggal 18 november 2022.
7. Bank Mandiri telah melakukan penyempurnaan Pedoman Tata kelola Terintegrasi pada tanggal 1 november 2022 dan telah disampaikan
kepada seluruh lJk dalam konglomerasi keuangan Mandiri Group pada tanggal 25 november 2022.

P ELAKSANAAN TATA KELOLA

TAHUN 2022 & RENCANA 2023
salah satu wujud komitmen dan Hasil penilaian sendiri (self- telah melakukan penerapan
konsistensi Bank Mandiri dalam assessment) penerapan Tata Tata Kelola Terintegrasi yang
menerapkan Tata Kelola Perusahaan Kelola secara Individu semester secara umum baik. Hal ini
guna menjaga keberlangsungan II 2022 memperoleh nilai 1 tercermin dari pemenuhan yang
bisnis, perbaikan secara terus- (satu) yang mencerminkan sangat memadai atas prinsip
menerus atas pelaksanaan Tata manajemen Bank Mandiri Tata Kelola Terintegrasi. Apabila
Kelola selama tahun 2022 telah telah melakukan penerapan terdapat kelemahan penerapan
dilakukan, antara lain melalui: Tata Kelola yang secara umum prinsip Tata Kelola Terintegrasi,
sangat Baik. Hal ini tercermin secara umum kelemahan
1. Self-Assessment Tata Kelola dari pemenuhan yang sangat tersebut kurang signifikan dan
secara Individu memadai atas prinsip Tata dapat diselesaikan dengan
Dalam rangka meningkatkan Kelola. Dalam hal terdapat tindakan normal oleh Entitas
penerapan Tata Kelola secara kelemahan penerapan prinsip utama dan/atau LJK dalam
berkelanjutan, Bank Mandiri Tata Kelola, secara umum Konglomerasi Keuangan.
senantiasa melakukan penilaian kelemahan tersebut tidak
sendiri (self-assessment) signifikan dan dapat segera Hasil penilaian sendiri (self-
penerapan Tata Kelola secara dilakukan perbaikan oleh assessment) penerapan Tata
Individu berdasarkan POJK No. manajemen Bank Mandiri. Kelola Terintegrasi semester
55/POJK.03/2016 dan sEOJK II 2022 memperoleh nilai 1
No.13/POJK.03/2017 tentang (satu) yang mencerminkan
Penerapan Tata Kelola Bagi 2. Self-Assessment Tata Kelola Konglomerasi Keuangan dinilai
Bank umum. Self-assessment Terintegrasi telah melakukan penerapan
ini dilakukan 2 kali dalam selain melakukan penilaian Tata Kelola Terintegrasi yang
setahun (periode bulan Juni sendiri (self-assessment) secara umum sangat baik. Hal
dan Desember). Penerapan Tata Kelola secara ini tercermin dari pemenuhan
Individu, Bank Mandiri juga yang sangat memadai atas
Hasil penilaian sendiri (self- melakukan penilaian sendiri prinsip Tata Kelola Terintegrasi.
assessment) penerapan Tata (self-assessment) penerapan Apabila terdapat kelemahan
Kelola secara Individu semester Tata Kelola Terintegrasi penerapan prinsip Tata Kelola
I 2022 memperoleh nilai 1 berdasarkan POJK No.18/ Terintegrasi, secara umum
(satu), namun OJK memberikan POJK.03/2014 dan surat Edaran kelemahan tersebut tidak
feedback pada tanggal 22 OJK No. 15/sEOJK.03/2015 signifikan dan dapat segera
Desember 2022 dengan nilai tentang Tata Kelola Terintegrasi. dilakukan perbaikan oleh
2 (dua) yang mencerminkan self assessment ini dilakukan Entitas utama dan/atau LJK
manajemen Bank Mandiri 2 kali dalam setahun (periode dalam Konglomerasi Keuangan.
telah melakukan penerapan bulan Juni dan Desember) yang
Tata Kelola yang secara umum melibatkan seluruh Lembaga 3. ASEAN Corporate Governance
baik. Hal ini tercermin dari Jasa Keuangan (LJK) dalam Scorecard
pemenuhan yang memadai atas Konglomerasi Keuangan Bank Dalam rangka melanjutkan
prinsip Tata Kelola. Dalam hal Mandiri. untuk penilaian sendiri proses penyempurnaan
terdapat kelemahan penerapan (self-assessment) penerapan pelaksanaan Tata Kelola, Bank
prinsip Tata Kelola, secara Tata Kelola Terintegrasi Mandiri telah mengadopsi
umum kelemahan tersebut semester I 2022 diperoleh nilai 1 penilaian implementasi Tata
kurang signifikan dan dapat (satu), namun OJK memberikan Kelola dengan mengacu pada
diselesaikan dengan tindakan feedback pada tanggal 22 prinsip-prinsip Tata Kelola
normal oleh manajemen Bank Desember 2022 dengan nilai yang dikembangkan oleh
Mandiri. 2 (dua) yang mencerminkan Organization for Economic
Konglomerasi Keuangan dinilai Cooperation and Development

527
PELAKSANAAN TATA KELOLA TAHUN 2022 & RENCANA 2023
(OECD) serta telah disepakati riset dan pemeringkatan

oleh AsEAN Capital Market pelaksanaan Tata Kelola yaitu
rencana Tahun 2023
untuk meningkatkan kualitas
Forum (ACMF) yang disebut rating Corporate Governance
penerapan Tata Kelola, Bank
AsEAN Corporate Governance Perception Index (CGPI) 2021
Mandiri telah menyusun rencana
Scorecard (ACGs). yang dilaksanakan pada tahun
kerja di tahun 2023, antara lain:
2022. Tema CGPI adalah
1. Keikutsertaan Mandiri Group
Pada penilaian ACGs tahun “Membangun Ketangguhan
dalam pemeringkatan program
ini, Bank Mandiri kembali dalam Kerangka GCG”. Tahapan
Corporate Governance
mendapatkan predikat AsEAN penilaian CGPI meliputi
Perception Index (CGPI).
Asset Class dan masuk dalam self-assessment, penilaian
2. Pemenuhan penerapan
daftar 50 perusahaan yang kelengkapan dokumen dan
AsEAN Corporate Governance
menerapkan Tata Kelola sesuai observasi. Aspek penilaian
Scorecard (ACGs).
dengan AsEAN Corporate CGPI meliputi Governance
3. Pelaksanaan penilaian sendiri
Governance Scorecard Structure, Governance Process,
(self-assessment) Tata Kelola
(ACGs) serta mendapatkan dan Governance Outcome.
secara Individu dan penilaian
penghargaan sebagai “The Best
sendiri (self-assessment)
Financial Sector” dalam ajang Keikutsertaan Bank Mandiri kali
penerapan Tata Kelola
The 13th Institute for Corporate ini merupakan keikutsertaan
Terintegrasi.
Directorship (IICD) Corporate yang ke-19 sejak tahun
Governance Award 2022. 2003 sampai dengan 2022,
Bank Mandiri berhasil
4. Corporate Governance mempertahankan dengan
Perception Index predikat sebagai Perusahaan
Dalam rangka menilai “sangat Tepercaya” selama 16
kualitas penerapan Tata (enam belas) kali berturut-turut
Kelola, Bank Mandiri telah dengan skor 95,11.
ikut serta dalam program

P
Dalam
ENILAIAN
TATA KELOLA
rangka meningkatkan
penerapan Tata Kelola Bank Mandiri
stakeholders Perseroan. Yang
termasuk dalam struktur Tata
f. Peningkatan/penurunan
kepatuhan terhadap
ketentuan yang berlaku dan
secara berkelanjutan, Bank Mandiri Kelola Perseroan adalah Dewan
melakukan penilaian terhadap Komisaris, Direksi, Komite- penyelesaian permasalahan
pelaksanaan Tata Kelola yang Komite dan satuan kerja pada yang dihadapi Bank seperti
telah dilakukan, yang dilaksanakan Perseroan. Adapun yang fraud, pelanggaran Batas
secara semesteran. selain itu, termasuk infrastruktur Tata Kelola Maksimum Pemberian
Bank Mandiri juga melakukan Perseroan antara lain adalah Kredit (BMPK), pelanggaran
assessment terhadap implementasi kebijakan dan prosedur, sistem ketentuan terkait laporan
GCG melalui pihak eksternal informasi manajemen serta tugas bank kepada regulator.
independent dengan mengikuti pokok dan fungsi masing-masing
pemeringkatan Corporate struktur organisasi. Penilaian sendiri (self-assessment)
Governance Perception Index penerapan Tata Kelola Perusahaan
(CGPI) dan pemenuhan penerapan 2. Governance Process secara Individu meliputi 11 (sebelas)
AsEAN Corporate Governance Penilaian governance process faktor penilaian pelaksanaan Tata
Scorecard (ACGs). bertujuan untuk menilai Kelola yang meliputi:
efektivitas proses pelaksanaan 1. Pelaksanaan tugas dan
SELF-ASSESSMENT prinsip Tata Kelola perusahaan tanggung jawab Dewan
Bank Mandiri senantiasa melakukan yang didukung oleh kecukupan Komisaris.
penilaian sendiri (self-assessment) struktur dan infrastruktur Tata 2. Pelaksanaan tugas dan
penerapan Tata Kelola Perusahaan Kelola Perseroan sehingga tanggung jawab Direksi.
secara Individu berdasarkan POJK menghasilkan outcome yang 3. Kelengkapan dan pelaksanaan
No. 55/POJK.03/2016 dan sEOJK sesuai dengan harapan tugas Komite.
No. 13/POJK.03/2017 tentang stakeholders. 4. Penanganan benturan
Penerapan Tata Kelola Bagi Bank kepentingan.
umum. 3. Governance Outcome 5. Penerapan fungsi kepatuhan.
Penilaian governance outcome 6. Penerapan fungsi audit internal.
Kriteria yang Digunakan bertujuan untuk menilai kualitas 7. Penerapan fungsi audit
Kriteria yang digunakan dalam outcome yang memenuhi eksternal.
pelaksanaan melakukan penilaian harapan stakeholders yang 8. Penerapan manajemen risiko
sendiri (self-assessment) merupakan hasil proses termasuk sistem pengendalian
penerapan Tata Kelola Perusahaan pelaksanaan prinsip Tata Kelola internal.
secara Individu adalah surat perusahaan yang didukung 9. Penyediaan dana kepada pihak
Edaran OJK No.13/sEOJK.03/2017 oleh kecukupan struktur terkait (related party) dan
tentang Penerapan Tata Kelola bagi dan infrastruktur Tata Kelola penyediaan dana besar (large
Bank umum. Self assessment ini Perseroan. Yang termasuk exposure).
dimaksudkan untuk memetakan dalam governance outcome 10. Transparansi kondisi keuangan
kekuatan (strength) dan kelemahan mencakup aspek kualitatif dan dan non keuangan Bank,
(weakness) pelaksanaan tata kelola aspek kuantitatif, antara lain laporan pelaksanaan Tata Kelola
perusahaan yang ditinjau dari tiga yaitu: Perusahaan dan pelaporan
aspek yaitu: a. Kecukupan transparansi internal.
laporan. 11. rencana strategis Bank.
1. Governance Structure b. Kepatuhan terhadap
Penilaian governance structure peraturan perundang- Pihak yang Melakukan
bertujuan untuk menilai undangan. Assessment
kecukupan struktur dan c. Perlindungan konsumen. Proses penilaian sendiri (self-
infrastruktur Tata Kelola Perseroan d. Obyektivitas dalam assessment) penerapan Tata
agar proses pelaksanaan prinsip melakukan assessment/ Kelola Perusahaan secara Individu
Tata Kelola perusahaan yang audit. Bank Mandiri melibatkan seluruh
baik menghasilkan outcome e. Kinerja bank seperti Dewan Komisaris, Direksi dan unit
yang sesuai dengan harapan rentabilitas, efisiensi, dan kerja yang terkait dengan faktor
permodalan. penilaian Tata Kelola dimaksud.

529
PENILAIAN TATA KELOLA
Skor Penilaian
Pada semester I 2022, Bank Mandiri telah melakukan penilaian sendiri (self-assessment) Tata Kelola secara individu
dengan nilai 1, namun demikian OJK memberikan feedback penilaian sebagai berikut:
Nilai Definisi Komposit
Mencerminkan manajemen Perseroan telah melakukan penerapan Tata kelola yang secara umum baik. hal ini tercermin dari pemenuhan yang
2 memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan
dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank.
Pada semester II 2022, Bank Mandiri telah melakukan penilaian sendiri (self-assessment) Tata Kelola secara individu.
Penilaian dimaksud mendapatkan nilai sebagai berikut:
Nilai Definisi Komposit
Mencerminkan manajemen Perseroan telah melakukan penerapan Tata kelola yang secara umum sangat baik. hal ini tercermin dari pemenuhan
1 yang sangat memadai atas prinsip Tata kelola. dalam hal terdapat kelemahan penerapan prinsip Tata kelola, secara umum kelemahan tersebut tidak
signifikan dan dapat segera dilakukan perbaikan oleh manajemen Bank.
Dari kedua hasil penilaian tersebut, pelaksanaan Tata Kelola Bank Mandiri pada tahun 2022 dapat disimpulkan
sebagai berikut:
Strength Weakness
Struktur
1. dalam ruPs Tahunan tanggal 10 Maret 2022, telah mengangkat Bpk. Muliadi rahardja sebagai
anggota dewan komisaris dan telah lulus Fit and Proper Test dari oJk per tanggal 22 Juni 2022.
2. Telah dilakukan penyesuaian sk keanggotaan komite dibawah dewan komisaris sebagai berikut:
a. komite audit melalui sk direksi no. keP.dir/19/2022 tanggal 18 april 2022.
b. komite Pemantau risiko melalui sk direksi no. keP.dir/18/2022 tanggal 18 april 2022.
c. komite Tata kelola Terintegrasi melalui sk direksi no. keP.dir/17/2022 tanggal 18 april 2022.
d. komite remunerasi dan nominasi melalui sk direksi no. keP.dir/16/2022 tanggal 18 april
2022.
Proses
1. dalam rangka pelaksanaan tugas dan tanggung jawab dewan komisaris dan direksi, selama tahun
2022 telah diadakan 12 (dua belas) kali rapat Gabungan direksi dan dewan komisaris, 30 (tiga
puluh) kali rapat dewan komisaris, dan 49 (empat puluh sembilan) kali rapat direksi.
2. rencana Bisnis Bank (rBB) Bank Mandiri 2022-2024 revisi telah dibahas pada forum rapat direksi
dan rapat komite audit dengan komisaris dan telah disampaikan kepada oJk pada tanggal 30
Juni 2022 sesuai dengan ketentuan PoJk no. 5/PoJk.03/2016 tentang rencana Bisnis Bank.
rBB 2022-2024 revisi berisikan rencana kegiatan usaha jangka menengah (2022-2024), termasuk
rencana untuk meningkatkan kinerja usaha serta strategi untuk merealisasikan rencana tersebut
sesuai target dan waktu yang ditetapkan.
3. rapat komite telah diselenggarakan sesuai dengan kebutuhan Bank. adapun pada tahun 2022
komite dibawah dewan komisaris telah melakukan rapat dengan rincian sebagai berikut :
a. komite audit: 25 kali
b. komite Pemantau risiko: 35 kali
c. komite remunerasi dan nominasi: 15 kali
d. komite Tata kelola Terintegrasi: 6 kali
Hasil
1. direksi telah sepenuhnya melaksanakan prinsip-prinsip Tata kelola yang baik dalam menjalankan
kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi, yang diantaranya tercermin
dengan keberhasilan Bank Mandiri mempertahankan predikat Perusahaan “sangat Tepercaya” (The
Most Trusted Companies) oleh The Indonesian Institute for Corporate Governance (iiCG) selama 16
(enam belas) kali berturut-turut dan mendapatkan nilai 95,11. Masih terdapat pelanggaran atas regulasi yang berlaku.
2. annual audit Plan 2022 internal audit telah disetujui oleh direktur utama dan dewan komisaris
dengan mempertimbangkan rekomendasi komite audit.
3. laporan direktur kepatuhan periode semester i tahun 2022 telah disampaikan kepada oJk melalui
siPena pada tanggal 29 Juli 2022.
Rekomendasi dan Tindak Lanjutnya

selama tahun 2022, tidak terdapat rekomendasi dari OJK.

h. Indikator sistem dan

PENILAIAN PIHAK d. Indikator Organ Pendukung
Dewan Komisaris Mekanisme Tata Kelola
EKsTErNAL e. Indikator Organ Kreativitas dan Inovasi.
selain melakukan penilaian sendiri Kelengkapan Direksi i. Indikator sistem dan
(self-assessment) penerapan Tata f. Indikator Manajemen Mekanisme Tata Kelola
Kelola berdasarkan ketentuan Fungsional Tanggungjawab sosial dan
regulator, Bank Mandiri secara Lingkungan.
aktif melakukan penilaian Tata 2. Governance Process j. Indikator sistem dan
Kelola oleh Pihak Eksternal untuk Aspek ini merupakan Mekanisme Tata Kelola
mendapatkan feedback dalam penilaian terhadap sistem Dunia usaha dan Industri.
pelaksanaan Tata Kelola Bank. dan mekanisme operasional
yang efektif dan efisien 3. Governance Outcome
CORPORATE GOVERNANCE untuk membangun sistem Aspek ini merupakan
PERCEPTION INDEX (CGPI) ketangguhan perusahaan penilaian terhadap kualitas
Dalam menilai kualitas penerapan terhadap dinamika perubahan capaian dan manfaat yang
Tata Kelola, Bank Mandiri mengikuti sesuai tata nilai, prinsip dan berhasil serta berdaya guna
program riset dan pemeringkatan aturan Tata Kelola dalam rangka untuk membangun sistem
CGPI yang diadakan oleh The menciptakan nilai tambah bagi ketangguhan perusahaan
Indonesian Institute of Corporate para pemangku kepentingan terhadap dinamika perubahan
Governance (IICG). CGPI diikuti guna memastikan pertumbuhan sesuai tata nilai, prinsip dan
oleh perusahaan publik (emiten), yang berkelanjutan secara etikal aturan Tata Kelola dalam rangka
BuMN, perbankan dan perusahaan dan bermartabat. Indikator menciptakan nilai tambah bagi
swasta lainnya dimana Bank penilaian dari aspek proses para pemangku kepentingan
Mandiri telah mengikuti penilaian governansi meliputi: guna memastikan pertumbuhan
CGPI selama 19 (sembilan belas) a. Indikator sistem dan yang berkelanjutan secara etikal
tahun berturut- turut sejak tahun Mekanisme Tata Kelola dan bermartabat. Indikator
2003. Pemegang saham serta penilaian dari aspek hasil
pelaksanaan ruPs. kepentingan meliputi:
Kriteria yang Digunakan b. Indikator sistem dan a. Indikator Hasil dan
Aspek penilaian CGPI tahun Mekanisme Tata Kelola Dampak Tata Kelola Organ
2021/2022 meliputi: Dewan Komisaris dan Perusahaan
1. Governance Structure Direksi. b. Indikator Hasil dan Dampak
Aspek ini merupakan penilaian c. Indikator sistem dan Kesesuaian Perilaku
terhadap kelengkapan organ, Mekanisme Tata Kelola Keorganisasian
struktur dan infrastruktur Perilaku Keorganisasian. c. Indikator Hasil dan Dampak
untuk membangun sistem d. Indikator sistem dan Tata Kelola risiko, Kepatuhan
ketangguhan perusahaan Mekanisme Tata Kelola serta Pengendalian dan
terhadap dinamika perubahan Pengungkapan dan Pengawasan.
sesuai tata nilai, prinsip dan Keterbukaan Informasi. d. Indikator Hasil dan Dampak
aturan tata kelola dalam rangka e. Indikator sistem dan Tata Kelola Tanggung Jawab
menciptakan nilai tambah bagi Mekanisme Tata Kelola sosial dan Lingkungan
para pemangku kepentingan risiko, Kepatuhan serta e. Indikator Hasil dan Dampak
guna memastikan pertumbuhan Pengendalian dan Membangun Ketangguhan
yang berkelanjutan secara etikal Pengawasan. Perusahaan.
dan bermartabat. Indikator f. Indikator sistem dan
penilaian dari aspek struktur Mekanisme Tata Kelola Pihak yang Melakukan
tata kelola ini meliputi: Membangun Visi Bersama Assessment
a. Indikator Pemegang saham Perusahaan. Pihak yang melakukan penilaian
dan ruPs g. Indikator sistem dan CGPI yaitu The Indonesian Institute
b. Indikator Dewan Komisaris Mekanisme Tata Kelola for Corporate Governance (IICG).
c. Indikator Direksi Infrastruktur Organisasi.

531
Skor Penilaian
Hasil dari penilaian CGPI digunakan Bank Mandiri untuk melakukan evaluasi dan penyempurnaan pelaksanaan
GCG. Bank Mandiri mendapatkan predikat Perusahaan “sangat Tepercaya” dalam penilaian CGPI tahun 2021 yang
diselenggarakan pada tahun 2022 dengan nilai 95,11. Penghargaan ini merupakan penghargaan Bank Mandiri
yang ke-16 (enam belas) kali berturut-turut. Komposisi penilaian Bank Mandiri selama 4 (empat) tahun terakhir
berturut-turut adalah sebagai berikut:
Tahapan Nilai 2019 Nilai 2020 Nilai 2021 Nilai 2022
Governance structure 32,98 25,70 33,76 26,65
Governance Process 30,63 34,50 34,26 36,24
Governance outcome 31,25 34,74 26,99 32,22
Nilai 94,86 94,94 95,01 95,11
Hasil penilaian CGPI selama 16 (enam belas) tahun berturut-turut adalah sebagai berikut:
95,11
95,01
94,86 94,94
93,55
93,29 93,32
92,55
92,15
91,51 91,51 91,33
91,51
90,55
89,96
89,86
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
Rekomendasi dan Tindak Lanjutnya

Dari hasil penilaian CGPI 2022, terdapat beberapa rekomendasi dari IICG terhadap pelaksanaan Tata Kelola Bank
Mandiri. rekomendasi tersebut akan menjadi bahan penyempurnaan implementasi Tata Kelola di Bank Mandiri.
Tabel Rekomendasi dan Tindak Lanjutnya

Rekomendasi Tindak Lanjut
struktur Tata kelola
Bank Mandiri perlu mengembangkan struktur dan/atau fungsi khusus yang • Bank Mandiri telah memiliki komite Tata kelola Terintegrasi yang beranggotakan
bertanggung jawab dalam melakukan integrasi dan konsolidasi sistem GrC komisaris dari entitas utama dan komisaris independen serta dewan Pengawas
(Governance Risk Compliance) di grup perusahaan. Perwakilan lembaga Jasa keuangan dalam konglomerasi keuangan Mandiri
Group.
• selain itu, Bank Mandiri senantiasa melakukan pemutakhiran kebijakan terkait Tata
kelola Terintegrasi antara lain:
• Telah dilakukan penyesuaian Pedoman Tata kelola Terintegrasi pada tanggal
1 november 2022 dan telah disampaikan kepada seluruh lJk dalam
konglomerasi keuangan Bank Mandiri pada tanggal 25 november 2022.
• Telah dilakukan penyempurnaan Piagam komite Tata kelola Terintegrasi
melalui sk dewan komisaris no. keP.koM.005/2022 tanggal 18 november
2022;
• Bank Mandiri perlu melakukan penyesuaian kebijakan dan strategi perusahaan • rencana strategis Bank Mandiri telah disusun sesuai dengan Visi, Misi dan strategi
secara berkala dan hati-hati di setiap dinamika perubahan yang terjadi dengan Bank. Manajemen secara aktif mengkomunikasikan rencana kerja kepada Pemegang
mengeksplorasi tantangan yang muncul, mengelola kerentanan, beradaptasi saham dan seluruh jajaran Bank.
mengelola perubahan, dan mengambil peluang dengan mengoptimalkan
potensi sehingga dapat meraih tujuannya berdasarkan capaian terbaik.

Proses Tata kelola

Bank Mandiri perlu mengoptimalkan seluruh sumber daya untuk membangun • direksi dan dewan komisaris telah mengembangkan strategi dan upaya yang
ketangguhan perusahaan melalui program penguatan fundamental dan dibangun sesuai dengan dinamika lingkungan eksternal (adaptif) dan internal
ketangguhan perusahaan yang terintegrasi dengan grup perusahaan dalam rangka integrasi mewujudkan ketangguhan yang dituangkan dalam
rencana aksi keuangan Berkelanjutan (rakB) dan rencana Bisnis Bank (rBB).
• Bank Mandiri juga telah memasukkan nilai keberlanjutan ke dalam Visi,Misi dan
strategi Bank sebagai respons bahwa kegiatan usaha akan lebih baik dan bersifat
abadi apabila memperhatikan aspek lingkungan, sosial dan Tata kelola (lsT).
• Bank Mandiri dapat mengoptimalkan sistem dan mekanisme pengelolaan • Bank Mandiri telah mengoptimalkan sistem dan mekanisme pengelolaan
kepatuhan dengan mempertimbangkan untuk melakukan adopsi atau kepatuhan, risiko dan Tata kelola secara Terintegrasi termasuk pengelolaan di
menerapkan standar iso 37301:2021 tentang sistem Manajemen kepatuhan Mandiri Group
• Bank Mandiri dapat mempertimbangkan penerapan pedoman iso 37000:2021 • Bank Mandiri telah menjalankan kepatuhan, risiko dan Tata kelola sesuai dengan
tentang Governansi organisasi (Governance of Organization). peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Bank Mandiri perlu mengoptimalkan penerapan konsep EsG (Environmental, • Bank Mandiri telah memasukkan nilai keberlanjutan ke dalam Visi, Misi dan
Social, and Governance) yang terintegrasi diseluruh lini bisnis dan terkonsolidasi di strategi Bank sebagai respons bahwa kegiatan usaha akan lebih baik dan bersifat
seluruh grup perusahaan sehingga memberikan nilai tambah yang berkelanjutan abadi apabila memperhatikan aspek lingkungan, sosial dan Tata kelola (lsT).
• Bank Mandiri telah memiliki unit khusus esG, sehingga penerapan konsep esG
dapat diimplementasikan secara lebih baik dan terintegrasi.
Bank Mandiri dapat mengoptimalkan sistem dan mekanisme pelaporan dan Pengelolaan penerimaan dan administrasi laporan wBs-LTC dilakukan oleh pihak
pelanggaran (whistleblowing system / wBs) dengan mempertimbangkan ketiga independen untuk memberikan safe-environment yang mendorong karyawan
untuk melakukan adopsi atau menerapkan standar IsO 37002:2021 tentang dan para stakeholders untuk berani melaporkan perbuatan fraud atau indikasi fraud.
Whistleblowing Management System
Bank Mandiri perlu mengoptimalkan sistem dan mekanisme manajemen • Bank Mandiri telah mengoptimalkan sistem dan mekanisme manajemen
pengelolaan pengetahuan (knowledge management) secara berkelanjutan pengelolaan pengetahuan (knowledge management) secara berkelanjutan
terhadap seluruh pengetahuan, keahlian, pembelajaran yang dipetik dalam terhadap seluruh pengetahuan, keahlian, pembelajaran yang dipetik dalam
menghadapi tantangan dan dinamika perubahan sehingga efektif dan menghadapi tantangan dan dinamika perubahan sehingga efektif dan
mendukung ketangguhan perusahaan. mendukung ketangguhan perusahaan, melalui 3 (tiga) strategi utama yang
mencakup capability enabler, learning to business alignment, dan learning
experience design.
• Capability enabler merupakan upaya untuk menghasilkan pemimpin terbaik
yang memberikan superior performance kepada Bank Mandiri, adapun learning
to business alignment yang merupakan strategi dalam menyelaraskan sistem
pembelajaran untuk mendukung Bank Mandiri dalam mencapai tujuan organisasi,
dan earning experience design untuk menumbuhkan culture pembelajaran yang
berkesinambungan bagi seluruh Mandirian, dengan mengembangkan learning
culture melalui program “leaders as teachers” untuk mewadahi para leaders
dalam melakukan knowledge sharing kepada pegawai Bank Mandiri, serta
menginternalisasikan core values “akhlak”.
hasil Tata kelola
Bank Mandiri perlu menumbuhkan budaya ketangguhan dengan kemampuan dalam membangun Mandirian yang Tangguh, Bank Mandiri memiliki Talent
untuk cepat beradaptasi dan merespon perubahan serta mengelola tantangan Development dan Budaya akhlak, sehingga Mandirian dapat senantiasa cepat
agar dapat menjadi peluang untuk bersaing beradaptasi dan merespon perubahan serta mengelola tantangan.
Bank Mandiri dapat mengembangkan pengukuran pencapaian kinerja unggul Bank Mandiri telah memiliki sistem dan mekanisme pengukuran pencapaian kinerja
berdasarkan kriteria Baldrige Performance Framework unggul yang dinilai secara periodik melalui antara lain melalui 360 Degree Survey
Bank Mandiri perlu mengoptimalkan peningkatan kapabilitas digital perusahaan Bank Mandiri telah mengoptimalkan peningkatan kapabilitas digital perusahaan yang
yang dapat mendukung pengembangan bisnis yang efisien dan pertumbuhan dapat mendukung pengembangan bisnis yang efisien dan pertumbuhan bisnis yang
bisnis yang berkelanjutan, serta menjadikan perusahaan bagian utama dalam berkelanjutan, serta menjadikan perusahaan bagian utama dalam ekosistem digital.
ekosistem digital.
Bank Mandiri perlu mengembangkan tindak lanjut penanganan dan penyelesaian Bank Mandiri telah memiliki sistem dan mekanisme penanganan dan penyelesaian
permasalahan hukum yang dihadapi Perusahaan permasalahan hukum yang dihadapi Perusahaan.
Pada CGPI 2021 yang diselenggarakan tahun 2022 terdapat 3 (tiga) Entitas Anak yang mendapatkan Predikat “sangat
Tepercaya” dan terdapat 4 (empat) Entitas Anak yang mendapatkan predikat “Tepercaya” dengan penjelasan skor
sebagai berikut:
No. Entitas Anak Predikat Nilai
1. PT Bank Syariah Indonesia “sangat Terpercaya” 90,00
2. PT Bank Mandiri Taspen “sangat Terpercaya” 89,06
3. PT Mandiri Sekuritas “sangat Tepercaya” 85,02
4. PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia “Terpercaya” 83,62
5. PT Mandiri Tunas Finance “Terpercaya” 82,03
6. PT AXA Mandiri Financial Services “Terpercaya” 81,95
7. PT Mandiri AXA General Insurance “Terpercaya” 81,60

533
ASEAN CORPORATE Kriteria yang Digunakan Skor Penilaian Pihak

GOVERNANCE SCORECARD Komponen penilaian ASEAN Independen
(ACGS) Corporate Governance Scorecard Bank Mandiri termasuk dalam Top
salah satu bentuk assessment adalah sebagai berikut: 50 Big Capitalization Public Listed
lainnya yang dilakukan terkait 1. Hak-Hak Pemegang saham. Company dalam ASEAN Corporate
dengan implementasi GCG di Bank 2. Perlakuan yang setara terhadap Governance Scorecard (ACGs).
Mandiri adalah ASEAN Corporate Pemegang saham.
Governance Scorecard yang 3. Peran Pemangku Kepentingan. Rekomendasi dan Tindak
merupakan parameter pengukuran 4. Pengungkapan dan Transparansi. Lanjutnya
praktik Tata Kelola yang disepakati 5. Tanggung Jawab Direksi dan Tidak terdapat rekomendasi dari
oleh ASEAN Capital Market Forum Dewan Komisaris regulator atas penilaian ASEAN CG
(ACMF). Parameter tersebut dibuat Scorecard dan Perseroan senantiasa
berdasarkan OECD Principles dan melakukan penyelarasan praktik
diharapkan dapat meningkatkan Pihak yang Melakukan Tata Kelola dengan mengadopsi
kepercayaan investor kepada Assessment implementasi Tata Kelola dengan
perusahaan-perusahaan listing di Pihak yang melakukan penilaian prinsip-prinsip yang dikembangkan
AsEAN. ASEAN Corporate Governance oleh OECD yang telah disepakati
Scorecard yaitu ASEAN Capital oleh ASEAN CG Scorecard.
Market Forum (ACMF).

P ENERAPAN
PEDOMAN TATA KELOLA
PERUSAHAAN TERBUKA
Pelaksanaan Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan sesuai

Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan
Perseroan melaksanakan penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka yang diatur berdasarkan POJK
No. 21/POJK.04/2015 tanggal 16 November 2015 tentang Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka
yang dijabarkan dalam sEOJK No. 32/sEOJK.04/2015 tanggal 17 November 2015 tentang Pedoman Tata Kelola
Perusahaan Terbuka.
Berikut uraian penerapan terkait POJK No. 21/POJK/04/2015 dan sEOJK No.32/sEOJK.04/2015:
No. Aspek – Prinsip – Rekomendasi Comply atau Explain
a. asPek 1: huBunGan Perusahaan TerBuka denGan PeMeGanG sahaM dalaM MenJaMin hak-hak PeMeGanG sahaM
a.1. Prinsip 1 : Meningkatkan nilai Penyelenggaraan rapat umum Pemegang saham (ruPs).
Perusahaan Terbuka memiliki cara atau prosedur teknis

pengumpulan suara (voting) baik secara terbuka maupun
tertutup yang mengedepankan independensi, dan kepentingan
dalam rapat umum Pemegang saham (ruPs) Tahunan maupun
pemegang saham.
ruPs luar Biasa, Bank Mandiri telah melaksanakan proses
pemungutan suara baik secara terbuka maupun tertutup yang
setiap saham dengan hak suara yang dikeluarkan mempunyai
tertuang dalam Tata tertib ruPs.
satu hak suara (one share one vote). Pemegang saham
dapat menggunakan hak suaranya pada saat pengambilan
ketentuan pengumpulan suara dalam ruPs diatur dalam
keputusan, terutama dalam pengambilan keputusan dengan
a.1.1 rekomendasi 1 : ketentuan anggaran dasar Bank Mandiri.
cara pengumpulan suara (voting). namun demikian, mekanisme
pengambilan keputusan dengan cara pengumpulan suara (voting)
Pada ruPs Tahunan Tahun Buku 2022, mekanisme pemungutan
baik secara terbuka maupun tertutup belum diatur secara rinci.
suara dilakukan secara terbuka dan khusus untuk mata acara
perubahan susunan pengurus dilakukan secara tertutup yang
Perusahaan Terbuka direkomendasikan mempunyai prosedur
dilakukan dengan petugas menghampiri seluruh pemegang
pengambilan suara dalam pengambilan keputusan atas suatu
saham yang kemudian pemegang saham memasukkan kartu
mata acara ruPs. adapun prosedur pengambilan suara (voting)
Penjelasan : suara ke kotak yang disediakan petugas.
tersebut harus menjaga independensi ataupun kebebasan
pemegang saham. sebagai contoh, dalam pengumpulan suara
Perseroan telah membuat Tata Tertib ruPs yang dapat diunggah
(voting) secara terbuka dilakukan dengan cara mengangkat
dalam website Perseroan dan dibagikan kepada Pemegang
tangan sesuai dengan instruksi pilihan yang ditawarkan oleh
saham pada saat pelaksanaan ruPs.
pimpinan ruPs. sedangkan, dalam pengumpulan suara (voting)
secara tertutup dilakukan pada keputusan yang membutuhkan
keterangan : Comply
kerahasiaan ataupun atas permintaan pemegang saham, dengan
cara menggunakan kartu suara ataupun dengan penggunaan
electronic voting.
seluruh anggota direksi dan anggota dewan komisaris

Perusahaan Terbuka hadir dalam ruPs Tahunan.
a.1.2. rekomendasi 2:
dalam ruPs Tahunan Tahun Buku 2022, seluruh anggota direksi
kehadiran seluruh anggota direksi dan anggota dewan komisaris
dan dewan komisaris hadir.
Perusahaan Terbuka bertujuan agar setiap anggota direksi dan
anggota dewan komisaris dapat memperhatikan, menjelaskan,
keterangan : Comply
Penjelasan : dan menjawab secara langsung permasalahan yang terjadi atau
pertanyaan yang diajukan oleh pemegang saham terkait mata
acara dalam ruPs.
ringkasan risalah ruPs tersedia dalam situs Web Perusahaan

Terbuka paling sedikit selama 1 (satu) tahun.
ringkasan risalah ruPs Tahunan dan ruPs luar Biasa selama
Berdasarkan ketentuan dalam Pasal 34 ayat (2) Peraturan tahun 2022, baik dalam Bahasa indonesia maupun Bahasa
otoritas Jasa keuangan nomor 32/PoJk.04/2014 tentang inggris telah diumumkan paling lambat 2 (dua) hari kerja setelah
rencana dan Penyelenggaraan rapat umum Pemegang saham pelaksanaan ruPs yang diunggah pada situs Web Bank Mandiri,
Perusahaan Terbuka, Perusahaan Terbuka wajib membuat sistem Pelaporan elektronik Bei, oJk dan easY ksei. Pada situs
a.1.3. rekomendasi 3: ringkasan risalah ruPs dalam bahasa indonesia dan bahasa Web Bank Mandiri, telah disajikan informasi terkait pelaksanaan
asing (minimal dalam bahasa inggris), serta diumumkan 2 (dua) ruPs, termasuk ringkasan risalah ruPs selama 5 (lima) tahun
hari kerja setelah ruPs diselenggarakan kepada masyarakat, terakhir.
yang salah satunya melalui situs Web Perusahaan Terbuka.
Penjelasan : ketersediaan ringkasan risalah ruPs pada situs Web Perusahaan selain itu, Bank Mandiri telah menyusun highlight ruPs baik
Terbuka memberikan kesempatan bagi pemegang saham dalam Bahasa indonesia maupun Bahasa inggris yang diunggah
yang tidak hadir untuk mendapatkan informasi penting dalam 1 (satu) hari kerja setelah pelaksanaan ruPs pada situs Web Bank
penyelenggaraan ruPs secara mudah dan cepat. oleh karena itu, Mandiri.
ketentuan tentang jangka waktu minimal ketersediaan ringkasan
risalah ruPs di situs Web dimaksudkan untuk menyediakan keterangan : Comply
kecukupan waktu bagi pemegang saham untuk memperoleh
informasi tersebut.

535
PENERAPAN PEDOMAN TATA KELOLA PERUSAHAAN TERBUKA
a.2 Prinsip 2 : Meningkatkan kualitas komunikasi Perusahaan Terbuka dengan Pemegang saham atau investor.
Bank Mandiri telah memiliki kebijakan komunikasi dengan

pemegang saham atau investor sebagaimana diatur dalam
standar Pedoman Corporate Secretary (sPCs) Bab iii.a.i.
keterbukaan informasi.
keterbukaan informasi kepada pemangku kepentingan telah

disusun dengan merujuk kepada ketentuan Pasar Modal serta
peraturan perundangan lain yang terkait, yang secara ringkas
Perusahaan Terbuka memiliki suatu kebijakan komunikasi dengan
dapat dikelompokkan menjadi:
pemegang saham atau investor.
1. Pelaporan baik berkala maupun insidentil kepada lembaga
terkait (otoritas Jasa keuangan, Bank indonesia, lPs,
adanya komunikasi antara Perusahaan Terbuka dengan
kementerian hukum dan haM, Bursa efek indonesia) dan
pemegang saham atau investor dimaksudkan agar para
pelaporan melalui sistem Pelaporan elektronik.
pemegang saham atau investor mendapatkan pemahaman lebih
2. rapat umum Pemegang saham (ruPs)
jelas atas informasi yang telah dipublikasikan kepada masyarakat,
3. dilaksanakan sesuai ketentuan perundangan dan anggaran
seperti laporan berkala, keterbukaan informasi, kondisi atau
a.2.1. rekomendasi 4: dasar Bank Mandiri yang terdiri dari ruPs tahunan dan ruPs
prospek bisnis dan kinerja, serta pelaksanaan Tata kelola
lainnya (ruPs luar Biasa)
Perusahaan Terbuka. disamping itu, pemegang saham atau
4. Menyelenggarakan kegiatan lainnya yang berkaitan dengan
investor juga dapat menyampaikan masukan dan opini kepada
aksi korporasi dan/atau keterbukaan informasi yang meliputi:
manajemen Perusahaan Terbuka.
Penjelasan : • Pemaparan kinerja (triwulanan)
• Public Expose (Tahunan)
kebijakan komunikasi dengan para pemegang saham atau
• Analyst Meeting (triwulanan)
investor menunjukkan komitmen Perusahaan Terbuka dalam
melaksanakan komunikasi dengan para pemegang saham atau
Pemaparan kinerja, Public Expose dan Analyst Meeting yang
investor. dalam kebijakan tersebut dapat mencakup strategi,
dilaksanakan setiap triwulan dan tahunan dimaksud bertujuan
program, dan waktu pelaksanaan komunikasi, serta panduan yang
antara lain untuk menyampaikan informasi kepada publik dan
mendukung pemegang saham atau investor untuk berpartisipasi
investor terkait kondisi, prospek bisnis, kinerja, serta pelaksanaan
dalam komunikasi tersebut.
Tata kelola Perusahaan.
selain itu, Bank Mandiri juga telah membentuk suatu unit kerja
khusus yang bertugas untuk menjaga dan mengelola hubungan
baik dengan investor serta berperan sebagai pusat informasi atas
kinerja Bank Mandiri untuk investor
keterangan : Comply
Perusahaan Terbuka mengungkapkan kebijakan komunikasi Perseroan telah memiliki kebijakan komunikasi Perusahaan
Perusahaan Terbuka dengan pemegang saham atau investor Terbuka dengan pemegang saham atau investor yang dituangkan
dalam situs Web. dalam standar Pedoman Corporate Secretary (sPCs) Bab iii.a.i.
a.2.2. rekomendasi 5:
keterbukaan informasi. kebijakan tersebut telah diungkapkan
Pengungkapan kebijakan komunikasi merupakan bentuk dalam situs Web. selain itu, Bank Mandiri senantiasa mengelola
transparansi atas komitmen Perusahaan Terbuka dalam informasi dalam situs Web sehingga pemegang saham atau
memberikan kesetaraan kepada semua pemegang saham atau investor Perusahaan dapat segera memperoleh informasi
investor atas pelaksanaan komunikasi. Pengungkapan informasi terbaru terkait Bank Mandiri, baik tentang Produk/Jasa, kinerja,
Penjelasan :
tersebut juga bertujuan untuk meningkatkan partisipasi dan peran Manajemen, dan kegiatan.
pemegang saham atau investor dalam pelaksanaan program
komunikasi Perusahaan Terbuka. keterangan : Comply
B. asPek 2: FunGsi dan Peran deWan koMisaris
B.1 Prinsip 3: Memperkuat keanggotaan dan komposisi dewan komisaris
Penentuan jumlah anggota dewan komisaris mempertimbangkan

kondisi Perusahaan Terbuka.
Bank Mandiri telah memenuhi ketentuan Pasal 20 PoJk no. 33/
PoJk.04/2014 tentang direksi dan dewan komisaris emiten
Jumlah anggota dewan komisaris dapat mempengaruhi
atau Perusahaan Publik, yaitu dewan komisaris emiten atau
efektivitas pelaksanaan tugas dari dewan komisaris. Penentuan
Perusahaan Publik paling kurang terdiri dari 2 (dua) orang serta
jumlah anggota dewan komisaris Perusahaan Terbuka wajib
B.1.1. rekomendasi 6: Pasal 23 ayat (1) PoJk no. 55/PoJk.04/2014 tentang Penerapan
mengacu kepada ketentuan peraturan perundang- undangan
Tata kelola Bagi Bank umum yaitu Bank wajib memiliki paling
yang berlaku, yang paling kurang terdiri dari 2 orang berdasarkan
sedikit 3 (tiga) orang dewan komisaris dan paling banyak sama
ketentuan Peraturan otoritas Jasa keuangan nomor 33/
dengan jumlah anggota direksi . Per 31 desember 2022, Jumlah
PoJk.04/2014 tentang direksi dan dewan komisaris emiten atau
Penjelasan : anggota dewan komisaris Bank Mandiri sebanyak 10 (sepuluh)
Perusahaan Publik. selain itu, perlu juga mempertimbangkan
orang yang terdiri dari 5 (lima) orang komisaris independen dan 5
kondisi Perusahaan Terbuka yang antara lain yang meliputi
(lima) orang komisaris non independen
karakteristik, kapasitas, dan ukuran, serta pencapaian tujuan dan
pemenuhan kebutuhan bisnis yang berbeda diantara Perusahaan
keterangan : Comply
Terbuka. namun demikian, jumlah anggota dewan komisaris
yang terlalu besar berpotensi dapat mengganggu efektivitas
pelaksanaan fungsi dewan komisaris.

Penentuan komposisi anggota dewan komisaris memperhatikan

keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang
dibutuhkan.
komposisi anggota dewan komisaris telah memperhatikan
komposisi dewan komisaris merupakan kombinasi karakteristik
B.1.2. rekomendasi 7: keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang
baik dari segi organ dewan komisaris maupun anggota dewan
dibutuhkan sebagaimana yang telah diungkapkan pada bagian
komisaris secara individu, sesuai dengan kebutuhan Perusahaan
komposisi dan Pembidangan Tugas dewan komisaris Bank
Terbuka. karakteristik tersebut dapat tercermin dalam penentuan
Mandiri.
keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan dalam
pelaksanaan tugas pengawasan dan pemberian nasihat oleh
Penjelasan : keterangan : Comply
dewan komisaris Perusahaan Terbuka. komposisi yang telah
memperhatikan kebutuhan Perusahaan Terbuka merupakan suatu
hal yang positif, khususnya terkait pengambilan keputusan dalam
rangka pelaksanaan fungsi pengawasan yang dilakukan dengan
mempertimbangkan berbagai aspek yang lebih luas.
B.2. Prinsip 4 : Meningkatkan kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab dewan komisaris
dewan komisaris mempunyai kebijakan penilaian sendiri (self

assessment) untuk menilai kinerja dewan komisaris.
kebijakan penilaian sendiri (self assessment) dewan komisaris

merupakan suatu pedoman yang digunakan sebagai bentuk
akuntabilitas atas penilaian kinerja dewan komisaris secara
kolegial. Self assessment atau penilaian sendiri dimaksud
dilakukan oleh masing-masing anggota untuk menilai dewan komisaris telah memiliki kebijakan penilaian sendiri (self
pelaksanaan kinerja dewan komisaris secara kolegial, dan assessment) yang diatur dalam Tata Tertib dewan komisaris.
bukan menilai kinerja individual masing-masing anggota Penilaian kinerja dewan komisaris dilakukan oleh masing-masing
B.2.1. rekomendasi 8: dewan komisaris. dengan adanya self assessment ini anggota dewan komisaris melalui mekanisme Self assessment
diharapkan masing-masing anggota dewan komisaris dapat berdasarkan kriteria-kriteria penilaian yang terkait dengan
berkontribusi untuk memperbaiki kinerja dewan komisaris secara pelaksanaan tugas dan tanggung jawab dewan komisaris yang
Penjelasan berkesinambungan. mencakup aspek struktur, pengarahan dan pengawasan.
dalam kebijakan tersebut dapat mencakup kegiatan penilaian keterangan : Comply

yang dilakukan beserta maksud dan tujuannya, waktu
pelaksanaannya secara berkala, dan tolok ukur atau kriteria
penilaian yang digunakan sesuai dengan rekomendasi yang
diberikan oleh fungsi nominasi dan remunerasi Perusahaan
Terbuka, dimana adanya fungsi tersebut telah diwajibkan dalam
Peraturan otoritas Jasa keuangan nomor 34/PoJk.04/2014
tentang komite nominasi dan remunerasi emiten atau
Perusahaan Publik.
kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai

kinerja dewan komisaris, diungkapkan melalui laporan Tahunan
Perusahaan Terbuka.
B.2.2. rekomendasi 9: Pengungkapan kebijakan self assessment atas kinerja dewan kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja
komisaris dilakukan tidak hanya untuk memenuhi aspek dewan komisaris telah diungkapkan dalam laporan Tahunan ini.
transparansi sebagai bentuk pertanggungjawaban atas
Penjelasan : pelaksanaan tugasnya, namun juga untuk memberikan keyakinan keterangan : Comply
khususnya kepada para pemegang saham atau investor atas
upaya- upaya yang perlu dilakukan dalam meningkatkan kinerja
dewan komisaris. dengan adanya pengungkapan tersebut
pemegang saham atau investor mengetahui mekanisme check
and balance terhadap kinerja dewan komisaris.
dewan komisaris mempunyai kebijakan terkait pengunduran

Bank Mandiri telah memiliki kebijakan terkait pengunduran diri
diri anggota dewan komisaris apabila terlibat dalam kejahatan
anggota dewan komisaris apabila terlibat dalam kejahatan
keuangan.
keuangan sebagaimana tertuang dalam anggaran dasar Bank
Mandiri, yaitu bahwa masa jabatan dewan komisaris berakhir
kebijakan pengunduran diri anggota dewan komisaris yang
salah satunya karena melanggar peraturan perundangan dan
terlibat dalam kejahatan keuangan merupakan kebijakan yang
apabila mengundurkan diri.
dapat meningkatkan kepercayaan para pemangku kepentingan
terhadap Perusahaan Terbuka, sehingga integritas perusahaan
Mendasarkan pada Pasal 14 ayat (26) huruf f anggaran dasar
akan tetap terjaga. kebijakan ini diperlukan untuk membantu
Bank Mandiri, masa jabatan anggota dewan komisaris berakhir
kelancaran proses hukum dan agar proses hukum tersebut
B.2.3. rekomendasi 10: apabila tidak lagi memenuhi persyaratan sebagai anggota
tidak mengganggu jalannya kegiatan usaha. selain itu, dari
dewan komisaris berdasarkan anggaran dasar dan peraturan
sisi moralitas, kebijakan ini membangun budaya beretika di
perundang-undangan lainnya. dalam hal anggota dewan
lingkungan Perusahaan Terbuka. kebijakan tersebut dapat
Penjelasan : komisaris melakukan pengunduran diri termasuk apabila terlibat
tercakup dalam Pedoman ataupun kode etik yang berlaku bagi
dalam kejahatan keuangan, maka anggota dewan komisaris yang
dewan komisaris.
bersangkutan wajib memberitahukan secara tertulis mengenai
maksudnya tersebut kepada Bank Mandiri dan Bank Mandiri
selanjutnya, yang dimaksud dengan terlibat dalam kejahatan
wajib menyelenggarakan ruPs untuk memutuskan permohonan
keuangan merupakan adanya status terpidana terhadap anggota
pengunduran diri anggota dewan komisaris dalam jangka waktu
dewan komisaris dari pihak yang berwenang. kejahatan
paling lambat 90 (sembilan puluh) hari setelah diterimanya surat
keuangan dimaksud seperti manipulasi dan berbagai bentuk
pengunduran diri.
penggelapan dalam kegiatan jasa keuangan serta Tindakan
Pidana Pencucian uang sebagaimana dimaksud dalam undang-
keterangan : Comply
undang nomor 8 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan
Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian uang.

537
Bank Mandiri telah memiliki komite remunerasi dan nominasi

yang membantu dewan komisaris untuk dapat mengajukan
saran-saran kepada pemegang saham seri a dwiwarna dalam hal,
antara lain:
• Menyusun, melaksanakan dan menganalisis kriteria dan
dewan komisaris atau komite yang menjalankan fungsi nominasi prosedur nominasi bagi calon dewan komisaris dan direksi.
dan remunerasi menyusun kebijakan suksesi dalam proses • Mengidentifikasi calon-calon Direksi baik dari dalam maupun
nominasi anggota direksi. dari luar dan calon dewan komisaris yang memenuhi syarat
untuk diajukan/diangkat menjadi direktur atau dewan
Berdasarkan ketentuan Peraturan otoritas Jasa keuangan nomor komisaris.
B.2.4. rekomendasi 11: 34/PoJk.04/2014 tentang komite nominasi dan remunerasi
emiten atau Perusahaan Publik, komite yang menjalankan fungsi dalam rangka mempersiapkan regenerasi kepemimpinan
nominasi mempunyai tugas untuk menyusun kebijakan dan dimasa yang akan datang, Bank Mandiri merancang program
kriteria yang dibutuhkan dalam proses nominasi calon anggota Talent and Succession Management, sebuah kebijakan suksesi
Penjelasan : direksi. salah satu kebijakan yang dapat mendukung proses direksi yang mengacu pada Peraturan Menteri BuMn no.
nominasi sebagaimana dimaksud adalah kebijakan suksesi Per-11/MBu/2021 tentang persyaratan, tata cara pengangkatan
anggota direksi. kebijakan mengenai suksesi bertujuan untuk dan pemberhentian anggota direksi BuMn sebagaimana
menjaga kesinambungan proses regenerasi atau kaderisasi telah diubah dengan Peraturan Menteri BuMn no. Per-7/
kepemimpinan di perusahaan dalam rangka mempertahankan MBu/09/2022. selain itu, sebagai Perusahaan Terbuka, kebijakan
keberlanjutan bisnis dan tujuan jangka panjang perusahaan. Perseroan juga mengacu kepada PoJk no. 33/PoJk.04/2014
tentang direksi dan dewan komisaris emiten atau Perusahaan
Publik. Pengangkatan dan pemberhentian direksi Perseroan
dilakukan berdasarkan prinsip-prinsip profesionalisme dan Good
Corporate Governance (GCG).
keterangan : Comply
C. asPek 3: FunGsi dan Peran direksi
C.1. Prinsip 5 : Memperkuat keanggotaan dan komposisi direksi
Penentuan jumlah anggota direksi mempertimbangkan kondisi

Perusahaan Terbuka serta efektivitas dalam pengambilan
keputusan. Bank Mandiri telah memenuhi ketentuan Pasal 20 PoJk no. 33/
PoJk.04/2014 tentang direksi dan dewan komisaris emiten atau
sebagai organ perusahaan yang berwenang dalam pengurusan Perusahaan Publik, yaitu direksi emiten atau Perusahaan Publik
perusahaan, penentuan jumlah direksi sangat mempengaruhi paling kurang terdiri dari 2 (dua) orang anggota direksi serta
jalannya kinerja Perusahaan Terbuka. dengan demikian, Pasal 4 ayat (1) PoJk no. 55/PoJk.04/2014 tentang Penerapan
C.1.1.rekomendasi 12:
penentuan jumlah anggota direksi harus dilakukan melalui Tata kelola Bagi Bank umum yaitu Bank wajib memiliki anggota
pertimbangan yang matang dan wajib mengacu pada ketentuan direksi dengan jumlah paling sedikit 3 (tiga) orang. Per 31
Peraturan Perundang- undangan yang berlaku, dimana desember 2022, Jumlah direksi Bank Mandiri sebanyak 12 (dua
berdasarkan Peraturan otoritas Jasa keuangan nomor 33/ belas) orang dan dalam penentuannya telah didasarkan pada
PoJk.04/2014 tentang direksi dan dewan komisaris emiten kompleksitas dan kebutuhan Bank Mandiri. dalam peraturan
Penjelasan :
atau Perusahaan Publik paling sedikit terdiri dari 2 (dua) orang. direksi, telah diatur mengenai mekanisme pengambilan
disamping itu, dalam penentuan jumlah direksi harus didasarkan keputusan direksi.
pada kebutuhan untuk mencapai maksud dan tujuan Perusahaan
Terbuka dan disesuaikan dengan kondisi Perusahaan Terbuka keterangan : Comply
yang meliputi karakteristik, kapasitas, dan ukuran Perusahaan
Terbuka serta bagaimana tercapainya efektivitas pengambilan
keputusan direksi
Penentuan komposisi anggota direksi memperhatikan,

keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang
dibutuhkan. Penetapan komposisi direksi Bank Mandiri telah dilakukan
dengan memperhatikan kebutuhan dan kompleksitas usaha
C.1.2. rekomendasi 13: seperti halnya dewan komisaris, keberagaman komposisi Bank Mandiri yaitu dengan memperhatikan unsur keberagaman
anggota direksi merupakan kombinasi karakteristik yang keahlian, latar belakang pendidikan, dan pengalaman serta
diinginkan baik dari segi organ direksi maupun anggota direksi tidak membedakan gender. keberagaman komposisi direksi
secara individu, sesuai dengan kebutuhan Perusahaan Terbuka. diharapkan dapat memberikan alternatif penyelesaian terhadap
kombinasi tersebut ditentukan dengan cara memperhatikan suatu masalah yang semakin kompleks yang dihadapi bank
Penjelasan : keahlian, pengetahuan dan pengalaman yang sesuai pada dibandingkan dengan anggota direksi yang bersifat homogen,
pembagian tugas dan fungsi jabatan direksi dalam mencapai sehingga keputusan yang dihasilkan menjadi keputusan terbaik.
tujuan Perusahaan Terbuka. dengan demikian, pertimbangan
kombinasi karakteristik dimaksud akan berdampak dalam keterangan : Comply
ketepatan proses pencalonan dan penunjukan individual anggota
direksi ataupun direksi secara kolegial.

anggota direksi yang membawahi bidang akuntansi atau

keuangan memiliki keahlian dan/ atau pengetahuan di bidang
akuntansi.
laporan keuangan merupakan laporan pertanggungjawaban

manajemen atas pengelolaan sumber daya yang dimiliki oleh
Perusahaan Terbuka, yang wajib disusun dan disajikan sesuai
dengan standar akuntansi keuangan yang berlaku umum di
indonesia dan juga peraturan oJk terkait, antara lain peraturan
perundang-undangan di sektor Pasar Modal yang mengatur
mengenai penyajian dan pengungkapan laporan keuangan direktur yang membawahi bidang akuntansi atau keuangan
Perusahaan Terbuka. Berdasarkan peraturan perundang- di Bank Mandiri adalah direktur keuangan dan strategi,
undangan di sektor Pasar Modal yang mengatur mengenai Bapak sigit Prastowo dengan pengalaman dan kompetensi di
C.1.3. rekomendasi 14: tanggung jawab direksi atas laporan keuangan, direksi secara bidang keuangan yang dalam pelaksanaan tugasnya tersebut
tanggung renteng bertanggung jawab atas laporan keuangan, memerlukan pengetahuan di bidang akuntansi dan treasury.
yang ditandatangani direktur utama dan anggota direksi yang selain itu, untuk mendukung pelaksanaan tugasnya tersebut,
membawahi bidang akuntansi atau keuangan. beliau sering partisipasi dalam forum, seminar, serta sertifikasi
Penjelasan : terkait keuangan dan treasury baik di dalam maupun luar negeri.
dengan demikian, pengungkapan dan penyusunan informasi
keuangan yang disajikan dalam laporan keuangan akan sangat keterangan : Comply
tergantung pada keahlian, dan/ atau pengetahuan direksi,
khususnya anggota direksi yang membawahi bidang akuntansi
atau keuangan. Adanya kualifikasi keahlian dan/atau pengetahuan
di bidang akuntansi yang setidaknya dimiliki anggota direksi
dimaksud dapat memberikan keyakinan atas penyusunan
laporan keuangan, sehingga laporan keuangan tersebut dapat
diandalkan oleh para pemangku kepentingan (stakeholders)
sebagai dasar pengambilan keputusan ekonomi terkait
Perusahaan Terbuka dimaksud. keahlian dan/atau pengetahuan
tersebut dapat dibuktikan dengan latar belakang pendidikan,
sertifikasi pelatihan, dan/atau pengalaman kerja terkait.
C.2. Prinsip 6 : Meningkatkan kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab direksi
direksi mempunyai kebijakan penilaian sendiri (self assessment)

untuk menilai kinerja direksi.
seperti halnya pada dewan komisaris, kebijakan penilaian

sendiri (self assessment) direksi merupakan suatu pedoman yang
digunakan sebagai bentuk akuntabilitas atas penilaian kinerja
direksi secara kolegial. Self assessment atau penilaian sendiri direksi telah memiliki kebijakan Penilaian sendiri (self assessment).
dimaksud dilakukan oleh masing-masing anggota direksi untuk Penilaian kinerja direksi dilakukan oleh masing-masing anggota
menilai pelaksanaan kinerja direksi secara kolegial, dan bukan direksi melalui mekanisme Self Assessment untuk menilai
menilai kinerja individual masing-masing anggota direksi. dengan pelaksanaan kinerja direksi secara kolegial, dan bukan menilai
C.2..1 rekomendasi 15:
adanya self assessment ini diharapkan masing-masing anggota kinerja individual masing-masing anggota direksi. sebagaimana
direksi dapat berkontribusi untuk memperbaiki kinerja direksi yang diuraikan dalam laporan Tahunan pada bagian evaluasi
secara berkesinambungan. kinerja direksi.
Penjelasan :
dalam kebijakan tersebut dapat mencakup kegiatan penilaian
yang dilakukan beserta maksud dan tujuannya, waktu keterangan : Comply
pelaksanaannya secara berkala, dan tolak ukur atau kriteria
penilaian yang digunakan sesuai dengan rekomendasi yang
diberikan oleh fungsi nominasi dan remunerasi Perusahaan
Terbuka, dimana pembentukan fungsi tersebut telah diwajibkan
dalam Peraturan otoritas Jasa keuangan nomor 34/
PoJk.04/2014 tentang komite nominasi dan remunerasi emiten
atau Perusahaan Publik.
kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai

kinerja direksi diungkapkan melalui laporan tahunan Perusahaan
Terbuka.
Pengungkapan kebijakan self assessment atas kinerja direksi

C.2.2. rekomendasi 16:
dilakukan tidak hanya untuk memenuhi aspek transparansi kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja
sebagai bentuk pertanggungjawaban atas pelaksanaan direksi telah diungkapkan dalam laporan Tahunan Buku 2022.
tugasnya, namun juga untuk memberikan informasi penting
atas upaya-upaya perbaikan dalam pengelolaan Perusahaan keterangan : Comply
Penjelasan :
Terbuka. informasi tersebut sangat bermanfaat untuk memberikan
keyakinan kepada pemegang saham atau investor bahwa
terdapat kepastian pengelolaan perusahaan terus dilakukan ke
arah yang lebih baik. dengan adanya pengungkapan tersebut
pemegang saham atau investor mengetahui mekanisme check
and balance terhadap kinerja direksi.

539
direksi mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggota

direksi apabila terlibat dalam kejahatan keuangan.
Bank Mandiri telah memiliki kebijakan terkait pengunduran diri
anggota direksi apabila terlibat dalam kejahatan keuangan
kebijakan pengunduran diri anggota direksi yang terlibat
sebagaimana tertuang dalam anggaran dasar Perseroan.
dalam kejahatan keuangan merupakan kebijakan yang dapat
meningkatkan kepercayaan para pemangku kepentingan
Mendasarkan pada Pasal 11 ayat (24) huruf f anggaran dasar,
terhadap Perusahaan Terbuka, sehingga integritas perusahaan
masa jabatan anggota direksi berakhir apabila tidak lagi
akan tetap terjaga. kebijakan ini diperlukan untuk membantu
memenuhi persyaratan sebagai anggota direksi berdasarkan
kelancaran proses hukum dan agar proses hukum tersebut
C.2.3. rekomendasi 17: ketentuan anggaran dasar dan peraturan perundang-undangan,
tidak mengganggu jalannya kegiatan usaha. selain itu, dari
termasuk terlibat dalam kejahatan keuangan. dalam hal anggota
sisi moralitas, kebijakan ini akan membangun budaya beretika
direksi melakukan pengunduran diri karena terlibat dalam
di lingkungan Perusahaan Terbuka. kebijakan tersebut dapat
kejahatan keuangan, maka anggota direksi yang bersangkutan
tercakup dalam Pedoman ataupun kode etik yang berlaku bagi
Penjelasan : wajib menyampaikan permohonan pengunduran diri secara
direksi.
tertulis mengenai maksudnya tersebut kepada Bank Mandiri dan
Bank Mandiri wajib menyelenggarakan ruPs untuk memutuskan
selanjutnya, yang dimaksud dengan terlibat dalam kejahatan
permohonan pengunduran diri anggota direksi paling lambat 90
keuangan merupakan adanya status terpidana terhadap anggota
(sembilan puluh) hari setelah diterimanya surat pengunduran diri
direksi dari pihak yang berwenang. kejahatan keuangan
tersebut.
dimaksud seperti manipulasi dan berbagai bentuk penggelapan
dalam kegiatan jasa keuangan serta Tindakan Pidana Pencucian
keterangan : Comply
uang sebagaimana dimaksud dalam undang-undang nomor
8 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak
Pidana Pencucian uang
d. asPek 4 : ParTisiPasi PeManGku kePenTinGan
d.1. Prinsip 7 : Meningkatkan aspek Tata kelola Perusahaan melalui Partisipasi Pemangku kepentingan.
kebijakan pencegahan terjadinya insider trading diatur dalam

sP sdM
• Bab iii.C.2.c perihal Pedoman Perilaku mengenai Code
of Conduct dan etika Bisnis yang merupakan standar
etika yang harus dipedomani oleh seluruh jajaran bank
dalam menjalankan tugas dan kedinasan sehari- hari dan
melakukan hubungan bisnis dengan nasabah, rekanan maupun
dengan rekan sekerja.
Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan untuk mencegah
• Bab iii.C.2.e perihal Peraturan disiplin pegawai yang
terjadinya insider trading.
mengatur mengenai kewajiban, larangan dan sanksi kepada
pegawai.
seseorang yang mempunyai informasi orang dalam dilarang
d.1.1. rekomendasi 18: melakukan suatu transaksi efek dengan menggunakan informasi
sP Corporate Secretary
orang dalam sebagaimana dimaksud dalam undang-undang
Bab iii.a.5 Prinsip keterbukaan informasi, yang mengatur:
mengenai Pasar Modal. Perusahaan Terbuka dapat meminimalisir
• orang dalam yang memiliki insider information dilarang
Penjelasan : terjadinya insider trading tersebut melalui kebijakan pencegahan,
mempengaruhi pihak manapun termasuk keluarga orang
misalnya dengan memisahkan secara tegas data dan/atau
dalam untuk melakukan pembelian atau penjualan saham
informasi yang bersifat rahasia dengan yang bersifat publik,
• orang dalam selain direksi dan dewan komisaris yang
serta membagi tugas dan tanggung jawab atas pengelolaan
melakukan pelanggaran sebagaimana diatur di atas dan
informasi dimaksud secara proporsional dan efisien.
terbukti melakukan transaksi dan/atau memberikan insider
information akan dikenakan sanksi disiplin sebagaimana diatur
dalam standar Pedoman sumber daya Manusia (sPsdM)
• direksi dan dewan komisaris dan pihak-pihak yang karena
kedudukan, profesi/hubungan tertentu dengan Bank yang
melakukan insider trading pertanggungjawabannya sesuai
ketentuan yang berlaku
keterangan : Comply

Pengendalian Gratifikasi
Bank Mandiri menyadari bahwa pengendalian gratifikasi
merupakan kegiatan yang penting untuk menjaga proses bisnis
berjalan sesuai dengan etika bisnis yang menjunjung tinggi
nilai integritas. oleh karena itu, sejak tahun 2013, Bank Mandiri
telah memiliki Petunjuk Teknis operasional (PTo) Gift Disclosure
Statement yang mengatur larangan penerimaan gratifikasi bagi
seluruh Pegawai dan sejak tahun 2015, Bank Mandiri memiliki
Unit Pengendali Gratifikasi (UPG) untuk melaksanakan fungsi
pengendalian gratifikasi di Bank Mandiri.
Selain itu, pengendalian gratifikasi bertujuan untuk membangun

nilai-nilai Tata kelola Perusahaan yang baik dan menanamkan
value integrity kepada seluruh Pegawai sehingga dalam
menjalankan aktivitas bisnis sehari-hari dengan nasabah, Vendor,
rekanan dan seluruh Pemangku kepentingan selalu didasarkan
pada etika, rasa saling percaya, dan bertanggung jawab. dengan
demikian kepentingan bisnis tetap dapat berjalan dengan baik
dan beretika namun tidak bertentangan dengan ketentuan
larangan gratifikasi. Hingga saat ini, Bank Mandiri berusaha
melakukan perbaikan terus-menerus dalam implementasi
pengendalian gratifikasinya.
Menindaklanjuti arahan kPk terkait dengan penentuan batasan

nilai kewajaran dan penyesuaian dengan kondisi saat ini
dimana Bank dalam menjalankan aktivitas bisnis sehari-hari
perlu menjaga hubungan kerjasama yang baik dengan seluruh
pemangku kepentingan, maka Bank Mandiri telah melakukan
penyempurnaan Petunjuk Teknis operasional (PTo) Pengendalian
Gratifikasi yang mulai diberlakukan pada tanggal 15 Desember
2021.
Sistem Manajemen Anti Penyuapan

Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan anti korupsi dan anti dalam rangka mendukung usaha pemberantasan korupsi secara
fraud. berkesinambungan, Bank Mandiri telah meraih sertifikat ISO
37001:2016 sistem Manajemen anti Penyuapan (Anti-Bribery
kebijakan anti korupsi bermanfaat untuk memastikan agar Management System) pada tanggal 10 agustus 2020 dan
kegiatan usaha Perusahaan Terbuka dilakukan secara legal, ruang lingkup sertifikat ISO 37001:2016 Sistem Manajemen
d.1.2. rekomendasi 19: prudent, dan sesuai dengan prinsip- prinsip Tata kelola yang anti Penyuapan telah berhasil diperluas menjadi Procurement,
baik. kebijakan tersebut dapat merupakan bagian dalam kode Vendor Management and Internal Audit Process pada tanggal 20
Penjelasan : etik, ataupun dalam bentuk tersendiri. dalam kebijakan tersebut september 2022.
dapat meliputi antara lain mengenai program dan prosedur
yang dilakukan dalam mengatasi praktik korupsi, balas jasa Strategi Anti Fraud
(kickbacks), fraud, suap dan/atau gratifikasi dalam Perusahaan dalam rangka memenuhi Peraturan otoritas Jasa keuangan no.
Terbuka. lingkup dari kebijakan tersebut harus menggambarkan 39/PoJk.03/2019 perihal Penerapan strategi Anti Fraud bagi
pencegahan Perusahaan Terbuka terhadap segala praktik korupsi Bank umum, dan sebagai salah satu bagian dari penyempurnaan
baik memberi atau menerima dari pihak lain. kebijakan Internal Control, Bank Mandiri telah melakukan
penyempurnaan terhadap ketentuan tersebut. hal ini juga
dilakukan pada setiap kebijakan seperti standar Prosedur
operasional (sPo), Petunjuk Teknis operasional (PTo) dan
peraturan lainnya.
strategi Anti Fraud Bank Mandiri mengatur 4 pilar, yaitu:

1. Pilar 1 (Pencegahan)
Merupakan tanggung jawab seluruh jajaran Bank (unit kerja)
dan merupakan bagian dari sistem Pengendalian Fraud dalam
rangka mengurangi potensi terjadinya fraud. Program yang
diterapkan dalam pilar ini antara lain:
a. kesadaran Anti Fraud, seperti penyusunan dan sosialisasi
anti Fraud Statement, Employee Awareness Program
dan Customer Awareness Program. Pembuatan fraud
awareness melalui email blast kepada seluruh pegawai
dan pemanfaatan media sosial untuk memberikan fraud
awareness kepada nasabah telah dilakukan sepanjang
tahun.
b. Identifikasi Kerawanan, seperti penerapan prinsip
Manajemen risiko dimana seluruh kebijakan dan prosedur
dirancang dengan memperhatikan pengendalian internal,
penerapan prinsip GCG dan kepatuhan. Pelaksanaan
pekerjaan oleh pegawai sesuai wewenang dan tanggung
jawabnya dituangkan dalam job description masing-
masing pegawai, dan ditandatangani oleh pegawai yang
bersangkutan. selain itu, telah dilakukan penandatanganan
Annual Disclosure oleh seluruh pegawai di awal tahun.
c. kebijakan Mengenal Pegawai (kYe), seperti Pre-employee
Screening, System Qualification Selection Program dan
Know Your Employee Screening. Pelaksanaan kYe telah
diterapkan pada saat rekrutmen pegawai yang dilakukan
oleh Human Capital maupun rekrutmen pegawai yang
dilakukan langsung oleh unit kerja.

541
2. Pilar 2 (deteksi)
Merupakan tanggung jawab seluruh unit, baik 1st line, 2nd
line, maupun 3rd line of defense dan merupakan bagian dari
sistem pengendalian fraud dalam rangka mengidentifikasi dan
menemukan fraud dalam kegiatan usaha bank.
Program yang diterapkan Bank Mandiri dalam pilar ini antara

lain:
a. Whistleblowing, pengelolaan whistleblowing telah
dilakukan, dan dikelola oleh pihak independen untuk
meminimalkan conflict of interest dan memberi rasa aman
pada pelapor.
b. Fraud Detection System, telah diimplementasikan untuk
menunjang aktivitas deteksi Bank untuk di segmen
transaksi retail channel dan kredit retail (Mikro, Consumer,
dan sMe).
c. Surprise Audit, pelaksanaan surprise audit diutamakan
pada unit bisnis yang berisiko tinggi atau rawan fraud.
d. Surveillance System, pelaksanaan Surveillance System
bertujuan untuk memantau dan menguji efektifitas sistem
pengendalian intern (termasuk sistem pengendalian fraud).
3. Pilar 3 (investigasi, Pelaporan, sanksi dan Proses hukum)

Merupakan bagian dari sistem Pengendalian Fraud dalam
rangka penanganan fraud yang terjadi melalui investigasi dan
hasilnya dilaporkan kepada direktur utama, dewan komisaris,
dan regulator, termasuk usulan pengenaan sanksi dan proses
hukum bagi para pelaku fraud. dalam rangka memperkuat
fungsi Pilar ketiga, telah dilakukan pendelegasian
kewenangan pelaksanaan investigasi dan pengenaan sanksi
kepada masing-masing region untuk mempercepat proses
penanganan kasus dan recovery.
4. Pilar 4 (Pemantauan, evaluasi dan Tindak lanjut)

Merupakan bagian dari sistem Pengendalian Fraud dalam
rangka monitoring atas tindak lanjut hasil investigasi dan
evaluasi kejadian fraud, untuk memperbaiki kelemahan
dan memperkuat sistem Pengendalian intern agar dapat
mencegah terulangnya kembali fraud karena kelemahan yang
serupa. Pelaporan secara tertulis kepada direktur utama dan
dewan komisaris dilakukan secara tertib untuk monitoring
daftar tindak lanjut yang telah ditetapkan.
keterangan : Comply

Bank Mandiri telah memiliki kebijakan tentang seleksi dan

Peningkatan kemampuan Pemasok atau Vendor yaitu:
1. kebijakan operasional (koPr), artikel 205 tentang sarana dan
Prasarana operasional – Pengadaan (Procurement)
2. standar Pedoman operasional (sPo)
Procurement yang mengatur antara lain (Bab iii):

ketentuan umum meliputi:
a. Prinsip-Prinsip Procurement
• etika Procurement
Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang seleksi dan
• Tujuan Proses Procurement
peningkatan kemampuan pemasok atau vendor.
• Monitoring Penggunaan Produk dalam negeri
• Perencanaan Procurement
kebijakan tentang seleksi pemasok atau vendor bermanfaat
• Pedoman Pembebanan
untuk memastikan agar Perusahaan Terbuka memperoleh barang
b. ketentuan Pelaksanaan Pengadaan Barang dan Jasa
atau jasa yang diperlukan dengan harga yang kompetitif
meliputi:
dan kualitas yang baik. sedangkan kebijakan peningkatan
• Cara Pengadaan Barang dan Jasa
kemampuan pemasok atau vendor bermanfaat untuk memastikan
• Proses Pengadaan
bahwa rantai pasokan (supply chain) berjalan dengan efisien dan
• Tahapan Proses Pengadaan
efektif. kemampuan pemasok atau vendor dalam memasok/
d.1.3. rekomendasi 20: • Pelaksanaan Pekerjaan dan serah Terima Pekerjaan
memenuhi barang atau jasa yang dibutuhkan perusahaan akan
• ketentuan Perubahan Pekerjaan (pekerjaan tambah/
mempengaruhi kualitas output perusahaan.
kurang) khusus bidang jasa pelaksanaan konstruksi.
• Pelaksanaan kegiatan Pengadaan untuk Mengatasi
dengan demikian, pelaksanaan kebijakan- kebijakan tersebut
Penjelasan : kondisi-kondisi tertentu.
dapat menjamin kontinuitas pasokan, baik dari segi kuantitas
• dokumen dan Proses Pembayaran.
maupun kualitas yang dibutuhkan Perusahaan Terbuka. adapun
3. Petunjuk Teknik operasional (PTo) Procurement yang
cakupan kebijakan ini meliputi kriteria dalam pemilihan pemasok
mengatur antara lain (Bab iii):
atau vendor, mekanisme pengadaan yang transparan, upaya
a. ketentuan Pelaksanaan
peningkatan kemampuan pemasok atau vendor, dan pemenuhan
• akreditasi rekanan ( Penyedia Barang dan Jasa)
hak-hak yang berkaitan dengan pemasok atau vendor.
- umum & termasuk aspek yang tinjau dalam
melaksanakan kualifikasi calon Penyedia Barang
Perseroan memiliki kebijakan terkait pengadaan barang dan
dan Jasa)
jasa yang berisi tentang seleksi dan peningkatan kemampuan
- Tata cara akreditasi rekanan (Penyedia Barang dan
pemasok atau vendor yang tertuang dalam standar Pedoman
Jasa) termasuk aspek yang dipertimbangkan dalam
Procurement.
menentukan rekanan yang direkomendasikan untuk
diundang dalam suatu proses pengadaan.
- Monitoring rekanan meliputi :
i. Monitoring data rekanan
ii. Monitoring kinerja rekanan yang terdiri dari:
01.evaluasi kinerja rekanan secara Periodik
02.evaluasi kinerja rekanan berdasarkan kontrak
iii. Peningkatan kompetensi rekanan
iv. sanksi Bagi rekanan
keterangan : Comply
Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang pemenuhan Pemenuhan hak-hak kreditur di Bank Mandiri tertuang dalam
hak-hak kreditur. perjanjian pinjaman dengan kreditur. dalam perjanjian tersebut
tercantum hak-hak kreditur antara lain :
d.1.4. rekomendasi 21: kebijakan tentang pemenuhan hak-hak kreditur digunakan 1. Menerima laporan keuangan yang telah diaudit;
sebagai pedoman dalam melakukan pinjaman kepada kreditur. 2. Menerima laporan perkembangan kredit/ penggunaan
Tujuan dari kebijakan dimaksud adalah untuk menjaga pinjaman;
Penjelasan : terpenuhinya hak- hak dan menjaga kepercayaan kreditur 3. Memperoleh denda keterlambatan penyampaian laporan;
terhadap Perusahaan Terbuka. dalam kebijakan tersebut 4. Menerima pemberitahuan, permintaan dan persetujuan secara
mencakup pertimbangan dalam melakukan perjanjian, serta tertulis.
tindak lanjut dalam pemenuhan kewajiban Perusahaan Terbuka
kepada kreditur. keterangan : Comply

543
1. implementasi Whistleblowing system di Bank Mandiri disebut

Letter to CEO (lTC). lTC merupakan sarana untuk pelaporan
fraud atau indikasi fraud dari pegawai maupun stakeholder
Bank Mandiri kepada direktur utama dengan menitikberatkan
pada pengungkapan dari pengaduan untuk meningkatkan
efektivitas penerapan sistem pengendalian internal di
lingkungan Bank Mandiri.
Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan system whistleblowing. 2. lTC Bank Mandiri telah diimplementasikan sejak tahun 2009
dengan pengaturan lTC pada Petunjuk Teknis operasional
kebijakan sistem whistleblowing yang telah disusun dengan baik Letter to CEO (lTC) yang secara kontinyu dilakukan
akan memberikan kepastian perlindungan kepada saksi atau pembaharuan dengan pembaharuan terkini pada tanggal 03
pelapor atas suatu indikasi pelanggaran yang dilakukan karyawan oktober 2022.
d.1.5. rekomendasi 22:
atau manajemen Perusahaan Terbuka. Penerapan kebijakan
sistem tersebut akan berdampak pada pembentukan budaya Tata 3. sejak revitalisasi di tahun 2018, pengelolaan lTC melibatkan
kelola perusahaan yang baik. kebijakan sistem whistleblowing pihak independen untuk memberikan safe-environment yang
Penjelasan :
mencakup antara lain jenis pelanggaran yang dapat dilaporkan mendorong karyawan maupun stakeholder untuk berani
melalui sistem whistleblowing, cara pengaduan, perlindungan melapor. Pelapor dapat mencantumkan identitas lengkap
dan jaminan kerahasiaan pelapor, penanganan pengaduan, pihak atau secara anonymous (identitas hanya diketahui pihak
yang mengelola aduan, dan hasil penanganan dan tindak lanjut independen).
pengaduan.
4. Penyampaian laporan lTC dapat disampaikan melalui media-
media sebagai berikut;
Website ke https://bmri-wbsltc.tipoffs.info/
email ke bmri- wbsltc.tipoffs.info
surat ke PoBoX 1007 Jks 12007
sMs dan Wa ke 0811-9007777
keterangan : Comply
Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan pemberian insentif jangka

panjang kepada direksi dan karyawan
insentif jangka panjang merupakan insentif yang didasarkan

atas pencapaian kinerja jangka panjang. rencana insentif jangka
Bank Mandiri telah memiliki kebijakan pemberian insentif jangka
panjang mempunyai dasar pemikiran bahwa kinerja jangka
panjang kepada komisaris dan direksi sesuai ketentuan dalam
panjang perusahaan tercermin oleh pertumbuhan nilai dari saham
PoJk no. 45/PoJk.03/2015 tentang Penerapan Tata kelola
atau target-target jangka panjang perusahaan lainnya. insentif
dalam Pemberian remunerasi Bagi Bank umum. Bank Mandiri
jangka panjang bermanfaat dalam rangka menjaga loyalitas
menerapkan Tata kelola dalam Pemberian remunerasi yang
dan memberikan motivasi kepada direksi dan karyawan untuk
d.1.6. rekomendasi 23: telah mempertimbangkan berbagai aspek, termasuk stabilitas
meningkatkan kinerja atau produktivitasnya yang akan berdampak
keuangan bank, terciptanya manajemen risiko, kebutuhan
pada peningkatan kinerja perusahaan dalam jangka panjang.
likuiditas jangka pendek dan jangka panjang, serta potensi
pendapatan di masa yang akan datang. Bank Mandiri dapat
adanya suatu kebijakan insentif jangka panjang merupakan
Penjelasan : menunda remunerasi yang bersifat variable yang ditangguhkan
komitmen nyata Perusahaan Terbuka untuk mendorong
(Malus) atau menarik kembali remunerasi yang bersifat variabel
pelaksanaan pemberian insentif jangka panjang kepada direksi
yang sudah dibayarkan (Clawback) kepada pejabat yang
dan karyawan dengan syarat, prosedur dan bentuk yang
tergolong Material risk Taker (MrT).
disesuaikan dengan tujuan jangka panjang Perusahaan Terbuka.
kebijakan dimaksud dapat mencakup antara lain maksud
keterangan : Comply
dan tujuan pemberian insentif jangka panjang, syarat dan
prosedur dalam pemberian insentif, dan kondisi dan risiko yang
harus diperhatikan oleh Perusahaan Terbuka dalam pemberian
insentif. kebijakan tersebut juga dapat tercakup dalam kebijakan
remunerasi Perusahaan Terbuka yang ada.
e. asPek 5 : keTerBukaan inForMasi
e.1. Prinsip 8 : Meningkatkan Pelaksanaan keterbukaan informasi.
Perusahaan Terbuka memanfaatkan penggunaan teknologi

informasi secara lebih luas selain situs Web sebagai media
keterbukaan informasi.
Bank Mandiri telah mengelola situs Web Perusahaan seoptimal
e.1.1. rekomendasi 24: Penggunaan teknologi informasi dapat bermanfaat sebagai mungkin untuk selalu menyediakan informasi yang terbaru
media keterbukaan informasi. adapun keterbukaan informasi dan akurat untuk Publik. selain situs web, Bank Mandiri juga
yang dilakukan tidak hanya keterbukaan informasi yang telah memanfaatkan teknologi dan aplikasi media sosial lainnya seperti
diatur dalam peraturan perundang-undangan, namun juga sMs Banking, Mobile Banking, instagram, Facebook dan Twitter
informasi lain terkait Perusahaan Terbuka yang dirasakan untuk media keterbukaan informasi.
Penjelasan : bermanfaat untuk diketahui pemegang saham atau investor.
dengan pemanfaatan teknologi informasi secara lebih luas keterangan : Comply
selain situs Web diharapkan perusahaan dapat meningkatkan
efektivitas penyebaran informasi perusahaan. Meskipun
demikian, pemanfaatan teknologi informasi yang dilakukan tetap
memperhatikan manfaat dan biaya perusahaan.

laporan Tahunan Perusahaan Terbuka mengungkapkan pemilik

manfaat akhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka
paling sedikit 5% (lima persen), selain pengungkapan pemilik
manfaat akhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka
melalui pemegang saham utama dan pengendali.
e.1.2. rekomendasi 25:
Peraturan perundang-undangan di sektor Pasar Modal yang
mengatur mengenai penyampaian laporan tahunan Perusahaan Bank Mandiri telah mengungkapkan informasi mengenai
Terbuka telah mengatur kewajiban pengungkapan informasi pemegang saham yang memiliki 5% atau lebih saham Perseroan
mengenai pemegang saham yang memiliki 5% (lima dalam laporan Tahunan Tahun Buku 2022.
persen) atau lebih saham Perusahaan Terbuka, serta kewajiban
pengungkapan informasi mengenai pemegang saham utama keterangan : Comply
dan pengendali Perusahaan Terbuka baik langsung maupun
tidak langsung sampai dengan pemilik manfaat terakhir dalam
Penjelasan :
kepemilikan saham tersebut. dalam Pedoman Tata kelola ini
direkomendasikan untuk mengungkapkan pemilik manfaat akhir
atas kepemilikan saham Perusahaan Terbuka paling sedikit 5%
(lima persen), selain mengungkapkan pemilik manfaat akhir
dari kepemilikan saham oleh pemegang saham utama dan
pengendali.

545
P ELAKSANAAN PENERAPAN
ASPEK DAN PRINSIP TATA KELOLA
PERUSAHAAN
SESUAI GUIDELINES OF
CORPORATE GOVERNANCE
PRINCIPLES FOR BANKS YANG
DITERBITKAN OLEH BASEL
COMMITTEE IN BANKING
SUPERVISION
Pedoman Tata Kelola mencakup 12 (dua belas) prinsip corporate governance. Pedoman Tata Kelola adalah standar
praktik terbaik yang bisa dijadikan acuan dalam penerapan Tata Kelola perusahaan di perbankan. Adapun uraian
penerapannya, dapat disampaikan, sebagai berikut:
Prinsip Penjelasan Implementasi di Bank Mandiri
dalam Tata tertib dewan komisaris sebagaimana dituangkan

dalam surat keputusan dewan komisaris nomor keP.
Prinsip 1
dewan komisaris memiliki tanggung jawab yang antara lain: koM/014/2019 disebutkan bahwa tanggung jawab dewan
persetujuan dan pengawasan terhadap penerapan strategi bisnis, komisaris adalah memberikan pendapat dan saran atas
Tanggung Jawab dewan
struktur dan mekanisme governance dan budaya perusahaan rencana kerja dan anggaran Tahunan serta memberikan saran
komisaris
atas hal yang dianggap penting oleh Perseroan dalam hal ini
termasuk budaya perusahaan.
dewan komisaris Bank Mandiri tidak memiliki hubungan

keuangan, hubungan kepengurusan, kepemilikan saham dan/
anggota dewan komisaris harus memiliki kualitas sesuai dengan
atau hubungan keluarga dengan anggota dewan komisaris
Prinsip 2 tugas dan tanggung jawabnya, baik secara individu maupun
lainnya, direksi dan/atau Pemegang saham Pengendali atau
secara kolegial. dewan komisaris harus memahami perannya
hubungan dengan Bank, yang dapat memengaruhi kemampuan
Kualifikasi dan Komposisi Dewan dalam pengawasan dan penerapan corporate governance, serta
yang bersangkutan untuk bertindak independen sebagaimana
komisaris mampu melaksanakan pengambilan keputusan secara sehat dan
diatur dalam ketentuan Pelaksanaan Good Corporate Governance
obyektif.
bagi Bank umum dan telah menandatangani surat Pernyataan
independen.
Prinsip 3 dewan komisaris mempunyai komite di bawah dewan komisaris

dewan komisaris harus menetapkan struktur dan praktik
yang membantu pelaksanaan tugas dewan komisaris yaitu komite
governance yang tepat dalam melaksanakan tugasnya dan secara
struktur dan audit, komite Pemantau risiko, komite remunerasi dan nominasi
periodik melakukan telaah atas efektivitasnya.
Mekanisme dewan komisaris serta komite Tata kelola Terintegrasi.
direksi mengelola Perseroan di bawah arahan dan pengawasan

di bawah arahan dan pengawasan dewan komisaris, direksi
Prinsip 4 dewan komisaris, terbukti dari pencapaian bisnis perusahaan
mampu mengelola kegiatan Bank sesuai dengan strategi bisnis,
yang meningkat dari tahun sebelumnya. seluruh kebijakan yang
selera risiko, kebijakan remunerasi dan kebijakan lainnya yang
direksi mendasari kegiatan operasional Bank Mandiri harus mendapatkan
telah disetujui oleh dewan komisaris.
persetujuan dewan komisaris.
dalam suatu kelompok usaha, dewan komisaris perusahaan induk

direksi dan dewan komisaris Bank Mandiri memiliki pengetahuan
memiliki tanggung jawab menyeluruh terhadap kelompok usaha
Prinsip 5 dan pemahaman mengenai bisnis utama serta risiko utama
tersebut dan untuk memastikan penetapan dan pelaksanaan
perusahaan, terbukti dari lolosnya seluruh dewan komisaris dan
praktik governance yang bersih terkait dengan struktur, bisnis,
struktur Governance direksi dari Fit and Proper Test. direksi dan dewan komisaris
dan risiko kelompok usaha dan entitas. dewan komisaris dan
kelompok usaha juga senantiasa mengikuti pelatihan dan pengembangan untuk
direksi harus memahami struktur organisasi kelompok usaha dan
meningkatkan kemampuannya.
risiko yang dihadapi.
Bank Mandiri menjalankan Proses Identifikasi, Pengukuran,

Pemantauan, Pengendalian risiko, dan sistem informasi
Manajemen risiko melalui kerangka kerja Enterprise Risk
Management (erM). Bank Mandiri senantiasa meningkatkan
kapabilitas dan pengetahuan seluruh pegawai terutama dalam
Prinsip 6 Bank harus memiliki fungsi manajemen risiko yang berkualitas, hal pengelolaan risiko, dengan menyelenggarakan pelatihan
independen, memiliki sumber daya yang berkualitas dan memiliki internal secara rutin melalui Risk Management Academy. selain
Fungsi Manajemen risiko akses dengan dewan komisaris. itu, Bank Mandiri juga secara rutin minimal sekali dalam setahun
mengadakan sosialisasi, forum diskusi, magang, maupun program
mengenai manajemen risiko yang sejalan dengan internalisasi
budaya perusahaan. Bank Mandiri mengkomunikasikan
manajemen risiko kepada dewan komisaris melalui komite
Pemantau risiko dan komite Tata kelola Terintegrasi.

PELAKSANAAN PENERAPAN ASPEK DAN PRINSIP TATA KELOLA

PERUSAHAAN
Prinsip Penjelasan Implementasi di Bank Mandiri
dalam pengelolaan Manajemen risiko Bank Mandiri

Risiko harus diidentifikasi, dimonitor dan dikendalikan untuk
Prinsip 7 telah dilakukan identifikasi, pengukuran dan penilaian risiko
seluruh kegiatan aktivitas Bank. kualitas dari infrastruktur
secara bankwide dengan menyusun profil risiko secara berkala.
manajemen risiko dan pengendalian internal harus mampu
Identifikasi Pemonitoran Pengukuran dan penilaian risiko telah dapat berjalan dengan baik
mengikuti perubahan profil risiko Bank, kondisi risiko eksternal
dan Pengendalian risiko sesuai kebijakan Manajemen risiko yang telah ditetapkan yang
dan praktik industri.
disesuaikan dengan tingkat risiko yang dihadapi Bank Mandiri.
Penilaian risk Based Bank Rating (rBBr) setiap semester

implementasi risk governance yang efektif membutuhkan
Prinsip 8 disampaikan kepada Integrated Risk Committed (irC) yang
komunikasi risiko yang akurat dalam lingkungan Bank baik antar
beranggotakan direksi Bank Mandiri serta entitas anak. selain
organisasi maupun melalui pelaporan kepada dewan komisaris
komunikasi risiko itu, hasil penilaian rBBr disampaikan kepada dewan komisaris
dan direksi.
melalui komite Tata kelola Terintegrasi.
dewan komisaris bertanggungjawab dalam mengawasi

dewan komisaris memastikan terselenggaranya good corporate
manajemen terkait dengan risiko kepatuhan Bank. dewan
Prinsip 9 governance dalam setiap kegiatan usaha serta kebijakan tata
komisaris harus menetapkan fungsi kepatuhan dan memberikan
kelola perusahaan, termasuk di dalamnya pelaksanaan kepatuhan.
persetujuan terhadap kebijakan dan proses identifikasi, penilaian,
kepatuhan Penilaian risiko kepatuhan dalam rBBr dilaporkan kepada dewan
pemonitoran dan pelaporan, dan pemberian nasihat kepada
komisaris secara berkala setiap 6 (enam) bulan.
risiko kepatuhan.
Melakukan pengujian secara objektif atas suatu bukti dalam

Fungsi audit internal harus melaporkan kegiatan independen
rangka memberikan penilaian yang independen atas kecukupan
Prinsip 10 assurance kepada dewan komisaris dan harus mendukung
internal control, risk management dan governance process dalam
dewan komisaris dan direksi dalam mendorong penerapan
organisasi. internal audit bertanggung jawab secara langsung
audit internal proses governance yang efektif serta kesehatan Bank dalam
kepada direktur utama dan berkomunikasi dengan dewan
jangka panjang.
komisaris melalui komite audit.
Prinsip 11 struktur remunerasi Bank harus mendukung penerapan corporate struktur remunerasi Bank Mandiri saat ini telah sesuai dengan
governance dan risk management. PoJk no. 45/PoJk.03/2015 tentang Penerapan Tata kelola dalam
kompensasi Pemberian remunerasi bagi Bank umum.
Bank Mandiri senantiasa meng-Update website Bank Mandiri

Prinsip 12 Penerapan governance dari Bank harus dilaksanakan secara www.bankmandiri.co.id, untuk memastikan tersedianya informasi
transparan kepada Pemegang saham, depositor, Stakeholder paling update bagi stakeholder. selain itu, keterbukaan informasi
Pengungkapan dan Transparansi relevan lainnya dan Partisipan Pasar. Bank Mandiri dilakukan melalui laporan Tahunan, laporan
keberlanjutan dan Public Expose.

547
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
S TRUKTUR DAN MEKANISME

TATA KELOLA PERUSAHAAN
Berdasarkan Undang-Undang Republik

Indonesia Nomor 40 tahun 2007 tentang
Perseroan Terbatas (UU PT), Organ Perseroan
terdiri dari Rapat Umum Pemegang Saham
(RUPS), Dewan Komisaris dan Direksi.
ruPs adalah forum pengambilan anggaran dasar dan peraturan Dalam melaksanakan kepengurusan
keputusan tertinggi bagi perundang-undangan. Namun Perseroan, Direksi didukung oleh
pemegang saham. sedangkan demikian, keduanya bertanggung struktur manajemen yang efektif.
sistem kepengurusan menganut jawab untuk memelihara sedangkan Dewan Komisaris
sistem dua badan (two tier system), kesinambungan usaha Perseroan dibantu oleh organ penunjang yaitu
yaitu Dewan Komisaris dan dalam jangka panjang. Oleh karena Komite Audit, Komite Nominasi
Direksi, yang memiliki wewenang itu, Dewan Komisaris dan Direksi dan remunerasi, Komite Tata
dan tanggung jawab yang jelas harus memiliki kesamaan persepsi Kelola Terintegrasi, dan Komite
sesuai fungsinya masing-masing terhadap visi, misi, dan nilai-nilai Pemantau risiko untuk mendukung
sebagaimana diamanahkan dalam Perseroan. pelaksanaan tugas pengawasan dan
kepenasihatan.

STRUKTUR DAN MEKANISME TATA KELOLA PERUSAHAAN
Struktur Organ Perusahaan
Keterbukaan Akuntabilitas Pertanggungjawaban Indepedensi Kewajaran
Organ utama
Dewan Komisaris ruPs Direksi
Cek & Keseimbangan

sekretaris Dewan
Komisaris
Organ Pendukung sekretaris Perusahaan
Asset & Liability

Komite Audit Business Committee
Committee
Komite Nominasi & Capital and subsidiaries Human Capital Policy

remunerasi Committee Committee
Information Technology
Integrated risk
Komite Pemantau risiko & Digital Banking
Committee
Committee
Komite Tata Kelola Policy and Procedure risk Management and

Terintegrasi Committee Credit Policy Committee
Transformation
Credit Committee
Committee
social & Environmental

responsibility Committee
operasional bagi seluruh unit kebijakan serta pelaksanaan

sTruKTur TATA kerja sejalan dengan prinsip tata aktivitas Perseroan. Bank Mandiri
KELOLA kelola perusahaan yang dinamakan memiliki Mandiri Group Principles
untuk meningkatkan kualitas Arsitektur Kebijakan Bank Mandiri. Guideline yang menjadi pedoman
dan cakupan implementasi Tata Arsitektur Kebijakan Bank Mandiri seluruh perusahaan dalam
Kelola secara berkelanjutan, Bank merupakan hierarki / tatanan Konglomerasi Keuangan Bank
Mandiri telah menyusun dan kebijakan sebagai kerangka dasar Mandiri.
menerapkan kebijakan-kebijakan dan tata kelola dalam penyusunan

549
Mandiri Group Principle

Guidlines “MGPG”
Anggaran Dasar Anggaran Dasar Anggaran Dasar

Tata Kelola Perusahaan
Kebijakan Kebijakan Kebijakan
Filosofi
standard Prosedur standard Prosedur standard Prosedur
Pedoman Prinsip-prinsip Manajemen Anak Perusahaan Mandiri “MsMPG”
Petunjuk Teknis* Petunjuk Teknis* Petunjuk Teknis*
Nilai Budaya Perusahaan
Kode Etik & Etika Bisnis
Note: *Petunjuk Teknis disusun jika diperlukan
Governance soft structure yang 4. Mandiri Group Principle 10. Piagam Komite Audit dan Kode
telah dimiliki oleh Bank Mandiri Guideline (MGPG) yang Etik Komite Audit melalui sK
antara lain: disahkan pada tanggal 04 April Dewan Komisaris No. KEP.
1. Anggaran Dasar Bank Mandiri 2022. KOM.006/2022 tanggal 18
yang telah diberitahukan 5. Kebijakan Manajemen risiko November 2022;
kepada Menteri Hukum dan tanggal 07 Maret 2022. 11. Piagam Komite Pemantau risiko
Hak Asasi Manusia republik 6. Pedoman dan Tata Tertib Kerja melalui sK Dewan Komisaris No.
Indonesia dalam surat No.AHu- Dewan Komisaris melalui surat KEP.KOM.007/2022 tanggal 18
AH.01.03-0307305 perihal Keputusan Dewan Komisaris November 2022;
Penerimaan Pemberitahuan No. KEP.KOM/014/2019 pada 12. Piagam Komite remunerasi
Perubahan Anggaran Dasar tanggal 25 september 2019. dan Nominasi yang telah
Perusahaan Perseroan PT Bank 7. Pedoman Tata Tertib Kerja dimutakhirkan dan disetujui
Mandiri (Persero) Tbk tanggal Direksi melalui surat Keputusan melalui surat Keputusan
12 Mei 2021. Direksi No. KEP.DIr/056/2021 Dewan Komisaris No. KEP.
2. Arsitektur Kebijakan Bank pada tanggal 15 Oktober 2021. KOM/012/2021 pada tanggal
Mandiri yang telah dimutakhirkan 8. Pedoman Tata Kelola Terintegrasi 30 November 2021.
dan disetujui tanggal 19 Agustus telah disempurnakan pada 13. Kebijakan Operasional yang
2021. tanggal 01 November 2022. telah dimutakhirkan dan
3. Mandiri subsidiary Management 9. Piagam Komite Tata Kelola disetujui pada tanggal 08
Principles Guideline (MsMPG) Terintegrasi melalui sK september 2022.
pada tanggal 24 Februari 2022. Dewan Komisaris No. KEP.
KOM.005/2022 tanggal
18 November 2022;

14. Kebijakan Hukum, Kepatuhan 23. standar Prosedur Internal Audit Pemegang Saham
& Anti Pencucian uang dan yang telah dimutakhirkan dan Pemegang saham merupakan
Pencegahan Pendanaan Terorisme disetujui pada tanggal 01 seseorang atau badan hukum yang
yang telah dimutakhirkan dan september 2022. secara sah memiliki satu atau lebih
disetujui pada tanggal 14 Maret 24. standar Prosedur sumber saham pada perusahaan. Para
2022. Daya Manusia yang telah pemegang saham adalah pemilik
15. standar Prosedur Operasional dimutakhirkan dan disetujui dari perusahaan tersebut. saham
Manajemen risiko Operasional pada tanggal 16 september Perseroan adalah saham atas nama
yang telah dimutakhirkan dan 2022. dan dikeluarkan atas pemiliknya
disetujui pada tanggal 18 25. standar Prosedur Teknologi yang terdaftar dalam Daftar
Desember 2020. Informasi yang telah Pemegang saham yang terdiri dari:
16. standar Prosedur Corporate dimutakhirkan dan disetujui 1. saham seri A Dwiwarna yang
Secretary yang telah pada tanggal 31 Desember hanya khusus dapat dimiliki
dimutakhirkan dan disetujui 2020. Negara republik Indonesia.
pada tanggal 29 Juli 2021 21 26. Petunjuk Teknis Operasional 2. saham seri B yang dapat
Desember 2022. Penilaian sendiri (Self dimiliki oleh Negara republik
17. standar Prosedur Operasional Assessment) Tata Kelola secara Indonesia dan/atau Masyarakat.
Procurement yang telah Individu dan Terintegrasi yang
dimutakhirkan dan disetujui disahkan pada tanggal 12 Hak Pemegang Saham
pada tanggal 09 Desember Desember 2022. sebagai suatu badan hukum yang
2022. 27. Petunjuk Teknis Operasional dimiliki oleh negara (BuMN),
18. standar Prosedur Operasional Credit Collection and Recovery kepemilikan saham Mayoritas Bank
rencana Kerja dan Anggaran Wholesale yang telah Mandiri dimiliki oleh Pemerintah
Perusahaan (rKAP), dan dimutakhirkan dan disetujui republik Indonesia yang dalam
rencana Bisnis Bank (rBB) dan pada tanggal 07 November hal ini diwakili oleh Kementerian
rencana Korporasi yang telah 2022. Badan usaha Milik Negara.
dimutakhirkan dan disetujui 28. Petunjuk Teknis Operasional Dengan demikian, Pemegang
pada tanggal 04 November Credit Collection and Recovery saham utama dan Pengendali
2022. Retail yang telah dimutakhirkan Bank Mandiri adalah Pemerintah
19. standar Prosedur Akuntansi dan disetujui pada tanggal 30 republik Indonesia. Tidak terdapat
yang telah dimutakhirkan dan september 2022. Pemegang saham utama dan
disetujui pada tanggal 01 Pengendali secara tidak langsung,
Agustus 2022. sampai kepada pemilik individu
20. standar Prosedur Operasional MEKANIsME serta tidak terdapat Pemegang
Credit Collection & Recovery saham yang bertindak atas nama
Wholesale yang telah TATA KELOLA Pemegang saham lain.
dimutakhirkan dan disetujui PErusAHAAN
pada tanggal 15 september
2022. Mekanisme Tata Kelola perusahaan
21. standar Prosedur Operasional merupakan proses penerapan
Credit Collection & Recovery prinsip Tata Kelola perusahaan yang
Retail yang telah dimutakhirkan didukung oleh kecukupan struktur
dan disetujui pada tanggal 16 dan infrastruktur Tata Kelola bank,
Februari 2022. sehingga menghasilkan outcome
22. standar Pedoman Operasional yang sesuai dengan harapan
Teknologi Informasi yang telah pemangku kepentingan Perseroan.
dimutakhirkan dan disetujui Proses penerapan corporate
pada tanggal 3 Mei 2021. governance melekat pada struktur
corporate governance sebagai
berikut.

551
52% PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Pemerintah
republik indonesia
Pada saat didirikan, penyertaan 1. Hak untuk menyetujui dalam h. Persetujuan penggunaan
modal Negara republik Indonesia ruPs mengenai hal sebagai laba bersih.
kepada Bank Mandiri dilakukan berikut: i. Persetujuan mengenai
berdasarkan ketentuan Peraturan a. Persetujuan perubahan investasi dan pembiayaan
Pemerintah No. 75 Tahun 1998 Anggaran Dasar. jangka panjang yang tidak
tentang Penyertaan Modal Negara b. Persetujuan perubahan bersifat operasional yang
republik Indonesia untuk Pendirian permodalan. berdasarkan Anggaran
Perusahaan Perseroan (Persero) c. Persetujuan pengangkatan Dasar perlu persetujuan
di Bidang Perbankan tanggal 1 dan pemberhentian ruPs.
Oktober 1998. anggota Direksi dan Dewan 2. Hak untuk mengusulkan agenda
Komisaris. ruPs.
Penyertaan modal tersebut d. Persetujuan terkait 3. Hak untuk meminta dan
dilakukan dengan mengalihkan penggabungan, peleburan, mengakses data dan dokumen
saham milik negara pada ex-legacy pengambilalihan, pemisahan perusahaan.
Bank Mandiri, yaitu Bank Bumi dan pembubaran Perseroan. 4. Hak untuk mengajukan
Daya, Bank Dagang Negara, Bank e. Persetujuan remunerasi pencalonan yang mengikat atas
Ekspor Impor Indonesia dan Bank anggota Direksi dan Dewan calon anggota Direksi dan calon
Pembangunan Indonesia. Komisaris. anggota Dewan Komisaris.
f. P e r s e t u j u a n
sebagai pemegang saham pemindahtanganan dan selain hak-hak istimewa di atas,
Mayoritas, saat ini Pemerintah penjamin aset yang beberapa perbuatan Direksi
republik Indonesia mempunyai berdasarkan Anggaran dengan kriteria tertentu harus
komposisi kepemilikan saham Dasar perlu persetujuan mendapatkan persetujuan tertulis
sebesar 52% atau sejumlah ruPs. dari Dewan Komisaris dan
24.266.666.667 lembar saham. g. Persetujuan mengenai Pemegang saham seri A Dwiwarna
Dari seluruh jumlah saham tersebut penyertaan dan sebagaimana diatur dalam Pasal
terdapat satu lembar saham seri pengurangan persentase 12 ayat (7) Anggaran Dasar Bank
A Dwiwarna. Pemegang saham penyertaan modal pada Mandiri.
seri A Dwiwarna mempunyai hak- perusahaan lain yang
hak istimewa yang tidak dimiliki berdasarkan Anggaran
oleh pemegang saham lainnya, Dasar perlu persetujuan
diantaranya: ruPs.

Hak Pemegang Saham Umum 12. Hak untuk memperoleh Seluruh Pemegang Saham
Pemegang saham Bank Mandiri, penjelasan lengkap dan Adapun tanggung jawab seluruh
baik Pemegang saham seri A informasi yang akurat Pemegang saham antara lain
Dwiwarna maupun Pemegang mengenai prosedur yang harus sebagai berikut:
saham seri B memiliki hak yang dipenuhi berkenaan dengan 1. Melakukan pemisahan antara
sama di luar Hak Istimewa saham penyelenggaraan ruPs. kepemilikan harta perusahaan
seri A Dwiwarna di atas dan terbuka dengan kepemilikan
sepanjang tidak ditentukan lain Tanggung Jawab Pemegang harta pribadi.
oleh Anggaran Dasar Perseroan, Saham 2. Melakukan pemisahan fungsi
antara lain sebagai berikut: selain memiliki hak dan sebagai pemegang saham
kewenangan, Pemegang saham dan sebagai anggota Dewan
1. Hak untuk menghadiri, Bank Mandiri sebagai pemilik Komisaris atau Direksi apabila
menyampaikan pendapat, dan modal juga memiliki tanggung pemegang saham menjabat
memberikan suara dalam ruPs jawab terhadap Perseroan yang pada salah satu dari kedua
berdasarkan satu saham. harus dilaksanakan. organ tersebut.
2. setiap Pemegang saham 3. Pemegang saham yang
memiliki hak 1 (satu) suara/ Pemegang Saham Pengendali memiliki kepentingan tidak
saham. Adapun tanggung jawab diperbolehkan memberikan
3. Mendapatkan penjelasan Pemegang saham Pengendali suara.
prosedur voting sebelum ruPs antara lain sebagai berikut:
dimulai. 1. Pemegang saham pengendali Pemegang saham minoritas
4. Mekanisme voting dilakukan harus dapat: bertanggungjawab untuk
dengan metode polling. a. Menaruh perhatian kepada menggunakan haknya dengan
5. Kesempatan untuk mengajukan kepentingan pemegang baik sesuai dengan Anggaran
agenda pada ruPs. saham minoritas dan para Dasar Perseroan dan peraturan
6. Kesempatan untuk memberikan pemangku kepentingan perundang-undangan.
kuasa kepada pihak lain apabila sesuai dengan ketentuan
pemegang saham berhalangan dan peraturan perundang- Kebijakan Hubungan dengan
hadir dalam ruPs. undangan yang berlaku; Pemegang Saham
7. Mengungkapkan praktik- b. Dalam hal terdapat sebagai Perusahaan Terbuka,
praktik untuk mendorong dugaan terjadinya Bank Mandiri senantiasa berupaya
keterlibatan Pemegang saham pelanggaran terhadap untuk menyediakan informasi
di luar ruPs. peraturan perundang- yang akurat, teratur dan terkini
8. Bertanya untuk setiap undangan atau diminta kepada Pemegang saham. selama
pembahasan agenda dan setiap oleh otoritas terkait, maka ini, kegiatan komunikasi terhadap
putusan agenda ruPs. nama-nama pemegang Pemegang saham di Bank Mandiri
9. Kesempatan untuk memberikan saham pengendali sampai dikelola oleh sekretaris Perusahaan
suara setuju, tidak setuju, atau pemilik individu (ultimate dan unit Kerja Investor relations.
abstain pada setiap usulan shareholders) wajib Mendasarkan pada Pasal 5 POJK
putusan agenda ruPs. diungkapkan kepada No. 35/POJK.04/2014 tentang
10. Hak untuk memperoleh instansi penegak hukum sekretaris Perusahaan Emiten atau
informasi mengenai perusahaan tentang pemegang Perusahaan Publik, salah satu fungsi
secara tepat waktu, benar, dan saham pengendali yang sekretaris Perusahaan adalah
teratur, kecuali hal- hal yang sebenarnya (ultimate sebagai penghubung antara
bersifat rahasia. shareholders) atau dalam hal Emiten dengan pemegang saham,
11. Hak untuk menerima bagian dari diminta oleh otoritas terkait. OJK dan pemangku kepentingan
keuntungan Perusahaan yang 2. Pemegang saham pengendali lainnya. Adapun kebijakan internal
diperuntukkan bagi Pemegang yang memiliki saham pada yang mengatur tentang hubungan
saham dalam bentuk dividen beberapa perusahaan terbuka, antara Bank Mandiri dengan
dan pembagian keuntungan perlu adanya transparansi Pemegang saham adalah Kebijakan
lainnya, sebanding dengan dalam hal akuntabilitas dan Operasional dan standar Prosedur
jumlah saham yang dimiliki. hubungan antar perusahaan Corporate Secretary yang salah
terbuka.

553
satunya mengatur tentang Aktivitas yang dituangkan dalam Kebijakan selain itu perlakuan yang sama
Komunikasi Korporasi. Operasional Bank Mandiri dan terhadap pemegang saham juga
standar Prosedur Corporate tercermin dalam pelaksanaan
Perlakuan yang Sama Terhadap Secretary Bank Mandiri yang secara ruPs Perseroan. setiap pemegang
Pemegang Saham berkala dilakukan kajian, yang saham mempunyai hak untuk
Dengan mengacu pada ketentuan mengatur bahwa setiap pemegang mengajukan usulan mata acara
peraturan perundangan antara saham mempunyai hak yang sama ruPs kepada Perseroan.
lain peraturan di bidang Pasar untuk mendapatkan keterbukaan
Modal, Bank Mandiri senantiasa informasi dari Bank Mandiri, antara
mengedepankan asas kesetaraan lain informasi tentang kinerja
bagi seluruh pemegang saham Perseroan, informasi keuangan dan
(mayoritas dan minoritas). informasi lainnya yang dibutuhkan
Komitmen tersebut tercermin oleh seluruh pemegang saham.
antara lain dalam peraturan internal

R APAT UMUM
PEMEGANG SAHAM
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)

merupakan organ Perseroan tertinggi yang
mempunyai hak dan kewenangan yang tidak
dimiliki Direksi dan Dewan Komisaris dalam
batasan yang ditentukan dalam ketentuan
peraturan perundangan dan Anggaran Dasar
Perseroan.
ruPs merupakan wadah bagi 1. Mengangkat dan intervensi terhadap tugas, fungsi
para pemegang saham untuk memberhentikan anggota dan wewenang Dewan Komisaris
mengambil keputusan yang Dewan Komisaris dan/atau dan Direksi dengan tidak
berkaitan dengan modal yang Direksi; mengurangi wewenang ruPs untuk
ditanamkan di dalam Perseroan. 2. Menetapkan remunerasi Dewan menjalankan hak sesuai dengan
ruPs juga berfungsi sebagai Komisaris dan Direksi; anggaran dasar dan peraturan
forum pertanggungjawaban 3. Mengevaluasi kinerja Dewan perundang-undangan.
kepengurusan Direksi dan Komisaris dan Direksi;
pengawasan Dewan Komisaris atas 4. Mengesahkan perubahan Penyelenggaraan ruPs Bank
kinerjanya dalam satu tahun buku. anggaran dasar; Mandiri dilakukan dengan
5. Memberikan persetujuan atas mengacu pada ketentuan antara
ruPs terdiri dari ruPs Tahunan laporan tahunan; lain:
(ruPsT) dan ruPs Luar Biasa 6. Menetapkan alokasi 1. undang-undang Nomor 40
(ruPsLB). ruPsT wajib diadakan penggunaan laba termasuk Tahun 2007 tentang Perseroan
paling lambat 6 (enam) bulan pembagian dividen kepada Terbatas.
setelah tahun buku Perseroan pemegang saham; 2. POJK No. 15/POJK.04/2020
berakhir. sedangkan ruPsLB 7. Menunjuk akuntan publik; tentang rencana dan
dapat diadakan sewaktu-waktu 8. Menyetujui langkah-langkah Penyelenggaraan rapat umum
berdasarkan kebutuhan dengan penting Perseroan (corporate Pemegang saham Perusahaan
memperhatikan peraturan action) sehubungan dengan Terbuka.
perundang-undangan serta pengurusan Perseroan. 3. POJK No. 16/POJK.04/2020
anggaran dasar Perseroan. tentang Pelaksanaan rapat
Keputusan yang diambil dalam umum Pemegang saham
ruPs memiliki wewenang ruPs didasari pada kepentingan Perusahaan Terbuka secara
sebagaimana diatur dalam undang- usaha Perseroan jangka panjang. Elektronik
undang antara lain: ruPs dan/atau pemegang saham
tidak diperbolehkan melakukan

555
RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM
Proses Penyelenggaraan RUPS dan Pemungutan Suara
Pemberitahuan Pengumuman Pemanggilan

ke oJk ruPs ruPs
Penyampaian Pengumuman Pelaksanaan

risalah ruPs hasil ruPs ruPs
Ketentuan Kuorum 2. Dalam hal kuorum kehadiran 3. Dalam hal kuorum kehadiran
Ketentuan kuorum kehadiran s e b a g a imana dimaksud pada ruPs kedua sebagaimana
dan keputusan ruPs terhadap tidak tercapai, maka ruPs dimaksud tidak tercapai, ruPs
hal yang harus diputuskan dalam kedua adalah sah dan berhak ketiga dapat diadakan dengan
rapat dilakukan dengan mengikuti mengambil keputusan yang ketentuan ruPs ketiga sah dan
ketentuan: mengikat apabila dihadiri berhak mengambil keputusan
1. Dihadiri oleh pemegang saham oleh pemegang saham jika dihadiri oleh pemegang
yang mewakili lebih dari ½ (satu yang mewakili paling sedikit saham dari saham dengan hak
per dua) bagian dari jumlah 1/3 (satu per tiga) bagian suara yang sah dalam kuorum
seluruh saham dengan hak suara dari jumlah seluruh saham kehadiran dan persyaratan
yang sah dan keputusan adalah dengan hak suara yang sah pengambilan keputusan yang
sah jika disetujui oleh lebih dari dan keputusan adalah sah jika ditetapkan oleh OJK atas
½ (satu per dua) bagian dari disetujui oleh lebih dari ½ (satu permohonan Perseroan.
jumlah seluruh saham dengan per dua) bagian dari jumlah
hak suara yang hadir dalam seluruh saham dengan hak
rapat kecuali undang- undang suara yang hadir dalam rapat
dan/atau Anggaran Dasar kecuali undang-undang dan/
Perseroan menentukan jumlah atau Anggaran Dasar Perseroan
kuorum yang lebih besar. menentukan jumlah kuorum
yang lebih besar.

Mekanisme Pengambilan suara dilakukan secara lisan

dengan pemegang saham yang
PELAKsANAAN ruPs
Keputusan
Mekanisme pengambilan memberikan suara tidak setuju TAHuNAN 2022 DAN
keputusan dalam rapat dilakukan atau abstain diminta menyerahkan rEALIsAsINYA
secara musyawarah untuk mufakat. kartu suaranya. Pemungutan suara
Namun apabila musyawarah untuk dilakukan secara terbuka, kecuali Pada tahun 2022, Perseroan
mufakat tidak tercapai, maka untuk mata acara perubahan melaksanakan 1 (satu) kali
pengambilan keputusan dalam pengurus dilakukan dengan ruPs, yaitu ruPs Tahunan yang
rapat dilakukan dengan cara pemungutan suara secara tertutup. diselenggarakan pada tanggal
pemungutan suara. Pemungutan 10 Maret 2022, bertempat di
Auditorium Plaza Mandiri, Jakarta.
Tahapan pelaksanaan ruPs Tahunan Perseroan di 2022 tergambar dalam tabel berikut.
Tabel Pelaksanaan RUPS Tahunan 2022
No. Kegiatan Tanggal Pelaksanaan Keterangan
disampaikan kepada oJk melalui surat yang ditandatangani oleh direksi Bank
PEMBERITAHuAN RuPS 20 Januari 2022 dan 27 Januari
1 Mandiri no. Ceo/19/2022 tanggal 20 Januari 2022 perihal Pelaksanaan rapat umum
KEPADA OJK 2022
Pemegang saham Tahunan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Tahun Buku 2021.
dilakukan melalui keterbukaan informasi pada:

1. situs Web Bank Mandiri.
2. situs Web Bursa efek indonesia.
PEnGuMuMAn RuPS KEPADA 3. situs Web PT kustodian sentral efek indonesia
2 31 Januari 2022
PEMEGANG SAHAM
Bukti pengumuman ruPs telah dilaporkan Perseroan kepada oJk dan Bursa efek
indonesia pada hari yang sama melalui surat no. hBk.CsC/CMa.168/2022 tanggal 31
Januari 2022.
dilakukan melalui keterbukaan informasi pada:

PEMAnGGIlAn RuPS KEPADA 3. situs Web PT kustodian sentral efek indonesia
3 16 Februari 2022
PEMEGANG SAHAM
Bukti pemanggilan ruPs telah dilaporkan Perseroan kepada oJk dan Bursa efek
indonesia pada hari yang sama melalui surat no. hBk.CsC/CMa.294/2022 tanggal 16
Februari 2022.
ruPs dipimpin oleh Bapak Muhamad Chatib Basri selaku komisaris utama/
independen Bank Mandiri sesuai dengan penunjukan dalam rapat dewan komisaris
pada tanggal 20 Januari 2022.
Pelaksanaan ruPs dihadiri oleh 10 anggota dewan komisaris dan 12 anggota direksi.
Pemegang saham dan/atau kuasa wakil pemegang saham yang seluruhnya memiliki
4 PElAKSAnAAn RuPS 10 Maret 2022
40.461.274.004 saham termasuk di dalamnya saham seri a dwiwarna atau merupakan
86,7685502% dari seluruh jumlah saham, hadir dalam ruPs.
Perseroan memberikan Tata Tertib ruPs kepada seluruh pemegang saham dalam
bentuk soft copy, baik pada saat Pemanggilan yang diunggah di situs web Perseroan
maupun pada saat pelaksanaan ruPs yang tersedia melalui scan barcode serta pokok-
pokok tata tertib dimaksud dibacakan sebelum dimulainya ruPs.
Pemegang saham diberikan kesempatan untuk mengajukan pertanyaan sesuai dengan

mata acara rapat dalam setiap mata acara yang dibahas dalam ruPs Tahunan.
Pemungutan suara dilakukan secara lisan di mana pemegang saham yang memberikan
suara tidak setuju atau abstain diminta menyerahkan kartu suaranya. khusus untuk
mata acara rapat yang menyangkut orang tertentu, pemungutan suara dilakukan
dengan surat tertutup yang tidak ditandatangani dan seluruh pemegang saham yang
hadir menyerahkan kartu suara tersebut.
Perseroan telah menunjuk pihak independen yaitu notaris utiek r. abdurachman,

sh., Mli., Mkn dan PT datindo entrycom dalam melakukan perhitungan dan/atau
memvalidasi suara.

557
No. Kegiatan Tanggal Pelaksanaan Keterangan
hasil ruPs telah diumumkan dan di unggah pada:

3. situs Web PT kustodian sentral efek indonesia
5 PENGuMuMAN HASIL RuPS 14 Maret 2022 dalam Bahasa indonesia dan Bahasa inggris.
Bukti pengumuman hasil ruPs telah dilaporkan Perseroan kepada oJk dan Bursa efek
indonesia melalui surat no. hBk.CsC/CMa.481/2022 tanggal 14 Maret 2022 serta
dilaporkan melalui sistem Pelaporan elektronik oJk dan Bursa efek indonesia.
Penyampaian risalah ruPs kepada oJk telah memperhatikan batas waktu

penyampaian sesuai ketentuan PoJk no. 15/PoJk.04/2020 dan disampaikan melalui
6 PENyAMPAIAN RISALAH RuPS 14 Maret 2022
surat no. hBk.CsC/CMa.839/2022 tanggal 7 april 2022 serta diunggah ke situs Web
Bank Mandiri pada hari yang sama.
Pihak Independen Penghitung Suara

Perseroan telah menunjuk pihak independen yaitu Notaris utiek r. Abdurachman, sH., MLI., MKn dan PT Datindo
Entrycom dalam melakukan perhitungan dan/atau memvalidasi suara.
Rekapitulasi Kehadiran Pada RUPS Tahunan 2022

ruPs Tahunan 2022 yang dihadiri oleh seluruh Dewan Komisaris, Direksi dan Komite Audit Bank Mandiri adalah
sebagai berikut:
Tabel Rekapitulasi Kehadiran Pada RUPS Tahunan 2022

No. Nama Jabatan Kehadiran
1. DARMAWAN JuNAIDI direktur utama hadir
2. AlExAnDRA ASKAnDAR Wakil direktur utama hadir
3. AhMAD SIDDIK BADRuDDIn direktur Manajemen risiko hadir
4. AGuS DWI HANDAyA direktur kepatuhan dan sdM hadir
5. PANJI IRAWAN direktur Treasury dan international Banking hadir
6. RIDuAN direktur Commercial Banking hadir
7. AquARIuS RuDIANTO direktur Jaringan dan retail Banking hadir
8. TONI E. B. SuBARI direktur operation hadir
9. SuSAnA InDAh K. InDRIATI direktur Corporate Banking hadir
10. ROHAN HAFAS direktur hubungan kelembagaan hadir
11. SIGIT PRASTOWO direktur keuangan dan strategi hadir
12. TIMOTHy uTAMA direktur information Technology hadir
13. MuHAMAD CHATIB BASRI komisaris utama/independen hadir
14. ANDRINOF A. CHANIAGO Wakil komisaris utama/independen hadir
15. MOHAMAD NASIR komisaris independen hadir
16. BOEDI ARMANTO komisaris independen hadir
17. lOEKE lARASATI AGOESTInA komisaris independen hadir
18. RIONALD SILABAN komisaris hadir
19. NAWAL NELy komisaris hadir
20. ARIF BuDIMANTA komisaris hadir
21. FARIED uTOMO komisaris hadir
22. MuHAMMAD yuSuF ATEH komisaris hadir

KEPuTusAN ruPs TAHuNAN 2022

Mata Acara Rapat Pertama
Persetujuan laporan Tahunan dan Pengesahan laporan keuangan konsolidasian Perseroan, Persetujuan laporan Pengawasan dewan komisaris serta Pengesahan laporan
Tahunan keuangan dan Pelaksanaan Program Tanggung Jawab sosial dan lingkungan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 desember 2021,
sekaligus pemberian pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada direksi atas tindakan pengurusan Perseroan dan
dewan komisaris atas tindakan pengawasan Perseroan yang telah dijalankan selama Tahun Buku 2021.
risalah rapat menyatakan pemegang saham seri a dwiwarna memberikan tanggapannya dan terdapat 1 (satu) penanya.
Hasil Pemungutan Suara

setuju: 98,0527965% termasuk satu saham seri a dwiwarna
abstain: 0,0513776%
Tidak setuju: 1,8958259%
Keputusan
dengan demikian:
rapat dengan suara terbanyak yaitu 39.694.198.687 saham atau merupakan 98,1041741% dari jumlah seluruh suara yang dikeluarkan dalam rapat memutuskan:
1. Menyetujui laporan Tahunan Perseroan termasuk laporan Pelaksanaan Tugas Pengawasan dewan komisaris Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31
desember 2021.
2. Mengesahkan:
a. laporan keuangan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 desember 2021 yang telah diaudit oleh kantor akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana,
rintis & rekan (Firma anggota jaringan PricewaterhouseCoopers Global) sesuai laporannya no. 00042/2.1025/au.1/07/0229- 1/1/i/2022 tanggal 27 Januari 2022,
dengan opini audit wajar dalam semua hal yang material; dan
b. laporan Tahunan keuangan dan Pelaksanaan Program Tanggung Jawab sosial dan lingkungan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 desember 2021
yang telah diaudit oleh kantor akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, rintis & rekan (Firma anggota jaringan PricewaterhouseCoopers Global) sesuai laporannya no.
00052/2.1025/au.2/11/0229-1/1/i/2022 tanggal 28 Januari 2022, dengan opini audit wajar dalam semua hal yang material.
3. dengan telah disetujuinya laporan Tahunan Perseroan termasuk laporan Pelaksanaan Tugas Pengawasan yang telah dilaksanakan oleh dewan komisaris, serta
disahkannya laporan keuangan Perseroan dan laporan Tahunan keuangan dan Pelaksanaan Program Tanggung Jawab sosial dan lingkungan tahun buku yang berakhir
pada tanggal 31 desember 2021, maka ruPs memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada seluruh
anggota direksi atas tindakan pengurusan Perseroan dan dewan komisaris atas tindakan pengawasan Perseroan yang telah dijalankan selama Tahun Buku 2021, sejauh
tindakan tersebut bukan merupakan tindak pidana, dan tercermin dalam laporan-laporan tersebut di atas.
Tindak lanjut
laporan keuangan dan laporan Tahunan telah disampaikan kepada oJk dan Bursa efek indonesia dengan informasi sebagai berikut:
1. Penyampaian laporan keuangan:
Penyampaian laporan dimaksud juga dilakukan melalui sistem Pelaporan elektronik oJk dan Bursa efek indonesia.
2. Penyampaian laporan Tahunan:
a. disampaikan kepada oJk melalui surat no. hBk.CsC/CMa.295/2022 tanggal 16 Februari 2022 dan pelaporan tersebut ditembuskan kepada Bursa efek indonesia.
b. Penyampaian laporan tahunan juga dilakukan melalui sistem Pelaporan elektronik oJk dan Bursa efek indonesia.
status : Terealisasi
Mata Acara Rapat Kedua
Persetujuan atas penggunaan laba bersih Perseroan untuk Tahun Buku 2021.
risalah rapat menyatakan tidak terdapat pemegang saham dan kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan dan/atau pendapat.

setuju: 97,5818916% Termasuk satu saham seri a dwiwarna
abstain: 0,0958159%
Keputusan
dengan demikian:
Menyetujui dan menetapkan penggunaan laba Bersih Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31 desember 2021 sebesar rp28.028.155.247.474,- (dua
puluh delapan triliun dua puluh delapan miliar seratus lima puluh lima juta dua ratus empat puluh tujuh ribu empat ratus tujuh puluh empat rupiah) sebagai berikut:
1. sebesar 60% dari laba bersih Perseroan tahun buku 2021 atau sejumlah rp16.816.893.148.484,40 (enam belas triliun delapan ratus enam belas miliar delapan ratus
sembilan puluh tiga juta seratus empat puluh delapan ribu empat ratus delapan puluh empat rupiah dan empat puluh sen) dibagikan sebagai dividen tunai kepada para
pemegang saham dan khusus dividen untuk Pemerintah/negara republik indonesia atas kepemilikan 52% saham sebesar rp8.751.423.016.698,88 (delapan triliun tujuh
ratus lima puluh satu miliar empat ratus dua puluh tiga juta enam belas ribu enam ratus sembilan puluh delapan rupiah dan delapan puluh delapan sen) akan disetorkan
ke rekening kas umum negara.
Memberikan kuasa dan wewenang kepada direksi Perseroan untuk mengatur tata cara dan pelaksanaan pembayaran dividen tunai tersebut serta selanjutnya
mengumumkan sesuai ketentuan yang berlaku.
2. sebesar 40% atau rp11.211.262.098.989,60 (sebelas triliun dua ratus sebelas miliar dua ratus enam puluh dua juta sembilan puluh delapan ribu sembilan ratus delapan
puluh sembilan rupiah dan enam puluh sen) ditetapkan sebagai laba ditahan.
Tindak lanjut
Bank Mandiri telah mengumumkan Jadwal dan Tata Cara Pembagian dividen Tunai Tahun Buku 2021 pada tanggal 14 Maret 2022 dan telah melakukan pembayaran
dividen tunai kepada pemegang saham pada tanggal 6 april 2022.

559
Mata Acara Rapat Ketiga
Penetapan remunerasi (gaji/honorarium, fasilitas dan tunjangan) Tahun 2022 dan Tantiem Tahun Buku 2021 bagi direksi dan dewan komisaris Perseroan.

abstain: 0,1097642%
Keputusan
dengan demikian:
1. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Pemegang saham seri a dwiwarna Perseroan untuk menetapkan besarnya tantiem untuk Tahun Buku 2021, serta
menetapkan honorarium, fasilitas dan tunjangan bagi anggota dewan komisaris Perseroan untuk tahun 2022.
2. Memberikan wewenang dan kuasa kepada dewan komisaris Perseroan dengan terlebih dahulu mendapatkan persetujuan tertulis dari Pemegang saham seri a
dwiwarna Perseroan untuk menetapkan besarnya tantiem untuk Tahun Buku 2021, serta menetapkan gaji, fasilitas dan tunjangan bagi anggota direksi Perseroan untuk
tahun 2022.
Tindak lanjut
Penetapan gaji anggota direksi dan honorarium anggota dewan komisaris, dan pemberian tunjangan, fasilitas, dan/atau benefit lainnya untuk tahun buku 2022, serta
penetapan tantiem atas kinerja anggota direksi dan dewan komisaris untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 desember 2021 telah dilakukan oleh dewan
komisaris dengan terlebih dahulu mendapatkan persetujuan kementerian BuMn.
Mata Acara Rapat Keempat
Penetapan kantor akuntan Publik (kaP) untuk mengaudit laporan keuangan konsolidasian Perseroan dan laporan Tahunan keuangan dan Pelaksanaan Program Tanggung
Jawab sosial dan lingkungan untuk Tahun Buku 2022.
risalah rapat menyatakan tidak terdapat pemegang saham dan kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan dan/atau pendapat

abstain: 1,1937518%
Keputusan
dengan demikian:
1.
a. Menetapkan kantor akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, rintis dan rekan (Firma anggota jaringan PricewaterhouseCoopers Global) sebagai kantor akuntan Publik
yang akan mengaudit laporan keuangan konsolidasian Perseroan (mencakup laporan Tahunan keuangan dan Pelaksanaan Program Tanggung Jawab sosial dan
lingkungan Perseroan), dan laporan keuangan dan Pelaksanaan Program Pendanaan usaha Mikro dan usaha kecil (PuMk) dan laporan lainnya untuk Tahun Buku
2022.
b. Memberikan wewenang dan kuasa kepada dewan komisaris Perseroan menunjuk kantor akuntan Publik untuk melakukan audit atas laporan keuangan Perseroan
periode lainnya pada Tahun Buku 2022 untuk tujuan dan kepentingan Perseroan.
2. Memberikan kuasa kepada dewan komisaris Perseroan untuk menetapkan honorarium dan persyaratan lainnya bagi kantor akuntan Publik tersebut, serta kantor
akuntan Publik pengganti dalam hal kantor akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, rintis, dan rekan (Firma anggota jaringan PricewaterhouseCoopers Global),
karena sebab apapun tidak dapat menyelesaikan audit laporan keuangan konsolidasian Perseroan (mencakup laporan Tahunan keuangan dan Pelaksanaan Program
Tanggung Jawab sosial dan lingkungan), laporan keuangan dan Pelaksanaan Program Pendanaan usaha Mikro dan usaha kecil (PuMk) dan laporan lainnya untuk
Tahun Buku 2022.
Tindak lanjut
Penunjukan kantor akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, rintis dan rekan (PricewaterhouseCoopers international limited) telah dilaporkan kepada oJk melalui surat no.
kes/203/2022 tanggal 22 Maret 2022.
status: Terealisasi
Mata Acara Rapat Kelima
Pengukuhan pemberlakuan Peraturan Menteri BuMn no. Per-05/MBu/04/2021 tanggal 8 april 2021 tentang Program Tanggung Jawab sosial dan lingkungan Badan
usaha Milik negara.
risalah rapat menyatakan Mata acara kelima dari rapat hanya bersifat pelaporan, oleh karenanya tidak terdapat sesi tanya jawab.

abstain: 0,0912332%
Tidak setuju: 0,5897829%%
Keputusan
dengan demikian:
Mengukuhkan pemberlakuan Peraturan Menteri Badan usaha Milik negara no. Per-05/MBu/04/2021 tanggal 8 april 2021 tentang Program Tanggung Jawab sosial dan
lingkungan Badan usaha Milik negara dan perubahan-perubahannya.
Tindak Lanjut
dengan telah disetujuinya penetapan pengukuhan pemberlakuan Peraturan Menteri BuMn no. Per-05/MBu/04/2021 tanggal 8 april 2021 tentang Program Tanggung
Jawab sosial dan lingkungan Badan usaha Milik negara, pelaksanaan Program Tanggung Jawab sosial dan lingkungan Bank Mandiri mengacu pada Peraturan Menteri
BuMn tersebut.

Mata Acara Rapat Keenam
Pengukuhan pemberlakuan Peraturan Menteri BuMn no. Per-11/MBu/07/2021 tanggal 30 Juli 2021 tentang Persyaratan, Tata Cara Pengangkatan, dan Pemberhentian
anggota direksi Badan usaha Milik negara.

abstain: 0,0549906%
Keputusan
dengan demikian:
Mengukuhkan pemberlakuan Peraturan Menteri Badan usaha Milik negara no. Per- 11/MBu/07/2021 tanggal 30 Juli 2021 tentang Persyaratan, Tata Cara Pengangkatan,
dan Pemberhentian anggota direksi Badan usaha Milik negara dan perubahan-perubahannya.
Tindak Lanjut
dengan telah disetujuinya penetapan pengukuhan pemberlakuan Peraturan Menteri BuMn no. Per-11/MBu/07/2021 tanggal 30 Juli 2021 tentang Persyaratan, Tata Cara
Pengangkatan, dan Pemberhentian anggota direksi Badan usaha Milik negara, pelaksanaan Tata Cara Pengangkatan, dan Pemberhentian anggota direksi Bank Mandiri
mengacu pada Peraturan Menteri BuMn tersebut.
Mata Acara Rapat Ketujuh
Persetujuan atas Pengalihan saham hasil Pembelian kembali saham (Buyback) yang disimpan sebagai saham Tresuri (Treasury Stock).

abstain: 0,8237754%
Keputusan
dengan demikian:
1. Menyetujui pengalihan saham hasil pembelian kembali (Buyback) tahun 2020 yang disimpan sebagai saham Tresuri (Treasury Stock) sejumlah 35.400.000 (tiga puluh
lima juta empat ratus ribu) lembar saham dalam rangka Program kepemilikan saham oleh Pegawai.
2. Menyetujui untuk memberikan kuasa dan wewenang kepada direksi Perseroan untuk menetapkan Program kepemilikan saham oleh Pegawai.
Tindak Lanjut
Proses pengalihan saham hasil buyback telah selesai dilaksanakan seluruhnya pada tanggal 15 Juni 2022, Perseroan telah melakukan keterbukaan informasi sesuai surat
no. hBk.CsC/CMa.1513/2022 tanggal 17 Juni 2022 kepada pemegang saham.
Mata Acara Rapat Kedelapan
Perubahan susunan Pengurus Perseroan.

abstain: 1,8403107%
Keputusan
dengan demikian:
1. Memberhentikan dengan hormat nama-nama tersebut di bawah ini sebagai Pengurus Perseroan:
a. sdr. Mohamad nasir sebagai komisaris independen;
b. sdr. darmawan Junaidi sebagai direktur utama;
yang masing-masing diangkat berdasarkan keputusan rapat umum Pemegang saham (“ruPs”) luar Biasa Tahun 2019 dan keputusan ruPs luar Biasa Tahun 2017,
terhitung sejak ditutupnya ruPs, dengan ucapan terima kasih atas sumbangan tenaga dan pikiran yang diberikan selama menjabat sebagai Pengurus Perseroan.
2. Mengangkat nama-nama tersebut di bawah ini sebagai Pengurus Perseroan:
a. sdr. Muliadi rahardja sebagai komisaris independen;
b. sdr. darmawan Junaidi sebagai direktur utama.
3. Masa jabatan anggota dewan komisaris dan direksi yang diangkat sebagaimana dimaksud pada angka 2, sesuai dengan ketentuan anggaran dasar Perseroan, dengan
memperhatikan peraturan perundang-undangan di bidang Pasar Modal dan tanpa mengurangi hak ruPs untuk memberhentikan sewaktu-waktu.
4. dengan adanya pemberhentian dan pengangkatan Pengurus Perseroan sebagaimana dimaksud pada angka 1 dan angka 2, maka susunan Pengurus Perseroan menjadi
sebagai berikut:

561
a. dewan komisaris b. direksi

komisaris utama/independen: Muhamad Chatib Basri direktur utama: darmawan Junaidi
Wakil komisaris utama/independen: andrinof a. Chaniago Wakil direktur utama: alexandra askandar
komisaris: rionald silaban direktur Corporate Banking: susana indah kris indiarti indiarti
komisaris: nawal nely direktur Commercial Banking: riduan
komisaris: arif Budimanta direktur Treasury dan international Banking: Panji irawan
komisaris: Faried utomo direktur Jaringan dan retail Banking: aquarius rudianto
komisaris: Muhammad Yusuf ateh direktur operation: Toni e. B. subari
komisaris independen: Boedi armanto direktur kepatuhan dan sdM: agus dwi handaya
komisaris independen: loeke larasati agoestina direktur hubungan kelembagaan: rohan hafas
komisaris independen: Muliadi rahardja direktur Manajemen risiko: ahmad siddik Badruddin
direktur information Technology: Timothy utama
direktur keuangan dan strategi: sigit Prastowo
5. anggota dewan komisaris yang diangkat sebagaimana dimaksud pada angka 2 baru dapat melaksanakan tugasnya setelah mendapat persetujuan otoritas Jasa
keuangan (oJk) atas Penilaian kemampuan dan kepatutan (Fit and Proper Test) dan memenuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku. dalam hal anggota
dewan komisaris Perseroan kemudian dinyatakan tidak disetujui sebagai anggota dewan komisaris dalam Penilaian kemampuan dan kepatutan (Fit and Proper Test)
oleh oJk, maka anggota dewan komisaris Perseroan tersebut diberhentikan dengan hormat sejak tanggal ditetapkannya keputusan hasil Fit and Proper Test oJk
dimaksud.
6. anggota dewan komisaris yang diangkat sebagaimana dimaksud pada angka 2 yang masih menjabat pada jabatan lain yang dilarang oleh peraturan perundang-
undangan untuk dirangkap dengan jabatan anggota dewan komisaris Badan usaha Milik negara, maka yang bersangkutan harus mengundurkan diri atau diberhentikan
dari jabatannya tersebut.
7. Meminta kepada direksi untuk mengajukan permohonan tertulis kepada otoritas Jasa keuangan untuk pelaksanaan Penilaian kemampuan dan kepatutan (Fit and
Proper Test) atas anggota dewan komisaris yang diangkat sebagaimana dimaksud pada angka 2.
8. Memberikan kuasa dengan hak substitusi kepada direksi Perseroan untuk menyatakan yang diputuskan ruPs ini dalam bentuk akta notaris serta menghadap notaris
atau pejabat yang berwenang, dan melakukan penyesuaian atau perbaikan-perbaikan yang diperlukan apabila dipersyaratkan oleh pihak yang berwenang untuk
keperluan pelaksanaan isi keputusan rapat.
Tindak Lanjut
1. Bpk. Muliadi rahardja telah memperoleh persetujuan oJk atas penilaian uji kemampuan dan kepatutan sebagaimana dinyatakan dalam surat keputusan dewan
komisioner oJk no. 40/kdk.03/2022 tanggal 22 Juni 2022 dan surat oJk no. sr-119/PB.12/2022 tanggal 23 Juni 2022, serta pengangkatan yang bersangkutan
sebagai komisaris independen dinyatakan efektif terhitung sejak tanggal 22 Juni 2022 sebagaimana dinyatakan dalam surat Bank Mandiri no. kPs/1703/2022 tanggal
27 Juni 2022.
2. direksi Bank Mandiri telah melakukan segala tindakan yang diperlukan berkaitan dengan keputusan mata acara ini sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang
berlaku.
PELAKsANAAN ruPs TAHuNAN sEBELuMNYA (TAHuN BuKu 2021)

DAN rEALIsAsINYA
Pada tahun 2021, Perseroan melaksanakan 1 (satu) kali ruPs, yaitu ruPs Tahunan yang diselenggarakan pada
tanggal 15 Maret 2021, bertempat di Auditorium Plaza Mandiri, Jakarta. Pelaksanaan ruPs Tahunan telah dilakukan
dengan hasil dan realisasi sebagai berikut:
Keputusan dan Realisasi RUPS Tahunan 2021
Persetujuan laporan Tahunan dan Pengesahan laporan keuangan konsolidasian Perseroan, Persetujuan laporan Pengawasan dewan komisaris serta Pengesahan
laporan Tahunan Pelaksanaan Program kemitraan dan Bina lingkungan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 desember 2020, sekaligus pemberian pelunasan
dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada direksi atas tindakan pengurusan Perseroan dan dewan komisaris atas tindakan
pengawasan Perseroan yang telah dijalankan selama Tahun Buku 2020.
risalah rapat menyatakan pemegang saham seri a dwiwarna memberikan tanggapannya dan terdapat 1 (satu) penanya.

setuju: 99,5853787% termasuk satu saham seri a dwiwarna
abstain : 0,4114377%

Keputusan
dengan demikian:
rapat dengan suara terbanyak, yaitu 38.837.578.481 saham atau merupakan 99,9968163% dari jumlah seluruh suara yang dikeluarkan dalam rapat memutuskan:
1. Menyetujui laporan Tahunan Perseroan termasuk persetujuan laporan Tugas Pengawasan yang telah dilaksanakan oleh dewan komisaris Perseroan untuk Tahun Buku
yang berakhir pada tanggal 31 desember 2020, dan mengesahkan laporan keuangan konsolidasian Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31
desember 2020 yang telah diaudit oleh kantor akuntan Publik Purwantono, sungkoro dan surja sesuai laporannya nomor 00021/2.1032/au.1/07/0685-3/1/i/2021
tanggal 21 Januari 2021 dengan opini audit wajar dalam semua hal yang material;
2. Mengesahkan laporan Tahunan Pelaksanaan Program kemitraan dan Bina lingkungan Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31 desember 2020 yang
telah diaudit oleh kantor akuntan Publik Purwantono, sungkoro dan surja sesuai dengan laporannya nomor 00039/2.1032/au.2/10/0685-3/1/i/2021 tanggal 29 Januari
2021 dengan opini audit wajar dalam semua hal yang material;
3. dengan telah disetujuinya laporan Tahunan Perseroan dan laporan Tugas Pengawasan yang telah dilaksanakan oleh dewan komisaris untuk Tahun Buku yang
berakhir pada tanggal 31 desember 2020, serta disahkannya laporan keuangan konsolidasian Perseroan dan laporan Tahunan Pelaksanaan Program kemitraan dan
Bina lingkungan Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31 desember 2020 maka rapat memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab
sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada segenap anggota direksi dan anggota dewan komisaris Perseroan atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang
telah dijalankan selama Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31 desember 2020, sejauh tindakan tersebut bukan merupakan tindak pidana dan tindakan tersebut
tercermin dalam laporan Tahunan Perseroan, laporan keuangan konsolidasian Perseroan serta laporan Tahunan Pelaksanaan Program kemitraan dan Bina lingkungan
Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31 desember 2020;
4. Pelunasan dan pembebasan tanggung jawab tersebut juga diberikan kepada:
a. Bapak robertus Billitea yang menjabat sebagai komisaris independen Perseroan pada tanggal 1 Januari 2020 sampai dengan 11 Februari 2020;
b. Bapak kartika Wirjoatmodjo yang menjabat sebagai komisaris utama Perseroan dan Bapak raden Widyo Pramono yang menjabat sebagai komisaris Perseroan pada
tanggal 1 Januari 2020 sampai dengan 18 Februari 2020;
c. Bapak Makmur keliat yang menjabat sebagai komisaris independen Perseroan pada tanggal 1 Januari 2020 sampai dengan 19 Februari 2020;
d. Bapak sulaiman arif arianto yang menjabat sebagai Wakil direktur utama Perseroan pada tanggal 1 Januari 2020 sampai dengan 19 Februari 2020;
e. Bapak royke Tumilaar yang menjabat sebagai direktur utama Perseroan dan Bapak silvano Winston rumantir yang menjabat sebagai direktur keuangan dan
strategi Perseroan pada tanggal 1 Januari 2020 sampai dengan tanggal 2 september 2020;
f. Bapak hery Gunardi yang menjabat sebagai direktur Consumer dan retail Transaction Perseroan pada tanggal 1 Januari 2020 sampai dengan 19 Februari 2020 dan
menjabat sebagai Wakil direktur utama Perseroan pada tanggal 19 Februari 2020 sampai dengan 21 oktober 2020;
g. Bapak donsuwan simatupang yang menjabat sebagai direktur hubungan kelembagaan Perseroan pada tanggal 1 Januari 2020 sampai dengan 21 oktober 2020.
Tindak lanjut
laporan keuangan dan laporan Tahunan telah disampaikan kepada oJk dan Bursa efek indonesia dengan informasi sebagai berikut:
1. Penyampaian laporan keuangan:
Penyampaian laporan dimaksud juga dilakukan melalui sistem Pelaporan elektronik oJk dan Bursa efek indonesia.
2. Penyampaian laporan Tahunan:
a. disampaikan kepada oJk melalui surat no. hBk.CsC/CMa.177/2021 tanggal 19 Februari 2021 dan pelaporan tersebut ditembuskan kepada Bursa efek indonesia.
b. Penyampaian laporan tahunan juga dilakukan melalui sistem Pelaporan elektronik oJk dan Bursa efek indonesia.
Mata Acara Rapat Kedua
Penetapan penggunaan laba bersih Perseroan untuk Tahun Buku 2020.

abstain: 0,0513981%
Keputusan
dengan demikian:
Menyetujui dan menetapkan penggunaan laba Bersih Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31 desember 2020 sebesar rp.17.119.252.607.385,70
(tujuh belas triliun seratus sembilan belas miliar dua ratus lima puluh dua juta enam ratus tujuh ribu tiga ratus delapan puluh lima rupiah dan tujuh puluh sen) sebagai
berikut:
1. sebesar 60% (enam puluh persen) dari laba Bersih Perseroan Tahun Buku 2020 atau sejumlah rp10.271.551.564.431,40 (sepuluh triliun dua ratus tujuh puluh satu miliar
lima ratus lima puluh satu juta lima ratus enam puluh empat ribu empat ratus tiga puluh satu rupiah dan empat puluh sen) dibagikan sebagai dividen tunai kepada para
pemegang saham dan khusus dividen untuk Pemerintah/negara republik indonesia atas kepemilikan 60% (enam puluh persen) saham sebesar rp6.167.609.511.000,-
(enam triliun seratus enam puluh tujuh miliar enam ratus sembilan juta lima ratus sebelas ribu rupiah) akan disetorkan ke rekening kas umum negara. Memberikan
kuasa dan wewenang kepada direksi Perseroan untuk mengatur tata cara dan pelaksanaan pembayaran dividen tunai tersebut serta selanjutnya mengumumkan sesuai
ketentuan yang berlaku.
2. sebesar 40% (empat puluh persen) dari laba Bersih Perseroan atau rp6.847.701.042.954,28 (enam triliun delapan ratus empat puluh tujuh miliar tujuh ratus satu juta
empat puluh dua ribu sembilan ratus lima puluh empat rupiah dan dua puluh delapan sen) ditetapkan sebagai laba ditahan.
Tindak lanjut
Bank Mandiri telah mengumumkan Jadwal dan Tata Cara Pembagian dividen Tunai Tahun Buku 2020 pada tanggal 17 Maret 2021 dan telah melakukan pembayaran
dividen tunai kepada pemegang saham pada tanggal 12 april 2021.

563
Mata Acara Rapat Ketiga
Penetapan remunerasi (gaji/honorarium, fasilitas, tunjangan, dan benefit lainnya) Tahun Buku 2021 dan Tantiem Tahun Buku 2020 bagi Direksi dan Dewan Komisaris
Perseroan.

abstain: 0,1097642%
Keputusan
dengan demikian:
1. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Pemegang saham seri a dwiwarna Perseroan untuk menetapkan besarnya tantiem untuk Tahun Buku yang berakhir pada
tanggal 31 Desember 2020, serta menetapkan honorarium, tunjangan, fasilitas dan benefit lainnya bagi anggota Dewan Komisaris Perseroan untuk Tahun Buku 2021;
2. Memberikan wewenang dan kuasa kepada dewan komisaris Perseroan dengan terlebih dahulu mendapatkan persetujuan tertulis dari Pemegang saham seri a
dwiwarna Perseroan untuk menetapkan besarnya tantiem untuk Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31 desember 2020, serta menetapkan gaji, tunjangan, fasilitas
dan benefit lainnya bagi anggota Direksi Perseroan untuk Tahun Buku 2021.
Tindak lanjut
Penetapan gaji anggota Direksi dan honorarium anggota Dewan Komisaris, dan pemberian tunjangan, fasilitas, dan/atau benefit lainnya untuk tahun buku 2021, serta
penetapan tantiem atas kinerja anggota direksi dan dewan komisaris untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 desember 2020 telah dilakukan oleh dewan
komisaris dengan terlebih dahulu mendapatkan persetujuan kementerian BuMn.
Mata Acara Rapat Keempat
Penetapan kantor akuntan Publik (kaP) untuk mengaudit laporan keuangan konsolidasian Perseroan dan laporan Tahunan Pelaksanaan Program kemitraan dan Bina
lingkungan untuk Tahun Buku 2021.

abstain: 0,3542451%
Keputusan
dengan demikian:
1. Menetapkan kantor akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, rintis dan rekan (PricewaterhouseCoopers international limited) sebagai kantor akuntan Publik yang akan
mengaudit laporan keuangan konsolidasian Perseroan dan laporan keuangan Pelaksanaan Program kemitraan dan Bina lingkungan Perseroan untuk Tahun Buku yang
akan berakhir pada tanggal 31 desember 2021.
2. Memberikan kuasa kepada dewan komisaris Perseroan untuk menetapkan honorarium dan persyaratan lainnya bagi kantor akuntan Publik tersebut, serta menetapkan
kantor akuntan Publik pengganti dalam hal kantor akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, rintis dan rekan (PricewaterhouseCoopers international limited), karena
sebab apapun tidak dapat menyelesaikan audit laporan keuangan konsolidasian Perseroan dan laporan keuangan Pelaksanaan Program kemitraan dan Bina
lingkungan Perseroan untuk Tahun Buku yang akan berakhir pada tanggal 31 desember 2021.
Tindak lanjut
Penunjukan kantor akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, rintis dan rekan (PricewaterhouseCoopers international limited) telah dilaporkan kepada oJk melalui surat no.
kes/234/2021 tanggal 22 Maret 2021.
Mata Acara Rapat Kelima
Pelaporan realisasi penggunaan dana hasil Penawaran umum obligasi Berkelanjutan ii Bank Mandiri Tahap i Tahun 2020.
risalah rapat menyatakan Mata acara kelima dari rapat hanya bersifat pelaporan, oleh karenanya tidak terdapat sesi tanya jawab.
Mata acara kelima hanya bersifat pelaporan, oleh karenanya tidak terdapat sesi tanya jawab dan tidak ada pengambilan keputusan untuk mata acara tersebut.
Keputusan
Tidak ada pengambilan keputusan untuk mata acara
Tindak Lanjut
Pelaporan realisasi penggunaan dana hasil Penawaran umum obligasi Berkelanjutan ii Bank Mandiri Tahap i Tahun 2020 telah diterima dengan baik.

Mata Acara Rapat Keenam
Persetujuan atas Perubahan anggaran dasar Perseroan.

abstain: 0,0549906%
Keputusan
dengan demikian:
1. Menyetujui perubahan anggaran dasar Perseroan dalam rangka penyesuaian dengan Peraturan otoritas Jasa keuangan nomor 15/PoJk.04/2020 tentang rencana dan
Penyelenggaraan rapat umum Pemegang saham Perusahaan Terbuka, Peraturan otoritas Jasa keuangan nomor 16/PoJk.04/2020 tentang Pelaksanaan rapat umum
Pemegang saham Perusahaan Terbuka secara elektronik dan Peraturan otoritas Jasa keuangan nomor 14/PoJk.04/2019 tentang Perubahan atas Peraturan otoritas
Jasa keuangan nomor 32/PoJk.04/2015 tentang Penambahan Modal Perusahaan Terbuka dengan Memberikan hak Memesan efek Terlebih dahulu, serta peraturan
lain yang terkait;
2. Menyetujui untuk menyusun kembali seluruh ketentuan dalam anggaran dasar Perseroan sehubungan dengan perubahan sebagaimana dimaksud pada butir 1 (satu)
keputusan tersebut di atas;
3. Memberikan kuasa dan wewenang kepada direksi dengan hak substitusi untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan berkaitan dengan keputusan Mata acara
keenam rapat, termasuk menyusun dan menyatakan kembali seluruh anggaran dasar Perseroan dalam suatu akta notaris dan menyampaikan kepada instansi yang
berwenang untuk mendapatkan persetujuan dan/atau tanda penerimaan pemberitahuan perubahan anggaran dasar Perseroan, melakukan segala sesuatu yang
dipandang perlu dan berguna untuk keperluan tersebut dengan tidak ada satu pun yang dikecualikan, termasuk untuk mengadakan penambahan dan/atau perubahan
dalam perubahan anggaran dasar Perseroan tersebut jika hal tersebut dipersyaratkan oleh instansi yang berwenang.
Tindak Lanjut
anggaran dasar Bank Mandiri telah diubah sebagaimana dinyatakan dalam akta no. 08 tanggal 13 april 2021 yang telah memperoleh persetujuan dari Menteri hukum
dan hak asasi Manusia republik indonesia tanggal 12 Mei 2021 nomor ahu-0087821.ah.01.11. tahun 2021 dan pemberitahuan atas perubahan anggaran dasarnya telah
diterima serta dicatat oleh Menteri hukum dan hak asasi Manusia republik indonesia sesuai surat tertanggal 12 Mei 2021 nomor ahu-ah.01.03-0307305.
Mata Acara Rapat Ketujuh
Pengukuhan pemberlakuan Peraturan Menteri BuMn ri no. Per-08/MBu/12/2019 tanggal 12 desember 2019 tentang Pedoman umum Pelaksanaan Pengadaan Barang
dan Jasa BuMn (“Permen BuMn no. 08/2019”)

setuju: 99,8932661%Termasuk satu saham seri a dwiwarna
abstain: 0,1067298%
Keputusan
dengan demikian:
Mengukuhkan pemberlakuan Peraturan Menteri Badan usaha Milik negara republik indonesia no. Per-08/MBu/12/2019 tanggal 12 desember 2019 tentang Pedoman
umum Pelaksanaan Pengadaan Barang dan Jasa Badan usaha Milik negara.
Tindak Lanjut
dengan telah disetujuinya penetapan pengukuhan pemberlakuan Peraturan Menteri Badan usaha Milik negara republik indonesia no. Per-08/MBu/12/2019 tanggal 12
desember 2019 tentang Pedoman umum Pelaksanaan Pengadaan Barang dan Jasa Badan usaha Milik negara, pelaksanaan Pengadaan Barang dan Jasa mengacu pada
Peraturan Menteri BuMn tersebut.
Pengukuhan pemberlakuan Peraturan Menteri BuMn ri no. Per-11/MBu/11/2020 tanggal 12 november 2020 tentang kontrak Manajemen dan kontrak Manajemen
Tahunan direksi Badan usaha Milik negara (“Permen BuMn no. 11/2020”)

abstain: 0,1067311%
Tidak setuju: 0%
Keputusan
dengan demikian:
rapat dengan suara bulat yaitu 38.838.814.981 saham atau merupakan 100% dari jumlah seluruh suara yang dikeluarkan dalam rapat memutuskan:
Mengukuhkan pemberlakuan Peraturan Menteri Badan usaha Milik negara republik indonesia no. Per-11/MBu/11/2020 tanggal 12 november 2020 tentang kontrak
Manajemen dan kontrak Manajemen Tahunan direksi Badan usaha Milik negara.

565
Tindak Lanjut
dengan telah disetujuinya penetapan pengukuhan pemberlakuan Peraturan Menteri Badan usaha Milik negara republik indonesia no. Per-11/MBu/11/2020 tanggal
12 november 2020 tentang kontrak Manajemen dan kontrak Manajemen Tahunan direksi Badan usaha Milik negara, penyusunan kontrak Manajemen dan kontrak
Manajemen Tahunan direksi Badan usaha Milik negara mengacu pada Peraturan Menteri BuMn tersebut.
Mata Acara Rapat Kesembilan
Perubahan susunan Pengurus Perseroan.

abstain: 1,7298021%
Keputusan
dengan demikian:
1. Memberhentikan dengan hormat nama-nama tersebut di bawah ini sebagai Pengurus Perseroan:
a. Bapak ardan adiperdana sebagai komisaris;
b. Bapak rico usthavia Frans sebagai direktur information Technology; yang masing-masing diangkat berdasarkan keputusan rapat umum Pemegang saham (“ruPs”)
Tahunan Tahun Buku 2015, terhitung sejak ditutupnya ruPs, dengan ucapan terima kasih atas sumbangan tenaga dan pikiran yang diberikan selama menjabat
sebagai Pengurus Perseroan.
2. Mengangkat nama-nama tersebut di bawah ini sebagai Pengurus Perseroan:
a. Bapak Muhammad Yusuf ateh sebagai komisaris;
b. Bapak Timothy utama sebagai direktur information Technology.
3. Masa jabatan anggota dewan komisaris dan anggota direksi yang diangkat sebagaimana dimaksud pada angka 2, sesuai dengan ketentuan anggaran dasar Perseroan,
dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan di bidang Pasar Modal dan tanpa mengurangi hak ruPs untuk memberhentikan sewaktu-waktu.
4. dengan adanya pemberhentian dan pengangkatan Pengurus Perseroan sebagaimana dimaksud pada angka 1 dan angka 2, maka susunan Pengurus Perseroan menjadi
sebagai berikut:
a. dewan komisaris b. direksi

• komisaris utama/independen: Bapak Muhamad Chatib Basri • direktur utama: Bapak darmawan Junaidi
• Wakil komisaris utama/independen: Bapak andrinof a. Chaniago • Wakil direktur utama: ibu alexandra askandar
• komisaris: Bapak rionald silaban • direktur Corporate Banking: ibu susana indah kris indiarti
• komisaris: ibu nawal nely • direktur Commercial Banking: Bapak riduan
• komisaris: Bapak arif Budimanta • direktur Treasury dan international Banking: Bapak Panji irawan
• komisaris: Bapak Faried utomo • direktur Jaringan dan retail Banking: Bapak aquarius rudianto
• komisaris: Bapak Muhammad Yusuf ateh • direktur operation: Bapak Toni e. B. subari
• komisaris independen: Bapak Boedi armanto • direktur kepatuhan dan sdM: Bapak agus dwi handaya
• komisaris independen: Bapak Mohamad nasir • direktur hubungan kelembagaan: Bapak rohan hafas
• komisaris independen: ibu loeke larasati agoestina • direktur Manajemen risiko: Bapak ahmad siddik Badruddin
• direktur information Technology: Bapak Timothy utama
• direktur keuangan dan strategi: Bapak sigit Prastowo
5. anggota dewan komisaris dan anggota direksi yang diangkat sebagaimana dimaksud pada angka 2 baru dapat melaksanakan tugasnya setelah mendapat persetujuan
otoritas Jasa keuangan (oJk) atas Penilaian kemampuan dan kepatutan (Fit and Proper Test) dan memenuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku. dalam
hal anggota dewan komisaris dan direksi Perseroan kemudian dinyatakan tidak disetujui sebagai anggota dewan komisaris dan anggota direksi dalam Penilaian
kemampuan dan kepatutan (Fit and Proper Test) oleh oJk, maka anggota dewan komisaris dan anggota direksi Perseroan tersebut diberhentikan dengan hormat sejak
tanggal ditetapkannya keputusan hasil Fit and Proper Test oJk dimaksud.
6. anggota dewan komisaris dan anggota direksi yang diangkat sebagaimana dimaksud pada angka 2 yang masih menjabat pada jabatan lain yang dilarang oleh
peraturan perundang-undangan untuk dirangkap dengan jabatan anggota dewan komisaris atau anggota direksi Badan usaha Milik negara, maka yang bersangkutan
harus mengundurkan diri atau diberhentikan dari jabatannya tersebut.
7. Meminta kepada direksi untuk mengajukan permohonan tertulis kepada otoritas Jasa keuangan untuk pelaksanaan Penilaian kemampuan dan kepatutan (Fit and
Proper Test) atas anggota dewan komisaris dan anggota direksi yang diangkat sebagaimana dimaksud pada angka 2.
8. Memberikan kuasa dengan hak substitusi kepada direksi Perseroan untuk menyatakan yang diputuskan ruPs ini dalam bentuk akta notaris serta menghadap notaris
atau pejabat yang berwenang, dan melakukan penyesuaian atau perbaikan-perbaikan yang diperlukan apabila dipersyaratkan oleh pihak yang berwenang untuk
keperluan pelaksanaan isi keputusan rapat.
Tindak Lanjut
1. Bpk. Timothy utama telah memperoleh persetujuan oJk atas penilaian uji kemampuan dan kepatutan sebagaimana dinyatakan dalam surat keputusan dewan
komisioner oJk no. 46/kdk.03/2021 tanggal 19 Mei 2021 dan surat oJk no. sr-148/PB.12/2020 tanggal 24 Mei 2021, serta pengangkatan yang bersangkutan
sebagai direktur information Technology dinyatakan efektif terhitung sejak tanggal 24 Mei 2021 sebagaimana dinyatakan dalam surat Bank Mandiri no. kPs/416/2021
tanggal 24 Mei 2021.
2. Bpk. Muhammad Yusuf ateh telah memperoleh persetujuan oJk atas penilaian uji kemampuan dan kepatutan sebagaimana dinyatakan dalam surat keputusan
dewan komisioner oJk no. 55/kdk.03/2021 tanggal 16 agustus 2021 dan surat oJk no. sr-223/PB.12/2021 tanggal 17 agustus 2021, serta pengangkatan yang
bersangkutan sebagai komisaris dinyakan efektif terhitung sejak tanggal 18 agustus 2021 sebagaimana dinyatakan dalam surat Bank Mandiri no. kPs/1059/2021
tanggal 18 agustus 2021.
3. direksi Bank Mandiri telah melakukan segala tindakan yang diperlukan berkaitan dengan keputusan mata acara ini sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang
berlaku.
status: Terealisasi

D
EWAN
KOMISARIS
Dewan Komisaris adalah organ Perseroan

yang bertugas dan bertanggung jawab secara
kolektif untuk melakukan pengawasan atas
pengendalian jalannya Perseroan sesuai dengan
Anggaran Dasar, visi dan misi Perseroan,
serta memberikan nasihat kepada Direksi dan
memastikan bahwa Perseroan melaksanakan
corporate governance pada seluruh jenjang
organisasi.
Anggota Dewan Komisaris diangkat dan diberhentikan
oleh ruPs dan bertanggung jawab kepada Pemegang
saham dalam hal mengawasi kebijakan Direksi terhadap
operasional Perseroan secara umum yang mengacu kepada
rencana bisnis yang telah disetujui Dewan Komisaris dan
Pemegang saham, serta memastikan kepatuhan terhadap
seluruh peraturan dan perundang-undangan yang berlaku.

567
DEWAN KOMISARIS
setiap anggota Dewan Komisaris memungkinkan untuk pengambil mengganggu kemampuannya

memiliki integritas yang tinggi, keputusan yang efektif, tepat dan untuk melaksanakan tugas secara
pengetahuan, kemampuan, dan cepat. selain itu, Dewan Komisaris mandiri dan kritis, baik dalam
komitmen untuk menyediakan juga dituntut untuk dapat bertindak hubungan satu sama lain maupun
waktu dalam menjalankan tugasnya. secara independen, dalam arti tidak hubungan terhadap Direksi.
Oleh karena itu, komposisi mempunyai benturan kepentingan
Dewan Komisaris Perseroan harus (conflict of interest) yang dapat
bahwa calon anggota Dewan

DAsAr Komisaris
kompetensi
memiliki
dan
integritas,
reputasi Komisaris wajib memperoleh
PENGANGKATAN keuangan yang memadai sesuai persetujuan dari OJK sebelum
dengan Peraturan OJK No. 27/ menjalankan tindakan, tugas,
seluruh anggota Dewan Komisaris POJK.03/2016 tentang Penilaian dan fungsinya sebagai Dewan
Perseroan telah lulus fit and proper Kemampuan dan Kepatutan Komisaris.
dan telah mendapat persetujuan Bagi Pihak utama Lembaga Jasa
dari OJK, yang mengindikasikan Keuangan yang menyebutkan
bahwa setiap anggota Dewan
2022 berjumlah 10 (sepuluh) orang

KOMPOsIsI DEwAN ruPsT menyetujui untuk:
1. Memberhentikan dengan yang terdiri dari 1 (satu) orang
KOMIsArIs hormat Bpk. Mohamad Nasir Komisaris utama/Independen,
sebagai Komisaris Independen. 1 (satu) orang wakil Komisaris
Pada tahun 2022, Komposisi 2. Mengangkat Bpk. Muliadi utama/Independen, 3 (tiga) orang
anggota Dewan Komisaris rahardja sebagai Komisaris Komisaris Independen, dan 5 (lima)
Perseroan mengalami perubahan Independen. orang Komisaris. seluruh anggota
sebagaimana penjelasan berikut. Dewan Komisaris berdomisili di
Komposisi Dewan Komisaris setelah wilayah kerja Kantor Pusat Bank
Berdasarkan keputusan ruPs ruPs Tahunan tanggal 10 Maret Mandiri.
Tahunan tanggal 10 Maret 2022,
Komposisi dan Dasar Pengangkatan Dewan Komisaris Perseroan

Muhamad Chatib Basri Komisaris utama/Independen ruPs Tahunan tanggal 19 Februari 2020 29 Mei 2020
andrinof a. Chaniago Wakil Komisaris utama/Independen ruPs Tahunan tanggal 19 Februari 2020 23 Juni 2020
Mohamad nasir*) Komisaris Independen ruPs luar Biasa tanggal 9 desember 2019 3 Juli 2020
Boedi armanto Komisaris Independen ruPs Tahunan tanggal 19 Februari 2020 3 Juli 2020
loeke larasati agoestina Komisaris Independen ruPs Tahunan tanggal 19 Februari 2020 2 september 2020
Muliadi rahardja Komisaris Independen ruPs Tahunan tanggal 10 Maret 2022 22 Juni 2022
rionald silaban Komisaris ruPs luar Biasa tanggal 28 agustus 2019 12 Februari 2020
Faried utomo Komisaris ruPs Tahunan tanggal 19 Februari 2020 4 agustus 2020
arif Budimanta Komisaris ruPs Tahunan tanggal 19 Februari 2020 4 agustus 2020
nawal nely Komisaris ruPs Tahunan tanggal 19 Februari 2020 24 agustus 2020
Muhammad Yusuf ateh Komisaris ruPs Tahunan tanggal 15 Maret 2021 18 agustus 2021
*) Masa jabatan berakhir efektif sejak ruPs Tahunan tanggal 10 Maret 2022.

DEWAN KOMISARIS
3. rapat Dewan Komisaris

PEDOMAN DAN Pedoman Kerja dan Tata Tertib
Dewan Komisaris disusun a. Jenis dan Kuorum rapat
TATA TErTIB KErJA berdasarkan undang-undang b. Peserta Tamu rapat Dewan
DEwAN KOMIsArIs Perseroan Terbatas, undang- Komisaris
undang Pasar Modal, Peraturan c. Pimpinan rapat
Dalam melaksanakan tugasnya, OJK, Peraturan BEI, dan Anggaran d. Bahan rapat
Dewan Komisaris memiliki Dasar Perseroan. e. Keputusan rapat
pedoman kerja, yaitu Pedoman f. risalah rapat
Kerja dan Tata Tertib Dewan Pedoman dan Tata Tertib Dewan g. Pemanggilan dan
Komisaris yang telah diperbaharui Komisaris mengatur hal-hal sebagai Penyelenggaraan rapat
dan disahkan berdasarkan surat berikut: 4. Mekanisme Kerja
Keputusan Dewan Komisaris No. 1. Ketentuan umum a. Pembidangan Tugas
KEP.KOM/014/2019 tanggal 25 2. Tugas, Tanggung Jawab dan b. waktu Kerja Komisaris
september 2019. Pedoman ini wewenang c. Penandatanganan Dokumen
mengatur tentang petunjuk tata a. Tugas, Kewajiban dan d. Perjalanan Dinas
laksana Kerja Dewan Komisaris Tanggung Jawab e. Evaluasi Kinerja Dewan
serta menjelaskan tahapan aktivitas b. Hak dan wewenang Dewan Komisaris
secara terstruktur dan sistematis Komisaris 5. Lain-lain
serta mudah dipahami dan dapat c. Keterbukaan Informasi dan a. Etika Kerja dan Budaya
dijalankan dengan konsisten. Tata Benturan Kepentingan Perusahaan
Tertib Dewan Komisaris menjadi d. Komite b. Pendidikan Berkelanjutan
acuan bagi Dewan Komisaris dalam e. sekretaris Dewan Komisaris c. Perubahan
melaksanakan tugasnya untuk d. Penutup
mencapai tujuan Perseroan.
kepentingan Perseroan sesuai secara terintegrasi sesuai

TuGAs DAN maksud dan tujuan Perseroan. dengan karakteristik
TANGGuNG JAwAB 2. Dalam menjalankan tugasnya dan kompleksitas usaha
DEwAN KOMIsArIs melakukan pengawasan dan Konglomerasi Keuangan
pemberian nasihat, Dewan dalam Perseroan.
Tugas, kewajiban, dan tanggung Komisaris bertanggung jawab 3. Khusus dalam penyelenggaraan
jawab Dewan Komisaris untuk: sistem pengendalian internal,
berdasarkan Pedoman dan Tata a. Memastikan penerapan Dewan Komisaris bertanggung
Tertib Dewan Komisaris adalah tata kelola yang baik jawab pula untuk:
sebagai berikut. terselenggara dalam setiap a. Memastikan Direksi
1. Dewan Komisaris bertugas kegiatan usaha Perseroan menyusun dan memelihara
melakukan pengawasan pada seluruh tingkatan sistem pengendalian intern
terhadap kebijakan atau jenjang organisasi yang memadai, efektif dan
kepengurusan, jalannya serta melakukan evaluasi efisien.
pengurusan pada umumnya terhadap kebijakan tata b. Mengkaji efektivitas
baik mengenai Perseroan kelola Perseroan secara dan efisiensi sistem
maupun usaha Perseroan yang terintegrasi. pengendalian intern
dilakukan oleh Direksi termasuk b. Menjaga kepentingan berdasarkan informasi yang
pengawasan terhadap Perseroan dengan diperoleh dari satuan Kerja
pelaksanaan rencana Jangka memperhatikan kepentingan Audit Internal paling sedikit
Panjang Perseroan, rencana para Pemegang saham dan sekali dalam 1 (satu) tahun.
Kerja dan Anggaran Perseroan bertanggung jawab kepada c. Menunjuk pengendali
(rKAP), ketentuan Anggaran ruPs. mutu independen dari
Dasar, keputusan ruPs. c. Memastikan penerapan pihak ekstern untuk
dan peraturan perundang- Manajemen risiko dan melakukan kaji ulang
undangan yang berlaku untuk Manajemen Permodalan terhadap kinerja satuan

569
DEWAN KOMISARIS
Kerja Audit Internal, dengan kegiatan Perseroan, Hak dan Wewenang Dewan
mempertimbangkan memberikan pendapat dan Komisaris
rekomendasi Komite Audit. saran kepada ruPs mengenai Hak dan wewenang Dewan
4. Memastikan Direksi masalah yang dianggap Komisaris sebagai berikut:
menciptakan dan menjalankan penting dan material bagi 1. Memberikan keputusan-
budaya serta kepedulian anti kepengurusan Perseroan, keputusan atas tindakan-
fraud pada seluruh jajaran 4. Mengusulkan kepada ruPs tindakan Direksi sebagaimana
organisasi Perseroan. penunjukan Akuntan Publik diatur dalam Anggaran Dasar
yang akan melakukan Perseroan.
Tugas dan Tanggung Jawab pemeriksaan atas pembukuan 2. setiap Komisaris, baik secara
Komisaris Utama Perseroan. bersama-sama maupun sendiri-
Berdasarkan Pedoman dan Tata 5. Melaporkan kepada ruPs sendiri setiap waktu berhak
Tertib Dewan Komisaris, tugas dan apabila terjadi gejala memasuki bangunan-bangunan
tanggung jawab Komisaris utama, penurunan kinerja Perseroan dan halaman-halaman atau
antara lain sebagai berikut: dengan disertai saran mengenai tempat-tempat lain yang
1. Melakukan pemanggilan langkah perbaikan yang harus dipergunakan atau yang
rapat Dewan Komisaris secara ditempuh. dikuasai oleh Perseroan dan
tertulis yang disampaikan 6. Melaporkan pelaksanaan berhak memeriksa buku-buku,
kepada seluruh anggota tugas pengawasan yang telah surat-surat bukti, persediaan
Dewan Komisaris dengan dilakukan selama tahun buku barang- barang, memeriksa dan
mencantumkan acara, tanggal, yang baru lampau kepada mencocokkan keadaan uang
waktu dan tempat rapat. ruPs. kas untuk keperluan verifikasi
2. Mengkoordinasikan serta 7. Melakukan pengawasan atas dan surat berharga serta
memastikan pelaksanaan tugas tindak lanjut dari temuan mengetahui segala tindakan
dan rapat Dewan Komisaris dan terhadap penyimpangan yang telah dijalankan oleh
rapat Komite-komite Dewan berdasarkan peraturan Direksi.
Komisaris sesuai ketentuan perundangan, Anggaran 3. Tindakan harus dijalankan
perundang-undangan yang Dasar dan prudential banking dalam kapasitas sebagai Dewan
berlaku. practices. Komisaris dan wajib dilaporkan
8. Melaporkan kepada Otoritas dalam rapat Dewan Komisaris
Kewajiban Dewan Komisaris Jasa Keuangan (OJK) paling tentang tindakan-tindakan
Kewajiban Dewan Komisaris lambat 7 (tujuh) hari kerja sejak tersebut.
mencakup: ditemukannya (a) pelanggaran 4. Jika dianggap perlu, Dewan
1. Melakukan pengawasan peraturan perundang- Komisaris berhak meminta
terhadap pengurusan Perseroan undangan di bidang keuangan bantuan tenaga ahli dalam
yang dilakukan Direksi serta dan perbankan; dan (b) keadaan melaksanakan tugasnya untuk
memberi nasihat kepada atau perkiraan keadaan jangka waktu terbatas dengan
Direksi termasuk mengenai yang dapat membahayakan beban Perseroan.
rencana kerja, pengembangan kelangsungan usaha Perseroan. 5. setiap Komisaris berhak
Perseroan, pelaksanaan 9. Melakukan tugas-tugas meminta penjelasan tentang
kebijakan strategis Perseroan, pengawasan lainnya yang segala hal dari Direksi maupun
pelaksanaan ketentuan ditentukan oleh ruPs dan dari seluruh jajaran di bawahnya
Anggaran Dasar dan keputusan peraturan perundang- dan Direksi wajib memberikan
ruPs dan/atau ruPs Luar Biasa undangan. penjelasan.
dan peraturan perundang- 10. Melaksanakan kewajiban 6. setiap Komisaris berhak untuk
undangan yang berlaku. lainnya dalam rangka tugas menghadiri rapat-rapat yang
2. Mengesahkan dan mengawasi pengawasan dan pemberian diselenggarakan oleh Direksi
pelaksanaan rKAP sesuai nasihat, sepanjang tidak atau unit-unit di bawahnya tanpa
ketentuan Anggaran Dasar bertentangan dengan peraturan ikut memberikan keputusan.
Perseroan. perundang-undangan,
3. Mengikuti perkembangan Anggaran Dasar, dan/atau
Keputusan ruPs.

DEWAN KOMISARIS
7. Dewan Komisaris dengan yang menyebabkan tindakan 10. Menyetujui pengangkatan

suara terbanyak setiap waktu itu. dan pemberhentian sekretaris
berhak memberhentikan untuk 9. Dalam waktu 90 (sembilan Perusahaan dan Kepala satuan
sementara waktu seorang atau puluh) hari setelah tanggal Kerja Audit Internal Perseroan
lebih anggota Direksi, apabila pemberhentian sementara itu, yang diusulkan oleh Direksi dan
mereka terbukti bertindak Dewan Komisaris diwajibkan direkomendasikan oleh Komite
bertentangan dengan untuk menyelenggarakan Audit.
Anggaran Dasar atau terbukti ruPs yang akan memutuskan 11. Melaksanakan kewenangan
melalaikan kewajibannya atau apakah anggota Direksi pengawasan lainnya sepanjang
terdapat alasan mendesak bagi yang bersangkutan akan tidak bertentangan dengan
Perseroan. diberhentikan seterusnya peraturan perundang-
8. Pemberhentian sementara atau dikembalikan kepada undangan, Anggaran Dasar,
tersebut harus diberitahukan kedudukannya, dimana dan/atau Keputusan ruPs.
secara tertulis kepada yang yang bersangkutan diberi
bersangkutan disertai alasan kesempatan untuk hadir dan
membela diri.
PEMBIDANGAN TuGAs PENGAwAsAN DEwAN KOMIsArIs

Guna mengoptimalkan pelaksanaan fungsi dan tugas Dewan Komisaris, pembidangan tugas masing-masing
anggota Dewan Komisaris telah ditetapkan. Pembidangan tugas ini tidak mengurangi hak, kewajiban, tanggung
jawab dan wewenang setiap anggota Dewan Komisaris dalam melaksanakan fungsi dan tugasnya. Berikut
pembagian fungsi, tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris.
Nama Jabatan Bidang Tugas
• ketua komite remunerasi dan nominasi

Muhamad Chatib Basri Komisaris utama/Independen • ketua komite Tata kelola Terintegrasi
• anggota komite audit
• ketua komite Pemantau risiko

andrinof a. Chaniago Wakil Komisaris utama/Independen
• anggota komite remunerasi dan nominasi
• anggota komite Tata kelola Terintegrasi

Mohamad nasir*) Komisaris Independen
• ketua komite audit

Boedi armanto Komisaris Independen
• anggota komite Pemantau risiko

loeke larasati agoestina Komisaris Independen • anggota komite Pemantau risiko
• anggota komite Tata kelola Terintegrasi

Muliadi rahardja Komisaris Independen
rionald silaban Komisaris anggota komite remunerasi dan nominasi
Faried utomo Komisaris anggota komite Tata kelola Terintegrasi
• anggota komite Pemantau risiko

arif Budimanta Komisaris
nawal nely Komisaris anggota komite Pemantau risiko
Muhammad Yusuf ateh Komisaris anggota komite Tata kelola Terintegrasi

571
DEWAN KOMISARIS
sampai dengan rp500 miliar. 4. Mendirikan anak perusahaan

KEPuTusAN YANG 2. Mengadakan kerjasama dan/atau perusahaan patungan
PErLu MENDAPAT dengan badan usaha atau pihak dengan nilai tertentu yang
PErsETuJuAN lain, dalam bentuk kerjasama ditetapkan Dewan Komisaris
operasi (KsO), kerjasama usaha dengan memperhatikan
DEwAN KOMIsArIs (Ksu), kerjasama lisensi, Bangun perundang-undangan di
Guna serah (Build, Operate and bidang Pasar Modal untuk
Keputusan yang perlu mendapat
Transfer/BOT), Bangun Guna nominal rp150 miliar sampai
persetujuan Dewan Komisaris
Milik (Build, Operate and Own/ dengan rp200 miliar.
telah diatur dalam Anggaran Dasar
BOO) dan perjanjian lain yang 5. Mengusulkan wakil Perseroan
Perseroan dan Keputusan Dewan
mempunyai sifat yang sama untuk menjadi calon anggota
Komisaris No. KEP.KOM/004/2020
yang jangka waktunya ataupun Direksi dan Dewan Komisaris
tanggal 26 November 2020 perihal
nilainya melebihi dari nilai yang pada anak perusahaan yang
Penetapan Batasan Tindakan Direksi
ditetapkan Dewan Komisaris memberikan kontribusi
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk yang
untuk nominal rp200 miliar signifikan kepada Perseroan
harus Mendapatkan Persetujuan
sampai dengan rp500 miliar dan/ atau bernilai strategis
tertulis Dari Dewan Komisaris dan
dan jangka waktu 5-10 tahun. sesuai batasan dan/atau kriteria
Pemegang saham seri A Dwiwarna,
3. Melakukan penyertaan modal, yang ditetapkan oleh Dewan
dan ruPs. Adapun Keputusan yang
melepaskan penyertaan modal Komisaris.
perlu mendapatkan persetujuan
termasuk perubahan struktur 6. Melakukan penggabungan,
Dewan Komisaris, antara lain:
permodalan dengan nilai peleburan, pengambilalihan,
1. M e l e p a s k a n /
tertentu yang ditetapkan Dewan pemisahan dan pembubaran
memindahtangankan dan/
Komisaris pada perseroan anak perusahaan dan
atau mengagunkan aset
lain, anak perusahaan dan perusahaan patungan dengan
Perseroan dengan kriteria
perusahaan patungan nilai tertentu yang ditetapkan
dan nilai melebihi jumlah
yang tidak dalam rangka Dewan Komisaris dengan
tertentu yang ditetapkan oleh
penyelamatan piutang, dengan memperhatikan peraturan
Dewan Komisaris, dengan
memperhatikan ketentuan perundang-undangan di
memperhatikan perundang-
di bidang Pasar Modal untuk bidang Pasar Modal untuk
undangan di bidang pasar
nominal rp150 miliar sampai nominal rp150 miliar sampai
modal dan sektor perbankan
dengan rp200 miliar. dengan rp200 miliar.
untuk nominal rp200 miliar
Keputusan ruPs mengenai ruPs Tahunan yang ke 5 (lima)

MAsA JABATAN pengangkatan dan pemberhentian setelah tanggal pengangkatannya,
DEwAN KOMIsArIs anggota Dewan Komisaris juga dengan syarat tidak boleh
menetapkan saat mulai berlakunya melebihi jangka waktu 5 (lima)
Berdasarkan Anggaran Dasar pengangkatan dan pemberhentian tahun, dengan memperhatikan
Perseroan, anggota Dewan tersebut. Dalam hal ruPs tidak peraturan perundang-undangan
Komisaris diangkat dan menetapkan, maka pengangkatan di bidang Pasar Modal, namun
diberhentikan oleh ruPs yang dan pemberhentian anggota dengan tidak mengurangi hak
dihadiri oleh Pemegang saham Dewan Komisaris tersebut mulai dari ruPs untuk sewaktu-waktu
seri A Dwiwarna dan keputusan berlaku sejak penutupan ruPs dapat memberhentikan anggota
rapat tersebut harus disetujui oleh dengan memperhatikan ketentuan Dewan Komisaris sebelum masa
Pemegang saham seri A Dwiwarna. perundang-undangan. jabatannya berakhir. setelah masa
Anggota Dewan Komisaris jabatannya berakhir, anggota
diangkat oleh ruPs dari calon yang Anggota Dewan Komisaris diangkat Dewan Komisaris dapat diangkat
diajukan oleh ruPs dari calon yang untuk jangka waktu terhitung kembali oleh ruPs untuk 1 (satu)
diajukan oleh Pemegang saham sejak tanggal yang ditetapkan kali masa jabatan.
seri A Dwiwarna, pencalonan mana oleh ruPs yang mengangkatnya
mengikat bagi ruPs. dan berakhir pada penutupan

DEWAN KOMISARIS
c. tidak pernah dihukum • pernah menyebabkan

KrITErIA ANGGOTA karena melakukan tindak perusahaan yang
DEwAN KOMIsArIs pidana yang merugikan m e m p e r o l e h
keuangan negara dan/atau izin, persetujuan,
Dewan Komisaris wajib memenuhi yang berkaitan dengan atau pendaftaran
kriteria yang telah ditetapkan sektor keuangan. dari OJK tidak
oleh Peraturan OJK No. 33/ d. tidak pernah menjadi memenuhi kewajiban
POJK.04/2014 sebagai berikut: anggota Direksi dan/atau menyampaikan laporan
1. Mempunyai akhlak, moral, dan anggota Dewan Komisaris tahunan dan/atau
integritas yang baik. yang selama menjabat: laporan keuangan
2. Cakap melakukan perbuatan • pernah tidak kepada OJK.
hukum. menyelenggarakan 4. Memiliki komitmen untuk
3. Dalam 5 (lima) tahun sebelum ruPs Tahunan. mematuhi peraturan
pengangkatan dan selama • pertanggungjawabannya perundang-undangan.
menjabat: sebagai anggota Direksi 5. Memiliki pengetahuan dan/
a. tidak pernah dinyatakan dan/atau anggota Dewan atau keahlian di bidang yang
pailit. Komisaris pernah tidak dibutuhkan Perseroan.
b. tidak pernah menjadi diterima oleh ruPs atau 6. Memenuhi persyaratan lainnya
anggota Direksi dan/atau pernah tidak memberikan sebagaimana telah ditentukan.
anggota Dewan Komisaris pertanggungjawaban
yang dinyatakan bersalah sebagai anggota Direksi
menyebabkan suatu dan/ atau anggota
perusahaan dinyatakan Dewan Komisaris kepada
pailit. ruPs.
Komisaris dan Dewan Pengawas Persyaratan Formal, Persyaratan

PrOsEs NOMINAsI Badan usaha Milik Negara Materiil, dan Persyaratan Lain.
DAN PEMILIHAN sebagaimana diubah dengan 3. Penilaian pemenuhan
DEwAN KOMIsArIs Peraturan Menteri BuMN No. PEr-7/ Persyaratan Materiil, dilakukan
MBu/09/2022 tentang Persyaratan dengan cara: i. menilai daftar
sesuai dengan Anggaran Dasar, dan Tata Cara Pengangkatan dan riwayat hidup dan dokumen
anggota Dewan Komisaris Pemberhentian Anggota Dewan pendukung; dan ii. khusus untuk
diangkat dan diberhentikan oleh Komisaris dan Dewan Pengawas menilai integritas dilakukan
ruPs, untuk masa jabatan 5 (lima) Badan usaha Milik Negara. Adapun dengan pernyataan tertulis
tahun terhitung sejak tanggal tata cara pengangkatan Dewan dari calon yang bersangkutan
pengangkatan yang ditetapkan Komisaris antara lain: sebagaimana tercantum dalam
oleh ruPs. Bagi anggota Dewan 1. sumber bakal calon Dewan Lampiran II Peraturan Menteri
Komisaris yang telah habis masa Komisaris/Dewan Komisaris ini ; dan/atau iii. wawancara.
jabatanya dapat diangkat kembali BuMN berasal dari: 4. Terhadap BuMN tertentu
oleh ruPs. a. Mantan Direksi BuMN. yang ditetapkan oleh Menteri,
b. Dewan Komisaris/Dewan calon Komisaris utama/
Tata cara pengangkatan Dewan Pengawas BuMN. Anggota Dewan Komisaris
Komisaris Bank Mandiri mengacu c. Pejabat struktural dan wajib mengikuti uji kelayakan
pada Peraturan OJK No. 33/ Pejabat Fungsional dan kepatutan yang dilakukan
POJK.04/2014 tentang Direksi Pemerintah. oleh Lembaga Profesional
dan Dewan Komisaris Emiten atau d. sumber lain. yang ditunjuk oleh Menteri
Perusahaan Publik serta Peraturan 2. Bakal calon yang akan untuk melakukan uji kelayakan
Menteri BuMN No. PEr-11/ ditetapkan menjadi calon dan kepatutan terhadap calon
MBu/07/2021 tentang Persyaratan anggota Dewan Komisaris, Direksi.
dan Tata Cara Pengangkatan dan adalah seseorang yang 5. Khusus untuk Bank BuMN,
Pemberhentian Anggota Dewan telah dinyatakan memenuhi bakal calon yang akan diajukan

573
DEWAN KOMISARIS
dalam ruPs, dinilai oleh Tim Komite dari unsur Komisaris Dewan Komisaris serta Komite
yang dibentuk oleh Menteri Independen yang melakukan remunerasi dan Nominasi. sebelum
dengan melibatkan Ketua fungsi Nominasi. dilakukan pembahasan tentang
Komite Dewan Komisaris yang pengangkatan dan pemberhentian
melakukan fungsi Nominasi. Proses nominasi dan pemilihan Dewan Komisaris dalam ruPs telah
Apabila Ketua Komite Dewan Dewan Komisaris dilakukan melalui disediakan informasi tentang profil
Komisaris sebagaimana usulan Pemegang saham seri A calon Dewan Komisaris yang baru
dimaksud berhalangan, maka Dwiwarna kepada ruPs dengan maupun yang diangkat kembali.
dapat digantikan oleh anggota memperhatikan rekomendasi dari
c. Terlibat dalam tindakan seorang anggota Dewan Komisaris

MEKANIsME yang merugikan Perseroan berhak mengundurkan diri
PENGuNDurAN dan/ atau negara; dari jabatannya sebelum masa
DIrI DAN d. Melakukan tindakan yang jabatannya berakhir dengan
melanggar etika dan/atau memberitahukan secara tertulis
PEMBErHENTIAN kepatutan yang seharusnya mengenai maksudnya tersebut
DEwAN KOMIsArIs dihormati sebagai anggota kepada Perseroan.
Dewan Komisaris;
Mekanisme pengunduran diri dan e. Dinyatakan bersalah dengan Perseroan wajib menyelenggarakan
pemberhentian Dewan Komisaris putusan Pengadilan yang ruPs untuk memutuskan
berdasarkan Anggaran Dasar telah mempunyai kekuatan permohonan pengunduran diri
Perseroan adalah sebagai berikut: hukum yang tetap; anggota Dewan Komisaris dalam
1. Anggota Dewan Komisaris f. Mengundurkan diri. jangka waktu paling lambat 90
diangkat dan diberhentikan (sembilan puluh) hari setelah
oleh ruPs, dimana dalam Dewan Komisaris dapat diterimanya surat pengunduran
ruPs tersebut dihadiri oleh diberhentikan oleh ruPs diri.
Pemegang saham seri A berdasarkan alasan lainnya yang
Dwiwarna dan keputusan dinilai tepat oleh ruPs demi Perseroan wajib melakukan
ruPs tersebut harus disetujui kepentingan dan tujuan Perseroan. keterbukaan informasi kepada
pula oleh Pemegang saham Keputusan pemberhentian karena masyarakat dan menyampaikan
seri A Dwiwarna. Anggota alasan sebagaimana dimaksud, kepada OJK paling lambat 2 (dua)
Dewan Komisaris diangkat diambil setelah yang bersangkutan hari kerja setelah diterimanya
oleh ruPs dari calon yang diberi kesempatan membela diri permohonan pengunduran diri
diajukan Pemegang saham seri dalam ruPs. Pemberhentian karena anggota Dewan Komisaris.
A Dwiwarna, pencalonan mana alasan sebagaimana dimaksud
mengikat bagi ruPs. merupakan pemberhentian sebelum pengunduran diri
2. Anggota Dewan Komisaris dengan tidak hormat. berlaku efektif, anggota Dewan
sewaktu-waktu dapat Komisaris yang bersangkutan tetap
diberhentikan berdasarkan Antar para anggota Dewan berkewajiban menyelesaikan tugas
keputusan ruPs dengan Komisaris dan antara anggota dan tanggung jawabnya sesuai
menyebutkan alasannya. Dewan Komisaris dengan anggota dengan Anggaran Dasar dan
3. Alasan pemberhentian anggota Direksi tidak boleh ada hubungan peraturan perundang-undangan.
Dewan Komisaris sebagaimana keluarga sampai dengan derajat
poin 2 di atas dilakukan apabila ketiga, baik menurut garis lurus Terhadap anggota Dewan
berdasarkan kenyataan, maupun garis ke samping, Komisaris yang mengundurkan
anggota Dewan Komisaris yang termasuk hubungan yang timbul diri sebagaimana tersebut di
bersangkutan antara lain: karena perkawinan. Dalam hal atas tetap dapat dimintakan
a. Tidak dapat menjalankan terjadi keadaan tersebut, maka pertanggungjawabannya sebagai
tugasnya dengan baik; ruPs berwenang memberhentikan anggota Dewan Komisaris hingga
b. Melanggar ketentuan salah seorang diantara mereka. tanggal disetujuinya pengunduran
Anggaran Dasar dan/atau dirinya dalam ruPs.
undangan;

DEWAN KOMISARIS
Pembebasan tanggung jawab 2. Meninggal dunia; tetap bertanggungjawab atas

anggota Dewan Komisaris 3. Masa jabatannya berakhir; tindakannya yang belum diterima
yang mengundurkan diri 4. Diberhentikan berdasarkan pertanggungjawabannya oleh
diberikan setelah ruPs Tahunan ruPs; ruPs.
membebaskannya. 5. Dinyatakan pailit oleh
Pengadilan Niaga yang telah Kebijakan Terkait Pengunduran
Dalam hal anggota Dewan mempunyai kekuatan hukum Diri Dewan Komisaris Apabila
Komisaris mengundurkan diri yang tetap atau ditaruh di bawah Terlibat Dalam Kejahatan
sehingga mengakibatkan jumlah pengampuan berdasarkan Keuangan
anggota Dewan Komisaris menjadi suatu keputusan Pengadilan; Anggaran Dasar Bank Mandiri telah
kurang dari 3 (tiga) orang, maka 6. Tidak lagi memenuhi mengatur mengenai kebijakan
pengunduran diri tersebut sah persyaratan sebagai anggota pengunduran diri anggota Dewan
apabila telah ditetapkan oleh ruPs Dewan Komisaris berdasarkan Komisaris dan Direksi apabila
dan telah diangkat anggota Dewan Anggaran Dasar dan peraturan terlibat dalam kejahatan keuangan.
Komisaris yang baru, sehingga perundang-undangan lainnya. Apabila anggota Dewan Komisaris
memenuhi persyaratan minimal dan Direksi tidak lagi memenuhi
jumlah anggota Dewan Komisaris. Bagi anggota Dewan Komisaris persyaratan perundangan,
yang berhenti sebelum atau termasuk terlibat dalam kejahatan
Jabatan anggota Dewan Komisaris pada saat maupun setelah masa keuangan maka masa jabatan
berakhir apabila: jabatannya berakhir kecuali anggota Dewan Komisaris dan
1. Pengunduran dirinya telah berhenti karena meninggal Direksi dengan sendirinya berakhir.
efektif; dunia, maka yang bersangkutan
Kriteria hubungan afiliasi antara 3. Hubungan afiliasi antara

HuBuNGAN AFILIAsI anggota Dewan Komisaris meliputi: anggota Dewan Komisaris
DEwAN KOMIsArIs 1. Hubungan afiliasi antara dengan Pemegang saham
anggota Direksi dan anggota utama dan/atau Pengendali.
Afiliasi adalah hubungan yang Dewan Komisaris.
dimiliki Direksi, Dewan Komisaris 2. Hubungan afiliasi antara Hubungan afiliasi Dewan Komisaris
dan Pemegang saham utama dan/ anggota Dewan Komisaris dapat dilihat sebagaimana tabel di
atau Pengendali Perseroan. dengan anggota Komisaris bawah ini:
lainnya; dan
hubungan Keuangan, Keluarga dan Kepengurusan Dewan Komisaris
hubungan Keuangan Dengan hubungan Keluarga Dengan

Hubungan
Nama Jabatan Pemegang Pemegang
Dewan Dewan Kepengurusan
Direksi Saham Direksi Saham
Komisaris Komisaris
Pengendali Pengendali
ya Tidak ya Tidak ya Tidak ya Tidak ya Tidak ya Tidak ya Tidak
Komisaris
Muhamad Chatib
utama/ √ √ √ √ √ √ √
Basri
Independen
Wakil Komisaris
andrinof a.
utama/ √ √ √ √ √ √ √
Chaniago
Independen
Komisaris
Boedi armanto √ √ √ √ √ √ √
Independen
loeke larasati Komisaris

√ √ √ √ √ √ √
agoestina Independen
Komisaris
Muliadi rahardja √ √ √ √ √ √ √
Independen

575
DEWAN KOMISARIS
hubungan Keuangan, Keluarga dan Kepengurusan Dewan Komisaris
hubungan Keuangan Dengan hubungan Keluarga Dengan

Hubungan
Nama Jabatan Pemegang Pemegang
Dewan Dewan Kepengurusan
Direksi Saham Direksi Saham
Komisaris Komisaris
Pengendali Pengendali
ya Tidak ya Tidak ya Tidak ya Tidak ya Tidak ya Tidak ya Tidak
Komisaris
Mohamad nasir*) √ √ √ √ √ √ √
Independen
rionald silaban Komisaris √ √ √ √ √ √ √
arif Budimanta Komisaris √ √ √ √ √ √ √
nawal nely Komisaris √ √ √ √ √ √ √
Faried utomo Komisaris √ √ √ √ √ √ √
Muhammad Yusuf
Komisaris √ √ √ √ √ √ √
ateh
a. Pada lembaga keuangan Komisaris. Dewan Komisaris

KEBIJAKAN rANGKAP atau perusahaan keuangan, dilarang memangku jabatan
JABATAN DEwAN baik bank maupun bukan rangkap sebagai:
KOMIsArIs bank. 1. Anggota Direksi pada Badan
b. Pada lebih dari 1 (satu) usaha Milik Negara, Badan
rangkap jabatan Dewan Komisaris lembaga bukan keuangan usaha Milik Daerah, Badan
telah diatur berdasarkan Peraturan atau perusahaan bukan usaha Milik swasta.
Menteri BuMN No. PEr-03/ keuangan, baik yang 2. Pengurus partai politik dan/
MBu/02/2015 dan Peraturan OJK berkedudukan di dalam atau calon/anggota Dewan
No. 55/POJK.03/2016 tentang maupun di luar negeri. Perwakilan rakyat, Dewan
Penerapan Tata Kelola Bagi Bank 3. Tidak termasuk rangkap jabatan Perwakilan Daerah, Dewan
umum, sebagai berikut: sebagai: Perwakilan rakyat Daerah
a. sebagai Direksi, Tingkat I, dan Dewan Perwakilan
1. Anggota Dewan Komisaris Dewan Komisaris atau rakyat Daerah Tingkat II dan/
dilarang memangku jabatan Pejabat Eksekutif yang atau calon kepala daerah/wakil
rangkap sebagai: melaksanakan fungsi kepala daerah.
a. Anggota Dewan Komisaris pengawasan pada 1 (satu) 3. Jabatan lainnya sesuai dengan
BuMN lainnya. Entitas Anak bukan bank ketentuan dalam peraturan
b. Anggota Direksi pada yang dikendalikan oleh perundang-undangan.
BuMN, BuMD, Badan usaha Bank. 4. Jabatan lain yang dapat
Milik swasta. b. Komisaris Non Independen menimbulkan benturan
c. Jabatan lainnya yang menjalankan tugas kepentingan.
berdasarkan peraturan fungsional dari pemegang
perundang- undangan saham Bank yang berbentuk Dewan Komisaris Bank Mandiri
dilarang untuk dirangkap. badan hukum pada telah mengungkapkan rangkap
d. Jabatan yang dapat kelompok usaha Bank. jabatan yang dimilikinya dan
menimbulkan benturan c. Anggota Dewan Komisaris tidak memiliki rangkap jabatan
kepentingan dengan BuMN pada organisasi atau di luar yang diperkenankan oleh
yang bersangkutan. lembaga nirlaba. peraturan yang berlaku dan
2. Anggota Dewan Komisaris dapat menimbulkan benturan
dilarang melakukan rangkap selain itu, Anggaran Dasar kepentingan yang dilarang oleh
jabatan sebagai Direksi, Perseroan juga telah mengatur peraturan perundangan.
anggota Dewan Komisaris atau kebijakan rangkap jabatan Dewan
pejabat Eksekutif:

DEWAN KOMISARIS
rangkap jabatan Dewan Komisaris dapat dilihat pada tabel di bawah ini.
Nama Jabatan Jabatan pada Perusahaan/Instansi lain nama Perusahaan/ Instansi lain
komisaris utama/ independen PT Xl axiata Tbk

Muhamad Chatib Basri Komisaris utama/ Independen
dosen ilmu ekonomi universitas indonesia
andrinof a. Chaniago Wakil Komisaris utama/ Independen dosen ilmu Politik universitas indonesia
staf khusus Wakil Presiden Bidang

Tim Wakil Presiden ri
reformasi Birokrasi
Mohamad nasir*) Komisaris Independen
Guru Besar Bidang Behavioural accounting
universitas diponegoro
dan Management accounting
loeke larasati agoestina Komisaris Independen - -
Muliadi rahardja Komisaris Independen komisaris PT Xl axiata Tbk
direktorat Jenderal kekayaan negara,

rionald silaban Komisaris direktur Jenderal kekayaan negara
kementerian keuangan ri
arif Budimanta Komisaris staf khusus Presiden Bidang ekonomi Tim Presiden ri
nawal nely Komisaris deputi keuangan dan Manajemen risiko kementerian BuMn ri
Faried utomo Komisaris deputi Bidang administrasi sekretariat kabinet ri
Badan Pengawasan keuangan dan

Muhammad Yusuf ateh Komisaris kepala
Pembangunan
3. Dewan Komisaris dilarang

PENGELOLAAN diungkapkan kepada publik.
2. setiap Komisaris wajib untuk terlibat dalam pengambilan
BENTurAN mengungkapkan: keputusan yang terkait
KEPENTINGAN a. Kepemilikan sahamnya dengan kegiatan operasional
pada Perseroan maupun
DEwAN KOMIsArIs pada perusahaan lain yang
perbankan dan/atau
pengambilan keputusan yang
berkedudukan di dalam dapat menimbulkan benturan
Pengelolaan benturan kepentingan
atau di luar negeri. kepentingan.
Dewan Komisaris diatur dalam
b. Hubungan keuangan dan 4. Dewan Komisaris dalam
Pedoman dan Tata Tertib Dewan
hubungan keluarga dengan menjalankan tugas, tanggung
Komisaris sebagai berikut:
anggota Dewan Komisaris jawab dan wewenangnya
1. setiap Komisaris wajib menjaga
lain dan anggota Direksi dan dilarang untuk memanfaatkan
informasi yang berdasarkan
berikut keluarganya. Perseroan untuk kepentingan
c. Informasi-informasi lain pribadi, keluarga, perusahaan
undangan wajib dirahasiakan
yang menurut peraturan lain atau pihak tertentu dengan
termasuk ketentuan insider
perundangan wajib cara yang bertentangan dengan
trading dan informasi-informasi
diungkapkan kepada publik. peraturan perundangan dan
lain yang oleh Perseroan belum
kode etik Perseroan.

577
DEWAN KOMISARIS
KEPEMILIKAN sAHAM DEwAN KOMIsArIs

Dewan Komisaris telah mengungkapkan Kepemilikan sahamnya baik pada Bank Mandiri maupun pada Bank lain
dan perusahaan lain yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri. Kepemilikan saham Dewan Komisaris Bank
Mandiri dapat dilihat pada tabel di bawah ini.
Kepemilikan Saham Dewan Komisaris
Kepemilikan Saham
Nama Jabatan
lembaga Keuangan
Bank Mandiri Bank Lain Perusahaan Lain
Non-Bank
Muhamad Chatib Basri Komisaris utama/ Independen nihil nihil nihil nihil

andrinof a. Chaniago nihil nihil nihil nihil
Independen
Boedi armanto Komisaris Independen nihil nihil nihil nihil
loeke larasati agoestina Komisaris Independen nihil nihil nihil nihil
Mohamad nasir*) Komisaris Independen nihil nihil nihil nihil
553.200 saham
rionald silaban Komisaris nihil nihil nihil
(0,0011854%)
396.300 saham
arif Budimanta Komisaris nihil nihil nihil
(0,0008942%)
396.300 saham nihil

nawal nely Komisaris nihil nihil
(0,0008942%)
396.300 saham
Faried utomo Komisaris nihil nihil nihil
(0,0008942%)
174.900 saham
Muhammad Yusuf ateh Komisaris nihil nihil nihil
(0,0003748%)
Muliadi rahardja**) Komisaris Independen nihil nihil nihil nihil
**) Diangkat sebagai Komisaris Independen pada ruPs Tahunan tanggal 10 Maret 2022.
Penerapan Tata Kelola Bagi Bank

KOMIsArIs umum yang mengatur bahwa
Kriteria Penentuan Komisaris
Independen dan Pernyataan
INDEPENDEN paling kurang 50% dari jumlah Independensi
anggota Dewan Komisaris adalah Kriteria Komisaris Independen
Komposisi anggota Dewan Komisaris Independen. mengacu pada Peraturan OJK No.
Komisaris Bank Mandiri telah 33/POJK.04/2014 tentang Direksi
memenuhi ketentuan POJK No. Komposisi Dewan Komisaris dan Dewan Komisaris Emiten atau
33/POJK.04/2014 tentang Direksi Perseroan Per 31 Desember 2022 Perusahaan Publik, yang dijabarkan
dan Dewan Komisaris Emiten atau berjumlah 10 (sepuluh) orang sebagai berikut:
Perusahaan Publik, Peraturan OJK anggota dengan 5 (lima) orang
No. 55/POJK.03/2016 tentang diantaranya sebagai Komisaris
Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Independen yang berarti 50% dari
umum, dan surat Edaran OJK total Komisaris yang ada.
No. 13/sEOJK.03/2017 tentang

DEWAN KOMISARIS
Kriteria Komisaris Independen
Muhamad Chatib Andrinof A. Loeke Larasati
Boedi Armanto Muliadi Rahardja
Basri Chaniago Agoestina
Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai

wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan,
memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan emiten
atau Perusahaan Publik tersebut dalam waktu 6 (enam) bulan √ √ √ √ √
terakhir, kecuali untuk pengangkatan kembali sebagai komisaris
independen emiten atau Perusahaan Publik pada periode
berikutnya.
Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak langsung

√ √ √ √ √
pada emiten atau Perusahaan Publik tersebut.
Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan Emiten atau

Perusahaan Publik, anggota dewan komisaris, anggota direksi,
atau pemegang saham utama emiten atau Perusahaan Publik √ √ √ √ √
tersebut.
Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak

langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha emiten atau
√ √ √ √ √
Perusahaan Publik tersebut.
Komisaris Independen Perseroan telah menandatangani surat Pernyataan yang menyatakan pemenuhan seluruh
kriteria dan independensi jabatannya sesuai kriteria yang disyaratkan oleh Peraturan perundang-undang yang
berlaku, dan telah disampaikan kepada OJK.
dan entitas anak Perseroan serta

PrOGrAM OrIENTAsI dengan tugas dan tanggung
jawabnya. Program orientasi kebijakan, prosedur dan penerapan
BAGI KOMIsArIs tersebut bertujuan untuk tata kelola Perseroan.
BAru memberikan pemahaman dan
gambaran mengenai kondisi Program orientasi bagi Komisaris
setiap anggota Dewan Komisaris Perseroan secara umum, nilai-nilai, baru dilakukan dengan
baru yang pertama kali ditunjuk, visi dan misi Perseroan, pengenalan mempresentasikan materi-materi
diberikan orientasi sehubungan atas kegiatan usaha Perseroan yang relevan oleh Direktur yang

579
DEWAN KOMISARIS
terkait dan dikoordinasikan oleh dokumen/peraturan yang wajib Dewan Komisaris, serta dokumen-
Corporate secretary. diketahui oleh Dewan Komisaris dokumen terkait lainnya.
untuk melaksanakan tugas dan
selain melalui paparan langsung tanggung jawabnya, antara lain Pada tahun 2022, telah dilaksanakan
oleh Direktur terkait, Komisaris Anggaran Dasar, Pedoman dan program orientasi bagi Komisaris
baru juga diberikan Board Manual, Tata Tertib Dewan Komisaris, baru sebagai berikut:
yaitu suatu dokumen yang berisi Piagam Komite-Komite Penunjang
No. Nama Jabatan Tanggal Tema Pelatihan/Seminar Pengajar
Tingkat Kesehatan Bank dan Profil Risiko Bank

21 Maret 2022 Pimpinan unit Manajemen risiko
Mandiri
Corporate Plan, rBB, rkaP, dan kinerja Pimpinan unit strategy &
21 Maret 2022
1 Muliadi rahardja Komisaris Independen keuangan Bank Mandiri Performance Management
22 Maret 2022 Psak 71 & 73, laporan keuangan Pimpinan unit accounting
22 Maret 2022 GCG, TkT, aPu-PPT Pimpinan unit Compliance
5. seorang Komisaris hanya dapat Komisaris utama berhalangan

rAPAT DEwAN mewakili seorang Komisaris hadir. rapat Dewan Komisaris
KOMIsArIs lainnya. dituangkan dalam risalah rapat
6. Dewan Komisaris dapat dan disampaikan kepada seluruh
rapat Dewan Komisaris diatur menjadwalkan rapat Dewan anggota Dewan Komisaris serta
dalam Pedoman dan Tata Tertib Komisaris untuk tahun didokumentasikan oleh Perseroan.
Dewan Komisaris dan mengacu berikutnya sebelum tahun buku
POJK No. 33/2014, sebagai berikut: berakhir. Dewan Komisaris juga dapat
1. Dewan Komisaris wajib mengambil keputusan yang sah
mengadakan rapat paling Bahan rapat Dewan Komisaris tanpa mengadakan rapat (secara
kurang 1 (satu) kali dalam 2 didistribusikan kepada seluruh sirkuler) dengan ketentuan semua
(dua) bulan atau setiap waktu peserta rapat paling lambat 5 anggota Dewan Komisaris telah
bilamana dianggap perlu oleh (lima) hari kerja sebelum rapat diberitahu dan memberikan
seorang atau lebih anggota diselenggarakan, kecuali rapat persetujuannya secara tertulis
Dewan Komisaris atau atas diselenggarakan di luar jadwal, mengenai usulan yang diajukan.
permintaan Direksi. bahan rapat dapat disampaikan Keputusan sirkuler ini memiliki
2. Dewan Komisaris wajib sebelum rapat diselenggarakan. kekuatan yang sama dengan
mengadakan rapat Bersama keputusan yang sah dari rapat
Direksi (rapat Gabungan) rapat Dewan Komisaris juga dapat Dewan Komisaris.
secara berkala paling kurang diadakan melalui cara jarak jauh
1 (satu) kali dalam 4 (empat) (seperti telekonferensi, video Rencana Rapat Awal Tahun
bulan. konferensi atau sarana media Dewan Komisaris
3. rapat Dewan Komisaris adalah elektronik lainnya) apabila cara Dewan Komisaris menentukan
sah dan berhak mengambil tersebut memungkinkan semua rencana rapat untuk tahun buku
keputusan yang mengikat jika peserta saling mendengar secara 2022, dan telah diunggah pada
2/3 bagian dari jumlah anggota langsung atau melihat serta website Bank Mandiri sebagai
Dewan Komisaris hadir atau berpartisipasi dalam rapat. berikut:
diwakili dalam rapat.
4. seorang Komisaris dapat rapat Dewan Komisaris dipimpin
diwakili dalam rapat oleh oleh Komisaris utama atau seorang
Komisaris lainnya berdasarkan anggota Komisaris terpilih, jika
surat kuasa.

DEWAN KOMISARIS
reviu Bulanan terhadap kinerja Bank.
reviu laporan keuangan konsolidasian Tahun Buku 2021 (audited).
reviu Triwulanan terhadap kinerja Bank dan Perusahaan anak untuk Tahun 2021.
Triwulan I
Persiapan rapat umum Pemegang saham Tahunan Tahun Buku 2021.
Pemilihan kantor akuntan Publik (kaP) untuk audit laporan keuangan Tahun 2022.
Reviu Triwulanan terhadap Profil Risiko, Kegiatan Bisnis, TI, SDM, dan Inisiatif Strategis Lainnya untuk periode Triwulan IV/2021.
Triwulan II Reviu Triwulanan terhadap Profil Risiko, Kegiatan Bisnis, TI, SDM, dan Inisiatif Strategis Lainnya untuk periode Triwulan I/2022.
reviu Triwulanan terhadap kinerja Bank dan Perusahaan anak untuk periode Triwulan i/2022.
reviu Triwulanan terhadap kinerja Bank dan Perusahaan anak untuk periode Triwulan ii/2022.
Triwulan III Reviu Triwulanan terhadap Profil Risiko, Kegiatan Bisnis, TI, SDM, dan Inisiatif Strategis Lainnya untuk periode Triwulan II/2022.
reviu terhadap Penerapan Tata kelola Terintegrasi.
Pembahasan rencana kerja dan anggaran Perusahaan Tahun 2023.
reviu Triwulanan terhadap kinerja Bank dan Perusahaan anak untuk periode Triwulan iii/2022.
Triwulan IV
Reviu Triwulanan terhadap Profil Risiko, Kegiatan Bisnis, TI, SDM, dan Inisiatif Strategis Lainnya untuk periode Triwulan III/2022.
Persetujuan atas rencana kerja & anggaran Perusahaan Tahun 2023, rencana Bisnis Bank Tahun 2023-2025, rencana aksi keuangan
Berkelanjutan Tahun 2023-2027, Pengkinian recovery Plan Tahun 2022, dan resolution Plan Tahun 2022.
Frekuensi & Agenda Rapat Dewan Komisaris

Pada tahun 2022, Dewan Komisaris telah menyelenggarakan 30 rapat Dewan Komisaris dengan tingkat kehadiran
dan agenda sebagai berikut:
Tabel Agenda dan Kehadiran Rapat Dewan Komisaris

No. Tanggal Agenda Rapat Kuorum
Persetujuan usulan annual audit Plan (aaP) dan alokasi anggaran internal audit 80%, absen:
1. 06 Januari 2022
Tahun 2022 Faried utomo (izin), rionald silaban (izin)
90%, absen:
2. 20 Januari 2022 update Persiapan ruPs Tahunan Tahun Buku 2021
Muhamad Yusuf ateh (izin)
Persetujuan rencana kerja dewan komisaris dan komite Penunjang dewan

3. 26 Januari 2022 100%
komisaris Tahun 2022
1. Persetujuan usulan Penunjukan kaP untuk audit Pelaporan keuangan Tahun

Buku 2022
4. 03 Februari 2022 100%
2. Persetujuan usulan Persetujuan atas rencana Penambahan Modal Perusahaan
anak
90%, absen:
5. 10 Februari 2022 Persetujuan Talent Pool Bank Mandiri
Faried utomo
70%, absen:
6. 09 Maret 2022 update livin’ by Mandiri rionald silaban (izin), nawal nely (izin),
7. 17 Maret 2022 usulan remunerasi Tahun 2022 dan Tantiem atas kinerja Tahun 2021 100%
Persetujuan atas usulan kenaikan Manfaat Pensiun dan/atau Pemberian Manfaat

8. 24 Maret 2022 100%
lain berupa Manfaat Tambahan Tahun 2022 di dana Pensiun Bank Mandiri
1. Persetujuan Perubahan anggota komite dewan komisaris Pasca ruPs

Tahunan 10 Maret 2022
9. 31 Maret 2022 100%
2. Persetujuan Perpanjangan kontrak anggota komite Pemantau risiko dari
Pihak independen
10. 20 April 2022 Persetujuan usulan Pengurus Perusahaan anak 100%
11. 11 Mei 2022 Persetujuan usulan skema long Term incentive (lTi) Bank Mandiri 100%
89%
12. 02 Juni 2022 Persetujuan usulan Pengurus Perusahaan anak absen:
Faried utomo (izin)
13. 23 Juni 2022 Persetujuan usulan revisi rkaP Tahun 2022 dan rBB Tahun 2022 - 2024 100%

581
DEWAN KOMISARIS
1. dukungan Pengecualian Moratorium kBuMn atas Pendirian Perusahaan anak 70%

Mandiri inhealth absen:
14. 14 Juli 2022
2. Persetujuan Penyesuaian struktur organisasi rionald silaban (izin), nawal nely (izin),
3. Persetujuan usulan Pengurus Perusahaan anak Muhamad Yusuf ateh (izin)
1. Persetujuan usulan Perpanjangan Credit line Perusahaan anak

15. 21 Juli 2022 100%
2. Persetujuan usulan Perpanjangan Fasilitas intraday Perusahaan anak
16. 04 Agustus 2022 Persetujuan usulan Pengurus Perusahaan anak 100%
17. 11 Agustus 2022 Persetujuan Penambahan Penyertaan Modal Perusahaan anak 100%
18. 18 Agustus 2022 Persetujuan usulan Pengurus Perusahaan anak 100%
90%, absen:
19. 15 September 2022 Persetujuan Penyesuaian struktur organisasi
nawal nely (izin)
20. 22 September 2022 Persetujuan usulan Penambahan Penyertaan Modal Perusahaan anak 100%
70%, absen:
21. 30 September 2022 Progres Penyelesaian kredit debitur Wholesale nawal nely (izin), rionald silaban (izin),
Faried utomo (izin)
22. 13 Oktober 2022 Persetujuan usulan Pengurus Perusahaan anak 100%
23. 20 Oktober 2022 draft laporan keuangan konsolidasian per 30 september 2022 100%
24. 27 Oktober 2022 Persetujuan usulan Penyempurnaan Pedoman Tata kelola Terintegrasi 100%
1. Persetujuan usulan pengkinian recovery Plan Tahun 2022 90%, absen:

25. 3 November 2022
2. Persetujuan atas usulan resolution Plan tahun 2022 Muhamad Yusuf ateh (izin)
1. Persetujuan usulan Perpanjangan Fasilitas Credit line Perusahaan anak

26. 17 November 2022 2. Persetujuan usulan Perpanjangan Fasilitas Credit line dan usulan Pemberian 100%
Baru Bank loan Perusahaan anak
1. Persetujuan usulan rkaP Tahun 2023 dan rBB Tahun 2023-2025

27. 24 November 2022 100%
2. Persetujuan usulan rakB Tahun 2023-2027
80%, absen:
1. Persetujuan usulan Fasilitas kredit Perusahaan anak
28. 30 November 2022 nawal nely (izin), loeke larasati agoestina
2. Persetujuan usulan Fasilitas kredit Perusahaan anak
(izin)
90%, absen:
29. 08 Desember 2022 Persetujuan Penyesuaian struktur organisasi
1. usulan annual audit Plan (aaP) dan alokasi anggaran skai Tahun 2023
30 22 Desember 2022 100%
2. usulan Perpanjangan dMTl Temuan oJk
Rapat Gabungan
Berdasarkan POJK No. 33/2014, Dewan Komisaris wajib mengadakan rapat gabungan bersama Direksi secara
berkala setidaknya sekali dalam setiap 4 (empat) bulan. Selama tahun 2021 rapat gabungan Dewan Komisaris dan
Direksi dilaksanakan sebanyak 12 (dua belas) kali dengan tingkat kehadiran sebagai berikut:
Tabel Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi

90%, absen:
1. Januari 2021 rakomdir – kinerja keuangan desember 2021
rionald silaban (izin)
2. 17 Februari 2022 rakomdir – kinerja keuangan Januari 2022 100%
3. 17 Maret 2022 rakomdir – kinerja keuangan Februari 2022 100%
90%, absen:
4. 20 April 2022 rakomdir – kinerja keuangan Maret 2022
Faried utomo (izin)
5. 25 Mei 2022 radirkom – kinerja keuangan april 2022 100%
6. 22 Juni 2022 rakomdir – kinerja keuangan Mei 2022 100%
7. 21 Juli 2022 rakomdir – kinerja keuangan Juni 2022 100%
80%, absen:
8. 25 Agustus 2022 rakomdir – kinerja keuangan Juli 2022
nawal nely (izin), Muliadi rahardja (izin)
9. 22 September 2022 radirkom - laporan kinerja agustus 2022 100%
10. 20 Oktober 2022 rakomdir – kinerja keuangan september 2022 100%
11. 22 November 2022 rakomdir – kinerja keuangan oktober 2022 100%
90%, absen:
12. 22 Desember 2022 rakomdir – kinerja keuangan november 2022
nawal nely (izin)

DEWAN KOMISARIS
Frekuensi dan Kehadiran Rapat Dewan Komisaris

Frekuensi dan kehadiran untuk masing-masing Dewan Komisaris adalah sebagai berikut.
Rapat Gabungan Dewan Komisaris dengan

Rapat Dewan Komisaris
Direksi
Nama Jabatan
Jumlah Jumlah
Kehadiran (%) Kehadiran (%)
Rapat Rapat
Muhamad Chatib Basri Komisaris utama/ Independen 30 30 100% 12 12 100%

andrinof a. Chaniago 30 30 100% 12 12 100%
Independen
Boedi armanto Komisaris Independen 30 30 100% 12 12 100%
loeke larasati agoestina Komisaris Independen 30 29 97% 12 12 100%
Mohamad nasir*) Komisaris Independen 6 6 100% 12 12 100%
rionald silaban Komisaris 30 26 87% 12 11 92%
arif Budimanta Komisaris 30 30 100% 12 12 100%
nawal nely Komisaris 30 25 83% 12 12 100%
Faried utomo Komisaris 30 26 87% 12 11 92%
Muhammad Yusuf ateh Komisaris 30 25 83% 12 12 100%
Muliadi rahardja**) Komisaris Independen 18 18 100% 7 6 86%
**) Diangkat sebagai Komisaris Independen pada ruPs Tahunan tanggal 10 Maret 2022.
Terintegrasi dan rapat Komite Bisnis Bank yang mencakup

PELAKsANAAN remunerasi dan Nominasi. antara lain kebijakan dan strategi
TuGAs DAN 2. rapat Dewan Komisaris manajemen. Hasil pengawasan
TANGGuNG JAwAB (rAKOM) yaitu rapat internal tersebut dituangkan dalam Laporan
Dewan Komisaris dan/atau Pengawasan Pelaksanaan rencana
DEwAN KOMIsArIs dengan mengundang Direktur Bisnis Bank yang disampaikan
bidang yang terkait. kepada Otoritas Jasa Keuangan
Frekuensi dan Tata Cara
3. rapat Dewan Komisaris dengan tiap semester.
Pemberian Nasihat Kepada
Direksi (rAKOMDIr) yaitu rapat
Anggota Direksi
Dewan Komisaris bersama – selain itu, Dewan Komisaris juga
Pemberian nasihat dari Dewan
sama dengan Direksi. secara triwulanan menyampaikan
Komisaris kepada Direksi dilakukan
Laporan Pengawasan atas
baik secara formal dalam rapat,
maupun secara informal. rapat
Pengawasan Dewan Komisaris Pencapaian Kinerja dan KPI
formal terdiri dari 3 (tiga) jenis
Terhadap Implementasi Perseroan kepada Kementerian
rapat, yaitu:
Strategi Perusahaan BuMN selaku Pemegang saham
Berdasarkan Peraturan OJK No. 5/ seri A Dwiwarna. Pada tahun 2022,
1. rapat Komite di bawah
POJK.03/2016 tentang rencana Dewan Komisaris telah membuat
pengawasan Dewan Komisaris,
Bisnis Bank, Dewan Komisaris dan menyampaikan Laporan
yang terdiri dari rapat Komite
wajib melaksanakan pengawasan Pengawasan Pelaksanaan rencana
Audit, rapat Komite Pemantau
terhadap pelaksanaan rencana Bisnis Bank sebagai berikut:
risiko, rapat Komite Tata Kelola

583
DEWAN KOMISARIS
No. OJK Kementerian BuMn
surat no. koM/012/2022 tanggal 10 Februari 2022 tentang

surat no. koM/007/2022 tanggal 31 Januari 2022 tentang Tanggapan atas laporan kinerja dan
1. laporan Pengawasan rencana Bisnis Bank 2021 – 2023 PT
realisasi key Performance indicators (kPi) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Tahun 2021.
Bank Mandiri (Persero) Tbk semester ii Tahun 2021.
surat no. koM/034/2022 tanggal 27 april 2022 tentang Tanggapan atas laporan kinerja dan
realisasi key Performance indicators (kPi) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk s.d Triwulan i/2022.
surat no. koM/063/2022 tanggal 29 Juli 2022 tentang
surat no. koM/063/2022 tanggal 29 Juli 2022 tentang Tanggapan atas laporan kinerja dan
2. laporan Pengawasan rencana Bisnis Bank 2022 – 2024 PT
realisasi key Performance indicators (kPi) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk s.d Triwulan ii/2022.
Bank Mandiri (Persero) Tbk semester i Tahun 2022.
surat no. koM/091/2022 tanggal 31 oktober 2022 tentang Tanggapan atas laporan kinerja dan
realisasi key Performance indicators (kPi) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk s.d Triwulan iii/2022.
Laporan pengawasan pelaksanaan Pelaksanaan Tugas Dewan termasuk mengenai 8 Strategic

rencana Bisnis Bank yang Komisaris Goals 2022 dan pelaksanaan
disampaikan kepada OJK dan Dewan Komisaris telah strategi 3-3-1 Perseroan,
Tanggapan atas Pencapaian melaksanakan tugas, kewajiban dan terutama pada hal-hal yang
Kinerja dan KPI Perseroan yang tanggung jawabnya dalam rangka menjadi perhatian Dewan
disampaikan kepada Kementerian melakukan pengawasan terhadap Komisaris selama tahun 2022,
BuMN meliputi laporan atas: kebijakan dan jalannya pengurusan yaitu pada aspek Perkreditan,
1. Penilaian Dewan Komisaris Perseroan yang ditetapkan Teknologi Informasi, sumber
tentang pelaksanaan rencana berdasarkan peraturan perundang- Daya Manusia, GrC, dan sinergi
Bisnis Bank Mandiri berupa undangan yang berlaku, Anggaran Mandiri Group.
penilaian aspek kuantitatif Dasar Perseroan serta rencana 3. Memastikan penerapan
maupun kualitatif terhadap Kerja yang ditetapkan pada awal Manajemen risiko secara
realisasi rencana Bisnis. tahun. terintegrasi sesuai dengan
2. Penilaian Dewan Komisaris karakteristik dan kompleksitas
tentang faktor-faktor yang Tugas, kewajiban dan tanggung usaha Konglomerasi Keuangan
mempengaruhi kinerja jawab tersebut dilakukan melalui dalam Perseroan. Jenis risiko
Bank Mandiri secara umum, rapat Dewan Komisaris, rapat yang menjadi perhatian
khususnya terkait faktor Dewan Komisaris bersama Direksi, Dewan Komisaris selama 2022
permodalan (capital), atau rapat dan Evaluasi bersama utamanya adalah risiko kredit
rentabilitas (earnings), profil komite-komite di bawah Dewan dan risiko operasional.
risiko terutama risiko kredit, Komisaris. Adapun pelaksanaan 4. Melakukan pemantauan berkala
risiko pasar, dan risiko likuiditas. tugas Dewan Komisaris selama terhadap perkembangan
3. Penilaian Dewan Komisaris tahun 2022 antara lain sebagai kinerja dan mitigasi risiko
mengenai upaya memperbaiki berikut: Entitas Anak/Cucu.
kinerja Bank Mandiri, dalam 1. Melakukan pengawasan 5. Melakukan pemantauan
hal menurut penilaian yang terhadap kebijakan dan jalannya berkala terhadap pelaksanaan
bersangkutan kinerja Bank pengurusan yang dilakukan beberapa Aksi Korporasi Entitas
sebagaimana dimaksud oleh Direksi selama tahun 2022, Anak selama tahun 2022.
pada poin 2 di atas terdapat termasuk pengawasan terhadap 6. Melakukan pemantauan berkala
penurunan. pelaksanaan rencana Kerja dan terhadap aspek reliability,
Anggaran Perusahaan (rKAP) Availability, security, dan Data
Penilaian Dewan Komisaris pada Tahun 2022, rencana Bisnis Integrity pada infrastruktur TI
poin 1-3 tersebut dilengkapi Bank (rBB) Tahun 2022 - 2024 dan ekosistemnya, baik terkait
pula dengan penilaian mengenai dan rencana Aksi Keuangan sistem maupun sDM. Beberapa
faktor-faktor eksternal yang Berkelanjutan (rAKB) Tahun hal yang menjadi perhatian
mempengaruhi kinerja Bank. 2022-2026. utama Dewan Komisaris adalah
2. Melakukan pemantauan secara Kehandalan Livin’ by Mandiri
berkala dan memberikan dan risiko Cybersecurity.
nasihat kepada Direksi 7. Melakukan pemantauan secara
berkala terhadap progress
Inisiatif IT tahun 2022.

DEWAN KOMISARIS
8. Melakukan pemantauan berkala 14. Melakukan reviu pada talent memadai, efektif, dan efisien,
terhadap perencanaan sDM pool dan setiap usulan calon serta mengkaji efektivitas
(Manpower Planning) yang anggota Direksi serta anggota dan efisiensi SPI berdasarkan
selaras dengan Corporate Dewan Komisaris yang akan informasi yang diperoleh dari
Plan, rBB, serta kebutuhan riil diusulkan dalam ruPs. Komite Audit dan satuan Kerja
perkembangan usaha jangka 15. Melakukan evaluasi terhadap Audit Internal.
panjang, khususnya di bidang kinerja Direksi selama tahun 22. Menyampaikan laporan hasil
IT, Kredit dan risk. 2022 secara berkala serta pengawasan dan rekomendasi
9. Memberikan arahan, memantau mereviu pencapaian KPI Direksi perbaikan atas realisasi rBB
penyusunan, serta memberikan dan Dewan Komisaris. yang selanjutnya disampaikan
persetujuan atas usulan rKAP 16. Melakukan reviu dan pada OJK tiap semester dan
Tahun 2023, rBB Tahun 2023- memberikan keputusan pada Kementerian BuMN tiap
2024, rAKB 2023-2027, terhadap setiap usulan/ triwulan.
Pengkinian Recovery Plan Tahun tindakan Direksi yang wajib 23. Mengadakan 29 (dua puluh
2022, dan Resolution Plan Tahun mendapat persetujuan tertulis sembilan) kali rapat Dewan
2022. Dewan Komisaris berdasarkan Komisaris baik rapat internal
10. Mengikuti perkembangan peraturan perundang- maupun dengan Direktur
kegiatan Perseroan, undangan yang berlaku dan Bidang terkait untuk membahas
memberikan pendapat dan Anggaran Dasar. aspek-aspek tertentu yang
saran kepada Direksi mengenai 17. Memastikan penerapan tata menjadi perhatian Dewan
masalah yang dianggap penting kelola yang baik terselenggara Komisaris.
dan material bagi kepengurusan dalam setiap kegiatan usaha
Perseroan, antara lain terkait Perseroan pada seluruh Rekomendasi dan Keputusan
hasil audit pihak Internal dan tingkatan atau jenjang Dewan Komisaris
Eksternal selama tahun 2022. organisasi serta melakukan sepanjang tahun 2022 Dewan
11. Melakukan pengawasan atas evaluasi terhadap kebijakan Komisaris telah memberikan
tindak lanjut Direksi atas hasil tata kelola Perseroan secara rekomendasi serta melakukan
temuan Auditor Internal dan terintegrasi. tugas dan tanggung jawab melalui
Eksternal, baik temuan di 18. Melakukan pemantauan forum antara lain:
tahun 2022 maupun temuan di berkala terhadap 1. rapat Dewan Komisaris
tahun sebelumnya yang masih efektivitas Whistleblowing 2. rapat bersama Komite – Komite
berstatus ”on progress”, serta System, termasuk aspek di bawah Dewan Komisaris
memastikan bahwa seluruh safe environtment bagi 3. Kunjungan Kerja (On site Visit)
temuan telah diselesaikan Whistleblower (Pelapor). Dewan Komisaris bersama
dengan baik sesuai tenggat 19. Melakukan pemantauan Komite – Komite di bawah
waktu yang ditetapkan. berkala terhadap progress Dewan Komisaris
12. Mengusulkan penunjukkan penerapan program penguatan
Akuntan Publik (AP) dan/atau Anti Pencucian uang dan selama tahun 2022, Dewan
Kantor Akuntan Publik (KAP) Pencegahan Pendanaan Komisaris telah mengeluarkan
yang akan melakukan audit Terorisme (APu – PPT) di Mandiri sebanyak 25 surat persetujuan
terhadap Laporan Keuangan Group, termasuk persiapan dan 7 (tujuh) surat keputusan
Konsolidasian yang akan dalam menghadapi Mutual antara lain tentang persetujuan
berakhir pada tanggal 31 Evaluation Review (MEr). penyediaan dana kepada pihak
Desember 2022 kepada ruPs 20. Melakukan pemantauan berkala terkait, persetujuan aksi korporasi,
Tahunan Tahun Buku 2021. terhadap realisasi strategi Anti serta persetujuan lain yang menjadi
13. Melakukan reviu atas Fraud yang diterapkan dan wewenang Dewan Komisaris
pelaksanaan audit yang perbaikan-perbaikan yang telah sebagaimana diatur dalam
dilakukan KAP Tanudiredja, dilakukan. Anggaran Dasar dan peraturan
wibisana, rintis & rekan (PwC) 21. Memastikan Direksi menyusun yang berlaku. Adapun beberapa
atas Laporan Keuangan Tahun dan memelihara sistem persetujuan tersebut antara lain
Buku 2021dan 2022 Bank Pengendalian Intern (sPI) yang dapat disampaikan sebagai berikut.
Mandiri.

585
DEWAN KOMISARIS
No. Tanggal Surat Perihal
1. 10 Januari 2022 Persetujuan usulan annual audit Plan dan alokasi anggaran satuan kerja audit internal Tahun 2022
2. 13 Januari 2022 Persetujuan usulan revisi Piagam audit intern
Persetujuan imbal Jasa audit laporan keuangan konsolidasian PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. dan entitas anak serta
3. 18 Maret 2022 laporan Tanggung Jawab sosial dan lingkungan (TJsl) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dan Jasa lainnya Pada Tanggal dan
untuk Tahun yang Berakhir pada 31 desember 2022
4. 28 Maret 2022 Persetujuan usulan Pemberian Manfaat pada dana Pensiun Bank Mandiri Tahun 2022
Persetujuan atas Usulan Penggunaan Jasa Pihak Ketiga yang Terafiliasi dengan Kantor Akuntan Publik (KAP) Bank Mandiri
5. 29 Maret 2022
sebagai Tax Compliance Bank Mandiri singapore
6. 18 april 2022 Persetujuan Pengangkatan anggota komite Pemantau risiko dari Pihak independen
7. 20 april 2022 Persetujuan usulan Pengurus Perusahaan anak
8. 03 Juni 2022 Persetujuan usulan Pengurus Perusahaan anak
9. 27 Juni 2022 Persetujuan usulan revisi rkaP Tahun 2022 dan rBB Tahun 2022 - 2024
10. 28 Juni 2022 Persetujuan usulan Pengurus Perusahaan anak
11. 18 Juli 2022 Persetujuan Pembentukan struktur organisasi evironmental, social & Governance (esG) Group
12. 18 Juli 2022 Persetujuan usulan Pengurus Perusahaan anak
13. 25 Juli 2022 Persetujuan usulan Penyediaan dana Pihak Terkait untuk Perusahaan anak
14. 25 Juli 2022 Persetujuan usulan Penyediaan dana Pihak Terkait untuk Perusahaan anak
15. 16 agustus 2022 Persetujuan usulan Penambahan Penyertaan Modal Perusahaan anak
16. 31 agustus 2022 Persetujuan usulan Penambahan Penyertaan Modal pada Perusahaan anak
17. 20 september 2022 Persetujuan usulan Penyesuaian struktur organisasi
18. 23 september 2022 Persetujuan Penambahan Penyertaan Modal Perusahaan anak
19. 18 oktober 2022 Persetujuan usulan Pengurus Perusahaan anak
20. 31 oktober 2022 Persetujuan usulan revisi Pedoman Tata kelola Terintegrasi
21. 04 november 2022 Persetujuan usulan Pengkinian Recovery Plan Tahun 2022 - 2023 dan Penyusunan resolution Plan Tahun 2022
22. 21 november 2022 Persetujuan usulan Penyediaan dana Pihak Terkait untuk Perusahaan anak
23. 28 november 2022 Persetujuan Penambahan Penyertaan Modal Perusahaan anak
24. 28 november 2022 Persetujuan usulan rencana aksi keuangan Berkelanjutan (rakB) Tahun 2023-2027
25. 28 november 2022 Persetujuan usulan rkaP Tahun 2023 dan rBB Tahun 2023-2025
surat Keputusan yang diterbitkan Dewan Komisaris selama tahun 2022 adalah sebagai berikut:
No. Tanggal Surat Perihal
1. 10 Januari 2022 Penetapan keanggotaan komite di bawah dewan komisaris
2. 31 Maret 2022 Pengangkatan anggota komite Pemantau risiko
3. 30 september 2022 Tunjangan, Fasilitas, dan Benefit Dewan Komisaris dan Direksi
4. 21 oktober 2022 Pemberhentian dan Pengangkatan sekretaris dewan komisaris
5. 18 november 2022 Piagam komite Tata kelola Terintegrasi
6. 18 november 2022 Piagam komite audit
7. 18 november 2022 Piagam komite Pemantau risiko

DEWAN KOMISARIS
sErTIFIKAsI MANAJEMEN rIsIKO

sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 11/POJK.02/2021 Tahun
2021 tentang Penatalaksanaan Lembaga Sertifikasi Profesi di Sektor Jasa Keuangan tentang Sertifikasi Manajemen
risiko Bagi Pengurus dan Pejabat Bank umum, Pengurus Bank (dhi. Dewan Komisaris dan Direksi) wajib memiliki
Sertifikat Manajemen Risiko yang diterbitkan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi, dengan klasifikasi sebagai berikut:
No. Jabatan Level Masa Berlaku
1. komisaris Minimal Tingkat 1 4 tahun
2. komisaris independen Minimal Tingkat 2 4 tahun
3. direktur utama dan direktur dari Bank dengan aset > rp10 Triliun 5 2 tahun
Dalam hal masa berlaku sertifikasi tersebut telah habis, maka wajib dilakukan Program Pemeliharaan (Refreshment)
secara berkala paling kurang:
1. 1 (satu) kali dalam 4 (empat) tahun untuk tingkat 1 dan 2; atau
2. 1 (satu) kali dalam 2 (dua) tahun untuk tingkat 3, 4 dan 5.
Oleh karena itu, Komisaris Independen Bank Mandiri wajib lulus Sertifikasi Manajemen Risiko level 2 sedangkan
untuk Komisaris non Independen wajib lulus Sertifikasi Manajemen Risiko level 1. Adapun daftar Dewan Komisaris
yang telah lulus sertifikasi manajemen risiko adalah sebagai berikut.
Lembaga yang
Tanggal sertifikat Tanggal
Nama Jabatan Mengeluarkan Tingkat Bidang/Area
dikeluarkan Kadaluarsa
Sertifikat
Lembaga Sertifikasi
Profesi Perbankan 1 Manajemen risiko 11 Februari 2020 11 Februari 2024
Komisaris utama/ (lsPP)
Muhamad Chatib Basri
Independen Lembaga Sertifikasi
Profesi Perbankan 2 Manajemen risiko 21 Februari 2020 21 Februari 2024
(lsPP)
Lembaga Sertifikasi
Profesi Perbankan 1 Manajemen risiko 8 april 2017 8 april 2021
(lsPP)
Lembaga Sertifikasi
Profesi Perbankan 2 Manajemen risiko 21 april 2017 21 april 2021
Wakil Komisaris utama/ (lsPP)
andrinof a. Chaniago
Independen
Lembaga Sertifikasi
Profesi Perbankan refreshment Manajemen risiko 25 september 2020 25 september 2022
(lsPP)
Bara risk Forum refreshment Manajemen risiko 24 Juni 2022 24 Juni 2024
Bara risk Forum refreshment Manajemen risiko 11 november 2022 11 november 2024
Lembaga Sertifikasi
Profesi Perbankan 1 Manajemen risiko 9 Maret 2020 9 Maret 2024
(lsPP)
Lembaga Sertifikasi
Boedi armanto Komisaris Independen Profesi Perbankan 2 Manajemen risiko 13 Maret 2020 13 Maret 2024
(lsPP)
Bara risk Forum refreshment Manajemen risiko 23 Maret 2022 23 Maret 2024

587
DEWAN KOMISARIS
Lembaga yang
Tanggal sertifikat Tanggal
Nama Jabatan Mengeluarkan Tingkat Bidang/Area
dikeluarkan Kadaluarsa
Sertifikat
Lembaga Sertifikasi
Profesi Perbankan 1 Manajemen risiko 1 november 2019 1 november 2023
(lsPP)
loeke larasati Lembaga Sertifikasi

Komisaris Independen Profesi Perbankan 2 Manajemen risiko 20 april 2020 20 april 2024
agoestina
(lsPP)
Bara risk Forum refreshment Manajemen risiko 23 Maret 2022 23 Maret 2024
Lembaga Sertifikasi
Profesi Perbankan 1 Manajemen risiko 21 Juni 2022 14 Juni 2026
(lsPP)
Muliadi rahardja Komisaris Independen Lembaga Sertifikasi
Profesi Perbankan 2 Manajemen risiko 21 Juni 2022 21 Juni 2026
(lsPP)
Lembaga Sertifikasi
rionald silaban Komisaris Profesi Perbankan 1 Manajemen risiko 14 november 2019 14 november 2023
(lsPP)
Lembaga Sertifikasi
Faried utomo Komisaris Profesi Perbankan 1 Manajemen risiko 8 Mei 2020 8 Mei 2024
(lsPP)
Lembaga Sertifikasi
arif Budimanta Komisaris Profesi Perbankan 1 Manajemen risiko 13 Maret 2020 13 Maret 2024
(lsPP)
Lembaga Sertifikasi
nawal nely Komisaris Profesi Perbankan 1 Manajemen risiko 21 april 2020 21 april 2024
(lsPP)
Lembaga Sertifikasi
Muhammad Yusuf ateh Komisaris Profesi Perbankan 1 Manajemen risiko 14 Juni 2021 14 Juni 2025
(lsPP)
PENILAIAN KINErJA DEwAN KOMIsArIs

Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilaksanakan secara kolegial melalui self assessment dan dilaporkan dalam ruPs
Tahunan, dimana hasil kinerja Dewan Komisaris dipaparkan melalui laporan pelaksanaan tugas Dewan Komisaris
kepada Pemegang saham. ruPs selanjutnya memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya
kepada Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan atas pengurusan dan Pengawasan selama Tahun Buku tersebut.
Prosedur Self-Assessment Kinerja Dewan Komisaris
1 2 3 4
Menetapkan Melakukan Melaporkan hasil Pertanggung

aspek-aspek penilaian metode penilaian kinerja jawaban diterima/
pengawasan self-assessment dewan komisaris ditolak oleh ruPs
dalam ruPs
1. Profil Risiko remunerasi (Tantiem)

2. Good Corporate
Governance
3. rentabilitas
4. Permodalan Bank

DEWAN KOMISARIS
Kriteria dan Hasil Penilaian Kinerja Dewan Komisaris

Penilaian kinerja Dewan Komisaris diukur dari ketercapaian Key Performance Indicator (KPI) yang telah disusun pada
awal tahun yang mencakup aspek Perencanaan, Pengawasan dan Nasehat, Pelaporan, dan Dinamika usaha. Berikut
capaian KPI Dewan Komisaris Tahun 2022:
No. Aspek dan Parameter Periode Satuan Output Bobot Rencana Output Realisasi Output Nilai Pencapaian
i. aspek Perencanaan
Menyusun rencana kerja dan

anggaran serta kPi dewan Tahunan dokumen 10 1 1 10 100%
komisaris 2021
Sub Total I 10 10 100%
ii. aspek Pengawasan dan nasihat
Memberikan tanggapan/
1 rekomendasi kepada Pemegang
saham terhadap
a. rencana kerja dan anggaran

Tahunan surat 5 1 1 5 100%
Perusahaan
b. laporan Tahunan Tahunan surat 5 1 1 5 100%
c. analisis kinerja Triwulanan Triwulan surat 5 3 3 5 100%
d. rencana Bisnis Bank setahun surat 5 1 1 5 100%
Memberikan persetujuan dan

2 nasihat kepada direksi sesuai setahun surat/risalah 10 10 31 11 110%
bidang tugas dewan komisaris.
3 rapat dewan komisaris
a. Jumlah rapat Bulanan kali 12 24 30 13,2 110%
b. kehadiran rapat Bulanan % 5 100 94 4,7 94%
c. Penyelesaian risalah rapat Bulanan risalah 5 24 30 5,5 110%
4 kunjungan kerja dewan komisaris setahun kunjungan 8 2 7 8,8 110%
Sub Total II 60 63,2 105%
iii. aspek Pelaporan
laporan Pengawasan dewan

1 Tahunan laporan 10 1 1 10 100%
komisaris Tahunan
Sub Total III 10 10 100%
iV. aspek dinamis
Pengusulan eksternal auditor

1 Tahunan surat 5 1 1 5 100%
kepada Pemegang saham
Peningkatan kompetensi melalui

2 Tahunan kali 10 2 5 11 110%
seminar, workshop, dll.
hasil assessment GCG dewan

3 komisaris (self assessment / Tahunan kategori 5 Baik Baik 5 100%
konsultan independen)
Sub Total IV 20 21 105%
Grand Total 100 104,2 104%
Pihak yang Melakukan Penilaian

Dewan Komisaris melakukan penilaian atas kinerja Dewan Komisaris selama tahun 2022 secara mandiri (self-
assessment).

589
DEWAN KOMISARIS
efektivitas pelaksanaan manajemen baik sebagai salah satu organ dari

PENILAIAN KINErJA risiko serta kepatuhan terhadap Dewan Komisaris.
KOMITE DI BAwAH peraturan perundang-undangan
DEwAN KOMIsArIs yang berlaku. Penjelasan mengenai aktivitas
Komite remunerasi dan Nominasi
DAN DAsAr Di tahun 2022, Komite Audit dapat dilihat pada sub-bagian
PENILAIAN secara efektif telah membantu Komite remunerasi dan Nominasi
Dewan Komisaris dalam pada Bab Tata Kelola Perusahaan di
Berdasarkan POJK No. 55/ tugas pengawasan termasuk Laporan Tahunan ini.
POJK.04/2015 tentang pelaksanaan fungsi audit internal
Pembentukan dan Pedoman dan eksternal, implementasi tata Komite Pemantau Risiko
Pelaksanaan Kerja Komite Audit, kelola perusahaan dan kepatuhan Komite Pemantau risiko memiliki
POJK No. 34/POJK.04/2014 Tahun terhadap peraturan perundang- tugas dan tanggung jawab
2014 tentang Komite Nominasi undangan yang berlaku. Dalam dalam melakukan pengawasan
Dan remunerasi Emiten Atau menjalankan fungsinya, Komite dan pemberian nasihat kepada
Perusahaan Publik dan POJK No. 18/ Audit telah mengadakan rapat Direksi untuk memperoleh
POJK.03/2014 Tentang Penerapan sebanyak 25 kali, dan Dewan keyakinan yang memadai agar
Tata Kelola Terintegrasi Bagi Komisaris menilai Komite Audit penerapan manajemen risiko
Konglomerasi Keuangan, Dewan telah melaksanakan fungsinya Bank tetap memenuhi unsur-
Komisaris dalam pelaksanaan dengan baik sebagai salah satu unsur kecukupan prosedur dan
tugasnya dibantu oleh komite- organ Dewan Komisaris. metodologi pengelolaan risiko,
komite yang bertanggung jawab sehingga kegiatan usaha Bank
langsung kepada Dewan Komisaris Penjelasan mengenai aktivitas tetap dapat terkendali pada batas/
yaitu Komite Audit dan Komite Komite Audit dapat dilihat pada limit yang dapat diterima dan
Nominasi dan remunerasi yang sub-bagian Komite Audit pada Bab menguntungkan Bank.
melaksanakan tugas dan tanggung Tata Kelola Perusahaan di Laporan
jawabnya berdasarkan Piagam Tahunan ini. Pada tahun 2022, Komite Pemantau
Kerja masing-masing komite. risiko telah memberikan masukan
Komite Remunerasi dan kepada Dewan Komisaris terkait
Dalam rangka meningkatkan Nominasi evaluasi atas pengelolaan
peran Dewan Komisaris dalam Komite remunerasi dan Nominasi risiko yang dilakukan Direksi.
menjalankan fungsi pengawasan, memiliki tugas dan tanggung Komite Pemantau risiko telah
Dewan Komisaris Bank Mandiri jawab untuk melaksanakan fungsi melaksanakan rapat sebanyak
telah membentuk 4 (empat) komite dan tugasnya di bidang yang 35 kali. Atas tugas yang telah
yaitu: berkaitan dengan remunerasi dan dilakukan Komite Pemantau risiko
1. Komite Audit nominasi terhadap anggota Direksi di tahun 2022, Dewan Komisaris
2. Komite remunerasi dan dan Dewan Komisaris. memberikan apresiasi.
Nominasi
3. Komite Pemantau risiko Pada tahun 2022, Komite Penjelasan mengenai aktivitas
4. Komite Tata Kelola Terintegrasi remunerasi dan Nominasi telah Komite Pemantau risiko dapat
melakukan rapat sebanyak 15 dilihat pada sub-bagian Komite
Komite Audit (lima belas) kali. Hasil rapat baik Pemantau risiko pada Bab Tata
Komite Audit memiliki tugas berupa kajian, analisis maupun Kelola Perusahaan di Laporan
dan tanggung jawab untuk rekomendasi dan keputusan yang Tahunan ini.
membantu Dewan Komisaris dalam telah ditetapkan, dituangkan dalam
menjalankan tugas dan fungsi risalah rapat dan didokumentasikan Komite Tata Kelola Terintegrasi
pengawasan atas hal-hal yang dengan baik. Atas hasil kinerja Komite Tata Kelola Terintegrasi
terkait dengan kualitas informasi Komite remunerasi dan Nominasi, memiliki tugas dan tanggung jawab
keuangan, sistem pengendalian Dewan Komisaris menilai Komite untuk membantu Dewan Komisaris
internal, efektivitas pemeriksaan remunerasi dan Nominasi telah dalam menjalankan tugas dan
auditor eksternal dan internal, melaksanakan fungsinya dengan fungsi pengawasan atas penerapan

DEWAN KOMISARIS
Tata Kelola pada masing-masing Dewan Komisaris menilai Komite Komisaris menilai bahwa selama
Lembaga Jasa Keuangan (LJK) Tata Kelola Terintegrasi telah tahun 2022 komite-komite telah
dalam Konglomerasi Keuangan melaksanakan fungsinya dengan menjalankan tugas dan tanggung
Bank Mandiri agar sesuai dengan baik sebagai salah satu organ dari jawabnya dengan efektif dilihat dari
Pedoman Tata Kelola Terintegrasi Dewan Komisaris. pencapaian realisasi rencana kerja
serta Pelaksanaan tugas dan yang baik, kualitas rekomendasi
tanggung jawab. Direksi. Penjelasan mengenai aktivitas yang baik, serta kualitas komunikasi
Komite Tata Kelola Terintegrasi yang baik dan intens. Informasi
Pada tahun 2022, Komite Tata Kelola dapat dilihat pada sub-bagian pencapaian rencana Kerja/
Terintegrasi telah melakukan rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi Key Performance Indicator (KPI)
sebanyak 6 (enam) kali. Hasil rapat pada Bab Tata Kelola Perusahaan di Komite di Bawah Dewan Komisaris
baik berupa kajian, analisis maupun Laporan Tahunan ini. disajikan pada tiap-tiap bagian
rekomendasi dan keputusan yang Komite Dewan Komisaris.
telah ditetapkan, dituangkan dalam Dewan Komisaris secara periodik
risalah rapat dan didokumentasikan (tahunan) melakukan penilaian atas
dengan baik. Atas hasil kinerja efektivitas kinerja komite-komite di
Komite Tata kelola Terintegrasi, bawah Dewan Komisaris. Dewan

591
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
O RGAN DAN KOMITE

DI BAWAH DEWAN KOMISARIS
Dalam melakukan pengawasan atas

Perseroan, Dewan Komisaris dibantu oleh
Sekretaris Dewan Komisaris dan Komite-
komite di bawah Dewan Komisaris. Komite-
komite di bawah Dewan Komisaris terdiri
dari Komite Audit, Komite Remunerasi dan
Nominasi, Komite Pemantau Risiko dan
komite lain jika dianggap perlu dengan
memperhatikan kemampuan perusahaan.
Berikut uraian dari masing-masing organ.

S EKRETARIS
DEWAN KOMISARIS
Dewan Komisaris Bank Mandiri memiliki

Sekretaris Dewan Komisaris yang berasal
dari luar Perseroan, yang diangkat dan
diberhentikan oleh serta bertanggung jawab
kepada Dewan Komisaris.
sekretaris Dewan Komisaris Bank Mandiri bertugas untuk

melaksanakan tugas kesekretariatan dari Dewan Komisaris.
Berdasarkan Peraturan Menteri BuMN No. 14/MBu/10/2021
tahun 2021 tentang Perubahan Kedua atas Peraturan Menteri
Badan usaha Milik Negara No. PEr-12/MBu/2012 tentang
Organ Pendukung Dewan Komisaris/Dewan Pengawas Badan
usaha Milik Negara, Dewan Komisaris dapat membentuk
sekretariat Dewan Komisaris yang dipimpin oleh sekretaris
Dewan Komisaris yang bertugas membantu kelancaran kegiatan
administrasi pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan
Komisaris.
Tugas dan Tanggung Jawab
Berdasarkan surat Keputusan Dewan Komisaris No. KEP. KOM/014/2019 tentang Pedoman dan Tata Tertib Dewan
Komisaris, sekretaris Dewan Komisaris memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai berikut:
1. Melaksanakan kegiatan-kegiatan untuk mendukung fungsi dan kegiatan Dewan Komisaris.
2. Mencatat dan mengadministrasikan rapat Dewan Komisaris.
3. Mengadministrasikan korespondensi dan laporan-laporan Dewan Komisaris dan Komite – komite di bawah
Dewan Komisaris.
4. Melaksanakan tugas-tugas lainnya yang ditetapkan oleh Dewan Komisaris.

593
SEKRETARIS DEWAN KOMISARIS
Profil Sekretaris Dewan Komisaris
sekretaris Dewan Komisaris saat ini dijabat oleh M. syaiful Anam yang diangkat berdasarkan surat Keputusan Dewan
Komisaris No. KEP. KOM/004/2022 tanggal 21 Oktober 2022.
riwayat Pendidikan
• Master of Management (Finance) Melbourne university (2021)
• sarjana Akuntansi, universitas Indonesia (2010)
• Diploma Akuntansi, sekolah Tinggi Akuntansi Negara (2005)
Pengalaman Kerja
• Kepala Bagian Kepegawaian (Maret 2022 – sekarang)
• Koordinator pada Keasdepan Energi, Minyak dan Gas (september
2021-Maret 2022)
• Plt. Kepala Bidang Pertambangan, Industri strategis dan Media (Januari
2019-september 2019)
• Kepala sub bidang usaha Industri Agro dan Farmasi (Juli 2017-Januari
2019)
• Kepala sub bidang usaha Konstruksi dan saran dan Prasarana
M. Syaiful Anam Perhubungan Ia1 (Oktober 2015- Juli 2017)
Sekretaris Dewan Komisaris • Anggota Komite Nominasi dan remunerasi PT Angkasa Pura II (Januari
2022-september 2022)
usia: 38 tahun • Anggota Komite Audit PT Angkasa Pura I (Oktober 2021-Januari 2022)
Kewarganegaraan: indonesia • sekretaris Dewan Pengawas Perum BuLOG (Juli 2019-september 2019)
• sekretaris Dewan Komisaris PT Pelindo II (Persero) (Maret 2017-Juli
2019)
• sekretaris Dewan Komisaris PT Pelindo III (Persero) Maret 2014-Maret
2017)
• sekretaris Dewan Komisaris/Dewan Pengawas PT Askes (Persero)/BPJs
Kesehatan (Juli 2012-Maret 2014)

SEKRETARIS DEWAN KOMISARIS
Pengembangan Kompetensi
Pengembangan kompetensi yang telah diikuti oleh sekretaris Dewan Komisaris selama tahun 2022 adalah sebagai
berikut:
No. Kegiatan Penyelenggara Tanggal
1. leader as a Coach Coaching indonesia 18 agustus-9 september 2022
2. GrC Masterclass (Governance - risk - Compliance) kementerian BuMn 14 oktober 2022
3. Certified Human Capital Professional unika atmajaya november-desember 2022
GrC Masterclass (Memperkuat Peran komite audit, komite Pemantau risiko, dan
4. kementerian BuMn 17 november 2022
komite Tata kelola Terintegrasi)
– PPT, pengembangan sDM, 2023-2025, usulan rKAB tahun

Pelaksanaan Tugas manajemen risiko, temuan audit 2023-2027, usulan pengkinian
sekretaris Dewan dan tindaklanjutnya, sistem Recovery Plan tahun 2022,
Komisaris Pengendalian Internal, dan Tata usulan resolution Plan tahun
Kelola Terintegrasi. 2022, serta tindakan-tindakan
3. Bekerjasama dengan Komite- Direksi lainnya yang wajib
sekretaris Dewan Komisaris
Komite di bawah Dewan mendapatkan persetujuan
didukung dengan staf dan
Komisaris dalam pemenuhan tertulis dari Dewan Komisaris
sekretariat Dewan Komisaris telah
kewajiban-kewajiban Dewan sebagaimana diatur dalam
menyusun pokok-pokok program
Komisaris, termasuk laporan Anggaran Dasar dan peraturan
kerja tahun 2022 dengan realisasi
Dewan Komisaris kepada perundang-undangan yang
antara lain sebagai berikut:
regulator. berlaku.
4. M e n g o o r d i n a s i k a n 6. M e n g k o o r d i n a s i k a n
1. Menyiapkan bahan rapat,
penyelenggaraan Kunjungan keikutsertaan Dewan Komisaris
menyusun risalah rapat, dan
Kerja Dewan Komisaris dan dan Komite-Komite di bawah
mengadministrasikan dengan
Komite-komite di bawah Dewan Dewan Komisaris dalam
tertib penyelenggaraan rapat
Komisaris, termasuk menyusun pelatihan/ seminar/ kegiatan
Dewan Komisaris, rapat
Laporan Hasil Kunjungan. pengembangan kompetensi
Komite-Komite di Bawah Dewan
5. M e n g a d m i n i s t r a s i k a n lainnya sesuai dengan bidang
Komisaris, dan rapat Dewan
korespondensi Dewan pengawasan masing-masing
Komisaris mengundang Direksi.
Komisaris dan Komite- Komisaris/Komite.
2. Memberikan masukan dan
Komite di bawah Dewan 7. Bekerjasama dengan sekretaris
informasi kepada Dewan
Komisaris, termasuk menyusun Perusahaan untuk menyiapkan
Komisaris atas hal-hal yang
persetujuan Dewan Komisaris program orientasi Komisaris
menjadi perhatian Dewan
atas hal-hal yang diusulkan baru.
Komisaris, antara lain terkait
Direksi untuk dimintakan 8. Melaksanakan tugas lain untuk
kebijakan dan strategi Direksi
persetujuan Dewan Komisaris, mendukung kelancaran tugas
dalam rangka mencapai
antara lain usulan Penyediaan pengawasan dan pemberian
sasaran strategis dalam rKAP
Dana Pihak Terkait, usulan Aksi nasihat yang dilakukan oleh
tahun 2022, penanggulangan
Korporasi, usulan KAP untuk Dewan Komisaris.
dampak COVID-19,
audit tahun buku 2022, usulan
pelaksanaan program PEN,
pengurus Bank Mandiri dan
keandalan infrastruktur TI
Entitas Anak, usulan rKAP
dan pengembangan inisiatif
tahun 2023 dan rBB tahun
digital, Penerapan GCG, APu

595
K OMITE
AUDIT
Komite Audit bertanggung jawab langsung

kepada Dewan komisaris. Fungsi utamanya,
untuk membantu Dewan Komisaris dalam
menjalankan tanggung jawab pengawasan
terhadap proses laporan keuangan, sistem
pengendalian internal, manajemen risiko, proses
audit, dan proses Perseroan untuk memonitor
kepatuhan terhadap peraturan perundang-
undangan dan Pedoman Perilaku.
2. Peraturan Menteri BuMN No. KOM/001/2022 tanggal 31

Dasar Pembentukan PEr-5/MBu/09/2022 Tentang Maret 2022 tentang susunan
Komite Audit Penerapan Manajemen risiko Keanggotaan Komite Audit,
pada Badan usaha Milik Negara. Komite Pemantau risiko,
Pembentukan Komite Audit 3. POJK No. 55/POJK.03/2016 Komite Tata Kelola Terintegrasi
mengacu pada peraturan- tentang Penerapan Tata Kelola dan Komite remunerasi dan
peraturan berikut ini: bagi Bank umum. Nominasi PT Bank Mandiri
1. Peraturan Menteri BuMN No. 4. POJK No. 55/POJK.04/2015 (Persero) Tbk.
Per-12/MBu/2012 tentang tentang Pembentukan dan 7. surat Keputusan Direksi Nomor
Organ Pendukung Dewan Pedoman Pelaksanaan Kerja KEP.DIr/019/2022 tanggal 18
Komisaris/Dewan Pengawas Komite Audit. April 2022 tentang Penetapan
BuMN sebagaimana terakhir 5. Anggaran Dasar Bank Mandiri Keanggotaan Komite Audit PT
kali diubah dengan Peraturan serta perubahannya. Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Menteri BuMN No. PEr-14/ 6. surat Keputusan Dewan
MBu/10/2021. Komisaris No. KEP.

KOMITE AUDIT
2. Komposisi keanggotaan Komite selama tahun 2022, susunan

struktur, Keanggotaan Audit paling kurang 1 (satu) keanggotaan Komite Audit
dan Profil Komite orang Komisaris Independen mengalami perubahan yang dapat
Audit sebagai Ketua merangkap disampaikan sebagai berikut.
anggota, 1 (satu) orang Pihak
Independen yang memiliki Periode 1 Januari – 10 Maret
struktur dan keanggotaan Komite
Audit adalah sebagai berikut:
keahlian di bidang keuangan 2022
atau akuntansi dan 1 (satu) susunan keanggotaan Komite Audit
1. Komite Audit Perseroan
orang Pihak Independen yang periode 1 Januari – 10 Maret 2022
sekurang-kurangnya terdiri
memiliki keahlian di bidang yang telah diangkat berdasarkan
dari 3 (tiga) orang anggota
hukum atau perbankan. surat Keputusan Direksi No. KEP.
yang berasal dari Komisaris
3. Ketua Komite Audit hanya dapat DIr/053/2021 tentang Penetapan
Independen dan Pihak
merangkap jabatan sebagai Keanggotaan Komite Audit tanggal
Independen.
ketua komite paling banyak 08 Oktober 2021 adalah sebagai
pada 1 (satu) komite lainnya. berikut:
Komposisi Komite Audit Periode 1 Januari – 10 Maret 2022

Nama Jabatan di Komite Jabatan di Perusahaan Keahlian
Boedi armanto ketua Merangkap anggota komisaris independen Audit , Banking
M. Chatib Basri anggota komisaris utama/independen Macroeconomic , Finance
andrinof a. Chaniago anggota Wakil komisaris utama/independen Macroeconomic
loeke larasati agoestina anggota komisaris independen legal
Mohamad nasir anggota komisaris independen Accounting
rasyid darajat anggota Pihak independen Audit, IT
rubi Pertama anggota Pihak independen Audit, Risk Management
Periode 10 Maret – 31 Desember 2022

susunan keanggotaan Komite Audit periode 10 Maret – 31 Desember 2022 yang telah diangkat berdasarkan surat
Keputusan Direksi No. KEP.DIr/019/2022 tentang Penetapan Keanggotaan Komite Audit tanggal 18 April 2022
adalah sebagai berikut:
Komposisi Komite Audit Periode 10 Maret – 31 Desember 2022

Boedi armanto ketua Merangkap anggota komisaris independen Audit , Banking
M. Chatib Basri anggota komisaris utama/independen Macroeconomic , Finance
Muliadi rahardja anggota komisaris independen Banking, Accounting
rasyid darajat anggota Pihak independen Audit, IT
rubi Pertama anggota Pihak independen Audit, Risk Management
Profil Komite Audit

Profil anggota Komite Audit sebagai anggota Dewan Komisaris dapat dilihat pada Bab 3 Profil Dewan Komisaris di
Laporan Tahunan ini.
Berikut profil anggota Komite Audit sebagai anggota Non-Komisaris dari Pihak Independen.

597
KOMITE AUDIT
Periode Jabatan
2 Agustus 2021 – sekarang
riwayat Pendidikan
• Magister Manajemen dari Binus Business school (2022)
• sarjana Teknik sipil dari Institut Teknologi Bandung (1987)
Pengalaman Kerja
• Chief Auditor IT PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (2015 – 2020)
• Chief Information Officer (CIO) PT Indika Energy Tbk (2009 - 2014)
• Chief Information Officer (CIO) Badan Rehabilitasi dan Rekonstruksi
(Brr) Aceh-Nias (2005-2009)
• Chief Operating Officer (COO) PT MVCommerce Indonesia (2002 -
2005)
• Direktur/Presiden Direktur PT IndoExchange Tbk (1996-2001)
Rasyid Darajat
• Konsultan sGV-utomo/Andersen Consulting (1989-1996)
Anggota Komite Audit, Pihak Independen
usia: 59 Tahun. Dasar Hukum Pengangkatan

Diangkat sebagai anggota Komite Audit pada tanggal 2 Agustus 2021
Domisili:Tangerang selatan sesuai surat Keputusan Direksi No. KEP.DIr/036/2021
Periode Jabatan
1 Oktober 2021 - sekarang
riwayat Pendidikan
sarjana Teknik Industri dari Institut Teknologi Bandung (1988)
Pengalaman Kerja
• Anggota Komite Pemantau risiko Lembaga Pembiayaan Ekspor
Indonesia (2020 – september 2021)
• Anggota Komite Audit dan Komite Pemantau risiko Industrial Bank of
Korea Indonesia (2019 – 2020)
• risk Management Advisor Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia
(2019)
• Manajer satuan Kerja Manajemen risiko JPMorgan Chase Bank, N.A
(2013 – 2018)
Rubi Pertama • Manajer Kepatuhan JPMorgan Chase Bank, N.A (2010 – 2013)
Anggota Komite Audit, Pihak Independen
• Head of risk Management Bank uOB Indonesia (2008)
usia: 59 Tahun. • Head of Audit & risk Management PT CIMB Niaga (1990 – 2007)
Domisili:Jakarta Dasar Hukum Pengangkatan

Kewarganegaraan: indonesia Diangkat sebagai anggota Komite Audit pada tanggal 1 Oktober 2021
sesuai surat Keputusan Direksi No. KEP.DIr/053/2021

KOMITE AUDIT
• rencana Kerja dan guna memastikan bahwa

Piagam Komite Audit Anggaran Perusahaan pengendalian intern
serta rencana Jangka sudah dilaksanakan
Dalam melaksanakan tugasnya Panjang Perseroan. dengan benar.
Komite Audit berpedoman pada • Pengaduan yang • Pelaksanaan tindak
Piagam Komite Audit yang terakhir berkaitan dengan proses lanjut Direksi atas hasil
kali dimutakhirkan pada tanggal akuntansi dan pelaporan temuan satuan Kerja
18 November 2022 berdasarkan keuangan Perseroan. Audit Intern, akuntan
surat Keputusan Dewan Komisaris • Proses pelaporan publik, Badan Pemeriksa
No. KEP.KOM/006/2022 tentang keuangan yang diaudit Keuangan, dan Otoritas
Piagam Komite Audit dan Kode oleh auditor eksternal. Jasa Keuangan.
Etik Komite Audit PT Bank Mandiri b. Melakukan pertemuan • K e c u k u p a n
(Persero) Tbk. secara berkala dengan pengendalian intern di
unit kerja terkait dan LJK dalam Konglomerasi
Piagam Komite Audit berisi antara Auditor (Intern dan Ekstern) Keuangan.
lain: untuk meminta tambahan b. Audit Internal
1. Tujuan umum informasi dan klarifikasi • Melakukan pemantauan
2. Dasar Peraturan dalam bidang akuntansi dan dan penelaahan atas:
3. Tugas, Tanggung Jawab dan keuangan. - rencana Audit,
wewenang c. Melakukan pemantauan dan ruang Lingkup, dan
4. Komposisi, struktur, Persyaratan evaluasi atas kesesuaian Anggaran satuan
Keanggotaan dan Masa Tugas penerapan kebijakan Kerja Audit Intern
5. rapat keuangan dan audit intern dan memberikan
6. Laporan dan rekomendasi Perseroan dan Lembaga rekomendasi kepada
7. Penanganan Pengaduan/ Jasa Keuangan (LJK) dalam Dewan Komisaris.
Pelaporan sehubungan Dugaan Konglomerasi Keuangan. - E f e k t i v i t a s
Pelanggaran Terkait Pelaporan d. Memberikan rekomendasi pelaksanaan audit
Keuangan kepada Dewan Komisaris intern.
8. Penutup atas hal yang mendukung - Kinerja satuan Kerja
efektivitas dan akurasi Audit Intern.
proses pelaporan keuangan - Laporan Hasil Audit
Tugas dan Tanggung Jawab dan kesesuaian antara khususnya temuan
Komite Audit kebijakan audit intern yang signifikan
Tugas dan tanggung jawab Komite Perseroan dan audit intern dan memastikan
Audit diatur dalam Piagam Komite LJK dalam Konglomerasi Direksi mengambil
Audit sebagai berikut: Keuangan. tindakan perbaikan
1. Laporan Keuangan yang diperlukan
a. Melakukan pemantauan dan 2. Pengendalian Internal secara cepat
penelaahan atas: a. Proses dan sistem untuk mengatasi
• Laporan dan informasi Pengendalian Internal k e l e m a h a n
keuangan baik intern Melakukan pemantauan dan pengendalian,
maupun informasi penelaahan atas: internal, fraud,
keuangan yang akan • sistem pengendalian masalah kepatuhan
dikeluarkan Perseroan intern (internal control terhadap kebijakan,
kepada publik dan/atau system) Perseroan sesuai undang-undang
pihak otoritas. dengan praktik terbaik dan peraturan, atau
• Laporan Hasil Audit yang berlaku. masalah lain yang
terkait dengan Laporan • Laporan hasil diidentifikasi dan
Keuangan Perseroan. pemeriksaan satuan dilaporkan oleh
Kerja Audit Intern dan satuan Kerja Audit
Auditor Ekstern yang Intern.
memeriksa Perseroan

599
KOMITE AUDIT
•
Memastikan satuan Kerja Audit Intern v. Metodologi, teknik, dan sarana audit
bekerja secara independen dan menjunjung yang digunakan KAP;
tinggi integritas dalam pelaksanaan tugas. vi. Manfaat fresh eye perspectives yang
• Meminta bantuan satuan Kerja Audit akan diperoleh melalui penggantian
Intern untuk melakukan pemeriksaan/ AP dan/atau KAP, dan Tim Audit dari
investigasi khusus apabila terdapat temuan KAP;
audit dan/atau informasi yang berkaitan vii. Potensi risiko atas penggunaan jasa
dengan pelanggaran hukum dan peraturan audit oleh KAP yang sama secara
perundang-undangan yang berlaku serta berturut – turut untuk kurun waktu
memberikan masukan yang dianggap perlu yang cukup panjang; dan/atau
dalam pelaksanaan pemeriksaan. viii. Hasil evaluasi terhadap pelaksanaan
• Memastikan satuan Kerja Audit Intern pemberian jasa audit atas informasi
melakukan komunikasi dengan Direksi, keuangan historis tahunan oleh
Dewan Komisaris, Auditor Ekstern, dan AP dan/atau KAP pada periode
Otoritas Jasa Keuangan. sebelumnya, apabila ada. Dalam
• Memberikan rekomendasi kepada Dewan hal AP dan/atau KAP yang telah
Komisaris terkait pemberian remunerasi diputuskan oleh ruPs tidak dapat
tahunan satuan Kerja Audit Intern secara menyelesaikan pemberian jasa audit
keseluruhan serta penghargaan kinerja. atas informasi keuangan historis
• Memberikan rekomendasi kepada Dewan tahunan pada periode penugasan
Komisaris terkait pengangkatan dan profesional, penunjukan AP dan/
pemberhentian Kepala satuan Kerja Audit atau KAP pengganti dilakukan
Internal Perseroan yang diusulkan oleh oleh Dewan Komisaris setelah
Direksi. mendapatkan persetujuan ruPs
• Melakukan komunikasi/pertemuan dengan dengan memperhatikan rekomendasi
Internal Audit (berkala atau bilamana Komite Audit.
diperlukan) guna membahas hal-hal antara • Pengakhiran AP dan KAP.
lain sebagai berikut: - Melakukan penelaahan dan memastikan
- realisasi rencana Audit Tahunan dan bahwa:
Anggaran Biaya Internal Audit. i. Bank Mandiri memiliki tata cara yang
- Temuan-temuan audit yang signifikan baku dan sesuai dengan peraturan/
dan tidak lanjut rekomendasi Internal ketentuan yang berlaku dalam
Audit. pelaksanaan pemilihan KAP.
- Hal lainnya yang memerlukan klarifikasi ii. Proses pelaksanaan pemilihan KAP
atau penjelasan. sudah sesuai dengan tata cara yang
c. Audit Eksternal baku.
• Memberikan rekomendasi atas: - Komite Audit melakukan evaluasi
- Penunjukan Akuntan Publik (AP) dan terhadap pelaksanaan pemberian jasa
Kantor Akuntan Publik (KAP) yang audit atas informasi keuangan historis
akan mengaudit laporan keuangan tahunan oleh AP dan/atau KAP. Evaluasi
Perseroan kepada Dewan Komisaris tersebut dilakukan melalui:
untuk disampaikan kepada rapat i. Kesesuaian pelaksanaan audit oleh
umum Pemegang saham (ruPs). Dalam AP dan/atau KAP dengan standar
menyusun rekomendasi tersebut, Komite audit yang berlaku.
Audit dapat mempertimbangkan: ii. Kecukupan waktu pengerjaan
i. Independensi AP dan/atau KAP; lapangan.
ii. ruang lingkup Audit; iii. Pengkajian cakupan jasa yang
iii. Imbalan jasa Audit; diberikan dan kecukupan uji petik.
iv. Keahlian dan pengalaman AP dan/ iv. rekomendasi perbaikan yang
atau KAP, dan Tim Audit dari KAP; diberikan oleh AP dan/atau KAP.

KOMITE AUDIT
- Melakukan komunikasi secara berkala 6. Melaporkan hasil pemantauan dan penelaahan

dengan KAP yang sedang memeriksa secara berkala, serta memberi masukan atas hal-hal
Perseroan guna membahas hal-hal yang perlu menjadi perhatian Dewan Komisaris.
yang perlu untuk dikomunikasikan, di
antaranya sebagai berikut: Wewenang Komite Audit
i. Progres pelaksanaan pemeriksaan. Komite Audit memiliki wewenang untuk:
ii. Temuan - temuan penting. 1. Melakukan komunikasi langsung dengan karyawan,
iii. Perubahan peraturan/ketentuan termasuk Direksi, pihak yang menjalankan fungsi
dalam pencatatan akuntansi audit internal, manajemen risiko, dan pihak-pihak
dan keuangan dari institusi yang lain di Perseroan serta KAP yang memeriksa
berwenang. Perseroan untuk memperoleh informasi, klarifikasi
iv. Penyesuaian - penyesuaian yang serta meminta dokumen dan laporan yang
terjadi berdasarkan hasil pemeriksaan. diperlukan.
v. Kendala/hambatan yang dijumpai 2. Memperoleh laporan hasil pemeriksaan auditor
dalam pelaksanaan pemeriksaan. intern dan auditor ekstern serta institusi pengawas/
- Melakukan penelaahan dan pemantauan pemeriksa lainnya.
atas: 3. Menugaskan auditor intern dan/atau auditor
i. Semua temuan yang signifikan dari ekstern untuk melakukan pemeriksaan/investigasi
hasil pemeriksaan auditor ekstern khusus, apabila terdapat dugaan kuat telah terjadi
serta institusi pemeriksa lainnya. kecurangan, pelanggaran hukum dan pelanggaran
ii. Tindak lanjut auditee terhadap hasil terhadap peraturan perundang-undangan yang
pemeriksaan yang dilakukan oleh berlaku.
auditor ekstern. 4. Mengakses catatan atau informasi tentang karyawan,
- Memberikan pendapat independen dana, aset serta sumber daya perusahaan lainnya
dalam hal terjadi perbedaan pendapat yang berkaitan dengan pelaksanaan tugasnya.
antara Direksi dan Akuntan atas jasa yang 5. Mendapatkan masukan dan atau saran dari pihak
diberikannya. luar Perseroan yang berkaitan dengan tugasnya.
6. Melibatkan pihak independen di luar anggota
3. Kepatuhan Komite yang diperlukan untuk membantu
Melakukan pemantauan dan penelaahan atas: pelaksanaan tugasnya (jika diperlukan).
a. Kepatuhan Perseroan terhadap peraturan 7. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh
perundang- undangan, baik intern maupun Dewan Komisaris.
ekstern yang berkaitan dengan kegiatan usaha
Perseroan. Masa Tugas Komite Audit
b. Laporan hasil pemeriksaan yang terkait dengan Masa tugas anggota Komite Audit yang berasal dari
kepatuhan Perseroan terhadap peraturan intern Dewan Komisaris tidak boleh lebih lama dari masa
dan ekstern yang diterbitkan oleh satuan Kerja jabatan Dewan Komisaris sebagaimana diatur dalam
Audit Intern dan Ekstern. Anggaran Dasar dan dapat dipilih kembali untuk 1
c. Kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor (satu) periode berikutnya. Adapun masa tugas anggota
Akuntan Publik dengan standar audit yang Komite Audit yang berasal dari Pihak Independen
berlaku. Non Komisaris paling lama 3 (tiga) tahun dan dapat
d. Kesesuaian laporan keuangan dengan standar diperpanjang 1 (satu) kali selama 2 (dua) tahun masa
akuntansi yang berlaku. tugas dengan tidak mengurangi hak Dewan Komisaris
e. Potensi benturan kepentingan Perseroan. untuk memberhentikan sewaktu-waktu.
4. Melakukan pertemuan secara berkala dengan unit Pelaporan Komite Audit

- unit kerja terkait guna membahas hal-hal yang Komite Audit harus membuat laporan berkala kepada
berada dalam lingkup pengawasannya. Dewan Komisaris mengenai kegiatan Komite Audit,
5. Menyusun Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite sekurang-kurangnya sekali dalam 3 (tiga) bulan.
Audit dan melakukan reviu sesuai kebutuhan paling Komite Audit harus membuat laporan kepada Dewan
kurang 2 (dua) tahun sekali. Komisaris atas setiap penugasan yang diberikan dan

601
KOMITE AUDIT
atau untuk setiap masalah-masalah b. Tidak memiliki kepentingan/ berkomunikasi dengan baik
yang diidentifikasi memerlukan keterkaitan pribadi yang dan efektif serta bersedia
perhatian Dewan Komisaris. dapat menimbulkan menyediakan waktu yang
conflict of interest terhadap cukup untuk melaksanakan
Komite Audit membuat laporan Perseroan. tugasnya.
hasil evaluasi pelaksanaan 2. Persyaratan Kompetensi d. Memiliki pengetahuan yang
pemberian jasa audit atas informasi a. Memiliki keahlian, memadai tentang Anggaran
keuangan historis tahunan oleh kemampuan, pengetahuan Dasar Perseroan, peraturan
Auditor Ekstern paling lama 6 dan pengalaman perundangan di bidang
(enam) bulan setelah tahun buku yang memadai yang perbankan, Pasar Modal,
berakhir atau sewaktu-waktu berhubungan dengan tugas BuMN dan peraturan
apabila diperlukan dan tanggung jawabnya. perundangan terkait lainnya.
b. wajib memahami e. Bersedia meningkatkan
Kualifikasi Pendidikan dan laporan keuangan, bisnis kompetensi secara terus
Pengalaman Kerja Komite perusahaan khususnya menerus melalui Pendidikan
Audit yang terkait dengan layanan dan pelatihan.
Persyaratan keanggotaan Komite jasa atau kegiatan usaha
Audit adalah sebagai berikut: Perseroan, proses audit dan Kualifikasi pendidikan dan
1. Persyaratan umum manajemen risiko. pengalaman kerja Ketua dan
a. Memiliki integritas, akhlak c. Mampu bekerja sama Anggota Komite Audit adalah
dan moral yang baik. dan memiliki kemampuan sebagai berikut.
Tabel Kualifikasi Pendidikan dan Pengalaman Kerja Komite Audit

Nama Jabatan Periode Pendidikan Pengalaman Kerja
• sarjana di bidang agronomi
ketua Merangkap 1 Januari – 31 desember • Magister di bidang ekonomi Memiliki pengalaman kerja antara lain di
Boedi armanto
anggota 2022 Penerapan bidang pengawasan perbankan.
• doktor di bidang ekonomi
• sarjana di bidang ekonomi
Memiliki pengalaman kerja antara lain
1 Januari – 31 desember • Master of Business Administration di
M. Chatib Basri anggota di bidang keuangan dan pengawasan
2022 bidang Economic Development
perusahaan.
• Ph.d di bidang ekonomi
• sarjana di bidang ilmu sosial dan
1 Januari – 31 desember Politik
andrinof a. Chaniago anggota di bidang perbankan dan pengawasan
2022 • Magister di bidang Perencanaan dan
perusahaan.
kebijakan Publik
1 Januari – 31 desember • sarjana di bidang hukum Memiliki pengalaman kerja antara lain di
loeke larasati agoestina anggota
2022 • Magister di bidang Manajemen bidang hukum dan perbankan.
• sarjana di bidang akuntansi Memiliki pengalaman kerja di
10 Maret – 31 desember
Muliadi rahardja anggota • Master of Business Administration di bidang perbankan dan pengawasan
2022
bidang Finance perusahaan.
1 Januari – 31 desember Memiliki pengalaman kerja di bidang
rasyid darajat anggota sarjana di bidang Teknik sipil
2022 perbankan, audit, dan iT
1 Januari – 31 desember Memiliki pengalaman kerja di bidang
rubi Pertama anggota sarjana di bidang Teknik industri
2022 perbankan, audit, dan manajemen risiko
Independensi Komite Audit
seluruh Anggota Komite Audit yang berasal dari pihak independen tidak memiliki hubungan keuangan,
kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau
Pemegang saham Pengendali atau hubungan dengan Perseroan, yang dapat mempengaruhi kemampuannya
bertindak independen.

KOMITE AUDIT
Independensi Komite Audit

M. Andrinof Loeke Larasati Muliadi
Aspek Independensi Boedi Armanto Rasyid Darajat Rubi Pertama
Chatib Basri A. Chaniago Agoestina Rahardja
Tidak memiliki hubungan keuangan

√ √ √ √ √ √ √
dengan dewan komisaris dan direksi
Tidak memiliki hubungan

kepengurusan di perusahaan, anak
√ √ √ √ √ √ √
perusahaan, maupun perusahaan
afiliasi
Tidak memiliki hubungan kepemilikan

√ √ √ √ √ √ √
saham di perusahaan
Tidak memiliki hubungan keluarga

dengan dewan komisaris, direksi,
√ √ √ √ √ √ √
dan/atau sesama anggota komite
audit
Tidak menjabat sebagai pengurus

√ √ √ √ √ √ √
partai politik, pejabat dan pemerintah
Keputusan rapat Komite Audit termasuk apabila terdapat

rapat Komite Audit diambil berdasarkan musyawarah perbedaan pendapat, yang
untuk mufakat. rapat dipimpin oleh ditandatangani oleh seluruh
Komite Audit mengadakan rapat
Ketua Komite Audit atau Anggota anggota Komite Audit yang hadir
secara berkala paling sedikit 1
Komite lain yang merupakan dan disampaikan kepada Dewan
(satu) kali dalam 1 (satu) bulan.
Komisaris Independen, apabila Komisaris.
rapat dapat diselenggarakan
Ketua Komite Audit berhalangan
apabila dihadiri oleh paling sedikit
51% dari jumlah anggota komite
hadir. Agenda Rapat Komite Audit
Pada tahun 2022, Komite Audit
termasuk 1 (satu) orang Komisaris
setiap rapat Komite Audit telah mengadakan 25 kali rapat
Independen dan 1 (satu) orang
dituangkan dalam risalah rapat, dengan agenda sebagai berikut.
Pihak Independen.
Tabel Agenda Rapat Komite Audit

1. 06 Januari 2022 usulan Annual Audit Plan (aaP) dan alokasi anggaran internal audit Tahun 2022 100%
2. 13 Januari 2022 Significant Findings Triwulan iV/2021 100%
3. 18 Januari 2022 update Finalisasi hasil audit laporan keuangan konsolidasian Bank Mandiri Tahun Buku 2021 100%
4. 03 Februari 2022 usulan Penunjukan kaP untuk audit laporan keuangan konsolidasian Bank Mandiri Tahun Buku 2022 100%
5. 17 Februari 2022 Progres asset dalam Penyelesaian (adP) 100%
6. 02 Maret 2022 laporan direktur kepatuhan Triwulan iV/2021 dan Program Penguatan aPu-PPT 100%
7. 09 Maret 2022 Portofolio kredit uMkM dan update implementasi Pasar digital (Padi) uMkM 100%
8. 24 Maret 2022 Mekanisme dan Progress Tindaklanjut Whistleblowing System/Letter to CEO 100%
9. 14 april 2022 Significant Findings Triwulan i/2022 100%
83%
10. 19 Mei 2022 laporan direktur kepatuhan Triwulan i/2022 absen: loeke larasati
agoestina (izin)
1. Manajemen dan Pengembangan iT 2022

11. 02 Juni 2022 100%
2. Progres Tindak lanjut Temuan kaP PwC dalam Management Letter Tahun 2021
12. 23 Juni 2022 usulan revisi rkaP Tahun 2022 dan rBB Tahun 2022 - 2024 100%
13. 30 Juni 2022 update saham seri a dwiwarna Bsi 100%
14. 07 Juli 2022 open Banking ecosystem 100%
15. 28 Juli 2022 Significant Findings Triwulan ii/2022 100%
16. 11 agustus 2022 integrity issue 100%

603
KOMITE AUDIT
1. laporan direktur kepatuhan Triwulan ii/2022

17. 01 september 2022 100%
2. iT Security
18. 06 oktober 2022 Progres audit laporan keuangan konsolidasian Bank Mandiri Tahun Buku 2022 100%
19. 13 oktober 2022 usulan revisi Piagam komite audit 100%
20. 27 oktober 2022 Significant Findings Triwulan iii/2022 100%
21. 03 november 2022 kode etik komite audit 100%
22. 24 november 2022 usulan rkaP Tahun 2023 & rBB Tahun 2023 - 2025 100%
23. 08 desember 2022 kinerja Branchless Banking 100%
1. Permohonan Masukan aaP Tahun 2023

24. 14 desember 2022 100%
2. update Progres audit laporan keuangan konsolidasian Tahun Buku 2022
25. 22 desember 2022 usulan Perpanjangan daftar Monitoring Tindak lanjut (dMTl) Temuan oJk 100%
Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat Komite Audit

Berikut frekuensi dan tingkat kehadiran rapat anggota Komite Audit.
Tabel Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat Komite Audit

Nama Jabatan Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran (%)
Boedi armanto ketua merangkap anggota 25 25 100%
M. Chatib Basri anggota 25 25 100%
andrinof a. Chaniago anggota 25 25 100%
loeke larasati agoestina anggota 25 24 96%
Muliadi rahardja* anggota 14 14 100%
rasyid darajat anggota 25 25 100%
rubi Pertama anggota 25 25 100%
*) Diangkat sebagai Komisaris Independen pada ruPs Tahunan tanggal 10 Maret 2022.
secara umum, seluruh program

Pencapaian Key kerja Komite sebagaimana
remunerasi Komite
Performance tercantum dalam rencana Kerja Audit
Indicators Komite Komite Audit Tahun 2022 telah
terealisasi dengan baik. selain remunerasi Komite Audit yang
Audit itu, seluruh rekomendasi Komite berasal dari pihak Independen
Audit telah diterima oleh Dewan Non Komisaris diatur dalam surat
Pencapaian KPI Komite Audit Keputusan Dewan Komisaris No.
Komisaris dan menjadi bahan
selama tahun 2022 dapat dilihat KEP. KOM/002/2021 tanggal 26
pertimbangan dalam proses
dari realisasi rencana kerja, April 2021 tentang remunerasi
pengambilan keputusan atas
kualitas rekomendasi yang telah Organ Pendukung Dewan Komisaris
usulan yang disampaikan Direksi.
disusun, dan kualitas komunikasi PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dan
Adapun untuk aspek komunikasi,
yang telah dilakukan baik dengan diatur dalam surat Penugasan yang
selama tahun 2022 telah terjalin
Dewan Komisaris, Direksi, maupun bersangkutan sebagai anggota
komunikasi yang baik dan intens
Pimpinan unit Kerja terkait. Komite di bawah Dewan Komisaris
untuk membahas isu-isu di Bank
Mandiri dan progres tindaklanjut yang diterbitkan oleh Bank Mandiri.
penyelesaian yang dilakukan oleh
Direksi.

KOMITE AUDIT
No. uraian Anggota Komite non-Komisaris
1. Gaji/honorarium Maksimal 20% dari Gaji direktur utama
2. santunan Purna Jabatan Tidak diberikan
3. Tunjangan hari raya diberikan sesuai ketentuan internal Bank
4. Bonus/Tantiem Tidak diberikan
Fasilitas
- Tunjangan Transportasi Tidak diberikan
5. - kesehatan diberikan sesuai ketentuan internal Bank
- ketenagakerjaan diberikan sesuai ketentuan internal Bank
- Perjalanan dinas sesuai ketentuan pegawai Bank Mandiri/setara Group Head
Adapun aktivitas Komite Audit 6. Menyusun Laporan Hasil

Laporan Kegiatan selama tahun 2022 adalah sebagai Evaluasi Pelaksanaan Pemberian
Komite Audit Tahun berikut: Jasa Audit atas Informasi
2022 1. Menyelenggarakan 25 kali Keuangan Historis Tahunan
rapat Komite Audit, termasuk Bank Mandiri Tahun Buku 2021
Komite Audit telah melaksanakan menyusun risalah rapat. oleh KAP Tanudiredja, wibisana,
tugas dan fungsinya sebagaimana 2. Menyelenggarakan 98 kali rintis & rekan (PwC).
diatur dalam Piagam Komite Audit Diskusi Internal, Diskusi 7. Melakukan 6 (enam) kali
dengan senantiasa menerapkan dengan unit Kerja terkait, Kunjungan Kerja secara site
prinsip independensi sesuai maupun Diskusi Gabungan visit termasuk penyusunan
peraturan yang berlaku dan sesuai dengan Komite Pemantau Laporan Hasil Kunjungan, yaitu
dengan rencana kerja Komite Audit risiko, termasuk menyusun dan ke region II/Area Padang (28
tahun 2022 yang telah disetujui mendokumentasikan risalah April 2022), Command Center
Dewan Komisaris. Diskusi. IT (29 Juni 2022), Treasury (29
3. Menelaah laporan dan informasi Juni 2022), region XI/Mataram
rencana kerja Komite Audit tahun keuangan baik in-house/ (18-19 Juli 2022), region I/
2022 terbagi menjadi 2 (dua) unaudited maupun audited Medan-Batam (25-27 Juli 2022),
aktivitas, yaitu Mandatory/reguler yang akan dipublikasikan. dan Bank Mandiri Taspen (04
dan Non reguler sebagai berikut: 4. Menelaah lebih dari 33 Laporan/ Oktober 2022).
1. Mandatory/reguler, yang Proposal/usulan Direksi yang 8. Menyusun rencana Kerja
mencakup penelaahan Laporan membutuhkan persetujuan Komite Audit Tahun 2023.
Keuangan, pelaksanaan tertulis dari Dewan Komisaris 9. seluruh anggota Komite telah
audit oleh KAP, penerapan dan menyusun rekomendasinya, mengikuti minimal 1 (satu)
Kepatuhan, Internal Audit, antara lain usulan Penunjukan kali kegiatan pengembangan
penelaahan rKAP dan rBB, KAP yang akan melaksanakan kompetensi terkait dengan
hasil dan perbaikan temuan jasa audit Laporan Keuangan Perbankan/Audit.
otoritas pengawas, serta Konsolidasian Tahun 2022,
kegiatan internal Komite Audit usulan rKAP & rBB beserta
lainnya. revisinya, serta usulan Annual rencana Kerja Komite
2. Non reguler, yang mencakup Audit Plan dan Budget Internal
concern dan fokus Komite Audit Tahun 2022. Audit Tahun 2023
Audit terhadap isu-isu tertentu 5. Menyusun 4 (empat) Laporan
triwulanan kegiatan Komite Pada akhir tahun 2022, Komite
terutama tentang strategi bisnis
dan telah disampaikan kepada Audit telah menyusun rencana kerja
2022, kualitas perkreditan,
Dewan Komisaris. tahun 2023 dan telah memperoleh
transformasi digitalisasi, sDM,
persetujuan dari Dewan Komisaris.
dan sinergi Mandiri Group.
rencana kerja Komite Audit tahun

605
KOMITE AUDIT
2023 terbagi menjadi 2 (dua) KAP, penerapan Kepatuhan, 2. Non reguler, yang mencakup
aktivitas, yaitu Mandatory/reguler Internal Audit, penelaahan concern dan fokus Komite
dan Non reguler sebagai berikut: rencana Kerja & Anggaran Audit terhadap isu-isu tertentu
1. Mandatory/reguler, yang Perusahaan (rKAP) dan terutama tentang strategi bisnis
mencakup penelaahan Laporan rencana Bisnis Bank (rBB), hasil 2023, kualitas perkreditan, IT
Keuangan, pelaksanaan audit dan perbaikan temuan otoritas dan operasional, penguatan
pengawas, serta Kegiatan internal control, dan sinergi
Internal Komite Audit lainnya. Mandiri Group.
Pernyataan Komite Audit atas Efektivitas Sistem Pengendalian

Internal dan Manajemen Risiko
sistem Pengendalian internal yang dilakukan oleh Bank Mandiri

dinilai sudah berjalan efektif dan memadai tercermin dari
efektivitas pelaksaan fungsi-fungsi pengendalian internal, antara
lain fungsi internal audit, manajemen risiko, kepatuhan, finansial
dan operasional kontrol.

K OMITE REMUNERASI
DAN NOMINASI
Perseroan membentuk Komite Nominasi

dan Remunerasi untuk membantu Dewan
Komisaris melaksanakan fungsi pengawasan dan
memastikan pelaksanaan proses pencalonan
posisi strategis dalam manajemen dan proses
penetapan besaran remunerasi berjalan secara
obyektif, efektif dan efisien.
Peraturan OJK mewajibkan bank untuk membentuk

Komite remunerasi dan Nominasi sebagai penerapan
GCG sehingga Bank dapat dikelola berlandaskan prinsip-
prinsip keterbukaan, akuntabilitas, pertanggungjawaban,
independensi dan kewajaran.

607
KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI
dan Komite Nominasi dan Manusia atau perwakilan

Dasar Pembentukan remunerasi PT Bank Mandiri pegawai yang menjadi
Komite remunerasi (Persero) Tbk. anggota Komite harus memiliki
dan Nominasi 7. surat Keputusan Direksi No. pengetahuan mengenai
KEP.DIr/016/2022 tanggal 18 sistem remunerasi dan/atau
April 2022 tentang Penetapan nominasi serta rencana suksesi
Dasar pembentukan Komite
Keanggotaan Komite (succession plan) Perseroan.
remunerasi dan Nominasi
remunerasi dan Nominasi. 3. Dalam hal anggota Komite
mengacu pada:
remunerasi dan Nominasi
1. Peraturan Menteri BuMN No.
ditetapkan lebih dari 3 orang,
Per-12/MBu/2012 tentang
Organ Pendukung Dewan struktur, Keanggotaan maka mayoritas anggota
merupakan Komisaris
Komisaris/Dewan Pengawas dan Profil Komite Independen.
BuMN sebagaimana terakhir
kali diubah dengan Peraturan
remunerasi dan 4. Ketua Komite remunerasi
Menteri BuMN No. PEr-14/ Nominasi dan Nominasi hanya dapat
merangkap jabatan sebagai
MBu/10/2021.
ketua Komite paling banyak
2. POJK No. 55/POJK.03/2016 Ketentuan keanggotaan Komite pada 1 (satu) Komite lainnya.
Tentang Penerapan Tata Kelola remunerasi dan Nominasi
Bagi Bank umum. Perseroan ditetapkan sebagai selama tahun 2022, susunan
3. POJK No. 34/POJK.04/2014 berikut: keanggotaan Komite remunerasi
Tentang Komite Nominasi 1. Komite remunerasi dan dan Nominasi mengalami
dan remunerasi Emiten atau Nominasi beranggotakan perubahan yang dapat disampaikan
Perusahaan Publik mayoritas Komisaris sebagai berikut.
4. POJK No. 45/POJK.03/2015 Independen dan sekurang-
tentang Tata Kelola dalam kurangnya terdiri dari 3 orang
Pemberian remunerasi bagi
Periode 1 Januari – 10 Maret
dengan komposisi 1 orang 2022
Bank umum. Komisaris Independen sebagai susunan keanggotaan Komite
5. Anggaran Dasar Bank Mandiri Ketua merangkap anggota, remunerasi dan Nominasi periode
serta perubahannya. 1 orang Komisaris dan 1 1 Januari – 10 Maret 2022 yang
6. surat Keputusan Dewan orang Pejabat Eksekutif yang telah diangkat berdasarkan
Komisaris No. KEP. membawahkan fungsi sDM atau surat Keputusan Direksi No. KEP.
KOM/001/2022 tanggal 31 1 orang perwakilan pegawai DIr/037/2021 tentang Penetapan
Maret 2022 tentang susunan (ex officio) sebagai non voting Keanggotaan Komite remunerasi
Keanggotaan Komite Audit, member. dan Nominasi tanggal 9 Agustus
Komite Pemantau risiko, 2. Pejabat Eksekutif yang 2021 adalah sebagai berikut:
Komite Tata Kelola Terintegrasi membawahkan sumber Daya
ketua merangkap anggota

M. Chatib Basri komisaris utama/independen Macroeconomic, Finance
Wakil komisaris utama/independen

andrinof a. Chaniago anggota Macroeconomic
Mohamad nasir anggota komisaris independen Accounting
rionald silaban anggota komisaris Human Capital, Finance
arif Budimanta anggota komisaris Finance
sekretaris merangkap anggota

steven a. Yudiyantho Group Head Human Capital Strategy & Talent Management Human Capital
Ex-Officio

Periode 10 Maret – 31 Desember 2022

susunan keanggotaan Komite remunerasi dan Nominasi periode 10 Maret - 31 Desember 2022 yang telah diangkat
berdasarkan surat Keputusan Direksi No. KEP.DIr/016/2022 tentang Penetapan Keanggotaan Komite remunerasi
dan Nominasi tanggal 18 April 2022 adalah sebagai berikut:
M. Chatib Basri ketua merangkap anggota komisaris utama/independen Macroeconomic, Finance
rionald silaban anggota komisaris human Capital, Finance
Muliadi rahardja anggota komisaris independen Banking, accounting
sekretaris merangkap anggota

steven a. Yudiyantho Group Head Human Capital Strategy & Talent Management human Capital
Ex-Officio
3. Tugas, Tanggung Jawab, dan jabatan anggota Direksi

Profil Komite wewenang dan/atau Dewan Komisaris
remunerasi dan 4. Komposisi, struktur, Persyaratan dan/atau Dewan Pengawas.
Nominasi Keanggotaan, dan Masa Tugas c. Mengidentifikasi calon
5. sistem Nominasi dan anggota Direksi dan/atau
remunerasi calon anggota Dewan
Profil anggota Komite Remunerasi
6. rapat Komisaris baik dari dalam
dan Nominasi sebagai anggota
7. Laporan dan rekomendasi maupun dari luar Perseroan
Dewan Komisaris dapat dilihat
8. Penutup yang memenuhi syarat untuk
pada Bab 3 Profil Dewan Komisaris
diajukan/diangkat menjadi
di Laporan Tahunan ini.
anggota Direksi atau
Tugas dan Tanggung anggota Dewan Komisaris.
d. Menyusun atau
Piagam Komite Jawab Komite mengevaluasi dan
remunerasi dan remunerasi dan memberikan masukan
Nominasi Nominasi kepada Dewan Komisaris
terkait kebijakan, kriteria dan
kualifikasi yang dibutuhkan
Komite remunerasi dan Nominasi Dalam melaksanakan tugasnya, dalam proses Nominasi
telah mempunyai suatu pedoman Komite remunerasi dan Nominasi sesuai dengan rencana
yang mengatur secara jelas peran bertanggung jawab kepada Dewan strategis Perseroan.
dan tanggung jawab komite dan Komisaris. Komite remunerasi e. Menyusun sistem serta
lingkup kerjanya. Pedoman kerja dan Nominasi bertugas dan prosedur pemilihan
Komite remunerasi dan Nominasi bertanggung jawab dalam dan/atau penggantian
diatur dalam Piagam Komite melaksanakan hal-hal sebagai anggota Direksi dan/atau
remunerasi dan Nominasi PT Bank berikut: Dewan Komisaris untuk
Mandiri (Persero) Tbk yang terakhir 1. Terkait fungsi Nominasi: disampaikan kepada ruPs.
kali dimutakhirkan pada tanggal a. Melakukan evaluasi dan f. Memberikan usulan
30 November 2021 berdasarkan memberikan rekomendasi p e n g a n g k a t a n ,
Keputusan Dewan Komisaris No. kepada Dewan Komisaris pemberhentian, dan/atau
KEP.KOM/012/2021. atas usulan Direksi penggantian anggota
mengenai struktur Direksi dan/atau anggota
Piagam Komite remunerasi dan organisasi Perseroan. Dewan Komisaris kepada
Nominasi berisi antara lain: b. Memberikan rekomendasi ruPs.
1. Tujuan umum kepada Dewan Komisaris
2. Dasar Peraturan mengenai komposisi

609
g. Membantu Dewan Komisaris 3. Terkait fungsi remunerasi: f. Menyampaikan Kebijakan

memperoleh dan/atau a. Membantu Dewan Komisaris remunerasi bagi Pegawai
menganalisis data bakal dalam mengusulkan suatu secara keseluruhan untuk
calon anggota Direksi dari sistem remunerasi yang disampaikan kepada Direksi.
talent pool pejabat satu sesuai bagi anggota dan/ g. Melakukan evaluasi secara
tingkat di bawah Direksi. atau anggota Dewan berkala terhadap penerapan
h. Memiliki data base dan Komisaris berupa sistem Kebijakan remunerasi.
talent pool calon anggota penggajian/honorarium,
Direksi dan calon anggota pemberian fasilitas, 4. Terkait fungsi Pengembangan:
Dewan Komisaris. tunjangan, bonus/insentif/ a. Menyiapkan usulan Program
i. Menyusun, melaksanakan, tantiem, sistem pensiun, Pengembangan bagi
dan menganalisis kriteria dan penilaian atau evaluasi anggota Direksi dan/atau
prosedur pemberhentian terhadap sistem tersebut anggota Dewan Komisaris/
Dewan Komisaris dan/atau dan opsi yang diberikan. Pengawas.
Direksi. b. Melakukan evaluasi b. Melakukan review secara
j. Melakukan asesmen atas terhadap kebijakan berkala atas sistem
pihak independen yang remunerasi yang didasarkan Pengelolaan Talenta
akan menjadi anggota atas kinerja, risiko, kewajaran (Talent Management
Komite Audit dan Komite dengan peer group, sasaran, System) Perseroan serta
Pemantau risiko dan dan strategi jangka panjang monitoring dan evaluasi
memberikan rekomendasi Perseroan, pemenuhan pelaksanaannya.
kepada Dewan Komisaris. cadangan sebagaimana c. Melakukan evaluasi
diatur dalam peraturan terhadap sistem dan
2. Terkait fungsi Pengelolaan perundang-undangan prosedur Pengklasifikasian
Kinerja: dan potensi pendapatan Talenta (Talent Classification)
a. Menyusun atau Perseroan di masa yang kan yang dilakukan Direksi.
mengevaluasi dan datang. d. Melakukan validasi dan
memberikan masukan c. Melakukan evaluasi atas kaliberasi atas Talenta yang
kepada Dewan Komisaris Kebijakan remunerasi bagi diusulkan oleh Direksi
terkait Kebijakan Evaluasi Pegawai yang membutuhkan kepada Dewan Komisaris/
Kinerja bagi anggota persetujuan/tanggapan dari Dewan Pengawas (Selected
Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. Talent) untuk menghasilkan
Dewan Komisaris/ Dewan d. Memastikan bahwa daftar Talenta yang akan
Pengawas. Kebijakan remunerasi telah dinominasikan oleh Dewan
b. Menyiapkan usulan sistem sesuai dengan ketentuan Komisaris/Dewan Pengawas
evaluasi kinerja individu bagi yang berlaku termasuk kepada ruPs/Menteri
anggota Direksi dan/atau Peraturan Menteri Badan (Nominated Talent).
anggota Dewan Komisaris/ usaha Milik Negara, e. Melakukan evaluasi
Dewan Pengawas. Peraturan Otoritas Jasa terhadap Calon wakil
c. Melakukan evaluasi atas Keuangan, dan peraturan Perseroan yang akan
usulan key performance perundang-undangan diusulkan sebagai anggota
indicators individu anggota terkait lainnya yang berlaku. Direksi atau anggota Dewan
Direksi. e. Menyampaikan hasil Komisaris Perseroan Anak,
d. Membantu Dewan Komisaris evaluasi dan rekomendasi sebelum diajukan kepada
dalam melakukan penilaian kepada Dewan Komisaris ruPs/Menteri.
kinerja anggota Direksi mengenai Kebijakan
dan/atau anggota Dewan remunerasi bagi Direksi
Komisaris berdasarkan tolok dan/atau Dewan Komisaris
ukur yang telah disusun untuk disampaikan kepada
sebagai bahan evaluasi ruPs.

wewenang Komite boleh lebih lama dari masa jabatan

Dewan Komisaris sebagaimana
1. Persyaratan umum
a. Memiliki integritas, akhlak
remunerasi dan diatur dalam Anggaran Dasar dan moral yang baik.
Nominasi dan dapat dipilih Kembali untuk 1 b. Tidak memiliki kepentingan/
periode berikutnya. Adapun masa keterkaitan pribadi yang
tugas anggota Komite remunerasi dapat menimbulkan
dan Nominasi yang berasal dari conflict of interest terhadap
mempunyai wewenang sebagai
Pihak Independen Non Komisaris Perseroan.
berikut:
paling lama 3 (tiga) tahun dan dapat 2. Persyaratan Kompetensi
1. Melakukan komunikasi
diperpanjang 1 (satu) kali selama 2 a. Memiliki keahlian,
dengan Kepala unit Kerja dan
(dua) tahun masa jabatan, dengan kemampuan, pengetahuan
pihak- pihak lain di Perseroan
tidak mengurangi hak Dewan dan pengalaman
untuk memperoleh informasi,
Komisaris/Dewan Pengawas untuk yang memadai yang
klarifikasi serta meminta
memberhentikannya sewaktu- berhubungan dengan tugas
dokumen dan laporan yang
waktu. dan tanggung jawabnya,
diperlukan.
khususnya terkait ketentuan
2. Meminta Perseroan untuk
sistem remunerasi dan/atau
melakukan survei sesuai
kebutuhan Komite remunerasi Pelaporan Komite nominasi serta succession
plan Bank.
dan Nominasi. remunerasi dan b. Mampu bekerja sama
3. Mengakses catatan atau
informasi tentang karyawan,
Nominasi dan memiliki kemampuan
berkomunikasi dengan baik
dana, aset serta sumber daya
Komite remunerasi dan Nominasi dan efektif serta bersedia
perusahaan lainnya yang
membuat laporan kepada Dewan menyediakan waktu yang
berkaitan dengan pelaksanaan
Komisaris atas setiap penugasan cukup untuk melaksanakan
tugasnya.
yang diberikan dan/atau untuk tugasnya.
4. Mendapatkan masukan dan
setiap masalah-masalah yang c. Memiliki pengetahuan yang
atau saran dari pihak luar
diidentifikasi memerlukan memadai tentang Anggaran
Perseroan yang berkaitan
perhatian Dewan Komisaris atau Dasar Perseroan, peraturan
dengan tugasnya.
sekurang-kurangnya 2 (dua) kali perundangan di bidang
5. Melakukan kewenangan lain
dalam 1 (satu) tahun. perbankan, Pasar Modal,
yang diberikan oleh Dewan
BuMN dan peraturan
Komisaris.
perundangan terkait lainnya.
d. Bersedia meningkatkan
Kualifikasi Pendidikan kompetensi secara terus –
Masa Tugas Komite dan Pengalaman Kerja menerus melalui pendidikan
remunerasi dan Komite remunerasi dan pelatihan.
Nominasi dan Nominasi Kualifikasi pendidikan dan
pengalaman kerja Ketua dan
Masa Tugas anggota Komite Anggota Komite remunerasi dan Anggota Komite remunerasi dan
remunerasi dan Nominasi yang Nominasi sekurang-kurangnya Nominasi adalah sebagai berikut.
berasal dari Dewan Komisaris, tidak memiliki kualifikasi sebagai berikut:
Tabel Kualifikasi Pendidikan dan Pengalaman Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi
• sarjana di bidang ekonomi.
1 Januari – 31 • Master of Business Administration di
M. Chatib Basri ketua Merangkap anggota di bidang keuangan dan pengawasan
desember 2022 bidang Economic Development.
perusahaan.
• Ph.d di bidang ekonomi.
• sarjana di bidang ilmu sosial dan
Memiliki pengalaman kerja antara lain di
1 Januari – 31 Politik.
andrinof a. Chaniago anggota bidang perbankan dan pengawasan
desember 2022 • Magister di bidang Perencanaan dan
perusahaan.
kebijakan Publik.

611

1 Januari – 31 • sarjana bidang hukum. Memiliki pengalaman kerja antara lain di
rionald silaban anggota
desember 2022 • Master bidang Law Center. bidang keuangan dan human capital.
• sarjana di bidang ilmu Tanah
• Master of Sains di bidang ekonomi
1 Januari – 31 Memiliki pengalaman kerja antara lain di
arif Budimanta anggota sumber daya alam
desember 2022 bidang perbankan.
• doktor di bidang ilmu sosial dan
Politik
• sarjana di bidang akuntansi Memiliki pengalaman kerja di
10 Maret – 31
Muliadi rahardja anggota • Master of Business Administration di bidang perbankan dan pengawasan
desember 2022
bidang Finance perusahaan.
Independensi Komite remunerasi dan Nominasi
seluruh anggota Komite remunerasi dan Nominasi yang berasal dari pihak independen tidak memiliki hubungan
keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/
atau Pemegang saham Pengendali atau hubungan dengan Perseroan, yang dapat mempengaruhi kemampuannya
Independensi Komite Remunerasi dan Nominasi

M. Andrinof
Aspek Independensi Rionald Silaban Arif Budimanta Muliadi Rahardja
Chatib Basri A. Chaniago
Tidak memiliki hubungan keuangan dengan dewan komisaris

√ √ √ √ √
dan direksi
Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak

√ √ √ √ √
perusahaan, maupun perusahaan afiliasi
Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham di perusahaan √ √ √ √ √
Tidak memiliki hubungan keluarga dengan dewan komisaris,

√ √ √ √ √
direksi, dan/atau sesama anggota komite
Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat dan

√ √ √ √ √
pemerintah
membawahkan fungsi sumber setiap rapat Komite remunerasi

rapat Komite Daya Manusia atau 1 (satu) orang dan Nominasi dituangkan dalam
remunerasi dan perwakilan pegawai. risalah rapat, termasuk apabila
Nominasi terdapat perbedaan pendapat,
Keputusan rapat Komite yang ditandatangani oleh seluruh
remunerasi dan Nominasi diambil anggota Komite remunerasi
berdasarkan musyawarah untuk dan Nominasi yang hadir dan
mengadakan rapat secara berkala
mufakat. rapat dipimpin oleh Ketua disampaikan kepada Dewan
paling sedikit 1 (satu) kali dalam
Komite remunerasi dan Nominasi Komisaris
4 (empat) bulan. rapat dapat
atau Anggota Komite lain yang
diselenggarakan apabila dihadiri
merupakan Komisaris Independen, selama tahun 2022, Komite
oleh paling sedikit 51% dari jumlah
apabila Ketua Komite remunerasi remunerasi dan Nominasi telah
anggota komite termasuk 1 (satu)
dan Nominasi berhalangan hadir. melaksanakan 15 kali rapat dengan
orang Komisaris Independen dan 1
agenda sebagai berikut.
(satu) orang Pejabat Eksekutif yang

Tabel Agenda Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi

1. 10 Februari 2022 update Talent Pool Bank Mandiri 100%
2. 10 Maret 2022 usulan Pengurus Bank Mandiri pada ruPs Tahunan Tahun Buku 2021 100%
3. 17 Maret 2022 usulan remunerasi Tahun 2022 dan Tantiem atas kinerja Tahun 2021 100%
4. 20 april 2022 usulan Pengurus Pa 100%
5. 25 april 2022 Long Term Incentive (lTi) dewan komisaris dan direksi Bank Mandiri 100%
6. 11 Mei 2022 Pembahasan usulan skema Long Term Incentive (lTi) Bank Mandiri 100%
7. 25 Mei 2022 Progres Strategic Workforce Program 100%
8. 02 Juni 2022 usulan Wakil Perseroan sebagai anggota dewan komisaris dan direksi Perusahaan anak 100%
1. usulan Pembentukan esG Group

9. 12 Juli 2022 100%
2. usulan Pengurus Perusahaan anak
80%, absen:
10. 04 agustus 2022 usulan Pengurus Perusahaan anak
rionald silaban
11. 18 agustus 2022 usulan Pengurus Perusahaan anak 100%
usulan Pembentukan struktur organisasi digital Marketing Group dan Penutupan struktur organisasi
12. 15 september 2022 100%
Credit Control & supervision Group.
13. 13 oktober 2022 usulan Pengurus Perusahaan anak 100%
14. 24 november 2022 konsultasi anggaran Tantiem Tahun 2023 100%
15. 08 desember 2022 Usulan Penggabungan Office of The Board Group dan Corporate Secretary Group 100%
Frekuensi dan Tingkat Kehadiran rapat Komite remunerasi dan Nominasi
selama tahun 2022, frekuensi dan tingkat kehadiran masing-masing anggota Komite remunerasi dan Nominasi
dalam rapat adalah sebagai berikut.
Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi

M. Chatib Basri ketua Merangkap anggota 15 15 100%
rionald silaban anggota 15 14 93%
arif Budimanta anggota 15 15 100%
Muliadi rahardja* anggota 15 15 100%
dan Nominasi telah diterima oleh

Pencapaian Key komunikasi yang telah dilakukan
baik dengan Dewan Komisaris, Dewan Komisaris dan menjadi
Performance Indicators Direksi, maupun Pimpinan unit bahan pertimbangan dalam proses
Komite remunerasi Kerja terkait pengambilan keputusan atas
dan Nominasi secara umum, seluruh program Adapun untuk aspek komunikasi,
kerja Komite sebagaimana selama tahun 2022 telah terjalin
Pencapaian KPI Komite remunerasi tercantum dalam rencana Kerja komunikasi yang baik dan intens
dan Nominasi selama tahun 2022 Komite remunerasi dan Nominasi untuk membahas isu-isu di Bank
dapat dilihat dari realisasi rencana Tahun 2022 telah terealisasi Mandiri dan progres tindak lanjut
kerja, kualitas rekomendasi dengan baik. selain itu, seluruh penyelesaian yang dilakukan oleh
yang telah disusun, dan kualitas rekomendasi Komite remunerasi Direksi.

613
remunerasi Komite remunerasi dan Nominasi
remunerasi Komite remunerasi dan Nominasi yang berasal dari pihak Independen Non Komisaris diatur dalam
surat Keputusan Dewan Komisaris No. KEP.KOM/002/2021 tanggal 26 April 2021 tentang remunerasi Organ
Pendukung Dewan Komisaris PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dan diatur dalam surat Penugasan yang bersangkutan
sebagai anggota Komite di bawah Dewan Komisaris yang diterbitkan oleh Bank Mandiri.
Fasilitas
Laporan Kegiatan Komite mengidentifikasi calon Dewan penilaian efektivitas kinerja Komite
Remunerasi dan Nominasi Komisaris yang memenuhi syarat remunerasi dan Nominasi selama
Tahun 2022 tahun 2023.
Pada tahun 2022, sebagaimana selain sistem nominasi, Komite
tugas dan fungsi Komite remunerasi dan Nominasi juga
remunerasi dan Nominasi yang telah membantu Dewan Komisaris Kebijakan suksesi
tercantum dalam Piagam Komite dalam mengusulkan sistem
remunerasi dan Nominasi Bank remunerasi yang sesuai bagi Direksi
Mandiri, Komite remunerasi dan Direksi dan Dewan Komisaris Bank
Nominasi telah memberikan Mandiri berupa sistem penggajian/ Kebijakan suksesi Direksi Bank
rekomendasi/usulan calon yang honorarium, fasilitas/tunjangan, Mandiri mengacu kepada Peraturan
memenuhi syarat sebagai Anggota dan tantiem untuk tahun 2022. Menteri BuMN No. PEr-11/
Dewan Komisaris dan Direksi Bank MBu/07/2021 tentang Persyaratan,
Mandiri kepada Dewan Komisaris Rencana Kerja Komite Tata Cara Pengangkatan dan
untuk disampaikan kepada Remunerasi dan Nominasi Pemberhentian Anggota Direksi
ruPs. usulan tersebut diperoleh Tahun 2023 Badan usaha Milik Negara
melalui serangkaian proses yang Pada akhir tahun 2022, Komite sebagaimana diubah dengan
dilakukan Komite remunerasi dan remunerasi dan Nominasi telah Peraturan Menteri BuMN
Nominasi meliputi penyusunan menyusun rencana kerja tahun No.PEr-7/MBu/09/2022. salah
kebijakan, kriteria, dan kualifikasi 2023 dan telah memperoleh satu tugas dari Komite remunerasi
yang dibutuhkan dalam rangka persetujuan dari Dewan Komisaris. dan Nominasi adalah menyusun
proses nominasi calon anggota rencana kerja Komite remunerasi suatu sistem nominasi bagi
Dewan Komisaris dan Direksi yang dan Nominasi tahun 2023 terbagi anggota Dewan Komisaris dan/
sesuai dengan rencana strategis menjadi beberapa aktivitas, yaitu atau Direksi Perseroan yang akan
Perseroan. Komite remunerasi aktivitas terkait fungsi Nominasi, menjadi bagian dari Kebijakan
dan Nominasi juga membantu remunerasi, pembahasan issue Good Corporate Governance dari
Dewan Komisaris memperoleh tertentu dan kegiatan internal Perseroan serta menjadi pedoman
dan menganalisis data bakal calon Komite remunerasi dan Nominasi. bagi Dewan Komisaris dan ruPs
Direksi dari talent pool pejabat rencana kerja tersebut merupakan dalam menetapkan remunerasi dan
satu tingkat di bawah Direksi serta salah satu KPI yang menjadi dasar nominasi anggota Dewan Komisaris
dan/atau Direksi.

Prinsip Dasar 7. Pelaksanaan seleksi c. Memiliki komitmen

1. Persyaratan calon anggota dilaksanakan sebelum masa yang tinggi terhadap
Dewan Komisaris dan/atau jabatan berakhir atau diminta pengembangan operasional
calon anggota Direksi. oleh Dewan Komisaris, atau bank yang sehat.
Calon anggota Dewan Komisaris apabila terdapat kekosongan d. Dinilai layak dan wajar untuk
dan/atau calon anggota Direksi jabatan. menjadi anggota Direksi
harus memenuhi persyaratan dan/atau Dewan Komisaris.
yang ditentukan dalam Persyaratan dan Kriteria 5. Penilaian integritas dilakukan
Anggaran Dasar Perseroan Persyaratan dan kriteria calon dengan mengevaluasi calon
dan peraturan perundang- anggota Dewan Komisaris dan/ dalam arti tidak pernah
undangan yang berlaku. atau anggota Direksi sesuai yang melakukan hal-hal tersebut di
2. Pencalonan dan pengajuan diatur dalam Anggaran Dasar bawah ini:
calon anggota Dewan Komisaris Perusahaan dan ketentuan lain a. rekayasa dan praktik-
dan/atau calon anggota Direksi. yang berlaku, yaitu sebagai berikut: praktik perbankan yang
Calon anggota Dewan Komisaris 1. Yang dapat diusulkan menjadi menyimpang dari ketentuan
dan/atau calon anggota Direksi anggota Dewan Komisaris dan/ perbankan.
diajukan melalui seleksi dengan atau anggota Direksi adalah b. Perbuatan yang
memperhatikan persyaratan perseorangan yang mampu dikategorikan tidak
yang telah ditetapkan. melaksanakan perbuatan memenuhi komitmen yang
hukum dan tidak pernah telah disepakati dengan
Prosedur dinyatakan pailit atau dinyatakan Bank Indonesia atau
Dalam melaksanakan fungsi bersalah yang menyebabkan Pemerintah.
Nominasi Komite remunerasi dan suatu Perseroan dinyatakan c. Perbuatan yang
Nominasi Bank Mandiri memiliki pailit, atau orang yang pernah dikategorikan memberikan
prosedur sebagai berikut: dihukum karena melakukan keuntungan kepada Pemilik,
1. Menyusun komposisi dan tindak pidana yang merugikan Pengurus, Pegawai, dan atau
proses nominasi anggota keuangan Negara dalam pihak lainnya yang dapat
Direksi dan/ atau anggota waktu 5 (lima) tahun sebelum merugikan atau mengurangi
Dewan Komisaris. pengangkatannya, satu dan keuntungan bank.
2. Menyusun kebijakan dan lain dengan memperhatikan d. Perbuatan yang dapat
kriteria yang dibutuhkan dalam peraturan perundang- dikategorikan sebagai
proses nominasi calon anggota undangan yang berlaku. pelanggaran terhadap
Direksi dan/atau anggota 2. Tidak mempunyai hubungan ketentuan yang berkaitan
Dewan Komisaris. keluarga sedarah sampai derajat dengan prinsip kehati-hatian
3. Komite remunerasi dan ketiga, baik menurut garis lurus di bidang perbankan.
Nominasi mengidentifikasi maupun garis ke samping atau e. Perbuatan dari Pengurus
calon yang memenuhi kriteria. hubungan semenda (menantu dan Pejabat Eksekutif yang
4. Membantu pelaksanaan atau ipar) dengan anggota dapat dikategorikan tidak
evaluasi atas kinerja anggota Direksi atau Dewan Komisaris independen.
Direksi dan/ atau anggota lain. 6. Memenuhi kriteria kompetensi
Dewan Komisaris. 3. Tidak termasuk dalam daftar dalam arti memiliki:
5. Menyusun program orang tercela dibidang a. Pengetahuan di bidang
pengembangan kemampuan perbankan sesuai dengan Perbankan yang memadai.
anggota Direksi dan/atau yang ditetapkan oleh otoritas b. Pengalaman dan keahlian di
anggota Dewan Komisaris. pengawas bank. bidang Perbankan dan atau
6. Menelaah dan mengusulkan 4. Memiliki integritas yang baik Lembaga Keuangan.
calon yang memenuhi syarat dalam arti: c. Kemampuan untuk
sebagai anggota Dewan a. Memiliki akhlak dan moral melakukan pengelolaan
Komisaris dan/atau calon yang baik. strategis dalam rangka
anggota Direksi kepada Dewan b. Mematuhi peraturan pengembangan Bank yang
Komisaris untuk disampaikan perudang-undangan yang sehat.
kepada ruPs. berlaku.

615
7. Di samping kriteria di atas, Bakal calon Direksi dapat diusulkan Perusahaan Publik dan telah lulus
sebaiknya memenuhi kriteria dari Dewan Komisaris setelah uji Kelayakan dan Kepatutan yang
tambahan sebagai berikut: melalui penilaian terhadap yang dilaksanakan oleh OJK.
a. Memiliki kemampuan bersangkutan dan jika memenuhi
kepemimpinan yang syarat dapat diusulkan kepada sejak tahun 2021, Bank Mandiri
didukung oleh pengetahuan Menteri BuMN. Bakal calon mengirimkan daftar pegawai
di bidang ekonomi, yang akan ditetapkan menjadi top talent level BoD-1 kepada
akuntansi dan hukum. calon anggota Direksi juga harus Kementerian BuMN. selanjutnya
b. untuk Dewan Komisaris memenuhi persyaratan formal dan Kementerian BuMN akan
ditambah pula dengan persyaratan lain yang ditetapkan mengevaluasi daftar top talent
kriteria memiliki dalam Peraturan Menteri BuMN tersebut dan menunjuk salah
pengalaman di bidang No. PEr-11/MBu/07/2021tentang satu lembaga penyelenggara
pengawasan perbankan Persyaratan dan Tata Cara asesmen talenta Direksi KBuMN.
atau lembaga keuangan Pengangkatan dan Pemberhentian Nama- nama yang memperoleh
lainnya. Anggota Dewan Komisaris dan rekomendasi dari Perusahaan Jasa
c. untuk anggota Direksi Dewan Pengawas Badan usaha Penilai akan dilaporkan oleh Komite
ditambah pula dengan Milik Negara sebagaimana remunerasi dan Nominasi kepada
kriteria memiliki diubah dengan Peraturan Menteri Dewan Komisaris sebagai nama-
pengalaman sekurang- BuMN No. PEr-7/MBu/09/2022 nama calon yang akan diajukan
kurangnya 3 (tiga) tahun serta Peraturan OJK No. 33/ dalam ruPs.
sebagai senior Manajemen POJK.04/2014 tentang Direksi
di perbankan atau lembaga dan Dewan Komisaris Emiten atau
keuangan lain.
1 2
3
komite dan Pemegang saham seri
remunerasi nomiasi a dwiwarna
5 4
oJk
dewan ruPs
komisaris
Menyusun dan • Mengkaji usulan • evaluasi Pemenuhan Pengangkatan dan • Melakuan Fit and
1 mengusulkan 2 komite remunerasi 3 Persyaratan Calon 4 Penetapan suksesi direksi 5 Proper Test
rekomendasi suksesi dan nominasi anggota direksi • Persetujuan Calon
direksi • Mengusulkan suksesi • Persetujuan suksesi Pengurus Perseroan
direksi kepada direksi
Pemegang saham seri
a dwiwarna

K OMITE
PEMANTAU RISIKO
Komite Pemantau Risiko dibentuk oleh

Dewan Komisaris Bank Mandiri dalam rangka
membantu Dewan Komisaris dalam menjalankan
tugas dan tanggung jawab dalam melakukan
pengawasan dan pemberian nasihat kepada
Direksi untuk memperoleh keyakinan yang
memadai agar penerapan manajemen risiko
Bank tetap memenuhi unsur-unsur kecukupan
prosedur dan metodologi pengelolaan risiko,
sehingga kegiatan usaha Bank tetap dapat
terkendali pada batas yang dapat diterima dan
menguntungkan Bank.
kali diubah dengan Peraturan Komisaris No. KEP.

Dasar Pembentukan Menteri BuMN No. PEr-14/ KOM/001/2022 tanggal 31
Komite Pemantau MBu/10/2021. Maret 2022 tentang susunan
risiko 2. Peraturan Menteri BuMN No. Keanggotaan Komite Audit,
PEr-5/MBu/09/2022 Tentang Komite Pemantau risiko,
Penerapan Manajemen risiko Komite Tata Kelola Terintegrasi
Pembentukan Komite berpedoman
pada Badan usaha Milik Negara. dan Komite remunerasi dan
dan berlandaskan kepada
3. POJK No. 55/POJK.03/2016 Nominasi PT Bank Mandiri
tentang Penerapan Tata Kelola (Persero) Tbk.
yang berlaku serta best practices
bagi Bank umum. 7. surat Keputusan Direksi No.
yang dapat diterapkan di lembaga
4. POJK No. 17/POJK.03/2014 KEP.DIr/018/2022 tanggal 18
perbankan di Indonesia antara lain:
tentang Penerapan Manajemen April 2022 tentang Penetapan
risiko Terintegrasi Bagi Keanggotaan Komite Pemantau
PEr-12/MBu/2012 tentang
Konglomerasi Keuangan. risiko PT Bank Mandiri (Persero)
Organ Pendukung Dewan
5. Anggaran Dasar Bank Mandiri Tbk.
Komisaris/Dewan Pengawas
serta perubahannya.
BuMN sebagaimana terakhir
6. surat Keputusan Dewan

617
KOMITE PEMANTAU RISIKO
dalam hal memenuhi kriteria: anggota Komite Pemantau

struktur, Keanggotaan a. Memiliki pengetahuan di risiko paling sedikit berjumlah
dan Profil Komite bidang ekonomi, bidang 51% (lima puluh satu persen)
Pemantau risiko keuangan dan/atau bidang dari jumlah anggota Komite
perbankan. Pemantau risiko.
b. Memiliki pengalaman kerja 7. Ketua Komite Pemantau risiko
struktur dan keanggotaan Komite
paling sedikit 5 (lima) tahun hanya dapat merangkap
Pemantau risiko adalah sebagai
di bidang ekonomi, bidang jabatan sebagai ketua Komite
berikut:
keuangan, dan/atau bidang paling banyak pada 1 (satu)
1. Komite Pemantau risiko
perbankan. Komite lainnya.
sekurang-kurangnya terdiri
4. Anggota Komite Pemantau 8. Dalam melaksanakan tugas
dari 3 (tiga) orang yang berasal
risiko yang berasal dari Pihak sehari-hari Komite dapat
dari Komisaris Independen dan
Independen dinilai memiliki dibantu oleh staf dan atau
Pihak Independen.
keahlian di bidang manajemen sekretaris Komite yang ditunjuk
2. Komposisi keanggotaan
risiko dalam hal memenuhi berdasarkan keputusan rapat
Komite Pemantau risiko paling
kriteria: Komite Pemantau risiko.
kurang 1 (satu) orang Komisaris
a. Memiliki pengetahuan di
Independen sebagai Ketua
bidang manajemen risiko; selama tahun 2022, susunan
merangkap anggota, 1 (satu)
dan/ atau keanggotaan Komite Pemantau
orang Pihak Independen yang
b. Memiliki pengalaman kerja risiko tidak mengalami perubahan.
memiliki keahlian di bidang
paling sedikit 2 (dua) tahun susunan keanggotaan Komite
keuangan, dan 1 (satu) orang
di bidang manajemen risiko. Pemantau risiko telah diangkat
Pihak Independen yang
5. Anggota Direksi Perseroan berdasarkan surat Keputusan
memiliki keahlian di bidang
maupun Bank lain dilarang Direksi No. KEP.DIr/037/2021
manajemen risiko.
menjadi anggota Komite tentang Penetapan Keanggotaan
3. Anggota Komite Pemantau
Pemantau risiko. Komite Pemantau risiko tanggal 9
risiko yang berasal dari Pihak
6. Komisaris Independen dan Agustus 2021 sebagai berikut:
Independen dinilai memiliki
Pihak Independen yang menjadi
keahlian di bidang keuangan
andrinof a. Chaniago ketua Merangkap anggota Wakil komisaris utama/independen Macroeconomic
Boedi armanto anggota komisaris independen Audit, Banking
loeke larasati agoestina anggota komisaris independen Legal
nawal nely anggota komisaris Accounting, Risk Management
Chrisna Pranoto anggota Pihak independen Compliance, Risk Management
Caroline halim anggota Pihak independen Risk Management, Audit
Profil Komite Pemantau Risiko
Profil anggota Komite Pemantau Risiko sebagai anggota Dewan Komisaris dapat dilihat pada Bab 3 Profil Dewan
Komisaris di Laporan Tahunan ini.
Berikut profil anggota Komite Pemantau Risiko sebagai anggota Non-Komisaris, pihak independen.

Periode Jabatan
30 April 2019 – sekarang
riwayat Pendidikan
• sarjana di bidang Agronomi dari Institut Pertanian Bogor (1986)
• Magister Manajemen Bisnis Internasional dari universitas Gadjah Mada
(1998)
Pengalaman Kerja
• Komisaris utama PT Gedung Bank Exim (Oktober 2018 – Oktober 2021)
• Group Head Compliance PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (2015 – 2018)
• Pegawai Pimpinan Change Management Office PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk. (2014)
• Komisaris utama PT Mandiri Manajemen Investasi (2013 - 2015)
• Group Head Distribution Network II PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
(2013-2014)
• Group Head Central Operation PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (2012 – Chrisna Pranoto
2013) Anggota Komite Pemantau Risiko, Pihak
• Group Head Credit Operations PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (2007- Independen
2012) usia: 60 Tahun.
• Anggota Dewan Pengawas Dana Pensiun Bank Mandiri (2006 – 2011)
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai anggota Komite Pemantau risiko pada tanggal 30 April
2019 sesuai surat Keputusan Direksi No. KEP.DIr/032/2019
Periode Jabatan
30 April 2019 – sekarang
riwayat Pendidikan
sarjana di bidang Akuntansi dari universitas Indonesia (1987)
Pengalaman Kerja
• Anggota Komite Audit & Anggota Komite Pemantau risiko PT Bank
sahabat sampoerna (2020 -Juli 2021)
• Anggota Komite Audit dan Komite Pemantau risiko PT rabobank
International Indonesia (2018 –2020)
• Group Head risk Management PT Bank QNB Indonesia Tbk (2012
–2017)
• Group Head risk Management PT Bank ICB Bumiputera Tbk (2010 –
2011)
• Group Head Credit risk Analytic PT CIMB Niaga (1988 – 2010)
Caroline Halim
Dasar Hukum Pengangkatan Anggota Komite Pemantau Risiko, Pihak
Independen
Diangkat sebagai anggota Komite Pemantau risiko pada tanggal 2 Agustus
2021 sesuai surat Keputusan Direksi No. KEP.DIr/037/2021 usia: 60 Tahun.

619
Manajemen risiko, serta dan kebijakan manajemen

Piagam Komite satuan Kerja Manajemen risiko terintegrasi dengan
Pemantau risiko risiko Terintegrasi pelaksanaan kebijakan
Perseroan. tersebut untuk memastikan
Dalam menjalankan tugas dan c. Kecukupan proses bahwa Perseroan telah
tanggung jawabnya, Komite identifikasi, pengukuran, mengelola risiko-risiko
Pemantau risiko Bank Mandiri pemantauan, pengendalian secara memadai.
memiliki Piagam Komite dan sistem informasi c. Pelaksanaan rencana
Pemantau risiko yang terakhir manajemen risiko. kerja dan tugas Komite
kali dimutakhirkan pada tanggal d. Kepatuhan Perseroan Manajemen risiko,
18 November 2022 berdasarkan terhadap Anggaran Komite Manajemen risiko
Keputusan Dewan Komisaris No. Dasar, peraturan Otoritas Terintegrasi, satuan Kerja
KEP. KOM/007/2022. Piagam Pengawas Bank dan Pasar Manajemen risiko, serta
Komite Pemantau risiko berisi Modal, serta peraturan satuan Kerja Manajemen
antara lain: perundangan lainnya yang risiko Terintegrasi
1. Tujuan umum terkait dengan manajemen Perseroan.
2. Dasar Peraturan risiko. 4. Melakukan pertemuan secara
3. Tugas, Tanggung Jawab dan 2. Melakukan pemantauan dan berkala dengan unit-unit kerja
wewenang penelaahan atas: terkait guna membahas hal-
4. Komposisi, struktur dan a. Laporan Profil Risiko, baik hal yang berada dalam lingkup
Persyaratan Keanggotaan, dan secara Individu maupun pengawasannya.
Masa Tugas Konsolidasi. 5. Melaporkan hasil pemantauan
5. rapat b. Laporan Tingkat Kesehatan dan penelaahan secara berkala,
6. Laporan dan rekomendasi Bank berbasis risiko, baik serta memberi masukan atas
7. Penanganan Pengaduan/ secara Individu maupun hal-hal yang perlu menjadi
Pelaporan sehubungan Dugaan Konsolidasi. perhatian Dewan Komisaris.
Pelanggaran Terkait Pelaporan c. Laporan lainnya terkait 6. Menyusun Pedoman dan Tata
Keuangan dengan pengelolaan 10 Tertib Kerja Komite Pemantau
8. Penutup (sepuluh) jenis risiko yaitu risiko dan melakukan reviu
risiko Kredit, risiko Pasar, sesuai kebutuhan paling kurang
risiko Operasional, risiko 2 (dua) tahun sekali.
Likuiditas, risiko Hukum,
Tugas dan Tanggung risiko Kepatuhan, risiko
Jawab Komite reputasi, risiko stratejik, wewenang Komite
Pemantau risiko risiko Transaksi Intra Group,
Pemantau risiko
dan risiko Asuransi.
d. Kebijakan umum perkreditan
Tugas dan tanggung jawab Komite
serta kewajiban lainnya yang Komite Pemantau risiko memiliki
Pemantau risiko meliputi:
diwajibkan regulator untuk wewenang untuk:
1. Melakukan pemantauan dan
disampaikan kepada Dewan 1. Melakukan komunikasi
evaluasi atas:
Komisaris oleh Direksi. dengan Kepala unit Kerja dan
a. Kesesuaian antara kebijakan
3. Memberikan rekomendasi pihak- pihak lain di Perseroan
manajemen risiko dan
kepada Dewan Komisaris atas: untuk memperoleh informasi,
kebijakan manajemen
a. Hal-hal yang dapat klarifikasi serta meminta
risiko terintegrasi Perseroan
mendukung peningkatan dokumen dan laporan yang
dengan pelaksanaan
efektivitas pelaksanaan diperlukan.
kebijakan tersebut.
manajemen risiko di 2. Mengakses catatan atau
b. Pelaksanaan rencana
Perseroan dan Lembaga informasi tentang pegawai,
kerja dan tugas Komite
Jasa Keuangan dalam dana, aset serta sumber daya
Manajemen risiko,
Konglomerasi Keuangan. perusahaan lainnya yang
Komite Manajemen risiko
b. Kesesuaian antara kebijakan berkaitan dengan pelaksanaan
Terintegrasi, satuan Kerja
manajemen risiko Perseroan tugasnya.

3. Memperoleh Laporan Profil diganti oleh Komisaris Independen b. Memiliki pengetahuan

risiko, Laporan Tingkat lainnya. Apabila masa tugas yang cukup untuk
Kesehatan Bank, dan Laporan sebagai Dewan Komisaris berakhir, membaca dan memahami
lainnya terkait penerapan maka berakhir pula masa tugasnya laporan keuangan dan
manajemen risiko, baik secara sebagai anggota Komite Pemantau laporan-laporan terkait
Individu maupun Konsolidasi risiko. pemantauan pelaksanaan
dengan Entitas Anak. kebijakan manajemen risiko
4. Mendapatkan masukan dan perbankan.
atau saran dari pihak luar Kualifikasi Pendidikan c. Mampu bekerja sama
Perseroan yang berkaitan dan memiliki kemampuan
dengan tugasnya. dan Pengalaman Kerja berkomunikasi dengan baik
5. Melakukan kewenangan lain Komite Pemantau dan efektif serta bersedia
yang diberikan oleh Dewan risiko menyediakan waktu yang
Komisaris. cukup untuk melaksanakan
tugasnya.
Persyaratan anggota Komite d. Memiliki pengetahuan yang
Pemantau risiko adalah sebagai
Masa Tugas Komite berikut:
memadai tentang Anggaran
Dasar Perseroan, peraturan
Pemantau risiko 1. Persyaratan umum perundangan di bidang
a. Memiliki integritas, akhlak perbankan, Pasar Modal,
Masa tugas anggota Komite dan moral yang baik. BuMN dan peraturan
Pemantau risiko tidak boleh b. Tidak memiliki kepentingan/ perundangan terkait lainnya.
lebih lama dari masa jabatan keterkaitan pribadi yang e. Bersedia meningkatkan
Dewan Komisaris sebagaimana dapat menimbulkan kompetensi secara terus-
diatur dalam Anggaran Dasar conflict of interest terhadap menerus melalui pendidikan
dan dapat dipilih kembali untuk 1 Perseroan. dan pelatihan.
(satu) periode berikutnya. Apabila 2. Persyaratan Kompetensi
anggota Komisaris yang menjadi a. Memiliki keahlian, Kualifikasi pendidikan dan
Ketua Komite Pemantau risiko kemampuan, pengetahuan pengalaman kerja Ketua serta
berhenti sebelum masa tugasnya dan pengalaman Anggota Komite Pemantau risiko
sebagai Komisaris Perseroan, maka yang memadai yang adalah sebagai berikut.
Ketua Komite Pemantau risiko berhubungan dengan tugas
dan tanggung jawabnya.
Tabel Kualifikasi Pendidikan dan Pengalaman Kerja Komite Pemantau Risiko

Nama Periode Pendidikan Pengalaman Kerja
• sarjana di bidang ilmu sosial dan Politik

Memiliki pengalaman kerja antara lain di bidang
andrinof a. Chaniago 1 Januari – 31 desember 2022 • Magister di bidang Perencanaan dan
perbankan dan pengawasan perusahaan.
kebijakan Publik

Boedi armanto 1 Januari – 31 desember 2022 • Magister di bidang ekonomi Terapan
pengawasan perbankan.
• sarjana di bidang hukum. Memiliki pengalaman kerja antara lain di bidang

loeke larasati agoestina 1 Januari – 31 desember 2022
• Magister di bidang Manajemen hukum dan perbankan.
• sarjana di bidang akuntansi. Memiliki pengalaman kerja antara lain di bidang

nawal nely 1 Januari – 31 desember 2022
• Executive Master of Business Administration audit, manajemen risiko, dan pengawasan.
• sarjana di bidang ilmu Tanah

• Master of Science di bidang ekonomi sumber Memiliki pengalaman kerja antara lain di bidang
arif Budimanta 1 Januari – 31 desember 2022
daya alam hukum dan perbankan.
• doktor di bidang ilmu sosial dan Politik
• sarjana di bidang agronomi Memiliki pengalaman kerja antara lain di bidang

Chrisna Pranoto 1 Januari – 31 desember 2022
• Magister Manajemen Bisnis internasional perbankan, manajemen risiko dan kepatuhan.
sarjana di bidang akuntansi Memiliki pengalaman kerja antara lain di bidang

Caroline halim 2 agustus – 31 desember 2022
perbankan, manajemen risiko, dan audit.

621
Independensi Komite Pemantau risiko
seluruh Anggota Komite Pemantau risiko yang berasal dari pihak independen tidak memiliki hubungan keuangan,
kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau
Pemegang saham Pengendali atau hubungan dengan Perseroan, yang dapat mempengaruhi kemampuannya
Tabel Independensi Komite Pemantau Risiko

Andrinof Loeke Larasati Chrisna
Aspek Independensi Boedi Armanto Nawal Nely Arif Budimanta Caroline Halim
A. Chaniago Agoestina Pranoto
Tidak memiliki hubungan keuangan

√ √ √ √ √ √ √
dengan dewan komisaris dan direksi
Tidak memiliki hubungan

kepengurusan di perusahaan, anak
√ √ √ √ √ √ √
perusahaan, maupun perusahaan
afiliasi
Tidak memiliki hubungan kepemilikan

√ √ √ √ √ √ √
saham di perusahaan
Tidak memiliki hubungan keluarga

dengan dewan komisaris, direksi, √ √ √ √ √ √ √
dan/atau sesama anggota komite
Tidak menjabat sebagai pengurus

√ √ √ √ √ √ √
partai politik, pejabat dan pemerintah
rapat Komite Pemantau risiko
rapat Komite Pemantau risiko diselenggarakan sekurang-kurangnya dalam 1 (satu) kali dalam 1 (satu) bulan. rapat
Komite Pemantau risiko dianggap sah apabila dihadiri paling kurang 51% dari jumlah anggota termasuk seorang
Komisaris dan Pihak Independen.
Agenda rapat Komite Pemantau risiko
Pada tahun 2022, telah diselenggarakan 35 kali rapat dengan tanggal pelaksanaan, agenda dan peserta rapat
adalah sebagai berikut.
Tabel Agenda Rapat Komite Pemantau Risiko

1. 13 Januari 2022 Outstanding Legal Cases Tahun 2021 100%
1. update aktivitas Bancassurance

2. 20 Januari 2022 100%
2. update Pengelolaan Perusahaan anak yang bergerak di bidang asuransi.
3. 26 Januari 2022 Watchlist debitur Wholesale dan kondisi kredit Terdampak Bencana 100%
1. Persiapan liBor Transition

4. 03 Februari 2022 100%
2. usulan Persetujuan atas rencana Penambahan Modal Perusahaan anak
5. 10 Februari 2022 rBBr semester ii/2021 dan Risk Dashboard Triwulan iV/2021 100%
6. 17 Februari 2022 kinerja Special Asset Management Tahun 2021 100%
7. 24 Februari 2022 optimalisasi Gedung Heritage 100%
8. 02 Maret 2022 laporan strategi anti Fraud semester ii/2021 100%
usulan kenaikan Manfaat Pensiun dan/atau Pemberian Manfaat lain berupa Manfaat
9. 24 Maret 2022 100%
Tambahan Tahun 2022 di dana Pensiun Bank Mandiri satu s/d empat

1. laporan debitur dengan limit di atas rp3 Triliun dan kondisi Portofolio kredit
10. 31 Maret 2022 BuMn 100%
2. update Wholesale Credit Process & debitur dengan suku bunga di bawah sBdk/rY
1. update Pengembangan Customer Care dan Penanganan komplain nasabah

11. 14 april 2022 100%
2. update kesiapan Business Continuity Management
1. update hasil Risk Control Self Assesment (rCsa) 2021

12. 20 april 2022 100%
2. update Persiapan libur lebaran Tahun 2022
85,7%
13. 19 Mei 2022 Outstanding Legal Case per Triwulan i/2022
absen: arif Budimanta (izin)
1. Progres optimalisasi aset Tidak Produktif

14. 09 Juni 2022 100%
2. Risk Dashboard Triwulan i/2022
1. Progres implementasi Smart Branch

15. 16 Juni 2022 100%
2. update realisasi rencana aksi keuangan Berkelanjutan (rakB) per Triwulan i/2022
16. 07 Juli 2022 update debitur Bermasalah 100%
Permohonan dukungan Pengecualian Moratorium kBuMn atas Pendirian Perusahaan

17. 14 Juli 2022 100%
anak Mandiri inhealth
1. usulan Perpanjangan Credit line Perusahaan anak

18. 21 Juli 2022 100%
2. usulan Perpanjangan Fasilitas intraday Perusahaan anak
1. Progres Recovery retail per semester i/2022 86%

19. 04 agustus 2022
2. strategi komunikasi terkait Peluncuran Smart Branch absen: nawal nely (izin)
20. 11 agustus 2022 usulan Penambahan Penyertaan Modal Perusahaan anak melalui rights issue 100%
86%
21. 18 agustus 2022 kinerja kantor luar negeri (kln) per semester i/2022
86%
22. 25 agustus 2022 rBBr semester i/2022 dan Risk Dashboard Triwulan ii/2022
absen: nawal nely (izin)
1. evaluasi layanan Cabang

23. 08 september 2022 2. kinerja PT Mandiri Tunas Finance 100%
3. kinerja PT Mandiri utama Finance
86%
24. 15 september 2022 kinerja FBi Transaction Banking
absen: nawal nely (izin)
25. 22 september 2022 usulan Penyertaan Modal Perusahaan anak 100%
1. realisasi rakB per semester i/2022

26. 29 september 2022 100%
2. evaluasi strategi Pengembangan livin’ (update isu ios Compatibility)
27. 06 oktober 2022 laporan strategi anti Fraud (saF) semester i/2022 100%
28. 13 oktober 2022 kinerja Value Chain Financing dan FBi segmen Corporate 100%
29. 20 oktober 2022 update linkaja 100%
1. Usulan Pengkinian Recovery Plan Tahun 2022 - 2023 dan Usulan Resolution
30. november 2022 Plan Tahun 2022 100%
2. Update Tindak Lanjut Permen BUMN No. PER-5/MBU/09/2022
Outstanding Legal Case per Triwulan III/2022 86%

1. usulan Perpanjangan Fasilitas Credit line Perusahaan anak

32. 17 november 2022 2. usulan Perpanjangan Fasilitas Credit line dan usulan Pemberian Baru Bank loan 100%
Perusahaan anak
24 november 2022
33. usulan rencana aksi keuangan Berkelanjutan (rakB) Tahun 2023-2027 100%
71%
absen:
34. 30 november 2022 Persetujuan usulan Fasilitas kredit Perusahaan anak
loeke larasati a (izin), nawal
nely (izin)
86%
35. 22 desember 2022 update kinerja special asset Management (saM) Tahun 2022
absen : nawal nely (izin)

623
Frekuensi dan Tingkat Kehadiran rapat Komite Pemantau risiko
selama tahun 2022, frekuensi dan tingkat kehadiran masing-masing anggota Komite Pemantau risiko adalah
sebagai berikut.
Tabel Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat Komite Pemantau Risiko

andrinof a. Chaniago ketua Merangkap anggota 35 35 100%
Boedi armanto anggota 35 35 100%
loeke larasati agoestina anggota 35 34 97%
nawal nely anggota 35 30 86%
arif Budimanta anggota 35 32 91%
Chrisna Pranoto anggota 35 35 100%
Caroline halim anggota 35 35 100%
secara umum, seluruh program

Pencapaian Key kerja Komite sebagaimana
remunerasi Komite
Performance tercantum dalam rencana Kerja Pemantau risiko
Indicators Komite Komite Pemantau risiko Tahun 2022
telah terealisasi dengan baik. selain
Pemantau risiko itu, seluruh rekomendasi Komite
remunerasi Komite Pemantau
risiko yang berasal dari pihak
Pemantau risiko telah diterima Independen Non Komisaris diatur
Pencapaian Key Performance oleh Dewan Komisaris dan menjadi dalam surat Keputusan Dewan
Indicators (KPI) Komite Pemantau bahan pertimbangan dalam proses Komisaris No. KEP. KOM/002/2021
risiko selama tahun 2022 dapat pengambilan keputusan atas tanggal 26 April 2021 tentang
dilihat dari realisasi rencana kerja, usulan yang disampaikan Direksi. remunerasi Organ Pendukung
kualitas rekomendasi yang telah Adapun untuk aspek komunikasi, Dewan Komisaris PT Bank Mandiri
disusun, dan kualitas komunikasi selama tahun 2022 telah terjalin (Persero) Tbk dan di atur dalam surat
yang telah dilakukan baik dengan komunikasi yang baik dan intens Penugasan yang bersangkutan
Dewan Komisaris, Direksi, maupun untuk membahas isu-isu di Bank sebagai anggota Komite di bawah
Pimpinan unit Kerja terkait. Mandiri dan progres tindak lanjut Dewan Komisaris yang diterbitkan
penyelesaian yang dilakukan oleh oleh Bank Mandiri.
Direksi.
Fasilitas

2. Menyelenggarakan 92 kali 8. seluruh anggota Komite telah

Laporan Kegiatan Diskusi Internal, Diskusi mengikuti minimal 1 (satu)
Komite Pemantau dengan unit Kerja terkait, kali kegiatan pengembangan
risiko Tahun 2022 maupun Diskusi Gabungan kompetensi terkait dengan
dengan Komite Audit, Perbankan/Manajemen risiko.
termasuk menyusun dan
Komite Pemantau risiko telah
mendokumentasikan risalah
melaksanakan tugas dan fungsinya
sebagaimana diatur dalam Piagam
Diskusi. rencana Kerja Komite
3. Menelaah lebih dari 25 Laporan,
Komite Pemantau risiko dengan
antara lain Laporan Profil Risiko, Pemantau risiko
senantiasa menerapkan prinsip
GCG sesuai peraturan yang berlaku
Laporan Tingkat Kesehatan Tahun 2023
Bank, Laporan Debitur dengan
dan sesuai dengan rencana kerja
Limit Kredit atas rp3 triliun Pada akhir tahun 2022, Komite
Komite Pemantau risiko tahun
secara Individual, Laporan Pemantau risiko telah menyusun
2021 yang telah disetujui Dewan
Debitur watchlist segmen rencana kerja tahun 2023 dan telah
Komisaris.
wholesale, dan Laporan memperoleh persetujuan dari
realisasi strategi Anti Fraud. Dewan Komisaris. rencana kerja
rencana kerja Komite Pemantau
4. Menelaah lebih dari 15 Komite Pemantau risiko tahun 2023
risiko tahun 2022 terbagi menjadi
Proposal/usulan Direksi yang terbagi menjadi 2 (dua) aktivitas,
2 (dua) aktivitas, yaitu Mandatory/
membutuhkan persetujuan yaitu Mandatory/reguler dan Non
reguler dan Non reguler sebagai
tertulis dari Dewan Komisaris, reguler sebagai berikut:
berikut:
antara lain usulan Penyediaan 1. Mandatory/reguler, yang
1. Mandatory/reguler, yang
Dana Kepada Pihak Terkait, mencakup penelaahan Laporan
mencakup penelaahan Laporan
usulan Aksi Korporasi, usulan Profil Risiko, penelaahan
Profil Risiko, penelaahan
rencana Kerja & Anggaran Laporan Tingkat Kesehatan
Laporan Tingkat Kesehatan
Perusahaan (rKAP) dan rencana Bank, penelaahan Laporan
Bank, penelaahan Laporan
Bisnis Bank (rBB) beserta realisasi strategi Anti Fraud,
realisasi strategi Anti Fraud,
revisinya, usulan rencana penelaahan rKAP dan rBB,
penelaahan rKAP dan rBB,
Aksi Keuangan Berkelanjutan penerapan kepatuhan,
penerapan kepatuhan,
(rKAB), serta usulan resolution pengelolaan 8 (delapan) jenis
pengelolaan 8 (delapan) jenis
Plan. risiko Bank, serta Kegiatan
risiko Bank, serta Kegiatan
5. Menyusun 4 (empat) Laporan Internal Komite Pemantau
Internal Komite Pemantau
triwulanan kegiatan Komite risiko.
risiko.
dan telah disampaikan kepada 2. Non reguler, yang mencakup
2. Non reguler, yang mencakup
Dewan Komisaris. hal-hal yang menjadi concern
concern dan fokus Komite
6. Melakukan 7 (tujuh) kali dan fokus Komite Pemantau
Pemantau risiko terhadap
Kunjungan Kerja secara site visit risiko, antara lain strategi 2023,
isu-isu tertentu tentang
termasuk penyusunan Laporan Perkreditan, Operasional & IT,
manajemen risiko, terutama
Hasil Kunjungan, yaitu ke Kecukupan sOP, dan Kualitas
tentang strategi bisnis 2022,
region II/Area Padang (28 April kinerja Perusahaan Anak/Cucu.
perkreditan, operasional & IT,
2022), Command Center IT (29
serta pengelolaan sDM.
Juni 2022), Treasury (29 Juni rencana kerja tersebut merupakan
2022), region VIII/surabaya (30 salah satu KPI yang menjadi dasar
Adapun aktivitas Komite Pemantau
Juni 2022), region XI/Mataram penilaian efektivitas kinerja Komite
risiko selama tahun 2022 adalah
(18-19 Juli 2022), region I/ Pemantau risiko selama tahun
sebagai berikut:
Medan-Batam (25-27 Juli 2022), 2023.
1. Menyelenggarakan 35 kali
dan Bank Mandiri Taspen (04
rapat Komite Pemantau risiko,
Oktober 2022).
termasuk menyusun dan
7. Menyusun rencana Kerja
mendokumentasikan risalah
Komite Pemantau risiko Tahun
rapat.
2023.

625
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
K OMITE TATA KELOLA

TERINTEGRASI
Perseroan telah membentuk Komite Tata

Kelola Terintegrasi yang bertujuan untuk
membantu dan memfasilitasi Dewan Komisaris
dalam melaksanakan tugas pengawasan, serta
berfungsi untuk mengkaji dan mengevaluasi
pelaksanaan tata kelola di lingkup masing-
masing Lembaga Jasa Keuangan (LJK) dalam
Konglomerasi Keuangan Bank Mandiri
agar sesuai dengan Pedoman Tata Kelola
Terintegrasi serta pelaksanaan tugas dan
tanggung jawab Direksi Bank Mandiri. Komite
ini bertanggung jawab langsung di bawah
Dewan Komisaris. Dengan demikian, Anggota
Komite Tata Kelola Perusahaan diangkat dan
diberhentikan oleh Dewan Komisaris.

KOMITE TATA KELOLA TERINTEGRASI
selain itu, Komite juga berfungsi 5. Anggaran Dasar Bank Mandiri 5. Keanggotaan Komisaris
untuk memberikan arahan atau serta perubahannya. Independen pada Komite
nasihat kepada Direksi Bank 6. surat Keputusan Dewan Tata Kelola Terintegrasi yang
Mandiri atas pelaksanaan Pedoman Komisaris No. KEP. mewakili dan ditunjuk dari LJK
Tata Kelola Terintegrasi, dan KOM/001/2022 tanggal 31 dalam Konglomerasi Keuangan
mengevaluasi Pedoman Tata Kelola Maret 2022 tentang susunan sesuai dengan kebutuhan
Terintegrasi serta mengarahkan Keanggotaan Komite Audit, Konglomerasi Keuangan.
dalam rangka penyempurnaan. Komite Pemantau risiko, 6. Keanggotaan Komisaris
Komite Tata Kelola Terintegrasi Independen, pihak
dan Komite remunerasi dan independen, dan anggota
Dasar Pembentukan Nominasi PT Bank Mandiri Dewan Pengawas syariah pada
(Persero) Tbk. Komite Tata Kelola Terintegrasi
Komite Tata Kelola 7. surat Keputusan Direksi No. dalam Konglomerasi Keuangan
Terintegrasi KEP.DIr/017/2022 tanggal 18 tidak diperhitungkan sebagai
April 2022 tentang Penetapan rangkap jabatan.
Pembentukan Komite Tata Kelola Keanggotaan Komite Tata 7. Jumlah dan komposisi anggota
Terintegrasi berlandaskan pada Kelola Terintegrasi. Komite Tata Kelola Terintegrasi
peraturan perundang-undangan disesuaikan dengan kebutuhan
yang berlaku serta best practices Konglomerasi Keuangan
pada lembaga perbankan di struktur, Keanggotaan serta efisiensi dan efektivitas
pelaksanaan tugas Komite Tata
Indonesia, antara lain: dan Profil Komite Tata Kelola Terintegrasi dengan
PEr-12/MBu/2012 tentang Kelola Terintegrasi memperhatikan paling sedikit
Organ Pendukung Dewan keterwakilan masing-masing
Komisaris/Dewan Pengawas Keanggotaan Komite Tata Kelola sektor jasa keuangan.
BuMN sebagaimana terakhir Terintegrasi paling sedikit terdiri
kali diubah dengan Peraturan dari: Adapun struktur, keanggotaan
Menteri BuMN No. PEr-14/ 1. seorang Komisaris Independen dan keahlian Komite Tata Kelola
MBu/10/2021. yang menjadi Ketua pada salah Terintegrasi adalah sebagai berikut.
2. Peraturan Menteri BuMN No. satu komite pada Perseroan,
PEr-5/MBu/09/2022 Tentang sebagai ketua merangkap Periode 1 Januari – 31
Penerapan Manajemen risiko anggota. Desember 2022
pada Badan usaha Milik Negara. 2. Komisaris Independen susunan keanggotaan Komite
3. POJK No. 55/POJK.03/2016 yang mewakili dan ditunjuk Tata Kelola Terintegrasi periode
tentang Penerapan Tata Kelola dari Entitas Anak dalam 1 Januari 2022– 31 Maret 2022
Bagi Bank umum. Konglomerasi Keuangan, berdasarkan surat Keputusan
4. POJK No. 18/POJK.03/2014 sebagai anggota. Direksi No. KEP. DIr/054/2021
tanggal 18 November 2014 3. Minimal seorang pihak tentang Penetapan Keanggotaan
tentang Penerapan Tata Kelola independen, sebagai anggota. Komite Tata Kelola Terintegrasi
Terintegrasi Bagi Konglomerasi 4. Anggota Dewan Pengawas tanggal 8 Oktober 2021 adalah
Keuangan. syariah dari Bank syariah sebagai berikut:
Indonesia, sebagai anggota.

627
Jabatan di Bank Mandiri & Perusahaan

Nama Jabatan di Komite Keahlian
Lain
M. Chatib Basri ketua merangkap anggota komisaris utama/independen economic
Faried utomo anggota komisaris legal
M. Yusuf ateh anggota komisaris accounting, audit
Chrisna Pranoto anggota Pihak independen Compliance, Credit operations
rasyid darajat anggota Pihak independen audit, iT
komisaris independen PT Bank Mandiri

andi rivai anggota ekonomi akuntansi
Taspen
komisaris independen PT Mandiri aXa

Frans a. Wiyono anggota Pendidikan Perasuransian
General insurance
Mirza adityaswara anggota komisaris independen PT Mandiri sekuritas ekonomi, Perbankan, Pasar Modal
komisaris independen PT aXa Mandiri

agus retmono anggota ekonomi
Financial services
komisaris independen PT Mandiri Tunas

ravik karsidi anggota sosiologi Pendidikan, Manajemen strategik
Finance
komisaris independen PT Mandiri utama

Mansyur syamsuri nasution anggota ekonomi
Finance
komisaris independen PT Mandiri Capital

alamanda shantika anggota Computer science and Mathe- matics
indonesia
komisaris independen PT asuransi Jiwa

Fachmi idris anggota Qualified Risk Governance Professional (QRGP)
inhealth indonesia
komisaris independen dari PT Bank syariah risiko Perusahaan, Pemasaran & komunikasi,
M. arief rosyid hasan anggota
indonesia Tbk Pengembangan Bisnis, digital Banking
dewan Pengawas syariah PT Bank syariah

Mohamad hidayat anggota ekonomi & keuangan syariah
indonesia Tbk
Periode 1 April 2022– 31 Desember 2022

susunan keanggotaan Komite Tata Kelola Terintegrasi periode 1 April 2022 – 31 Desember 2022 berdasarkan surat
Keputusan Direksi No. KEP. DIr/017/2022 tentang Penetapan Keanggotaan Komite Tata Kelola Terintegrasi tanggal
18 April 2022 adalah sebagai berikut:

Lain
M. Chatib Basri ketua merangkap anggota komisaris utama/independen economic
Faried utomo anggota komisaris legal
M. Yusuf ateh anggota komisaris accounting, audit
Chrisna Pranoto anggota Pihak independen Compliance, Credit operations
rasyid darajat anggota Pihak independen audit, iT
komisaris independen PT Bank Mandiri

adie soesetyantoro anggota ekonomi Manajemen
Taspen
komisaris independen PT Mandiri aXa

Frans a. Wiyono anggota Pendidikan Perasuransian
General insurance
Mirza adityaswara anggota komisaris independen PT Mandiri sekuritas ekonomi, Perbankan, Pasar Modal


Lain
komisaris independen PT aXa Mandiri

agus retmono anggota ekonomi
Financial services
komisaris independen PT Mandiri Tunas

ravik karsidi anggota sosiologi Pendidikan, Manajemen strategik
Finance
komisaris independen PT Mandiri utama

Mansyur syamsuri nasution anggota ekonomi
Finance
komisaris independen PT Mandiri Capital

alamanda shantika anggota Computer science and Mathe- matics
indonesia
komisaris independen PT asuransi Jiwa

Fachmi idris anggota Qualified Risk Governance Professional (QRGP)
inhealth indonesia
komisaris independen dari PT Bank syariah risiko Perusahaan, Pemasaran & komunikasi,
indonesia Pengembangan Bisnis, digital Banking
dewan Pengawas syariah PT Bank syariah

Mohamad hidayat anggota ekonomi & keuangan syariah
indonesia
Profil Komite Tata Kelola Terintegrasi

Profil anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi sebagai anggota Dewan Komisaris dapat dilihat pada Bab 3 Profil
Dewan Komisaris, Bab 5 sub bagian Komite Audit dan Komite Pemantau risiko di Laporan Tahunan ini.
Berikut profil anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi sebagai anggota Non-Komisaris/Pihak Independen.
Periode Jabatan
riwayat Pendidikan
sarjana Ekonomi universitas Diponegoro, semarang (1982)
Pengalaman Kerja
• Deputi Komisioner/Advisor senior Komite strategis dan Pusat riset Otoritas Jasa
Keuangan (2017-2019)
• Deputi Komisioner Manajemen strategis II-C Otoritas Jasa Keuangan (2016-2017)
• Kepala Departemen/Kepala regional I Otoritas Jasa Keuangan DKI Jaya dan
Banten (2014-2015)
• Kepala Departemen/Kepala regional IV Otoritas Jasa Keuangan Jawa Timur, Bali,
dan Nusa Tenggara (2013-2014)
• Kepala Departemen Pengawasan Bank 1 Bank Indonesia (2012-2013)
• Kepala Departemen Pengawasan Bank 3 Bank Indonesia (2010-2012)
• Kepala Bank utama senior Departemen Pengawasan Bank 1 Bank Indonesia
(2009-2010)
• Direktur Departemen Pengawasan Bank 1 Bank Indonesia (2006-2009)
• Deputi Direktur Departemen Pengawasan Bank 1 Bank Indonesia (2004-2006) Adie Soesetyantoro
• Pengawas Bank Eksekutif/Kepala Bagian Direktorat Pemeriksaan Bank 2 Bank Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi
Indonesia (1999-2004)
• Pengawas Bank Eksekutif urusan Pengawasan Bank II Bank Indonesia (1998-1999) usia: 63 Tahun.
• Pengawas Bank/Kepala seksi urusan Pengawasan Bank swasta Devisa Bank
Indonesia (1994-1998) Kewarganegaraan: indonesia
• Pemeriksa Bank TK III/Kepala seksi urusan Pengawasan Bank swasta Devisa Bank
Indonesia (1991-1994)
• staff urusan Pengawasan Bank swasta Devisa Bank Indonesia (1990-1991)
• staff Pemeriksa Bank swasta Bank Indonesia (1986-1990)
• staff Biro Pemeriksaan Bank I Bank Indonesia (1984-1986)

Diangkat sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi berdasarkan Keputusan
Dewan Komisaris PT Bank Mandiri Taspen No. KEP.DEKOM/007/VIII/2022 tanggal 31
Agustus 2022

629
Periode Jabatan
8 Februari 2021– sekarang
riwayat Pendidikan
• st.Peter Canisius Jesuit College, Junior-High school, Magelang
• st.stanislaus Jesuit College, ungaran- semarang
Pengalaman Kerja
• world Bank: Micro Insurance and senior Insurance specialist (2011 – sekarang)
• International Financial Corporation world Bank: Earthquake Index Insurance and
Agriculture weather Index Insurance (2013 – sekarang)
• BMAI (Indonesian Insurance Mediation Bureau): Adjudicator (2008 – sekarang)
• Komisaris Independen Mandiri AXA General Insurance (2011 – sekarang)
• Tokio Marine Holdings (Life and Non-Life): team of Good Corporate Governance
(2016 – sekarang)
• Komisaris Independen PT Asuransi Jiwa Bhinneka Life (Oktober 2017 – sekarang)
Frans A. Wiyono Dasar Hukum Pengangkatan

Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi Diangkat sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi sesuai Akta No. 3 tanggal
8 Februari 2021
usia: 70 Tahun.
Periode Jabatan
2 Juli 2020 – 23 Mei 2022
riwayat Pendidikan
• sarjana Ekonomi dari universitas Indonesia (1992)
• Master of Applied Finance dari Macquarie university, Australia (1995)
Pengalaman Kerja
• Komisaris Independen PT Teladan Prima Agro (2021-2022)
• Komisaris Independen PT Mandiri sekuritas (2020-2022)
• Komisaris Independen Indonesia Danareksa (Persero) (2020-sekarang)
• Direktur utama Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI)
(2020-sekarang)
• Komisaris utama Indonesia Visionet Internasional (OVO) (2020-sekarang)
• Tenaga Ahli Menteri Keuangan (2020-sekarang)
• Komisaris Independen Indonesia sarana Menara Nusantara Tbk (2019-sekarang)
• Deputi Gubernur senior Bank Indonesia (2013-2019)
Mirza Adityaswara
Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi pada tanggal 30 Maret
usia: 57 Tahun. 2020

Periode Jabatan
24 Juni 2021 – sekarang
riwayat Pendidikan
• Sarjana Ekonomi dari Universitas Diponegoro, Semarang (1987)
• MBA dari university of Illinois At urbana-Champaign, Amerika serikat (1997)
Pengalaman Kerja
• Associate Consultant (Advisor) di PT sumberdaya Andalan Mandiri (2019-2020)
• senior Vice President Policy & Procedure Group di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
(2017-2019)
• Ketua Dewan Pengawas di Dana Pensiun Bank Mandiri Empat (DPBM Empat)
(2015-2018)
• senior Vice President Credit Operations Group di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
(2016-2017)
• senior Vice President Cash & Trade Operations Group di PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk (2015-2016)
• Ketua I Asosiasi swIFT Indonesia (AswIFTINDO) (2014-2016) Agus Retmono
Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi
Diangkat sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi pada tanggal 24 Juni 2021 usia: 60 Tahun.
No. 002/AMFs-BOC/VI/2021
Periode Jabatan
riwayat Pendidikan
• sarjana Ilmu Pendidikan FIP di universitas Negeri sebelas Maret, surakarta (1980).
• Magister sains Program studi sosiologi Pedesaan untuk studi Pembangunan di
Institut Pertanian Bogor (IPB), Bogor(1994).
• Doktor Program studi Ilmu Penyuluhan Pembangunan Institut Pertanian Bogor
(IPB), Bogor (1999)
Pengalaman Kerja
• Deputy Tim Leader/social and Training specialist di Proyek Kredit Mikro, Bank
Indonesia Jakarta – Asian Development Bank (1996-2000)
• staf Pengajar Jurusan Ilmu Pendidikan FKIP uNs (1981-sekarang)
• staf Pengajar Pascasarjana uNs (2001-sekarang)
• sebagai Asesor Program studi dan Institusi Perguruan Tinggi di BANPT (Badan
Akreditasi Nasional Perguruan Tinggi) (2003-sekarang)
• Ketua Penerimaan Mahasiswa Baru PTN se Indonesia (sNMPTN dan sBMPTN) Ravik Karsidi
(2017-2019) Anggota Komite Tata Kelola Terintegras
• rektor universitas sebelas Maret (uNs) (2011-2019)
• staf Khusus Menteri Koordinator Bidang Pembangunan Manusia dan Kebudayaan usia: 65 Tahun.
republik Indonesia (2020 – sekarang)
Diangkat sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi pada tanggal 25 Agustus
2017 berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris PT Mandiri Tunas Finance No. 01/
DEKOM/VIII/2017

631
Periode Jabatan
20 Juli 2020 – sekarang
riwayat Pendidikan
• sarjana Peternakan dari Institut Pertanian Bogor (1990)
• Master of science di Bidang resource Economics dari Colorado state university,
usA (1991)
Pengalaman Kerja
• Professional staff Bagian Kredit PT Bank Bumi Daya (Persero) Tbk
• Kepala Bagian Kredit PT Bank Bumi Daya (Persero) Tbk
• Professional staff uKA PT Bank Bumi Daya (Persero) Tbk
• Kepala Bagian Kantor Pusat PT Bank Bumi Daya (Persero) Tbk
• Division Head Credit risk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
• Division Head CrM-Commercial II PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
• Department Head retail risk Management PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
• regional risk Manager IV Jakarta PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Mansyur Nasution • regional Manager PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi • Goup Head Consumer risk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
• Group Head Commercial risk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
usia: 64 Tahun. • Group Head Corporate secretary PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
• EVP Coordinator Consumer Finance PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Kewarganegaraan: indonesia • Direktur PT Bank BTN (Persero) Tbk
• Komisaris Independen PT Mandiri utama Finance

Diangkat sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi pada tanggal 20 Juli 2020
Periode Jabatan
4 september 2020 – sekarang
riwayat Pendidikan
sarjana di bidang Computer science and Mathematics dari universitas Bina
Nusantara (2013)
Pengalaman Kerja
• Komisaris Independen PT Blue Bird Tbk (2022-sekarang)
• Product Design and Engineering Lead Berrybenka (2010-2021)
• Anggota Tim Kajian sumber Daya Manusia dan Ekonomi Digital Dewan
Pertimbangan Presiden (2019)
• Komisaris Independen PT Mandiri Capital Indonesia (2019-sekarang)
• senior software Engineering PT Multi Adiprakasa Manunggal (Kartuku) (2012-
2013)
• supervisor software Engineering PT Multi Adiprakasa Manunggal (Kartuku)
(2013-2014_
Alamanda Santika • Assistant Engineering PT Multi Adiprakasa Manunggal (Kartuku) (2014-2015)
Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi • Head Product Development (scrum of scrums) PT Multi Adiprakasa Manunggal
(Kartuku) (2015)
usia: 34 Tahun. • Vice President Product PT Aplikasi Karya Anak Bangsa (Gojek) (2015-2016)
• Vice President of Talent Management-People and Culture PT Aplikasi Karya Anak
Kewarganegaraan: indonesia Bangsa (Gojek) (2016)
• Anggota Komite Teknologi PT Medikaloka Hermina Tbk (November 2017-
sekarang)
• Direktur utama Binar Academy (2017-sekarang)

Diangkat sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi sesuai Akta Pernyataan
Keputusan Para Pemegang saham No. 2 tanggal 4 september 2020

Periode Jabatan
8 september 2021– sekarang
riwayat Pendidikan
• S1 Fakultas Kedokteran Universitas Sriwijaya - Kedokteran Umum
• s2 Fakultas Kesehatan Masyarakat universitas Indonesia – Ilmu Kesehatan
Masyarakat
• s3 Fakultas Kesehatan Masyarakat universitas Indonesia – Ilmu Kesehatan
Masyarakat
Pengalaman Kerja
• Komisaris utama PT Kimia Farma Tbk (2022-sekarang)
• Komisaris Independen PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia (2021-sekarang)
(sejak 7 Juni 2021)
• Direktur utama BPJs Kesehatan. (2016-2021)
• Guru Besar Ilmu Kesehatan Masyarakat Fakultas Kedokteran universitas sriwijaya
sK Menristekdikti No. 351/A2.3/KP/2015 (2015-sekarang)
• Plt. Direktur utama BPJs Kesehatan sK Presiden No. 140/P Tahun 2015 (2016)
• Direktur utama BPJs Kesehatan. sK Presiden No. 160/M Tahun 2013. (2014-2015) Fachmi Idris
• Direktur utama PT Askes (Persero) sK Menteri Negara BuMN No. sK-09/ Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi
MBu/2013 (2013)
• Konsil Kedokteran Indonesia (Mewakili unsur Ikatan Dokter Indonesia) sK usia:54 Tahun.
Presiden rI No. 7/M Tahun 2009 (2009-2013)
Diangkat sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi pada tanggal 8 september
2021 berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia
No. sK-04/KOM/0921 tentang Perubahan susunan Keanggotaan Komite di bawah
Dewan Komisaris PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia
Periode Jabatan
19 Maret 2021– sekarang
riwayat Pendidikan
• Doktor Ilmu Kesehatan Masyarakat di universitas Indonesia (2020-sekarang)
• Magister Kesehatan Masyarakat di universitas Indonesia (2014)
• sarjana bidang Kedokteran Gigi di universitas Hasanuddin Makassar (2010)
Pengalaman Kerja
• Komisaris Independen di PT Bank syariah Indonesia Tbk (2021-sekarang)
• Ketua Pengurus Muda PP Masyarakat Ekonomi syariah (2021-sekarang)
• Deputi sekjen DPP HIPMI (2020-sekarang)
• Komisaris Independen di PT Bank syariah Indonesia (2020-sekarang)
• Tim Koordinator relawan satgas Percepatan Penanganan Covid-19 (2020)
• Pokja Pelayanan Kepemudaan Kemenpora rI ( 2019-2020)
• PJ sekjen Dewan Masjid Indonesia (2019)
• Komisaris Merial Health (2018- sekarang)
• Chairman/CO-founder Milenial Fest (2018- sekarang) M. Arief Rosyid Hasan
• Trustees IsYEF Foundation (2018-2022) Anggota Komite Tata Kelola Terintegras
• Chairman Yayasan Muslim Center Menteng (2018 - 2020)
• Komisaris Merial Media utama (2017-2020) usia: 36 Tahun.
• Ketua umum Pengurus Besar Himpunan Mahasiswa Islam (2013-2015)
2021 berdasarkan Keputusan Direksi No. 01/053-KEP/DIr

633
Periode Jabatan
19 Maret 2021– sekarang
riwayat Pendidikan
• sarjana di IAIN/uIN syarif Hidayatullah Jakarta bidang syariah.
• Magister di sekolah Tinggi Ilmu Hukum, Institute of Business Law and Legal
Management bidang Ilmu Hukum
• Magister Business Administration IPwI Jakarta
• Doktor di universitas Trisakti bidang Islamic Economics and Finance
Pengalaman Kerja
• Dewan Penasihat Ikatan Ahli Ekonomi Islam (2019- sekarang)
• Dewan Pakar Masyarakat Ekonomi syariah (2018- sekarang)
• Dewan Pembina Asosiasi Asuransi syariah Indonesia (2017-sekarang)
• Dosen s2 PsTTI universitas Indonesia (2016-2017)
• Dosen Pascasarjana di Indonesia Banking school (2015-2017)
• Dosen s2 Islamic Economic & Finance universitas Trisakti (2015-2016)
Mohammad Hidayat • DPs uus Allianz syariah (2010-sekarang)
Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi • DPs uus Manulife syariah (2010-sekarang)
• Ketua DPs uus BrI Life syariah (2005-sekarang)
usia: 55 Tahun. • DPs uus BTN syariah (2005-sekarang)
• Ketua DPs Bank syariah Indonesia 1 Februari -1 Juni 2021
Kewarganegaraan: indonesia • DPs PT Bank syariah Mandiri (BsM) tahun 1999-2010)

2021 berdasarkan Keputusan Direksi No. 01/053-KEP/DIr
sesuai dengan praktik

Piagam Komite Tata Tugas dan Tanggung terbaik (best practice)
Kelola Terintegrasi Jawab Komite Tata yang berlaku melalui
Kelola Terintegrasi kajian atas Pedoman
Dalam menjalankan tugas dan Tata Kelola Terintegrasi
tanggung jawabnya, Komite Tata yang diberlakukan di
Komite Tata Kelola Terintegrasi
Kelola Terintegrasi Bank Mandiri Perseroan.
mempunyai tugas dan bertanggung
memiliki Piagam Komite Tata • Melakukan pemantauan
jawab untuk:
Kelola terintegrasi yang terakhir dan evaluasi atas
1. Mengevaluasi pelaksanaan Tata
kali dimutakhirkan pada tanggal efektivitas penerapan
Kelola Terintegrasi paling sedikit
18 November 2022 berdasarkan pengendalian internal
melalui penilaian kecukupan
surat Keputusan Dewan Komisaris terintegrasi melalui
pengendalian internal dan
No. KEP.KOM/005/2022. Piagam kajian atas Laporan
pelaksanaan fungsi kepatuhan
Komite Tata Kelola terintegrasi Berkala dan Laporan
secara terintegrasi.
mengatur hal-hal di antaranya: Hasil Pemeriksaan yang
a. Penilaian Kecukupan
1. Tujuan umum dikeluarkan satuan Kerja
Pengendalian Internal
2. Dasar Peraturan Audit Intern Terintegrasi.
Terintegrasi
3. Tugas, Tanggung Jawab dan • Melakukan pertemuan
• Melakukan evaluasi
wewenang berkala dengan satuan
bahwa Perseroan
4. Komposisi, struktur, Persyaratan Kerja Audit Intern
dan Entitas Anak
Keanggotaan dan Masa Tugas Terintegrasi untuk
telah memiliki sistem
5. rapat membahas hal-hal
pengendalian internal
6. Laporan terkait dengan sistem
(internal control system)
7. Penutup pengendalian internal
terintegrasi yang baku
terintegrasi.

• Melakukan pertemuan Kepatuhan Terintegrasi

berkala dengan satuan dan auditor ekstern.
wewenang
Kerja Manajemen • Melakukan pertemuan Komite Tata Kelola
risiko Terintegrasi berkala dengan satuan Terintegrasi
untuk membahas hal- Kerja Kepatuhan
hal terkait dengan Terintegrasi untuk
Komite Tata Kelola Terintegrasi
manajemen risiko membahas hal-hal
mempunyai wewenang untuk
terintegrasi. yang terkait dengan
melaksanakan hal-hal sebagai
• Melakukan pemantauan kepatuhan Perseroan
berikut:
dan mengevaluasi dan Entitas Anak
1. Memberikan pendapat kepada
pelaksanaan tindak terhadap peraturan
Dewan Komisaris Perseroan
lanjut oleh Direksi intern dan ekstern.
mengenai pelaksanaan
Perseroan dan Entitas • Melakukan pemantauan
Tata Kelola Terintegrasi
Anak atas hasil temuan dan mengevaluasi
melalui penilaian kecukupan
satuan Kerja Audit pelaksanaan tindak
pengendalian internal dan
Intern Terintegrasi, lanjut oleh Direksi
pelaksanaan fungsi kepatuhan
Kantor Akuntan Publik, Perseroan dan Entitas
secara terintegrasi.
dan hasil pengawasan Anak atas hasil temuan
2. Melakukan komunikasi dengan
OJK mengenai satuan Kerja Kepatuhan
unit kerja untuk fungsi antara
kelemahan pada sistem Terintegrasi, Kantor
lain audit intern, hukum dan
dan pelaksanaan Akuntan Publik, dan
kepatuhan, keuangan dan
pengendalian internal hasil pengawasan
manajemen risiko, sumber
terintegrasi. Otoritas Jasa Keuangan
daya manusia, dan aspek
b. Pelaksanaan Fungsi mengenai kelemahan
fungsi operasional usaha yang
Kepatuhan secara pada sistem dan
diperlukan, untuk memperoleh
Terintegrasi pelaksanaan fungsi
informasi, klarifikasi serta
• Melakukan pemantauan kepatuhan terintegrasi.
meminta laporan yang
dan evaluasi atas • Dalam melakukan
diperlukan secara terintegrasi.
kepatuhan Perseroan dan evaluasi, Komite Tata
3. Mengakses dokumen, data,
Entitas Anak terhadap Kelola Terintegrasi
catatan, atau informasi tentang
peraturan perundang- memperoleh informasi
karyawan, dana, aset serta
undangan yang berlaku berupa hasil evaluasi
sumber daya perusahaan
di bidang Pasar Modal atas pelaksanaan
lainnya yang berkaitan dengan
serta peraturan OJK, audit intern dan fungsi
pelaksanaan tugasnya.
Bank Indonesia, dan kepatuhan masing-
4. Melakukan kewenangan lain
peraturan lainnya masing LJK dari anggota
yang diberikan oleh Dewan
yang terkait dengan Dewan Komisaris
Komisaris.
usaha perbankan, masing-masing LJK
asuransi, sekuritas dan yang menjadi anggota
pembiayaan melalui pada Komite Tata Kelola
koordinasi dengan Terintegrasi. Pelaporan Komite Tata
satuan Kerja Kepatuhan 2. Memberikan rekomendasi Kelola Terintegrasi
Terintegrasi. kepada Dewan Komisaris
• Memonitor pelaksanaan Perseroan untuk Komite Tata Kelola Terintegrasi
kepatuhan laporan menyempurnakan Pedoman harus membuat laporan berkala
berkala dan laporan Tata Kelola Terintegrasi sesuai kepada Dewan Komisaris Bank
hasil pemeriksaan kebutuhan paling kurang 2 Mandiri mengenai kegiatan
yang terkait dengan (dua) tahun sekali. Komite Tata Kelola Terintegrasi,
kepatuhan terhadap sekurang-kurangnya sekali
peraturan intern dan dalam 6 (enam) bulan. Komite
ekstern yang dikeluarkan Tata Kelola Terintegrasi harus
oleh satuan Kerja membuat laporan kepada Dewan

635
Komisaris Bank Mandiri atas setiap Persyaratan Anggota Komite Tata yang memadai yang
penugasan yang diberikan dan/ Kelola Terintegrasi antara lain: berhubungan dengan tugas
atau untuk setiap masalah-masalah 1. Persyaratan umum dan tanggung jawabnya.
yang diidentifikasi memerlukan a. Memiliki integritas, akhlak b. Memiliki pengetahuan yang
perhatian Dewan Komisaris Bank dan moral yang baik. cukup tentang tata kelola
Mandiri. b. Tidak memiliki kepentingan/ perusahaan yang baik.
keterkaitan pribadi yang c. Memiliki pengetahuan yang
dapat menimbulkan memadai tentang peraturan
Kualifikasi Pendidikan conflict of interest terhadap perundang-undangan
Perseroan. Pasar Modal dan peraturan
dan Pengalaman Kerja 2. Persyaratan Kompetensi yang terkait dengan usaha
Komite Tata Kelola a. Memiliki keahlian, perbankan, asuransi,
Terintegrasi kemampuan, pengetahuan sekuritas dan pembiayaan.
dan pengalaman
Tabel Kualifikasi Pendidikan dan Pengalaman Kerja Komite Tata Kelola Terintegrasi
Nama Jabatan Pendidikan Pengalaman Kerja
• Master of Business administration di bidang Memiliki pengalaman kerja antara lain di bidang
M. Chatib Basri ketua merangkap anggota
economic development. keuangan dan pengawasan perusahaan.
• sarjana di bidang ilmu sosial dan Politik.
andrinof a. Chaniago anggota • Magister di bidang Perencanaan dan kebijakan
perbankan dan pengawasan perusahaan.
Publik.
• sarjana di bidang hukum. Memiliki pengalaman kerja antara lain di bidang
loeke larasati agoestina anggota
• Magister di bidang Manajemen. hukum dan perbankan.
• sarjana di bidang hukum Memiliki pengalaman kerja di bidang
Faried utomo anggota
• Magister di bidang hukum pemerintahan
• Master of Business administration (MBa) di
Memiliki pengalaman kerja di bidang accounting,
M. Yusuf ateh anggota Bidang Business of administration
dan audit
• doktor di Bidang administrasi negara
Chrisna Pranoto anggota Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan.
• Magister Manajemen Bisnis internasional
• sarjana akuntansi.
Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan,
rasyid darajat anggota • Magister Manajemen di bidang Manajemen
audit, dan manajemen risiko.
Bisnis.
adie soesetyantoro anggota sarjana ekonomi Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan
Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan
Frans a. Wiyono anggota sarjana seni
dan asuransi.
• sarjana ekonomi Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan
Mirza adityaswara anggota
• Master of applied Finance dan keuangan.
• sarjana ekonomi
agus retmono anggota Memiliki pengalaman kerja di bidang Perbankan
• MBa
• sarjana ilmu Pendidikan.
Memiliki pengalaman kerja di Menteri koordinator
• Magister sains Program studi sosiologi
Bidang Pembangunan Manusia dan kebudayaan
ravik karsidi anggota Pedesaan untuk studi Pembangunan.
ri, rektor uns, staf pengajar dan asesor di
• doktor Program studi ilmu Penyuluhan
BanPT
Pembangunan.
Mansyur syamsuri nasution anggota Master Program resources economics Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan.
sarjana di bidang Computer Science and Memiliki pengalaman kerja di bidang perbankan,
alamanda shantika anggota
Mathematics Teknologi informasi.
• sarjana ilmu kedokteran
Fachmi idris anggota • Magister ilmu kedokteran Memiliki pengalaman kerja di bidang kesehatan.
• doktor ilmu kedokteran
• sarjana bidang kedokteran Gigi di universitas
hasanuddin Makassar Memiliki pengalaman kerja di bidang kesehatan
• Magister kesehatan Masyarakat di universitas dan Perbankan syariah
indonesia
• sarjana bidang syariah
• Master of Business administration Memiliki pengalaman kerja di bidang Perbankan
Mohamad hidayat anggota
• Master di bidang hukum syariah dan dosen Pascasarjana
• doktor bidang islamic economic and Finance

Independensi Komite Tata Kelola Terintegrasi
Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi tidak memiliki saham Bank Mandiri dan Entitas Anak, baik langsung
maupun tidak langsung, tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Bank Mandiri, Entitas Anak, Anggota Komisaris
Bank Mandiri dan/atau Entitas Anak, Anggota Direksi Bank Mandiri dan/atau Entitas Anak dan pemegang saham
utama Bank Mandiri dan/atau Entitas Anak serta tidak memiliki hubungan usaha baik langsung maupun tidak
langsung dengan Bank Mandiri dan Entitas Anak.
Independensi Komite Tata Kelola Terintegrasi

M. Andrinof Loeke M. Mansyur M. Arief
Aspek Faried Chrisna Rasyid Adie Frans A. Mirza Agus Ravik Alamanda Fachmi Mohamad
Chatib A. Larasati yusuf Syamsuri Rosyid
Independensi utomo Pranoto Darajat Soesetyantoro Wiyono Adityaswara Retmono Karsidi Shantika Idris Hidayat
Basri Chaniago Agoestina Ateh Nasution Hasan
Tidak memiliki
hubungan
keuangan
√ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
dengan dewan
komisaris dan
direksi
Tidak memiliki
hubungan
kepengurusan
di perusahaan,
√ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
anak perusahaan,
maupun
perusahaan
afiliasi
Tidak memiliki
hubungan
kepemilikan √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
saham di
perusahaan
Tidak memiliki
hubungan
keluarga
dengan dewan
√ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
komisaris,
direksi, dan/atau
sesama anggota
komite
Tidak menjabat
sebagai
pengurus partai √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
politik, pejabat
dan pemerintah
2. rapat Komite Tata Kelola 4. Dalam hal tidak terjadi

rapat Komite Tata Terintegrasi dianggap sah musyawarah mufakat,
Kelola Terintegrasi apabila dihadiri paling kurang pengambilan keputusan
51% dari jumlah anggota dilakukan berdasarkan suara
Ketentuan rapat Komite Tata Kelola termasuk seorang Komisaris terbanyak.
Terintegrasi diatur dalam Piagam Independen Perseroan dan 5. rapat dipimpin oleh Ketua
Komite Tata Kelola Terintegrasi Pihak Independen Non Komite Tata Kelola Terintegrasi
sebagai berikut: Komisaris. atau Anggota Komite lain
1. Komite Tata Kelola Terintegrasi 3. Keputusan rapat Komite Tata yang merupakan Komisaris
melaksanakan rapat paling Kelola Terintegrasi diambil Independen, apabila Ketua
sedikit 1 (satu) kali dalam 6 berdasarkan musyawarah untuk Komite Tata Kelola Terintegrasi
(enam) bulan. mufakat. berhalangan hadir.

637
6. setiap rapat Komite Tata Kelola 7. rapat Komite Tata Kelola

Terintegrasi dituangkan dalam Terintegrasi harus dituangkan
Agenda rapat
risalah rapat, termasuk apabila dalam risalah rapat yang Komite Tata Kelola
terdapat perbedaan pendapat ditandatangani Ketua dan Terintegrasi
beserta alasan perbedaan sekretaris Komite.
pendapat tersebut, yang 8. rapat Komite Tata Kelola
Pada tahun 2022, Komite Tata Kelola
ditandatangani oleh ketua Terintegrasi dapat dilaksanakan
Terintegrasi telah melaksanakan
dan sekretaris komite serta secara tatap muka maupun
rapat sebanyak 6 (enam) kali,
didokumentasikan dengan baik. virtual melalui media elektronik.
dengan rincian agenda rapat
sebagai berikut.
Agenda Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi

1. Tindaklanjut Masukan rapat komite Tanggal rapat 30 desember 2021

1. 24 Februari 2022 2. Cybesrsecurity Pa 100%
3. sinergi Mandiri sekuritas dengan nasabah korporasi
1. Tindak lanjut Masukan rapat komite Tanggal 24 Februari 2022

2. 07 april 2022 2. Pelaksanaan rencana kerja satuan kerja Terintegrasi 2022 100%
3. highlight rBBr konsolidasi semester ii/2021
1. Tindaklanjut Masukan rapat komite Tanggal 07 Juni 2022

3. 29 Juni 2022 2. hasil stress Test Mandiri Group 100%
3. sinergi Perbankan semester i/2022
1. Tindak lanjut Masukan rapat komite Tanggal 28 Juni 2022

2. Stress Test Mandiri Group
4. 27 oktober 2022 100%
3. Highlight rBBr konsolidasi semester i 2022
4. usulan Penyempurnaan Pedoman Tata kelola Terintegrasi
1. Tindaklanjut Masukan rapat komite Tanggal 27 oktober 2022

5. 24 november 2022 2. Mekanisme Penyediaan Jasa Ti (PJTi) atau Penggunaan Pihak Penyedia Jasa Ti (PPJTi) di 100%
Mandiri Group
1. Tindaklanjut Masukan rapat komite Tanggal 24 november 2022

6. 14 desember 2022 100%
2. sinergi Perbankan semester ii/2022
Frekuensi dan Tingkat Kehadiran rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi
Frekuensi dan tingkat kehadiran rapat masing-masing anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi adalah sebagai
berikut.
Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi

Nama Jabatan Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran Persentase
M. Chatib Basri ketua Merangkap anggota 6 6 100%
loeke larasari agoestina anggota 6 6 100%
Faried utomo anggota 6 6 100%
M. Yusuf ateh anggota 6 6 100%
Chrisna Pranoto anggota 6 6 100%
rasyid darajat anggota 6 6 100%
adie soesetyantoro anggota 6 6 100%
Frans a. Wiyono anggota 6 6 100%
Mirza adityaswara anggota 6 6 100%

Nama Jabatan Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran Persentase
agus retmono anggota 6 6 100%
ravik karsidi anggota 6 6 100%
Mansyur syamsuri nasution anggota 6 6 100%
alamanda shantika anggota 6 6 100%
Fachmi idris anggota 6 6 100%
M. arief rosyied hasan anggota 6 6 100%
Mohamad hidayat anggota 6 6 100%
Pencapaian Key Komite Tata Kelola Terintegrasi

remunerasi
Performance Tahun 2022 telah terealisasi
Komite Tata Kelola
dengan baik. selain itu, seluruh
Indicators Komite Tata rekomendasi Komite Tata Kelola Terintegrasi
Kelola Terintegrasi Terintegrasi telah diterima oleh
Dewan Komisaris dan menjadi
remunerasi Komite Tata Kelola
bahan pertimbangan dalam proses
KPI Komite Tata Kelola Terintegrasi Terintegrasi yang berasal dari pihak
pengambilan keputusan atas
selama tahun 2022 dapat dilihat independen Non Komisaris di atur
dari realisasi rencana kerja, dalam surat Keputusan Dewan
Adapun untuk aspek komunikasi,
kualitas rekomendasi yang telah Komisaris No. KEP.KOM/002/2021
selama tahun 2021 telah terjalin
disusun, dan kualitas komunikasi tanggal 26 April 2021 tentang
komunikasi yang baik dan intens
yang telah dilakukan baik dengan remunerasi Organ Pendukung
untuk membahas isu-isu di Bank
Dewan Komisaris, Direksi, maupun Dewan Komisaris PT Bank Mandiri
Mandiri dan progres tindaklanjut
Pimpinan unit Kerja terkait. (Persero) Tbk dan diatur dalam surat
penyelesaian yang dilakukan oleh
Penugasan yang bersangkutan
Direksi.
secara umum, seluruh program sebagai anggota Komite di bawah
kerja Komite sebagaimana Dewan Komisaris yang diterbitkan
tercantum dalam rencana Kerja oleh Bank Mandiri.
Fasilitas
Laporan Kegiatan Komite Tata Kelola Terintegrasi Tahun 2022
Komite Tata Kelola Terintegrasi telah melaksanakan tugas dan fungsinya sebagaimana diatur dalam Piagam Komite
Tata Kelola Terintegrasi dengan senantiasa menerapkan prinsip independensi sesuai peraturan yang berlaku dan
sesuai dengan rencana kerja Komite Tata Kelola Terintegrasi tahun 2022 yang telah disetujui Dewan Komisaris.

639
Aktivitas Komite Tata Kelola 2. Non reguler, yang mencakup

Terintegrasi selama tahun 2022
rencana Kerja hal-hal yang menjadi concern
antara lain sebagai berikut: Komite Tata Kelola dan fokus Komite Tata Kelola
1. Menyelenggarakan 6 (enam) Terintegrasi Tahun Terintegrasi serta Dewan
kali rapat Komite Tata Kelola Komisaris terkait Mandiri Group.
Terintegrasi, termasuk
2023
menyusun risalah rapat.
Pada akhir tahun 2022, Komite Tata
2. Menyelenggarakan 8 (delapan)
Kelola Terintegrasi telah Menyusun
Prosedur Penggantian
kali Diskusi Internal dan Diskusi
dengan unit Kerja terkait. rencana kerja tahun 2023, dan Komite di Bawah
3. Mengevaluasi kecukupan telah memperoleh persetujuan dari Dewan dari Komisaris
pelaksanaan pengendalian Dewan Komisaris. rencana kerja
internal terintegrasi, kepatuhan Komite Tata Kelola Terintegrasi
Bagan berikut menggambarkan
terintegrasi, dan manajemen tahun 2023 terbagi menjadi 2 (dua)
prosedur penggantian Anggota
risiko terintegrasi serta aktivitas, yaitu Mandatory/reguler
komite di bawah Dewan Komisaris
memberikan rekomendasi dan Non reguler, sebagai berikut:
dari Pihak Independen.
perbaikan ke depan. 1. reguler, yang mencakup
penelaahan Laporan
Pelaksanaan Tugas sKKT,
sKMrT, dan sKAIT.
1 2
3
open recruitment di Proses Wawancara
situs web Bank Mandiri oleh dewan komisaris
5 4
rapat dewan
komisaris untuk
membahas calon
anggota komite
Penetapan anggota komite negosiasi

oleh dewan komisaris

K EBIJAKAN KEBERAGAMAN
DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Kebijakan Keberagaman Dewan Komisaris
Dalam Anggaran Dasar Bank Mandiri telah mengatur

keberagaman komposisi Dewan Komisaris sesuai dengan
Lampiran Surat Edaran OJK No. 32/SEOJK.04/2015 tentang
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka dan Surat
Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.13/SEOJK.03/2017
Tahun 2017 Tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank
Umum. Pengangkatan Dewan Komisaris dilakukan dengan
mempertimbangkan usia, jenis kelamin, pendidikan,
pengalaman, integritas, dedikasi, pemahaman mengenai
masalah manajemen perusahaan, memiliki pengetahuan dan/
atau keahlian di bidang yang dibutuhkan Bank Mandiri dan
dapat menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan
tugasnya serta persyaratan lain berdasarkan peraturan
perundang-undangan. Saat ini Dewan Komisaris yang telah
memenuhi kriteria baik dari usia, jenis kelamin, pendidikan,
pengalaman, integritas, dedikasi, pemahaman mengenai
masalah manajemen perusahaan, serta memiliki pengetahuan
dan/atau keahlian di bidang yang dibutuhkan Bank Mandiri.

641
KEBIJAKAN KEBERAGAMAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Pada 2022, keberagaman komposisi Dewan Komisaris tercermin dari pendidikan, pengalaman kerja, usia dan jenis
kelamin yang dapat dilihat dalam tabel di bawah ini:
Tabel Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris

Jenis
Nama Jabatan usia Pendidikan Pengalaman Kerja Keahlian
Kelamin

• Master of Business Memiliki pengalaman kerja antara
Muhamad Chatib komisaris utama/ Macroeconomic,
56 Tahun Pria administration di bidang lain di bidang keuangan dan
Basri komisaris independen Finance
economic development. pengawasan perusahaan.
• sarjana di bidang ilmu sosial

dan Politik. Memiliki pengalaman kerja antara
andrinof a. Wakil komisaris utama/
59 Tahun Pria • Magister di bidang lain di bidang perbankan dan Macroeconomic
Chaniago komisaris independen
Perencanaan dan kebijakan pengawasan perusahaan.
Publik.

Memiliki pengalaman kerja antara
• Magister di bidang ekonomi
Boedi armanto komisaris independen 62 Tahun Pria lain di bidang pengawasan audit, Banking
Penerapan
perbankan.
• sarjana di bidang hukum. Memiliki pengalaman kerja

loeke larasati
komisaris independen 62 Tahun Wanita • Magister di bidang antara lain di bidang hukum dan legal
agoestina
Manajemen. perbankan.
Memiliki pengalaman kerja antara

• sarjana bidang hukum. human Capital,
rionald silaban komisaris 55 Tahun Pria lain di bidang keuangan dan
• Master bidang law Center. Finance
human capital.
arif Budimanta • sarjana di bidang ilmu Tanah

• Master of sains di bidang Memiliki pengalaman Memiliki
komisaris 53 Tahun Pria ekonomi sumber daya alam pengalaman kerja antara lain di Finance
• doktor di bidang ilmu sosial bidang perbankan.
dan Politik
• sarjana di bidang akuntansi Memiliki pengalaman kerja antara

accounting,
nawal nely komisaris 48 Tahun Wanita • executive Master of Business lain di bidang keuangan dan
Banking
administration auditing.
• sarjana di bidang hukum Memiliki pengalaman kerja antara

Faried utomo komisaris 57 Tahun Pria legal
• Magister di bidang hukum lain di bidang pemerintahan
• diploma 3 di bidang akuntansi

• diploma 4 di bidang akuntansi
Memiliki pengalaman
Muhammad Yusuf • Master of Business
komisaris 57 Tahun Pria kerja di bidang hukum dan accounting, audit
ateh administration (MBa)
pengawasan.
• doktor di bidang administrasi
negara
• sarjana di bidang akuntansi

Memiliki pengalaman kerja
• Master of Business Banking,
Muliadi rahardja*) komisaris independen 63 Tahun Pria di bidang perbankan dan
Administration di bidang accounting
pengawasan perusahaan.
Finance
Kelola Bagi Bank umum dinyatakan pengetahuan dan pengalaman

Kebijakan komposisi anggota Direksi yang sesuai pada pembagian
Keberagaman Direksi memperhatikan keberagaman tugas dan fungsi jabatan Direksi
komposisi anggota Direksi. dalam mencapai tujuan Perusahaan
Dalam rekomendasi Otoritas Keberagaman komposisi anggota Terbuka.
Jasa Keuangan yang dituangkan Direksi merupakan kombinasi
dalam Lampiran surat Edaran karakteristik yang diinginkan baik Pertimbangan kombinasi
Otoritas Jasa Keuangan No. 32/ dari segi organ Direksi maupun karakteristik dimaksud akan
sEOJK.04/2015 tentang Pedoman anggota Direksi secara individu, berdampak dalam ketepatan
Tata Kelola Perusahaan Terbuka sesuai dengan kebutuhan proses pencalonan dan penunjukan
dan surat Edaran Otoritas Jasa Perusahaan Terbuka. Kombinasi individual anggota Direksi
Keuangan No.13/sEOJK.03/2017 keberagaman ditentukan dengan ataupun Direksi secara kolegial.
Tahun 2017 Tentang Penerapan Tata cara memperhatikan keahlian, Keberagaman komposisi Direksi

seperti yang diatur dalam Lampiran perusahaan yang berkaitan dengan sesuai dengan bidang tugas
surat Edaran Otoritas Jasa salah satu fungsi manajemen, Direksi. Kebijakan keberagaman
Keuangan No. 32/sEOJK.04/2015 memiliki pengetahuan dan/ terkait usia dan jenis kelamin belum
tentang Pedoman Tata Kelola atau keahlian di bidang yang dimiliki oleh Bank Mandiri, karena
Perusahaan Terbuka dan surat dibutuhkan Perseroan dan dapat nominasi diprioritaskan pada
Edaran Otoritas Jasa Keuangan menyediakan waktu yang cukup kebutuhan Perseroan.
No.13/sEOJK.03/2017 Tahun 2017 untuk melaksanakan tugasnya
Tentang Penerapan Tata Kelola serta persyaratan lain berdasarkan Pada tahun 2022, keberagaman
Bagi Bank umum telah diakomodir peraturan perundang-undangan. komposisi Direksi tercermin dari
dalam Anggaran Dasar Perseroan. pendidikan, pengalaman kerja,
Pengangkatan Direksi dilakukan Namun demikian, kebijakan usia dan jenis kelamin, dapat dilihat
dengan mempertimbangkan keberagaman tersebut baru dalam tabel di bawah ini:
integritas, dedikasi, pemahaman mengatur tentang keberagaman
mengenai masalah manajemen pengetahuan dan/atau keahlian
Tabel Keberagaman Komposisi Direksi

Jenis
Nama Jabatan Periode usia Pendidikan Pengalaman Kerja Keahlian
Kelamin
Digital banking,
Memiliki pengalaman
pengembangan User
kerja antara lain di
darmawan direktur utama 1 Januari – 31 Experience, data analysis
56 tahun laki-laki sarjana hukum bidang perbankan,
Junaidi desember 2022 menggunakan big data,
keuangan dan
machine learning dan
pertambangan.
artificial inteligence.
• sarjana di bidang
Ekonomi. Memiliki pengalaman Corporate Banking,
• Master of kerja antara lain di Special Assets
alexandra Wakil direktur 1 Januari – 31 Perempuan
50 tahun Business bidang perbankan, Management, Structured
askandar utama desember 2022
Administration keuangan dan Finance, Government &
(MBA) di bidang sekuritas. Institutional.
Finance.
Manajemen risiko kredit,

strategi penanganan
risiko, analisa risiko,
manajemen dan strategi
collection, manajemen
• Sarjana Teknik risiko fraud, akuisisi
Kimia. maupun penutupan/
Memiliki pengalaman
• Master of penjualan bisnis dan
ahmad siddik direktur 1 Januari – 31 Business portfolio, manajemen
57 tahun laki-laki bidang perbankan,
Badruddin Manajemen risiko desember 2022 Administration scorecard portfolio,
keuangan dan
(MBA) di bidang manajemen risiko
manajemen risiko.
Sistem Informasi operasional, proses
Manajemen. selfassessment untuk
kontrol risiko, manajemen
agen collection
eksternal, dan berbagai
program training terkait
manajemen risiko.
• sarjana di bidang
akuntansi.
Memiliki pengalaman
direktur • Master of
1 Januari – 31 kerja antara lain di Human Capital,
agus dwi kepatuhan dan Business
desember 2022 52 tahun laki-laki bidang perbankan, Finance, Strategy and
handaya sdM Administration
sumber daya manusia Performance
(MBA) di bidang
dan ekonomi.
Strategy &
Finance.
Treasury & international

Banking, keuangan,
Pasar Modal, Project
Management,
Investor Relationship
sarjana/insinyur di Memiliki pengalaman
Management
direktur Treasury bidang Agricultural kerja antara lain di
1 Januari – 31 Distribution, Planning &
Panji irawan dan international 57 tahun laki-laki & Economic bidang perbankan,
desember 2022 Strategic Development,
Banking Resource. industry, sekuritas, dan
Public Speaking & Event
keuangan.
Organization, Coaching
& People Development,
Underwriting,
Competency Assessor/
Assessment.

643
Jenis
Nama Jabatan Periode usia Pendidikan Pengalaman Kerja Keahlian
Kelamin
• sarjana di
bidang ekonomi Memiliki pengalaman
direktur Accounting, Finance,
1 Januari – 31 laki-laki akuntansi. kerja antara lain
Commercial 52 tahun Audit, Banking dan Risk
riduan desember 2022 • Magister di bidang audit,
Banking Management.
di bidang perbankan, asuransi
Manajemen dan ekonomi
Memiliki pengalaman
Corporate & Commercial
Credit, Retail Credit
direktur Jaringan bidang perbankan
1 Januari – 31 sarjana di bidang Risk Management,
dan retail laki-laki konvensional,
aquarius desember 2022 55 tahun ilmu sosial dan ilmu Commercial Credit
Banking perbankan syariah
rudianto Politik Risk Management,
manajemen risiko,
Commercial Banking,
asuransi, pengawasan
dan Commercial Sales.
perusahaan, dan
ekonomi.
Memiliki pengalaman
kerja antara lain di Credit Recovery,
sarjana di bidang bidang perbankan Corporate Banking,
direktur 1 Januari – 31
laki-laki Teknologi industri konvensional, Business Banking,
Toni e. B. subari operation desember 2022 58 tahun
Pertanian perbankan syariah, dan Special Asset
pasar modal, Management.
manajemen risiko, dan
ekonomi.
Corporate Banking,
Memiliki pengalaman
direktur Commercial Banking,
1 Januari – 31 sarjana di bidang kerja antara lain di
susana indah k. Corporate Perempuan Credit Analyst,
desember 2022 57 tahun ekonomi Manajemen bidang perbankan,
indriarti Banking Commodities Trading,
ekonomi dan
dan Wholesale Risk.
manajemen risiko.
Memiliki pengalaman
Brain Mapping,
direktur 1 Januari – 31 Manajemen Risiko,
sarjana di bidang bidang perbankan,
hubungan desember 2022 61 tahun laki-laki Marketing, Corporate
rohan hafas ekonomi konsultan, sekretaris
kelembagaan Relation, dan Corporate
perusahaan, hubungan
Secretary.
kelembagaan, dan
hubungan masyarakat.
Memiliki pengalaman
• sarjana di
kerja antara lain di Treasury Dealer,
direktur bidang Geografi/
1 Januari – 31 bidang perbankan, Manajemen risiko, analis
keuangan dan laki-laki Perencanaan
sigit Prastowo desember 2022 51 tahun keuangan, dan kredit, Penganggaran,
strategi Wilayah
pengawasan dan keuangan.
• Magister
perusahaan.
Manajemen
Memiliki pengalaman
Bachelor of Business
direktur kerja antara lain di
15 Maret – 31 Administration di Banking operation,
information laki-laki bidang perbankan,
Timothy utama desember 2022 57 tahun bidang akuntansi treasury, trade service
Technology treasury, trade service
dan keuangan dan teknologi informasi
dan teknologi dan
system informasi

P ENERAPAN TATA KELOLA

DALAM PEMBERIAN REMUNERASI
Bank Mandiri telah menerapkan kebijakan tata

kelola remunerasi berdasarkan Peraturan OJK
No. 45/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata
Kelola dalam Pemberian Remunerasi Bagi
Bank Umum. Remunerasi merupakan imbalan
yang ditetapkan dan diberikan kepada Dewan
Komisaris, Direksi dan/atau Pegawai baik yang
bersifat tetap maupun variabel dalam bentuk
tunai maupun tidak tunai sesuai dengan
tugas, wewenang, dan tanggung jawabnya.
Penerapan tata kelola dalam pemberian
Remunerasi bertujuan untuk mendorong
dilakukannya prudent risk taking sehingga
kelangsungan usaha Bank Mandiri dapat
terjaga.

645
P ENERAPAN TATA KELOLA DALAM PEMBERIAN REMUNERASI
Kelola Perusahaan yang Baik 1. Perseroan menerapkan

Kebijakan remunerasi (Good Corporate Governance) Malus dan/atau Clawback
Dewan Komisaris dan pada BuMN sebagaimana untuk kondisi khusus tertentu
Direksi telah diubah terakhir dengan dalam penerapan remunerasi
Peraturan Menteri Negara bersifat variabel, dengan
BuMN No. PEr-09/MBu/2012 mempertimbangkan faktor
Dalam pemberian remunerasi
tentang Perubahan atas antara lain:
bagi Dewan Komisaris, Bank
Peraturan-Peraturan Menteri a. Besarnya kerugian finansial
Mandiri mengedepankan prinsip
Negara BuMN No. PEr-01/ maupun non finansial
kehati-hatian serta mengacu pada
MBu/2011 tentang Penerapan Perseroan.
peraturan perundangan yang
Tata Kelola Perusahaan b. Keterlibatan pegawai
berlaku. saat ini Perseroan telah
yang Baik (Good Corporate bersangkutan secara
menerapkan tata kelola yang baik
Governance) pada BuMN. langsung maupun tidak
dalam pemberian remunerasi
3. Peraturan OJK No. 55/ langsung dalam kerugian
kepada Dewan Komisaris. Dalam
POJK.03/2016 tanggal 9 yang terjadi.
memberikan remunerasi kepada
Desember 2016 tentang 2. remunerasi yang bersifat
Dewan Komisaris Perseroan
Penerapan Tata Kelola Bagi variabel wajib ditangguhkan
memperhatikan prinsip kehati-
Bank umum. sebesar persentase tertentu
hatian yang bertujuan untuk
4. Peraturan OJK No. 45/ yang ditetapkan oleh Perseroan.
mendorong dilakukannya prudent
POJK.03/2015 tanggal 23 3. Kebijakan ini berlaku untuk
risk taking dalam rangka menjaga
Desember 2015 tentang pejabat yang tergolong MrT,
kelangsungan usaha Perseroan.
Penerapan Tata Kelola dalam dengan kriteria sebagai berikut:
Pemberian remunerasi bagi a. Menyebabkan kerugian
Bank Mandiri berkomitmen untuk
Bank umum. bank finansial maupun non
menerapkan tata kelola dalam
5. Anggaran Dasar Perseroan. finansial.
pemberian remunerasi dengan
b. Melakukan tindakan
menyusun kebijakan remunerasi
Berdasarkan POJK No.45/ kecurangan (fraud),
yang telah disahkan melalui
POJK.03/2015 tentang Penerapan melanggar hukum, perilaku
surat Keputusan Bersama Dewan
Tata Kelola dalam Pemberian tidak etis, dan/atau
Komisaris dan Direksi tentang
remunerasi Bagi Bank umum, pemalsuan catatan.
Kebijakan remunerasi PT Bank
Bank Mandiri telah menerapkan c. Melakukan pelanggaran
Mandiri (Persero) Tbk tanggal 20
Tata Kelola dalam Pemberian terhadap kebijakan,
Maret 2018. Dalam menetapkan
remunerasi yang telah peraturan, dan prosedur
remunerasi Dewan Komisaris, Bank
mempertimbangkan berbagai bank secara sengaja.
Mandiri mengacu pada:
aspek, termasuk stabilitas keuangan d. Menyebabkan dampak
1. Peraturan Menteri BuMN
bank, terciptanya manajemen negatif yang signifikan
No. PEr-04/MBu/2014
risiko, kebutuhan likuiditas jangka terhadap permodalan bank
tentang Pedoman Penetapan
pendek dan jangka panjang, serta yang tidak disebabkan oleh
Penghasilan Direksi, Dewan
potensi pendapatan di masa yang perubahan iklim ekonomi
Komisaris dan Dewan Pengawas
akan datang. Perseroan dapat atau industri.
Badan usaha Milik Negara
menunda remunerasi yang bersifat 4. Dalam implementasi
sebagaimana telah diubah
variabel yang ditangguhkan (Malus) remunerasi MrT, Bank Mandiri
terakhir kali dengan Peraturan
atau menarik kembali remunerasi berpedoman terhadap
Menteri Negara BuMN No. PEr-
yang bersifat variabel yang sudah ketentuan OJK, Peraturan
13/MBu/09/2021 tanggal 24
dibayarkan (Clawback) kepada Menteri BuMN, dan kebijakan
september 2021.
pejabat yang tergolong Material remunerasi Perseroan.
2. Peraturan Menteri Negara
Risk Taker (MrT), dengan ketentuan
BuMN No. PEr-01/MBu/2011
sebagai berikut:
tentang Penerapan Tata

terhadap anggota Direksi dan menetapkan remunerasi anggota

Komite remunerasi Dewan Komisaris. salah satu Dewan Komisaris dan/atau anggota
dan Nominasi tugas dari Komite remunerasi dan Direksi.
Nominasi adalah membuat suatu
Dewan Komisaris telah membentuk sistem remunerasi bagi Dewan uraian terkait Komite remunerasi
Komite remunerasi dan Nominasi Komisaris, Direksi yang akan dan Nominasi telah dijelaskan
yang bertujuan untuk membantu menjadi bagian dari pedoman pada bagian Komite remunerasi
dalam melaksanakan fungsi dan kebijakan tata kelola perusahaan dan Nominasi Bab Tata Kelola
tugasnya di bidang yang berkaitan serta akan menjadi dasar bagi Perusahaan dalam Laporan
dengan remunerasi dan nominasi Dewan Komisaris dan ruPs dalam Tahunan ini.
Prosedur Penetapan Remunerasi
1 2
3
komite dan dewan komisaris
remunerasi nomiasi
5 4
Pemegang saham
seri a dwiwarna
oJk ruPs
Menyusun dan • Mengkaji usulan • evaluasi Pemenuhan Pengangkatan dan • Melakuan Fit and
1 mengusulkan 2 komite remunerasi 3 Persyaratan Calon 4 Penetapan suksesi direksi 5 Proper Test
rekomendasi suksesi dan nominasi anggota direksi • Persetujuan Calon
direksi • Mengusulkan suksesi • Persetujuan suksesi Pengurus Perseroan
direksi kepada direksi
Pemegang saham seri
a dwiwarna

647
Penetapan remunerasi Dewan 1. Hasil benchmarking remunerasi

Komisaris dan Direksi dilakukan
Cakupan Kebijakan karyawan, pejabat eksekutif,
dengan tata cara sebagai berikut: remunerasi dan anggota Direksi dan anggota
1. Komite remunerasi dan Implementasinya Dewan Komisaris dengan
Nominasi melakukan kajian industri sejenis (peer group).
remunerasi bagi anggota 2. ukuran dan kompleksitas dari
sehubungan dengan berlakunya
Dewan Komisaris dan Direksi. operasi perusahaan.
Peraturan OJK No. 45/
2. Komite remunerasi dan 3. remunerasi terdiri dari gaji/
POJK.03/2015 tentang Penerapan
Nominasi melakukan koordinasi honorarium dan benefit
Tata Kelola dalam Pemberian
dengan Direktur dan Pejabat yang bisa distandarisasi yaitu
remunerasi bagi Bank umum,
yang membidangi Human Tunjangan Hari raya Cuti
Bank Mandiri telah memiliki
Capital serta unit kerja terkait Tahunan (THr), rumah Dinas,
Kebijakan remunerasi yang
dalam rangka menyusun usulan Kendaraan Dinas, Fasilitas
disahkan melalui surat Keputusan
remunerasi. Kesehatan dan Utilities serta
Bersama Dewan Komisaris dan
3. Dalam menetapkan kebijakan benefit lainnya. sedangkan
Direksi tanggal 20 Maret 2018.
remunerasi yang bersifat remunerasi yang berdasarkan
Kebijakan remunerasi merupakan
variabel, Komite remunerasi kinerja adalah bonus/insentif
strategi bank dalam memberikan
dan Nominasi berkoordinasi untuk karyawan dan tantiem
imbalan kepada pegawai, yang
dengan satuan Kerja untuk Direksi dan Dewan
disesuaikan dengan kemampuan
Manajemen risiko. Komisaris.
Bank agar dapat mengakomodir
4. Komite remunerasi dan
perubahan demografi pegawai,
Nominasi berdasarkan kajian secara umum, strategi remunerasi
pengelolaan biaya tenaga kerja,
menyusun rekomendasi Bank Mandiri berpedoman pada
dan dalam rangka mendorong
remunerasi dan kemudian undang-undang Ketenagakerjaan
pencapaian tujuan bisnis Bank
disampaikan kepada Dewan dan Peraturan Otoritas Jasa
Mandiri. remunerasi Bank Mandiri
Komisaris dan Direksi. Keuangan. strategi total reward
disusun dengan tujuan untuk
5. Dewan Komisaris untuk jangka panjang adalah Bank
dapat menarik, mempertahankan,
menyampaikan usulan dan memiliki nilai kompetitif yang kuat
memotivasi, dan meningkatkan
rekomendasi atas dasar kajian terhadap pasar, yaitu:
keterikatan pegawai agar dapat
Komite remunerasi dan 1. Mengupayakan secara umum
secara terus menerus memberikan
Nominasi kepada ruPs untuk posisi Bank pada 75 percentile.
kinerja yang optimal, mendukung
memperoleh persetujuan. 2. Khusus untuk top talent dan
visi, misi, dan strategi Bank Mandiri.
6. usulan dan rekomendasi Dewan critical jobs dapat diposisikan
Komisaris kepada ruPs dapat sampai dengan 90 percentile.
Kebijakan remunerasi yang
berupa:
telah ditetapkan saat ini masih
a. Persetujuan mengenai
mengatur terkait remunerasi
bentuk dan besaran
Dewan Komisaris dan Direksi, remunerasi Dikaitkan
remunerasi; atau
b. Persetujuan untuk diberikan
selanjutnya akan diterapkan bagi dengan risiko
pegawai di level tertentu yang akan
kewenangan kepada
ditetapkan sebagai material risk
Dewan Komisaris dalam Dalam memberikan remunerasi
taker. Penetapan material risk taker
menetapkan bentuk dan Bank Mandiri memperhatikan
dilakukan dengan menggunakan
besaran remunerasi. prinsip-prinsip kehati-hatian yang
pendekatan kualitatif dan
bertujuan untuk mendorong
kuantitatif. Dalam penetapan
dilakukannya prudent risk
remunerasi karyawan, Pejabat
taking dalam rangka menjaga
Eksekutif, Direksi dan Dewan
kelangsungan usaha Bank Mandiri.
Komisaris, Komite remunerasi dan
Bank Mandiri menentukan metode
Nominasi mempertimbangkan
pengukuran kinerja dan jenis risiko
beberapa hal, antara lain:

dalam menetapkan pemberian menyediakan fasilitas kesehatan

remunerasi yang bersifat Variabel bagi pegawai dan anggota
Proses Penyusunan
sesuai skala dan kompleksitas keluarganya, meliputi jaminan Kebijakan remunerasi
kegiatan usaha Bank Mandiri. Dalam rawat inap, rawat jalan, melahirkan,
menetapkan kebijakan remunerasi rawat gigi, General Check Up, Kebijakan remunerasi merupakan
Bank Mandiri memperhatikan jenis, kacamata serta program kesehatan salah satu faktor penting
kriteria, dampak serta perubahan pensiunan Bank Mandiri. untuk mendapatkan dan/atau
penentuan jenis risiko utama dalam mempertahankan karyawan,
menetapkan remunerasi. pejabat eksekutif, Direksi dan
Penyesuaian Dewan Komisaris yang kompeten
serta berkualitas. Kebijakan
remunerasi Dikaitkan
Pengukuran Kinerja remunerasi merupakan strategi
dengan Kinerja dan Bank Mandiri dalam memberikan
Dikaitkan dengan
risiko imbalan yang disesuaikan dengan
remunerasi kemampuan Bank Mandiri agar
dapat mengakomodir perubahan
Bank Mandiri memberikan
Dalam pemberian remunerasi, Bank demografi pegawai, pengelolaan
remunerasi yang bersifat variabel
Mandiri melakukan pengukuran biaya tenaga kerja, dan dalam
yakni remunerasi yang dikaitkan
kinerja yang dikaitkan dengan rangka mendorong pencapaian
dengan kinerja dan risiko, antara
remunerasi meliputi tinjauan tujuan bisnis Bank Mandiri.
lain Bonus, tantiem/insentif
mengenai kebijakan remunerasi kinerja atau bentuk lainnya
yang dikaitkan dengan penilaian remunerasi Bank Mandiri disusun
yang dipersamakan dengan itu.
kinerja, metode dalam mengaitkan dengan tujuan untuk dapat menarik,
remunerasi yang berupa bonus,
remunerasi individu dengan mempertahankan, memotivasi, dan
tantiem, insentif dapat diberikan
kinerja Bank Mandiri, kinerja unit meningkatkan keterikatan pegawai
dalam bentuk tunai, saham atau
kerja dan kinerja individu serta agar dapat secara terus menerus
instrumen yang berbasis saham
metode yang digunakan Bank memberikan kinerja yang optimal,
yang diterbitkan oleh Bank Mandiri
Mandiri untuk menyatakan bahwa mendukung visi, misi, dan strategi
dengan ketentuan khusus untuk
kinerja (key performance indicator) Bank Mandiri.
kepentingan Dewan Komisaris
yang disepakati tidak dapat diberikan dalam bentuk tunai
tercapai sehingga perlu dilakukan Penyusunan kebijakan remunerasi
untuk menghindari unsur benturan
penyesuaian atas remunerasi serta Bank Mandiri memperhatikan:
kepentingan dalam menjalankan
besarnya penyesuaian remunerasi 1. Kinerja keuangan dan
kepengawasan.
jika kondisi tersebut terjadi. pemenuhan cadangan
sebagaimana diatur dalam
Penerapan strategi remunerasi peraturan perundang-
juga dilaksanakan dengan Jasa Konsultan undangan yang berlaku.
memperhatikan kinerja dari tiap- Eksternal 2. remunerasi yang berlaku pada
tiap individu pegawai (based on industri sesuai dengan kegiatan
performance), kinerja unit kerja dan usaha Perseroan sejenis dan
untuk mengetahui posisi
kinerja Bank secara keseluruhan, skala usaha perseroan dalam
remunerasi Bank terhadap kondisi
namun tetap dalam anggaran industrinya.
pasar, setiap tahun Bank Mandiri
yang ditetapkan. secara umum, 3. Tugas, tanggung jawab dan
turut berpartisipasi dalam Annual
dalam mengimplementasikan total wewenang anggota Direksi
Salary Survey yang diselenggarakan
rewards Bank Mandiri memberikan dan/anggota Dewan Komisaris
oleh pihak ketiga yang independen
gaji, penyesuaian gaji setiap tahun, dikaitkan dengan pencapaian
dan kompeten. Hasil kajian dari
Tunjangan Hari raya (THr), uang tujuan dan kinerja Perseroan.
survei tersebut digunakan sebagai
Pelaksanaan Cuti Tahunan, dan 4. Target kinerja atau kinerja
dasar dalam menyesuaikan strategi
uang Cuti Besar yang diberikan masing-masing anggota
remunerasi Bank Mandiri untuk
untuk setiap periode masa kerja 3 Direksi dan/ atau anggota
selanjutnya akan diusulkan dalam
(tiga) tahunan. Bank Mandiri juga Dewan Komisaris agar tercapai
rapat Direksi agar dapat disetujui.
kesetaraan antara hasil kerja

649
dengan imbalan yang diterima. Komite remunerasi dan Nominasi dalam bentuk:
5. Keseimbangan tunjangan mempertimbangkan beberapa hal, 1. remunerasi yang bersifat
antara yang bersifat tetap dan antara lain: tetap, yaitu remunerasi yang
bersifat variabel. 1. Hasil benchmarking remunerasi tidak dikaitkan dengan
6. Pertimbangan sasaran dan karyawan, pejabat eksekutif, kinerja dan risiko, antara lain
strategi jangka Panjang Bank. anggota Direksi dan anggota gaji/ honorarium, fasilitas,
Dewan Komisaris dengan tunjangan perubahan,
industri sejenis (peer group). tunjangan kesehatan, tunjangan
Indikator/Cakupan 2. ukuran dan kompleksitas dari pendidikan, tunjangan hari raya
operasi perusahaan. dan santunan purnajabatan.
Kebijakan remunerasi 3. remunerasi terdiri dari gaji/ remunerasi yang berupa
dan Implementasinya honorarium dan benefit Gaji/Honorarium, Fasilitas,
yang bisa distandarisasi yaitu Tunjangan dan santunan
sehubungan dengan berlakunya Tunjangan Hari raya Cuti purnajabatan diberikan dalam
Peraturan OJK No.45/ Tahunan (THr), rumah Dinas, bentuk tunai.
POJK.03/2015 tentang Penerapan Kendaraan Dinas, Fasilitas 2. remunerasi yang bersifat
Tata Kelola dalam Pemberian Kesehatan dan Utilities serta variabel, yaitu remunerasi
remunerasi bagi Bank umum, Bank benefit lainnya. sedangkan yang dikaitkan dengan kinerja
Mandiri telah memiliki Kebijakan remunerasi yang berdasarkan dan risiko, antara lain Bonus,
remunerasi yang disahkan melalui kinerja adalah bonus/insentif Tantiem/ Insentif Kinerja
surat Keputusan Bersama Dewan untuk karyawan dan tantiem atau bentuk lainnya yang
Komisaris dan Direksi tanggal 20 untuk Direksi dan Dewan dipersamakan dengan itu.
Maret 2018. Kebijakan remunerasi Komisaris.
yang telah ditetapkan saat ini remunerasi yang berupa Bonus,
masih mengatur terkait remunerasi Tantiem, Insentif dapat diberikan
Dewan Komisaris dan Direksi, rEMuNErAsI DAN dalam bentuk tunai, saham, atau
instrumen yang berbasis saham
selanjutnya akan diterapkan bagi FAsILITAs DEwAN yang diterbitkan oleh Perseroan
pegawai di level tertentu yang akan
ditetapkan sebagai material risk KOMIsArIs DAN dengan ketentuan khusus untuk
taker. Penetapan material risk taker DIrEKsI Dewan Komisaris diberikan dalam
dilakukan dengan menggunakan bentuk tunai untuk menghindari
pendekatan kualitatif dan Struktur Remunerasi Anggota unsur benturan kepentingan dalam
kuantitatif. Dewan Komisaris dan Direksi menjalankan pengawasan.
remunerasi Dewan Komisaris
Dalam penetapan remunerasi dan Direksi diberikan dengan struktur penetapan remunerasi
karyawan, Pejabat Eksekutif, memperhatikan pada ketentuan Dewan Komisaris dan Direksi
Direksi dan Dewan Komisaris, remunerasi yang berlaku, yaitu
Tabel Struktur Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi

Ketentuan
No. Jenis Penghasilan
Dewan Komisaris Direksi
Besarnya faktor jabatan

Besarnya faktor jabatan
• komisaris utama 45% dari direktur utama
• Wakil direktur utama 95% dari direktur utama
1. honorarium/Gaji • Wakil komisaris utama 42,5% dari direktur
• direktur yang Membidangi sdM 90% dari direktur utama
utama
• anggota direksi lainnya 85% dari direktur utama
• komisaris 90% dari komisaris utama

Ketentuan
No. Jenis Penghasilan
Dewan Komisaris Direksi
Tunjangan
Tunjangan hari raya keagamaan 1 (satu) kali honorarium 1 (satu) kali gaji
Tunjangan Perumahan diberikan secara bulanan apabila tidak

Tunjangan Perumahan Tidak diberikan
menempati rumah jabatan maksimal sebesar rp27.500.000
2.
Tunjangan Transportasi sebesar 20% dari honorarium Tidak diberikan
Tunjangan Cuti Tahunan Tidak diberikan Tidak diberikan
Premi asuransi maksimal 25% dari honorarium/

santunan Purna Jabaran Premi asuransi maksimal 25% dari gaji/tahun
tahun
Fasilitas
diberikan dalam bentuk tunjangan transportasi diberikan 1(satu) kendaraan dinas dalam bentuk sewa sesuai kriteria
Fasilitas kendaraan dinas
sebesar 20% dari honorarium yang telah ditetapkan
Penggantian pengobatan sesuai kebijakan Penggantian pengobatan sesuai kebijakan internal nomor keP.
Fasilitas kesehatan
3. internal nomor keP.koM/03/2022 koM/03/2022
Maksimum 2 (dua) keanggotaan yang relevan Maksimum 2 (dua) keanggotaan yang relevan dengan kegiatan
Fasilitas Perkumpulan Profesi
dengan kegiatan Perseroan perseroan
Fasilitas bantuan hukum sesuai kebijakan internal Fasilitas bantuan hukum sesuai kebijakan internal nomor keP.
Fasilitas Bantuan hukum
nomor keP.koM/03/2022 koM/03/2022
dapat diberikan dalam bentuk saham maupun

4. Bonus, Tantiem, insentif
tunai.
dapat diberikan dalam bentuk saham maupun tunai.
Jumlah Nominal Tiap-Tiap Komponen Struktur Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi
remunerasi dalam satu tahun dikelompokkan dalam kisaran tingkat penghasilan adalah sebagai berikut.
Tabel Jumlah Nominal Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi

Jumlah diterima
Jumlah Remunerasi dan Fasilitas Lain Dewan Komisaris Direksi
Jumlah Orang Jumlah dalam Rp Juta Jumlah Orang Jumlah dalam Rp Juta
remunerasi
Gaji 10 orang 27.955 12 orang 72.684
Tunjangan Perumahan - 2 orang 944
Tantiem 10 orang 139.910 12 orang 353.600
Fasilitas lain dalam Bentuk natura
Perumahan (tidak dapat dimiliki) - 10 orang -
Transportasi (tidak dapat dimiliki) - 5.308 12 orang -
asuransi Penuh (dapat dimiliki) - 3.928 12 orang 10.811
kesehatan (tidak dapat dimiliki) 10 orang 1.060 12 orang 2.992
Jumlah remunerasi per orang dalam 1 tahun
di atas rp2 miliar 10 orang - 12 orang -
di atas rp1 miliar sampai dengan rp2 miliar - - - -
di atas rp500 juta sampai dengan rp1 miliar - - - -
rp500 juta ke bawah - - - -

651
Dasar adanya bonus saham:

Dalam rangka pemenuhan POJK No. 45/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian remunerasi
Bagi Bank umum
Nama Jabatan Bonus Saham
dewan komisaris
Muhamad Chatib Basri komisaris utama/komisaris independen nihil
andrinof a. Chaniago Wakil komisaris utama/komisaris independen nihil
Mohamad nasir komisaris independen nihil
Boedi armanto komisaris independen nihil
loeke larasati agoestina komisaris independen nihil
rionald silaban komisaris 219.400 saham
Faried utomo komisaris 219.400 saham
arif Budimanta komisaris 219.400 saham
nawal nely komisaris 219.400 saham
Muhammad Yusuf ateh komisaris 174.900 saham
Muliadi rahardja* komisaris independen nihil
direksi
darmawan Junaidi direktur utama 541.800 saham
alexandra askandar Wakil direktur utama 487.600 saham
ahmad siddik Badruddin direktur Manajemen risiko 460.500 saham
agus dwi handaya direktur kepatuhan dan sdM 460.500 saham
Panji irawan Direktur Treasury & International Banking 460.500 saham
riduan direktur Commercial Banking 460.500 saham
aquarius rudianto direktur Jaringan & retail Banking 460.500 saham
Toni e. B. subari direktur operation 460.500 saham
susana indah k. indriati direktur Corporate Banking 460.500 saham
rohan hafas direktur hubungan kelembagaan 460.500 saham
sigit Prastowo direktur keuangan & strategi 460.500 saham
Timothy utama direktur information Technology 367.100 saham
Jumlah Direksi, Dewan Komisaris dan Pegawai Penerima Remunerasi yang Bersifat Variabel
Jumlah Direksi, Dewan Komisaris dan Karyawan yang menerima remunerasi yang bersifat variabel selama 1 (satu)
tahun dan total nominal adalah sebagai berikut.
Jumlah diterima dalam 1 (satu) Tahun
Remunerasi yang bersifat variabel Direksi Dewan Komisaris
Orang Rp Juta Orang Rp Juta
Total 12 70.720 10 27.982

Remunerasi yang Bersifat tiga) orang. Termasuk Direksi dan kepada calon Direksi, calon Dewan
Variabel Komisaris yang berakhir masa Komisaris, dan/atau calon Pegawai
selain itu, Bank memberikan jabatannya pada ruPs Tahunan selama 1 (satu) tahun pertama
kompensasi yang bersifat variable 2022. bekerja sebagaimana dimaksud
diantaranya Tunjangan Lokasi, dalam Pasal 21 Peraturan OJK No.
Tunjangan Jabatan tertentu, Shares Option 45/POJK.03/2015.
Tunjangan Penampilan untuk Bank Mandiri tidak menerbitkan
pegawai frontliner, Kompensasi program shares option untuk Jumlah Total Remunerasi
Lembur, Bonus pencapaian kinerja, Direksi, Dewan Komisaris, maupun yang Bersifat Variabel yang
Insentif penjualan, retention pegawai sepanjang tahun 2022. Ditangguhkan
program serta program Long Term sampai dengan akhir tahun 2022,
Incentive dalam bentuk saham. Rasio Gaji Tertinggi dan jumlah remunerasi yang bersifat
Komisaris Non Independen serta Terendah variabel yang masih ditangguhkan
dalam bentuk tunai bagi anggota Bank Mandiri senantiasa menaati baik berupa saham Bank Mandiri
Dewan Komisaris Independen seluruh aturan yang berlaku terkait ataupun deposito berjangka adalah
dengan ketentuan Peraturan OJK remunerasi kepada pegawai. sebagai berikut:
No. 45/POJK.03/2015. Besaran remunerasi yang diberikan 1. saham dengan total 32.442.300
telah disesuaikan dengan lembar saham.
untuk menunjang kedinasan ketentuan yang berlaku dan berada 2. Tunai dengan total
pegawai, Bank Mandiri di atas standar upah Minimum yang rp33.615.420.166.
memberikan fasilitas kedinasan berlaku di wilayah operasional
meliputi rumah dinas, penggantian Bank Mandiri. Dalam menerapkan Informasi Kuantitatif
biaya utilities, pulsa telepon, dan tata kelola remunerasi Bank Mandiri Informasi kuantitatif mengenai:
Kendaraan dinas sewa. sedangkan senantiasa berupaya menjaga gap 1. Total sisa remunerasi yang
untuk mendukung kebutuhan rasio gaji seluruh pegawai agar masih ditangguhkan baik yang
pegawai dalam kepemilikan rumah, tidak terdapat perbedaan yang terekspos penyesuaian implisit
kendaraan maupun kebutuhan terlalu tinggi. secara rinci informasi maupun eksplisit.
lainnya, Bank Mandiri memberikan terkait rasio gaji tertinggi dan 2. Total pengurangan remunerasi
fasilitas Kredit Kesejahteraan terendah telah dijelaskan pada Bab yang disebabkan karena
Pegawai. Laporan Keberlanjutan. penyesuaian eksplisit selama
periode laporan.
Jabatan dan Jumlah yang Jumlah Penerima dan Total 3. Total pengurangan remunerasi
Menjadi Material Risk Taker Remunerasi yang Bersifat yang disebabkan karena
seluruh anggota Dewan Komisaris Variabel penyesuaian implisit selama
dan Direksi Bank Mandiri adalah selama tahun 2022, tidak terdapat periode laporan.
material risk takers. Anggota Direksi jumlah penerima dan jumlah
dan anggota Dewan Komisaris total remunerasi yang Bersifat sebagaimana dalam tabel di bawah
yang menjabat selama pada tahun Variabel yang dijamin tanpa syarat ini:
buku 2022 sejumlah 23 (dua puluh akan diberikan oleh Bank Mandiri
Total Pengurangan Selama Periode laporan
Jenis Remunerasi yang Bersifat Variabel Sisa yang Masih Ditangguhkan Disebabkan Disebabkan
Penyesuaian Eksplisit Penyesuaian Eksplisit
Total (A) + (B)
(A) (B)
Tunai (dalam juta rupiah) rp17.010.190.392 - - -
saham/instrumen yang berbasis saham yang

diterbitkan Bank. (dalam lembar saham dan nominal
15.682.000 lembar saham - - -
juta rupiah yang merupakan konversi dari lembar
saham tersebut)

653
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
D IREKSI
Direksi adalah organ Perseroan yang secara

kolektif berwenang dan bertanggung jawab
penuh atas pengurusan Perseroan dalam
merealisasikan visi dan misi Perseroan sesuai
dengan anggaran dasar dan amanat para
pemegang saham serta pemangku kepentingan.
Direksi juga memiliki wewenang Direksi harus mematuhi Anggaran setiap anggota Direksi Bank
untuk mengatur jalannya Dasar Perseroan dan peraturan Mandiri melaksanakan tugas dan
Perseroan, mengambil tindakan perundang-undangan serta tanggung jawabnya dengan itikad
dan kebijakan yang dianggap wajib melaksanakan prinsip- baik, penuh tanggung jawab,
perlu untuk memastikan kelancaran prinsip profesionalisme, efisiensi, dan kehati-hatian, sesuai dengan
operasional Perseroan dengan transparansi, kemandirian, mengindahkan perundang-
memperhatikan aspek efisiensi dan akuntabilitas, pertanggungjawaban undangan yang berlaku.
efektivitas. serta kewajaran.

DIREKSI
bahwa calon anggota Dewan satu kali masa jabatan, sehingga

DAsAr Komisaris wajib memperoleh susunan Direksi per 31 Desember
PENGANGKATAN persetujuan dari OJK sebelum 2022 tidak mengalami perubahan.
menjalankan tindakan, tugas,
seluruh anggota Direksi Perseroan dan fungsinya sebagai Dewan Komposisi Direksi Perseroan
telah lulus fit and proper dan telah Komisaris. setelah ruPs Tahunan tanggal 10
mendapat persetujuan dari OJK, Maret 2022 berjumlah 12 (dua
yang mengindikasikan bahwa belas) orang yang terdiri dari 1
setiap anggota Direksi memiliki
integritas, kompetensi dan reputasi
KOMPOsIsI DIrEKsI (satu) orang Direktur utama, 1 (satu)
orang wakil Direktur utama dan 10
keuangan yang memadai sesuai (sepuluh) orang Direktur. Komposisi
Berdasarkan keputusan ruPs
dengan Peraturan OJK No. 27/ dan dasar pengangkatan Direksi
Tahunan 10 Maret 2022, Darmawan
POJK.03/2016 tentang Penilaian dapat dilihat pada tabel di bawah
Junaidi kembali diangkat sebagai
Kemampuan dan Kepatutan ini.
Direktur utama setelah masa
Bagi Pihak utama Lembaga Jasa
jabatan beliau berakhir untuk
Keuangan yang menyebutkan
Komposisi dan Dasar Pengangkatan Direksi

Nama Jabatan Dasar Pengangkatan Tanggal Efektif Periode
darmawan Junaidi direktur utama ruPsT 10 Maret 2022 23 desember 2020 2022 - 2027 (Periode kedua)
alexandra askandar Wakil direktur utama ruPslB 21 oktober 2020 23 desember 2020 2018 - 2023
2020 - 2025
ahmad siddik Badruddin direktur Manajemen risiko ruPsT 19 Februari 2020 25 Juni 2015
(Periode kedua)
agus dwi handaya direktur kepatuhan dan sdM ruPsT 21 Maret 2018 12 september 2018 2018 - 2023
Panji irawan direktur Treasury dan international Banking ruPsT 21 Maret 2018 4 september 2018 2018 - 2023
riduan direktur Commercial Banking ruPslB 7 Januari 2019 15 Mei 2019 2019 - 2023
aquarius rudianto direktur Jaringan dan retail Banking ruPsT 19 Februari 2020 2 september 2020 2020 - 2025
Toni e. B. subari direktur operation ruPslB 21 oktober 2020 15 Januari 2021 2020 - 2025
susana indah k. indriarti direktur Corporate Banking ruPslB 21 oktober 2020 21 Januari 2021 2020 - 2025
rohan hafas direktur hubungan kelembagaan ruPslB 21 oktober 2020 23 desember 2020 2020 - 2025
sigit Prastowo direktur keuangan dan strategi ruPslB 21 oktober 2020 23 desember 2020 2020 - 2025
Timothy utama direktur infromation Technology ruPsT 15 Maret 2021 24 Mei 2021 2021 - 2026
sebagai berikut:
PEDOMAN DAN TATA 1. Ketentuan umum
TUGAS DAN TANGGUNG
JAWAB DIREKSI
TErTIB KErJA DIrEKsI 2. Organisasi, Pembidangan
Kepengurusan, Kewenangan Tugas dan tanggung jawab Direksi
Dalam melaksanakan tugas dan Bertindak, dan Kebijakan umum Perseroan adalah sebagai berikut:
tanggung jawabnya, Direksi 3. rapat Direksi 1. Menjalankan dan bertanggung
memiliki Pedoman dan Tata Tertib 4. Etika dan waktu Kerja jawab atas pengurusan
Kerja Direksi sebagaimana disahkan 5. Komite Perseroan untuk kepentingan
melalui surat Keputusan Direksi 6. Korespondensi serta sesuai dengan maksud
No. KEP.DIr/056/2021 tanggal 15 7. Kepemilikan saham Direksi dan tujuan Perseroan yang
Oktober 2021 tentang Pedoman 8. Evaluasi Kinerja Direksi ditetapkan dalam Anggaran
dan Tata Tertib Kerja Direksi PT 9. Lain-lain Dasar dan bertindak selaku
Bank Mandiri Tbk. Adapun isi dari 10. Perubahan pimpinan dalam pengurusan
Pedoman dan Tata tertib Kerja 11. Penutup tersebut.
Direksi antara lain mengatur hal-hal

655
DIREKSI
2. Memelihara dan mengurus Hak dan Wewenang Direksi 7. Mengangkat dan

kekayaan Perseroan. Direksi mempunyai hak dan memberhentikan sekretaris
3. Mewakili Direksi untuk dan atas wewenang antara lain: Perusahaan dan/atau Kepala
nama Perseroan baik di dalam 1. Melakukan segala tindakan, satuan Pengawas Intern dengan
serta di luar Pengadilan. perbuatan, serta keputusan persetujuan Dewan Komisaris.
4. Menyusun dan menetapkan visi dalam rangka pengurusan 8. Menghapusbukukan piutang
dan misi, strategi serta kebijakan Perseroan dengan macet dengan ketentuan
kepengurusan Perseroan. memperhatikan Anggaran sebagaimana diatur dalam
5. Menyusun, menetapkan, Dasar Perseroan, Peraturan Anggaran Dasar yang
melakukan pengawasan serta Perundangan, peraturan selanjutnya dilaporkan
evaluasi atas pelaksanaan Perseroan dan Tata Kelola kepada Dewan Komisaris
rencana Perseroan (rencana Perusahaan yang baik. untuk dilaporkan dan
Kerja Anggaran Perusahaan, 2. Menetapkan pembagian tugas dipertanggungjawabkan dalam
rencana Pengembangan kepengurusan di antara Direksi, Laporan Tahunan.
Bisnis, rencana Aksi Keuangan dalam hal tidak diputus lain oleh 9. Tidak menagih kembali piutang
Berkelanjutan dan rencana rapat umum Pemegang saham bunga, denda, ongkos, dan
Pengembangan sumber Daya 3. Mengarahkan dan menetapkan piutang lainnya dalam rangka
Manusia) jangka menengah dan kebijakan serta peraturan restrukturisasi dan/atau
jangka panjang. Perseroan untuk mendukung penyelesaian piutang serta
6. Menetapkan sasaran kinerja pengurusan/kegiatan Perseroan melakukan perbuatan lain
Perseroan, melakukan terkait dengan anggaran/ dalam rangka penyelesaian
pengawasan serta evaluasi dan keuangan kegiatan bisnis, piutang Perseroan dengan
mengupayakan tercapainya pengelolaan risiko, operasional, kewajiban melaporkan
sasaran kinerja Perseroan. dan sumber daya manusia. kepada Dewan Komisaris
7. Menyusun, menerapkan serta 4. Mengatur penyerahan yang ketentuan dan tata cara
melakukan evaluasi strategi dan kekuasaan Direksi untuk pelaporannya ditetapkan oleh
kebijakan pengelolaan risiko mewakili Perseroan di dalam Dewan Komisaris.
Perseroan dari tahap identifikasi dan di luar Pengadilan kepada 10. Melakukan segala tindakan dan
hingga pemantauan risiko. seorang atau beberapa orang perbuatan lainnya mengenai
8. Menetapkan kebijakan yang khusus ditunjuk untuk itu pengurusan maupun pemilikan
serta melaksanakan prinsip termasuk pegawai Perseroan kekayaan Perseroan, mengikat
Tata Kelola Perusahaan dan baik sendiri maupun bersama- Perseroan dengan pihak lain
pengendalian internal. sama dan/ atau kepada badan dan/atau pihak lain dengan
9. Menjaga citra Perseroan lain. Perseroan, serta mewakili
serta menjalin hubungan 5. Mengatur ketentuan tentang Perseroan di dalam dan di luar
dengan seluruh pemangku pegawai Perseroan termasuk Pengadilan tentang segala hal
kepentingan. penetapan gaji, pensiun, dan segala kejadian, dengan
10. Melaksanakan tugas dan atau jaminan hari tua dan pembatasan sebagaimana
tanggung jawab lainnya yang penghasilan lain bagi pegawai diatur dalam peraturan
diatur dalam Anggaran Dasar, Perseroan berdasarkan perundang- undangan,
peraturan perundangan dan peraturan perundang- Anggaran Dasar dan/atau
yang ditetapkan dalam rapat undangan. keputusan ruPs.
umum Pemegang saham, 6. Mengangkat dan 11. Menetapkan struktur Organisasi
rapat Direksi dan peraturan memberhentikan pegawai dan pejabat Perseroan hingga
Perseroan. Perseroan berdasarkan jenjang tertentu yang diatur
peraturan ketenagakerjaan melalui Keputusan Direksi
dan peraturan perundang- dengan memperhatikan
undangan lainnya. ketentuan Anggaran dasar,
peraturan perundangan dan
peraturan Perseroan.

DIREKSI
12. Mendelegasikan tugas, pengurusan perseroan dengan 13. Melaksanakan pengawasan

tanggung jawab serta memperhatikan Anggaran atas setiap kegiatan Perseroan
wewenang kepada pejabat di Dasar, peraturan perundangan agar sesuai dengan maksud
bawahnya untuk membantu serta peraturan Perseroan. dan tujuan Perseroan serta Tata
Kelola Perusahaan yang baik.
Pembidangan Tugas Direksi

Dalam melaksanakan tugasnya, Direksi dibagi atas bidang tugas sebagai berikut.
Nama Jabatan Supervisi
darmawan Junaidi direktur utama internal audit, Wholesale & Corporate Center audit, retail audit, iT audit, senior investigator.
alexandra askandar Wakil direktur utama special asset Management, legal, digital Marketing dan environtmental, social and Governance
Wholesale risk, Corporate risk, Commercial risk, Credit Control & supervision, Market risk,
ahmad siddik Badruddin direktur Manajemen risiko operational risk, Credit Portofolio risk, Policy & Procedure, Consumer Credit risk & analytics,
sMe & Micro risk, retail Collection & recovery, retail Product delivery & Fraud risk
agus dwi handaya direktur kepatuhan dan sdM Compliance & AML – CFT, Human Capital, Mandiri University, Office of The Board
direktur Treasury dan Treasury, international Banking & Financial institution, Transaction Banking Wholesale, strategic
Panji irawan
international Banking Procurement
riduan direktur Commercial Banking Commercial Banking, Commercial solution
Micro development & agent Banking, Micro Personal loan, Credit Cards, Consumer loans, sMe
direktur Jaringan dan retail
aquarius rudianto Banking, Wealth Management, distribution strategy, Transaction Banking retail sales, retail
Banking
deposit Product & solution
Wholesale Credit operation, retail Credit operation, retail Credit Center, Cash & Trade
Toni e. B. subari direktur operation
operations, electronic Channel operations, Customer Care, Business Continuity Management
susana indah k. indriarti direktur Corporate Banking Corporate Banking, Corporate solution
Government & institutional, Government solution, Corporate secretary, Corporate real estate,
rohan hafas direktur hubungan kelembagaan
Government Project
strategy & Performance Management, accounting, investor relations, strategic investment &
sigit Prastowo direktur keuangan dan strategi
subsidiaries Management, Business Transformation, Corporate Transformation
Timothy utama direktur infromation Technology information Technology, digital Banking, enterprise data analytics
dari ruPs untuk sewaktu-waktu

MAsA JABATAN dapat memberhentikan para
1. Mempunyai akhlak, moral, dan
integritas yang baik.
DIrEKsI anggota Direksi sebelum masa 2. Cakap melakukan perbuatan
jabatannya berakhir. hukum.
Masa Jabatan Direksi adalah 2. Pemberhentian demikian 3. Dalam 5 (lima) tahun sebelum
sebagai berikut: berlaku sejak penutupan pengangkatan dan selama
1. Para anggota Direksi ruPs tersebut, kecuali apabila menjabat:
diangkat untuk masa jabatan ditentukan lain oleh ruPs. a. Tidak pernah dinyatakan
terhitung sejak ditutupnya 3. setelah masa jabatannya pailit.
ruPs atau tanggal lain yang berakhir, para anggota Direksi b. Tidak pernah menjadi
ditetapkan oleh ruPs yang dapat diangkat kembali oleh anggota Direksi dan/atau
mengangkatnya dan berakhir ruPs untuk satu kali masa anggota Dewan Komisaris
pada penutupan ruPs Tahunan jabatan yang dinyatakan bersalah
yang ke 5 (lima) setelah tanggal menyebabkan suatu
pengangkatannya, dengan Perseroan dinyatakan pailit.
syarat tidak boleh melebihi
jangka waktu 5 (lima) tahun,
KrITErIA DIrEKsI c. Tidak pernah dihukum
karena melakukan tindak
dengan memperhatikan pidana yang merugikan
Yang dapat diangkat sebagai
peraturan perundang- keuangan negara dan/atau
anggota Direksi adalah orang
undangan termasuk peraturan yang berkaitan dengan
perseorangan, yang memenuhi
di bidang Pasar Modal, namun sektor keuangan.
persyaratan pada saat diangkat dan
dengan tidak mengurangi hak
selama menjabat:

657
DIREKSI
d. Tidak pernah menjadi legislatif; dan/atau calon

anggota Direksi dan/atau
KEBIJAKAN rANGKAP kepala daerah/wakil kepala
anggota Dewan Komisaris JABATAN DIrEKsI daerah.
yang selama menjabat: e. Jabatan yang dapat
• pernah tidak Ketentuan rangkap jabatan bagi menimbulkan benturan
menyelenggarakan Direksi diatur dalam peraturan- kepentingan dan/atau
ruPs tahunan. peraturan sebagai berikut: jabatan lainnya sesuai
• pertanggungjawabannya 1. Peraturan Menteri BuMN No. dengan ketentuan dalam
sebagai anggota Direksi PEr-11/MBu/07/2021tentang peraturan perundang-
dan/atau anggota Dewan Persyaratan dan Tata undangan.
Komisaris pernah tidak Cara Pengangkatan dan 2. Peraturan OJK No. 55/
diterima oleh ruPs atau Pemberhentian Anggota Dewan POJK.03/2016 tentang
pernah tidak memberikan Komisaris dan Dewan Pengawas Penerapan Tata Kelola Bagi Bank
pertanggungjawaban Badan usaha Milik Negara umum, anggota Direksi dilarang
sebagai anggota Direksi sebagaimana diubah dengan memangku jabatan rangkap
dan/ atau anggota Dewan Peraturan Menteri BuMN No. sebagai anggota Direksi,
Komisaris kepada ruPs. PEr-7/MBu/09/2022, para anggota Dewan Komisaris atau
• pernah menyebabkan anggota-anggota Direksi Pejabat Eksekutif pada bank,
perusahaan yang dilarang memangku jabatan perusahaan dan/atau lembaga
m e m p e r o l e h rangkap sebagai: lain. Namun, tidak termasuk
izin, persetujuan, a. Anggota Direksi pada rangkap jabatan dalam hal
atau pendaftaran Badan usaha Milik Negara, Direksi yang bertanggung
dari OJK tidak Badan usaha Milik Daerah, jawab terhadap pengawasan
memenuhi kewajiban Badan usaha Milik swasta. atas penyertaan Bank pada
menyampaikan Laporan b. Anggota Dewan Komisaris Entitas Anak, menjalankan
Tahunan dan/atau pada Badan usaha Milik tugas fungsional menjadi
laporan keuangan Negara. anggota Dewan Komisaris
kepada OJK. c. Jabatan struktural dan pada Entitas Anak bukan bank
e. Memiliki komitmen untuk fungsional lainnya yang dikendalikan oleh Bank,
mematuhi peraturan pada instansi/lembaga sepanjang tidak mengakibatkan
perundang- undangan. pemerintah pusat dan atau yang bersangkutan
f. Memiliki pengetahuan dan/ daerah. mengabaikan pelaksanaan
atau keahlian di bidang d. Pengurus partai politik tugas dan tanggung jawab
yang dibutuhkan Perseroan. dan/atau calon/anggota sebagai anggota Direksi Bank.
Rangkap Jabatan Direksi

Jabatan pada Perusahaan/
Nama Jabatan Instansi Lain nama Perusahaan/ Instansi lain
darmawan Junaidi direktur utama – –
alexandra askandar Wakil direktur utama – –
ahmad siddik Badruddin direktur Manajemen risiko – –
agus dwi handaya direktur kepatuhan dan sdM – –
Panji irawan direktur Treasury dan international Banking – –
riduan direktur Commercial Banking – –
aquarius rudianto direktur Jaringan dan retail Banking – –
Toni e. B. subari direktur operation – –
susana indah k. indriarti direktur Corporate Banking – –
rohan hafas direktur hubungan kelembagaan – –
sigit Prastowo direktur keuangan dan strategi – –
Timothy utama direktur infromation Technology - –

DIREKSI
3. Keputusan pemberhentian a. Diterimanya permohonan

MEKANIsME karena alasan sebagaimana pengunduran diri Direksi.
PENGuNDurAN dimaksud diambil setelah b. Hasil penyelenggaraan
DIrI DAN yang bersangkutan diberi ruPs.
kesempatan untuk membela 10. sebelum pengunduran diri
PEMBErHENTIAN diri, kecuali pemberhentian berlaku efektif, anggota Direksi
DIrEKsI karena alasan pada poin 2 huruf yang bersangkutan tetap
f dan g. berkewajiban menyelesaikan
Mekanisme pengunduran diri dan 4. Pemberhentian karena alasan tugas dan tanggung jawabnya
pemberhentian Direksi yang diatur sebagaimana dimaksud pada sesuai dengan Anggaran Dasar
dalam Anggaran Dasar Perseroan poin 2 huruf d dan f merupakan dan peraturan perundang-
adalah sebagai berikut: pemberhentian dengan tidak undangan.
1. ruPs dapat memberhentikan hormat. 11. Direksi yang mengundurkan
anggota Direksi sewaktu 5. Antara para anggota Direksi dan diri baru bebas dari tanggung
waktu dengan menyebutkan antara anggota Direksi dengan jawab setelah memperoleh
alasannya. anggota Dewan Komisaris tidak pembebasan tanggung jawab
2. Alasan pemberhentian anggota boleh ada hubungan keluarga dari ruPs Tahunan.
Direksi sebagaimana dimaksud sedarah sampai dengan derajat 12. Jabatan anggota Direksi
dilakukan apabila berdasarkan ketiga, baik menurut garis lurus berakhir apabila:
kenyataan, anggota Direksi maupun garis ke samping, a. Pengunduran dirinya telah
yang bersangkutan antara lain: termasuk hubungan yang efektif;
a. Tidak/kurang dapat timbul karena perkawinan. b. Meninggal dunia;
memenuhi kewajibannya 6. Dalam hal terjadi keadaan c. Masa jabatannya berakhir;
yang telah disepakati dalam sebagaimana dimaksud, ruPs d. Diberhentikan berdasarkan
kontrak manajemen; berwenang memberhentikan keputusan ruPs;
b. Tidak dapat menjalankan salah seorang di antara mereka. e. Dinyatakan pailit oleh
tugasnya dengan baik; 7. seorang anggota Direksi Pengadilan Niaga yang
c. Melanggar ketentuan dapat mengundurkan diri telah mempunyai kekuatan
Anggaran Dasar dan/atau dari jabatannya sebelum hukum yang tetap
peraturan perundang- masa jabatannya berakhir. atau ditaruh di bawah
undangan; Dalam hal terdapat anggota pengampuan berdasarkan
d. Terlibat dalam tindakan Direksi yang mengundurkan suatu keputusan Pengadilan;
yang merugikan Perseroan diri, maka anggota Direksi atau
dan/ atau negara; yang bersangkutan wajib f. Tidak lagi memenuhi
e. Melakukan tindakan yang menyampaikan permohonan persyaratan sebagai
melanggar etika dan/atau pengunduran diri secara tertulis anggota Direksi berdasarkan
kepatutan yang seharusnya mengenai maksudnya tersebut ketentuan Anggaran Dasar
dihormati sebagai anggota kepada Perseroan. dan peraturan perundang-
Direksi; 8. Perseroan wajib undangan.
f. Dinyatakan bersalah dengan menyelenggarakan ruPs untuk 13. Bagi anggota Direksi yang
keputusan Pengadilan memutuskan permohonan berhenti sebelum maupun
yang mempunyai kekuatan pengunduran diri anggota setelah masa jabatannya
hukum yang tetap; Direksi paling lambat 90 berakhir, kecuali berhenti
g. Mengundurkan diri; (sembilan puluh) hari setelah karena meninggal dunia,
h. Alasan lainnya yang dinilai diterimanya surat pengunduran maka yang bersangkutan
tepat oleh ruPs demi diri tersebut. wajib menyampaikan
kepentingan dan tujuan 9. Perseroan wajib melakukan pertanggungjawaban
Perseroan. keterbukaan informasi kepada atas tindakannya
masyarakat dan menyampaikan yang belum diterima
kepada OJK paling lambat 2 pertanggungjawabannya oleh
(dua) hari kerja setelah: ruPs;

659
DIREKSI
14. Anggota Direksi sewaktu- e. Dengan lampaunya jangka k. Apabila anggota Direksi
waktu dapat diberhentikan waktu penyelenggaraan yang diberhentikan
untuk sementara oleh Dewan ruPs sebagaimana sementara tersebut tidak
Komisaris dengan menyebutkan dimaksud pada huruf d hadir dalam ruPs setelah
alasannya apabila mereka atau ruPs tidak dapat dipanggil secara tertulis,
bertindak bertentangan dengan mengambil keputusan, maka anggota Direksi yang
Anggaran Dasar atau terdapat maka pemberhentian diberhentikan sementara
indikasi melakukan tindakan sementara tersebut menjadi tersebut dianggap tidak
yang merugikan Perseroan atau batal; menggunakan haknya untuk
melalaikan kewajibannya atau f. Pembatasan kewenangan membela dirinya dalam
terdapat alasan yang mendesak pada huruf c berlaku sejak ruPs dan telah menerima
bagi Perseroan, dengan keputusan pemberhentian keputusan ruPs;
memperhatikan ketentuan sementara oleh Dewan l. Perseroan wajib melakukan
sebagai berikut: Komisaris sampai dengan: keterbukaan informasi
a. Pemberhentian sementara • terdapat keputusan kepada masyarakat dan
dimaksud harus ruPs yang menguatkan menyampaikan kepada OJK
diberitahukan secara tertulis atau membatalkan mengenai:
kepada anggota Direksi pemberhentian • K e p u t u s a n
yang bersangkutan disertai sementara pada huruf d; pemberhentian
alasan yang menyebabkan atau sementara; dan
tindakan tersebut dengan • lampaunya jangka waktu • Hasil penyelenggaraan
tembusan kepada Direksi; pada huruf d ini. ruPs untuk mencabut
b. P e m b e r i t a h u a n g. Dalam ruPs sebagaimana atau menguatkan
sebagaimana dimaksud dimaksud pada huruf k e p u t u s a n
dalam huruf a disampaikan d, anggota Direksi yang pemberhentian
dalam waktu paling bersangkutan diberi sementara sebagaimana
lambat 2 (dua) hari kerja kesempatan untuk membela tersebut pada huruf d,
setelah ditetapkannya diri; atau informasi mengenai
pemberhentian sementara h. Pemberhentian sementara batalnya pemberhentian
tersebut; tidak dapat diperpanjang sementara oleh Dewan
c. Anggota Direksi yang atau ditetapkan kembali Komisaris karena tidak
diberhentikan sementara dengan alasan yang sama, terselenggaranya
tidak berwenang apabila pemberhentian ruPs sampai dengan
menjalankan pengurusan sementara dinyatakan batal lampaunya jangka waktu
Perseroan untuk sebagaimana dimaksud sebagaimana dimaksud
kepentingan Perseroan pada huruf e; dalam huruf e, paling
sesuai dengan maksud i. Apabila ruPs membatalkan lambat 2 (dua) hari
dan tujuan Perseroan atau pemberhentian sementara kerja setelah terjadinya
mewakili Perseroan baik atau terjadi keadaan peristiwa tersebut.
di dalam maupun di luar sebagaimana dimaksud
Pengadilan; pada huruf e, maka anggota Kebijakan Terkait Pengunduran
d. Dalam jangka waktu paling Direksi yang bersangkutan Diri Direksi Apabila Terlibat
lambat 90 (sembilan puluh) wajib melaksanakan Dalam Kejahatan Keuangan
hari setelah pemberhentian tugasnya kembali Anggaran Dasar Bank Mandiri telah
sementara dimaksud sebagaimana mestinya; mengatur mengenai kebijakan
Dewan Komisaris harus j. Dalam ruPs menguatkan pengunduran diri anggota Dewan
menyelenggarakan ruPs keputusan pemberhentian Komisaris dan Direksi apabila
untuk mencabut atau sementara, maka anggota terlibat dalam kejahatan keuangan.
menguatkan keputusan Direksi yang bersangkutan Apabila anggota Dewan Komisaris
pemberhentian sementara diberhentikan untuk dan Direksi tidak lagi memenuhi
tersebut; seterusnya;

DIREKSI
persyaratan perundangan, Bank menjadi salah satu pihak, 3. Tugas, tanggung jawab
termasuk terlibat dalam kejahatan maka harus dinyatakan sifat dan kewenangan Direksi
keuangan maka masa jabatan kepentingannya dalam rapat berdasarkan Anggaran Dasar
anggota Dewan Komisaris dan Direksi dan anggota Direksi dan Peraturan Perundang-
Direksi dengan sendirinya berakhir. yang bersangkutan tidak berhak undangan yang berlaku di
untuk mengambil suara. Indonesia.
3. secara berkala sekurang- 4. Kebijakan terkait Tata Kelola
PENGELOLAAN kurangnya 1 (satu) tahun Perusahaan.
sekali, setiap anggota Dewan 5. Fasilitas dalam rangka
BENTurAN Komisaris, Direksi dan Pejabat mendukung pelaksanaan tugas
KEPENTINGAN Eksekutif wajib membuat Direksi.
DIrEKsI pernyataan mengenai ada atau 6. Program lainnya yang dianggap
tidaknya conflict of interest relevan.
Pengelolaan benturan kepentingan dengan aktivitas Bank yang
Direksi telah diatur dalam Arsitektur dilakukannya. Program orientasi bagi Direksi baru
Kebijakan Bank Mandiri. Arsitektur 4. Anggota Dewan Komisaris, dikoordinasikan oleh sekretaris
Kebijakan Bank Mandiri merupakan Direksi dan Pejabat Eksekutif Perusahaan. selama tahun 2022
hierarki/tatanan kebijakan sebagai tidak boleh merangkap jabatan tidak dilaksanakan program
kerangka dasar dan tata kelola sebagaimana diatur dalam orientasi bagi Direksi dikarenakan
dalam penyusunan kebijakan serta peraturan yang berlaku. tidak ada pengangkatan anggota
pelaksanaan aktivitas Bank. Adapun baru.
pengelolaan benturan kepentingan
Direksi antara lain: PrOGrAM OrIENTAsI
1. Dewan Komisaris, Direksi, dan BAGI DIrEKsI BAru sErTIFIKAsI
Pejabat Eksekutif memiliki MANAJEMEN rIsIKO
komitmen untuk menghindari Program Orientasi diadakan oleh
segala bentuk benturan Perseroan kepada anggota Direksi sebagaimana diatur dalam
kepentingan (conflict of yang baru guna memberikan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
interest). pemahaman antara lain tentang: No. 11/POJK.02/2021 Tahun 2021
2. Dalam hal anggota Direksi 1. strategi, kebijakan dan rencana tentang Penatalaksanaan Lembaga
secara pribadi mempunyai kerja Perseroan. Sertifikasi Profesi di Sektor Jasa
Kepentingan dalam suatu 2. Nilai-nilai, visi dan misi Keuangan dengan klasifikasi
transaksi, kontrak atau kontrak Perseroan. sebagai berikut:
yang diusulkan dalam mana
No. Jabatan Level Masa Berlaku
1. komisaris Minimal Tingkat 1 4 tahun
2. komisaris independen Minimal Tingkat 2 4 tahun
3. direktur utama dan direktur dari Bank dengan aset > rp10 triliun 5 2 tahun
Dalam hal masa berlaku sertifikasi 2. 1 (satu) kali dalam 2 (dua) tahun juga merupakan salah satu syarat
tersebut telah habis, maka wajib untuk tingkat 3, 4 dan 5. untuk mengikuti fit and proper test
dilakukan Program Pemeliharaan yang dilakukan oleh OJK. Adapun
(refreshment) secara berkala Mengingat Bank Mandiri memiliki Sertifikasi Manajemen Risiko yang
paling kurang: aset > rp10 Triliun, maka seluruh dimiliki oleh Direksi adalah sebagai
1. 1 (satu) kali dalam 4 (empat) Direksi Bank Mandiri wajib lulus berikut.
tahun untuk tingkat 1 dan 2; Sertifikasi Manajemen Risiko Level
atau 5. Adapun sertifikasi tersebut

661
DIREKSI
Lembaga yang Tanggal

Tanggal
Nama Jabatan Periode mengeluarkan Tingkat Bidang / Area sertifikat
Kadaluarsa
sertifikat dikeluarkan
Lembaga Sertifikasi
Manajemen risiko
Profesi Perbankan level 5 3 Februari 2021 7 oktober 2023
Perbankan
(lsPP)
Manajemen risiko
darmawan 1 Januari – 31
direktur utama : risk Management
Junaidi desember 2022
Certification Refresher
5 agustus 2021
Bara risk Forum refreshment Program: CoVid loan 5 agustus 2023
restructuring after
implementation of
PoJk 48 2020
Lembaga Sertifikasi
Manajemen risiko
Profesi Perbankan level 5 21 Mei 2018 21 Mei 2020
Perbankan
(lsPP)
alexandra Wakil direktur 1 Januari – 31
Manajemen risiko :
askandar utama desember 2022
Penerapan Basel ii
23 Maret 2022
Bara risk Forum refreshment reform Basel iV untuk 23 Maret 2024
Perhitungan aTMr
pada risiko kredit
Lembaga Sertifikasi
Manajemen risiko
Profesi Perbankan level 5 11 april 2015 11 april 2017
Perbankan
(lsPP)
refreshment
21 september 21 september
Bara risk Forum refreshment Manajemen risiko di
2016 2018
stockholm
refreshment at Prague
Bara risk Forum refreshment 17 oktober 2017 18 oktober 2019
17 – 18 oktober 2017
ahmad siddik direktur 1 Januari – 31 refreshment

Bara risk Forum refreshment 19 Maret 2018 19 Maret 2020
Badruddin Manajemen risiko desember 2022 Manajemen risiko
refreshment
Bara risk Forum refreshment 13 Juli 2018 13 Juli 2020
Manajemen risiko
refreshment
Bara risk Forum refreshment 13 Maret 2020 13 Maret 2022
Manajemen risiko
loan CoVid
restructuring after
Bara risk Forum refreshment 5 agustus 2021 5 agustus 2023
implementation of
PoJk 48 2020
risk Management
Certification
refreshment Program 12 – 13 Maret
12 – 13 Maret
Bara risk Forum refreshment – embedding 2020
2022
direktur sustainability Programs
agus dwi 1 Januari – 31
kepatuhan dan into Banks’ Business
handaya desember 2022
sdM Model
Lembaga Sertifikasi
Manajemen risiko
Perbankan
(lsPP)
Lembaga Sertifikasi
Manajemen risiko
Profesi Perbankan level 5 10 Februari 2016 10 Februari 2018
Perbankan
(lsPP)
lembaga Penjamin Refreshment Sertifikasi

refreshment 28 Februari 2018 28 Februari 2020
simpanan Manajemen risiko
direktur Treasury 1 Januari – 31
Panji irawan dan international desember 2022
Lembaga Sertifikasi
Banking Manajemen risiko
Profesi Perbankan refreshment 14 Februari 2019 24 Januari 2021
Perbankan
(lsPP)
Lembaga Sertifikasi
Manajemen risiko
Profesi Perbankan refreshment 9 Februari 2021 21 Januari 2023
Perbankan
(lsPP)
direktur Lembaga Sertifikasi 18 Februari 2013 18 Februari 2021

1 Januari – 31 Manajemen risiko
riduan Commercial Profesi Perbankan level 5
desember 2022 Perbankan
Banking (lsPP) 9 Februari 2021 18 Februari 2023

DIREKSI
Lembaga yang Tanggal

Tanggal
Nama Jabatan Periode mengeluarkan Tingkat Bidang / Area sertifikat
Kadaluarsa
sertifikat dikeluarkan
Lembaga Sertifikasi
Manajemen risiko
Perbankan
direktur Jaringan (lsPP)
aquarius 1 Januari – 31
dan retail
rudianto desember 2022
Banking Lembaga Sertifikasi
Manajemen risiko
Profesi Perbankan level 5 21 april 2022 21 april 2024
Perbankan
(lsPP)
Manajemen risiko 23 oktober 2019 17 Juni 2021

Lembaga Sertifikasi
direktur 1 Januari – 31 Perbankan
Toni e. B. subari Profesi Perbankan level 5
operation desember 2022
(lsPP) 28 Juni 2021 17 Juni 2023
Lembaga Sertifikasi
Manajemen risiko 25 november 25 november
Profesi Perbankan level 5
Perbankan 2020 2022
(lsPP)
Manajemen
direktur
susana indah k. 1 Januari – 31 risiko -Jurus Baru
Corporate
indriarti desember 2022 Memberdayakan
Banking
Governance, risk &
asTa Consulting level 5 16 Februari 2022 16 Februari 2024
Compliance (GrC)
dan risk appetite
statement (ras) Pada
Masa Pandemi
Lembaga Sertifikasi
Manajemen risiko 25 november 25 november
Profesi Perbankan level 5
direktur Perbankan 2020 2022
1 Januari – 31 (lsPP)
rohan hafas hubungan
desember 2022
kelembagaan
Manajemen risiko
Maisa Citra edukasi refreshment 21 Juli 2022 21 Juli 2024
Perbankan
Manajemen risiko
level 5 24 Juni 2015 24 Juni 2017
Perbankan
refreshment
Manajemen risiko
Lembaga Sertifikasi
Perbankan – 14 Maret 2017 14 Maret 2019
Profesi Perbankan refreshment
Manajemen risiko
(lsPP)
dalam kondisi ketatnya
Banking Profession
likuiditas saat ini
Certification Institution
(lsPP)
refreshment
Manajemen risiko
direktur 1 Januari – 31 refreshment Perbankan – Cyber 2 Mei 2019 2 Mei 2021
sigit Prastowo keuangan dan desember 2022 security awareness in
strategi industry 4.0
refreshment
Manajemen
risiko Perbankan
ikatan Bankir 21 Juli 2020 21 Juli 2022
refreshment – implementasi
indonesia
operational risk
Management pada
Periode Covid-19
Lembaga Sertifikasi
Manajemen risiko
Profesi Perbankan refreshment 24 Februari 2021 24 Juni 2023
Perbankan
(lsPP)
Manajemen risiko 1 agustus 2018 13 Juli 2020

level 5
Perbankan
risk Management
Lembaga Sertifikasi Certification
Profesi Perbankan refreshment Program
direktur
15 Maret – 31 (lsPP) – implementation of 13 Juli 2020 13 Juli 2022
Timothy utama infromation refreshment
desember 2022 Governance, risk,
Technology
Compliance (GrC) in
Banking for indonesia
Context
Manajemen risiko
Maisa Citra edukasi refreshment 21 april 2022 21 april 2024
Perbankan

663
DIREKSI
KEPEMILIKAN sAHAM DIrEKsI

Direksi telah mengungkapkan Kepemilikan sahamnya baik pada Bank Mandiri maupun pada Bank lain dan
perusahaan lain yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri. Kepemilikan saham Direksi Bank Mandiri dapat
dilihat pada tabel di bawah ini.
Kepemilikan Saham Direksi

Kepemilikan Saham
No. Nama Jabatan Bank Mandiri

lembaga Keuangan Perusahaan
Bank Lain
Non-Bank Lain
Jumlah Saham (%) Kepemilikan
1. darmawan Junaidi direktur utama 2.206.100 0,0047274% nihil nihil nihil
2. alexandra askandar Wakil direktur utama 2.700.000 0,0057857% nihil nihil nihil
ahmad siddik
3. direktur Manajemen risiko 3.401.600 0,0072891% nihil nihil nihil
Badruddin
direktur kepatuhan dan

4. agus dwi handaya 2.060.700 0,0044158% nihil nihil nihil
sdM
Direktur Treasury dan

5. Panji irawan International Banking 2.025.700 0,0043408% nihil nihil nihil
direktur Commercial
6. riduan 1.982.000 0,0042471% nihil nihil nihil
Banking
direktur Jaringan dan retail

7. aquarius rudianto 1.112.300 0,0023835% nihil nihil nihil
Banking
8. Toni e. B. subari direktur operation 602.400 0,0012909% nihil nihil nihil
9. susana indah k. indriati direktur Corporate Banking 912.300 0,0019549% nihil nihil nihil
direktur hubungan
10. rohan hafas 543.900 0,0011655% nihil nihil nihil
kelembagaan
direktur keuangan dan

11. sigit Prastowo 1.393.400 0,0029859% nihil nihil nihil
strategi
direktur information
12. Timothy utama 622.100 0,0013331% nihil nihil nihil
Technology
ToTal 19.562.500 0,04192%
2. Hubungan kepengurusan atau dan/atau hubungan keluarga

HuBuNGAN AFILIAsI pengelolaan pada Pemegang dengan anggota Direksi lainnya,
DIrEKsI saham utama/ Pengendali Dewan Komisaris dan/atau
3. Hubungan kepemilikan saham Pemegang saham Pengendali atau
Afiliasi adalah hubungan yang masing-masing anggota Direksi hubungan dengan Bank, sehingga,
dimiliki Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Komisaris pada dapat melaksanakan tugas dan
dan Pemegang saham utama dan/ Pemegang saham utama dan/ tanggung jawabnya secara
atau Pengendali Perseroan dalam atau Pengendali Perseroan independen.
bentuk: sebagai badan hukum.
1. Hubungan keluarga karena Hubungan afiliasi Direksi dapat
perkawinan dan keturunan Direksi Bank Mandiri tidak memiliki dilihat sebagaimana tabel di bawah
sampai derajat kedua baik hubungan keuangan, hubungan ini:
horizontal maupun vertikal. kepengurusan, kepemilikan saham

DIREKSI
Hubungan Afiliasi Direksi

hubungan Keuangan, Keluarga dan Kepengurusan Direksi
Hubungan
Kepengurusan
hubungan Keuangan Dengan hubungan Keluarga Dengan Dengan
Perusahaan
Lain
Nama Jabatan
Pemegang
Dewan Dewan Pemegang Dewan
Direksi Saham Direksi
Komisaris Komisaris Saham Komisaris
Pengendali
Tidak
ya Tidak ya Tidak ya Tidak ya Tidak ya Tidak ya Tidak ya
darmawan
direktur utama √ √ √ √ √ √ √
Junaidi
alexandra
Wakil direktur utama √ √ √ √ √ √ √
askandar
ahmad siddik direktur Manajemen

√ √ √ √ √ √ √
Badruddin risiko
agus dwi direktur kepatuhan

√ √ √ √ √ √ √
handaya dan sdM
direktur Treasury dan

Panji irawan √ √ √ √ √ √ √
international Banking
direktur Commercial
riduan √ √ √ √ √ √ √
Banking
aquarius direktur Jaringan dan

√ √ √ √ √ √ √
rudianto retail Banking
Toni e. B. subari direktur operation √ √ √ √ √ √ √
susana indah k. direktur Corporate

√ √ √ √ √ √ √
indriarti Banking
direktur hubungan
rohan hafas √ √ √ √ √ √ √
kelembagaan
direktur keuangan dan

sigit Prastowo √ √ √ √ √ √ √
strategi
Timothy utama √ √ √ √ √ √ √
Technology
rapat Direksi adalah sah dan Direksi tentang Pembidangan

rAPAT DIrEKsI berhak mengambil keputusan Tugas dan wewenang Anggota
yang mengikat apabila dihadiri Direksi serta Penetapan Daftar
Kebijakan rapat Direksi mengacu
atau diwakili oleh lebih dari 2/3 Direktur Pengganti. Jika Direktur
pada Pedoman Kerja Direksi,
jumlah anggota Direksi. Materi Pengganti yang telah ditetapkan
Anggaran Dasar dan POJK No.
rapat disampaikan kepada seluruh tersebut berhalangan juga, maka
33/POJK.04/2014 tentang Direksi
peserta rapat 5 (lima) hari kerja rapat Direksi dipimpin oleh
dan Dewan Komisaris Emiten
sebelum pelaksanaan rapat. seorang anggota Direksi yang hadir
atau Perusahaan Publik, dimana
dan dipilih dalam rapat tersebut.
rapat Direksi wajib dilakukan
rapat Direksi dipimpin oleh
secara berkala sedikitnya 1 (satu)
kali dalam sebulan, atau setiap
Direktur utama, dan dalam hal Rencana Rapat Awal Tahun
waktu bilamana dipandang perlu
Direktur utama tidak hadir atau Direksi
berhalangan, rapat dipimpin oleh Direksi menentukan rencana rapat
atas permintaan seorang atau
wakil Direktur utama. Apabila wakil untuk tahun buku 2022, dan telah
lebih anggota Direksi, atau atas
Direktur utama tidak hadir atau diunggah pada website Bank
permintaan tertulis dari Dewan
berhalangan, maka Pimpinan rapat Mandiri sebagai berikut:
Komisaris. rapat Direksi juga
adalah Direktur Pengganti Direktur
wajib mengadakan rapat Direksi
utama atau Direktur Pengganti
bersama Dewan Komisaris secara
wakil Direktur utama sebagaimana
berkala paling kurang 1 (satu) kali
telah ditetapkan dalam keputusan
dalam 4 (empat) bulan.

665
DIREKSI
review bulanan/triwulanan kinerja Perseroan.
review triwulanan kinerja Perseroan dan entitas anak.
Persiapan rapat umum Pemegang saham Tahunan.

Triwulan I
review atas rencana strategis Perseroan.
review dan persetujuan laporan keuangan audit.
Pemilihan auditor eksternal untuk Tahun Buku 2022.
Triwulan II review triwulanan kinerja Perseroan dan entitas anak.
review atas rencana strategis perseroan.

Triwulan III
diskusi mengenai rencana keuangan dan Bisnis Tahun Buku 2023.
review bulanan/ triwulanan kinerja Perseroan.

Triwulan IV
diskusi mengenai rencana keuangan dan Bisnis Tahun Buku 2023.
Penyampaian Materi Rapat Direksi

1. Materi rapat Direksi disampaikan 5 (lima) hari kalender sebelum rapat.
2. rapat Direksi dianggap sah dan memiliki hak mengambil keputusan apabila dihadiri dan/atau disetujui oleh
lebih dari 2/3 bagian dari jumlah Direksi.
Pelaksanaan Rapat Direksi

Pada tahun 2022, agenda, tanggal dan peserta rapat Direksi adalah sebagai berikut.
Agenda Rapat Direksi

Peserta yang Alasan
No. Tanggal Agenda Rapat Peserta Rapat
Tidak Hadir Ketidakhadiran
1. diskusi umum: a. Update Perkembangan Terkini

Perseroan
2. diskusi umum: b. rencana Penyelenggaraan ruPs agus dwi handaya
1 10 Januari 2022 tahunan seluruh direksi riduan Cuti
3. diskusi umum: c. Update Perkembangan digital sigit Prastowo
Platform
4. update layanan iT

Perseroan
2. diskusi umum: b. Update Corporate Event
3. laporan keuangan konsolidasian Perseroan 31
2 17 Januari 2022 seluruh direksi - -
desember 2021 (audited) dan kinerja keuangan
desember 2021
4. iT risk update
5. Update investor relations
3 20 Januari 2022 Update human Capital seluruh direksi - -

Perseroan
2. diskusi umum: b. Update Perkembangan digital
Platform
3. diskusi umum: c. Update Progress strategi 2022
4. diskusi umum: d. Update rBB
5. Pengadaan Jasa audit laporan keuangan Bank
Mandiri 2022
6. Persiapan Public expose & analyst Meeting Q4
2021
26 Januari 2022
5 kinerja keuangan desember 2021 seluruh direksi - -
radirkom

DIREKSI
Peserta yang Alasan

1. usulan human Capital

6 28 Januari 2022 2. Update human Capital Performance seluruh direksi - -
3. Update human Capital

Perseroan
2. diskusi umum: b. Update Progress strategi 2022

Perseroan
2. diskusi umum: b. Update Office of Chief Economist
8 8 Februari 2022 seluruh direksi - -
3. diskusi umum: c. Update Perkembangan digital
Platform
4. diskusi umum: d. Update Progress strategi 2022

Perseroan
2. diskusi umum: b. Update Perkembangan &
Penanganan Covid-19
3. diskusi umum: c. Update Progress strategi 2022
4. kinerja keuangan Januari 2022

Perseroan
2. diskusi umum: b. Update usulan ruPs Tahunan
Platform
4. diskusi umum: d. Update Progress strategi 2022

Perseroan
11 7 Maret 2022 2. diskusi umum: b. Update Perkembangan digital seluruh direksi - -
Platform
3. diskusi umum: c. Update iT

Perseroan
12 14 Maret 2022 2. diskusi umum: b. Update Progress strategi 2022 seluruh direksi - -
3. kinerja keuangan Februari 2022

Perseroan
13 21 Maret 2022 seluruh direksi - -
Platform
14 23 Maret 2022 usulan sisM seluruh direksi - -

Perseroan
15 28 Maret 2022 seluruh direksi - -
Platform

Perseroan
16 4 april 2022 2. diskusi umum: b. Update Perkembangan digital seluruh direksi - -
Platform

Perseroan
17 11 april 2022 Platform seluruh direksi - -
3. diskusi umum: b. Update Progress strategi 2022
4. Update Persiapan idul Fitri Tahun 2022

Perseroan
18 18 april 2022 2. diskusi umum: b. Update Perkembangan digital seluruh direksi - -
Platform
3. kinerja keuangan Maret 2022

Perseroan
19 25 april 2022 Platform seluruh direksi agus dwi handaya Cuti
3. Update Persiapan Public expose & analyst Meeting
Q1 2022
20 27 april 2022 usulan human Capital seluruh direksi agus dwi handaya Cuti

667
DIREKSI
Peserta yang Alasan


Perseroan
ahmad siddik
21 10 Mei 2022 2. diskusi umum: b. Update Office of Chief Economist seluruh direksi Cuti
Badruddin
3. Diskusi umum: c. update Perkembangan digital
Platform

Perseroan
23 Mei 2022 darmawan Junaidi
22 2. diskusi umum: b. Update Perkembangan digital seluruh direksi Cuti
Toni e. B. subari
Platform
3. kinerja keuangan april 2022
25 Mei 2022
23 4. kinerja keuangan april 2022 seluruh direksi - -
radirkom

Perseroan
24 30 Mei 2022 seluruh direksi - -
Platform

Perseroan
2. diskusi umum: b. usulan sisM
25 6 Juni 2022 seluruh direksi - -
Platform
4. usulan rkaP 2022 revisi & rBB 2022-2024 revisi

Perseroan
26 13 Juni 2022 2. diskusi umum: b. Update Perkembangan digital seluruh direksi - -
Platform

Perseroan
27 20 Juni 2022 Platform seluruh direksi alexandra askandar ijin – sakit
3. kinerja keuangan Mei 2022
4. usulan rkaP 2022 revisi & rBB 2022-2024 revisi
5. update esG

Perseroan
2. diskusi umum: b. usulan Branding digital Platform
28 27 Juni 2022 seluruh direksi - -
3. diskusi umum: c. update Perkembangan digital
Platform
4. update investor relations

Perseroan
29 4 Juli 2022 2. diskusi umum: b. Update Perkembangan digital seluruh direksi - -
Platform
3. update Business Transformation

Perseroan
30 11 Juli 2022 seluruh direksi - -
Platform

Perseroan
2. diskusi umum: b. Update Makro ekonomi
31 18 Juli 2022 3. diskusi umum: c. update Perkembangan digital seluruh direksi Timothy utama Cuti
Platform
4. kinerja keuangan Juni 2022
1. diskusi umum : a. update Perkembangan Terkini

Perseroan
2. diskusi umum : b. update Project
3. diskusi umum : c. update Perkembangan digital
32 25 Juli 2022 seluruh direksi - -
Platform
4. diskusi umum : d. update operation
5. Persiapan analyst Meeting Q2 2022

Perseroan
33 1 agustus 2022 2. diskusi umum: b. Update Perkembangan digital seluruh direksi - -
Platform
3. update risk Management

DIREKSI
Peserta yang Alasan


Perseroan
34 8 agustus 2022 seluruh direksi - -
Platform

Perseroan
Platform

Perseroan
Platform
3. kinerja keuangan Juli 2022

Perseroan
37 29 agustus 2022 Platform seluruh direksi rohan hafas Cuti
3. stress Test Q2 2022
4. usulan human Capital: a. Pengisian Posisi
5. usulan human Capital: b. struktur organisasi

Perseroan
38 14 september 2022 seluruh direksi aquarius rudianto Cuti
Platform

Perseroan
39 19 september 2022 Platform seluruh direksi aquarius rudianto Cuti
3. update rangkaian acara huT Bank Mandiri ke-24
Tahun
4. kinerja keuangan agustus 2022
• aquarius rudianto
22 september 2022
40 kinerja keuangan agustus 2022 seluruh direksi • susana indah k. Cuti
radirkom
indriati

Perseroan
41 26 september 2022 seluruh direksi susana indah k. indriati Cuti
Platform

Perseroan
42 4 oktober 2022 2. diskusi umum : b. update Perkembangan digital seluruh direksi susana indah k. indriati Cuti
Platform
3. update investor relations
43 10 oktober 2022 usulan human Capital seluruh direksi - -

44 20 oktober 2022 Perseroan seluruh direksi - -
2. kinerja keuangan september 2022

Perseroan
2. diskusi umum : b. update Perkembangan digital
45 24 oktober 2022 seluruh direksi Panji irawan Cuti
Platform
3. update Persiapan Public expose & analyst Meeting
Q3 2022
1. diskusi umum : update Perkembangan digital

Platform
46 31 oktober 2022 seluruh direksi Panji irawan Cuti
2. Pengkinian recovery Plan Tahun 2022 dan
Penyusunan resolution Plan Tahun 2022

Perseroan
2. kinerja keuangan oktober 2022 dan usulan rkaP
ahmad siddik
47 16 november 2022 2023 & rBB 2023-2025 seluruh direksi Cuti
Badruddin
3. usulan rencana aksi keuangan Berkelanjutan
(rakB) 2023-2027

Perseroan
48 21 november 2022 seluruh direksi - -
Platform
3. update sisM
4. update legal

669
DIREKSI
Peserta yang Alasan


Perseroan
Platform
3. diskusi umum : c. update Pelaksanaan rakernas • Panji irawan
49 28 november 2022 seluruh direksi Cuti
Bank Mandiri • Toni e. B. subari
4. usulan human Capital: a. Pengisian Posisi dan
Promosi
5. usulan human Capital: b. Performance
Management system
1. diskusi umum : a. update Perkembangan Terkini • ahmad siddik

50 5 desember 2022 Perseroan seluruh direksi Badruddin Cuti
2. update Business Case • aquarius rudianto
1. diskusi umum : update Perkembangan digital

Platform
2. update Progress distribution strategy
51 13 desember 2022 seluruh direksi - -
3. usulan BCC
5. usulan Corsec

Perseroan
2. Diskusi Umum : b. Update Office of Chief
52 22 desember 2022 seluruh direksi agus dwi handaya Cuti
economist
3. kinerja keuangan november 2022
4. usulan risk Management
Frekuensi dan Kehadiran Rapat

selama tahun 2022, Direksi telah melakukan 52 (lima puluh dua) kali rapat Direksi. Adapun frekuensi dan kehadiran
rapat Direksi dapat dilihat pada tabel di bawah ini.
Rapat Direksi Mengundang

Rapat Direksi
Dewan Komisaris
Total Jumlah
Nama Jabatan Total Rapat %
Kehadiran
Jumlah Jumlah Jumlah Jumlah
Rapat Kehadiran Rapat Kehadiran
darmawan
direktur utama 49 48 3 3 52 51 98%
Junaidi
alexandra
Wakil direktur utama 49 48 3 3 52 51 98%
askandar
ahmad siddik direktur Manajemen

49 46 3 3 52 49 94%
Badruddin risiko
agus dwi direktur kepatuhan

49 45 3 3 52 48 92%
handaya & sdM
direktur Treasury &

Panji irawan 49 46 3 3 52 49 94%
international Banking
direktur Commercial
riduan 49 48 3 3 52 51 98%
Banking
aquarius direktur Jaringan &

49 46 3 2 52 48 92%
rudianto retail Banking
Toni e. B. subari direktur operation 49 47 3 3 52 50 96%
susana indah k. direktur Corporate

49 47 3 2 52 49 94%
indriati Banking
direktur hubungan
rohan hafas 49 48 3 3 52 51 98%
kelembagaan
direktur keuangan &

sigit Prastowo 49 48 3 3 52 51 98%
strategi
Timothy utama 49 48 3 3 52 51 98%
Technology

DIREKSI
Rapat Gabungan Direksi 2. Pemenuhan target kinerja 10. Berpartisipasi aktif sebagai
Dengan Dewan Komisaris Perseroan. salah satu first movers
Frekuensi rapat dan tingkat 3. Penyusunan rencana Aksi dalam penerapan Keuangan
kehadiran rapat gabungan Direksi Keuangan Berkelanjutan (rAKB) Berkelanjutan di Indonesia
bersama Dewan Komisaris dapat 2020 -2026. dengan keikutsertaan dalam
dilihat pada tabel frekuensi di atas. 4. Pengelolaan aset dan Keuangan. Inisiatif Keuangan Berkelanjutan
5. Penyelenggaraan rapat Direksi. Indonesia (IKBI).
selama tahun 2022 telah 11. Penyaluran dana Program
diadakan sebanyak 52 (lima Tanggung Jawab sosial dan
KEPuTusAN DAN puluh dua) kali rapat Direksi Lingkungan untuk peningkatan
PELAKsANAAN dan 3 (tiga) kali rapat Gabungan kesejahteraan masyarakat
TuGAs DIrEKsI (Direksi mengundang Dewan dan lingkungan, antara lain
Komisaris). penyaluran berbagai bantuan
selama tahun 2022, Direksi telah 6. Menghadiri rapat Dewan dalam penanganan Pandemi
melaksanakan tugas, kewajiban Komisaris. COVID-19 baik kepada
dan tanggung jawabnya dalam 7. Penyelenggaraan rapat umum masyarakat umum maupun
rangka melakukan pengurusan Pemegang saham. Pada tahun tenaga Kesehatan, penyaluran
Perseroan yang ditetapkan dalam 2022 rapat umum Pemegang bantuan untuk korban gempa
peraturan perundang-undangan saham diselenggarakan di Cianjur.
yang berlaku, Anggaran Dasar sebanyak 1 (satu) kali, pada 12. Pelaksanaan tugas lainnya
Perseroan serta rencana Kerja yang tanggal 10 Maret 2022. terkait pengurusan Perseroan.
ditetapkan pada awal tahun. 8. Pengawasan dan perbaikan
proses bisnis internal. surat Keputusan yang telah
secara umum, pelaksanaan tugas 9. Penerapan Good Corporate dikeluarkan oleh Direksi selama
Direksi selama tahun 2022 adalah Governance dalam setiap tahun 2022 antara lain:
sebagai berikut: kegiatan usaha.
1. Penyusunan rencana Bisnis
Bank Perseroan.
Tanggal Perihal
20/01/2022 Pelaksanaan inisiatif non iT Tahun 2022
26/01/2022 Pemberhentian Pegawai karena diangkat sebagai direksi Badan usaha Milik negara (BuMn)
09/02/2022 Peraturan dana Pensiun dari dana Pensiun Bank Mandiri direksi PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
09/02/2022 Penetapan Susunan Panitia Tender Umum Pengadaan Dalam Rangka Pembangunan Flat Cijagra Bandung
16/02/2022 Pembentukan Tim Pengarah dan Tim Pelaksana ruPs Tahunan Tahun Buku 2021 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Penetapan susunan Panitia Tender umum kontraktor Pelaksana Pekerjaan konstruksi (design & Build) Penataan Landscape dan Traffic Flow
16/02/2022
sisi selatan gedung Plaza Mandiri
23/02/2022 Pemberhentian Pegawai karena diangkat sebagai direksi Badan usaha Milik negara (BuMn)
09/03/2022 Pelaksanaan inisiatif iT Tahun 2022
05/04/2022 Penetapan susunan Panitia Tender umum Pengadaan dalam rangka pembangunan Flat di Jl. Bri no. 5 radio dalam Jakarta selatan
07/04/2022 Penetapan Definitif Jabatan Pegawai Atas Nama Dindin Rosyidin Sebagai Group Head Mandiri University Group
07/04/2022 Penetapan Definitif Jabatan Pegawai Atas Nama Dolly Roza Evelina Pasaribu Sebagai Group Head Corporate Banking 4 Group
07/04/2022 Penetapan Definitif Jabatan Pegawai Atas Nama Erwanza Nirwan Sebagai Group Head Corporate Solution Group

671
DIREKSI
Tanggal Perihal
07/04/2022 Penetapan Definitif Jabatan Pegawai Atas Nama Firman Nugraha Sebagai Deputy Group Head Treasury Group
07/04/2022 Penetapan Definitif Jabatan Pegawai Atas Nama Jhon Andri Asman Sebagai Head Of Government Project 1 Group
12/04/2022 Business Committee
18/04/2022 Penetapan keanggotaan komite audit
18/04/2022 Penetapan keanggotaan komite Pemantau risiko
18/04/2022 Penetapan keanggotaan komite Tata kelola Terintegrasi
18/04/2022 Penetapan keanggotaan komite remunerasi dan nominasi
15/06/2022 surat keputusan Tentang Pemberhentian Pegawai
28/06/2022 Capital & subsidiaries Committee
01/07/2022 Penetapan Tim dan Pengadaan Jasa konsultan Project internal rating Construct & eWs Tahun 2022
04/07/2022 Penetapan Tim dan Pengadaan Jasa konsultansi Project dynamic Monitoring system (dMs)
19/07/2022 Pemberhentian Pegawai karena Mengundurkan diri
21/07/2022 Penetapan direktur Pembina Perusahaan anak
11/08/2022 Penetapan susunan Tim Pengadaan Jasa konsultasi sstrategic Partner untuk Proyek integrated human Capital infrastructure
23/08/2022 Penetapan susunan Panitia Tender umum Pengadaan dalam rangka Pembangunan Flat hang lekir Jakarta
23/08/2022 Penunjukan Tim Peningkatan Penggunaan Produk Dalam Negeri (P3DN), Usaha Mikro, Usaha Kecil & Koperasi
08/09/2022 Penetapan susunan Panitia Pembelian Tanah dan/atau Bangunan Tahun 2022
12/09/2022 struktur organisasi
23/09/2022 Penunjukan dan Penetapan sebagai Culture Squad
23/09/2022 Penunjukan dan Penetapan sebagai Culture Squad Captain
04/10/2022 struktur organisasi
Penetapan Tim dan reviewer Pengadaan Jasa audit laporan keuangan konsolidasian PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dan entitas anak,
07/10/2022 laporan keuangan Program Pendanaan usaha Mikro dan kecil (PuMk) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dan Jasa lainnya Pada Tanggal dan
untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 desember 2023
25/10/2022 laporan harta kekayaan Penyelenggara negara (lhkPn) di lingkungan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
23/11/2022 keputusan direksi Tentang Pembentukan Tim Penyelesaian aTTB (TPa) PT Bank Mandiri (Persero) TBk
23/11/2022 keputusan direksi Tentang Pembentukan Tim Penaksir harga (TPh) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
keputusan direksi tentang Penetapan susunan Panitia Tender umum kontraktor Pelaksana Pekerjaan renovasi ruang kerja Treasury Group
24/11/2022
lantai 8 Gedung Plaza Mandiri PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk.
08/12/2022 keputusan direksi Tentang Pemberhentian Pegawai karena Meninggal dunia
22/12/2022 Penunjukan dan Penetapan senior executive Vice President PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. - Teknologi informasi
22/12/2022 Penunjukan dan Penetapan senior executive Vice President PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. - Wholesale risk
22/12/2022 Struktur Organisasi
Penetapan Tim dan reviewer Pengadaan Jasa auditor (kantor akuntan Publik) dan Tax Consultant untuk Penerbitan Global Bond Bank
23/12/2022
Mandiri Tahun 2023
Penetapan Tim dan reviewer Pengadaan Jasa auditor (kantor akuntan Publik) untuk Penerbitan obligasi rupiah Berwawasan lingkungan
23/12/2022
(Green Bond) Bank Mandiri Tahun 2023
Penetapan Tim dan reviewer Pengadaan Jasa auditor (kantor akuntan Publik) untuk Penerbitan obligasi rupiah Berwawasan lingkungan
23/12/2022
(Green Bond) Bank Mandiri Tahun 2023
30/12/2022 komite Tanggung Jawab sosial dan lingkungan / social & environmental responsibility Committee

DIREKSI
Peninjauan Ulang Strategi Penilaian Kinerja Direksi 4. Menjaga Kualitas Aktiva/

Tahunan Perusahaan Individu Performing Loans.
Direksi terus mendorong kinerja
Perusahaan untuk tahun berikutnya Direktur Utama Direktur Corporate Banking
dengan melakukan peninjauan 1. Tercapainya Kinerja Direksi 1. Tercapainya peningkatan
ulang atas strategi tahunan secara kolegial. volume bisnis untuk segmen
Perusahaan yang dilakukan pada 2. Terpenuhinya pelaksanaan Corporate Banking.
akhir tahun berjalan. Tahun 2022 pengendalian internal di setiap 2. Tercapainya peningkatan
peninjauan ulang strategi tahunan line of defense. pendanaan/ Fee Based Income
Perusahaan dilakukan melalui rapat 3. Pelaksanaan Kepatuhan untuk segmen Corporate
Direksi. Perseroan sebagai Perusahaan Banking.
Terbuka. 3. Tercapainya peningkatan
Evaluasi Atas Strategis 4. Tercapainya peningkatan volume transaksi digital oleh
Perusahaan volume bisnis di wilayah. nasabah segmen Corporate
Evaluasi atas strategi Perusahaan 5. Tercapainya peningkatan Banking.
yang selaras dengan Visi dan Misi pendanaan/ Fee Based Income 4. Menjaga Kualitas Aktiva/
Perseroan serta lingkungan bisnis di wilayah. Performing Loans.
yang terkini senantiasa dilakukan 6. Tercapainya peningkatan
secara periodik dan melibatkan volume transaksi digital oleh Direktur Jaringan & Retail Banking
seluruh Direksi dan pejabat nasabah di wilayah. 1. Tercapainya peningkatan
eksekutif di Bank Mandiri dalam 7. Menjaga Kualitas Aktiva/ volume bisnis untuk segmen
forum pembahasan rencana Kerja Performing Loans. retail Banking.
dan Anggaran Perusahaan (rKAP) 2. Tercapainya target akuisisi
tahunan dan rencana Jangka Wakil Direktur Utama agent banking dan financial
Panjang Perusahaan (rJPP) untuk 1. Tercapainya Kinerja Direksi inclusion turunan agent.
mengetahui tingkat pencapaian secara kolegial. 3. Tercapainya peningkatan
dan arah bisnis. Dalam proses 2. Persentase penyelesaian pendanaan/ Fee Based Income
penyusunan rencana Kerja dan perkara lebih baik dari tahun untuk segmen retail Banking.
Anggaran Perusahaan (rKAP) sebelumnya. 4. Tercapainya peningkatan
setiap tahunnya yang mengacu 3. Tercapainya target pengelolaan volume transaksi digital oleh
pada rJPP harus diserahkan Special Assets Management. nasabah segmen retail Banking.
kepada Dewan Komisaris untuk 4. Tercapainya restrukturisasi 5. Menjaga Kualitas Aktiva/
mendapatkan persetujuan. Kredit. Performing Loans.
5. Penyelesaian Kredit Non-
Performing Loans. Direktur Hubungan Kelembagaan
1. Tercapainya peningkatan
PENILAIAN KINErJA 6. Meningkatkan Kualitas Kredit
volume bisnis untuk segmen
Non-Performing Loans menjadi
DIrEKsI Performing Loans. Kelembagaan.
2. Tercapainya Penyaluran Csr
Proses pelaksanaan penilaian Direktur Commercial Banking untuk sosial, pendidikan,
terhadap kinerja Direksi dapat 1. Tercapainya peningkatan keagamaan sesuai rencana
dilihat dari pencapaian Key volume bisnis untuk segmen kerja.
Performance Indicators (KPI) Commercial Banking. 3. Tercapainya peningkatan
Direksi secara Individu serta KPI 2. Tercapainya peningkatan pendanaan/ Fee Based Income
Direksi secara kolegial yang dinilai pendanaan/ Fee Based Income untuk segmen Kelembagaan.
oleh Pemegang saham dilakukan untuk segmen Commercial 4. Tercapainya peningkatan
melalui mekanisme rapat umum Banking. volume transaksi digital oleh
Pemegang saham (ruPs). 3. Tercapainya peningkatan nasabah segmen Kelembagaan.
volume transaksi digital oleh 5. Menjaga Kualitas Aktiva/
nasabah segmen Commercial Performing Loans.
Banking.

673
DIREKSI
Direktur Manajemen Risiko 4. Tercapainya kesesuaian antara treasury, dan trade services
1. Memastikan penerapan Teknologi Informasi dengan sesuai dengan target yang
manajemen risiko telah berjalan kebutuhan sistem informasi ditetapkan.
dengan baik sesuai dengan manajemen serta kebutuhan 3. Tercapainya peningkatan Fee
anggaran dasar, kebijakan kegiatan usaha Bank. Based Income.
manajemen risiko, kebijakan
sistem pengendalian internal, Direktur Operation Direktur Keuangan & Strategi
standar prosedur, dan peraturan 1. Terlaksananya pengurusan 1. Menjaga tingkat kesehatan
eksternal. Perseroan sesuai bidang tugas bank.
2. Memastikan terlaksananya yang ditetapkan dalam ruPs 2. Menjaga rasio CAr antara 20%-
budaya manajemen risiko pada atau rapat Direksi. 21%.
seluruh jenjang organisasi. 2. Terlaksananya strategi 3. realisasi Bisnis sesuai rKAP/
3. Memastikan terlaksananya operations, konsolidasi rBB.
pengelolaan seluruh risiko komunikasi, dan program- 4. Tercapainya rasio keuangan
dalam rangka menetapkan program Perseroan. yang ditetapkan.
risk appetite, limit risiko, dan 3. Tercapainya peningkatan Fee 5. Penilaian KPKu minimal sama
strategi pengelolaan risiko yang Based Income. dengan penilaian KPKu pada
terintegrasi, serta kecukupan 4. Tercapainya peningkatan tahun sebelumnya.
modal. transaksi bisnis.
Direktur Kepatuhan & SDM
Direktur Information Technology Direktur Treasury & International 1. Tercapainya pelaksanaan
1. Terlaksananya tata kelola Banking kepatuhan di Bank Mandiri.
teknologi dan informasi yang 1. Menjaga likuiditas Perseroan. 2. Tercapainya penurunan rasio
efektif. 2. Terlaksananya pengelolaan jumlah sanksi denda dari
2. Tercapainya ketersediaan sistem banking book, aktivitas trading, regulator.
pengelolaan pengamanan dan aktivitas dealing maupun 3. Tercapainya strategi dan target
informasi. marketing yang meliputi pengelolaan Human Capital.
3. Terlaksananya proyek Teknologi transaksi foreign exchange,
Informasi dengan project surat berharga, produk derivatif
charter.
Hasil Penilaian Kinerja Direksi

No. KPI Bobot ukuran Nilai
a. nilai ekonomi dan sosial untuk indonesia 45% 49,02
Finansial 28,49
1 Pre-Provision Operating Profit (PPOP) Nominal 5% sesuai rkaP 5,50
2 Pre-Provision Operating Profit (PPOP) Growth 5% sesuai rkaP 5,50
3 relative stock Performance against Peers (Maksimum deviasi negatif vs Peers) 4% sesuai Target 4,40
4 Market Capitalization 4% sesuai Target 4,40
5 return on equity (roe) Tier 1 5% sesuai rkaP 5,50
6 Capital adequacy ratio (Car) 3% sesuai rkaP 3,19
operasional 25%
1 loan risk (lar) 3% sesuai rkaP 3,30
2 CkPn to loan at risk (lar Coverage) 3% sesuai rkaP 3,30
3 Cost of Credit (CoC) 3% sesuai rkaP 3,30
4 BOPO 3% sesuai rkaP 3,26

DIREKSI
No. KPI Bobot ukuran Nilai
sosial 7,37
1 Penyaluran kur. 7% sesuai Plafond Pemerintah 7,37
B. inovasi Model Bisnis 24% 25,66
1 average Balance dana Murah 5% sesuai rkaP 5,06
2 CASA Ratio 5% sesuai rkaP 5,20
3 active user livin’ 7% sesuai Target 7,70
4 active user kopra 7% sesuai Target 7,70
C. kepemimpinan Teknologi 11% 11,30
1 implementasi integrasi aTM (Project Jalin) dan edC Payment 5% sesuai Milestone 5,00
2 iT Maturity level 3% sesuai Threshold 3,30
3 Cyber security Breach incident (untuk kerugian >rp 50 M) 3% Jumlah = 0 3,00
d. Peningkatan investasi 10% 10,93
1 rating environment, social, Government (esG) 3% lebih baik dari tahun lalu 3,30
2 risk Management Maturity index 3% sesuai Threshold 3,30
3 Market share kredit Bank syariah indonesia terhadap kredit Perbankan nasional 4% lebih baik dari tahun lalu 4,33
e. Pengembangan Talenta 10% 11,00
1 Perempuan dalam nominated talent 3% sesuai Target 3,30
Milenial (<=42 tahun) dalam nominated talent. implementasi/penyusunan

2 3% sesuai Target 3,30
kebijakan terkait talent
3 development & Career Path system di lingkup holding/Cluster 4% Sesuai Target 4,40
Total 100% 107,91
6. Integrated risk Committee (IrC)

PENILAIAN KINErJA 7. Policy & Procedure Committee
strategi pengelolaan assets dan
liabilities, penetapan suku bunga
KOMITE DI BAwAH (PPC) dan likuiditas, serta hal-hal lain
DIrEKsI DAN DAsAr 8. risk Management & Credit yang terkait dengan pengelolaan
Policy Committee (rMPC) assets dan liabilities Perseroan,
PENILAIANNYA 9. Transformation Committee serta pemantauan dan pelaksanaan
(TFC). Recovery Plan pada saat Perseroan
Dalam melaksanakan tugas
10. Credit Committee/rapat Komite dalam kondisi tekanan/krisis
kepengurusannya, Direksi dibantu
Kredit (rKK) keuangan. Pada tahun 2022, dasar
oleh Komite di bawah Direksi atau
11. social & Environmental penilaian kinerja ALCO tercapai
disebut juga Komite Eksekutif
responsibility Committee dari pelaksanaan rapat, yang telah
sebanyak 11 (eleven) Komite, yaitu:
(sErC) dilaksanakan oleh ALCO sebanyak
1. Asset & Liability Committee
4 (empat) kali rapat, dan telah
(ALCO)
Berikut penjabaran hasil penilaian melaksanakan tugasnya dengan
2. Business Committee (BC)
kinerja Komite Di bawah Direksi baik.
3. Capital & subsidiaries
selama tahun 2022.
Committee (CsC)
4. Human Capital Policy
Business Committee
Committee (HCPC)
Asset & Liability Committee Business Committee (BC)
Asset & Liability Committee (ALCO) merupakan komite yang dibentuk
5. Information Technology &
merupakan komite yang dibentuk untuk membantu Direksi dalam
Digital Banking Committee
untuk membantu Direksi dalam penetapan strategi pengelolaan
(ITDC)
menjalankan fungsi penetapan bisnis Perseroan secara terintegrasi,

675
DIREKSI
pengaturan produk dan/ atau Human Capital Policy Integrated Risk Committee
aktivitas Perseroan serta penetapan Committee Integrated risk Committee (IrC)
strategi dan efektivitas marketing Human Capital Policy Committee merupakan komite yang bertugas
communication dalam bidang (HCPC) merupakan komite yang untuk membantu Direksi dalam
wholesale banking dan retail dibentuk untuk membantu Direksi penyusunan antara lain kebijakan
banking. Pada tahun 2021, dasar dalam menetapkan strategi Manajemen risiko Terintegrasi dan
penilaian kinerja BC tercapai dari pengelolaan Human Capital perbaikan atau penyempurnaan
pelaksanaan rapat, yang telah Perseroan, menetapkan dan kebijakan Manajemen risiko
dilaksanakan oleh BC sebanyak mengembangkan organisasi, Terintegrasi berdasarkan hasil
12 (dua belas) kali rapat, dan telah serta menetapkan arah strategis evaluasi pelaksanaan. Pada tahun
melaksanakan tugasnya dengan pengembangan sistem Informasi 2022, dasar penilaian kinerja
baik. Human Capital. Pada tahun 2022, IrC tercapai dari pelaksanaan
dasar penilaian kinerja HCPC pemberian rekomendasi, yang
Capital & Subsidiaries tercapai dari pelaksanaan rapat, telah dilaksanakan oleh IrC
Committee yang telah dilaksanakan oleh sebanyak 4 (empat) kali melalui
Capital and subsidiaries Committee HCPC sebanyak 5 (lima) kali rapat, rapat daring dan secara sirkuler
(CsC) merupakan komite yang dan telah melaksanakan tugasnya sebanyak 3 (tiga) kali, dan telah
dibentuk untuk membantu Direksi dengan baik. melaksanakan tugasnya dengan
dalam Pengelolaan Permodalan baik.
Perseroan dan pengelolaan Entitas Information Technology &
Anak antara lain menetapkan Digital Banking Committee Policy & Procedure Committee
strategi pengelolaan permodalan, Information Technology & Digital Policy & Procedure Committee
merekomendasikan aksi korporasi, Banking Committee (ITDC) (PPC) merupakan komite yang
menetapkan strategi dan merupakan komite yang dibentuk dibentuk untuk membahas dan
pengelolaan Entitas Anak termasuk untuk membantu Direksi dalam merekomendasikan kepada
penyertaan modal, pelepasan penetapan IT strategic plan dan IT Direksi dalam penyusunan dan/
modal, penetapan anggota Direksi budgeting, penetapan proyek IT atau penyesuaian/penyempurnaan
dan/atau anggota Dewan Komisaris strategic dan pengamanan TI. Pada kebijakan Perseroan dan
Entitas Anak serta remunerasi tahun 2022, dasar penilaian kinerja menetapkan prosedur Perseroan
bagi Anggota Direksi dan/atau ITDC tercapai dari pelaksanaan termasuk kebijakan dan prosedur
Anggota Dewan Komisaris Entitas rapat, yang telah dilaksanakan oleh Human Capital serta membahas dan
Anak. Pada tahun 2022, dasar ITDC sebanyak 6 (enam) kali rapat, memutus pemberian kewenangan
penilaian kinerja CsC tercapai dan telah melaksanakan tugasnya kepada pejabat perseroan (ex-
dari pelaksanaan rapat, yang telah dengan baik. officio). Pada tahun 2022, dasar
dilaksanakan oleh CsC sebanyak penilaian kinerja PPC tercapai
28 (dua puluh delapan) kali baik dari pelaksanaan rapat, yang telah
dengan rapat maupun sirkuler, dilaksanakan oleh PPC sebanyak 48
dan telah melaksanakan tugasnya (empat puluh delapan) kali rapat,
dengan baik. dan telah melaksanakan tugasnya
dengan baik.

DIREKSI
Risk Management & Credit Transformation Committee kredit. Pada tahun 2022, Credit
Policy Committee Berdasarkan Keputusan rapat Committee telah melaksanakan
risk Management & Credit Policy Direksi tanggal 9 Agustus 2021 pemutusan kredit sebanyak 2.870
Committee (rMPC) merupakan sebagaimana tertuang dalam keputusan, terdiri dari segmen
komite yang dibagi dalam dua risalah rapat Direksi No. 34 tanggal Corporate 559 keputusan, segmen
kategori A dan Kategori B dengan 9 Agustus 2021, telah ditetapkan Commercial 1.901 keputusan,
tugas Kategori A yaitu melakukan pembentukan Transformation segmen Financial Institution
identifikasi, pengukuran dan Committee (TFC). TFC adalah 129 keputusan, dan segmen
pemantauan risiko, penetapan komite yang dibentuk untuk Kelembagaan 41 keputusan dan
kebijakan dan strategi manajemen membantu Direksi dalam menjaga sAM 240 keputusan, dan telah
risiko dan Kategori B bertugas dan memutuskan kebutuhan melaksanakan tugasnya dengan
untuk merumuskan kebijakan transformasi Bank. sepanjang tahun baik.
perkreditan, mengawasi 2022, TFC telah menyelenggarakan
pelaksanaan kebijakan perkreditan, rapat sebanyak 4 (empat) kali dan Social & Environmental
memantau perkembangan dan telah melaksanakan tugasnya Responsibility Committee
kondisi portofolio perkreditan dengan baik. (SERC)
serta memberikan saran langkah social & Environmental
perbaikan. Pada tahun 2022, Credit Committee responsibility Committee/
dasar penilaian kinerja rMPC Credit Committee/rapat Komite sErC merupakan komite yang
tercapai dari pelaksanaan rapat, Kredit (rKK) merupakan komite dibentuk untuk membantu Direksi
yang telah dilaksanakan sebanyak yang bertugas untuk membantu dalam melakukan pemetaan
9 (sembilan) kali rapat rMPC Direksi dalam memutus pemberian dan penyusunan Program
dan pelaksanaan pengambilan kredit (baru, tambahan, penurunan, TJsL. Pada tahun 2022, sErC
keputusan melalui mekanisme dan atau perpanjangan) yang belum menyelenggarakan rapat
sirkuler sebanyak 7 (tujuh) kali, dikelola oleh Business unit sesuai mengingat baru terbentuk pada
serta telah melaksanakan tugasnya limit kewenangan, termasuk tanggal 30 Desember 2022.
dengan baik. penetapan/ perubahan struktur

677
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
K OMITE DI BAWAH
DIREKSI
Dalam menjalankan tugasnya, Direksi dibantu

oleh Sekretaris Perusahaan dan Komite-komite
yang bertugas untuk memberikan saran dan
rekomendasi yang berhubungan dengan
kebijakan-kebijakan dan arahan-arahan Direksi.
Bank Mandiri memiliki Komite di bawah Direksi
atau disebut juga Komite Eksekutif (Executive
Committee) sebanyak 11 (sebelas) Komite
sebagaimana terakhir kali dituangkan dalam
Keputusan Direksi No. KEP.DIR/001/2021 tanggal
13 Januari 2021 tentang Executive Committee
Direksi PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dan
Keputusan Direksi No. KEP.DIR/059/2021
tanggal 24 November 2021 tentang Penyesuaian
Keputusan Direksi No. KEP.DIR/001/2021 tanggal
13 Januari 2021 tentang Executive Committee.
Namun demikian, dalam kapasitas sebagai komite, seluruh Executive Committee tidak
memiliki kewenangan bertindak mewakili untuk dan atas nama Perseroan melakukan
pengikatan atau menandatangani perjanjian dengan pihak ketiga. Seluruh tindakan
untuk dan atas nama Perseroan harus dilakukan sesuai dengan ketentuan Anggaran
Dasar Perseroan.

A
SSET &
LIABILITY COMMITTEE
Asset & Liability Committee (ALCO) adalah

komite yang dibentuk untuk membantu Direksi
dalam menjalankan fungsi penetapan strategi
pengelolaan assets & liabilities, penetapan
suku bunga dan likuiditas serta hal-hal lain yang
terkait pengelolaan assets & liabilities Perseroan.
Selain itu pada kondisi tekanan keuangan yang
signifikan maupun pada periode krisis keuangan
dan ekonomi, ALCO menjalankan pemantauan
dan pelaksanaan/aktivasi Recovery Plan.

679
ASSET & LIABILITY COMMITTEE
struktur dan Keanggotaan Asset & Liability Committee

Berdasarkan Keputusan Direksi No. KEP.DIr/002/2021 tanggal 13 Januari 2021 tentang Asset & Liability Committee,
struktur dan keanggotaan ALCO adalah sebagai berikut:
Susunan Anggota Asset & Liability Committee

Ketua direktur utama
Sekretaris Group head Market risk
Sekretaris Pengganti I Group head Treasury
Sekretaris Pengganti II Group head strategy & Performance Management
Sekretaris Pengganti III Group head Credit Portfolio risk
1. direktur utama
2. Wakil direktur utama
3. direktur Manajemen risiko
4. direktur Treasury & international Banking
Anggota Tetap Dengan hak Suara 5. direktur Commercial Banking
6. direktur Jaringan & retail Banking
7. direktur Corporate Banking
8. direktur hubungan kelembagaan
9. direktur keuangan & strategi
Anggota Tidak Tetap Dengan hak

anggota direksi dan seVP terkait materi yang hadir sebagai undangan
Suara
Anggota Tetap Tanpa hak Suara direktur kepatuhan & sdM atau Group head Compliance & aMl-CFT atau pejabat Compliance & aMl-CFT Group yang ditunjuk
Anggota Pemberi Kontribusi Tanpa 1. Group head/setingkat Group head lainnya yang hadir sebagai undangan terkait dengan materi yang menjadi agenda komite.
Hak Suara 2. sekretaris komite.
1. seVP internal audit*) atau Group head di internal audit atau pejabat internal audit yang hadir sebagai undangan tetap tanpa
hak suara.
undangan Tetap Tanpa hak Suara *) dalam hal materi yang dibahas pada komite merupakan materi yang diusulkan oleh seVP internal audit, maka seVP
internal audit bertindak sebagai Voting Member.
2. Pejabat di bidang operational risk yaitu senior operational risk head yang hadir terkait dengan materi yang menjadi agenda
komite yang hadir sebagai undangan tetap tanpa hak suara.
Profil Asset & Liability Committee

Profil anggota Asset & Liability Committee per 31 Desember 2022 adalah sebagai berikut:
Nama Jabatan di Komite Jabatan di Perusahaan Riwayat Pendidikan
darmawan Junaidi ketua/anggota Tetap dengan hak suara direktur utama
alexandra askandar anggota Tetap dengan hak suara Wakil direktur utama
ahmad siddik Badruddin anggota Tetap dengan hak suara direktur Manajemen risiko
direktur Treasury & international

Panji irawan anggota Tetap dengan hak suara
Banking
riwayat Pendidikan dapat dilihat pada
bagian Profil Direksi dalam Laporan
riduan anggota Tetap dengan hak suara direktur Commercial Banking
Tahunan ini.
aquarius rudianto anggota Tetap dengan hak suara direktur Jaringan & retail Banking
susana indah k. indriati anggota Tetap dengan hak suara direktur Corporate Banking
rohan hafas anggota Tetap dengan hak suara direktur hubungan kelembagaan
sigit Prastowo anggota Tetap dengan hak suara direktur keuangan & strategi

ASSET & LIABILITY COMMITTEE
memelihara struktur neraca akan atau sudah melanggar

uraian Tugas dan Perseroan sesuai dengan batasan (trigger level)
Tanggung Jawab strategi ALM Perseroan. yang ditetapkan untuk
Asset & Liability 5. Melakukan evaluasi/kaji ulang mendapatkan keputusan
deviasi antara realisasi dengan aktivasi Recovery Plan.
Committee proyeksi anggaran dan rencana
bisnis Perseroan.
Dalam menjalankan fungsinya,
ALCO memiliki tugas dan tanggung
6. Membahas dan menetapkan Pelaksanaan Tugas
batasan liquidity management,
jawab antara lain sebagai berikut:
gap management, pricing Asset & Liability
1. Menetapkan, mengembangkan
dan mengkaji ulang strategi
management, dan FX Committee Tahun
pengelolaan assets dan
management. 2022
7. Menetapkan metodologi fund
liabilities.
transfer pricing. Dalam melaksanakan tugas
2. Mengevaluasi posisi assets
8. Membahas dan menetapkan dan tanggung jawabnya ALCO
dan liabilities Perseroan sesuai
hal-hal lain yang bersifat lingkup menyelenggarakan rapat sekurang-
dengan tujuan pengelolaan
ALM termasuk Entitas Anak/ kurangnya 3 (tiga) kali dalam
risiko likuiditas, suku bunga dan
entitas yang berada di bawah satu tahun atau setiap waktu jika
nilai tukar.
pengendalian Perseroan. dipandang perlu atas permintaan
3. Mengevaluasi posisi Perseroan
9. Melakukan pemantauan dan seorang atau lebih anggota komite
dan strategi Assets & Liabilities
pelaksanaan/aktivasi Recovery dengan hak suara (voting member),
Management (ALM) guna
Plan sebagai berikut: atau atas permintaan Direksi atau
memastikan bahwa hasil risk
a. Memantau indikator- atas usulan tertulis dari unit kerja
taking position Perseroan
indikator keuangan Bank terkait dengan menyampaikan
telah konsisten dengan tujuan
yang tercantum dalam materi yang akan dibahas dan
pengelolaan risiko suku bunga,
Recovery Plan yang berkoordinasi dengan sekretaris
likuiditas dan nilai tukar.
mencakup indikator Komite.
4. Melakukan evaluasi/kaji ulang
likuiditas, permodalan,
pricing aktiva dan pasiva untuk
profitabilitas dan kualitas sepanjang tahun 2022, ALCO telah
memastikan pricing tersebut
aset. menyelenggarakan rapat sebanyak
dapat mengoptimalkan
b. Melakukan eskalasi ke 4 (empat) kali dengan agenda
hasil penanaman dana,
Direksi apabila indikator- sebagai berikut:
meminimalkan biaya dana dan
indikator Recovery Plan
No. Tanggal Rapat Agenda Rapat Kuorum Kehadiran (%) Keterangan
1 26 Januari 2022 Wholesale Funding 2022 100% rapat
2 20 Juni 2022 review Tenor Fixed rate loan 78% rapat
strategi Pengelolaan likuiditas Mendukung aspirasi laba

3 24 agustus 2022 89% rapat hybrid
konsolidasi
4 31 oktober 2022 update Pengelolaan likuiditas Wholesale Funding 2023 89% rapat
rencana Kerja Asset & Liability Committee Tahun 2023

1. strategi pricing dana pihak ketiga
2. strategi pricing kredit
3. strategi pengelolaan likuiditas dan funding
4. strategi pengelolaan surat berharga
5. strategi pengelolaan risiko suku bunga
6. Pengkinian recovery Plan Bank Mandiri tahun 2022-2023

681
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
B USINESS
COMMITTEE
Business Committee (BC) merupakan komite

yang dibentuk untuk membantu Direksi
dalam penetapan strategi pengelolaan bisnis
Perseroan secara terintegrasi, pengaturan
produk serta penetapan strategi dan
efektivitas marketing communication dalam
bidang Wholesale banking dan Retail banking.

BUSINESS COMMITTEE
struktur dan Keanggotaan Business Committee
Berdasarkan surat Keputusan Direksi No. KEP.DIr/015/2022 tanggal 12 April 2022 tentang Business Committee,
struktur dan keanggotaan BC adalah sebagai berikut:
Susunan Anggota Business Committee
1. BC Kategori A
Sekretaris (Segmen Wholesale) Group head Transaction Banking Wholesale
Sekretaris (Segmen Retail) Group head retail deposit Product & solution
Anggota Dengan Hak Suara
1. direktur utama
Anggota Tetap Dengan hak Suara
5. direktur Commercial Banking

anggota direksi/seVP terkait materi yang hadir sebagai undangan
Suara
direktur kepatuhan & sdM atau Group head Compliance & aMl-CFT atau pejabat Compliance & aMl-CFT Group yang
Anggota Tetap Tanpa hak Suara
ditunjuk
Anggota Pemberi Kontribusi Tanpa

1. Group head/setingkat Group head lainnya yang diundang terkait dengan materi yang menjadi agenda komite.
Hak Suara
2. sekretaris komite.
1. seVP internal audit*) atau Group head direktorat internal audit atau pejabat direktorat internal audit yang hadir
sebagai undangan tetap tanpa hak suara.
2. Pejabat di bidang operational risk yaitu senior operational risk head terkait dengan materi yang menjadi agenda
2. BC Kategori B
Sekretaris (Segmen Wholesale) Group head Transaction Banking Wholesale
Sekretaris (Segmen Retail) Group head Corporate Banking 4
1. direktur utama
8. seVP Corporate Banking
9. seVP Wholesale risk
10.seVP Micro & Consumer Finance

Suara
ditunjuk

Hak Suara
2. Pejabat di bidang operational risk yaitu senior operational risk head terkait dengan materi yang menjadi agenda

683
BUSINESS COMMITTEE
Profil Business Committee

Profil anggota Business Committee per 31 Desember 2022 adalah sebagai berikut:
1. BC Kategori A
ketua/anggota Tetap dengan

darmawan Junaidi direktur utama
hak suara
direktur Treasury & international

Banking Riwayat Pendidikan dapat dilihat pada bagian Profil
direksi dalam laporan Tahunan ini.
riduan anggota Tetap dengan hak suara direktur Commercial Banking
direktur Jaringan & retail

aquarius rudianto anggota Tetap dengan hak suara
Banking
rohan hafas anggota Tetap dengan hak suara direktur hubungan kelembagaan
2. BC Kategori B
Nama Jabatan di Komite Jabatan d i Perusahaan Riwayat Pendidikan

hak suara
direktur Treasury & international Riwayat Pendidikan dapat dilihat pada bagian Profil
Banking direksi dalam laporan Tahunan ini.

Banking
arief ariyana anggota Tetap dengan hak suara seVP Corporate Banking
Riwayat Pendidikan dapat dilihat pada bagian Profil

Yusak l. s. silalahi anggota Tetap dengan hak suara seVP Wholesale risk
Pejabat eksekutif dalam laporan Tahunan ini.
Josephus koernianto Triprakoso

anggota Tetap dengan hak suara seVP Micro & Consumer Finance
dengan anchor client Perseroan.

uraian Tugas dan perusahaan anak.
2. Membahas, mengevaluasi, dan 4. Memantau serta mengevaluasi
Tanggung Jawab menetapkan pengembangan hasil kinerja strategis dan
Business Committee bisnis segmen wholesale inisiatif bisnis/proyek segmen
dan segmen retail secara wholesale dan segmen retail.
Dalam menjalankan fungsinya, terintegrasi, termasuk 5. Membahas dan menyelesaikan
BC memiliki tugas dan tanggung pengembangan/pembaharuan permasalahan bisnis yang
jawab sebagai berikut: produk baik kredit maupun non bersifat strategis termasuk
kredit, business process, tarif, aliansi antar unit kerja Perseroan
BC Kategori A infrastruktur sarana & prasarana dan aliansi dengan perusahaan
1. Membahas dan menetapkan marketing communication serta anak atau perusahaan entitas di
strategi bisnis Perseroan teknologi pendukung bisnis. bawah pengendalian Perseroan.
segmen wholesale dan segmen 3. Membahas, mengevaluasi, dan 6. Membahas, mengevaluasi, dan
retail termasuk strategi bisnis menetapkan strategi bisnis menetapkan pengembangan

BUSINESS COMMITTEE
serta penghentian produk atau atas permintaan Direksi atau

baik kredit maupun non kredit
Pelaksanaan Tugas atas usulan tertulis dari unit kerja
termasuk produk dan jasa Business Committee terkait dengan menyampaikan
digital banking. Tahun 2022 materi yang akan dibahas dan
7. Mendelegasikan kewenangan berkoordinasi dengan sekretaris
kepada pejabat yang Dalam melaksanakan tugas Komite.
ditunjuk untuk memutus dan dan tanggung jawabnya BC
melaksanakan hal-hal yang menyelenggarakan rapat sekurang- Di tahun 2022, BC telah
bersifat bisnis operasional. kurangnya 3 (tiga) kali dalam melaksanakan rapat sebanyak
satu tahun atau setiap waktu jika 12 (dua belas) dengan agenda
BC Kategori B dipandang perlu atas permintaan sebagai berikut:
Membahas dan menetapkan seorang atau lebih anggota komite
agenda khusus Management Limit. dengan hak suara (voting member),
Kuorum Kehadiran
No. Tanggal Rapat Agenda Rapat Keterangan
(%)
1. 14 Maret 2022 Penyusunan Manual Produk kredit usaha Mikro (kuM digital) 100% sirkuler
Penyusunan Manual Produk Penyaluran kredit Melalui Perusahaan digital

2. 14 Maret 2022 100% sirkuler
segmen sMe
integrasi Memorandum Prosedur dan revisi Manual Produk Treasury line

3. 31 Maret 2022 untuk Transaksi Foreign exchange dan revisi Manual Produk Mandiri dealer 100% sirkuler
Financing
Permohonan Persetujuan usulan update Manual Produk Mandiri Tabungan

4. 21 april 2022 100% sirkuler
Bisnis
Manual Produk Mandiri Tabungan investor (MTi) dan Penyesuaian Manual

5. 25 Mei 2022 100% sirkuler
Produk Mandiri Tabungan rencana
6. 7 Juli 2022 Penyesuaian Manual Produk Mandiri Tabungan simpanan Pelajar (simPel) 100% sirkuler
7. 31 agustus 2022 Penyusunan Manual Produk kredit Produktif Berbasis aset (kPBa) 100% sirkuler
Management limit Jasa Marga Group

8. 5 september 2022 70% BC Offline
Penyesuaian Manual Produk Mandiri Cash Concentration dan Pencabutan

9. 12 september 2022 100% sirkuler
Manual Produk kMk Warehouse receipt
10. 3 oktober 2022 Management limit Wilmar Group 100% BC Offline
11. 5 oktober 2022 Penyesuaian Manual Produk Giro Bersaldo debet 100% sirkuler
Penyesuaian Manual Produk Giro, Penghentian 5 Manual Produk kredit sMe

12. 31 oktober 2022 100% sirkuler
dan Manual Produk immediate Cash
rencana Kerja dalam satu tahun. Adapun rencana

kerja BC di tahun 2023 antara lain:
2. Membahas, mengevaluasi dan
menetapkan strategi bisnis
Business Committee dengan anchor client Perseroan.
Tahun 2023 1. Membahas dan menetapkan 3. Memantau serta mengevaluasi
strategi bisnis Perseroan hasil kinerja strategis dan
BC telah menetapkan rencana kerja segmen wholesale dan segmen inisiatif bisnis/proyek segmen
yang akan dibahas melalui rapat retail termasuk strategi bisnis wholesale dan segmen retail.
sekurang-kurangnya 3 (tiga) kali Entitas Anak.

685
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
C APITAL &
SUBSIDIARIES COMMITTEE
Capital & Subsidiaries Committee (CSC)

adalah komite yang dibentuk untuk membantu
Direksi dalam pengelolaan permodalan
Perseroan dan menetapkan strategi
pengelolaan entitas anak termasuk penyertaan
modal, pelepasan modal, penetapan anggota
Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris
entitas anak serta remunerasi bagi anggota
Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris
entitas anak.

CAPITAL & SUBSIDIARIES COMMITTEE
struktur dan Keanggotaan Capital & subsidiaries Committee

Berdasarkan surat Keputusan Direksi No. KEP.DIr/021/2022 tanggal 28 Juni 2022 tentang Capital and subsidiaries
Committee, struktur dan keanggotaan CsC adalah sebagai berikut:
Susunan Anggota Capital & Subsidiaries Committee

Sekretaris I Group head strategic investment & subsidiaries Management
Sekretaris II Group head strategy Performance and Management
Sekretaris III Group head Credit Portfolio risk
1. direktur utama
Anggota Tetap Dengan hak
Suara
Anggota Tidak Tetap

Dengan Hak Suara
ditunjuk.
Anggota Pemberi Kontribusi Tanpa 1. Group Head/setingkat Group Head lainnya terkait dengan materi yang menjadi agenda komite.
hak Suara 2. sekretaris komite.
1. seVP internal audit*) atau Group Head direktorat internal audit atau pejabat direktorat internal audit yang hadir sebagai
undangan tetap tanpa hak suara.
*) dalam hal materi yang dibahas pada komite merupakan materi yang diusulkan oleh seVP internal audit, maka seVP
undangan Tetap Tanpa hak Suara
2. Pejabat di bidang operational risk yaitu Senior Operational Risk Head terkait dengan materi yang menjadi agenda komite
yang hadir sebagai undangan tetap tanpa hak suara.
Profil Capital & Subsidiaries Committee

Profil anggota Capital & subsidiaries Committee per 31 Desember 2022 adalah sebagai berikut:

hak suara
alexandra askandar anggota Tetap dengan hak suara Wakil direktur utama Riwayat Pendidikan dapat dilihat pada bagian Profil Direksi
dalam laporan Tahunan ini.
Uraian Tugas dan Tanggung 2. Menetapkan strategi dan 5. Membahas,merekomendasikan,

Jawab Capital & Subsidiaries batasan pengelolaan Entitas dan menyetujui remunerasi
Committee Anak termasuk perusahaan (antara lain gaji, honorarium,
Dalam menjalankan fungsinya, yang berada di bawah kendali tunjangan dan fasilitas) anggota
CsC memiliki tugas dan tanggung Entitas Anak jika diperlukan. Direksi dan Dewan Komisaris
jawab sebagai berikut: 3. Membahas, merekomendasikan Entitas Anak termasuk
1. Membahas,merekomendasikan, dan menyetujui rencana perusahaan yang berada di
dan menetapkan strategi penyertaan modal Entitas Anak bawah kendali Entitas Anak
pengelolaan modal Perseroan termasuk tambahan penyertaan jika diperlukan yang telah
termasuk di antaranya rencana modal dan pelepasan direkomendasi oleh unit kerja
aksi korporasi dan perencanaan penyertaan modal/divestasi. Human Capital penanggung
struktur modal yang optimal 4. Mengevaluasi dan membahas jawab materi remunerasi.
untuk mempertahankan posisi kinerja keuangan Entitas Anak
modal Perseroan di atas termasuk perusahaan yang
ketentuan minimum. berada di bawah kendali Entitas
Anak jika diperlukan.

687
6. Membahas, merekomendasikan, dan Anggaran Perusahaan Pelaksanaan Tugas Capital &

dan menyetujui pencalonan/ (rKAP) Entitas Anak termasuk Subsidiaries Committee
nominasi anggota Direksi dan/ perusahaan yang berada di Dalam melaksanakan tugas
atau Dewan Komisaris Entitas bawah kendali Entitas Anak jika dan tanggung jawabnya CsC
Anak dan anggota Direksi diperlukan. menyelenggarakan rapat sekurang-
dan/atau Dewan Komisaris 9. Membahas,merekomendasikan, kurangnya 3 (tiga) kali dalam
perusahaan yang berada di menetapkan/ memutus satu tahun atau setiap waktu jika
bawah kendali Entitas Anak pelaksanaan, serta agenda dipandang perlu atas permintaan
jika diperlukan dengan tetap rapat umum Pemegang saham seorang atau lebih anggota komite
merujuk kepada Anggaran (ruPs) Entitas Anak termasuk dengan hak suara (voting member),
Dasar Perseroan. perusahaan yang berada di atau atas permintaan Direksi atau
7. Kewenangan CsC sebagaimana bawah kendali Entitas Anak jika atas usulan tertulis dari unit kerja
diatur dalam butir 5 dan 6 tanpa diperlukan, serta memutuskan terkait dengan menyampaikan
mengurangi kewenangan permohonan atau usulan materi yang akan dibahas dan
rapat Direksi untuk tetap lainnya yang memerlukan berkoordinasi dengan sekretaris
dapat memutus pencalonan/ keputusan Perseroan sebagai Komite.
nominasi anggota Direksi dan Pemegang saham.
Dewan Komisaris Entitas Anak 10. Menetapkan Kuasa untuk sepanjang tahun 2022, CsC telah
dan perusahaan yang berada di mewakili Perseroan sebagai melaksanakan rapat sebanyak
bawah kendali Entitas Anak. Pemegang saham di Entitas 28 (dua puluh delapan) kali baik
8. Membahas,merekomendasikan, Anak (Kuasa Pemegang saham). melalui rapat maupun sirkuler
dan menyetujui rencana Kerja dengan agenda sebagai berikut:
No. Tanggal Rapat Agenda Rapat Kuorum Kehadiran (%)
1 24 Januari 2022 Persetujuan usulan Penyertaan Modal dan Perubahan anggaran dasar MCi 100%
2 25 Maret 2022 Perubahan Pengurus PT Mandiri aXa General insurance 100%
3 11 april 2022 Perubahan Pengurus Perusahaan anak 100%
Persetujuan agenda dan Materi rapat umum Pemegang saham Tahunan ("ruPsT")
4 08 april 2022 100%
PT Bank syariah indonesia Tbk
5 11 april 2022 100%
Perusahaan anak dan Perubahan Pengurus PT Mandiri sekuritas
Penambahan agenda dan Materi rapat umum Pemegang saham Tahunan ("ruPsT")
6 27 april 2022 100%
PT Bank syariah indonesia Tbk
7 27 Mei 2022 Bank Mandiri (europe) limited, Perubahan Pengurus Perusahaan anak dan Persetujuan 100%
side letter
8 27 Mei 2022 Perubahan anggaran dasar PT Bank syariah indonesia Tbk 100%
9 27 Mei 2022 Perubahan Pengurus PT Mandiri sekuritas 100%
10 6 Juni 2022 Perubahan kepemilikan saham PT asuransi Jiwa inhealth indonesia 100%
11 10 Juni 2022 100%
PT Mandiri Manajemen investasi dan PT Mandiri aXa General insurance
Perubahan Pengurus PT Mandiri aXa General insurance dan PT asuransi Jiwa inhealth
12 20 Juni 2022 100%
indonesia
13 20 Juni 2022 100%
PT Mandiri Capital indonesia
Persetujuan Pengajuan Pengecualian Moratorium Pembentukan Perusahaan Cucu ke

14 27 Juni 2022 100%
kBuMn dan Penyertaan Modal dan Pendirian PT Fitaja digital nusantara
15 8 Juli 2022 Persetujuan remunerasi direksi dan dewan komisaris PT Mandiri sekuritas 100%
16 19 Juli 2022 Persetujuan remunerasi direksi dan dewan komisaris Bank Mandiri (europe) limited 100%
Perubahan Pengurus PT Bank Mandiri (europe) limited dan Perubahan dewan

17 26 Juli 2022 100%
Pengawas syariah PT Mandiri aXa General insurance

No. Tanggal Rapat Agenda Rapat Kuorum Kehadiran (%)
18 8 agustus 2022 Persetujuan remunerasi Perusahaan anak 100%
Persetujuan Penambahan Modal Melalui right issue, Perubahan anggaran dasar dan
19 8 agustus 2022 100%
Perubahan Pengurus PT Bank syariah indonesia Tbk
Perubahan anggaran dasar PT Bank Mandiri Taspen, PT Mandiri Tunas Finance, PT

20 15 agustus 2022 100%
Mandiri utama Finance, PT aXa Mandiri Financial services dan PT Mandiri sekuritas
21 15 agustus 2022 Perubahan Pengawas PT Mandiri sekuritas 100%
Persetujuan agenda dan Materi rapat umum Pemegang saham luar Biasa (“ruPslB”)
22 13 september 2022 100%
PT Mandiri sekuirtas
23 14 september 2022 Perubahan Pengawas dan Pengurus PT asuransi Jiwa inhealth indonesia 100%
24 7 oktober 2022 Perubahan Pengawas PT Mitra Transaksi indonesia 100%
25 31 oktober 2022 100%
PT Mandiri sekuirtas
26 23 november 2022 Perubahan Pengawas PT Mandiri sekuritas 100%
27 28 november 2022 100%
PT Mandiri Tunas Finance
28 13 desember 2022 Perubahan Pengawas PT Mitra Transaksi indonesia dan PT Fintek karya nusantara 100%
rencana Kerja Capital & subsidiaries Committee Tahun 2023

No Agenda Rencana Pelaksanaan
1 agenda rapat umum Pemegang saham Tahunan (ruPsT) Perusahaan anak Q1-2022
2 Penetapan remunerasi Perusahaan anak Q1-2022
3 agenda rapat umum Pemegang saham luar Biasa (ruPs lB) Perusahaan anak Q1-Q4 2023*
4 Persetujuan Penambahan Modal ke Perusahaan anak Q1-Q4 2023*
5 Perubahan Pengurus Perusahaan anak Q1-Q4 2022*
*) Pelaksanaan CsC disesuaikan dengan kebutuhan Pengurus di Perusahaan Anak

689
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
H UMAN CAPITAL
POLICY COMMITTEE
Human Capital Policy Committee (HCPC)

adalah komite yang dibentuk untuk
membantu Direksi dalam menetapkan strategi
pengelolaan Human Capital Perseroan.

HUMAN CAPITAL POLICY COMMITTEE
struktur dan Keanggotaan Human Capital Policy Committee

Berdasarkan surat Keputusan Direksi No. KEP. DIr/018/2021 tanggal 12 Maret 2021 tentang Human Capital Policy
Committee, struktur keanggotaan HCPC adalah sebagai berikut:
Susunan Anggota Human Capital Policy Committee

Sekretaris Group head hC Performance & remuneration
Sekretaris Pengganti Group head hC strategy & Talent Management
Anggota dengan Hak Suara
1. direktur utama
Anggota Tetap dengan hak Suara 4. direktur information Technology
5. direktur kepatuhan & sdM
Anggota Tidak Tetap dengan hak

anggota direksi/ seVP terkait materi yang hadir sebagai undangan.
Suara
Group head Compliance & aMl-CFT atau pejabat Compliance & aMl-CFT Group yang ditunjuk wajib hadir dalam rapat
komite.
Anggota Pemberi Kontribusi Tanpa 1. Group head/setingkat Group head lainnya yang terkait dengan materi yang menjadi agenda komite.
1. seVP Internal Audit*) atau Group Head direktorat Internal Audit atau pejabat direktorat Internal Audit yang hadir sebagai
undangan tetap tanpa hak suara.
Profil Human Capital Policy Committee

Profil anggota Human Capital Policy Committee per 31 Desember 2022 adalah sebagai berikut:

hak suara
ahmad siddik Badruddin anggota Tetap dengan hak direktur Manajemen risiko
Riwayat Pendidikan dapat dilihat pada bagian Profil Direksi
Timothy utama anggota Tetap dengan hak suara direktur information Technology
agus dwi handaya anggota Tetap dengan hak suara direktur kepatuhan & sdM

Banking
Uraian Tugas dan Tanggung budaya dan nilai perusahaan. 3. Menetapkan arah strategis
Jawab Human Capital Policy 2. Menetapkan kebijakan pengembangan sistem
Committee pengelolaan sumber daya Informasi Human Capital.
Dalam menjalankan fungsinya, manusia yang bersifat strategis 4. Menetapkan dan
HCPC memiliki tugas dan tanggung di Perusahaan Anak, Dana mengembangkan organisasi
jawab sebagai berikut: Pensiun Lembaga Keuangan termasuk pemenuhan,
1. Menetapkan arahan strategis (DPLK), Dana Pensiun Bank pengembangan dan pelatihan
dan operasional pengelolaan Mandiri (DPBM), Yayasan serta Human Capital sesuai
Human Capital, termasuk Entitas Anak dari Entitas Anak. kebutuhan bisnis Perseroan.

691
HUMAN CAPITAL POLICY COMMITTEE
5. Menetapkan individual atau atas permintaan Direksi atau

performance management &
Pelaksanaan Tugas atas usulan tertulis dari unit kerja
rewards, talent & succession Human Capital Policy terkait dengan menyampaikan
management, serta employee Committee Tahun materi yang akan dibahas dan
relations. berkoordinasi dengan sekretaris
6. Menetapkan batas kewenangan
2022 Komite.
dalam menjalankan manajemen
Dalam melaksanakan tugas
Human Capital. Di tahun 2022 pelaksanaan
dan tanggung jawabnya HCPC
7. Membahas dan menyelesaikan tugas HCPC dilakukan dengan
menyelenggarakan rapat sekurang-
permasalahan pengelolaan membahas terkait kepegawaian
kurangnya 3 (tiga) kali dalam
Human Capital yang bersifat dan diputus dalam rapat Direksi.
satu tahun atau setiap waktu jika
strategis. Materi-materi terkait kepegawaian
dipandang perlu atas permintaan
yang dibahas dalam rapat Direksi
seorang atau lebih anggota komite
antara lain:
dengan hak suara (voting member),
annual People Performance review dan Top Talent Bod-1

1 28 Januari 2022 100% -
kBuMn 2022 dan usulan alokasi Bonus kinerja Tahun 2021
2 04 april 2022 salary increment Tahun 2022 100% -
3 27 april 2022 usulan Pengalihan Treasury stock 100%
4 11 april 2022 update 8 strategic Goals: strategic Workforce Program 100% -
5 28 november 2022 Penyempurnaan Performance Management system (PMs) 100% -
rencana Kerja Human Capital Policy Committee Tahun 2023

HCPC telah menetapkan rencana kerja untuk membahas kebijakan/strategi Human Capital, di antaranya terkait
performance, reward, dan talent management.

I NFORMATION TECHNOLOGY &

DIGITAL BANKING COMMITTEE
Information Technology & Digital Banking

Committee (ITDC) merupakan komite yang
dibentuk untuk membantu Direksi dalam
menjalankan fungsi pengendalian melalui
penetapan IT Strategy & Execution Plan (ISP), IT
strategic project dan strategi pengamanan IT.

693
INFORMATION TECHNOLOGY & DIGITAL BANKING COMMITTEE
struktur dan Keanggotaan Information Technology & Digital Banking

Committee
sesuai surat Keputusan (sK) Direksi No. KEP.DIr/062/2021 tanggal 24 November 2021 tentang Information
Technology & Digital Banking Committee, struktur keanggotaan ITDC adalah sebagai berikut:
Susunan Anggota ITDC
1. ITDC Kategori A
Sekretaris Group head iT strategy & architecture
Sekretaris Pengganti Group head iT application development
Anggota dengan Hak Suara (Voting

Member)
1. direktur utama
Anggota Tetap dengan hak Suara 3. direktur information Technology
5. seVP Teknologi informasi

anggota direksi / seVP terkait materi yang hadir sebagai undangan.
Suara
ditunjuk.
Invitee
2. Pejabat di bidang operational risk, yaitu senior operational risk head terkait dengan materi yang menjadi agenda
Anggota Pemberi Kontribusi Tanpa 1. Group head/setingkat Group head yang terkait materi.
2. ITDC Kategori B
Ketua direktur information & Technology
Sekretaris Group head iT strategy & architecture
Sekretaris Pengganti Group head iT application development
Anggota dengan Hak Suara (Voting

Member)
1. direktur information Technology

Anggota Tetap dengan hak Suara 2. direktur Manajemen risiko
3. seVP Teknologi informasi

Suara
ditunjuk.
Invitee
Anggota Pemberi Kontribusi Tanpa 1. Group head/setingkat Group head yang terkait materi.

Profil Anggota Information Technology & Digital Banking Committee

Profil anggota Information Technology & Digital Banking Committee per 31 Desember 2022 adalah sebagai berikut:
1. ITDC Kategori A

hak suara
ahmad siddik Badruddin anggota Tetap dengan hak suara direktur Manajemen risiko Riwayat Pendidikan dapat dilihat pada bagian Profil

Toto Prasetio anggota Tetap dengan hak suara seVP Teknologi informasi
2. ITDC Kategori B

Toto Prasetio anggota Tetap dengan hak suara seVP Teknologi informasi
lingkup TI, serta arah Digital Banking yang

Tugas dan Tanggung investasi bidang TI (termasuk mendukung strategi
Jawab apabila dibutuhkan sinergi bisnis Bank.
TI dengan perusahaan • Perencanaan,
ITDC memiliki tugas dan tanggung anak). pengembangan dan
jawab terkait Teknologi Informasi f. Mendelegasikan kewenangan eksekusi inisiatif Digital
(TI) dan Digital Banking sebagai kepada pejabat yang Banking yang bersifat
berikut: ditunjuk untuk memutus dan strategis.
melaksanakan hal-hal yang • Manfaat yang diperoleh
ITDC Kategori A bersifat operasional TI. saat Inisiatif Digital
1. Tugas, wewenang dan g. Memastikan ketersediaan Banking diterapkan, dan
tanggung jawab terkait TI: sistem pengelolaan (namun tidak terbatas).
a. Menetapkan hasil pengamanan informasi • Kendala yang mungkin
rekomendasi dari ITDC (information security timbul dalam penerapan
kategori B. management system) Inisiatif Digital Banking.
b. Menetapkan prioritas dan yang efektif dan b. Memastikan dan memonitor
alokasi anggaran TI yang dikomunikasikan kepada pelaksanaan Inisiatif
telah diputus oleh Direksi. satuan kerja pengguna dan Digital Banking termasuk
c. Memutus atau memberikan penyelenggara Teknologi apabila dibutuhkan strategi
arahan terkait perencanaan, Informasi. pemasaran/roll-out, risiko
pengembangan, dan 2. Tugas, wewenang dan yang mungkin timbul, aspek
penambahan sistem TI yang tanggung jawab terkait Digital kepatuhan dan regulatory
bersifat strategis. Banking: dari Digital Banking.
d. Menetapkan strategi dan a. Membahas, menetapkan c. Mendelegasikan kewenangan
rencana tindakan atas dan/atau memberikan kepada pejabat yang
proyek-proyek beserta rekomendasi kepada ditunjuk untuk memutus dan
anggarannya. Direksi paling sedikit terkait melaksanakan hal-hal yang
e. Membahas dan menyelesaikan dengan: bersifat operasional Digital
permasalahan yang bersifat • Roadmap/strategi untuk Banking.
strategis dalam ruang menghasilkan kapabilitas

695
ITDC Kategori B agar Investasi Bank pada Dalam melaksanakan tugasnya

Memberikan rekomendasi kepada sektor Teknologi Informasi dan tanggung jawabnya, ITDC
Direksi terkait: memberikan kontribusi menyelenggarakan rapat sekurang-
1. rencana strategis Teknologi terhadap pencapaian tujuan kurangnya 3 (tiga) kali dalam
Informasi yang sejalan dengan bisnis. satu tahun atau setiap waktu jika
rencana strategis kegiatan 7. Pemantauan atas kinerja dipandang perlu atas permintaan
usaha bank. Teknologi Informasi dan upaya seorang atau lebih anggota komite
2. Perumusan kebijakan, standar, peningkatan kinerja Teknologi dengan hak suara (voting member),
dan prosedur Teknologi Informasi. atau atas permintaan Direksi atau
Informasi yang utama. 8. upaya penyelesaian berbagai atas usulan tertulis dari unit kerja
3. Kesesuaian antara proyek masalah terkait Teknologi terkait dengan menyampaikan
Teknologi Informasi yang Informasi yang tidak dapat materi yang akan dibahas dan
disetujui dengan rencana diselesaikan oleh satuan kerja berkoordinasi dengan sekretaris
strategis Teknologi Informasi. pengguna dan penyelenggara Komite.
4. Kesesuaian antara pelaksanaan Teknologi Informasi secara
proyek Teknologi Informasi efektif, efisien, dan tepat waktu. Frekuensi Rapat dan Tingkat
dengan rencana proyek yang 9. Kecukupan dan alokasi sumber Kehadiran
disepakati (project charter). daya yang dimiliki Bank.
5. Kesesuaian antara Teknologi Pada tahun 2022, telah dilaksanakan
Informasi dengan kebutuhan 6 rapat ITDC yang terdiri dari 3 ITDC
sistem informasi manajemen Pelaksanaan Kategori A dan 3 ITDC Kategori B
serta kebutuhan kegiatan usaha dengan detail kehadiran Direksi
bank.
Tugas Information dan sEVP sebagai berikut::
6. Efektivitas langkah-langkah Technology & Digital
dalam meminimalkan risiko Banking Committee
atas investasi Bank pada
sektor Teknologi Informasi
Tahun 2022
No. Nama Rapat Hadir Tidak Hadir % Kehadiran
anggota Tetap dengan hak suara
1 darmawan Junaidi 3 3 0 100%
2 ahmad siddik Badruddin 6 6 0 100%
3 sigit Prastowo 6 6 0 100%
4 Timothy utama 6 6 0 100%
5 Toto Prasetio 4 4 0 100%
anggota Tetap Tanpa hak suara
6 agus dwi handaya 6 6 0 100%
invitee
7 danis subyantoro 6 6 0 100%
8 Wafdan Metha Firdaus 6 6 0 100%

ringkasan Keputusan rapat Information Technology & Digital Banking

Committee
Berikut adalah agenda dan keputusan rapat Komite selama tahun 2022.
No Tanggal Rapat Keputusan Komite
7 Maret 2022
1 rekomendasikan usulan portofolio dan inisiatif iT 2022 ke iT & digital Banking Committee sirkuler kategori a
(sirkuler kategori B)
Persetujuan atas alokasi CaPeX iT untuk pengembangan yang mendukung 8 strategic Goals & Prudent risk
7 Maret 2022
2 Management, untuk pemenuhan regulatory & compliance, pengembangan untuk peningkatan iT reliability, availability,
(sirkuler kategori a)
scalability & security, pemenuhan investasi iT rutin Group, rnd, dan Pooling Cr & iPa, serta contingency
29 agustus 2022 rekomendasi usulan Penyesuaian kewenangan Memutus inisiatif non rutin iT ke iT & digital Banking Committee
3
(sirkuler kategori B) sirkuler kategori a sirkuler
29 agustus 2022 Persetujuan usulan penyesuaian terkait tiering kewenangan memutus pengelolaan inisiatif IT dan definisi kategori
4
(sirkuler kategori a) inisiatif non rutin iT
2 november 2022 rekomendasi ke iT & digital Banking Committee sirkuler kategori a terkait usulan pengesahan atas penyelarasan isP
5
(sirkuler kategori B) 2021 – 2023 dan usulan laporan rencana Pengembangan Teknologi informasi Tahun 2023
2 november 2022 Persetujuan usulan Pengesahan atas Penyelarasan isP 2021 – 2023 dan usulan rencana Pengembangan aplikasi/
6
(sirkuler kategori a) infrastruktur Ti tahun 2023 yang akan dilaporkan sebagai lrPTi ke oJk november 2022
rencana Kerja Information Technology & Digital Banking Committee

Tahun 2023
ITDC telah menetapkan rencana kerja yang dibahas melalui rapat sekurang-kurangnya 3 (tiga) kali dalam satu tahun.
Adapun rencana kerja ITDC di tahun 2023 antara lain:
1. usulan Portofolio Inisiatif IT 2023
2. IT security & Infrastructure Capabilities update
3. Digital Banking Capabilities update
4. Laporan rencana Pengembangan TI 2024.

697
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
I NTEGRATED RISK
COMMITTEE
Integrated Risk Committee (IRC) adalah

komite yang dibentuk untuk membantu
Direksi dalam penyusunan kebijakan
Manajemen Risiko Terintegrasi dan perbaikan
atau penyempurnaan kebijakan Manajemen
Risiko Terintegrasi berdasarkan hasil evaluasi
pelaksanaan.

INTEGRATED RISK COMMITTEE
struktur dan Keanggotaan Integrated risk Committee

Berdasarkan surat Keputusan Direksi No. KEP.DIr/006/2021 tanggal 13 Januari 2021 tentang Integrated risk
Committee, susunan dan keanggotaan IrC adalah sebagai berikut:
Susunan Anggota Integrated Risk Committee

Ketua direktur Manajemen risiko
Sekretaris Group head Credit Portfolio risk
Sekretaris Pengganti I Group head Market risk
Sekretaris Pengganti II Group head operational risk

Anggota Tetap Perseroan (Bank
3. direktur operation
Mandiri)
1. direktur yang membawahkan fungsi Manajemen risiko Bank syariah indonesia.

2. direktur yang membawahkan fungsi Manajemen risiko Mandiri sekuritas
Anggota Tetap Perusahaan Anak
3. direktur yang membawahkan fungsi Manajemen risiko Mandiri Tunas Finance
4. direktur yang membawahkan fungsi Manajemen risiko aXa Mandiri Financial services
Anggota Tidak Tetap (Sesuai Materi 1. anggota direksi / seVP Perseroan selain anggota Tetap Perseroan
Pembahasan) 2. direktur Perusahaan anak selain anggota Tetap Perusahaan anak
1. Group head/setingkat Group head lainnya dari Perseroan dan Perusahaan anak yang diundang terkait dengan materi yang
Anggota Pemberi Kontribusi menjadi agenda komite
2. sekretaris komite
1. direktur kepatuhan & sdM atau Group head Compliance & aMl-CFT atau Pejabat Compliance & aMl-CFT Group dari
Perseroan yang ditunjuk
2. seVP internal audit atau Group head Bidang internal audit atau Pejabat Bidang internal audit yang hadir sebagai undangan
undangan Tetap
tetap dari Perseroan
3. Pejabat di bidang operational risk, yaitu senior operational risk head terkait dengan materi yang menjadi agenda komite
yang hadir sebagai undangan tetap dari Perseroan
Profil Anggota Integrated Risk Committee

Profil anggota Integrated Risk Committee per 31 Desember 2022 adalah sebagai berikut:
Nama Jabatan Keterangan Riwayat Pendidikan
ketua merangkap anggota Tetap

ahmad siddik Badruddin direktur Manajemen risiko
Perseroan
Timothy utama anggota Tetap Perseroan direktur information Technology Riwayat Pendidikan dapat dilihat pada bagian Profil Direksi
Toni e. B. subari anggota Tetap Perseroan direktur operation
sigit Prastowo anggota Tetap Perseroan direktur keuangan & strategi
Riwayat Pendidikan Beliau dapat dilihat pada bagian Profil

Yusak l. s. silalahi anggota Tetap seVP Wholesale risk
uraian Tugas dan Tanggung Jawab Integrated risk Committee

IrC memberikan rekomendasi kepada Direksi atau Komite lainnya antara lain mengenai:
1. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, pengendalian risiko secara terintegrasi dan Sistem
Informasi Manajemen risiko Terintegrasi.
2. Kecukupan sistem pengendalian intern yang menyeluruh terhadap penerapan Manajemen risiko Terintegrasi.
3. Penerapan Manajemen risiko pada masing-masing Entitas Anak.
4. Lain-lain yang diperlukan dalam rangka menyusun atau mengevaluasi Ketentuan Mandiri Group Terintegrasi.

699
INTEGRATED RISK COMMITTEE
Pelaksanaan Tugas Integrated risk Committee Tahun 2022

Dalam melaksanakan tugasnya dan tanggung jawabnya, IrC menyelenggarakan rapat sekurang-kurangnya 3 (tiga)
kali dalam satu tahun atau setiap waktu jika dipandang perlu atas permintaan Anggota Tetap Perseroan atau atas
permintaan Anggota Tetap Perusahaan Anak dengan menyampaikan materi yang akan dibahas dan berkoordinasi
dengan sekretaris Komite.
Pada tahun 2022, IrC telah merekomendasikan usulan melalui rapat sebanyak 4 (empat) kali dan secara sirkuler
sebanyak 3 (tiga) kali, dengan rincian sebagai berikut:
No. Tanggal Rapat Agenda / usulan Rapat Kehadiran (%) Keterangan
Self-Assessment Profil Risiko Terintegrasi dan Risk Based Bank

1 7 Februari 2022 rating (rBBr) Bank Mandiri secara konsolidasi Periode semester 85,71% rapat daring
ii/desember 2021
Self-Assessment Profil Risiko Bank Mandiri secara Individu dan

2 19 april 2022 100% rapat daring
konsolidasi Periode Triwulan i/Maret 2022
usulan Perubahan Metodologi Penilaian risk Based Bank rating

3 27 Juni 2022 (RBBR) secara Konsolidasi dan Profil Risiko secara Konsolidasi & 100% sirkuler
Terintegrasi
Self-Assessment Profil Risiko Terintegrasi dan Risk Based Bank

4 4 agustus 2022 rating (rBBr) Bank Mandiri secara konsolidasi Periode semester 85,71% rapat daring
i/Juni 2022
usulan Perubahan/revisi Pedoman Tata kelola Terintegrasi Tahun

5 23 agustus 2022 100% sirkuler
2022

6 14 oktober 2022 57,14% rapat daring
konsolidasi Periode Triwulan iii/september 2022
usulan Perubahan Metodologi Penilaian risk Based Bank rating

7 22 desember 2022 (RBBR) secara Konsolidasi dan Profil Risiko secara Konsolidasi & 100% sirkuler
Terintegrasi
Catatan: Tidak terdapat ketentuan kuorum pada pelaksanaan Integrated Risk Committee (IrC)
rencana Kerja Integrated risk Committee Tahun 2023

IrC telah menetapkan rencana kerja tahun 2023 yang akan dibahas melalui rapat sekurang-kurangnya 3 (tiga) kali
dalam 1 (satu) tahun, dengan fokus pembahasan sebagai berikut:
1. Kecukupan Manajemen risiko Terintegrasi.
2. sistem pengendalian internal yang menyeluruh terhadap penerapan Manajemen risiko Terintegrasi.
3. Penerapan Manajemen risiko pada masing-masing Entitas Anak.
4. Hal lain yang diperlukan dalam rangka menyusun atau mengevaluasi kebijakan Manajemen risiko Terintegrasi.

P OLICY &
PROCEDURE COMMITTEE
Policy & Procedure Committee (PPC) adalah

komite yang dibentuk untuk membantu
Direksi dalam pengaturan Peraturan Perseroan
dalam bentuk Kebijakan dan/atau Prosedur
serta membantu Direksi dalam pengaturan
pemberian kewenangan kepada pejabat
Perseroan secara ex-officio.

701
POLICY & PROCEDURE COMMITTEE
struktur dan Keanggotaan Policy & Procedure Committee

Berdasarkan surat Keputusan Direksi No. KEP. DIr/063/2021 tanggal 24 November 2021 tentang Policy and
Procedure Committee, struktur dan keanggotaan PPC adalah sebagai berikut:
1. PPC Kategori A
Sekretaris Group head Policy & Procedure
Sekretaris Pengganti Group head Compliance & aMl-CFT

Anggota Tetap dengan hak Suara

anggota direksi/seVP terkait materi yang hadir sebagai undangan.
Suara
ditunjuk wajib hadir dalam rapat komite.
Anggota Pemberi Kontribusi Tanpa 1. Group head/setingkat Group head lainnya yang diundang terkait dengan materi yang menjadi agenda komite.
Pejabat di bidang operational risk, yaitu senior operational risk head terkait dengan materi yang menjadi agenda komite
yang hadir sebagai undangan tetap tanpa hak suara.
2. PPC Kategori B
Sekretaris Group head Policy & Procedure
Sekretaris Pengganti Group head Compliance & aMl-CFT

2. Group head Policy & Procedure
Anggota Tetap dengan hak Suara 3. Group head legal
4. Group head Compliance & aMl-CFT
5. senior operational risk head terkait dengan materi yang menjadi agenda komite.

anggota direksi/seVP terkait materi yang hadir sebagai undangan.
Suara

Group head/setingkat Group head lainnya yang diundang terkait dengan materi yang menjadi agenda komite.
Hak Suara
Profil Anggota Policy & Procedure Committee

Profil anggota Policy & Procedure Committee per 31 Desember 2022 adalah sebagai berikut:
1. PPC Kategori A

ahmad siddik Badruddin direktur Manajemen risiko
hak suara
riwayat Pendidikan Beliau dapat dilihat
pada bagian Profil Direksi dalam Laporan
Tahunan ini.
Toni e. B. subari anggota Tetap dengan hak suara direktur operation

sigit Prastowo anggota Tetap dengan hak suara direktur keuangan & strategi pada bagian Profil Direksi dalam Laporan
Tahunan ini

2. PPC Kategori B

ahmad siddik Badruddin direktur Manajemen risiko bagian Profil Direksi dalam Laporan Tahunan
hak suara
ini.
Mardiana anggota Tetap dengan hak suara Group head Policy & Procedure -
dedy Teguh krisnawan anggota Tetap dengan hak suara Group head legal -

Juliser sigalingging anggota Tetap dengan hak suara Group head Compliance & aMl-CFT bagian Profil Group Head Compliance &
aMl-CFT.
senior operational risk head Corporate

syafelda indrayuni anggota Tetap dengan hak suara Center terkait dengan materi yang menjadi -
agenda komite
senior operational risk head Wholesale

Mindha erdismina anggota Tetap dengan hak suara Banking terkait dengan materi yang menjadi -
agenda komite
sorh distribution & Consumer terkait

Tina setiawati sentoso anggota Tetap dengan hak suara -
dengan materi yang menjadi agenda komite
senior operational risk head operation

rori achir anggota Tetap dengan hak suara terkait dengan materi yang menjadi agenda -
komite
senior operational risk head information

Wafdan Metha Firdaus
anggota Tetap dengan hak suara Technology terkait dengan materi yang -
menjadi agenda komite
b. Membahas dan menetapkan

Tugas dan Tanggung pemberian kewenangan
Pelaksanaan Tugas
Jawab Policy & kepada pejabat Perseroan Policy & Procedure
Procedure Committee secara ex-officio. Committee Tahun
c. Membahas dan
merekomendasikan
2022
PPC memiliki tugas, wewenang,
dan tanggung jawab sebagai kepada Dewan Komisaris
Dalam melaksanakan tugasnya
berikut: dalam penyusunan
dan tanggung jawabnya, PPC
1. PPC Kategori A: dan/atau penyesuaian/
menyelenggarakan rapat sekurang-
a. Membahas dan penyempurnaan pedoman
kurangnya 3 (tiga) kali dalam
merekomendasikan kepada Tata Kelola Terintegrasi
satu tahun atau setiap waktu jika
Direksi dalam penyusunan (TKT).
dipandang perlu atas permintaan
dan/atau penyesuaian/ 2. PPC Kategori B:
seorang atau lebih anggota komite
penyempurnaan: a. Membahas dan
dengan hak suara (Voting Member)
• Mandiri Group Principles menetapkan penyusunan
atau atas permintaan Direksi atau
Guideline (MGPG). dan/atau penyesuaian/
atas usulan tertulis dari unit kerja
• Mandiri subsidiaries penyempurnaan prosedur
terkait dengan menyampaikan
Management Principle Perseroan.
materi yang akan dibahas dan
Guideline (MsMPG). b. Membahas dan memutus
berkoordinasi dengan sekretaris
• Kebijakan Perseroan pemberian kewenangan
Komite.
diluar Kebijakan kepada pejabat Perseroan
Manajemen risiko dan secara ex-officio selain yang
Kebijakan Perkreditan. menjadi kewenangan PPC
Kategori A.

703
Di tahun 2022 PPC telah melaksanakan rapat sebanyak 48 kali dengan agenda sebagai berikut:
1 6-Jan-22 sPo Procurement 100% sirkuler
2 12-Jan-22 sP asset liability Management 100% sirkuler
3 12-Jan-22 kebijakan Treasury, dana dan Jasa 100% sirkuler
4 12-Jan-22 sPo Wealth Management 100% sirkuler
5 19-Jan-22 sPo akreditasi rekanan Perkreditan 100% sirkuler
6 31-Jan-22 sPo Performance Management 100% sirkuler
7 14-Feb-22 sPo Penyusunan kebijakan dan Prosedur 100% sirkuler
8 24-Feb-22 sPo Credit operation (Co) Wholesale 100% sirkuler
9 8-Mar-22 sPo Credit Collection & recovery (CCr) retail 100% sirkuler
10 23-Mar-22 sPo Treasury operation 100% sirkuler
11 31-Mar-22 sPo Jasa Capital Market 100% sirkuler
sPk Corporate
sPk Commercial
12 05-apr-2022 100% sirkuler
sPk Financial institution (Fi)
sPo Credit Collection & recovery Wholesale
13 11-apr-22 kebijakan operasional (koPr) 100% sirkuler
14 18-apr-22 sPo lingkungan, sosial dan Tata kelola 100% rapat
15 31-May-22 standar Prosedur hukum 100% sirkuler
16 2-Jun-22 sPo Credit Collection & recovery (CCr) Wholesale 100% sirkuler
17 10-Jun-22 standar Prosedur akuntansi (sPa) 100% sirkuler
18 15-Jun-22 sPo Business Continuity Management 100% sirkuler
19 23-Jun-22 sPo Credit operation (Co) retail 100% sirkuler
20 7-Jul-22 sPo Pengelolaan dokumen 100% sirkuler
21 12-Jul-22 sPo Credit operation (Co) Wholesale 100% sirkuler
22 15-Jul-22 sPo Procurement 100% sirkuler
23 29-Jul-22 sPo Penyelenggaraan Produk Baru (PPB) 100% sirkuler
24 2-aug-22 sPo risk appetite statement (ras) 100% rapat
25 9-aug-22 standar Prosedur internal audit (sPia) 100% sirkuler
26 19-aug-22 sPo Credit Collection & recovery (CCr) Wholesale 100% sirkuler
27 2-sep-22 sP aPu PPT 100% sirkuler
28 6-sep-22 sPo Jasa lainnya 100% sirkuler
29 4-oct-22 sPo aset Tetap Bergerak & Barang lainnya (aTB & Bl) 100% sirkuler
30 10-oct-22 sPo rkaP rBB 100% sirkuler
31 14-oct-22 sPo Bancasurance 100% sirkuler
32 18-oct-22 standar Prosedur Treasury (sPT) 100% sirkuler
33 3-nov-22 sPo layanan Perbankan digital 100% sirkuler
34 15-nov-22 sPk Mikro 100% sirkuler
35 22-nov-22 sPo layanan nasabah 100% sirkuler
standar Prosedur Corporate secretary (sPCs)

36 2-dec-22 100% sirkuler
sPo Tanggung Jawab sosial dan lingkungan (TJsl)
37 2-dec-22 sPo Manajemen data 100% sirkuler

sPk Corporate
sPk Commercial
sPk Financial institution (Fi)
sPo Perkreditan Credit operation (PCo) Wholesale
39 12-dec-22 sPo Jasa lainnya 100% sirkuler
40 12-dec-22 sPo Pengelolaan uang elektronik 100% sirkuler
41 13-dec-22 sPo Pengelolaan dokumen 100% sirkuler
standar Prosedur kepatuhan (sPkp)

sPo Manajemen risiko operasional (Mro)
43 20-dec-22 sP Perpajakan 100% sirkuler
kebijakan operasional (koPr)

44 20-dec-22 100% rapat
kebijakan Manajemen risiko (kMnr)
45 22-dec-22 sPo Produk Jasa Cash Management 100% sirkuler
46 23-dec-22 sPo Marketing komunikasi Produk dan Jasa 100% sirkuler
47 23-dec-22 sPo Trade service & Trade Finance (TsTF) dan Bank Garansi 100% sirkuler
sPo Transfer rupiah

sPo Payment reminttance
rencana Kerja Policy & Procedure Committee Tahun 2023

PPC telah menetapkan rencana kerja yang akan dibahas melalui rapat sekurang-kurangnya 3 (tiga) kali dalam satu
tahun. Adapun rencana kerja PPC di tahun 2023 antara lain:
1. Penyesuaian/penyempurnaan Ketentuan Mandiri Group
2. Penyesuaian/penyempurnaan Kebijakan
3. Penyesuaian/penyelarasan standar Prosedur Perseroan yang disesuaikan dengan ketentuan regulator maupun
kebutuhan bisnis/operasional.

705
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
R ISK MANAGEMENT &

CREDIT POLICY COMMITTEE
Risk Management & Credit Policy Committee

(RMPC) adalah komite yang dibentuk
untuk membantu Direksi dalam melakukan
identifikasi, pengukuran, dan pemantauan
risiko, penetapan kebijakan dan strategi
manajemen risiko, merumuskan kebijakan
perkreditan, mengawasi pelaksanaan
kebijakan perkreditan, memantau
perkembangan dan kondisi portofolio
perkreditan, serta memberikan saran langkah
perbaikan.

RISK MANAGEMENT & CREDIT POLICY COMMITTEE
struktur dan Keanggotaan risk Management & Credit Policy Committee

Berdasarkan surat Keputusan Direksi No. KEP.DIr/009/2021 tanggal 13 Januari 2021 tentang risk Management &
Credit Policy Committee, struktur dan keanggotaan rMPC adalah sebagai berikut:
1. RMPC Kategori A – Risk Management

Ketua Wakil direktur utama
Sekretaris Pengganti I Group head Market risk
Sekretaris Pengganti II Group head operational risk
Anggota dengan hak Suara

Anggota Tetap dengan hak Suara
Anggota Tidak Tetap dengan hak 1. anggota direksi lainnya terkait materi yang hadir sebagai undangan.
Suara 2. anggota seVP lainnya terkait materi yang hadir sebagai undangan.
ditunjuk wajib hadir dalam rapat komite.
1. seVP internal audit*) atau Group head direktorat internal audit atau Pejabat direktorat internal audit yang hadir
2. RMPC Kategori B – Credit Policy

Sekretaris Pengganti I Group head Policy & Procedure
Sekretaris Pengganti II sorh Wholesale Banking
1. direktur utama
Anggota Tetap
3. direktur operation atau Group head Wholesale Credit operations/Group head retail Credit operations (sesuai segmen)
4. seVP internal audit atau Chief internal audit terkait
1. direktur Perkreditan sesuai dengan segmen pembahasan yang menjadi agenda komite.
Anggota Tidak Tetap 2. seVP bidang risk sesuai dengan segmen pembahasan yang menjadi agenda komite.
3. anggota direksi dan seVP terkait materi yang hadir sebagai undangan.
Anggota Pemberi Kontribusi
1. direktur kepatuhan & sdM atau Group head Compliance & aMl-CFT atau pejabat Compliance & aMl-CFT Group yang
undangan Tetap ditunjuk.
2. Pejabat di bidang operational risk, yaitu senior operational risk head sesuai dengan segmen pembahasan.

707
Profil Anggota Risk Management & Credit Policy Committee

Profil anggota Risk Management and Credit Policy Committee per 31 Desember 2022 adalah sebagai berikut:
1. RMPC Kategori A – Risk Management

ketua/anggota Tetap dengan hak

alexandra askandar Wakil direktur utama
suara
bagian Profil Direksi dalam Laporan Tahunan
ini.

Yusak l. s. slalahi anggota Tetap dengan hak suara seVP Wholesale risk pada bagian Profil Pejabat Eksekutif dalam
laporan Tahunan ini.
2. RMPC Kategori B – Credit Policy

darmawan Junaidi ketua/anggota Tetap direktur utama

ahmad siddik Badruddin anggota Tetap direktur Manajemen risiko pada bagian Profil Direksi dalam Laporan
Tahunan ini.
Toni e. B. subari anggota Tetap direktur operation
sugiharto anggota Tetap Group head Wholesale Credit operations* -
harsono rudi Firnadi anggota Tetap Group head retail Credit operations* -

danis subyantoro anggota Tetap seVP internal audit** pada bagian Profil Pejabat Eksekutif dalam
laporan Tahunan ini.
Chief auditor Wholesale & Corporate

lisbeth Juniar anggota Tetap -
Center audit**
satria anggota Tetap Chief auditor retail audit** -
deni hendra Permana anggota Tetap Chief auditor iT audit** -
asep syaeful rochman anggota Tetap Chief auditor senior investigator** -
*sesuai segmen
**saling menggantikan
risk appetite, limit risiko, dan eksternal yang mempengaruhi

Tugas dan Tanggung strategi pengelolaan risiko yang kecukupan permodalan dan
Jawab risk terintegrasi serta kecukupan profil risiko Perseroan.
Management & Credit modal. 4. Membahas dan menetapkan
2. Menetapkan framework dan hal-hal strategis dalam lingkup
Policy Committee metodologi manajemen risiko manajemen risiko termasuk
untuk melakukan identifikasi, manajemen risiko di perusahaan
1. RMPC Kategori A – Risk
pengukuran, dan mitigasi risiko, anak.
Management
termasuk untuk kondisi stress 5. Menetapkan hal-hal yang terkait
rMPC Kategori A memiliki tugas,
dan contigency plan. dengan keputusan bisnis yang
wewenang dan tanggung jawab
3. Melakukan penyempurnaan memiliki kondisi khusus (seperti
sebagai berikut:
penerapan manajemen pelampauan alokasi dan limit
1. Memantau profil risiko dan
risiko secara berkala maupun dalam pengelolaan portofolio
pengelolaan seluruh risiko
insidentil sebagai tindak lanjut kredit).
dalam rangka menetapkan
perubahan kondisi internal dan

6. Memberikan rekomendasi Perkreditan atau Pembiayaan ditetapkan dalam Kebijakan

kepada Direktur utama Bank, terutama yang berkaitan Perkreditan.
mengenai: dengan perumusan prinsip 6. Memastikan dan mengevaluasi
a. Penyusunan dan/ kehati-hatian dalam perkreditan. upaya Bank dalam memenuhi
atau penyesuaian/ 2. Memantau dan mengevaluasi kecukupan jumlah penyisihan
penyempurnaan Kebijakan, perkembangan dan kualitas penghapusan Kredit.
strategi dan Pedoman portofolio perkreditan 7. Menyampaikan laporan tertulis
Penerapan Manajemen atau pembiayaan secara secara berkala dan memberikan
risiko. keseluruhan. saran langkah-langkah
b. Perbaikan atau 3. Mengawasi penerapan perbaikan kepada Direksi
p e n y e m p u r n a a n Kebijakan Perkreditan serta dengan tembusan kepada
pelaksanaan Manajemen merumuskan pemecahan dalam Dewan Komisaris mengenai
risiko berdasarkan hasil hal terdapat hambatan atau hasil pengawasan atas
evaluasi pelaksanaan kendala dalam penerapannya, penerapan dan pelaksanaan
Manajemen risiko. serta melakukan kajian berkala Kebijakan Perkreditan dan
c. Penetapan hal-hal yang terhadap Kebijakan Perkreditan hasil pemantauan dan evaluasi
terkait dengan keputusan dan memberikan saran kepada mengenai hal-hal yang
bisnis, termasuk yang Direksi dalam hal diperlukan dimaksud dalam butir-butir di
menyimpang dari prosedur perubahan atau perbaikan. atas.
normal. 4. Memantau dan mengevaluasi
7. Mendelegasikan kewenangan kebenaran pelaksanaan
kepada pejabat yang kewenangan memutus Pelaksanaan Tugas
ditunjuk untuk memutus dan Kredit, proses pemberian,
melaksanakan hal-hal yang perkembangan, dan kualitas risk Management
bersifat operasional. Kredit yang diberikan kepada and Credit Policy
pihak yang terkait dengan Bank Committee Tahun
2. RMPC Kategori B – Credit dan debitur besar tertentu.
Policy 5. Memantau dan mengevaluasi 2022
rMPC Kategori B memiliki tugas, kebenaran pelaksanaan
wewenang dan tanggung jawab ketentuan BMPK, ketaatan Di tahun 2022, rMPC melaksanakan
sebagai berikut: terhadap ketentuan peraturan pengambilan keputusan melalui
1. Memberikan masukan kepada perundang-undangan rapat sebanyak 9 (sembilan) kali
Direksi dalam penyusunan dan peraturan lain dalam dan melalui mekanisme sirkuler
dan/atau penyesuaian/ pelaksanaan pemberian Kredit, sebanyak 7 (tujuh) kali, dengan
penyempurnaan Kebijakan serta penyelesaian Kredit rincian sebagai berikut:
bermasalah sesuai dengan yang
Tanggal
No. Agenda Rapat Kuorum Kehadiran (%) Keterangan
Rapat
1. Self-Assessment Tingkat kesehatan Bank/ risk-Based Bank

1 18 Januari 2022 rating (rBBr) secara individu periode desember 2021 100% rapat daring
2. evaluasi risk appetite statement (ras) Bank Mandiri
Pembahasan hasil self-assessment Profil Risiko Terintegrasi dan

rBBr Bank Mandiri secara konsolidasi periode semester ii/
2 7 Februari 2022 100% rapat daring
desember 2021, termasuk penyesuaian rule rating beberapa
parameter penilaian risiko Perusahaan anak (Pa) asuransi.
1. Persetujuan sustainability Bond report

3 14 april 2022 2. Self-Assessment Profil Risiko Bank Mandiri secara Individu 100% rapat daring
periode Triwulan i/Maret 2022
Pembahasan hasil Self-Assessment Profil Risiko Bank Mandiri

4 19 april 2022 100% rapat daring
secara konsolidasi periode Triwulan i/Maret 2022.
review limit risiko Trigger eskalasi unrealized loss (url) surat

5 17 Mei 2022 berharga FVoCi (fair value through other comprehensive income) 100% sirkuler
dan economic Value of equity (eVe) sensitivity

709
Tanggal
No. Agenda Rapat Kuorum Kehadiran (%) Keterangan
Rapat
1. Persetujuan Bottom up stress Testing (BusT) 2022

2. laporan implementasi rencana aksi keuangan Berkelanjutan
6 30 Mei 2022 100% rapat daring
(rakB) Bank Mandiri Triwulan i/2022
3. review limit Trading Book 2022
Perubahan Metodologi Penilaian risk Based Bank rating (rBBr)

7 13 Juni 2022 100% sirkuler
Bank Mandiri secara individu
Perubahan Metodologi Penilaian risk Based Bank rating (rBBr)

8 27 Juni 2022 100% sirkuler
secara Konsolidasi dan Profil Risiko Terintegrasi
Self Assessment Profil Risiko dan Risk Based Bank Rating (RBBR)/
9 15 Juli 2022 100% rapat daring
Tingkat kesehatan Bank Mandiri secara individu semester i 2022.
Pembahasan dan usulan persetujuan atas hasil Self-Assessment

Profil Risiko Terintegrasi dan Risk Based Bank Rating (RBBR)/
10 4 agustus 2022 100% rapat daring
Tingkat kesehatan Bank (TkB) Bank Mandiri secara konsolidasi
periode semester i/Juni 2022.
11 26 agustus 2022 review limit risiko likuiditas dan limit risiko Pasar Banking Book 100% sirkuler
12 21 september 2022 rencana aksi keuangan Berkelanjutan (rakB) Periode Q2 2022 100% sirkuler

13 14 oktober 2022 100% rapat daring
konsolidasi periode Triwulan iii/september 2022
14 2 november 2022 update rakB Q3 dan Persetujuan rakB 2023-2027 100% rapat daring
Permohonan keputusan risk Management & Credit Policy

15 6 desember 2022 Committee perihal Perubahan Metodologi Penilaian risk Based 100% sirkuler
Bank rating (rBBr) Bank Mandiri secara individu
Permohonan rekomendasi integrated risk Committee dan

keputusan risk Management & Credit Policy Committee atas
16 22 desember 2022 Perubahan Metodologi Penilaian Tingkat kesehatan Bank 100% sirkuler
(TkB) atau risk Based Bank rating (rBBr) Bank Mandiri secara
Konsolidasi dan Profil Risiko Terintegrasi
rencana Kerja risk Management & Credit Policy Committee Tahun 2023
rMPC telah menetapkan rencana kerja yang akan dibahas melalui rapat sekurang-kurangnya 2 (dua) kali dalam satu
tahun. Adapun rencana kerja rMPC di tahun 2023 antara lain:
1. Memantau profil risiko dan pengelolaan seluruh risiko dalam rangka menetapkan risk appetite, limit risiko dan
strategi pengelolaan risiko yang terintegrasi serta kecukupan modal.
2. Memantau dan mengevaluasi perkembangan dan kualitas portofolio perkreditan atau pembiayaan secara
keseluruhan.

T RANSFORMATION
COMMITTEE
Berdasarkan Keputusan Rapat Direksi tanggal

9 Agustus 2021 sebagaimana tertuang
dalam Risalah Rapat Direksi No. 34 tanggal 9
Agustus 2021, telah ditetapkan pembentukan
Transformation Committee (TFC). TFC adalah
komite yang dibentuk untuk membantu Direksi
dalam menjaga dan memutuskan kebutuhan
transformasi Bank.

711
TRANSFORMATION COMMITTEE
struktur dan Keanggotaan Transformation Committee

Berdasarkan surat Keputusan Direksi No. KEP.DIr/66/2021 tanggal 31 Desember 2021 tentang Transformation
Committee, struktur keanggotaan TFC adalah sebagai berikut:
Susunan Anggota Transformation Committee

Sekretaris head of Business Transformation
Sekretaris Pengganti (Alternate) I head of Corporate Transformation
Sekretaris Pengganti (Alternate) II Group head strategic investment & subsidiaries Management
1. direktur utama
Anggota Tetap dengan hak Suara 4. direktur Manajemen risiko
7. direktur kepatuhan & sdM

Suara
Group head Compliance & aMl-CFT atau pejabat Compliance & aMl-CFT Group yang ditunjuk wajib hadir dalam rapat
komite.
Pejabat di bidang operational risk, yaitu senior operational risk head terkait dengan materi yang menjadi agenda komite yang
hadir sebagai undangan tetap tanpa hak suara.
Profil Anggota Transformation Committee

Profil anggota Transformation Committee per 31 Desember 2022 adalah sebagai berikut:
ketua/anggota Tetap dengan hak

suara
Riwayat Pendidikan Beliau dapat dilihat pada bagian Profil
ahmad siddik Badruddin anggota Tetap dengan hak suara direktur Manajemen risiko direksi dalam laporan Tahunan ini.
agus dwi handaya anggota Tetap dengan hak suara direktur kepatuhan & sdM
2. Menetapkan inisiatif/proyek 4. Menetapkan penyesuaian

Tugas dan Tanggung transformasi yang akan organisasi, unit kerja, dan
Jawab Transformation dijalankan dan dikelola oleh unit pejabat yang menjalankan
Committee transformasi sejalan dengan fungsi transformasi sesuai
strategi bisnis Bank. kewenangan perubahan
TFC memiliki tugas dan tanggung 3. Membahas dan menyelesaikan organisasi.
jawab sebagai berikut: permasalahan pengelolaan
1. Menetapkan arahan strategis transformasi yang bersifat
terhadap pengembangan strategis.
transformasi Bank.

TRANSFORMATION COMMITTEE
Pelaksanaan Tugas Transformation Committee Tahun 2022

Dalam melaksanakan tugasnya dan tanggung jawabnya, TFC menyelenggarakan rapat sekurang-kurangnya 3 (tiga)
kali dalam satu tahun atau setiap waktu jika dipandang perlu atas permintaan seorang atau lebih anggota komite
dengan hak suara (Voting Member), atau atas permintaan Direksi atau atas usulan tertulis dari unit kerja terkait
dengan menyampaikan materi yang akan dibahas dan berkoordinasi dengan sekretaris Komite.
Di tahun 2022, TFC menyelenggarakan 4 (empat) kali rapat, dengan rincian sebagai berikut:
No. Tanggal Rapat Agenda Kehadiran (%) Keterangan
Pemaparan high level Plan Project lunar (“Business

1 30 Mei 2022 100% rapat Tatap Muka
Transformation Plan”)
2 1 Juli 2022 update Progress Project lunar 100% rapat Tatap Muka
3 6 oktober 2022 Penetapan rencana Business Transformation Bank Mandiri 100% rapat Tatap Muka
9 desember 2022
4 update rencana eksekusi Business Transformation Bank Mandiri 100% rapat Tatap Muka
rencana Kerja Transformation Committee Tahun 2023

TFC telah menetapkan rencana kerja yang akan dibahas melalui rapat sekurang-kurangnya 3 (tiga) kali dalam satu
tahun. Adapun rencana kerja TFC untuk tahun 2023 antara lain:
1. Menetapkan arahan strategis terhadap progress transformasi Bank.
2. Menetapkan inisiatif transformasi yang akan dijalankan.
3. Menyelesaikan permasalahan pengelolaan transformasi yang bersifat strategis.
4. Menetapkan penyesuaian organisasi, unit kerja, dan pejabat yang menjalankan fungsi transformasi.

713
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
R APAT
KOMITE KREDIT
Credit Committee /Rapat Komite Kredit (RKK)

merupakan komite yang bertugas untuk
membantu Direksi dalam memutus pemberian
kredit (baru, tambahan, penurunan, dan/atau
perpanjangan) yang dikelola oleh Business
Unit sesuai limit kewenangan, termasuk
penetapan/perubahan struktur kredit.
sejak awal Bank Mandiri berdiri telah setiap pemberian kredit di segmen pendapat dari sisi legal dan
diterapkan Credit Committee yang wholesale harus dilakukan melalui kepatuhan guna memperkuat
terdiri dari fungsi Business unit dan pembahasan di forum rapat Komite aspek independensi, menghindari
risk unit dan telah beberapa kali Kredit sebagai sarana penerapan dominasi salah satu unit kerja,
dilakukan penyempurnaan, namun four–eyes principle serta proses menghindari conflict of interest
pada tahun 2005 telah dilakukan check and balance antara Business dan memastikan pengambilan
perombakan proses pemberian unit sebagai unit Inisiator dengan keputusan yang obyektif dan bebas
kredit secara fundamental dalam risk unit selaku unit Mitigasi risiko. tekanan. Dalam hal salah satu
rangka menjamin pemberian kredit anggota komite kredit menjalankan
yang lebih prudent serta sesuai Dalam rKK, Legal Group dan fungsi credit recovery disebut
prinsip-prinsip manajemen risiko Compliance Group juga harus Komite Kredit restrukturisasi.
yang best practice serta untuk selalu hadir untuk memberikan
mempertegas penerapan prinsip
GCG.

RAPAT KOMITE KREDIT
a. restrukturisasi dan
struktur dan penyelesaian kredit
Pelaksanaan Tugas
Keanggotaan Credit kolektibilitas 3, 4, 5 dan Credit Committee
Committee kolektibilitas 1 dan 2 pasca Tahun 2022
restrukturisasi yang masih
rKK dibentuk sebagaimana dikelola Credit recovery Pada tahun 2022, Credit Committee
terakhir kali dituangkan dalam unit. telah melaksanakan pemutusan
surat Keputusan Direksi No. KEP. b. restrukturisasi kredit kredit sebanyak 2.870 keputusan,
DIr/001/2021 tanggal 13 Januari kolektibilitas 1 dan 2 terdiri dari segmen Corporate 559
2021 tentang Executive Committee kategori watch list. keputusan, segmen Commercial
Direksi PT Bank Mandiri (Persero) c. Penyelamatan/penyelesaian 1.901 keputusan, segmen
Tbk dan surat Keputusan Direksi kredit ekstrakomtabel, Financial Institution 129 keputusan,
No. KEP.DIr/059/2021 tanggal termasuk memutus Aktiva dan segmen Kelembagaan 41
24 November 2021. sedangkan Yang Diambil Alih (AYDA). keputusan dan sAM 240 keputusan.
susunan anggota rKK diatur d. Hapus buku dan hapus tagih
dengan mengacu Four Eyes kredit.
3. Kewenangan dan tanggung
Principles (komposisi berimbang
jawab memutus kredit melekat
rencana Kerja Credit
antara pemegang kewenangan
bisnis dengan pemegang pada individu bukan jabatan Committee Tahun
kewenangan risiko kredit). Dalam dimana masing-masing 2023
pelaksanaannya, Credit Committee pemegang kewenangan
dilengkapi sekretaris Komite. memutus kredit saling Credit Committee telah
independen dan mempunyai menetapkan rencana kerja
Tugas dan Tanggung Jawab kewenangan yang sama dalam tahun 2023, antara lain
Credit Committee memutus atau menolak suatu merekomendasikan dan/atau
Dalam menjalankan fungsinya, proposal kredit. memutus pemberian kredit (baru,
Credit Committee memiliki tugas 4. Kewenangan pemutusan kredit tambahan, penurunan, dan atau
dan tanggung jawab sebagaimana digunakan sesuai ketentuan perpanjangan) yang dikelola
diatur dalam standar Prosedur dan prosedur pemberian kredit oleh Business unit sesuai limit
Kredit per segmen sebagai berikut: yang berlaku. kewenangan, termasuk penetapan/
1. Komite Kredit 5. Perpanjangan jangka waktu perubahan struktur kredit.
Komite Kredit berwenang kredit hanya dapat dilakukan
merekomendasikan dan/atau setelah penyaluran transaksi
memutus pemberian kredit debitur secara proporsional
(baru, tambahan, penurunan, telah dilaksanakan ke
dan/atau perpanjangan) yang operating account debitur
dikelola oleh Business unit di Bank Mandiri. Apabila
sesuai limit kewenangan, penyaluran transaksi debitur
termasuk penetapan/ ke operating account belum
perubahan struktur kredit. dilakukan secara proporsional,
2. Komite Kredit – restrukturisasi maka perpanjangan fasilitas
Komite Kredit – restrukturisasi kredit harus diajukan dan
berwenang merekomendasikan dimintakan persetujuan
dan atau memutus sesuai kepada Komite Kredit/Komite
kewenangan atas: Kredit restrukturisasi sesuai
limit kewenangan dengan
menginformasikan kondisi
tersebut.

715
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
S OCIAL & ENVIRONMENTAL

RESPONSIBILITY COMMITTEE (SERC)
Social & Environmental Responsibility

Committee (SERC) adalah komite yang
dibentuk untuk membantu Direksi dalam
melakukan pemetaan dan penyusunan
Program TJSL.

Social & Environmental Responsibility Committee (SERC)
struktur dan Keanggotaan social & Environmental responsibility

Committee
Berdasarkan Keputusan Direksi No. KEP.DIr/049/2022 tanggal 30 Desember 2022 tentang Komite Tanggung Jawab
sosial dan Lingkungan/social & Environmental responsibility Committee, struktur dan keanggotaan sErC adalah
sebagai berikut:
Susunan Anggota Social & Environmental Responsibility Committee
Ketua direktur hubungan kelembagaan
Sekretaris Group head Corporate secretary
Sekretaris Pengganti head of Government Project 3

2. Group head Corporate secretary
3. Group head environment, social & Governance
4. Group head strategy & Performance Management
5. Group head distribution strategy
6. head of Government Project 3

anggota direksi dan seVP terkait materi yang hadir sebagai undangan
Suara
Anggota Tetap Tanpa hak Suara direktur kepatuhan & sdM atau Group head Compliance & aMl-CFT atau pejabat Compliance & aMl-CFT Group yang ditunjuk

Group head/setingkat Group head lainnya yang hadir sebagai undangan terkait dengan materi yang menjadi agenda komite.
Hak Suara
Pejabat di bidang operational risk yaitu senior operational risk head terkait dengan materi yang menjadi agenda komite yang
hadir sebagai undangan tetap tanpa hak suara.
Profil Social & Environmental Responsibility Committee

Profil anggota Social & Environmental Responsibility Committee per 31 Desember 2022 adalah sebagai berikut:
ketua/anggota Tetap dengan Riwayat Pendidikan dapat dilihat pada bagian Profil Direksi
rohan hafas direktur hubungan kelembagaan
hak suara dalam laporan Tahunan ini.
sekretaris/anggota Tetap dengan riwayat Pendidikan dapat dilihat pada bagian sekretaris
rudi as aturridha Group head Corporate secretary
hak suara Perusahaan dalam laporan Tahunan ini.
Group head environment, social

- anggota Tetap dengan hak suara -
& Governance
Group head strategy &

Thontowy Jauhari anggota Tetap dengan hak suara -
agus haryoto Widodo anggota Tetap dengan hak suara Group head distribution strategy -
hendrianto setiawan anggota Tetap dengan hak suara head of Government Project 3 -

717
Social & Environmental Responsibility Committee (SERC)
uraian Tugas dan Tanggung Jawab social & Environmental responsibility

Committee
Dalam menjalankan fungsinya, sErC memiliki tugas dan tanggung jawab antara lain sebagai berikut:
1. Melakukan koordinasi antar unit kerja/bidang untuk merumuskan tujuan dan petunjuk pelaksanaan Program
TJsL Bank Mandiri;
2. Melakukan pemetaan dan penyusunan Program TJsL Bank Mandiri; dan
3. Membantu Direksi dalam melaksanakan evaluasi atas pelaksanaan Program TJsL Bank Mandiri.
Pelaksanaan Tugas social & Environmental responsibility Committee

Tahun 2022
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya sErC menyelenggarakan rapat sekurang-kurangnya 2 (dua)
kali dalam satu tahun atau setiap waktu jika dipandang perlu atas permintaan seorang atau lebih anggota komite
dengan hak suara (voting member), atau atas permintaan Direksi atau atas usulan tertulis dari unit kerja terkait
dengan menyampaikan materi yang akan dibahas dan berkoordinasi dengan sekretaris Komite.
sepanjang tahun 2022, sErC belum menyelenggarakan rapat mengingat baru terbentuk pada tanggal 30 Desember
2022.
rencana Kerja social & Environmental responsibility Committee Tahun

2023
1. Penetapan framework penyaluran TJsL Bank Mandiri
2. Evaluasi Pelatihan & sosialisasi TJsL kepada Pejabat regional 1-12 Bank Mandiri
3. Evaluasi kinerja penyaluran TJsL Bank Mandiri Tahun 2022 dan 2023

S EKRETARIS
PERUSAHAAN
Sekretaris Perusahaan berperan sebagai

penghubung antara organ perusahaan
dengan pihak eksternal termasuk lembaga
pemerintah dan non-pemerintah, pemegang
saham, serta pelaku pasar modal lainnya.
Bank Mandiri telah memiliki fungsi Sekretaris
Perusahaan yang dijalankan oleh unit kerja
Corporate Secretary Group dan dipimpin oleh
pejabat setingkat Senior Vice President.
sekretaris Perusahaan mempunyai saham, otoritas pasar modal, komunikasi internal dan eksternal
tugas dan tanggung jawab untuk analis dan publik memperoleh Perseroan dilakukan secara
memantau kepatuhan Perseroan seluruh informasi penting transparan. selain itu sekretaris
terhadap peraturan dan regulasi yang terkait dengan Perseroan Perusahaan bertanggungjawab
sebagai bagian dari implementasi secara tepat waktu, lengkap dan untuk senantiasa menjaga citra
Tata Kelola Perusahaan yang baik, akurat; dan memastikan bahwa baik Bank di mata para pemangku
memastikan bahwa para pemegang pengungkapan informasi serta kepentingan secara luas.

719
SEKRETARIS PERUSAHAAN
sebagaimana telah diubah

Dasar Pengangkatan dengan PEr-09/MBu/2012.
serta diangkat dan diberhentikan
berdasarkan keputusan Direksi.
sekretaris Perusahaan 4. undang-undang No. 19 Tahun
2003 tentang Badan usaha Perseroan mengangkat rudi As
Pembentukan, pengangkatan, dan Milik Negara. Aturridha sebagai sekretaris
pelaksanaan fungsi serta tugas 5. surat Keputusan Direksi No. Perusahaan berdasarkan surat
sekretaris Perusahaan, antara lain KEP.DIr/137/2020 tanggal 10 Keputusan Direksi No. KEP.
mengacu pada: November 2020. DIr/137/2020 tanggal 10
1. Anggaran Dasar Bank Mandiri November 2020. Profil Rudi As
2. POJK No. 35/POJK.04/2014 Aturridha sebagai sekretaris
tentang sekretaris Perusahaan
Emiten atau Perusahaan Publik.
Profil Sekretaris Perusahaan dapat dilihat di bawah
ini:
3. Peraturan Menteri Negara Perusahaan
BuMN No. PEr-01/MBu/2011
tentang Penerapan Tata Kelola sekretaris Perusahaan Bank Mandiri
Perusahaan Yang Baik (Good bertanggung jawab langsung
Corporate Governance) pada kepada Direksi dan berada di bawah
Badan usaha Milik Negara, supervisi Hubungan Kelembagaan,
Sertifikasi
Manajemen risiko Level 3
riwayat Pendidikan
sarjana di bidang Ekonomi dari universitas Trisakti (1996)
Pengalaman Kerja
• Department Head Corporate Communication PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
(2019 – 2020)
• Area Head Yogyakarta PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (2017 – 2018)
Rudi As Aturridha
Sekretaris Perusahaan
usia: 50 Tahun.

melaksanakan tata kelola Dalam pelaksanaan fungsi dan

struktur sekretaris perusahaan khususnya yang tugas masing-masing departemen,
Perusahaan terkait dengan ketentuan Pasar tetap dilakukan koordinasi dan
Modal. disupervisi langsung oleh sekretaris
sekretaris Perusahaan 2. Aktivitas Komunikasi Korporasi. Perusahaan. Dalam melaksanakan
bertanggungjawab langsung 3. Aktivitas Kesekretariatan. fungsi dan tugasnya, sekretaris
kepada Direktur Hubungan 4. Aktivitas Stakeholder Perusahaan berpedoman pada
Kelembagaan. Dalam pelaksanaan Management. Kebijakan dan standar Prosedur
fungsi dan tugasnya terbagi dalam 5. Aktivitas Corporate Social Corporate secretary.
6 (enam) bidang, yaitu: Responsibility.
1. Aktivitas Bank sebagai 6. Aktivitas Marketing
Perusahaan Terbuka, termasuk Communication.
Corporate secretary
sekretaris
strategic
Institutional Corporate Capital Market Corporate social Planning Corporate Event Marketing Assignment
relation Communication Assurance responsibilty Budgeting & sponsorship Communication specialist
reporting
Institutional strategic Transaction retail

Media relation Capital Market Csr Program Corporate Event
relation 1 Planning & wholesale 1
Institutional Media Csr Non Budgeting & Transaction retail

Policy Assurance sponsorship
relation 2 Communication Program Controling & wholesale 2
Digital strategic reporting & Brand & strategic

Csr Operation Csr Operation
& Planning Analysis Marketing
Digital Content Creative & Traffic

General Affairs
& Activation Management
Marketing &
research Analytic
Team Leader section Head

721
fungsi dan tugasnya. Aktivitas yang c. Mengadakan dan

Fungsi dan Tugas menjadi ruang lingkup tanggung melaksanakan kegiatan
sekretaris Perusahaan jawab sekretaris Perusahaan, tertentu (e.g. event/acara/
mencakup: sponsorship) sebagai
Mengacu pada Pasal 5 POJK pelaksanaan strategi
No. 35/POJK.04/2014 tentang 1. Aktivitas Bank sebagai komunikasi yang bersifat
sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan Terbuka: korporasi.
Perusahaan Publik, fungsi sekretaris a. Melaksanakan Keterbukaan d. Menyusun dan
Perusahaan adalah melaksanakan Informasi termasuk melaksanakan strategi
tugas paling kurang meliputi: pelaporan-pelaporan marketing komunikasi
1. Mengikuti perkembangan pasar kepada regulator produk dan jasa berdasarkan
modal khususnya peraturan sehubungan status Bank peraturan internal yang
perundangan yang berlaku di sebagai perusahaan berlaku.
bidang pasar modal. terbuka. 3. Aktivitas Kesekretariatan
2. Memberikan masukan kepada b. Menyelenggarakan dan a. Menyelenggarakan dan
Direksi dan Dewan Komisaris mendokumentasikan rapat mendokumentasikan rapat
untuk mematuhi ketentuan umum Pemegang saham. Direksi dan rapat Dewan
peraturan perundangan di c. Melaksanakan pelaporan- Komisaris.
bidang pasar modal. pelaporan sesuai ketentuan b. M e n g a d m i n i s t r a s i k a n
3. Membantu Direksi dan Dewan perundangan lainnya yang dokumen perusahaan
Komisaris dalam pelaksanaan menjadi kewenangan unit termasuk mengatur atau
tata kelola perusahaan yang kerja sekretaris Perusahaan. menetapkan peraturan
meliputi: d. Mengelola administrasi tentang persuratan dan
a. Keterbukaan informasi pemegang saham Bank pengelolaan dokumen
kepada masyarakat, Mandiri. perusahaan.
termasuk ketersediaan e. M e n y e l e n g g a r a k a n c. Melaksanakan kegiatan-
informasi pada situs web kegiatan-kegiatannya kegiatan untuk mendukung
Perseroan; lainnya yang berkaitan fungsi dan kegiatan kerja
b. Penyampaian laporan dengan Aksi Korporasi dan/ Dewan Komisaris dan
kepada OJK tepat waktu; atau keterbukaan informasi Direksi.
c. Penyelenggaraan dan lainnya. 4. Aktivitas Tanggung Jawab
dokumentasi rapat umum f. Melaksanakan fungsi sosial dan Lingkungan
Pemegang saham; kepatuhan Bank terhadap a. Menetapkan strategi dan
d. Penyelenggaraan dan peraturan-peraturan di melaksanakan kegiatan-
dokumentasi rapat Direksi bidang pasar modal. kegiatan Aktivitas
dan/atau Dewan Komisaris; 2. Aktivitas Komunikasi Korporasi Tanggung Jawab sosial dan
dan a. Menetapkan strategi serta Lingkungan.
e. Pelaksanaan program mengatur penyelenggaraan b. Melaksanakan kegiatan
orientasi terhadap komunikasi korporasi yang lainnya yang sejenis
perusahaan bagi Direksi mempresentasikan citra baik yang merupakan
dan/atau Dewan Komisaris. perusahaan kepada seluruh pelaksanaan program
4. sebagai penghubung antara pemangku kepentingan/ pemerintah maupun
Perseroan dengan pemegang stakeholders bank. dengan bekerjasama
saham, OJK dan pemangku b. Melaksanakan fungsi dengan pihak ketiga seperti
kepentingan lainnya. pengelolaan risiko reputasi Program TJsL Pendanaan
yang meliputi proses uMK dan Program TJsL
sejalan dengan Peraturan OJK identifikasi, pengukuran, Non Pendanaan uMK dan
tersebut, sekretaris Perusahaan pemantauan dan pemberian sumbangan atau
Bank Mandiri juga memiliki pengendalian manajemen donasi sehubungan dengan
Kebijakan dan standar Pedoman risiko reputasi. bencana alam.
sebagai landasan sekretaris
Perusahaan dalam melaksanakan

dan pelaporan serta aktif kepada Direksi No. HBK.CsC/

Program Peningkatan berpartisipasi dalam seminar/ CMA.131/2022 tanggal 28 Januari
Kompetensi sekretaris sosialisasi terkait peraturan terbaru 2022 perihal Penyampaian Laporan
Perusahaan yang dikeluarkan oleh regulator. Fungsi sekretaris Perusahaan Tahun
Buku 2021, dan surat kepada
Di tahun 2022,sekretaris Perusahaan Dewan Komisaris No. HBK.CsC/
telah mengikuti beberapa Laporan sekretaris CMA.201/2022 tanggal 7 Februari
pelatihan, seminar dan workshop 2022 perihal Penyampaian Laporan
guna memperluas pengetahuan
Perusahaan Tahun Fungsi sekretaris Perusahaan Tahun
serta mengikuti perkembangan Buku 2022 Buku 2021.
pasar modal terkini. Informasi
detail pelatihan dapat dilihat pada Dalam rangka memenuhi Pasal 11
Bab 3 Profil Perusahaan, Bagian POJK No. 35/POJK/2014, sekretaris siaran Pers
Pengembangan Kompetensi Perusahaan Bank Mandiri telah
sekretaris Perusahaan di Laporan menyusun laporan secara berkala Bank Mandiri secara proaktif
Tahunan ini. paling kurang 1 (satu) kali dalam 1 menyediakan berita-berita terbaru
(satu) tahun mengenai pelaksanaan terkait kegiatan Perusahaan dalam
Di samping itu, jajaran pegawai di fungsi sekretaris perusahaan bentuk siaran Pers. Berikut rincian
bawah fungsi sekretaris Perusahaan kepada Direksi dan ditembuskan siaran Pers selama tahun 2022:
telah mengikuti pelatihan di bidang kepada Dewan Komisaris yang
hukum, akuntansi, kesekretariatan disampaikan melalui Nota
Siaran Pers Tahun 2022

No Tanggal Siaran Pers
1 7 Januari dukungan Mandiri untuk indonesian Basketball league (iBl)
2 10 Januari dukung energi Terbarukan, Bank Mandiri Pasang sPklu di kantor Pusat
3 11 Januari lebih Cepat dan aman, Bank Mandiri Buka Penjualan Tiket MotoGP 2022 di livin’ by Mandiri
4 13 Januari Bank Mandiri siapkan akses Modal bagi supplier Telkomsel
5 14 Januari lengkapi kebutuhan Transaksi, Bank Mandiri sinergikan layanan dengan inJourney
Photo Caption: Mengusung misi pengembangan bola basket sebagai cabang olahraga prestasi, Bank Mandiri tercatat sebagai
6 15 Januari
salah satu pendukung utama ajang iBl 2022 yang akan dimulai pada 15 Januari 2022.
7 18 Januari Mandiri institute : sektor uMkM lebih adaptif hadapi Pandemi
8 23 Januari Meriahkan imlek di Tengah Pandemi, Bank Mandiri hujani nasabah dengan aneka Program diskon dan Cashback
dorong Momentum Pertumbuhan ekonomi, Mandiri investment Forum 2022 hadirkan ribuan investor dengan Total dana
9 25 Januari
kelolaan us$ 4 Triliun
10 25 Januari Bank Mandiri layani Transaksi keuangan Badan siber dan sandi negara (Bssn)
11 25 Januari Bank Mandiri dorong nasabah Beralih ke livin’ by Mandiri
12 27 Januari Gencar lakukan Transformasi digital, Bank Mandiri Cetak laba Bersih rp 28,03 triliun di tahun 2021
13 27 Januari Wujudkan infrastruktur digital, Bank Mandiri resmi Bangun Gedung iT Bumi slipi
14 31 Januari Genjot Transaksi non Tunai, Bank Mandiri Tebar Promo di Gerai kFC dan Taco Bell
15 9 Februari Bank Mandiri dukung Pemerintah dorong keran investasi lewat MiF 2022
16 22 Februari Gelar lelang Terbesar, Bank Mandiri Perkuat optimalisasi aset
17 25 Februari kabar Gembira untuk arMY, Bank Mandiri Tebar diskon untuk Pembelian Photobook BTs
18 25 Februari Bank Mandiri umumkan akses alternatif Bertransaksi lewat e-Channel
19 25 Februari antrian Terurai, livin’ by Mandiri sudah kembali normal
20 28 Februari dukung Presidensi G20, Bank Mandiri eksekusi Transaksi esG repo Perdana di indonesia

723
21 9 Maret Bank Mandiri dorong Transaksi livin’ by Mandiri lewat Bi-Fast
22 10 Maret lanjutkan Transformasi digital, ruPsT Bank Mandiri sepakat Bagikan dividen rp 16,82 triliun
23 11 Maret semai insan digital lokal, Bank Mandiri hadirkan ruang kerja Terbuka di solo Techno Park
24 11 Maret Bank Mandiri sumbang Bus ramah difabel berkelas internasional untuk Pembinaan atlet
25 15 Maret Gandeng Bank Mandiri selenggarakan “sayembarasa”
26 16 Maret dukung Momentum Presidensi G20, Bank Mandiri siap kembangkan Potensi Metaverse
27 16 Maret endorsing Presidency of G20 nations, indonesia largest bank strengthens digital channels for wholesale and retail customers
28 17 Maret Percepat momentum pertumbuhan ekonomi, Bank Mandiri dorong Penyaluran kur di 2022
29 22 Maret Bank Mandiri optimis Presidensi G20 Tingkatkan Minat kredit sindikasi di indonesia
30 22 Maret Genjot Transaksi nontunai, livin by Mandiri Tebar Promo di indomaret
31 23 Maret dukung inklusivitas Penyandang disabilitas, Bank Mandiri kembali Gelar Program Mandiri sahabat disabilitas Tanah air
32 24 Maret dorong swasembada Pangan, Bank Mandiri kembangkan Petani Jagung kabupaten dompu
33 25 Maret Mandiri institute : situasi Belanja Masyarakat di kuartal Pertama 2022 Membaik
34 31 Maret Penuhi kebutuhan hunian, Bnak Mandiri kembali Gelar Pameran Properti online
35 1 april Bank Mandiri kucurkan Pembiayaan rp 2,3 triliun pada dua Proyek infrastruktur
36 4 april dukung Momentum Presidensi G20, Bank Mandiri dorong inklusi keuangan Melalui Mandiri agen
37 7 april dukung Proyek strategis Pemerintah, Bank Mandiri salurkan kredit sindikasi usd 277 Juta ke PT Ceria Metalindo Prima
38 9 april konsisten Tingkatkan kualitas sdM, Bank Mandiri Menjadi Tempat Pengembangan karir Terbaik di indonesia
39 12 april sponsori FiBa World Cup 2023, Bank Mandiri hadirkan Jago Basket internasional ke indonesia
40 12 april antisipasi kebutuhan uang Tunai Jelang idul Fitri 1443 h, Bank Mandiri siapkan rp 28 triliun
41 19 april Bank Mandiri Masuk daftar Bank Terbaik di dunia Versi Forbes
42 20 april Bank Mandiri Gandeng kJri dubai Berdayakan PMi untuk dukung Presidensi G20
43 22 april Perkuat solidaritas di Bulan suci ramadan, Bank Mandiri salurkan 100.000 Paket sembako kepada Masyarakat
44 25 april Jelang lebaran, Bank Mandiri Berangkatkan 75 Bus Mudik Gratis
45 26 april Meriahkan hari kartini dan hari Bumi, Bank Mandiri ajak Perempuan Melestarikan lingkungan
46 27 april Wow ! Bank Mandiri Cetak laba rp 10 triliun di kuartal i 2022, Tumbuh 70% YoY
47 28 april Catat ! ini Jadwal operasional Cabang Bank Mandiri selama libur lebaran 2022
48 5 Mei Tingkatkan inklusivitas layanan keuangan dan kurir, Bank Mandiri dan Pos indonesia resmikan kerjasama Cross keagenan
49 6 Mei oCe Blast: The Fed raises FFr by 50 bps, the biggest hike in 22 years
50 7 Mei stabilitas Terjaga, Tren kondisi Perekonomian daerah Membaik
51 11 Mei Perkuat Bisnis Wholesale, Bank Mandiri akselerasi Pembiayaan ke sektor infrastruktur
52 18 Mei Wujudkan komitmen dukungan, Bank Mandiri Berikan Bus disabilitas ke YPaC
53 18 Mei dukung Pemberdayaan uMkM, Bank Mandiri injak Gas Penyaluran kur
54 19 Mei Favorit ! Transfer Bi-Fast Bank Mandiri Tembus 35 juta Transaksi
55 20 Mei dorong inklusi keuangan, Bank Mandiri hadirkan e-Money Co-branding Bank Banten
56 23 Mei super lengkap ! Fitur investasi kini hadir di livin’ by Mandiri
57 27 Mei oCe Blast : kinerja kredit, Pertumbuhan kredit Perbankan nasional Tertinggi sejak april 2020
58 29 Mei Jaga Momentum Pertumbuhan, Bank Mandiri Pertegas dukungan ke sektor uMkM
59 31 Mei Bank Mandiri Bersinergi dengan BPkP Perkuat Pengelolaan keuangan daerah

60 2 Juni respek buat Timnas Basket indonesia, Bank Mandiri Berikan apresiasi dana Pembinaan
61 2 Juni komitmen dorong uMkM, Bank Mandiri Gelar Pelatihan Fasilitator rumah BuMn
62 8 Juni Restrukturisasi Melandai, Profit Bank Mandiri Makin Kinclong
63 10 Juni Berkat Fitur investasi, Jumlah Pengunduh livin’ Tembus 13 Juta dan investor Baru naik 50 kali lipat
64 15 Juni Cuan Banget ! Bank Mandiri sumbang laba BuMn sebesar rp 28,03 triliun pada 2021
65 16 Juni livin’ Tambah eksis ! Fitur lengkap, Transaksi Makin Cepat
66 17 Juni Genjot Momentum Pertumbuhan, Bank Mandiri injak Gas Penyaluran kur
67 22 Juni Mandiri economic outlook Q2 2022
68 24 Juni Permudah Transaksi Trade Finance, Bank Mandiri optimalkan kopra by Mandiri
69 28 Juni Bank Mandiri dukung ditjen Pajak kembangkan nPWP 16 digit
70 30 Juni Puncaki Pasar sindikasi, Bank Mandiri komitmen dukung Pertumbuhan ekonomi
71 4 Juli aktivitas Csr Bank Mandiri dalam Mendukung esG Melalui seni Budaya Tradisional
72 4 Juli Bank Mandiri Minta Titan segera selesaikan kredit Macetnya
73 4 Juli Bank Mandiri hadirkan smart Branch Tingkatkan literasi keuangan
74 4 Juli lewat Pembiayaan skema sindikasi, Bank Mandiri konsisten Beri dukungan sektor usaha
75 5 Juli Titan infra energy Bantah Tak Pernah Bayar utang ke Bank Mandiri
76 6 Juli Penyaluran BsPs 2022 di Bangka Belitung melalui Bank Mandiri
77 6 Juli Bank Mandiri (BMri) suntik Modal MCi rp107 Miliar
78 7 Juli Cadangan devisa naik rp1,19 Triliun pada Juni 2022, neraca Transaksi Berjalan diprediksi Menyusut
79 7 Juli Telkomsel Berkolaborasi dengan Bank Mandiri
80 8 Juli Tingkatkan ekonomi Masyarakat, nasabah diharpakan Tidak Menabung di Bank luar Tual dan Malra
81 8 Juli Bank Mandiri Bersama Bank kalsel kembangkan ekonomi di kalimantan selatan
82 8 Juli Forum TJsl untuk sinergikan Program Csr BuMn
83 9 Juli sinergikan Program Csr BuMn, Forum TJsl dibentuk
84 9 Juli Bank Mandiri hadirkan digital Box di Palembang
85 10 Juli Penyerahan hewan kurban Bank Mandiri
86 10 Juli ditopang Trade Finance, Bisnis internasional Bank Menggeliat
87 10 Juli Bank Mandiri dan Bank kalsel kolaborasi Membangun negeri
88 11 Juli kPr Mandiri (BMri) Tumbuh 7,1 Persen, didominasi karyawan usia Muda
89 12 Juli Pacu ekspansi Platform kopra, Bank Mandiri Gaspol layanan Transaksional segmen Wholesale
90 12 Juli nasabah Wholesale kopra by Mandiri sentuh 51 ribu di Mei
91 12 Juli Penyerahan hewan kurban Bank Mandiri
92 12 Juli Clawback, duo Petinggi lepas 68.500 saham Bank Mandiri (BMri) rp4.263 per lembar
93 13 Juli andalkan livin’, Bank Mandiri Bidik Pertumbuhan auM Wealth Management hingga 15%
94 13 Juli kur Bank Mandiri rp5,7 Triliun, Musa rajekshah Minta Permudah Penyaluran ke Masyarakat sumut
95 13 Juli ekonom Prediksi neraca dagang Juni 2022 surplus 3,34 Miliar dolar as
96 13 Juli Bank Mandiri Punya Tawaran Bunga kPr single digit hingga 10 Tahun
97 14 Juli Bank Mandiri Bidik Pertumbuhan auM Wealth Management hingga 15% pada Tahun ini

725
98 14 Juli Penyerahan hadiah MosT Trading Challenge
99 15 Juli Pembiayaan Berkelanjutan Bank Mandiri Capai rp 209,8 Triliun
100 18 Juli Perkembangan Belanja sektor Pariwisata Mandiri institute
101 20 Juli dukung ekonomi hijau, Bank Mandiri konsisten dorong Pembiayaan Berkelanjutan
102 22 Juli Permudah Transaksi lifestyle di livin’, Bank Mandiri luncurkan Fitur livin’ sukha
103 28 Juli Makroekonomi nasional sangat kondusif, dukung kinerja keuangan kinclong Bank Mandiri
104 28 Juli Bank Mandiri Fasilitasi Pengembangan akses kartu aTM BPr eka Bumi artha
105 29 Juli hari ini, Bank Mandiri digitalkan 241 Cabang serentak di seluruh indonesia
106 2 agustus Perkuat sinergi, Bank Mandiri hadirkan Co-Branding e-money dengan kemensetneg
107 2 agustus Bertabur Pemain Bintang, Mandiri indonesia open 2022 digelar
108 3 agustus lengkap ! kopra by Mandiri Permudah aktivitas Bisnis rumah sakit
109 5 agustus Makin hari, Makin lengkap ! Bank Mandiri hadirkan ragam Fitur dan layanan digital di 2022
110 11 agustus angkat Pariwisata lokal, Mandiri Jogja Marathon 2022 digelar
111 11 agustus dukung Pengembangan ekosistem digital Pasar, Bank Mandiri Gaungkan Program livin’ Pasar
112 11 agustus Bank Mandiri : kepulan asap Terkendali, operasional Berjalan normal
113 12 agustus Merdeka ! sambut huT ri ke-77, Transfer Bi-Fast di livin’ by Mandiri Cuma rp 77
114 14 agustus Juara ! atjong Tio raih Catatan Waktu Tercepat di Mandiri Jogja Marathon 2022
115 17 agustus dorong semangat nasionalisme, Bank Mandiri kembali apresiasi Tim Paskibraka di huT ri ke-77
116 23 agustus Pacu Tren Positif, Bank Mandiri dorong Penyaluran kur di semester ii 2022
117 2 september ekonomi Membaik, laju kinerja Bank Mandiri Catatkan Tren Positif
118 6 september Tangkap Potensi Green economy, Bank Mandiri Gelar Workshop renewable energy expertise
119 9 september Perkuat optimalisi aset, Bank Mandiri kembali Gelar lelang akbar
120 11 september dorong inovasi digital, Bank Mandiri Borong Penghargaan dari alpha south east asia
121 13 september Bank Mandiri Bagikan 25.000 Pasang sepatu sekolah Gratis hingga Pelosok negeri
122 13 september Permudah Transaksi Bilateral, Bank Mandiri lengkapi layanan lCs
123 15 september segera digelar, We The Fest 2022 sajikan Full experience untuk Pengunjung
124 15 september Makroekonomi nasional sangat kondusif, dukung kinerja keuangan kinclong Bank Mandiri
125 21 september konsisten dorong Transformasi digital, Bank Mandiri sabet 3 Penghargaan di asiamoney Best Bank award 2022
126 24 september Bank Mandiri Boyong Platinum Trophy dan special award di infobank soe 2022
127 26 september dukung Perluasan ekosistem digital, Bank Mandiri dan MCi Teken kerjasama dengan Qoala, ayoconnect dan iCon+
128 27 september dorongan anak Muda Berbisnis, Bank Mandiri kembali Gelar Wirausaha Muda Mandiri (WMM) ke-17 di Tahun 2022
129 30 september ini Baru digital ! Bank Mandiri hadirkan layanan Perbankan digital hulu ke hilir untuk nasabah
130 2 oktober Pijak usia ke-24, Bank Mandiri hadir lebih digital dan kekinian
131 4 oktober economic outlook Bank Mandiri: Pertumbuhan ekonomi indonesia Masih Berlanjut
132 4 oktober Permudah akses layanan kesehatan, kimia Farma kolaborasi dengan Bank Mandiri
133 6 oktober Bank Mandiri serahkan Bantuan Mobil Pelayanan kesehatan Masyarakat di Jayapura
134 6 oktober Percepat Transformasi digital, Bank Mandiri hadirkan aplikasi Mandiri agen
135 6 oktober Berbagi di hari Jadi, Bank Mandiri Tebar Promo Paten di Merchant Populer Ada juga Promo KPR 2,4% Fixed 1 Tahun

136 10 oktober sinergi Berkelanjutan, Bank Mandiri kembali Gelar lelang akbar
dukungan Program kementerian agama, Bank Mandiri siap salurkan Tunjangan insentif Guru Bukan Pegawai negeri sipil
137 12 oktober
(GBPns) Madrasah
138 12 oktober Gelar Program lelang kongsi kongsi, Bank Mandiri Guyur hadiah Bagi Pebisnis loyal
139 13 oktober konsisten dorong Transformasi Bisnis, kinerja saham Bank Mandiri Menguat
Pijak usia ke-24, Bank Mandiri Pertegas Bisnis Wholesale dan kembali Jadi Jawara Pasar sindikasi indonesia Dorong Digitalisasi
140 17 oktober
Layanan Transaksional Korporasi, sebagai Dukungan pada Presidensi G20
Pacu kontribusi ke Perekonomian, BuMn lanjutkan Transformasi Percepat Transformasi Digital Sebagai Dukungan Presidensi
141 17 oktober
G20
142 19 oktober Rayakan HUT ke-24, Bank Mandiri Gelar Expo Properti Offline Tawarkan Aneka Hunian Menarik dari 28 Pengembang Pilihan
143 19 oktober rayakan huT ke-24, Bank Mandiri Manjakan nasabah “ngopi” di Janji Jiwa
144 19 oktober dukung Percepat Pemulihan Pariwisata, Garuda indonesia kembali Gelar GaTF 2022 hadirkan Potongan harga hingga 80%
145 20 oktober Manjakan nasabah di huT ke-24, Bank Mandiri kolaborasi dengan Janji Jiwa
146 22 oktober Jawab kebutuhan nasabah Wholesale, Bank Mandiri luncurkan kopra Mobile app
147 24 oktober dukung Presidensi G20 untuk Percepat inklusi keuangan, Bank Mandiri luncurkan aplikasi Mandiri agen
Bank Mandiri kembangkan layanan digital untuk Fasilitasi setoran negara

148 25 oktober
Didapuk Jadi Collecting Agent Terbaik oleh Kemenkeu
149 26 oktober Gaspol! laba kuartal iii 2022 Bank Mandiri Tembus rp 30,7 Triliun
150 28 oktober Gandeng Bank Mandiri, Garuda Travel Fair kembali Tebar diskon Tiket ke Puluhan destinasi
151 28 oktober Gencarkan sektor Pariwisata, dwidayatour dan Bank Mandiri Tebar diskon Travel di Mall kelapa Gading
152 30 oktober ajak Pekerja Migran indonesia naik kelas, Bank Mandiri Gaungkan Program Mandiri sahabatku
153 02 november dukung ekonomi hijau, Bank Mandiri salurkan rp 221,1 triliun untuk Pembiayaan Berkelanjutan
154 02 november komitmen dukung ekonomi Berkelanjutan, Bank Mandiri Gelar Mandiri sustainability Forum (MsF) 2022
all around the World ! Gak Pakai ribet, livin’ kini hadir di luar negeri Cukup pake sim card luar negeri dan e-KTP, Livin’ by
155 07 november
Mandiri langsung aktif
Gelorakan industri kopi nusantara, Bank Mandiri kembali Menggelar livin’ Jakarta Coffee Week 2022 livin’ Jacoweek 2022
156 08 november
menjadi platform bagi komunitas, petani dan pelaku industri kopi di indonesia.
157 16 november rajin Tambah Fitur ! layanan digital livin’ by Mandiri kini Makin lengkap
Pacu uMkM naik kelas, Bank Mandiri injak Gas Penyaluran kur di kuartal iV 2022
158 17 november
Per oktober 2022, Penyaluran kur Bank Mandiri Mencapai rp 34,38 triliun
159 18 november komitmen Perkuat Perbankan indonesia, Bank Mandiri Bersinergi dengan BPd
160 21 november dukung implementasi ekonomi rendah karbon, Bank Mandiri salurkan rp 138 miliar ke sun energy
161 22 november Bank Mandiri salurkan Bantuan untuk korban Gempa Cianjur
162 22 november Percepat Transformasi digital, Bank Mandiri kolaborasi dengan Pln icon Plus
163 28 november Wujudkan ekonomi Berkelanjutan, Bank Mandiri konservasi lahan seluas 500 hektar di hari Menanam Pohon indonesia
164 29 november seru! Md Pictures Berkolaborasi dengan Bank Mandiri hadirkan “liVin di desa Penari”
165 1 desember Go Global ! livin’ by Mandiri hadirkan solusi Transaksi nasabah di seluruh dunia
injak Gas Transaksi non Tunai, Bank Mandiri sabet Gelar Bank dengan Performa Qris Terbaik dari Bank indonesia
166 2 desember
Bank Mandiri Memperoleh 5 Penghargaan dari Bank Indonesia
167 5 desember Menggandeng ratusan Brand Fashion Ternama, uss 2022 kembali hadirkan rilisan eksklusif dan Promo spesial selama Tiga hari
168 6 desember dorong kualitas Talenta digital indonesia, Bank Mandiri Gelar Program My digital academy
169 7 desember Genjot Tabungan, Bank Mandiri dorong Transaksi nasabah Pebisnis dan Tebar Tiket nonton World Cup 2022
170 8 desember Pengusaha Muda diuji ! Wirausaha Muda Mandiri 2022 Memasuki Babak akhir

727
171 8 desember Photo Caption : dorong Pemuda Berbisnis, Wirausaha Muda Mandiri (WMM) 2022 Cetak kampiun Baru
172 9 desember konsisten ! Wirausaha Muda Mandiri (WMM) 2022 Cetak kampiun Baru
173 15 desember Tenang, Bank Mandiri siapkan rp 21 Triliun Jelang natal dan Tahun Baru 2023
174 15 desember dorong Pertumbuhan Berkelanjutan, Bank Mandiri lakukan Penghijauan di Wilayah Pantura semarang
175 16 desember Bank Mandiri (BMri) Tancap Gas dalam Menyalurkan kur Jelang akhir Tahun
176 16 desember Vice Presiden Bank Mandiri sulutGo eddy sinulingga Jagokan argentina di Final Piala dunia 2022 Qatar
177 17 desember sambangi dubai, Bank Mandiri ajak Pekerja Migran indonesia Berwirausaha dalam Program Mandiri sahabatku
178 17 desember Bank Mandiri kenalkan Fitur livin’ all around The World ke Wni di dubai
179 17 desember Bank Mandiri Perkuat kewirausahaan PMi di Timur Tengah
180 19 desember Fasilitas kredit Bank Mandiri yang Belum ditarik Jadi rp 188,29 Triliun per oktober
181 20 desember Bank Mandiri Tambah Fitur Tarik Tunai dan Qris dengan kartu kredit
182 20 desember Bank Mandiri Proyeksikan Inflasi Capai 5,6% di Akhir Tahun
183 20 desember Bank Mandiri: Mayoritas uMkM beroperasi normal di oktober 2022
184 21 desember lakukan Penambahan Penyertaan Modal, Bank Mandiri (BMri) Guyur Bsi rp2,75 Triliun
185 21 desember Bank Mandiri salurkan Csr rp170 juta untuk desa wisata di Pariaman
186 22 desember Bank Mandiri optimis Minat investasi Masyarakat ke sBn Meningkat
187 22 desember Pemkot Palu-Bank Mandiri kerja sama Penggunaan Jasa Perbankan
188 24 desember Bunga Bi naik, siap-siap Bank Mandiri akan sesuaikan Bunga kreditnya
189 27 desember smart Branch Mandiri serba digital hadir di unram
190 29 desember Bank Mandiri (BMri) Tutup 55 kantor Cabang sepanjang 2022, nasib karyawan?
Buletin
Bank Mandiri secara rutin menerbitkan buletin setiap tahunnya. Berikut buletin yang telah diterbitkan selama tahun
2022:
No Nomor Buletin Bulan Tema
1 506 Januari Peduli dan Berbagi kebaikan untuk negeri
2 507 Februari Tentang kita, karya dan kontribusi nyata
3 508 Juni Berani Berinovasi dan Berkolaborasi
4 509 Juli kembali ke labuan hati
5 510 agustus Bersama indonesia Bangkit
6 511 september semangat inovasi membangun ekonomi kerakyatan
7 512 oktober 24 Tahun Bank Mandiri digital dan kekinian
8 513 november recover Together, recover stronger
9 514 desember semangat & optimisme Menyongsong 2023

Transparansi Penyampaian Laporan

Pada tahun 2022, sekretaris Perusahaan telah menyampaikan informasi kepada masyarakat melalui antara lain Media
Massa, website Perusahaan, Paparan Publik, sarana Pelaporan Elektronik Emiten IDX, sistem Pelaporan Elektronik
OJK, serta menyampaikan laporan secara berkala maupun insidental antara lain kepada OJK, BEI, LPs, Kementerian
Keuangan dan Kementerian BuMN sebagai berikut:
Laporan Berkala
Jenis laporan Tujuan Periode laporan Jumlah
laporan Tahunan oJk, Bei, kementerian Perdagangan Tahunan 1
laporan keuangan konsolidasian Perseroan dan

oJk, Bei, kementerian keuangan, kementerian BuMn Triwulanan 4
entitas anak
oJk, Bei, Bank indonesia, kementerian keuangan,

laporan keuangan Tahunan 1
kementerian BuMn, & Wali amanat
laporan komposisi kepemilikan saham/ registrasi

oJk, Bei Bulanan 12
Pemegang efek
laporan hutang Valuta asing oJk, Bei Bulanan 12
laporan hasil rating/Pemeringkatan Tahunan oJk, Bei, & Wali amanat Tahunan 1
Laporan Insidentil
Tanggal Perihal laporan Tujuan Jumlah
keterbukaan informasi terkait Pemegang saham Tertentu/ laporan perubahan

Januari – desember 2022 oJk & Bei 41
kepemilikan saham anggota direksi dan dewan komisaris
oJk, Bei, & kementerian

20 Januari 2022 Pelaksanaan ruPs Tahunan Tahun Buku 2021 1
BuMn
oJk, Bei, & kementerian

27 Januari 2022 Pemberitahuan Penambahan Mata acara ruPs Tahunan Tahun Buku 2021 1
BuMn
27 Januari 2022, 27 april

2022, 28 Juli 2022, 27 Pemaparan kinerja Perseroan oJk, Bei 4
oktober 2022
28 Januari 2022 Bukti iklan Pengumuman ruPs Tahunan oJk, Bei, & ksei 1
Penyampaian laporan hasil Pemeringkatan Tahunan atas efek Bersifat utang dan
14 Februari 2022 oJk, Bei, & Wali amanat 1
Pemeringkatan Bank Mandiri
14 Maret 2022 ringkasan risalah ruPs Tahunan Tahun Buku 2022 oJk, Bei, & ksei 1
17 Maret 2022 Perubahan Pengurus Bank Mandiri lPs 1
Pengumuman informasi Penghentian Penawaran umum Berkelanjutan (PuB) obligasi

18 Maret 2022 oJk & Bei 1
Berkelanjutan ii
6 april 2022 laporan Pembayaran dividen Bagian Pemerintah ri kementerian keuangan 1
7 april 2022 risalah ruPs Tahunan Tahun Buku 2022 oJk 1
18 april 2022 Perubahan susunan keanggotaan komite audit oJk & Bei 1
28 april 2022 laporan Tahunan Perusahaan anak oJk & Bei 1
kesiapan dana untuk Pembayaran obligasi Berkelanjutan Bank Mandiri Tahap ii Tahun
20 Mei 2022 Bei 1
2017 seri a
informasi/ Fakta Material terkait Pelunasan/Pembayaran Pokok obligasi Berkelanjutan i

15 Juni 2022 oJk & Bei 1
Bank Mandiri Tahap ii Tahun 2017 seri a
5 Juli 2022, 2 agustus

2022, 6 september 2022, 5
oktober 2022, 20 desember Transaksi Afiliasi oJk & Bei 7
2022, 23 desember 2022, &
29 desember 2022
rencana Paparan Publik (Mandatory Public expose) dalam rangka kegiatan Public
31 agustus 2022 Bei 1
expose liVe 2022
12 september 2022 Materi Public expose live 2022 Bei 1
19 september 2022 laporan Public expose live 2022 Bei 1
20 desember 2022 & 29 informasi/Fakta Material terkait Penambahan Penyertaan Modal kepada PT Bank
oJk & Bei 2
desember 2022 syariah indonesia Tbk

729
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
H UBUNGAN
INVESTOR
Hubungan Investor merupakan salah satu

organ penghubung antara Perseroan dengan
investor maupun potensi investor, pemegang
saham, broker institusi, manajer investasi
dan para analis, yang bertujuan untuk
meningkatkan kredibilitas Perseroan dan
menjembatani komunikasi antara manajemen
Perseroan dan investor.
Hubungan Investor bertanggung unit kerja Hubungan Investor presentasi, road show, siaran pers,
jawab mengelola komunikasi melakukan komunikasi dengan newsletter atau laporan-laporan
dan penyampaian informasi yang para investor dan analis tentang lainnya, serta berpartisipasi pada
terbuka untuk membantu investor Perseroan. sarana komunikasi dan konferensi dan forum pertemuan
dalam mengambil keputusan penyampaian informasi ini dapat investor baik domestik maupun
berinvestasi. secara proaktif dalam bentuk pertemuan dengan internasional.
investor dan analis, public expose,

HUBUNGAN INVESTOR
Tugas dan tanggung jawab Investor Quarterly Earnings Call, Investor 4. Mencermati pola penjualan
relations meliputi: Conference, Teleconference, serta kepemilikan saham
1. Menciptakan, mengembangkan Web-Casts, IR Website, Broker Perseroan termasuk mengelola
dan memelihara hubungan Sponsorship, Road Show & Non- dan mengembangkan basis
kerjasama dengan konstituen Deal Road Show baik Lokal data investor dan laporan
dari Pasar Modal Indonesia maupun Internasional. kontak.
antara lain Fund Managers, buy- 3. Mewakili manajemen Perseroan 5. Menjaga keterbukaan,
side & sell-side Analysts, Stock dalam pertemuan dengan para keakuratan dan ketepatan waktu
Brokers, Investments Bankers, analis dan investor baik one-on- atas pengungkapan (disclosure)
dan Rating Agencies. one atau sesi presentasi publik informasi yang relevan kepada
2. Memberikan informasi kualitatif untuk mengkomunikasikan pelaku pasar modal.
maupun kuantitatif yang akurat opini, sikap dan reaksi terhadap
guna membentuk valuasi isu-isu perusahaan dan Kontak Investor relations Bank
jangka panjang saham Bank menyediakan feedback strategis Mandiri adalah sebagai berikut:
Mandiri antara lain meliputi: bagi manajemen Perseroan.
Investor relations Group

Menara Mandiri II Lt. 26,
Jl. Jend. sudirman Kav.54-55 Jakarta 12190 Indonesia
Tel: 021 3002 3000 ext. 7125207
Email: ir@bankmandiri.co.id
website: https://www.bankmandiri.co.id/web/ir
Profil Group Head Investor Relations
riwayat Pendidikan
s1 di bidang Ekonomi dari universitas Atma Jaya
Pengalaman Kerja
• Group Head Investor relations di Bank Mandiri (2021-present)
• senior Vice President di CGs CIMB securities (2019-2021)
• Vice President di Credit suisse securities (2014-2019)
• Equity research Analyst di Bahana sekuritas (2013-2014)
• research Asisstant di united Nation Development Program (2012-2013)
Laurensius Teiseran
Group Head Investor Relations
usia: 35 tahun.

731
HUBUNGAN INVESTOR
perkembangan strategi, kinerja, dan tingkat lokal maupun internasional.

Kegiatan Hubungan kegiatan bisnis utama Perseroan. Hubungan Investor secara rutin
Investor 2022 Penyebarluasan informasi secara melakukan penyebarluasan
transparan dan merata adalah informasi melalui siaran pers,
untuk mengkomunikasikan strategi salah satu prinsip pengungkapan presentasi, penyelenggaraan
dan kegiatan bisnis Perseroan informasi Perseroan. paparan publik, serta pertemuan
kepada pemangku kepentingan, analis dan investor yang dilakukan
Hubungan Investor aktif Hubungan Investor secara aktif secara berkala.
menyebarluaskan informasi yang berkomunikasi dengan para
relevan dan tepat waktu kepada investor dan pemegang saham Berikut rincian aktivitas Hubungan
komunitas investasi sehingga serta menyelenggarakan road show Investor selama tahun 2022:
para investor dapat mengikuti dan pertemuan investor baik di
Aktivitas Hubungan Investor

No. Jenis Kegiatan Jumlah Keterangan Lokasi
Bali, singapura, united

1 investor Conference 7 kali konferensi terkait update kinerja Perseroan kingdom, united states of
america
2 Virtual investor Conference 14 kali konferensi virtual terkait update kinerja Perseroan Jakarta
Pertemuan di lokasi kantor Pemegang saham untuk singapura, united states of

3 non-dealer roadshow 4 kali
update inerja Perseroan america
Pertemuan virtual dengan Pemegang saham untuk

4 Virtual non-deal roadshow 0 kali Jakarta
update kinerja Perseroan
5 adhoc investor Meeting ±200 kali update kinerja Perseroan Jakarta
Quarterly earnings Call/analyst

6 4 kali Pemaparan laporan kinerja keuangan triwulanan Jakarta
Meeting
Pertemuan Perseroan dengan Credit rating agencies

review Meeting dengan Credit rating
7 4 kali (Cra) untuk update peringkat Bank Mandiri setiap Jakarta
agencies
tahunnya
Pelatihan Hubungan Investor 2022

No. Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi/Pelatihan Waktu dan tempat pelaksanaan Penyelenggara
1 Mandiri advanced senior leaders Program Modul 1 Bali, 21 Mei 2022 Mandiri university
2 Mandiri advanced senior leaders Program Modul 2 Magelang, 5 agustus 2022 Mandiri university
sosialisasi key Measurement Metric Persiapan 360 survey dan Penyempurnaan

3 Jakarta, 26 agustus 2022 Mandiri university
4 Co-Creating Future Mandirian: 2022 Cultivating new Ways of development Jakarta, 5 oktober 2022 Mandiri university
5 kick off Gerakan Mandiri Bangga Buatan indonesia Jakarta, 25 oktober 2022 Mandiri university

I NTERNAL
AUDIT
Internal Audit merupakan mitra manajemen

dalam upaya melakukan perbaikan
secara terus-menerus dan melaksanakan
implementasi tata kelola Perusahaan di
lingkungan Perseroan dan Unit-unit Bisnisnya.
Oleh karena itu Internal Audit memiliki akses
yang menyeluruh, bebas dan tidak terbatas
atas seluruh catatan, properti fisik dan
karyawan Perseroan yang relevan dengan
penugasan yang dilakukan dan bertanggung
jawab untuk menjaga kerahasiaan maupun
keberadaan dari catatan dan informasi
tersebut.
Internal Audit menjalankan tugas diberhentikan oleh Direktur utama pengendalian Internal di setiap
dan tanggung jawabnya secara atas persetujuan Dewan Komisaris line of defense semakin kuat dan
independen dan objektif dipimpin dan dilaporkan kepada Otoritas matang. Oleh karena itu Audit
oleh seorang Kepala Internal Audit Jasa Keuangan (OJK). Internal terus melakukan inovasi
yang bertanggung jawab langsung dalam penggunaan metodologi
kepada Direktur utama dan Dewan Memegang peran sebagai Third serta tools audit sehingga
Komisaris melalui Komite Audit. line of defense, Internal Audit pelaksanaan audit lebih efektif dan
Kepala Internal Audit diangkat dan Bank Mandiri memastikan bahwa efisien.

733
INTERNAL AUDIT
Profil Kepala Internal Audit
riwayat Pendidikan
sarjana Pertanian dari universitas Gadjah Mada.
Pengalaman Kerja
• Executive Credit Officer Kategori B (2017-2018)
• Group Head Corporate risk (2018-2020)
• Senior Executive Vice President Wholesale Risk (2020-2021)
• senior Executive Vice President Internal Audit (2021 - sekarang)

sejak 2021 menjabat sebagai senior Executive Vice President/ sEVP Internal
Audit berdasarkan surat Keputusan Direksi No. KEP. DIr/045/2021 tanggal
23 Agustus 2021.
Danis Subiyantoro
Internal Audit
usia:54 Tahun.

INTERNAL AUDIT
struktur Organisasi dan Ketua Internal Audit
Internal Audit
wholesale & Corporate

IT Audit retail Audit senior Investigator
Center Audit
Audit IT Infrastructure &

Audit wholesale Banking Audit retail Banking Quality Assurance Investor 1
Network
Audit Treasury & Capital Audit IT security & Digital

Audit Distribution Investor 2
Market Analysis
Audit IT security &

Audit Finance & strategy Audit Transaction Banking
Governance
Audit risk Compiliance &

Audit IT Operations Audit Operations
Human Capital
Audit Development
Development Data Analytic Ms reporting Counterpart Operation
unit Kerja yang pembidangannya

Kedudukan Internal disesuaikan dengan strategi bisnis
Pihak yang
Audit Dalam struktur Bank Mandiri, yaitu wholesale & Mengangkat dan
Organisasi Corporate Center Audit Group, Memberhentikan
retail Audit Group, IT Audit Group
dan senior Investigator. selain itu,
Kepala Internal Audit
Di Bank Mandiri, Internal Audit Chief Audit Executive diangkat
bertanggung jawab langsung Internal Audit juga memiliki 1 (satu)
dan diberhentikan serta
kepada Direktur utama serta Departemen yang bertanggung
bertanggung jawab langsung
dapat berkomunikasi dengan jawab langsung kepada senior
kepada Direktur utama atas
Dewan Komisaris melalui Komite Executive Vice President/Chief
persetujuan Dewan Komisaris
Audit. sejak 1 November 2017, Audit Executive yaitu Quality
dengan mempertimbangkan
Internal Audit memiliki 4 (empat) Assurance Department.

735
INTERNAL AUDIT
rekomendasi Komite Audit dan 2. Membantu tugas Direktur langsung dengan Direksi,
selanjutnya dilaporkan kepada utama dan Dewan Komisaris Dewan Komisaris, dan Komite
OJK. Pengangkatan Chief Audit dalam melakukan pengawasan Audit serta Komite Tata Kelola
Executive Perseroan telah dengan cara menjabarkan Terintegrasi.
dilaporkan kepada OJK melalui secara operasional baik 3. Melakukan komunikasi dan
surat tertanggal 2 september 2021. perencanaan, pelaksanaan, koordinasi dengan pihak
maupun pemantauan hasil eksternal termasuk regulator
audit. dan auditor eksternal.
Internal Audit Charter 3. Melakukan komunikasi secara 4. Mengadakan rapat secara
langsung dengan Direksi, berkala dan insidentil dengan
Internal Audit memiliki Internal Dewan Komisaris, Komite Direktur utama, Dewan
Audit Charter yang disahkan oleh Audit serta Komite Tata Kelola Komisaris, dan Komite Audit.
Direktur utama dan Komisaris Terintegrasi. 5. Mengakses seluruh informasi,
utama Bank Mandiri yang terakhir 4. Membuat analisis dan penilaian catatan, karyawan, dan
kali dimutakhirkan pada tanggal di bidang keuangan, akuntansi, termasuk di dalamnya namun
15 Februari 2022. Internal Audit operasional, dan kegiatan lain tidak terbatas pada rekening
Charter memberikan pedoman melalui audit. dan sumber daya serta hal-hal
mengenai tujuan, kedudukan, 5. Mengidentifikasi segala lain yang dianggap perlu terkait
wewenang, tanggung jawab dan kemungkinan untuk dengan tugas dan fungsinya.
ruang lingkup pekerjaan internal memperbaiki dan meningkatkan 6. Melakukan aktivitas investigasi
audit. Kedudukan, kewenangan dan efisiensi penggunaan sumber terhadap kasus/masalah
tanggung jawab yang dinyatakan daya dan dana. pada setiap aspek dan unsur
secara formal dalam Internal 6. Memberikan saran perbaikan kegiatan yang terindikasi fraud
Audit Charter telah sesuai dengan dan informasi yang objektif dan pelanggaran code of
Peraturan OJK No. 1/POJK.03/2019 tentang kegiatan yang conduct dalam organisasi Bank,
tentang Penerapan Fungsi Audit diperiksa pada semua tingkatan Entitas Anak dan afiliasi sesuai
Intern pada Bank umum. manajemen. governance yang berlaku.
7. Mengikuti rapat yang bersifat
strategis tanpa memiliki hak
Tugas dan Tanggung Kewenangan Internal suara.
Jawab Internal Audit Audit

Adapun kewenangan yang dimiliki Komposisi Personil
Dalam melaksanakan fungsinya,
tugas dan tanggung jawab Internal oleh Internal Audit antara lain Internal Audit
Audit antara lain sebagai berikut: sebagai berikut:
1. Bertindak sebagai Pembina 1. Melakukan aktivitas Internal Dalam menjalankan tugasnya,
sistem untuk aktivitas Audit terhadap semua unit Internal Audit Perseroan
Investigasi, termasuk untuk kerja dalam organisasi Bank, didukung oleh sumber Daya
Investigasi yang dilaksanakan Entitas Anak dan afiliasi sesuai yang berkompeten serta memiliki
oleh unit kerja di luar Internal governance yang berlaku. kualifikasi yang memadai. Adapun
Audit. 2. Melakukan komunikasi secara jumlah komposisi personil Internal
Audit adalah sebagai berikut.
Jabatan Jumlah Pegawai
seVP/ Chief audit executive 1
Chief auditor 3
senior investigator head 1
audit Manager 11
investigator head 2

INTERNAL AUDIT
department head 3
specialist investigator 2
specialist 1
lead auditor 24
Team leader 3
section head 1
investigator 4
senior auditor 20
auditor 27
Junior investigator 2
Officer 5
supporting 13
Sertifikasi Profesi Internal Audit

Internal Audit berupaya untuk memberikan pendidikan berkelanjutan bagi seluruh personilnya untuk memenuhi
kualifikasi dan kompetensi yang memadai. Pendidikan yang diberikan berupa pendidikan profesi yang bersertifikasi
baik yang bersifat nasional maupun Internasional, program attachment dan training di dalam maupun luar negeri.
Adapun sertifikasi profesi yang telah dimiliki oleh personil Internal Audit hingga tahun 2022 dapat dilihat pada tabel
di bawah ini.
Sertifikasi Profesi Nasional Tahun 2022

Sertifikasi Jumlah Pegawai
Qualified Internal Auditor – Dasar 16
Qualified Internal Auditor – Lanjutan 11
Qualified Internal Auditor – Manajerial 11
audit intern Bank – auditor 58
audit intern Bank – supervisor 42
audit intern Bank – Manajer 6
General Banking 9

Chartered accountant 7
Certified Legal Auditor 1
Certification In Audit Committee Practices 1
Certified Internal Audit Executive 4
Sertifikat Manajemen Risiko Level I 113
Sertifikat Manajemen Risiko Level II 57
Sertifikat Manajemen Risiko Level III 21

737
INTERNAL AUDIT

Certified Internal Auditor 2
Certified Fraud Examiner 8
Certified Bank Auditor 1
Certified Information System Auditor 13
Certified Financial Services Auditor 1
Certified in Risk Management Assurance 1
Certified Information Security Manager 1
Certified in the Governance of Enterprise IT 1
Control objectives for information and related Technology 2
information Technology infrastructure library 3
Certified Information Systems Security Professional 2

EnCase Certified Examiner 2
Cisco Certified Network Associate 1
Certified Master of Handwriting Analyst 1
Certified Anti-Fraud Manager 3
Certified Handwriting Analyst 2
Certified Risk Governance Professional 1
Certified Forensic Auditor 8
Computer hacking Forensic investigator 4
Certification in Audit Committee Practices 1
Partisipasi Dalam Perhimpunan Profesi Internal Audit

Dalam rangka memperluas wawasan dan kompetensi profesional auditor internal, Internal Audit telah berpartisipasi
dalam perhimpunan profesi Internal Audit antara lain:
nama Kegiatan/Organisasi Jabatan Periode
ikatan auditor intern Bank (iaiB) satu orang audit Manager (aM) internal audit sebagai Wakil sekretaris Jendral. 2020-2023
Di tahun 2022, beberapa institusi melakukan benchmark ke Internal Audit Bank Mandiri. Daftar institusi yang
melakukan benchmarking adalah sebagai berikut.
No. Tanggal Benchmarking Institusi Fokus Pembahasan
1 18 Mei 2022 BPJs Tk aktivitas iT audit
1. Methodology & audit Tools

2 25 Mei 2022 Bank syariah indonesia
2. Fungsi dan peran Quality assurance, counterpart dan investigasi
1. skai Terintegrasi
2. aktivitas internal audit
3 19 september 2022 Telkom 3. Mekanisme Pelaksanaan investigasi
4. implementasi Continuous auditing & Continuous Monitoring
5. audit Tools
4 9 november 2022 Pln skai Terintegrasi

INTERNAL AUDIT
pelaporan dan monitoring

Kode Etik Auditor tersebut tanpa otorisasi yang
berwenang kecuali terdapat dilakukan dengan menggunakan
kewajiban hukum atau profesi aplikasi yang dinamakan sistem
Dalam melaksanakan tugas dan
untuk mengungkapkan Manajemen Audit & Investigasi
tanggungjawabnya Auditor Internal
informasi tersebut. (sIMANIs) yang pengembangannya
Bank Mandiri dituntut untuk
dilakukan secara internal sebagai
bersikap profesional dan taat pada
kode etik yang telah ditetapkan.
4. Kompetensi (Competency) sistem pencatatan & monitoring
Internal Auditor menggunakan hasil audit & investigasi. Aplikasi
Kode etik Auditor Internal Bank
pengetahuan, keahlian dan sIMANIs telah digunakan sejak
Mandiri adalah sebagai berikut:
pengalaman yang diperlukan 21 Februari 2020 dan saat ini
dalam melaksanakan tugas pengembangan masih terus
1. Integritas (Integrity)
audit. Aktivitas internal audit berlanjut untuk penyempurnaan
Internal Auditor memiliki
harus dilaksanakan dengan dari versi sebelumnya.
integritas dengan membangun
keahlian dan kemahiran
kepercayaan (trust) yang
profesional yaitu memiliki
menjadi dasar untuk membuat
penilaian (judgement) yang
pengetahuan, keterampilan Metode Audit
dan kompetensi lainnya yang
handal.
dibutuhkan untuk melaksanakan Internal Audit menerapkan
tanggung jawabnya.
2. Objektivitas (Objectivity) metodologi risk Based Audit (rBA)
Internal Auditor menunjukkan dalam melaksanakan aktivitas
objektivitas yang tinggi sesuai internal audit dengan memfokuskan
dengan standar profesi dalam Pengembangan pada area yang berisiko tinggi.
mengumpulkan, mengevaluasi, Kompetensi Internal Penerapan metodologi ini sesuai
dan mengkomunikasikan dengan kebutuhan Organisasi,
informasi tentang aktivitas
Audit ketentuan regulator dan best
atau proses yang sedang practices.
Pengembangan kompetensi
diperiksa. selain itu,
Internal Audit dapat dilihat pada Penerapan metodologi risk Based
Internal Auditor melakukan
Bab Profil dalam Laporan Tahunan Audit (rBA) membutuhkan kerja
penilaian (judgement) secara
ini. sama yang baik antara Internal Audit
seimbang (balanced) dengan
memperhatikan semua dengan unit Kerja Manajemen
keadaan yang relevan dan tidak risiko serta Klien.
dipengaruhi oleh kepentingan sistem Informasi
pribadi atau orang lain. Internal Audit Berikut adalah grand design
penerapan risk-based audit di Bank
3. Kerahasiaan untuk meningkatkan efektivitas Mandiri.
(Confidentiallity) pelaksanaan audit dan memberikan
Internal Auditor menghormati gambaran utuh kepada Manajemen
nilai dan kepemilikan atas terkait pelaksanaan audit, maka
informasi yang diterima dan aktivitas audit yang terdiri dari
tidak mengungkapkan informasi tahap perencanaan, pelaksanaan,

739
INTERNAL AUDIT
1 2 3 4 5
Strategy Objectives Processes Risk Control
Indentify processes
Indentify risk Indentify controls to
Indentify business Indentify business supporting
associated with the provide assurance
strategy objectives business strategy &
processes on risk
objectives
16 6
Assesment Risk Appetite
re-assess
Establish risk
appropriateness
appetite and
of auditees’s risk
tolerance
proprotosation
15 step 1 - 3 dilaksanakan oleh Business unit/risk owner. 7

ARS Classification
step 4 - 9 owner difasilitasi oleh unit sor dengan
menggunakan policy. methodology, dan tools
Determine risk
Determine Audit dari risk Management unit classification for the
rating score
individuals’ risks
step 10 - 16 dilaksanakan oleh internal audit
14 8
Fieldwork Risk Response
Execute audit and Determine risk

agree findings with response mitigation
auditees measures
13 12 11 10 9
Scope Audit Plan Approach Evaluation Risk Priorisation
Agree risk maturity Evalution of risk

Agree the scope Development of Prioritise areas for
and audit approach assestment by
with auditees internal audit plan audit
with auditees auditees
Program Kerja Internal Audit

Pada tahun 2022 Internal Audit telah menyusun rencana audit sebanyak 34 (tiga puluh empat) subyek penugasan
yang terdiri dari Audit Tematik, Audit umum, Audit Mandatory, Audit Entitas Anak dan Consulting. Penugasan-
penugasan tersebut dilaksanakan oleh tiga unit kerja di Internal Audit, yaitu unit Kerja wholesale & Corporate Center
Audit Group, retail Audit Group, dan Information & Technology Audit Group. Adapun detail subjek penugasan
dapat dilihat pada grafik berikut.

INTERNAL AUDIT
6% 6%
15%
2 audit Tematik
14 audit umum
34 11 audit Mandatory
Penugasan 3 audit Preusahaan anak

41%
Consulting
32%
Pelaksanaan Kegiatan Audit Tahun 2022

Perkembangan metodologi internal audit yang cukup dinamis mendorong unit kerja Internal Audit Perseroan untuk
lebih responsif/tanggap dan proaktif. Dengan adanya perubahan ini, maka rencana audit (audit plan) yang awalnya
statis menjadi lebih dinamis, menyesuaikan dengan kondisi dan kebutuhan Perseroan. Adapun selama tahun 2022
telah dilaksanakan kegiatan audit berdasarkan rencana audit yang telah disusun sebelumnya untuk selanjutnya hasil
audit tersebut akan ditindaklanjuti dan dijadikan salah satu bahan untuk melakukan perbaikan yang berkelanjutan
di Bank Mandiri.
Temuan dan Tindak Lanjut Hasil Audit Internal

Tahun Outstanding Closed Total
2016 0 628 628
2017 0 627 627
2018 0 547 547
2019 0 470 470
2020 0 357 357
2021 0 660 660
2022 239*) 437 437
Catatan:
*) 239 DMTL dalam ”Proses Penyelesaian”, dengan komitmen penyelesaian mulai bulan 31 Januari 2023

741
INTERNAL AUDIT
oleh Direktur utama dan Dewan Manajemen risiko dalam

standar Pelaksanaan Komisaris pada bulan April tahun Penggunaan Teknologi Informasi
Fungsi Audit Intern 2022. sedangkan untuk perubahan oleh Bank umum yang bertujuan
Bank terakhir atas ketentuan internal untuk meningkatkan proses kerja IT
lainnya disetujui oleh Manajemen Audit Bank Mandiri.
Tahun 2019 Otoritas Jasa Bank Mandiri (dhi. Direksi dan
Keuangan (OJK) menerbitkan Group Head) pada tahun 2022.
POJK No. 1/POJK.03/2019 tentang The International
Penerapan Fungsi Audit Intern
Standards for the
pada Bank umum, berlaku sejak Peraturan OJK No. 38/
29 Januari 2019 menggantikan Professional Practice
POJK.03/2016 dan
standar Pelaksanaan Fungsi Audit of Internal Auditing
Intern Bank (sPFAIB) yang selama surat Edaran OJK No.
ini digunakan. Menindaklanjuti 21/seojk.03/2017 selain ketentuan regulator,
terbitnya POJK tersebut, Internal pelaksanaan Internal Audit Bank
Audit telah mengadopsi regulasi Dalam pelaksanaan Audit, Mandiri menyesuaikan terhadap
tersebut pada ketentuan Internal khususnya IT Audit, Bank juga The International standars for the
yaitu Internal Audit Charter, tunduk pada ketentuan yang Professional Practice of Internal
Kebijakan Internal Control Bank diatur dalam Peraturan OJK Auditing (IsPPIA) yang ditetapkan
Mandiri (KICN), standar Pedoman No. 11/POJK.03/2022 tentang oleh The Institute of Internal
Internal Audit (sPIA) dan Petunjuk Penyelenggaraan Teknologi Auditors (IIA).
Teknis Internal Audit (PTIA). Informasi oleh Bank umum,
Perubahan atas Kebijakan Internal dan surat Edaran OJK No. 21/
Control tersebut telah disetujui sEOJK.03/2017 tentang Penerapan

A KUNTAN
PUBLIK
Berdasarkan POJK No. 37/POJK.03/2019

tentang Transparansi dan Publikasi Laporan
Bank dan SEOJK No. 9/SEOJK.03/2020
tentang Transparansi dan Publikasi Laporan
Bank Umum Konvensional, audit atas Laporan
Keuangan Perseroan untuk tahun buku 2022
telah dilakukan oleh Kantor Akuntan Publik
yang independen, kompeten, profesional dan
obyektif sesuai dengan Standar Profesional
Akuntan Publik, serta perjanjian kerja dan
ruang lingkup audit yang telah ditetapkan.

743
AKUNTAN PUBLIK
Fungsi Audit Eksternal 1. Tim Pengadaan KAP Laporan 5. Bank Mandiri menyampaikan
diimplementasikan melalui Keuangan Tahun Buku 2022 hasil ruPsT tanggal 10 Maret
pelaksanaan Audit Laporan yang ditetapkan oleh Direksi, 2022 mengenai penetapan KAP
Keuangan Perseroan oleh melakukan pengadaan dengan kepada KAP Peserta Pengadaan.
Kantor Akuntan Publik, untuk berpedoman pada POJK No.
memastikan bahwa informasi 13/POJK.03/2017 tentang Bank Mandiri menerapkan
keuangan dimaksud disusun Penggunaan Jasa Akuntan prinsip-prinsip Etika Profesi dalam
dan disajikan secara berkualitas, Publik dan Kantor Akuntan melakukan penetapan KAP (Auditor
membentuk dan menyatakan Publik Dalam Kegiatan Jasa Eksternal) yaitu:
pendapat atas kewajaran Laporan Keuangan dan ketentuan terkait 1. Tanggung jawab profesi;
Keuangan Perseroan serta menguji lainnya. 2. Kepentingan umum (publik);
pengendalian internal, termasuk 2. Berdasarkan proses evaluasi 3. Integritas;
melakukan pengujian kembali aspek teknis dan aspek finansial 4. Objektivitas;
atas hal-hal yang sudah diuji oleh atas proposal yang disampaikan 5. Kompetensi dan kehati-hatian
Internal Audit dan melakukan oleh KAP Peserta Pengadaan, profesional;
observasi dari prosedur yang Direksi menyampaikan hasil 6. Kerahasiaan;
dilakukan oleh Internal Audit. pengadaan KAP kepada Dewan 7. Perilaku profesional;
Komisaris melalui Komite Audit. 8. standar teknis.
3. Komite Audit menyampaikan
Penunjukan Akuntan rekomendasi atas hasil
Publik
pengadaan KAP kepada Dewan Kantor Akuntan Publik,
Komisaris, sebagai dasar
untuk menyampaikan usulan Nama Akuntan serta
Penunjukan Kantor Akuntan Publik penunjukan KAP dalam ruPsT Fee Audit dan Jasa
(KAP) Tanudiredja, wibisana, rintis
& Rekan (firma anggota jaringan
tanggal 10 Maret 2022. Lainnya
4. ruPsT tanggal 10 Maret 2022,
global PwC) sebagai Auditor memutuskan untuk menetapkan
Eksternal yang mengaudit Laporan Total Fee pekerjaan jasa audit dan
KAP Purwantono, sungkoro & jasa lainnya yang diberikan oleh
Keuangan Konsolidasian PT Bank surja sebagai KAP yang akan
Mandiri (Persero) Tbk. dan Entitas KAP Tanudiredja, wibisana, rintis
mengaudit Laporan Keuangan & Rekan (firma anggota jaringan
Anak serta Laporan Keuangan Konsolidian PT Bank Mandiri
Program Tanggung Jawab global PwC) selama tahun 2022
(Persero) Tbk dan Entitas Anak adalah sebesar rp15.943.636.364
Lingkungan & sosial (TJsL) PT Bank dan Laporan Keuangan Program
Mandiri (Persero) Tbk untuk Tahun (termasuk OPE dan PPN).
Kemitraan dan Bina Lingkungan
Buku 2022, ditetapkan dalam PT Bank Mandiri (Persero)
rapat umum Pemegang saham Adapun rincian Fee Jasa Audit
Tbk untuk Tahun Buku 2022, dan Jasa Lainnya Tahun Buku
Tahunan (ruPsT) tanggal 10 Maret termasuk memberikan kuasa
2022, dengan berpedoman pada 2022 adalah sebagaimana yang
kepada Dewan Komisaris untuk tercantum dalam tabel berikut ini:
ketentuan Peraturan Otoritas Jasa menetapkan honorarium dan
Keuangan (POJK) dan ketentuan persyaratan lainnya bagi KAP
terkait lainnya. Tahun buku 2022, tersebut, serta menetapkan KAP
merupakan periode tahun audit pengganti dalam hal KAP yang
kedua bagi KAP Tanudiredja, ditunjuk karena sebab apapun
wibisana, rintis & rekan. tidak dapat menyelesaikan
audit Laporan Keuangan Tahun
Adapun kronologis proses Buku 2022.
penetapan KAP Laporan Keuangan
Tahun Buku 2022 adalah sebagai
berikut:

AKUNTAN PUBLIK
Rincian Fee Jasa Audit dan Jasa Lainnya

Fee
No. Jenis Jasa
(termasuk OPE dan PPN)
Jasa audit laporan keuangan konsolidasian Bank Mandiri
audit atas laporan keuangan konsolidasian sesuai dengan sak (standar akuntansi keuangan) di indonesia dan sPaP
1. rp13.725.134.864
(standar Profesional akuntan Publik)
2. reviu laporan Publikasi Bank rp56.887.500
3. ringkasan komentar, saran dan Tanggapan Manajemen (Management Letter) rp113.164.500
4. audit atas laporan keuangan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Cabang dili, Timor leste rp449.827.500
audit atas kepatuhan Bank terhadap hukum dan Peraturan Perundang-undangan dan Pengendalian intern berdasarkan
5. standar audit yang ditetapkan iaPi (ikatan akuntan Publik indonesia) dan sPkn (standar Pemeriksaan keuangan negara) rp169.663.500
BPk-ri.
6. audit atas kegiatan Trust sebagai bagian dari objek audit umum terhadap Bank sesuai PoJk. rp96.126.000
Jasa audit laporan keuangan TJsl dan PuMk
1. audit atas laporan keuangan TJsl sesuai dengan sak eTaP (entitas Tanpa akuntabilitas Publik) di indonesia serta sPaP rp98.179.500
2. audit atas laporan keuangan PuMk sesuai dengan sak eTaP (entitas Tanpa akuntabilitas Publik) di indonesia serta sPaP rp197.469.000
Jasa lainnya
1. asurans atas laporan evaluasi kinerja Bank rp162.948.000
2. Prosedur yang disepakati (Agreed Upon Procedures/auP) atas sistem Pelaporan Bank ke Bi rp131.535.000
Prosedur yang disepakati (Agreed Upon Procedures/auP) atas kebijakan dan prosedur pengendalian yang diterapkan Bank
3. rp128.316.000
dalam penyediaan jasa kustodian sesuai Peraturan Bapepam dan lk
Prosedur yang disepakati (Agreed Upon Procedures/auP) atas laporan security audit yang diterapkan Bank dalam
4. rp109.890.000
penyediaan Jasa sub registry Bi scrippless securities settlement system (Bi ssss)
Prosedur yang disepakati (Agreed Upon Procedures/auP) atas Key Performance Indicators (kPi) direksi kolegial dan
5. rp504.495.000
individual
Total Rp15.943.636.364
Berikut kronologis penugasan KAP dan AP yang telah mengaudit Laporan Keuangan Bank Mandiri selama 8
(delapan) tahun terakhir:
nama Akuntan (AP)/ Fee*)

Tahun Kantor Akuntan Publik (KAP) Periode KAP Periode AP
Signing Partner (Dalam Rp Ribuan)
Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (firma

2022 Periode ke-2 lucy luciana suhenda Periode ke-2 15.943.636
anggota jaringan global PwC)
Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (firma

2021 Periode ke-1 lucy luciana suhenda Periode ke-1 14.700.000
anggota jaringan global PwC)
2020 Purwantono, sungkoro & surja (eY) Periode ke-6 Benyanto suherman Periode ke-3 13.232.827
2017 Purwantono, sungkoro & surja (eY) Periode ke-3 danil setiadi handaja Periode ke-3 10.000.000
Keterangan:
*) Fee termasuk OPE & PPN
rincian Fee dijelaskan pada Tabel rincian Fee Jasa Audit dan Jasa Lainnya

745
AKUNTAN PUBLIK
Opini Audit
Opini atas hasil pemeriksaan Laporan Keuangan Tahun Buku 2015-2022 adalah sebagai berikut:
Tahun Opini laporan Keuangan
Laporan Keuangan Konsolidasian menyajikan secara wajar tanpa modifikasian (dahulu wajar tanpa pengecualian) sesuai dengan Standar
2022
akuntansi keuangan di indonesia.
2021
2020
2019
2018
2017
2016
2015
Publik. Akuntan Publik terpilih secara berkala, Komite Audit akan

Hubungan Antara mengkomunikasikan rencana melakukan pemantauan terhadap
Bank, Akuntan Publik, pelaksanaan audit laporan kinerja KAP melalui rapat Komite
dan regulator keuangan Bank Mandiri kepada Audit yang diikuti oleh Internal
Komite Audit dan menyampaikan Audit dan Direksi terkait. Dalam
Dalam pelaksanaan audit, selain rencana audit berikut metodologi rapat tersebut juga dibahas
memenuhi ketentuan perundang- audit dan sampel audit yang akan mengenai tindak lanjut temuan-
undangan yang berlaku, digunakan kepada Internal Audit. temuan audit oleh KAP. Melalui
Bank Mandiri selalu berupaya Pada saat pelaksanaan audit, secara koordinasi tersebut, diharapkan
meningkatkan komunikasi periodik dilakukan pembahasan dapat dicapai hasil audit yang
dengan Akuntan Publik. Komite progres audit dan temuan-temuan komprehensif dan optimal.
Audit beserta Internal Audit audit serta hal-hal yang dianggap
senantiasa mengawasi jalannya penting lainnya oleh kedua pihak
audit yang dilakukan oleh Akuntan termasuk temuan terkait internal
control.

S ISTEM PENGENDALIAN
INTERNAL
Sistem Pengendalian Intern (SPI) merupakan

suatu mekanisme pengendalian yang
ditetapkan oleh Direksi dengan persetujuan
Dewan Komisaris secara berkesinambungan
(on going basis) dengan tujuan menjaga
dan mengamankan harta kekayaan Bank,
menjamin tersedianya laporan yang lebih
akurat, meningkatkan kepatuhan terhadap
ketentuan yang berlaku, mengurangi dampak
keuangan/kerugian, penyimpangan termasuk
kecurangan/fraud, dan pelanggaran terhadap
prinsip kehati-hatian, serta meningkatkan
efektivitas organisasi dan efisiensi biaya.
Adapun penerapan SPI di Perseroan mengacu
pada Kebijakan Internal Control (KICN).

747
SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL
sebagai proses yang dijalankan daya lainnya serta melindungi pegawai mengenai pentingnya
oleh seluruh jajaran Bank, maka Bank dari risiko kerugian pengendalian internal yang berlaku
sPI diterapkan dalam penetapan termasuk yang diakibatkan oleh di Bank Mandiri.
strategi di seluruh organisasi kejadian fraud (fraud event).
dan didesain untuk dapat Pengawasan oleh manajemen
mengidentifikasi kemungkinan 4. Tujuan Budaya risiko dilakukan melalui pembentukan
terjadinya suatu kejadian yang Untuk mengidentifikasi budaya pengendalian melalui
dapat mempengaruhi perusahaan, kelemahan dan menilai penetapan kebijakan dan praktik
mengelola risiko agar tetap berada penyimpangan secara dini sumber daya manusia, antara lain:
dalam batas toleransi (risk appetite), dan menilai kembali kewajaran 1. Perseroan memiliki kebijakan
untuk memberikan keyakinan kebijakan dan prosedur yang dan prosedur tertulis mengenai
yang memadai dalam rangka ada di intern Bank secara sumber daya manusia, antara
pencapaian tujuan perusahaan. berkesinambungan. lain perekrutan, jenjang
karir, sistem penggajian dan
remunerasi, serta pembinaan
Tujuan Pengendalian Pengawasan oleh dan pengembangan Pegawai.
2. Perseroan melakukan evaluasi
Manajemen dan kinerja, kompetensi dan
Tujuan penerapan sPI yang efektif
dikelompokkan ke dalam 4 (empat) Budaya Pengendalian penerapan nilai-nilai budaya
tujuan pokok sebagai berikut: (Management oleh pegawai secara berkala,
yang hasilnya menjadi
1. Tujuan Kepatuhan Oversight and Control dasar bagi penugasan dan
untuk menjamin bahwa semua
kegiatan usaha Bank telah Culture) penempatan pegawai.
dilaksanakan sesuai dengan 3. Perseroan memiliki struktur
ketentuan dan peraturan Lingkungan pengendalian organisasi yang memadai dan
perundang-undangan yang menunjukkan keseluruhan mencerminkan pembidangan
berlaku, baik ketentuan yang komitmen, perilaku, kepedulian tugas dan tanggung jawab yang
dikeluarkan oleh Pemerintah, serta langkah Direksi dan ditetapkan sesuai ketentuan
Otoritas Pengawasan Dewan Komisaris Bank Mandiri yang berlaku.
Perbankan, Otoritas Pasar Modal dalam melaksanakan kegiatan 4. Perseroan memiliki kebijakan
maupun kebijakan, ketentuan, operasional. Dewan Komisaris tertulis mengenai ketentuan
dan prosedur internal Bank. bertanggung jawab untuk dan tata cara perubahan
memastikan Direksi telah struktur organisasi.
2. Tujuan Informasi memantau efektivitas pelaksanaan 5. Pengelolaan Perseroan
untuk menyediakan informasi sPI. Dewan Komisaris berperan dilaksanakan dengan mengacu
yang akurat, lengkap, tepat aktif untuk memastikan adanya pada prinsip-prinsip Good
waktu dan relevan yang perbaikan terhadap permasalahan Corporate Governance.
diperlukan dalam rangka Perseroan yang dapat mengurangi 6. Pengambilan keputusan
pengambilan keputusan efektivitas sPI. Perseroan ditetapkan dalam
yang tepat dan dapat rapat Direksi.
dipertanggungjawabkan, Direksi bertanggung jawab untuk 7. Proses pengambilan keputusan
mencakup pelaporan finansial menetapkan kebijakan dan strategi dilakukan secara bottom-up dan
dan non finansial yang serta prosedur pengendalian top-down.
diperlukan pihak internal internal. Direksi juga bertanggung 8. Perseroan menetapkan
maupun pihak eksternal Bank. jawab untuk memantau kecukupan kebijakan yang bertujuan
dan efektivitas dari sPI. Dewan mencegah timbulnya
3. Tujuan Operasional Komisaris dan Direksi bertanggung peluang untuk melakukan
untuk meningkatkan jawab dalam meningkatkan etika penyimpangan atau
efektivitas dan efisiensi dalam kerja dan integritas yang tinggi pelanggaran terhadap prinsip
menggunakan aset dan sumber serta menciptakan kultur organisasi kehati-hatian.
yang menekankan pada seluruh

9. Perseroan menerapkan prinsip assessment dan risk response yang Penilaian risiko dilakukan terhadap
keterbukaan sehingga pegawai efektif, terdiri dari: seluruh jenis risiko yang melekat
dapat mengomunikasikan 1. Strategic Objectives, merupakan pada setiap proses/aktivitas yang
kepada pihak manajemen sasaran yang bersifat high level berpotensi merugikan Bank.
yang terkait mengenai setiap dan sejalan dengan visi dan misi
permasalahan yang terjadi Bank. Bank memiliki kebijakan
dalam kegiatan operasional 2. Operational Objectives, manajemen risiko secara tertulis
Bank. merupakan sasaran turunan yang ditetapkan oleh Direksi dan
10. seluruh proses rekrutmen, dan strategic objectives pada disetujui oleh Dewan Komisaris.
pengembangan dan jenjang level operasional (aktivitas, unit
karir dilaksanakan dengan kerja dan lain-lain). Penilaian risiko dilakukan dengan
mempertimbangkan mengidentifikasi risiko yang
kompetensi pegawai. Perseroan memiliki prosedur yang dihadapi, penetapan limit dan
11. Manajemen menugaskan baku untuk menetapkan sasaran teknik pengendalian risiko
dan menempatkan pegawai sesuai dengan visi, misi dan risk dimaksud, penilaian terhadap risiko
berdasarkan job exposure, appetite. yang dapat diukur (kuantitatif)
tingkat pengetahuan, dan yang tidak dapat diukur
kemampuan, penguasaan (kualitatif) maupun terhadap
akan kompetensi teknis dan Identifikasi dan risiko yang dapat dikendalikan
penerapan perilaku serta hasil dan tidak dapat dikendalikan,
penilaian kinerja pegawai. Penilaian risiko (Risk dengan memperhatikan biaya
12. Direksi menetapkan Recognition and dan manfaatnya. Metodologi
budaya perusahaan yang Assessment) penilaian risiko menjadi tolok
mencerminkan nilai-nilai yang ukur untuk membuat profil risiko
mendasari perilaku seluruh Direksi mengidentifikasi kejadian dalam bentuk dokumentasi data
jajaran Bank. yang berpotensi mempengaruhi yang dapat dikinikan secara
13. seluruh jajaran Bank wajib kemampuan Bank untuk periodik. selanjutnya Bank harus
memiliki integritas dan mengimplementasikan strategi dan memutuskan untuk mengambil
menjunjung tinggi nilai-nilai mencapai sasaran secara efektif. risiko tersebut atau tidak, dengan
etika. Identifikasi tersebut dilakukan cara mengurangi kegiatan usaha
14. Manajemen menjadi role terhadap kejadian-kejadian yang tertentu.
model, selalu meningkatkan diperkirakan berdampak negatif
engagement level dari (risiko) yang membutuhkan Pengendalian intern perlu dikaji
seluruh pegawai dan memiliki penilaian dan respon Bank. ulang secara tepat dalam hal
komitmen Pribadi yang tinggi Identifikasi juga dilakukan terdapat risiko yang belum
terhadap pengembangan Bank terhadap kejadian-kejadian yang dikendalikan, baik risiko yang
yang sehat. diperkirakan berdampak positif sebelumnya sudah ada maupun
15. Manajemen berkewajiban untuk yang merupakan peluang bagi risiko yang baru muncul.
meningkatkan budaya risiko Direksi dalam penyusunan strategi Pelaksanaan kaji ulang tersebut
(risk culture) yang efektif dan guna mencapai sasaran Bank. antara lain dengan melakukan
memastikan bahwa hal tersebut evaluasi secara terus menerus
telah melekat di setiap jenjang Direksi mempertimbangkan mengenai pengaruh dari setiap
organisasi. seluruh aspek organisasi dalam perubahan lingkungan dan kondisi
mengidentifikasi potential events. serta dampak dari pencapaian
Dalam rangka pengawasan oleh target atau efektivitas pengendalian
Direksi dan budaya pengendalian, Penilaian risiko merupakan suatu intern dalam kegiatan operasional
Perseroan menetapkan strategi rangkaian tindakan yang dimulai dan organisasi Bank.
& sasaran (strategy & objective dari identifikasi, analisis dan
setting) sebagai persyaratan bagi pengukuran risiko Bank untuk Direksi menetapkan tindakan-
proses event identification, risk mencapai sasaran yang ditetapkan. tindakan untuk merespon risiko

749
berdasarkan pada penilaian penyimpangan lainnya • Perseroan melakukan

terhadap risiko dan kontrol yang (fraud). langkah-langkah
relevan. b. Kaji ulang Kinerja pengendalian TI
Operasional (Functional untuk menghasilkan
Review) sistem dan data yang
Kegiatan Kaji ulang ini dilaksanakan terjaga kerahasiaan
oleh sKAI pada saat dan integritasnya serta
Pengendalian dan pemeriksaan atau dalam mendukung pencapaian
Pemisahan Fungsi proses pelaporan kepada tujuan Perseroan.
regulator, yang meliputi: • Pengendalian sistem
Aktivitas pengendalian (control • Melakukan kaji ulang informasi meliputi:
activities) adalah meliputi kegiatan terhadap penilaian risiko - Pengendalian
pengendalian dan pemisahan (laporan profil risiko) terhadap operasional
fungsi (segregation of duties), yang dihasilkan oleh pusat data (database),
dengan uraian sebagai berikut: satuan Kerja Manajemen sistem pengadaan,
1. Kegiatan Pengendalian risiko. pengembangan
Kegiatan pengendalian • Menganalisis data dan pemeliharaan
melibatkan seluruh jajaran operasional, baik data sistem/aplikasi.
Perseroan yang mencakup yang terkait dengan Pengendalian
perencanaan, penetapan risiko maupun data tersebut diterapkan
kebijakan dan prosedur, keuangan, yaitu terhadap server, dan
penerapan pengendalian melakukan verifikasi user work station,
serta proses verifikasi dini rincian dan kegiatan serta jaringan.
untuk memastikan bahwa transaksi dibandingkan - Pengendalian aplikasi
kebijakan dan prosedur telah dengan output (laporan) diterapkan terhadap
dipatuhi secara konsisten, serta yang dihasilkan oleh program yang
merupakan kegiatan yang satuan Kerja Manajemen digunakan Perseroan
tidak dapat dipisahkan dari risiko. dalam mengolah
setiap fungsi atau kegiatan • Melakukan kaji ulang transaksi dan
Perseroan sehari-hari. Kegiatan terhadap realisasi untuk memastikan
pengendalian diterapkan pada pelaksanaan rencana tersedianya proses
semua tingkatan fungsi sesuai kerja dan anggaran yang audit yang efektif
struktur organisasi Perseroan, dibuat oleh masing- dan untuk mengecek
yang meliputi: masing unit kerja kebenaran proses
a. Kaji ulang oleh Direksi (Top (Group/Cabang), guna: audit dimaksud.
Level Review) - Mengidentifikasi d. Pengendalian aset fisik
Direksi secara berkala p e n y e b a b (physical controls)
meminta penjelasan penyimpangan yang • Pengendalian aset
(informasi) dan laporan signifikan. fisik dilaksanakan
kinerja operasional dari - M e n e t a p k a n untuk menjamin
Kepala unit Kerja dalam persyaratan untuk terselenggaranya
rangka melakukan kaji ulang tindakan perbaikan pengamanan fisik
terhadap hasil realisasi (corrective actions). terhadap aset Perseroan.
dibandingkan dengan c. Pengendalian sistem • Pengendalian aset fisik
target yang telah ditetapkan. informasi meliputi pengamanan
Berdasarkan kaji ulang • Perseroan melaksanakan aset, catatan dan
tersebut, Direksi segera verifikasi terhadap dokumentasi serta
mendeteksi permasalahan, akurasi dan kelengkapan akses terbatas terhadap
seperti kelemahan transaksi serta program aplikasi.
pengendalian, kesalahan pelaksanaan prosedur • Perseroan harus
laporan keuangan atau otorisasi sesuai melakukan pengecekan

nilai aktiva (appraisal) b. struktur organisasi dibuat - penilaian terhadap

secara berkala. dengan memisahkan fungsi k e c u k u p a n
e. Dokumentasi pencatatan, pemeriksaan, dokumentasi
• P e r s e r o a n operasional dan non perkreditan dan
memformalkan dan operasional (segregation of pemantauan debitur
m e n d o ku m e n t a s i k a n duties), sehingga tercipta setelah pencairan
seluruh kebijakan, suatu sistem dual control, kredit.
prosedur, sistem dan dual custody dan terhindar - kegiatan usaha
standar kerja secara dari duplikasi kerja dalam lainnya yang dapat
memadai. setiap kegiatan serta menimbulkan
• seluruh kebijakan, terhindar dari benturan b e n t u r a n
prosedur, sistem kepentingan (conflict of kepentingan.
operasional dan standar interest). - independensi fungsi
akuntansi diperbarui c. Dalam pelaksanaan manajemen risiko
(update) secara berkala pemisahan fungsi tersebut, pada Bank.
guna menggambarkan Perseroan melakukan d. Direksi dan Pegawai memiliki
kegiatan operasional langkah-langkah antara lain: job description yang
yang actual, serta harus • Menetapkan fungsi memadai yang memuat
diinformasikan kepada atau tugas tertentu fungsi, tugas, wewenang
pejabat dan pegawai pada Perseroan yang dan tanggung jawab.
Bank. dipisahkan atau e. Direksi dan Pegawai
• Atas suatu permintaan, dialokasikan kepada dilarang merangkap jabatan
dokumen senantiasa beberapa orang dalam di lingkungan internal Bank
tersedia untuk rangka mengurangi yang dapat menimbulkan
kepentingan auditor risiko terjadinya benturan kepentingan
internal, auditor manipulasi data/ (conflict of interest).
eksternal dan Otoritas informasi Perseroan atau
Pengawasan Perbankan. penyalahgunaan aset
• satuan Kerja Audit Perseroan. sistem Akuntansi,
Intern menilai akurasi • Pemisahan fungsi
dan ketersediaan tersebut tidak terbatas Informasi dan
dokumen tersebut ketika pada kegiatan front Komunikasi
melakukan audit rutin dan back office, tetapi (Accountancy,
maupun non rutin. juga dalam rangka
pengendalian terhadap: Information and
2. Pemisahan Fungsi (Segregation - persetujuan atas Communication)
of Duties) pengeluaran
a. Pemisahan fungsi dana dan realisasi 1. sistem Akuntansi
dimaksudkan agar setiap pengeluaran. a. Bank memiliki kebijakan
orang dalam jabatannya - rekening nasabah akuntansi secara tertulis
tidak memiliki peluang dan rekening pemilik yang memenuhi prinsip-
untuk melakukan dan Bank. prinsip akuntansi yang
menyembunyikan kesalahan - transaksi dalam berlaku umum.
atau penyimpangan dalam pembukuan Bank.
pelaksanaan tugasnya pada - pemberian informasi
seluruh jenjang organisasi kepada nasabah
dan seluruh langkah Bank.
kegiatan operasional.

751
b. sistem Akuntansi Bank potensi risiko tinggi. sistem Persyaratan ini berlaku
meliputi metode dan informasi tersebut, termasuk untuk setiap informasi,
pencatatan dalam sistem penyimpanan dan baik mengenai kebijakan
rangka mengidentifikasi, penggunaan data elektronik, dan prosedur yang telah
mengelompokkan, harus dijamin keamanannya, ditetapkan, eksposur
m e n g a n a l i s i s , dipantau oleh pihak yang risiko dan transaksi aktual
mengklasifikasi, mencatat/ independen (auditor maupun mengenai kinerja
membukukan dan internal) dan didukung oleh operasional Bank.
melaporkan seluruh program kontingensi yang
transaksi dan aktivitas Bank. memadai.
c. sistem Akuntansi harus c. Bank memastikan Kegiatan Pemantauan
diterapkan secara konsisten pengamanan informasi
dan persisten untuk seluruh dilaksanakan secara dan Tindakan Koreksi
transaksi Bank. efektif agar informasi Penyimpangan
d. Bank wajib melakukan yang dikelola terjaga (Monitoring Activities
rekonsiliasi antara data kerahasiaan (confidentiality),
akuntansi dengan sistem integritas (integrity) and Correcting
informasi manajemen setiap dan ketersediaannya Deficiencies)
bulan. Hasil rekonsiliasi (availability).
didokumentasikan secara Direksi melakukan pemantauan
tertib. 3. Komunikasi secara terus-menerus terhadap
a. Bank memiliki sistem efektivitas keseluruhan pelaksanaan
2. Informasi komunikasi yang mampu sPI termasuk tetapi tidak terbatas
a. Bank memiliki sistem memberikan informasi pada efektivitas dan keamanan
Informasi yang dapat kepada seluruh stakeholders penggunaan TI, dimana dalam
menghasilkan laporan atau (pihak yang berkepentingan) pelaksanaannya Dewan Komisaris
menyediakan data/informasi baik intern maupun ekstern, memastikan bahwa Direksi telah
yang cukup dan menyeluruh seperti Otoritas Pengawasan melakukan pemantauan dengan
mengenai kegiatan Perbankan, auditor baik.
usaha, kondisi keuangan, eksternal, pemegang saham
penerapan manajemen dan nasabah Bank. Pemantauan terhadap risiko utama
risiko, kepatuhan terhadap b. sistem Pengendalian Intern Perseroan merupakan bagian dari
ketentuan dan peraturan memastikan adanya saluran kegiatan Perseroan sehari-hari
yang berlaku, informasi komunikasi yang efektif agar termasuk evaluasi secara berkala,
pasar atau kondisi eksternal Manajemen dan Pegawai baik oleh unit Kerja, unit Kepatuhan,
dan kondisi yang diperlukan memahami dan mematuhi satuan Kerja Manajemen risiko,
dalam rangka pengambilan kebijakan dan prosedur dan satuan Kerja Audit Intern.
keputusan yang tepat. yang berlaku dalam
b. sistem pengendalian melaksanakan tugas dan unit kerja terkait memantau
intern sekurang-kurangnya tanggungjawabnya. kecukupan sPI secara terus-
meliputi penyediaan sistem c. M a n a j e m e n menerus berkaitan dengan adanya
informasi yang handal/ menyelenggarakan saluran/ perubahan kondisi internal dan
memadai mengenai seluruh jalur komunikasi yang eksternal serta meningkatkan
aktivitas fungsional Bank, efektif agar informasi yang kapasitas sPI tersebut agar
terutama aktivitas fungsional diperlukan terjangkau oleh efektivitasnya dapat ditingkatkan.
yang signifikan dan memiliki pihak yang berkepentingan. Adapun jika terdapat kelemahan

dalam SPI, baik yang diidentifikasi

oleh unit Kerja (risk taking
Evaluasi Pelaksanaan Efektivitas sistem
unit), satuan Kerja Audit Intern sistem Pengendalian Pengendalian Internal
maupun pihak lainnya, maka Internal
segera dilaporkan kepada Dewan sistem Pengendalian Intern yang
Komisaris dan Direksi Perseroan. Direksi bertanggung jawab terdiri dari 5 komponen seperti
atas terselenggaranya sPI yang telah disebutkan di atas, satu
handal dan efektif serta memiliki sama lainnya saling berkaitan dan
menentukan efektivitas penerapan
Kesesuaian dengan kewajiban untuk meningkatkan
sPI di Perseroan.
budaya sadar risiko yang efektif
sEOJK No.35/ dan wajib memastikan bahwa hal
sEOJK.03/2017 tersebut telah melekat di setiap Manajemen bertanggung jawab
atas terselenggaranya sistem
tentang Pedoman level organisasi.
Pengendalian Internal yang handal
standar Pengendalian Internal Audit bertanggung dan efektif serta berkewajiban
Intern bagi Bank jawab untuk mengevaluasi untuk meningkatkan budaya risiko
(risk culture) yang efektif dan wajib
umum dan berperan aktif dalam
memastikan bahwa hal tersebut
meningkatkan efektivitas sPI secara
berkesinambungan berkaitan telah melekat di setiap jenjang
sPI terdiri dari 5 (lima) komponen
dengan pelaksanaan operasional organisasi.
yang saling berkaitan satu sama lain
dan diterapkan secara efektif oleh dalam mencapai sasaran yang
telah ditetapkan Perseroan. Internal Audit bertanggung jawab
seluruh level organisasi di Perseroan
Internal Audit melakukan review mengevaluasi dan berperan aktif
dalam rangka pencapaian tujuan
dan pemeriksaan secara periodik dalam meningkatkan efektivitas
Perseroan. Komponen sPI yang
terhadap seluruh aktivitas di unit sistem Pengendalian Internal secara
diterapkan Bank mengacu
Kerja dan Entitas Anak. berkesinambungan berkaitan
pada ketentuan regulator serta
dengan pelaksanaan operasional
mempertimbangkan prinsip/
Hasil evaluasi disampaikan kepada Perseroan dalam mencapai sasaran
praktik internal control yang berlaku
Direksi untuk ditindaklanjuti dan yang telah ditetapkan Perseroan.
secara internasional (international
dimonitor pelaksanaannya untuk Hasil evaluasi disampaikan kepada
best practices).
memastikan sPI telah berjalan manajemen untuk ditindaklanjuti
secara efektif. Dewan Komisaris dan dimonitor pelaksanaannya
sistem Pengendalian Intern terdiri
khususnya melalui peran Komite untuk memastikan sistem
dari 5 komponen yang satu sama lain
Audit turut berperan aktif terkait Pengendalian Internal berjalan
saling berkaitan dan menentukan
evaluasi sPI dengan melakukan secara efektif.
efektivitas penerapannya, yaitu:
1. Pengawasan oleh Manajemen telaah hasil evaluasi oleh Internal
Audit. Berdasarkan evaluasi yang Manajemen berpendapat bahwa
dan Budaya Pengendalian
telah dilakukan selama tahun 2022, sistem pengendalian internal
2. Identifikasi dan Penilaian Risiko
diperoleh hasil bahwa sistem sPI yang diterapkan telah berjalan
3. Kegiatan Pengendalian dan
pada Bank Mandiri telah memadai. dengan efektif, namun masih
Pemisahan Fungsi
perlu ditingkatkan sejalan dengan
4. sistem Akuntansi, Informasi,
semakin berkembang serta
dan Komunikasi
kompleks usaha.
5. Kegiatan Pemantauan dan
Tindakan Koreksi Penyimpangan

753
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
F UNGSI
KEPATUHAN
Seiring perkembangan dan cakupan bisnis

Bank Mandiri yang semakin besar serta
pesatnya kemajuan teknologi, merupakan
tantangan untuk mewaspadai risiko
kepatuhan. Untuk itu diperlukan suatu
tindakan pencegahan untuk meminimalisir
terjadinya pelanggaran atas peraturan internal
maupun peraturan perundang-undangan yang
berlaku.

FUNGSI KEPATUHAN
selain itu, semua transaksi yang 1. Independensi.

dilakukan Bank Mandiri sudah
struktur Organisasi 2. Menguasai ketentuan dan
berbasis teknologi, hal ini menuntut Fungsi Kepatuhan peraturan perundang-
Bank bergerak cepat dan maju undangan yang berlaku.
berkolaborasi untuk meningkatkan Organisasi yang menjalankan 3. Tidak melaksanakan tugas
sistem dan strategi sehingga dapat Fungsi Kepatuhan diatur dalam lainnya di luar Fungsi
memenuhi kebutuhan masyarakat. Kebijakan Kepatuhan Bank Mandiri Kepatuhan.
Pengelolaan risiko kepatuhan yang yang lebih lanjut dijabarkan secara 4. Memiliki komitmen yang
baik dan tepat waktu serta sejalan detail dalam standar Prosedur tinggi untuk melaksanakan
dengan penerapan manajemen Kepatuhan. Organisasi tersebut dan mengembangkan Budaya
risiko terkini, diharapkan dapat terdiri atas: Kepatuhan (compliance culture).
meminimalisir dampak risiko sedini 1. Direktur yang membawahkan
mungkin. Fungsi Kepatuhan selain itu, dalam rangka
2. satuan Kerja Kepatuhan menerapkan Peraturan OJK
untuk menghadapi eksposur 3. satuan Kerja Kepatuhan di unit No. 18/POJK.03/2014 tentang
risiko tersebut, diperlukan Kerja Penerapan Tata Kelola Terintegrasi
penerapan fungsi kepatuhan Bagi Konglomerasi Keuangan,
untuk meminimalisir timbulnya Compliance & AML-CFT Group
pelanggaran yang dapat Direktur yang juga berperan sebagai satuan Kerja
menyebabkan kerugian bagi Kepatuhan Terintegrasi (sKKT)
Perseroan.
Membawahkan Fungsi untuk memantau dan mengevaluasi
Kepatuhan pelaksanaan fungsi kepatuhan di
Dalam menerapkan fungsi seluruh anggota Lembaga Jasa
kepatuhan, Bank Mandiri mengacu Direktur yang membawahkan Keuangan (LJK) yang menjadi
pada Peraturan OJK No. 46/ Fungsi Kepatuhan Perseroan anggota konglomerasi keuangan
POJK.03/2017 tentang Pelaksanaan adalah Bapak Agus Dwi Handaya Mandiri Group.
Fungsi Kepatuhan Bank umum. selaku Direktur Kepatuhan & sDM.
saat ini, Bank Mandiri telah memiliki untuk menjalankan fungsi
kebijakan dan standar prosedur kepatuhan tersebut, Compliance
kepatuhan yang menjabarkan satuan Kerja & AML-CFT Group memiliki 5
tugas dan tanggung jawab satuan (lima) departemen dan 3 (tiga)
Kerja Kepatuhan (sKK) dalam
Kepatuhan unit fungsional Compliance Officer
menjalankan fungsi kepatuhan. dengan struktur sebagai berikut:
unit Kerja yang berperan sebagai
satuan Kerja Kepatuhan (sKK) di Bank
Mandiri yang bertanggungjawab
langsung kepada Direktur yang
membawahkan Fungsi Kepatuhan
adalah Compliance & AML-CFT
Group. Dalam perannya sebagai
satuan Kerja Kepatuhan (sKK),
Compliance & AML-CFT Group
telah memenuhi persyaratan
sebagai berikut:

755
FUNGSI KEPATUHAN
GH Compliance & AML-CFT GH Compliance & AML-CFT
Executive Compliance Officer Executive Compliance Officer
Senior Complience Officer Senior Complience

Corporate
Officer
Governance Corporate Governance
Compliance system QA & LEA Head
Compliance system QA & LEA Head
Compliance Officer Compliance Officer

GCG & Ethic GCG & Ethic
regulator Complience QA & LEA
regulator Complience QA & LEA
Gratifikasi & SUPP Services Gratifikasi &

Complience
SUPP Services
syst Management Complience syst Management
Complience Perform Complience Perform

Management Management
Profil Kepala Fungsi Kepatuhan

satuan Kerja Kepatuhan (sKK) Bank Mandiri dipimpin oleh seorang Kepala satuan Kerja Kepatuhan. Penunjukan
dan/atau pemberhentian Kepala satuan Kerja Kepatuhan mengacu pada Kebijakan Kepatuhan Bank Mandiri dan
dilaporkan kepada regulator. Bapak Juliser sigalingging diangkat sebagai Group Head Compliance & AML-CFT
berdasarkan surat Keputusan Direksi No. KEP.DIr/HC.459/2020 tanggal 04 Maret 2020 tentang Penunjukan dan
Penetapan Jabatan Pegawai.

FUNGSI KEPATUHAN
Deputy GH Compliance Deputy GH Compliance

& AML-CFT & AML-CFT
IT CLP Head IT CLP Head

Financial Crime Analysis Financial Crime Analysis
AML Advisory AML AdvisoryAML system AML system
IT Complience IT Complience
Financial Crime Analysis I Financial Crime Analysis
AML Advisory
I AML Advisory
AML Developt system AML Developt system
Financial Crime Analysis II Financial Crime

AML
Analysis
Bss sA II & Developt AML Bss sAAML
& Developt
Management Inform AML Management Inform
Financial Crime Analysis III Financial Crime Analysis III Data Analysis & report Data Analysis & report
Profil Group Head Compliance & AML-CFT
riwayat Pendidikan
• s1 di bidang Ilmu Ekonomi Akuntansi dari universitas sumatera utara
(1996).
• s2 di bidang Manajemen Keuangan, universitas satyagama (2000)..
Pengalaman Kerja
• Group Head Compliance & AML CFT Group (2020).
• Chief Auditor retail Audit Group (2015).
• PJ Chief Auditor retail Audit Group (2015).
Juliser Sigalingging
Group Head Compliance & AML-CFT
usia: 51 Tahun.

757
FUNGSI KEPATUHAN
Tugas dan Tanggung Jawab Fungsi Kepatuhan

Tugas dan tanggung jawab Group Head Compliance & AML-CFT dalam menjalankan fungsi kepatuhan, secara
umum adalah sebagai berikut:
1. Membuat langkah-langkah dalam rangka mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan pada seluruh kegiatan
usaha Bank pada setiap jenjang organisasi.
2. Melakukan identifikasi, pengukuran, monitoring, dan pengendalian terhadap Risiko Kepatuhan dengan
mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai Penerapan Manajemen risiko bagi Bank umum.
3. Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur
yang dimiliki oleh Bank dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
4. Melakukan reviu dan/atau merekomendasikan pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, sistem
maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank agar sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan
perundang-undangan yang berlaku.
5. Melakukan upaya-upaya untuk memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan
usaha Bank telah sesuai dengan ketentuan OJK dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Pengembangan Kompetensi Fungsi Kepatuhan

selama tahun 2022, pegawai satuan Kerja Kepatuhan telah mengikuti beberapa pelatihan dan edukasi sebagai
berikut:
No Nama Pendidikan dan Pengembangan Pegawai Tanggal
1 ACAMS Membership 31-Mar-22
2 Accelarating Sustainable Growth Through Kopra Optimization For Wholesale Business 1-Jul-22
3 Auditalks 2022 : sosialisasi implementasi sistem Manajemen anti Penyuapan Berbasis sni iso 37001:2016 - Mandiri Group 18-Jan-22
4 Auditalks Vol. 5 Tahun 2022 7-Jun-22
5 Basic Credit 24-Mar-22
6 Becoming Wellbeing Leaders 22-aug-22
7 Building Growth Mindset 16-Mar-22
8 Building Self-Awareness & Emotional Intelligence 8-aug-22
9 Building Strategic Thinking In Digital Era 17-May-22
10 Change Readiness 8-Mar-22
11 Co-Creating Future Mandirian 2022: Cultivating New Ways Of Development 5-oct-22
12 Creative Power Point - LMA 28-Mar-22
13 Credit Refresher 11-Mar-22
14 Culture Camp 21-Jul-22
15 Customer Centricity In The Digital Era 15-Mar-22
16 Cybercrime Dalam Praktik Perbankan Berbasis Digital 6-oct-22
17 Data Analytics With Excel - LMA 14-Jul-22
18 Data Visualization For Business 10-oct-22
19 Delivering Virtual Classroom 30-Mar-22
20 Design Thinking Fundamental 17-Mar-22
21 Digital Transformation: Adapt Or Disrupt 22-sep-22

FUNGSI KEPATUHAN
22 Effective Business Presentation Skills 17-Mar-22
23 Effective Operational Problem Solving 11-May-22
24 Growth Hacking Tips 5-oct-22
25 Identifikasi Transaksi Keuangan Mencurigakan & Penentuan Tindak Pidana Asal 7-Jun-22
26 implementasi esG di Bank Mandiri 25-May-22
27 implementasi Pembukaan rekening simpanan Bagi Perseroan Perorangan 13-Jul-22
28 Improving Team Adaptability In Digital Era 21-sep-22
29 Infographic Design 14-Jun-22
30 investasi digital dari sisi kepatuhan (Governance) 3-Jun-22
31 kesiapan Petugas Floor Warden dalam Menghadapi kondisi darurat Bencana 5-apr-22
32 Kick Off Gerakan Mandiri Bangga Buatan indonesia 25-oct-22
33 kPs Culture Talks : Guyub aja dulu 13-oct-22
34 kYC anti Money laundering 21-oct-22
35 Leading Across Generation With Emotional Intelligence 9-aug-22
36 Leading Change 5-Jul-22
37 Leading Virtual Team 7-oct-22
38 lelang eksekusi dalam Masa insolvensi Pasca Terbitnya Peraturan PMk no.213/PMk.06/2020 8-Jul-22
39 Level Up & Sustainable Growth As One SME 14-Jan-22
40 Lunar Podcast Series Volume 1 - Transformasi Bisnis Mandiri Menuju The Undisputed 25-nov-22
41 Maker: The New Art Class 24-oct-22
42 Managing Across Generation With Emotional Intelligence 12-Jul-22
43 Managing For Team Wellbeing 13-Jun-22
44 Managing Libor Transition 14-Mar-22
45 Managing Virtual Team - LMA 6-sep-22
46 Mandiri Teams Podcast - Mengenal ransomware, What You Should Know and How To Avoid It? 7-apr-22
47 Mandirian siap Jadi digital : Beradaptasi dengan Transformasi Bank Mandiri 21-sep-22
48 Mandirian siap Jadi digital : Cepat Belajar dengan data 2-Mar-22
49 Mandirian siap Jadi digital : digital kolaborasi untuk kepuasan Pelanggan 23-Feb-22
50 Mandirian siap Jadi digital : inisiatif digital Produk retail 20-apr-22
51 Mandirian siap Jadi digital : Mengoptimalkan Produktivitas Pribadi 23-nov-22
52 Mandirian siap Jadi digital : Menjadi Pembelajar Tangguh di era digital 14-sep-22
53 Mandirian siap Jadi digital : okr (Objective & Key Result) 2-nov-22
54 Mandirian siap Jadi digital : Simplify Process as a Problem Solver 16-Feb-22
55 Mandirian siap Jadi digital : The Recipe to Manage a Successful Innovation Team 26-oct-22
56 Mandirian Tangguh 4-oct-22
57 Master Class Vol.12 – Impact Players: Building High Impact Leader To Take The Lead & Play Bigger For Organization 22-Mar-22
58 Master Class Vol.13 – Strategic Thinking: Building Strategic Mindset To Transform Bank Mandiri’s Digital Journey 18-aug-22
59 Master Class Vol.14 – Intrapreneurial Insight: Building Resilience Skills To Navigate Change 4-nov-22
60 Masterclass Vol 09 Intrapreneurship - Building Strategic Coorperation To Escalate Business Performance 21-oct-22
61 Masterclass Vol 12 Impact Player - Building High Impact Leader to Take Lead & Play Bigger for Organization 27-oct-22
62 Masterclass Vol. 13 - Strategic Thinking - Building Strategic Mindset to Transform Bank Mandiris Digital Journey 21-oct-22
63 Masterclass Vol.02 Strategic Thinking - Developing Strategic Thinking and Business Acumen 27-oct-22
64 Masterclass Vol.05 Talentship - Building Capability to Unleash the Potential of Others 27-oct-22

759
FUNGSI KEPATUHAN
65 Masterclass Vol.06 Collaborative - Maximize Productivity Through Effective Collaboration 21-oct-22
66 Masterclass Vol.07 Purposeful - Becoming A Purposeful Leader In Contributing To Society 21-oct-22
67 Masterclass Vol.08 Tough Learner - Performance Through Active Learning 21-oct-22
68 Masterclass Vol.10 Collaborative - Building Sustainable Value Chain Through Collaboration 21-oct-22
69 Masterclass Vol.11 Driving Execution - Aligning Strategy To Drive Corporate Performance 21-oct-22
70 Meaningful Work-LMA 10-oct-22
71 Membuat Video Micro Teaching 8-aug-22
72 Mock-Up Interview (Role Play) dalam rangka Persiapan Mutual Evaluation Review (Mer) indonesia oleh FaTF 19-Jul-22
Mock-Up Interview (Role Play) dan Persiapan Forum Group Discussion (FGd) dalam rangka Persiapan Mutual Evaluation Review
73 21-Mar-22
(Mer) indonesia oleh FaTF
74 Morning kopra With iwan (Pi): “Boosting Wholesale Business Volume & Transaction Through Kopra Acquisition” 2-Jun-22
75 Mutual Evaluation Review (Mer) indonesia oleh Fatf 24-May-22
76 ODP Connect Vol. 08 - Amplify Your Confidence Through Effective Communication 21-oct-22
77 ODP Connect Vol. 6 – Creative Thinking: Take A Genius Decision Thorough Today’s Thinking Style 24-Jun-22
78 ODP Connect Vol.07 - Work Smart, Achieve More! Scale Up Your Game Thorough Effective And Efficient Working Style 25-aug-22
79 Office Management-LMA 4-aug-22
80 Operational Risk Awareness (Opera) 25-oct-22
81 Pelaksanaan Pembayaran & Tutup Buku 2022 21-nov-22
82 Pembekalan nasional kandidat MBe Tahun 2020 16-Feb-22
83 Pembekalan Pra Purnabakti 29-sep-22
84 Penanganan kredit Bermasalah 29-nov-22
85 Penerapan aPu & PPT serta Peningkatan kewaspadaan Terhadap investasi Pada aset kripto 22-Mar-22
86 Pengelolaan agunan retail 16-sep-22
87 Pengelolaan rekanan Perkreditan & kewenangan Memutus kredit 29-sep-22
88 Pengenalan Channel Wholesale Bank Mandiri 21-oct-22
89 Penjaminan kredit retail 23-sep-22
90 Podcast Kopra: Lead To Dominate Sme Business Growth Through Kopra Acquisition 16-Jun-22
91 Podcast Morning Kopra With Iwan: Kopra New Features 20-oct-22
92 Post Covid-19 Risk Management 11-Feb-22
93 Pra Kick Off Gerakan Mandiri Bangga Buatan indonesia 18-oct-22
94 Pre Workshop new nak 20-Jan-22
95 Presentation skill - lMa 10-Mar-22
96 Program MPM Mastery 4-nov-22
97 Program uji kepatuhan 2021 - rahasia Bank 12-oct-22
98 refreshment dan Pendampingan Pelaksanaan second surveillance iso 370001:2016 sistem Manajemen anti Penyuapan (sMaP) 17-Jun-22
99 Refreshment saP ehCMs 31-oct-22
100 Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko dan Compliance 23-Mar-22
101 Refreshment Sertifikasi Manajement Risiko 21-Jan-22
102 Refreshment Treasury Hedging Product 25-apr-22
103 Road Show Regional People Development Acceleration 11-Jun-22
104 Self Leadership - LMA 7-Mar-22
105 Self Leadership - RAC 20-sep-22
106 series-17 : analisa data & Visualisasi dengan excel & Power Point 21-oct-22

FUNGSI KEPATUHAN
107 series-19 : Pentingnya keamanan data di era digital 21-oct-22
108 series-3 : Cepat Belajar dengan data 21-oct-22
109 Sertifikasi BNSP Untuk Fasilitator Bank Mandiri 3-oct-22
110 Sertifikasi Kompetensi Kepatuhan Level 1 3-aug-22
111 Sertifikasi Kompetensi Kepatuhan Level 2 Batch 2 Tahun 2022 12-Jul-22
112 Sertifikasi Kompetensi Manajemen Risiko Level I 14-May-22
113 Sertifikasi Kompetensi Manajemen Risiko Level II 12-Feb-22
114 Sertifikasi Kompetensi Manajemen Risiko Level III 18-Jun-22
115 Sertifikasi Selling Kopra By Mandiri 9-aug-22
116 sespi Bank #n/a
117 sespi Bank angkatan 74 Tahun 2022 : Human Capital Development Strategy 30-Jun-22
118 Sharing Mission Based Development L5 : Road To Sdp 10-nov-22
119 Sharing Ngulik My Learn 28-oct-22
120 Sharing Session Pembekalan Program Beasiswa s2 1-sep-22
Skill Up Digital Monitoring Transaction: Pencegahan dan Pemberantasan Green Financial Crime dan Tindak Pidana Pencucian
121 23-Jun-22
uang Melalui Transaksi digital (Forum amlo dan kemitraan dengan Ppatk)
122 sosialisasi “Financial Update, sosialisasi dana Pensiun & Manfaat Berkala” 30-May-22
123 sosialisasi aplikasi Greatday 20-May-22
124 sosialisasi Perjanjian kerja Bersama (PkB) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Periode 2021-2023 region Vii 24-May-22
125 sosialisasi Refreshment Anti Gratifikasi dan Penyuapan 2022 7-Jul-22
126 sPo Manajemen risiko operasional 6-oct-22
127 Staying Organize While Working Remotely 14-Mar-22
strategi Mengantisipasi risiko Tindak Pidana (korupsi) Pada

128 21-apr-22
Pengadaan Barang/Jasa Pemerintah
129 Strategic Business Leaders Program l3+ dan l3 kantor Pusat 18-Jul-22
130 System : SPARK 7-apr-22
131 Tactical Problem Solving - LMA 9-May-22
132 Tipikor dalam Pengelolaan keuangan Perusahaan & Perbankan 9-Feb-22
133 Training & Sertifikasi Internal Auditor ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti Penyuapan (SMAP) 1-aug-22
134 Training hak kekayaan intelektual di indonesia (hki) 23-Mar-22
135 Training Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Level I 12-May-22
136 Training Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Level II 10-Feb-22
137 Training Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Level III 16-Jun-22
138 Video Tutorial – aPu&PPT karakteristik Pencucian uang 21-oct-22
139 Video Tutorial - aPu&PPT Overview Anti Money Laundring 21-oct-22
140 Video Tutorial - aPu&PPT Tahapan Pencucian uang 21-oct-22
141 Video Tutorial - Money Laundry-Gambaran umum aPu-PPT 21-oct-22
142 Video Tutorial - Money Laundry-kualitas data nasabah dalam aPu-PPT 21-oct-22
143 Video Tutorial - Money Laundry-Pengkinian data 21-oct-22
144 Video Tutorial - Money Laundry-sanksi Pelaku Tindak Pidana Pencucian uang 21-oct-22
145 Webinar edukasi investasi 26-Jul-22
146 Webinar ketentuan Batas Maximum Pemberian kredit (BMPk) Pihak Terkait, kelompok Peminjam dan kewenangan Memutus 8-aug-22
147 Webinar Legal Warriors : All You Need To Know About Apostille: Post Indonesia Accession To Apostille Convention 5-oct-22
148 Webinar nasional dua hari “TiPikor dalam Pengelolaan keuangan Perusahaan dan Perbankan” 9-Feb-22

761
FUNGSI KEPATUHAN
149 Wellbeing Management 7-oct-22
150 What Is The Metaverse? 11-oct-22
151 Workshop New NAK 25-Jan-22
152 Workshop Renewable Energy 6-sep-22
melaksanakan semua Review/ examination services,

Kebijakan dan standar kegiatannya (mandatory). Consultation services, Regulatory
Prosedur Kepatuhan 2. Dewan Komisaris dan Direksi services.
menjadi contoh teladan (role
Bank Mandiri telah memiliki model) yang berlandaskan
kebijakan dan standar prosedur
kepatuhan yang menjadi
pada kejujuran dan integritas Petunjuk Teknis
agar pelaksanaan kepatuhan
dasar bagi seluruh pegawai menjadi budaya Perseroan Kepatuhan Bank
dalam menumbuhkan Budaya (starts from the top). Mandiri
Kepatuhan sehingga kegiatan 3. seluruh jajaran Perseroan
Perseroan senantiasa sejalan bertanggung jawab penuh Merupakan prosedur dan proses
dengan ketentuan dan peraturan untuk melaksanakan kepatuhan kerja teknis operasional dalam
perundang-undangan yang dalam setiap kegiatannya pelaksanaan fungsi kepatuhan,
berlaku serta berlandaskan prinsip masing-masing. yang merupakan penjabaran dari
kehati-hatian. Kebijakan dan standar Prosedur Kepatuhan.
standar prosedur dimaksud dikaji Khusus untuk pelaksanaan
ulang secara berkala sekurang-
kurangnya setahun sekali sesuai
standar Prosedur kepatuhan terhadap ketentuan
terkait Anti Pencucian uang dan
kebutuhan Bank serta mengikuti Kepatuhan Bank Pencegahan Pendanaan Terorisme
perubahan peraturan perundang- Mandiri (APu - PPT), berlaku Kebijakan dan
undangan yang berlaku. standar Pedoman Anti Pencucian
Merupakan penjabaran lebih rinci uang dan Pencegahan Pendanaan
dari Kebijakan Kepatuhan yang Terorisme (APu - PPT) tersendiri.
Kebijakan Kepatuhan memuat pedoman pelaksanaan
Fungsi Kepatuhan, yang meliputi Dalam kaitannya dengan penerapan
Bank Mandiri organisasi, tugas dan tanggung fungsi kepatuhan terintegrasi,
jawab, tata kelola dan program Bank Mandiri telah memiliki
secara umum, Kebijakan
kerja kepatuhan, pelaksanaan Mandiri Group Principle Guideline
Kepatuhan Bank Mandiri memuat
fungsi kepatuhan, compliance (MGPG) dan Mandiri subsidiary
pedoman bagi seluruh pegawai
tools, peningkatan efektivitas Management Principles Guideline
dalam menjalankan Budaya
fungsi kepatuhan, risiko kepatuhan (MsMPG) sebagai pedoman dalam
Kepatuhan meliputi: Kebijakan
dan pengelolaannya, mitigasi risiko menjalankan fungsi kepatuhan
umum, Organisasi, Kewenangan
kepatuhan, serta hubungan satuan terintegrasi. Bank Mandiri, sebagai
dan Tanggung Jawab, Pengelolaan
Kerja Kepatuhan (sKK) dengan Entitas utama, mewajibkan LJK
risiko Kepatuhan, Pelaporan, dan
satuan Kerja Internal Audit (sKAI) dalam Konglomerasi Keuangan
Monitoring. Dalam Kebijakan
dan satuan Kerja Manajemen risiko untuk memiliki kebijakan
Kepatuhan tersebut juga diatur
(sKMr) khususnya unit pengelola kepatuhan yang selaras dengan
mengenai Prinsip-prinsip
risiko operasional. Kebijakan Kepatuhan Bank
Kepatuhan, yang terdiri dari:
Mandiri dan disesuaikan dengan
1. Perseroan selalu patuh
Pelaksanaan fungsi kepatuhan ketentuan yang berlaku di masing-
terhadap peraturan perundang-
dilakukan dalam bentuk masing industri masing-masing
undangan dan ketentuan yang
Compliance Assurance Services LJK dimaksud. sedangkan untuk
berlaku serta menerapkan
(CAs), yaitu Supervisory services, Cabang Luar Negeri disesuaikan
prinsip kehati-hatian dalam

FUNGSI KEPATUHAN
dengan peraturan perundang- perusahaan di mata

Pelaksanaan rencana pemangku kepentingan.
berlaku di negara setempat. Kerja Kepatuhan d. Pengembangan Aplikasi
Tahun 2022 Internal Pendukung
implementasi program APu
strategi Kepatuhan Peningkatan Compliance Culture - PPT.
Awareness
2023 1. Penguatan Infrastruktur dan 2. Peningkatan Budaya Kepatuhan
sistem Fungsi Kepatuhan Dalam rangka membangun
untuk mendukung pencapaian budaya kepatuhan Bank telah
Terhadap Infrastruktur dan
visi Bank Mandiri di tahun 2022, melaksanakan program uji
sistem kepatuhan yang telah
Bank Mandiri telah menetapkan kepatuhan kepada seluruh
dimiliki oleh Bank Mandiri akan
strategi kepatuhan sehingga jajaran pegawai Bank Mandiri.
dilakukan penguatan dengan
dapat meminimalisir kemungkinan
penjelasan sebagai berikut:
terjadinya risiko kepatuhan dan 3. Peningkatan Kompetensi
a. Review dan penajaman
meningkatkan budaya kepatuhan sumber Daya Manusia (sDM)
materi kebijakan, standar
pada setiap kegiatan Bank. Dalam rangka meningkatkan
pedoman, dan petunjuk
teknis kepatuhan. kualitas sDM dan menerapkan
b. P e n y e m p u r n a a n standar kompetensi di
Pelaksanaan Pengelolaan Knowledge bidang kepatuhan, Bank
Program Kerja Fungsi Management system (KMs) akan melakukan program
Knowledge Management Sertifikasi Kepatuhan pada level
Kepatuhan Tahun yang dikelola oleh nasional yang akan diikuti oleh
2022 Compliance & AML - CFT seluruh pegawai satuan Kerja
Group adalah sistem Kepatuhan dan satuan Kerja
rencana Kerja Kepatuhan Tahun pengelolaan dokumen Kepatuhan di unit Kerja.
2022 regulasi internal dan
Peningkatan Compliance Culture eksternal, advis/opini 4. Peningkatan Awareness Budaya
Awareness compliance, dan sharing Kepatuhan
untuk mendukung peningkatan knowledge terkait regulasi. sebagai upaya meningkatkan
Budaya Kepatuhan, maka upaya- c. untuk mendorong awareness pegawai terkait
upaya yang dilakukan Perseroan terlaksananya implementasi pentingnya Budaya Kepatuhan
antara lain sebagai berikut: kode etik dan mendukung yang dapat berdampak
1. Penguatan Infrastruktur dan penerapan program strategi pada risiko kepatuhan,
sistem Fungsi Kepatuhan Anti Fraud (sAF), Bank juga Bank melakukan program
2. Peningkatan Budaya Kepatuhan memiliki kebijakan dan peningkatan awareness melalui
3. Peningkatan Kompetensi mekanisme whistleblowing pembuatan daftar kewajiban
sumber Daya Manusia (sDM) serta media pelaporan laporan.
4. Peningkatan Awareness Budaya pengaduan pelanggaran
Kepatuhan dengan nama Letter to 5. Pengelolaan risiko Kepatuhan
5. Pengelolaan risiko Kepatuhan CEO (LTC). LTC tersebut Pengelolaan risiko kepatuhan
6. Pelaksanaan Program APu - PPT bertujuan untuk mendeteksi dilakukan secara rutin guna
7. Penerapan Tata Kelola tindakan menyimpang dan/ meminimalisir terjadinya risiko
8. Penguatan Tata Kelola atau perbuatan atau indikasi kepatuhan. Adapun proses
Terintegrasi fraud di lingkungan Bank pengelolaan risiko kepatuhan
9. reward & Punishment dalam Mandiri, serta mendorong yang telah dilakukan adalah:
Penerapan Fungsi Kepatuhan awareness dan kepedulian a. Analisa ketentuan baru
seluruh pegawai serta sebagai dasar untuk
meningkatkan reputasi penyusunan risiko

763
FUNGSI KEPATUHAN
kepatuhan dan melakukan c. Peningkatan Pemahaman dan pemantauan atas

prudential meeting dengan sumber Daya Manusia pelaksanaan fungsi
unit kerja terkait untuk d. Evaluasi dan monitoring kepatuhan LJK dalam
membahas pemenuhan penerapan program APu Konglomerasi Keuangan
kewajiban atas regulasi baru. - PPT Terintegrasi di unit melalui pelaporan rutin
b. sosialisasi resume ketentuan Bisnis, Jaringan Kantor dan secara triwulanan.
baru kepada seluruh Perusahaan Anak, melalui: b. Dalam hal kaitannya
pegawai melalui media e. Program lain untuk dengan penerapan APu
elektronik. mendukung peningkatan - PPT terintegrasi, Bank
penerapan APu - PPT Mandiri bersama dengan
6. Pelaksanaan Program APu - PPT baik secara konglomerasi LJK dalam Konglomerasi
seiring dengan perkembangan keuangan maupun di level Keuangan berkomitmen
produk, model bisnis dan nasional. untuk mendukung rezim
teknologi informasi yang anti pencucian uang dan
semakin kompleks, menjadikan 7. Penerapan Tata Kelola pencegahan pendanaan
Bank memiliki potensi salah satu wujud komitmen dan terorisme sebagaimana
terekspos risiko digunakan konsistensi Bank Mandiri dalam ketentuan dan perundang-
sebagai sarana pencucian menerapkan Tata Kelola untuk undangan yang berlaku.
uang, pendanaan terorisme menjaga keberlangsungan Oleh karena itu, sebagai
dan pendanaan proliferasi bisnis, Bank Mandiri melakukan upaya untuk mendukung
senjata pemusnah massal oleh perbaikan secara terus-menerus dan meningkatkan
pelaku tindak pidana. Hal ini, atas pelaksanaan Tata Kelola. efektifitas penerapan
antara lain disebabkan oleh Dalam rangka meningkatkan Program APu - PPT, Bank
tersedianya beragam pilihan penerapan Tata Kelola secara Mandiri bersama dengan
transaksi, baik dari sisi produk berkelanjutan, Bank Mandiri LJK dalam Konglomerasi
maupun delivery channel yang senantiasa melakukan penilaian Keuangan senantiasa
memungkinkan dimanfaatkan sendiri (self-assessment) melakukan perbaikan dalam
oleh pelaku tindak pidana, penerapan Tata Kelola secara aspek organisasi, kebijakan
dalam melancarkan tindak individu berdasarkan POJK No. dan prosedur, dan sumber
kejahatannya. Berdasarkan 55/POJK.03/2016 dan sEOJK daya manusia, termasuk
hal tersebut Bank perlu No.13/POJK.03/2017 tentang upaya untuk senantiasa
menerapkan mitigasi risiko yang Penerapan Tata Kelola Bagi meningkatkan budaya
komprehensif, khususnya pada Bank umum. kepatuhan dengan baik.
proses pengenalan Nasabah c. Dalam hal kaitannya dengan
(Customer Due Diligence – 8. Penguatan Tata Kelola penerapan Tata Kelola
CDD). selain itu Bank senantiasa Terintegrasi Terintegrasi, Bank Mandiri
melakukan upaya penguatan sinergi kepatuhan dengan melakukan penilaian
dan perbaikan secara terus LJK dalam Konglomerasi sendiri (self-assesment)
menerus atas seluruh aspek Keuangan Bank Mandiri ini pelaksanaan Tata Kelola
yang mendukung efektivitas melingkupi beberapa hal, Terintegrasi berdasarkan
penerapan APu - PPT. antara lain pengelolaan risiko POJK No. 18/POJK.03/2014
kepatuhan, penerapan APu - dan surat Edaran OJK
sebagai upaya memperkuat PPT dan penerapan Tata Kelola No. 15/ sEOJK.03/2015
implementasi program APu Terintegrasi tentang Penerapan Tata
- PPT dimaksud, terdapat a. Dalam hal kaitannya dengan Kelola Terintegrasi Bagi
beberapa program yang akan proses pengelolaan risiko Konglomerasi Keuangan.
dilakukan, yaitu: kepatuhan terintegrasi, Bank Self-assessment ini dilakukan
a. Review Kebijakan dan akan menyelenggarakan 2 kali dalam setahun
Prosedur forum diskusi mengenai (periode bulan Juni dan
b. Peningkatan Kualitas Data risiko kepatuhan masing- Desember) yang melibatkan
Nasabah masing LJK dalam seluruh Perusahaan Anak.
Konglomerasi Keuangan,

FUNGSI KEPATUHAN
d. Dalam hal kaitannya dengan maka dikembangkan metode Performance Indicator (Non KPI).
penerapan Tata Kelola penilaian Internal Control Adapun penilaian berdasarkan
Terintegrasi, Bank Mandiri Score (ICs) yang dikaitkan KPI mencakup aspek Financial
menghimbau Lembaga dengan pengenaan sanksi Perspective, Customer Prespective,
Jasa Keuangan dalam yang merupakan bagian dari Internal Business Perspective dan
Konglomerasi Keuangan KPI masing-masing unit kerja di Development Perspective. Dalam
untuk ikut serta dalam Bank Mandiri. rangka pengembangan fungsi
kegiatan penilaian Good kepatuhan maka pada tahun
Corporate Governance oleh 2022 telah disusun parameter
pihak independen yaitu Evaluasi Efektivitas Internal Control score (ICs)
The Indonesian Institute sebagai salah satu komponen
for Corporate Governance Fungsi Kepatuhan penilaian kinerja unit kerja Bank
(IICG) dengan tujuan untuk Mandiri terkait pelaksanaan
meningkatkan penerapan Pelaksanaan kegiatan dan kinerja dan peran fungsi kepatuhan di
prinsip-prinsip Good Fungsi Kepatuhan senantiasa masing-masing unit kerja. Evaluasi
Corporate Governance di dievaluasi serta dinilai oleh Direktur diharapkan dapat meningkatkan
Konglomerasi Keuangan Kepatuhan untuk kepentingan kualitas implementasi budaya
Bank Mandiri. peningkatan efektivitas kepatuhan dan pengelolaan risiko
pelaksanaan di tahun yang akan kepatuhan dalam meminimalisir
9. Reward & Punishment dalam datang. Kriteria penilaian Fungsi risiko yang mungkin terjadi
Penerapan Fungsi Kepatuhan Kepatuhan berdasarkan rencana akibat ketidakpatuhan terhadap
Dalam rangka untuk Kerja Tahunan, Key Performance peraturan- peraturan yang berlaku.
membangun awareness Indicator (KPI) dan Program
kepatuhan di Bank Mandiri, Kerja/Kegiatan Kerja Non Key

765
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
P ENERAPAN PROGRAM ANTI

PENCUCIAN UANG, PENCEGAHAN
PENDANAAN TERORISME, DAN
PENCEGAHAN PENDANAAN
PROLIFERASI SENJATA
PEMUSNAH MASSAL
Seiring dengan perkembangan produk,

model bisnis, dan teknologi informasi yang
semakin kompleks, menjadikan Bank Mandiri
memiliki potensi terekspos risiko digunakan
sebagai sarana pencucian uang, pendanaan
terorisme, dan pendanaan proliferasi senjata
pemusnah massal oleh pelaku tindak pidana.
Hal ini, antara lain disebabkan oleh tersedianya
beragam pilihan transaksi, baik dari sisi produk
maupun delivery channels yang memungkinkan
dimanfaatkan oleh pelaku tindak pidana dalam
melancarkan tindak kejahatannya. Sehingga,
hal ini mendorong Bank Mandiri agar dapat
memitigasi risiko yang dapat timbul tersebut.

PENERAPAN PROGRAM ANTI PENCUCIAN UANG, PENCEGAHAN

PENDANAAN TERORISME, DAN PENCEGAHAN PENDANAAN
PROLIFERASI SENJATA PEMUSNAH MASSAL
Seiring dengan perkembangan proses penilaian Mutual
produk, model bisnis, dan Evaluation Review (MER) oleh FATF Proses pengenalan Nasabah
teknologi informasi yang pada bulan Juli 2022. Penilaian yang tepat akan menghasilkan
semakin kompleks, menjadikan ini sekaligus akan menentukan data yang berkualitas, sehingga
Bank Mandiri memiliki potensi keberhasilan Indonesia untuk dapat mendukung percepatan
terekspos risiko digunakan menjadi anggota FATF, yang bisnis, meningkatkan kualitas
sebagai sarana pencucian dalam hal ini Bank Mandiri turut pelaporan Bank kepada regulator
uang, pendanaan terorisme, dan berkontribusi sebagai salah satu dan stakeholder terkait, serta
pendanaan proliferasi senjata bank yang ikut serta dalam menjaga eksistensi Bank
pemusnah massal oleh pelaku proses penilaian. secara berkelanjutan. selain itu,
tindak pidana. Hal ini, antara meningkatnya ekspektasi dari
lain disebabkan oleh tersedianya selain keikutsertaan Bank Mandiri regulator/ Otoritas atas penerapan
beragam pilihan transaksi, baik dalam penilaian MEr, secara program APu dan PPT, mendorong
dari sisi produk maupun delivery nasional Bank Mandiri juga Bank untuk senantiasa melakukan
channels yang memungkinkan berpartisipasi dalam penilaian upaya penguatan dan perbaikan
dimanfaatkan oleh pelaku tindak Financial Integrity Rating on Money secara terus menerus atas seluruh
pidana dalam melancarkan Laundering & Terrorism Financing aspek yang mendukung efektivitas
tindak kejahatannya. Sehingga, (ML/ TF) yang diselenggarakan penerapan APu dan PPT.
hal ini mendorong Bank Mandiri oleh PPATK untuk menilai
agar dapat memitigasi risiko efektivitas penerapan APu dan
yang dapat timbul tersebut. PPT atas komitmen antara PPATK,
Pihak regulator, Pihak Penegak
Kebijakan dan
Tindak Pidana Pencucian Hukum, serta Pihak Pelapor dalam Prosedur Penerapan
Uang (TPPU), Tindak Pidana penerapan langkah-langkah Anti Program APu dan PPT
Pendanaan Terorisme (TPPT), Pencucian uang, Pencegahan
dan Pendanaan Proliferasi Pendanaan Terorisme, dan Bank telah memiliki kebijakan dan
Senjata Pemusnah Massal Pendanaan Proliferasi senjata prosedur penerapan program
(PPSPM) merupakan kejahatan Pemusnah Massal. Dalam penilaian APu dan PPT yang sejalan dan
transnasional dan memerlukan FIr on ML/ TF tahun 2022, Bank sesuai dengan rekomendasi FATF
upaya yang extraordinary Mandiri berhasil memperoleh dan POJK No. 12/POJK.01/2017
dalam penanganannya. Maka nilai kategori “sangat Baik” secara sebagaimana telah diubah dengan
dari itu, dibentuklah sebuah individual Bank dengan perolehan POJK No. 23/POJK.01/2019
badan yang bersifat inter- score lebih tinggi dibandingkan tentang Penerapan Program APu
governmental yaitu Financial score agregat secara nasional (PJK dan PPT Di sektor Jasa Keuangan,
Action Task Force (FATF) & Non PJK). yang antara lain mencakup:
yang memiliki tujuan untuk 1. Pengawasan Aktif Direksi dan
menetapkan standar dan Dewan Komisaris;
mendorong implementasi yang sejalan dengan hal tersebut, 2. Prosedur Customer Due
efektif atas peraturan dan sebagai upaya mendukung Diligence (CDD) dan/atau
operasional, serta tindakan keberhasilan Indonesia dalam Enhanced Due Diligence (EDD)
hukum untuk memerangi TPPU, penilaian MEr oleh FATF dan terhadap Calon Nasabah/
TPPT, dan PPSPM atau ancaman meningkatkan penilaian FIr on Nasabah/ Beneficial Owner
lainnya yang berdampak pada ML/ TF PPATK, Bank Mandiri (BO)/ walk in Customer (wIC);
integritas sistem keuangan senantiasa menyempurnakan 3. Prosedur Transfer Dana;
internasional. program APu dan PPT, termasuk 4. Penatausahaan Dokumen
kontrol dan mitigasi risiko yang Nasabah dan Transaksi;
Sebagai bentuk komitmen lebih komprehensif, meliputi aspek 5. Prosedur Pemantauan Profil dan
penguatan rezim APU dan PPT di prosedur, proses, dan peningkatan Transaksi Nasabah;
Indonesia yang mengacu pada kapabilitas sumber daya manusia, 6. Penerapan Program APu
best practice international dan khususnya pada proses pengenalan dan PPT Di Jaringan Kantor
rekomendasi FATF, Indonesia Nasabah (Customer Due Diligence dan Perusahaan Anak dalam
telah mengikuti serangkaian – CDD). Konglomerasi Keuangan;

767

7. Pengendalian Internal; Bank Mandiri sebagai Entitas utama maupun di region, yang secara
8. Prosedur Pemantauan Profil dan telah melakukan pengawasan struktural berada di bawah satuan
Transaksi Nasabah; dan atas penerapan program APu Kerja Kepatuhan (sKK) Kantor
9. sumber Daya Manusia dan dan PPT kepada Perusahaan Pusat, yang dalam hal ini memiliki
Pelatihan. Anak secara berkesinambungan tanggung jawab langsung kepada
dengan mengevaluasi penerapan Direktur yang membawahkan
APu dan PPT berbasis risiko yang Fungsi Kepatuhan. uKK APu dan
struktur Organisasi mencakup kecukupan 5 (lima) PPT di region dijalankan oleh Anti
Pilar APu dan PPT yang dilakukan Money Laundering Officer (AMLO)
APu dan PPT melalui review on-desk dan forum yang berperan untuk melakukan
diskusi secara berkala. selain itu, pengawasan dan supervisi atas
Dalam rangka meningkatkan terhadap jaringan kantor yang efektivitas penerapan program
efektivitas penerapan program berkedudukan di luar negeri, Bank APu dan PPT di Cabang. selain itu,
APu dan PPT di Bank Mandiri, Mandiri senantiasa melakukan pada level Cabang juga terdapat
maka perlu didukung pengawasan review atas AML-CFT policy dan Kepala Cabang yang ditunjuk
yang aktif oleh Direksi dan implementasinya dengan tetap sebagai Person in Charge (PIC) APu
Dewan Komisaris, sehingga dapat berpedoman pada aturan ketat- dan PPT.
memberikan motivasi kepada longgarnya ketentuan yang diatur
unit Kerja dan Pegawai dalam di Indonesia dan negara tempat Adapun struktur Organisasi APu
membentuk budaya kepatuhan jaringan kantor berkedudukan. - PPT dapat digambarkan sebagai
di seluruh jajaran Perseroan. berikut:
Pengawasan tersebut juga berlaku Fungsi penerapan program APu
dalam pengelolaan risiko TPPu, dan PPT di Bank Mandiri dijalankan
TPPT, dan PPsPM pada Jaringan oleh unit Kerja Khusus (uKK) APu
Kantor dan Perusahaan Anak dalam dan PPT, baik di Kantor Pusat
Konglomerasi Keuangan.
Kantor Pusat region
Direktur Kepatuhan & sDM
regional CEO
Group Head Compliance &
AML-CFT
Deputy Group Head

rBC Head Area Head
Compliance & AML-CFT
Financial Crime
AML system Dept. AML Advisory Dept. TL AMLO Kepala Cabang
Analysis Dept
sebagai PICAPu
dan PPT cabang
Keterangan: AMLO
Komposisi Pegawai Penanggung Jawab Program APu dan PPT.
Kantor Pusat : 34 Pegawai
region : 72 Pegawai
PIC APu dan PPT di cabang


AML system eksisting APu - PPT Perusahaan Anak
Program APu dan PPT beserta aplikasi pendukung. dan KCLN laporan rutin
Tahun 2022 7. Peningkatan kompetensi secara triwulanan;
AMLO dalam melakukan 12. Program persiapan pelaksanaan
Komitmen Bank Mandiri dalam analisa Transaksi Keuangan Mutual Evaluation Review (MEr)
mendukung rezim APu - PPT Mencurigakan (TKM), serta Mandiri Group, antara lain:
Nasional telah dituangkan dalam peningkatan kompetensi Team a. Penyusunan Hand Book MEr
program kerja APu - PPT berbasis Leader (TL) AMLO melalui sebagai guidance.
risiko, antara lain sebagai berikut: program Attachment Training; b. Pelaksanaan mock up
1. Penilaian risiko TPPu dan TPPT 8. Peningkatan kompetensi dan interview/role play, baik
Bank dengan pendekatan awareness seluruh jajaran secara internal, dengan
berbasis risiko (Risk Based pegawai Bank Mandiri, Perusahaan Anak, maupun
Approach/ rBA) yang di-review khususnya pegawai APu - PPT bersama regulator.
secara berkala; terkait penerapan program c. Asistensi Penyusunan dan/
2. Penyusunan dan/atau APU - PPT, melalui sertifikasi, atau Pengkinian Penilaian
penyesuaian ketentuan internal refreshment, sosialisasi, dan risiko (IrA – rBA) kepada
terkait penerapan program APu training; Perusahaan Anak.
- PPT sesuai dengan ketentuan 9. Penunjukan sebagai Subject d. Berpartisipasi dalam
yang berlaku; Matter Expert (sME) terkait beberapa webinar,
3. Pelaksanaan On Desk Review & penerapan program APu - PPT Forum Group Discussion
Monitoring terhadap unit Kerja/ dalam pelaksanaan Benchmark (FGD), pelatihan yang
Bisnis, Cabang, dan Kantor dengan perusahaan lain di diselenggarakan oleh
Cabang Luar Negeri (KCLN) sektor jasa keuangan; regulator dan Instansi
atas implementasi program 10. Menjalin dan membina lainnya;
APu - PPT; kerjasama maupun koordinasi 13. Berperan aktif dalam
4. Pelaksanaan uji Petik Kualitas dengan pihak regulator program kerja atau kegiatan
Laporan Indikasi Transaksi dan Aparat Penegak Hukum, yang diselenggarakan oleh
Keuangan Mencurigakan khususnya dalam pemenuhan regulator, antara lain:
Kantor Cabang secara on desk; permintaan data dan/atau a. Penyusunan Penilaian risiko
5. Peningkatan kualitas dan informasi Nasabah; TPPu dan TPPT Nasional
monitoring penyampaian 11. Pengawasan penerapan (National risk Assessment/
Laporan Transaksi Keuangan program APu - PPT dalam NrA) dan sektoral (sectoral
Mencurigakan (LTKM), Laporan Konglomerasi Keuangan risk Assessment/srA);
Transaksi Keuangan Tunai (Terintegrasi) melalui: b. Mendukung kegiatan Dua
(LTKT), Laporan Transaksi a. Review ketentuan program Dekade APu-PPT PPATK
Keuangan Transfer Dana Dari APu - PPT Perusahaan Anak melalui penanaman pohon,
dan Ke Luar Negeri (LTKL), dan dan Kantor Cabang Luar pencetakan prangko,
sistem Informasi Pengguna Negeri (KCLN). silaturahmi nasional, talk
Jasa Terpadu (sIPEsAT) b. Pelaksanaan assessment show, dan penayangan
sesuai dengan ketentuan dan thematic on desk review AML-CFT campaign pada
dan tidak melampaui Service penerapan program APu - videotron; Livin’; & akun
Level Agreement (sLA) yang PPT Perusahaan Anak dan Instagram BMrI.
ditentukan regulator; KCLN. c. Penyusunan rancangan
6. Penyempurnaan sistem dan c. Pelaksanaan working group Peraturan OJK terkait
aplikasi pendukung penerapan pembahasan penerapan Penerapan Program APu -
program APu - PPT, antara lain: program APu - PPT dengan PPT di sektor Jasa Keuangan
a. Pengembangan sistem Perusahaan Anak dan KCLN. oleh OJK.
aplikasi goAML internal d. Forum Diskusi Direksi dan d. Pelaksanaan Financial
yang dipergunakan untuk Dewan Komisaris atas Integrity Rating on Money
kewajiban pelaporan sesuai penerapan APu - PPT Laundering and Terrorist
requirement goAML PPATK. Terintegrasi. Financing (FIr on ML/
b. Enhancement pada aplikasi e. Monitoring implementasi TF) Tahun 2022 kepada

769

Penyedia Jasa Keuangan setidaknya terdapat 2 (dua)
Bank.
Tantangan Penerapan tantangan besar yang perlu
e. Penunjukan sebagai Program APu dan PPT diantisipasi Bank dalam penerapan
responden terkait Tahun 2023 program APu - PPT agar
penyusunan srA Nasabah berjalan efektif dan efisien yaitu
Korporasi dalam rangka Teknologi digital menciptakan kehandalan sistem pendukung
Penguatan Indonesia’s kondisi yang mampu memberikan penerapan program APu - PPT dan
Financial Integrity (IFI) oleh ruang gerak yang bebas bagi kompetensi sumber daya manusia
Kantor staff Presiden (KsP) pengguna jasa keuangan untuk (sDM). Penyempurnaan dan
rI serta asistensi kunjungan melakukan transaksi melalui perbaikan sistem bahkan adopsi
verifikasi tim KSP ke Region. berbagai media. selain kondisi teknologi baru yang fleksibel
f. Penunjukan sebagai dimaksud, dengan adanya era dan relevan menjadi hal penting
responden dalam digitalisasi Bank dituntut untuk untuk dilakukan sejalan dengan
penyusunan Index dapat melakukan akselerasi meningkatnya transaksi keuangan
Efektivitas PPATK 2022. digital guna memenuhi ekspektasi secara digital. selanjutnya,
g. Subject Matter Expert Nasabah akan layanan keuangan perlu dilakukan peningkatan
(sME) dalam pelaksanaan yang cepat, efisien, dan aman serta pemahaman, awareness serta
Benchmarking, webinar dan dapat dilakukan dari mana saja. skill pegawai terutama di bidang
Forum Group Discussion Kondisi demikian mengharuskan teknologi dan relevansinya
(FGD) yang diselenggarakan perbankan untuk menempatkan bank digunakan sebagai sarana
oleh OJK, PPATK dan transformasi digital sebagai Pencucian uang dan Pendanaan
Instansi lainnya. prioritas dan salah satu strategi Terorisme. selain itu dukungan
dalam upaya peningkatan daya dari lembaga/ instansi pemerintah
saing bank. Di sisi lain, dengan terkait untuk membantu efektivitas
perkembangan bisnis perbankan berjalannya proses pengenalan
yang bergerak dalam strategi nasabah di sektor jasa keuangan
bisnis digital, tentunya akan memegang peranan penting dalam
menimbulkan sejumlah tantangan mendukung implementasi program
dalam penerapan program APu - APu - PPT secara menyeluruh.
PPT yang efektif.

P
EMBERIAN DANA KEGIATAN
SOSIAL DAN/ATAU POLITIK
Di tahun 2022, sebagai perwujudan dari

tanggung jawab sosial dan lingkungan, Bank
Mandiri telah mengalokasikan dana untuk
pembangunan masyarakat dan lingkungan,
sebesar Rp137.629.784.178.

771
PEMBERIAN DANA KEGIATAN SOSIAL DAN/ATAU POLITIK
Biaya Pelaksanaan (Rp)

No. uraian
2022 2021 2020 2019
1 Bidang Pendidikan 40.268.313.726 30.505.019.827 28.338.410.657 90.179.238.164
2 sosial kemasyarakatan 49.820.075.272 30.118.472.951 10.768.346.038 19.987.030.043
3 Bidang sarana ibadah 12.588.814.333 19.266.634.176 18.111.321.157 16.702.120.325
4 Bidang sarana umum 12.616.303.059 13.420.018.132 9.523.495.552 9.496.298.774
5 Bidang Bencana alam 3.843.760.873 5.468.404.373 54.995.887.138 6.704.123.924
6 Bidang kesehatan 17.847.501.720 33.494.854.448 11.799.118.331 6.677.460.484
7 Bidang Pelestarian alam 645.015.195 99.325.100 365.000.000 422.500.000
Total 137.629.784.178 132.372.729.007 133.901.578.873 150.168.771.714
Lebih lengkapnya untuk uraian tanggung jawab sosial dan lingkungan Bank Mandiri disampaikan pada Bab
Tanggung Jawab sosial & Lingkungan yang menjadi bagian yang tidak terpisahkan dalam Laporan Tahunan ini,
serta secara terpisah pada Laporan Keberlanjutan tahun 2022.
selama tahun 2022 Bank Mandiri tidak melakukan pemberian dana untuk kegiatan politik atau kepada partai politik.

P
ERKARA
PENTING
Pada tahun 2022 Bank Mandiri menghadapi

sejumlah perkara penting, baik telah selesai
(telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap)
maupun yang masih dalam proses penyelesaian.
Jumlah total perkara perdata posisi 31 Desember
2022 dapat disajikan melalui tabel sebagai
berikut:
No. Permasalahan Hukum Perdata
1. Perkara/Permasalahan hukum yang masih dalam proses penyelesaian 208

2. Perkara/Permasalahan hukum yang telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum tetap) 209

773
PERKARA PENTING
PErKArA PENTING TAHuN 2022

Dari beberapa perkara tersebut terdapat 6 (enam) kasus perdata yang secara signifikan mempengaruhi Perseroan.
Adapun kelima perkara tersebut dapat dilihat pada tabel sebagai berikut:
Kasus Perdata
Pengaruh Terhadap Sanksi yang Nominal Tuntutan
No Pokok Perkara / Gugatan Status Penyelesaian upaya Manajemen
Kondisi Perusahaan dikenakan Ganti Rugi
Materiil:
Perkara no. 59/Pdt.G/2021/ Bank Mandiri
Pemeriksaan di tingkat risiko membayar ganti rp.5.800.090.000
1. Pn.kds antara Moch imam mengajukan upaya Tidak ada
kasasi rugi immateriil:
Rofi’i dan Bank Mandiri. hukum kasasi
rp50.000.000.000
Materiil:
Perkara no.5 0/Pdt.G/2021/ Bank Mandiri
Pemeriksaan di tingkat risiko membayar ganti rp55.500.000.000
2. Pn.dps antara surahman mengajukan kontra Tidak ada
kasasi rugi immateriil:
dan Bank Mandiri. memori kasasi
rp10.000.000.000
Perkara no. 233/

Bank Mandiri
Pdt.G/2018/Pn.jkt. Pemeriksaan di tingkat
3. risiko kehilangan aset mengajukan kontra Tidak ada n/a
sel antara Pek sugiarto Pengadilan Tinggi
memori banding
Pangestu dan Bank Mandiri
Perkara no. 269/ Materiil:

Bank Mandiri telah
Pdt.G/2020/Pn.Jkt.Brt Pemeriksaan di tingkat rp714.663.000.000
4. risiko kehilangan aset mengajukan kontra Tidak ada
antara Sri Herawati Arifin kasasi immateriil:
memori kasasi
dan Bank Mandiri rp25.000.000.000
Perkara no. 1169/

Bank Mandiri telah
Pdt.G/2021/Pn.Jkt.sel Materiil:
mengajukan Jawaban
antara Badan aksesibilitas Pemeriksaan di tingkat risiko membayar ganti rp28.133.884.771
5. serta bukti yang Tidak ada
Telekomunikasi dan Pengadilan negeri rugi immateriil:
mendukung posisi
informasi (BakTi) dan Bank -
Bank Mandiri
Mandiri
Bank Mandiri Menghukum Bank

Perkara no. 691/ Materiil:
melakukan negosiasi Mandiri membayar
Pdt.G/2020/Pn dps antara risiko membayar ganti rp15.230.000.000
6. eksekusi Putusan dan melakukan ganti rugi materiil
Theresia k. dan Bank rugi immateriil:
pembayaran ganti rugi sebesar rp 2,63 M
Mandiri rp10.000.000.000
(Perkara selesai) kepada Penggugat
Dampak Permasalahan Hukum Terhadap Perusahaan

Dampak permasalahan hukum yang diterima Bank Mandiri melalui proses hukum tidak signifikan karena Bank
Mandiri telah melakukan mitigasi sesuai dengan risiko yang muncul.
PErKArA PENTING YANG sEDANG DIHADAPI DEwAN KOMIsArIs DAN

DIrEKsI
selama periode tahun 2022, tidak ada anggota Direksi dan Dewan Komisaris Bank Mandiri yang sedang menjabat
memiliki permasalahan hukum, baik perdata maupun pidana.
PErKArA PENTING YANG DIHADAPI ENTITAs ANAK

Permasalahan Hukum
Pada tahun 2022, Perusahaan Anak menghadapi sejumlah permasalahan hukum, baik yang telah selesai (telah
mempunyai kekuatan hukum yang tetap) dan yang masih dalam proses penyelesaian, seperti yang disajikan tabel
berikut:
No. Permasalahan Hukum Perdata Hubungan Industrial
1. Perkara/Permasalahan hukum yang masih dalam proses penyelesaian 311 311
2. Perkara/Permasalahan hukum yang telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum tetap) 224 224

PERKARA PENTING
Dari beberapa perkara tersebut terdapat 16 kasus perdata yang paling signifikan mempengaruhi Perseroan
(Perusahaan Anak), dapat dilihat pada tabel sebagai berikut:
Kasus Perdata
1. PT AXA Mandiri Financial Services
Pokok Perkara atau Gugatan risma Wardah vs PT aXa Mandiri Financial services
Status Penyelesaian aMFs mengajukan upaya hukum kasasi atas putusan Pengadilan Tinggi Banjarmasin
Pengaruh Terhadap Kondisi Perusahaan

risiko Finansial
(Risiko)
Nilai Gugatan rp2.200.000.000
Sanksi yang dikenakan Perkara masih dalam proses pemeriksaan di Mahkamah agung
Pokok Perkara atau Gugatan Wisnu Wardana vs PT aXa Mandiri Financial services
Status Penyelesaian Perkara masih dalam proses pemeriksaan di Pn Jakarta selatan

risiko Finansial
(Risiko)
Sanksi yang dikenakan Perkara masih dalam proses pemeriksaan di Pn Jakarta selatan
Pokok Perkara atau Gugatan ruth Marcelina, dkk vs PT aXa Mandiri Financial services
Status Penyelesaian Perkara masih dalam proses mediasi di Pn Jakarta selatan

risiko Finansial
(Risiko)
Sanksi yang dikenakan Perkara masih dalam proses mediasi di Pn Jakarta selatan
4. PT Bank Mandiri Taspen
Para Pihak
1. Penggugat: arsyad, dkk
2. Tergugat: PT. Fadillah insan Mandiri (PT. FiM)
3. Tergugat i: Bank Mandiri Jakarta
4. Tergugat ii: Muhammad Yaskur; komisaris PT. FiM
Pokok Perkara atau Gugatan
5. Tergugat iii : Bank Mandiri Taspen kCP Jakarta Barat
Objek Perkara
Bagi hasil dari keuntungan investasi yang dijanjikan oleh PT. FiM. adapun pihak yang dijanjikan bagi hasil antara
lain adalah debitur Bank Mandiri Taspen,
Status Penyelesaian saat ini masih dalam proses di Pengadilan negeri

Tidak berpengaruh signifikan terhadap kondisi perusahaan.
(Risiko)
Nilai Gugatan rp2,8 miliar (17 debitur)
Sanksi yang dikenakan Perkara belum diputus masih dalam proses persidangan di Pn.

775
PERKARA PENTING
Para Pihak
1. Pembantah: ida ayu Putu sumartiningsih
2. Terbantah i: Bank Mandiri Taspen Cabang singaraja
3. Terbantah ii : kementerian keuangan republik indonesia, kantor Pelayanan kekayaan negara dan lelang
denpasar (kPknl)
Objek Perkara
Tanah dan bangunan yang dijadikan jaminan.
Status Penyelesaian saat ini masih dalam proses di Pengadilan negeri

(Risiko)
Nilai Gugatan rp5,8 miliar
Sanksi yang dikenakan Perkara belum diputus masih dalam proses persidangan di Pn.
Para Pihak
Penggugat:
1. i Putu agus Putra sumardana, sh (kuasa hukum)
2. ni Wayan Mudiasni (debitur)
Pokok Perkara atau Gugatan Tergugat:

1. PT Bank Mandiri Taspen (d/h PT Bank Mandiri Taspen Pos)
2. Balai lelang Bali
Objek Perkara
Tanah dan bangunan yang dijadikan jaminan
Perkara sudah diputus pada tingkat Pengadilan negeri (Bank Mandiri Taspen menang).
Status Penyelesaian Perkara sudah diputus pada tingkat Pengadilan Tinggi (Bank Mandiri Taspen menang)
Perkara masih dalam proses di Mahkamah agung.

(Risiko)
nilai tuntutan kerugian materiil untuk para tergugat yaitu sebesar rp30.000.000 dan ditambah kerugian agunan/
Nilai Gugatan
jaminan yang telah masuk proses lelang sebesar rp875.000.000 secara tanggung renteng.
Bank Mandiri Taspen menang ditingkat Pn dan PT. saat ini masih proses kasasi di Ma.
Sanksi yang dikenakan
Tidak ada tuntutan ganti rugi.
7. PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia
Para Pihak
1. Penggugat: angga nur Charistiawan
2. Tergugat: PT asuransi Jiwa inhealth indonesia
Objek Perkara
Perbuatan Melawan hukum penolakan klaim aJk
Pokok Gugatan:
Penggugat menuntut Mandiri inhealth membayar klaim sebesar rp524.882.000 dan kerugian imateriil sebesar
rp500.000.000
Status Penyelesaian Tingkat Pertama: Mediasi Para Pihak

risiko Financial dan risiko reputasi
(Risiko)
Sanksi yang dikenakan -

PERKARA PENTING
Para Pihak
1. Penggugat: ertha h.
2. Tergugat: PT asuransi Jiwa inhealth indonesia
3. Turut Tergugat: PT Mandiri Tunas Finance
Objek Perkara
klausul incontestability pada asuransi jiwa kredit
Pokok Gugatan:
Penggugat menuntut Mandiri inhealth membayar uang ganti rugi kepada Penggugat sebesar rp494.487.000
Tingkat Pertama : relaas putusan belum diperoleh dari Pn

Status Penyelesaian
Tingkat Banding : Proses pengajuan banding

(Risiko)
Nilai Gugatan rp494.487.000
Para Pihak
1. Para Penggugat: hijrawati, nur indah, Mohammad kamarudin, Moh. akbar, Moh. Fajar, dea dinda Berlian,
syahsa Mutiara
2. Para Tergugat:
a. PT asuransi Jiwa inhealth indonesia
b. PT Mandiri Tunas Finance
c. PT asuransi Ciputra indonesia
Pokok Perkara atau Gugatan d. oJk sulawesi Tengah
Objek Perkara
Perbuatan Melawan hukum penolakan klaim aJk
Pokok Gugatan:
Penggugat menuntut PT asuransi Ciputra indonesia membayar manfaat asuransi sebesar rp30.000.000 dan
menuntut Mandiri inhealth untuk membayar sisa angsuran sebesar rp55.302.000
Status Penyelesaian Tingkat Pertama : penyerahkan berkas-berkas

(Risiko)
Nilai Gugatan rp85.302.000
Perkara gugatan no. 404/Pdt.G/2013/Pn.Jkt.Pst antara PT atriumasta sakti selaku Penggugat dan Bsi selaku
Tergugat terkait dengan pelaksanaan putusan arbitase yang telah dimenangkan oleh Penggugat.
1. Pn menyatakan tidak berwenang memeriksa dan mengadili perkara dimaksud.

2. PT dki Jakarta menguatkan putusan Pn.
Status Penyelesaian 3. Pa Jakarta Pusat telah memanggil / aanmaning kepada Bsi untuk melaksanakan amar putusan dimaksud. Bsi
telah menghadiri panggilan sidang annmaning, namun Penggugat tidak hadir. sampai dengan saat ini Bsi
belum menerima relaas Panggilan / aanmaning kembali.

risiko ganti rugi
(Risiko)
Tuntutan kerugian:
Nilai Gugatan Materiil sebesar rp9.441.701.946
immateriil sebesar rp300.000.000.000
Sanksi yang dikenakan Putusan n.o

777
PERKARA PENTING
11. PT Bank Syariah Indonesia Tbk
Perkara gugatan no. 647/Pdt.G/2018/Pn.Jkt.sel antara othniel Wirata Purbowo selaku Penggugat dengan Bsi
selaku Tergugat dan oJk selaku Turut Tergugat terkait dengan penyerahan cek senilai rp10 miliar kepada sdr.
oktavianti Budhi nugroho yang menjabat sebagai kepala cabang Bsi kCP sultan iskandar Muda namun nasabah
belum menerima bukti bilyet deposito atas penempatan data tersebut.
Pn menyatakan bahwa gugatan Penggugat tidak dapat diterima. Terhadap putusan tersebut, Penggugat
Status Penyelesaian
mengajukan upaya hukum Banding dan masih proses pemeriksaan di PT dki Jakarta.

risiko ganti rugi
(Risiko)
Tuntutan kerugian:
Sanksi yang dikenakan Masih Proses Banding
Perkara gugatan no. 360/Pdt.G/2021/Pn.Jkt.Pst antara Firhat esfandiari selaku Penggugat dan Bsi selaku
Pokok Perkara atau Gugatan Tergugat ii terkait dengan lelang yang akan dilakukan oleh Bsi terhadap jaminan milik nasabah an PT Mitra
kosasih.
Pn menyatakan tidak berwenang mengadili dan memeriksa perkara tersebut. Terhadap putusan tersebut,
Status Penyelesaian
Penggugat mengajukan upaya hukum Banding dan masih proses pemeriksaan di PT dki Jakarta.

risiko ganti rugi
(Risiko)
Tuntutan kerugian:
Perkara gugatan no. 410/Pdt.G/2022/Pa.Gsg antara ksPPs BTM amanah Bina insan selaku Penggugat dan Bsi
Pokok Perkara atau Gugatan selaku Tergugat i terkait dengan pelaporan melalui slik kepada oJk yang menyatakan bahwa Penggugat telah
Pailit sehingga Penggugat tidak bisa mengajukan pinjaman ke bank lain.
Pa menolak gugatan Penggugat seluruhnya. Terhadap putusan tersebut, Penggugat mengajukan upaya hukum
Banding dan masih proses pemeriksaan di PT agama.
Status Penyelesaian
PT agama telah memutus perkara dimaksud yang pada intinya menguatkan putusan Pa (Bsi menang). namun
sampai dengan saat ini Bsi belum menerima secara resmi pemberitahuan isi putusan dimaksud.

risiko ganti rugi
(Risiko)
Tuntutan kerugian:
Nilai Gugatan Materiil sebesar rp10.843.187,328,00
immateriil sebesar rp5.000.000.000,00
Perkara gugatan no. 7181/Pdt.G/2022/Pa.Cbn antara PT nusa raya Propertindo selaku Penggugat dan Bsi
selaku Tergugat terkait dengan gugatan PkPu yang diajukan oleh Bsi.
Status Penyelesaian Masih proses pemeriksaan di Pa.

risiko ganti rugi
(Risiko)
Tuntutan kerugian:
Nilai Gugatan Materiil sebesar rp320.863.858.471,00
immateriil sebesar rp2.500.000.000,00
Sanksi yang dikenakan Masih Proses di Pa

PERKARA PENTING
15. PT Mandiri utama Finance
Para Pihak:
1. Penggugat / Pemohon Banding : drs. agung sunaryo (debitur)
2. Tergugat 1 : MuF kantor Pusat
3. Tergugat 2 : MuF Yogyakarta
4. Tergugat 3 : eko Wibowo / eko ari Wibowo (karyawan MuF Yogyakarta)
Pokok Perkara atau Gugatan 5. Tergugat 4 : MaBes Polri qq. Polda daerah isTiMeWa YoGYakraTa qq. ditreskrimum Polda diY qq.
subdit iV ditreskrimum polda diY qq. kanit iii subdit iV ditreskrimum Polda diY
Objek Perkara:
Perjanjian Pembiayaan, obyek Pembiayaan, dan laporan Polisi di Polda diY Yogyakarta (Gugatan Perbuatan
Melawan hukum)
Telah dikeluarkan putusan oleh Pengadilan negeri Jakarta selatan yang menyatakan Mengabulkan eksepsi
Tergugat i, Tergugat ii, Tergugat iii tentang kewenangan mengadili atau kompetensi relatif sehingga Pengadilan
Status Penyelesaian
negeri Jakarta selatan tidak berwenang untuk mengadili perkara tersebut. saat ini masih dalam proses
pemeriksaan upaya hukum Banding di Pengadilan Tinggi dki Jakarta

Tidak berpengaruh signifikan terhadap kondisi perusahaan
(Risiko)
Nilai Gugatan Materil sebesar rp1.021.000.000
Sanksi yang dikenakan Masih proses upaya hukum Banding
16. PT Mandiri AXA General Insurance
Pokok Perkara atau Gugatan PT Mandiri aXa General insurance vs Great eastern singapore
kasus ini timbul karena adanya tunggakan pembayaran klaim reasuransi oleh perusahaan reasuransi yang
memberikan dukungan reasuransi kepada aGi (sebelum merger dengan MaGi) untuk bisnis tertentu (inward
facultative business) dari Marine hull Policy.
nama kapal adalah “kM Mutiara sentosa 1” milik PT atosim, kapal yang ditanggung oleh Panel Co-asuransi
(asuransi Jasa raharja Putra asuransi asoka Mas-asuransi Bangun askrida-asuransi Bosowa) dengan total uang
Pertanggungan rp95.132.290.200.
asuransi Jasa raharja menunjuk simar-re Broker untuk mencari perusahaan reasuransi untuk mendukung mereka.
simas-re menunjuk aGi (sebelum merger dengan MaGi) untuk mendukung 15% dari seluruh porsi asuransi
Jasa raharja, sebesar rp 14.269.843.530. untuk memitigasi risiko tersebut, aGi mereasuransikan kepada
Status Penyelesaian
Great eastern singapore yang setuju untuk mendukung aGi sebesar 12,5% dari risiko 100% atau setara
dengan rp11.891.536.275. selanjutnya untuk peristiwa kerugian, semua perusahaan Panel Co-asuransi yang
menanggung kapal telah setuju untuk membayar total uang Pertanggungan (termasuk aGi), seperti yang
disarankan oleh Profesional loss adjuster setelah menilai peristiwa kerugian. aGi telah memutuskan untuk
membayar klaim reasuransi karena pada saat itu aGi telah diperingatkan surat Permintaan 1 oleh asuransi
Jasaraharja.
saat ini, aGi belum menerima keputusan dari Great eastern singapore atas klaim reasuransi yang diajukan.
aGi telah mengajukan klaim reasuransi formal (bersama dengan 29 dokumen pendukungnya sebagaimana
diprasyaratkan oleh Polis reasuransi) kepada aCClaiM dari tahun 2017, namun diminta untuk membagikan
dokumen pendukung tambahan. setelah 2 tahun bolak-balik komunikasi dengan aCClaiM, posisi terakhir aGi
diharuskan menyerahkan dokumen nonstandar, Sertifikat Pemadam Kebakaran dan Sertifikat Keselamatan Kapal.

risiko Financial
(Risiko)
Tuntutan kerugian:
Nilai Gugatan
Materiil sebesar rp11.891.536,27
Sanksi yang dikenakan Masih dalam proses persidangan di siaC singapore.
Perkara Penting yang sedang Dihadapi Dewan Komisaris dan Direksi

Entitas Anak
selama periode tahun 2022, tidak ada anggota Direksi dan Dewan Komisaris Entitas Anak yang sedang menjabat
memiliki permasalahan hukum, baik perdata maupun pidana.

779
PERKARA PENTING
Pengungkapan sanksi Administrasi dari OJK kepada Entitas Anak

selama tahun 2022, terdapat sanksi administratif material yang mempengaruhi kelangsungan usaha Entitas Anak
Bank Mandiri, namun tidak terdapat sanksi administratif yang dikenakan kepada anggota Direksi maupun anggota
Dewan Komisaris. Berikut sanksi administratif yang diberikan OJK seperti dijabarkan dalam tabel di bawah ini.
No Entitas Anak Perihal Tahun Sanksi
kesalahan Penggunaan kode Transaksi skn Outgoing kredit

untuk transaksi bulan april 2022 sebanyak 1 (satu) item. harusnya
PT Bank syariah indonesia sanksi denda kesalahan Penggunaan
1 2022 menggunakan kode Tsa-50 namun cabang menggunakan kode
Tbk kode Transaksi Tsa
Tsa-51 sehingga dikenakan sanksi rp100.000,-
kesalahan Pelaporan lsMk Form 10 dengan total kesalahan

PT Bank syariah indonesia
2 sanksi denda kesalahan laporan lsMk 2022 sebanyak 203 (dua ratus tiga) items sehingga dikenakan sanksi
Tbk
rp20.100.000,-
kesalahan Pelaporan data debitur melalui slik untuk 11 (sebelas)

3 sanksi denda kesalahan laporan slik 2022 debitur, sehingga dikenakan sanksi sebesar rp550.000,-
Tbk
sanksi denda keterlambatan

PT Bank syariah indonesia keterlambatan penyampaian penjelasan dan dokumen ke oJk
4 Penyampaian Penjelasan dan/atau 2022
Tbk untuk 2 (dua) nasabah, sehingga dikenakan sanksi rp2.500.000,-
dokumen terkait Pengaduan nasabah
keterlambatan penyampaian laporan terstruktur (condensed

report) posisi data november 2021 melalui aPolo, dengan
rincian:
laporan Pemantauan 15 debitur nPF Terbesar (terlambat 26 (dua

keterlambatan Penyampaian laporan
PT Bank syariah indonesia puluh enam) hari
5 Terstruktur (Condensed Report) 2022
Tbk laporan Pemantauan 10 debitur hapus Buku Terbesar (terlambat
Bulanan
26 (dua puluh enam) hari)
(Total keterlambatan 2 (dua) jenis laporan dengan total

keterlambatan 52 hari @rp1 juta/hari), sehingga dikenakan sanksi
rp52.000.000,-
keterlambatan Penyampaian laporan Bank tidak melakukan konfirmasi kepada BI bahwa setiap badan
PT Bank syariah indonesia realisasi Pembawaan uang kertas berizin wajib menyampaikan laporan realisasi 10 (sepuluh)
6 2022
Tbk asing Periode iii Tahun 2021 (Teguran hari kerja setelah periode berakhir walaupun tidak ada aktivitas
Tertulis i) pengajuan kuota maupun pembawaan uka itu sendiri.
keterlambatan Penyampaian laporan kegiatan Berkala

Perantara Pedagang efek untuk efek Bersifat utang dan
PT Bank syariah indonesia keterlambatan Penyampaian laporan
7 2022 sukuk (PPe eBus) Periode Bulan Maret sd. Juni 2020 dengan
Tbk PPe eBus
total hari keterlambatan 768 hari, sehingga dikenakan sanksi
rp76.800.000,-
keterlambatan Penyampaian laporan Berkala Perantara

PT Bank syariah indonesia keterlambatan Penyampaian laporan Pedagang efek untuk efek Bersifat utang dan sukuk (PPe eBus)
8 2022
Tbk PPe eBus Periode Bulan oktober 2020 dengan total hari keterlambatan 24
(dua puluh empat) hari, sehingga dikenakan sanksi rp2.400.000,-
keterlambatan laporan rencana

PT Bank syariah indonesia keterlambatan laporan rencana kegiatan operasional outlet Bsi
9 kegiatan operasional outlet Bsi di 2022
Tbk di luar hari kerja, sehingga dikenakan sanksi rp2.000.000,-
luar hari kerja
keterlambatan Penyampaian koreksi laporan lBuT Bulanan

Periode data Januari 2022
10 koreksi lBuT diluar Batas Waktu 2022
Tbk (kelompok informasi sistem Pembayaran dan Jasa keuangan,
informasi Transaksi kartu aTM/debet), sehingga dikenakan sanksi
rp5.000.000,-
PT Bank syariah indonesia keterlambatan Penyampaian koreksi laporan lBuT Bulanan

11 koreksi lBuT diluar Batas Waktu 2022
Tbk Periode data Juni 2022, sehingga dikenakan sanksi rp150.000,-
keterlambatan laporan Transaksi efek Periode laporan Juni 2022

12 keterlambatan laporan Transaksi efek 2022 (Bank bertindak sebagai Partisipan Seller) selama 2 jam, sehingga
Tbk
dikenakan sanksi rp20.000,-
PT Bank syariah indonesia keterlambatan koreksi laporan lBuT untuk Bulan data
13 keterlambatan koreksi laporan lBuT 2022
Tbk september 2022, sehingga dikenakan sanksi rp100.000,-
Pembatalan Transaksi Term deposit Valas syariah Bank indonesia

14 Pembatalan transaksi Td Valas syariah 2022 (dhi. Bank tidak memenuhi kewajiban setelmen sampai dengan
Tbk
batas waktu setelmen), sehingga dikenakan sanksi rp20.667.699,-

PERKARA PENTING
No Entitas Anak Perihal Tahun Sanksi
kesalahan Pelaporan data Pokok sdM dan riwayat Jabatan untuk

15 laporan data Pokok sdM 2022 Periode Mei 2021 sd. Mei 2022 dengan total 43 (empat puluh
Tbk
tiga) items sehingga dikenakan sanksi rp4.300.000,-
Sanksi Administratif berupa

realisasi Pembayaran Denda atas
keterlambatan pelaporan MKBD
pada tahun 2020 yang baru
PT Mandiri Manajemen disampaikan oleh OJK melalui surat
16 2022 sanksi administratif berupa denda sebesar rp1.800.000,
investasi (Mandiri investasi) nomor S309/PM.112/2022 tertanggal
25 Maret 2022 yang diterima
MMI tanggal 28 Maret 2022 yang
dibayarkan pada April 2022
Gagal bayar Medium Term Perintah untuk Melakukan Tindakan Tertentu kepada PT Mandiri
Notes yang diterbitkan oleh PT Manajemen investasi selaku Manajer investasi terkait gagal
PT Mandiri Manajemen Tridomain Performance Materials bayar Medium Term Notes yang diterbitkan oleh PT Tridomain
17 2021
investasi (Mandiri investasi) Tbk berdasarkan surat otoritas Jasa Performance Materials Tbk berdasarkan surat otoritas Jasa
keuangan no. sr-106/PM.21/2021 keuangan no. sr-106/PM.21/2021 tanggal 2 agustus 2021 yang
tanggal 2 agustus 2021 telah dicabut oleh oJk pada tanggal 28 oktober 2022
Pemberian fasilitas kredit kepada 2 (dua) debitur untuk pembelian

surat oJk nomor s-41/PB.3141/2022 tanah sehingga dikenakan sanksi kewajiban membayar sebesar
18 PT Bank Mandiri Taspen perihal sanksi administratif Berupa 2022 rp650.000.000,-
denda. kesalahan pelaporan slik sehingga dikenakan sanksi kewajiban
membayar sebesar rp900.000,-
surat oJk nomor s-1218/eP.121/2022 sanksi administratif berupa Peringatan Tertulis atas pengaduan
19 PT Bank Mandiri Taspen perihal sanksi administratif dan 2022 yang disampaikan oleh konsumen terkait keberatan atas
Perintah Perbaikan pengenaan denda penalti pelunasan dipercepat
surat Bi no-24/319/dPkl-GPlB-PlPB/ sanksi atas koreksi di luar batas waktu penyampaian kelompok
20 PT Bank Mandiri Taspen srt/B perihal sanksi laporan Bank 2022 informasi (ki) harian lBuT sehingga dikenakan kewajiban
umum Terintegrasi (lBuT) membayar sebesar rp50.000,-
Perkara Penting dari Masing-Masing Entitas Anak dan Entitas Cucu

Perkara penting yang dihadapi masing-masing Entitas Anak selama tahun 2022, dapat dilihat pada tabel di bawah
ini.
1. AXA Mandiri Financial Services

2. Mandiri Sekuritas
3. PT Mandiri Manajemen Investasi

4. PT Mandiri Tunas Finance (MTF)


781
PERKARA PENTING
5. Bank Mandiri Taspen

6. PT Mandiri Utama Finance (MUF)

7. Mandiri Inhealth
8. Mandiri Capital Indonesia

9. Bank Syariah Indonesia

10. Mandiri AXA General Insurance


A KSES INFORMASI DAN

DATA PERUSAHAAN
Perseroan menyediakan akses bagi

masyarakat, pemerintah, pemegang saham
dan pemangku kepentingan lainnya, untuk
memperoleh informasi dan data perusahaan.
Masyarakat dapat mengakses laporan
keuangan dan non keuangan yang telah
disampaikan Bank Mandiri secara transparan
melalui berbagai sarana antara lain Media
Massa, Website Perusahaan, Paparan Publik,
Sarana Pelaporan Elektronik Emiten IDX,
Sistem Pelaporan Elektronik OJK, serta Portal
Kementerian BUMN yang tersedia tepat waktu,
lengkap dan akurat.

783
AKSES INFORMASI
DAN DATA PERUSAHAAN
Akses disediakan melalui beberapa saluran, yaitu:
S EKrETArIs PErusAHAAN
Rudi As Aturridha
S
Plaza Mandiri Lt. 3
Jl. Jenderal Gatot subroto Kav. 36-38
Jakarta 12190 Indonesia
Tel : 021 524 5299
ITus wEB
website : www.bankmandiri.co.id
www.bankmandiri.co.id
Email : corporate.secretary@bankmandiri.co.id
A LAMAT KANTOr PusAT

Plaza Mandiri
Jl. Jenderal Gatot subroto Kav. 36-38
Jakarta 12190 Indonesia
INDONEsIA
Tel : 62-21 5265045
Fax : 62-21 5274477, 527557 1400 - (021) 5299 7777
ONTACT ADrEss
Corporate Secretary Media Social

corporate.secretary@bankmandiri.co.od facebook : https://id/facebook.com/
officialbankmandiri/
Contact Care twitter : @bankmandiri
C
Email : mandiricare@bankmandiri.co.id Instagram : @bankmandiri

K ODE
ETIK
Dalam membangun hubungan yang baik

dengan seluruh pemangku kepentingan
dan meningkatkan nilai pemegang saham,
Perseroan senantiasa menjaga etika dan nilai-
nilai integritas dalam setiap aktivitas bisnisnya.
Untuk itu Perseroan menyusun pedoman
perilaku dalam bentuk Pedoman Kode Etik.
Perseroan menanamkan nilai-nilai kepada berbagai pihak yang Etika kerja merupakan penjabaran
inti dan membangun budaya yang berkepentingan dengan Perseroan prinsip-prinsip dasar perilaku
kokoh melalui Pedoman Kode untuk menjunjung tinggi etika bisnis pribadi dan profesional yang
Etik sebagai komitmen untuk dan etika kerja insan Perseroan. diharapkan dilakukan oleh Jajaran
meningkatkan integritas karyawan Pedoman Kode Etik berlaku bagi Bank dalam melaksanakan
dalam menerapkan tata kelola segenap insan Perseroan mulai tugasnya. Etika bisnis merupakan
perusahaan yang baik. dari Dewan Komisaris, Direksi, prinsip moral terkait perilaku
karyawan dan individu atau institusi individu, perlindungan
Pedoman Kode Etik merupakan lain yang terkait dengan bisnis terhadap harta milik bank, dan
aturan tertulis yang menjadi Perseroan, baik dalam kaitannya penyelenggaraan bisnis bank salah
pedoman nilai-nilai etika/moral dengan etika berbisnis, etika kerja satunya dalam berinteraksi dengan
yang sesuai dengan budaya maupun perilaku keseharian. pemangku kepentingan, sebagai
Perseroan. Pedoman Kode Etik setiap karyawan dituntut untuk dasar perilaku Jajaran Bank Mandiri
berisi komitmen Perseroan berperilaku yang mencerminkan dalam menjalankan aktivitas bisnis.
nilai-nilai Perseroan dalam Hal Ini merupakan standar perilaku
mewujudkan visi dan misinya. yang harus diterapkan oleh seluruh
level organisasi.

785
KODE ETIK
Pokok-Pokok Kode Etik

Pokok-pokok kode etik Bank Mandiri berisikan pengaturan etika kerja dan etika bisnis. Etika kerja yang mengatur
Jajaran Perseroan dalam berperilaku, mencakup aspek sebagai berikut:
Benturan kepentingan adalah suatu kondisi dimana Jajaran Bank dalam menjalankan tugas dan kewajibannya mempunyai
kepentingan di luar kepentingan dinas, baik yang menyangkut kepentingan pribadi, keluarga maupun kepentingan pihak-pihak
lain sehingga Jajaran Bank tersebut dimungkinkan kehilangan obyektivitas dalam mengambil keputusan dan kebijakan sesuai
kewenangan yang telah diberikan Bank kepadanya. oleh karenanya seluruh jajaran Bank:
1. Wajib menghindari kegiatan yang dapat menimbulkan benturan kepentingan dan melaporkan kepada atasan langsung
apabila tidak dapat menghindari.
2. dilarang memberikan persetujuan dan atau meminta persetujuan atas fasilitas kredit, serta tingkat bunga khusus maupun
kekhususan lainnya untuk:
Benturan kepentingan (Conflict a. dirinya sendiri.
1
of interest) b. keluarganya.
c. Perusahaan dimana ia dan atau keluarganya mempunyai kepentingan.
3. dilarang bekerja pada perusahaan lain, kecuali apabila telah mendapatkan penugasan atau ijin tertulis dari Bank, dewan
komisaris dan direksi yang mengikuti ketentuan regulator.
4. dilarang menjadi rekanan secara langsung maupun tidak langsung, baik rekanan untuk barang atau jasa bagi Bank.
5. dilarang mengambil barang-barang milik Bank untuk kepentingan sendiri, keluarga ataupun kepentingan pihak luar lainnya.
6. hanya diperkenankan melakukan transaksi sekuritas, perdagangan valuta asing, logam mulia, transaksi derivatif dan barang
lainnya untuk kepentingan sendiri apabila tidak terjadi benturan kepentingan, pelanggaran peraturan insider trading dari
otoritas Pasar Modal, dan peraturan lainnya.
1. Wajib memahami dan menjaga kerahasiaan setiap informasi, sesuai ketentuan yang berlaku.
2. menggunakan informasi yang diterima hanya untuk kegiatan Bank.
3. dalam memberikan informasi, harus bertindak sesuai ketentuan yang berlaku.
4. untuk menghindari penyalahgunaan, penyebaran informasi nasabah di lingkungan internal Bank dilakukan secara hati-hati dan
hanya kepada pihak yang berkepentingan.
5. dilarang menyebarluaskan informasi kepada pihak luar mengenai:
a. kegiatan Bank dengan Pemerintah republik indonesia.
2 Kerahasiaan
b. kebijakan internal serta prosedur kerja Bank.
c. Manajemen sistem informasi, data dan laporan
d. data Pegawai, baik yang masih aktif maupun tidak
6. kegiatan bisnis Bank, termasuk kegiatan dengan nasabah dan rekanan.
kecuali atas persetujuan pejabat Bank yang berwenang atau karena perintah berdasarkan peraturan perundangan yang
berlaku.
7. kewajiban untuk menjaga hal-hal khusus yang harus dirahasiakan, tetap berlaku bagi mantan pegawai Bank.
1. dilarang menyalahgunakan wewenang dan mengambil keuntungan baik langsung maupun tidak langsung, dari pengetahuan
yang diperoleh dari kegiatan bisnis Bank untuk:
a. keuntungan pribadi.
b. keuntungan bagi anggota keluarganya.
c. keuntungan bagi pihak-pihak lainnya.
2. Dilarang meminta atau menerima, mengizinkan atau menyetujui untuk menerima gratifikasi yang berhubungan dengan
jabatannya dan berlawanan dengan kewajibannya sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku.
3. Jenis-jenis gratifikasi dan mekanisme pelaporannya akan diatur dalam ketentuan tersendiri.
4. dilarang meminta atau menerima, mengizinkan atau menyetujui untuk menerima suatu hadiah atau imbalan dari pihak ketiga
yang mendapatkan atau berusaha mendapatkan pekerjaan yang berkaitan dengan pengadaan barang maupun jasa dari Bank.
5. dalam hal nasabah, rekanan, dan pihak-pihak lain memberikan bingkisan berupa barang atau dalam bentuk lainnya pada saat-
saat tertentu seperti pada hari raya, perayaan tertentu, musibah dan lain-lain, apabila:
Penyalahgunaan Jabatan dan a. akibat penerimaan bingkisan tersebut diyakini menimbulkan dampak negatif dan mempengaruhi keputusan bank, dan
3
Gratifikasi b. harga bingkisan tersebut di luar batas yang wajar, maka Jajaran Bank yang menerima bingkisan tersebut harus segera
mengembalikan bingkisan tersebut dengan penjelasan secara sopan bahwa Jajaran Bank tidak diperkenankan menerima
bingkisan.
6. dalam hal pemberian bingkisan sebagaimana disebutkan dalam butir (d) di atas karena satu dan lain hal sulit dikembalikan,
anggota Jajaran Bank yang menerima bingkisan tersebut harus segera melaporkan kepada uPG dengan tembusan kepala
unit kerja.
7. dalam hal nasabah, rekanan, dan pihak-pihak lain memberikan barang promosi, maka sepanjang akibat penerimaan barang
promosi tersebut tidak menimbulkan dampak negatif, maka diperbolehkan diterima.
8. dalam rangka pengadaan barang dan jasa dari pihak ketiga untuk keperluan dinas Bank, harus berusaha mendapatkan harga
terbaik dengan potongan harga maksimal yang potongan harganya dibukukan untuk keuntungan Bank.
9. dilarang menggunakan jabatannya untuk meminjam dari nasabah atau berhutang kepada nasabah.
10.dilarang memanfaatkan kesempatan menggunakan fasilitas Bank untuk keuntungan sendiri di luar yang telah disediakan oleh
Bank.
1. Jajaran Bank yang memiliki informasi rahasia tidak diperkenankan menggunakan informasi tersebut untuk mengambil
keuntungan bagi dirinya sendiri, keluarganya atau pihak ketiga lainnya.
2. dilarang menggunakan informasi internal untuk melakukan pembelian, atau memperdagangkan sekuritas, kecuali jika
informasi tersebut telah diketahui oleh publik.
4 Perilaku insiders
3. dilarang menyalahgunakan posisinya dan mengambil keuntungan baik langsung maupun tidak langsung bagi dirinya maupun
orang lain yang dapat mempengaruhi keputusan.
4. Pengambilan keputusan untuk menjual atau membeli aset Bank serta jasa lainnya harus dilakukan dengan mengutamakan
kepentingan Bank.

KODE ETIK
1. harus menyajikan data yang akurat dan dapat dipertanggungjawabkan.

2. Tidak diperkenankan membukukan dan/atau mengubah dan/atau menghapus pembukuan, dengan maksud untuk
Integritas dan Akurasi Data mengaburkan transaksi.
5
Bank 3. hanya diperkenankan melakukan perubahan atau penghapusan data berdasarkan otorisasi pejabat berwenang sesuai
prosedur yang telah ditetapkan Bank.
4. Tidak diperkenankan memanipulasi dokumen.
1. harus senantiasa mawas diri dan menghindarkan keterlibatan Bank dalam kegiatan kriminal di bidang keuangan dan
perbankan.
6 Integritas Sistem Perbankan 2. Wajib mencurigai adanya transaksi yang tidak biasa dan wajib melakukan tindakan preventif dalam mendeteksi rekening-
rekening yang dicurigai telah digunakan untuk kegiatan seperti money laundering, terrorism financing, korupsi dan tindak
kejahatan lainnya.
Adapun etika bisnis sebagai dasar perilaku Jajaran Bank dalam menjalankan aktivitas bisnis, mencakup aspek
berikut:
1. integritas Pribadi
a. Menjunjung tinggi moral, memiliki harga diri dan disiplin yang kuat.
b. Menjaga integritas pribadi sesuai aturan, ketentuan, kebijakan dan sistem yang berlaku.
c. Memiliki komitmen untuk menjaga citra dan reputasi Bank.
d. Menyandarkan segala tindak dan perilaku kepada nurani yang murni.
e. Bertindak terhormat dan bertanggung jawab serta bebas dari pengaruh yang memungkinkan hilangnya obyektivitas dalam
pelaksanaan tugas atau mengakibatkan Bank kehilangan bisnis atau reputasinya.
f. Menghindarkan diri dari kegiatan yang berhubungan dengan suatu organisasi dan atau individu yang memungkinkan
terjadinya benturan kepentingan.
1 Perilaku individu
g. Baik secara individu maupun bersama-sama senantiasa berupaya untuk tidak terlibat dalam hal-hal yang dapat
melemahkan atau menurunkan integritas sistem perbankan di indonesia.
2. Perlakuan/Tindakan diskriminasi
a. Menjunjung tinggi hak asasi manusia.
b. Mencegah praktik diskriminasi dalam segala bentuknya.
c. Tindakan Pelecehan Jajaran Bank wajib menghindari segala bentuk perbuatan yang melanggar ketertiban umum dan
kesusilaan.
3. Tindakan pelecehan
Wajib menghindari segala bentuk perbuatan yang melanggar ketertiban umum dan kesusilaan.
1. harta Milik Bank

a. selalu memelihara dan melindungi semua harta milik Bank baik yang berwujud maupun tidak berwujud.
b. Menggunakan harta milik Bank hanya untuk kegiatan terkait kepentingan Bank.
c. Menggunakan harta milik Bank dengan penuh tanggung jawab termasuk kesesuaian peruntukkannya.
2. Perlindungan informasi rahasia
a. Melindungi dan mencegah informasi yang berharga dan bersifat rahasia dari kehilangan, penyalahgunaan, pembocoran
Perlindungan terhadap harta
2 dan pencurian.
Milik Bank
b. Tidak menyebarluaskan laporan/informasi mengenai Bank yang tidak dimaksudkan untuk umum.
3. hak Milik intelektual Bank
a. Menjaga hak milik intelektual Bank.
b. Mendedikasikan kompetensi yang dimiliki untuk kepentingan Bank sebagai hak milik intelektual Bank.
4. Pencatatan dan Pelaporan
Bertanggung jawab atas keakuratan dan kelengkapan catatan dan laporan yang disajikan.
1. Mis-representasi
a. Jajaran Bank yang mewakili Bank dalam berhubungan dengan pihak ketiga bertindak sesuai kapasitas dan kewenangannya.
b. Jajaran Bank yang mewakili Bank memberikan keterangan, dokumen dan laporan yang benar dengan cara yang benar.
c. Jajaran Bank menghindarkan diri dari tindakan-tindakan yang dapat menimbulkan kesalahpahaman dari pihak lain.
2. hubungan dengan Mitra kerja
a. senantiasa memprioritaskan kepentingan Bank dalam berhubungan dengan mitra kerja.
b. Mencegah terjadinya korupsi, kolusi, dan nepotisme serta citra negatif dalam berhubungan dengan mitra kerja.
c. dalam bekerja sama dengan mitra kerja menerapkan prinsip profesionalisme dan keadilan yang dilandasi itikad baik.
3. Perilaku dalam Berkompetisi
3 Penyelenggaraan Bisnis Bank a. Bertanggung jawab menciptakan dan menjaga kompetisi yang sehat dalam menjalankan bisnis.
b. Menjauhi, menghindari dan mencegah cara-cara berkompetisi yang tidak sehat dalam mengembangkan karirnya.
4. hubungan dengan organisasi lain
a. dapat melakukan kontak bisnis dengan organisasi lain termasuk kompetitor sepanjang memberikan manfaat bagi Bank.
b. Menghindarkan diri dari segala bentuk kolaborasi/persekutuan yang tidak patut dengan pihak lain.
5. Mendapatkan dan Menggunakan informasi Pihak ketiga
a. Menghindari perolehan informasi rahasia dari pihak ketiga/kompetitor dengan cara yang tidak patut.
b. Tidak merekrut pegawai kompetitor dengan tujuan untuk mendapatkan informasi rahasia dari perusahaan kompetitor.
6. hubungan dengan regulator
Memegang teguh prinsip etika dan ketentuan yang berlaku dalam membina hubungan dengan regulator.

787
KODE ETIK
selain itu, kode etik juga dapat

Kepatuhan Terhadap diakses kapan saja oleh seluruh
3. Annual Disclosure
Benturan Kepentingan
Kode Etik pegawai Bank Mandiri melalui Jajaran Bank Mandiri diharuskan
portal Bank Mandiri yang disebut membuat pernyataan tahunan
Bank Mandiri telah memiliki kode Knowledge Management system (annual disclosure) terkait
etik yang menjelaskan prinsip- (KMs). benturan kepentingan setiap
prinsip dasar perilaku pribadi tahun, dan setiap unit kerja
dan profesional yang dilakukan diwajibkan menyampaikan
oleh Jajaran Perseroan. Kode etik
berlaku bagi seluruh pegawai
upaya Penerapan dan laporan transaksi/putusan
yang mengandung benturan
Bank Mandiri baik pegawai kontrak Penegakan Kode Etik kepentingan setiap triwulan.
maupun tetap, serta berlaku untuk
semua Dewan Komisaris dan Pegawai dapat melaporkan dugaan
4. Pakta Integritas
Direksi. pelanggaran atas implementasi
Pakta integritas ditandatangani
kode etik kepada atasan, melalui
oleh pejabat pemegang
Penerapan kode etik diharapkan mekanisme whistleblowing system
kewenangan dan seluruh
dapat mendorong terwujudnya yang disebut Letter to CEO (LTC).
rekanan/mitra Bank Mandiri
perilaku yang profesional, setiap perbuatan yang setelah
yang terlibat dalam proses
bertanggungjawab, wajar, patut dan diinvestigasi terbukti sebagai
pemberian kredit, pengadaan
dapat dipercaya dalam melakukan pelanggaran atas kode etik akan
barang dan jasa, serta
hubungan bisnis dengan sesama dikenakan sanksi sesuai dengan
akreditasi rekanan. selain
rekan kerja maupun para mitra peraturan yang berlaku.
itu penandatanganan
kerja. Pakta Integritas Tahunan
upaya implementasi dan
dilakukan oleh seluruh Dewan
penegakkan kode etik Bank
Komisaris, Direksi, serta
Mandiri dilakukan dengan penuh
Penyebarluasan Kode kesadaran secara terus-menerus
Pejabat Eksekutif Bank Mandiri
Etik dalam bentuk komitmen, sikap dan
dalam upaya penerapan
pengendalian gratifikasi.
perbuatan, yang dilakukan antara
Kode etik telah dikomunikasikan seluruh pegawai Bank Mandiri
lain dengan:
dan disosialisasikan kepada juga menandatangani Pakta
Dewan Komisaris dan organ Integritas untuk penerapan
1. Pernyataan Kepatuhan gratifikasi dalam 1 (satu) tahun
pendukungnya, Direksi, pejabat Kode Etik Bank Mandiri
satu tingkat di bawah Direksi sekali.
Jajaran Bank Mandiri
serta seluruh pegawai, antara lain diharuskan membaca,
melalui: 5. Program Awareness
memahami dengan baik serta
1. Website Perusahaan. Pegawai baru Bank Mandiri
diwajibkan menandatangani
2. Email administrator yang akan mendapatkan program
“Pernyataan Kepatuhan Jajaran
disampaikan kepada seluruh induksi Kode Etik Bank Mandiri
Bank terhadap Kode Etik”.
pegawai Perseroan. yang disebut program jump
3. Pada saat penandatanganan start, serta sosialisasi kebijakan
2. Komitmen Manajemen secara berkesinambungan dan
perjanjian kerja bersama yang dan Seluruh Pegawai Bank
dilakukan antara serikat pekerja konsisten.
Mandiri
Perseroan dan manajemen Komitmen manajemen serta
Perseroan. seluruh pegawai Bank Mandiri
4. Standing banner, flyer dan untuk tidak menerima uang
media-media advertising dan/atau barang Gratifikasi
lainnya pada area kantor dan/ atau bingkisan yang
Perseroan. berhubungan dengan
kewajiban atau tugasnya
dipublikasikan melalui media
massa dan website Perseroan.

KODE ETIK
Jenis sanksi Pelanggaran Kode Etik

sanksi Pelanggaran Kode Etik dikategorikan ke dalam 3 (tiga) jenis, yaitu sanksi ringan, sedang, dan berat. setiap
pelanggaran Kode Etik akan dikenakan sanksi sesuai Peraturan Disiplin Pegawai yang berlaku di Bank Mandiri,
termasuk sanksi pidana yang telah ditetapkan dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Jenis Sanksi Pelanggaran Kode Etik

Jenis Pelanggaran Sanksi
Teguran Tertulis Pertama

sanksi ringan
Teguran Tertulis kedua
Peringatan Tertulis Pertama

sanksi sedang Peringatan Tertulis kedua
Peringatan Tertulis keras dan Terakhir
sanksi Berat Pemberhentian/Pemutusan hubungan kerja
Jumlah Pelanggaran Kode Etik

Di tahun 2022, telah terjadi 336 pelanggaran kode etik dengan rincian sebagai berikut:
Sanksi Pelanggaran Kode Etik

Jenis Sanksi 2022 2021 2020
Teguran Tertulis Pertama 134 112 155
Teguran Tertulis kedua 62 26 46
Peringatan Tertulis Pertama 69 47 160
Peringatan Tertulis kedua 19 29 49
Peringatan Tertulis keras dan Terakhir 11 14 36
Pemutusan hubungan kerja 41 50 72
Total 336 278 518
Adapun jumlah pelanggaran kode etik berdasarkan kategori sanksi yang diberikan adalah sebagai berikut:
Jenis Sanksi 2022 2021 2020
ringan 196 138 201
sedang 88 76 245
Berat 52 64 72
Total 336 278 518

789
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
P ROGRAM
ANTI KORUPSI
Bank Mandiri telah memiliki beberapa

kebijakan yang terkait dengan Pencegahan
Korupsi, antara lain dalam kebijakan internal
kontrol, Peraturan Disiplin Pegawai, Kode Etik,
Etika Bisnis serta tercermin dalam menyusun
Nilai-nilai Budaya Perusahaan antara lain
menanamkan value integrity dari setiap jajaran
Bank Mandiri.

PROGRAM ANTI KORUPSI
Tindakan-tindakan yang dilakukan pengetahuan yang diperoleh sebagai implementasi dari

Bank Mandiri untuk mengatasi isu- dari kegiatan bisnis Perseroan komitmen tersebut, Bank Mandiri
isu praktik korupsi, secara khusus untuk: telah melakukan hal-hal sebagai
telah diatur dalam Kode Etik antara a. Keuntungan pribadi berikut:
lain sebagai berikut: b. Keuntungan bagi anggota 1. Membentuk unit Pengendali
1. Mematuhi peraturan internal keluarganya Gratifikasi yang merupakan
dan eksternal. c. Keuntungan bagi pihak- bagian dari unit kerja
2. Larangan kepada seluruh pihak lainnya Kepatuhan sebagai koordinator
jajaran Bank untuk meminta 4. Pemberian sanksi dari ringan pengendalian gratifikasi di Bank
atau menerima, menyetujui sampai berat untuk pelanggar Mandiri.
untuk menerima suatu hadiah larangan tersebut. 2. Menerbitkan ketentuan
atau imbalan dari pihak ketiga mengenai program
yang mendapatkan atau Dalam rangka pemberantasan pengendalian gratifikasi di
berusaha mendapatkan fasilitas korupsi, pada tanggal 4 November lingkungan Bank Mandiri yang
dari Bank dalam bentuk fasilitas 2014, Bank Mandiri telah setiap tahunnya atau sesuai
kredit “cash loan dan non menyatakan komitmen kepada kebutuhan Perseroan senantiasa
cash loan”, atau dalam rangka Komisi Pemberantasan Korupsi dilakukan penyempurnaan
pembelian atau pendiskontoan untuk: sejalan dengan perkembangan
surat-surat wesel, surat promes, 1. Membangun sistem Integritas Perseroan dan/atau pemenuhan
cek, dan kertas dagang atau Nasional dengan pendekatan ketentuan perundangan
bukti kewajiban lainnya, Budaya Kerja dan spirit dan terakhir sebagaimana
ataupun fasilitas lainnya yang Memakmurkan Negeri. disempurnakan pada tahun
berkaitan dengan operasional 2. Menerapkan pengendalian 2022.
Bank maupun yang berkaitan gratifikasi guna mendukung 3. Melakukan sosialisasi program
dengan pengadaan barang dan upaya pemberantasan tindak pengendalian gratifikasi kepada
jasa dari Bank. pidana korupsi di lingkungan seluruh jajaran pegawai dan
3. Larangan kepada seluruh jajaran Perusahaan. pemangku kepentingan Bank
Bank dalam menyalahgunakan Mandiri.
wewenang dan mengambil
keuntungan baik langsung
maupun tidak langsung dari

791
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
K EBIJAKAN
GRATIFIKASI
Kebijakan Gratifikasi
Bank Mandiri menyadari bahwa pengendalian

Gratifikasi merupakan kegiatan yang penting
untuk menjaga proses bisnis berjalan sesuai
dengan etika bisnis yang menjunjung tinggi
nilai integritas. Oleh karena itu, Bank Mandiri
telah memiliki Petunjuk Teknis Operasional
(PTO) Pengendalian Gratifikasi yang mengatur
larangan penerimaan Gratifikasi bagi seluruh
pegawai Bank Mandiri.

KEBIJAKAN GRATIFIKASI
Selain itu, pengendalian gratifikasi 2. Mematuhi peraturan

bertujuan untuk membangun perundangan dan peraturan
Pengelolaan
nilai-nilai Tata Kelola Perusahaan lain yang berlaku terkait anti Pengendalian
yang baik dan menanamkan value penyuapan; Gratifikasi
integrity kepada seluruh pegawai 3. Menyelaraskan kebijakan anti
sehingga dalam menjalankan penyuapan dengan tujuan struktur Organisasi unit Pengendali
aktivitas bisnis sehari-hari dengan perusahaan; Gratifikasi (UPG) Bank Mandiri
nasabah, vendor, rekanan dan 4. Tata kelola perusahaan yang dikelola oleh satuan Kerja
seluruh pemangku kepentingan mendukung tercapainya tujuan Kepatuhan (sKK) di Perseroan,
selalu didasarkan pada etika, rasa anti penyuapan perusahaan; yaitu Compliance & AML-CFT
saling percaya, dan bertanggung 5. Komitmen kepada pemenuhan Group. uPG dibentuk dalam
jawab. Dengan demikian persyaratan sistem Manajemen surat Keputusan Direksi No. KEP.
kepentingan bisnis tetap dapat Anti Penyuapan; DIr/196A/2015 tanggal 03 Juli
berjalan dengan baik dan beretika 6. Mendorong peningkatan 2015 dan diperbarui dengan
namun tidak bertentangan dengan kesadaran anti penyuapan surat Keputusan Direksi No. KEP.
ketentuan larangan gratifikasi. kepada jajaran stakeholder DIr/64/2021 tanggal 8 Desember
Hingga saat ini, Bank Mandiri terkait; 2021.
berusaha melakukan perbaikan 7. Menjalankan prinsip perbaikan
terus menerus dalam implementasi berkelanjutan dalam sistem uPG berfungsi melakukan
pengendalian gratifikasinya. Manajemen Anti Penyuapan; pengendalian gratifikasi di
8. Memberikan tanggung jawab, lingkungan Bank Mandiri yang
kewenangan dan independensi dalam menjalankan tugasnya
sistem Manajemen kepada Fungsi Kepatuhan Anti dibantu oleh senior Operational
Penyuapan; risk (sOr) dan regional Business
Anti Penyuapan 9. sanksi kepada pelanggar Control (rBC) – Anti Money
ketentuan dalam kebijakan Laundering Officer (AMLO).
Dalam rangka mendukung sistem Manajemen Anti
program Pengendalian Gratifikasi Penyuapan.
khususnya anti penyuapan secara
berkesinambungan yang selaras Bank Mandiri telah memperoleh
Mekanisme Pelaporan
dengan standar IsO 37001:2016 Sertifikat ISO 37001:2016 Sistem Gratifikasi
sistem Manajemen Anti Penyuapan, Manajemen Anti Penyuapan untuk
Bank Mandiri telah menetapkan lingkup Procurement & Vendor Bank Mandiri memiliki mekanisme
hal-hal sebagai berikut: Management sejak tanggal 10 pelaporan gratifikasi yang
1. Melarang praktik-praktik Agustus 2020 dan penambahan disesuaikan dengan mekanisme
penyuapan dan sejenis di lingkup Internal Audit Process pelaporan KPK, dengan alur
lingkungan perusahaan; sehingga menjadi Procurement, sebagai berikut:
Vendor Management and Internal
Audit Process sejak tanggal 20
september 2022.

793
Laporan Gratifikasi Online (GOL)
Langsung ke KPK (tembusan ke uPG)
Penerbitan surat
Keputusan KPK
Milik Negara
Jajaran Milik
Laporan via
Bank Mandiri Bank Mandiri
email ke uPG
atau Pelapor
Klarifikasi & Verifikasi
Tembusan kepada unit Pengendali Verifikasi Analisa

Kepala unit Kerja Gratifikasi (kewenangan Pengelola)
Penerbitan surat
Keputusan uPG Milik Pelapor
Milik
Bank Mandiri
Penentuan status
Kepemilikan
kunjungan benchmark dari 2. Himbauan kepada seluruh

sosialisasi Kebijakan Perusahaan Anak secara daring/ rekanan/mitra kerja Bank
Gratifikasi online. Mandiri untuk tidak
memberikan gratifikasi terkait
sosialisasi terkait pengendalian Media lain yang digunakan dalam perayaan keagamaan melalui
gratifikasi dilakukan secara menyebarluaskan kebijakan media surat kabar nasional
berkelanjutan kepada seluruh level pengendalian gratifikasi yaitu: dan media sosial Bank Mandiri
organisasi untuk meningkatkan 1. Pemasangan Poster (story Instagram Bank Mandiri,
awareness. Dalam pelaksanaannya Pengendalian Gratifikasi pada Twitter Bank Mandiri, dan
uPG berkoordinasi dengan rBC- email blast, screen saver, Facebook Bank Mandiri) serta
AMLO. Adapun sosialisasi tersebut home page website internal Nota dan surat kepada Dewan
dilakukan langsung kepada unit pegawai Bank Mandiri, Majalah Komisaris, Direksi dan Pegawai
Kerja di Kantor Pusat, Kantor Mandiri, selasar lift Plaza Bank Mandiri di Kantor Pusat
wilayah, Kantor Cabang maupun Mandiri dan penayangan video dan region serta Perusahaan
melalui kelas-kelas reguler ODP/ pengendalian gratifikasi di lift Anak.
sDP/BBMC. gedung kantor Bank Mandiri
serta pemajangan barang
selama tahun 2022, telah dilakukan gratifikasi pada lemari pajang
sosialisasi kepada pegawai Bank barang gratifikasi di lobi selatan
Mandiri, pihak ketiga (vendor Plaza Mandiri.
meeting), serta menerima

Laporan Gratifikasi Tahun 2022

Pegawai Bank Mandiri yang menerima/menolak gratifikasi wajib melaporkan penerimaan/ penolakannya secara
langsung kepada KPK melalui aplikasi GOL (Gratifikasi Online) dengan alamat http:// gol.kpk.go.id atau melalui
uPG menggunakan sarana email upg@ bankmandiri.co.id
Selama tahun 2022, jumlah laporan penerimaan/penolakan gratifikasi yang diterima oleh UPG sebanyak 81 laporan.
Penerimaan gratifikasi yang dilaporkan di antaranya berupa gratifikasi suap, makanan/barang mudah busuk, dan
honorarium dalam rangka kedinasan.

795
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
P ELANGGARAN
INTERNAL (FRAUD)
Pelanggaran (fraud) Internal dilakukan oleh

internal Perseroan maupun internal yang
berkolusi dengan eksternal. Pemeriksaan atas
pelanggaran (fraud) internal dilakukan oleh
Internal Audit.

PELANGGARAN INTERNAL (FRAUD)
Jumlah Fraud yang dilakukan (Internal)
Anggota Dewan Komisaris dan

Internal Fraud dalam 1 Tahun Pegawai Tetap Pegawai Tidak Tetap
Anggota Direksi
2022 2021 2022 2021 2022 2021
Total Fraud - - 62 74 33 49
Telah diselesaikan - - 62 74 33 49
dalam Proses Penyelesaian di internal Bank - - - - - -
Belum diupayakan Penyelesaian - - - - - -
Telah ditindaklanjuti Melalui Proses hukum - - - - 2 -
a. Kesadaran Anti Fraud, seperti c. Kebijakan Mengenal

Penerapan strategi penyusunan dan sosialisasi Pegawai (KYE), seperti
Anti Fraud Anti Fraud Statement, Pre-employee Screening,
Employee Awareness System Qualification
Dalam rangka memenuhi Program dan Customer Selection Program dan
POJK No. 39/POJK.03/2019 Awareness Program. Know Your Employee
perihal Penerapan strategi Anti Pembuatan fraud awareness Screening. Pelaksanaan
Fraud bagi Bank umum, dan melalui email blast kepada KYE telah diterapkan pada
sebagai salah satu bagian dari seluruh pegawai dan saat rekrutmen pegawai
penyempurnaan Kebijakan pemanfaatan media sosial yang dilakukan oleh Human
Internal Control, Bank Mandiri untuk memberikan fraud Capital maupun rekrutmen
telah melakukan penyempurnaan awareness kepada Nasabah pegawai yang dilakukan
terhadap ketentuan tersebut. Hal telah dilakukan sepanjang langsung oleh unit kerja.
ini juga dilakukan pada setiap tahun. 2. Pilar 2 (Deteksi)
kebijakan seperti standar Prosedur b. Identifikasi Kerawanan, Merupakan tanggung jawab
Operasional (sPO), Petunjuk Teknis seperti penerapan prinsip seluruh unit, baik 1st line, 2nd
Operasional (PTO) dan peraturan Manajemen risiko dimana line, maupun 3rd line of defense
lainnya. seluruh kebijakan dan dan merupakan bagian dari
prosedur dirancang sistem pengendalian fraud
strategi Anti Fraud Bank Mandiri dengan memperhatikan dalam rangka mengidentifikasi
mengatur 4 pilar, yaitu: pengendalian internal, dan menemukan fraud dalam
1. Pilar 1 (Pencegahan) penerapan prinsip kegiatan usaha bank. Program
Merupakan tanggung jawab GCG dan Kepatuhan. yang diterapkan Bank Mandiri
seluruh jajaran Bank (unit kerja) Pelaksanaan pekerjaan dalam pilar ini antara lain:
dan merupakan bagian dari oleh pegawai sesuai a. W h i s t l e b l o w i n g ,
sistem Pengendalian Fraud wewenang dan tanggung pengelolaan whistleblowing
dalam rangka mengurangi jawabnya dituangkan telah dilakukan, dan dikelola
potensi terjadinya fraud. dalam job description oleh pihak independen
Program yang diterapkan dalam masing-masing pegawai, untuk meminimalkan conflict
pilar ini antara lain: dan ditandatangani oleh of interest dan memberi rasa
pegawai yang bersangkutan. aman pada pelapor.
selain itu, telah dilakukan
penandatanganan Annual
Disclosure oleh seluruh
pegawai di awal tahun.

797
PELANGGARAN INTERNAL (FRAUD)
b. Fraud Detection System, 3. Pilar 3 (Investigasi, Pelaporan, 4. Pilar 4 (Pemantauan, Evaluasi

telah diimplementasikan sanksi dan Proses Hukum) dan Tindak Lanjut)
untuk menunjang aktivitas Merupakan bagian dari sistem Merupakan bagian dari sistem
deteksi Bank untuk di Pengendalian Fraud dalam Pengendalian Fraud dalam
segmen transaksi retail rangka penanganan fraud yang rangka monitoring atas tindak
channel dan kredit retail terjadi melalui investigasi dan lanjut hasil investigasi dan
(Mikro, Consumer, dan sME). hasilnya dilaporkan kepada evaluasi kejadian fraud, untuk
c. Surprise Audit, pelaksanaan Direktur utama, Dewan memperbaiki kelemahan
Surprise Audit diutamakan Komisaris, dan regulator, dan memperkuat sistem
pada unit bisnis yang termasuk usulan pengenaan Pengendalian Intern agar dapat
berisiko tinggi atau rawan sanksi dan proses hukum bagi mencegah terulangnya kembali
fraud. para pelaku fraud. Dalam rangka fraud karena kelemahan yang
d. Surveillance System, memperkuat fungsi Pilar Ketiga, serupa. Pelaporan secara
pelaksanaan Surveillance telah dilakukan pendelegasian tertulis kepada Direktur utama
System bertujuan kewenangan pelaksanaan dan Dewan Komisaris dilakukan
untuk memantau dan investigasi dan pengenaan secara tertib untuk monitoring
menguji efektivitas sanksi kepada masing-masing daftar tindak lanjut yang telah
sistem pengendalian region untuk mempercepat ditetapkan.
intern (termasuk sistem proses penanganan kasus dan
pengendalian fraud). recovery.

P ENCEGAHANPELANGGARAN
TRANSAKSI
ORANG DALAM (INSIDER
TRADING)
INTERNAL (FRAUD)
Bank Mandiri telah memiliki kebijakan mengenai

Insider Trading yang tertuang pada Arsitektur
Kebijakan Bank Mandiri dan Standar Pedoman
Corporate Secretary.
Arsitektur Kebijakan Bank Mandiri atau informasi material lainnya 4. Direksi dan Dewan Komisaris
mengatur bahwa “seluruh Jajaran yang belum dipublikasikan dan pihak-pihak yang karena
Bank hanya diperkenankan yang sepatutnya diduga akan kedudukan, profesi/hubungan
melakukan transaksi sekuritas, mempengaruhi keputusan tertentu dengan Bank yang
perdagangan valuta asing, logam investor atau pemegang saham, melakukan insider trading
mulia, transaksi derivatif dan barang dilarang melakukan pembelian pertanggungjawabannya
lainnya untuk kepentingan sendiri dan/atau penjualan saham sesuai dengan ketentuan yang
apabila tidak terjadi benturan Bank. berlaku.
kepentingan, pelanggaran 2. Orang Dalam yang memiliki 5. Annual Disclosure/ Pernyataan
peraturan Insider Trading dari insider information dilarang Tahunan mencantumkan
Otoritas Pasar Modal dan peraturan mempengaruhi pihak manapun larangan insider trading.
lainnya. termasuk keluarga Orang Dalam Kewajiban pemberian
untuk melakukan pembelian pernyataan tahunan bagi
Dalam standar Pedoman Corporate atau penjualan saham. jajaran Bank diatur dalam code
secretary, ketentuan yang mengatur 3. Orang Dalam selain Direksi of conduct dan/atau sPsDM.
mengenai tindakan Insider Trading dan Dewan Komisaris yang
diatur dalam Bab III angka 5 huruf d melakukan pelanggaran selama tahun 2022, tidak terdapat
yang mengatur yaitu: sebagaimana diatur diatas dan insider trading yang terjadi di
1. Orang Dalam yang mempunyai terbukti melakukan transaksi lingkungan Bank Mandiri.
insider information, antara dan/atau memberikan insider
lain berupa informasi tentang information akan dikenakan
keadaan keuangan Bank, sanksi disiplin sebagaimana
rencana kegiatan Bank dan/ diatur dalam standar Pedoman
sumber Daya Manusia (sPsDM).

799
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
W HISTLEBLOWING SYSTEM
– LETTER TO CEO
Untuk menjaga dan meningkatkan reputasi Bank

Mandiri serta sejalan dengan pilar ke 2 Strategi
Anti-Fraud (SAF) yaitu pilar deteksi, diperlukan
sarana dan sistem pengendalian risiko yang
dilaksanakan melalui mekanisme Whistleblowing
System (WBS). Bank Mandiri telah menyediakan
media pelaporan pengaduan pelanggaran
dengan nama Whistleblowing System - Letter
to CEO (WBS-LTC). WBS-LTC bertujuan untuk
mendeteksi perbuatan fraud atau indikasi
fraud, mendorong awareness dan kepedulian
seluruh pegawai serta meningkatkan reputasi
perusahaan di mata stakeholders.

WHISTLEBLOWING SYSTEM – LETTER TO CEO
Pengelolaan penerimaan dan lain yang dapat dipersamakan

administrasi laporan wBs-LTC dengan fraud sesuai dengan
Perkembangan
dilakukan oleh pihak ketiga ketentuan peraturan perundang- Whistleblowing
independen untuk memberikan undangan serta tindakan yang System - Letter to CEO
safe-environment yang mendorong masuk kategori pelanggaran
karyawan dan para stakeholders terhadap peraturan disiplin
(wBs-LTC)
untuk berani melaporkan pegawai Bank Mandiri. selain
wBs-LTC telah mengalami
perbuatan fraud atau indikasi fraud. untuk melaporkan perbuatan fraud
beberapa kali perkembangan dan
Jenis-jenis fraud yang dilaporkan atau indikasi fraud, wBs-LTC dapat
telah disempurnakan di tahun 2022
diantaranya kecurangan, penipuan, juga digunakan untuk melaporkan
untuk meningkatkan efektivitas
penggelapan aset, pembocoran pelanggaran non-fraud seperti
implementasinya. Adapun
informasi, tindak pidana Perbankan, pelanggaran norma dan etika
perkembangan tersebut dapat
tindak pidana korupsi dan tindakan (code of conduct).
dilihat pada bagan berikut:
2009 2013 2018 2021-

TAHuN
TAHuN
TAHuN
TAHuN
2022
• Harus ada identitas pelapor • Diperbolehkan tidak • Pengelolaan wBs-LTC • Perjanjian kerja sama (PKs)
• Hanya untuk pegawai mencantumkan identitas melibatkan pihak independen Bank Mandiri dengan KPK
• Media hanya melalui surat, pelapor • Pihak yang melaporkan berasal No. 83 tahun 2021, No. Dir.
email dan sms • Vendor dapat melapor dari pihak internal maupun PKs/6/2021 tanggal 2 maret
• wBs-LTC dikelola oleh pihak • Media Pelaporan ditambah pihak eksternal 2021 tentang penanganan
internal dengan website wBs-LTC • Pelapor dapatt mencatumkan pengaduan dalam upaya
• Laporan wBs-LTC meliputi identitas lengkap atau pemberantasan tindak pidana
laporan fraud/indikasi fraud anonymous (idenntitas hanya korupsi yang ditandatangani
• wBs-LTC dikelola oleh pihak diketahui pihak independen) oleh Direktur kepatuhan &
internal • Media pelaporan: sMs/wA, sDM
email, website dan surat • Penguatan implementasi
• Laporan wBs-LTC yang program wBs LTC pada
lebih luas meliputi laporan anggota konglomerasi
fraud/indikasi, non fraud dan keuangan
masukan/ide perbaikan proses
bisnis
Maksud dan Tujuan WBS-LTC untuk turut serta menjaga Pengelolaan WBS-LTC
Program wBs-LTC sebagai salah unit kerjanya dari kerugian Pengelolaan wBs-LTC melibatkan
satu program strategi Anti-Fraud akibat fraud sehingga kualitas pihak ketiga independen, yang
(sAF), bertujuan untuk: pengawasan lebih baik, dan bertujuan antara lain:
1. Mendeteksi indikasi atau rasa ikut memiliki (sense of 1. Bersifat independen dan
perbuatan fraud dengan belonging) pegawai menjadi profesional.
adanya laporan pegawai atau lebih tinggi. 2. Meminimalisir risiko benturan
pihak ketiga Bank Mandiri, 3. Meningkatkan reputasi kepentingan (conflict of
yang dapat disampaikan perusahaan di mata interest).
dengan mencantumkan secara stakeholders khususnya dalam 3. Memberikan rasa aman bagi
jelas identitasnya maupun konteks Tata Kelola Perusahaan pelapor.
anonim, yang selanjutnya dapat yang akan meningkatkan citra 4. Meningkatkan kepercayaan
dilakukan proses investigasi perusahaan karena memiliki stakeholders dalam
ataupun tindakan tindak lanjut. kelengkapan perangkat anti pengelolaan wBs-LTC.
2. Mendorong awareness atau fraud yang memadai. 5. Pelapor dapat memonitor status
kepedulian seluruh pegawai tindak lanjut laporan wBs-LTC
yang disampaikannya.

801
Media Laporan
Bank Mandiri telah menyediakan media pelaporan atas perbuatan atau indikasi fraud dan/ atau non-fraud yang
dapat merugikan nasabah maupun Bank Mandiri sebagai berikut:
MEDIA
PELAPORAN
Website: Email:
https://bmri-wbsltc.tipoffs.info/ bmri-wbsltc@tipoffs.info
Surat: SMS dan WA:

PO BOX 1007 JKs 12007 0811-900-7777
dengan contoh antara lain:

Kerahasiaan Pelapor Jenis Pelanggaran a. P e n y a l a h g u n a a n
yang Dapat kewenangan dan/atau
sebagai wujud komitmen Bank
Mandiri untuk menjaga kerahasiaan Dilaporkan jabatan.
b. Tindakan yang dapat
data pelaporan, Bank Mandiri
Pelaporan yang dapat disampaikan menurunkan reputasi dan/
memberikan:
melalui wBs-LTC, antara lain terdiri atau nama baik Bank.
1. Jaminan atas kerahasiaan
dari: c. Perbuatan asusila di dalam
identitas pelapor.
1. Fraud, yang terdiri dari: dan di luar Bank.
2. Jaminan atas kerahasiaan isi
a. Kecurangan d. Pelecehan.
laporan yang disampaikan oleh
b. Penipuan e. Diskriminasi, kekerasan dan
Pelapor.
c. Penggelapan Aset perundungan (bullying) di
d. Pembocoran Informasi tempat kerja
e. Tindak Pidana Perbankan f. Penggunaan narkoba.
Perlindungan Pelapor f. Tindak Pidana Korupsi g. Pelanggaran etika termasuk
g. Tindakan lain yang dapat dalam penggunaan media
Perlindungan terhadap Pegawai dipersamakan dengan fraud sosial.
yang menyampaikan laporan yang sesuai dengan ketentuan
berisi informasi yang berkaitan peraturan perundang-
adanya pelanggaran disiplin
dan pelanggaran ketentuan/
undangan serta tindakan sosialisasi wBs-LTC
yang masuk kategori
peraturan yang berlaku sepanjang pelanggaran terhadap Dalam rangka meningkatkan
informasi yang disampaikan oleh peraturan disiplin pegawai pemahaman mengenai wBs-LTC di
Pegawai adalah benar, sesuai fakta Bank Mandiri. seluruh tingkatan dalam organisasi,
dan bukan merupakan laporan 2. Non fraud, termasuk Bank Mandiri secara konsisten
palsu termasuk tidak terdapat pelanggaran ketentuan dan berkelanjutan mengadakan
keterlibatan Pelapor. eksternal maupun internal sosialisasi dengan berbagai cara,
termasuk pelanggaran norma di antaranya melalui penayangan
dan etika (code of conduct),

video pendek, pemasangan poster di sekitar lingkungan kerja, screen saver PC dan e-mail blast kepada jajaran Bank
Mandiri serta menggunakan media cetak sehingga wBs-LTC dapat lebih efektif di masa mendatang.
Mekanisme Pelaporan WBS-LTC
3a
1b Customer Care
Keluhan Nasabah
Group (CCG)
web Client wBs-LTC
1 2
3
website Human Capital
3b
Email Engagement
whatsApp sDM & Outsource
sMs Management Group
surat 4b (HCEOM)
Compliance & 4 secure Email
Pelapor Pihak ketiga AML-CFT Group
6 5
3c
senior Investigator
Fraud & Non Fraud
(sIV)
4c
Nota
unit Kerja Tindak
Lanjut
Keterangan:
1. Pelapor menyampaikan laporan wBs-LTC melalui media website, email, whatsapp & sMs atau surat PO BOX kepada Pihak Ketiga.
1.a. Pihak Ketiga meminta informasi, dokumen atau bukti pendukung kepada Pelapor bila pelaporan belum memenuhi prinsip 4w1H.
1.b. Pelapor melengkapi informasinya.
2. Pihak Ketiga menyampaikan laporan wBs-LTC kepada Compliance & AML – CFT Group.
3. Compliance & AML – CFT Group menganalisa laporan WBS-LTC dan meneruskannya kepada Unit Kerja terkait (CCG, HCEOM atau SIV) sesuai klasifikasi jenis laporan.
4 - 6 Masing-masing unit Kerja yang menindaklanjuti laporan wBs-LTC, menyampaikan hasil tindaklanjutnya kepada Compliance & AML – CFT Group, selanjutnya disampaikan
kepada Pihak Ketiga untuk diinformasikan kepada Pelapor.
Hasil Penanganan wBs-LTC

Laporan pengaduan pelanggaran yang masuk melalui media wBs-LTC baik melalui website, e-mail, kotak surat
maupun sMs/wA adalah sebagai berikut:
Media Penyampaian Klasifikasi laporan laporan

laporan
Tahun Surat SMS/WA Fraud Dinyatakan
Ditindaklanjuti
Email Website Non Fraud Lainnya Selesai
2022 1 47 66 23 30 55 52 137 137
2021 2 28 30 17 26 29 22 77 77
2020 4 24 38 9 29 22 24 75 75
2019 4 24 10 10 23 8 17 48 48
2018 0 7 1 0 2 2 4 8 8
2017 0 8 0 0 5 3 0 8 8
sanksi/Tindak Lanjut atas Pengaduan Di Tahun 2022

setiap pengaduan yang setelah diinvestigasi terbukti sebagai pelanggaran akan dikenakan sanksi sesuai dengan
peraturan yang berlaku.

803
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
P ENGELOLAAN LAPORAN HARTA

KEKAYAAN PENYELENGGARA
NEGARA (LHKPN)
Kebijakan lhKPn
Bank Mandiri memiliki kebijakan mengenai

pelaksanaan pelaporan Laporan Harta
Kekayaan Penyelenggara Negara (LHKPN)
berdasarkan Keputusan Direksi No.
KEP.DIR/037/2022 tanggal 25 Oktober
2022 tentang Laporan Harta Kekayaan
Penyelenggara Negara (LHKPN) di Lingkungan
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Kebijakan
ini mengatur mengenai pegawai Perseroan
yang wajib melaporkan harta kekayaannya,
tata cara penyampaian, unit kerja pengelola
dan administrator LHKPN, hingga sanksi yang
dapat dijatuhkan bagi pegawai yang tidak
melaksanakan kewajiban pelaporannya.

PENGELOLAAN LAPORAN HARTA KEKAYAAN PENYELENGGARA

NEGARA (LHKPN)
wajib Lapor LHKPN

Berdasarkan Kebijakan LHKPN di atas, wajib Lapor LHKPN adalah Pejabat struktural di lingkungan Bank Mandiri
yaitu:
1. Anggota Dewan Komisaris
2. Anggota Direksi
3. senior Executive Vice President
4. Pejabat Eksekutif yang dilaporkan kepada Bank Indonesia, yaitu:
a. regional CEO
b. Group Head dan Pejabat setingkat Group Head
c. Kepala Cabang yang izin Kantornya dari Bank Indonesia adalah Kantor Cabang serta Kepala Cabang Luar
Negeri
5. Pegawai yang ditempatkan sebagai Direktur/Dewan Komisaris di Entitas Anak dan Dana Pensiun
Pengelola LHKPN
Pengelola pelaporan LHKPN terdiri dari Koordinator Pengelolaan LHKPN dan Admin Pengelola e-LHKPN dengan
rincian sebagai berikut:
1. Koordinator Pengelolaan LHKPN adalah Corporate secretary Group dan Group Head Human Capital services
dengan ruang lingkup tugas sebagai berikut:
a. Berkoordinasi dengan KPK dalam pemantauan, pengisian, dan penyampaian LHKPN serta sosialisasi
kewajiban LHKPN.
b. Berkoordinasi dengan Kementerian Badan usaha Milik Negara dan KPK mengenai pengelolaan dan
administrasi Aplikasi wajib LHKPN.
2. Admin Pengelola e-LHKPN adalah pejabat Corporate secretary Group dan Human Capital services Group
dengan ruang lingkup tugas sebagai berikut:
a. Mengelola dan melakukan pemutakhiran data wajib lapor LHKPN di lingkungan Bank Mandiri.
b. Mengelola dan memonitor kewajiban pelaporan LHKPN di lingkungan Bank Mandiri.
Pelaporan LHKPN Tahun 2022

Pelaporan LHKPN hingga akhir periode 2022, dari jumlah wajib lapor sebanyak 318 (tiga ratus delapan belas) orang
terdapat 318 (tiga ratus delapan belas) orang atau sebesar 100% yang telah memenuhi kewajiban pelaporannya.
Persentase tersebut meningkat dari tahun sebelumnya yang hanya 99,39%.

805
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
B UYBACK SAHAM DAN

BUYBACK OBLIGASI
Tidak terdapat buyback saham maupun

obligasi sepanjang tahun 2022.

P ENYEDIAAN DANA
PIHAK TERKAIT
Mengacu pada kebijakan internal Bank Mandiri

pemberian kredit, penyediaan dana kepada
pihak terkait (individu atau pun kelompok,
termasuk pejabat eksekutif, Direksi dan
Komisaris Perseroan) telah dilaksanakan secara
wajar dengan syarat yang wajar dan persetujuan
Dewan Komisaris.
Penyediaan dana kepada pihak terkait tidak boleh bertentangan dengan prosedur umum pemberian penyediaan
dana yang berlaku dan wajib tetap memberikan keuntungan yang wajar bagi Perseroan dan juga penyediaan tersebut
wajib mendapatkan persetujuan Dewan Komisaris. sebagai salah satu bentuk pelaksanaan fungsi pengawasan oleh
Dewan Komisaris di bidang perkreditan, pemberian kredit di atas rp3 Triliun secara individual harus dilaporkan
secara periodik setiap triwulan kepada Dewan Komisaris. Kredit yang dilaporkan adalah kredit yang diputus dalam
kurun waktu 3 (tiga) bulan periode laporan.
Informasi terkait Penyediaan Dana Pihak Terkait telah terdapat dalam bagian Analisis dan Pembahasan Manajemen
pada Laporan Tahunan ini.
Jumlah Penyediaan Dana Pihak Terkait Posisi Desember 2022

Jumlah
No. Penyediaan Dana
Debitur (orang) nominal (miliar Rp)
1. kepada Pihak Terkait 12 4.458
2. kepada debitur inti
a. individu - -
b. Group 25 505.511
Total debitur inti 25 505.511

807
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
R ENCANA
STRATEGIS BANK
Rencana Strategis Bank, baik jangka panjang

maupun menengah dijelaskan pada bagian
Strategi tahun 2022 Bab Analisis dan
Pembahasaan Manajemen dalam Laporan
Tahunan ini.

T RANSPARANSI KONDISI
KEUANGAN DAN NON
KEUANGAN PERUSAHAAN
Bank Mandiri memenuhi kewajiban

transparansi dan publikasi kondisi keuangan
dan non-keuangan sesuai ketentuan
berlaku. Kepatuhan ini dilaksanakan melalui
penyampaian dan publikasi informasi baik
melalui media cetak maupun situs web Bank
Mandiri sebagai berikut:
1. Laporan Keuangan Bulanan perbankan, lembaga/institusi agar nasabah, investor dan

kepada regulator, yang juga riset dan majalah keuangan masyarakat luas dapat dengan
dipublikasikan melalui sistem dan dipublikasikan melalui situs mudah mengakses informasi
pelaporan OJK dan situs web web Bank Mandiri. atas produk dan layanan
Bank Mandiri. 5. Informasi Tata Kelola Perseroan.
2. Laporan Keuangan Triwulan Perusahaan, yang diantaranya 7. Informasi Prosedur
kepada regulator, yang juga adalah Laporan Tahunan Tata Penyampaian Pengaduan,
dipublikasikan melalui sistem Kelola Perusahaan, Visi, Misi, Kebijakan Keamanan Informasi
pelaporan OJK, situs web Bank Nilai Perusahaan, Komposisi dan Tips bagi Nasabah
Mandiri, dan surat kabar atau dan Profil Dewan Komisaris dalam menggunakan layanan
media elektronik lain. dan Direksi, serta ketentuan perbankan yang dipublikasikan
3. Laporan Keuangan Tahunan internal terkait tata kelola mulai melalui situs web Bank Mandiri
kepada regulator, yang juga dari Anggaran Dasar hingga untuk pelaksanaan ketentuan
dipublikasikan melalui sistem Piagam Komite-komite yang perlindungan konsumen.
pelaporan OJK, situs web Bank juga dipublikasikan melalui 8. Informasi lainnya yang
Mandiri, dan sistem pelaporan situs web Bank Mandiri. bertujuan untuk mendukung
emiten atau perusahaan publik. 6. Informasi Produk dan Layanan keterbukaan informasi, edukasi
4. Laporan Tahunan Bank Mandiri Perusahaan termasuk jaringan keuangan dan layanan kepada
yang disampaikan kepada kantornya dipublikasikan masyarakat.
regulator, rating agency, melalui Laporan Tahunan
lembaga pengembangan dan situs web Bank Mandiri,

809
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
L APORAN TATA
KELOLA TERINTEGRASI
Penerapan Tata Kelola Terintegrasi
Berdasarkan Peraturan OJK No. 18/

POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola
Terintegrasi (TKT) Bagi Konglomerasi Keuangan,
Bank Mandiri selaku Entitas Utama dalam
Konglomerasi Keuangan dengan 11 (sebelas)
Entitas Anak dan 1 (satu) Entitas Cucu, telah
menyusun Pedoman Tata Kelola Terintegrasi
(TKT) sebagai acuan bagi Bank Mandiri dan
seluruh LJK yang berada di dalam Konglomerasi
Keuangan Bank Mandiri. Bank Mandiri juga
telah menyempurnakan organ Tata Kelola
dengan membentuk Komite TKT, Satuan
Kerja Kepatuhan Terintegrasi, Satuan Kerja
Manajemen Risiko Terintegrasi dan Satuan Kerja
Audit Internal Terintegrasi.

LAPORAN TATA KELOLA TERINTEGRASI
pada 7 (tujuh) Faktor Penilaian Penilaian sendiri (self-assessment)

Laporan Penilaian Pelaksanaan TKT berikut: penerapan Tata Kelola Terintegrasi
sendiri Pelaksanaan 1. Pelaksanaan tugas dan dilakukan setiap semester dengan
Tata Kelola tanggung jawab Direksi Entitas melibatkan seluruh Direksi dan
utama. Dewan Komisaris, unit Manajemen
Terintegrasi selama 1 2. Pelaksanaan tugas dan risiko, unit Internal Audit, unit
(satu) Tahun Buku tanggung jawab Dewan Kepatuhan dan Corporate
Komisaris Entitas utama. secretary serta seluruh LJK dalam
Penilaian sendiri (self-assessment) 3. Tugas dan tanggung jawab Konglomerasi Keuangan.
Bank Mandiri dan LJK dalam Komite TKT.
Konglomerasi Keuangan Bank 4. Tugas dan tanggung jawab Berikut hasil penilaian TKT selama
Mandiri dilaksanakan dengan satuan Kerja Kepatuhan tahun 2022:
mengacu kepada surat Edaran OJK Terintegrasi.
No. 15/sEOJK.03/2015 tentang 5. Tugas dan tanggung jawab Skor Penilaian
Penerapan Tata Kelola Terintegrasi satuan Kerja Audit Internal Pada semester I 2022, Bank
bagi Konglomerasi Keuangan Terintegrasi. Mandiri telah melakukan penilaian
dan mengacu kepada peraturan 6. Penerapan Manajemen risiko sendiri (self-assessment) terhadap
sektoral masing-masing LJK. Terintegrasi. penerapan Tata Kelola Terintegrasi
7. Penyusunan dan pelaksanaan dengan nilai 1, namun OJK
Penilaian dilakukan terhadap 3 Pedoman TKT. memberikan feedback pada
(tiga) aspek governance, yaitu tanggal 22 Desember 2022,
struktur, proses dan hasil (outcome) sebagai berikut:
Peringkat Definisi Peringkat
konglomerasi keuangan dinilai telah melakukan penerapan Tata kelola Terintegrasi yang secara umum baik. hal ini tercermin dari
2 pemenuhan yang memadai atas penerapan prinsip Tata kelola Terintegrasi. apabila terdapat kelemahan dalam penerapan Tata kelola
(baik) Terintegrasi, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh Entitas Utama dan/
atau lJk.
Pada semester II 2022, Bank Mandiri telah melakukan penilaian sendiri (self-assessment) terhadap penerapan Tata
Kelola Terintegrasi. Penilaian dimaksud mendapatkan nilai sebagai berikut:
Peringkat Definisi Peringkat
konglomerasi keuangan di nilai telah melakukan penerapan Tata kelola Terintegrasi yang secara umum sangat baik. hal ini tercermin dari
1 pemenuhan yang sangat memadai atas penerapan prinsip Tata kelola Terintegrasi. apabila terdapat kelemahan dalam penerapan Tata
(sangat baik) Kelola Terintegrasi, secara umum kelemahan tersebut tidak signifikan dan dapat segera dilakukan perbaikan oleh Entitas Utama dan/atau
lJk.
Penilaian sendiri (self-assessment) Dari aspek struktur, Bank Mandiri Adapun pembahasan rapat
penerapan Tata Kelola Terintegrasi telah melakukan penyesuaian komite dimaksud diantaranya
dilakukan oleh Bank Mandiri Keanggotaan Komite Tata mengenai hasil penilaian sendiri
dengan melibatkan seluruh LJK Kelola Terintegrasi melalui surat (self-assessment) penerapan
dalam Konglomerasi Keuangan Keputusan Direksi No. KEP. TKT, rencana kerja satuan Kerja
Bank Mandiri. Konglomerasi DIr/17/2022 tanggal 18 April 2022. Terintegrasi, risk Based Bank
Keuangan Bank Mandiri telah Rating Konsolidasi dan Profil
melakukan penerapan TKT yang Dari aspek proses, Bank Mandiri risiko Terintegrasi. selain itu juga
secara umum baik, yaitu dengan telah melaksanakan rapat Komite telah dilakukan penyesuaian atas
telah terpenuhinya ketiga aspek TKT sebanyak 6 (enam) kali selama Piagam Komite TKT melalui surat
TKT yang terdiri dari aspek struktur, tahun 2022 dimana pelaksanaan Keputusan Dewan Komisaris No.
proses dan hasil. rapat dimaksud telah melebihi KEP.KOM/005/2022 tanggal 18
dari ketentuan yaitu paling sedikit November 2022.
1 (satu) kali setiap semester.

811
Dari aspek hasil, Mandiri Group dimaksud, 3 (tiga) Perusahaan

telah mengikuti program riset yaitu PT Bank syariah Indonesia,
struktur Konglomerasi
dan pemeringkatan Corporate PT Bank Mantap dan PT Mandiri Keuangan
Governance Perception Index sekuritas, berhasil memperoleh
(CGPI) 2021 yang diselenggarakan predikat sebagai perusahaan struktur konglomerasi keuangan
pada tahun 2022 oleh Pihak “sangat Tepercaya” dan 4 (empat) Bank Mandiri terdiri dari Bank
Independen. Terdapat 7 (tujuh) Perusahaan yaitu PT Mandiri Tunas Mandiri sebagai Entitas utama,
Perusahaan dalam Konglomerasi Finance, PT Mandiri AXA General serta 11 (sebelas) Entitas Anak
Keuangan Bank Mandiri yang Insurance, PT Mandiri Inhealth dan dan 4 (empat) Perusahaan cucu
ikut serta dalam pemeringkatan PT Manajemen Investasi, berhasil yang bergerak di berbagai sektor.
CGPI 2022. Pada penilaian CGPI memperoleh predikat sebagai struktur konglomerasi keuangan
perusahaan “Tepercaya” . Bank Mandiri adalah sebagai
berikut:
Multifinance
51%
Insurance
80%
51%
51%
Investment Banking
& Securities
Islamic Banking
99,99%
50,83%
99,93%
General Insurance
Remittance 20%
100%
Venture Capital
Banking
99,99%
51,098%
100%

Struktur Konglomerasi Keuangan

Per 31 Desember 2022, struktur kepemilikan saham Bank Mandiri adalah sebagai berikut:
No. Perusahaan Anak % Kepemilikan Saham BMRI
1 PT Bank syariah indonesia 51,47%
2 PT Bank Mandiri Taspen 51,098%
3 Bank Mandiri europe ltd. 100,00%
4 PT Mandiri Tunas Finance 51,00%
5 PT Mandiri utama Finance 51,00%
6 PT aXa Mandiri Financial services 51,00%
7 PT asuransi Jiwa inhealth indonesia 80,00%
8 PT Mandiri aXa General insurance 20,00%
9 PT Mandiri sekuritas 99,99%
10 PT Mandiri Capital indonesia 99,99%
11 Mandiri international remittance 100,00%
No. Perusahaan Cucu % Kepemilikan Saham BMRI
1 PT Mandiri Manajemen investasi 99,93%
2 Mandiri securities Pte. ltd. 100,00%
3 PT Mitra Transaksi indonesia 99,99%
4 PT Fitaja digital nusantara 60,00%
Mandiri sebagaimana diatur pelaksanaan Pedoman TKT.

struktur dalam Anggaran Dasar f. Menindaklanjuti arahan/
Kepengurusan dan peraturan perundang- nasihat Dewan Komisaris
pada Konglomerasi undangan yang berlaku. Bank Mandiri dalam rangka
b. Melakukan pengawasan penyempurnaan Pedoman
Keuangan atas penerapan TKT. TKT.
2. Direksi:
Berdasarkan Peraturan OJK No.18/
a. Bertanggung jawab selain Bank Mandiri, struktur
POJK.03/2014 tentang Penerapan
penuh atas pelaksanaan Kepengurusan dalam Mandiri
Tata Kelola bagi Konglomerasi
kepengurusan Bank Mandiri. Group terdiri dari Dewan Komisaris,
Keuangan, struktur kepengurusan
b. Mengelola Bank Mandiri Direksi dan Dewan Pengawas
pada Konglomerasi Keuangan Bank
sesuai kewenangan dan syariah Entitas Anak yang memiliki
Mandiri adalah sebagai berikut:
tanggung jawabnya tugas tanggung jawab yang
sebagaimana diatur dalam tertuang dalam Pedoman TKT yaitu
Dewan Komisaris dan Direksi
Anggaran Dasar dan sebagai berikut:
Konglomerasi Keuangan Bank
peraturan perundang- 1. Dewan Komisaris:
Mandiri
undangan yang berlaku. a. Melakukan pengawasan
Dewan Komisaris dan Direksi di
c. Memastikan penerapan terhadap penerapan
Bank Mandiri memiliki tugas dan
TKT dalam konglomerasi tata kelola, tugas dan
tanggung jawab terkait TKT yaitu
keuangan. tanggung jawab Direksi dan
sebagai berikut:
d. Menyusun dan tindaklanjut hasil audit dari
1. Dewan Komisaris:
menyampaikan Pedoman pihak internal dan eksternal.
a. Melakukan pengawasan
TKT kepada seluruh Entitas b. Membentuk komite atau
pelaksanaan tugas dan
Anak. menunjuk pihak untuk
tanggung jawab, serta
e. Mengarahkan, memantau melaksanakan fungsi yang
memberikan nasihat
dan mengevaluasi mendukung tugas dan
kepada Direksi Bank

813
tanggung jawab Dewan dan rekomendasi dari saran kepada Direksi serta
Komisaris paling sedikit satuan Kerja Audit Internal, mengawasi kegiatan agar
komite/fungsi pemantau auditor eksternal, serta hasil sesuai dengan Prinsip
audit, dan komite/fungsi pengawasan dari otoritas. syariah.
pemantauan kepatuhan. d. Menyelenggarakan rapat c. Pelaksanaan tugas dan
c. Menyelenggarakan rapat Direksi. tanggung jawab Dewan
Dewan Komisaris yang e. Menyusun tata tertib Pengawas syariah
paling sedikit mencakup kerja yang paling sedikit disesuaikan dengan
frekuensi, kehadiran dan mencakup tata cara peraturan perundang-
tata cara pengambilan pengambilan keputusan undangan yang berlaku di
keputusan. dan dokumentasi rapat. masing-masing Entitas Anak.
d. Menyusun tata tertib kerja 3. Dewan Pengawas syariah: d. Anggota Dewan Pengawas
Dewan Komisaris. a. Dewan Pengawas syariah syariah wajib menyediakan
2. Direksi: wajib melaksanakan tugas waktu yang cukup untuk
a. Melaksanakan prinsip- dan tanggung jawab sesuai melaksanakan tugas dan
prinsip tata kelola dengan prinsip-prinsip Tata tanggung jawabnya secara
perusahaan. Kelola. optimal.
b. Menyusun Pedoman Tata b. Dewan Pengawas syariah e. Menyusun tata tertib Kerja
Kelola Perusahaan. bertanggung jawab Dewan Pengawas syariah
c. Menindaklanjuti hasil audit memberikan nasihat dan
Bank Syariah Indonesia

Dewan Komisaris
komisaris utama/komisaris independen: adiwarman azwar karim
Wakil komisaris utama/komisaris independen: Vacant
komisaris: suyanto
komisaris: sutanto
komisaris: imam Budi sarjito
komisaris: Masduki Baidlowi
komisaris independen: nizar ali*
komisaris independen: M. arief rosyid hasan
komisaris independen: Mohamad nasir*
Direksi
direktur utama: hery Gunardi
Wakil direktur utama: Bob Tyasika ananta
Pengurus Perusahaan
direktur: ngatari
direktur: Tiwul Widyastuti
direktur: Zaidan novari*
Direktur: Achmad Syafii
direktur: anton sukarna
direktur: Tribuana Tunggadewi
direktur: ade Cahyo nugroho
direktur: Moh. adib

ketua: dr. hasanudin
anggota: dr. h. Mohamad hidayat
Anggota: Prof. DR. KH. Didin Hafidhuddin
anggota: dr. h. oni sahroni
*) Dalam proses Fit & Proper Test dengan OJK
Bank Mandiri Taspen

Dewan Komisaris
komisaris utama: Mustaslimah
komisaris: hendrika nora osloi sinaga*
komisaris independen: adie soesetyantoro
komisaris independen: Zudan Arif Fakrulloh
komisaris independen: Chandra arie setiawan
Pengurus Perusahaan
Direksi
direktur utama: elmamber Petamu sinaga
direktur: iwan soeroto
direktur: atta alva Wanggai
direktur: Maswar Purnama
direktur: Judhi Budi Wirjanto
*) Dalam proses Fit & Proper Test dengan OJK

Bank Mandiri Europe Limited

non-Executive Director (nED)
independent ned and Chairman: dian Triansyah djani*
independent non-executive director: Geoffrey Mcdonald
Pengurus Perusahaan non-executive director: eka Fitria
Direksi
Chief Executive: Aries Syamsul Arifien
*) Dalam proses Persetujuan KBuMN
Mandiri Sekuritas
Dewan Komisaris
komisaris utama dan komisaris independen: Vacant
komisaris: Vacant
komisaris: arief ariyana
Pengurus Perusahaan Direksi

direktur utama: Mohamad oki ramadhana
direktur: alex Widi kristono
direktur: harold Tjiptadjadja
direktur: silva halim
direktur: Theodora Vinca natalie Manik
Mandiri Capital Indonesia

Dewan Komisaris
komisaris utama: daniel setiawan subianto
komisaris independen: alamanda shantika santoso
Pengurus Perusahaan
Direksi
direktur: i Made Putera Pratistha
direktur: Fasial rino Bernando
Mandiri Tunas Finance

Dewan Komisaris
komisaris utama: rico adisurja setiawan
komisaris: Totok Priyambodo
komisaris independen: ravik karsidi
Pengurus Perusahaan
Direksi
direktur utama: Pinohadi G. sumardi
direktur: r. eryawan nurhariadi
direktur: William Francis indra
Mandiri Utama Finance

Dewan Komisaris
komisaris utama: ignatius susatyo Wijoyo
komisaris: erida
komisaris independen: Mansyur syamsuri nasution
Direksi
Pengurus Perusahaan direktur utama: stanley setia atmadja
direktur: rita Mustika
direktur: rully setiawan
Dewan Pengawas Syariah:

ketua: kh. abdul Gofarrozin
anggota: h.M. Ziyad ulhaq

815
Mandiri International Remittance

Presiden direktur: lugiyem
direktur operasional: Mohd Fodli hamzah
Pengurus Perusahaan
direktur non-eksekutif: Bayu Trisno arief setiawan
direktur non-ekskutif: Boniangga anugrah
Mandiri AXA General Insurance

Dewan Komisaris
komisaris utama: handojo Gunawan kusuma
komisaris: alexander dippo
komisaris independen: Frans Wiyono
komisaris independen: indra noor
Direksi
Pengurus Perusahaan
direktur: laurent Marie Gerard Bourson
direktur: dirgahayu dedi hamonangan
direktur: edwin sugianto

Anggota: Didin Hafidhuddin
AXA Mandiri Financial Services

Dewan Komisaris
Presiden komisaris: agus haryoto Widodo
komisaris: sally o’hara
komisaris independen: akhmad syakhroza
komisaris independen: agus retmono
Direksi
Presiden direktur: handojo Gunawan kusuma
Pengurus Perusahaan
direktur kepatuhan: rudy kamdani
direktur: rudi nugraha
direktur: uke Giri utama
direktur: aayush Poddar

ketua: Zainut Tauhid sa’adi
anggota: kanny hidaya Y
Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia

Dewan Komisaris
komisaris utama: Vacant
komisaris independen: Fathema djan rachmat
komisaris independen: Prastuti soewondo
komisaris: hernando Wahyono
Pengurus Perusahaan
Direksi
Direktur Utama: Budi Tua Arifin Tampubolon
direktur: rahmat syukri
direktur: Bugi riagandhy
direktur: Jenni Wihartini
direktur: Vacant
Mandiri Manajemen Investasi

Dewan Komisaris
komisaris utama: Josephus koernianto Triprakoso
komisaris independen: riki Frindos
komisaris: Tang Margaret Mutiara
Pengurus Perusahaan
Direksi
direktur utama: aliyahdin saugi
direktur: kun listyaningsih
direktur: arief Budiman
direktur : Baban sudarman

4. Melakukan review dan evaluasi

Komite Tata Kelola satuan Kerja Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan
Terintegrasi Kepatuhan Entitas Anak termasuk Laporan
Terintegrasi Profil Risiko Kepatuhan Entitas
Bank Mandiri telah membentuk Anak melalui Integrated risk
Komite TKT yang beranggotakan sejalan dengan implementasi Management Forum (IrMF).
Komisaris Independen Bank POJK No. 18/ POJK.03/2014, 5. secara triwulanan, menyusun
Mandiri (selaku Entitas utama) dan Bank Mandiri telah menetapkan laporan pelaksanaan kepatuhan
Komisaris Independen perwakilan Compliance & AML-CFT Group terintegrasi.
setiap industri pada LJK dalam sebagai sKKT yang mengawasi 6. Forum diskusi dengan LJK
Konglomerasi Keuangan Bank penerapan fungsi kepatuhan di dalam Konglomerasi Keuangan
Mandiri. Komite TKT memiliki tugas Mandiri Group. Adapun tugas untuk membahas penilaian
dan tanggung jawab paling sedikit: dan tanggung jawab sKKT adalah profil risiko kepatuhan (forward
1. Mengawasi penerapan Tata sebagai berikut: looking) dan mitigasi atas isu
Kelola pada masing-masing LJK 1. Memantau dan mengevaluasi kepatuhan yang terjadi di
dalam Konglomerasi Keuangan pelaksanaan fungsi kepatuhan Entitas Anak.
Bank Mandiri agar sesuai pada seluruh LJK dalam 7. Pencantuman framework
dengan Pedoman Tata Kelola Konglomerasi Keuangan. pelaporan pengelolaan fungsi
Terintegrasi. 2. Menyusun laporan pelaksanaan kepatuhan di LJK dalam
2. Mengawasi pelaksanaan tugas kepatuhan terintegrasi kepada Konglomerasi Keuangan dalam
dan tanggung jawab Direksi Direktur Yang Membawahkan ketentuan internal Bank Mandiri
Bank Mandiri, serta memberikan Fungsi Kepatuhan dan laporan untuk memperkuat sinergi
arahan atau nasihat kepada tahunan Tata Kelola Terintegrasi. pengelolaan fungsi kepatuhan
Direksi Bank Mandiri atas 3. M e n y e l e n g g a r a k a n terintegrasi.
pelaksanaan Pedoman Tata forum dengan LJK dalam 8. Penyampaian resume regulasi
Kelola Terintegrasi. Konglomerasi Keuangan baru kepada LJK dalam
3. Mengevaluasi pelaksanaan mengenai pelaksanaan fungsi Konglomerasi Keuangan
Tata Kelola Terintegrasi paling kepatuhan terintegrasi. dan monitoring pemenuhan
sedikit melalui penilaian kewajiban dalam regulasi baru
kecukupan pengendalian selama tahun 2022, sKKT Bank yang berdampak signifikan dan
internal dan pelaksanaan fungsi Mandiri telah melakukan beberapa memiliki sanksi besar.
kepatuhan secara terintegrasi. inisiatif dalam rangka pelaksanaan
4. Memberikan rekomendasi TKT yaitu sebagai berikut:
kepada Dewan Komisaris Bank
Mandiri, mengenai:
1. Penyelarasan kebijakan satuan Kerja Audit
kepatuhan dan mekanisme
a. Hasil evaluasi pelaksanaan pengelolaan risiko kepatuhan.
Internal Terintegrasi
TKT; 2. Penyampaian surat
b. Penyempurnaan Pedoman Entitas utama telah menetapkan
kepada seluruh LJK dalam
TKT. Internal Audit sebagai sKAIT yang
Konglomerasi Keuangan untuk
independen terhadap satuan
menyusun Laporan Pelaksanaan
kerja operasional. sKAIT, dalam
Kepatuhan Terintegrasi (LPKT)
hal ini Internal Audit, juga telah
Triwulanan.
berkolaborasi dengan 1st line
3. secara triwulanan, menerima
dan 2nd line Bank Mandiri serta
Laporan Pelaksanaan Fungsi
Internal Audit Entitas Anak untuk
Kepatuhan Terintegrasi (LPKT).
memastikan pelaksanaan fungsi
internal control berjalan efektif di
Mandiri Group.

817
sKAIT memiliki tugas dan tanggung 1. Penempatan Kepala sKAIT a. Profil Risiko setiap Entitas
jawab yang tertuang dalam pada sebagian besar Entitas Anak dalam konglomerasi
Pedoman TKT sebagai berikut: Anak dengan memperhatikan keuangan.
1. Melaksanakan audit pada rekomendasi sKAIT. b. Tingkat risiko masing-
Entitas Anak baik secara 2. Forum peningkatan kapabilitas masing risiko secara
individual, audit bersama atau Audit Internal sKAIT dan terintegrasi
berdasarkan laporan dari sKAI sKAI Perusahaan Anak c. Profil risiko secara
Entitas Anak. melalui training, workshop, terintegrasi.
2. Memantau pelaksanaan benchmarking, attachment, 4. Melakukan stress testing.
audit Internal pada masing- dan auditor sKAI PA ikut serta 5. Melaksanakan kaji ulang secara
masing Entitas Anak dengan sebagai guest auditor dalam berkala untuk memastikan:
melakukan: beberapa penugasan audit a. Keakuratan metodologi
a. Evaluasi rencana audit sKAI sKAI Induk. penilaian risiko.
Entitas Anak dalam rangka 3. Forum penyelarasan Internal b. Kecukupan implementasi
penyelarasan rencana audit Audit Charter PA. sistem informasi
terintegrasi. 4. Penyelenggaraan forum sKAI manajemen.
b. Evaluasi hasil audit internal Mandiri Group secara berkala. c. Ketepatan kebijakan,
dan eksternal Entitas Anak prosedur dan penetapan
beserta tindak lanjutnya limit risiko, secara
dalam rangka penyusunan satuan Kerja terintegrasi.
laporan audit internal 6. Mengkaji usulan lini bisnis
terintegrasi. Manajemen risiko baru yang bersifat strategis
Terintegrasi dan berpengaruh signifikan
Pada tahun 2022, sKAIT Bank terhadap eksposur risiko
Mandiri telah memastikan Bank Mandiri telah menetapkan konglomerasi keuangan.
pelaksanaan fungsi internal kontrol satuan Kerja Manajemen risiko 7. Memberikan informasi kepada
di Entitas Anak: Terintegrasi (sKMrT) yang komite manajemen risiko
1. Melaksanakan audit terhadap 6 dikoordinir oleh Credit Portfolio terintegrasi terhadap hal-hal
(enam) Entitas Anak. risk Group, yang independen yang perlu ditindaklanjuti
2. Melakukan evaluasi dan terhadap satuan kerja operasional terkait hasil evaluasi terhadap
penyelarasan rencana audit lainnya dan telah memiliki penerapan manajemen risiko
dengan Entitas Anak sebelum kebijakan, prosedur dan penetapan terintegrasi.
menyusun Annual Audit Plan limit risiko yang memadai. sKMrT 8. Memberikan masukan
(AAP) Bank Mandiri maupun memiliki tugas dan tanggung jawab kepada Komite Manajemen
Entitas Anak. yang tertuang dalam Pedoman TKT risiko Terintegrasi, dalam
3. Melakukan review terhadap antara lain sebagai berikut: rangka penyusunan dan
Laporan Hasil Audit sKAI Entitas 1. Memberikan masukan kepada penyempurnaan kebijakan
Anak beserta tindak lanjutnya Direksi Bank Mandiri antara lain manajemen risiko terintegrasi.
secara triwulanan. dalam penyusunan kebijakan 9. Menyusun dan menyampaikan
4. Menyusun Laporan Pelaksanaan manajemen risiko terintegrasi. laporan profil risiko terintegrasi
Fungsi Audit Internal 2. Memantau pelaksanaan secara berkala kepada Direktur
Terintegrasi. kebijakan manajemen yang membawahkan fungsi
risiko terintegrasi termasuk manajemen risiko terintegrasi
Di samping itu, sKAIT Bank Mandiri mengembangkan prosedur dan kepada Komite Manajemen
juga melakukan beberapa hal dan alat untuk identifikasi, risiko Terintegrasi.
dalam rangka meningkatkan fungsi pengukuran, pemantauan, dan
sKAI Terintegrasi yaitu sebagai pengendalian risiko. Di tahun 2022, sKMrT telah
berikut: 3. Melakukan pemantauan risiko melakukan beberapa inisiatif dalam
pada konglomerasi keuangan rangka pelaksanaan manajemen
berdasarkan hasil penilaian risiko konsolidasi/terintegrasi yaitu
antara lain:

1. Pelaksanaan stress Testing subsidiary Management Principles ketentuan MsMPG meliputi

Mandiri Group secara rutin Guideline, yaitu pedoman bagi aktivitas Tata Kelola Terintegrasi,
setiap semester Mandiri Group dalam membangun Laporan Keuangan, Anti Pencucian
2. Alignment dan asistensi ekosistem kolaborasi bisnis. uang dan Pencegahan Pendanaan
penyusunan risk Appetite Adapun kebijakan mengenai Terorisme (APu-PPT), sumber Daya
statement Perusahaan Anak risiko transaksi intragroup di Bank Manusia, Procurement, sinergi
3. Operational risk Loss Alignment Mandiri mengacu kepada POJK Bisnis Entitas Anak, strategy &
4. review model perhitungan No. 17/POJK.03./2014 tanggal 18 Performance Corporate Culture
Interest rate risk in the Banking November 2014 tentang Penerapan Values, Kerjasama Teknologi
Book (IrrBB) pada Perusahaan Manajemen risiko Terintegrasi Informasi, Manajemen Data,
Anak Banking dan Multifinance. bagi Konglomerasi Keuangan dan Corporate sustainability Principles,
5. Asistensi metodologi stress sEOJK No. 14/sEOJK.03/2015 Pengendalian Gratifikasi dan
Testing Likuiditas. tanggal 25 Mei 2015 tentang Pengelolaan Investasi.
6. Integrated risk Management Penerapan Manajemen risiko
Forum (IrMF) setiap Triwulan. Terintegrasi bagi Konglomerasi MsMPG diberlakukan dengan
Keuangan. mengacu pada prinsip dasar
pengelolaan Entitas Anak
Kebijakan Transaksi Bank senantiasa melakukan sebagaimana berikut:
monitoring terhadap kinerja bisnis 1. Entitas Anak merupakan entitas
Intragroup maupun risiko yang timbul atas terpisah dari Bank Mandiri.
sinergi bisnis Bank dengan Entitas 2. Pengelolaan Entitas Anak
Pengembangan Bank Mandiri dan Anak. Dalam hal ini, Bank selalu dilakukan secara profesional
Entitas Anak secara agresif pada memastikan bahwa Transaksi dan tidak melakukan intervensi
berbagai segmen bisnis membuat Intragroup dalam Mandiri Group ke dalam kegiatan operasional
Bank serta Entitas Anak senantiasa senantiasa sesuai dengan aturan Entitas Anak.
bersinergi dan berkolaborasi serta limit yang telah ditetapkan 3. Pengelolaan Entitas
dalam satu ekosistem bisnis. Hal regulator. Anak dilakukan tanpa
tersebut menimbulkan eksposur menyampingkan tugas dan
transaksi intragroup dalam Mandiri Mandiri subsidiaries Management tanggung jawab Direksi dan
Group. Bank senantiasa menjaga Principle Guideline (MsMPG) Dewan Komisaris Entitas Anak
agar Transaksi Intragroup sesuai Mandiri subsidiaries Management sesuai Anggaran Dasar.
dengan aturan eksternal dan Principles Guideline (MsMPG) 4. Pengelolaan Entitas
internal baik dari segi eksposur merupakan pedoman bagi Bank Anak ditujukan untuk
maupun prosesnya. Mandiri dan Entitas Anak dalam mengoptimalkan keuntungan
membangun ekosistem kolaborasi yang berkelanjutan,
seluruh proses transaksi intragroup bisnis melalui budaya kinerja. mengurangi risiko, memenuhi
serta kerja sama yang terjalin di Hal tersebut bertujuan untuk ketentuan peraturan
dalam Mandiri Group, dijalankan menciptakan nilai tambah bagi perundang-undangan, dan tata
sesuai dengan ketentuan internal Bank Mandiri dan Entitas Anak kelola yang baik.
yang berlaku antara lain Kebijakan secara berkesinambungan, dengan
Manajemen risiko (KMNr), standar tetap berpegang kepada prinsip-
Prosedur Pelaksanaan risk Based prinsip GCG dan Anggaran Dasar
Bank rating (rBBr), Petunjuk Teknis dari masing-masing Entitas Anak.
Operasional Penilaian risk Based
Bank rating (rBBr) dan senantiasa Prinsip pengelolaan Entitas Anak
berpedoman pada Mandiri Bank Mandiri sesuai dengan

819
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
P RAKTIK BAD
CORPORATE GOVERNANCE
Terjadinya praktik-praktik bad corporate

governance dalam sebuah perusahaan akan
mengganggu sistem GCG yang telah dibangun
oleh perusahaan itu sendiri, dengan menyadari
hal tersebut, Bank Mandiri tidak melakukan
segala tindakan serta kebijakan yang berkaitan
dengan praktik tersebut sebagaimana
ditunjukkan pada tabel sebagai berikut:
No Keterangan Praktik
1 Terdapat laporan atas kegiatan perusahaan yang mencemari lingkungan Tidak ada
2 ketidakpatuhan dalam pemenuhan kewajiban perpajakan Tidak ada
ketidaksesuaian penyajian laporan tahunan dan laporan keuangan dengan peraturan yang berlaku dan standar akuntansi
3 Tidak ada
keuangan (sak)
4 Tidak menyampaikan kasus/ perkara hukum terkait buruh dan karyawan Tidak ada
5 Tidak mengungkapkan tinjauan segmen operasi Tidak ada
6 ketidaksesuaian dalam berkas laporan Tahunan antara hardcopy dan softcopy di website Tidak ada
Tidak mengungkapkan perkara penting yang sedang dihadapi oleh perusahaan, entitas anak, anggota direksi/ dewan komisaris
7 Tidak ada
yang sedang menjabat pada buku laporan Tahunan

P
ERNYATAAN PELAKSANAAN
PRINSIP-PRINSIP TATA KELOLA
YANG BAIK
Seluruh anggota Dewan Komisaris, Direksi

dan Pegawai Bank Mandiri senantiasa
berkomitmen dan menerapkan prinsip-prinsip
tata kelola perusahaan yang baik serta tidak
terdapat pelanggaran yang material terhadap
peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Selain itu, Bank Mandiri telah menerapkan tata
kelola sesuai ASEAN Corporate Governance
Scorecard (ACGS). Adapun prinsip-prinsip
yang belum dilaksanakan oleh Bank Mandiri
telah dijelaskan (explained) dalam website
Bank Mandiri.

821
TaTa kelola
Kelola Perusahaan
M ANAJEMEN
RISIKO
Sebagai wujud komitmen Bank Mandiri dalam

menjalankan praktik tata Kelola perusahaan
yang baik, Bank Mandiri menerapkan
pengelolaan risiko Bank yang dilakukan
secara proaktif untuk mencapai pertumbuhan
keuangan maupun operasional yang sehat dan
berkelanjutan serta memelihara tingkat risk-
adjusted return yang optimal sesuai dengan risk
appetite yang diinginkan.
Pengelolaan risiko Bank diatur dalam suatu

kebijakan manajemen risiko bank yang
disusun dengan mengacu pada Peraturan
Bank Indonesia (PBI), Peraturan Otoritas
Jasa Keuangan (POJK), ketentuan Basel dan
international best practices. Kebijakan ini
ditinjau secara rutin untuk mengantisipasi
perubahan kondisi bisnis, regulasi, dan kondisi
internal Bank.

MANAJEMEN RISIKO
Di tahun 2022, ekonomi global yang dilakukan secara berkala, dan informasi mengenai Bank, yang
yang sedang menjalani pemulihan ad hoc stress testing seperti Basel sejalan dengan rencana Aksi,
dari dampak pandemi menghadapi Committee on Banking Supervision serta analisa strategi resolusi yang
berbagai ketidakpastian akibat (BCBs) Risk & Vulnerability Group menjadi salah satu pertimbangan
perang rusia – ukraina, gangguan stress testing yang bertujuan untuk bagi Lembaga Penjamin simpanan
rantai pasok, inflasi tinggi yang mendapatkan penilaian Bank atas dalam melakukan penanganan atau
mengarah pada dinaikkannya ketahanan perbankan regional atas penyelesaian Bank yang ditetapkan
suku bunga acuan (benchmark potensi tantangan yang muncul sebagai Bank gagal. setelah
rate) Negara maju, capital outflow pasca-pemulihan dari pandemi. penyampaian pertama kali, Bank
dari Emerging Markets (EMs), berkewajiban untuk melakukan
perlambatan ekonomi global, serta Bank Mandiri telah melakukan pengkinian dokumen rencana
potensi terjadinya stagflasi ataupun pengkinian rencana Aksi (Recovery resolusi serta menyampaikan
resesi di tahun 2023. Pemburukan Plan) dan Opsi Pemulihan (Recovery hasil pengkinian tersebut kepada
faktor di atas akan meningkatkan Options) untuk mencegah, otoritas resolusi setiap 2 (dua)
risiko yang dihadapi Bank, seperti memulihkan maupun memperbaiki tahun. Kewajiban penyusunan
potensi naiknya NPL, depresiasi kondisi keuangan serta rencana resolusi bagi Bank
rupiah terhadap eksposur valas, kelangsungan usaha Bank apabila sistemik dan bagi Bank selain Bank
pelemahan Net Interest Income, terjadi financial stress, sebagaimana sistemik yang ditunjuk oleh otoritas
turunnya valuasi portofolio surat diatur dalam Peraturan OJK No.14/ resolusi diatur dalam Peraturan LPs
berharga, kecukupan likuiditas, POJK.03/2017 tentang rencana No. 1 tahun 2021 tentang rencana
serta ketahanan permodalan. Aksi (Recovery Plan) Bagi Bank resolusi bagi Bank umum.
Stress testing internal Bank yang sistemik. Recovery Plan yang
dilaksanakan secara berkala disusun meliputi analisis terhadap Pengelolaan risiko Bank diatur
bertujuan untuk mengukur dampak kondisi seluruh lini usaha Bank dan dalam suatu kebijakan manajemen
pemburukan faktor makroekonomi, Entitas Anak, termasuk skenario risiko bank yang disusun dengan
serta mempersiapkan mitigasi analisis kondisi krisis (reverse stress mengacu pada Peraturan Bank
yang relevan atas setiap potensi testing) yang dapat terjadi pada Indonesia (PBI), Peraturan Otoritas
risiko yang muncul. sebagai Bank secara idiosyncratic maupun Jasa Keuangan (POJK), ketentuan
Langkah antisipasi terhadap market-wide shock, yang dapat Basel dan international best
pemburukan makroekonomi, membahayakan kelangsungan practices. Kebijakan ini ditinjau
Bank Mandiri secara internal telah usaha Bank (point of non-viability). secara rutin untuk mengantisipasi
melaksanakan stress testing berkala perubahan kondisi bisnis, regulasi,
baik secara individu maupun selain itu, di tahun 2022 Bank dan kondisi internal Bank.
terintegrasi dengan Perusahaan Mandiri untuk pertama kali juga
Anak, berdasarkan skenario telah menyampaikan dokumen
makroekonomi yang disusun rencana resolusi (Resolution
oleh Office of Chief Economist. Plan) kepada Lembaga Penjamin
selain stress testing internal, Bank simpanan sebagai otoritas resolusi
Mandiri juga berpartisipasi dalam di Indonesia. rencana resolusi
regulatory Bottom-up Stress Testing adalah dokumen yang berisi

823
D ASAR PENERAPAN
MANAJEMEN RISIKO
Dalam penerapan manajemen 8. Peraturan OJK No. 11/ 15. Peraturan OJK No. 31/
risiko, Bank Mandiri senantiasa POJK.03/2016 tanggal POJK.03/2019 tanggal 2
patuh dan taat terhadap regulasi 2 Februari 2016 tentang Desember 2019 tentang
dan perundang-undangan yang Kewajiban Penyediaan Kewajiban Pemenuhan rasio
berlaku di Indonesia dengan Modal Minimum Bank Pengungkit Bagi Bank umum.
mengacu pada: umum, yang disempurnakan 16. Peraturan OJK No. 37/
1. Peraturan Otoritas Jasa dengan Peraturan OJK No. POJK.03/2019 tanggal 19
Keuangan (Peraturan OJK) No. 34/POJK.03/2016 tentang Desember 2019 tentang
4/POJK.03/2016 tanggal 26 Perubahan atas POJK No. Transparansi Dan Publikasi
Januari 2016 tentang Penilaian 11/POJK.03/2016 tentang Laporan Bank.
Tingkat Kesehatan Bank umum. Kewajiban Penyediaan Modal 17. Peraturan Bank Indonesia
2. Peraturan OJK No. 18/ Minimum Bank umum. No. 23/17/PBI/2021 tanggal
POJK.03/2016 tanggal 16 9. Peraturan OJK No. 38/ 17 Desember 2021 tentang
Maret 2016 tentang Penerapan POJK.03/2017 tanggal 12 Perubahan Ketiga atas
Manajemen risiko Bagi Bank Juli 2017 tentang Penerapan Peraturan Bank Indonesia No.
umum Manajemen risiko secara 20/4/PBI/2018 Tentang rasio
3. Peraturan OJK No. 55/ Konsolidasi Bagi Bank Yang Intermediasi Makroprudensial
POJK.03/2016 tanggal 9 melakukan Pengendalian dan Penyangga Likuiditas
Desember 2016 tentang terhadap Perusahaan Anak. Makroprudensial Bagi Bank
Penerapan Tata Kelola Bagi 10. Peraturan OJK No. 50/ umum Konvensional, Bank
Bank umum. POJK.03/2017 tanggal 17 umum syariah, dan unit usaha
4. Peraturan OJK No. 17/ Juli 2017 tentang Kewajiban syariah.
POJK.03/2014 tanggal 18 Pemenuhan rasio Pendanaan 18. surat Edaran Bank Indonesia
November 2014 tentang stabil Bersih (Net stable No. 9/31/DPNP tanggal 12
Penerapan Manajemen risiko Funding ratio) bagi Bank Desember 2007 tentang
Terintegrasi Bagi Konglomerasi umum. Pedoman Penggunaan Modal
Keuangan. 11. Peraturan OJK No. 14/ Internal Dalam Perhitungan
5. Peraturan OJK No. 18/ POJK.03/2017 tanggal 7 April Kewajiban Penyediaan Modal
POJK.03/2014 tanggal 18 2017 tentang rencana Aksi Minimum Bank umum Dengan
November 2014 tentang (recovery Plan) bagi Bank Memperhitungkan risiko Pasar.
Penerapan Tata Kelola sistemik. 19. surat Edaran OJK No. 14/
Terintegrasi bagi Konglomerasi 12. Peraturan OJK No. 12 / sEOJK.03/2015 tanggal 25
Keuangan. POJK.03/2018 tanggal Mei 2015 tentang Penerapan
6. Peraturan OJK No. 26/ 8 Agustus 2018 tentang Manajemen risiko Terintegrasi
POJK.03/2015 tanggal 11 Penyelenggaraan Layanan Bagi Konglomerasi Keuangan.
Desember 2015 tentang Perbankan Digital Oleh Bank 20. surat Edaran OJK No. 15/
Kewajiban Penyediaan Modal umum. sEOJK.03/2015 tanggal 25
Minimum Terintegrasi bagi 13. Peraturan OJK No. 32 / Mei 2015 tentang Penerapan
Konglomerasi Keuangan. POJK.03/2018 tanggal 27 Tata Kelola Terintegrasi bagi
7. Peraturan OJK No. 42/ Desember 2018 tentang Batas Konglomerasi Keuangan.
POJK.03/2015 tanggal 23 Maksimum Pemberian Kredit 21. surat Edaran OJK No. 34/
Desember 2015 tentang Dan Penyediaan Dana Besar sEOJK.03/2016 tanggal 1
Kewajiban Pemenuhan rasio Bagi Bank umum. september 2016 tentang
Kecukupan Likuiditas (Liquidity 14. Peraturan OJK No. 11/ POJK.03/ Penerapan Manajemen risiko
Coverage ratio) bagi Bank 2019 tanggal 28 Maret 2019 Bagi Bank umum.
umum. tentang Prinsip Kehati-hatian
Dalam Aktivitas sekuritisasi Aset
Bagi Bank umum.

DASAR PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO
22. surat Edaran OJK No. 38/ Tingkat Kesehatan Bank umum. 30. surat Edaran OJK No. 12/
sEOJK.03/2016 tanggal 8 27. surat Edaran OJK No. 43/ sEOJK.03/2018 tanggal
september 2016 tentang sEOJK.03/2017 tanggal 19 Juli 21 Agustus 2018 tentang
Pedoman Penggunaan Metode 2017 tentang Prinsip Kehati- Penerapan Manajemen
standar Dalam Perhitungan hatian dan Laporan Dalam risiko Dan Pengukuran risiko
Kewajiban Penyediaan Modal rangka Penerapan Manajemen Pendekatan standar untuk
Minimum Bank umum Dengan risiko secara Konsolidasi risiko suku Bunga Dalam
Memperhitungkan risiko Pasar. Bagi Bank Yang Melakukan Banking Book (Interest Rate
23. surat Edaran OJK No. 42/ Pengendalian Terhadap Risk In Banking Book) Bagi Bank
sEOJK.03/2016 tanggal 28 Perusahaan Anak. umum.
september 2016 tentang 28. surat Edaran OJK No. 48/ 31. surat Edaran OJK No. 6/
Pedoman Perhitungan Aset sEOJK.03/2017 tanggal 15 sEOJK.03/2020 tanggal 29
Tertimbang Menurut risiko september 2017 tentang April 2020 tentang Perhitungan
untuk risiko Kredit Dengan Pedoman Perhitungan Tagihan Aset Tertimbang Menurut
Menggunakan Pendekatan Bersih Transaksi Derivatif risiko untuk risiko Operasional
standar. Perhitungan Aset Tertimbang dengan Menggunakan
24. Surat Edaran OJK No. 24/ Menurut risiko untuk risiko Pendekatan standar Bagi Bank
sEOJK.03/2016 tanggal Kredit Dengan Menggunakan umum.
14 Juli 2016 tentang Pendekatan standar. 32. Peraturan Lembaga Penjamin
Perhitungan Aset Tertimbang 29. surat Edaran OJK No. 11/ simpanan No. 1 Tahun 2021
Menurut risiko untuk sEOJK.03/2018 tanggal tanggal 30 Maret 2021 tentang
Risiko Operasional Dengan 15 Agustus 2018 tentang rencana resolusi bagi Bank
Menggunakan Pendekatan Perubahan Atas surat Edaran umum.
Indikator Dasar. OJK No. 42/sEOJK.03/2016
25. surat Edaran OJK No. 13/ Perihal Pedoman Perhitungan
sEOJK.03/2017 tanggal 17 Aset Tertimbang Menurut risiko
Maret 2017 tentang Penerapan untuk risiko Kredit Dengan
Tata Kelola Bagi Bank umum. Menggunakan Pendekatan
26. surat Edaran OJK No. 14/ standar.
sEOJK.03/2017 tanggal 17
Maret 2017 tentang Penilaian

825
K EBIJAKAN MANAJEMEN
RISIKO BANK
Pengelolaan risiko Bank diatur 4. Terintegrasi Perusahaan Anak dengan tetap

dalam suatu kebijakan manajemen Bank Mandiri menerapkan memperhatikan regulasi dan
risiko bank yang disusun dengan Manajemen risiko Terintegrasi karakteristik bisnis Perusahaan
mengacu pada Peraturan Bank pada Lembaga Jasa Keuangan Anak.
Indonesia (PBI), Peraturan Otoritas yang tergabung dalam 3. Proses Manajemen risiko
Jasa Keuangan (POJK), ketentuan konglomerasi keuangan merupakan proses yang
Basel dan international best Bank Mandiri sesuai dengan dinamis, dan secara rutin
practices. Kebijakan ini ditinjau ketentuan regulator. dibandingkan dengan best
secara rutin untuk mengantisipasi 5. Berkesinambungan practices industri dan ketentuan
perubahan kondisi bisnis, Pengendalian risiko dilakukan yang berlaku untuk disesuaikan
regulasi, dan kondisi internal secara terus-menerus dan diperbarui apabila
Bank. Bank mempunyai Kebijakan dikembangkan agar lebih baik diperlukan.
Manajemen risiko (KMNr) yang sesuai dengan kondisi bisnis 4. Pelaksanaan Manajemen
menjelaskan tentang dasar-dasar dan best practice yang ada. risiko dilakukan dalam suatu
Kebijakan Manajemen risiko 6. Akuntabilitas rangkaian yang terdiri atas:
dan merupakan pedoman utama Bank Mandiri menerapkan a. Identifikasi risiko
dan peraturan tertinggi di dalam kebijakan dan prosedur Identifikasi risiko bertujuan
bidang manajemen risiko di Bank untuk menjamin akuntabilitas untuk mengetahui jenis-jenis
Mandiri. KMNr menjadi acuan bagi manajemen terhadap risiko yang melekat pada
kebijakan, prosedur, dan pedoman stakeholder. setiap aktivitas fungsional
di bidang manajemen risiko sesuai 7. responsibilitas yang berpotensi merugikan
ketentuan yang berlaku. Bank Mandiri bertindak Bank.
berdasarkan prinsip kehati- b. Pengukuran risiko
hatian dan kepatuhan terhadap Pengukuran risiko bertujuan
peraturan perundangan yang untuk mengetahui eksposur
Prinsip Manajemen berlaku. risiko yang melekat pada
risiko 8. Kewajaran aktivitas Bank untuk
Bank Mandiri memperhatikan dibandingkan dengan risk
Prinsip Manajemen risiko Bank kepentingan stakeholders appetite Bank sehingga
Mandiri adalah sebagai berikut: berdasarkan asas kesetaraan Bank dapat mengambil
1. Permodalan dan kewajaran (equal treatment). tindakan mitigasi risiko dan
Bank Mandiri menyediakan menentukan modal untuk
permodalan sesuai risiko yang meng-cover risiko residual.
ditanggung dan memelihara Proses Manajemen c. Pemantauan risiko
Pemantauan risiko
tingkat permodalan sesuai risiko bertujuan antara lain untuk
2. Transparansi membandingkan limit
Proses Manajemen risiko Perseroan risiko yang telah ditetapkan
Bank Mandiri secara terbuka yang diatur dalam Kebijakan
menyampaikan informasi dengan eksposur risiko
Manajemen risiko adalah sebagai yang sedang dikelola.
yang relevan dalam proses berikut:
pengambilan risiko dan proses d. Pengendalian risiko
1. Manajemen risiko dilaksanakan Pengendalian risiko
pengambilan risiko itu sendiri. pada seluruh jajaran Bank
3. Independensi dilakukan terhadap potensi
hingga level operasional baik terjadinya pelampauan
Manajemen Bank Mandiri secara transaksional maupun
bertindak secara profesional atas limit risiko yang telah
pada level portofolio. ditetapkan dan dapat
dan terbebas dari tekanan dan 2. Manajemen risiko dilaksanakan
pengaruh pihak lain. ditolerir oleh Bank.
secara Individu dan konsolidasi/
terintegrasi dengan

K ERANGKA
MANAJEMEN RISIKO
Kerangka Manajemen risiko Perseroan tertuang dalam Bank Mandiri risk Governance structure yang meliputi tiga
bagian utama, yaitu Risk Oversight, Risk Policy and Management, dan Risk Identification, Measurement¸ Mitigation,
and Control. Ketiga bagian utama tersebut didukung oleh unit Kerja Audit sebagai Independent Assurance dalam
menjamin efektivitas pelaksanaannya.
secara sederhana, kerangka kerja dan tata kelola manajemen risiko Bank Mandiri sebagaimana disebutkan di atas
dapat digambarkan sebagai berikut:
risk Oversight
Integrated Governance risk Monitoring

Audit Committee
Committee Committee
risk Policy Management
Risk Management & Risk Management & Capital & Subsidiaries Integrated Risk Internal Audit
Credit Policy Committee Credit Policy Committee Committee Committee
• Credit risk • Liquidity risk • strategy IrC memberikan

• Market risk • Interest rate risk • Investment rekomendasi kepada
• Operational risk • Forex risk recommendation Direksi atau Komite lainnya
• Legal risk • Pricing Management • subsidiary Capital antara lain mengenai:
• reputation risk • recovery Plan Management • Kecukupan proses
• strategic risk identifikasi, pengukuran,
• Compliance risk pemantauan,
• Capital Management pengendalian risiko
secara terintegrasi, dan
sistem informasi
• Kecukupan sistem
pengendalian intern
yang menyeluruh
terhadap penerapan
Manajemen risiko
Terintegrasi;
• Penerapan Manajemen
risiko pada masing-
masing perusahaan
anak
• Lain-lain yang
diperlukan dalam
rangka menyusun
atau mengevaluasi
ketentuan Mandiri
Group Terintegrasi
Risk Identification, Measurement, Mitigation, Control
Business unit risk units Compliance Independent Assurance
risk Taking risk Control Compliance Independent Assurance

827
KERANGKA MANAJEMEN RISIKO
Bank Mandiri Risk Governance 4. Meminta penjelasan dan/atau g. Pengembangan saluran

Structure dikembangkan pertanggungjawaban Direksi komunikasi yang efektif di
berdasarkan Empat Pilar mengenai Pembiayaan yang intern dan bagi ekstern Bank
Manajemen risiko sebagai berikut. diberikan kepada debitur besar agar seluruh pejabat dan
tertentu; pegawai Bank memahami
5. Menyetujui penyediaan dana dan mematuhi kebijakan
Pengawasan Aktif kepada pihak terkait; dan prosedur yang berlaku,
6. Melakukan pengawasan aktif termasuk kebijakan
Dewan Komisaris dan meliputi antara lain memahami dan prosedur untuk
Direksi sifat dan tingkat risiko yang pengendalian Fraud.
dihadapi Bank, menilai 8. Menyetujui, melakukan
Kerangka kerja dan tata kelola kecukupan kualitas manajemen pengawasan dan evaluasi
manajemen risiko di Bank Mandiri risiko dan mengaitkan tingkat terhadap implementasi
terdiri dari Dewan Komisaris yang risiko dengan kecukupan modal rencana Aksi (Recovery Plan).
menjalankan fungsi pengawasan yang dimiliki Bank; 9. Dalam hal rencana resolusi
risiko (risk oversight) melalui Komite 7. Melakukan pengawasan aktif (Resolution Plan), Dewan
Audit, Komite Pemantau risiko dan terkait anti Fraud paling sedikit Komisaris wajib:
Komite Tata Kelola Terintegrasi, mencakup hal-hal sebagai a. Menyetujui rencana
serta Direksi yang menjalankan berikut: resolusi (Resolution Plan);
fungsi kebijakan risiko (risk policy a. Pengembangan kepedulian b. Melakukan pengawasan
& management) melalui Executive dan budaya anti Fraud pada terhadap pemenuhan
Committee terkait manajemen seluruh jajaran organisasi, Bank dalam Menyusun,
risiko yaitu Risk Management & antara lain meliputi deklarasi melakukan pengkinian, dan/
Credit Policy Committee, Asset anti Fraud dan komunikasi atau melakukan perbaikan
& Liability Committee (singular), yang memadai tentang rencana resolusi (Resolution
Capital & Subsidiaries Committee, perilaku yang termasuk Plan) kepada Lembaga
dan Integrated Risk Committee. Di Fraud; Penjamin simpanan;
tingkat operasional, satuan Kerja b. Penandatanganan pakta c. Melakukan evaluasi atas
Manajemen risiko bersama unit integritas oleh seluruh rencana resolusi (Resolution
Bisnis dan unit Kerja Kepatuhan jajaran organisasi Bank; Plan) yang telah disusun
melakukan fungsi identifikasi risiko, c. Penyusunan dan oleh Direksi;
pengukuran risiko, mitigasi risiko pengawasan penerapan d. Melakukan pengawasan
serta pengendalian risiko. kode etik terkait dengan atas implementasi rencana
pencegahan Fraud bagi untuk mengatasi potensi
Tugas, tanggung jawab, dan seluruh jajaran organisasi; hambatan pelaksanaan opsi
wewenang Dewan Komisaris terkait d. Penyusunan dan resolusi.
dengan pengawasan aktif dalam pengawasan penerapan 10. Memelihara dan memantau
kegiatan Manajemen risiko antara strategi anti Fraud secara Tingkat Kesehatan Bank
lain meliputi: menyeluruh; serta mengambil langkah-
1. Mengevaluasi dan menyetujui e. Pengembangan kualitas langkah yang diperlukan
Kebijakan Manajemen risiko; sumber daya manusia untuk memelihara dan/
2. M e n g e v a l u a s i (sDM), khususnya atau meningkatkan Tingkat
pertanggungjawaban Direksi yang terkait dengan Kesehatan Bank;
atas pelaksanaan Kebijakan peningkatan kesadaran dan 11. wewenang dan tanggung
Manajemen risiko; pengendalian Fraud; jawab lain yang ditetapkan
3. Mengevaluasi dan memutuskan f. Pemantauan dan evaluasi dalam rapat umum Pemegang
permohonan Direksi yang atas kejadian Fraud serta saham.
berkaitan dengan transaksi penetapan tindak lanjut;
yang memerlukan persetujuan dan
Dewan Komisaris;

Dalam rangka penerapan 8. Melaksanakan kaji ulang secara b. Memastikan kebenaran

Manajemen risiko Terintegrasi, berkala untuk memastikan; dan kelengkapan data,
Dewan Komisaris bertanggung a. Keakuratan metodologi informasi, dan/atau
jawab sebagai berikut: penilaian risiko; dokumen dalam menyusun,
1. Mengarahkan, menyetujui, b. Kecukupan implementasi melakukan pengkinian, dan/
dan mengevaluasi kebijakan sistem informasi Manajemen atau melakukan perbaikan
Manajemen risiko Terintegrasi; risiko; rencana resolusi (Resolution
2. Mengevaluasi pelaksanaan c. Ketepatan kebijakan dan Plan), yang disampaikan
kebijakan Manajemen risiko prosedur Manajemen risiko kepada Lembaga Penjamin
Terintegrasi oleh Direksi Entitas serta penetapan limit risiko. simpanan;
utama. 9. Melakukan pengawasan aktif c. Menyampaikan rencana
3. Memastikan penerapan meliputi antara lain memahami resolusi (Resolution Plan)
Manajemen risiko Terintegrasi sifat dan tingkat risiko yang kepada Dewan Komisaris
sesuai dengan karakteristik dihadapi Bank, menilai dan Pemegang saham pada
dan kompleksitas usaha kecukupan kualitas manajemen rapat umum Pemegang
Konglomerasi Keuangan. risiko, dan mengaitkan tingkat saham untuk memperoleh
risiko dengan kecukupan modal persetujuan;
Tugas, tanggung jawab, dan yang dimiliki Bank; d. Menyampaikan rencana
wewenang Direksi terkait dengan 10. Menyusun dan resolusi (Resolution
kegiatan Manajemen risiko mengimplementasikan Plan), pengkinian dan/
meliputi: rencana Aksi (Recovery Plan) atau perbaikan rencana
1. Menyusun kebijakan dan strategi Bank, yang mencakup: resolusi (Resolution Plan)
Manajemen risiko secara a. Menyusun rencana Aksi kepada Lembaga Penjamin
tertulis dan komprehensif; (Recovery Plan) secara simpanan sesuai dengan
2. Bertanggung jawab atas realistis dan komprehensif; batas waktu yang telah
pelaksanaan Kebijakan b. Menyampaikan rencana ditetapkan;
Manajemen risiko dan eksposur Aksi (Recovery Plan) kepada e. Melakukan implementasi
risiko yang diambil oleh Bank pemegang saham pada rencana untuk mengatasi
secara keseluruhan; ruPs untuk memperoleh potensi hambatan
3. Mengevaluasi dan memutuskan persetujuan; pelaksanaan opsi resolusi.
transaksi yang memerlukan c. M e n g k o m u n i k a s i k a n 12. Memelihara dan memantau
persetujuan Direksi; rencana Aksi (Recovery Plan) Tingkat Kesehatan Bank
4. Mengembangkan budaya kepada seluruh jenjang atau serta mengambil langkah-
Manajemen risiko pada seluruh tingkatan organisasi Bank; langkah yang diperlukan
jenjang; d. Melakukan evaluasi dan untuk memelihara dan/
5. Pengawasan aktif Direksi pengujian (Stress Testing) atau meningkatkan Tingkat
terkait anti Fraud sama dengan rencana Aksi (Recovery Kesehatan Bank;
Dewan Komisaris sebagaimana Plan) secara berkala; dan 13. wewenang dan tanggung
yang tercantum pada tugas e. M e n g i m p l e m e n t a s i k a n jawab lain yang ditetapkan
dan tanggung jawab Dewan rencana Aksi (Recovery dalam rapat umum Pemegang
Komisaris; Plan) secara efektif dan saham.
6. Memastikan peningkatan tepat waktu.
kompetensi sumber daya 11. Menyusun dan Dalam rangka penerapan
manusia yang terkait dengan mengimplementasikan Manajemen risiko Terintegrasi,
Manajemen risiko; rencana resolusi (Resolution Direksi bertanggungjawab sebagai
7. Memastikan bahwa fungsi Plan) yang mencakup: berikut:
Manajemen risiko telah a. Menyusun, melakukan 1. Menyusun Kebijakan
beroperasi secara independen; pengkinian, dan/atau Manajemen risiko
melakukan perbaikan Terintegrasi secara tertulis dan
rencana resolusi komprehensif;
(Resolution Plan);

829
2. Melaksanakan Kebijakan 4. Penerapan Manajemen risiko sesuai dengan sEOJK 34/

Manajemen risiko Terintegrasi Terintegrasi. sEOJK.03/2016 tentang
yang telah ditetapkan; 5. Pengembangan bisnis. Penerapan Manajemen risiko
3. Mengembangkan budaya risiko bagi Bank umum, dalam rangka
sebagai bagian dari penerapan Pengelolaan risiko di Bank pengendalian risiko secara efektif,
Manajemen risiko Terintegrasi sekurang-kurangnya terdiri atas: kebijakan dan prosedur yang
pada Konglomerasi Keuangan; 1. Direktur yang membawahkan dimiliki Bank harus didasarkan
4. Memastikan efektivitas fungsi Manajemen risiko; pada strategi Manajemen risiko
pengelolaan sumber daya 2. satuan Kerja Manajemen risiko dengan memperhatikan tingkat
manusia yang mencakup (sKMr); risiko yang akan diambil (Risk
kompetensi, kualifikasi, dan 3. satuan Kerja Operasional (risk- Appetite). Tingkat risiko/Risk
kecukupan sumber daya taking unit); Appetite merupakan jenis & tingkat
manusia pada Entitas utama 4. satuan Kerja Audit Intern (sKAI); risiko yang dapat diambil/dihadapi
untuk melaksanakan fungsi 5. satuan Kerja Kepatuhan. Bank, yang berada dalam kapasitas
Manajemen risiko Terintegrasi; risiko yang dimiliki, dalam rangka
5. Memastikan bahwa penerapan satuan Kerja Manajemen risiko mencapai/melebihi tujuan bisnis.
Manajemen risiko Terintegrasi (sKMr), satuan Kerja Audit Intern
telah dilakukan secara (sKAI) dan satuan Kerja Kepatuhan Risk Appetite Bank Mandiri
independen; merangkap sebagai satuan Kerja diwujudkan melalui Risk Appetite
6. Mengevaluasi hasil kaji ulang Terintegrasi. Framework yang merupakan suatu
satuan Kerja Manajemen risiko strategic decision-making yang
Terintegrasi secara berkala menggambarkan risk strategy Bank
terhadap proses Manajemen Kecukupan Kebijakan, Mandiri. Risk Appetite tercermin
risiko Terintegrasi; dalam strategi dan sasaran bisnis
7. Memastikan penerapan Prosedur, dan Bank.
Manajemen risiko Terintegrasi Penetapan Limit
sesuai dengan karakteristik Risk appetite diartikulasikan dalam
dan kompleksitas usaha Bank Mandiri memiliki Kebijakan bentuk Risk Appetite Statement
Konglomerasi Keuangan. Manajemen risiko yang dijadikan (rAs) yang merupakan pedoman
sebagai pedoman utama dalam formal dalam proses pengambilan
Bank Mandiri juga menetapkan melaksanakan manajemen risiko. risiko untuk mencapai target bisnis.
komite-komite pengelola Untuk area bisnis yang lebih spesifik, rAs menjadi penting karena akan
risiko yang membahas dan Bank Mandiri memiliki kebijakan memberikan arahan yang jelas dan
merekomendasikan kepada Direksi dan prosedur yang lebih khusus, konsisten ke seluruh jajaran Bank
antara lain mengenai: misalnya di bidang perkreditan, Mandiri terhadap kemampuan
1. Kebijakan dan prosedur serta treasury, dan operasional. Dalam pengambilan risiko Bank.
memantau risiko-risiko yang kebijakan dan prosedur tersebut
dihadapi Perseroan. diatur mengenai penetapan limit
2. Pengelolaan asset and liabilities untuk masing-masing aktivitas,
Perseroan termasuk suku bunga baik pada level portofolio maupun
dan likuiditas. transaksional. seluruh kebijakan
3. Pengelolaan Entitas Anak dan prosedur di Bank Mandiri
(penyertaan modal, divestasi, merupakan bentuk pengelolaan
remunerasi, penetapan risiko yang melekat pada setiap
pengurus Entitas Anak). aktivitas operasi Perseroan yang
dievaluasi dan di-update minimal
sekali dalam setahun.

Secara spesifik Bank Mandiri juga

Kecukupan Proses sistem Pengendalian menerapkan 1,5 line of defense,
Identifikasi, Intern yang terdiri atas fraud detection unit
Pengukuran, dan senior Operational risk Head
Bank Mandiri menjalankan praktik untuk mendukung unit kerja first
Pemantauan, dan pengelolaan risiko yang efektif line of defense dalam memastikan
Pengendalian risiko, di seluruh unit Kerja dengan pengendalian risiko yang efektif.
serta sistem Informasi menerapkan kebijakan Three line of
defense models dengan penjelasan
Manajemen risiko sebagai berikut:
1. unit Kerja sebagai risk owner
Bank Mandiri menjalankan merupakan first line of defense
Proses Identifikasi, Pengukuran, yang bertanggungjawab
Pemantauan, dan Pengendalian terhadap pengelolaan risiko
risiko, serta sistem Informasi unit kerjanya.
Manajemen risiko melalui kerangka 2. unit risk Management
kerja Enterprise Risk Management berperan sebagai second line
(ErM). Implementasi ErM di Bank of defense yang menjalankan
Mandiri menggunakan pendekatan fungsi oversight.
two-prong, untuk memastikan 3. unit Internal Audit sebagai
bahwa risiko tidak hanya dimitigasi third line of defense
dengan baik melalui proses yang menjalankan fungsi
bisnis sehari-hari, namun juga independent assurance.
pada kondisi yang tidak terduga
(downturn) melalui pencadangan
modal.

831
P ENERAPAN MANAJEMEN
RISIKO TERINTEGRASI
Manajemen risiko secara Ltd, Mandiri Tunas Finance, Tingkat Kesehatan Bank Mandiri
Konsolidasi/Terintegrasi di Bank Mandiri utama Finance, AXA secara Konsolidasi periode
Mandiri telah diterapkan sejak Mandiri Financial services, Mandiri semester II 2021 dan semester I
tahun 2008, selaras dengan AXA General Insurance, Mandiri 2022 kepada regulator dengan
diterbitkannya Peraturan Bank Inhealth, Mandiri sekuritas, Mandiri tepat waktu.
Indonesia No. 8/6/PBI/2006 Capital Indonesia dan Mandiri 2. Profil Risiko secara Konsolidasi
tentang Penerapan Manajemen International remittance. yang meliputi pengelolaan
risiko secara Konsolidasi Bagi Bank 8 jenis risiko (risiko Kredit,
Yang Melakukan Pengendalian sebagai salah satu bentuk Pasar, Likuiditas, Operasional,
Terhadap Perusahaan Anak. pengawasan aktif Entitas utama Hukum, reputasi, stratejik dan
Dalam perkembangannya, terhadap penerapan Manajemen Kepatuhan). selama tahun 2022,
peraturan tersebut digantikan oleh risiko secara Konsolidasi/ Bank Mandiri telah melaporkan
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Terintegrasi, Bank Mandiri memiliki hasil self-assessment Profil
No. 38/POJK.03/2017 tentang Integrated Risk Committee/ risiko Konsolidasi periode
Penerapan Manajemen risiko IrC (Komite Manajemen risiko Triwulan IV 2021 dan Triwulan
secara Konsolidasi Bagi Bank yang Terintegrasi) yang beranggotakan I, II, III 2022 kepada regulator
Melakukan Pengendalian terhadap Direksi serta pejabat Perseroan dengan tepat waktu.
Perusahaan Anak. selain itu, Bank bersama dengan Direksi dan/atau 3. Profil Risiko Terintegrasi yang
Mandiri juga telah menerapkan Pejabat dari Perusahaan Anak. Bank meliputi pengelolaan 10 jenis
Manajemen risiko Terintegrasi Mandiri juga memiliki satuan Kerja risiko (8 jenis risiko ditambah
sesuai dengan Peraturan Manajemen risiko Terintegrasi risiko Transaksi Intra-Group dan
Otoritas Jasa Keuangan No. 17/ (sKMrT) yang bertanggung Asuransi). selama tahun 2022,
POJK.03/2014 tentang Penerapan jawab langsung kepada Direktur Bank Mandiri telah melaporkan
Manajemen risiko Terintegrasi Manajemen risiko. Profil Risiko Terintegrasi periode
bagi Konglomerasi Keuangan. semester II 2021 dan semester I
Dalam implementasi Penerapan Bank Mandiri secara aktif 2022 kepada regulator dengan
Manajemen risiko Terintegrasi, melakukan identifikasi, tepat waktu.
Bank Mandiri juga berpedoman pengukuran, pemantauan dan
pada Pedoman Tata Kelola pengendalian risiko Mandiri usulan hasil self-assessment
Terintegrasi yang mengacu kepada Group (self-assessment), dengan Profil Risiko Konsolidasi/
POJK No. 18/POJK.03/2014 menggunakan sistem informasi Terintegrasi dan rBBr Konsolidasi
tentang Penerapan Tata Kelola terpadu yaitu Risk Assessment direkomendasikan oleh Integrated
Terintegrasi Bagi Konglomerasi Consolidation Generator (rACEr) Risk Committee (IrC) dan
Keuangan. System untuk mendukung proses persetujuannya diputus oleh
pelaksanaan self-assessment Risk Management & Credit Policy
Penerapan Manajemen risiko dimaksud dengan penjelasan Committee (rMPC) Kategori A.
secara Konsolidasi/Terintegrasi sebagai berikut: selanjutnya, hasil self-assessment
dilakukan dengan tetap memenuhi Profil Risiko Konsolidasi/
prinsip-prinsip Manajemen risiko, 1. Tingkat Kesehatan Bank Terintegrasi dan rBBr Konsolidasi
mempertimbangkan karakteristik menggunakan pendekatan yang telah disetujui oleh rMPC
bisnis masing-masing Perusahaan risiko/Risk Based Bank Rating dilaporkan kepada regulator dan
Anak dan menyesuaikan dengan (rBBr) secara Konsolidasi, yang disampaikan kepada Komite Tata
yurisdiksi Otoritas/Pengawas meliputi penilaian terhadap Kelola Terintegrasi.
setempat. Adapun Perusahaan Profil Risiko, Tata Kelola
Anak Bank Mandiri adalah Bank Terintegrasi, rentabilitas dan
syariah Indonesia, Bank Mandiri Permodalan. selama tahun
Taspen, Bank Mandiri (Europe) 2022, Bank telah melaporkan

U PAYA PENINGKATAN
BUDAYA RISIKO
Dalam rangka mewujudkan visi Bank oleh sistem Manajemen risiko strategi komunikasi yang baik
Mandiri menjadi “we aim to be your yang memadai untuk menjaga juga turut berperan penting dalam
preferred financial partner” Bank sustainability business dan peningkatan budaya sadar risiko.
Mandiri senantiasa menerapkan menyertakan risk assessment serta Bank Mandiri menggunakan
budaya sadar risiko dalam seluruh mitigasi risiko sebelum produk beragam media komunikasi untuk
kegiatan operasional dan bisnis atau aktivitas tersebut diluncurkan/ memastikan pesan tersampaikan
untuk memitigasi risiko-risiko yang dijalankan. Hal ini juga berlaku dalam cakupan yang luas.
berpotensi untuk mengganggu dalam penyusunan ketentuan Penggunaan beragam media ini
keberlanjutan Perseroan. Budaya internal Bank, baik level kebijakan juga dilakukan secara menyeluruh,
sadar risiko diterapkan di seluruh hingga petunjuk teknis. adaptive dan berkelanjutan
lapisan, baik pada lapisan tertinggi sehingga budaya risiko dapat
organisasi hingga seluruh pegawai. Keberhasilan budaya sadar risiko diwujudkan dalam framework
risk Appetite statement (rAs) ini juga tentunya harus didukung pengelolaan risiko yang terbuka,
yang ditetapkan oleh Direksi dan penuh oleh seluruh pegawai efisien dan efektif.
Komisaris Bank sebagai tingkat Bank Mandiri, oleh karena itu risk
risiko yang sanggup diterima awareness juga dilekatkan pada
Perseroan, berada dalam kapasitas program internalisasi budaya
risiko yang dimiliki, dan disusun (corporate culture). Budaya AKHLAK
dalam rangka mencapai tujuan sebagai core values Bank Mandiri
bisnis. rAs akan digunakan diterapkan untuk memastikan
dalam proses keputusan bisnis menjadi attitude (perilaku) sehari-
dan disiplin penerapannya akan harian dalam bekerja, dimana setiap
dimonitor secara intensif. insan Bank Mandiri diharapkan
dapat mengejar pertumbuhan
upaya peningkatan budaya bisnis dengan disertai perhitungan
sadar risiko juga tercermin dalam risiko yang tepat. Hal ini perlu
perkembangan produk dan dilakukan agar pencapaian kinerja
teknologi yang dilakukan oleh Bank dapat berkesinambungan dalam
Mandiri dimana selalu diimbangi jangka panjang.

833
R ISK AWARENESS
PROGRAM
Dalam rangka peningkatan budaya sadar risiko (risk awareness) khususnya risiko operasional di kalangan pegawai,
Bank Mandiri telah memiliki program unggulan yaitu “OPErA (OPErational risk Awareness)” yang dilaksanakan secara
berkelanjutan. Dengan tagline DArE (Deteksi, Amankan, dan rEspon), program ini didesain untuk meningkatkan
pemahaman dan efektivitas pengelolaan risiko operasional oleh setiap pegawai Bank Mandiri. Program OPErA
diselenggarakan secara berkala dan menyeluruh oleh Operational risk Group, termasuk untuk Perusahaan Anak
dan Cabang Luar Negeri. rangkaian program OPErA disusun secara thematic based yang adaptif terutama dalam
merespon adanya tren emerging risk yaitu peningkatan risiko eksisting maupun munculnya potensi risiko baru,
antara lain Cyber Resilience & Data Security, significant event internal maupun eksternal, berita terkini seputar risiko
operasional, hasil Control Testing, dan lain sebagainya.
selama periode tahun 2022, Operational risk Group telah merilis serangkaian program OPErA dalam bentuk 3
(tiga) sub-program utama yang dibagikan melalui bebagai media, channel, dan pendekatan guna memastikan
pencapaian yang efektif dan menyeluruh:
OPErAedu
Merupakan OPErA yang bertujuan memberikan edukasi dengan media konten kreatif.
No. Program OPERAedu Frekuensi Cakupan
OPERAtoon • Pegawai Bank Mandiri region dan kantor

komik/kartun artikel 1 (satu) halaman dengan menghadirkan karakter oPera yang Pusat
1 dikemas ringan, menarik, dan kekinian dengan mengangkat tema terkini terkait risiko Bulanan • Pegawai Bank Mandiri Cabang luar
dan control yang perlu dijadikan pedoman bagi seluruh pegawai. negeri
OPERAletter
2 konten berisi 3-4 halaman yang mengangkat tema terkini terkait risiko operasional Triwulan seluruh Pegawai
maupun ketentuan terkait manajemen risiko
OPERAposter
3 Poster 1 (satu) halaman yang berisi quotes atau kalimat yang mengingatkan dan Bulanan seluruh Pegawai
mengajak pegawai untuk memahami esensi dari kontrol atas risiko operasional.
OPERAclip
4 konten berbentuk video berdurasi singkat, mengangkat isu-isu risiko operasional, dan Triwulanan seluruh Pegawai
kontrol yang wajib dijalankan
OPERAchecklist
5 Media checklist online berisi 10 pertanyaan singkat seputar risiko operasional yang Bulanan seluruh Pegawai
berkaitan dengan pekerjaan sehari-hari pegawai
OPERAquiz
6 Program quiz gimmick berhadiah bagi pegawai yang aktif mengikuti dan memahami Bulanan seluruh Pegawai
konten yang disampaikan melalui oPera

RISK AWARENESS PROGRAM
OPErAlearning
Merupakan Program OPErA yang bertujuan untuk memberikan pembelajaran lewat modul atau materi seputar
manajemen risiko operasional kepada pegawai melalui training offline, online, atau hybrid dan e-learning.
No. Program OPERAlearning Frekuensi Cakupan

• Modul untuk seluruh pegawai
• Modul Tad (Tenaga alih daya) hingga
OPERAmodul l4 (Section Head/Branch Manager/
Materi berbentuk handbook yang dapat digunakan sebagai salah satu pedoman setingkat)
1
praktis bagi seluruh pegawai di unit kerja dalam mengimplementasikan manajemen adhoc • Modul l3 (kepala unit dept./area head/
risiko operasional pada pelaksanaan tugas sehari-hari. setingkat) hingga l2 (kepala unit kerja
Group/rCeo/setingkat)
• Modul untuk Perusahaan anak
• Induction Pegawai
OPERAe-Learning • Officer Development Program
Program melalui pembelajaran atau training seputar pengelolaan risiko operasional • Staff Development Pogram
2
yang wajib diikuti oleh pegawai. oPeralearning berbentuk e-course yang dapat adhoc • Advance Branch Management Course
diakses dimanapun dan kapanpun melalui Mandiri Click modul My learn. • Basic Branch Management Course
• Perusahaan anak
OPErAforum
Merupakan Program OPErA yang bertujuan untuk mengkaji risiko operasional lebih dalam melalui offline forum
atau aplikasi video conference.
No. Program OPERAforum Frekuensi Cakupan

OPERAforum
• sor
Forum Manajemen risiko operasional yang difasilitasi sor di setiap unit kerjanya,
1
membahas pengelolaan risiko operasional (al. hasil CT, insiden risiko operasional, Triwulan • kepala unit Pemilik dan Pengendali
risiko (uPPr) beserta jajarannya.
monitoring action plan, dsb.)
OPERApodcast
2
siaran atau live video streaming yang menyajikan tema terkini terkait risiko operasional
adhoc
seluruh Pegawai
yang perlu dijadikan pedoman oleh setiap pegawai, membahas isu terkini terkait risiko
operasional dan dilanjutkan dengan tanya jawab seputar risiko operasional.
Dengan adanya program Operational risk Awareness (OPErA), pegawai menjadi lebih mudah dalam memahami
pentingnya pengelolaan risiko operasional, sehingga penerapannya dapat berjalan lebih efektif dan efisien.

835
P ENGELOLAAN
RISIKO BANK
Pengelolaan risiko bank dilakukan secara terintegrasi melalui kerangka kerja Enterprise risk Management yang
menghubungkan antara strategic planning, risk appetite, execution, risk assessment dan performance evaluation,
dalam upaya memaksimalkan shareholder value. Penerapan manajemen risiko ditujukan untuk memberikan nilai
tambah (value added) bagi Bank dan shareholder untuk mewujudkan Corporate Plan. Implementasi ErM di Bank
Mandiri menggunakan pendekatan two-prong, yaitu pengelolaan risiko melalui permodalan dan pengelolaan risiko
melalui aktivitas operasional, sebagaimana terlihat pada diagram di bawah ini:
Bussiness Process
Managing Risk Front End Middle End Back End

Through Operation
risk Mangement through daily business operations
Two-Prong
Approach
Capital Management & Planning
Managing Risk regulatory Capital, stress Test, Value Based Management

Through Capital (rorwA)
Capital as buffer for unexpected loss; capital as risk-return allocation
Dalam penerapan pendekatan two-prong terdapat 4 (empat) komponen utama yang berfungsi sebagai pilar
pendukung, antara lain:
bisnis dalam proses four-eye menyelenggarakan pelatihan

1. Organisasi & pemberian kredit. Menyadari internal secara rutin melalui Risk
sumber Daya bahwa pengelolaan risiko Management Academy ataupun
Manusia (sDM) menjadi tanggung jawab melalui pemanfaatan tenaga
seluruh unit kerja di Bank kerja asing di bidang risk
satuan Kerja Manajemen Mandiri, maka keberhasilan management sehingga terjadi
risiko (sKMr) Bank Mandiri pengelolaan risiko ditentukan transfer of knowledge kepada
bertanggung jawab dalam oleh adanya risk awareness pegawai Bank Mandiri. selain
mengelola seluruh risiko yang di seluruh unit kerja Bank itu, Bank Mandiri juga secara
dihadapi Bank Mandiri, termasuk Mandiri yang disertai dengan rutin mengadakan sosialisasi
dalam hal pengembangan kemampuan teknis yang minimal sekali dalam setahun,
tools pendukung yang memadai. Oleh karena itu, forum diskusi, magang,
dibutuhkan dalam proses Bank Mandiri senantiasa maupun program mengenai
bisnis dan pengelolaan risiko. meningkatkan kapabilitas manajemen risiko yang sejalan
selain itu, terdapat unit kerja dan pengetahuan seluruh dengan internalisasi budaya
yang bertindak sebagai risk pegawai terutama dalam hal perusahaan.
counterpart dari setiap unit pengelolaan risiko, dengan

PENGELOLAAN RISIKO BANK
struktur Manajemen risiko Kebijakan Manajemen risiko ini proses penilaian risiko dapat
di Bank Mandiri terdiri dari menjadi dasar atas penyusunan berjalan dengan lebih efektif,
Direktorat Manajemen prosedur dan petunjuk teknis efisien, akurat, akuntable dan
risiko yang membawahi unit terkait dengan pengelolaan kewenangan akses ke dalam
Independent risk Management, risiko di Bank Mandiri. sistem yang lebih terjaga.
Credit Approval Risk yang terdiri
dari Wholesale Risk dan Retail Dalam hal integrasi pengelolaan
Risk. Direktorat Manajemen 3. sistem & Data risiko secara bankwide, Bank
risiko dipimpin oleh Direktur Mandiri menggunakan ErM
Manajemen risiko yang dibantu sistem manajemen risiko system untuk memantau
oleh sEVP wholesale risk. dikembangkan untuk pengelolaan risiko secara
mendukung proses bisnis yang keseluruhan yang terdapat
lebih efisien agar pengambilan dalam satu platform sistem
2. Kebijakan & keputusan dapat lebih cepat yang sama untuk perhitungan
kecukupan modal risiko kredit
Prosedur namun tetap mengacu pada
(credit risk capital charge)
prinsip kehati-hatian. Dalam
rangka menjaga integritas menggunakan Standardized
Kebijakan Manajemen risiko Approach, perhitungan
(KMNr) dijadikan sebagai dan kualitas data, Bank
Mandiri telah menerapkan Advanced Internal Ratings-
pedoman utama dalam Based Approach sebagai acuan
melaksanakan pengelolaan Integrated Processing System
dan Loan Origination System penerapan risk premium dan
risiko secara operasional dan dasar implementasi PsAK71,
pengelolaan modal di Bank untuk meningkatkan efisiensi
proses kredit serta menjaga serta perhitungan Cadangan
Mandiri mencakup: Kerugian Penurunan Nilai
a. Prinsip kehati-hatian, antara kualitas data di segmen
Corporate, Commercial (CKPN) sesuai dengan PsAK71.
lain melalui penyediaan
modal yang mencukupi, maupun retail. untuk
pemenuhan ketentuan dan meningkatkan produktivitas
hukum yang berlaku, serta aktivitas collection khususnya di 4. Metodologi/Model
early warning system. segmen Consumer dan retail, & Analytics
b. Manajemen risiko, antara Bank mengimplementasikan
lain melalui penyusunan Integrated Collection System. Bank Mandiri secara
Risk Appetite, Risk Profile, Bank Mandiri menggunakan berkelanjutan menerapkan
Tingkat Kesehatan Bank, Summit System dan Ambit Focus pengukuran risiko yang
Stress Testing, Recovery System untuk mengelola risiko mengacu kepada international
Plan, dan Resolution Plan, trading book dan banking book best practices dengan
serta Manajemen risiko dalam kegiatan treasury dan menggunakan pendekatan
Terintegrasi. asset & liability management. permodelan kuantitatif
c. Manajemen risiko untuk maupun kualitatif melalui
masing-masing jenis risiko, sebagai sistem informasi pengembangan model
yang meliputi proses pengelolaan risiko secara risiko seperti rating, scoring,
identifikasi, pengukuran, terintegrasi yang digunakan Value at Risk (Var), portofolio
pemantauan dan dalam penilaian Profil Risiko management, stress testing,
pengendalian risiko. dan Tingkat Kesehatan fraud model dan model
d. Pengawasan risiko, yang Bank Mandiri, baik secara lainnya sebagai pendukung
meliputi pemantauan individu, terkonsolidasi judgemental decision making.
penerapan aktivitas/ dan terintegrasi, Bank telah
metodologi pengelolaan mengimplementasikan web-
risiko di Bank Mandiri, based tools Risk Assessment
serta sistem Pengendalian Consolidation Generator
Internal. System (rACEr), sehingga

837
PENGELOLAAN RISIKO BANK
secara periodik, model yang dokumentasi terkait model. serta memenuhi persyaratan
ada divalidasi oleh unit Model selain itu, pada sistem atas regulator. On-going
Validator yang independen model Inventori, kita dapat validation, validasi yang
untuk meyakini kualitas dan melihat suatu model akan dilakukan secara periodik
validitas model. Hal lainnya berada pada siklus model untuk memastikan kinerja
yang juga diterapkan terkait tertentu sesuai Model model.
pengelolaan risiko model Lifecycle, diantaranya inisiasi
(model risk) dari model- model, pengembangan Dengan adanya penerapan
model risiko tersebut adalah model, validasi model, kerangka tata kelola
melalui kerangka tata kelola implementasi model, pengelolaan model ini terlihat
pengelolaan model (Model penggunaan model dan adanya proses segregation
Risk Management) yang monitoring model. of duties diantara first line of
melekat pada fungsi unit b. Model risk Assessment defense (model owner, model
Pembina Tata Kelola Model. Assessment terhadap tingkat developer, model user), second
Pengelolaan atas risiko model risiko model berdasarkan line of defense (model validator,
dilakukan untuk memastikan pendekatan yang dapat unit pembina tata kelola model),
adanya suatu kontrol terhadap dikuantifikasi dengan dan third line of defense
setiap komponen model yang melihat kepada materialitas (Internal Audit).
digunakan dalam proses dan kompleksitas model.
bisnis dan juga pengambilan c. Model Control Bank Mandiri juga terus
keputusan. Kerangka tata kelola Proses monitoring model melaksanakan implementasi
pengelolaan model ini meliputi: serta kontrol terhadap Basel II, III dan ErM, baik
model bersifat continous dengan acuan regulasi Otoritas
a. Inventory Model assessment. Proses kontrol Jasa Keuangan dan BCBs
Melalui inventory model dilaksanakan melalui (Basel Committee on Banking
dilakukan inventarisasi validasi model baik yang supervision) maupun best
model yang ada di Bank bersifat first-time validation practices, yang meliputi area
Mandiri. Inventarisasi maupun on-going validation. di risiko Kredit, risiko Pasar,
model ini mencakup First-time validation, risiko Likuiditas, risiko suku
informasi yang berkaitan validasi yang dilakukan Bunga pada Banking Book
dengan model diantaranya pertama kali setelah proses Position, risiko Operasional,
deskripsi atas hasil statistik pengembangan model Pengelolaan Modal dan Internal
model, tujuan penggunaan untuk memastikan model Capital Adequacy Assessment
model, model owner, yang dikembangkan telah Process (ICAAP), pelaksanaan
model developer, model sesuai dengan kaidah Stress Testing, serta Recovery
user, hasil validasi, dan akademis, best practice Plan dan Resolution Plan.

J ENIS RISIKO DAN

CARA PENGELOLAANNYA
memperhatikan peringkat, hatian dengan menempatkan

Terdapat 10 (sepuluh) jenis risiko
yang dikelola oleh Bank Mandiri kondisi keuangan, analisa calon fungsi analisis kredit yang dilakukan
secara konsolidasi, yaitu: debitur, dsb. Hasil asesmen ini oleh unit bisnis dan unit risiko
1. risiko Kredit kemudian diputus oleh Pemegang kredit yang independen. Bank
2. risiko Pasar Kewenangan Memutus Kredit Mandiri senantiasa berpedoman
3. risiko Likuiditas dengan four-eyes principle yang pada Kebijakan Perkreditan
4. risiko Operasional melibatkan Business unit dan (KPKD) dalam mengelola risiko
5. risiko Hukum Credit risk Management unit kredit secara end-to-end. secara
6. risiko reputasi secara independen. operasional, kebijakan ini
7. risiko stratejik dituangkan dalam bentuk standar
8. risiko Kepatuhan setelah proses pencairan/ Prosedur Kredit (sPK) dan Manual
9. risiko Transaksi Intra-Group disbursement kredit, secara Produk.
10. risiko Asuransi reguler dilakukan monitoring (early
warning signal) untuk mendeteksi Dalam melaksanakan pengelolaan
lebih dini debitur yang berpotensi risiko konsentrasi kredit di
bermasalah sehingga dapat level debitur, Bank Mandiri
PENGELOLAAN disusun action plan secara tepat secara konsisten memonitor
rIsIKO KrEDIT sasaran antara lain mencakup Batas Maksimum Pemberian
aktivitas collection, recovery Kredit (BMPK) dan penerapan
Pengelolaan dan mitigasi risiko maupun restrukturisasi. Management Limit serta Value
kredit dilakukan pada setiap Chain Limit untuk grup usaha besar.
tahapan penyaluran kredit. Proses untuk segmen retail, karena secara umum, proses kredit dan
pengelolaan risiko kredit Bank sifatnya adalah mass market, maka pengelolaan risiko kredit di Bank
Mandiri untuk segmen wholesale proses kredit dilakukan secara lebih Mandiri sudah dilakukan secara
diawali dengan penentuan otomatis menggunakan credit risk end-to-end dan terintegrasi oleh
target pasar yang mengacu pada scorecard, dengan mengacu pada Business unit, Credit Operation
Portfolio Guideline, yang membagi Risk Acceptance Criteria setiap unit dan Credit risk Management
sektor industri ke dalam Industry produk, serta diproses melalui work- unit.
Classification (menarik, netral, flow yang terotomasi (loan factory).
selektif, waspada) berdasarkan Proses monitoring dilakukan secara Bank secara periodik melakukan
outlook dan kualitas portofolio, portofolio melalui Portfolio Quality review dan penyempurnaan
serta Industry Limit yang bertujuan Review, yang dapat dilanjutkan terhadap kebijakan kredit secara
untuk meminimalisir risiko dengan proses collection dan umum, prosedur kredit per segmen
konsentrasi kredit pada suatu recovery untuk bagian portofolio bisnis dan tools risk management.
sektor tertentu. yang bermasalah. Pedoman kerja dimaksud
memberikan petunjuk pengelolaan
selanjutnya, untuk memperoleh untuk mengantisipasi pemburukan risiko kredit secara lengkap, untuk
pipeline calon debitur yang kondisi makroekonomi maka mengidentifikasi risiko, mengukur
berkualitas, dilakukan proses dilakukan what-if analysis terhadap serta mitigasi risiko dalam proses
pre-approval melalui sejumlah portofolio wholesale dan retail pemberian kredit secara end to
tahapan menggunakan credit risk melalui proses stress testing dan end mulai dari penentuan target
tools. Tahapan-tahapan tersebut di sensitivity analysis menggunakan market, analisa kredit, persetujuan,
antaranya proses Clearance yang beberapa skenario makroekonomi dokumentasi, penarikan kredit,
mencakup analisa awal terhadap tertentu. pemantauan/ pengawasan,
targeted customer yang meliputi hingga proses penyelesaian kredit
reputasi, bisnis, keuangan yang Dalam menyalurkan kreditnya, bermasalah/restrukturisasi.
kemudian dilanjutkan dengan Bank Mandiri senantiasa
credit risk assessment dengan mengedepankan prinsip kehati-

839
JENIS RISIKO DAN CARA PENGELOLAANNYA
untuk meningkatkan peran sosial risiko kredit dari debitur maupun efek dari menurunnya NPL dan
dan kepedulian Bank terhadap produk telah di-cover dan portofolio restrukturisasi Covid-19.
risiko lingkungan serta sebagai dicadangkan melalui CKPN yang Ke depannya di 2023, Bank
salah satu wujud penerapan saat ini dihitung berdasarkan memproyeksikan NPL akan tetap
prinsip tanggung jawab dalam PsAK 71 per 1 Januari 2020, serta stabil l dengan kecenderungan
tata kelola perusahaan yang baik dipantau melalui indicator cost of membaik.
(Good Corporate Governance), credit.
Bank Mandiri telah menyusun
Petunjuk Teknis Analisa Lingkungan sepanjang tahun 2022, Bank PENGELOLAAN
Hidup dan sosial dalam Pemberian terus melakukan monitoring
Kredit yang digunakan sebagai rutin atas portofolio debitur rIsIKO PAsAr
referensi dalam melakukan terdampak pandemi Covid-19.
analisa lingkungan pada analisa Posisi Desember 2022 baki debet Pengelolaan risiko pasar dilakukan
pemberian kredit. Hal ini sejalan portofolio restrukturisasi covid oleh unit kerja yang independen
dengan upaya yang dilakukan oleh sudah mengalami perbaikan secara dengan menerapkan prinsip
Otoritas Jasa Keuangan (OJK), cukup signifikan menjadi sebesar segregation of duties yaitu
di mana dalam Peraturan OJK rp35,9 triliun dibandingkan posisi pemisahan fungsi dan tanggung
mengenai Penilaian Kualitas Aset Desember-2021 sebesar rp69.7 jawab yang terdiri dari front office,
Bank umum diatur bahwa penilaian triliun. Penurunan ini merupakan middle office, dan back office.
prospek usaha debitur dikaitkan dampak dari debitur yang Organisasi Manajemen risiko
pula dengan upaya debitur dalam melakukan pembayaran normal Pasar terdiri dari dua bagian, yaitu
memelihara lingkungan hidup. seperti sebelum pandemi sehingga Manajemen risiko Pasar – Trading
selain itu Bank Mandiri juga telah dapat dilakukan penghilangan flag Book dan Manajemen risiko Pasar
menerapkan sustainable banking restrukturisasi Covid-19 dan juga – Banking Book.
melalui penerapan rencana Aksi karena pelunasan fasilitas kredit.
Keuangan Berkelanjutan (rAKB) Kerangka kerja dan tata kelola
dalam rangka mengembangkan OJK melalui keputusan Dewan manajemen risiko pasar di Bank
proses bisnis dan portofolio Komisioner No. 34/KDK.03/2022 Mandiri terdiri dari:
dengan mempertimbangkan menentukan kriteria baru 1. Dewan Komisaris yang
faktor EsG (environment, social, perpanjangan restrukturisasi menjalankan fungsi
governance). Covid-19 yang mengatur pemberian pengawasan risiko pasar (risk
perpanjangan restrukturisasi oversight) melalui Komite
secara prinsip, pengelolaan Covid-19 secara lebih ketat. Hal ini Pemantau risiko, Komite Tata
risiko kredit diterapkan pada berpotensi dapat meningkatkan Kelola Terintegrasi, dan Komite
tingkat transaksional maupun NPL apabila tidak dikelola dengan Audit.
tingkat portofolio. Pada tingkat baik. Namun, secara total portofolio 2. Direksi yang menjalankan fungsi
transaksional diterapkan four-eyes NPL, persentase NPL (Excluding kebijakan risiko (risk policy)
principle yaitu setiap pemutusan Bank) telah berhasil diturunkan dari melalui Executive Committee
kredit melibatkan Business unit level 2,81% per Desember 2021 terkait manajemen risiko pasar
dan Credit risk Management menjadi 1,88% per Desember dan recovery plan yaitu Asset
unit secara independen untuk 2022. Perbaikan NPL ini salah & Liability Committee (singular)
memperoleh keputusan yang satunya didukung oleh optimalisasi dan risk Management and
obyektif. Mekanisme four-eyes upaya Upgrade Kolektibilitas dan Credit Policy Committee.
principle dilakukan oleh Credit Collection pada debitur-debitur 3. satuan Kerja Manajemen
Committee sesuai limit kewenangan NPL di sepanjang 2022. Pada aspek risiko bersama unit bisnis dan
dengan proses pemutusan kredit LAr Include Covid-19, Bank juga unit kerja kepatuhan yang
dilaksanakan melalui mekanisme telah berhasil menurunkan LAr melakukan fungsi identifikasi
rapat Komite Kredit. Include Covid-19 dari17,75% per risiko, pengukuran risiko,
Desember 2021 menjadi 12,10% pemantauan risiko, dan
per Desember 2022 sebagai pengendalian risiko.

Kerangka Manajemen risiko pedoman dalam pelaksanaan muncul dari potensi kerugian
Bank Mandiri dikembangkan pengelolaan risiko pasar baik akibat aktivitas trading book, antara
berdasarkan faktor-faktor internal portofolio trading book dan lain perubahan suku bunga dan
dan eksternal yang mencakup banking book diatur dalam standar nilai tukar (termasuk derivative
namun tidak terbatas pada Prosedur Treasury (sPT) dan instrument). Pengelolaan risiko
bisnis bank, ketentuan regulator, standar Prosedur Asset & Liability pasar Bank Mandiri dilakukan
perkembangan metodologi Management (sP ALM). dengan menerapkan prinsip
dan best practice, dan data segregation of duties yaitu
risiko. wewenang dan tanggung Pengelolaan dan Mekanisme memisahkan fungsi dan tanggung
jawab terkait dengan penerapan Pengukuran Risiko Pasar – jawab secara independen atas
manajemen risiko diatur dalam Trading Book transaksi perdagangan unit kerja
Kebijakan Manajemen risiko risiko pasar trading book treasury, yang terdiri dari:
(KMNr). sedangkan untuk merupakan sebuah risiko yang
Prinsip Segregation of Duties
unit Front Office unit Middle Office unit Back Office

(Treasury) (Risk Management) (Treasury Operation)
Melaksanakan transaksi Memonitor, menilai dan melaporkan Melakukan pencatatan dan valuasi
risiko yang timbul atas segala kegiatan terhadap seluruh eksposur pada
trading yang dilakukan oleh unit front aktivitas trading secara harian dengan
office menggunakan harga pasar dari sumber
yang independen
Pengukuran atas risiko pasar trading bunga dan nilai tukar atas
book dilakukan sesuai dengan aktivitas banking book yang dapat
PENGELOLAAN
ketentuan regulator serta beberapa berpengaruh pada profitabilitas rIsIKO LIKuIDITAs
indikator internal, diantaranya Bank (earning perspective) dan
perhitungan Value at Risk, simulasi nilai ekonomis modal Bank risiko Likuiditas merupakan risiko
sensitivitas, serta stress testing. (economic value perpective). akibat ketidakmampuan Bank untuk
Pemantauan dilakukan dengan Pengelolaan risiko pasar banking memenuhi kewajiban yang jatuh
menerapkan beberapa jenis limit book Bank Mandiri dilakukan tempo dari sumber pendanaan
transaksi pada level dealer untuk dengan mengoptimalkan struktur arus kas dan/atau dari aset likuid
memastikan eksposur atas transaksi neraca agar mendapatkan imbal berkualitas tinggi yang dapat
Treasury tetap sesuai dengan risk hasil yang maksimal dengan tingkat diagunkan, tanpa mengganggu
appetite manajemen. risiko yang dapat diterima. selain aktivitas dan kondisi keuangan
itu juga dengan menetapkan limit Bank.
Pengelolaan dan Mekanisme yang mengacu pada ketentuan
Pengukuran Risiko Pasar – internal dan ketentuan perundang- risiko Likuiditas dapat dibagi dalam
Banking Book undangan yang berlaku dimonitor dua kategori yaitu:
risiko pasar banking book secara periodik oleh unit kerja 1. risiko Likuiditas Pendanaan
merupakan risiko yang muncul terkait. (Funding Liquidity Risk) yang
karena terjadi perubahan suku merupakan risiko yang timbul
dikarenakan Bank tidak

841
mampu mencairkan asetnya rasio Likuiditas) dengan Perseroan dalam menghadapi

atau memperoleh pendanaan menggunakan berbagai kondisi likuiditas yang
dari sumber dana lain. macam rasio keuangan sebagai memburuk termasuk alternatif
Ketidakmampuan memperoleh indikator tingkat risiko likuiditas strategi pendanaan antara lain
sumber pendanaan arus kas dan (2) Flow Based (Liquidity melalui transaksi jual/ beli FX,
sehingga menimbulkan risiko Gap Analysis). instrumen Money Market dan
likuiditas, dapat disebabkan 3. Pemantauan, dilakukan dengan repo surat Berharga Interbank,
oleh (1) Ketidakmampuan menggunakan sistem limit penjualan Government Bond,
Bank untuk menghasilkan untuk memantau indikator- penggunaan Standing Facility
arus kas yang berasal dari indikator risiko likuiditas. Bank Indonesia serta repo
aset produktif maupun yang 4. Pengendalian, merupakan surat berharga Bank Indonesia.
berasal dari penjualan aset suatu aktivitas yang bertujuan Penetapan kondisi likuiditas dan
termasuk aset likuid; dan/atau untuk meminimalkan dampak strategi – strategi pendanaan
(2) Ketidakmampuan Bank risiko likuiditas dengan tetap dalam LCP dan Recovery Plan
menghasilkan arus kas yang mempertimbangkan tingkat telah mempertimbangkan
berasal dari penghimpunan pendapatan yang diperoleh. kondisi internal dan eksternal.
dana, transaksi antar bank, dan 4. Memonitor indikator – indikator
pinjaman yang diterima. Perangkat dan Metode eksternal diantaranya Jakarta
2. risiko Likuiditas Pasar (Market Bank Mandiri melakukan Interbank Offered Rate
Liquidity Risk) yang merupakan pengelolaan risiko likuiditas (JIBOr), usD Interbank, suku
risiko yang timbul karena Bank dengan mengukur besarnya risiko bunga rupiah, yield suN
tidak mampu melakukan close likuiditas yang dihadapi Bank dan usT dengan tenor 10
out posisi tertentu dengan harga menggunakan beberapa indikator, tahun, Outstanding Likuiditas
pasar karena kondisi likuiditas antara lain primary reserve ratio perbankan IDr, nilai tukar
pasar yang tidak memadai atau (rasio GwM dan Kas), secondary usD/IDr, spread credit default
terjadi gangguan di pasar. reserve (cadangan likuiditas), rasio swaps (CDs), Indeks Harga
Intermediasi Makroprudensial saham Gabungan (IHsG),
Pengelolaan Manajemen risiko (rIM), Liquidity Coverage Ratio serta informasi pasar terkini.
Likuiditas dilakukan melalui 4 (LCr), dan Net Stable Funding Ratio Monitoring ini bertujuan untuk
(empat) tahapan sebagai berikut: (NsFr). meningkatkan kewaspadaan
1. Identifikasi, dilakukan untuk terhadap kondisi ekonomi
mengetahui adanya risiko Dalam rangka mengelola risiko yang kurang stabil, baik karena
dan mengetahui sumber- likuiditas secara terukur dan kondisi krisis global maupun
sumber risiko likuiditas serta komprehensif, Bank Mandiri karena berbagai isu di dalam
permasalahannya agar risiko menerapkan strategi antara lain negeri.
likuiditas dapat dikendalikan sebagai berikut:
dan dimitigasi. Proses 1. Menetapkan limit-limit yang Rasio Kecukupan Likuiditas
identifikasi risiko likuiditas dapat mengacu pada ketentuan Kecukupan likuiditas Bank Mandiri
dilakukan antara lain dengan internal dan ketentuan regulasi dapat dilihat dari Rasio Liquidity
mengidentifikasi komponen- yang berlaku. Coverage Ratio, Net Stable
komponen neraca dan rekening 2. Melakukan stress testing Funding Ratio, Rasio Intermediasi
administratif yang berpengaruh risiko likuiditas secara berkala Makroprudensial (rIM) dan
terhadap likuiditas Bank, untuk mengetahui dampak Cadangan Likuiditas. Liquidity
mengidentifikasi parameter perubahan faktor pasar maupun Coverage ratio (LCr) merupakan
pasar misalnya adanya krisis di faktor internal pada kondisi rasio antara High Quality Liquid
pasar serta lainnya. ekstrem (krisis) terhadap kondisi Assets (HQLA) dengan estimasi
2. Pengukuran, metode likuiditas. total arus kas keluar bersih (net
pengukuran risiko 3. Menyusun dan melakukan cash outflow) selama 30 (tiga puluh)
likuiditas dilakukan dengan review secara berkala terhadap hari ke depan dalam skenario krisis.
menggunakan 2 (dua) Liquidity Contigency Plan LCr bertujuan untuk meningkatkan
pendekatan yaitu (1) (LCP) dan Recovery Plan yang ketahanan likuiditas jangka pendek
Nominal Stock Based (rasio- mengatur tentang prosedur bank dalam kondisi krisis. Pada

Desember 2022 LCr Bank Mandiri 2022, cadangan likuiditas Bank perundang-undangan dan
mencapai 191,02% (Bank Only) berada di atas safety level. ketentuan lain yang berlaku.
dan 186,79% (konsolidasi), di atas 2. Bersifat komprehensif dan
dari ketentuan regulator yang menyeluruh pada semua
menetapkan pemenuhan LCr PENGELOLAAN bagian Bank, serta tetap fokus
paling rendah 100%. pada risiko yang material dan
rIsIKO OPErAsIONAL atau signifikan serta proses
Indikator lain yang digunakan mitigasi yang paling efektif.
Bank Mandiri untuk mengukur risiko Operasional adalah risiko 3. Bersifat proaktif dalam
kecukupan likuiditas dapat dilihat akibat ketidakcukupan dan/ mengidentifikasi dan
dari rasio Net Stable Funding atau tidak berfungsinya proses mendeteksi potensi kelemahan
Ratio (NsFr). Net Stable Funding internal, kesalahan manusia, kontrol dan terjadinya risiko
Ratio (NsFr) merupakan rasio kegagalan sistem, dan/atau adanya agar risiko dapat senantiasa
perbandingan antara pendanaan kejadian-kejadian eksternal yang terminimalisir.
stabil yang tersedia (Available mempengaruhi operasional Bank. 4. Mematuhi ketentuan
Stable Funding) dengan risiko Operasional dapat memicu pemenuhan kecukupan
pendanaan stabil yang diperlukan timbulnya risiko-risiko lain seperti modal risiko operasional yang
(Required Stable Funding). Per risiko reputasi, risiko strategik, sesuai dengan regulasi dan
Desember 2022, NsFr Bank risiko Hukum, risiko Pasar, risiko perkembangan risiko yang
Mandiri mencapai 119,93% (Bank Kredit, risiko Kepatuhan dan risiko dihadapi.
Only) dan 121,60% (konsolidasi), Likuiditas. Apabila Bank dapat
di atas ketentuan regulator yang mengelola risiko Operasional Manajemen risiko operasional
menetapkan pemenuhan NsFr secara efektif dan konsisten, maka diimplementasikan melalui lini
paling rendah 100%. potensi timbulnya risiko-risiko lain pertahanan berlapis dimana
dapat diminimalisir. masing-masing lini pertahanan
rasio Intermediasi Makroprudensial memiliki peranan dan metodenya
(rIM)adalahrasiohasilperbandingan risiko Operasional secara masing-masing dalam memerangi
antara kredit yang diberikan dan inheren/melekat terdapat risiko operasional didasari oleh
surat berharga korporasi yang dalam setiap produk/aktivitas/ prinsip combined assurance
memenuhi persyaratan tertentu proses operasional Bank dalam sehingga keseimbangan antara risk
yang dimiliki bank terhadap dana menjalankan organisasi dan & reward juga tercapai.
pihak ketiga, surat-surat berharga merupakan tanggung jawab setiap
yang memenuhi persyaratan individu di lingkungan Bank. unit unit Kerja Pemilik dan Pengendali
tertentu yang diterbitkan oleh bank, Kerja Pemilik dan Pengendali risiko (Risk & Control Owner)
dan pinjaman yang memenuhi risiko sebagai Risk & Control bertanggungjawab penuh atas
persyaratan tertentu yang diterima Owner memiliki tanggung jawab risiko dan implementasi kontrol
oleh bank. Per Desember 2022, rIM utama untuk melaksanakan proses (internal control) sehari-hari untuk
Bank Mandiri (Bank Only) sebesar manajemen risiko operasional yang memastikan risiko-risiko yang ada
75,98%. optimal sehingga potensi risiko termitigasi termasuk melakukan
dapat diminimalisir. penyempurnaan secara terus
selain itu, Bank Mandiri juga menerus atas desain kontrol
memiliki Cadangan likuiditas Dalam menyusun strategi yang ada menyesuaikan dengan
dimana alat likuid di atas GwM Manajemen risiko Operasional, perubahan proses.
dengan fungsi untuk pemenuhan Bank menerapkan prinsip-prinsip
kebutuhan likuiditas yang tidak sebagai berikut: Dalam rangka penerapan
terjadwal. Dalam mengelola 1. Berorientasi jangka Manajemen risiko Operasional
cadangan likuiditas, Bank Mandiri panjang untuk memastikan yang efektif, pengelolaan
memiliki batasan dalam bentuk kelangsungan usaha Bank, Manajemen risiko Operasional
limit safety level, yaitu proyeksi dengan menjaga eksposur risiko dilakukan melalui 4 (empat)
cadangan likuiditas untuk 1 (satu) Bank dikelola secara terkendali tahapan sebagai berikut:
bulan ke depan. Pada Desember sesuai dengan ketentuan
internal Bank serta peraturan

843
Identifikasi Risiko
operasional
Pengendalian/ Penilaian risiko

Mitigasi risiko operasional
operasional
Pemantauan risiko
operasional
1. Identifikasi, yaitu proses untuk terjadi. Hal ini bertujuan untuk effectiveness).
mengidentifikasi potensi risiko mengetahui risiko-risiko mana 3. Pemantauan, yaitu proses
yang secara inheren ada pada yang lebih material/signifikan untuk memantau risiko-risiko
suatu produk/aktivitas/proses dibandingkan dengan lainnya yang telah diidentifikasi dan
dengan mempertimbangkan sehingga dapat disusun dinilai atas potensi terjadinya.
faktor internal dan eksternal, langkah pengendalian yang Pemantauan dilakukan setiap
seperti data insiden risiko lebih fokus. selain itu, penilaian waktu dalam unit kerja masing-
operasional, perubahan juga dilakukan terhadap masing oleh anggota-anggota
regulasi, hasil temuan audit, control secara kuantitatif unit kerja terkait secara berlapis
dsb. termasuk mengidentifikasi melalui aktivitas pengujian dan kolektif sampai dengan
kontrol yang akan digunakan kontrol (Control Testing) untuk kepala unit kerja terkait melalui
untuk mitigasi/ pengendalian. mengetahui apakah desain proses kerja yang telah didesain
2. Penilaian, yaitu proses kontrol yang diatur dalam dalam ketentuan yang berlaku.
untuk menilai dengan ketentuan yang berlaku di bank Termasuk juga pemantauan atas
mempertimbangkan potensi telah secara efektif dilaksanakan indikator-indikator atau early
dampak (impact) maupun (operating effectiveness) warning system perangkat/
frekuensi (likelihood) sebuah dan atau masih dapat secara pelaporan yang ada.
risiko secara inheren dapat efektif digunakan (design 4. P e n g e n d a l i a n / M i t i g a s i

risiko, yaitu proses untuk secara risk based dengan risiko operasional disampaikan
mengendalikan/ mitigasi tujuan sebagai lesson learned, secara periodik kepada Dewan
sebelum risiko terjadi melalui pemantauan tindaklanjut Komisaris dan Direksi Bank. Hal ini
implementasi ketentuan- remediasi maupun perbaikan dilakukan dalam rangka mendukung
ketentuan yang berlaku dan kedepannya, dan digunakan peran aktif Dewan Komisaris
atau melaksanakan tindaklanjut untuk data perhitungan pada dan Direksi dalam pelaksanaan
(action plan) atas kelemahan capital modelling. manajemen risiko operasional bank.
kontrol yang ditemukan Hasil pelaporan manajemen risiko
(sehingga berpotensi terjadinya 3. Key Indicator (KI) operasional tersebut kemudian
risiko) pada proses pemantauan Merupakan indikator yang disampaikan kepada regulator
maupun tindak lanjut atas disusun sebagai bagian dari sebagai bagian dari laporan Risk-
insiden. Tujuan dari proses upaya memantau risiko-risiko Based Bank Rating (rBBr) sesuai
ini adalah untuk memastikan yang ada baik secara risk based ketentuan regulator.
risiko residual bagi Bank (Key Risk Indicator - KrI) maupun
dijaga pada tingkatan minimal. control based (Key Control Organisasi Manajemen Risiko
Pengendalian atau kontrol Indicator - KCI) dengan tujuan Operasional
harus dijaga secara konsisten agar tindakan dapat segera Penerapan pengelolaan risiko
terimplementasi sesuai desain diambil sebelum sebuah risiko operasional melibatkan semua
kontrol yang sudah ada namun terjadi (early warning signal). unsur dalam Perseroan, termasuk
juga harus secara kontinu Direksi dengan pengawasan aktif
dikaji untuk memastikan desain 4. Issue & Action Management Dewan Komisaris. Dewan Komisaris
kontrol yang ada masih efektif (IAM) dan Direksi memahami risiko yang
untuk mitigasi risiko yang terus Merupakan perangkat untuk dihadapi dan memegang peranan
berubah (emerging risk). memantau tindaklanjut yang penting dalam mendukung
telah disusun atas isu-isu yang serta mengawasi keberhasilan
Perangkat Manajemen Risiko ditemukan lewat berbagai penerapannya di seluruh unit kerja
Operasional aktivitas, misalnya: Control operasional.
untuk mendukung unit kerja dalam Testing, Insiden, Key Indicator
penerapan manajemen risiko dan self-identified issue. Organisasi, tugas dan tanggung
operasional, Bank menggunakan jawab pengelolaan risiko
tools/perangkat manajemen risiko 5. Capital Modelling Operasional Perseroan terdiri dari:
operasional meliputi: Merupakan model perhitungan
modal risiko operasional 1. risk Management & Credit
1. risk & Control self Assessment (regulatory capital charge) Policy Committee (rMPC)
(rCsA) sesuai ketentuan atau regulasi Komite yang menangani
Merupakan sebuah register atas yang berlaku, sebagai bagian penyusunan, penyesuaian/
key risks dan key controls, yang untuk memitigasi risiko penyempurnaan kebijakan
akan dipergunakan sebagai operasional. manajemen risiko dan
basis untuk langkah pengujian kebijakan perkreditan dengan
kontrol (Control Testing) secara Dalam rangka meningkatkan rincian keanggotaan, tugas,
risk based dalam rangka efektivitas proses pengelolaan risiko dan wewenang sebagaimana
untuk mengidentifikasi potensi operasional, Bank telah memiliki tertuang dalam Keputusan
kelemahan kontrol sedini sistemManajemenrisikoOperasional Direksi tentang rMPC.
mungkin dan menjaga tingkatan terintegrasi yang mencakup seluruh
risiko residual seminimal perangkat tersebut diatas dan 2. Direktur yang Membawahkan
mungkin dengan mengambil diimplementasikan di unit kerja baik Fungsi Manajemen risiko
tindakan yang diperlukan untuk kantor pusat maupun region. Tugas, tanggung jawab,
mitigasi sebelum risiko terjadi. dan wewenang Direktur
sebagai output dari proses yang Membawahkan Fungsi
2. Loss Event Database (LED) pengelolaan risiko operasional, Manajemen risiko sesuai yang
Merupakan database insiden Laporan Profil Risiko Operasional tercantum pada Kebijakan
risiko operasional yang dicatat yang menggambarkan eksposur Manajemen risiko.

845
3. unit Kerja Audit Internal atau dilaksanakan oleh Perseroan

satuan Kerja yang menjalankan
PENGELOLAAN agar risiko hukum yang melekat
fungsi independent assurance rIsIKO HuKuM tersebut tidak berdampak luas dan
untuk memastikan semua lini menjadi pemicu timbulnya risiko-
pertahanan beroperasi secara risiko hukum merupakan jenis risiko lain termasuk tetapi tidak
efektif dan seharusnya. risiko yang dihadapi Bank Mandiri terbatas pada risiko reputasi.
sebagai akibat dari tuntutan
4. unit Kerja Pembina Manajemen hukum, baik yang dilakukan oleh Pengelolaan risiko hukum yang
risiko Operasional (Bankwide/ pihak internal maupun eksternal dilakukan oleh Bank Mandiri baik
Enterprise) dan/atau ditemukannya kelemahan yang bersifat preventif maupun
satuan Kerja Manajemen risiko dari aspek yuridis seperti ketiadaan represif telah cukup memadai
Operasional yang bertanggung peraturan perundang-undangan dalam melindungi kepentingan
jawab merumuskan kebijakan, yang mendukung, kelemahan hukum Bank Mandiri dan
strategi, kerangka dan perikatan seperti tidak dipenuhinya meminimalisir dampak finansial
perangkat manajemen risiko syarat sahnya kontrak, atau yang signifikan bagi Bank Mandiri,
operasional serta melakukan pengikatan agunan yang tidak hal tersebut tercermin dalam
sosialisasinya. sempurna. Laporan Profil Risiko Hukum tahun
2022 yang berada pada predikat
5. unit Kerja Manajemen risiko Organisasi pengelolaan risiko Low.
Operasional (Senior Operational hukum dilaksanakan oleh unit
Risk sesuai Bidang) Legal di Kantor Pusat dengan
melaksanakan fungsi, tugas dan
satuan Kerja Manajemen
tanggung jawab terkait regulatory,
PENGELOLAAN
risiko Operasional (sesuai
bidang) yang bertanggung advisory, litigasi, advokasi dan rIsIKO rEPuTAsI
jawab mengimplementasikan bantuan hukum, edukasi dan
kebijakan, strategi, kerangka transformasi di bidang hukum serta risiko reputasi merupakan risiko
dan perangkat manajemen pengelolaan risiko hukum Bank. akibat menurunnya tingkat
risiko operasional bekerja Dalam pelaksanaan fungsi, tugas kepercayaan stakeholder yang
sama dengan unit Kerja Pemilik dan tanggung jawab tersebut, unit bersumber dari persepsi negatif
dan Pengendali risiko (Risk & Legal di Kantor Pusat berkoordinasi terhadap Bank.
Control Owner). dengan unit Legal pada unit Kerja
dan unit Legal pada region. unit risiko reputasi dikelola melalui
6. unit Kerja Pemilik dan Legal Kantor Pusat merupakan mekanisme pemantauan,
Pengendali risiko (Risk & Pembina sistem dan melakukan pengawasan, penanganan dan
Control Owner) supervisi kepada unit Legal pada penyelesaian yang dikoordinasikan
unit Kerja yang unit Kerja dan unit Legal pada oleh sekretaris Perusahaan dengan
bertanggungjawab penuh dalam region. dukungan unit kerja terkait,
pengelolaan risiko Operasional seperti unit kerja Customer Care,
dan memastikan control pada Mekanisme pengelolaan risiko Legal, Retail Product & Fraud
setiap aktivitas operasional telah yang meliputi proses identifikasi, Risk Management, IT Application
efektif dijalankan dan sesuai pengukuran, pengendalian dan Development & IT Application
dengan ketentuan, bertindak pemantauan mengacu kepada Support, dan Business Continuity
sebagai Risk & Control Owner ketentuan yang berlaku mengenai Management. Pengelolaan
yang menjaga risk appetite risiko manajemen risiko. setiap unit risiko reputasi ini mengacu pada
Operasional Bank agar tetap kerja pemilik dan/atau pelaksana ketentuan internal dan perundang-
berada pada tingkatan yang produk maupun penyelenggara undangan yang berlaku. Dalam
telah ditetapkan sehingga Bank aktivitas wajib mengidentifikasi dan implementasinya, risiko reputasi
dapat mencapai tujuan bisnis mengelola risiko secara maksimal juga dikelola dengan penciptaan
seperti yang diharapkan dan termasuk namun tidak terbatas persepsi positif melalui pemuatan
beban modal risiko operasional pada risiko hukum yang pada artikel di media konvensional dan
(Regulatory Capital Charge) dasarnya melekat pada setiap konten positif di media sosial.
dapat dijaga secara optimum. produk atau aktivitas yang dibuat

Mekanisme Pengelolaan Risiko menetralisir persepsi negatif yang penanganan keluhan nasabah yang
Reputasi sempat terbentuk. Artikel positif dimuat di media konvensional dan
risiko reputasi dikelola melalui ini bisa berdasarkan aktivitas bisnis media sosial.
mekanisme monitoring, dan sosial perseroan maupun
pengawasan, penanganan dan dukungan kepada program- Corporate secretary Group juga
penyelesaian yang dikoordinasikan program pemerintah dengan melakukan monitoring dan evaluasi
oleh Corporate secretary Group mengacu pada ketentuan standar atas berbagai pemberitaan
dengan mengacu pada ketentuan Pedoman Corporate secretary. baik di media cetak, online,
standar Pedoman Corporate elektronik maupun media sosial
secretary. sesuai dengan standar Implementasi Kebijakan secara periodik untuk mengukur
Pedoman Corporate secretary, Pengelolaan Risiko Reputasi efektivitas aktivitas publikasi
terdapat 4 (empat) tahapan sebagai bentuk implementasi dan komunikasi perseroan.
pengelolaan risiko reputasi, kebijakan pengelolaan risiko selanjutnya, hasil monitoring
yaitu identifikasi, pengukuran, reputasi, Perseroan memastikan dan evaluasi tersebut dijadikan
pemantauan, dan pengendalian bahwa seluruh unit kerja telah sebagai dasar dari aktivitas
risiko. Perwujudan keempat melakukan fungsi masing-masing publikasi dan komunikasi untuk
tahap tersebut dapat dilihat pada dengan baik dan sesuai ketentuan periode selanjutnya dalam rangka
masing-masing aktivitas Corporate yang berlaku. Adapun jika penguatan reputasi perusahaan
secretary yang memiliki risiko terjadi kejadian yang berpotensi secara berkesinambungan.
reputasi, seperti misalnya aktivitas terdampak pada risiko reputasi
bank sebagai perusahaan terbuka. terkait tugas pokok dan fungsi untuk tujuan tersebut,
unit kerja tertentu, maka unit Corporate secretary Group juga
Pada aktivitas tersebut, dapat kerja tersebut berkewajiban melaksanakan serangkaian aktivitas
diidentifikasi risiko reputasi memberikan informasi secara rinci komunikasi untuk mendukung
berupa keterlambatan, kesalahan, kepada Corporate secretary Group program-program pemerintah,
dan ketidaksesuaian dalam pada kesempatan pertama agar seperti sosialisasi uu Cipta
penyampaian laporan yang dapat segera mengelola kejadian Kerja, Pembentukan Sovereign
disebabkan oleh antara lain tersebut untuk meminimalisir Wealth Fund serta Pembentukan
individu yang kurang mengetahui dampak yang ditimbulkan. Bank syariah BuMN. Hal ini
atau memahami kewajiban dilakukan dengan mengorganisasi
penyampaian keterbukaan Hingga saat ini, Bank Mandiri pelaksanaan Pemred Gathering
informasi ataupun kurangnya memiliki saluran internal untuk dan sejumlah gathering khusus
pengawasan dan pengecekan dari menerima keluhan dan pertanyaan dengan beberapa group media
supervisor. untuk mengendalikan dari nasabah, seperti kantor
hal itu, perusahaan dapat cabang, Call Center 14000, website, Tak hanya itu, Corporate
melakukan langkah mitigasi serta akun media sosial resmi secretary Group juga menyiapkan
risiko, seperti menyediakan perseroan. seluruh keluhan dan serangkaian aktivitas komunikasi
daftar kewajiban penyampaian pertanyaan tersebut lalu diteruskan yang melibatkan BuMN-BuMN
keterbukaan informasi dan/atau ke Customer Care Group untuk untuk mendukung pelaksanaan
supervisor yang melakukan proses mendapatkan penanganan dan Program Festival Diskon Nasional
check & recheck. penyelesaian. Tak hanya dari saluran (FDN) yang merupakan bagian dari
internal tersebut, Customer Care program nasional Bangga Buatan
Adapun jika kejadian risiko reputasi Group juga akan menangani dan Indonesia (BBI). Dalam kegiatan ini,
sudah terjadi dan berdampak pada menyelesaikan keluhan nasabah Corporate secretary Group tidak
adanya persepsi negatif pada yang datang dari sumber eksternal, hanya menyusun aktivitas kegiatan,
perusahaan, maka dapat dilakukan yaitu melalui media cetak, online, jadwal serta keterlibatan setiap
aktivitas peredaman dampak elektronik serta media sosial. BuMN dalam setiap kegiatan FDN.
kejadian risiko reputasi tersebut.
salah satunya melalui pemuatan Dalam pelaksanaan tugas tersebut, seluruh kegiatan tersebut
artikel positif di media cetak, media unit kerja Customer Care Group merupakan bagian dari dukungan
online dan media elektronik serta berkoordinasi dengan Corporate Corporate secretary Group
konten positif di media sosial untuk secretary Group, terutama dalam kepada penguatan reputasi positif

847
perseroan, terutama di mata Dalam melakukan pengelolaan Bank Mandiri juga melakukan
stakeholder utama. risiko strategis, Bank Mandiri optimalisasi program value
senantiasa melakukan review chain untuk menangkap
Dalam hal terjadi krisis atas kinerja dan evaluasi kebijakan potensi bisnis dalam ekosistem
reputasi Perseroan dan bersifat penyusunan target bisnis dan bisnis nasabah Wholesale.
masif sehingga menimbulkan melakukan langkah-langkah 2. Optimalisasi Fee Based
dampak yang signifikan terhadap perbaikan dalam menyusun Income sebagai pendorong
kepercayaan para Pemangku rencana strategi dan target bisnis revenue, antara lain melalui
Kepentingan, Perseroan akan dengan mempertimbangkan peningkatan produktivitas
segera mengimplementasi rencana kondisi internal dan eksternal, e-channel, mendorong
aksi yang bersifat segera untuk apabila diperlukan. pertumbuhan fee based
meminimalisir dampak krisis, income yang bersifat
antara lain menyiapkan strategi Implementasi Manajemen recurring, dan meningkatkan
pengelolaan masalah, menentukan Risiko Strategis intensifikasi nasabah eksisting
narasumber internal dan jadwal Tahun 2022 merupakan periode dan fokus pada top player
eksekusi aktivitas penanganan pemulihan ekonomi yang di masing-masing kelompok
krisis, serta evaluasi keseluruhan. masih penuh tantangan dan industri.
ketidakpastian. Namun, arah 3. Pengendalian biaya
strategi sesuai Corporate Plan operasional dan biaya
investasi, yakni melalui
PENGELOLAAN disusun mempertimbangkan
program prioritasi atas
core competencies Bank dan
rIsIKO sTrATEJIK mempertimbangkan pola shifting penggunaan biaya untuk
bisnis dan perilaku masyarakat inisiatif strategis OPEX dan
Organisasi Manajemen Risiko yang beralih ke digital. Adanya CAPEX untuk memastikan
Strategis pandemi Covid-19 salah satunya value added yang diterima
Bank telah membentuk Komite menyebabkan perubahan ke Bank, memanfaatkan shifting
Manajemen risiko dan satuan Kerja digital menjadi lebih cepat dan customer behavior melalui
Manajemen risiko yang bertujuan menjadi kebiasaan baru. Selain digitalisasi layanan yang lebih
untuk menunjang pengelolaan itu, di tengah ketidakpastian scalable serta melakukan
risiko yang menyeluruh, terpadu, ekonomi, Bank Mandiri juga perlu perbaikan proses bisnis
terukur dan terkendali. setiap memperhatikan profitabilitas dan secara berkesinambungan,
komite ini didukung oleh grup kerja kualitas penyaluran kredit agar serta fokus peningkatan
(working group) yang anggotanya memitigasi risiko di kemudian produktivitas resources yang
terdiri dari grup-grup yang terkait hari. Oleh karena itu, selain dimiliki dengan didukung oleh
langsung dengan permasalahan mengimplementasikan inisiatif program pengembangan
risiko yang termasuk dalam sesuai corporate plan, Bank pegawai sejalan dengan
cakupan komite dimaksud. Mandiri melakukan penajaman semangat perusahaan
strategi bisnis dengan fokus dalam melakukan digitalisasi
Mekanisme Pengelolaan Risiko pada: dan melakukan evaluasi atas
Strategis 1. Mendorong pertumbuhan efektivitasnya ke dalam KPI
Pengelolaan risiko Bank diatur kredit pada sektor yang produktivitas.
dalam suatu kebijakan manajemen relatif telah recovery lebih
risiko bank yang disusun dengan cepat, dengan melakukan Langkah dan Rencana Dalam
mengacu pada Peraturan Bank ekspansi kredit secara Mengantisipasi Risiko Strategis
Indonesia (PBI), Peraturan Otoritas hati-hati (prudent) ke Dalam hal mengantisipasi faktor-
Jasa Keuangan (POJK), ketentuan sektor-sektor industri yang faktor risiko yang dihadapi oleh
Basel dan international best potensial dan stabil sesuai Bank Mandiri, perlu dilakukan
practices. Kebijakan ini ditinjau portfolio guidance dengan penerapan manajemen risiko
secara rutin untuk mengantisipasi memperhatikan potensi, yang independen dan prudent
perubahan kondisi bisnis, regulasi, kapasitas, dan kapabilitas dari namun tidak membatasi proses
dan kondisi internal Bank. setiap segmen. Disamping itu ekspansi bisnis Perseroan. Berikut
adalah strategi pengelolaan

risiko strategis di Tahun 2022: 4. Pemupukan modal yang aktif terhadap pelaksanaan
1. Mereview strategi berasal dari laba ditahan fungsi kepatuhan.
secara berkala dengan (Tier-1) melalui optimalisasi
mempertimbangkan faktor revenue dan program 2. Komite Tata Kelola Terintegrasi
eksternal dan internal untuk efisiensi/ penghematan biaya Komite yang dibentuk untuk
memastikan pencapaian overhead dan pengkajian membantu Dewan Komisaris
leading indicators dari sisi yang lebih mendalam untuk dalam menjalankan fungsi
revenue dan cost untuk inisiatif yang berdampak pengawasan atas terlaksananya
masing-masing indikator peningkatan produktivitas Tata Kelola Terintegrasi dan
keuangan. Salah satu dan menghilangkan non- Fungsi Kepatuhan Terintegrasi
contohnya adalah dalam value added cost dan bersifat di Bank Mandiri dan Entitas
rangka menjaga ekspansi long term. Anak.
kredit secara prudent, Bank
fokus dan secara selektif 3. Direksi/sEVP
memperhatikan sektor-sektor PENGELOLAAN Direksi memiliki tugas
industri yang masih mengalami dan tanggung jawab
pertumbuhan positif dan rIsIKO KEPATuHAN untuk menumbuhkan dan
juga sustainable dengan mewujudkan terlaksananya
tetap mempertimbangkan risiko Kepatuhan adalah risiko yang
Budaya Kepatuhan serta
kemampuan dan resource timbul akibat Bank tidak mematuhi
memastikan terlaksananya
internal sesuai dengan Risk dan/atau tidak melaksanakan
Fungsi Kepatuhan pada semua
Acceptance Criteria Bank ketentuan peraturan perundang-
tingkatan organisasi dan
Mandiri, dilakukan monitoring undangan yang berlaku.
kegiatan usaha Perseroan.
watch list dan debitur high
risk dilakukan secara end to Di dalam mengelola risiko
4. Direktur yang membawahkan
end untuk pengelolaan kredit kepatuhan, Bank Mandiri telah
Fungsi Kepatuhan
yang lebih baik. menetapkan kebijakan, ketentuan,
Direktur yang membawahkan
2. M e n g e n d a l i k a n sistem dan prosedur untuk
Fungsi Kepatuhan
pembentukan cadangan membangun budaya kepatuhan
bertanggungjawab untuk
(CKPN) dengan melakukan sebagai salah satu kunci
merumuskan strategi budaya
review dan tindak lanjut keberhasilan dalam penerapan
kepatuhan, meminimalisir
atas penerapan program manajemen risiko kepatuhan,
terjadinya risiko kepatuhan,
restrukturisasi kredit baik secara individual maupun
menetapkan sistem dan
terdampak Covid-19 sebagai konsolidasi, serta secara terintegrasi
prosedur kepatuhan dan
upaya perbaikan atas debitur dalam kerangka Konglomerasi
memastikan bahwa seluruh
yang berpotensi mengalami Keuangan.
kebijakan, ketentuan, sistem dan
kesulitan dalam memenuhi prosedur, yang diberlakukan
kewajibannya. Bank Mandiri seluruh Jajaran Perseroan
oleh Bank telah sesuai dengan
juga menjaga Coverage Ratio bertanggung jawab penuh untuk
& Cost of Credit di level yang melaksanakan kepatuhan dalam
optimal untuk mengantisipasi setiap kegiatannya masing-masing.
berlaku.
penurunan kualitas kredit Adapun organisasi serta tugas
yang berdampak pada dan tanggung jawab pelaksanaan
5. satuan Kerja Kepatuhan (dhi.
kinerja Bank. fungsi kepatuhan adalah sebagai
Compliance & AML-CFT Group)
3. Memanfaatkan likuiditas berikut:
satuan Kerja Kepatuhan
yang cukup di pasaran membantu dan/atau mewakili
melalui pertumbuhan dana 1. Dewan Komisaris
Direktur yang membawahkan
murah untuk mendorong Dalam kaitannya dengan
Fungsi Kepatuhan dalam
penurunan Cost of Funds pelaksanaan Fungsi Kepatuhan
menjalankan tugas dan
yang berdampak pada dan Penerapan Tata Kelola
tanggung jawabnya.
penghematan pertumbuhan Terintegrasi, Dewan Komisaris
biaya. wajib melakukan pengawasan

849
6. Kepala unit Kerja 3. Pemantauan sebagai bagian dari laporan

Kepala unit Kerja bertanggung Pemantauan dilakukan untuk Laporan Profil Risiko Bank.
jawab untuk mewujudkan pengelolaan risiko kepatuhan Berdasarkan self assessment
Budaya Kepatuhan di unit yang memadai dengan cara risiko kepatuhan yang dilakukan
Kerjanya masing-masing, menetapkan dan memantau risk pada Triwulan IV 2022, tingkat
mengelola risiko kepatuhan appetite statement (rAs) risiko risiko kepatuhan Perseroan
dan melaksanakan perbaikan kepatuhan. adalah 2 (low to moderate).
sistem/proses dan/atau Beberapa hal yang menjadi
prosedur terkait isu kepatuhan 4. Mitigasi concern for improvement yaitu
yang ada di unit kerjanya. Mitigasi risiko kepatuhan compliance risk awareness
dilakukan dengan cara: pegawai, kualitas data dan
Mekanisme Pengelolaan Risiko a. Me-review bahwa proses monitoring penyampaian
Kepatuhan identifikasi risiko kepatuhan laporan kepada regulator.
Bank Mandiri telah menetapkan telah dilakukan dengan baik
kebijakan dan prosedur dan benar. 3. upaya Memitigasi risiko
pengelolaan risiko kepatuhan yang b. Me-review bahwa Kepatuhan
mengacu pada ketentuan dan pelaksanaan kontrol dan sebagai upaya memitigasi
peraturan yang berlaku. Dalam mitigasi telah dilakukan terjadinya risiko kepatuhan,
kebijakan dan prosedur kepatuhan dengan baik dan benar. Bank telah melakukan beberapa
tersebut, diatur mengenai c. Me-review bahwa proses program kepatuhan sebagai
pengelolaan risiko kepatuhan yang penilaian risiko kepatuhan berikut:
terdiri dari beberapa tahapan, telah dilakukan dengan a. Monitoring Terkait
yaitu: baik dan benar serta Pemenuhan Kewajiban Bank
mempertimbangkan data Atas regulasi Baru
1. Identifikasi historis sanksi. satuan Kerja Kepatuhan
Identifikasi risiko kepatuhan melaksanakan Prudential
dituangkan ke dalam Implementasi Manajemen Meeting atas regulasi baru,
Compliance Risk Statement Risiko Kepatuhan memonitor action plan
(Crs) yang mencakup regulasi Pada tahun 2022, implementasi yang perlu dilakukan, dan
yang terkait, penyebab manajemen risiko kepatuhan melakukan reminder atas
terjadinya risiko, control dilakukan melalui: kewajiban regulasi kepada
risiko, dan action plan yang unit Kerja terkait.
dibutuhkan untuk mencegah 1. Penetapan risk Appetite b. Control Testing Terhadap
terjadinya risiko kepatuhan. statement (rAs) Aktivitas yang Berisiko
Di tahun 2022 Bank Mandiri Tinggi
2. Penilaian telah menetapkan risk Appetite Control testing dilakukan
risiko kepatuhan yang telah statement (rAs) atas risiko oleh senior Operational risk
teridentifikasi kemudian dinilai kepatuhan yang nilainya 4 unit kerja terhadap aktivitas
(assessing the identified risk) (empat) kali pelanggaran setiap yang berisiko tinggi. Apabila
oleh masing-masing risk bulannya. selama tahun 2022, ditemukan ketidaksesuaian
owner untuk menghasilkan jumlah pengenaan sanksi yang dengan regulasi yang
profil risiko kepatuhan di diterima bank adalah sebesar berlaku, maka perlu segera
unit kerjanya. Penilaian risiko 1 (satu) kali setiap bulannya dilakukan perbaikan untuk
tersebut dilakukan berdasarkan dan tidak melampaui limit mencegah timbulnya
kemungkinan terjadinya risiko risiko sesuai rAs yang telah kerugian bank.
dan dampak yang ditimbulkan ditetapkan. c. Program uji Kepatuhan
apabila risiko terjadi. selain Program ini merupakan
itu, risk owner juga melakukan 2. Penilaian risiko Kepatuhan program dalam rangka
penilaian atas efektivitas kontrol Penilaian risiko kepatuhan meningkatkan awareness
yang dilakukan dilakukan secara rutin setiap pada risk owner terhadap
triwulan dan semesteran risiko kepatuhan dan
disampaikan kepada OJK regulasi yang berlaku

(sesuai tugas dan tanggung 2. Peningkatan compliance risk 5. webinar Perkreditan

jawabnya). awareness Forum diskusi ini dilaksanakan
d. Program Peningkatan a. Melakukan uji kepatuhan bersama unit Bisnis dan unit
Kompetensi satuan Kerja (compliance assessment) risk guna meningkatkan
Kepatuhan untuk meningkatkan awareness risiko kepatuhan
sebagai upaya pemahaman pegawai atas dibidang perkreditan.
meningkatkan pemahaman peraturan dan ketentuan
terkait pengelolaan risiko yang berlaku khususnya
kepatuhan, Perseroan yang berhubungan PENGELOLAAN
bekerjasama dengan dengan Tugas dan
pihak independen untuk Tanggungjawabnya. rIsIKO TrANsAKsI
menyelenggarakan training b. Memberikan compliance INTrA-GrOuP
dan sertifikasi kepatuhan advice atas isu-isu kepatuhan
bagi seluruh personil satuan yang dihadapi. Pengelolaan risiko Transaksi Intra-
Kerja Kepatuhan. Group dilakukan dengan Entitas
3. Penguatan monitoring Anak dalam group usaha Bank
Langkah dan Rencana pemenuhan kewajiban regulasi Mandiri sesuai dengan strategi
Dalam Mengantisipasi Risiko a. Melakukan sosialisasi atau usaha Bank Mandiri. Bank Mandiri
Kepatuhan memberikan informasi atas melakukan identifikasi dan
Langkah-langkah yang akan diterbitkannya peraturan analisis terhadap aktivitas yang
dilakukan terkait dengan perundang-undangan dapat meningkatkan eksposur
peningkatan pengelolaan risiko dan ketentuan lain oleh risiko Transaksi Intra-Group
kepatuhan adalah sebagai berikut: regulator atau hasil analisa dan berpengaruh pada kinerja
atas ketentuan tersebut perusahaan. Identifikasi risiko
1. Pengelolaan risiko kepatuhan kepada jajaran Perseroan. tersebut dilakukan pada kegiatan
a. Menetapkan risk Appetite b. Melakukan monitoring usaha Bank Mandiri dan Entitas
statement (rAs) risiko terhadap pemenuhan action Anak dengan mempertimbangkan
kepatuhan dan melakukan plan unit kerja atas regulasi kompleksitas transaksi. Bank
pemantauan atas baru yang berdampak Mandiri dapat mengkombinasikan
pengenaan sanksi/ denda signifikan. pendekatan kualitatif dan kuantitatif
untuk memastikan appetite dalam proses pengukuran risiko
yang telah ditetapkan 4. Peningkatan Kompetensi satuan Transaksi Intra-Group untuk
masih dalam pengendalian Kerja Kepatuhan selanjutnya akan dilakukan
Perseroan. Dalam rangka meningkatkan pemantauan risiko secara berkala
b. M e n y e m p u r n a k a n kualitas sumber Daya Manusia sesuai dengan prosedur yang telah
parameter penilaian risiko satuan Kerja Kepatuhan, ditetapkan.
kepatuhan. Bank bekerjasama dengan
c. Menyempurnakan proses pihak independen untuk
terkait laporan pelaksanaan menyelenggarakan training dan
fungsi kepatuhan. sertifikasi kepatuhan.

851
Mandiri AXA General Insurance Penilaian (self-assessment) Profil

PENGELOLAAN dan Mandiri Inhealth. Bank Mandiri risiko Asuransi Terintegrasi
rIsIKO AsurANsI melakukan identifikasi dan analisis sepanjang tahun 2022 (sampai
terhadap aktivitas yang dapat dengan posisi september
risiko Asuransi adalah risiko akibat meningkatkan eksposur risiko 2022) berada pada tingkat
kegagalan Perusahaan Asuransi asuransi dan berpengaruh pada risiko Low to Moderate (rendah).
memenuhi kewajiban kepada kinerja perusahaan. Identifikasi Hal tersebut mencerminkan
pemegang polis sebagai akibat risiko tersebut dilakukan pada kemungkinan kerugian yang
dari ketidakcukupan proses seleksi kegiatan usaha Perusahaan Anak dihadapi Konglomerasi Keuangan
risiko (underwriting), penetapan yang bergerak di bidang asuransi dari risiko Asuransi secara
premi (pricing), penggunaan dengan mempertimbangkan Terintegrasi tergolong rendah
reasuransi, dan/atau penanganan karakteristiknya. Bank Mandiri dapat selama posisi waktu tertentu di
klaim. Pengelolaan Manajemen mengkombinasikan pendekatan masa datang. Kualitas Penerapan
risiko Asuransi dilakukan pada kualitatif dan kuantitatif dalam Manajemen risiko Terintegrasi
Perusahaan Anak dalam grup usaha proses pengukuran risiko asuransi untuk risiko Asuransi memadai,
Bank Mandiri yang bergerak dalam untuk selanjutnya akan dilakukan terdapat beberapa kelemahan
bidang usaha asuransi, dalam hal pemantauan risiko secara berkala tetapi kelemahan tersebut dapat
ini AXA Mandiri Financial services, sesuai dengan prosedur yang telah diselesaikan pada aktivitas bisnis
ditetapkan. normal.

P ENILAIAN
RISIKO BANK
untuk memberikan gambaran risiko secara menyeluruh dan berkelanjutan, secara rutin dilakukan penilaian (self-
assessment) Tingkat Kesehatan Bank (TKB) yang dilaporkan kepada regulator setiap semester atau 6 (enam)
bulanan, dan Laporan Profil Risiko (LPR) yang disusun secara triwulan atau 3 (tiga) bulanan. Penilaian (self-
assessment) Tingkat Kesehatan Bank merujuk pada POJK No. 4/POJK.03/2016 dan sEOJK No. 14/sEOJK.03/2017
tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum, meliputi penilaian Profil Risiko (yang terdiri dari Inherent Risk
dan Kualitas Penerapan Manajemen Risiko), aspek Rentabilitas, Tata Kelola, dan Permodalan. Penilaian Profil Risiko
mencakup risiko Kredit, risiko Pasar, risiko Likuiditas, risiko Operasional, risiko Hukum, risiko stratejik, risiko reputasi,
Dan risiko Kepatuhan. Khusus untuk penilaian Profil Risiko Terintegrasi, maka terdapat tambahan 2 (dua) jenis risiko
yang dinilai yaitu risiko Asuransi dan risiko Transaksi Intra Group.
Hasil self assessment Profil Risiko Bank Mandiri secara Individu posisi 30 September 2022 adalah peringkat 2 (Low
To Moderate) dengan Peringkat risiko Inheren Low To Moderate dan Peringkat Kualitas Penerapan Manajemen
risiko (KPMr) Satisfactory, dengan detail sebagai berikut:
Jenis Risiko Peringkat Risiko Inheren Peringkat KPMR Peringkat Tingkat Risiko
risiko kredit Moderate satisfactory low to moderate
risiko Pasar low to Moderate strong low
risiko likuiditas low to Moderate strong low
risiko operasional Moderate Fair Moderate
risiko hukum low strong low
risiko stratejik low satisfactory low
risiko kepatuhan low satisfactory low
risiko reputasi low satisfactory low
Peringkat komposit low to moderate satisfactory low to moderate

853
T INJAUAN ATAS EFEKTIVITAS

SISTEM MANAJEMEN RISIKO
Penilaian Profil Risiko Bank Mandiri secara Individu maupun Konsolidasi/Terintegrasi sepanjang tahun 2022
mencerminkan bahwa risiko-risiko yang dihadapi Bank Mandiri (baik secara Individu maupun Konsolidasi/
Terintegrasi) dapat dikelola dengan baik sehingga dapat mendukung pengembangan bisnis lebih lanjut. Dengan
kata lain, Manajemen risiko telah diterapkan oleh Bank Mandiri dengan baik dan efektif.
Pernyataan Direksi dan/atau Dewan Komisaris atau Komite Audit atas

Kecukupan sistem Manajemen risiko
sistem Pengendalian internal yang dilakukan oleh Bank Mandiri dinilai sudah berjalan efektif dan memadai tercermin
dari efektivitas pelaksaan fungsi-fungsi pengendalian internal, antara lain fungsi internal audit, manajemen risiko,
kepatuhan, finansial dan operasional kontrol.
L APORAN KEGIATAN MANAJEMEN

RISIKO TAHUN 2022
sehubungan dengan penilaian TKB dan LPr secara Individu, selama tahun 2022, Bank Mandiri telah menyusun dan
melaporkan sebagai berikut:
1. Tingkat Kesehatan Bank menggunakan pendekatan risiko/risk Based Bank rating (rBBr) secara Individu, yang
meliputi penilaian terhadap Profil Risiko, Tata Kelola, Rentabilitas dan Permodalan. Selama tahun 2022, Bank
telah melaporkan Tingkat Kesehatan Bank Mandiri secara Individu periode pelaporan semester II 2021 dan
semester I 2022 kepada regulator dengan tepat waktu.
2. Profil Risiko secara Individu yang meliputi pengelolaan 8 jenis risiko (Risiko Kredit, Pasar, Likuiditas, Operasional,
Hukum, reputasi, stratejik dan Kepatuhan). selama tahun 2022, Bank Mandiri telah melaporkan hasil self-
assessment Profil Risiko secara Individu periode pelaporan Triwulan IV 2021 dan Triwulan I, II, III 2022 kepada
regulator dengan tepat waktu.

S IMULASI KONDISI TERBURUK

DAN STRESS TESTING
untuk mengukur tingkat ketahanan Bank dengan mengacu kepada Masih besarnya tantangan ekonomi
Bank Mandiri dalam menghadapi best practices di industri, misalnya global pasca gelombang pandemi
suatu skenario kejadian eksternal model dan asumsi stress testing membuat pelaksanaan stress
yang ekstrim (exceptional) tetapi yang menghubungkan perubahan testing Bank masih relevan dalam
mungkin terjadi (plausible), Bank risiko kredit dengan faktor makro mengidentifikasi dan mengukur
Mandiri melakukan stress testing ekonomi. berbagai ketidakpastian akibat
sebagai dasar pengambilan ketegangan geopolitik, gangguan
keputusan (contingency plan) serta secara umum, hasil stress testing rantai pasok, kenaikan inflasi
sebagai pemenuhan atas ketentuan yang dilakukan sepanjang tahun yang signifikan, serta pengetatan
regulasi yang berlaku di Indonesia. 2022 menunjukkan bahwa Bank kebijakan suku Bunga (benchmark
Bagi Bank Mandiri, stress testing Mandiri masih mampu menjaga rate) berbagai Negara yang dalam
bertujuan untuk mengestimasi ketahanan permodalan serta skala besar dapat mengarah pada
besarnya kerugian dan ketahanan kecukupan likuiditas antara lain potensi terjadinya stagflasi ataupun
modal Bank dalam menyerap dengan antisipasi yang cepat di resesi di tahun 2023. Pelaksanaan
kerugian, kecukupan likuiditas sisi pengelolaan aset dan liabilitas stress testing juga bermanfaat
untuk memenuhi kewajiban serta kesiapan kebijakan ataupun bagi Bank dan Mandiri Group
kontraktual maupun behavioural sistem. dalam mempersiapkan langkah-
Bank, serta mengidentifikasi langkah pengendalian yang dapat
langkah-langkah yang harus selain pelaksanaan stress testing dilaksanakan.
dilakukan untuk memitigasi risiko bagi Bank Mandiri secara individu,
dan menjaga ketahanan modal. telah dilaksanakan pula stress
testing untuk Mandiri Group
Terdapat 2 (dua) jenis stress testing bersama dengan Perusahaan
yang dilaksanakan di Bank Mandiri, Anak. Pelaksanaan stress testing
yaitu sensitivity/shock analysis dan Mandiri Group menjadi salah satu
scenario analysis (historikal maupun media komunikasi pengelolaan
hipotesis). Adapun pelaksanaan risiko terintegrasi, dimana hasilnya
stress testing mencakup jenis- disampaikan kepada manajemen
jenis risiko utama, antara lain Bank Mandiri, manajemen
risiko kredit, risiko pasar dan risiko Perusahaan Anak serta regulator
likuiditas yang mana simulasi untuk mendapatkan tanggapan
perhitungannya menggunakan dan pertimbangan atas strategi
model statistik maupun model pengelolaan risiko perusahaan
finansial yang dikembangkan oleh dalam skenario pemburukan
ekonomi.

855
R ENCANA AKSI
(RECOVERY PLAN)
Berdasarkan ukuran aset, keuangan serta kelangsungan shock, yang dapat membahayakan
kewajiban dan permodalan, serta usaha Bank apabila terjadi financial kelangsungan usaha Bank (point
tingkat kompleksitas produk stress, sebagaimana diatur of non viability). sebagaimana
dan keterkaitan dengan sistem dalam Peraturan OJK No. 14/ ketentuan yang diatur dalam POJK
perbankan, OJK telah menetapkan POJK.03/2017 tentang rencana Recovery Plan, dokumen Recovery
Bank Mandiri sebagai Bank Aksi (Recovery Plan) Bagi Bank Plan pertama Bank Mandiri
sistemik (Domestic systematically sistemik. telah memperoleh persetujuan
Important Bank). pemegang saham pada 21 Maret
Recovery Plan yang disusun 2018 dan Bank Mandiri telah
sebagai Bank sistemik, Bank meliputi analisa terhadap kondisi menerbitkan Medium Term Notes
Mandiri menyiapkan rencana seluruh lini usaha Bank dan Entitas sebesar rp500 miliar dalam rangka
Aksi (Recovery Plan) dan Opsi Anak, termasuk skenario analisis pemenuhan Peraturan OJK No.14/
Pemulihan (Recovery Options) atas kondisi krisis (stress testing) POJK.03/2017 tentang rencana
untuk mencegah, memulihkan yang terjadi pada Bank secara Aksi (Recovery Plan) Bagi Bank
maupun memperbaiki kondisi idiosyncratic maupun market-wide sistemik.
R ENCANA RESOLUSI
(RESOLUTION PLAN)
selain penyusunan rencana Aksi, rencana resolusi akan digunakan setelah penyampaian pertama
di tahun 2022 Bank Mandiri untuk oleh LPs apabila upaya pemulihan kali, Bank berkewajiban
pertama kali juga telah menyusun dalam rencana Aksi tidak mampu untuk melakukan pengkinian
rencana resolusi (resolution mengembalikan kondisi Bank untuk dokumen rencana resolusi serta
Plan) dan menyampaikan kepada memenuhi ketentuan minimum menyampaikan hasil pengkinian
Lembaga Penjamin simpanan regulasi, sehingga statusnya tersebut kepada otoritas resolusi
sebagai otoritas resolusi di menjadi Bank Gagal. Dengan setiap 2 (dua) tahun. Kewajiban
Indonesia. Ketentuan penyusunan demikian, rencana resolusi berisi penyusunan rencana resolusi
rencana Aksi bagi Bank sistemik informasi mengenai Bank yang bagi Bank sistemik dan bagi Bank
dan rencana resolusi untuk sejalan dengan rencana Aksi yang selain Bank sistemik yang ditunjuk
penanganan permasalahan dilengkapi dengan analisa opsi oleh otoritas resolusi diatur dalam
solvabilitas Bank diatur dalam resolusi dan potensi hambatan Peraturan LPs No. 1 tahun 2021
undang-undang No. 9 Tahun pelaksanaan opsi resolusi, serta tentang rencana resolusi bagi
2016 tentang Pencegahan dan strategi komunikasi sebelum Bank umum.
Penanganan Krisis Keuangan. dilakukannya penanganan
permasalahan solvabilitas Bank
oleh otoritas resolusi.

P ENANGANAN RISIKO
DI MASA PANDEMI
Terjadinya pandemi Covid-19 dengan mengacu pada POJK PMK.08/2020 tentang

sangat mempengaruhi No.11/POJK.03/2020 beserta Tata Cara Penjaminan
perekonomian nasional. Dengan perubahannya yaitu POJK No. 48/ Pemerintah untuk Pelaku
adanya pandemi Covid-19 beserta POJK.03/2020 dan POJK No.17/ usaha Korporasi melalui
penerapan pembatasan aktivitas POJK.03/2021 dan ketentuan Badan usaha Penjaminan
usaha, banyak debitur perusahaan internal Bank lainnya. yang Ditunjuk dalam rangka
mengalami penurunan penjualan Pelaksanaan Program
maupun laba sehingga mengalami 1. Skema Restrukturisasi Pemulihan Ekonomi
kesulitan arus kas dan likuiditas. Dalam pelaksanaannya, Bank Nasional (diperbaharui per
selain itu, banyak debitur individu menetapkan Risk Acceptance 29 Maret 2022);
mengalami pemutusan hubungan Criteria (rAC) untuk debitur yang d. Peraturan Kementerian
kerja. Akibatnya debitur mengalami akan di-restrukturisasi Covid-19 Keuangan republik
penurunan kemampuan dalam guna menghindari moral hazard Indonesia No. 104/
memenuhi kewajiban finansial dan meminimalisasi risiko PMK.05/2020 (PMK
terhadap Bank dan kreditur lainnya, kredit, dengan berpedoman 104/2020) tentang
sehingga perlu dilaksanakan pada regulasi antara lain: Penempatan Dana Dalam
restrukturisasi terhadap debitur a. POJK No. 11/POJK.03/2020 rangka Pelaksanaan
yang terkena dampak Covid-19. tanggal 16 Maret Program Pemulihan
2020 perihal stimulus Ekonomi Nasional, termasuk
selain risiko restrukturisasi debitur, Perekonomian Nasional mekanisme Penempatan
pada kondisi pandemi Covid-19, sebagai Kebijakan uang Negara pada Bank
Bank dihadapkan pada sejumlah Countercyclical Dampak umum (penempatan uang
risiko lainnya di antaranya risiko Penyebaran Covid-19 negara di Bank Mandiri
ketidakpastian harga komoditas beserta perubahannya yaitu telah dikembalikan kepada
dan gangguan pada operasional POJK No. 48/POJK.03/2020 negara per jatuh tempo
sistem keuangan termasuk tanggal 1 Desember tanggal 13 Januari 2021);
cyber attack, gangguan layanan 2020 dan POJK No.17/ e. Peraturan Menteri
perbankan, sistem pembayaran POJK.03/2021 tanggal 10 Koordinator Bidang
maupun operasional pendukung. september 2021 (berlaku Perekonomian republik
sampai 31 Maret 2023). Indonesia No. 5 Tahun
sebagai bentuk penanganan b. Peraturan Kementerian 2022 tentang Perubahan
atas risiko-risiko dimaksud dan Keuangan republik atas Peraturan Menteri
dalam rangka mendukung Indonesia No.28/ Koordinator Bidang
upaya pemerintah dalam PMK.08/2022 tentang Perekonomian No. 2 Tahun
mempertahankan stabilitas Perubahan atas Peraturan 2022 tentang Perlakuan
ekonomi, Bank aktif berperan Menteri Keuangan Nomor Khusus Bagi Penerima
memberikan restrukturisasi kredit 71/PMK.08/2020 tentang Kredit usaha rakyat
bagi debitur terdampak Covid-19. Tata Cara Penjaminan Terdampak Pandemi Corona
Pelaksanaan restrukturisasi diatur Pemerintah Melalui Badan Virus Disease 2019 (berlaku
dalam kebijakan pelaksanaan usaha Penjaminan Yang hingga 31 Desember 2022);
stimulus perekonomian nasional Ditunjuk Dalam rangka f. Peraturan Menteri Keuangan
yang selaras dengan dinamika Pelaksanaan Program republik Indonesia No. 150/
kebijakan dan regulasi yang Pemulihan Ekonomi PMK.05/2021 tentang Tata
dikeluarkan oleh regulator. Nasional (berlaku sampai 30 Cara Pemberian Subsidi
November 2022); Bunga/Subsidi Margin
Dalam kebijakan tersebut telah c. Peraturan Kementerian dalam rangka Mendukung
diatur kriteria debitur dan sektor Keuangan republik Pelaksanaan Program
usaha terdampak Covid-19 yang Indonesia No. 27/ Pemulihan Ekonomi
dapat dilakukan restrukturisasi, PMK.08/2022 tentang Nasional (berlaku hingga 31
Perubahan Kedua atas 98/ Desember 2021).

857
PENANGANAN RISIKO DI MASA PANDEMI
2. Proses Monitoring Kredit kedua atas POJK No. 11/ 3. Pembentukan CKPN
dalam masa Pandemi POJK.03/2020) sehingga untuk debitur terdampak
Covid-19 tujuan restrukturisasi dapat COVID-19
Dalam menghadapi masa dicapai dengan tepat guna. Dengan adanya POJK No.
pandemi, Bank melakukan 11/POJK.03/2020 serta
sejumlah penyesuaian pada selain itu, dilakukan pelaksanaan perubahannya yaitu POJK
proses dan mekanisme stress test portfolio kredit No. 17/POJK.03/2021 maka
monitoring kredit, baik dan sensitivity analysis secara kualitas aset atas debitur yang
terhadap debitur secara entitas berkala dengan melibatkan memperoleh relaksasi atau
maupun portofolio. sejumlah aspek kondisi Pandemi restrukturisasi terdampak
penyesuaian ini dilakukan agar Covid-19 sebagai pendukung Covid-19 akan tetap lancar
hasil monitoring senantiasa judgemental decision making sejak dilakukan restrukturisasi.
dapat memberikan early untuk mengindentifikasi debitur selain itu, OJK melalui surat
warning signal dan penetapan yang terdampak dan berpotensi No.s-7/D.03/2020 memberikan
mitigasi risiko dapat tepat guna mengalami penurunan kualitas stimulus kepada perbankan
dalam menjaga kualitas kredit kredit. dengan menyatakan bahwa
selama masa pandemi. debitur dengan skema
Bank senantiasa melakukan restrukturisasi akibat adanya
Penyesuaian mekanisme review atas pelaksanaan pandemi Covid-19 dapat
monitoring kredit dilakukan mekanisme monitoring dikategorikan berada pada
melalui: kredit di tengah kondisi stage 1 dalam perhitungan
a. Analisa early warning Pandemi Covid-19 sehingga CKPN berdasarkan PsAK 71.
signal terhadap seluruh penyesuaian dapat dilakukan
debitur terutama entitas pada kesempatan pertama Namun demikian terdapat
debitur yang berada pada saat terjadi perubahan kondisi potensi kualitas kredit
sektor usaha terdampak Pandemi Covid-19 dengan kolektibilitas 1 yang
Covid-19 dengan mengacu mengacu pada peraturan diberikan kepada debitur
pada POJK No. 17/ pemerintah dan regulator yang dan pembentukan CKPN
POJK.03/2021 (tentang berlaku. berdasarkan kategori
perubahan kedua atas POJK stage 1 tidak sepenuhnya
No. 11/POJK.03/2020) dan Terkait kondisi Covid-19 mencerminkan kondisi riil
ketentuan internal Bank. secara tidak langsung dapat debitur. Bank perlu melakukan
berimplikasi pada model identifikasi dan penilaian
Output early warning pengukuran risiko yang atas debitur restrukturisasi
signal untuk debitur yang digunakan di Bank, dan sebagai terdampak Covid-19 apakah
berpotensi mengalami bagian dari implementasi dapat kembali pulih dan
penurunan kinerja disertai Model Risk Management untuk memenuhi kewajiban
dengan rencana action meyakini keakuratan prediksi kontraktualnya setelah
plan yang di-monitoring model, Model Validator dan berakhirnya periode relaksasi,
pelaksanaannya secara Model Developer secara di mana kondisi pasca
berkelanjutan. bersama-sama melakukan relaksasi berakhir terdapat
b. Pengendalian pencairan monitoring terhadap model. potensi risiko meningkatnya
kredit terhadap debitur yang Monitoring dilakukan secara kredit kolektibilitas 2 dan Non
mengalami restrukturisasi berkala melalui performance Performing Loan (NPL) yang
kredit terutama yang model review terutama untuk berpotensi menimbulkan
melalui skema stimulus model risiko kredit, diantaranya peningkatan CKPN secara
Perekonomian Nasional Rating/Scoring Model, termasuk signifikan.
POJK No. 17/POJK.03/2021 Model Basel dan Model
(tentang perubahan Makroekonomi.

PENANGANAN RISIKO DI MASA PANDEMI
Maka dalam upaya menerapkan a. Dalam hal debitur dinilai untuk mengakomodir proses
prinsip kehati-hatian Bank serta telah membaik serta telah transisi serta mengantisipasi
mengantisipasi peningkatan kembali mampu memenuhi dampak terjadinya bencana
risiko kredit terkait restrukturisasi kewajiban finansialnya, Bank alam dan non alam (termasuk
kredit debitur terdampak melakukan pencabutan flag penyebaran virus) yang
COVID-19, Bank melakukan restrukturisasi Covid-19 menyebabkan penurunan
pembentukan CKPN lebih (sesuai surat OJK No. kualitas kredit yang signifikan,
besar selama periode relaksasi s-19/D.03/2021) pada Otoritas Jasa Keuangan
(sesuai penilaian tingkat debitur telah membaik dan memberlakukan POJK No. 19
risiko kredit debitur) sebagai memenuhi kriteria. Tahun 2022 tentang Perlakukan
antisipasi penurunan kualitas b. Dalam hal debitur dinilai Khusus untuk Lembaga Jasa
kredit sekaligus peningkatan masih mampu bertahan, Keuangan pada Daerah dan
CKPN pasca masa relaksasi namun masih membutuhkan sektor Tertentu di Indonesia
(build up CKPN). Bank telah restrukturisasi, maka Bank yang Terkena Dampak Bencana,
melakukan analisa Klasifikasi dapat memperpanjang yang diikuti dengan Keputusan
risiko debitur untuk portfolio skema restrukturisasi sesuai Dewan Komisioner OJK No.
restrukturisasi Covid-19, dan dengan kondisi usaha 34/KDK.03/2022 tanggal 25
membagi portfolio dimaksud debitur. November 2022. OJK sebagai
menjadi tiga klasifikasi yaitu c. Dalam hal debitur dinilai regulator mempertimbangkan
high risk, medium risk dan low tidak lagi mampu bertahan, bahwa meskipun perekonomian
risk. Bank mempersiapkan action Indonesia telah menunjukkan
plan pada debitur yang perbaikan dari dampak
4. Persiapan Pasca berpotensi downgrade pandemi Covid-19 namun
Restrukturisasi dan menjadi NPL antara lain terdapat beberapa daerah dan
Pemberlakuan Program dengan mempersiapkan sektor yang memerlukan waktu
Relaksasi Terbatas skema restrukturisasi lebih panjang untuk pemulihan
seiring dengan semakin normal (di luar POJK No.17/ pasca berakhirnya stimulus
terkendalinya pandemi POJK.03/2021) sebagai perekonomian nasional.
Covid-19, perkembangan upaya Bank untuk dapat Dengan demikian, maka OJK
ekonomi juga menunjukkan menyelamatkan usaha menetapkan bahwa sektor
arah pemulihan yang semakin debitur. Penyediaan Akomodasi dan
solid. status Covid-19 sebagai d. Dalam hal debitur dinilai Penyediaan Makanan Minuman,
pandemi kemungkinan akan tidak lagi mampu bertahan, sektor Tekstil dan Produk Tekstil
bertransisi menjadi endemi, maka Bank akan membentuk serta Alas Kaki, segmen uMKM,
sehingga akan sangat cadangan sesuai dengan serta Provinsi Bali merupakan
mendorong peningkatan kondisi usaha debitur. sektor dan daerah yang masih
mobilitas dan aktivitas usaha, sebagian besar portofolio memerlukan perlakuan khusus
dan akan terus meningkatkan restrukturisasi COVID-19 terkait kredit atau pembiayaan
kondisi perekonomian secara sudah selesai masa Bank. Dengan terbitnya
keseluruhan. grace period dan debitur ketentuan tersebut, dalam hal
telah mulai melakukan terdapat debitur restrukturisasi
sehubungan dengan pembayaran. Dengan Covid-19 yang masih
hal tersebut, serta dalam demikian Bank meyakini memerlukan perpanjangan
melaksanakan POJK No. 17/ akan mampu melalui restrukturisasi namun tidak
POJK.03/2021 secara tertib, pandemi COVID-19 dengan eligible untuk mendapatkan
Bank telah melakukan penilaian baik, tanpa terjadinya perpanjangan, maka debitur
terhadap debitur yang mampu lonjakan pemburukan tersebut akan direstrukturisasi
terus bertahan dari pandemi kualitas kredit atau cliff dengan kategori restrukturisasi
Covid-19 serta masih memiliki effect. normal.
prospek usaha.

859
S ATUAN KERJA
MANAJEMEN RISIKO
Bank Mandiri memiliki satuan Kerja Manajemen risiko yang bertanggung jawab dalam mengelola seluruh risiko
yang dihadapi Bank Mandiri, termasuk dalam hal pengembangan tools pendukung yang dibutuhkan dalam proses
bisnis dan pengelolaan risiko.
satuan Kerja Manajemen risiko Bank Mandiri terdiri dari beberapa unit kerja, yaitu Credit Portfolio risk Group,
Market risk Group, dan Operational risk Group yang disupervisi oleh Direktur Manajemen risiko, Ahmad siddik
Badruddin. Berikut profil group head, struktur organisasi, serta tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Manajemen
risiko Bank Mandiri Tahun 2022.
Profil Satuan Kerja Manajemen Risiko
riwayat Pendidikan
• sarjana di bidang Teknik Arsitektur dari universitas Indonesia (1995)
• Master of Information Management & system di Monash university
Melbourne (2005)
• Certified Wealth Manager (CWM) Program dari Certified Wealth
Managers’ Association (2020)
• Certificate of Bank Risk Management Level 4 (2021)
Pengalaman Kerja
Menjabat di Bank Mandiri sebagai:
• Audit Manager IT & Operation Audit (2014)
• Audit Manager IT strategy & Governance (2015)
• Group Head retail Product Delivery & Fraud risk Group (2017 –
sekarang)
Upik Trisda Leawaty • Alt. Group Head Operational risk Group (2022)
Alt. Group Head Operational Risk
usia: 51 Tahun
Domisili: Jakarta

SATUAN KERJA MANAJEMEN RISIKO
riwayat Pendidikan
• sarjana di bidang Teknik Industri dari Institut Teknologi Bandung (1994)
• Financial risk Manager (FrM) dari Global Association of risk Professional
(2015)
• Chartered Financial Analyst (CFA) dari CFA Institute (2019)
Pengalaman Kerja
• Department Head of Model Risk Validator (2010-2014).
• Department Head Credit Risk Modelling (2015-2016).
• Department Head Enterprise Risk Management (2016-2018).
• Group Head Credit Portfolio risk Group (2018-sekarang).
Alfanendya Safudi
Group Head Credit Portfolio Risk
usia: 52 Tahun
Domisili: Jakarta
riwayat Pendidikan
• sarjana Ekonomi Akuntansi dari universitas Trisakti (2000)
• Magister Manajemen dari universitas Indonesia (2005)
Pengalaman Kerja
• Department Head Trading risk (2012-2016)
• Department Head Asset & Liability Management (2016-2018)
• Deputy Group Head retail Collection & recovery East Indo (2018-2020)
• Group Head Market Risk (2021-sekarang)
Bily Arkan
Group Head Market Risk
usia 44 Tahun

861
struktur Organisasi Manajemen risiko
Group Manajemen Risiko Bank Mandiri
Direktur Manajemen risiko

Ahmad Siddik Badruddin
Operational risk Consumer Credit sME & Micro risk retail Collection & retail Product
Market risk Credit Portfolio risk Policy & Procedure risk & Analytics Delivery & Fraud risk
Upik Trisda Muhamad recovery
Bily Arkan Alfanendya Safudi Mardiana Reza Adriansyah Upik Trisda Leawaty
Leawaty (Alt.) Gumilang M. Jugie Sugiarto
wholesale risk
Commercial risk 2 ECO- Kategori B
Commercial risk 1 Corporate risk solution ECO- Kategori A ECO- Kategori A ECO-Kategori B
Eny Kurniasih M. Aried Riadi Bakri
Grandhis Helmi H. Sam Malee Dyota Mahoedara Budi Kurniawan Nur Hidayat Udin Maria Nuringati
Mukarromah
Tugas dan Tanggung Jawab satuan Kerja Manajemen risiko

satuan Kerja Manajemen risiko Bank Mandiri terdiri dari beberapa unit kerja, yaitu Market risk Group, Operational
risk Group dan Credit Portfolio risk Group yang disupervisi oleh Direktur Manajemen risiko. Adapun tugas dan
tanggung jawab masing-masing unit kerja adalah sebagai berikut.

sEVP wholesale risk

Yusak L. S. Silalahi
ECO- Kategori B
ECO- Kategori B ECO-Kategori B ECO-Kategori A ECO- Kategori B
ECO-Kategori B ECO-Kategori B Pangondian ECO-Kategori B
Sumanggam T.P. Iswandi Tjahjadi Harlianto Nurul Ikhsani
Deru Widyarto Masyuda Derita Omarmubarak Andry Yusuf
Simanjuntak Sulistyawari
Pasaribu
Satuan Kerja Fungsi, Tugas dan Tanggung Jawab
• Merumuskan, mengusulkan, dan memantau Risk Appetite risiko operasional.

• Mengembangkan dan mengimplementasikan metodologi perhitungan beban modal risiko operasional (Regulatory
Capital Charge) sesuai dengan regulasi yang berlaku maupun ketentuan Basel. Termasuk melakukan evaluasi dan
monitoring atas realisasinya.
• Merumuskan, mengembangkan dan menyempurnakan framework terkait manajemen risiko operasional, berupa
prosedur, petunjuk teknis, metodologi & tools. Termasuk melakukan sosialisasi, pelatihan, dan pendampingan
implementasi framework manajemen risiko operasional kepada unit kerja Manajemen risiko operasional (senior
operational risk sesuai Bidang).
• Melakukan monitoring dan evaluasi kualitas dan kecukupan implementasi framework tools Manajemen risiko
operasional seperti Risk & Control Self Assessment (rCsa), Key Indicator (ki), Loss Event Database (led) dan Issue
and Action Management (iaM) di unit kerja Pemilik & Pengendali risiko dan unit kerja Manajemen risiko operasional
operational risk Group
(senior operational risk sesuai Bidang).
(Pengelola risiko operasional)
• Mendesain, mengembangkan dan mengimplementasikan sistem terkait manajemen risiko operasional (Operational Risk
Management System / ORMS).
• Mengembangkan dan mengimplementasikan program risk awareness terhadap pengelolaan risiko operasional pada
seluruh karyawan.
• Mengembangkan sistem pelaporan manajemen risiko operasional sesuai best practices dan menyampaikan pelaporan
Profil Risiko Operasional Bank kepada Manajemen atau Risk Management & Credit Policy Committee dan regulator.
• Melakukan review dan memberikan rekomendasi untuk perbaikan proses bisnis kepada unit kerja Pemilik risiko, unit
kerja Manajemen risiko operasional (Senior Operational Risk sesuai Bidang) dan/atau kepada Risk Management &
Credit Policy Committee dalam rangka minimalisasi risiko operasional.
• Memberikan rujukan, mengevaluasi, memberikan rekomendasi, sosialisasi, dan memberikan asistensi implementasi
framework manajemen risiko operasional kepada Perusahaan anak.

863
Satuan Kerja Fungsi, Tugas dan Tanggung Jawab
• Mengembangkan dan menyempurnakan metodologi risiko kredit, Credit Risk Tools (Rating & Scoring, Watchlist, Stress
Testing dan Financial Spreadsheet) serta proses yang digunakan dalam pemberian kredit untuk memenuhi kebutuhan
pengembangan bisnis, perbaikan proses kredit, dan mengikuti perubahan regulasi, perkembangan kompetisi serta best
practices.
• Menyusun Portfolio Guideline sebagai acuan pertumbuhan kredit dan menetapkan portfolio limit (per sektor ekonomi/
industri, segmen, wilayah) sebagai batasan risiko yang dapat diambil Bank (risk appetite).
• Melaksanakan portfolio management pada skala bankwide maupun per segmen bisnis, yang mencakup pengaturan
alokasi, realokasi dan konsentrasi portfolio kredit, pemantauan risiko sektoral, serta asesmen stress testing dan sensitivity
analysis sektoral termasuk pengendalian portfolio apabila dibutuhkan.
Credit Portfolio risk Group • Merumuskan, mempersiapkan dan mengkoordinasikan penerapan Enterprise Risk Management (erM) yang meliputi
(Pengelola risiko Portofolio kredit) kebijakan, tata kelola, metodologi, proses dan sistem informasi, untuk mendukung penerapan manajemen risiko yang
melekat dalam proses bisnis dan risk-based performance, dengan mengacu kepada international best practice, regulasi
oJk/Bi dan penerapan Basel ii/iii, serta menyusun Recovery Plan dan Resolution Plan.
• Melakukan/mengkoordinasi proses identifikasi, pengukuran dan analisis risiko-risiko secara individu maupun konsolidasi/
terintegrasi, antara lain melalui Risk Profile, Risk-Based Bank Rating, dan Scenario Analysis (Stress Testing).
• Menjalankan fungsi enterprise model risk management, antara lain melalui implementasi model governance dan model
validation, agar model-model yang digunakan Bank (model manajemen risiko maupun model bisnis) mempunyai kualitas
yang dapat dipertanggung jawabkan secara akademis dan bisnis maupun telah memenuhi ketentuan regulator.
• Mengelola database perkreditan dan datamart erM yang akurat, handal dan tepat waktu untuk digunakan dalam proses
modeling, portfolio management dan implementasi erM.
• Melakukan pengukuran risiko pasar dengan metode Standard, metode internal dan permodelan risiko pasar.
• Melakukan analisa, memberikan usulan rekomendasi dan melaksanakan fungsi pengendalian risiko pasar atas aktivitas
trading treasury kepada unit bisnis dan manajemen.
• Melakukan pengelolaan risiko likuiditas Bank dengan menerapkan prinsip-prinsip pengelolaan risiko likuiditas serta
menyusun alternatif strategi funding liabilities dan pembiayaan asset Bank agar likuiditas Bank dikelola secara efisien
Market risk Group dengan risiko yang terkendali.
(Pengelola risiko Pasar) • Melakukan pengelolaan risiko suku bunga dan nilai tukar pada portfolio banking book serta menyusun rekomendasi
strategi pengelolaan neraca Bank agar tercapai risk and return yang optimal dalam rangka menjaga profitabilitas dan
meningkatkan shareholder value.
• Melakukan kajian metodologi pricing dana Pihak ketiga, kredit dan Funds Transfer Pricing yang sejalan dengan strategi
pengelolaan asset and liabilities.
• Mengelola sistem informasi dalam rangka pengelolaan risiko suku bunga, risiko nilai tukar dan risiko likuiditas.
Sertifikasi Manajemen Risiko

No Nama Posisi Nama Training Penyelenggara Lokasi Tanggal
Gh Credit Portfolio strategies For esG Products

1 alfanendya safudi risk Training online 7-10 Maret 2022
risk design
Morning kopra With iwan (Pi):

Gh Credit Portfolio “Boosting Wholesale Business
2 alfanendya safudi Mandiri university online 2 Juni 2022
risk Volume & Transaction Through
kopra acquisition”
Pullman Ciawi
Booster Program Mandiri
Gh Credit Portfolio Vimala hills
3 alfanendya safudi advanced senior leaders Mandiri university 5-7 Juli 2022
risk resort spa &
Program
Convention
Gh Credit Portfolio
4 alfanendya safudi Culture Camp Mandiri university Pancawati Bogor 21-23 Juli 2022
risk
Co-Creating Future Mandirian

Gh Credit Portfolio
5 alfanendya safudi 2022: Cultivating new Ways of Mandiri university Plaza Mandiri 5 oktober 2022
risk
development
Gh Credit Portfolio kick off Gerakan Mandiri Bangga Museum Bank

6 alfanendya safudi Mandiri university 25 oktober 2022
risk Buatan indonesia Mandiri
Gh Credit Portfolio Cybercrime dalam Praktik

7 alfanendya safudi Mandiri university online 6 oktober 2022
risk Perbankan Berbasis digital
Gh Credit Portfolio operational risk awareness

8 alfanendya safudi Mandiri university online 22 oktober 2022
risk (oPera)
9 Bily arkan Gh Market risk Post Covid-19 risk Management Mandiri university online 11 Februari 2022
Culture summit 2022: Mandirian

Tangguh Berakhlak dengan
10 Bily arkan Gh Market risk Mandiri university online 2 Maret 2022
Gesture agresif Tapi Prudent siap
Jadi digital
Lembaga Sertifikasi
Workshop Calon asesor Profesi
11 Bily arkan Gh Market risk Profesi Perbankan online 25-29 Maret 2022
Perbankan
(lsPP)
Morning kopra With iwan (Pi):

“Boosting Wholesale Business
12 Bily arkan Gh Market risk Mandiri university online 2 Juni 2022
Volume & Transaction Through
kopra acquisition”

No Nama Posisi Nama Training Penyelenggara Lokasi Tanggal
Bara risk Forum digitalization of

13 Bily arkan Gh Market risk Bara online 6 oktober 2022
risk Management

14 Bily arkan Gh Market risk 2022: Cultivating new Ways of Mandiri university Plaza Mandiri 5 oktober 2022
development
kick off Gerakan Mandiri Bangga Museum Bank

15 Bily arkan Gh Market risk Mandiri university 25 oktober 2022
Buatan indonesia Mandiri
Cybercrime dalam Praktik

16 Bily arkan Gh Market risk Mandiri university online 6 oktober 2022
Perbankan Berbasis digital
operational risk awareness

17 Bily arkan Gh Market risk Mandiri university online 27 oktober 2022
(opera)
18 david khosumadi Gh operational risk Post Covid-19 risk Management Mandiri university online 11 Februari 2022
Culture summit 2022: Mandirian

Tangguh Berakhlak dengan
19 david khosumadi Gh operational risk Mandiri university online 2 Maret 2022
Gesture agresif Tapi Prudent siap
Jadi digital
7 Juni 2022
20 david khosumadi Gh operational risk auditalks Vol. 5 Tahun 2022 Mandiri university online
Banker association
ready for the new Trend and 9 Juni 2022
21 david khosumadi Gh operational risk For risk Management Offline
Basel iii implementation
(Bara)
Gh retail Product
22 upik Trisda leawati Post Covid-19 risk Management Mandiri university online 11 Februari 2022
delivery & Fraud risk
Bara risk Forum, operational

Banker association
Gh retail Product risk: are You ready for the hotel Mulia
23 upik Trisda leawati For risk Management 9 Juni 2022
delivery & Fraud risk new Trend and Basel iii Jakarta
(Bara)
implementation
sosialisasi key Measurement

Metrics (kMM), Persiapan 360
Gh retail Product
24 upik Trisda leawati survey dan Penyempurnaan Mandiri university online 26 agustus 2022
Perfromance Management
system (PMs)
Gh retail Product
25 upik Trisda leawati Persiapan & Ujian Sertifikasi CFE aCFe online 1-5 agustus 2022

Gh retail Product
26 upik Trisda leawati 2022: Cultivating new Ways of Mandiri university Plaza Mandiri 5 oktober 2022
development
Gh retail Product kick off Gerakan Mandiri Bangga Museum Bank

27 upik Trisda leawati Mandiri university 25 oktober 2022
delivery & Fraud risk Buatan indonesia Mandiri
Gh retail Product Cybercrime dalam Praktik

28 upik Trisda leawati Mandiri university online 6 oktober 2022
delivery & Fraud risk Perbankan Berbasis digital
Gh retail Product operational risk awareness

29 upik Trisda leawati Mandiri university online 21 oktober 2022
delivery & Fraud risk (oPera)
Pelaksanaan Tugas 3. Enhancement system untuk 8. Project New Treasury Core

perhitungan ATMr Kredit system
Group Manajemen (Penyesuaian Basel III reforms) 9. Pengembangan Operational
risiko 4. Dynamic Monitoring system risk system salah satunya
(Early warning system segmen untuk mengakomodir
Pada tahun 2022, sKMr telah wholesale) kebutuhan perhitungan ATMr
melaksanakan beberapa inisiatif/ 5. Early warning signal segmen risiko Operasional dengan
rencana kerja untuk meningkatkan sME pendekatan standar sesuai
penerapan Manajemen risiko, 6. EsG Implementation Beyond ketentuan yang berlaku
antara lain: rencana Aksi Keuangan 10. Program Operational risk
1. Project Limit Management Berkelanjutan Awareness
system 7. Implementasi perubahan acuan
2. resolution Plan bagi Bank reference rate
sistemik

865
S ATUAN KERJA MANAJEMEN

RISIKO TERINTEGRASI
Bank Mandiri telah menetapkan c. Profil risiko secara 10. Melakukan penilaian kecukupan
satuan Kerja Manajemen risiko terintegrasi. modal secara terintegrasi.
Terintegrasi (sKMrT) yang 4. Melakukan stress testing. 11. Melakukan pemantauan dan
dikoordinir oleh Credit Portfolio risk 5. Melaksanakan kaji ulang secara menyampaikan laporan modal
Group, yang independen terhadap berkala untuk memastikan: secara terintegrasi.
satuan kerja operasional lainnya a. Keakuratan metodologi
dan telah memiliki kebijakan, penilaian risiko. Di tahun 2022, sKMrT telah
prosedur dan penetapan limit risiko b. Kecukupan implementasi melakukan beberapa inisiatif dalam
yang memadai. sKMrT memiliki sistem informasi rangka pelaksanaan manajemen
wewenang dan tanggung jawab manajemen. risiko konsolidasi/terintegrasi yaitu
yang tertuang dalam Pedoman TKT c. Ketepatan kebijakan, antara lain:
(Tata Kelola Terintegrasi) antara lain prosedur dan penetapan 1. Pelaksanaan stress Testing
sebagai berikut: limit risiko, secara Mandiri Group secara rutin
terintegrasi. setiap semester
1. Memberikan masukan kepada 6. Mengkaji usulan lini bisnis 2. Alignment dan asistensi
Direksi Bank Mandiri antara lain baru yang bersifat strategis penyusunan Risk Appetite
dalam penyusunan kebijakan dan berpengaruh signifikan Statement Perusahaan Anak
manajemen risiko terintegrasi. terhadap eksposur risiko 3. Operational Risk Loss Alignment
2. Memantau pelaksanaan Konglomerasi Keuangan. 4. Review model perhitungan
kebijakan manajemen 7. Memberikan informasi kepada Interest Rate Risk in the Banking
risiko terintegrasi termasuk Komite Manajemen risiko Book (IrrBB) pada Perusahaan
mengembangkan prosedur Terintegrasi terhadap hal- Anak Banking dan Multifinance.
dan alat untuk identifikasi, hal yang perlu ditindaklanjuti 5. Asistensi metodologi Stress
pengukuran, pemantauan, dan terkait hasil evaluasi terhadap Testing Likuiditas.
pengendalian risiko. penerapan manajemen risiko 6. Integrated Risk Management
3. Melakukan pemantauan risiko terintegrasi. Forum (IrMF) setiap Triwulan.
pada Konglomerasi Keuangan 8. Memberikan masukan
berdasarkan hasil penilaian kepada Komite Manajemen
terhadap: risiko Terintegrasi, dalam
a. Profil Risiko setiap Lembaga rangka penyusunan dan
Jasa Keuangan (LJK) dalam penyempurnaan kebijakan
Konglomerasi Keuangan. manajemen risiko terintegrasi.
b. Tingkat risiko masing- 9. Menyusun dan menyampaikan
masing risiko secara laporan profil risiko terintegrasi
terintegrasi secara berkala kepada Direktur
yang membawahkan fungsi
manajemen risiko terintegrasi
dan kepada Komite Manajemen
risiko Terintegrasi.

P ENGUNGKAPAN
EKSPOSUR RISIKO
Bank menyajikan pengungkapan eksposur risiko

untuk risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas
dan risiko operasional sebagai berikut:
EKsPOsur rIsIKO KrEDIT

Pengungkapan Eksposur Risiko Kredit Per Wilayah, Jangka Waktu dan Sektor Ekonomi
Bank Mandiri memiliki eksposur per wilayah, jangka waktu dan sektor ekonomi berdasarkan pendekatan standar
sebagai berikut:
1. Tabel 2.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan wilayah – Bank secara Individual
2. Tabel 2.1.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan wilayah – Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
3. Tabel 2.2.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan sisa Jangka waktu Kontrak – Bank secara Individual
4. Tabel 2.2.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan wilayah – Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
5. Tabel 2.3.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan sektor Ekonomi – Bank secara Individual
6. Tabel 2.3.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan sektor Ekonomi – Bank secara Konsolidasi dengan
Entitas Anak

867
PENGUNGKAPAN EKSPOSUR RISIKO
Pengungkapan Eksposur 2. Tabel 2.6.b Pengungkapan Pengungkapan Eksposur Risiko

Risiko Kredit dan Pencadangan Mutasi Cadangan Kerugian Kredit Berdasarkan Kategori
Bank Mandiri menerapkan Penilaian Nilai – Bank secara Portofolio dan Skala Peringkat
kebijakan yang senantiasa Konsolidasi dengan Entitas Dalam perhitungan ATMr untuk
mengedepankan prinsip kehati- Anak risiko Kredit, Bank Mandiri
hatian dalam mitigasi risiko kredit, menggunakan peringkat yang
termasuk dalam menetapkan Risiko Kredit dengan diterbitkan oleh lembaga
pencadangan kerugian penurunan Pendekatan Standar pemeringkat yang diakui oleh
nilai aktiva. Dalam perhitungan ATMr untuk regulator sesuai surat Edaran OJK
risiko Kredit, Bank Mandiri No. 37/sEOJK.03/2016 tentang
Pencadangan per Wilayah - mengacu pada ketentuan regulator Lembaga Pemeringkat dan
Bank secara Individual dan sebagai berikut: Peringkat yang Diakui OJK. Hasil
Konsolidasi dengan Entitas 1. surat Edaran OJK No. 42/ perhitungan eksposur berdasarkan
Anak sEOJK.03/2016 perihal peringkat eksternal sesuai dengan
1. Tabel 2.4.a Pengungkapan Pedoman Perhitungan Aset pendekatan standar seperti terlihat
Tagihan dan Pencadangan Tertimbang Menurut risiko pada tabel berikut.
Berdasarkan wilayah – Bank untuk risiko Kredit dengan
secara Individual menggunakan Pendekatan Tagihan Bersih Sesuai Skala
2. Tabel 2.4.b Pengungkapan standar, Peringkat – Bank secara
Tagihan Tagihan dan 2. surat Edaran OJK No. 48/ Individual dan Konsolidasi
Pencadangan Berdasarkan sEOJK.03/2017 perihal dengan Entitas Anak
wilayah – Bank secara Pedoman Perhitungan Tagihan 1. Tabel 3.1.a. Pengungkapan
Konsolidasi dengan Entitas Bersih Transaksi Derivatif Tagihan Bersih Berdasarkan
Anak Perhitungan Aset Tertimbang Kategori Portofolio dan skala
Menurut risiko untuk risiko Peringkat – Bank secara
Pencadangan per Sektor Kredit dengan menggunakan Individual
Ekonomi - Bank secara Pendekatan standar, serta 2. Tabel 3.1.b. Pengungkapan
Individual dan Konsolidasi 3. surat Edaran OJK No. 11/ Tagihan Bersih Berdasarkan
dengan Entitas Anak sEOJK.03/2018 perihal Kategori Portofolio dan skala
1. Tabel 2.5.a Pengungkapan Perubahan atas surat Edaran Peringkat – Bank secara
Tagihan dan Pencadangan OJK No. 42/sEOJK.03/2016 Individual dan Konsolidasi
Berdasarkan sektor Ekonomi – perihal Pedoman Perhitungan dengan Entitas Anak
Bank secara Individual Aset Tertimbang Menurut risiko
2. Tabel 2.5.b Pengungkapan untuk risiko Kredit dengan Pengungkapan Eksposur
Tagihan dan Pencadangan menggunakan Pendekatan Risiko Kredit Pihak Lawan
Berdasarkan sektor Ekonomi standar. (Counterparty Credit Risk)
– Bank secara Konsolidasi 4. Peraturan OJK No. 11/ risiko kredit akibat pihak lawan
dengan Entitas Anak POJK.03/2019 perihal Prinsip (counterparty credit risk) dapat
Kehati-hatian Dalam Aktivitas terjadi akibat transaksi derivative,
Rincian Mutasi Pencadangan sekuritisasi Aset Bagi Bank repo dan reverse repo. sesuai
- Bank secara Individual dan umum kondisi pasar keuangan Indonesia
Konsolidasi dengan Entitas yang belum memiliki banyak
Anak salah satu komponen ATMr instrumen derivatif, Bank Mandiri
1. Tabel 2.6.a Pengungkapan untuk risiko Kredit yaitu terkait memiliki eksposur derivatif yang
rincian Mutasi Cadangan counterparty credit risk telah tidak terlalu signifikan. Bedasarkan
Kerugian Penilaian Nilai – Bank dilaporkan mulai posisi bulan pelaporan Pendekatan standar,
secara Individual Januari 2018 serta hasil perhitungan eksposur risiko kredit pihak lawan
Credit Valuation Adjustment risk (Counterparty Credit risk) adalah
weighted assets telah disampaikan sebagai berikut.
mulai posisi bulan Januari 2017
kepada OJK.

Transaksi Derivatif - Bank 2. Tabel 4.1.b. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca -

secara Individual dan Tagihan Bersih Berdasarkan Bank secara Individual dan
Konsolidasi dengan Entitas Bobot risiko setelah Konsolidasi dengan Entitas
Anak Memperhitungkan Dampak Anak
1. Tabel 3.2.a Pengungkapan Mitigasi risiko Kredit - Bank 1. Tabel 6.1.1. Pengungkapan
Tagihan Bersih risiko Kredit secara Konsolidasi dengan Eksposur Aset di Neraca - Bank
Akibat Kegagalan Pihak Lawan Entitas Anak secara Individual
Berdasarkan Pendekatan Yang 2. Tabel 6.2.1. Pengungkapan
digunakan Transaksi Bersih dan Teknik Eksposur Aset di Neraca –
2. Tabel 3.2.b Pengungkapan Mitigasi Risiko Kredit - Konsolidasi dengan Entitas
Capital Charge untuk Credit Bank secara Individual dan Anak
Valuation Adjustment Konsolidasi dengan Entitas
3. Tabel 3.2.c Pengungkapan Anak Eksposur Tagihan Komitmen/
Tagihan Bersih risiko Kredit 1. Tabel 4.2.a. Pengungkapan Kontijensi - Bank secara
Akibat Kegagalan Pihak Lawan Tagihan Bersih dan Teknik Individual dan Konsolidasi
Berdasarkan Bobot risiko Mitigasi risiko Kredit - Bank dengan Entitas Anak
secara Individual 1. Tabel 6.1.2. Pengungkapan
Pengungkapan Eksposur 2. Tabel 4.2.b. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/
CCR Berdasarkan Kategori Tagihan Bersih dan Teknik Kontijensi pada Transaksi
Portofolio dan Bobot Risiko - Mitigasi risiko Kredit - Bank rekening Administratif – Bank
Bank secara Individual secara Konsolidasi dengan secara Individual
Entitas Anak 2. Tabel 6.2.2. Pengungkapan
Pengungkapan Eksposur Eksposur Kewajiban Komitmen/
CCR Berdasarkan Kategori Sekuritisasi Aset Kontijensi pada Transaksi
Portofolio dan Bobot Risiko 1. Tabel 5.1.a. Pengungkapan rekening Administratif –
- Konsolidasi dengan Entitas Eksposur sekuritisasi pada Konsolidasi dengan Entitas
Anak Banking Book Anak
• Tabel 3.2.d Pengungkapan 2. Tabel 5.1.b. Pengungkapan
Tagihan Bersih Derivatif Kredit Eksposur sekuritisasi pada Eksposur Counterparty Credit
Trading Book Risk - Bank secara Individual
Mitigasi Risiko Kredit dengan 3. Tabel 5.2.a. Pengungkapan dan Konsolidasi dengan
Menggunakan Pendekatan Eksposur sekuritisasi pada Entitas Anak
Standar Banking Book Ketika Bank 1. Tabel 6.1.3. Pengungkapan
Berdasarkan pelaporan sebagai Originator atau sponsor Eksposur yang Menimbulkan
pendekatan standar, eksposur dan Persyaratan Permodalannya risiko Akibat Kegagalan Pihak
Bank, dan mitigasi risiko kredit yang 4. Tabel 5.2.b. Pengungkapan Lawan (Counterparty Credit
digunakan adalah sebagai berikut. Eksposur sekuritisasi risk) – Bank secara Individual
pada Banking Book Ketika 2. Tabel 6.2.3. Pengungkapan
Transaksi Bersih per Bobot Bank sebagai Investor dan Eksposur yang Menimbulkan
Risiko Setelah Mitigasi Risiko Persyaratan Permodalannya risiko Akibat Kegagalan Pihak
Kredit - Bank secara Individual Lawan (Counterparty Credit
dan Konsolidasi dengan Pengungkapan Perhitungan risk) – Konsolidasi dengan
Entitas Anak ATMR untuk Risiko Kredit Entitas Anak
1. Tabel 4.1.a. Pengungkapan menggunakan Pendekatan
Tagihan Bersih Berdasarkan Standar
Bobot risiko setelah Berdasarkan kategori eksposur
Memperhitungkan Dampak sesuai pendekatan standar, Bank
Mitigasi risiko Kredit - Bank Mandiri memiliki eksposur sebagai
secara Individual berikut.

869
Eksposur Settlement Risk - 3. Tabel 6.2.7. Pengungkapan metodologi yang digunakan adalah
Bank secara Individual dan Total Pengukuran risiko Kredit metode Historical simulation.
Konsolidasi dengan Entitas – Konsolidasi dengan Entitas
Anak Anak realisasi Value at Risk Bank Mandiri
1. Tabel 6.1.4. Pengungkapan pada tahun 2021 adalah sebagai
Eksposur yang Menimbulkan seluruh tabel Eksposur risiko Kredit berikut:
risiko Akibat Kegagalan dapat dilihat di halaman 891-960 di • Tabel 7.2 Pengungkapan risiko
Settlement (Settlement Risk) – Laporan Tahunan ini. Pasar Dengan Menggunakan
Bank secara Individual Model Internal (Value at Risk/
2. Tabel 6.2.4. Pengungkapan Var) - Bank secara Individual
Eksposur yang Menimbulkan EKsPOsur rIsIKO
risiko Akibat Kegagalan Pengungkapan Eksposur
Settlement (Settlement Risk)
PAsAr Interest Rate Risk in Banking
– Konsolidasi dengan Entitas Book (IRRBB)
Anak
Pengungkapan Risiko Pasar risiko suku Bunga dalam Banking
dengan Menggunakan Metode Book atau Interest Rate Risk in
Standar dan Model Internal
Eksposur Sekuritisasi - the Banking Book merupakan
Bank secara berkala melakukan
Bank secara Individual dan risiko akibat pergerakan suku
perhitungan Kewajiban Penyediaan bunga di pasar yang berlawanan
Konsolidasi dengan Entitas
Modal Minimum (KPMM) dengan dengan posisi Banking Book,
Anak
menggunakan Metode standar yang berpotensi memberikan
1. Tabel 6.1.5. Pengungkapan
yang dilaporkan bulanan dampak terhadap permodalan dan
Eksposur sekuritisasi – Bank
kepada Otoritas Jasa Keuangan pendapatan Bank baik untuk saat
secara Individual
(OJK), sedangkan untuk posisi ini maupun pada masa mendatang.
konsolidasi dengan Entitas Anak
Eksposur sekuritisasi –
dilaporkan secara triwulanan. sesuai sEOJK No. 12/
Pelaporan ini dilakukan dalam sEOJK.03/2018 tentang
Anak
rangka meningkatkan kualitas “Penerapan Manajemen risiko dan
dan kuantitas modal Bank agar Pengukuran risiko Pendekatan
Eksposur Derivatif - Bank
Bank mampu menyerap potensi standar untuk risiko suku Bunga
secara Individual dan
kerugian akibat krisis keuangan dalam Banking Book (Interest Rate
dan ekonomi. Risk in the Banking Book) bagi
Anak
1. Tabel 6.1.6. Pengungkapan Bank umum”, Bank menggunakan
• Tabel 7.1 Pengungkapan risiko 2 (dua) metode dalam melakukan
Eksposur Derivatif – Bank secara
Pasar dengan Menggunakan pengukuran risiko IrrBB sebagai
Individual
Metode standar berikut:
Eksposur Derivatif – Konsolidasi 1. Pengukuran berdasarkan
untuk kepentingan internal, Bank perubahan pada nilai ekonomis
dengan Entitas Anak
Mandiri juga telah melakukan dari ekuitas (economic value
perhitungan dengan Metode of equity), yang selanjutnya
Eksposur di Unit Usaha Syariah
Internal. Perhitungan KPMM dengan disingkat EVE, adalah suatu
- Bank secara Individual dan
metode internal dilakukan dengan metode yang mengukur
perhitungan Value at Risk (Var), yaitu dampak perubahan suku bunga
Anak
suatu nilai yang menggambarkan terhadap nilai ekonomis dari
potensi maksimum atas kerugian ekuitas Bank; dan
Eksposur di unit usaha syariah
yang dialami oleh Bank sebagai 2. Pengukuran berdasarkan
dan/atau Entitas Anak yang
akibat pergerakan pasar yang perubahan pada pendapatan
Melakukan Kegiatan usaha
memengaruhi eksposur risiko Bank bunga bersih (net interest
berdasarkan Prinsip syariah
dalam kondisi pasar yang normal income), yang selanjutnya
dengan tingkat kepercayaan 99%. disingkat NII, adalah suatu
Total Pengukuran risiko Kredit –
untuk mendapatkan nilai Var, metode yang mengukur
Bank secara Individu

dampak perubahan suku bunga secara Konsolidasi dengan struktural dalam valuta asing akibat
terhadap pendapatan Bank. Entitas Anak penyertaan modal. Bank Mandiri
mengelola risiko nilai tukar dengan
Berdasarkan hasil simulasi sensitivity selain pengungkapan melakukan pemantauan dan
analysis per akhir Desember 2022, eksposur IrrBB, juga dilakukan pengelolaan Posisi Devisa Netto
dampak perubahan suku bunga pengungkapan risiko nilai tukar. (PDN) sesuai dengan limit internal
terhadap nilai ekonomis dari risiko nilai tukar timbul karena dan regulasi.
ekuitas dan pendapatan bunga pergerakan nilai tukar pasar yang
bersih sebagai berikut: berlawanan dengan posisi valuta • Tabel 7.4 Pengungkapan
1. Tabel 7.3a Pengungkapan asing Bank Mandiri. risiko nilai Laporan Penerapan Manajemen
Eksposur Interest Rate Risk in tukar berasal dari aset dan liabilitas risiko untuk IrrBB
Banking Book (IrrBB) - Bank neraca Bank dalam valuta asing,
secara Individual transaksi valuta asing dengan seluruh tabel Eksposur risiko Pasar
2. Tabel 7.3b Pengungkapan nasabah dan counterparty yang dapat dilihat di halaman 961-967 di
Eksposur Interest Rate Risk in menyebabkan posisi terbuka Laporan Tahunan ini.
Banking Book (IrrBB) - Bank dalam valuta asing, maupun posisi
Analisa Kualitatif IRRBB
1 Penjelasan mengenai bagaimana Bank mendefinisikan IRRBB untuk pengukuran dan pengendalian risiko.
risiko suku bunga dalam Banking Book atau Interest Rate Risk in The Banking Book, yang selanjutnya disingkat irrBB, merupakan risiko akibat pergerakan suku
bunga di pasar yang berlawanan dengan posisi Banking Book, yang berpotensi memberikan dampak terhadap permodalan dan rentabilitas (earnings) Bank baik
untuk saat ini maupun pada masa mendatang.
Bank melakukan pengukuran irrBB menggunakan dua metode yakni pengukuran berdasarkan perubahan pada nilai ekonomis dari ekuitas (economic value of
equity) atau disingkat ∆EVE dan pengukuran berdasarkan perubahan pada pendapatan bunga bersih (net interest income) atau disingkat ∆NII. Simulasi ∆EVE
dan ∆NII dilakukan sesuai skenario kenaikan dan penurunan suku bunga (rate shock) dalam se oJk nomor 12/seoJk.03/2018 tanggal 21 agustus 2018.
Bank melakukan pengendalian serta mitigasi risiko suku bunga melalui strategi rekomposisi aset dan liabilities atau strategi hedging.
2 Penjelasan mengenai strategi manajemen dan mitigasi irrBB.
Bank menetapkan strategi pengendalian irrBB yang sejalan dengan strategi bisnis Bank secara keseluruhan dengan memperhatikan tingkat risiko yang akan
diambil (risk appetite) dan toleransi risiko (risk tolerance) yang disetujui oleh dewan direksi.
Sementara itu, strategi mitigasi IRRBB terhadap perubahan nilai ekonomis dari modal (∆EVE) ditetapkan tergantung posisi duration (rata-rata repricing maturity)
dari aset dan kewajiban. Per 31 Desember 2022, ∆EVE Bank Mandiri Individu sebesar 4,87% masih jauh di bawah limit regulator yakni 15%. Peningkatan ∆EVE
dibandingkan dengan periode sebelumnya dipengaruhi oleh strategi internal Bank dalam pengelolaan aset & liabilitas, khususnya dalam hal optimalisasi
likuiditas.
3 Periodisasi perhitungan IRRBB bank, dan penjelasan mengenai tindakan spesifik yang digunakan bank untuk mengukur sensitivitas terhadap IRRBB.
untuk memastikan irrBB termonitor dengan baik, Bank melakukan perhitungan irrBB untuk setiap posisi akhir bulan laporan dan melakukan pelaporan serta
publikasi untuk setiap posisi akhir triwulan laporan sesuai ketentuan yang berlaku. Pengukuran sensitivitas terhadap irrBB dilakukan sesuai ketentuan dalam se
oJk nomor 12/seoJk.03/2018 tanggal 21 agustus 2018, antara lain sebagai berikut:
1. Perhitungan irrBB memperhitungkan keseluruhan posisi Banking Book dengan mengeluarkan ekuitas dan dikelompokkan berdasarkan posisi mata uang yang
material bagi Bank
2. Perhitungan ∆EVE tidak memperhitungkan keberadaan margin komersial dalam arus kas dan diskonto atas arus kas.
4 Penjelasan mengenai skenario shock suku bunga dan skenario stress yang digunakan bank untuk mengestimasi perubahan economic value dan earnings.
Pengukuran eksposur irrBB dilakukan berdasarkan 6 (enam) skenario suku shock suku bunga sebagai berikut:
Estimasi perubahan
Skenario Penjelasan
Economic value Earnings
Parallel up shock suku bunga yang paralel ke atas √ √
Parallel down shock suku bunga yang paralel ke bawah √ √
shock suku bunga yang melandai suku bunga jangka pendek menurun dan
steepener √
suku bunga jangka panjang meningkat (short rates down and long rates up).
shock suku bunga yang mendatar dengan perpaduan suku bunga jangka
Flattener √
pendek meningkat dan suku bunga jangka panjang menurun
short up shock suku bunga jangka pendek yang meningkat √
short down shock suku bunga jangka pendek yang menurun √

871
Analisa Kualitatif IRRBB
5 Asumsi permodelan yang digunakan secara signifikan dalam Internal Measurement System (iMs) – apabila ada.
Bank tidak memiliki asumsi pemodelan yang digunakan secara signifikan dalam Internal Measurement System (iMs) Bank yang berbeda dari asumsi pemodelan
yang digunakan dalam laporan perhitungan irrBB dengan pendekatan standar.
6 Penjelasan mengenai bagaimana bank melakukan lindung nilai terhadap irrBB (apabila ada), beserta perlakuan akuntansi terkait.
Bank melakukan transaksi lindung nilai (hedging) atas posisi risiko suku bunga dengan mempertimbangkan risk appetite, strategi bisnis, serta proyeksi
pergerakan faktor pasar di masa yang akan datang. Bank tidak menerapkan metode hedge accounting dalam pencatatan akuntansi transaksi lindung nilai
tersebut. keuntungan/kerugian yang timbul atas transaksi lindung nilai tercatat dalam laporan laba/rugi Bank.
7 Penjelasan komprehensif mengenai asumsi utama pemodelan dan parametrik yang digunakan dalam menghitung ΔEVE dan ΔNII.
Berikut adalah asumsi utama pemodelan yang digunakan dalam menghitung ∆EVE dan ΔNII:
1. Perhitungan ∆EVE tidak memperhitungkan keberadaan margin komersial dalam arus kas dan diskonto atas arus kas sedangkan perhitungan ∆NII
memperhitungkan margin komersial dalam arus kas.
2. Instrumen yang memiliki opsi perilaku, seperti kredit konsumer, deposito retail, dan NMD, telah diperhitungkan dampak materialnya terhadap ∆EVE dan ∆NII
dengan menggunakan model early prepayment (untuk kredit konsumer), early redemption (untuk deposito berjangka), dan analisa behavior untuk slotting
NMD berdasarkan. Model tersebut akan mempengaruhi profil repricing time instrumen tersebut di dalam repricing gap.
analisis kuantitatif
1 rata-rata repricing maturity yang diterapkan untuk nMd.
1. rata-rata Repricing Maturity untuk Giro idr adalah 2,01 tahun (retail) dan 1,08 tahun (Wholesale)
2. rata-rata Repricing Maturity untuk Giro usd adalah 1,90 tahun (retail) dan 1,04 tahun (Wholesale)
3. rata-rata Repricing Maturity untuk Tabungan idr adalah 2,36 tahun (retail) dan 0,94 tahun (Wholesale)
4. rata-rata Repricing Maturity untuk Tabungan usd adalah 2,36 tahun (retail) dan 0,78 tahun (Wholesale)
2 Repricing maturity terpanjang yang diterapkan untuk nMd.
• Repricing maturity terpanjang untuk nMd adalah 6 tahun.
seluruh tabel Eksposur risiko Aset tertimbang menurut risiko

EKsPOsur rIsIKO Likuiditas dapat dilihat di halaman untuk risiko operasional posisi 31
LIKuIDITAs 961 di Laporan Tahunan ini. Desember 2022 secara Individu
(Bank saja) adalah sebesar
Dalam rangka meningkatkan rp133.826.963,69 juta. sementara
ketahanan likuiditas, Bank
melakukan pengelolaan risiko
EKsPOsur rIsIKO ATMr untuk risiko operasional
secara konsolidasi dengan
dengan mengukur rasio kecukupan OPErAsIONAL Entitas Anak adalah sebesar
likuiditas jangka pendek rp176.859.897,38 juta.
menggunakan Liquidity Coverage Perhitungan Aset Tertimbang
Ratio (LCr) dan jangka panjang Menurut Risiko (ATMR) untuk Berikut merupakan tabel beban
menggunakan Net stable Funding Risiko Operasional modal dan ATMr risiko operasional
ratio (NsFr). Bank mengelola rasio Dalam rangka perhitungan beban dengan metode Basic Indicator
LCr dan NsFr sesuai ketentuan modal dan ATMr risiko operasional, Approach (BIA) sesuai ketentuan
regulator, baik secara individual saat ini Bank menggunakan dari OJK tersebut di atas.
maupun konsolidasian, di atas metode Basic Indicator Approach
batas minimal 100%. (BIA) sesuai dengan surat Edaran • Tabel 9.1 Pengungkapan
OJK No. 24/sEOJK.03/2016 perihal Kuantitatif risiko Operasional
1. Tabel Pengungkapan Nilai Perhitungan ATMr untuk risiko – Bank secara Individual dan
Liquidity Coverage Ratio Operasional dengan Menggunakan Konsolidasi dengan Entitas
2. Tabel Pengungkapan Nilai Net Pendekatan Indikator Dasar. Anak
Stable Funding Ratio

Tabel Eksposur risiko Operasional dapat dilihat di halaman 874-877 di Laporan Tahunan ini.
Posisi 31 Desember 2022

Pendekatan yang digunakan
Pendapatan Bruto (Rata-
Beban Modal ATMR
Rata 3 Tahun Terakhir)*
1 Pendekatan indikator dasar (individu) 71.374.380,64 10.706.157,10 133.826.963,69
2 Pendekatan indikator dasar (konsolidasi) 94.325.278,60 14.148.791,79 176.859.897,38
*) untuk Bank yang menggunakan pendekatan indikator dasar dalam menghitung risiko operasional
selain itu Bank Mandiri juga Aset Tertimbang Menurut risiko Basel III reform dengan Pelaporan
telah melakukan uji Coba untuk (ATMr) untuk risiko Operasional Global Quantitative Impact study
perhitungan beban modal risiko dengan menggunakan Pendekatan setiap semester yang merupakan
operasional dengan menggunakan standar yang berlaku efektif di simulasi perhitungan Kewajiban
standardized Approach (sA) Januari 2023. Bank Mandiri juga Penyediaan Modal Minimum
sesuai ketentuan sEOJK No.06/ menjadi pilot project di Indonesia (KPMM) berdasarkan metode sA
sEOJK.03/2020 perihal Perhitungan untuk penerapan implementasi Basel III reforms tersebut.

873
L
APORAN
PERHITUNGAN
KEWAJIBAN PEMENUHAN RASIO KECUKUPAN LIKUIDITAS

(LIQUIDITY COVERAGE RATIO) TRIWULANAN
Nama Bank : PT. Bank Mandiri (Persero), Tbk

Posisi Laporan : Triwulan IV 2022
INDIVIDUAL
Posisi Tanggal Laporan
Nilai outstanding Nilai HQLA setelah pengurangan nilai
No Komponen kewajiban dan (haircut) atau outstanding kewajiban
komitmen/ dan komitmen dikalikan tingkat
nilai tagihan penarikan (run-off rate) atau Nilai
kontraktual tagihan kontraktual dikalikan tingkat
penerimaan inflow rate
1 Jumlah data Poin yang digunakan dalam perhitungan LCR 65 hari
HIGH QUALITY LIQUID ASSET (HQLA)
2 Total High Quality Liquid Asset (HQLA) 371.630.904
ARUS KAS KELUAR (CASH OUTFLOWS)
3 Simpanan nasabah perorangan dan Pendanaan yang berasal dari nasabah Usaha Mikro dan Usaha 467.928.641 34.085.530
Kecil terdiri dari:
a. Simpanan/Pendanaan stabil 254.146.688 12.707.334
b. Simpanan/Pendanaan kurang stabil 213.781.952 21.378.195
4 Pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi, terdiri dari : 550.463.015 178.072.327
a. Simpanan Operasional 332.033.507 77.656.287
b. Simpanan non-operasional dan/atau kewajiban lainnya yang bersifat non operasional 218.429.508 100.416.039
c. surat berharga berupa surat utang yang diterbitkan oleh bank (unsecured debt) - -
5. Pendanaan dengan agunan (secured funding) -
6. Arus kas keluar lainnya (additional requirement), terdiri dari: 295.458.664 76.247.694
a. arus kas keluar atas transaksi derivatif 66.566.466 66.566.466
b. arus kas keluar atas peningkatan kebutuhan likuiditas - -
c. arus kas keluar atas kehilangan pendanaan - -
d. arus kas keluar atas penarikan komitmen fasilitas kredit dan fasilitas likuiditas 32.889.591 4.094.138
e. arus kas keluar atas kewajiban kontraktual lainnya terkait penyaluran dana - -
f. arus kas keluar atas kewajiban kontijensi pendanaan lainnya 196.002.607 5.587.090
g. arus kas keluar kontraktual lainnya - -
7. TOTAL ARUS KAS KELUAR (CASH OUTFLOWS) 288.405.550
ARUS KAS MASUK (CASH INFLOWS)

8. Pinjaman dengan agunan Secured lending 1.232.844 -
9. Tagihan berasal dari pihak lawan (counterparty) yang bersifat lancar inflows from fully performing 44.245.174 27.424.321
exposures)
10. Arus kas masuk lainnya 66.435.536 66.435.536
11. TOTAL ARUS KAS MASUK (CASH INFLOWS) 111.913.554 93.859.857
TOTAL ADJUSTED VALUE 1
12. TOTAL HQLA 371.630.904
13. TOTAL ARUS KAS KELUAR BERSIH (NET CASH OUTFLOWS) 194.545.694
14. LCR (%) 191,02%
Keterangan :
1)
Adjusted value dihitung pengenaan pengurangan nilai (haircut), tingkat penarikan (run-off rate), dan tingkat penerimaan inflow rate serta batas maksimum komponen
HQLA, misalnya batas maksimum HQLA Level 2B dan HQLA Level 2 serta batas maksimum arus kas masuk yang dapat diperhitungkan dalam LCR.
Perhitungan Liquidity Coverage Ratio diatas dibuat berdasarkan POJK No.42/POJK.03/2015 tentang Kewajiban Pemenuhan Rasio Kecukupan Likuiditas (Liquidity
Coverage Ratio) bagi Bank Umum dan POJK No. 32/POJK.03/2016 tentang Perubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 6/POJK.03/2015 tentang Transparansi
dan Publikasi Laporan Bank dan disajikan sesuai dengan SE OJK No. 09/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional

LAPORAN PERHITUNGAN
(dalam jutaan Rupiah)

INDIVIDUAL KONSOLIDASIAN
Posisi Tanggal Laporan Sebelumnya Posisi Tanggal Laporan Posisi Tanggal Laporan Sebelumnya
Nilai outstanding Nilai HQLA setelah pengurangan Nilai outstanding Nilai HQLA setelah pengurangan Nilai outstanding Nilai HQLA setelah pengurangan
kewajiban dan nilai (haircut) atau outstanding kewajiban dan nilai (haircut) atau outstanding kewajiban dan nilai (haircut) atau outstanding
komitmen/ kewajiban dan komitmen dikalikan komitmen/ kewajiban dan komitmen dikalikan komitmen/ kewajiban dan komitmen dikalikan
nilai tagihan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan tingkat penarikan (run-off rate) atau
kontraktual Nilai tagihan kontraktual dikalikan kontraktual Nilai tagihan kontraktual dikalikan kontraktual Nilai tagihan kontraktual dikalikan
tingkat penerimaan inflow rate tingkat penerimaan inflow rate tingkat penerimaan inflow rate
65 hari 65 hari 65 hari
330.432.416 466.436.018 429.610.701
460.661.204 33.477.931 620.590.475 47.643.611 611.047.429 46.849.008
251.763.794 12.588.190 288.308.737 14.415.437 285.114.689 14.255.734

208.897.409 20.889.741 332.281.737 33.228.174 325.932.740 32.593.274
493.303.316 164.093.008 667.004.105 218.321.763 609.752.098 203.983.867
285.515.383 66.324.626 396.652.640 93.217.670 350.824.135 82.097.162
207.787.933 97.768.382 269.915.254 124.667.881 258.888.281 121.847.023
- - 436.212 436.212 39.683 39.683
- 222.318 216.486
289.866.816 74.316.701 305.736.796 82.882.731 299.806.963 80.867.910

65.460.594 65.460.594 66.566.466 66.566.466 65.460.594 65.460.594
- - - - - -
- - - - - -
32.950.524 3.613.926 33.658.651 4.170.699 33.768.583 3.695.297
- - - 29.726 - 30.736
191.455.698 5.242.181 199.075.104 5.679.265 194.221.663 5.325.160
- - 6.436.575 6.436.575 6.356.123 6.356.123
271.887.640 349.070.422 331.917.273
852.432 - 1.430.767 98.961 1.035.167 91.368

48.997.856 28.398.680 53.301.498 32.756.563 57.748.963 33.506.242
65.466.856 65.466.856 66.580.748 66.508.142 65.622.884 65.544.870

115.317.145 93.865.536 121.313.012 99.363.667 124.407.014 99.142.480
TOTAL ADJUSTED VALUE 1 TOTAL ADJUSTED VALUE 1 TOTAL ADJUSTED VALUE 1
330.432.416 466.436.018 429.610.701
178.022.104 249.706.755 232.774.793
185,61% 186,79% 184,56%

LAPORAN PERHITUNGAN
KEWAJIBAN PEMENUHAN RASIO KECUKUPAN LIKUIDITAS

(LIQUIDITY COVERAGE RATIO) TRIWULANAN
Nama Bank : PT. Bank Mandiri (Persero), Tbk

Posisi Laporan : Triwulan IV 2021
INDIVIDUAL
Posisi Tanggal Laporan
Nilai outstanding Nilai HQLA setelah pengurangan nilai
No Komponen kewajiban dan (haircut) atau outstanding kewajiban
komitmen/ dan komitmen dikalikan tingkat
nilai tagihan penarikan (run-off rate) atau Nilai
kontraktual tagihan kontraktual dikalikan tingkat
penerimaan inflow rate
1 Jumlah data Poin yang digunakan dalam perhitungan LCR 65 hari
HIGH QUALITY LIQUID ASSET (HQLA)
2 Total High Quality Liquid Asset (HQLA) 319.010.611
ARUS KAS KELUAR (CASH OUTFLOWS)

3 Simpanan nasabah perorangan dan Pendanaan yang berasal dari nasabah Usaha Mikro dan Usaha 433.583.023 31.658.027
Kecil terdiri dari:
a. Simpanan/Pendanaan stabil 234.005.505 11.700.275
b. Simpanan/Pendanaan kurang stabil 199.577.518 19.957.752
4 Pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi, terdiri dari : 451.475.279 142.995.076
a. Simpanan Operasional 264.442.553 61.518.721
b. Simpanan non-operasional dan/atau kewajiban lainnya yang bersifat non operasional 187.032.726 81.476.355
c. surat berharga berupa surat utang yang diterbitkan oleh bank (unsecured debt) - -
5. Pendanaan dengan agunan (secured funding) -
6. Arus kas keluar lainnya (additional requirement), terdiri dari: 292.795.018 64.093.695
a. arus kas keluar atas transaksi derivatif 55.154.607 55.154.607
b. arus kas keluar atas peningkatan kebutuhan likuiditas - -
c. arus kas keluar atas kehilangan pendanaan - -
d. arus kas keluar atas penarikan komitmen fasilitas kredit dan fasilitas likuiditas 31.178.403 3.267.415
e. arus kas keluar atas kewajiban kontraktual lainnya terkait penyaluran dana - -
f. arus kas keluar atas kewajiban kontijensi pendanaan lainnya 20.462.009 5.671.673
g. arus kas keluar kontraktual lainnya - -
7. TOTAL ARUS KAS KELUAR (CASH OUTFLOWS) 238.746.798
ARUS KAS MASUK (CASH INFLOWS)
8. Pinjaman dengan agunan Secured lending 1.780.812 -
9. Tagihan berasal dari pihak lawan (counterparty) yang bersifat lancar inflows from fully performing 45.955.321 24.277.004
exposures)
10. Arus kas masuk lainnya 44.411.229 55.411.229
11. TOTAL ARUS KAS MASUK (CASH INFLOWS) 103.147.363 79.688.233
12. TOTAL HQLA 319.010.611

13. TOTAL ARUS KAS KELUAR BERSIH (NET CASH OUTFLOWS) 159.058.564
14, LCR (%) 200,56%
Keterangan :
1)
Adjusted value dihitung pengenaan pengurangan nilai (haircut), tingkat penarikan (run-off rate), dan tingkat penerimaan inflow rate serta batas maksimum komponen
HQLA, misalnya batas maksimum HQLA Level 2B dan HQLA Level 2 serta batas maksimum arus kas masuk yang dapat diperhitungkan dalam LCR.
Perhitungan Liquidity Coverage Ratio diatas dibuat berdasarkan POJK No.42/POJK.03/2015 tentang Kewajiban Pemenuhan Rasio Kecukupan Likuiditas (Liquidity
Coverage Ratio) bagi Bank Umum dan POJK No. 32/POJK.03/2016 tentang Perubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 6/POJK.03/2015 tentang Transparansi
dan Publikasi Laporan Bank dan disajikan sesuai dengan SE OJK No. 09/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional

LAPORAN PERHITUNGAN

INDIVIDUAL KONSOLIDASIAN
Posisi Tanggal Laporan Sebelumnya Posisi Tanggal Laporan Posisi Tanggal Laporan Sebelumnya
Nilai outstanding Nilai HQLA setelah pengurangan Nilai outstanding Nilai HQLA setelah pengurangan Nilai outstanding Nilai HQLA setelah pengurangan
kewajiban dan nilai (haircut) atau outstanding kewajiban dan nilai (haircut) atau outstanding kewajiban dan nilai (haircut) atau outstanding
komitmen/ kewajiban dan komitmen dikalikan komitmen/ kewajiban dan komitmen dikalikan komitmen/ kewajiban dan komitmen dikalikan
nilai tagihan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan tingkat penarikan (run-off rate) atau
kontraktual Nilai tagihan kontraktual dikalikan kontraktual Nilai tagihan kontraktual dikalikan kontraktual Nilai tagihan kontraktual dikalikan
tingkat penerimaan inflow rate tingkat penerimaan inflow rate tingkat penerimaan inflow rate
63 hari 65 hari 63 hari
282.968.242 417.892.336 381.296.254
420.968.241 30.856.136 571.131.486 44.064.927 556.298.662 42.778.810
224.813.757 11.240.688 260.964.430 13.048.221 257.021.118 12.851.056

196.154.484 19.615.448 310.167.057 31.016.706 299.336.409 29.927.754
417.195.679 136.044.589 554.655.573 181.485.398 519.3336.409 173.613.026
235.586.234 54.577.009 299.582.573 69.918.778 265.998.986 61.953.733
181.241.757 81.099.892 255.073.000 111.566.620 252.969.735 111.1292.605
367.688 367.688 - - 367.688 367.688
- 252.628 294.269
290.099.725 68.430.074 301.197.005 69.939.259 297.971.800 74.018.253
59.783.496 59.783.496 55.154.607 55.154.607 59.783.496 59.783.496
- - - - - -
- - - - - -
30.333.468 3.184.544 32.199.536 3.368.915 31.268.233 3.277.518
- - - 30.681 - 16.591
199.982. 5.462.034 208.181.051 5.723.244 201.486.570 5.507.148
- - 5.661.812 5.661.812 5.433.501 5.433.501
235.330.799 295.742.212 290.704.359
1.243.237 - 1.995.406 107.297 1.426.894 91.829

44.412.985 23.248.594 53.671.756 28.752.830 51.221.189 27.199.890
60.073.479 60.073.479 55.576.686 55.493.958 60.245.330 60.159.404

105.729.701 83.322.073 111.243.848 84.354.084 112.893.412 87.451.123
282.968.242 417.892.336 381.296.254

152.008.726 211.388.128 203.253.236
186,15% 197,69% 187,60

L
APORAN
NSFR
Nama Bank : PT. Bank Mandiri (Persero), Tbk (Individu)
Posisi Laporan : Desember/2022
Posisi Tanggal Laporan (September/2022)
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu

(Dalam Juta Rupiah)
No Komponen ASF Total Nilai
Tanpa Tertimbang
6 bulan -
Jangka < 6 bulan 1 tahun
< 1 tahun
Waktu¹
1 Modal : 193.725.105 - - 9.908.789 203.633.894
2 Modal sesuai POJK KPMM 193.725.105 - - 9.908.789 203.633.894
3 Instrumen modal lainnya - - - - -
Simpanan yang berasal dari nasabah

perorangan dan pendanaan yang berasal
4 385.767.195 130.553.645 2.176.129 344.405 480.216.388
dari nasabah usaha mikro dan usaha
kecil:
5 Simpanan dan pendanaan stabil 260.075.289 4.357.023 61.887 6.259 251.275.749
6 Simpanan dan pendanaan kurang stabil 125.691.906 126.196.622 2.114.242 338.146 228.940.639
Pendanaan yang berasal dari nasabah

7 412.955.436 188.636.179 28.878.412 53.558.872 291.728.024
korporasi:
8 Simpanan operasional 307.126.432 - - - 153.563.216
Pendanaan lainnya yang berasal dari

9 105.829.003 188.636.179 28.878.412 53.558.872 138.164.808
nasabah korporasi
Liabilitas yang memiliki pasangan aset

10 - 8.419.104 225.400 659 -
yang saling bergantung
11 Liabilitas dan ekuitas lainnya : 33.234.781 - - - 8.169

12 NSFR liabilitas derivatif - - -
ekuitas dan liabilitas lainnya yang tidak

13 33.234.781 - - - 8.169
masuk dalam kategori diatas
14 Total ASF 975.586.475

LAPORAN NSFR
Posisi Tanggal Laporan (Desember/2022)
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu No. Ref. dari

Total Nilai Kertas Kerja
Tanpa Tertimbang NSFR
Jangka < 6 bulan 6 bulan - 1 tahun
Waktu¹
209.600.379 - - 10.579.935 220.180.314
1.1
209.600.379 - - 10.579.935 220.180.314
1.2
- - - - - 1.3
2
403.355.546 134.206.440 1.806.810 352.207 499.762.014
3
2.1
275.223.346 4.276.334 58.143 5.924 265.585.855
3.1
2.2
128.132.200 129.930.106 1.748.667 346.283 234.176.160
3.2
529.606.902 161.005.706 24.799.978 54.705.632 317.342.470 4
388.568.418 - - - 194.284.209 4.1
141.038.484 161.005.706 24.799.978 54.705.632 123.058.261 4.2
- 11.106.336 250.856 687 - 5
35.458.931 - - - 383 6
- - - 6.1
35.458.931 - - - 383 6.2 s.d. 6.5
1.037.285.181 7

LAPORAN NSFR
Posisi Tanggal Laporan Sebelumnya (September/2022)

No Komponen RSF (Dalam Juta Rupiah) Total Nilai
Tanpa Jangka bulan Tertimbang
< 6 bulan 1 ta un
Waktu¹ 1 tahun
15 Total HQLA dalam rangka perhitungan NSFR 34.693.736
Simpanan pada lembaga keuangan lain untuk
16 29.171.228 - - - 14.585.614
tujuan operasional
Pinjaman dengan kategori Lancar dan Dalam
17 Perhatian Khusus (performing) dan surat - 181.269.243 88.266.777 664.511.813 675.419.684
berharga
kepada lembaga keuangan yang dijamin

18 - 7.624.156 - - 762.416
dengan HQLA Level 1
kepada lembaga keuangan yang dijamin bukan

19 dengan HQLA Level 1 dan pinjaman kepada - 23.039.615 3.962.550 30.088.979 35.526.197
lembaga keuangan tanpa jaminan
kepada korporasi non-keuangan, nasabah retail
dan nasabah usaha mikro dan kecil, pemerintah
20 pusat, pemerintah negara lain, Bank Indonesia, - 130.844.278 65.037.828 503.009.307 525.498.963
bank sentral negara lain dan entitas sektor
publik, yang diantaranya:
memenuhi ualifi asi untu men apat bobot
21 risiko 35% atau kurang, sesuai SE OJK ATMR - 17.620.783 15.413.308 68.546.420 61.072.219
untuk Risiko Kredit
Kredit beragun rumah tinggal yang tidak
22 - 61.432 150.588 22.756.439 19.448.983
sedang dijaminkan, yang diantaranya :
23 risiko 35% atau kurang, sesuai SE OJK ATMR - 767 4.987 19.369.514 12.593.061
untuk Risiko Kredit
Surat Berharga dengan kategori Lancar dan
Kurang Lancar (performing) yang tidak sedang
24 dijaminkan, tidak gagal bayar , dan tidak - 2.078.212 3.697.516 20.741.155 20.517.845
masuk sebagai HQLA, termasuk saham yang
diperdagangkan di bursa
Aset yang memiliki pasangan liabilitas yang
25 - 8.419.104 225.400 659 -
saling bergantung
26 Aset lainnya : - 2.429.935 122.368 83.209.540 85.761.843
omo itas fisi yang yang iper agang an,
27 - -
termasuk emas
Kas, surat berharga dan aset lainnya yang
dicatat sebagai initial margin untuk kontrak
28 derivatif dan kas atau aset lain yang diserahkan - - - -
sebagai default fund pada central counterparty
(CCP)
29 NSFR aset derivatif 2.189.056 2.189.056
NSFR liabilitas derivatif sebelum dikurangi
30 - -
dengan variation margin
Seluruh aset lainnya yang tidak masuk dalam
31 - 240.880 122.368 83.209.540 83.572.787
kategori diatas
32 Rekening Administratif 312.581.220 5.984.840
33 Total RSF 816.445.718
Rasio Pendanaan Stabil Bersih (Net Stable

34 119,49%
Funding Ratio (%))

LAPORAN NSFR

(Dalam Juta Rupiah) Total Nilai Kertas Kerja
Tertimbang NSFR
Tanpa Jangka bulan
< 6 bulan 1 ta un
Waktu¹ < 1 tahun
32,580,710 1
46.517.516 - - - 23.258.758 2
- 169.793.421 105.052.253 693.487.263 708.509.190 3
- 6.312.523 - - 631.252 3.1.1
3.1.2
- 24.833.219 6.545.649 39.809.913 46.807.721
3.1.3
3.1.4.2
- 122.449.486 86.293.018 523.659.466 549.481.798 3.1.5
3.1.6
- 10.928.879 11.733.341 65.447.315 53.871.865 3.1.4.1
- 64.030 128.862 43.747.073 37.281.458 3.1.7.2
- 945 4.307 216.042 143.053 3.1.7.1
- 5.204.339 347.075 20.607.454 20.292.043 3.2
- 11.106.336 250.856 687 - 4
- 2.475.849 125.951 91.141.986 93.743.786 5
- - 5.1
- - - - 5.2
2.250.716 2.250.716 5.3
- - 5.4
- 225.133 125.951 91.141.986 91.493.070 5.5 s.d. 5.12
345.470.748 6.850.453 12
864.942.897 13
119,93% 14

LAPORAN NSFR
PT. Bank Mandiri (Persero), Tbk (Konsolidasi)
Posisi Laporan : Desember/2022
Posisi Tanggal Laporan (September/2022)

(Dalam Juta Rupiah)
No Komponen ASF Total Nilai
Tanpa Tertimbang
bulan
Jangka < 6 bulan 1 ta un
< 1 tahun
Waktu¹
1 Modal : 226.055.085 - - 12.029.649 238.084.734
2 Modal sesuai POJK KPMM 226.055.085 - - 12.029.649 238.084.734
3 Instrumen modal lainnya - - - - -
Simpanan yang berasal dari nasabah

perorangan dan pendanaan yang berasal
4 493.383.496 168.442.098 13.576.935 358.640 622.578.430
dari nasabah usaha mikro dan usaha
kecil:
5 Simpanan dan pendanaan stabil 277.387.693 8.882.291 880.279 7.080 272.799.830
6 Simpanan dan pendanaan kurang stabil 215.995.803 159.559.807 12.696.656 351.560 349.778.600
Pendanaan yang berasal dari nasabah

7 464.104.135 266.965.953 37.285.007 74.522.735 371.341.616
korporasi:
8 Simpanan operasional 354.612.086 - - - 177.306.043

Pendanaan lainnya yang berasal dari
9 109.492.049 266.965.953 37.285.007 74.522.735 194.035.573
nasabah korporasi
Liabilitas yang memiliki pasangan aset

10 - 8.419.104 225.400 659 -
yang saling bergantung
11 Liabilitas dan ekuitas lainnya : 34.246.517 1.789.191 - 7.261.872 7.270.040
12 NSFR liabilitas derivatif
ekuitas dan liabilitas lainnya yang tidak

13 34.246.517 1.789.191 - 7.261.872 7.270.040
masuk dalam kategori diatas
14 Total ASF 1.239.274.820

LAPORAN NSFR

Total Nilai Kertas Kerja
Tanpa Tertimbang NSFR
Jangka < 6 bulan bulan 1 ta un
Waktu¹
246.284.182 - - 12.755.179 259.039.361
1.1
246.284.182 - - 12.755.179 259.039.361
1.2
- - - - - 1.3
2
516.928.386 180.092.491 6.794.504 361.195 648.972.587
3
2.1
293.566.490 9.083.274 901.213 6.782 288.380.210
3.1
2.2
223.361.896 171.009.217 5.893.291 354.413 360.592.377
3.2
587.484.381 246.246.164 32.408.549 76.745.947 403.969.752 4
442.240.404 - - - 221.120.202 4.1
145.243.977 246.246.164 32.408.549 76.745.947 182.849.550 4.2
- 11.106.336 250.856 687 - 5
36.641.038 1.497.445 - 9.135.222 9.135.605 6
6.1
36.641.038 1.497.445 - 9.135.222 9.135.605 6.2 s.d. 6.5
1.321.117.304 7

LAPORAN NSFR
Posisi Tanggal Laporan Sebelumnya (September/2022)

No Komponen RSF (Dalam Juta Rupiah) Total Nilai
Tanpa Jangka bulan Tertimbang
< 6 bulan 1 ta un
Waktu¹ 1 tahun
15 Total HQLA dalam rangka perhitungan NSFR 38.547.357
Simpanan pada lembaga keuangan lain untuk
16 33.282.504 1.013.413 - - 17.147.958
tujuan operasional
Pinjaman dengan kategori Lancar dan Dalam
17 Perhatian Khusus (performing) dan surat 562 216.860.828 101.119.689 870.758.811 867.715.796
berharga
kepada lembaga keuangan yang dijamin

18 - 7.624.156 - - 762.416
dengan HQLA Level 1
kepada lembaga keuangan yang dijamin bukan

19 dengan HQLA Level 1 dan pinjaman kepada - 24.337.127 4.212.844 32.931.969 38.688.960
lembaga keuangan tanpa jaminan
kepada korporasi non-keuangan, nasabah retail
dan nasabah usaha mikro dan kecil, pemerintah
20 pusat, pemerintah negara lain, Bank Indonesia, 562 163.172.788 75.092.746 674.681.162 690.512.669
bank sentral negara lain dan entitas sektor
publik, yang diantaranya:
21 risiko 35% atau kurang, sesuai SE OJK ATMR - 19.550.061 17.855.371 77.464.250 70.157.449
untuk Risiko Kredit
Kredit beragun rumah tinggal yang tidak
22 - 61.432 150.588 22.756.439 19.448.983
sedang dijaminkan, yang diantaranya :
23 risiko 35% atau kurang, sesuai SE OJK ATMR - 34.395 110.624 41.513.121 27.056.038
untuk Risiko Kredit
Surat Berharga dengan kategori Lancar dan
Kurang Lancar (performing) yang tidak sedang
24 dijaminkan, tidak gagal bayar , dan tidak - 2.080.868 3.697.516 21.411.870 21.089.282
masuk sebagai HQLA, termasuk saham yang
diperdagangkan di bursa
Aset yang memiliki pasangan liabilitas yang
25 - 8.419.104 225.400 659 -
saling bergantung
26 Aset lainnya : 3.129.525 2.782.900 195.556 94.248.768 100.349.072
omo itas fisi yang yang iper agang an,
27 - -
termasuk emas
Kas, surat berharga dan aset lainnya yang
dicatat sebagai initial margin untuk kontrak
28 derivatif dan kas atau aset lain yang diserahkan - -
sebagai default fund pada central counterparty
(CCP)
29 NSFR aset derivatif 2.205.824 2.205.824
NSFR liabilitas derivatif sebelum dikurangi
30 - -
dengan variation margin
Seluruh aset lainnya yang tidak masuk dalam
31 3.129.525 577.076 195.556 94.248.768 98.143.247
kategori diatas
32 Rekening Administratif 315.964.493 6.100.575
33 Total RSF 1.029.860.758
Rasio Pendanaan Stabil Bersih (Net Stable
34 120,33%
Funding Ratio (%))

LAPORAN NSFR

(Dalam Juta Rupiah) Total Nilai Kertas Kerja
Tertimbang NSFR
Tanpa Jangka bulan
< 6 bulan 1 ta un
Waktu¹ < 1 tahun
36.540.509 1
48.190.861 1.353.009 - - 24.771.935 2
629 204.662.233 115.781.915 915.005.293 909.416.036 3
- 6.312.523 - - 631.252 3.1.1
3.1.2
- 27.679.973 6.589.951 42.908.171 50.355.142
3.1.3
3.1.4.2
629 151.360.208 95.467.737 700.158.367 715.854.742 3.1.5
3.1.6
- 13.998.125 13.091.305 77.207.302 65.019.050 3.1.4.1
- 64.030 128.862 43.747.073 37.281.458 3.1.7.2
- 40.225 156.986 29.690.240 19.397.261 3.1.7.1
- 5.207.149 347.075 21.294.140 20.877.131 3.2
- 11.106.336 250.856 687 - 4
8.139.074 3.098.972 202.914 99.216.246 108.728.659 5
- - 5.1
- - 5.2
2.275.250 2.275.250 5.3
- - 5.4
8.139.074 823.722 202.914 99.216.246 106.453.409 5.5 s.d. 5.12
348.905.312 6.967.768 12
1.086.424.907 13
121,60% 14

P
ENGUNGKAPAN KUANTITATIF
STRUKTUR PERMODALAN BANK UMUM
I Modal Inti (Tier 1)
1 Modal Inti Utama/Common Equity Tier 1 (CET 1)
1.1 Modal Disetor (setelah dikurangi Treasury Stock)
1.2 Cadangan Tambahan Modal
1.2.1 Faktor Penambah
1.2.1.1 Pendapatan komprehensif lainnya
1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan

Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam
1.2.1.1.2
kelompok tersedia untuk dijual
1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap
1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves)
1.2.1.2.1 Agio
1.2.1.2.2 Cadangan umum
1.2.1.2.3 Laba tahun-tahun lalu
1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan
1.2.1.2.5 Dana setoran modal
1.2.1.2.6 Lainnya
1.2.2 Faktor Pengurang
1.2.2.1 Pendapatan komprehensif lainnya
1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran laporan keuangan

Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuagan dalam
1.2.2.1.2
kelompok tersedia untuk dijual
1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves)
1.2.2.2.1 Disagio
1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu
1.2.2.2.3 Rugi tahun berjalan

Selisih kurang antara Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dan Cadangan
1.2.2.2.4
Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas aset produktif
Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan
1.2.2.2.5
dalam Trading Book
1.2.2.2.6 PPA aset non produktif yang wajib dibentuk
1.2.2.2.7 Lainnya
1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan
1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama

1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan
1.4.2 oo will

PENGUNGKAPAN KUANTITATIF STRUKTUR PERMODALAN

BANK UMUM
(dalam jutaan rupiah)
31 Desember 2022 31 Desember 2021
181.072.852 223.271.290 165.492.705 196.048.380
181.072.852 223.271.290 165.492.705 196.048.380
11.666.667 11.666.667 11.657.817 11.657.817

197.742.046 215.475.066 176.441.205 190.720.975
201.218.418 219.462.416 177.073.286 192.234700
34.595.182 34.823.921 31.467.628 32.145.547
80.574 80.574 1.902 205.942
26.654 26.654 1.551.829 1.799.260
34.487.954 34.716.693 29.913.897 30.140.345
166.623.236 184.638.495 145.605.658 160.089.153
18.941.550 17.643.264 18.799.505 17.501.219
2.333.333 2.342.132 2.333.333 2.333.333
107.655.927 123.482.462 99.062.669 112.226.446
37.692.426 41.170.637 25.410.151 28.028.155
- - - -
- - - -
(3.476.372) (3.987.350) (632.081)
(3.183.416) (2.829.093) 294.924 294.924
(442.327) (141.001) 294.924 294.924
(2.741.089) (2.688.092) - -
(292.956) (1.158.257) 337.157 (1.218.801)

- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
(292.956) (1.158.257) (337.157) (1.218.801)
- - - -
- 18.698.700 - 14.192.803
(28.335.861) (22.569.143) 22.606.317 20.523.215

(9.677.161) (11.942.069) 8.447.256 10.285.696
- (482.091) - (482.091)


BANK UMUM
1.4.3 Seluruh aset tidak berwujud lainnya
1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang
1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi

1.4.6 Eksposur sekuritisasi
1.4.7 Faktor pengurang modal inti utama lainnya
1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain
Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena
1.4.7.2
hukum, hibah, atau hibah wasiat
2 Modal Inti Tambahan/Additional Tier 1 (AT 1)
2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT 1
2.2 Agio/Disagio
2.3 Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan
2.3.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain
Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah,
2.3.2
atau hibah wasiat
II Modal Pelengkap (Tier 2)
1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2
2 Agio/Disagio
3 Cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib dibentuk (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit)
4 Faktor Pengurang Modal Pelengkap
4.1 Sinking Fund
4.2 Investasi pada instrumen Tier 2 pada bank lain

Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau
4.3
hibah wasiat
III TOTAL MODAL (I+II)


BANK UMUM
(3.673.355) (4.298.288) (3.738.003) (4.303.094)
(14.985.345) (5.846.695) (10.421.058) (5.452.334)
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
10.771.601 13.198.928 9.764.189 12.155.070
191.666 443.749 295.476 822.560
- - - -
10.579.935 12.755.179 9.468.713 11.332.510
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
191.844.453 236.470.218 175.256.894 208.203.450

R
ISIKO
KREDIT
Tabel 2.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah – Bank Secara

Individual
31 Desember 2022
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

No. Kategori Portofolio
Sulawesi & Bali & Nusa
Sumatera Jakarta Jawa Kalimantan Papua Kantor Pusat Overseas Total
Maluku Tenggara
Tagihan Kepada
1 - 11.885.321 - - - - - 397.849.559 50.673.123 460.408.003
Pemerintah
Tagihan Kepada Entitas
2 3.609.809 70.924.634 6.177.700 262.864 157 133.808 - 27.812.692 1.673.463 110.595.127
Sektor Publik
Tagihan Kepada
Bank Pembangunan
3 - - - - - - - - -
Multilateral dan
Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 1.453.684 2.696.242 62.456 566 - - 3.375 81.346.360 12.216.500 97.779.182
Kredit Beragun Rumah

5 2.322.986 10.620.256 8.863.819 746.393 1.173.379 732.522 300.527 85.752 - 24.845.633
Tinggal
Kredit Beragun Properti
6 - - - - - - - - - -
Komersial
Kredit Pegawai/
7 12.091 61.761 8.791 9.406 7.239 564 2.029 391 - 102.272
Pensiunan
Tagihan Kepada Usaha
8 Mikro, Usaha Kecil dan 37.525.113 68.664.434 51.432.259 10.630.650 15.982.768 9.908.766 4.628.323 15.836.772 275.910 214.884.994
Portofolio Ritel
Tagihan kepada
9 68.365.805 266.410.438 73.824.767 33.008.251 23.777.761 12.318.765 1.359.079 111.422.015 51.800.374 642.287.257
Korporasi
Tagihan yang Telah
10 303.984 460.820 1.143.233 238.338 128.439 62.770 20.184 43.551 19 2.401.337
Jatuh Tempo
11 Aset Lainnya - - - - - - - 85.188.210 - 85.188.210
TOTAL 113.593.472 431.723.906 141.513.024 44.896.467 41.069.743 23.157.195 6.313.517 719.585.301 116.639.389 1.638.492.014

RISIKO KREDIT

31 Desember 2021

Maluku Tenggara
- 53.735 - 1.375 - - - 356.534.795 44.985.814 401.575.720
11.871.508 78.000.588 13.948.697 2.090.684 433.145 136.775 - 44.081.885 1.360.856 151.924.137
- - - - - - - - -
1.398.540 2.756.492 79.767 566 - - 2.865 52.266.406 10.684.873 67.189.509
1.952.239 7.987.158 7.284.655 573.686 856.863 689.370 196.551 25.012 - 19.565.533
- - - - - - - - - -
13.468 74.154 9.938 9.927 8.224 617 2.164 - - 118.491
32.431.581 59.315.818 46.318.677 8.819.525 14.301.290 9.512.436 3.601.632 12.807.440 181.489 187.289.887
57.364.997 230.232.814 58.867.980 27.643.155 15.810.953 15.777.676 1.228.908 82.766.502 39.412.084 529.105.069
470.548 1.206.820 1.077.067 361.139 127.514 42.144 58.280 44.125 3.387.637
- - - - - - - 77.312.194 - 77.312.194
105.502.881 379.627.578 127.586.780 39.500.056 31.537.990 26.159.018 5.090.400 625.838.359 96.625.116 1.437.468.176

RISIKO KREDIT
Tabel 2.1.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah – Bank Secara

Konsolidasi dengan Entitas Anak
31 Desember 2022
No. Kategori Portofolio Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

Maluku Tenggara
Tagihan Kepada
1 - 11.885.321 - - - - - 415.336.868 50.673.123 477.895.312
Pemerintah
Tagihan Kepada Entitas
2 3.609.809 70.924.634 6.177.700 262.864 157 133.808 - 28.394.485 1.673.463 111.176.920
Sektor Publik
Tagihan Kepada
Bank Pembangunan
3 - - - - - - - - -
Multilateral dan
4 Tagihan Kepada Bank 1.453.684 2.696.242 62.456 566 - - 3.375 82.521.003 12.216.500 98.953.825
Kredit Beragun Rumah

5 2.322.986 10.620.256 8.863.819 746.393 1.173.379 732.522 300.527 101.304 - 24.861.186
Tinggal
Kredit Beragun Properti
6 - - - - - - - - -
Komersial
Kredit Pegawai/
7 12.091 61.761 8.791 9.406 7.239 564 2.029 36.437.153 - 36.539.034
Pensiunan
Tagihan Kepada Usaha
8 Mikro, Usaha Kecil dan 37.525.113 68.664.434 51.432.259 10.630.650 15.982.768 9.908.766 4.628.323 41.686.675 275.910 240.734.897
Portofolio Ritel
Tagihan kepada
9 68.365.805 266.410.438 73.824.767 33.008.251 23.777.761 12.318.765 1.359.079 112.982.310 51.800.374 643.847.552
Korporasi
Tagihan yang Telah
10 303.984 460.820 1.143.233 238.338 128.439 62.770 20.184 206.554 19 2.564.340
Jatuh Tempo
11 Aset Lainnya - - - - - - - 89.605.717 - 89.605.717
Eksposur di Unit Usaha

12 49.838.842 140.597.292 79.899.090 19.230.368 12.883.347 7.043.093 560.599 - - 310.052.631
Syariah
TOTAL 163.432.314 572.321.198 221.412.114 64.126.835 53.953.090 30.200.288 6.874.116 807.272.069 116.639.389 2.036.231.413

RISIKO KREDIT
31 Desember 2021 (Disajikan Kembali)

Maluku Tenggara
- 53.735 - 1.375 - - - 370.424.046 44.985.814 415.464.971
11.871.508 78.000.588 13.948.697 2.090.684 433.145 136.775 - 44.332.369 1.360.856 152.174.621
- - - - - - - - -
1.398.540 2.756.492 79.767 566 - - 2.865 53.259.123 10.684.873 68.182.226
1.952.239 7.987.158 7.284.655 573.686 856.863 689.370 196.551 44.621 - 19.585.142
- - - - - - - 952 - 952
13.468 74.154 9.938 9.927 8.224 617 2.164 30.513.907 - 30.632.398
32.431.581 59.315.818 46.318.677 8.819.525 14.301.290 9.512.436 3.601.632 32.754.478 181.489 207.236.925
57.364.997 230.232.814 58.867.980 27.643.155 15.810.953 15.777.676 1.228.908 84.132.815 39.412.084 530.471.381
470.548 1.206.820 1.077.067 361.139 127.514 42.144 58.280 299.073 - 3.642.585
- - - - - - - 80.525.358 - 80.525.358
41.173.036 135.764.698 61.438.056 14.579.140 10.404.886 4.489.883 693.802 - - 268.543.501
146.675.917 515.392.277 189.024.836 54.079.196 41.942.876 30.648.901 5.784.202 696.286.742 96.625.116 1.776.460.061

R
ISIKO KREDIT - PENGUNGKAPAN

TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN
SISA JANGKA WAKTU KONTRAK
Tabel 2.2.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak –
Bank Secara Individual
31 Desember 2022
Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak
> 1 thn s.d. > 3 thn s.d. Non
< 1 tahun > 5 thn Total
3 thn 5 thn Kontraktual
1 Tagihan Kepada Pemerintah 183.234.024 56.436.790 47.253.195 173.483.995 - 460.408.003
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 39.816.399 24.292.151 17.389.427 29.097.150 - 110.595.127
Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
3 - - - - -
Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 84.307.721 5.823.202 5.300.859 2.347.399 - 97.779.182
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 9.546 297.407 911.855 23.626.824 - 24.845.633
6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - -
7 Kredit Pegawai/Pensiunan 610 5.227 11.342 85.093 - 102.272
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 11.556.615 71.476.224 71.231.294 60.620.861 - 214.884.994
9 Tagihan kepada Korporasi 249.728.377 110.351.213 139.362.649 142.845.018 - 642.287.257
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 339.092 453.751 279.026 1.329.468 - 2.401.337
11 Aset Lainnya - - - - 85.188.210 85.188.210
TOTAL 568.992.384 269.135.965 281.739.647 433.435.808 85.188.210 1.638.492.014
Tabel 2.2.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu

Kontrak - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
31 Desember 2022
1 Tagihan Kepada Pemerintah 188.766.835 56.577.062 47.393.467 173.706.147 11.451.801 477.895.312
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 39.816.399 24.292.151 17.389.427 29.678.943 - 111.176.920
Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
3
Internasional - - - - -
4 Tagihan Kepada Bank 83.863.073 6.085.589 5.511.695 2.347.399 1.146.069 98.953.825
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 9.756 298.721 914.062 23.638.646 - 24.861.186
7 Kredit Pegawai/Pensiunan 45.465 461.031 1.013.701 35.018.837 - 36.539.034
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 15.727.868 84.470.563 79.814.917 60.721.550 - 240.734.897
9 Tagihan kepada Korporasi 250.495.276 110.888.026 139.507.160 142.957.090 - 643.847.552
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 370.967 525.436 322.311 1.345.626 - 2.564.340
11 Aset Lainnya 792.633 99.406 10.289 - 88.703.389 89.605.717
12 Eksposur di Unit Usaha Syariah 85.627.344 50.200.841 41.433.217 124.750.012 8.040.545 310.051.959
TOTAL 665.515.615 333.898.825 333.310.246 594.164.250 109.341.804 2.036.230.741

RISIKO KREDIT - PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERSIH

BERDASARKAN SISA JANGKA WAKTU KONTRAK

147.667.081 49.463.479 59.448.347 144.996.813 - 401.575.720
54.607.597 23.459.919 33.553.029 40.303.592 - 151.924.137
- - - - -
54.631.694 8.312.764 2.437.229 1.807.822 - 67.189.509

30.284 416.732 665.617 18.452.900 - 19.565.533
- - - - -
553 4.963 14.636 98.341 - 118.491
11.111.400 64.590.264 56.572.203 55.016.019 - 187.289.887
203.089.323 95.833.963 102.220.207 127.961.576 - 529.105.069
412.625 922.679 627.676 1.424.657 - 3.387.637
- - - - 77.312.194 77.312.194
471.550.556 243.004.763 255.538.943 390.061.720 77.312.194 1.437.468.176

161.390.980 49.525.133 59.496.243 145.052.616 - 415.464.971
54.622.036 23.528.971 33.720.021 40.303.592 - 152.174.621
- - - - -
53.947.734 8.355.241 2.647.524 1.847.124 1.384.603 68.182.225

30.413 419.237 669.474 18.466.018 - 19.585.142
49 462 283 158 - 952
34.283 368.458 777.918 29.451.739 - 30.632.398
14.157.767 79.754.430 58.258.399 55.066.329 - 207.236.925
204.009.681 96.061.308 102.400.530 127.999.863 - 530.471.381
458.744 1.026.114 673.795 1.483.931 - 3.642.585
- - - - 80.525.358 80.525.358
88.658.723 44.816.754 32.076.827 96.366.247 6.624.950 268.543.501
577.310.410 303.856.106 290.721.015 516.037.617 88.534.912 1.776.460.061

R

TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN
SEKTOR EKONOMI
Tabel 2.3.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi – Bank

Secara Individual
Tagihan Kepada
Tagihan Kepada Tagihan Kepada Enti Bank Pembangunan Tagihan Kepada
No. Sektor Ekonomi
Pemerintah tas Sektor Publik Multilateral dan Lem Bank
baga Internasional
31 Desember 2022
1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan - 4.002.756 - -
2 Perikanan - - - -
3 Pertambangan dan Penggalian - 4.715.633 - 172.830
4 Industri Pengolahan - 12.115.647 - 594
5 Listrik, Gas, dan Air - 12.197.196 - -
6 Konstruksi - 23.513.924 - -
7 Perdagangan besar dan eceran 7.937 504.350 - 764.744
Penyediaan akomodasi dan penyediaan
8 - - - -
makan minum
9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - 10.595.732 - -
10 Perantara keuangan 116.829 12.304.686 - 5.515.275
Real estate, usaha persewaan dan jasa
11 - 121.663 - 48.369
perusahaan
Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan
12 37.797.440 - - -
jaminan sosial wajib
13 Jasa pendidikan - - - -
14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - 43.747 - -
Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan
15 6.676.028 2.163.183 - -
dan perorangan lainnya
Jasa perorangan yang melayani rumah
16 - - - -
tangga
Badan internasional dan badan ekstra
17 - - - 592.896
internasional lainnya
18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - -
19 Rumah Tangga 15.636 22.668 - 4.729
20 Bukan Lapangan Usaha 3.047 5.149 - 64
21 Lainnya (tambahan a.l. untuk SBI,SUN) 415.791.086 28.288.791 - 90.679.680
TOTAL 460.408.003 110.595.127 97.779.182


BERDASARKAN SEKTOR EKONOMI
Tagihan Kepada Usa

Kredit Beragun Kredit Beragun Prop Kredit Pegawai/Pen Tagihan kepada Tagihan yang Telah
ha Mikro, Usaha Kecil Aset Lainnya
Rumah Tinggal erti Komersial siunan Korporasi Jatuh Tempo
dan Portofolio Ritel
- - - 20.405.586 76.419.725 224.992 -

- - - 1.276.681 146.966 4.508 -
- - - 781.762 77.794.432 3.446 -
1.697 - - 4.678.829 120.096.089 624.493 -
- - - 3.352 24.781.969 166 -
739 - - 175.167 46.706.209 81.186 -
- - - 35.432.845 55.886.374 452.604 -
- - - 7.978.840 6.604.083 32.993 -
- - - 2.050.674 55.864.894 30.615 -

- - - 499.818 17.254.030 39.076 -
- - - 1.640.544 30.760.677 11.227 -
- - - 309 17.455 - -
- - - 116.588 207.268 571 -

- - - 311.270 4.249.093 3.556 -
2.890 - - 3.025.747 961.621 5.528 -
- - - 6.204 3.641 22 -
- - - 132 - - -
- - - - - - -
24.840.308 - 102.272 121.005.292 29.439.864 856.549 -
- - - 13.762.426 1.484.165 29.804 -
- - - 1.732.926 93.608.702 - 85.188.210
24.845.633 102.272 214.884.994 642.287.257 2.401.337 85.188.210


Tagihan Kepada
Tagihan Kepada Tagihan Kepada Enti Bank Pembangunan Tagihan Kepada
No. Sektor Ekonomi
Pemerintah tas Sektor Publik Multilateral dan Lem Bank
baga Internasional
31 Desember 2021
2 Perikanan - - -
3 Pertambangan dan Penggalian - 4.646.859 - -
4 Industri Pengolahan - 15.925.046 - 142.240
6 Konstruksi 312 30.606.343 - -
Penyediaan akomodasi dan penyediaan
8 - 344.177 -
makan minum
9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - 12.958.075 -
10 Perantara keuangan - 13.159.312 - 5.745.492
Real estate, usaha persewaan dan jasa
11 - 337.638 - 5.000
perusahaan
Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan
12 31.267.125 4.329.447 - -
14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - 948 - -
Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan
15 - 3.162.808 - -
Jasa perorangan yang melayani rumah
16 - - - -
tangga
Badan internasional dan badan ekstra
17 - - - 250.000
19 Rumah Tangga 53.735 2.127.153 - 1.121
TOTAL 401.575.720 151.924.137 67.189.509


Tagihan Kepada Usa

Kredit Beragun Kredit Beragun Prop Kredit Pegawai/Pen Tagihan kepada Tagihan yang Telah
ha Mikro, Usaha Kecil Aset Lainnya
Rumah Tinggal erti Komersial siunan Korporasi Jatuh Tempo
- - - 15.961.012 70.608.924 234.456 -

- - - 1.008.855 81.661 2.015 -
- - - 41.487 58.476.745 228.970 -
- - - 4.394.437 97.169.653 1.147.488 -
- - - 2.974 22.444.322 249 -
- - - 184.177 26.514.146 81.132 -
- - - 32.614.326 50.920.152 381.961 -
- - - 7.167.086 6.023.494 21.362 -
- - - 1.786.466 44.758.446 153.862 -

- - - 115.468 12.837.388 377 -
- - - 1.571.459 30.870.133 162.739 -
- - - 1.144 13.326 211 -
- - - 89.139 163.173 321 -

- - - 281.128 3.295.022 3.721 -
- - - 2.912.311 1.672.935 9.415 -
- - - 7.827 26.779 255 -
- - - - 359.686 - -
- - - - - - -
19.565.533 118.491 106.401.965 26.124.630 919.574 -
- - - 11.906.505 903.244 39.505 -
- - - 842.119 75.841.211 25 77.312.194
19.565.533 118.491 187.289.887 529.105.069 3.387.637 77.312.194


Tabel 2.3.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi – Bank

Secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
Tagihan
Tagihan Kepada Bank
Tagihan
Kepada Pembangunan Tagihan
No. Sektor Ekonomi Kepada
Entitas Sektor Multilateral Kepada Bank
Pemerintah
Publik dan Lembaga
Internasional
31 Desember 2022
2 Perikanan - - - -
3 Pertambangan dan Penggalian - 4.715.633 - 172.830
4 Industri Pengolahan - 12.115.647 - 594
6 Konstruksi - 23.513.924 - -
8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum - - - -
9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - 10.595.732 - -
10 Perantara keuangan 116.829 12.304.686 - 5.515.275
11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan - 121.663 - 48.369
Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan
12 37.797.440 - - -
sosial wajib
14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - 43.747 - -
Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan
15 6.676.028 2.163.183 - -
perorangan lainnya
16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga - - - -
Badan internasional dan badan ekstra internasional
17 - - - 592.896
lainnya
19 Rumah Tangga 15.636 22.668 - 4.729
TOTAL 477.895.312 111.176.920 98.953.825


Tagihan
Kepada
Kredit Kredit
Kredit Usaha Tagihan Tagihan yang Eksposur di
Beragun Beragun
Pegawai/ Mikro, Usaha kepada Telah Jatuh Aset Lainnya Unit Usaha
Rumah Properti
Pensiunan Kecil dan Korporasi Tempo Syariah
Tinggal Komersial
Portofolio
Ritel
- - - 20.405.586 76.419.725 224.992 - 13.221.875

- - - 1.276.681 146.966 4.508 - 859.172
- - - 781.762 77.794.432 3.446 - 3.772.227
1.697 - - 4.678.829 120.096.089 624.493 - 9.312.414
- - - 3.352 24.781.969 166 - 3.704.820
739 - - 175.167 46.706.209 81.186 - 15.886.674
- - - 35.432.845 55.886.374 452.604 - 16.891.018
- - - 7.978.840 6.604.083 32.993 - 2.152.118
- - - 2.050.674 55.864.894 30.615 - 5.465.030
- - - 499.818 17.254.030 39.076 - 5.047.662
- - - 1.640.544 30.760.677 11.227 - 3.967.418
- - - 309 17.455 - - -
- - - 116.588 207.268 571 - 3.876.887

- - - 311.270 4.249.093 3.556 - 5.094.922
2.890 - - 3.025.747 961.621 5.528 - 2.445.390
- - - 6.204 3.641 22 - 181.281
- - - 132 - - - -
- - - - - - - -
24.840.308 - 102.272 121.005.292 29.439.864 856.549 - -
- - - 13.762.426 1.484.165 29.804 - 107.050.130
15.552 - 36.436.762 27.582.829 95.168.997 163.003 89.605.717 111.122.921
24.861.186 36.539.034 240.734.897 643.847.552 2.564.340 89.605.717 310.051.959


Tagihan
Tagihan Kepada Bank
Tagihan
Kepada Pembangunan Tagihan
No. Sektor Ekonomi Kepada
Entitas Sektor Multilateral Kepada Bank
Pemerintah
Publik dan Lembaga
Internasional
31 Desember 2021
2 Perikanan - - -
3 Pertambangan dan Penggalian - 4.646.859 - -
4 Industri Pengolahan - 15.925.046 - 142.240
6 Konstruksi 312 30.606.343 - -
8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum - 344.177 -
9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - 12.958.075 -
10 Perantara keuangan - 13.159.312 - 5.745.492
11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan - 337.638 - 5.000
Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan
12 31.267.125 4.329.447 - -
sosial wajib
14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - 948 - -
Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan
15 - 3.162.808 - -
perorangan lainnya
16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga - - - -
Badan internasional dan badan ekstra internasional
17 - - - 250.000
lainnya
19 Rumah Tangga 53.735 2.127.153 - 1.121
TOTAL 415.464.971 152.174.621 68.182.226


Tagihan
Kepada
Kredit Kredit
Kredit Usaha Tagihan Tagihan yang Eksposur di
Beragun Beragun
Pegawai/ Mikro, Usaha kepada Telah Jatuh Aset Lainnya Unit Usaha
Rumah Properti
Pensiunan Kecil dan Korporasi Tempo Syariah
Tinggal Komersial
Portofolio
Ritel
- - - 15.961.012 70.608.924 234.456 - 8.884.836

- - - 1.008.855 81.661 2.015 - 1.577.989
- - - 41.487 58.476.745 228.970 - 2.412.166
- - - 4.394.437 97.169.653 1.147.488 - 8.407.654
- - - 2.974 22.444.322 249 - 3.780.819
- - - 184.177 26.514.146 81.132 - 14.590.886
- - - 32.614.326 50.920.152 381.961 - 14.268.984
- - - 7.167.086 6.023.494 21.362 - 1.551.348
- - - 1.786.466 44.758.446 153.862 - 5.044.189
- - - 115.468 12.837.388 377 - 4.825.358
- - - 1.571.459 30.870.133 162.739 - 3.127.198
- - - 1.144 13.326 211 - 3.948
- - - 89.139 163.173 321 - 3.618.914

- - - 281.128 3.295.022 3.721 - 4.545.688
- - - 2.912.311 1.672.935 9.415 - 2.932.183
- - - 7.827 26.779 255 - 233.473
- - - - 359.686 - - -
- - - - - - - -
19.565.533 118.491 106.401.965 26.124.630 919.574 - -
- - - 11.906.505 903.244 39.505 - 87.487.851
19.609 952 30.513.907 20.789.157 77.207.524 254.973 80.525.358 101.250.017
19.585.142 952 30.632.398 207.236.925 530.471.381 3.642.585 80.525.358 268.543.501

R

TAGIHAN DAN PENCADANGAN
BERDASARKAN WILAYAH
Tabel 2.4.a Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah – Bank Secara
Individual
31 Desember 2022
Wilayah
No. Keterangan
Maluku Tenggara
1 Tagihan 122.706.320 448.846.775 149.420.297 46.106.522 37.462.033 24.066.992 6.406.902 793.059.792 108.002.370 1.736.078.001
Tagihan yang
mengalami
peningkatan dan
2
pemburukan risiko
kredit (Stage 2 dan
Stage 3)
a. Belum jatuh
14.973.511 49.321.295 1.3987.749 1.303.152 2.434.934 2.509.107 309.303 10.855.602 - 95.694.654
tempo
b. Telah jatuh
2.419.533 8.665.825 5.420.129 1.187.113 440.545 194.368 61.851 2.250.940 100 20.640.403
tempo
3 CKPN - Stage 1 1.589.969 4.428.237 2.397.645 952.541 648.460 535.854 170.444 997.330 519.980 12.240.460
4 CKPN - Stage 2 5.076.390 14.758.236 5.034.517 380.143 1.071.163 823.055 78.380 1.735.419 - 28.957.302
5 CKPN - Stage 3 2.098.711 7.369.571 4.252.493 943.910 302.514 125.512 38.843 1.723.817 81 16.855.452
Tagihan yang
6 1.122.666 1.357.136 1.552.249 406.314 542.801 203.659 159.694 8.858.127 82.469 14.285.116
dihapus buku
31 Desember 2021
Wilayah
No. Keterangan
Maluku Tenggara
1 Tagihan 110.584.888 399.479.917 136.181.040 40.614.858 32.796.244 27.053.174 5.172.942 688.977.047 81.096.305 1.521.956.415
Tagihan yang
mengalami
peningkatan dan
2
pemburukan risiko
kredit (Stage 2 dan
Stage 3)
a. Belum jatuh
16.827.781 44.263.130 17.354.419 1.830.947 2.652.055 2.737.676 242.166 10.609.097 - 96.517.270
tempo
b. Telah jatuh
3.506.716 11.460.154 7.134.836 1.235.242 461.044 131.765 135.409 1.372.170 87.510 25.524.846
tempo
3 CKPN - Stage 1 1.575.317 4.447.716 2.085.934 975.718 650.008 1.002.979 131.821 1.163.081 445.507 12.478.081
4 CKPN - Stage 2 5.274.464 15.810.574 5.109.739 527.003 1.147.144 820.340 53.743 1.884.864 - 30.627.869
5 CKPN - Stage 3 3.017.770 9.342.773 6.024.443 865.809 323.813 81.464 70.209 1.591.649 87.510 21.405.440
Tagihan yang
6 1.059.310 1.485.082 1.316.824 367.443 415.169 157.672 123.106 7.918.732 56.336 12.899.674
dihapus buku

RISIKO KREDIT - PENGUNGKAPAN TAGIHAN DAN PENCADANGAN

BERDASARKAN WILAYAH
Tabel 2.4.b Pengungkapan Tagihan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah –

Bank Secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
31 Desember 2022
Wilayah
No. Keterangan
Sulawesi & Bali & Nusa Kantor
Sumatera Jakarta Jawa Kalimantan Papua Overseas Total
Maluku Tenggara Pusat
1 Tagihan* 173.537.935 593.073.258 231.816.039 65.564.488 50.643.351 31.187.157 6.969.498 879.425.919 108.002.370 2.140.220.015
Tagihan yang
mengalami
peningkatan dan
2
pemburukan risiko
kredit (Stage 2 dan
Stage 3)
a. Belum jatuh
14.973.511 49.321.295 13.987.749 1.303.152 2.434.934 2.509.107 309.303 12.123.189 - 96.962.241
tempo
b. Telah jatuh
2.419.533 8.665.825 5.420.128 1.187.113 440.545 194.367 6.1851 2.291.461 100 20.680.924
tempo
Tagihan Entitas
Anak - Syariah
3 yang mengalami 3.803.116 6.709.565 7.539.376 1.285.821 848.147 824.274 21.456 - 21.031.755
penurunan nilai
(impaired)**
4 CKPN - Stage 1 1.589.969 4.428.237 2.397.645 952.541 648.460 535.854 170.444 2.253.654 519.980 13.496.784
5 CKPN - Stage 2 5.076.390 14.758.235 5.034.517 380.143 1.071.163 823.055 78.380 2.042.153 - 29.264.037
6 CKPN - Stage 3 2.098.711 7.369.571 4.252.493 943.910 302514 125.512 38.843 2.061.340 81 17.192.975
CKPN di Entitas
7 1.539.679 2.494.037 4.119.159 517.426 414.768 167.191 6.023 - - 9.258.283
Anak - Syariah**
Tagihan yang
8 1.213.378 3.165.304 1.780.664 425.863 575.332 226.721 159.909 8.858.127 82.469 16.487.767
dihapus buku*
*) Termasuk Eksposur di Entitas Anak - Syariah
**) Tidak menerapkan PSAK 71 “Instrumen Keuangan”

Wilayah
No. Keterangan
Sulawesi & Bali & Nusa Kantor
Sumatera Jakarta Jawa Kalimantan Papua Overseas Total
Maluku Tenggara Pusat
1 Tagihan* 152.823.271 538.260.164 200.328.617 55.387.844 43.422.810 31.626.628 5.869.418 756.826.629 81.096.305 1.865.641.686
Tagihan yang
mengalami
peningkatan dan
2
pemburukan risiko
kredit (Stage 2 dan
Stage 3)
a. Belum jatuh
16.827.781 44.263.130 17.354.419 1.830.947 2.652.055 2.737.676 242.166 11.951.867 - 97.860.041
tempo
b. Telah jatuh
3.506.716 11.460.154 7.134.836 1.235.242 461.044 131.765 135.409 1.467.219 87.510 25.619.895
tempo
Tagihan Entitas
Anak - Syariah
3 yang mengalami 4.989.303 6.678.976 10.663.938 1.573.610 1.225.078 1.008.594 31.541 - - 26.171.040
penurunan nilai
(impaired)**
4 CKPN - Stage 1 1.575.317 4.447.716 2.085.934 975.718 650.008 1.002.979 131.821 1.767.894 445.507 13.082.894
5 CKPN - Stage 2 5.274.464 15.810.574 5.109.739 527.003 1.147.144 820.340 53.743 2.417.932 - 31.160.938
6 CKPN - Stage 3 3.017.770 9.342.773 6.024.443 865.809 323.813 81.464 70.209 1.772.984 87.510 21.586.775
CKPN di Entitas
7 1.290.881 1.782.426 3.562.551 413.837 309.097 134.260 36.843 - - 7.529.895
Anak - Syariah**
Tagihan yang
8 1.059.310 1.485.082 1.316.824 367.443 415.169 157.672 123.106 10.916.510 56.336 15.897.452
dihapus buku*
*) Termasuk Eksposur di Entitas Anak - Syariah
**) Tidak menerapkan PSAK 71 “Instrumen Keuangan”

R
ISIKO KREDIT - PENGUNGKAPAN TAGIHAN

DAN PENCADANGAN BERDASARKAN
SEKTOR EKONOMI
Tabel 2.5.a Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi –

Bank Secara Individual
Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Cadangan kerugian Cadangan kerugian Cadangan kerugian Tagihan yang
No. Sektor Ekonomi Tagihan penurunan nilai penurunan nilai penurunan nilai dihapus
Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo (CKPN) -Stage 1 (CKPN) - Stage 2 (CKPN) - Stage 3 buku
31 Desember 2022
1 Pertanian, Perburuan 103.790.648 13.934.888 652.453 1.710.844 3.495.326 423.544 169.538
dan Kehutanan
2 Perikanan 1.430.241 22.335 11.996 28.358 1.353 7.170 13.503
3 Pertambangan dan 82.752.907 471.242 90.711 596.180 183.951 87.150 116.505
Penggalian
4 Industri Pengolahan 153.027.807 23.068.996 8.860.560 984.024 10.934.821 8.236.031 3.761.104
5 Listrik, Gas, dan Air 38.641.171 4.888.976 330 193.966 1.884.065 164 545.745
6 Konstruksi 73.576.107 12.290.198 541.390 711.210 3.444.711 460.507 1.021.138
7 Perdagangan besar 95.134.635 4.196.078 2.892.382 1.474.981 1.239.290 2.433.287 2.746.585
dan eceran
8 Penyediaan akomodasi 15.825.763 6.007.640 116.425 429.269 1.137.522 82.149 154.655
dan penyediaan makan
minum
9 Transportasi, 71.253.839 8.194.302 2.384.426 464.436 1.839.579 1.549.233 632.833
pergudangan dan
komunikasi
10 Perantara keuangan 33.579.843 452.191 101.733 232.837 375.519 62.383 95.471
11 Real estate, usaha 33.847.664 7.897.128 42.282 365.778 1.447.345 30.626 1.339.353
persewaan dan jasa
perusahaan
12 Administrasi 28.304.218 - - 145 -
Pemerintahan,
pertahanan dan
13 Jasa pendidikan 333.077 19.983 1.434 6.345 8.875 851 1.459
14 Jasa kesehatan dan 4.649.142 319.322 10.713 31.615 64.321 7.080 4.318
kegiatan sosial
15 Jasa kemasyarakatan, 12.909.196 279.985 16.569 81.102 72.342 10.310 57.086
sosial budaya, hiburan
16 Jasa perorangan yang 9.940 - 135 191 - 113 -
melayani rumah tangga
17 Badan internasional 343.028 - - 2.888 - - -
dan badan ekstra
18 Kegiatan yang belum - - - - - - -
jelas batasannya
19 Rumah Tangga 179.081.870 3.440.462 2.721.222 3.986.479 1.159.500 1.781.922 3.276.078
20 Bukan Lapangan Usaha 15.440.218 338.703 169.704 325.977 31.139 129.266 349.746
21 Lainnya (tambahan a.l. 792.146.688 9.872.225 2.025.935 613.837 1.637.643 1.553.665 -
untuk SBI,SUN)
Total 1.736.078.001 95.694.654 20.640.403 12.240.460 28.957.302 16.855.452 14.285.116

PENGUNGKAPAN TAGIHAN DAN PENCADANGAN BERDASARKAN

SEKTOR EKONOMI

Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Cadangan kerugian Cadangan kerugian Cadangan kerugian Tagihan yang
No. Sektor Ekonomi Tagihan penurunan nilai penurunan nilai penurunan nilai dihapus
Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo (CKPN) -Stage 1 (CKPN) - Stage 2 (CKPN) - Stage 3 buku
31 Desember 2021
1 Pertanian, Perburuan 99.016.890 14.939.701 640.056 1.762.537 3.939.232 404.272 137.359
dan Kehutanan
2 Perikanan 1.093.699 17.057 5.408 21.601 5.599 3.277 4.287
3 Pertambangan dan 65.358.337 456.081 3.203.671 758.852 197.445 2.974.772 55.380
Penggalian
4 Industri Pengolahan 132.736.812 25.267.180 9.341.550 865.200 10.688.833 8.197.664 4.334.114
5 Listrik, Gas, dan Air 34.114.584 4.943.503 349 258.381 912.627 100 -
6 Konstruksi 60.091.804 10.930.712 657.211 473.396 2.638.265 576.611 957.666
7 Perdagangan besar 86.815.315 4.204.189 3.462.681 1.543.256 1.463.280 3.068.528 1.912.502
dan eceran
8 Penyediaan akomodasi 14.380.600 5.199.909 69.593 596.469 799.681 44.324 165.556
dan penyediaan makan
minum
9 Transportasi, 66.813.453 7.641.636 2.116.830 524.629 5.388.200 1.962.707 427.149
pergudangan dan
komunikasi
10 Perantara keuangan 29.339.236 145.676 3.133 280.198 34.406 2.534 286.716
11 Real estate, usaha 35.393.687 8.522.565 1.099.082 424.126 1.668.977 939.406 292.245
persewaan dan jasa
perusahaan
12 Administrasi 20.705.105 - 3.020 598 - 2.809 -
Pemerintahan,
pertahanan dan
13 Jasa pendidikan 253.546 1.383 912 3.420 402 592 562
14 Jasa kesehatan dan 3.648.753 341.581 10.889 40.236 77.631 7.169 128.701
kegiatan sosial
15 Jasa kemasyarakatan, 7.792.200 93.785 30.111 100.559 56.249 19.561 25.321
sosial budaya, hiburan
16 Jasa perorangan yang 35.040 60 600 1.079 17 346 -
melayani rumah tangga
17 Badan internasional 359.686 - - 4.074 - - -
dan badan ekstra
18 Kegiatan yang belum - - - - - -
jelas batasannya
19 Rumah Tangga 158.010.941 3.217.405 2.650.858 3.668.469 875.121 1.613.468 3.686.378
20 Bukan Lapangan Usaha 13.071.244 2.738 829 12.019 1.279 546 485.740
21 Lainnya (tambahan a.l. 692.925.483 10.592.109 2.228.061 1.138.983 1.880.623 1.586.757 -
untuk SBI,SUN)
Total 1.521.956.415 96.517.270 25.524.846 12.478.081 30.627.869 21.405.440 12.899.674


SEKTOR EKONOMI
Tabel 2.5.b Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi

- Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Tagihan Entitas Anak - Syariah

No. Sektor Ekonomi Tagihan* yang mengalami penurunan
Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo nilai (impaired)**
31 Desember 2022
1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan 117.193.114 13.934.888 652.453 1.292.311
2 Perikanan 2.350.673 22.335 11.996 240.673
3 Pertambangan dan Penggalian 86.548.225 471.242 90.711 129.263
4 Industri Pengolahan 163.919.425 23.068.996 8.860.560 552.239
5 Listrik, Gas, dan Air 42.676.278 4.888.976 330 130.563
6 Konstruksi 90.095.690 12.290.198 541.390 3.368.335
7 Perdagangan besar dan eceran 112.280.936 4.196.078 2.892.382 2.651.437
8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 18.021.591 6.007.640 116.425 573.739
9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi 76.867.158 8.194.302 2.384.426 2.690.682
10 Perantara keuangan 38.884.322 452.191 101.733 85.558
11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan 37.945.759 7.897.128 42.282 773.054
12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib 28.304.218 - - -
13 Jasa pendidikan 4.247.262 19.983 1.434 769.158
14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 9.832.623 319.322 10.713 455.983
15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya 15.435.854 279.985 16.569 406.397
16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 198.786 - 135 65.626
17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya 343.028 - - -
19 Rumah Tangga 179.081.870 3.440.462 2.721.222 -
20 Bukan Lapangan Usaha 128.282.142 338.703 169.704 6.846.737
21 Lainnya (tambahan a.l. untuk SBI,SUN) 987.711.062 11.139.812 2.066.456 -
Total 2.140.220.015 96.962.241 20.680.924 21.031.755
*) Termasuk Eksposur di Entitas Anak - Syariah **) Tidak menerapkan PSAK 71 “Instrumen Keuangan”
Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Tagihan Entitas Anak -

No. Sektor Ekonomi Tagihan* Syariah yang mengalami
Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo penurunan nilai (impaired)**
31 Desember 2021
1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan 108.047.270 14.939.701 640.056 1.766.553
2 Perikanan 2.754.938 17.057 5.408 449.930
3 Pertambangan dan Penggalian 67.787.567 456.081 3.203.671 62.476
4 Industri Pengolahan 142.723.890 25.267.180 9.341.550 907.974
5 Listrik, Gas, dan Air 38.302.121 4.943.503 349 121.846
6 Konstruksi 75.045.097 10.930.712 657.211 4.242.608
7 Perdagangan besar dan eceran 101.988.566 4.204.189 3.462.681 3.784.367
8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 15.971.139 5.199.909 69.593 460.312
9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi 72.028.134 7.641.636 2.116.830 2.197.672
10 Perantara keuangan 34.433.362 145.676 3.133 235.880
11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan 38.602.692 8.522.565 1.099.082 1.071.586
12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib 20.709.053 - 3.020 -
13 Jasa pendidikan 3.901.920 1.383 912 992.526
14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 8.291.320 341.581 10.889 625.901
15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya 10.819.199 93.785 30.111 852.929
16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 276.343 60 600 101.575
17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya 359.686 - - -
19 Rumah Tangga 158.010.941 3.217.405 2.650.858 -
20 Bukan Lapangan Usaha 101.385.504 2.738 829 -
21 Lainnya (tambahan a.l. untuk SBI,SUN) 864.202.944 11.934.880 2.323.110 8.296.905
Total 1.865.641.686 97.860.041 25.619.895 26.171.040
*) Termasuk Eksposur di Entitas Anak - Syariah **) Tidak menerapkan PSAK 71 “Instrumen Keuangan”


SEKTOR EKONOMI
Cadangan kerugian Cadangan kerugian Cadangan kerugian

CKPN di Entitas Tagihan yang
penurunan nilai (CKPN) penurunan nilai (CKPN) penurunan nilai (CKPN)
Anak - Syariah** dihapus buku*
-Stage 1 -Stage 2 -Stage 3
1.710.844 3.495.326 423.544 566.605 284.279

28.358 1.353 7.170 68.532 113.671
596.180 183.951 87.150 61.904 129.014
984.024 10.934.821 8.236.031 1.637.359 3.948.811
193.966 1.884.065 164 370.902 555.834
711.210 3.444.711 460.507 2.057.974 1.120.614
1.474.981 1.239.290 2.433.287 948.202 3.423.379
429.269 1.137.522 82.149 97.248 190.847
464.436 1.839.579 1.549.233 455.215 647.218
232.837 375.519 62.383 111.762 102.703
365.778 1.447.345 30.626 181.781 1.375.127
145 - - - -
6.345 8.875 851 92.922 9.656
31.615 64.321 7.080 75.790 14.673
81.102 72.342 10.310 132.764 138.825
191 - 113 11.186 12.572
2.888 - - - -
- - - - -
3.986.479 1.159.500 1.781.922 - 3.276.078
325.977 31.139 129.266 2.328.241 361.214
1.870.161 1.944.378 1.891.188 59.896 783.253
13.496.784 29.264.037 17.192.975 9.258.283 16.487.767
Cadangan kerugian Cadangan kerugian Cadangan kerugian

CKPN di Entitas Tagihan yang
penurunan nilai (CKPN) penurunan nilai (CKPN) penurunan nilai (CKPN)
Anak - Syariah** dihapus buku*
-Stage 1 -Stage 2 -Stage 3
1.762.537 3.939.232 404.272 478.146 137.359

21.601 5.599 3.277 93.965 4.287
758.852 197.445 2.974.772 56.182 55.380
865.200 10.688.833 8.197.664 1.526.736 4.334.114
258.381 912.627 100 443.444 -
473.396 2.638.265 576.611 1.370.630 957.666
1.543.256 1.463.280 3.068.528 878.538 1.912.502
596.469 799.681 44.324 71.240 165.556
524.629 5.388.200 1.962.707 427.164 427.149
280.198 34.406 2.534 102.461 286.716
424.126 1.668.977 939.406 138.549 292.245
598 - 2.809 39 -
3.420 402 592 71.267 562
40.236 77.631 7.169 83.446 128.701
100.559 56.249 19.561 143.936 25.321
1.079 17 346 12.879 -
4.074 - - - -
- - - - -
3.668.469 875.121 1.613.468 - 3.686.378
12.019 1.279 546 1.577.152 485.740
1.743.796 2.413.692 1.768.092 54.121 2.997.778
13.082.894 31.160.938 21.586.775 7.529.895 15.897.452

P
ENGUNGKAPAN RINCIAN MUTASI

CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI -
BANK SECARA INDIVIDUAL
Tabel 2.6.a Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penilaian Nilai – Bank
Secara Individual
31 Desember 2022
No. Keterangan
Stage 1 Stage 2 Stage 3
1 Saldo awal CKPN 12.505.179 30.600.772 21.405.440

2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net)
2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan 5.249.894 7.317.255 13.938.305
2.b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan (2.915.937) (9.660.779) (1.028.125)
3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas (92.489) (96.318) (14.096.264)
tagihan pada periode berjalan
4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan (2.506.187) 796.372 (3.363.904)
Saldo akhir CKPN 12.240.460 28.957.302 16.855.452

31 Desember 2021
No. Keterangan
Stage 1 Stage 2 Stage 3
1 Saldo awal CKPN 12.191.067 28.290.847 23.431.837

2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net)
2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan 4.983.644 17.836.454 13.350.736
2.b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan (4.548.587) (15.302.591) (2.496.840)
3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas (93.859) (211.064) (12.642.407)
tagihan pada periode berjalan
4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan (54.184) 14.223 (237.886)
Saldo akhir CKPN 12.478.081 30.627.869 21.405.440

P ENGUNGKAPAN RINCIAN MUTASI CADANGAN

KERUGIAN PENURUNAN NILAI - BANK SECARA
KONSOLIDASI DENGAN PERUSAHAAN ANAK
Tabel 2.6.b Pengungkapan Mutasi Cadangan Kerugian Penilaian Nilai – Bank Secara
31 Desember 2022
No. Keterangan Stage 1 Stage 2 Stage 3 Eksposur di Entitas
na aria
1 Saldo awal CKPN 13.109.994 31.133.840 21.586.776 7.475.524
2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode
berjalan (Net)
2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan 6.475.809 8.928.479 15.717.942 4.148.072
2.b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan (6.127.523) (11.476.476) (1.818.138) (7.051)
3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku (96.771) (120.868) (15.014.167) (2.372.931)
atas tagihan pada periode berjalan
4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode 135.275 799.062 (3.279.438) 47.326
berjalan
Saldo akhir CKPN 13.496.784 29.264.037 17.192.975 9.290.940
*) Tidak menerapkan PSAK 71 “Instrumen Keuangan”

31 Desember 2021
No. Keterangan Stage 1 Stage 2 Stage 3 Eksposur di Entitas
na aria
1 Saldo awal CKPN 12.749.409 28.453.599 23.680.948 6.190.6976
2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode
berjalan (Net)
2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan 6.293.069 19.938.881 15.975.807 3.824.936
2.b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan (5.810.464) (16.950.031) (3.942.928) (63.911)
3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku (105.569) (296.727) (13.953.698) (2.483.420)
atas tagihan pada periode berjalan
4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode (66.200) (11.882) (173.353) 7.223
berjalan
Saldo akhir CKPN 13.082.894 31.133.840 21.586.776 7.475.524
*) Tidak menerapkan PSAK 71 “Instrumen Keuangan”

R
ISIKO KREDIT - PENGUNGKAPAN TAGIHAN

BERSIH BERDASARKAN KATEGORI PORTOFOLIO
DAN SKALA PERINGKAT
Tabel 3.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala
Peringkat – Bank Secara Individual
31 Desember 2022
Tagihan Bersih
Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka panjang
Standard and Poor's AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d
BBB-
Fitch Ratings AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d

No. Kategori Portofolio BBB-
Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d

Baa3
PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d A+(idn) s.d. BBB+(idn)
AA-(idn) A-(idn) s.d BBB-(idn)
PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idA+ s.d id BBB+ s.d
idAA- id A- id BBB-
1 Tagihan Kepada Pemerintah - 918.506 630.427 38.717.826
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor 27.671.908 22.235.517 15.499.897 15.758.190

Publik
3 Tagihan Kepada Bank - - - -

Pembangunan Multilateral dan
4 Tagihan Kepada Bank 1.660.866 426.621 102.376 452.667
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal
6 Kredit Beragun Properti

Komersial
7 Kredit Pegawai/Pensiunan
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,
Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi 19.674.053 22.622.030 35.677.798 3.393.952
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
11 Aset Lainnya
TOTAL 49.006.828 46.202.675 51.910.498 58.322.634


BERDASARKAN KATEGORI PORTOFOLIO DAN SKALA PERINGKAT
Peringkat Jangka Pendek
BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari A-1 A-2 A-3 Kurang dari
B- A-3
BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari
B- F3
Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari P-1 P-2 P-3 Kurang dari Tanpa Peringkat Total
B3 P-3
BB+(idn) B+(idn) s.d Kurang dari F1+(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari
s.d BB-(idn) B-(idn) B-(idn) s.d F1(idn) F3(idn)
id BB+ s.d id B+ s.d Kurang dari idA1 idA2 idA3 s.d Kurang dari
id BB- id B- idB- id A4 idA4
- - - - - - - 420.141.244 460.408.003
- - - - - - - 29.429.615 110.595.127
- - - - - - - - -
- - - - - - - 95.136.651 97.779.182
- 760.233 - - - - - 560.159.190 642.287.257
760.233 1.104.866.700 1.311.069.568


31 Desember 2021
Tagihan Bersih
Standard and Poor's AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d
BBB-
Fitch Ratings AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d

No. Kategori Portofolio BBB-
Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d

Baa3
PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d A+(idn) s.d. BBB+(idn)
AA-(idn) A-(idn) s.d BBB-(idn)
PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idA+ s.d id BBB+ s.d
idAA- id A- id BBB-
1 Tagihan Kepada Pemerintah - 215.236 355.454 38.030.647
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor 32.587.211 21.107.790 24.970.117 14.918.651

Publik
3 Tagihan Kepada Bank - - - -

4 Tagihan Kepada Bank 1.241.179 550.982 707.310 726.714

Komersial

9 Tagihan kepada Korporasi 14.134.062 14.324.402 22.250.817 1.784.247
11 Aset Lainnya
TOTAL 47.962.451 36.198.411 48.283.697 55.460.258


BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari A-1 A-2 A-3 Kurang dari
B- A-3
BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari
B- F3
Tanpa
Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari P-1 P-2 P-3 Kurang dari Total
Peringkat
B3 P-3
BB+(idn) B+(idn) s.d Kurang dari F1+(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari
s.d BB-(idn) B-(idn) B-(idn) s.d F1(idn) F3(idn)
id BB+ s.d id B+ s.d Kurang dari idA1 idA2 idA3 s.d id Kurang dari
id BB- id B- idB- A4 idA4
- - - - - - - 362.974.383 401.575.720
- - - - - - - 58.340.369 151.924.137
- - - - - - - - -
- - - - - - - 63.963.323 67.189.509
730.481 713.455 19.055 - - - - 475.148.550 529.105.069
730.481 713.455 19.055 - - - - 960.426.626 1.149.794.434


Tabel 3.1.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala
Peringkat - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
31 Desember 2022
Tagihan Bersih
Standard and Poor's AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BB+ s.d BB-
BBB-
Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BB+ s.d BB-
Kategori Portofolio
BBB-
Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3
PT. Fitch Ratings AAA (idn) AA+(idn) s.d A+(idn) s.d. BBB+(idn) s.d BB+(idn) s.d
Indonesia AA-(idn) A-(idn) BBB-(idn) BB-(idn)
PT Pemeringkat Efek idAAA idAA+ s.d idA+ s.d id BBB+ s.d id id BB+ s.d
Indonesia idAA- id A- BBB- id BB-
1 Tagihan Kepada Pemerintah - 918.506 630.427 38.717.826 -
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor 27.671.908 22.235.517 15.499.897 15.758.190 -

Publik
3 Tagihan Kepada Bank - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank 1.660.866 426.621 102.376 452.667 -

Komersial

9 Tagihan kepada Korporasi 19.674.053 22.622.030 35.677.798 3.393.952 -
11 Aset Lainnya
12 Eksposur di Entitas Anak - 7.122.624 5.647.945 6.993.232 54.334.853 -

Syariah
TOTAL 56.129.452 51.850.620 58.903.730 112.657.487



31 Desember 2022
Tagihan Bersih
B+ s.d B- Kurang dari A-1 A-2 A-3 Kurang dari

B- A-3
B+ s.d B- Kurang dari F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari

B- F3
Total
B1 s.d B3 Kurang dari P-1 P-2 P-3 Kurang dari Tanpa Peringkat
B3 P-3
B+(idn) s.d Kurang dari F1+(idn) s.d F2(idn) F3(idn) Kurang dari
B-(idn) B-(idn) F1(idn) F3(idn)
id B+ s.d Kurang dari idA1 idA2 idA3 s.d id Kurang dari

id B- idB- A4 idA4
- - - - - - 437.628.553 477.895.312
- - - - - - 30.011.408 111.176.920
- - - - - - -
- - - - - - 96.311.295 98.953.825
760.233 - - - - - 561.719.485 643.847.552
- - - - - - 99.482.519 173.581.173
760.233 1.225.153.259 1.505.454.781

PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN KATEGORI

PORTOFOLIO DAN SKALA PERINGKAT - BANK SECARA
31 Desember 2021
Tagihan Bersih
Standard and Poor's AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BB+ s.d BB-
BBB-
Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BB+ s.d BB-
No Kategori Portofolio
BBB-
Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Ba1 s.d Ba3
Baa3
PT. Fitch Ratings AAA (idn) AA+(idn) s.d A+(idn) s.d. BBB+(idn) BB+(idn) s.d
Indonesia AA-(idn) A-(idn) s.d BBB-(idn) BB-(idn)
PT Pemeringkat Efek idAAA idAA+ s.d idA+ s.d id BBB+ s.d id BB+ s.d
Indonesia idAA- id A- id BBB- id BB-
1 Tagihan Kepada Pemerintah - 357.433 355.454 38.030.647 -
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor 32.587.211 21.107.790 24.970.117 15.169.134 -

Publik
3 Tagihan Kepada Bank - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank 1.241.179 590.284 707.310 892.484 -

Komersial

9 Tagihan kepada Korporasi 14.134.062 14.324.402 22.250.817 1.784.247 974.050
11 Aset Lainnya
12 Eksposur di Entitas Anak - 4.913.389 2.055.165 5.565.101 39.479.184 -

Syariah
TOTAL 52.875.840 38.435.074 53.848.798 95.355.696 974.050

PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN KATEGORI

PORTOFOLIO DAN SKALA PERINGKAT - BANK SECARA

31 Desember 2021
Tagihan Bersih
B+ s.d B- Kurang dari A-1 A-2 A-3 Kurang dari

B- A-3
B+ s.d B- Kurang dari F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari

B- F3
Total
B1 s.d B3 Kurang dari P-1 P-2 P-3 Kurang dari Tanpa Peringkat
B3 P-3
B+(idn) s.d Kurang dari F1+(idn) s.d F2(idn) F3(idn) Kurang dari
B-(idn) B-(idn) F1(idn) F3(idn)
id B+ s.d Kurang dari idA1 idA2 idA3 s.d id Kurang dari

id B- idB- A4 idA4
- - - - - - 376.721.438 415.464.971
- - - - - - 58.340.369 152.174.621
- - - - - - -
- - - - - - 64.750.970 68.182.226
1.079.863 19.055 - - - - 475.904.886 530.471.381
- - - - - - 106.442.508 158.455.347
1.079.863 19.055 1.082.160.170 1.324.748.546

R ISIKO KREDIT - ANALISIS EKSPOSURE

COUNTERPARTY CREDIT RISK (CCR1)
Tabel 3.2.a Pengungkapan Tagihan Bersih Risiko Kredit Akibat Kegagalan Pihak Lawan
Berdasarkan Pendekatan Yang digunakan
Posisi 31 Desember 2022 (dalam jutaan rupiah)
INDIVIDU a b c d e f
Alpha digunakan Tagihan
Replacement Potential future
Posisi 31 Desember 2022 EEPE untuk perhitungan Bersih ATMR
cost (RC) exposure (PFE)
regulatory EAD
1 SA-CCR (untuk derivatif) 2.236.969 1.155.816 1.4 4.749.900 2.675.853
2 Metode Internal Model

(untuk derivatif dan SFT)
3 Pendekatan sederhana
untuk mitigasi risiko kredit
(untuk SFT)
4 Pendekatan komprehensif 8.288.804 1.715.388
(untuk SFT)
5 VaR untuk SFT - -
6 Total 2.236.969 1.155.816 13.038.704 4.391.241
KONSOLIDASI a b c d e f
Alpha digunakan Tagihan

Replacement Potential future
Posisi 31 Desember 2022 EEPE untuk perhitungan Bersih ATMR
cost (RC) exposure (PFE)
regulatory EAD
1 SA-CCR (untuk derivatif) 2.236.969 1.159.851 1.4 4.755.549 2.678.677
2 Metode Internal Model

(untuk derivatif dan SFT)
3 Pendekatan sederhana
(untuk SFT)
4 Pendekatan komprehensif 13.695.869 1.726.523
(untuk SFT)
5 VaR untuk SFT
6 Total 2.236.969 1.159.851 18.451.418 4.405.200

R ISIKO KREDIT - CAPITAL CHARGE UNTUK

CREDIT VALUATION ADJUSTMENT (CCR2)
INDIVIDU Tagihan bersih ATMR
Total portfolios berdasarkan Advanced CVA capital charge
1 (i) komponen VaR (termasuk 3× multiplier) -
2 (ii) komponen Stressed VaR (termasuk 3× multiplier) -
3 Semua Portfolio sesuai Standardised CVA Capital Charge 4.749.900 1.532.109
4 Total sesuai CVA Capital Charge 4.749.900 1.532.109
KONSOLIDASI Tagihan bersih ATMR
Total portfolios berdasarkan Advanced CVA capital charge
1 (i) komponen VaR (termasuk 3× multiplier) -
2 (ii) komponen Stressed VaR (termasuk 3× multiplier) -
3 Semua Portfolio sesuai Standardised CVA Capital Charge 5.824.386 1.180.843
4 Total sesuai CVA Capital Charge 5.824.386 1.180.843

R
ISIKO KREDIT - EKSPOSUR CCR

BERDASARKAN KATEGORI PORTFOLIO
DAN BOBOT RISIKO (CCR3)
Pengungkapan Eksposur CCR Berdasarkan Kategori Portfolio dan Bobot Risiko -

Individu
Posisi Desember 2022 (dalam jutaan rupiah)
Total Tagihan
Kategori Portofolio 0% 10% 20% 25% 35% 50% 75% 100% 150% Lainnya
Bersih
Tagihan Kepada 2.675.414 - - - - - - - - - 2.675.414
Pemerintah
Tagihan Kepada - 203.354 - - - - 93.054 - - - 296.408
Entitas Sektor Publik
Tagihan Kepada - - - - - - - - - - -
Bank Pembangunan
Multilateral
dan Lembaga
Internasional
Tagihan Kepada Bank - 4.084.050 - - - - 4.829.741 - - - 8.913.791
Tagihan Kepada - - - - - - - 421 - - 421

Usaha Mikro, Usaha
Kecil dan Portofolio
Ritel
Tagihan kepada - 90.406 - - - - 16.595 - 1.045.668 - 1.152.669
Korporasi
Eksposur tertimbang - - - - - - - - - - -
dari Credit Valuation
Adjustment (CVA risk
weighted assets)
Total 2.675.414 4.377.810 4.939.390 421 1.045.668 13.038.704

RISIKO KREDIT - EKSPOSUR CCR BERDASARKAN KATEGORI

PORTFOLIO DAN BOBOT RISIKO (CCR3)
Pengungkapan Eksposur CCR Berdasarkan Kategori Portfolio dan Bobot Risiko -

Konsolidasi
Posisi Desember 2022 (dalam jutaan rupiah)
Total Tagihan
Kategori Portofolio 0% 10% 20% 25% 35% 50% 75% 100% 150% Lainnya
Bersih
Tagihan Kepada 8.063.100 - - - - - - - - - 8.063.100

Pemerintah
Tagihan Kepada Entitas - 203.354 - - - - 93.054 - - - 296.408
Sektor Publik
Tagihan Kepada - - - - - - - - - - -
Bank Pembangunan
Multilateral dan
Tagihan Kepada Bank - 4.084.050 - - - - 4.848.989 - - - 8.933.040
Tagihan Kepada Usaha - - - - - - - 6.201 - - 6.201

Mikro, Usaha Kecil dan
Portofolio Ritel
Tagihan kepada - 90.406 - - - - 16.595 - 1.045.668 - 1.152.669
Korporasi
Eksposur tertimbang - - - - - - - - - - -
dari Credit Valuation
Adjustment (CVA risk
weighte assets
Eksposur di Entitas
Anak - Syariah
Total 8.063.100 4.377.810 4.958.639 6.201 1.045.668 18.451.418

R
ISIKO KREDIT - TAGIHAN BERSIH

DERIVATIF KREDIT (CCR6)
Tabel 3.2.d Pengungkapan Tagihan Bersih Derivatif Kredit

Proteksi yang dibeli Proteksi yang dijual
Nilai Nosional - -
ingle name cre it efault swaps - -
n ex cre it efault swaps - -
Total return swaps - -
Credit options - -
Derivatif kredit lainnya - -
Total Nilai Nosional - -
Nilai wajar - -
Nilai wajar positif (aset) - -
Nilai wajar negatif (kewajiban) - -

RISIKO KREDIT - TAGIHAN BERSIH DERIVATIF KREDIT (CCR6)

Proteksi yang dibeli Proteksi yang dijual
Nilai Notional - -
ingle name cre it efault swaps - -
n ex cre it efault swaps - -
Total return swaps - -
Credit options - -
Derivatif kredit lainnya - -
Total Nilai Notional - -
Nilai wajar - -
Nilai wajar positif (aset) - -
Nilai wajar negatif (kewajiban) - -
Notes: Bank Mandiri baik secara individu dan konsolidasi tidak memiliki transaksi derivatif kredit

R

TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN BOBOT
RISIKO SETELAH MEMPERHITUNGKAN
DAMPAK MITIGASI RISIKO KREDIT
Tabel 4.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko setelah

Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual
31 Desember 2022
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak
0% 20% 35% 35%
A Eksposur Laporan Posisi Keuangan
1 Tagihan Kepada Pemerintah 447.589.900 630.427 - -
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 642.626 45.699.204 - -
3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - -
4 Tagihan Kepada Bank 8.8029 65.636.897 - -
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - 337.689 1.489.143 23.018.801
6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - -
7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - -
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 600.284 36.685.927 - -
9 Tagihan kepada Korporasi 26.118.925 41.137.316 - -
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 8.396 195.428 - -
11 Aset Lainnya 20.853.564 - - -
Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan 495.901.725 190.322.886 1489.143 23018.801
B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening

Administratif
1 Tagihan Kepada Pemerintah 9.512.262 - - -
4 Tagihan Kepada Bank 640 442.602 - -
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - -
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 750.180 2.403 - -
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - -
Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif 14.529.441 5.261.930
C Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - 203.354 - -
4 Tagihan Kepada Bank - 4.084.050 - -
5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - -
6 Tagihan kepada Korporasi - 90.406 - -
7 Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA risk weighted - - - -

assets)
Total Eksposur Counterparty Credit Risk 2.675.414 4.377.810


BERDASARKAN BOBOT RISIKO SETELAH MEMPERHITUNGKAN
31 Desember 2022
Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal
40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya
- - - - - - 126.085 12.432
- - 43.766.319 - - - 31.023.000 3.058.868
- - - - - - - -
- - 9.043.312 - - - 17.649.036 1.740.195
- - - - - - 8.496.404 837.745
- - - - - - - -
- - 102.272 - - - 51.136 5.042
- - - 175.729.041 - - 139.133.967 13.718.609
- - 35.245.921 - 490.677.120 740.696 517.638.587 51.039.164
- - - - 49.549 2.144.376 3.305.199 325.893
- - - - 643.316.769 2.970 64.360.726 6.345.968
88.157.823 175.729.042 555.058.345 2.888.042 781.784.140 7.7083.916
- - - - - - - -
- - 16.173.576 - - - 8.837.761 871.403
- - - - - - - -
- - 13.653.910 - - - 6.915.475 681.866
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - 1.116.738 - - 838.034 82.630
- - 556.333 - 41.575.876 16.111 42.090.621 4.150.135
- - - - - 3.588 5.381 531
30.383.819 1.116.738 41.575.876 19.699 58.687.273 5.786.565
- - - - - - - -
- - 93.054 - - - 8.7198 8.598
- - - - - - - -
- - 4.829.741 - - - 3.231.681 318.644
- - - 421 - - 316 31
- - 16.595 - 1.045.668 - 1.072.047 105.704
- - - - - - 1.532.109 151.066
4.939.390 421 1.045.668 5.923.350 584.042


31 Desember 2021
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak
0% 20% 35% 35%
1 Tagihan Kepada Pemerintah 369.145.128 621.054 - -
4 Tagihan Kepada Bank 110.282 34.329.127 - -
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - 451.842 1.516.987 17.596.704
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 611.884 9.253.034 - -
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 4.134 48.468 - -
11 Aset Lainnya 18.829.979 - - -
Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan 409.071.456 121.316.463 1.516.987 17.596.704

Administratif
4 Tagihan Kepada Bank 200 124.551 - -
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - -
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 376.731 1.342 - -
9 Tagihan kepada Korporasi 3.984.568 913.618 - -
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - -
Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif 19.458.927 5.308.930
C Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) - - - -
1 Tagihan Kepada Pemerintah 16.898.490 - -
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - -
4 Tagihan Kepada Bank - 6.234.628 - -
5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - -
6 Tagihan kepada Korporasi - 249.611 - -
7 Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA risk weighted - - - -

assets)


31 Desember 2021
Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal
40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya
- - - - - - 124.211 12.111
- - 75.507.960 - - - 47.638.522 4.644.756
- - - - - - - -
- - 9.064.597 - - - 11.398.124 1.111.317
- - - - - - 6.628.462 646.275
- - - - - - - -
- - 118.491 - - - 59.246 5.776
- - - 176.531.660 - - 134.249.352 13.089.312
- - 23.895.851 - 411.696.752 713.455 430.152.906 41.939.908
- - - - 62.068 3.262.468 4.965.464 484.133
- - - - 58.213.477 268.738 58.658.788 5.719.232
108.586.900 176.531.660 469.972.298 4.244.661 693.875.074 67.652.820
- - - - - - - -
- - 22.125.887 - - - 11.916.827 1.161.891
- - - - - - - -
- - 13.454.562 - - - 6.752.191 658.339
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - 514.193 - - 385.913 37.626
- - 1.112.735 - 37.789.852 15.918 38.552.821 3.758.900
- - - - - 10.498 15.748 1.535
36.693.183 514.193 37.789.852 26.417 57.623.499 5.618.291
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - 3.871.561 - - - 3.182.706 310.314
- - - 1.043 - - 782 76
- - - - 1.584.212 - 1.634.135 159.328
- - - - - - 1.180.834 115.131
3.871.561 1.043 1.584.212 5.998.457 584.850


Tabel 4.1.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko setelah

Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Konsolidasi dengan
Perusahaan Anak
31 Desember 2022
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan
0% 20% 25% 35% 40%

1 Tagihan Kepada Pemerintah 459.689.523 630.427 - - -
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 642.626 45.699.204 - - -
3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga - - - - -
Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 88.029 67.604.391 - - -
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - 341.438 1.490.629 23.029.119 -
7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - -
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 602.158 36.685.927 - - -
9 Tagihan kepada Korporasi 26.118.925 41.137.316 - - -
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 8.396 195.428 - - -
11 Aset Lainnya 21.046.105 - - - -
12 Eksposur di Unit Usaha Syariah 105.725.587 30.889.040 7.985.262 15.417.018 -
Administratif
1 Tagihan Kepada Pemerintah 9.512.262 - - - -
Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 640 442.602 - - -
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - -
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 750.180 2.403 - - -
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - -
11 Eksposur di Unit Usaha Syariah 5.839 39.481 - - -
Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif TRA 14.535.280 5.301.411
C Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty
Credit Risk)
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - 203.354 - - -
Internasional
4 Tagihan Kepada Bank - 4.084.050 - - -
5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - -
6 Tagihan kepada Korporasi - 90.406 - - -
7 Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA risk - - - - -
weighte assets
8 Eksposur di Unit Usaha Syariah - - - - -


Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal
45% 50% 75% 100% 150% Lainnya
- - - - - 126.085 12.432
- 44.268.480 - 79.632 - 31.353.713 3.091.476
- - - - - - -
- 8.004.234 - 226.980 - 17.749.975 1.750.148

- - - - - 8.501.136 838.212
- - - - - - -
- 36.539.034 - - - 18.269.517 1.801.374
- - 201.570.502 - - 158.515.062 15.629.585
- 35.244.704 491.970.593 1.008.575 519.333.271 51.206.261
- - - 49.549 2.307.379 3.549.703 350.001
- - - 68.556.642 2.970 68.586.405 6.762.620
- 48.922.767 36.203.575 62.459.492 - 127.643.636 12.585.663
172.979.219 237.774.077 623.342.887 3.318.924 953.628.503 81.442.108
- - - - - - -
- 16.173.576 - - - 8.837.762 871.403
- - - - - - -
- 13.653.910 - - - 6.915.475 681.866

- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - 1.117.527 838.626 82.688
- 556.333 - 41.576.035 16.111 42.090.780 4.150.151
- - - - 3.588 5.381 531
- 72.982 870.886 1.460.030 - 2.157.582 212.738
30.456.801 1.988.413 43.036.065 19.699 60.845.606 5.999.377
- - - - - - -
- 93.054 - - - 87.198 8.598
- - - - - - -
- 4.848.989 - - - 3.241.305 319.593

- - 6.201 - - 4.651 459
- 16.595 - 1.045.668 - 1.072.047 105.704
- - - - - 1.534.982 151.349
- - - - - - -
4.958.639 6.201 1.045.668 5.940.182 585.702


31 Desember 2021
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan
0% 20% 25% 35% 40%

1 Tagihan Kepada Pemerintah 377.892.218 621.054 - - -
Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 110.282 34.883.050 - - -
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - 463.522 1.518.915 17.602.705 -
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 555.325 9.786.104 - - -
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 4.134 48.468 - - -
11 Aset Lainnya 18.991.273 - - - -
12 Eksposur di Unit Usaha Syariah 99.628.764 15.639.560 7.385.463 12.742.097 -
Administratif
Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 200 124.551 - - -
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 376.731 1.342 - - -
9 Tagihan kepada Korporasi 3.984.568 913.618 - - -
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - -
11 Eksposur di Unit Usaha Syariah 8.395 429 - - -
Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif TRA 19.467.322 5.309.358
C Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty
Credit Risk)
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - -
Internasional
4 Tagihan Kepada Bank - 6.235.080 - - -
5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - -
6 Tagihan kepada Korporasi - 249.611 - - -
7 Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA risk - - - - -
weighte assets


Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal
45% 50% 75% 100% 150% Lainnya
- - - - - 124.211 12.160
- 75.732.560 - - - 47.750.822 4.674.805
- - - - - - -
- 9.138.865 - 324.514 - 11.870.557 1.162.128

- - - - - 6.633.380 649.408
- - - 952 - 952 93
- 30.632.398 - - - 15.316.199 1.499.456
- - 195.962.913 - - 148.929.406 14.580.189
- 23.895.851 412.696.133 1.079.863 431.701.898 42.263.616
- - - 62.079 3.517.405 5.347.880 523.557
- - - 61.265.347 268.738 61.711.982 6.041.603
- 37.111.098 40.563.383 53.351.832 111.763.930 10.941.689
176.510.773 236.526.296 527.700.857 4.866.006 841.151.217 71.407.015
- - - - - - -
- 22.125.887 - - - 11.916.827 1.166.657
- - - - - - -
- 13.454.562 - - - 6.752.191 661.040

- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - 515.316 386.756 37.863
- 1.112.735 - 37.790.376 15.918 38.553.345 3.774.372
- - - - 10.498 15.748 1.542
- 36.400 1.266.427 809.654 - 1.777.760 174.043
36.729.584 1.781.743 38.600.030 26.417 59.402.627 5.815.517
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- 3.911.122 - 3.202.577 313.532

- - 39.193 - - 29.395 2.878
- - - 1.584.212 - 1.634.135 159.982
- - - - - 1.180.843 115.605
- - - - -
3.911.122 39.193 1.584.212 6.046.949 591.996

R

TAGIHAN BERSIH DAN TEKNIK
MITIGASI RISIKO KREDIT
Tabel 4.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank
secara Individual
31 Desember 2022
No. Kategori Portofolio Bagian Yang Dijamin Dengan Bagian Yang Tidak
Tagihan Bersih
Dijamin
Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya
1 Tagihan Kepada Pemerintah 448.220.327 - - - 369.766.181
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 90.108.148 64.262 - - 89.465.522
3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan - - - - -
Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 74.768.239 88.029 - - 74.680.209
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 24.845.633 - - - 24.845.633
7 Kredit Pegawai/Pensiunan 102.271 - - - 102.271
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan 213.015.252 - 600.284 36.685.927 175.729.041
Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi 593.919.977 26.118.925 - - 567.801.052
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 2.397.750 8.396 - 195.428 2.193.925
11 Aset Lainnya 85.188.210 - - - 85.188.210
Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan 1.532.565.808 26.857.977 600.284 36.881.355 1.389.772.047
B Eksposur Transaksi Rekening Adminsitratif

4 Tagihan Kepada Bank 14.097.151 640 - - 14.096.511
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan 1.869.320 - 750.180 2.403 1.116.738
Portofolio Ritel
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 3.588 - - - 3.588
Total Eksposur Transaksi Rekening 92.887.502 4.266.998 750.180 2.403 8.7867.922
Administratif
C Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak

Lawan (Counterparty Credit Risk)
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 296.408 - - - 296.408
4 Tagihan Kepada Bank 8.913.791 - - - 8.913.791
5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan 421 - - - 421
Portofolio Ritel
6 Tagihan kepada Korporasi 1.152.669 - - - 1.152.669
TOTAL (A+B+C) 1.638.492.014 31.124.975 1.350.464 36.883.757 1.490.678.672

RISIKO KREDIT - PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERSIH DAN TEKNIK


31 Desember 2021
Bagian Yang Tidak
Tagihan Bersih Bagian Yang Dijamin Dengan
Dijamin
369.766.181 - - - 369.766.181
125.342.452 411.782 - - 124.930.670
- - - - -
43.504.006 110.282 - - 43.393.724

19.565.533 - - - 19.565.533
- - - - -
118.491 - - - 118.491
186.396.579 - 611.884 9.253.034 176.531.660
483.454.554 19.958.267 - 40.909 463.455.378

3.377.138 4.134 - 48.468 3.324.536
77.312.194 - - - 77.312.194
1.308.837.129 20.484.465 611.884 9.342.411 1.278.398.368
14.911.048 - - - 14.911.048
26.581.686 186.380 - - 26.395.305
- - - - -
13.579.313 200 - - 13.579.113

- - - - -
- - - - -
- - - - -
892.265 - 376.731 1.342 514.193
43.816.691 3.984.568 - - 39.832.123

10.498 - - - 10.498
99.791.501 4.171.148 376.731 1.342 95.242.281
16.898.490 - - - 16.898.490
- - - - -
- - - - -
10.106.190 - - - 10.106.190
1.043 - - - 1.043
1.833.823 - - - 1.833.823
28.839.546 28.839.546
1.437.468.176 24.655.613 988.615 9.343.753 1.402.480.195


Tabel 4.2.b. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara
Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
31 Desember 2022
No. Kategori Portofolio Bagian Yang Dijamin Dengan Bagian Yang

Tagihan Bersih
Tidak Dijamin

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan - - - - -
4 Tagihan Kepada Bank 75.923.634 88.029 - - 75.835.605
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 24.861.186 - - - 24.861.186
7 Kredit Pegawai/Pensiunan 36.539.034 - - - 36.539.034
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio 238.858.587 - 602.158 36.685.927 201.570.502
Ritel
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 2.560.752 8.396 - 195.428 2.356.928

11 Aset Lainnya 89.605.717 - - - 89.605.717
12 Eksposur di Unit Usaha Syariah 307.602.741 3.797.750 6.023.228 10.975.880 286.805.883
Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan 1.922.441.654 30.655.727 6.625.386 47.857.234 1.837.303.307
B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi

Rekening Administratif
4 Tagihan Kepada Bank 14.097.151 640 - - 14.096.511
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio 1.870.110 - 750.180 2.403 1.117.527
Ritel
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 3.588 - - - 3.588
11 Eksposur di Unit Usaha Syariah 2.449.218 1.612 4.227 - 2.443.379
Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif 95.337.669 4.268.610 754.407 2.403 90.312.249
C Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan

(Counterparty Credit Risk)
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 296.408 - - - -
4 Tagihan Kepada Bank 8.933.040 - - - 8.933.040
5 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio 6.201 - - - 6.201
Ritel
6 Tagihan kepada Korporasi 1.152.669 - - - 1.152.669
TOTAL (A+B+C) 1.776.460.061 28.214.378 5.776.417 10.085.878 1.732.383.388



31 Desember 2021
Bagian Yang Tidak
Bagian Yang Dijamin Dengan
Tagihan Bersih Dijamin
378.513.272 - - - 378.513.272
125.592.935 437.665 - - 125.155.270

- - - - -
44.456.712 110.282 - - 44.346.430

19.585.142 - - - 19.585.142
952 - - - 952
30.632.398 - - - 30.632.398
206.304.343 - 555.325 9.786.104 195.962.913
484.820.342 19.958.267 40.909 - 464.821.166
3.632.086 4.134 48.468 - 3.579.484

80.525.358 - - - 80.525.358
266.422.196 3.527.102 4.752.368 298.431 257.844.295
1.640.485.737 24.037.451 5.397.070 10.084.536 1.600.966.680
14.911.048 - - - 14.911.048
26.581.686 186.380 - - 26.395.305
- - - - -
13.579.313 200 - - 13.579.113

- - - - -
- - - - -
- - - - -
893.389 376.731 1.342 515.316
43.817.216 3.984.568 - - 39.832.648

10.498 - - - 10.498
2.121.305 5.780 2.615 - 2.112.910
101.914.455 4.176.928 379.346 1.342 97.356.839
22.040.651 - - - 22.040.651
- - - - -
- - - - -
10.146.201 - - - 10.146.201
39.193 - - - 39.193
1.833.823 - - - 1.833.823
- - - - -
34.059.869 34.059.869
1.776.460.061 28.214.378 5.776.417 10.085.878 1.732.383.388

R ISIKO KREDIT - PENGUNGKAPAN EKSPOSUR

SEKURITISASI PADA BANKING BOOK (SEC1)
Tabel 5.1.a. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi pada Banking Book

Bank sebagai originator Bank sebagai sponsor Bank sebagai investor

INDIVIDU
Traditional Sintetis Sub-total Traditional Sintetis Sub-total Traditional Sintetis Sub-total
1 Retail (total) –antara lain 23.430 - 23.430 - - - 99.264 - 99.264

2 Kredit perumahan 23.430 - 23.430 - - - 99.264 - 99.264
3 Kartu kredit - - - - - - - - -
4 Eksposur ritel lainnya - - - - - - - - -
5 Re-sekuritisasi - - - - - - - - -
6 Non-retail (total) – antara lain - - - - - - - - -
7 Kredit korporasi - - - - - - - - -
8 Kredit komersil - - - - - - - - -
9 Sewa dan piutang - - - - - - - - -
10 Non-retail lainnya - - - - - - - - -
11 Re-sekuritisasi - - - - - - - - -

KONSOLIDASI

3 Kartu kredit - - - - - - - - -
7 Kredit korporasi - - - - - - - - -
9 Sewa dan piutang - - - - - - - - -
11 Re-sekuritisasi - - - - - - - - -

RISIKO KREDIT - PENGUNGKAPAN EKSPOSUR

SEKURITISASI PADA BANKING BOOK (SEC1)


INDIVIDU

3 Kartu kredit - - - - - - - - -
6 Non-retail (total) – antara lain - - - - - - 72.158 - 72.158
7 Kredit korporasi - - - - - - 72.158 - 72.158
9 Sewa dan piutang - - - - - - - - -
11 Re-sekuritisasi - - - - - - - - -

KONSOLIDASI
1 Retail (total) –antara lain 23.348 23.348 - - - - 138.718 - 138.718

2 Kredit perumahan 23.348 23.348 - - - - 138.718 - 138.718
3 Kartu kredit - - - - - - - - -
6 Non-retail (total) – antara lain - - - - - - 72.158 - 72.158
7 Kredit korporasi - - - - - - 72.158 - 72.158
9 Sewa dan piutang - - - - - - - - -
11 Re-sekuritisasi - - - - - - - - -

R ISIKO KREDIT - PENGUNGKAPAN EKSPOSUR

SEKURITISASI PADA TRADING BOOK (SEC2)
Tabel 5.1.b. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi pada Trading

INDIVIDU
Tradisional Sintetis Subtotal Tradisional Sintetis Subtotal Tradisional Sintetis Sub-total
1 Retail (total) – antara lain - - - - - - - - -
2 pinjaman perumahan - - - - - - - - -
3 kartu kredit - - - - - - - - -
4 eksposur ritel lainnya - - - - - - - - -
5 re-sekuritisasi - - - - - - - - -
7 kredit korporasi - - - - - - - - -
8 kredit komersil - - - - - - - - -
9 sewa dan piutang - - - - - - - - -
10 non-retail lainnya - - - - - - - - -
11 re-sekuritisasi - - - - - - - - -

PENGUNGKAPAN EKSPOSUR SEKURITISASI PADA TRADING BOOK

KONSOLIDASI
3 kartu kredit - - - - - - - - -
9 sewa dan piutang - - - - - - - - -
11 re-sekuritisasi - - - - - - - - -
Ket: Bank Mandiri baik secara individu dan konsolidasi tidak memiliki eksposur sekuritisasi pada trading book

R
ISIKO KREDIT - PENGUNGKAPAN EKSPOSUR

SEKURITISASI PADA BANKING BOOK DAN
PERSYARATAN PERMODALANNYA - BANK
SEBAGAI INVESTOR (SEC4)
Tabel 5.2.a. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi pada Banking Book Ketika Bank
sebagai Originator atau Sponsor dan Persyaratan Permodalannya

Nilai eksposur Nilai eksposur
(berdasarkan Bobot Risiko) (berdasarkan Regulatory approach)
INDIVIDU >20% to >50% to >100% to

20% 1250%
50% 100% <1250%
Bobot Bobot IRB RBA IRB SFA SA/SSFA 1250% IRB RBA
Bobot Bobot Bobot
Risiko Risiko
Risiko Risiko Risiko
1 Total eksposur 99.264 - - - - 99.264 - -
2 Sekuritisasi tradisional 99.264 - - - - 99.264 - -
3 Dimana underlying sekuritisasi 99.264 - - - - 99.264 - -
4 ritel 99.264 - - - - 99.264 - -
5 non-ritel - - - - - - - -
6 Dimana re-sekuritisasi - - - - - - - -
7 Senior - - - - - - - -
8 Non-senior - - - - - - - -
9 Sekuritisasi sintetis - - - - - - - -
10 Dimana underlying sekuritisasi - - - - - - - -
11 ritel - - - - - - - -
12 non-ritel - - - - - - - -
14 Senior - - - - - - - -
15 Non-senior - - - - - - - -

(berdasarkan Bobot Risiko) (berdasarkan Regulatory approach)
KONSOLIDASI >20% to >50% to >100% to

20% 1250%
50% 100% <1250%
Bobot Bobot IRB RBA IRB SFA SA/SSFA 1250% IRB RBA
Bobot Bobot Bobot
Risiko Risiko
1 Total eksposur 102.827 - - - - 99.264 - -
4 ritel 102.827 - - - - 99.264 - -
5 non-ritel - - - - - - - -
7 Senior - - - - - - - -
8 Non-senior - - - - - - - -
11 ritel - - - - - - - -
12 non-ritel - - - - - - - -
14 Senior - - - - - - - -
15 Non-senior - - - - - - - -

RISIKO KREDIT - PENGUNGKAPAN EKSPOSUR SEKURITISASI PADA

BANKING BOOK DAN PERSYARATAN PERMODALANNYA - BANK

ATMR Capital charge after cap
IRB SFA SA/SSFA 1250% IRB RBA IRB SFA SA/SSFA 1250%
18.278 - - - - -
18.278 - - - - -
18.278 - - - - -
18.278 - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -

IRB SFA SA/SSFA 1250% IRB RBA IRB SFA SA/SSFA 1250%
18.991 - - - - -
18.991 - - - - -
18.991 - - - - -
18.991 - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -

R

SEKURITISASI PADA BANKING BOOK KETIKA
BANK SEBAGAI ORIGINATOR ATAU SPONSOR
DAN PERSYARATAN PERMODALANNNYA (SEC3)
Tabel 5.2.b. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi pada Banking Book Ketika Bank
sebagai Investor dan Persyaratan Permodalannya

(berdasarkan Bobot Risiko) (berdasarkan regulatory approach)
INDIVIDU >20% to >50% to >100% to

20% 1250% IRB RBA
50% 100% <1250%
Bobot Bobot (termasuk IRB SFA SA/SSFA 1250%
Bobot Bobot Bobot
Risiko Risiko IAA)
1 Total eksposur - 23.430 - - - - - 23.430 -
2 Sekuritisasi tradisional - 23.430 - - - - - 23.430 -
3 Dimana underlying sekuritisasi - 23.430 - - - - - 23.430 -
4 ritel - 23.430 - - - - - 23.430 -
5 non-ritel - - - - - - - - -
6 Dimana re-sekuritisasi - - - - - - - - -
7 Senior - - - - - - - - -
8 Non-senior - - - - - - - - -
9 Sekuritisasi sintetis - - - - - - - - -
10 Dimana underlying sekuritisasi - - - - - - - - -
11 ritel - - - - - - - - -
12 non-ritel - - - - - - - - -
14 Senior - - - - - - - - -
15 Non-senior - - - - - - - - -

KONSOLIDASI >20% to >50% to >100% to

20% IRB RBA
50% 100% <1250% 1250%
Bobot (termasuk IRB SFA SA/SSFA 1250%
Bobot Bobot Bobot Bobot
Risiko IAA)
Risiko Risiko Risiko Risiko
1 Total eksposur - 23.430 - - - - - 23.430 -
4 ritel - 23.430 - - - - - 23.430 -
5 non-ritel - - - - - - - - -
7 Senior - - - - - - - - -
8 Non-senior - - - - - - - - -
11 ritel - - - - - - - - -
12 non-ritel - - - - - - - - -
14 Senior - - - - - - - - -
15 Non-senior - - - - - - - - -

RISIKO KREDIT - PENGUNGKAPAN EKSPOSUR SEKURITISASI

PADA BANKING BOOK KETIKA BANK SEBAGAI ORIGINATOR ATAU
SPONSOR DAN PERSYARATAN PERMODALANNNYA (SEC3)

(berdasarkan regulatory approach)
IRB RBA IRB RBA

(termasuk IRB SFA SA/SSFA 1250% (termasuk IRB SFA SA/SSFA 1250%
IAA) IAA)
- - 279.507 - - - 6.317 -
- - 279.507 - - - 6.317 -
- - 279.507 - - - 6.317 -
- - 279.507 - - - 6.317 -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
ATMR
Capital charge after cap
IRB RBA IRB RBA

IAA) IAA)
- - 279.507 - - - 6.317 -
- - 279.507 - - - 6.317 -
- - 279.507 - - - 6.317 -
- - 279.507 - - - 6.317 -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -

E
KSPOSUR ASET DI LAPORAN POSISI

KEUANGAN, KECUALI EKSPOSUR
SEKURITISASI
Tabel 6.1.1. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca - Bank Secara Individual

No Kategori Portofolio Tagihan Bersih ATMR ATMR Tagihan Bersih ATMR Sebelum ATMR Setelah
Sebelum Setelah MRK MRK MRK
MRK
1. Tagihan Kepada Pemerintah 448.220.327 126.085 126.085 369.766.181 124.211 124.211
a. Tagihan Kepada Pemerintah 446.671.394 - - 368.275.697 - -
Indonesia
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara 1.548.933 126.085 126.085 1.490.484 124.211 124.211
Lain
2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 90.108.148 31.269.313 31.023.000 125.342.452 47.844.413 47.638.522
3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan - - - - - -
4. Tagihan Kepada Bank 74.768.239 17.693.050 17.649.036 43.504.006 11.453.265 11.398.124

a. Tagihan Jangka Pendek 64.080.550 12.816.110 12.816.110 32.598.416 6.519.683 6.519.683
b. Tagihan Jangka Panjang 10.687.689 4.876.940 4.832.926 10.905.590 4.933.582 4.878.441
5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 24.845.633 8.496.404 8.496.404 19.565.533 6.628.462 6.628.462
6. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - -
7. Kredit Pegawai atau Pensiunan 102.272 51.136 51.136 118.491 59.246 59.246
8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha 213.015.252 159.761.439 139.133.967 186.396.579 139.797.434 134.249.352
Kecil, dan Portofolio Ritel
9. Tagihan Kepada Korporasi 593.919.977 543.755.012 517.638.587 483.454.554 450.043.670 430.152.906

10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 2.397.750 3.571.850 3.305.199 3.377.138 5.034.673 4.965.464
a. Kredit Beragun Rumah Tinggal 49.549 49.549 49.549 62.068 62.068 62.068
b. Selain Kredit Beragun Rumah 2.348.201 3.522.301 3.255.650 3.315.070 4.972.605 4.903.396
Tinggal
11. Aset Lainnya 85.188.210 64.336.131 77.312.194 58.616.585
a. Uang tunai, emas, dan 20.853.564 - 18.829.979 -

commemorative coin
b. Penyertaan (selain yang menjadi 2.970 4.455 29.918 44.877
faktor pengurang modal)
1) Penyertaan modal sementara - - 29.918 44.877
dalam rangka restrukturisasi
kredit
2) Penyertaan kepada perusahaan 2970 4455 - -
keuangan yang tidak terdaftar
di bursa
3) Penyertaan kepada perusahaan 0 - - -
keuangan yang terdaftar di
bursa
c. Aset tetap dan inventaris neto 50.206.997 50.206.997 44.337.394 44.337.394
d. Agunan Yang Diambil Alih (AYDA) - - 238.820 358.230
e. Antar kantor neto - - - -
f. Lainnya 14.124.679 14.124.679 13.876.083 13.876.083
TOTAL 1.532.565.808 764.724.290 781.759.544 1.308.837.129 660.985.374 693.832.870

EKSPOSUR ASET DI LAPORAN POSISI KEUANGAN,

KECUALI EKSPOSUR SEKURITISASI
Tabel 6.1.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/ Kontijensi pada

Transaksi Rekening Administratif – Bank Secara Individual
No Kategori Portofolio ATMR ATMR

ATMR ATMR
Tagihan Bersih Sebelum Tagihan Bersih Sebelum
Setelah MRK Setelah MRK
MRK MRK
1. Tagihan Kepada Pemerintah 9.512.262 - - 14.911.048 - -
Indonesia
b. Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - -
Negara Lain
2. Tagihan Kepada Entitas Sektor 20.190.570 8.968.825 8.837.762 26.581.686 12.009.155 11.916.827
Publik
3. Tagihan kepada Bank - - - - - -
4. Tagihan kepada Bank 14.097.151 6.915.795 6.915.475 13.579.313 6.752.291 6.752.191
a. Tagihan Jangka Pendek 123.179 24.636 24.636 112.051 22.410 22.410
5. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - -
6. Kredit Beragun Properti - - - - - -
Komersial
7. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - -
8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, 1.869.320 1.401.990 838.034 892.265 669.199 385.913
10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 3.588 5.381 5.381 10.498 15.748 15.748
a. Kredit Beragun Rumah - - - - - -
Tinggal
b. Selain Kredit Beragun Rumah 3.588 5.381 5.381 10.498 15.748 15.748
Tinggal
TOTAL 92.887.502 63.385.570 58.687.273 99.791.501 61.866.118 57.623.499


Tabel 6.1.3. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Akibat Kegagalan Pihak
Lawan (Counterparty Credit Risk) – Bank Secara Individual
No Kategori Portofolio ATMR ATMR ATMR

Tagihan ATMR Tagihan
Sebelum Sebelum Setelah
Bersih Setelah MRK Bersih
MRK MRK MRK

Indonesia
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara - - - - - -
Lain
2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - -
3. Tagihan kepada Bank Pembangunan - - - - - -

a. Tagihan Jangka Pendek 3.751.655 750.331 750.331 5.266.342 1.053.268 1.053.268
b. Tagihan Jangka Panjang 1.930.114 965.057 965.057 864.861 432.430 432.430
5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha - - - - - -
Kecil dan Portofolio Ritel
6. Tagihan Kepada Korporasi - - - - - -
TOTAL 8.288.804 1.715.388 1.715.388 23.015.611 1.485.699 1.485.699
Tabel 6.1.4. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Akibat Kegagalan

Settlement (Settlement Risk) – Bank Secara Individual
No Jenis Transaksi Faktor Faktor

Nilai Nilai
Pengurang ATMR Pengurang ATMR
Eksposur Eksposur
Modal Modal
1. Delivery versus payment - - - - -
a. Beban Modal 8% (5-15 hari) - - - - -

b. Beban Modal 50% (16-30 hari) - - - - -
c. Beban Modal 75% (31-45 hari) - - - - -
d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) - - - - --
2. Non-delivery versus payment- - - - - -

TOTAL


Tabel 6.1.5. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi – Bank Secara Individual


Modal Modal
1. ATMR atas Eksposur Sekuritisasi yang dihitung - 18.278 35.909
dengan Metode External Rating Base Approach
(ERBA)
2. ATMR atas Eksposur Sekuritisasi yang dihitung - 6.317 6.294
dengan Metode Standardized Approach (SA)
3. Eksposur Sekuritisasi yang merupakan Faktor - -
Pengurang Modal Inti Utama
TOTAL 24.595 42.204
Tabel 6.1.6. Total Pengukuran Risiko Kredit (1+2+3+4+5+6)

No Kategori Portofolio ATMR ATMR ATMR ATMR

Tagihan Tagihan
Sebelum Setelah Sebelum Setelah
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK
1. Tagihan Kepada Pemerintah 68.379 14.082 - -
a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia 68.379 - - 14.082 - -
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara - - - - - -
Lain
2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 296.408 87.198 87.198 - - -
3. Tagihan kepada Bank Pembangunan - - - - - -
5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil 421 316 316 1.043 782 782
7. Eksposur tertimbang dari Credit Valuation
1.532.109 1.180.834
Adjustment (CVA risk weighted assets)
TOTAL 4.749.900 2.675.853 4.207.962 5.823.935 3.331.924 4.512.758
Tabel 6.1.8. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit – Bank Secara Individu
TOTAL ATMR RISIKO KREDIT (A) 846.394.763 757.497.030
FAKTOR PENGURANG ATMR RISIKO KREDIT: -
Selisih lebih antara cadangan umum PPKA atas
(B)
aset produktif yang wajib dihitung dan 1,25%
ATMR untuk Risiko Kredit
( ) ( ) (C) 846.394.763 757.497.030
TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL (D) - -

R

EKSPOSUR SEKURITISASI PADA
TRADING BOOK (SEC2)
RISIKO KREDIT - PENGUNGKAPAN EKSPOSUR SEKURITISASI PADA TRADING BOOK

(SEC2)
INDIVIDU
3 kartu kredit - - - - - - - - -
6 Non-retail (total) – antara - - - - - - - - -
lain
9 sewa dan piutang - - - - - - - - -
11 re-sekuritisasi - - - - - - - - -


KONSOLIDASI

3 kartu kredit - - - - - - - - -
6 Non-retail (total) – antara - - - - - - - - -
lain
9 sewa dan piutang - - - - - - - - -

11 re-sekuritisasi - - - - - - - - -
Notes: Bank Mandiri baik secara individu dan konsolidasi tidak memiliki eksposur sekuritisasi pada trading book

R

SEKURITISASI PADA BANKING BOOK KETIKA
BANK SEBAGAI ORIGINATOR ATAU SPONSOR
DAN PERSYARATAN PERMODALANNNYA (SEC3)
Periode 2022
Nilai eksposur Exposure Values
>100%
INDIVIDU >20% to >50% to
20% to 1250% IRB RBA
50% 100% SA/
Bobot <1250% Bobot (termasuk IRB SFA 1250%
Bobot Bobot SSFA
Risiko Bobot Risiko IAA)”
Risiko Risiko
Risiko
1 Total eksposur - 23.430 - - - - - 23.430 -
4 ritel - 23.430 - - - - - 23.430 -
5 non-retail - - - - - - - - -
7 Senior - - - - - - - - -
8 Non-senior - - - - - - - - -
11 ritel - - - - - - - - -
12 non-retail - - - - - - - - -
14 Senior - - - - - - - - -
15 Non-senior - - - - - - - - -
Nilai eksposur Exposure Values

>100%
KONSOLIDASI >20% to >50% to
20% to 1250% IRB RBA
50% 100% SA/
Bobot <1250% Bobot (termasuk IRB SFA 1250%
Bobot Bobot SSFA
Risiko Bobot Risiko IAA)”
Risiko Risiko
Risiko
1 Total eksposur - 23.430 - - - - - 23.430 -
4 ritel - 23.430 - - - - - 23.430 -
5 non-retail - - - - - - - - -
7 Senior - - - - - - - - -
8 Non-senior - - - - - - - - -
11 ritel - - - - - - - - -
12 non-retail - - - - - - - - -
14 Senior - - - - - - - - -
15 Non-senior - - - - - - - - -

RISIKO KREDIT - PENGUNGKAPAN EKSPOSUR SEKURITISASI

PADA BANKING BOOK KETIKA BANK SEBAGAI ORIGINATOR ATAU
SPONSOR DAN PERSYARATAN PERMODALANNNYA (SEC3)

ATMR
IRB RBA IRB RBA

IAA) IAA)
- - 279.507 - - - 6.317 -
- - 279.507 - - - 6.317 -
- - 279.507 - - - 6.317 -
- - 279.507 - - - 6.317 -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -

ATMR
IRB RBA IRB RBA

IAA) IAA)
- - 279.507 - - - 6.317 -
- - 279.507 - - - 6.317 -
- - 279.507 - - - 6.317 -
- - 279.507 - - - 6.317 -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -

R

SEKURITISASI PADA BANKING BOOK DAN
PERSYARATAN PERMODALANNYA - BANK
Periode 2022
>100%
INDIVIDU >20% to >50% to
20% to 1250%
50% 100% SA/
Bobot <1250% Bobot IRB RBA IRB SFA 1250% IRB RBA
Bobot Bobot SSFA
Risiko Bobot Risiko
Risiko Risiko
Risiko
1 Total eksposur 99.264 - - - - 99.264 - -
4 ritel 99.264 - - - - 99.264 - -
5 non-retail - - - - - - - -
7 Senior - - - - - - - -
8 Non-senior - - - - - - - -
11 ritel - - - - - - - -
12 non-retail - - - - - - - -
14 Senior - - - - - - - -
15 Non-senior - - - - - - - -

>100%
KONSOLIDASI >20% to >50% to
20% to
50% 100% 1250% SA/
Bobot <1250% IRB RBA IRB SFA 1250% IRB RBA
Bobot Bobot Bobot SSFA
Risiko Bobot
Risiko
1 Total eksposur 102.827 - - - - 102.827 - -
4 ritel 102.827 - - - - 102.827 - -
5 non-retail - - - - - - - -
7 Senior - - - - - - - -
8 Non-senior - - - - - - - -
11 ritel - - - - - - - -
12 non-retail - - - - - - - -
14 Senior - - - - - - - -
15 Non-senior - - - - - - - -

RISIKO KREDIT - PENGUNGKAPAN EKSPOSUR SEKURITISASI PADA

BANKING BOOK DAN PERSYARATAN PERMODALANNYA - BANK

ATMR
SA/ SA/
IRB SFA 1250% IRB RBA IRB SFA 1250%
SSFA SSFA
18.278 - - - - -
18.278 - - - - -
18.278 - - - - -
18.278 - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -

ATMR
SA/ SA/
IRB SFA 1250% IRB RBA IRB SFA 1250%
SSFA SSFA
18.991 - - - - -
18.991 - - - - -
18.991 - - - - -
18.991 - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -
- - - - - -

R
ISIKO KREDIT - PENGUNGKAPAN PERHITUNGAN

ATMR UNTUK RISIKO KREDIT DENGAN
MENGGUNAKAN PENDEKATAN STANDAR
Tabel 6.2.1. Eksposur Aset di laporan posisi keuangan, kecuali eksposur sekuritisasi –
No Kategori Portofolio Tagihan Bersih ATMR Sebelum ATMR Setelah Tagihan Bersih ATMR Sebelum ATMR Setelah
MRK MRK MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1. Tagihan Kepada Pemerintah 460.319.950 126.085 126.085 378.513.272 124.211 124.211
a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia 458.489.035 - - 376.880.591 - -
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain 1.830.915 126.085 126.085 1.632.681 124.211 124.211
3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan - - - - - -
4. Tagihan Kepada Bank 75.923.634 17.793.990 17.749.975 44.456.712 11.925.698 11.870.557
a. Tagihan Jangka Pendek 65.323.362 13.064.672 13.064.672 33.152.339 6.630.468 6.630.468
5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 24.861.186 8.501.136 8.501.136 19.585.142 6.633.380 6.633.380
6. Kredit Beragun Properti Komersial 952 952 952
7. Kredit Pegawai atau Pensiunan 36.539.034 18.269.517 18.269.517 30.632.398 15.316.199 15.316.199
8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan 238.858.587 179.143.940 158.515.062 206.304.343 154.728.257 148.929.406
Portofolio Ritel
10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 2.560.752 3.816.354 3.549.703 3.632.086 5.417.090 5.347.880
a. Kredit Beragun Rumah Tinggal 49.549 49.549 49.549 62.079 62.079 62.079
b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal 2.511.204 3.766.806 3.500.154 3.570.007 5.355.011 5.285.801
11. Aset Lainnya 89.605.717 68.561.097 80.525.358 61.668.454
a. Uang tunai, emas, dan commemorative coin 21.046.105 - 18.991.273 -
b. Penyertaan (selain yang menjadi faktor pengurang 2.970 0 4.455 29.918 44.877
modal)
1) Penyertaan modal sementara dalam rangka 0 0 29.918 44.877
restrukturisasi kredit
2) Penyertaan kepada perusahaan keuangan 2.970 4.455 - -
yang tidak terdaftar di bursa
3) Penyertaan kepada perusahaan keuangan - - - -
yang terdaftar di bursa
c. Aset tetap dan inventaris neto 51.320.898 51.320.898 45.373.637 45.373.637
d. Agunan Yang Diambil Alih (AYDA) 0 0 238.820 358.230
e. Antar kantor neto - - 0 0
f. Lainnya 17.235.744 17.235.744 15.891.710 15.891.710
TOTAL 1.614.838.914 804.700.744 825.959.560 1.374.063.541 693.708.104 729.343.759

RISIKO KREDIT - PENGUNGKAPAN PERHITUNGAN ATMR UNTUK

RISIKO KREDIT DENGAN MENGGUNAKAN PENDEKATAN STANDAR
Tabel 6.2.2. Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening

Administratif, kecuali eksposur sekuritisasi – Konsolidasi dengan Entitas Anak

Tagihan Tagihan
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1. Tagihan Kepada Pemerintah 9.512.262 14.911.048
a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia 9.512.262 - - 14.911.048 - -
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain - - - - - -
3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral - - - - - -
dan Lembaga Internasional
5. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - -
6. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - -
7. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - -
8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan 1.870.110 1.402.582 838.626 893.389 670.042 386.756
Portofolio Ritel
10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 3.588 5.381 5.381 10.498 15.748 15.748
a. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - -
b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal 3.588 5.381 5.381 10.498 15.748 15.748
TOTAL 92.888.451 63.386.321 58.688.024 99.793.149 61.867.485 57.624.867


Tabel 6.2.3. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan Pihak Lawan
(Counterparty Credit Risk)– Konsolidasi dengan Entitas Anak
No Kategori Portofolio ATMR ATMR ATMR

Tagihan ATMR Setelah Tagihan
Sebelum Sebelum Setelah
Bersih MRK Bersih
MRK MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
Indonesia
b. Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - -
Negara Lain
2. Tagihan Kepada Entitas Sektor - - - - - -
Publik
3. Tagihan kepada Bank - - - - - -
a. Tagihan Jangka Pendek 3.751.655 750.331 750.331 5.266.342 1.053.268 1.053.268
b. Tagihan Jangka Panjang 1.943.713 971.857 971.857 904.421 452.211 452.211
5. Tagihan Kepada Usaha Mikro,
5.780 4.335 4.335 38.150 28.612 28.612
6. Tagihan Kepada Korporasi - - - - - -
TOTAL 13.695.869 1.726.523 1.726.523 28.235.483 1.534.091 1.534.091
Tabel 6.2.4. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen
(settlement risk)– Konsolidasi dengan Entitas Anak

Nilai Nilai
Eksposur Eksposur
Modal Modal
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1. Delivery versus payment - - - -
a. Beban Modal 8% (5-15 hari) - - - -
b. Beban Modal 50% (16-30 hari) - - - -
c. Beban Modal 75% (31-45 hari) - - - -
d. Beban Modal 100% (lebih dari - - - -

45 hari)
2. Non-delivery versus payment - - - -
TOTAL - - - - - -


Tabel 6.2.5. Eksposur Sekuritisasi – Konsolidasi dengan Entitas Anak

Modal Modal
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
1. ATMR atas Eksposur Sekuritisasi yang dihitung dengan 18.991 54.593

Metode External Rating Base Approach (ERBA)
2. ATMR atas Eksposur Sekuritisasi yang dihitung dengan 6.317 6.294
Metode Standardized Approach (SA)
3. Eksposur Sekuritisasi yang merupakan Faktor Pengurang - -
Modal Inti Utama
TOTAL - 25.308 43.528
Tabel 6.2.6. Pengungkapan Eksposur Derivatif – Konsolidasi dengan Entitas Anak


Tagihan Tagihan
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1. Tagihan Kepada Pemerintah 68.379 14.082 0 0
a. Tagihan Kepada Pemerintah 68.379 - - 14.082 0 0
Indonesia
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara - - - 0 0 0
Lain
2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 296.408 87.198 87.198 0 0 0
3. Tagihan kepada Bank Pembangunan 0 0 0
5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha 421 316 316 1.043 782 782
Kecil dan Portofolio Ritel
7. Eksposur tertimbang dari Credit
Valuation Adjustment (CVA risk 1.534.982 1.180.843
weighted assets)
TOTAL 4.755.549 2.678.677 4.213.659 5.824.386 3.332.015 4.512.858

RISIKO KREDIT
Tabel 6.1.7. Eksposur di Entitas Anak - Syariah

Faktor Pengurang Faktor Pengurang
ATMR ATMR
Modal Modal
Total Eksposur - 129.801.218 - 113.541.690
Tabel 6.2.7. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit

– Konsolidasi dengan Entitas Anak

31 Desember 2021
31 Desember 2022
(Disajikan Kembali)
TOTAL ATMR RISIKO KREDIT (A) 1.020.414.291 906.600.793
FAKTOR PENGURANG ATMR RISIKO KREDIT:
Selisih lebih antara cadangan umum PPKA
(B) - -
atas aset produktif yang wajib dihitung dan
1,25% ATMR untuk Risiko Kredit
( ) ( ) (C)
TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL (D) - -

R ISIKO PASAR
METODE STANDAR
Tabel 7.1 Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Metode Standar

No. Jenis Risiko
Beban Beban Beban Beban
ATMR ATMR ATMR ATMR
Modal Modal Modal Modal
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)
1 Risiko Suku Bunga 213.507 2.668.838 232.621 2.907.764 193.080 2.413.497 216.150 2.701.876
a. Risiko Spesifik 389 4.858 11.735 146.685 1.459 18.241 14.400 180.006
b. Risiko Umum 213.118 2.663.980 220.886 2.761.079 191.620 2.395.256 201.750 2.521.870
2 Risiko Nilai Tukar 252.828 3.160.355 265.464 3.318.294 231.205 2.890.061 220.127 2.751.586
3 Risiko Ekuitas *) - - 485 6.059 - - 567 7.083
4 Risiko Komoditas *) - - - - - - - -
5 Risiko Option 29 366 29 366 43.698 546.231 43.698 546.231
Total 466.365 5.829.558 498.599 6.232.483 467.983 5.849.789 480.542 6.006.776
*) Risiko ini hanya diperhitungkan apabila terdapat Perusahaan Anak yang memiliki eksposur ekuitas dan/atau komoditas
E KSPOSUR
RISIKO PASAR
Tabel 7.2 Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Model Internal (Value
at Risk/VaR) - Bank secara Individual
(dalam
jutaan
rupiah)
No Jenis Risiko a ata VaR VaR VaR Akhir a ata VaR VaR VaR Akhir
Rata Maksimum Minimum Periode Rata Maksimum Minimum Periode
(1 (2) (3) (4) (5) (6) -7 (8) (9) (10)
1 Risiko Suku 30.661 59.043 11.150 37.069 19.892 64.434 1.590 10.985
Bunga
2 Risiko Nilai 15.341 51.469 1.981 20.428 22.432 87.768 1.267 12.324
Tukar
3 Risiko Option 3.064 12.607 70 1.108 4.218 29.385 251 252
Total 35.402 73.388 14.180 42.614 25.342 99.853 10.921 13.328

L
APORAN PERHITUNGAN
(IRRBB)
Tabel 7.3a Pengungkapan Eksposur Interest Rate Risk in Banking Book (IRRBB) - Bank
secara Individual

Dalam Juta Rupiah
Periode es 22 es 21 es 22 es 21
Parallel up (8.817.299) (8.455.444) (2.844.960) (280.816)
Parallel own 15.982.186 15.742.613 (2.508.387) (4.716.962)
Steepener (8.180.958) (8.566.406)
Flattener 7.022.267 7.860.713
Short rate up 2.419.648 891.613
hort rate own (3.116.714) (1.548.529)
Nilai Maksimum Negatif (absolut) 8.817.299 8.566.406 2.844.960 4.716.962
Modal Tier 1 (untuk eVe) atau Projected 181.072.852 165.492.705 58.798.950 50.515.394
Income (untuk NII)
Nilai Maksimum dibagi Modal Tier 1 (untuk 4,87% 5,18% 4.,84% 9,34%
eVe) atau Projected Income (untuk NII)
Tabel 7.3b Pengungkapan Eksposur Interest Rate Risk in Banking Book (IRRBB) - Bank
secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
Dalam Juta Rupiah
Periode 2022 2021 2022 2021
Parallel up (15.142.563) (14.780.219) (3.784.079) (790.737)

Parallel own 22.835.061 22.178.911 (2.609.711) (4.201.217)
Steepener (8.778.230) (9.101.743)
Flattener 6.058.388 7.714.844
Short rate up (500.632) (1.137.827)
hort rate own (316.160) (854.267)
Nilai Maksimum Negatif (absolut) 15.142.563 14.780.219 3.784.079 4.201.217
Modal tier 1 (untuk eVe) atau Projected
223.271.290 196.048.380 81.292.600 66.115.881
Income (untuk NII)
Nilai Maksimum dibagi Modal Tier 1 (untuk
6,78% 7,54% 4,65% 6,35%
eVe) atau Projected Income (untuk NII)
Metode perhitungan sesuai dengan SEOJK Interest Rate Risk in Banking Book (IRRBB) No. 12/SEOJK.03/2018 tanggal 21 Agustus 2018

LAPORAN PERHITUNGAN (IRRBB)
Tabel 7.4 LAPORAN PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO UNTUK RISIKO SUKU

BUNGA DALAM BANKING BOOK (INTEREST RATE RISK IN THE BANKING BOOK)
Nama Bank : PT Bank Mandiri (Persero), Tbk. (Individu)

Posisi : Desember / 2022
Mata Uang : Rupiah dan Valas
Analisa Kualitatif
Risiko suku bunga dalam Banking Book atau Interest Rate Risk in The Banking Book, yang selanjutnya disingkat
IRRBB, merupakan risiko akibat pergerakan suku bunga di pasar yang berlawanan dengan posisi Banking
Book, yang berpotensi memberikan dampak terhadap permodalan dan rentabilitas (earnings) Bank baik
untuk saat ini maupun pada masa mendatang.
Bank melakukan pengukuran IRRBB menggunakan dua metode yakni pengukuran berdasarkan perubahan
pada nilai ekonomis dari ekuitas (economic value of equity) atau disingkat eVe dan pengukuran berdasarkan
perubahan pada pendapatan bunga bersih (net interest income) atau disingkat NII. Simulasi eVe dan
NII dilakukan sesuai skenario kenaikan dan penurunan suku bunga (rate shock) dalam SE OJK Nomor 12/
SEOJK.03/2018 tanggal 21 Agustus 2018.
Bank melakukan pengendalian serta mitigasi risiko suku bunga melalui strategi rekomposisi aset dan liabilities
atau strategi hedging.
2 Penjelasan mengenai strategi manajemen dan mitigasi IRRBB.

Bank menetapkan strategi pengendalian IRRBB yang sejalan dengan strategi bisnis Bank secara keseluruhan
dengan memperhatikan tingkat Risiko yang akan diambil (risk appetite) dan toleransi Risiko (risk tolerance)
yang disetujui oleh dewan Direksi.
Sementara itu, strategi mitigasi IRRBB terhadap perubahan nilai ekonomis dari modal ( eVe) ditetapkan
tergantung posisi duration (rata-rata repricing maturity) dari aset dan kewajiban. Per 31 desember 2022, eVe
Bank Mandiri Individu sebesar 4,87% masih berada di bawah limit regulator yakni 15%. Penurunan eVe
dibandingkan dengan periode sebelumnya dipengaruhi oleh strategi internal Bank dalam pengelolaan aset
& liabilitas, khususnya dalam hal menjaga cadangan likuiditas.
3 Periodisasi perhitungan IRRBB Bank dan penjelasan mengenai tindakan spesifik yang digunakan Bank untuk
mengukur sensitivitas terhadap IRRBB.
Untuk memastikan IRRBB termonitor dengan baik, Bank melakukan perhitungan IRRBB untuk setiap posisi
akhir bulan laporan dan melakukan pelaporan serta publikasi untuk setiap posisi akhir triwulan laporan sesuai
ketentuan yang berlaku. Pengukuran sensitivitas terhadap IRRBB dilakukan sesuai ketentuan dalam SEOJK
Nomor 12/SEOJK.03/2018 tanggal 21 Agustus 2018, antara lain sebagai berikut:
a) Perhitungan IRRBB memperhitungkan keseluruhan posisi Banking Book dengan mengeluarkan ekuitas
dan dikelompokkan berdasarkan posisi mata uang yang material bagi Bank.
a) Perhitungan eVe tidak memperhitungkan keberadaan margin komersial dalam arus kas dan diskonto
atas arus kas.

4 Penjelasan mengenai skenario shock suku bunga dan skenario stress yang digunakan bank untuk mengestimasi
perubahan economic value dan earnings.
Pengukuran eksposur IRRBB dilakukan berdasarkan 6 (enam) skenario shock suku bunga sbb.:
Estimasi perubahan
Skenario Penjelasan Economic
Earnings
value
Parallel Up Shock suku bunga yang paralel ke atas
Parallel own Shock suku bunga yang paralel ke bawah
Steepener Shock suku bunga yang melandai suku bunga jangka
pendek menurun dan suku bunga jangka panjang mening-
kat (short rates own and long rates up)
Flattener Shock suku bunga yang mendatar dengan perpaduan suku
bunga jangka pendek meningkat dan suku bunga jangka
panjang menurun
Short Up Shock suku bunga jangka pendek yang meningkat
hort own Shock suku bunga jangka pendek yang menurun
5 asumsi permodelan yang digunakan secara signifikan dalam Internal Measurement System (IMS) – apabila
ada.
Bank tidak memiliki asumsi pemodelan yang digunakan secara signifikan dalam Internal Measurement System
(IMS) Bank yang berbeda dari asumsi pemodelan yang digunakan dalam laporan perhitungan IRRBB dengan
pendekatan standar.
6 Penjelasan mengenai bagaimana Bank melakukan lindung nilai terhadap IRRBB (apabila ada), beserta
perlakuan akuntansi terkait.
Bank melakukan transaksi lindung nilai (hedging) atas posisi risiko suku bunga dengan mempertimbangkan
risk appetite, strategi bisnis, serta proyeksi pergerakan faktor pasar di masa yang akan datang. Bank tidak
menerapkan metode hedge accounting dalam pencatatan akuntansi transaksi lindung nilai tersebut.
Keuntungan/kerugian yang timbul atas transaksi lindung nilai tercatat dalam laporan laba/rugi Bank.
7 Penjelasan komprehensif mengenai asumsi utama pemodelan dan parametrik yang digunakan dalam
menghitung eVe dan NII.
Berikut adalah asumsi utama pemodelan yang digunakan dalam menghitung eVe dan NII:
a. Perhitungan eVe tidak memperhitungkan keberadaan margin komersial dalam arus kas dan diskonto
atas arus kas sedangkan perhitungan NII memperhitungkan margin komersial dalam arus kas.
b. Instrumen yang memiliki opsi perilaku, seperti kredit konsumer, deposito retail, dan non maturing deposit
(NMd), telah diperhitungkan dampak materialnya terhadap eVe dan NII dengan menggunakan
model early prepayment (untuk kredit konsumer), early redemption (untuk deposito berjangka), dan
analisa behavior untuk slotting NMd. Model tersebut akan mempengaruhi profil repricing time instrumen
tersebut di dalam repricing gap.
Analisis Kuantitatif
1 Rata-rata repricing maturity yang diterapkan untuk NMD.
9 Rata-rata Repricing Maturity untuk Giro IDR adalah 2,01 tahun (Retail) dan 1,08 tahun (Wholesale).
9 Rata-rata Repricing Maturity untuk Giro USD adalah 1,90 tahun (Retail) dan 1,04 tahun (Wholesale).
9 Rata-rata Repricing Maturity untuk Tabungan IDR adalah 2,36 tahun (Retail) dan 0,94 tahun (Wholesale).
9 Rata-rata Repricing Maturity untuk Tabungan USD adalah 2,36 tahun (Retail) dan 0,78 tahun (Wholesale).
2 Repricing maturity terpanjang yang diterapkan untuk NMD.
9 Repricing maturity terpanjang untuk NMD adalah 6 tahun.

Nama Bank : PT Bank Mandiri (Persero), Tbk. (Konsolidasi)

Posisi : Desember / 2022
Mata Uang : Rupiah dan Valas
Analisa Kualitatif
Risiko suku bunga dalam Banking Book atau Interest Rate Risk in The Banking Book, yang selanjutnya disingkat
IRRBB, merupakan risiko akibat pergerakan suku bunga di pasar yang berlawanan dengan posisi Banking
Book, yang berpotensi memberikan dampak terhadap permodalan dan rentabilitas (earnings) Bank baik
untuk saat ini maupun pada masa mendatang
Bank melakukan pengukuran IRRBB menggunakan dua metode yakni pengukuran berdasarkan perubahan
pada nilai ekonomis dari ekuitas (economic value of equity) atau disingkat eVe dan pengukuran berdasarkan
perubahan pada pendapatan bunga bersih (net interest income) atau disingkat NII. Simulasi eVe dan
NII dilakukan sesuai skenario kenaikan dan penurunan suku bunga (rate shock) dalam SE OJK Nomor 12/
SEOJK.03/2018 tanggal 21 Agustus 2018.
Bank melakukan pengendalian serta mitigasi risiko suku bunga melalui strategi rekomposisi aset dan liabilities
atau strategi hedging.
2 Penjelasan mengenai strategi manajemen dan mitigasi IRRBB.

Bank menetapkan strategi pengendalian IRRBB yang sejalan dengan strategi bisnis Bank secara keseluruhan
dengan memperhatikan tingkat Risiko yang akan diambil (risk appetite) dan toleransi Risiko (risk tolerance)
yang disetujui oleh Dewan Direksi.
Sementara itu, strategi mitigasi IRRBB terhadap perubahan nilai ekonomis dari modal ( eVe) ditetapkan
tergantung posisi duration (rata-rata repricing maturity) dari aset dan kewajiban. Per 31 Desember 2021,
eVe Bank Mandiri Individu sebesar 5.18% masih jauh di bawah limit regulator yakni 15%.Peningkatan eVe
dibandingkan dengan periode sebelumnya dipengaruhi oleh strategi internal Bank dalam pengelolaan aset
& liabilitas, khususnya dalam hal optimalisasi likuiditas.
3 Periodisasi perhitungan IRRBB Bank dan penjelasan mengenai tindakan spesifik yang digunakan Bank untuk
mengukur sensitivitas terhadap IRRBB.
Untuk memastikan IRRBB termonitor dengan baik, Bank melakukan perhitungan IRRBB untuk setiap posisi
akhir bulan laporan dan melakukan pelaporan serta publikasi untuk setiap posisi akhir triwulan laporan sesuai
ketentuan yang berlaku. Pengukuran sensitivitas terhadap IRRBB dilakukan sesuai ketentuan dalam SE OJK
Nomor 12/SEOJK.03/2018 tanggal 21 Agustus 2018, antara lain sebagai berikut:
a) Perhitungan IRRBB memperhitungkan keseluruhan posisi Banking Book dengan mengeluarkan ekuitas
dan dikelompokkan berdasarkan posisi mata uang yang material bagi Bank.
a) Perhitungan eVe tidak memperhitungkan keberadaan margin komersial dalam arus kas dan diskonto
atas arus kas.

Analisa Kualitatif
4 Penjelasan mengenai skenario shock suku bunga dan skenario stress yang digunakan bank untuk mengestimasi
perubahan economic value dan earnings.
Pengukuran eksposur IRRBB dilakukan berdasarkan 6 (enam) skenario shock suku bunga sbb.:
Estimasi perubahan
Skenario Penjelasan Economic
Earnings
value
Parallel Up Shock suku bunga yang paralel ke atas
Parallel own Shock suku bunga yang paralel ke bawah
Steepener Shock suku bunga yang melandai suku bunga jangka pendek
menurun dan suku bunga jangka panjang meningkat (short
rates own and long rates up)
Flattener Shock suku bunga yang mendatar dengan perpaduan suku
bunga jangka pendek meningkat dan suku bunga jangka
panjang menurun
Short Up Shock suku bunga jangka pendek yang meningkat
hort own Shock suku bunga jangka pendek yang menurun
5 asumsi permodelan yang digunakan secara signifikan dalam Internal Measurement System (IMS) – apabila
ada.
Bank tidak memiliki asumsi permodelan yang digunakan secara signifikan dalam Internal Measurement System
(IMS) Bank yang berbeda dari asumsi permodelan yang digunakan dalam laporan perhitungan IRRBB dengan
pendekatan standar.
6 Penjelasan mengenai bagaimana Bank melakukan lindung nilai terhadap IRRBB (apabila ada), beserta
perlakuan akuntansi terkait.
Bank melakukan transaksi lindung nilai (hedging) atas posisi risiko suku bunga dengan mempertimbangkan
risk appetite, strategi bisnis, serta proyeksi pergerakan faktor pasar di masa yang akan datang. Bank tidak
menerapkan metode hedge accounting dalam pencatatan akuntansi transaksi lindung nilai tersebut.
Keuntungan/kerugian yang timbul atas transaksi lindung nilai tercatat dalam laporan laba/rugi Bank.

Analisa Kualitatif
7 Penjelasan komprehensif mengenai asumsi utama permodelan dan parametrik yang digunakan dalam
menghitung eVe dan NII.
Berikut adalah asumsi utama permodelan yang digunakan dalam menghitung eVe dan NII:
a. Perhitungan eVe tidak memperhitungkan keberadaan margin komersial dalam arus kas dan diskonto
atas arus kas sedangkan perhitungan NII memperhitungkan margin komersial dalam arus kas.
b. Instrumen yang memiliki opsi perilaku, seperti kredit konsumer, deposito retail, dan non maturing deposit
(NMd), telah diperhitungkan dampak materialnya terhadap eVe dan NII dengan menggunakan
model early prepayment (untuk kredit konsumer), early redemption (untuk deposito berjangka), dan
analisa behavior untuk slotting NMd. Model tersebut akan mempengaruhi profil repricing time instrumen
tersebut di dalam repricing gap.
Analisis Kuantitatif
1 Rata-rata repricing maturity yang diterapkan untuk NMD.

9 Rata-rata Repricing Maturity untuk Giro IDR adalah 2,01 tahun (Retail) dan 1,08 tahun (Wholesale).
9 Rata-rata Repricing Maturity untuk Giro USD adalah 1,90 tahun (Retail) dan 1,04 tahun (Wholesale).
9 Rata-rata Repricing Maturity untuk Tabungan IDR adalah 2,36 tahun (Retail) dan 0,94 tahun (Wholesale).
9 Rata-rata Repricing Maturity untuk Tabungan USD adalah 2,36 tahun (Retail) dan 0,78 tahun (Wholesale).
2 Repricing maturity terpanjang yang diterapkan untuk NMD.

9 Repricing maturity terpanjang untuk NMD adalah 6 tahun.

06.
KOMITMEN &
PELAKSANAAN
ESG
Bank Mandiri melakukan diversifikasi sustainable
financing instrument, melalui pendanaan jangka
panjang (wholesale funding) dengan menerbitkan
ESG Repurchase Agreement (Repo) pertama
di Indonesia dan salah satu first movers di Asia
Tenggara, dengan nilai transaksi Repo sebesar
US$
500 juta.
P
KOMITMEN & PELAKSANAAN ESG
ENERAPAN ESG
DI BANK MANDIRI
Keuangan Berkelanjutan bagi Bank Mandiri bermakna berdampak positif bagi pemangku
kepentingan dan lingkungan serta menciptakan masa depan yang lebih baik bagi
generasi mendatang. Hal tersebut tercermin dalam aspirasi kami menjadi “Indonesia’s
Sustainability Champion for Better Future” dengan komitmen mencapai Leading
Indonesia’s Transition to Low Carbon Economy; Net Zero Emission (NZE) on Operational
by 2030; serta Catalyzing Multiple Growth for Social Impact to Achieve SDGs.
Sebagai salah satu Bank yang menggerakkan perekonomian dan pemberdayaan masyarakat
menjadi motor penggerak lokal. Pada aspek Governance, (People). Pendekatan Bank Mandiri
pelaksana Keuangan Berkelanjutan Bank berupaya menerapkan dalam penerapan ESG dilakukan
di Indonesia, Bank Mandiri terus prinsip tata kelola keberlanjutan dengan mengeksekusi tiga
berupaya memperkuat penerapan yang baik melalui penguatan ESG pilar strategi sebagai landasan
prinsip ESG (Environmental, Governance serta mempertajam bekerja dan menggali potensi
Social, dan Governance) yang Sustainability Commitment & untuk menciptakan masa depan
berkesinambungan. Bank Mandiri Framework. yang lebih baik bagi generasi
berkomitmen menjalankan mendatang.
bisnis dan operasional yang Penerapan ESG di seluruh kegiatan
mengedepankan prinsip ESG untuk operasional dan bisnis Bank, Bank Mandiri telah memiliki
menjadi Indonesia Sustainability dilakukan secara konsisten dan kerangka keberlanjutan sejak
Champion for Better Future. terus dilakukan perbaikan dengan tahun 2019 selaras dengan
mengikuti best practice. Penerapan POJK No.51/POJK.03/2017 dan
Pada aspek Environmental, Bank ini diyakini mampu menjaga bisnis international best practice. Seiring
Mandiri berkontribusi pada upaya Bank menjadi lebih terarah dan dengan komitmen global dan
meminimalisir perubahan iklim terukur sehingga mendorong berbagai inisiatif seluruh negara
baik yang berdampak langsung pertumbuhan berkelanjutan dan menurunkan emisi karbon secara
dari kegiatan operasional Bank keberlangsungan usaha di masa progresif seperti yang tertuang
maupun yang berdampak tidak mendatang. dalam G20, Indonesia ENDC dan
langsung antara lain mengukur dan COP27, maka di tahun 2022 Bank
menentukan baseline emisi karbon KERANGKA Mandiri melakukan penajaman
(Scope 1, 2, 3), mendorong green KEBERLANJUTAN BANK kerangka keberlanjutan untuk
office dan green working culture, MANDIRI mencapai aspirasi “Indonesia’s
serta meningkatkan green financing Sustainability Champion for
hingga penyelarasan pelaporan Bank Mandiri percaya bahwa issue Better Future”.
sesuai Taksonomi Hijau Indonesia. perubahan iklim dan keberlanjutan
Pada aspek Social, Bank berupaya berdampak besar pada tatanan Untuk mencapai aspirasi tersebut,
untuk menjangkau berbagai dunia, sehingga perlu dilakukan bank juga telah menetapkan 3
lapisan masyarakat melalui layanan pengelolaan risiko yang mampu fokus dan komitmen seperti pada
keuangan inklusif, meningkatkan menyeimbangkan keberlanjutan penjelasan table berikut:
literasi keuangan masyarakat, serta bisnis bank (Profit), dampak
berbagai aktivitas sosial yang dapat terhadap lingkungan (Planet),

PENERAPAN ESG DI BANK MANDIRI
Indonesia’s Sustainability Champion for Better Future

Our Focus Sustainable Banking Sustainable Operation Sustainability Beyond Banking
Leading Indonesia’s Transition to Net Zero Emission (NZE) on Catalyzing Multiple Growth for
Commitment
Low Carbon Economy Operational by 2030 Social Impact to Achieve SDGs
SDGs Goals
Our Strategy Managing ESG Aspects in Green Working Culture Community Empowerment
priority sectors (CPO, Energy, Transformation (Entrepreneurship Training for
Construction, 1. Empowering HR in n onesia igrant or er an
FMCG, Metal Mining) through Green Campaign an iri oung Entrepreneur
Workshop/Benchmarking, 2. Digital Transformation an helping community to
Sector Policy Enhancement, 3. reen ffice/Buil ing reco er from natural isasters
Alignment with THI. Proactive Strategy on Data Increase Financial Inclusion
Comprehensive Green/ Privacy & Security. through an iri gent an
Sustainable Product Suite Environmental Future through: for griculture ishery
(Sustainability Bond, ESG o Carbon Tracking (Scope sectors
Repo, Sustainability Linked 1,2,3 operational) ea ing ustainability esearch
Loan, Retail Green Loan) o arbon n setting/ atural to accelerate n onesia ow
Base olutions arbon Economy by an iri
Institute
Our Penerapan ESG pada Penerapan Operasional Pemberdayaan
Implementation Sektor Prioritas (CPO, Energi, Bank yang Ramah Lingkungan: Masyarakat melalui
Konstruksi, FMCG, Metal 1. efisiensi energi, air dan pelatihan kewirausahaan
Mining) melalui Peningkatan BBM reen ffice Inklusi Keuangan pada
Kapabilitas & penyusunan 2. Transformasi budaya sektor prioritas Pemerintah
Kebijakan Sektoral secara kerja (Green Culture) (Pertanian & Perikanan)
bertahap Meningkatkan ketahanan Mengakselerasi Low Carbon
Pengembangan Sustainable operasional Bank, khususnya Economy dan pencapaian
Product (Sustainable Bond, terkait Keamanan Data SDGs melalui Sustainability
Sustainable Linked Loan, Melakukan perhitungan Research & Event
Kredit Retail Solar Panel, karbon emisi operasional yang
Kendaraan Bermotor Listrik mencakup Scope 1 (Konsumsi
Berbasis Baterai, dsb) BBM kendaraan operasional
& Genset); Scope 2 (konsumsi
Listrik); Scope 3 (Employee
Business Travel & Commuting).
Serta melaksanakan insetting
karbon melalui penanaman
pohon & pengelolaan limbah
menjadi energy pada program
CSR.


Commitment
Our Initiatives 2019

Penyusunan ESG Checklist & energy & Water efficiency di 4 Branchless Banking: Gapoktan
penentuan Sektor Prioritas Gedung dan Green Office & Women Empowerment –
Peningkatan Kapabilitas & di 2 Gedung Mercy Corps
Implementasi ESG Checklist Pilot kuR 4 komoditas di 5
pada sektor Sawit & CPO Lokasi
2020
Peningkatan Kapabilitas & energy & Water efficiency di Mandiri Agen & Nasabah
Implementasi ESG Checklist 4 Gedung; Green Office di Turunan (Bankwide)
pada sektor Sawit & CPO, 4 Gedung; Sertifikasi Green Roll out KUR Pertanian &
Konstruksi Building di 2 Gedung Perikanan (Bankwide)
Identifikasi & monitoring Green Campaign (Pilot 4 CSR : Mandiri Sahabatku,
portofolio KKUB Region) WMM, Rumah BUMN
Penyusunan Framework Inisiasi Privacy & Data Security
Sustainability Bond
2021
Peningkatan Kapabilitas energy & Water efficiency di Enablers: Disclosures yang
& Implementasi ESG 7 Gedung; Green Office di sesuai SUSBA, MSCI & SDGs
Checklist pada Sawit & CPO, 7 Gedung; Sertifikasi Green dan Join CDP
Konstruksi, Energi & Air Building di 3 Gedung CSR: Mandiri Sahabatku ,
(termasuk penambahan Metal Green Campaign (Bankwide WMM, Rumah BUMN, RMU*
Mining dalam sektor prioritas) dan selaras dgn AKHLAK) Peningkatan Mandiri Agen
Monitoring & peningkatan Strengthen Privacy & Data (dan turunan) & KUR
portfolio KKUB Security Enablers: Disclosure yang
Penerbitan Sustainable Bond & sesuai SASB & mendapat
Kredit Retail Solar Panel opini Independent Assurer
2022
Peningkatan Kapabilitas & energy & Water efficiency CSR melalui program Mandiri
Integrasi aspek ESG pada di 10 Gedung & 241 Smart Sahabatku, Wirausaha Muda
Industry Acceptance Criteria Branch, Green office di 6 Mandiri (WMM), Social Return
(IAC) untuk sektor Sawit & gedung, 1 Sertifikasi GOLd On Investment (SROI) Rumah
CPO, Konstruksi, Energi & Air, Green Building BUMN & RMU
FMCG, dan Metal Mining Green Campaign (Bankwide Financial Inclusion (FI) melalui
Monitoring & peningkatan dan selaras dengan AKHLAK) Peningkatan kualitas Mandiri
portfolio KKUB Transaksi ESG Piloting Carbon In-setting: Agen (dan turunan) & KUR
Repo & Sustainability Linked Penanaman Pohon Mangrove Enablers: (1) Disclosure with
Loan sebesar 28 Ha & CSR Waste GRI Compre, SDGs, SASB,
to energy yang berhasil MSCI, TCFD, Carbon tracking,
menyerap karbon sebesar 130 opini Assurer, Sustainability
tCO2 Landing page, reporting
Privacy & Data Security THI; (2) Governance: Sust.
Integrating with Subsidiary, Commitment related to
Sertifikasi data Security, Climate Change, ESG Unit,
Rectification data for Livin’ Mandiri Sust. Forum, Modul My
Customer, Security & Data Learn ESG, Webinar ESG, ESG
privacy awareness covering Workshop for Subsidiaries.
Vendor


Commitment
Our Target Further Enhancement ESG Green Working Culture Mandiri Sahabatku: 1.000 TKI
Policy in Priority Sectors Transformation di 2 Negara/tahun
Mengembangkan Sustainable 1. Continuous Green WMM: melaksanakan 3 project
Finance Campaign Capability Development &
product/Services 2. energy efficiency Green melibatkan 3.500 peserta
Meningkatkan capability Office in 11 buildings; Solar WMM
development (Training, panel in 6 buildings; GBCI Rumah BUMN: melaksanakan
Workshop, Focus Group certificate in 6 building 200 workshop & 3.100
Discussion) di berbagai Sektor Leading Privacy & Data Mitra Binaan dapat listed di
Prioritas Security e-commerce
Environmental Future through Rice Milling Unit :
1. Integrated Carbon pemberdayaan 1K petani di
Dashboard (Scope 1,2,3) 2 RMU
2. Carbon in setting through Eco Ranger: membangun
Mangrove Planting 500 Ha komunitas waste management
for energy di tujuan wisata
super prioritas Indonesia

P ILAR
LINGKUNGAN
Bank Mandiri saat ini berupaya 15.3% dalam tahun pelaporan Sampah organik seperti
untuk meningkatkan faktor dibandingkan dengan dedaunan diolah kembali
Environmental dengan mengurangi baseline tahun 2019 (pre co i menjadi pupuk, sedangkan
dampak pada lingkungan baik yang level). Bank Mandiri akan terus sampah non organik seperti
dilakukan secara langsung maupun menjaga tingkat penggunaan kertas didaur ulang oleh pihak
tidak langsung. Kontribusi Bank air daur ulang di level 19%- ketiga.
Mandiri untuk mengurangi dampak 20%. Selain itu, upaya lain
lingkungan secara langsung dalam pelestarian sumber Sementara itu untuk limbah
dilakukan melalui kebijakan dan daya air yaitu pembuatan B3 berupa oli bekas yang
praktik bisnis yang pro lingkungan lubang-lubang biopori dihasilkan dari operasional
di mana setiap insan Mandiri dan sumur resapan di area genset, sampah elektronik
terlibat untuk menerapkan budaya terbuka hijau Bank Mandiri seperti komputer, lampu,
keberlanjutan ke dalam aspek seluas 13.000 m2. total ada baterai dan Uninterruptible
operasional bisnis bank. 109 lubang biopori dan 39 Power Supply (UPS) dikelola
sumur resapan di Kantor oleh pihak ketiga yang berizin
Kebijakan dan praktik pro Pusat. Sarana penampungan dan bersertifikat.
lingkungan ini antara lain dilakukan air lainnya berupa danau
dengan: buatan seluas 1,8 hektare di Bank Mandiri mengelola
kawasan Mandiri University, limbah cair atau e uen dengan
1. Mengembangkan digital Wijayakusuma, yang menjadi menggunakan mesin pengolah
banking untuk mengurangi sumber air utama untuk limbah cair (sewage treatment
penggunaan kertas bangunan di kawasan tersebut plant). Melalui proses reverse
Di tahun 2022, jumlah setelah air tampungan diolah osmosis, air buangan didaur
penggunaan kertas untuk menjadi air baku. Sekitar ulang dan dapat dimanfaatkan
kegiatan operasional bank 78% kawasan Wijayakusuma kembali baik untuk mesin
sebesar 38.178 rim, berkurang ditetapkan sebagai ruang pendingin, penyiraman
19,5% dari tahun lalu yang terbuka hijau untuk taman, area tanaman ataupun air minum
sebesar 47.466 rim. Namun terbuka hijau, danau, saluran dan telah mendapatkan label
jika dibandingkan dengan perimeter, jalan, area resapan halal.
penggunaan kertas pada tahun air, dan hanya 22% yang di
2019, jumlah ini menurun atasnya dibangun gedung. Di tahun 2022, timbulan
drastis yakni sebesar 22,8%. limbah B3 sebanyak 4.400 kg,
3. Mengurangi Timbulan berkurang 8,3% dari tahun
2. Menggunakan air daur ulang Limbah 2019 (pre co i le el) yang
(water recycle) di kantor Bank Mandiri berupaya sebanyak 4.800 kg. adapun
pusat Bank Mandiri mengurangi timbulan limbah timbulan limbah cair sebesar
Kebijakan penggunaan air melalui prinsip 3R ( e uce, 63.693 m3, berkurang 0,18%
daur ulang di Bank Mandiri Reuse, Recycle). Untuk limbah dari tahun 2021 yang sebanyak
telah dimulai sejak tahun 2019 non B3, dipilah menjadi 78.480 m3 atau 78.480.000 kg.
dan telah meningkat sebesar organik dan non organik.
974 PT BANK
Bank MANDIrI
Mandiri (PErSErO)
(Persero) TBK
TBk
4. Penghematan Energi
Bank Mandiri berupaya Informasi lengkap mengenai Bank Mandiri secara bertahap
melakukan penghematan pengurangan dampak lingkungan melakukan integrasi aspek ESG
energi dengan dapat dilihat pada Laporan pada kebijakan perkreditan
mengoptimalkan cahaya Keberlanjutan Bank Mandiri yang Bank yang mensyaratkan kriteria
matahari sebagai sumber diterbitkan terpisah namun masih minimum seperti penyaringan
pencahayaan pada siang dalam satu kesatuan. positif & negatif terhadap aktivitas
hari, mengganti lampu bisnis calon debitur. Integrasi
konvensional dengan lampu Selain memberikan kontribusi dilakukan pada Standar Prosedur
LED, memasang solar panel, langsung pada pengurangan Perkreditan yang mewajibkan:
dan masih banyak lagi. Di dampak lingkungan, Bank Mandiri a. AMDAL untuk rencana usaha/
tahun 2022, konsumsi energi juga berkontribusi secara tidak kegiatan yang diwajibkan
Bank Mandiri turun sebesar langsung pada pengurangan atau Upaya Pengelolaan
9% dari tahun 2019 (pre co i dampak lingkungan yang dilakukan Lingkungan (UKL)- Upaya
level). melalui kebijakan pembiayaan. Pemantauan Lingkungan (UPL)
Bank Mandiri menghindari sesuai ketentuan peraturan
5. Penurunan Emisi GRK pemberian kredit untuk proyek perundang-undangan yang
Bank Mandiri melakukan atau usaha sebagai berikut: berlaku.
beberapa inisiatif untuk a. Penebangan Liar (Illegal b. Hasil Penilaian PROPER
menurunkan emisi GRK, Logging) (Program Penilaian Peringkat
di antaranya dengan b. Pembukaan Lahan Gambut Kinerja Perusahaan dalam
menanam pohon yang dapat baru Pengelolaan Lingkungan
menyerap CO2, melakukan c. Pelanggaran HAM termasuk Hidup), sesuai dengan
penghematan listrik dan Pornografi ketentuan yang berlaku.
BBM, mempromosikan d. Penyalahgunaan Narkoba c. Serta kriteria terkait Lingkungan
Komunitas Mandiri e. Perjudian lainnya sesuai dengan peraturan
Bersepeda, menggunakan f. Aktivitas usaha yang dan perundang-undangan yang
Electric Vehicle (EV) sebagai membahayakan lingkungan, berlaku.
kendaraan operasional, termasuk mengganggu wilayah
bekerjasama dengan pihak yang dilindungi seperti Situs Dalam hal pengelolaan aspek ESG
ketiga dalam transportasi Warisan Dunia (UNESCO orl dalam proses kredit, Bank Mandiri
pegawai, penggunaan solar Heritage Site) juga memiliki kebijakan terkait
panel, dan lainnya. Upaya g. Aktivitas usaha lain yang tidak aspek eSG secara spesifik pada
ini menghasilkan penurunan sesuai dengan ketentuan- tiap Sektor, khususnya pada sektor-
emisi GRk sebesar 63.732 ketentuan hukum yang berlaku. sektor prioritas penerapan RAKB
tonCO2e atau 17,3% dari Bank Mandiri melalui Industry
tahun sebelumnya. Acceptance Critieria (IAC).

Industry Acceptance Criteria

Sektor Industri Kriteria Aspek ESG
Perkebunan Kelapa Dalam mengelola risiko LST pada sektor pertanian, khususnya perkebunan Kelapa Sawit
Sawit & CPO & CPO, Bank Mandiri mensyaratkan pemenuhan ISPO (Indonesia Sustainable Palm Oil)
atau sekurang-kurangnya bukti pendaftaran ISPO dari Sertifikasi ISPO Lembaga. Bank
Mandiri juga memperhatikan kebijakan lingkungan dan tenaga kerja debitur (termasuk
Keselamatan dan Kesehatan Kerja /K3), tata cara pencegahan dan penanganan kebakaran
lahan sesuai standar yang berlaku, kebijakan No Deforestation, No Peat, No Exploitation
(NDPE) mencakup kebijakan terkait pembukaan lahan, pelestarian area High Conservation
Value (HCV), serta Instalasi Pengolahan Limbah (IPL).
Sektor Energi Dalam mengelola risiko ESG pada sektor Energi dan Penggunaan Energi, khususnya
pembangunan Pembangkit Listrik Tenaga Uap (PLTU) baru, Bank Mandiri mempertimbangkan
jangka waktu pembiayaan agar selaras dengan timeline pemerintah terkait transisi energi
dan memperhatikan kebijakan debitur terkait lingkungan (emisi karbon, abu batu bara,
pengelolaan air dan limbah) dan kebijakan ketenagakerjaan.
Sektor Batu Bara Dalam mengelola risiko ESG pada sektor Batu bara, khususnya pemasok Pembangkit Listrik
Tenaga Uap (PLTU), Bank Mandiri mempertimbangkan jangka waktu pembiayaan agar
selaras dengan ketentuan penghentian PLTU pemerintah.
Sektor Dalam mengelola risiko ESG pada sektor Pertambangan, Bank Mandiri mewajibkan
Pertambangan debiturnya untuk menerapkan Good Mining Practices sesuai peraturan perundang-
undangan yang berlaku, termasuk Rencana Kerja & Anggaran Tahunan (RKAB) yang telah
disetujui oleh Kementerian Energi dan Sumber Daya Mineral Republik Indonesia, dan/atau
dokumen relevan lainnya tentang Good Mining Practices.
Sektor Fast Moving Dalam mengelola risiko ESG pada sektor Fast Moving Consumer Goods (FMCG), Bank
Consumer Goods Mandiri mensyaratkan debiturnya memiliki kebijakan lingkungan (seperti penggunaan
(FMCG) bahan kimia dan pengelolaan air & limbah) serta memiliki sertifikasi dari Nasional Badan
Pengawas Obat dan Makanan (BPOM).
Sektor Minyak Bumi Dalam mengelola risiko ESG pada sektor Minyak Bumi dan Gas Alam (Oil & Gas),
dan Gas Alam (Oil khususnya pada sektor usaha hulu eksploitasi minyak dan gas, Bank Mandiri mensyaratkan
& Gas) pemenuhan dokumen yang menjelaskan status hukum peruntukan lahan di lokasi tidak
bermasalah, Dokumen Kontrak kerja Sama (KKS) dan memenuhi syarat produksi sesuai
peraturan perundang-undangan.
Sektor terkait Dalam mengelola risiko ESG pada sektor terkait Keanekaragaman Hayati (Bio i ersity),
Keanekaragaman khususnya pada sektor Hutan Tanaman Industri, Bank Mandiri mensyaratkan pemenuhan
Hayati (Biodiversity) dokumen Izin Pengelolaan Hutan Tanaman Industri berupa Izin Usaha Pemanfaatan Hasil
Hutan Kayu (IUPHHK) dan/atau Bukan Kayu (IUPHHBK), serta Rencana Kerja Usaha (RKU)
yang telah disetujui Kementerian Lingkungan Hidup dan Kehutanan.
Sektor-sektor yang Dalam mengelola risiko LST pada sektor lainnya yang sensitif terhadap aspek LST (seperti
sensitif terhadap Manufaktur dan Konstruksi), Bank Mandiri memperhatikan regulasi dan standar yang
aspek LST berlaku terkait LSt, termasuk pemenuhan Sertifikasi Manajemen Lingkungan seperti ISO
14001 dan Sertifikasi terkait Occupational Health Safety seperti OHSaS 18001 atau standar
serupa lainnya.

Bagi debitur yang belum dapat Dalam praktiknya, Bank Mandiri dilakukan oleh Business Unit, Risk
memenuhi syarat yang ditetapkan, akan melakukan screening awal Unit, Legal & Compliance, Credit
terdapat mekanisme monitoring atas risiko ESG sesuai kebijakan Operations, hingga Pejabat Pemutus
dan penyusunan action plan dalam yang ada sebelum melakukan Kredit. Berikut alur pemberian
rangka peningkatan aspek LST. proses pemberian kredit kepada kredit Bank Mandiri dengan
debitur. Proses ini secara konsisten mempertimbangkan risiko ESG.
Alur Pemberian Kredit Bank Mandiri dengan Mempertimbangkan Risiko ESG
Legal & Loan Loan

Pre-Screen Loan Analysis Loan Approval
Compliance Documentation Monitoring
Menetapkan targeted Melakukan analisis Melakukan legal Proses Melakukan Monitoring
customer dengan kredit dengan mereview & compliance Persetujuan pemantauan kualitas kredit
melakukan: berbagai aspek: review dengan sesuai wewenang dan Review melalui :
ue iligence Aspek Kualitatif peraturan yang berlaku Persyaratan Kredit
terhadap calon n ustry an perundang- yang berasal (termasuk didalam Perio ic all,
debitur melalui ar et utloo , undangan dari sisi Unit nya aspek LST) On Site Visit
ame learance Kualitas Manajemen termasuk pada Bisnis dan Unit nnual
(KYC dan APU PPT) Perusahaan, aspek LST Manajemen Risiko Review (Check
Memenuhi kriteria Dokumen Legalitas Balance
industry yang maupun Kepatuhan kebijakan
prospektif (Well (AMDAL/UKL, terbaru
Known, dan tidak PROPER, K3 Watchlist
termasuk dalam dan peraturan (Early Warning
ex clusion list Bank lingkungan lainnya), System)
Mandiri sesuai Prospek Usaha/
dengan Industry Bisnis maupun
Acce ptance Criteria Strategi pemasaran
(IAC) yang telah Aspek Kuantitatif
memperhitungkan seperti Kinerja
aspek LST. Keuangan
Business Unit & Risk Legal & Pejabat

Business Unit Credit Operations Risk Unit
Unit Compliance Wewenang
Pada tahun 2022, daftar Sustainable Portfolio Bank Mandiri sesuai Kategori Kegiatan Usaha Berkelanjutan (KKUB)
dalam POJK 51/2017 adalah sebagai berikut:
2022 2021*) 2020*)

Sektor Pembiayaan
(Rp Miliar) (Rp Miliar) (Rp Miliar)
Energi Terbarukan 6.149 4.281 2.540
efisiensi energi - - -
Pencegahan & Pengendalian Polusi - - 21
Pengelolaan SDA Hayati dan Penggunaan Lahan 92.956 88.537 74.948
berkelanjutan
Konservasi Keanekaragaman Hayati Darat & Air - - -
Transportasi Ramah Lingkungan 3.107 2.028 1.408
Pengelolaan Air & Air Limbah Berkelanjutan 867 1.214 1.200
Adaptasi Perubahan Iklim - - -

2022 2021*) 2020*)

Sektor Pembiayaan
(Rp Miliar) (Rp Miliar) (Rp Miliar)
Produk yang dapat mengurangi Penggunaan 3.307 - -
Sumber Daya & Menghasilkan Sedikit Polusi (Eco-
efficient)
Bangunan Berwawasan Lingkungan yang 16 205 307
memenuhi Standar/Sertifikasi
Kegiatan Usaha Berwawasan Lingkungan Lainnya 5.067 5.255 5.233
Kegiatan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah 117.295 103.547 90.043
Total Sustainable Portfolio 228.764 205.068 175.700
*) Terdapat Penulisan Kembali
Sampai dengan Desember 2022, penyaluran Sustainable Financing sesuai Kategori Kegiatan Usaha Berkelanjutan
(kkuB) dalam POJk 51/2017 sebesar Rp228.7 triliun atau 24.5% dari total kredit Bank Mandiri (Ban only), atau
meningkat 11.6% dibandingkan dengan tahun 2021.
SUSTAINABLE PORTFOLIO GREEN PORTFOLIO

SESUAI POJK 51/2017 MENGENAI KREDIT KKUB
Rp 106.402 miliar
11,4%
228.764 miliar
atau
dari total kredit
Rp
24,5%
SOCIAL PORTFOLIO
atau dari total
kredit 2022 Rp 122.362 miliar
atau
13,1% dari total kredit
ENERGI PENGELOLAAN SDA TRANSPORTASI RAMAH PENGELOLAAN AIR & AIR

TERBARUKAN HAYATI & PENGGUNAAN LINGKUNGAN LIMBAH BERKELANJUTAN
LAHAN BERKELANJUTAN
Rp6.149 miliar Rp 92.956 miliar Rp 3.107 miliar Rp 867 miliar
PRODUK YANG DAPAT BANGUNAN KEGIATAN USAHA KEGIATAN USAHA MIKRO,

MENGURANGI SUMBER BERWAWASAN BERWAWASAN KECIL, DAN MENENGAH
DAYA & MENGHASILKAN LINGKUNGAN YANG LINGKUNGAN LAINNYA (UMKM)
SEDIKIT POLUSI (ECO- MEMENUHI STANDART/
EFFICIENT) SERTIFIKAT
Rp3.307 miliar Rp 16 miliar Rp 5.067miliar Rp 117.295 miliar

Informasi lengkap mengenai dengan jejak karbon yang lebih persyaratan pengajuan
kebijakan pembiayaan yang sedikit. Salah satunya melalui dan metode pembayaran
memberi dampak lingkungan Sustainability-Linked Loan. yang relatif mudah (of ine
dapat dilihat pada Laporan maupun online), serta
Keberlanjutan Bank Mandiri yang Pinjaman berkelanjutan layanan yang cepat. Pada Juli
diterbitkan terpisah namun masih bertujuan untuk memfasilitasi 2022, program spesial dari
dalam satu kesatuan. dan mendukung kegiatan Mandiri Tunas Finance bagi
dan pertumbuhan ekonomi Nasabah Prioritas dan Private
Bank Mandiri juga memiliki yang berkelanjutan secara Bank Mandiri dengan benefit
produk keuangan berkelanjutan lingkungan dan sosial. Pinjaman berupa fasilitas pembiayaan
dalam bentuk sustainable/ green/ berkelanjutan didefinisikan kendaraan mobil baru
social bon s, yaitu instrumen sebagai instrumen pinjaman dengan Bunga Mulai 2,25%
keuangan yang bersifat hutang. yang memberikan insentif bagi Tenor 1 Tahun, LTV max 90%,
Hasil obligasi ini akan disalurkan peminjam untuk mencapai dan Admin Rp1, dengan
untuk membiayai atau membiayai tujuan kinerja berkelanjutan yang fasilitas yang didapat berupa
kembali proyek-proyek yang ambisius dan telah ditentukan Asuransi minimal All Risk
berwawasan lingkungan (green), sebelumnya. 1 tahun, Skema berlaku
proyek pengembangan sosial untuk angusran dibayar di
(social), atau kombinasi keduanya Retail Green Loan muka (ADDM), Unit New
(sustainable Selain pembiayaan Green Loan Car Passenger, Rate berlaku
pada segmen Wholesale, pada untuk Nasabah Prioritas dan
PRODUK-PRODUK segmen Retail Bank Mandiri juga Private Bank Mandiri.
KEUANGAN turut berupaya merealisasikan
BERKELANJUTAN BANK komitmen mendukung target
MANDIRI pengurangan emisi karbon
pada 2030 dan nol emisi karbon
Sustainable Products pada 2060 diantaranya dengan
Sustainability Linked Loan meluncurkan skema pembiayaan
(SLL) untuk pemasangan PLTS atap
Sebagai salah satu first mover tenaga surya (Solar Panel) serta
keuangan berkelanjutan program kredit kepemilikan
di Indonesia, Bank Mandiri kendaraan bermotor listrik
terus mengembangkan dan berbasis baterai (KBLBB).
mendorong praktik keuangan
berkelanjutan, termasuk upaya 1. Kredit Kepemilikan
untuk membantu mewujudkan Kendaraan Bermotor Listrik
ekonomi rendah karbon. Berbasis Baterai (KBLBB)
Lebih lanjut pada program
kredit kepemilikan KBLBB, 2. Solar Panel
Komitmen ini ditunjukkan
Bank Mandiri bekerjasama Sebagai agen
melalui dukungan Bank
dengan dua entitas anak pembangunan, Bank
Mandiri kepada klien,
usaha yaitu Mandiri Tunas Mandiri memiliki komitmen
khususnya yang bergerak di
Finance dan Mandiri Utama kuat untuk mengakselerasi
sektor padat karbon, dengan
Finance untuk melaksanakan pengembangan Energi
menyediakan solusi keuangan
program-program otomotif Baru Terbarukan (EBT) di
yang mendorong klien untuk
financing. Program Indonesia termasuk program
melakukan dekarbonisasi dan
pembiayaan ini memberikan pembiayaan solar panel.
mengubah operasinya menjadi
penawaran khusus baik Bank Mandiri bekerjasama
bisnis yang lebih bertanggung
suku bunga yang kompetitif, dengan beberapa pihak
jawab, ramah lingkungan,

salah satunya PT Energi cicilan sampai dengan 24 dapat mengajukan limit

Indonesia Berkarya kali bayar dengan bunga 0 maksimal sebesar Rp. 1
(SUNterra), Bank Mandiri persen. Bank Mandiri juga Miliar dengan jangka waktu
memberikan kemudahan berkolaborasi bersama kredit paling lama selama
alternatif pembayaran yang Dewan Energi Nasional 15 tahun. Adapun harga
ringan dan mudah dengan (DEN) dan PT LEN Agra paket solar panel paling
adanya program pinjaman Energy menyiapkan murah berukuran 1 kWp
tanpa agunan yang murah pembiayaan dengan skema senilai Rp20 juta dan paket
dan dapat dicicil untuk kartu kredit atau pinjaman tertinggi berukuran 5 kWp
pemasangan panel surya tanpa agunan yang murah dengan harga mencapai
residensial (solar panel). dan dapat dicicil bagi Rp70 juta (khusus wilayah
Lewat program ini, nasabah nasabah untuk pemasangan Jabodetabek).
pemegang kartu kredit Bank panel surya. Melalui
Mandiri dapat menikmati skema payroll konsumen

Kedepannya, Bank Mandiri akan dengan nominal sebesar US$ 300 Penerbitan sustainability bon ini
terus mengembangkan berbagai juta di Singapore Exchange (SGX) mendapatkan respon yang sangat
produk berkelanjutan yang dengan tingkat bunga 2,00% per baik, dengan eman or er lebih
menyasar pada berbagai segmen tahun dan tenor 5 tahun. Hasil dari US$ 2,5 miliar pada saat
bisnis sesuai dengan best practices pendanaan yang didapatkan akan proses boo buil ing sehingga
dan kebutuhan nasabah. digunakan untuk membiayai atau terdapat kelebihan permintaan
membiayai kembali aktivitas usaha (oversubscription) lebih dari 8,3
ustainable un ing berwawasan lingkungan (green) kali dari rencana jumlah bon
ustainability Bon s dan sosial social yang diterbitkan. Hal tersebut
Dalam rangka mendukung menunjukkan apresiasi dan persepsi
pembiayaan berkelanjutan, Adapun framework Sustainability positif dari investor asing terhadap
Bank Mandiri juga mendorong Bon ini telah disusun mengacu program kerja dan prospek bisnis
penyaluran dana dan investasi pada standar ustainability Bon Bank Mandiri kedepan, khususnya
berkelanjutan melalui ui elines dari International terkait keuangan berkelanjutan.
pengembangan beberapa apital ar et ssociation (ICMA) Positifnya keyakinan investor juga
produk pendanaan berkelanjutan dan selaras dengan ssociation of terlihat dari rating yang diberikan
(sustainable fun ing outheast sian ation (ASEAN) kepada obligasi ini dari lembaga
ustainability Bon tan ar s, pemeringkat internasional yaitu
Sebagai wujud nyata, pada tanggal reen Bon tan ar s, dan Social Baa2 dari Moody’s dan BBB- dari
19 April 2021 Bank Mandiri Bon tan ar s Fitch.
menerbitkan Sustainability Bond
Transaksi Repurchase Pada Februari 2022, Bank Mandiri

melakukan diversifikasi sustainable
Agreement (Repo) financing instrument, melalui pendanaan
sebesar jangka panjang wholesale fun ing
US$ 500 juta dengan menerbitkan ESG Repurchase

greement (Repo) pertama di
Indonesia dan salah satu first movers
di Asia Tenggara. Transaksi Repurchase
greement (Repo) sebesar US$500 juta
ini juga digunakan untuk membiayai
ataupun membiayai kembali aktivitas
usaha berwawasan lingkungan (green)
dan sosial dengan kriteria yang mengacu
kepada ustainability Bon ramewor
Bank Mandiri. Transaksi ESG Repo Bank
Mandiri merupakan salah satu inisiatif
strategis untuk memperkuat struktur
pendanaan perseroan dalam mendukung
rencana ekspansi bisnis.

P ILAR
SOSIAL
Pada pilar sosial, Bank Mandiri berfokus pada pengembangan Sumber Daya Manusia,
Privasi dan Keamanan Data, Inklusi Keuangan, dan Perlindungan Keuangan Konsumen.
PENGEMBANGAN U n i v e r s i t a s / Pe rg u r u a n dari Perguruan Tinggi/

SUMBER DAYA MANUSIA Tinggi unggulan di Universitas terbaik di
Indonesia dalam Indonesia. Program ini
Dalam upaya mengembangkan memberikan kesempatan juga merupakan salah satu
sumber daya manusia terbaik, kepada mahasiswa bentuk kegiatan employer
Bank Mandiri menerapkan konsep berprestasi dengan branding sekaligus
employee experience lifecycle kriteria tertentu untuk talent scouting untuk
untuk mewujudkan Employer Value mendapatkan beasiswa mendapatkan best talent
Proposition (EVP) yang sejalan dari Bank Mandiri. untuk bekerja di Bank
dengan Corporate Plan Bank. Program ini juga sekaligus Mandiri.
Employee experience lifecycle menjadi salah satu channel
Bank Mandiri meliputi: sourcing yang efektif 3. Onboarding
dalam mendapatkan best Sistem nboar ing Pegawai
1. Organization Structure & talent untuk bekerja di dan Hubungan Kepegawaian
Capacity – Pengembangan Bank Mandiri. yang bersahabat bagi pegawai
Organisasi (Organization Campus hiring ke targeted dan pegawai baru. Dalam
Development) U n i v e r s i t a s / Pe rg u r u a n rangka digitalisasi sistem
Adalah pengembangan Tinggi secara rutin setiap onboar ing, new onboar ing
organisasi yang meliputi desain tahunnya yang bertujuan process lebih interaktif melalui
struktur organisasi dan evaluasi membangun relationship gamification base learning
jabatan, pengembangan dan win-win collaboration yang terdiri dari 10 learning
karir, serta perencanaan, dan untuk mendapatkan best topics dengan durasi 3 bulan
kebutuhan pegawai (capacity talent dari kampus. yang dapat diakses secara
planning). Bekerjasama dengan online.
Kementerian Pendidikan
2. Recruitment – Pemenuhan Kebudayaan Riset dan 4. Learning & Development
Sumber Daya Manusia Teknologi RI, Kementrian – Pelatihan dan
Sistem pemenuhan Human BUMN, dan Diaspora Pengembangan
Capital yang andal baik melalui Indonesia melalui Pelatihan dan pengembangan
sumber internal maupun program Internship bagi kapabilitas Human Capital
eksternal, dan strategi menarik para mahasiswa baik di untuk mendukung kebutuhan
minat pegawai (employee semester akhir maupun bisnis. Melalui inisiatif
attraction), antara lain melalui yang telah lulus. tersebut setiap talent akan
program: Kompetisi MyDigital dikembangkan pada area
MyDigital Academy Academy bagi technical dan leadership
Scholarship bekerja mahasiswa terpilih capabilities, dengan
sama dengan Top 10 (student competition) mekanisme engage, expose,

dan educate. Secara khusus masa depan, serta program lea ership capability dan
untuk setiap talent yang coaching dan mentoring untuk personality.
menjadi suksesor, Bank meningkatkan leadership Talent Development
akan menyiapkan Individual talent oleh coach dan mentor dilaksanakan dengan
Development Plan (IDP) secara professional di bidangnya. penyusunan rencana
spesifik untuk memastikan dan menjalankan
kesiapan suksesor tersebut. 5. Performance – Manajemen pengembangan talent
Program pengembangan Kinerja Individu berdasarkan gap
dilakukan berdasarkan hasil Sistem penilaian kinerja kapabilitas.
asesmen agar pengembangan pegawai dan feedback yang · Strategic Talent Review
yang diberikan sesuai dengan akuntabel dan transparan. yang memantau
profiling talent. pengembangan dan
6. Reward – Sistem Imbalan menyiapkan rencana
Spesifik program (Total Reward) suksesi incumbent.
pengembangan yang Sistem imbalan pegawai yang
direncanakan untuk kompetitif dan tepat sasaran. 8. Retire & Exit –
talent adalah Leadership Pemberhentian Pegawai dan
Development Program, 7. Talent & Succession – Pensiun
program beasiswa belajar S2 Manajemen Talent dan Sistem pemberhentian
luar negeri dan dalam negeri, Suksesi pegawai dan program pensiun.
sharing session oleh Top Sistem manajemen talent dan
Executive Leader Indonesia suksesi dilaksanakan melalui 4 Hingga tahun 2022, jumlah pegawai
dan Global, Mandiri Young (empat) proses utama, yaitu: Bank Mandiri adalah sebanyak
Leaders (MYLead) yang klasifikasi Talent 38.176 orang (52% perempuan dan
merupakan program akselerasi berdasarkan performance, 48% laki-laki), naik 0,89% dari tahun
pengembangan future ea ership haracteristics, lalu yang berjumlah 37.840 orang.
leaders Bank Mandiri dengan bility, gility serta Dari jumlah ini, 33,90% perempuan
sourcing dari internal young Engagement. menduduki top level management,
talent yang memiliki potensi Talent Profiling yaitu Assistant Vice President
tinggi untuk dikembangkan berdasarkan trac recor , hingga direktur.
sebagai calon pemimpin technical capability,
2022 2021 2020

Keterangan
Pria Wanita Pria Wanita Pria Wanita
Pekerja Tetap 16.630 18.017 16.670 18.105 16.336 17.391
Pekerja Kontrak 1.478 1.701 1.288 1.447 1.949 2.381
Trainee 214 136 182 148 106 84
Total 18.322 19.854 18.140 19.700 18.391 19.856
Adapun tingkat perputaran pegawai Bank Mandiri di employee engagement, menciptakan lingkungan
tahun 2022 mencapai 4.84 % dengan jumlah karyawan kerja yang super happy dan super pro ucti e, serta
masuk sebanyak 2.237 orang dan jumlah karyawan membangun lingkungan kerja yang nyaman.
keluar sebanyak 1.840 orang. Jumlah ini lebih rendah
dari tahun lalu yang mencapai 5,28%. Bank Mandiri Selain mendapatkan benefit, karyawan Bank Mandiri
melakukan berbagai upaya untuk meningkatkan juga mendapatkan Pendidikan dan pelatihan untuk
retensi karyawan, salah satunya dengan meningkatkan mengembangkan potensi dan kompensasi karyawan.

Di tahun 2022, jumlah peserta skor 88,06%, sehingga dapat 5. Penyandang disabilitas.
pelatihan ada sebanyak 524.216 disimpulkan bahwa sebagian besar 6. Buruh yang tidak memiliki
peserta dengan jumlah pegawai karyawan merasa terikat dengan dokumen identitas legal.
yang mendapatkan pelatihan Bank. 7. Masyarakat pedesaan dan
sebanyak 39,074 pegawai yang pinggiran.
terdiri dari 18,736 pegawai laki-laki Informasi lengkap mengenai 8. Wilayah dengan keterbatasan
dan 20,337 pegawai perempuan. pengembangan sumber daya jaringan keuangan formal
Adapun jumlah seluruh jam manusia Bank Mandiri dapat akibat kendala geografis,
pelatihan pegawai di sepanjang dilihat pada sub bab Sumber Daya populasi yang menyebar,
tahun 2022 ada sebanyak Manusia di Laporan Tahunan ini. maupun rendahnya literasi
4,630,738 jam pelatihan dengan keuangan.
rerata jam pelatihan per pegawai
sebesar 118,5 jam/pegawai atau INKLUSI KEUANGAN Simpanan Mandiri Makmur
setara 15 hari/pegawai. (SiMakmur)
Untuk mengurangi kesenjangan SiMakmur merupakan rekening
Untuk meningkatkan kinerja, ekonomi dan sosial sekaligus simpanan bagi perorangan yang
Bank Mandiri rutin mengadakan meningkatkan kesejahteraan belum pernah memiliki rekening,
tinjauan kinerja pegawai dan bangsa, Bank Mandiri membuka dengan memanfaatkan media
survei keterikatan pegawai aksesibilitas layanan keuangan digital sehingga dapat diperluas
setiap tahun untuk memberikan bagi masyarakat ekonomi lemah. dan diaplikasikan pada wilayah-
gambaran capaian karyawan Bank Mandiri memastikan wilayah yang belum terjangkau
sekaligus keterikatan karyawan ketersediaan akses, produk dan fasilitas kantor perbankan.
terhadap Bank. Hasil tinjauan layanan keuangan sesuai dengan Rekening ini bebas dari saldo
dan survei ini akan menjadi dasar kebutuhan dan kemampuan minimum dan tidak dikenakan
Bank dalam mengelola program masyarakat. Berikut sasaran inklusi biaya administrasi bulanan, serta
pengembangan karyawan keuangan Bank Mandiri: dapat memanfaatkan fasilitas SMS
selanjutnya. Di tahun 2022, jumlah banking sebagai media transaksi.
pegawai yang dinilai ada sebanyak 1. Masyarakat ekonomi rendah
38.176 pegawai dengan hasil (mikro). Di tahun 2022, jumlah nasabah
10.964 karyawan mendapatkan 2. Masyarakat menengah SiMakmur mencapai 7.588 dengan
promosi, 13.045 karyawan ke bawah (unban e dan nilai transaksi sebesar Rp240 juta.
mendapatkan mutasi, dan 4 un erban e ). Nasabah SiMakmur sebagian
karyawan mendapatkan demosi. 3. Kelompok dengan pendapatan besar dari wilayah Region VIII/
Sementara survei keterikatan rendah dan tidak teratur. Jawa 3 dengan profesi sebagai
pegawai yang dilakukan kepada 4. Masyarakat yang tinggal di Wiraswasta.
18.466 responden menghasilkan wilayah terpencil.

Jumlah Nasabah SiMakmur 7.588 7.606 7.623
Nilai Transaksi SiMakmur (Rp) 240.212.570 274.111.581 377.637.961
KUM Kredit Usaha Mikro (KUM)

Adalah layanan kredit kepada pengusaha mikro untuk Di tahun 2022, jumlah nasabah KUM sebanyak 273,125
membiayai kebutuhan usaha produktif, baik untuk dengan nilai transaksi sebesar Rp15,409,206 juta.
kebutuhan investasi maupun kebutuhan modal kerja. Pembiayaan KUM sebagian besar digunakan untuk
KUM merupakan pembiayaan segmen mikro dengan perdagangan.
limit Rp10 juta hingga Rp500 juta bagi pengusaha
mikro yang feasible namun belum bankable.


Jumlah Nasabah KUM 273.125 221.384 281.868
Nilai Pembiayaan KUM 15.409.206.313.000 13.280.922.177.000 13.049.398.076.000
Kredit Usaha Rakyat (KUR) KUR Retail memiliki kriteria limit dengan Rp25 juta per
Merupakan bagian dari program kredit di atas Rp25 juta sampai debitur dengan jangka waktu
pemerintah dalam memberikan dengan maksimal Rp 200 juta disesuaikan dengan masa
akses pembiayaan pada Usaha per debitur, dan jangka waktu kontrak kerja atau maksimal 12
Mikro, Kecil dan Menengah maksimal 3 tahun untuk kredit bulan.
(UMKM). KUR diberikan pada modal kerja dan 5 tahun untuk
kelompok usaha yang produktif kredit investasi. Di tahun 2022, jumlah nasabah KUR
dan layak menerima pinjaman KUR Mikro memiliki kriteria sebanyak 351,635 dengan nilai
namun belum memiliki agunan limit kredit maksimal sampai transaksi sebesar Rp 39,999,760
tambahan, atau agunan tambahan dengan Rp25 juta per debitur juta, jumlah ini meningkat dari
belum cukup. dan jangka waktu maksimal 2 tahun lalu. Pembiayaan KUR
tahun. sebagian besar didominasi oleh
Bank Mandiri melayani tiga jenis KUR TKI memiliki kriteria KUR Kecil.
KUR, yaitu: limit kredit maksimal sampai

Jumlah Nasabah KUR 351.635 371.182 276.818
Nasabah KUR Kecil 150.856 176.681 134.646
Nasabah KUR Mikro 196.900 187.841 140.235
Nasabah KUR Super Mikro 3.853 6.633 1.668
Nasabah KUR TKI 26 27 269
Nilai Pembiayaan KUR 62.051.987.713.000 35.000.760.540.000 24.759.610.600.000
Nilai Pembiayaan KUR Kecil 28.861.688.000.000 27.664.148.460.000 19.668.608.770.000
Nilai Pembiayaan KUR Mikro 11.100.644.000.000 7.272.147.100.000 5.070.821.160.000
Nilai Pembiayaan KUR Super Mikro 36.997.000.000 63.999.750.000 16.204.500.000
Nilai Pembiayaan KUR TKI 431.000.000 465.230.000 3.976.170.000
Informasi lengkap mengenai Inklusi Keuangan Bank Operasional Bank yang mengatur penerapan fungsi
Mandiri dapat dilihat pada laporan keberlanjutan Bank perlindungan konsumen yang kemudian dijabarkan
Mandiri yang diterbitkan terpisah namun masih dalam kembali pada ketentuan internal di masing-masing unit
satu kesatuan. kerja.
Per Oktober 2022, Bank Mandiri juga telah membentuk

PERLINDUNGAN KONSUMEN Unit Kerja Perlindungan Konsumen sebagaimana
diamanatkan oleh Peraturan OJk No. 6/POJk.07/2022
Sebagai bentuk komitmen Bank Mandiri dalam tentang Perlindungan Konsumen dan Masyarakat di
mendukung terciptanya sistem perlindungan Sektor Jasa Keuangan, yang bertanggung jawab dalam
konsumen yang andal serta mewujudkan sistem hal :
keuangan yang tumbuh secara berkelanjutan, stabil 1. Mensosialisasikan prinsip Perlindungan Konsumen
dan mampu melindungi kepentingan konsumen kepada seluruh Pegawai PUJK.
dan masyarakat, Bank Mandiri memiliki Kebijakan

2. Mengoordinasikan 1. Penagihan hanya dapat Dalam proses penyaluran

perencanaan dan pelaksanaan dilakukan jika kualitas tagihan kredit, Bank Mandiri selalu
kepatuhan PUJK terhadap debitur dimaksud telah mengedepankan prinsip kehati-
ketentuan Perlindungan termasuk dalam kualitas hatian dan pemantauan portofolio
Konsumen. macet. secara berkala. Penerapan proses
3. Mengoordinasikan 2. Menginformasikan kepada due-diligence dalam proses
pemantauan dan evaluasi debitur apabila penagihan pemberian kredit, tercermin dalam
pelaksanaan kepatuhan atas kewajiban debitur mekanisme eskalasi dalam proses
PUJK terhadap ketentuan telah diserahkan kepada pesetujuan dan pemantauan kredit
Perlindungan Konsumen. Perusahaan Penyedia Jasa untuk debitur dengan skala besar
4. Melaporkan implementasi Penagihan. dan risiko tinggi.
serta memberikan 3. Penagihan dilarang dengan
rekomendasi kepada menggunakan tekanan secara Dalam alur proses pemberian
Direksi terkait Perlindungan fisik maupun verbal; kredit Tahap Loan Monitoring,
Konsumen. 4. Penagihan dilarang dilakukan melihat kualitas kredit debitur
5. Mengoordinasikan kepada pihak selain debitur; eksisting melalui berbagai cara
penyusunan dan penyampaian 5. Penagihan menggunakan salah satunya mekanisme Watchlist,
laporan terkait Perlindungan sarana komunikasi dilarang mekanisme ini digunakan sebagai
Konsumen. dilakukan secara terus Early Warning Signal dalam
menerus yang bersifat kualitas kredit yang diberikan,
Selain memiliki kebijakan mengganggu; yang menganalisa 3 aspek yaitu
perlindungan keuangan konsumen, 6. Penagihan hanya dapat prospek bisnis debitur ke depan,
Bank Mandiri juga memiliki dilakukan di tempat alamat performance keuangan, serta
kebijakan penagihan hutang yang penagihan atau domisili repayment history.
memuat pemenuhan hak-hak debitur;
debitur sebagaimana tertuang 7. Penagihan hanya dapat Apabila berdasarkan monitoring
dalam: dilakukan pada pukul 08.00 tersebut terdapat indikasi
1. Kebijakan Perkreditan Bank sampai dengan pukul 20.00 adanya penurunan kualitas, maka
Mandiri dengan perubahan waktu wilayah domisili debitur. Bank Mandiri akan melakukan
terakhir ditandatangani oleh penyelamatan kredit bermasalah,
Direksi dan berlaku sejak 7 Selain itu, dalam kebijakan tersebut upaya-upaya yang dilakukan oleh
Maret 2022. juga mengatur hak Kreditur untuk: Bank terhadap debitur kredit
2. Standar Prosedur Operasional 1. Memperoleh penjelasan yang bermasalah yang masih mempunyai
Credit Collection & Recovery cukup tentang karakteristik prospek dan kinerja usaha serta
sebagaimana diubah terakhir produk. kemampuan membayar, dengan
pada tahun 2022. 2. Mengakses syarat dan tujuan untuk meminimalkan
3. Peraturan internal lain yang ketentuan produk dana melalui kemungkinan timbulnya kerugian
terkait website Bank Mandiri. bagi Bank dan menyelamatkan
3. Mendapatkan kemudahan kembali kredit yang telah diberikan.
Dalam peraturan tersebut, secara bertransaksi melalui cabang,
umum diatur tata cara penagihan layanan e-banking atau sarana Penyelamatan kredit dapat
utang dengan tetap melindungi lainnya yang ditetapkan Bank. berupa Restrukturisasi, dimana
kenyamanan debitur sebagai 4. Memperoleh bunga yang Restrukturisasi dapat dilakukan
konsumen. Apabila penagihan besarnya sesuai ketentuan antara lain, melalui:
dilakukan oleh Perusahaan yang berlaku di Bank. 1. Penurunan suku bunga kredit;
Penyedia Jasa Penagihan, Bank 5. Memperoleh informasi 2. Perpanjangan jangka waktu
Mandiri wajib memastikan antara tata cara penanganan dan kredit;
lain hal-hal sebagai berikut: penyelesaian pengaduan 3. Pengurangan tunggakan
nasabah. bunga kredit;

4. Pengurangan tunggakan ketentuan regulator, seperti 5. Pengelolaan dan Perencanaan

pokok kredit; POJk No. 6/POJk.07/2022 Keuangan untuk Nasabah
5. Penambahan fasilitas kredit; tentang Perlindungan Konsumen Payroll
dan/atau dan Masyarakat di Sektor Jasa 6. Personal Finance Webinar
6. Konversi kredit menjadi Keuangan dan Pedoman Iklan Jasa 7. Portal Edukasi Keuangan untuk
penyertaan modal sementara, Keuangan OJK, sehingga materi Nasabah Payroll
komunikasi yang dipublikasikan
Bank Mandiri juga memiliki Komite juga memperhatikan kepentingan Untuk meningkatkan kemampuan
Bisnis dan Komite is anagement konsumen/ nasabah. Dalam karyawan dalam memberikan
re it Policy ommittee P implementasinya, seluruh aktivitas perlindungan konsumen, Bank
yang bertugas mengevaluasi Marketing Komunikasi Produk dan Mandiri mengadakan berbagai
produk dan layanan Bank, Jasa dilaporkan secara periodik pelatihan yang informasinya dapat
termasuk memberikan penilaian kepada Direksi. dilihat pada Laporan Tahunan Bank
risiko atas produk dan layanan yang Mandiri dan laporan Keberlanjutan
dikeluarkan Bank Mandiri. Dalam rangka meningkatkan literasi Bank Mandiri Bab Sumber Daya
keuangan masyarakat mengenai Manusia.
Ulasan lengkap mengenai Komite keuangan dan perbankan, Bank
Bisnis dan Komite is anagement Mandiri memiliki program literasi Selain itu, Bank Mandiri memiliki
re it Policy ommittee P keuangan. Beberapa program mekanisme penyampaian
dapat dilihat pada Laporan Tahunan tersebut adalah: pengaduan jika nasabah
Bank Mandiri Bab Tata Kelola untuk 1. Edukasi UMKM Peternakan mengalami kendala dalam
Komite Dibawah Direksi. – ”Meraih Peluang Bisnis bertransaksi, maupun keluhan dan
Ekosistem Peternakan Ayam pengaduan lainnya. Bank Mandiri
Bank Mandiri memiliki ketentuan Petelur” membentuk unit kerja khusus,
internal tersendiri yang mengatur 2. Edukasi UMKM untuk yaitu Customer Care Group untuk
mengenai aktivitas marketing Mendukung Pengembangan memberikan layanan terbaik. Tugas
komunikasi produk dan jasa. Infrastruktur utama unit ini adalah menyelesaikan
Di dalam ketentuan tersebut, 3. Mandiri Edukasi seluruh pengaduan nasabah sesuai
terdapat pengaturan tentang 4. Edukasi dan Sosialisasi dengan Service Level Agreement
materi komunikasi yang akan Tabungan Simpanan Pelajar (SLA) yang telah ditetapkan.
disampaikan kepada publik yang (SIMPEL) dan Program Satu
berpedoman dan memperhatikan Rekening Satu Pelajar (KEJAR)
Penanganan Pengaduan Nasabah
Menyampaikan Menerima Melakukan Investigasi

Pengaduan Pengaduan Membuat Keputusan
Input Pengaduan
Media Masa, Telepon, Update Hasil

Email, Media Sosial, Sistem
Pengaduan Investigasi
Surat, Cabang
Menerima Hasil Menginfokan Hasil Update Hasil

Pengaduan Investigasi kepada Investigasi ke dalam
Nasabah

Nasabah diberikan kemudahan mengakses layanan pengaduan dengan berbagai pilihan media baik lisan maupun
tertulis, seperti berikut ini:
Mandiri Call Layanan Website Email:

24 jam melalui Line 14000. www.bankmandiri.co.id dengan mandiricare@bankmandiri.co.id.
memilih menu “contact us”.
Akun Twitter Akun Facebook Akun Instagram

@mandiricare dan @bankmandiri “Mandiri Care” dan @bankmandiri
“Bank Mandiri”
Livechat Whatsapp Surat resmi yang ditujukan Bank Mandiri di seluruh

0811-8414-000 kepada Bank Mandiri, baik Indonesia.
yang diantar langsung, atau
dikirim melalui pos.
Selain melalui mekanisme di atas, PRIVASI DAN KEAMANAN nasabah, dan hanya mengirimkan
Bank Mandiri juga menyediakan data nasabah sesuai persetujuan
DATA
media pelaporan pelanggan nasabah. Bank juga memastikan
bernama Letter to CEO (LTC). bahwa penyampaian kampanye
Bank Mandiri memprioritaskan
LTC dikelola oleh pihak ketiga mencakup persetujuan nasabah.
untuk menjaga privasi data
independent yang bertujuan:
nasabah sebagai bagian dari
1. Bersifat independen dan Tata kelola pengelolaan data
hak asasi manusia (HAM). Bank
profesional. nasabah telah dibentuk dalam
melindungi informasi pribadi
2. Meminimalisir risiko benturan kebijakan operasional yaitu Standar
nasabah melalui langkah-langkah
kepentingan conflict of Prosedur Manajemen Data dan
keamanan teknologi, proses &
interest). Pedoman Teknis Operasional
administratif, organisasi, dan fisik.
3. Memberikan rasa aman bagi penyediaan data internal dan
Bank mengembangkan kode etik/
pelapor. eksternal. Informasi lebih lanjut
perilaku bisnis termasuk standar
4. Meningkatkan kepercayaan mengenai kebijakan privasi dan
tentang bagaimana karyawan
sta ehol ers dalam keamanan data (termasuk entitas
harus melindungi informasi rahasia
pengelolaan LTC. anak) dapat diakses melalui situs
nasabah.
5. Pelapor dapat memonitor Bank Mandiri dan situs resmi entitas
status tindak lanjut laporan anak.
Oleh karena itu, sejak nasabah
LTC yang disampaikannya.
membuka rekening di Bank Mandiri
Selain itu, dalam rangka melakukan
Group, nasabah wajib mengisi dan
Informasi lengkap mengenai proses harmonisasi data di
memeriksa persetujuan nasabah
sistem dan mekanisme pelaporan Entitas Anak, termasuk privasi
sesuai ketentuan yang berlaku.
pelanggan dapat dilihat pada dan keamanan data, Pedoman
Nasabah juga diperbolehkan
Laporan Tahunan ini - Bab Tata Prinsip Manajemen Entitas Anak
untuk menarik persetujuan
Kelola, dan Laporan Keberlanjutan Mandiri (PPMEAM) telah mengatur
nasabah kapan saja. Selanjutnya,
- Bab Layanan dan Kepuasan ketentuan mengenai pengelolaan
Bank Mandiri mewajibkan Non-
Pelanggan. data yang dapat diadopsi dan
Disclosure Agreement (NDA) bagi
diselaraskan oleh Entitas Anak.
pihak ketiga apabila terdapat kerja
Isu dan topik diskusi terkait
sama yang menggunakan data

pengelolaan data, termasuk privasi banking. dengan fitur ini, data penerbitan PBI No. 23/6/
dan keamanan data, dilaporkan dan nasabah langsung tersimpan PBI/2021 tentang Penyedia
dibahas di komite tingkat dewan, dalam sistem tanpa melalui Jasa Pembayaran. Pada 2022,
yaitu Data Steering Forum. Data bentuk fisik. Nasabah Livin’ dapat telah dilaksanakan audit
Steering Forum diselenggarakan mengubah/ memperbaiki data diri, eksternal oleh reputable
minimal setahun sekali dihadiri oleh membuka rekening tabungan dan konsultan internasional (pihak
Direktur Manajemen Risiko, Direktur menggunakan kartu kredit, menarik independent eksternal) yang
Kepatuhan, Direktur Keuangan dan uang tunai tanpa kartu, memilih telah selesai pada tanggal
Strategi, dan Direktur IT. cepat transaksi favorit, top up 16 desember 2022 dengan
e-money instan, dan pembayaran cakupan audit meliputi
Terkait pengelolaan kerahasiaan belanja online. Selanjutnya, Bank pelindungan nasabah,
dan keamanan data pribadi, Mandiri memastikan hak nasabah keamanan informasi & privacy
Bank Mandiri telah memiliki dan untuk melakukan perbaikan dan ata, serta frau management.
mengimplementasikan Data pengendalian data pribadi yang
Governance Framework yang dapat dilakukan di seluruh cabang Selain itu, telah dilakukan asesmen
diadopsi dari framework best atau melalui call center 14000. oleh pihak independent eksternal
practice. Beberapa practice yang assessor yaitu Badan Siber dan
diterapkan antara lain: Bank Mandiri melakukan Sandi Negara (BSSN) terkait:
1. Nasabah dapat menambah/ audit secara berkala untuk
melengkapi dan mengubah melakukan fungsi assurance atas 1. Asesmen Cyber Security
(rectify, change, control) data seluruh aktivitas pengamanan Maturity (CSM) dengan
pribadi melalui cabang atau informasi, termasuk pelindungan hasil tingkat kematangan 5
call center, nasabah, ata pri acy, dan frau – “Optimal” (nilai tertinggi).
2. Proses masking atas data-data management, yang diterapkan Asesmen CSM merupakan
yang sensitif, telah sesuai dengan ketentuan instrument dari BSSN untuk
3. Pengamanan atas kebocoran internal dan regulator. Audit terbagi menilai tingkat kematangan
data melalui implementasi atas aktivitas berikut: keamanan siber suatu
Data Loss Prevention (DLP) organisasi, termasuk
tool, 1. Audit Internal di dalamnya penilaian
4. ecurity wareness berkala Proses audit internal dilakukan kematangan pengelolaan dan
untuk edukasi kepada pegawai minimal 1 kali dalam 1 tahun pelindungan kerahasiaan data
dan nasabah mengenai oleh unit khusus IT Security pribadi ( ata pri acy).
pentingnya menjaga Audit yang berada di bawah 2. Pengukuran Tingkat
kerahasiaan dan keamanan supervisi Unit Kerja IT Audit Maturitas Penanganan
data pribadi, (SKAI – Satuan Kerja Audit Insiden (TMPI) dengan
5. Pelindungan data pribadi Internal). hasil tingkat kematangan 5 –
dari kehilangan, kebocoran, “Optimise” (nilai tertinggi).
kerusakan melalui kontrol 2. Audit Eksternal TMPI merupakan alat
keamanan yang memadai. Proses audit eksternal untuk memetakan tingkat
dilakukan minimal 1x dalam kesiapan organisasi dalam
Guna meminimalisir 2 tahun oleh reputable penanggulangan dan
penyalahgunaan data nasabah, konsultan internasional (pihak pemulihan insiden keamanan
Bank Mandiri meluncurkan Livin’ independent eksternal). siber, termasuk dalam
Super apps dengan fitur liveness Proses audit eksternal ini mendeteksi dan merespon
etection dan face recognition juga dilakukan dalam rangka apabila terdapat insiden
sehingga nasabah dapat melakukan memenuhi aspek kepatuhan kebocoran data pribadi akibat
transaksi finansial melalui mobile pada regulator (BI) atas celah keamanan sistem.

Keseriusan Bank Mandiri dalam mengenai keamanan informasi tren serangan siber terkini, cara
memantau keamanan informasi dalam perilaku sehari-hari yang mengidentifikasi dan menghindari
dinyatakan dengan keterlibatan pada akhirnya menjadi budaya phishing, dan keamanan
Dewan Komisaris dan Direksi secara (culture) bank. Bank Mandiri bertransaksi online.
langsung dalam topik ini melalui melakukan sertifikasi security
Komite Pemantau Risiko, Komite awareness setiap tahun kepada Selain itu, Bank Mandiri terus
Audit dan Komite Tata Kelola seluruh pegawai (seluruh level meningkatkan security awareness
Terintegrasi yang dilakukan secara pegawai di kantor domestik nasabah dengan program edukasi
berkala. Agenda pembahasan pada dan luar negeri) serta pihak melalui berbagai kanal resmi
rapat komite tersebut antara lain ketiga/kontraktor. Selain itu juga Bank seperti website, media sosial
yaitu pelaporan inisiatif ESG aspek dilaksanakan program campaign (Instagram, Facebook, Twitter), dan
Privacy & Data Security triwulanan, security awareness rutin dalam YouTube. Contoh edukasi melalui
Sistem pengamanan berlapis berbagai media yaitu newsletter website bankmandiri.co.id dengan
Bank Mandiri (multi layer efense (bulanan), poster (triwulanan), tautan Keamanan Transaksi Digital
mechanism), serta pemenuhan po cast (triwulanan), dan phishing yang memuat edukasi menjaga
standar security requirement rill (semesteran). Beberapa topik kerahasiaan data pribadi seperti
Mandiri Group. campaign security awareness PIN, masa berlaku kartu, 3 angka
yang telah dilakukan antara lain CVV di belakang kartu, limit kartu,
Program ecurity wareness mengenai proteksi keamanan User ID, kata sandi, dan OTP.
untuk menumbuhkan kesadaran data, menjaga kerahasiaan data,

P ILAR
TATA KELOLA
Bank Mandiri menerapkan Tata
Kelola Perusahaan yang Baik atau
aktif Komisaris dan Direksi melalui
Komite Pemantau Risiko, Rapat
Adapun tugas dari Dewan Direksi
dan Komisaris dalam tata kelola
oo orporate o ernance Direksi dan Risk Management & keberlanjutan meliputi:
(GCG) berdasarkan prinsip- Credit Policy Committee. Adapun Menetapkan arah Sustainability
prinsip GCG, TARIF (Transparency, fungsi harian dijalankan oleh Bank Mandiri (Framework,
ccountability, esponsibility, dedicated ESG Unit yang langsung Commitment, Strategy, Inisiatif,
n epen ence dan Fairness). berada dibawah supervisi Wakil oa map terkait climate
Direktur Utama dengan fungsi change dan pencapaian SDGs.
Untuk memastikan aspirasi sebagai control tower yang Mengawasi implementasi ESG,
keberlanjutan menjadi mengintegrasikan inisiatif ESG pemenuhan target dan inisiatif
“INDONESIA’S SUSTAINABILITY Bank Mandiri dan anak perusahaan sustainability berjalan dengan
CHAMPION FOR A BETTER (Mandiri Group) sesuai Surat baik.
FUTURE” berjalan dengan baik, Keputusan Direksi KEP.DIR/32/2022 Mengawasi tata kelola
maka hal ini didukung dengan tata tanggal 12 September 2022. terintegrasi implementasi
kelola ESG yang melibatkan peran Sustainability Bank Mandiri
dan Entitas Anak.
BANK MANDIRI ESG GOVERNANCE STRUCTURE
Board of Commissioner Roles and Responsibility-BOD & BOC

Level Committee
Menetapkan arah Sustainability Bank Mandiri
Board of Director (Framework, Commitment, Strategy, Inisiatif,
RAPAT DIREKSI
Level Committee Roadmap) terkait climate change dan
pencapaian SDGs
Steering Committee Mengawasi implementasi ESG, pemenuhan
RISK MANAGEMENT & CREDIT POLICY COMMITTEE (RMPC)
Level target dan inisiatif sustainability berjalan
dengan baik
Mengawasi tata kelola terintegrasi
Working Group Level BMRI ESG WORKING GROUP
implementasi Sustainability Bank Mandiri dan
Perusahaan Anak
ESG Group (as ESG Control Tower in Mandiri Group)
ESG CONTRIBUTING MEMBER Roles and Responsibility - ESG Unit
Strategy & Performance SME Risk & Consumer Risk Membangun framework, komitmen, roadmap
Management Operational Risk dan target terkait ESG/Sustainability
Credit & Portfolio Risk Wealth Management Monitoring sust. Portofolio Bank Mandiri
Investor Relations Compliance (sesuai kriteria POJK 51/2017) dan melaporkan
Corporate Secretary Customer Care Portofolio Bank Mandiri sesuai dengan
Corporate Banking (CB 1-6) EDA Taksonomi Hijau Indonesia.
Commercial Banking (CMB 1-6) IT Audit Mendorong pengembangan jasa/produk
Government Institutional (GVI) DBP berkelanjutan
Corporate & Commercial Risk SISM Cascading KPI ESG yang relevan ke seluruh unit
Wholesale Risk Solution IT Infra Memastikan disclosure ESG sesuai best practice
Retail Banking IT ASP Internalisasi ESG awareness kepada seluruh
Treasury GVP3 pegawai Bank Mandiri & Anak Perusahaan
Policy & Procedure Region Memastikan alignment aspek ESG ke dalam
Market Risk SPC seluruh proses bisnis dan ketentuan internal
Mandiri Group
*) sesuai SK No. KOM/052/2022 tanggal 18 Juli 2022 dan dituangkan dalam SK Direksi No. KLP.DIR/32/2022 tanggal 12 September 2022

07.
TANGGUNG
JAWAB SOSIAL
DAN LINGKUNGAN
Di tahun 2022, Bank Mandiri menyalurkan
dana TJSL sebesar
Rp137.629.784.178
melalui berbagai kegiatan yang mendukung
Tujuan Pembangunan Berkelanjutan.
T
TANGGUNG JAWAB SOSIAL DAN LINGKUNGAN
ANGGUNG JAWAB SOSIAL

DAN LINGKUNGAN
Sebagai salah satu bank terbesar di Indonesia, Bank Mandiri memiliki komitmen kuat
dalam menjalankan proses bisnis yang sehat dengan memperhatikan tanggung jawab
terhadap keseimbangan aspek ekonomi, sosial dan lingkungan. Di tahun 2022, Perseroan
berhasil menyalurkan dana TJSL sebesar Rp137.629.784.178,- melalui berbagai kegiatan
yang mendukung Tujuan Pembangunan Berkelanjutan.
KOMITMEN DAN menghancurkan pemenuhan Program TJSL Bank Mandiri

KEBIJAKAN TANGGUNG kebutuhan di masa mendatang. dijalankan dengan berpedoman
JAWAB SOSIAL DAN Oleh karena itu, kegiatan bisnis pada ISO 26000 melalui konsep
LINGKUNGAN operasional Bank Mandiri dilakukan CSV (Creating Share Value) yang
dengan mengedepankan memiliki karakteristik berbagi
Penerapan Tanggung Jawab keselarasan antara aspek ekonomi, manfaat dan nilai. Hal ini selaras
Sosial dan Lingkungan (TJSL) sosial, dan lingkungan hidup. dengan Permen Kementerian
merupakan sebuah bentuk BUMN No. 05/MBU/04/2021
pertanggungjawaban Bank Bank Mandiri percaya, fondasi dan diamandemen Permen
Mandiri kepada seluruh pemangku berkelanjutan akan terbangun Kementerian BUMN No. 6/
kepentingan. Pelaksanaan dengan menciptakan nilai jangka MBU/09/2022. Dengan demikian,
program TJSL dilakukan sebagai panjang (longterm value creation), penerapan program TJSL
dukungan tujuan pembangunan sehingga keunggulan bersaing yang dijalankan Bank Mandiri
berkelanjutan atau Sustainable secara berkelanjutan (sustainable diharapkan dapat memberikan
Development Goals, di mana competitive advantage) dapat manfaat bagi pembangunan sosial
Bank Mandiri tidak hanya terwujud, dan Bank Mandiri dan pembangunan lingkungan,
berfokus pada pembangunan dapat memperkuat daya tahan berkontribusi pada penciptaan
untuk memenuhi kebutuhan saat (strengthen resilience) yang lebih nilai tambah bagi Perseroan,
ini namun juga dilakukan tanpa luas kepada masyarakat dan serta membina usaha mikro dan
mengurangi, mengorbankan dan lingkungan. usaha kecil masyarakat agar lebih
tangguh dan mandiri.
Prinsip Standar ISO 26000
Pelibatan &
Hak Asasi Manusia
Pengembangan 01
Masyarakat
06
02
Lingkungan Hidup Tata Kelola Praktek Tenaga Kerja
Organisasi
05
03
Isu Konsumen Praktek Bisnis yang Adil
04

DASAR PENERAPAN TJSL 4. Peraturan Pemerintah No. 47 TJSL sesuai dengan prioritas dan
Tahun 2012 tentang Tanggung rencana kerja. Empat prinsip
Dalam pelaksanaannya, program Jawab Sosial dan Lingkungan tersebut adalah:
dan kegiatan TJSL senantiasa Perseroan Terbatas; a. Terintegrasi, yaitu berdasarkan
mengacu dan selaras dengan Misi 5. Peraturan Menteri Badan analisa risiko dan proses
Bank serta aspek Lingkungan, Usaha Milik Negara Republik bisnis yang memiliki
Sosial dan Tata Kelola (LST) Indonesia No. PER-05/ keterkaitan dengan pemangku
atau Environmental, Social, and MBU/04/2021 tanggal 20 kepentingan;
Governance (ESG) dan juga April 2021 tentang Program b. Terarah, yaitu memiliki arah
berpedoman pada regulasi Tanggung Jawab Sosial dan yang jelas untuk mencapai
sebagai berikut: Lingkungan Badan Usaha Milik tujuan Bank;
1. Undang-Undang No. 7 Tahun Negara sebagaimana diubah c. Terukur dampaknya, yaitu
1992 tentang Perbankan terakhir dengan Peraturan memiliki kontribusi dan
sebagaiman telah dengan Menteri Badan Usaha Milik memberikan manfaat yang
Peraturan Pemerintah Negara Republik Indonesia menghasilkan perubahan atau
Pengganti Undang-Undang No. PER-6/MBU/09/2022 nilai tambah bagi pemangku
No. 2 Tahun 2022 tentang tanggal 15 September 2022 kepentingan dan Bank.
Cipta Kerja. tentang Perubahan Atas d. M e n g e d e p a n k a n
2. Undang-Undang No. 19 Tahun Peraturan Menteri Badan akuntabilitas, yaitu dapat
2003 tentang Badan Usaha Usaha Milik Negara No. PER- dipertanggungjawabkan,
Milik Negara sebagaimana 05/MBU/04/2021 tentang sehingga menjauhkan dari
telah diubah terakhir dengan Program Tanggung Jawab potensi penyalahgunaan dan
Peraturan Pemerintah Sosial dan Lingkungan Badan penyimpangan.
Pengganti Undang-Undang Usaha Milik Negara.
No. 2 Tahun 2022 tentang PILAR TJSL
Cipta Kerja. PRINSIP TJSL Sejalan dengan Peraturan Menteri
3. Undang-Undang No. 40 Badan Usaha Milik Negara Nomor
Tahun 2007 tentang Perseroan Berdasarkan Peraturan Menteri PER-05/ MBU/04/2021 Tentang
Terbatas sebagaimana telah BUMN, terdapat empat prinsip Program Tanggung Jawab Sosial dan
diubah terakhir dengan yang menjadi acuan agar Lingkungan BUMN, inisiatif strategis
Peraturan Pemerintah penerapan program TJSL dilakukan TJSL Bank Mandiri didasarkan pada
Pengganti Undang-Undang secara sistematis dan terpadu 4 (empat) pilar utama, yaitu sosial,
No. 2 Tahun 2022 tentang untuk menjamin pelaksanaan dan lingkungan, ekonomi, serta hukum
Cipta Kerja; pencapaian keberhasilan Program dan tata kelola.
01. Untuk pengelolaan sumber daya alam

dan lingkungan yang berkelanjutan
Lingkungan sebagai penyangga seluruh kehidupan
02. Untuk tercapainya pertumbuhan ekonomi

berkualitas melalui keberlanjutan peluang kerja dan
usaha, inovasi, industri inklusif, infrastuktur memadai,
Ekonomi
energi bersih yang dan didukung kemitraan
03. Untuk terwujudnya kepastian hukum dan tata

kelolayang efektif, transparan, akuntabel, dan
Hukum & partisipasi untuk menciptakan stabilitas keamanan
Tata Kelola dan mencapai negara berdasarkan hukum
04. Untuk tercapainya pemenuhan hak dasr manusia

yang berkualitas secara adil dan dan setara untuk
Sosial miningkatkan kesejahteraan bagi seluruh masyarakat

STRATEGI PROGRAM TJSL dana dapat bertransaksi, sehingga perekonomian

negara mengalami peningkatan. Oleh karena itu,
Program TJSL Bank Mandiri diharapkan dapat untuk mendatangkan manfaat yang maksimal, Bank
meningkatkan kesejahteraan masyarakat dengan Mandiri terlebih dahulu melakukan assessment
terbukanya kesempatan bagi masyarakat untuk untuk memahami potensi dan kebutuhan masyarakat
melakukan kegiatan ekonominya. Dampak lain yang setempat. Berikut anggaran TJSL berdasarkan Pilar:
diharapkan adalah, masyarakat pemilik dan pengguna
Pilar Anggaran (Rp)

Sosial 56.500.000.000
Ekonomi 42.000.000.000
Lingkungan 26.500.000.000
Hukum & Tata Kelola -
Total 125.000.000.000
TUJUAN TJSL 4. Memelihara kelestarian STRUKTUR PENGELOLA

lingkungan hidup, serta TJSL
Tujuan Kegiatan TJSL Bank Mandiri membantu meningkatkan
adalah: kualitas hidup masyarakat yang Program TJSL Bank Mandiri dikelola
1. Mewujudkan hubungan yang meliputi bidang pendidikan, oleh Departemen Corporate Social
harmonis antara Bank dengan kesehatan dan kesejahteraan. Responsibility yang berada di
masyarakat.
bawah Corporate Secretary Group.
2. Membantu tumbuh dan RUANG LINGKUP TJSL Penanggung jawab dari program
berkembangnya usaha mikro, BANK MANDIRI TJSL ini adalah Direktur Hubungan
kecil dan menengah yang
Kelembagaan.
mandiri, tangguh, dan berdaya Dalam pelaksanaannya, Program
saing dengan pengelolaan TJSL Bank Mandiri dilakukan kepada
yang profesional.
PENCAPAIAN TJSL 2022
masyarakat sekitar operasional Bank
3. Mengembangkan pola dan masyarakat luas secara selektif. Sebagai bukti atas komitmen Bank
pembinaan usaha mikro, Selama tahun 2022, kegiatan Mandiri dalam penerapan TJSL dan
kecil dan menengah, dengan TJSL Bank Mandiri difokuskan ke pencapaian Tujuan Pembangunan
mengedepankan aspek dalam 3 (tiga) bidang, yaitu bidang Berkelanjutan, pada tahun 2022
pemerataan, kemandirian, Pendidikan, Lingkungan dan Bank Mandiri telah menerima
profesional, dan etika. Pengembangan UMK. berbagai penghargaan, antara lain:
Penghargaan Pemberi
No. Tanggal
Nama Penghargaan Kategori Penghargaan
1 09 Maret 2022 Indonesia CSR Excellence Excellence Community Program Award First Indonesia
award 2022 Best CSR In MSMe (ukM) Program 2022 Maga ine
2 30 Maret 2022 top CSR award 2022 - top CSR award 2022 StaR 5 top Business
- top Leader On CSR Commitment 2022
- Top CSR Awards 2022 Bidang
Pengembangan Kewirausahaan –
Program Wirausaha Muda Mandiri dan
kewirausahaan Petani
3 10 Juni 2022 Indonesia CSR & tJSL Bank Sector Industry the Iconomics
awards 2022

Penghargaan Pemberi
No. Tanggal
Nama Penghargaan Kategori Penghargaan
4 29 Juni 2022 Silver award Bisra 2022 Social Responsibility To Accelerate Bisnis Indonesia
Stronger Recovery
5 26 Oktober Indonesia award 2022 Kategori Peduli UMKM – Outstanding INeWS
2022 SMeS development CSR Initiatives
6 29 September Penghargaan Kampung Lorong Roda Kampung Kreatif (Harapan Pemerintahan
2022 Kreatif Kota Palembang 2) Kota Palembang
Tahun 2022 “Ekosistem Baru, 2022
Solusi Pemulihan ekonomi
7 11 November Economic Development Kewirausahaan Petani (Sentra Pengolahan IDX Channel
2022 Initiatives Beras terpadu) anugerah CSR
8 29 November Bali CSR award Penganugerahan CSR Award di Provinsi Otoritas Jasa
2022 Gold award Bali Tahun 2022 Keuangan
PROGRAM TJSL BANK MANDIRI
Berikut beberapa program TJSL yang telah dilakukan Bank Mandiri di sepanjang tahun 2022:
HIGHLIGHT
Bantuan CSR Tanggap Bencana : Banjir, Kebakaran, Gempa, Container, Mobil tanggap Bencana
Prioritas SDGs: 2. Mengakhiri
Kelaparan, 11. Kota dan
Pemukiman Berkelanjutan, dan
13. Penanganan Perubahan Iklim.
Kategori: Sosial Kemasyarakatan
Bantuan CSR YOAI dalam Rangka World Cancer Day

Prioritas SDGs: 3. Kesehatan yang
Baik dan Kesejahteraan.
Kategori : Bidang Kesehatan

Bantuan CSR Binong Banten

Prioritas SDGs: 10. Berkurangnya
Kesenjangan, dan 11. Kota dan
Pemukiman Berkelanjutan.
Kategori : Pemberdayaan UMKM
Bantuan CSR Mandiri Digital Hub Solo

Prioritas SDGs: 4. Pendidikan
Berkualitas, dan 8. Pekerjaan yang
Layak dan Pertumbuhan Ekonomi.
Bantuan CSR Air Bersih Lebak, Labuan Bajo & Adonara

Prioritas SDGs: 6. Akses Air Bersih
dan Sanitasi.
Labuan Bajo Adonara

Kategori : Lingkungan
Adonara
998 PT Bank ManDIRI

Mandiri (PeRSeRo)
(Persero) TBk
Mandiri Sahabat Disabilitas Tanah Air (DITA)

Prioritas SDGs:: 8. Pekerjaan yang Layak dan Kategori : Pendidikan
Pertumbuhan Ekonomi, dan 10. Berkurangnya
Kesenjangan.
Yogyakarta
Bandung Jakarta
Solo Bali
Bantuan CSR Urban Livin Mampang, Cengkareng, Tebet, palembang, Surabaya & Sleman
Prioritas SDGs: 11. Kota dan
Komunitas Berkelanjutan.

Mampang Kebon baru (Tebet) Cengkareng Palembang
Bantuan CSR Urban Pasar Beringharjo & Pasar Mester Jatinegara

Prioritas SDGs: 8. Pekerjaan yang Layak dan Pertumbuhan
Ekonomi
Pasar Bringhardjo Pasar Mester Jatinegara

Bantuan CSR Urban Warung di 20 Warteg di Jabodetabek

Prioritas SDGs: 8. Pekerjaan yang
Layak dan Pertumbuhan Ekonomi
Bantuan CSR Mudik Sehat Bareng BUMN

Prioritas SDGs: 16. Perdamaian
Keadilan Kelembagaan yang Tangguh.
Kategori : Sosial Kemasyarakatan
Bantuan CSR Safari Ramadhan ke 12 Region

Prioritas SDGs: 1. Menghapus
Kemiskinan, dan 2. Mengakhiri
Kelaparan.
Bantuan CSR Perbaikan Lapangan Basket Paspampres & 10 Lokasi lainnya

Prioritas SDGs: 9. Infrastruktur
Industri dan Inovasi
Kategori : Bina Olahraga

Bantuan CSR Perempuan Bergerak Nyata untuk Lingkungan (berNYALI)

Prioritas SDGs: 11. Kota dan Pemukiman yang
Berkelanjutan, 13. Penanganan Perubahan Iklim,
dan 15. Menjaga Ekosistem Darat
Bantuan CSR Vokasi Pondok Pesantren di Banyuwangi & Madiun Jawa Timur
Berkualitas, dan 8. Pekerjaan Layak
dan Pertumbuhan Ekonomi
Bantuan CSR Sertifikasi Fasilitator Rumah BuMN & uRBaN Festival 2022
Prioritas SDG 4. Pendidikan Kategori : Pemberdayaan
Berkualitas, dan SDG 8. Pekerjaan UMKM
Layak dan Pertumbuhan Ekonomi.
URBAN FEST
Sertifikasi Fasilitator
Rumah BUMN
Day 1 Day 2 Day 3
Bantuan CSR Qurban Tahun 2022

Prioritas SDGs: 2. Mengakhiri
Kelaparan, dan 10. Berkurangnya
Kesenjangan.

Bantuan CSR Sepatu Harapan Bangsa

Raja Empat Pulau Rinca Prioritas SDGs: 4. Pendidikan
Berkualitas.
Kategori : Pendidikan
Kampung
Pemulung
Yayasan Erbe Sentul

Cilandak
RS PMI Bogor
Samarinda
-Palu
Expo UMKM
Dubai Expo, Pasar Senggol Turki, Hongkong, Tongtong Fair Shanghai
Prioritas SDG 8.
Pekerjaan Layak dan
Pertumbuhan Ekonomi
Hongkong Pasar Senggol Turki
Rumah BUMN Shanghai Dubai Expo

Kategori :
Pemberdayaan UMKM
Tongtong Fair
Den Haag , Belanda

Pameran UMKM
Kriya Nusa, Jelajahin Livin’ Sanur Bali, Bhayangkari, G20 Nusa Dua Bali.
Prioritas SDGs: 8. Pekerjaan Layak Jelajah Livin’ Bali
G20 Nusa Dua Bali
dan Pertumbuhan Ekonomi.
Bhayangkari
Kriya Nusa
Tree Planting di wilayah Jepara, Demak, & Desa Mulyorejo, Kecamatan Tirto, Kabupaten Pekalongan
Jawa Tengah
Prioritas SDGs: 13. Penanganan
Perubahan Iklim, dan 14. Menjaga
Ekosistem Laut.
Jepara
Demak Pekalongan
Mandiri Edukasi 101 di SDN 03 Tangerang sekolah di Indonesia

Berkualitas
SDN 3 Tangerang SDN 060877 Medan


Sekolah 4.0
Berkualitas
Posyandu Dumai
Prioritas SDG 3. Kesehatan Yang
Baik dan Kesejahteraan
Mobil Pelayanan Kesehatan Jayapura

Prioritas SDG 3. Kesehatan yang
Baik dan Kesejahteraan
Mandiri Sahabatku
Prioritas SDG 8. Pekerjaan Layak dan Pertumbuhan Ekonomi Kategori : Pemberdayaan UMKM

Wirausaha Muda Mandiri

Prioritas SDGs: 8. Pekerjaan
Layak dan Pertumbuhan Ekonomi,
9. Infrastruktur Industri dan
Inovasi, dan 10. Berkurangnya
Kesenjangan.
Sertifikasi Halal untuk uMkM Binaan Rumah BuMN

Prioritas SDGs: 8. Pekerjaan Layak
dan Pertumbuhan Ekonomi.
Bantuan CSR di Bangsring Underwater

Prioritas SDGs: 14. Menjaga
Ekosistem Laut.
ANGGARAN TJSL
2022 mencapai Rp137,63 miliar yang dialokasikan untuk Program di
Anggaran yang dialokasikan atau 110% dari alokasi anggaran, pilar lingkungan, dan Rp4,66 miliar
Bank Mandiri untuk program TJSL yang terdiri dari Rp77,10 miliar atau lebih dari 100% dari anggaran
sebesar Rp125,00 miliar untuk atau 136% dari anggaran yang yang dialokasikan untuk Program di
menunjang program di pilar sosial, dialokasikan untuk Program di pilar pilar hukum dan tata kelola. Berikut
ekonomi, lingkungan, serta hukum sosial, Rp26,06 miliar atau 62% dari tabel realisasi anggaran program
dan tata kelola. Realisasi dana anggaran yang dialokasikan untuk pilar TJSL Bank Mandiri Tahun 2022.
yang disalurkan untuk program Program di pilar ekonomi, Rp29,82
TJSL sampai dengan akhir tahun miliar atau 113% dari anggaran

Capaian 2022
Dukungan Terhadap Tujuan
Jenis Kegiatan (Jumlah
Pembangunan Berkelanjutan Realisasi Anggaran
Program)
Pilar Sosial 392 77.099.108.650 56.500.000.000
Pilar Ekonomi 179 26.055.469.179 42.000.000.000
Pilar Lingkungan 283 29.819.461.510 26.500.000.000
Pilar Hukum dan Tata

3 4.655.744.839 0
Kelola
Total 857 137.629.784.178 125.000.000.000
1. Pengelolaan keuangan pribadi; kewirausahaan ini. Selain pelatihan,

KINERJA PROGRAM TJSL
2. Inovasi, kreativitas dan Bank Mandiri menyediakan
entrepreneurship; mentoring, yaitu pelatihan atau
MANDIRI SAHABATKU
3. Menangkap peluang, memulai magang dengan para Bapak/
Bank Mandiri memberikan
dan mengembangkan usaha, Ibu Asuh yang bergerak dalam
dukungan bagi para Pekerja Migran
dan lainnya bidang otomotif, salin makanan,
Indonesia (PMI) melalui pelatihan
dan lainnya. Para alumni Mandiri
kewirausahaan, mengingat mereka
Pelatihan ini dilakukan oleh para Sahabatku juga mendapatkan
adalah salah satu penyumbang
pakar, dan juga para PMI yang peluang untuk menjadi Agen
devisa yang cukup besar bagi
berada di luar negeri, maupun Mandiri (branchless banking), serta
Indonesia. Program pelatihan
yang sudah kembali ke Indonesia. mendapatkan fasilitas pembiayaan
ini dilakukan secara online dan
Sejak pertama kali didirikan pada UMKM.
offline, dengan topik-topik sebagai
berikut: tahun 2011, sudah ada 16.465
PMI yang mendapatkan pelatihan

Di Indonesia Di Negara Penempatan Kembali ke Indonesia

Pra-keberangkatan Pelatihan (kelas seminar) Bapak Asuh (Magang)
Pembinaan bersama dengan Pelatihan wirausaha melibatkan pihak Pembinaan praktik langsung
BNP2TKI/ Bank Indonesia berupa: ketiga dengan kurikulum: menjadi pengusaha sukses antara
Pelatihan keuangan Entrepreneur/ Peluang Usaha lain:
Pembukaan rekening tabungan Perencanaan/ Pengelolaan Astra Honda Motor (Bengkel)
Keuangan Mandiri Amal Insani (Kuliner,
Kredit Micro Mandiri peternakan, pertanian)
Alumni WMM dan Rumah BUMN
Agen Mandiri
WIRAUSAHA MUDA MANDIRI industri yang dilombakan, yaitu tersebar di seluruh Indonesia.
(WMM) boga, kreatif, teknologi dan sosial. Dari jumlah itu, total UMKM yang
Bank Mandiri mendukung tumbuh tergabung dalam Rumah BUMN
kembang wirausahawan Indonesia, Para Finalis WMM 2022 berhadapan Bank Mandiri sudah lebih dari
khususnya di kalangan generasi dengan banyak Juri Expert maupun 13.900 UMKM dengan jumlah
muda. Tumbuhnya wirausahawan para mentor senior sesama pelaku tenaga kerja mencapai 50 ribu.
muda ini tentunya akan berdampak bisnis yang sudah jauh lebih awal
positif terhadap peningkatan mendalami bidang bisnis. Para Peran Rumah BUMN
kesejahteraan masyarakat secara mentor ini merupakan alumni dan 1. Pengembangan UMKM
umum. Melalui program ini, pakar di bidangnya, seperti: Hendi Mengembangkan kapasitas
Bank Mandiri bertujuan untuk Setiono Alumni WMM Tahun 2007 dan kapabilitas UMKM binaan
mengapresiasi para pengusaha Pemilik Jaringan Bisnis BOGA Rumah BUMN melalui kegiatan
muda yang berprestasi, memberi BABARAFI ENTERPRISE dan juga pelatihan serta pembinaan
kesempatan berbisnis bagi ada Florentine Jeanne Alumni (Go Modern, Go Digital, Go
wirausahawan muda, menciptakan WMM Tahun 2016 Pemilik bisnis Online).
role model yang akan mendorong fashion dengan konsep White 2. Tanggung Jawab Sosial
rekan-rekan mereka, dan Label, yang telah mampu masuk ke Lingkungan (Satgas Bencana)
meningkatkan UMKM berkualitas beberapa brand fashion ternama Berkontribusi sebagai
di Indonesia. di Indonesia. Berjalan sejak 2007, satgas bencana bersama
WMM telah mencetak 600 orang dengan satgas Provinsi untuk
Pada tahun 2022, program WMM pebisnis handal yang tersebar penanggulangan bencana.
ini diselenggarakan dengan di seluruh Indonesia, dan WMM 3. Program PK/BL/KUR
mengusung tema “Proud to Be terbukti mendorong lahirnya bibit- Rumah BUMN sebagai
Entrepreneur!” Terdapat 6.919 bibit unggul wirausaha muda pusat literasi dan referral
pendaftar, acara ini menjadi kreatif, inovatif, dan berkontribusi UMKM terkait program PK
kompetisi yang paling diminati. bagi kemajuan perekonomian (Program Kemitraan), BL (Bina
Dari seluruh pendaftar, 100 Indonesia. Lingkungan) dan KUR (Kredit
peserta maju ke tahapan project Usaha Rakyat).
competition, yang kemudian dipilih RUMAH BUMN 4. Co-working space
17 peserta terbaik untuk menjalani Rumah BUMN merupakan sebuah Sebagai pusat inkubasi bisnis
WMM Capital League yang terbagi wadah wadah bagi kolaborasi bagi masyarakat.
di 2 (dua) sesi. Total hadiah yang BUMN dalam membentuk digital 5. Basecamp Millenials
diberikan adalah Rp. 2 Miliar Rupiah economy ecosystem melalui Pusat kegiatan milennials
yang dapat digunakan sebagai pembinaan bagi UKM untuk untuk memberikan dukungan
modal untuk mengembangkan meningkatkan kapasitas dan pembelajaran bagi para
usaha para WMM. Tiga kategori kapabilitas UMKM itu sendiri. Bank milennial, sebagai tempat
yang dilombakan, yaitu Business Mandiri merupakan salah satu belajar bisnis, tempat magang
Existing atau bisnis yang sudah dari 25 BUMN yang terlibat dalam dan pelaksanaan program
berjalan, Santripreneur, dan program ini. Sejak dijalankan milennials BUMN.
Business Plan. Dalam kategori pada 2017, Bank Mandiri telah
Business Existing, terdapat empat mendirikan 23 Rumah BUMN yang

Rumah BUMN memberi berbagai tersebut dapat diikutsertakan beberapa aktivitas yang dilakukan
pelatihan bagi pengusaha UMKM dalam kegiatan Wirausaha Muda antara lain:
di antaranya: Mandiri (WMM) untuk kategori
1. Membuat laporan keuangan; Business Plan. a. Edukasi dan sosialisasi
2. Menyiapkan perijinan produk; kepada masyarakat terkait isu
3. Sertifikasi halal; Mudik Sehat Bareng BUMN lingkungan
4. Desain packaging; Sejak terakhir terselenggara b. Pembentukan dan
5. Pelatihan digital marketing; pada tahun 2019, Bank Mandiri pendampingan pengurus
6. Fotografi dan lainnya. kembali membuat program mudik bank sampah
untuk masyarakat dan pegawai c. Pembentukan sistem dan
Bank Mandiri juga mendorong dalam rangka Hari Raya Idul Fitri modul bank sampah
pemasaran produk para mitra 1443 H. Dalam penyelenggaraan d. Pemberian fasilitas
melalui berbagai sarana dan acara, tahun ini Bank Mandiri sukses pengolahan sampah organik
seperti: memberangkatkan lebih dari (mesin biodigester) dan non-
1. Kantor Perwakilan Luar Negeri 60 Bus yang tersebar di 8 titik organik (timbangan, gerobak
Republik Indonesia, keberangkatan. Rangkaian roda tiga, motor)
2. Kegiatan pameran yang pemberangkatan dimulai pada e. Pembentukan media
diadakan di beberapa negara tanggal 25 April 2022 hingga komunikasi dan informasi
seperti: Dubai, Shanghai, titik akhir diselenggarakan pada untuk edukasi masyarakat
HongKong, Turkey dan Den tanggal 29 April 2022, di Kawasan f. Pendampingan dan
Haag GBK Senayan, Jakarta Pusat. monitoring pengurus bank
3. Menyelenggarakan kegiatan Setidaknya kurang lebih 3.000 sampah secara berkala terkait
akselerasi bagi UMKM binaan masyarakat dan pegawai terbantu dengan performa bank
Rumah BUMN dengan adanya program mudik sampah
sehat yang diselenggarakan oleh
Sekolah 4.0 Bank Mandiri. Program ini memiliki sasaran antara
Sekolah 4.0 merupakan lain:
kegiatan yang bertujuan untuk Adapun fasilitas yang didapatkan 1. Perubahan perilaku masyarakat
meningkatkan keterampilan masing-masing peserta dalam dalam pemilahan sampah;
mengajar dengan standar global program ini adalah : 2. Digitalisasi sistem pengelolaan
kepada para pengajar disekolah 1. Layanan Transportasi menuju sampah di wilayah perkotaan;
serta memberikan pembekalan kota tujuan 3. Pemberian sistem pengupahan
kepada para siswa SMA/SMK agar 2. Healthy Kit yang layak bagi pemulung; dan
dapat bersaing dalam bidang 3. Snack dan Makanan untuk 4. Pembentukan sistem
informasi dan teknologi. Buka Puasa serta Sahur kelembagaan dan informasi
4. Souvenir terkait isu pengelolaan sampah
Program ini ditujukan kepada para bagi masyarakat perkotaan.
pengajar dan murid sekolah SMA/ Program #mandiripilahsampah
SMK yang berkompetisi untuk Program “#mandiripilahsampah” Pencapaian yang telah diperoleh
menghasilkan sebuah produk yaitu sebuah gerakan dalam rangka program #mandiripilahsampah
inovasi digital, dan diharapkan penguatan fungsi Bank Sampah antara lain:
dapat melahirkan start up baru. di 10 titik di daerah Kelurahan a. Meningkatkan partisipasi warga
Mampang Prapatan dan Kelurahan untuk bergabung menjadi
Bank Mandiri bekerjasama Kebon Baru, Jakarta Selatan yang nasabah Bank Sampah yang
dengan Orbit Future Academy akan dilaksanakan pada periode diukur melalui Peningkatan
dengan melaksanakan program Februari 2022 sampai dengan jumlah warga yang mendaftar
Sekolah 4.0 yang telah dilakukan Februari 2023. Program tersebut sebagai nasabah Bank Sampah
di beberapa sekolah SMA/SMK memiliki jumlah nilai bantuan Rp1,2 saat ini sejumlah 914 orang
terpilih. Pada program tersebut Miliar berupa pemberian fasilitas dan Jumlah penjualan sampah
para siswa diberikan challenge pengelohan sampah hingga sebagai pendapatan dari
untuk menghasilkan produk inovasi penanganan isu lingkungan, bank sampah telah mencapai
digital dan diharapkan para siswa pendidikan, dan sosial. Berikut Rp173.401.291.

b. Pengurangan Sampah yang Shared Value bagi Bank besar masyarakat, khususnya
terangkut ke TPA, dengan Mandiri, dimana UMKM melalui penyediaan lapangan
pengukuran Jumlah sampah yang ada dalam kegiatan ini kerja dan mengurangi
non-organik yang berhasil dapat naik kelas dan nantinya kesenjangan serta mengurangi
dikelola Bank Sampah sebanyak bisa menjadi nasabah setia tingkat kemiskinan. Untuk
62 ton dan Jumlah volume dari Bank Mandiri sehingga sub program Livin’ Urban ini
sampah organik yang diolah dalam tujuan jangka panjang memiliki nilai sejumlah Rp500
mesin biodigester sebanyak Bank Mandiri mendapatkan juta.
1.129 Kg. feedback yang baik dari
kegiatan tersebut. Sebagai wujud nyata dalam
Livin’ Urban pencapaian konsep CSV
Livin’ Urban adalah Program Adapun Livin’ Warung ini atau Creating Shared Value
Bank Mandiri yang menyasar dilahirkan untuk menjadi bagi Bank Mandiri, dimana
bagi masyarakat di wilayah platform bagi para kolaborator masyarakat dalam satu ruang
perkotaan dengan fokus kepada dari berbagai unsur lingkup perkampungan
pilar pendidikan, pilar ekonomi masyarakat yang memiliki memiliki usaha yang
melalui pemberdayaan UMKM, visi misi yang sama yaitu homogen dan didorong untuk
dan pilar pelestarian lingkungan. pemberdayaan UMKM. Untuk peningkatan usahanya untuk
Program tersebut dilaksanakan awalan dari kegiatan ini adalah dapat naik kelas dan nantinya
secara bertahap sejak bulan Bank Mandiri berkolaborasi bisa menjadi nasabah setia
Januari hingga saat ini dan telah dengan startup bidang F&B dari Bank Mandiri sehingga
mendapatkan banyak feedback yang menyediakan jaringan dalam tujuan jangka panjang
positif masyarakat dari sisi branding distribusi dan jaringan Bank Mandiri mendapatkan
image dan juga bisnis Bank Mandiri penjualan untuk usaha feedback dan branding image
melalui pembukaan rekening, kuliner berskala mikro hingga yang positif.
aktivasi aplikasi Livin’ hingga QRIS menengah bernama Wahyoo
Bank Mandiri. Adapun program ini Group. Kolaborasi ini adalah Livin’ Kampoeng Usaha
terdiri dari beberapa sub program Bank Mandiri memberikan ini telah dibangun di Kota
yang mengacu kepada kategori bantuan make over dan Palembang, tepatnya di daerah
penerima dan tujuannya yaitu Livin’ pembinaan usaha bagi 20 (dua Kelurahan Talang Semut
Warung, Livin’ Kampoeng Usaha, puluh) UMKM warung kuliner Kecamatan Bukit Kecil. Adapun
Livin’ Kampoeng Sehat, Livin’ yang merupakan mitra dari bentuk pemberian bantuannya
Society, dan Livin’ Pasar. Wahyoo Group yang tersebar meliputi:
di wilayah Jabodetabek. 1) Penataan kampung;
a. Livin’ Warung UMKM kuliner yang menjadi 2) Pemberian sarana
Livin’ Warung adalah salah penerima bantuan memiliki prasarana kepada kegiatan
satu bagian dari program produk yang variatif dan Pendidikan Anak Usia Dini,
Livin’ Urban, dimana menyasar memiliki sales volume yang Karang Taruna, Posyandu
kepada UMKM warung bidang tinggi di wilayahnya. dan Pusat Kegiatan Belajar
kuliner, penjualan sembako dll Masyarakat; dan
di daerah perkotaan dengan b. Livin’ Kampoeng Usaha 3) Pemberian sarana
tujuan untuk meningkatkan Livin’ Kampoeng Usaha prasarana pendukung
dan memberdayakan UMKM adalah salah satu bagian dari kegiatan UMKM di wilayah
sehingga dapat menopang program Livin’ Urban, dimana perkampungan tersebut.
ekonomi masyarakat. Untuk menyasar kepada masyarakat
sub program Livin’ Urban ini yang tinggal di area Pencapaian Livin’ Kampoeng
memiliki nilai sejumlah Rp650 perkampungan pada daerah Usaha di Kota Palembang
juta. perkotaan dengan tujuan adalah menjadi pemenang
untuk meningkatkan dan Juara Harapan 2 dari Kompetisi
Sebagai wujud nyata dalam memperkuat dasar kehidupan Kampung Kreatif Kota
mencapai CSV atau Creating perekonomian dari sebagian Palembang Tahun 2022.

bantuan berupa
c. Livin’ Pasar Value bagi Bank Mandiri,
penataan dan renovasi
Livin’ Pasar adalah salah satu dimana masyarakat yang
kios pedagang di Pasar
bagian dari program Livin’ putus sekolah dapat
Mester Jatinegara.
Urban, dimana menyasar melanjutkan pendidikan
Dampak dari kegiatan
kepada masyarakat yang wajib belajar tahun melalui
tersebut adalah
memiliki usaha di area pasar paket A, B, dan C sehingga
peningkatan digitalisasi
pada daerah perkotaan dengan dalam tujuan jangka
pedagang melalui
tujuan untuk meningkatkan dan panjang Bank Mandiri
aktivasi aplikasi Livin’ dan
memperkuat dasar kehidupan mendapatkan feedback
juga QRIS Bank Mandiri.
perekonomian dari sebagian dan branding image
besar masyarakat, khususnya yang positif dari kalangan
d. Livin’ Society
melalui penyediaan lapangan masyarakat.
Livin’ Society adalah salah satu
kerja dan mengurangi
bagian dari program Livin’
kesenjangan serta mengurangi Program Sekolah Kejar
Urban, yang menyasar kepada
tingkat kemiskinan. Untuk Paket ini telah dilaksanakan
bantuan terkait isu kebutuhan
sub program Livin’ Urban ini pada dua kelurahan di
dasar dari masyarakat
memiliki nilai sejumlah Rp650 Kota Jakarta Selatan yaitu
perkotaan seperti pendidikan
juta di semua lokasi pasar pada Kelurahan Mampang
dan sosial, dengan tujuan
3 kota besar Indonesia. Prapatan dan Kelurahan
untuk meningkatkan dan
Kebon Baru. Adapun
memperkuat dasar kehidupan
Sebagai wujud nyata dalam bentuk bantuannya adalah
perekonomian dari sebagian
pencapaian konsep CSV atau pemberian beasiswa bagi
besar masyarakat, khususnya
Creating Shared Value bagi masyarakat putus sekolah
melalui penyediaan lapangan
Bank Mandiri, dimana para hingga lulus paket A,
kerja dan mengurangi
pedagang yang ada di pasar B, dan C. Untuk saat ini,
kesenjangan serta mengurangi
dapat meningkat omzetnya pencapaian programnya
tingkat kemiskinan.
dan nantinya juga menjadi adalah jumlah masyarakat
nasabah setia dari Bank yang ikut sebanyak 174
Program Sekolah Kejar
Mandiri sehingga dalam tujuan orang, dengan proporsi
Paket adalah salah satu
jangka panjang Bank Mandiri jumlah masyarakat yang
bagian dari aktivitas Livin’
mendapatkan feedback dan ikut paket A sebanyak 27
Society, yang menyasar
branding image yang positif orang, jumlah masyarakat
kepada masyarakat yang
dari masyarakat. yang ikut paket B 67 orang,
putus sekolah di area
dan jumlah masyarakat
perkampungan pada
Livin’ Pasar ini telah yang ikut paket C 80
daerah perkotaan, melalui
dilaksanakan di 3 Kota Besar orang. Untuk proporsi
pemberian beasiswa
yaitu: umur dari seluruh peserta
hingga masyarakat
a. Kota Medan dengan didik yaitu umur 7-21
menerima ijazah paket
pemberian bantuan tahun sejumlah 53 orang
A, B, dan C. Untuk sub
berupa motor dan umur di atas 21 tahun
program Livin’ Urban ini
pengangkut sampah dan sejumlah 121 orang.
memiliki nilai sejumlah
tempat sampah terpadu
Rp250 juta yang tersebar
di 3 Pasar; Sepatu Harapan Bangsa
dua kelurahan di Kota
b. Kota Jogjakarta dengan Merupakan salah satu
Jakarta Selatan yaitu
pemberian bantuan program TJSL inisiatif
Kelurahan Mampang
berupa penataan dan dari Bank Mandiri yang
Prapatan dan Kelurahan
renovasi kios pedagang dilatarbelakangi semangat
Kebon Baru.
di Pasar Beringharjo pemulihan Bangsa
yang dihadiri oleh Indonesia pasca dilanda
Sebagai wujud nyata
Menteri BUMN; dan wabah Covid-19. Tidak
dalam pencapaian konsep
c. Kota Jakarta Timur hanya sektor ekonomi
CSV atau Creating Shared
dengan pemberian dan kesehatan masyarakat

yang terdampak. Namun program Sepatu Harapan Carbon Insetting

program pendidikan di Bangsa yang telah sukses operasional sebesar
Republik Indonesia juga dijalankan dari kurun 250Ha yang diperluas
tidak kalah terdampak. waktu Agustus hingga hingga 500 Ha dalam
Selama kurang lebih 2 sebelum puncak perayaan rangka mencapai Net
Tahun semua siswa-siswi HUT Bank Mandiri ke Zero Emission (NZE)
di negara ini dipaksa 24. Sebanyak kurang operasional scope 1dan 2
melakukan kegiatan lebih 25.000 pasang di tahun 2030.
belajar di rumah. Tidak sepatu telah dibagikan Pada tahun 2022 ini, Bank
sedikit pula orang tua kepada para anak-anak Mandiri mengadakan kick
dari para siswa-siswi yang membutuhkan di off untuk melakukan tree
yang terdampak secara seluruh wilayah Republik planting di 28 Ha sebagai
ekonomi akibat PHK Indonesia. Program ini salah satu upaya untuk
massal yang terjadi dalam juga sebagai wujud syukur mencapai target dari 250
kurun waktu pandemi Bank Mandiri melakukan Ha yang telah ditetapkan.
Covid-19 di Indonesia. program TJSL yang
sejalan dengan tema HUT
Selama 2 Tahun tersebut, Republik Indonesia ke 77 PENYALURAN DANA TJSL
para siswa-siswi tidak yakni ‘PULIH LEBIH CEPAT,
perlu memiliki atribut BANGKIT LEBIH KUAT’. Di tahun 2022, Bank Mandiri
seragam yang lengkap menyalurkan dana TJSL sebesar
untuk sekolah. Namun Program Penanaman Rp165.664.684.034 dimana
setelah pandemi sudah Pohon 83,08% diperuntukkan pada
perlahan usai, mendadak Upaya Bank Mandiri Program Pendanaan Non UMK,
mereka juga harus menurunkan emisi 5,40% untuk program Wirausaha
kembali berangkat ke karbon operasional Muda Mandiri, 1,61% untuk Rumah
sekolah setiap hari. Kami melalui kegiatan insetting BUMN, 0,13% untuk Sekolah 4.0,
melihat bahwa ini peluang berupa konservasi lahan 2,37% untuk Mudik Sehat Bareng
bagi Bank Mandiri untuk yang memanfaatkan BUMN, dan 7,42% untuk Livin’
memberikan bantuan konsep Nature Based Urban. Sementara untuk Mandiri
meringankan para orang Solution (NBS) serta Sahabatku penyaluran dana
tua agar anak anaknya didukung pendekatan sebesar Rp500 juta dilakukan
bisa kembali percaya diri kolaborasi Pentahelix yang pada tahun 2023. Berikut tabel
masuk ke sekolah dengan melibatkan pemangku penyaluran dana TJSL Bank Mandiri:
memiliki atribut seragam kepentingan setempat.
yang lengkap. Tercetuslah
Program 2022 2021

Program tJSL (Program Non Pendanaan uMk) 137.629.784.178 132.372.729.008
Mandiri Sahabatku 500.000.000 ) 1.091.400.000
Wirausaha Muda Mandiri 8.938.957.915 6.567.669.300
Rumah BUMN 2.665.108.455 3.656.945.089
Sekolah 4.0***) 220.000.000 -
Mudik Sehat Bareng BUMN***) 3.926.244.839 -
Livin’ Urban***) 12.284.588.647 -
) kegiatan dilaksanakan pada tahun 2022 & Realisasi Penyaluran di tahun 2023.
) Program baru di tahun 2022.

C
CONFORMITY OF THE IMPLEMENTATION
OF CORPORATE GOVERNANCE TOWARDS
THE ASEAN CORPORATE GOVERNANCE
SCORECARD
Keterangan
No. Prinsip dan Rekomendasi
Penyajian
A Right of Shareholder
A.1 Basic Shareholder Rights
A.1.1 does the company pay (interim and final/annual) dividends in an e uitable and timely 408-409
manner; that is, all shareholders are treated e ually and paid within 30 days after being
(i) declared for interim dividends and (ii) approved by shareholders at annual general
meeting (aGM) for final dividends
A.2 Right to Participate in decisions concerning fundamental corporate changes
A.2.1 amendments to the company’s constitution Website Bank

Mandiri
A.2.2 the authorisation of additional shares Website Bank
Mandiri
a.2.3 the transfer of all or substantially all assets, which in effect results in the sale of the Website Bank
company Mandiri
a.3 Right to participate effectively in and vote in general shareholder meetings and should
be informed of the rules, including voting procedures, that govern general shareholder
meetings.
a.3.1 do shareholders have the opportunity, evidenced by an agenda item, to approve 553, 559-560
remuneration (fees, allowances, benefit- in- kind and other emoluments) or any increases
in remuneration for the non- executive directors/commissioners
a.3.2 does the company provide non-controlling shareholders a right to nominate candidates 553
for board of directors/ commissioners
a.3.3 does the company allow shareholders to elect directors/commissioners individually 553
a.3.4 does the company disclose the voting procedures used before the start of meeting 556-557
a.3.5 do the minutes of the most recent aGM record that the shareholders were given the 559-562
opportunity to ask uestions and the uestions raised by shareholders and answers given
recorded
a.3.6 does the company disclose the voting results including approving, dissenting, and abstaining 557-562
votes for all resolutions/ each agenda item for the most recent aGM
a.3.7 does the company disclose the list of board members who attended the most recent 558
aGM
a.3.8 does the company disclose that all board members and the CeO (if he is not a board 558
member) attended the most recent aGM
a.3.9 does the company allow for voting in absentia 557-562

a.3.10 did the company vote by poll (as opposed to by show of hands) for all resolutions at the 556-557
most recent aGM
a.3.11 Does the company disclose that it has appointed an independent party (scrutineers/ 558
inspectors) to count and/or validate the votes at the aGM
a.3.12 does the company make publicly available by the next working day the result of the votes 557-562
taken during the most recent aGM/ eGM for all resolutions
a.3.13 do companies provide at least 21 days notice for all aGMs and eGMs 557

CONFORMItY OF tHe IMPLeMeNtatION OF CORPORate GOVeRNaNCe tOWaRdS tHe

aSeaN CORPORate GOVeRNaNCe SCOReCaRd
Keterangan
Penyajian
a.3.14 does the company provide the rationale and explanation for each agenda item which 557-562
re uire shareholders’ approval in the notice of aGM/circulars and/or the accompanying
statement
a.3.15 does the company give the opportunity for shareholder to place item/s on the agenda of 557-562
aGM
A.4 Markets for corporate control should be allowed to function in an efficient and transparent
manner.
A.4.1 In cases of mergers, ac uisitions and/ or takeovers re uiring shareholders’ approval, does 401
the board of directors/commissioners of the company appoint an independent party to
evaluate the fairness of the transaction price
A.5 the exercise of ownership rights by all shareholders, including institutional investors,
should be facilitated.
A.5.1 does the company publicly disclose policy/practice to encourage shareholders 553
including institutional shareholders to attend the general meetings or engagement with
the company
B e uitable treatment of Shareholders
B.1 Shares and voting rights 553
B.1.1 do the company’s ordinary or common shares have one vote for one share 553
B.1.2 Where the company has more than one class of shares, does the company publicise the 542, 621
voting rights attached to each class of shares (e.g. through the company website / reports/
the stock exchange/ the regulator’s website)
B.2 Notice of AGM 542, 621
B.2.1 does each resolution in the most recent aGM deal with only one item, i.e., there is no 557-562
bundling of several items into the same resolution
B.2.2 are the company’s notice of the most recent aGM/circulars fully translated into english and 557-562
published on the same date as the local-language version
does the notice of aGM/ circulars have the following details:
B.2.3 are the profiles of directors/ commissioners ( at least age, academic ualification, date 562, 125-135,
of first appointment, experience, and directorships in other listed companies) in seeking 137-148
election/re-election included
B.2.4 are the auditors seeking appointment/re- ap- pointment clearly identified 560, 564
B.2.5 Were the proxy documents made easily available Website Bank
Mandiri
B.3 Insider trading and abusive self-dealing should be prohibited.
B.3.1 does the company have policies and/or rules prohibiting directors/commissioners and 412, 577, 661,
employees to benefit from knowledge which is not generally available to the market 786, 799
B.3.2 are the directors / commissioners re uired to report their dealings in company shares within 166
3 business days
B.4 Related party transactions by directors and key executives.
B.4.1 does the company have a policy re uiring directors /commissioners to disclose their 577, 661
interest in transactions and any other con icts of interest

Keterangan
Penyajian
B.4.2 does the company have a policy re uiring a committee of independent directors/ 412, 414
commissioners to review material/ significant RPts to determine whether they are in the
best interests of the company and shareholders
B.4.3 does the company have a policy re uiring board members (directors/commissioners) to 577, 661
abstain from participating in the board discussion on a particular agenda when they are
con icted
B.4.4 does the company have policies on loans to directors and commissioners either for 412, 577, 661,
bidding this practice or ensuring that they are being conducted at arm’s length basis and 786, 799
at market rates
B.5 Protecting minority shareholders from abusive actions
B.5.1 does the company disclose that RPts are conducted in such a way to ensure that they are 412-414
fair and at arms’ length
B.5.2 In case of related party transactions re uiring shareholders’ approval, is the decision made 412-414, 809
by disinterested shareholders
C Role of Stakeholders
C.1 the rights of stakeholders that are established by law or through mutual agreements are
to be respected.
(does the company disclose a policy and Practices that address :)
C.1.1 the existence and scope of the company’s efforts to address customers’ welfare Laporan
keberlanjutan
halaman 148-
150
C.1.2 Supplier/contractor selection procedures Laporan
keberlanjutan
halaman 109
C.1.3 the company’s efforts to ensure that its value chain is environmentally friendly or is Laporan
consistent with promoting sustainable development keberlanjutan
halaman 129
C.1.4 the company’s efforts to interact with the communities in which they operate Laporan
keberlanjutan
halaman 92
C.1.5 describe the company’s anti-corruption programmes and procedures Laporan
keberlanjutan
halaman 129,
790-791
C.1.6 describe how creditors’ rights are safeguarded 77, 543, 986
C.1.7 does the company have a separate corporate responsibility (CR) report/section or Laporan
sustainability report/section keberlanjutan
C.2 Where stakeholder interests are protected by law, stakeholders should have the opportunity
to obtain effective redress for violation of their rights.
C.2.1 does the company provide contact details via the company’s website or annual Report 459-468,
which stakeholders (e.g. customers, suppliers, general public etc.) can use to voice their Laporan
concerns and/or complaints for possible violation of their rights keberlanjutan
halaman 192-
195
C.3 Mechanisms for employee participation should be permitted to develop.
C.3.1 does the company explicitly disclose the policies and practices on health, safety and 459-468,
welfare for its employees Laporan
keberlanjutan
halaman 192-
195


Keterangan
Penyajian
C.3.2 does the company explicitly disclose the policies and practices on training and 473-491
development programmes for its employees
C.3.3 does the company have a reward/compensation policy that accounts for the performance of 492-496
the company beyond short-term financial measures
C.1.1 the existence and scope of the company’s efforts to address customers’ welfare 86, 783-784,
Laporan
keberlanjutan
halaman 145
C.4 Stakeholders including individual employee and their representative bodies, should be 802-803
able to freely communicate their concerns about illegal or unethical practices to the
board and their rights should not be compro- mised for doing this.
C.4.1 does the company have procedures for complaints by employees and other stakeholders 802-803
concerning illegal and unethical behaviour (i.e. corruption, violation of rights)
C.4.2 does the company have a policy or procedures to protect an employee/ person who
reveals illegal/unethical behaviour from retaliation
D disclosure and transparency

D.1 transparent ownership structure 163-164
D.1.1 does the information on shareholdings reveal the identity of beneficial owners, holding 5% 162-165
shareholding or more
D.1.2 does the company disclose the direct and indirect (deemed) shareholdings of major 162-165
and/ or substantial shareholders
d.1.3 Does the company disclose the direct and indirect (deemed) shareholdings of directors 165, 166-171
(commissioners)
D.1.4 Does the company disclose the direct and indirect (deemed) shareholdings of senior 165, 166-171,
management 410-411
D.1.5 does the company disclose details of the parent/holding company, subsidiaries, as- 174-189
sociates, joint ventures and special purpose enterprises/ vehicles (SPes)/ (SPVs)
D.2 quality of annual Report
D.2.1 Corporate objectives 94
D.2.2 Financial performance indicators 24-35
d.2.3 Non-financial performance indicators 36-43
D.2.4 dividend policy 408
D.2.5 Biographical details (at least age, ualifications, date of first appointment, relevant 124-135, 136-
experience, and any other directorships of listed companies) of directors/commissioners 148
d.2.6 attendance details of each director/ commissioner in all directors/ commissoners meetings 581-583, 666-
held during the year 672
d.2.7 total remuneration of each member of the board of director/commissioner 650-653

Corporate Governance Confirmation Statement 650-653
D.2.8 does the annual Report contain a statement confirming the company’s full compliance 521, 527-528,
with the code of corporate governance and where there is non- compliance, identify and 530, 531-534
explain reasons for each such issue
d.3 disclosure of related party transactions (RPt)
d.3.1 does the company disclose its policy covering the review and approval of material/signifi- 412-414
cant RPts
d.3.2 does the company disclose the name, relationship, nature and value for each significant/ 412-414
material RPts
D.4 Directors and commissioners dealings in shares of the company

Keterangan
Penyajian
D.4.1 does the company disclose trading in the company’s shares by insiders 410
D.5 external auditor and auditor Report
D.5.1 are the audit and non-audit fees disclosed 744
D.5.2 does the non-audit fee exceed the audit fees 744
d.6 Medium of communications
d.6.1 quarterly reporting 217, Website
Perusahaan
d.6.2 Company website 217, Website
Perusahaan
d.6.3 analyst’s briefing 37
d.6.4 Media briefings /press conferences 217, 783-784
d.7 timely filing/release of annual/financial reports
d.7.1 are the audited annual financial report / statement released within 120 days from the 1043
financial year end
d.7.2 Is the annual report released within 120 days from the financial year end 82-83
d.7.3 Is the true and fairness/fair representation of the annual financial statement/reports affirmed 82-83
by the board of directors/ commissioners and/or the relevant officers of the company
D.8 Company website (does the company have a website disclosing up-to-date information on
the following:)
D.8.1 Financial statements/reports (latest uarterly) 217, 783-784
D.8.2 Materials provided in briefings to analysts and media 217, 783-784
d.8.3 downloadable annual report 217, 783-784
D.8.4 Notice of aGM and/or eGM 217, 783-784
D.8.5 Minutes of aGM and/or eGM 217, 783-784
d.8.6 Company’s constitution (company’s by-laws, memorandum and articles of association) 217, 783-784
D.9 Investor relations
D.9.1 does the company disclose the contact details (e.g. telephone, fax, and email) of the 86, 217, 783-784
officer/office responsible for investor relations
e Responsibilities of the Board

e.1 Board duties and Responsibilities 523
(Clearly defined board responsibilities and corporate governance policy)
e.1.1 does the company disclose its corporate governance policy / board charter 523
e.1.2 are the types of decisions re uiring board of directors/commissioners’ approval disclosed 548-554
e.1.3 are the roles and responsibilities of the board of directors/commissioners clearly stated 569-572, 655-
657
Corporate Vision/Mission
e.1.4 does the company have an updated vision and mission statement 94
e.1.5 does the board directors play a leading role in the process of developing and reviewing 47-60, 64-79,
the company’s strategy at least annually 580-586, 665-
675
e.1.6 does the board of directors have a process to review, monitor and oversee the 64-79, 665-675
implementation of the corporate strategy
e.2 Board Structure
Code of ethics or Conduct


Keterangan
Penyajian
e.2.1 are the details of the code of ethics or conduct disclosed 785-788
e.2.2 does the company disclose that all directors/commissioners, senior management and 785-788
employees are re uired to comply with the code
e.2.3 does the company have a process to implement and monitor compliance with the code/s 785-788
of ethics or conduct
Board Structure & Composition
e.2.4 do Independent directors/commissioners make up at least 50% of the board of directors/ 785-788
commissioners
e.2.5 does the company have a term limit of nine years or less or 2 terms of five years each 578-579
for its independent directors/ commissioners the five years term must be re uired
by legislation which pre-existed the introduction of the aSeaN Corporate Governance
Scorecard in 2011
e.2.6 Has the company set a limit of five board seats that an individual independent/non- 578-579
executive director/commissioner may hold simultaneously
e.2.7 does the company have any executive directors who serve more than two boards of listed 655
companies outside of the group
Nomination Committee (NC)

e.2.8 does the company have a Nominating Committee 607
e.2.9 Is the Nominating Committee comprised of a majority of Independent directors/ 608
commissioners
e.2.10 Is the chairman of the Nominating Committee an independent director/ commissioner 608
e.2.11 Does the company disclose the terms of reference/governance structure/charter of the 608
Nominating Committee
e.2.12 Is in the meeting attendance of the Nominating Committee disclosed and if so, did the 612-613
Nominating Committee meet at least twice during the year
Remuneration Committee (RC) / Compensation Committee
e.2.13 does the company have a Remuneration Committee 607
e.2.14 Is the Remuneration Committee comprised of a majority of Independent directors/ 607
Commissioners
e.2.15 Is the chairman of the Remuneration Commit- tee an independent director/ commissioner 607
Does the company disclose the terms of reference/governance structure/charter of the 607
e.2.16 Remunerations Committee
Is the meeting attendance of the Remuneration Committee disclosed and, if so, did the 607
e.2.17 Remuneration Committee meet at least twice during the year
Audit Committee 612-613
e.2.18 does the company have an audit Committee 597
Is the audit Committee comprised entirely of non-executive directors/ commissioners with 597
e.2.19 a majority of independent directors/ commissioners
e.2.20 Is the chairman of the audit Committee an Independent director/ Commissioner 597
does the company disclose the terms of reference/ governance structure/charter of the 597
e.2.21 audit Committee
does at least one of the independent directors/ commissioners of the committee have 597
e.2.22 accounting expertise (accounting ualification or experience)

Keterangan
Penyajian
Is the meeting attendance of the audit Committee disclosed and, if so, did the audit 603-604
e.2.23 Committee meet at least four during the year
does the audit Committee have primary responsibility for recommendation on the 604
e.2.24 appointment, and removal of the external auditor
e.3 Board Processes

Board meetings and attendance
e.3.1 are the board of directors meeting scheduled before the start of financial year 665-672
e.3.2 does the board of directors/ commissioners meet at least six times during the year 665-672
Has each of the directors/commissioners attended at least 75% of all the board meetings 665-672
e.3.3 held during the year
e.3.4 does the company re uire a minimum uorum of at least 2/3 for board decisions 665-672
e.3.5 did the non-executive directors/ commissioners of the company meet separately at least 665-672
once during the year without any executives present
Access to information
e.3.6 are board papers for board of directors/ commissioners meetings provided to the board 580-583, 665-
at least five business days in advance of the board meeting 672
e.3.7 does the company secretary play a significant role in supporting the board in discharging its 719-722
responsibilities
e.3.8 Is the company secretary trained in legal, accountancy or company secretarial practices 719-723
and has kept abreast on relevant developments
e.3.9 does the company disclose the criteria used in selecting new directors/ commissioners 568-574, 655-
678
e.3.10 did the company describe the process followed in appointing new directors/ 579-580, 661
commissioners
e.3.11 are all directors/commisssioners subject to reelection at least once every three years 568-574, 655-
678
Remuneration Matters
does the company disclose its remuneration (fees, allowances, benefit- in-kind and other 646-654
e.3.12 emoluments) policy/ practices (i.e. the use of short term and long term incentives and
performance measures) for its executive directors and CeO
e.3.13 Is there disclosure of the fee structure for non- executive directors/commissioners 646-654
e.3.14 do the shareholders or the Board of directors approve the remuneration of the executive 646-654
directors and/or the senior executives
e.3.15 does the company have measurable standards to align the performance-based 646-654
remuneration of the executive directors and senior executived with long-term interests of
the company, such as claw back provision and deferred bonuses
Internal Audit
e.3.16 does the company have a separate internal audit function 733-742
e.3.17 Is the head of internal audit identified or, if outsourced, is the name of the external firm 734
disclosed


Keterangan
Penyajian
e.3.18 does the appointment and removal of the internal auditor re uire the approval of the 733-742
audit Committee
Risk Oversight
e.3.19 does the company establish a sound internal control procedures/risk management 701-705
framework and periodically review the effectiveness of that framework (as Rephrased
by Indonesia)
e.3.20 does the annual Report/annual CG Report disclose that the board of directors/ 701-705
commissioners has conducted a review of the company’s material controls (including
operational, financial and compliance controls) and risk management systems
e.3.21 does the company disclose the key risks to which the company is materially exposed to 706-710
(i.e.financial, operational including It, nvironmental, social, economic)
e.3.22 does the annual Report/annual CG Report contain a statement from the board of 706-710
directors/commissioners or audit Committee commenting on the ade uacy of the
company’s internal controls/risk management systems
e.4 People on the Board
Board Chairman
e.4.1 do different persons assume the roles of chairman and CeO 136, 655
e.4.2 Is the chairman an independent director/ commissioner 136, 655
e.4.3 Is any of the directors a former CeO of the company in the past 2 years 136, 655
e.4.4 are the role and responsibilities of the chairman disclosed 657
Lead Independent Director
e.4.5 If the Chairman is not independent, has the Board appointed a Lead/Senior Independent 136, 655
director and has his/her role been defined
Skills and Competencies

e.4.6 does at least one non-executive director/ commissioner have prior working experience in 124-135, 136-
the major sector that the company is operating in 148
e.5 Board Performance
directors development
e.5.1 does the company have orientation programmes for new directors/ commissioners 579-580, 661
e.5.2 does the company have a policy that encourages directors/commissioners to attend 218-223
ongoing or continuous professional education programmes
CEO/Executive Management Appointments and Performance
e.5.3 does the company disclose the process on how the board of directors/commissioners 64-79
plans for the succession of the CeO/ Managing director/President and key management
e.5.4 does the board of directors/ commissioners conduct an annual performance assessment of 47-60, 64-79,
the CeO/ Managing director/ President 673-675
Board Appraisal
e.5.5 did the company conduct an annual performance assessment of the board of directors/ 588-589, 673-
commissioners and disclose the criteria and process followed for the assessment 675
Director Appraisal
e.5.6 did the company conduct an annual performance assessment of the individual directors/ 588-589, 673-
commissioners and disclose the criteria and process followed for the assessment 675
Committee Appraisal

Keterangan
Penyajian
e.5.7 did the company conduct an annual performance assessment of the board committees 590-591, 675-
and disclose the criteria and process followed for the assessment 677
Bonus
(B)a. Right of Shareholder
Right to participate effectively in and vote in general shareholders meeting and should
(B)a.1 be informed of the rules, including voting procedures, that govern general shareholders
meeting.
(B) does the company allow the use of secure electronic voting in absentia at the general 557
A.1.1 meetings of shareholders
(B)B. e uitable treatment of shareholders

(B)B.1 Notice of AGM 556
(B) Does the company release its notice of AGM (with detailed agendas and explanatory
B.1.1 circulars), as announced to the exchange, at least 28 days before the date of the meeting
(B)C. Roles of Stakeholders

(B) Does the company adopt an internationally recogni ed reporting framework for Laporan
C.1.1 sustainability (i.e. GRI, Integrated Reporting, SaSB) keberlanjutan
halaman 306
(B)d. disclosure and transparency
(B) are the audited annual financial report / statement released within 60 days from the 1043
D.1.1 financial year end
(B) does the company disclose details of remuneration of the CeO 650-653
D.1.2
(B)e. Responsibilities of the Board
(B)e.1 Board Competencies and diversity
(B) does the company have at least one female independent director/ commissioner 124-135, 136-
e.1.1 148, 569-572,
655-657
(B) does the company have a policy and disclose measurable objectives for implementing its 569-572, 655-
e.1.2 board diversity and report on progress in achieving its objectives 657
(B)e.2 Board Structure

(B) does the Nominating Committee comprise entirely of independent directors/ 646-654
e.2.1 commissioners
(B) does the Nominating Committee undertake the process of identifying the uality of 646-654
e.2.2 directors aligned with the company’s strategic directions
(B)e.3 Board appointments and Re-election

(B) does the company use professional search firms or other external sources of candidates 655-656
e.3.1 (such as director databases set up by director or shareholder bodies) when searching for
candidates to the board of directors/commissioners
(B)e.4 Board Structure & Composition


Keterangan
Penyajian
(B) do independent non-executive directors/ commissioners make up more than 50% of the 569-572, 655-
e.4.1 board of directors/commissioners for a company with independent chairman 657
(B)e.5 Risk Oversight

(B) does the board describe its governance process around It issues including disruption, 47-60, 64-79,
e.5.1 cyber security, disaster recovery, to ensure that all key risks are identified, managed and 513-514
reported to the board
(B)e.6 Board Performance
(B) does the company have a separate board level Risk Committee 706-710
e.6.1
Pinalty
(P)a. Rights of Shareholders
(P) did the company fail or neglect to offer e ual treatment for share repurchase to all -
A.1.1 shareholders
(P)a.2 Shareholders, including institutional shareholders, should be allowed to consult with

each other on issues concerning their basic shareholder rights as defined in the Principles,
subject to exceptions to prevent abuse.
(P) Is there evidence of barriers that prevent shareholders from communicating or consulting -
A.2.1 with other shareholders
Right to participate effectively in and vote in general shareholders meeting and should
(P)a.3 be informed of the rules, including voting procedures, that govern general shareholders
meeting.
(P) did the company include any additional and unannounced agenda item into the notice
a.3.1 of aGM/eGM
(P) did the Chairman of the Board, audit Committee Chairman and CeO attend the most -
a.3.2 recent aGM
(P)a.4 Capital structures and arrangements that enable certain shareholders to obtain a degree
of control disproportionate to their e uity ownership should be disclosed.
(P) Shareholders agreement -
A.4.1
(P) Voting Cap
A.4.2
(P) Mutiple Voting Rights -
a.4.3
(P)a.5 Capital structures and arrangements that enable certain shareholders to obtain a degree
of control disproportionate to their e uity ownership should be disclosed.
(P) Is a pyramid ownership structure and/ or cross holding structure apparent -

A.5.1

Keterangan
Penyajian
(P)B e uitable treatment of Shareholders
(P)B.1 Insider trading and abusive self-dealing should be prohibited.
(P) Has there been any conviction of insider trading involving directors/commissioners, -
B.1.1 management and employees in the past three years
(P)B.2 Protecting minority shareholders from abusive action

(P) Has there been any cases of non compliance with the laws, rules and regulations pertaining -
B.2.1 to material related party transactions in the past three years
(P) Were there any RPts that can be classified as financial assistance (i.e not conducted at arms -
B.2.2 length) to entities other than whollyowned subsidiary companies
(P)C Role of Stakeholders

the rights of stakeholders that are established by law or through mutual agreements are -
(P)C.1 to be respected.
(P) Have there been any violations of any laws pertaining to labour/employment/ consumer/ -
C.1.1 insolvency/commercial/ competition or environmental issues
(P)C.2 Where stakeholders participate in the corporate governance process, they should have -
access to relevant, sufficient and reliable information on a timely and regular basis.
(P) Has the company faced any sanctions by regulators for failure to make announcements -
C.2.1 within the re uisite time period for material events
(P)d disclosure and transparency
(P)d.1 Sanctions from regulator on financial reports -
(P) did the company receive a ualified opinion in its external audit report -
D.1.1
(P) did the company receive an adverse opinion in its external audit report -
D.1.2
(P) did the company receive a disclaimer opinion in its external audit report -
d.1.3
(P) Has the company in the past year revised its financial statements for reasons other than -
D.1.4 changes in accounting policies
(P)e Responsibilities of the Board
(P)e.1 Compliance with listing rules, regulations and applicable laws -
(P) Is there any evidence that the company has not complied with any listing rules and -
e.1.1 regulations over the past year apart from disclosure rules
(P) Have there been any instances where non-executive directors/commissioner have resigned -
e.1.2 and raised any issues of governance-related concerns
(P)e.2 Board Structure
(P) does the Company have any independent directors/commissioners whohaveserved -
e.2.1 formorethannineyearsortwotermsoffive years1 each (which ever is higher) in the same
capacity
1 the five years term must be re uired by legislation which pre-existed before the
introduction of the aSeaN Corporate Governance Scorecard in 2011
(P) did the company failto identifywhoare the -
e.2.2 independentdirector(s)/commissioner(s)
(P) does the company have any independent directors/non- executive/commissioners who -
e.2.3 serve on a total of more than five boards of publicly-listed companies


Keterangan
Penyajian
(P)e.3 external audit -
(P) Is any of the directors or senior management a former employee or partner of the current -
e.3.1 external auditor (in the past 2 years)
(P)e.4 Board Structure and Composition -
(P) -
Has the chairman been the company CeO in the last three years
e.4.1
(P) do independent non-executive directors/ commissioners receive options, performance -
e.4.2 shares or bonuses

K RITERIA
OJK
Kriteria Penjelasan Halaman
Umum
Laporan tahunan disajikan dalam

Bahasa Indonesia yang baik dan
benar dan dianjurkan menyajikan
juga dalam Bahasa Inggris.
Laporan tahunan dicetak dengan

kualitas yang baik dan menggunakan
jenis dan ukuran huruf yang mudah
dibaca.
Laporan tahunan mencantumkan Nama perusahaan dan tahun annual report ditampilkan di:
identitas perusahaan dengan jelas.
1. Sampul muka;
2. Samping;
3. Sampul belakang; dan
4. Setiap halaman.
Laporan tahunan ditampilkan di

website perusahaan.
Kilas Kinerja
Ikhtisar data keuangan penting Informasi memuat antara lain:

memuat informasi keuangan yang
disajikan dalam bentuk perbandingan
selama 3 (tiga) tahun buku atau
sejak memulai usahanya jika Emiten
atau Perusahaan Publik tersebut
menjalankan kegiatan usahanya
kurang dari 3 (tiga) tahun.
1. Pendapatan/penjualan; 26-30
2. Laba bruto; 26-30
3. Laba (rugi); 26-30
4. Jumlah laba (rugi) yang dapat diatribusikan kepada pemilik 26-30

entitas induk dan kepentingan non pengendali;
5. Total laba (rugi) komprehensif; 26-30
6. Jumlah laba (rugi) komprehensif yang dapat diatribusikan 26-30

kepada pemilik entitas induk dan kepentingan non Pengendali;
7. Laba (rugi) per saham; 26-30
8. Jumlah aset; 26-30
9. Jumlah liabilitas; 26-30
10. Jumlah ekuitas; 26-30
11. Rasio laba (rugi) terhadap jumlah aset; 26-30
12. Rasio laba (rugi) terhadap ekuitas; 26-30
13. Rasio laba (rugi) terhadap pendapatan/penjualan; 26-30
14. Rasio lancar; 26-30
15. Rasio liabilitas terhadap ekuitas; 26-30
16. Rasio liabilitas terhadap jumlah aset; 26-30

KRITERIA OJK
17. Rasio KPMM; 26-30
18. Rasio Return on Asset (ROA); 26-30
19. Rasio Return on Equity (ROE); 26-30
20. Aset produktif 26-30
21. Rasio Non-performing Loans (NPL); 26-30
22. Rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan 26-30

Operasional (BOPO);
23. Cost to Income Ratio (CIR); 26-30
24. Rasio Net Interest Margin (NIM); 26-30
25. Persentase pelanggaran dan pelampauan Batas Maksimum 26-30

Pemberian Kredit (BMPK);
26. Rasio Giro Wajib Minimum (GWM); 26-30
27. Rasio Posisi Devisa Neto (PDN); dan 26-30
28. Informasi dan rasio keuangan lainnya yang relevan dengan 26-30
emiten atau perusahaan publik dan jenis industrinya.
Informasi Saham Informasi saham bagi Perusahaan Terbuka paling sedikit

memuat:
1. Saham yang telah diterbitkan untuk setiap masa triwulan 29-33

yang disajikan dalam bentuk perbandingan selama 2 (dua)
tahun buku terakhir, paling sedikit memuat:
a. Jumlah saham yang beredar;
b. Kapitalisasi pasar berdasarkan harga pada bursa efek tempat

saham dicatatkan;
c. Harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan

berdasarkan harga pada bursa efek tempat saham dicatatkan;
dan
d. Volume perdagangan pada bursa efek tempat saham

dicatatkan.
Informasi dalam huruf b), huruf c) dan huruf d) hanya

diungkapkan jika sahamnya tercatat di bursa efek;
2. Dalam hal terjadi aksi korporasi yang menyebabkan 34

terjadinya perubahan pada saham, seperti pemecahan
saham (stock split), penggabungan saham (reverse stock),
dividen saham, saham bonus, perubahan nilai nominal saham,
penerbitan efek konversi, serta penambahan dan pengurangan
modal, informasi saham sebagaimana dimaksud pada angka 1)
ditambahkan penjelasan paling sedikit mengenai:
a. Tanggal pelaksanaan aksi korporasi;
b. Rasio pemecahan saham (stock split), penggabungan saham

(reverse stock), dividen saham, saham
bonus, jumlah efek konversi yang diterbitkan, dan perubahan

nilai nominal saham;
c. Jumlah saham beredar sebelum dan sesudah aksi korporasi;
d. Jumlah efek konversi yang dilaksanakan (jika ada); dan
e. Harga saham sebelum dan sesudah aksi korporasi;

KRITERIA OJK
3. Dalam hal terjadi penghentian sementara perdagangan 33-34

saham (suspension) dan/atau pembatalan pencatatan saham
(delisting) dalam tahun buku, dijelaskan alasan penghentian
pembatalan pencatatan saham (delisting) tersebut; dan
4. Dalam hal penghentian sementara perdagangan saham 33-34

(suspension) sebagaimana dimaksud pada angka 3) dan/
atau proses pembatalan pencatatan saham (delisting) masih
berlangsung hingga akhir periode Laporan Tahunan, dijelaskan
tindakan yang dilakukan untuk menyelesaikan penghentian
pembatalan pencatatan saham (delisting) tersebut.
Informasi mengenai obligasi, sukuk Informasi memuat: 35

atau obligasi konversi yang masih
beredar dalam 2 (dua) tahun buku
terakhir
1. Jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar

(outstanding);
2. Tingkat bunga/imbalan;
3. Tanggal jatuh tempo; dan
4. Peringkat obligasi/sukuk tahun 2020 dan 2021.
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki obligasi/sukuk/

obligasi konversi,agar diungkapkan.
Laporan Dewan Komisaris dan Direksi
Laporan Dewan Komisaris Laporan Dewan Komisaris paling sedikit memuat uraian singkat
mengenai:
1. Penilaian terhadap kinerja Direksi mengenai pengelolaan 64-79

Emiten atau Perusahaan Publik, termasuk pengawasan Dewan
Komisaris dalam perumusan dan implementasi strategi Emiten
atau Perusahaan Publik yang dilakukan oleh Direksi;
2. Pandangan atas prospek usaha Emiten atau Perusahaan 51-52

Publik yang disusun oleh Direksi; dan
3. Pandangan atas penerapan tata kelola Emiten atau Perusahaan 52-54

Publik.
4. Perubahan komposisi Dewan Komisaris (jika ada) dan alasan 58-59

perubahannya.
Laporan Direksi Laporan Direksi paling sedikit memuat uraian singkat mengenai:
1. Kinerja Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit memuat: 65-79

KRITERIA OJK
a. Strategi dan kebijakan strategis Emiten atau Perusahaan 65-79

Publik;
b. Peranan Direksi dalam perumusan strategi dan kebijakan

strategis Emiten atau Perusahaan Publik;
c. Proses yang dilakukan Direksi untuk memastikan implementasi

strategi Emiten atau Perusahaan Publik;
d. Perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang

ditargetkan Emiten atau Perusahaan Publik; dan
e. Kendala yang dihadapi Emiten atau Perusahaan Publik;
f. Struktur organisasi;
g. Aktivitas utama;
h. Teknologi informasi;
i. Jenis produk dan jasa yang ditawarkan, termasuk

penyaluran kredit kepada debitur usaha mikro, kecil, dan
menengah;
j. Tingkat suku bunga penghimpunan dan penyediaan

dana;
k. Perkembangan perekonomian dan target pasar;
l. Jaringan kerja dan mitra usaha di dalam dan/atau di

luar negeri;
m. Jumlah, jenis, dan lokasi kantor;
n. Kepemilikan Direksi, Dewan Komisaris, dan pemegang saham

dalam kelompok usaha Bank;
o. Perubahan-perubahan penting yang terjadi pada Bank dan

kelompok usaha Bank dalam tahun yang bersangkutan;
p. Hal-hal penting yang diperkirakan terjadi pada masa

mendatang; dan
q. Sumber daya manusia meliputi jumlah, tingkat pendidikan,

pelatihan, dan pengembangan sumber daya manusia.
2. Gambaran tentang prospek usaha Emiten atau Perusahaan 65-79

Publik; dan
3. Penerapan tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik. 72-73
4. Perubahan komposisi anggota Direksi (jika ada) dan alasan 75

perubahannya.
Tanda tangan anggota Direksi dan Memuat hal-hal sebagai berikut: 82-83
Dewan Komisaris
1. Tanda tangan dituangkan pada lembaran tersendiri;
2. Pernyataan bahwa Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung

jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan;
3. Ditandatangani seluruh anggota Dewan Komisaris dan

anggota Direksi dengan menyebutkan nama dan jabatannya;
dan
4. Penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari yang

bersangkutan dalam hal terdapat anggota Dewan Komisaris
atau anggota Direksi yang tidak menandatangani laporan
tahunan, atau penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari
anggota yang lain dalam hal tidak terdapat penjelasan tertulis
dari yang bersangkutan.
Profil Perusahaan

KRITERIA OJK
Nama dan alamat lengkap Akses terhadap Emiten atau Perusahaan Publik termasuk 86-87
perusahaan kantor cabang atau kantor perwakilan yang memungkinkan
masyarakat dapat memperoleh informasi mengenai Emiten atau
Perusahaan Publik, meliputi:
1. Alamat;
2. Nomor telepon;
3. Alamat surat elektronik; dan
4. Alamat situs web;
Riwayat singkat Emiten atau Mencakup antara lain: tanggal/ tahun pendirian, nama, 90-91
Perusahaan Publik; perubahan nama perusahaan (jika ada), dan tanggal efektif
perubahan nama perusahaan.
Catatan: apabila perusahaan tidak pernah melakukan

perubahan nama, agar diungkapkan.
Bidang usaha Uraian mengenai antara lain: 98-119
1. Kegiatan usaha perusahaan menurut anggaran dasar terakhir;
2. Kegiatan usaha yang dijalankan; dan
3. Produk dan/atau jasa yang dihasilkan.
Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan Mencakup: 94-97
1. Visi perusahaan;
2. Misi perusahaan;
3. Keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah direviu dan

disetujui oleh Direksi/Dewan Komisaris pada tahun buku; dan
4. Pernyataan mengenai budaya perusahaan (corporate culture)

yang dimiliki Perusahaan.
Wilayah Operasional Wilayah operasional Emiten atau Perusahaan Publik; wilayah 120-121
operasional merupakan wilayah atau daerah pelaksanaan
kegiatan operasional atau jangkauan dari kegiatan operasional
perusahaan.
Struktur Organisasi Struktur organisasi Emiten atau Perusahaan Publik dalam bentuk 122-123
bagan, paling sedikit sampai dengan struktur 1 (satu) tingkat di
bawah Direksi termasuk komite di bawah Direksi (jika ada) dan
komite di bawah Dewan Komisaris, disertai dengan nama dan
jabatan.
Keanggotaan Asosiasi Daftar keanggotaan asosiasi industri baik dalam skala nasional 87
maupun internasional yang berkaitan dengan penerapan
keuangan berkelanjutan.

KRITERIA OJK
Profil dewan komisaris Profil dewan komisaris, paling sedikit memuat: 125-135
1. Nama dan jabatan;
2. Foto terbaru;
3. Usia;
4. Kewarganegaraan;
5. Riwayat pendidikan dan/atau sertifikasi;
6. Riwayat jabatan, meliputi informasi:
a. Dasar hukum pengangkatan sebagai anggota Dewan

Komisaris;
b. Dasar hukum pengangkatan pertama kali sebagai anggota

Dewan Komisaris yang merupakan komisaris independen pada
Emiten atau Perusahaan Publik yang bersangkutan;
c. Rangkap jabatan, baik sebagai anggota Dewan Komisaris,

anggota Direksi, dan/atau anggota komite serta jabatan lainnya
baik di dalam maupun di luar Emiten atau Perusahaan Publik.
Dalam hal anggota Dewan Komisaris tidak memiliki rangkap
jabatan, maka diungkapkan mengenai hal tersebut;
d. Pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam

maupun di luar Emiten atau Perusahaan Publik;
7. Hubungan afiliasi dengan anggota dewan komisaris lainnya,

pemegang saham utama, dan pengendali baik langsung
maupun tidak langsung sampai kepada pemilik individu,
meliputi nama pihak yang terafiliasi;
Dalam hal anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan

afiliasi, maka emiten atau Perusahaan Publik mengungkapkan
hal tersebut;
8. Pernyataan independensi komisaris independen dalam

hal komisaris independen telah menjabat lebih dari 2 (dua)
periode; dan
9. Perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris dan alasan

perubahannya. Dalam hal tidak terdapat

KRITERIA OJK
Profil direksi Profil direksi, paling sedikit memuat: 137-148
1. Nama dan jabatan yang sesuai dengan tugas dan tanggung

jawab;
2. Foto terbaru;
3. Usia;
4. Kewarganegaraan;
5. Riwayat pendidikan dan/atau sertifikasi;
a. Dasar hukum pengangkatan sebagai anggota Direksi pada

Emiten atau Perusahaan Publik yang bersangkutan;
b. Rangkap jabatan, baik sebagai anggota Direksi, anggota

Dewan Komisaris, dan/atau anggota komite serta jabatan lainnya
baik di dalam maupun di luar Emiten atau Perusahaan Publik.
Dalam hal anggota Direksi tidak memiliki rangkap jabatan, maka
diungkapkan mengenai hal tersebut; dan
c. Pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam

7. Hubungan afiliasi dengan anggota direksi lainnya, anggota

Dewan Komisaris, pemegang saham utama, dan pengendali
baik langsung maupun tidak langsung sampai kepada pemilik
individu, meliputi nama pihak yang terafiliasi. dalam hal
anggota direksi tidak memiliki hubungan afiliasi, maka emiten
atau Perusahaan Publik mengungkapkan hal tersebut; dan
8. Perubahan komposisi anggota Direksi dan alasan

perubahannya. Dalam hal tidak terdapat perubahan komposisi
anggota Direksi, maka diungkapkan mengenai hal tersebut;
Jumlah karyawan dan data Jumlah karyawan menurut jenis kelamin, jabatan, usia, tingkat 158-159
pengembangan kompetensi pendidikan, dan status ketenagakerjaan (tetap/kontrak) dalam
karyawan. tahun buku;
Pengungkapan informasi dapat disajikan dalam bentuk tabel.
Komposisi pemegang saham Nama pemegang saham dan persentase kepemilikan pada awal
dan akhir tahun buku, yang terdiri dari informasi mengenai:

KRITERIA OJK
1. Pemegang saham yang memiliki 5% (lima persen) atau lebih 163-164

saham Emiten atau Perusahaan Publik;
2. Anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris yang memiliki

saham Emiten atau Perusahaan Publik.
Dalam hal seluruh anggota Direksi dan/atau seluruh anggota

Dewan Komisaris tidak memiliki saham, maka diungkapkan
mengenai hal tersebut;
3. Persentase kepemilikan tidak langsung atas saham Emiten

atau Perusahaan Publik oleh anggota Direksi dan anggota
Dewan Komisaris pada awal dan akhir tahun buku, termasuk
informasi mengenai pemegang saham yang terdaftar dalam
daftar pemegang saham untuk kepentingan kepemilikan tidak
langsung anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris;
Dalam hal seluruh anggota Direksi dan/atau seluruh anggota

Dewan Komisaris tidak memiliki kepemilikan tidak langsung
atas saham Emiten atau Perusahaan Publik, maka diungkapkan
mengenai hal tersebut.
Kelompok pemegang saham masyarakat, yaitu kelompok

pemegang saham yang masing-masing memiliki kurang dari 5%
(lima persen) saham Emiten atau Perusahaan Publik;
4. Jumlah pemegang saham dan persentase kepemilikan per

akhir tahun buku berdasarkan klasifikasi:
a. Kepemilikan institusi lokal;
b. Kepemilikan institusi asing;
c. Kepemilikan individu lokal; dan
d. Kepemilikan individu asing;
Informasi di atas dapat disajikan dalam bentuk tabel.
Pemegang saham utama dan Informasi mengenai pemegang saham utama dan pengendali 172-173
pengendali Emiten atau Perusahaan Publik, baik langsung maupun tidak
langsung, sampai kepada pemilik individu, yang disajikan dalam
bentuk skema atau bagan;
Daftar entitas anak dan/atau entitas Nama entitas anak, perusahaan asosiasi, perusahaan ventura 174-189
asosiasi bersama dimana Emiten atau Perusahaan Publik memiliki
pengendalian bersama entitas (jika ada), beserta persentase
kepemilikan saham, bidang usaha, total aset, dan status operasi
entitas anak, perusahaan asosiasi, perusahaan ventura bersama.
Untuk entitas anak, ditambahkan informasi mengenai alamat

entitas anak tersebut.
Informasi terkait dengan Kelompok 174-189

Usaha Bank
Struktur grup perusahaan Struktur grup perusahaan dalam bentuk bagan yang 172-173
menggambarkan entitas induk, entitas anak, entitas asosiasi,
joint venture, dan special purpose vehicle (SPV).
Kronologi pencatatan saham Kronologis pencatatan saham, jumlah saham, nilai nominal, dan 190-191, 192-202
harga penawaran dari awal pencatatan hingga akhir tahun buku
serta nama bursa efek dimana saham Emiten atau Perusahaan
Publik dicatatkan, termasuk pemecahan saham (stock split),
penggabungan saham (reverse stock), dividen saham, saham
bonus, dan perubahan nilai nominal saham, pelaksanaan efek
konversi, pelaksanaan penambahan dan pengurangan modal
(jika ada);
Kronologis penerbitan efek Informasi pencatatan efek lainnya yang belum jatuh tempo pada 203-207
(termasuk private placement) dan/ tahun buku paling sedikit memuat nama efek, tahun penerbitan,
atau pencatatan saham dari awal tingkat suku bunga/imbal hasil, tanggal jatuh tempo, nilai
penerbitan sampai dengan akhir penawaran, dan peringkat efek (jika ada);
tahun buku.

KRITERIA OJK
Informasi penggunaan jasa akuntan Informasi penggunaan jasa akuntan publik (AP) dan kantor 208
publik (AP) dan kantor akuntan publik akuntan publik (KAP) beserta jaringan/asosiasi/aliansinya
(KAP) meliputi:
1. Nama dan alamat;
2. Periode penugasan;
3. Informasi jasa audit dan/atau non audit yang diberikan;
4. Biaya jasa (fee) audit dan/atau non audit untuk masing-

masing penugasan yang diberikan selama tahun buku; dan
5. Dalam hal AP dan KAP beserta jaringan/asosiasi/ aliansinya,

yang ditunjuk tidak memberikan jasa non audit, maka
diungkapkan mengenai informasi tersebut.
Pengungkapan informasi penggunaan jasa AP dan KAP beserta

jaringan/asosiasi/aliansinya dapat disajikan dalam bentuk tabel.
Nama dan alamat lembaga dan/atau Nama dan alamat lembaga dan/atau profesi penunjang pasar 210-211
profesi penunjang modal selain AP dan KAP.
Penghargaan yang diterima dalam Informasi memuat antara lain: 212-216

tahun buku terakhir dan/atau
sertifikasi yang masih berlaku dalam
tahun buku terakhir baik yang berskala
nasional maupun internasional
1. Nama penghargaan dan/atau sertifikasi;
2. tahun perolehan penghargaan dan/atau sertifikasi;
3. Badan pemberi penghargaan dan/atau sertifikasi; dan
4. Masa berlaku (untuk sertifikasi).
Nama dan alamat entitas anak dan/ Memuat informasi antara lain: 174-189
atau kantor cabang atau kantor
perwakilan (jika ada)
1. Nama dan alamat entitas anak; dan
2. Nama dan alamat kantor cabang/perwakilan.
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak, kantor

cabang, dan kantor perwakilan, agar diungkapkan.
Informasi pada Website Perusahaan Meliputi paling kurang: 217
1. Informasi pemegang saham sampai dengan pemilik akhir

individu;
2. Isi Kode Etik;
3. Informasi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) paling

kurang meliputi bahan mata acara yang dibahas dalam RUPS,
ringkasan risalah RUPS, dan informasi tanggal penting yaitu
tanggal pengumuman RUPS, tanggal pemanggilan RUPS,
tanggal RUPS, tanggal ringkasan risalah RUPSdiumumkan;
4. Laporan keuangan tahunan terpisah (5 tahun terakhir);
5. Profil dewan komisaris dan direksi; dan
6. Piagam/Charter Dewan Komisaris, Direksi, Komitekomite, dan

Unit Audit Internal.
Analisa dan Pembahasan Manajemen

atas Kinerja Perusahaan

KRITERIA OJK
Tinjauan operasi per segmen usaha Tinjauan operasi per segmen usaha sesuai dengan jenis industri
Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit mengenai:
1. Penjelasan masing-masing segmen usaha. 277-294, 296-297
2. Kinerja per segmen usaha, antara lain: 277-294, 296-297
a. Produksi, yang meliputi proses, kapasitas, dan 277-294, 296-297

perkembangannya;
b. Peningkatan/penurunan kapasitas produksi; 277-294, 296-297
c. Penjualan/pendapatan usaha; dan 298-303
d. Profitabilitas 298-303
Uraian atas kinerja keuangan Analisis kinerja keuangan yang mencakup perbandingan antara
perusahaan kinerja keuangan tahun yang bersangkutan dengan tahun
sebelumnya dan penyebab kenaikan/penurunan suatu akun
(dalam bentuk narasi dan tabel), antara lain mengenai:
1. Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset; 360-371
2. Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang dan total 372-380

liabilitas;
3. Ekuitas; 380
4. Penjualan/pendapatan usaha, beban, laba (rugi), penghasilan 381-387

komprehensif lain, dan penghasilan komprehensif periode
berjalan;
5. Arus kas; 388
6. Suku bunga dasar kredit; 441-445
7. Analisis kualitas aset produktif dan rasio keuangan yang 452-457

relevan.
Bahasan dan analisis tentang Penjelasan tentang:

kemampuan membayar utang
dan tingkat kolektibilitas piutang
perusahaan, dengan menyajikan
perhitungan rasio yang relevan sesuai
dengan jenis industri perusahaan
1. Kemampuan membayar hutang, baik jangka pendek maupun 389-391

jangka panjang dan
2. Tingkat kolektibilitas piutang. 392-393
Bahasan tentang struktur modal Penjelasan atas:

(capital structure) dan kebijakan
manajemen atas struktur modal
(capital structure policy)
1. Rincian struktur modal (capital structure) yang terdiri dari 394-398

utang berbasis bunga/sukuk dan ekuitas; dan
2. Kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure 394-398

policies); dan
3. Dasar pemilihan kebijakan manajemen 394-398

KRITERIA OJK
Bahasan mengenai ikatan yang Penjelasan tentang:

material untuk investasi barang
modal (bukan ikatan pendanaan)
pada tahun buku terakhir
1. Nama pihak yang melakukan ikatan; 399
2. Tujuan dari ikatan tersebut;
3. Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan- ikatan

tersebut;
4. Mata uang yang menjadi denominasi; dan
5. Langkah-langkah yang direncanakan perusahaan untuk

melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait.
Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan terkait

investasi barang modal pada tahun buku terakhir agar
diungkapkan.
Bahasan mengenai investasi barang Penjelasan tentang: 400

modal yang direalisasikan pada tahun
buku terakhir
1. Jenis investasi barang modal;
2. Tujuan investasi barang modal; dan
3. Nilai investasi barang modal yang dikeluarkan pada tahun

buku terakhir.
Catatan: apabila tidak terdapat realisasi investasi barang modal,

agar diungkapkan.
Informasi perbandingan antara target Perbandingan antara target/proyeksi pada awal tahun buku 405
pada awal tahun buku dengan hasil dengan hasil yang dicapai (realisasi), mengenai:
yang dicapai (realisasi), dan target
atau proyeksi yang ingin dicapai
untuk satu tahun mendatang.
1. Pendapatan/penjualan;
2. Laba (rugi);
3. Struktur modal (capital structure);
4. Pemasaran;
5. Pengembangan SDM;
6. Hal lainnya yang dianggap penting bagi Emiten atau

Perusahaan Publik.
Target/proyeksi yang ingin dicapai Emiten atau Perusahaan

Publik untuk 1 (satu) tahun mendatang, mengenai:
1. Pendapatan/penjualan;
2. Laba (rugi);
3. Struktur modal (capital structure);
4. Kebijakan dividen;
5. Pemasaran;
6. Pengembangan SDM;
7. Hal lainnya yang dianggap penting bagi Emiten atau

Perusahaan Publik.

KRITERIA OJK
Informasi dan fakta material yang Uraian kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan 408
terjadi setelah tanggal laporan termasuk dampaknya terhadap kinerja dan risiko usaha di masa
akuntan mendatang.
Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah tanggal

laporan akuntan agar diungkapkan.
Uraian tentang prospek usaha Prospek usaha dari Emiten atau Perusahaan Publik dikaitkan 272
perusahaan dengan kondisi industri, ekonomi secara umum dan pasar
internasional disertai data pendukung kuantitatif dari sumber
data yang layak dipercaya.
Uraian tentang aspek pemasaran Aspek pemasaran atas barang dan/atau jasa Emiten atau 273-275
Perusahaan Publik, paling sedikit mengenai strategi pemasaran
dan pangsa pasar.
Uraian mengenai dividen selama 2 Uraian mengenai dividen selama 2 (dua) tahun buku terakhir,
(dua) tahun buku terakhir. paling sedikit:
1. Kebijakan dividen, antara lain memuat informasi persentase 408-409

jumlah dividen yang dibagikan terhadap laba bersih;
2. Tanggal pembayaran dividen kas dan/atau tanggal distribusi

dividen non kas;
3. Jumlah dividen per saham (kas dan/atau non kas);
4. Jumlah dividen per tahun yang dibayar.
Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar

diungkapkan alasannya.
Realisasi penggunaan dana hasil Memuat uraian mengenai:

penawaran umum (dalam hal
perusahaan masih diwajibkan
menyampaikan laporan realisasi
penggunaan dana)
1. Total perolehan dana; 411
2. Rencana penggunaan dana;
3. Rincian penggunaan dana;
4. Saldo dana; dan
5. Tanggal persetujuan RUPS/RUPO atas perubahan

penggunaan dana (jika ada).
Catatan: apabila tidak memiliki informasi realisasi penggunaan

dana hasil penawaran umum, agar diungkapkan.
Informasi transaksi material yang Memuat uraian mengenai:

mengandung benturan kepentingan
dan/ atau transaksi dengan pihak
afiliasi
1. Tanggal, nilai, dan objek transaksi; 412-414
2. Nama pihak yang melakukan transaksi;
3. Sifat hubungan afiliasi (jika ada);

4. Penjelasan mengenai kewajaran transaksi;
5. Pemenuhan ketentuan terkait;

KRITERIA OJK
6. dalam hal terdapat hubungan afiliasi, selain mengungkapkan

informasi sebagaimana dimaksud dalam angka 1) sampai
dengan angka 5), Emiten atau Perusahaan Publik juga
mengungkapkan informasi:
a. Pernyataan direksi bahwa transaksi afiliasi telah melalui

prosedur yang memadai untuk memastikan bahwa transaksi
afiliasi dilaksanakan sesuai dengan praktik bisnis yang berlaku
umum antara lain dilakukan dengan memenuhi prinsip transaksi
yang wajar (armslength principle); dan
b. Peran Dewan Komisaris dan komite audit dalam melakukan

prosedur yang memadai untuk memastikan bahwa transaksi
afiliasi dilaksanakan sesuai dengan praktik bisnis yang berlaku
umum antara lain dilakukan dengan memenuhi prinsip transaksi
yang wajar (armslength principle);
7. untuk transaksi afiliasi atau transaksi material yang merupakan

kegiatan usaha yang dijalankan dalam rangka menghasilkan
pendapatan usaha dan dijalankan secara rutin, berulang, dan/
atau berkelanjutan, ditambahkan penjelasan bahwa transaksi
afiliasi atau transaksi material tersebut merupakan kegiatan
usaha yang dijalankan dalam rangka menghasilkan pendapatan
usaha dan dijalankan secara rutin, berulang, dan/atau
berkelanjutan; dalam hal transaksi afiliasi atau transaksi material
dimaksud telah diungkapkan dalam laporan keuangan tahunan,
ditambahkan informasi mengenai rujukan pengungkapan
dalam laporan keuangan tahunan tersebut.
8. untuk pengungkapan transaksi afiliasi dan/atau transaksi

benturan kepentingan yang merupakan hasil pelaksanaan
transaksi afiliasi dan/atau transaksi benturan kepentingan yang
telah disetujui pemegang saham independen, ditambahkan
informasi mengenai tanggal pelaksanaan RUPS yang menyetujui
transaksi afiliasi dan/atau transaksi benturan kepentingan
tersebut;
9. dalam hal tidak terdapat transaksi afiliasi dan/atau transaksi

benturan kepentingan, maka diungkapkan mengenai hal
tersebut.
Uraian mengenai perubahan Uraian memuat antara lain:

terhadap perusahaan pada tahun
buku terakhir
1. Nama peraturan perundang-undangan yang mengalami 383-408

perubahan; dan
2. Dampaknya (kuantitatif dan/atau kualitatif) terhadap

perusahaan (jika signifikan) atau pernyataan bahwa dampaknya
tidak signifikan.
Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan perundang-

undangan pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan.
Uraian mengenai perubahan Uraian memuat antara lain:

kebijakan akuntansi yang diterapkan
perusahaan pada tahun buku terakhir
1. Perubahan kebijakan akuntansi; 416-438
2. Alasan perubahan kebijakan akuntansi; dan
3. Dampaknya secara kuantitatif terhadap laporan keuangan.

KRITERIA OJK
Catatan: Apabila tidak terdapat perubahan kebijakan akuntansi

pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan.
Informasi kelangsungan usaha Pengungkapan informasi mengenai:
1. Hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap 440-441

kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir;
2. Assessment manajemen atas hal-hal pada angka 1; dan
3. Asumsi yang digunakan manajemen dalam melakukan

assessment.
Catatan: apabila tidak terdapat hal-hal yang berpotensi

berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha
perusahaan pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan
asumsi yang mendasari manajemen dalam meyakini bahwa
tidak terdapat hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan
terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku
terakhir.
Tata Kelola Perusahaan
RUPS Informasi mengenai keputusan RUPS pada tahun buku dan 1 559-566
(satu) tahun sebelum tahun buku meliputi:
a. keputusan RUPS pada tahun buku dan 1 (satu) tahun sebelum

tahun buku yang direalisasikan pada tahun buku; dan
b. keputusan RUPS pada tahun buku dan 1 (satu) tahun sebelum

tahun buku yang belum direalisasikan beserta alasan belum
direalisasikan;
dalam hal Emiten atau Perusahaan Publik menggunakan pihak

independen dalam pelaksanaan RUPS untuk melakukan

KRITERIA OJK
Direksi 1 Tugas dan tanggung jawab masing-masing anggota 222-223, 558, 655-
Direksi; 657, 661, 665-671,
673-677
Informasi mengenai tugas dan tanggung jawab masing- masing
anggota Direksi diuraikan dan dapat disajikan dalam bentuk
tabel.
2. Pernyataan bahwa Direksi memiliki pedoman atau piagam

(charter) Direksi;
3. Kebijakan dan pelaksanaan frekuensi rapat Direksi, rapat

Direksi bersama Dewan Komisaris, dan tingkat kehadiran
anggota Direksi dalam rapat tersebut termasuk kehadiran
dalam RUPS;
Informasi tingkat kehadiran anggota Direksi dalam rapat Direksi,

rapat Direksi bersama Dewan Komisaris, atau RUPS dapat
disajikan dalam bentuk tabel.
4. Pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi anggota Direksi:
a. Kebijakan pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi

anggota Direksi, termasuk program orientasi bagi anggota
Direksi yang baru diangkat (jika ada); dan
b. Pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi yang diikuti

anggota Direksi dalam tahun buku (jika ada);
5. Penilaian Direksi terhadap kinerja komite yang mendukung

pelaksanaan tugas Direksi pada tahun buku paling sedikit
memuat:
a. prosedur penilaian kinerja; dan
b. kriteria yang digunakan seperti capaian kinerja selama tahun

buku, kompetensi dan kehadiran dalam rapat; dan
dalam hal Emiten atau Perusahaan Publik tidak memiliki komite

yang mendukung pelaksanaan tugas Direksi, maka diungkapkan
mengenai hal tersebut.

KRITERIA OJK
Dewan Komisaris 1. Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris; 218-221, 558, 569-
571, 579-583, 588-
2. Pernyataan bahwa Dewan Komisaris memiliki pedoman atau 589, 590-591
piagam (charter) Dewan Komisaris;
3. Kebijakan dan pelaksanaan frekuensi rapat Dewan Komisaris,

rapat Dewan Komisaris bersama Direksi dan tingkat kehadiran
anggota Dewan Komisaris dalam rapat tersebut termasuk
kehadiran dalam RUPS.
Informasi tingkat kehadiran anggota Dewan Komisaris dalam

rapat Dewan Komisaris, rapat Dewan Komisaris bersama Direksi,
atau RUPS dapat disajikan dalam bentuk tabel.
4. pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi anggota Dewan

Komisaris:
a. kebijakan pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi

anggota Dewan Komisaris, termasuk program orientasi bagi
anggota Dewan Komisaris yang baru diangkat (jika ada); dan
b. pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi yang diikuti

anggota Dewan Komisaris dalam tahun buku (jika ada);
5. Penilaian kinerja Direksi dan Dewan Komisaris serta masing-

masing anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris, paling
sedikit memuat:
a. prosedur pelaksanaan penilaian kinerja;

buku, kompetensi dan kehadiran dalam rapat; dan
c. pihak yang melakukan penilaian; dan
6. Penilaian Dewan Komisaris terhadap kinerja Komite yang

mendukung pelaksanaan tugas Dewan Komisaris pada tahun
buku meliputi:
a. prosedur penilaian kinerja; dan

buku, kompetensi dan kehadiran dalam rapat;
Komisaris Independen (jumlahnya Meliputi antara lain:

minimal 30% dari total Dewan
Komisaris)
1. Kriteria penentuan Komisaris Independen; dan 578
2. Pernyataan tentang independensi masing-masing Komisaris 578

Independen.
Nominasi dan remunerasi Direksi dan Paling sedikit memuat:

Dewan Komisaris
1. Prosedur nominasi, meliputi uraian singkat mengenai 646-650

kebijakan dan proses nominasi anggota Direksi dan/atau
anggota Dewan Komisaris; dan
2. Prosedur dan pelaksanaan remunerasi Direksi dan Dewan 646-650

Komisaris, antara lain:
a. prosedur penetapan remunerasi Direksi dan Dewan Komisaris; 646-650
b. struktur remunerasi Direksi dan Dewan Komisaris seperti, gaji, 646-650

tunjangan, tantiem/bonus dan lainnya; dan
c. besarnya remunerasi masing-masing anggota Direksi dan 650-653

anggota Dewan Komisaris;

KRITERIA OJK
Penerapan Tata Kelola dalam 650-653

Pemberian Remunerasi bagi Bank
Umum
Komite audit 1. Nama dan jabatannya dalam keanggotaan komite; 125, 126, 132, 133,
134, 135, 597, 598
2. Usia;
3. Kewarganegaraan;
4. Riwayat pendidikan;
a. Dasar hukum penunjukan sebagai anggota komite;
b. Rangkap jabatan, baik sebagai anggota dewan komisaris,

anggota direksi, dan/atau anggota komite serta jabatan lainnya
(jika ada); dan

maupun di luar emiten atau perusahaan publik;
6. Periode dan masa jabatan anggota komite audit; 597
7. Pernyataan independensi komite audit; 602-603
8. Pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi yang telah diikuti 224-225

dalam tahun buku (jika ada);
9. Kebijakan dan pelaksanaan frekuensi rapat komite audit dan 603-604

tingkat kehadiran anggota komite audit dalam rapat tersebut;
dan
10. Pelaksanaan kegiatan komite audit pada tahun buku sesuai 605-606
dengan yang dicantumkan dalam pedoman atau piagam
(charter) komite audit;
Komite atau fungsi nominasi dan Paling sedikit memuat: 125, 126, 127, 129,
remunerasi Emiten atau Perusahaan 134, 135
Publik
1. Nama dan jabatannya dalam keanggotaan komite;
2. Usia;
3. Kewarganegaraan;
b. Rangkap jabatan, baik sebagai anggota Dewan Komisaris,

anggota Direksi, dan/atau anggota komite serta jabatan lainnya
(jika ada); dan

6. Periode dan masa jabatan anggota komite; 608-609
7. Pernyataan independensi komite; 612
8. Pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi yang telah diikuti 226

dalam tahun buku (jika ada);
9. Uraian tugas dan tanggung jawab; 609-610
10. Pernyataan bahwa telah memiliki pedoman atau piagam 609

(charter);
11. Kebijakan dan pelaksanaan frekuensi rapat dan tingkat 612-613

kehadiran anggota dalam rapat tersebut;

KRITERIA OJK
12. Uraian singkat pelaksanaan kegiatan pada tahun buku; dan 614
Dalam hal tidak dibentuk komite nominasi dan remunerasi,

Emiten atau Perusahaan Publik cukup mengungkapkan
informasi sebagaimana dimaksud dalam huruf i) sampai dengan
huruf l) dan mengungkapkan:
1. Alasan tidak dibentuknya komite; dan N/R
2. Pihak yang melaksanakan fungsi nominasi dan remunerasi; N/R
Komite lain yang dimiliki Emiten atau Paling sedikit memuat: 125, 126, 128, 129,
Perusahaan Publik dalam rangka 130, 131, 133, 619,
mendukung fungsi dan tugas Direksi 629-634
(jika ada) dan/atau komite yang
mendukung fungsi dan tugas Dewan
Komisaris
1. Nama dan jabatannya dalam keanggotaan komite;
2. Usia;
3. Kewarganegaraan;
b. Rangkap jabatan, baik sebagai anggota dewan komisaris,

anggota direksi, dan/atau anggota komite serta jabatan lainnya
(jika ada); dan

6. Periode dan masa jabatan anggota komite; 618, 627-629
7. Pernyataan independensi komite; 622, 637
8. Pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi yang telah diikuti 234-247

dalam tahun buku (jika ada); dan
9. Uraian tugas dan tanggung jawab; 620, 634-635
10. Pernyataan bahwa telah memiliki pedoman atau piagam 620, 634
(charter) komite;
11. Kebijakan dan pelaksanaan frekuensi rapat komite dan 622-624, 637-639
tingkat kehadiran anggota komite dalam rapat tersebut; dan
12. Uraian singkat pelaksanaan kegiatan komite pada tahun 625, 639-640
buku;
Sekretaris perusahaan 1. Nama; 720
2. Domisili;
3. Riwayat jabatan, meliputi:
a. Dasar hukum penunjukan sebagai sekretaris perusahaan; dan
b. Pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam

c. Riwayat pendidikan;
d. Pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi yang diikuti 233

dalam tahun buku; dan
e. Uraian singkat pelaksanaan tugas sekretaris perusahaan pada 723-729

tahun buku;

KRITERIA OJK
Unit Audit Internal 1. Nama kepala unit audit internal; 734
2. Riwayat jabatan, meliputi:
a. Dasar hukum penunjukan sebagai kepala unit audit internal;

dan
b. Pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam

3. kualifikasi atau sertifikasi sebagai profesi audit internal (jika 737-738

ada);
4. Pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi yang diikuti 234-247

dalam tahun buku;
5. Struktur dan kedudukan unit audit internal; 735
6. Uraian tugas dan tanggung jawab; 736
7. Pernyataan bahwa telah memiliki pedoman atau piagam 739

(charter) unit audit internal; dan
8. Uraian singkat pelaksanaan tugas unit audit internal pada 740-742

tahun buku termasuk kebijakan dan pelaksanaan frekuensi rapat
dengan direksi, dewan komisaris, dan/ atau komite audit;
Akuntan Publik 1. Nama dan tahun akuntan publik yang melakukan audit 743-745
laporan keuangan tahunan selama 5 tahun terakhir;
2. Nama dan tahun Kantor Akuntan Publik yang melakukan audit 743-745
laporan keuangan tahunan selama 5 tahun terakhir;
3. Besarnya fee untuk masing-masing jenis jasa yang diberikan 743-745

oleh Kantor Akuntan Publik pada tahun buku terakhir; dan
4. Jasa lain yang diberikan Kantor Akuntan Publik dan akuntan 743-745
publik selain jasa audit laporan keuangan tahunan pada tahun
buku terakhir.
Catatan: apabila tidak ada jasa lain dimaksud, agar diungkapkan.
Uraian mengenai sistem 1. Pengendalian keuangan dan operasional, serta kepatuhan 748-753
pengendalian internal (internal terhadap peraturan perundang-undangan lainnya;
Control) yang diterapkan oleh emiten
atau perusahaan Publik,
2. Tinjauan atas efektivitas sistem pengendalian internal; an 748-753
3. Pernyataan Direksi dan/atau Dewan Komisaris atas kecukupan 748-753

sistem pengendalian internal;
Sistem manajemen risiko yang 1. Gambaran umum mengenai sistem manajemen risiko Emiten 824-838
diterapkan oleh Emiten Atau atau Perusahaan Publik;
Perusahaan Publik
2. Jenis risiko dan cara pengelolaannya; 824-838
3. Tinjauan atas efektivitas sistem manajemen risiko Emiten atau

854
Perusahaan Publik; dan
4. Pernyataan Direksi dan/atau Dewan Komisaris atau komite 854

audit atas kecukupan sistem manajemen risiko;
Perkara hukum yang berdampak 1. Pokok perkara/gugatan; 774-782

material yang dihadapi Oleh emiten
atau perusahaan publik, entitas anak,
Anggota direksi dan anggota dewan
komisaris (jika ada),
2. Status penyelesaian perkara/gugatan; dan 774-782

KRITERIA OJK
3. Pengaruhnya terhadap kondisi emiten atau perusahaan 774

publik;
Informasi tentang sanksi administratif/ 780

sanksi yang Dikenakan kepada emiten
atau perusahaan publik, Anggota
dewan
komisaris dan anggota direksi, oleh
Otoritas jasa keuangan dan otoritas
lainnya pada tahun Buku (jika ada)
Akses informasi dan data perusahaan: 783

Uraian mengenai tersedianya akses
informasi dan data perusahaan
kepada publik, misalnya melalui
website (dalam bahasa Indonesia
dan bahasa Inggris), media massa,
mailing list, buletin, pertemuan
dengan analis, dan sebagainya.
Informasi mengenai kode etik Emiten 1. Pokok-pokok kode etik; 786

atau Perusahaan Publik
2. Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi seluruh level 786-789

organisasi;
3. Penyebarluasan kode etik; 786-789
4. Sanksi untuk masing-masing jenis pelanggaran yang diatur 786-789

dalam kode etik (normatif); dan
5. Jumlah pelanggaran kode etik beserta sanksi yang diberikan 786-7899

pada tahun buku terakhir.
Catatan: apabila tidak terdapat pelanggaran kode etik pada

tahun buku terakhir, agar diungkapkan.
Uraian singkat mengenai kebijakan Informasi yang diungkapkan Paling sedikit memuat: 191, 410-411
pemberian Kompensasi jangka
panjang berbasis kinerja kepada
manajemen dan/ atau karyawan yang
dimiliki oleh emiten Atau perusahaan
publik (jika ada), antara lain berupa
Program kepemilikan saham oleh
manajemen (management stock
ownership program/msop) dan/atau
Program kepemilikan saham oleh
karyawan (employee Stock ownership
program/esop);
Dalam hal pemberian kompensasi
berupa program Kepemilikan saham
oleh
manajemen (management stock
Ownership program/MSOP) dan/
atau program Kepemilikan saham
oleh karyawan (employee stock
Ownership program/ESOP),
1. Jumlah saham dan/atau opsi;
2. Jangka waktu pelaksanaan;
3. Persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak; dan
4. Harga pelaksanaan atau penentuan harga pelaksanaan.
Uraian singkat mengenai kebijakan 1. Kepemilikan saham anggota direksi dan anggota Dewan 125-135, 137-148,
pengungkapan Informasi komisaris paling lambat 3 (tiga) hari kerja Setelah terjadinya 165, 578, 664
kepemilikan atau setiap Perubahan kepemilikan atas saham
perusahaan Terbuka; dan
2. Pelaksanaan atas kebijakan dimaksud;

KRITERIA OJK
Uraian mengenai sistem pelaporan 1. Cara penyampaian laporan pelanggaran; 802-803

pelanggaran (whistleblowing system)
di Emiten atau Perusahaan Publik
2. Perlindungan bagi pelapor;
3. Penanganan pengaduan;
4. Pihak yang mengelola pengaduan; dan
5. Hasil dari penanganan pengaduan, paling sedikit:
a. Jumlah pengaduan yang masuk dan diproses Dalam tahun

buku; dan
b. Tindak lanjut pengaduan;
Dalam hal emiten atau perusahaan publik tidak memiliki

Sistem pelaporan pelanggaran (whistleblowing system), Maka
diungkapkan mengenai hal tersebut.
Uraian mengenai kebijakan anti 1. Program dan prosedur yang dilakukan dalam Mengatasi 790-798
korupsi Emiten atau Perusahaan praktik korupsi, balas jasa (kickbacks), Fraud, suap dan/ atau
Publik gratifikasi dalam emiten atau Perusahaan Publik; dan
2. Pelatihan/sosialisasi anti korupsi kepada karyawan Emiten

atau Perusahaan Publik;
Dalam hal Emiten atau Perusahaan Publik tidak memiliki

Kebijakan anti korupsi, maka dijelaskan alasan tidak Dimilikinya
kebijakan dimaksud.
Kebijakan mengenai keberagaman 641-644

komposisi Dewan Komisaris dan
Direksi. Uraian kebijakan tertulis
Perusahaan mengenai keberagaman
komposisi Dewan Komisaris dan
Direksi dalam pendidikan (bidang
studi), pengalaman kerja, usia, dan
jenis kelamin.
Catatan: apabila tidak ada kebijakan
dimaksud, agar diungkapkan alasan
dan pertimbangannya.
Penerapan atas pedoman tata kelola 1. Pernyataan mengenai rekomendasi yang telah dilaksanakan; 535-545
Perusahaan Terbuka bagi Emiten dan/atau
yang menerbitkan efek bersifat
ekuitas atau Perusahaan Publik
2. Penjelasan atas rekomendasi yang belum dilaksanakan,

disertai alasan dan alternative pelaksanaannya (jika ada).
Penilaian Penerapan GCG untuk Memuat uraian mengenai:

tahun buku 2020 yang meliputi paling
kurang aspek Dewan Komisaris dan
Direksi
1. Kriteria yang digunakan dalam penilaian 529-534
2. Pihak yang melakukan penilaian
3. Skor penilaian masing-masing kriteria
4. Rekomendasi hasil penilaian
5. Alasan belum/tidak diterapkannya rekomendasi.
Informasi Keuangan

KRITERIA OJK
Surat Pernyataan Direksi dan/ Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang Tanggung Jawab LK Halaman Surat
atau Dewan Komisaris tentang atas Laporan Keuangan. Pernyataan Direksi
TanggungJawab atas Laporan
Keuangan
Opini auditor independen atas LK Halaman Opini

laporan keuangan
Deskripsi Auditor Independen di Deskripsi memuat tentang: LK Halaman Opini

Opini
1. Nama dan tanda tangan;
2. Tanggal Laporan Audit; dan
3. Nomor ijin KAP dan nomor ijin Akuntan Publik.
Laporan keuangan yang lengkap Memuat secara lengkap unsur-unsur laporan keuangan: LK Halaman 1042-
1410
1. Laporan posisi keuangan;
2. Laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain;
3. Laporan perubahan ekuitas;
4. Laporan arus kas;
5. Catatan atas laporan keuangan;
6. Informasi komparatif mengenai periode sebelumnya; dan
7. Laporan posisi keuangan pada awal periode sebelumnya

ketika entitas menerapkan suatu kebijakan akuntansi secara
retrospektif atau membupenyajian kembali pos- pos laporan
keuangan, atau ketika entitas mereklasifikasi pos-pos dalam
laporan keuangannya (jika relevan).
Perbandingan tingkat profitabilitas Perbandingan kinerja/laba (rugi) tahun berjalan dengan tahun LK Halaman 9-11
sebelumnya
Laporan Arus Kas Memenuhi ketentuan sebagai berikut: LK Halaman 14-16
1. Pengelompokan dalam tiga kategori aktivitas: operasi,

investasi, dan pendanaan;
2. Penggunaan metode langsung (direct method) untuk

melaporkan arus kas dari aktivitas operasi;
3. Pemisahan penyajian antara penerimaan kas dan atau

pengeluaran kas selama tahun berjalan pada aktivitas operasi,
investasi dan pendanaan; dan
4. Pengungkapan transaksi non kas harus dicantumkan dalam

catatan atas laporan keuangan.
Ikhtisar Kebijakan Akuntansi Meliputi sekurang-kurangnya: LK Halaman 44-96
1. Pernyataan kepatuhan terhadap SAK;
2. Dasar pengukuran dan penyusunan laporan keuangan;
3. Pajak penghasilan;
4. Imbalan kerja; dan
5. Instrumen Keuangan.

KRITERIA OJK
Pengungkapan transaksi pihak Hal-hal yang diungkapkan antara lain: LK Halaman 261-283
berelasi
1. Nama pihak berelasi, serta sifat dan hubungan dengan pihak

berelasi;
2. Nilai transaksi beserta persentasenya terhadap total

pendapatan dan beban terkait; dan
3. Jumlah saldo beserta persentasenya terhadap total aset atau

liabilitas terkait.
Pengungkapan yang berhubungan Hal-hal yang harus diungkapkan: LK Halaman 197-203

dengan perpajakan
1. Rekonsiliasi fiskal dan perhitungan beban pajak kini;
2. Penjelasan hubungan antara beban (penghasilan) pajak dan

laba akuntansi;
3. Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak (LKP) hasil rekonsiliasi

dijadikan dasar dalam pengisian SPT Tahunan PPh Badan;
4. Rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada

laporan posisi keuangan untuk setiap periode penyajian, dan
jumlah beban (penghasilan) pajak tangguhan yang diakui pada
laporan laba rugi apabila jumlah tersebut tidak terlihat dari
jumlah aset atau liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada
laporan posisi keuangan; dan
5. Pengungkapan ada atau tidak ada sengketa pajak.

dengan aset tetap
1. Metode penyusutan yang digunakan;
2. Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang dipilih antara

model revaluasi an model biaya;
3. Metode dan asumsi signifikan yang digunakan dalam

mengestimasi nilai wajar aset tetap (untuk model revaluasi) atau
pengungkapan nilai wajar aset tetap (untuk model biaya); dan
4. Rekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan akumulasi penyusutan

aset tetap pada awal dan akhir periode dengan menunjukkan:
penambahan, pengurangandan reklasifikasi.

dengan segmen operasi
2. Informasi tentang laba rugi, aset, dan liabilitas segmen yang

dilaporkan;
3. Rekonsiliasi dari total pendapatan segmen, laba rugi segmen

yang dilaporkan, aset segmen, liabilitas segmen, dan unsur
material segmen lainnya terhadap jumlah terkait dalam entitas;
dan
4. Pengungkapan pada level entitas, yang meliputi informasi

tentang produk dan/atau jasa, wilayah geografis dan pelanggan
utama.

dengan Instrumen Keuangan
1. Rincian instrumen keuangan yang dimiliki berdasarkan

klasifikasinya;
2. Nilai wajar dan hirarkinya untuk setiap kelompok instrumen

keuangan;

3. Penjelasan risiko yang terkait dengan instrumen keuangan: LK Halaman 293-353

risiko pasar, risiko kredit dan risiko likuiditas;
4. Kebijakan manajemen risiko; dan
5. Analisis risiko yang terkait dengan instrumen keuangan secara

kuantitatif.
Penerbitan laporan keuangan Hal-hal yang diungkapkan antara lain: LK Halaman Surat
Pernyataan Direksi
1. Tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk terbit; dan
2. Pihak yang bertanggung jawab mengotorisasi laporan

keuangan.

E ESG Aspect
SG MSCI
INDEKS
Key Issues Bank Mandiri Response Page
Environmental ESG Risk Management Policies ESG Risk Management Policies Bank Mandiri consistently 84
implements environmental, social and overnance risk
management according to the precautionary principle Laporan Keberlanjutan
in all business activities. Bank Mandiri continues to
integrate ESG aspects in order to improve effective risk
management to deal with current climate and social risks.
Bank Mandiri carried out identification and development
of ESG risk management procedures as set forth in the
ESG Risk Management Policy.
Environmental Credit policy related to Credit Policy for the Oil Palm & CPO Plantation Sector In 85-86 Laporan Keberlanjutan
agriculture managing ESG risk in the agriculture sector, particularly
Palm Oil & CPO plantations, Bank Mandiri requires that
ISPO (Indonesian Sustainable Palm Oil) be fulfilled, or
at a minimum, that proof of ISPO registration from an
ISPO Certification Institution. additionally, Bank Mandiri
is attentive to the debtor’s environmental and labor
policies, including Occupational Safety and Health (OHS),
procedures for preventing and handling land fires that
comply with applicable standards, No Deforestation, No
Peat, No Exploitation (NDPE) policies, which encompass
policies related to land clearing, conservation of High
Conservation Value (HCV) areas, and Waste Treatment
Plant (WWTP) installations.
Environmental Credit policy related to In managing ESG risk in the Biodiversity sector, 87 Laporan Keberlanjutan
biodiversity specifically in the Industrial Plantation Forest sector, Bank
Mandiri requires the submission of documents related to
Industrial Plantation Forest Management Permits, such as
Business Permits for utili ation of timber Forest Products
and/or Non-timber Forest Products, as well as Business
Work Plans that have already been approved by the
Ministry of environment and Forestry.
Environmental Credit policy related to energy In managing ESG risks in the Energy and Energy Use 86 Laporan Keberlanjutan
use sectors, particularly the construction of a new Steam
Power Plant (PLtu), Bank Mandiri considers the financing
period to be aligned with the government’s timeline
regarding the energy transition and pays attention to
the debtor’s policies related to the environment (carbon
emissions, coal ash, management water and waste) and
labor policies.
Environmental Credit policy related to mining In the Mining sector, Bank Mandiri requires its debtors 86 Laporan Keberlanjutan
to implement Good Mining Practices in compliance with
applicable laws and regulations, including the annual
Work Plan & Budget approved by the Ministry of Energy
and Mineral Resources of the Republic of Indonesia, and/
or other relevant documents regarding Good Mining
Practices.
Environmental Credit policy related to oil and In managing ESG risk in the Oil & Gas sector, especially 87 Laporan Keberlanjutan
gas in the upstream oil and gas exploitation business sector,
Bank Mandiri re uires the fulfillment of documents that
explain the legal status of land use in non-disputed area,
Contract agreement and compliance with production
requirements as per relevant laws and regulations.
Environmental Involvement of Group Credit Bank Mandiri identifies eSG risks by involving credit 90 Laporan Keberlanjutan
Risk in ESG due dilligence risk groups in the due-diligence process, starting from
determining targeted customers, credit analysis, and
approval to monitoring, as re ected in the table of the
loan process ow.
Environmental ESG due diligence triggers and The credit risk group’s involvement in the ESG due- 90 Laporan Keberlanjutan
risk escalation process clearly diligence process is also re ected in the escalation
defined mechanism in the credit approval and monitoring
process for large-scale and high-risk debtors.
Environmental Company conducts climate- Going forward, Bank Mandiri will aim to measure the 84 Laporan Keberlanjutan
related risk analysis impact of climate risk in a more comprehensive manner,
such as by conducting climate scenario analysis and
testing customer credit portfolios for climate risk,
including transition and physical risks.

ESG MSCI INDEKS
ESG Aspect Key Issues Bank Mandiri Response Page
Environmental Oversight of ESG risk To further enhance the effectiveness of ESG initiatives and 83 Laporan Keberlanjutan
management in financing climate risk management, Bank Mandiri has established
activities an Environmental, Social & Governance (ESG) Group
with direct supervision of the Vice President Director. The
ESG Group serves as a control tower for Bank Mandiri’s
ESG implementation, managing the framework, aligning
Environmental Evidence of board-level applicable ESG and climate change policies, managing
engagement on climate-related Sustainable Portfolio, developing responsible banking
risks & operation strategy, and communicating/reporting to
both external and internal parties. ESG implementation
updates, including climate risk mitigation was reported
on a regular basis to the Board level committee through
the Risk Management and Policy Committee (RMPC)
meeting and the Board of Commissioners through the
Risk Monitoring Committee (RMC) meeting
Environmental Formal management systems Board of Directors is responsible in monitoring the 90 Laporan Keberlanjutan
to assess eSG risks in financing implementation and fulfillment of eSG targets through
activities the Risk Management & Credit Policy Committee (RMPC)
forum in accordance with the duties & authorities
stipulated in the Decree of the Board of Directors of PT
Bank Mandiri (Persero) Tbk, Number Kep.Dir/009/2021
on Risk Management & Credit Policy Committee.
Environmental Some evidence of green Meanwhile, in terms of loan disbursement, Bank Mandiri 75 Laporan Keberlanjutan
financing distributed sustainable financing according to the
Sustainable Business activities Category (kkuB) as set
forth in OJK Regulation No. 51/2017 in the amount of
Rp228.7 Tn or 24.5% of total loans, or an increase of
11.6% compared to 2021.
Environmental Involvement in green bonds Bank Mandiri is committed to supporting the 82 Laporan Keberlanjutan
government’s programs and achieving national
sustainability targets by actively participating as a
marketer of ESG-based investment products, such as
Green Sukuk and Green Bond.
Social Employee Training on Consumer Bank Mandiri provides regular training to around 17,000 148 Laporan Keberlanjutan
Financial Protection front-line employees since 2000 on topics related
to Mandiri products and services, effective handling
customer’s complaints, and other themes on monthly
basis, in order to improve knowledge among all front-
line employees who deal directly with customers. This
includes post-tests to ensure that the material presented
is well-received and understood.
Social Debt Collection Policy Selain memiliki kebijakan perlindungan keuangan 986 Laporan Tahunan
konsumen, Bank Mandiri juga memiliki kebijakan
penagihan hutang yang memuat pemenuhan hak-hak
debitur sebagaimana tertuang dalam: 1. Kebijakan
Perkreditan Bank Mandiri dengan perubahan terakhir
ditandatangani oleh Direksi dan berlaku sejak 7
Maret 2022. 2. Standar Prosedur Operasional Credit
Collection & Recovery sebagaimana diubah terakhir
pada tahun 2022. 3. Peraturan internal lain yang terkait
Dalam peraturan tersebut, secara umum diatur tata cara
penagihan utang dengan tetap melindungi kenyamanan
debitur sebagai konsumen.
Social Product/Service Reviews The Board-Level Committee of Bank Mandiri is committed 124 Laporan Keberlanjutan
to ensuring the quality and integrity of its products and
services. To this end, the Committee regularly conducts
review, monitoring and evaluations of all financial
offerings, including the development of new product.
In addition, Bank Mandiri follows strict regulations and
guidelines, seeking approval from relevant authorities
(OJk, Bapepam, etc) before introducing any new financial
products and services.
Social Fair advertising Policies/ Bank Mandiri, as the preferred financial partner for 125 Laporan Keberlanjutan
Procedures customers, strives to offer fair and compliant products
and services in accordance with relevant laws and
regulations. To guarantee this, the bank ensures that
all employees, especially those interacting directly with
customers, possess adequate knowledge, skills and stay
updated on evolving customer needs.

ESG MSCI INDEKS
Social Process for Handling Complaints Bank Mandiri places a high priority on customer 152 Laporan Keberlanjutan
satisfaction and provides a mechanism for customers to
submit complaints or express concerns. In accordance
with the regulations set by the Financial Services
authority (OJk), the bank has established a dedicated
customer care unit, Customer Care Group, to handle
and resolve all customer complaints in a timely manner
and in accordance with the established Service Level
agreement (SLa). Bank Mandiri provides various
platform accessible for customers to submit complaints
Social Loan Modification Options Dalam alur proses pemberian kredit Tahap Loan 986-987 Laporan Tahunan
Monitoring, melihat kualitas kredit debitur eksisting
melalui berbagai cara salah satunya mekanisme
Watchlist, mekanisme ini digunakan sebagai Early
Warning Signal dalam kualitas kredit yang diberikan,
yang menganalisa 3 aspek yaitu prospek bisnis debitur
ke depan, performance keuangan, serta repayment
history. apabila berdasarkan monitoring tersebut
terdapat indikasi adanya penurunan kualitas, maka
Bank Mandiri akan melakukan penyelamatan kredit
bermasalah, upaya-upaya yang dilakukan oleh Bank
terhadap debitur kredit bermasalah yang masih
mempunyai prospek dan kinerja usaha serta kemampuan
membayar, dengan tujuan untuk meminimalkan
kemungkinan timbulnya kerugian bagi Bank dan
menyelamatkan kembali kredit yang telah diberikan.
Penyelamatan kredit dapat berupa Restrukturisasi, dimana
Restrukturisasi dapat dilakukan antara lain, melalui:
1. Penurunan suku bunga kredit; 2. Perpanjangan jangka
waktu kredit; 3. Pengurangan tunggakan bunga kredit;4.
Pengurangan tunggakan pokok kredit; 5. Penambahan
fasilitas kredit; dan/atau 6. Konversi kredit menjadi
penyertaan modal sementara,
Social Financial education Initiatives Bank Mandiri recogni es the crucial role of financial 111 Laporan Keberlanjutan
and Stakeholder Outreach literacy in promoting both individual financial wealth
and overall societal well-being. Individuals with strong
financial literacy skills are better e uipped to manage
their finances and make informed, responsible decisions.
as such, financial literacy can be seen as a form of
investment in society. In line with this belief, Bank Mandiri
actively supports the government’s efforts to increase
financial literacy through various programs in partnership
with educational institutions
Social Oversight of Complaints The customer complaint report is directly monitored 152 Laporan Keberlanjutan
by the Director of Operation on a monthly basis and
reported to the regulator.
Social Scope of support for degree Furthermore, Bank Mandiri also prepares its millennial 186 Laporan Keberlanjutan
programs and certifications employees to be the future leaders by providing
scholarships to the best universities in the world. This
includes IeSe, Yale SOM, eSade, New York university,
Haas Berkeley, Carnegie Mellon, Virginia Darden, etc.
Each year, Bank Mandiri sponsors 25-30 employees
to study abroad. as top talents, these employees are
encouraged to choose majors that are related to the
company’s needs. These majors include digital business,
advanced finance, and data sciences.
Social Extent of grievance reporting or The implementation of good sustainability governance 255 Laporan Keberlanjutan
escalation procedures is inseparable from the support of stakeholders who
provide input to maintain the integrity of Bank Mandiri.
Stakeholders and external parties can raise complaints
or reports through a whistleblowing system called Letter
to CEO (LTC). This system promotes transparency and
prevents potential violations of the code of conduct and
fraud, such as indications of fraud, fraud, embezzlement,
information leakage, banking crimes, corruption, and
other fraudulent acts

ESG MSCI INDEKS
Social Engagement surveys to monitor The Bank conducted an engagement survey to 18,466 195 Laporan Keberlanjutan
employee satisfaction employees during the period of December 2022,
with a score of 88.06%. The survey was conducted
by an independent consultant with measurements
on organization, leadership, career development,
relationships and communication, compensation
benefits, job fit, contribution/opportunity to give the best
and work groups.
Social Formal talent pipeline Talent Pipeline Development Strategy 159 Laporan Keberlanjutan
development strategy (forecasts The Employee Value Proposition (EVP) has been
hiring needs, actively develops realized through the management of all phases of the
new pools of talent) employment cycle as outlined in the Employee Life Cycle
(8a), from the initial design of organi ational structure
and capacity, forecasting hiring needs, forming, and
developing talent pools, to retirement programs
Social Graduate traineeship/ Bank Mandiri developed Officer development Program 172 Laporan Keberlanjutan
apprenticeship program (ODP) for fresh graduates who will become employees
of Bank Mandiri. In addition, there is a Staff Development
Program (SDP), which is a training program for employees
who will be promoted to leadership and managerial
positions in Bank Mandiri.
Social Partners with educational Bank Mandiri collaborates with Educational Institutions 185 Laporan Keberlanjutan
institutions to develop or deliver in developing and implementing Leadership Learning
joint training programs for staff Modules for employees such as National University
of Singapore, IMd, IeSe, Yale SOM, eSade, New York
University, Haas Berkeley, Carnegie Mellon, Virginia
Darden, and others. Bank Mandiri actively participating
in programs organi ed by the Public Service agency for
Innovation Management (BLMI) as a speaker.
Social Scope of employee stock Berdasarkan Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 29 Mei 410 Laporan Tahunan
ownership plan (ESOP) or 2003 sebagaimana tertuang dalam akta Notaris Sutjipto,
employee stock purchase plan S.H., No. 142 tanggal 29 Mei 2003, pemegang saham
(ESPP) Bank Mandiri juga menyetujui rencana kepemilikan
saham oleh pegawai dan Direksi melalui Program
Penjatahan Saham/employee Stock allocation (eSa) dan
Pemberian Opsi Pembelian Saham kepada Manajemen/
Management Stock Option Plan (MSOP). Program eSa
terdiri dari program Pemberian Saham Bonus (Share Plan
Bonus) dan program Penjatahan Saham dengan Diskon
(Share Purchase at Discount). Sedangkan program MSOP
ditujukan untuk Direksi dan pegawai pimpinan pada
tingkatan (grade) atau kriteria tertentu.
Social Non-salary benefits and work/ Benefits cover all employees both Permanent employees 182-183 Laporan
life balance and contractor employees Keberlanjutan
Social Regular performance appraisals Performance overview is an important part of the Human 188-189 Laporan
and feedback processes Capital Department’s strategy as it provides an overview Keberlanjutan
of employee performance and achievements, which are
useful for employee promotion, rotation or demotion.
Performance appraisal Feedback Process & explanation

Performance management at Bank Mandiri put
an emphasis not only on results but also on the
implementation of culture and leadership characteristics
on decision making and interactions at work, including
through the implementation of 360 degrees survey.
Social Job-specific development 1. training and certification for employees: CISM 135 Laporan Keberlanjutan
training programs (Certified Information Security Manager), CISSP
(Certified Information Systems Security Professional),
CRISC (Certified in Risk and Information Systems
Control), ISO 27001 Lead Implementer, ISO 27001
Lead auditor, CISa (Certified Information Systems
auditor), CeH (Certified ethical Hacker), CHFI (Computer
Hacking Forensic Investigator), as well as training in
the form of product-based knowledge to deepen
their expertise the Bank’s security system products.
2. Training for vendors/contractors: Internal training
for vendor employees which working for operational
support.

ESG MSCI INDEKS
Social Evidence of managerial/ In relation to program implementation, Bank Mandiri has 186 Laporan Keberlanjutan
leadership development implemented various leadership programs at various
training levels, from Officers, team Leaders, department Heads
to Group Heads in 2022
Social Extent of involvement in In addition to providing financing for MSMes, Bank 103 Laporan Keberlanjutan
Microfinance/ Microinsurance Mandiri provides financing for corporations with social
benefits
Social Innovation in Mobile / Online Livin’ app designed for retail segment as our digital 106 Laporan Keberlanjutan
Distribution Channels transformation. Livin serves as a platform to reach a wide
range of retail customers, particularly in underserved
population in Indonesia, which is an archipelago nation.
Customers can register through the Livin app, which is
equipped with liveness detection and face recognition
features that are directly connected to the Population
and Civil Registration agency. Livin also has many other
features such as smart top-up, cash withdrawal without a
card, entertainment services, QR, and investments.
Social Reach of Points Service Bank Mandiri’s digital services are equipped with various 124 Laporan Keberlanjutan
(Branches, atMs, Self-Service, other facilities and equipment to facilitate customers,
etc.) including: 1. 13,027 atM units connected to domestic
network via the National Payment Gateway (GPN) and
international network 2. 5.1 million Merchant Quick
Response Code Indonesian Standard (QRIS) 3. 190
thousand Merchant Electronic Data Capture (EDC)
4. E-Commerce spreading throughout Indonesia 5.
e-banking SMS network 6. Call Center 14000 7. MIta as
a chat banking service.
Social Innovation in Other alternative Mandiri Branchless agent are spread throughout 146 Laporan Keberlanjutan
Branchless Distribution Indonesia, particularly in areas with low populations such
Channels (e.g. correspondents, as in the rural areas. Mandiri agents also be the right hand
partnerships with retail stores/ of us to serve underserved population, which includes
post offices) low-income workers, undocumented workers, customers
without sufficient collateral, and others. In the reporting
year, Bank Mandiri helped the distribution of banking
products to all corners of Indonesia and provided total
employment opportunities to 156,191 Mandiri agents
consisting of 156,949 individuals and 142 legal entities.
Mandiri agent were successful in providing additional
accounts and funds, a total of 2,287,036 accounts with a
volume of funds of IDR 12.4 Trillion as of December 31,
2022.
Social Scope of company’s publicly Further information regarding the privacy policy and data 142 Laporan Keberlanjutan
available data protection policy security (including our subsidiaries) can be accessed
through Bank Mandiri and its subsidiaries’ official
website.
Social Rights provided to individuals Bank Mandiri ensure customer rights to rectification and 144 Laporan
regarding the control of their control the personal data can be done in all branches or Keberlanjutan
data via call center 14000
Social Information Security Policies and In the year 2022, an external audit was conducted in the 136 Laporan Keberlanjutan
Systems audit frequency domains of security, system resilience, and data privacy
by highly reputable independent auditors. These auditors
adhered to industry best practices in the conduct of the
audit. The audit’s scope comprised information security
which aligned with the principles of confidentiality,
integrity, two-factor authentication, non-repudiation, and
availability, as well as aspects of data privacy and fraud
management. To ensure a continuous level of assurance,
the implementation of IT audits by external parties is
performed on an annual basis.
Social Company’s executive body Bank Mandiri demonstrates its commitment to ensuring 134-135 Laporan
responsible for: Privacy and the security of information by actively involving its Board Keberlanjutan
Data security of Commissioners and Directors in regular monitoring
efforts through the use of specialized committees,
such as the Risk Monitoring Committee, Board audit
Committee, and Integrated Governance Committee.
These committees regularly discuss and review
important topics related to information security, such as
the reporting of environmental, social, and governance
(ESG) initiatives, the implementation of multi-layer
defense mechanisms, and adherence to group-wide
security requirements.

ESG MSCI INDEKS
Social Scope of employee training on Bank Mandiri provides training & certification to develop 135 Laporan Keberlanjutan
data security and/or privacy- soft skills and hard skills on a regular basis (minimum
related risks & procedures once in 1 year) for all employees, both employees and
vendors/contractors.
Governance Oversight for Ethics Issues establishing a Gratification Control unit, which 251 Laporan Keberlanjutan
functions as a coordinator of gratification control
within its Compliance Work Unit, in accordance with
the regulations stipulated in KEP.DIR/64/2021 on the
establishment of Gratification Control unit. this unit is
responsible for implementing a gratification reporting
system, which is directly overseen by the Director of
Compliance and Human Capital. additionally, the bank
is required to provide quarterly reports to the Corruption
Eradication Commission (KPK) as part of its commitment
to combat corruption.
Governance Bribery and anti-Corruption Bank Mandiri has implemented the 4 Pillars of anti- 248 Laporan Keberlanjutan
Policy Fraud Strategy (SaF), namely Prevention; detection;
Investigation, Reporting, Sanctions, and Legal Process;
Monitoring, evaluation and Follow up.
Governance Regular audits of ethical Furthermore, Bank Mandiri has established an audit 251 Laporan Keberlanjutan
Standards team for the anti-Bribery Management System (SMaP).
In accordance with Note No. Iau.WCa/Ca.242/2022
from the anti-Bribery Management System (SMaP) audit
team, dated august 15, 2022, and addressed to the
relevant group with copies to the Director of Compliance
and Human Capital, Director of Treasury and International
Banking, and SeVP Internal audit.
Governance Whistleblower Protection Bank Mandiri’s whistleblowing system is managed 255 Laporan Keberlanjutan
by an independent third-party consultant to ensure
independence with the following objectives:
1. Increase stakeholder confidence in themanagement
of the WBS-LTC; 2. Provide a sense of security for
whistleblowers; 3. Reduce the possibility of a con ict of
interest; 4. Ensure Independent and professionalism; 5.
allow the whistleblower to monitor the status of the WBS-
LTC report’s follow-up.
Governance Employee Training on Ethical an audit was conducted in august 2022 to assess the 254 Laporan Keberlanjutan
Standards implementation of the anti-Bribery Management System
(SMaP), which is based on the ISO 37001:2016 anti-
Bribery Management System (SMaP)
Governance anti-Corruption Policy for an audit was conducted in august 2022 to assess the 255 Laporan Keberlanjutan
Suppliers implementation of the anti-Bribery Management System
(SMaP), which is based on the ISO 37001:2016 anti-
Bribery Management System (SMaP). this audit of the
SMaP is conducted periodically
Governance Policies Related to anti-Money amidst the era of globali ation and increasingly 257 Laporan Keberlanjutan
Laundering complex information technology crossing jurisdictional
boundaries, Bank Mandiri, as a financial institution,
will face the consequences of the possibility of being
exploited by money launderers, terrorism financiers,
and the financing of mass destruction weapons
proliferation. This is due, among other reasons, to
the availability of various transaction options, both in
terms of products and delivery channels, which can be
exploited by criminals to carry out their illegal activities.
In line with this, Bank Mandiri consistently develops
strategic measures to mitigate these risks through the
implementation of a Risk-Based approach (RBa) of anti-
Money Laundering, Counter terrorism Financing, and
Prevention of Financing of Mass destruction Weapons
Proliferation (aML CtF PFPWMd) program in the Bank’s
operational and business activities.

PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK.
DAN ENTITAS ANAKNYA
LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN
31 DESEMBER 2022 DAN 2021






1063 - 1070
1071 - 1078
1079 - 1082
1082 - 1084
1085 - 1406

PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK. DAN ENTITAS ANAKNYA

LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN
Daftar Isi
Halaman
1063 - 11070
Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian ....................................................................................... -8
1071 9- 1078
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian....................................... - 11
107912- 1082
Laporan Perubahan Ekuitas Konsolidasian................................................................................ - 13
108214- 1084
Laporan Arus Kas Konsolidasian ............................................................................................... - 16
1085
Catatan Atas Laporan Keuangan Konsolidasian ...................................................................... 17 --1406
343
Informasi Keuangan Entitas Induk
Laporan Posisi Keuangan Entitas Induk.........................................................................Lampiran 1
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Entitas Induk ..........................Lampiran 2
Laporan Perubahan Ekuitas Entitas Induk......................................................................Lampiran 3
Laporan Arus Kas Entitas Induk.....................................................................................Lampiran 4
************************

LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
Catatan 2022 2021

ASET
Kas 2c,2g,63.B.(vii) 27.212.759 23.948.485
Giro pada Bank Indonesia 2c,2g,2h,4 107.349.158 99.023.492
Giro pada bank lain 2c,2f,2g,2h,5

Pihak berelasi 57 110.733 256.308
Pihak ketiga 47.699.252 25.185.353
47.809.985 25.441.661
Dikurangi: cadangan
kerugian penurunan nilai (20.285) (24.043)
Neto 47.789.700 25.417.618
Penempatan pada Bank

Indonesia dan bank lain 2c,2f,2i,6
Pihak berelasi 57 3.080.128 2.381.154
Pihak ketiga 92.243.984 45.404.037
95.324.112 47.785.191
Dikurangi: cadangan
Neto 95.320.511 47.783.516
Efek-efek 2c,2f,2j,7
Pihak berelasi 57 27.290.577 30.552.825
Pihak ketiga 55.530.149 67.282.450
82.820.726 97.835.275
Ditambah:
diskonto yang belum
diamortisasi, keuntungan/
(kerugian) - neto yang
belum direalisasi dari
kenaikan/(penurunan)
nilai wajar dan cadangan
kerugian penurunan nilai (20.908) 268.395
Neto 82.799.818 98.103.670
Obligasi pemerintah - neto

Pihak berelasi 2c,2f,2k,8,57 329.211.764 289.054.774
Tagihan lainnya - transaksi

perdagangan 2c,2f,2l,9
Pihak berelasi 57 15.157.619 13.067.399
Pihak ketiga 18.635.645 16.230.869
33.793.264 29.298.268
Dikurangi: cadangan kerugian
penurunan nilai (1.604.705) (1.480.721)
Neto 32.188.559 27.817.547
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan
konsolidasian secara keseluruhan.


LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN (lanjutan)
Catatan 2022 2021

ASET (lanjutan)
Tagihan atas efek-efek yang

dibeli dengan
janji dijual kembali 2c,2f,2m,10
Pihak berelasi 57 - 2.850.956
Pihak ketiga 11.705.989 24.466.044
Total 11.705.989 27.317.000
Tagihan derivatif 2c,2f,2n,11

Pihak berelasi 57 110.208 160.416
Pihak ketiga 2.141.933 1.509.422
Total 2.252.141 1.669.838
Kredit yang diberikan dan

piutang/pembiayaan syariah 2c,2f,2o,12
Pihak berelasi 57 199.385.546 186.803.646
Pihak ketiga 973.214.336 839.421.181
1.172.599.882 1.026.224.827
Dikurangi: cadangan
kerugian penurunan nilai (64.612.645) (68.588.680)
Neto 1.107.987.237 957.636.147
Piutang pembiayaan
konsumen 2c,2f,2p,13
Pihak berelasi 57 7.846 7.287
Pihak ketiga 23.749.881 19.101.035
23.757.727 19.108.322
Dikurangi: cadangan
Neto 23.147.366 18.633.307
Investasi bersih dalam

sewa pembiayaan 2c,2q,14
Pihak ketiga 5.872.560 4.823.773
Dikurangi: cadangan
Neto 5.733.387 4.693.806
Tagihan akseptasi 2c,2f,2u,15

Pihak berelasi 57 1.897.509 2.688.460
Pihak ketiga 9.884.072 7.584.984
11.781.581 10.273.444
Dikurangi: cadangan
Neto 11.719.618 10.076.751

Catatan 2022 2021

ASET (lanjutan)
Penyertaan saham 2f,2s,16

Pihak berelasi 57 1.778.847 1.784.229
Pihak ketiga 978.747 662.759
2.757.594 2.446.988
penurunan nilai (68.640) (14.595)
Neto 2.688.954 2.432.393
Biaya dibayar dimuka 17 1.895.503 1.470.251
Pajak dibayar dimuka 2ad,33a 1.164.925 2.073.725
Aset tetap 2r.i,2r.ii,18 77.969.898 67.503.267

Dikurangi: akumulasi
penyusutan (21.429.332) (18.358.475)
Neto 56.540.566 49.144.792
Aset tidak berwujud 2r.iii,19 11.712.040 10.634.761

Dikurangi: akumulasi
amortisasi (6.618.431) (5.523.002)
Neto 5.093.609 5.111.759
Aset lain-lain 2c,2t,2v,2af,20 30.423.172 25.538.392
Dikurangi: penyisihan lainnya (1.725.528) (1.690.929)

Neto 28.697.644 23.847.463
Aset pajak tangguhan - neto 2ad,33e 12.045.479 10.354.794

TOTAL ASET 1.992.544.687 1.725.611.128


Catatan 2022 2021

LIABILITAS, DANA SYIRKAH
TEMPORER DAN EKUITAS
LIABILITAS
Liabilitas segera 2w 4.056.029 5.380.474
Simpanan nasabah
Giro dan giro wadiah 2c,2f,2x,21
Pihak berelasi 57 157.247.418 111.706.274
Pihak ketiga 361.830.544 288.085.037
Total 519.077.962 399.791.311
Tabungan dan tabungan wadiah 2c,2f,2x,22

Pihak berelasi 57 6.850.898 5.491.050
Pihak ketiga 473.631.868 416.823.495
Total 480.482.766 422.314.545
Deposito berjangka 2c,2f,2x,23

Pihak berelasi 57 30.665.985 33.467.991
Pihak ketiga 265.349.216 259.704.866
Total 296.015.201 293.172.857
Total simpanan nasabah 1.295.575.929 1.115.278.713
Simpanan dari bank lain

Giro, giro wadiah dan tabungan 2c,2f,2y,24
Pihak ketiga 5.560.158 5.206.994
Total 5.734.401 5.260.016
Inter-bank call money -

Pihak ketiga 2c,2y,25 4.436.101 5.009.885
Deposito berjangka 2c,2y,26

Pihak berelasi 57 467.025 -
Pihak ketiga 4.209.882 2.530.491
Total 4.676.907 2.530.491
________________ ________________
Total simpanan dari bank lain 14.847.409 12.800.392
Liabilitas kepada pemegang polis

pada kontrak unit-link 2z,27 29.710.227 30.657.570

Catatan 2022 2021

TEMPORER DAN EKUITAS (lanjutan)
LIABILITAS (lanjutan)
Liabilitas atas efek-efek yang

dijual dengan janji dibeli kembali 2c,2m,28
Pihak ketiga 66 24.325.475 5.427.998
Liabilitas derivatif 2c,2f,2n,11

Pihak ketiga 2.039.836 1.008.819
Total 2.126.769 1.018.751
Liabilitas akseptasi 2c,2f,2u,29

Pihak berelasi 57 1.750.123 883.389
Pihak ketiga 10.031.458 9.390.055
Total 11.781.581 10.273.444
Efek-efek yang diterbitkan 2c,2f,2aa

Pihak berelasi 30,57,66 5.603.550 9.748.000
Pihak ketiga 40.244.057 35.462.053
45.847.607 45.210.053
Dikurangi: biaya penerbitan
yang belum diamortisasi (73.468) (71.711)
Neto 45.774.139 45.138.342
Estimasi kerugian atas komitmen

dan kontinjensi 2c,31c 2.073.429 2.295.241
Beban yang masih harus dibayar 2c,2af,32 6.493.794 6.526.489
Utang pajak 2ad,33b 3.590.522 2.862.716
Liabilitas imbalan kerja 2ai,34,52 12.607.759 11.205.546
Provisi 64b 323.365 413.876
Liabilitas lain-lain 2c,35 27.336.753 25.276.602
Pinjaman yang diterima 2c,2f,2ab,36

Pihak berelasi 57,66 2.210.704 194.097
Pihak ketiga 60.629.414 51.204.843
Neto 62.840.118 51.398.940


Catatan 2022 2021

LIABILITAS (lanjutan)
Pinjaman dan efek-efek subordinasi 2c,2f,2ac
Pihak berelasi 37,57,66 87.000 94.750
Pihak ketiga 546.564 542.856
633.564 637.606
Dikurangi: biaya penerbitan
yang belum diamortisasi (231) (463)
Neto 633.333 637.143
TOTAL LIABILITAS 1.544.096.631 1.326.592.237
DANA SYIRKAH TEMPORER 2f,2ae,38
Simpanan nasabah
Pihak berelasi 57
Giro - investasi terikat
dan giro mudharabah - investasi
tidak terikat 38a.1 13.702.232 4.100.614
dan investasi
tidak terikat - mudharabah 38a.2a 86.070 292.296
Deposito mudharabah -
investasi tidak terikat 38a.3 17.857.676 6.842.677
31.645.978 11.235.587
Pihak ketiga
Giro - investasi terikat dan
giro mudharabah
musytarakah 38a.1 9.020.856 9.180.705
dan investasi tidak
terikat - mudharabah 38a.2a 72.183.636 64.246.070
Deposito mudharabah -
investasi tidak terikat 38a.3 82.418.193 91.235.044
163.622.685 164.661.819
Total simpanan nasabah 195.268.663 175.897.406

Catatan 2022 2021

DANA SYIRKAH TEMPORER (lanjutan)
Simpanan dari bank lain

Pihak ketiga
Giro mudharabah - investasi
tidak terikat 38b 31.880 37.308
Tabungan mudharabah
- investasi tidak terikat 38b 627.646 564.124
Deposito mudharabah
- investasi tidak terikat 38b 274.412 408.771
Total simpanan dari bank lain 933.938 1.010.203
TOTAL DANA SYIRKAH TEMPORER 196.202.601 176.907.609
EKUITAS
Ekuitas yang dapat diatribusikan kepada
pemilik entitas induk
Modal saham - nilai nominal Rp250

(nilai penuh) per lembar saham pada
tanggal 31 Desember 2022 dan
31 Desember 2021
Modal dasar - 1 lembar Saham
Seri A Dwiwarna dan 63.999.999.999
lembar Saham Biasa Seri B pada
tanggal 31 Desember 2022 dan
31 Desember 2021
Modal ditempatkan dan disetor -
1 lembar Saham Seri A Dwiwarna
dan 46.666.666.665 lembar Saham
Biasa Seri B pada tanggal
31 Desember 2022 dan
31 Desember 2021 40a 11.666.667 11.666.667
Tambahan modal disetor/agio saham 40b 17.643.264 17.643.264
Modal saham yang diperoleh dan dimiliki

kembali (saham treasuri) 1f,2am,40d - (150.895)
Selisih kurs karena penjabaran

laporan keuangan dalam
mata uang asing 2e (60.427) (88.985)


Catatan 2022 2021

EKUITAS (lanjutan)
(Kerugian)/keuntungan neto yang belum
direalisasi dari (penurunan)/kenaikan
nilai wajar aset keuangan dalam
kelompok nilai wajar melalui penghasilan
komprehensif lain setelah dikurangi
pajak tangguhan 2j,2k (2.768.553) 1.692.145
Bagian efektif lindung nilai
arus kas 2n,11 (3.156) (370)
Selisih bersih revaluasi
aset tetap 2r.i,18 34.716.693 30.140.345
Keuntungan neto aktuarial
program imbalan pasti setelah
dikurangi pajak tangguhan 2ai,34,52 1.510.016 1.217.456
Penghasilan komprehensif
lainnya 85.052 85.052
Selisih transaksi dengan pihak
nonpengendali 1g (106.001) (106.001)
Saldo laba (saldo rugi sebesar
Rp162.874.901 telah
dieliminasi dengan tambahan
modal disetor/agio saham
pada saat kuasi - reorganisasi
pada tanggal 30 April 2003)
Sudah ditentukan penggunaannya 5.380.268 5.380.268
Belum ditentukan penggunaannya 161.614.963 137.207.666
Total saldo laba 166.995.231 142.587.934
229.678.786 204.686.612
Kepentingan nonpengendali
atas aset bersih Entitas Anak yang
dikonsolidasi 2d,39 22.566.669 17.424.670
JUMLAH EKUITAS 252.245.455 222.111.282
JUMLAH LIABILITAS, DANA
SYIRKAH TEMPORER
DAN EKUITAS 1.992.544.687 1.725.611.128

PT BANK MANDIRI (PERSERO) Tbk. DAN ENTITAS ANAKNYA
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL
Catatan 2022 2021
PENDAPATAN DAN BEBAN

OPERASIONAL
Pendapatan bunga dan pendapatan syariah 2f,2af,41,57

Pendapatan bunga 95.943.875 83.033.945
Pendapatan syariah 16.438.243 14.715.141
Total pendapatan bunga dan

pendapatan syariah 112.382.118 97.749.086
Beban bunga dan beban syariah 2f,2af,42,57

Beban bunga (20.446.595) (20.441.507)
Beban syariah (4.032.169) (4.245.085)
Total beban bunga dan beban syariah (24.478.764) (24.686.592)
PENDAPATAN BUNGA DAN SYARIAH - NETO 87.903.354 73.062.494
Pendapatan premi 2ag 14.380.273 14.857.941

Beban klaim 2ag (11.912.575) (13.070.008)
PENDAPATAN PREMI - NETO 2.467.698 1.787.933
PENDAPATAN BUNGA, SYARIAH DAN

PREMI - NETO 90.371.052 74.850.427
Pendapatan operasional lainnya

Provisi dan komisi 2ah,43 18.802.148 15.408.693
Pendapatan dari kelompok nilai
wajar melalui laba rugi - neto 2c,2e,2n,44 3.494.409 3.937.883
Lain-lain 45 11.984.146 9.681.444
Total pendapatan operasional lainnya 34.280.703 29.028.020
Pembentukan cadangan kerugian

penurunan nilai 2c,46 (16.096.382) (20.428.352)
Pembalikan penyisihan estimasi

kerugian atas komitmen dan kontinjensi 2c,31c 255.268 1.162.993
Pembentukan penyisihan lainnya dan kerugian

risiko operasional 2t,47 (282.073) (277.942)
Keuntungan yang belum direalisasi

dari kenaikan nilai wajar investasi
pemegang polis pada kontrak unit-link 2j,2k,2z,48 - 2.824


LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN (lanjutan)
Catatan 2022 2021
Keuntungan dari penjualan efek-efek

dan obligasi pemerintah 2j,2k,49 899.579 3.242.400
Beban operasional lainnya 2f,2ai,

Beban gaji dan tunjangan 50,52,57 (24.641.746) (22.677.112)
Beban umum dan administrasi 2r,51 (22.102.552) (19.519.699)
Lain-lain - neto 53 (6.515.760) (6.943.356)
Total beban operasional lainnya (53.260.058) (49.140.167)
LABA OPERASIONAL 56.168.089 38.440.203
Pendapatan/(beban) bukan operasional - neto 54 209.637 (81.782)
LABA SEBELUM BEBAN PAJAK DAN

KEPENTINGAN NONPENGENDALI 56.377.726 38.358.421
Beban pajak
Kini 2ad,33c,33d (11.897.334) (9.245.615)
Tangguhan 2ad,33c,33e 471.976 1.438.291
Total beban pajak - neto (11.425.358) (7.807.324)
LABA TAHUN BERJALAN 44.952.368 30.551.097
10

LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN (lanjutan)
Catatan 2022 2021

PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi

ke laba rugi
Keuntungan revaluasi aset tetap 2r.i 4.574.057 221.737
Keuntungan aktuarial program
imbalan pasti 2ai 444.272 392.518
Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak
akan direklasifikasi ke laba rugi (89.286) (78.200)
4.929.043 536.055
Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi
Penyesuaian akibat penjabaran
laporan keuangan dalam mata uang asing 2e 36.152 28.028
Perubahan nilai wajar aset keuangan
dalam kelompok nilai wajar melalui
penghasilan komprehensif lain 2j,2k (5.631.137) (3.499.000)
Bagian efektif dari lindung nilai arus kas 2n (7.002) 37.579
Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan
direklasifikasi ke laba rugi 1.067.118 666.162
(4.534.869) (2.767.231)
Penghasilan komprehensif lain tahun

berjalan - setelah pajak penghasilan 394.174 (2.231.176)
TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF

TAHUN BERJALAN 45.346.542 28.319.921
Laba tahun berjalan yang diatribusikan

kepada:
Pemilik Entitas Induk 41.170.637 28.028.155
Kepentingan nonpengendali 2d 3.781.731 2.522.942
44.952.368 30.551.097
Total penghasilan komprehensif tahun

berjalan yang diatribusikan kepada:
Pemilik Entitas Induk 41.604.619 25.638.536
Kepentingan nonpengendali 2d 3.741.923 2.681.385
45.346.542 28.319.921
LABA PER SAHAM 2aj

Dasar (dalam Rupiah penuh) 882,52 601,06
Dilusian (dalam Rupiah penuh) 882,52 601,06
11

LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN
Kerugian
neto
yang belum
direalisasi
dari penurunan
nilai wajar
aset keuangan Keuntungan
dalam kelompok neto
nilai wajar aktuarial
Modal saham Selisih kurs melalui program
yang karena penghasilan imbalan Kepentingan
diperoleh penjabaran komprehensif pasti Saldo laba nonpengendali
dan dimiliki laporan lain setelah Bagian Selisih setelah Selisih atas aset
Modal Tambahan kembali keuangan dikurangi efektif bersih dikurangi Penghasilan transaksi Sudah Belum neto Entitas
ditempatkan modal disetor/ (saham dalam mata pajak lindung nilai revaluasi pajak komprehensif dengan pihak ditentukan ditentukan Anak yang Total
Catatan dan disetor agio saham treasuri) uang asing tangguhan arus kas aset tetap tangguhan lainnya nonpengendali penggunaannya penggunaannya Total dikonsolidasi ekuitas
Saldo pada tanggal 1 Januari 2022 11.666.667 17.643.264 (150.895) (88.985) 1.692.145 (370) 30.140.345 1.217.456 85.052 (106.001) 5.380.268 137.207.666 142.587.934 17.424.670 222.111.282
Pembayaran dividen dari laba

bersih tahun 2021 40c - - - - - - - - - - - (16.816.893) (16.816.893) - (16.816.893)
Penjualan saham treasuri - - 150.895 - - - - - - - - - - - 150.895
Penambahan kepemilikan dari penerbitan

saham baru entitas anak - - - - - - - - - - - 53.553 53.553 2.164.564 2.218.117
Kepentingan nonpengendali atas pembayaran

dividen dan perubahan ekuitas Entitas Anak - - - - - - - - - - - - - (764.488) (764.488)
Laba tahun berjalan - - - - - - - - - - - 41.170.637 41.170.637 3.781.731 44.952.368
Penghasilan komprehensif lain

tahun berjalan - - - 28.558 (4.460.698) (2.786) 4.576.348 292.560 - - - - - (39.808) 394.174
Saldo pada tanggal 31 Desember 2022 11.666.667 17.643.264 - (60.427) (2.768.553) (3.156) 34.716.693 1.510.016 85.052 (106.001) 5.380.268 161.614.963 166.995.231 22.566.669 252.245.455

Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan.
12
1077
1078
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN (lanjutan)
Keuntungan
neto yang belum
direalisasi
dari kenaikan
nilai wajar Keuntungan
aset keuangan neto
dalam kelompok aktuarial
Selisih kurs nilai wajar program
karena melalui imbalan Kepentingan
Modal saham penjabaran penghasilan pasti Saldo laba nonpengendali
yang diperoleh laporan komprehensif lain Bagian Selisih setelah Selisih atas aset
PT Bank Mandiri (Persero) TBk

Modal Tambahan dan dimiliki keuangan setelah efektif bersih dikurangi Penghasilan transaksi Sudah Belum Ekuitas neto Entitas
ditempatkan modal disetor/ kembali (saham dalam mata dikurangi pajak lindung nilai revaluasi pajak komprehensif dengan pihak ditentukan ditentukan Merging Anak yang Total
Catatan dan disetor agio saham treasuri) uang asing tangguhan arus kas aset tetap tangguhan lainnya nonpengendali penggunaannya penggunaannya Total Entities dikonsolidasi ekuitas
Saldo pada tanggal 1 Januari 2021 11.666.667 17.316.192 (150.895) (116.031) 4.430.511 (15.319) 30.115.479 1.040.657 85.052 (106.001) 5.380.268 114.176.507 119.556.775 5.555.377 15.321.204 204.699.668
Pembayaran dividen dari laba

bersih tahun 2020 - - - - - - - - - - - (10.271.552) (10.271.552) - - (10.271.552)
Kepentingan nonpengendali atas pembayaran
dividen dan perubahan ekuitas Entitas Anak 2d - - - - - - - - - - - - - - (578.266) (578.266)
Laba tahun berjalan - - - - - - - - - - - 27.994.004 27.994.004 34.151 2.522.942 30.551.097
Pembalikan ekuitas merging entity - - - - 75.234 - (69.682) (94.207) - - - 5.635.779 5.635.779 (5.547.124) - -
Efek penyesuaian investasi pada entitas anak - 327.072 - - - - - - - - - (327.072) (327.072) - - -
Penyesuaian revaluasi aset tetap entitas anak

sebagai efek dari penggabungan usaha - - - - - - - - - - - - - (59.196) - (59.196)
Pembayaran berbasis saham - - - - - - - - - - - - - 360 347 707
Penghasilan komprehensif lain

tahun berjalan - - - 27.046 (2.813.600) 14.949 94.548 271.006 - - - - - 16.432 158.443 (2.231.176)
Saldo pada tanggal 31 Desember 2021 11.666.667 17.643.264 (150.895) (88.985) 1.692.145 (370) 30.140.345 1.217.456 85.052 (106.001) 5.380.268 137.207.666 142.587.934 - 17.424.670 222.111.282
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan.
13

LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN
Catatan 2022 2021
ARUS KAS DARI AKTIVITAS

OPERASIONAL
Penerimaan pendapatan bunga 91.108.970 78.788.364
Penerimaan pendapatan syariah 16.194.901 14.610.148
Penerimaan pendapatan provisi,
komisi dan premi 33.182.421 30.266.634
Pembayaran beban klaim asuransi (11.912.575) (13.070.008)
Pembayaran beban bunga (20.157.582) (22.931.990)
Pembayaran beban syariah (3.993.852) (4.183.395)
Penerimaan dari penjualan obligasi pemerintah -
diukur pada nilai wajar melalui laba rugi 279.071.088 230.777.422
Pembelian obligasi pemerintah -
diukur pada nilai wajar melalui laba rugi (279.537.515) (229.207.771)
Pendapatan dari kelompok nilai wajar melalui
laba rugi - neto (1.557.115) 6.310.758
Pendapatan operasional lainnya - lain-lain 3.932.497 3.956.764
Beban operasional lainnya - lain-lain (7.030.620) (4.621.890)
Beban gaji dan tunjangan (22.892.424) (19.613.916)
Beban umum dan administrasi (17.867.331) (16.261.430)
Pendapatan bukan operasional - neto 206.816 32.304
Pembayaran pajak penghasilan badan (11.909.631) (8.301.777)
Arus kas dari aktivitas operasional sebelum

perubahan aset dan liabilitas operasional 46.838.048 46.550.217
Penurunan/(kenaikan) atas aset operasional:

Penempatan pada Bank Indonesia dan
bank lain 702.604 (3.035.199)
Efek-efek - diukur pada nilai wajar melalui
laba rugi 4.340.432 (3.725.552)
Tagihan lainnya - transaksi perdagangan (4.494.996) 697.596
Kredit yang diberikan (128.394.061) (82.428.247)
Piutang/pembiayaan syariah (38.291.913) (17.626.346)
Tagihan atas efek-efek yang dibeli dengan
janji dijual kembali 15.611.011 27.777.456
Piutang pembiayaan konsumen (5.370.202) (955.774)
Investasi bersih dalam sewa pembiayaan (1.090.046) (1.276.488)
Pajak dibayar dimuka 908.800 105.033
Biaya dibayar dimuka (425.252) 156.184
Aset lain-lain (3.230.934) 773.601
Penerimaan atas aset keuangan yang telah

dihapusbukukan 8.204.315 5.918.093
Kenaikan/(penurunan) atas liabilitas

operasional dan dana syirkah temporer:
Bank konvensional
Giro 119.697.949 86.516.511
Tabungan 58.231.308 49.240.816
Deposito berjangka 4.988.760 (14.624.168)
Interbank call money (573.784) 4.354.056
Liabilitas segera (1.324.445) 1.094.141
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian
secara keseluruhan.
14

LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN (lanjutan)
Catatan 2022 2021
ARUS KAS DARI AKTIVITAS

OPERASIONAL (lanjutan)
Kenaikan/(penurunan) atas liabilitas
operasional dan dana syirkah temporer:
(lanjutan)
Liabilitas kepada pemegang polis unit-link (947.343) 2.807.034
Utang pajak lainnya 740.103 (140.336)
Liabilitas lain-lain 5.310.702 1.165.775
Bank syariah - dana syirkah temporer
Investasi terikat giro dan
giro mudharabah
musytarakah 9.436.341 7.948.174
Investasi terikat tabungan
dan investasi tidak terikat
tabungan mudharabah 7.794.862 6.093.555
Investasi tidak terikat
deposito mudharabah 2.063.789 12.506.361
Kas neto yang diperoleh dari
aktivitas operasional 100.726.048 129.892.493
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI

Penurunan/(kenaikan) efek-efek - selain diukur
pada nilai wajar melalui laba rugi 10.165.845 (15.903.410)
Kenaikan obligasi pemerintah - selain diukur
pada nilai wajar melalui laba rugi (44.524.940) (111.377.999)
Penerimaan dari penjualan aset tetap 3.943 -
Pembelian aset tetap (4.007.847) (2.282.614)
Pembelian aset tidak berwujud (1.091.799) (1.353.981 )
Pembelian aset hak guna (2.126.819) (957.220)
Kenaikan investasi di Entitas Anak (1.059.057) (601.828)
Kas neto yang digunakan untuk

aktivitas investasi (42.640.674) (132.477.052)
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN

Penerimaan atas efek-efek yang diterbitkan 3.300.667 7.625.355
Pembayaran atas efek-efek yang diterbitkan (4.782.101) (1.880.583)
Penerimaan atas pinjaman yang diterima 23.013.205 19.337.627
Pembayaran atas pinjaman yang diterima (12.180.020) (22.304.881)
Pembayaran atas pinjaman dan efek-efek
subordinasi (12.900) (16.109)
Kenaikan efek-efek yang dijual
dengan janji dibeli kembali 18.642.798 4.074.684
Pembayaran dividen 40c (16.816.893) (10.271.552)
Penerimaan dari kepentingan nonpengendali
atas penerbitan saham baru Entitas Anak 2.164.564 -
Kas neto yang diperoleh dari/(digunakan

untuk) aktivitas pendanaan 13.329.320 (3.435.459)
secara keseluruhan.
15


LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN (lanjutan)
Catatan 2022 2021
KENAIKAN/(PENURUNAN) NETO KAS DAN

SETARA KAS 71.414.694 (6.020.018 )
DAMPAK PERUBAHAN SELISIH KURS

TERHADAP KAS DAN SETARA KAS 9.843.138 (269.997)
KAS DAN SETARA KAS PADA

AWAL TAHUN 193.631.712 199.921.727
KAS DAN SETARA KAS PADA

AKHIR TAHUN 274.889.544 193.631.712
Kas dan setara kas pada akhir tahun

terdiri dari:
Kas 63.B.(vii) 27.212.759 23.948.485

Giro pada Bank Indonesia 4 107.349.158 99.023.492
Giro pada bank lain 5 47.809.985 25.441.661
Investasi jangka pendek likuid dengan
jangka waktu jatuh tempo tiga bulan
atau kurang sejak tanggal perolehan 92.517.642 45.218.074
Total kas dan setara kas 274.889.544 193.631.712
secara keseluruhan.
16

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN
31 DESEMBER 2022 DAN 31 DESEMBER 2021
1. INFORMASI UMUM
a. Pendirian usaha
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (selanjutnya disebut “Bank Mandiri” atau “Bank”) didirikan pada
tanggal 2 Oktober 1998 di Negara Republik Indonesia dengan akta notaris Sutjipto, S.H., No. 10,
berdasarkan Peraturan Pemerintah No. 75 Tahun 1998 tanggal 1 Oktober 1998. Akta pendirian
dimaksud telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia berdasarkan Surat
Keputusan No. C2-16561.HT.01.01.TH.98 tanggal 2 Oktober 1998, serta diumumkan pada
Tambahan No. 6859 dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 97 tanggal 4 Desember 1998.
Bank Mandiri didirikan melalui penggabungan usaha PT Bank Bumi Daya (Persero) (“BBD”),
PT Bank Dagang Negara (Persero) (“BDN”), PT Bank Ekspor Impor Indonesia (Persero) (“Bank
Exim”) dan PT Bank Pembangunan Indonesia (Persero) (“Bapindo”) (selanjutnya secara
bersama-sama disebut “Bank Peserta Penggabungan”).
Berdasarkan Pasal 3 Anggaran Dasar Bank Mandiri, ruang lingkup kegiatan Bank Mandiri adalah
melakukan usaha di bidang perbankan sesuai dengan ketentuan dan peraturan perundang-
undangan yang berlaku. Bank Mandiri mulai beroperasi pada tanggal 1 Agustus 1999. Entitas
Induk Bank adalah Pemerintah Republik Indonesia melalui Kementerian BUMN yang merupakan
Kementerian dalam Pemerintah Indonesia yang membidangi urusan pembinaan badan usaha
milik negara.
Anggaran Dasar Bank Mandiri telah mengalami beberapa kali perubahan, sebagaimana terakhir
berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan No. 08,
tanggal 13 April 2021, yang dibuat di hadapan Utiek R. Abdurachman, S.H., MLI, M.Kn, Notaris
di Jakarta. Perubahan tersebut telah diberitahukan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi
Manusia Republik Indonesia dalam Surat No. AHU-AH.01.03-0307305 perihal Penerimaan
Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar Perusahaan Perseroan PT Bank Mandiri (Persero)
Tbk. tanggal 12 Mei 2021, serta terdaftar pada Daftar Perseroan No. AHU-0087821.AH.01.11
Tahun 2021 tanggal 12 Mei 2021.
b. Penggabungan usaha
Pada akhir bulan Februari 1998, Pemerintah Republik Indonesia (selanjutnya disebut
“Pemerintah”) mengumumkan rencana untuk melakukan restrukturisasi atas Bank Peserta
Penggabungan. Sehubungan dengan rencana restrukturisasi tersebut, Pemerintah mendirikan
Bank Mandiri pada bulan Oktober 1998 dengan melakukan penyetoran tunai dan pengalihan
saham Pemerintah pada Bank Peserta Penggabungan (Catatan 40a dan 40b). Selisih antara
harga transfer dan nilai buku saham pada saat restrukturisasi tidak dihitung karena dinilai tidak
praktis. Seluruh kerugian yang timbul selama periode restrukturisasi diakui dalam Program
Rekapitalisasi.
Rencana restrukturisasi tersebut dirancang untuk menggabungkan usaha Bank Peserta

Penggabungan ke dalam Bank Mandiri pada bulan Juli 1999 dan rekapitalisasi Bank Mandiri.
Restrukturisasi Bank Peserta Penggabungan ke dalam Bank Mandiri juga mencakup:
• Restrukturisasi kredit yang diberikan
• Restrukturisasi aset non-kredit yang diberikan
• Rasionalisasi kantor cabang di dalam dan luar negeri
• Rasionalisasi sumber daya manusia
17

1. INFORMASI UMUM (lanjutan)
b. Penggabungan usaha (lanjutan)
Berdasarkan akta notaris Sutjipto, S.H., No. 100 tanggal 24 Juli 1999, Bank Peserta
Penggabungan secara hukum melakukan penggabungan usaha ke dalam Bank Mandiri. Akta
Penggabungan Usaha tersebut disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan
Surat Keputusan No. C-13.781.HT.01.04.TH.99 tanggal 29 Juli 1999 dan disetujui oleh Gubernur
Bank Indonesia dengan Surat Keputusan No. 1/9/KEP.GBI/1999 tanggal 29 Juli 1999.
Penggabungan tersebut dinyatakan sah oleh Kepala Kantor Departemen Perindustrian dan
Perdagangan Jakarta Selatan melalui Surat Keputusan No. 09031827089 tanggal 31 Juli 1999.
Pada tanggal efektif penggabungan usaha:

• Semua aset dan liabilitas Bank Peserta Penggabungan dialihkan ke Bank Mandiri sebagai
Bank Hasil Penggabungan;
• Semua operasi dan aktivitas bisnis Bank Peserta Penggabungan dialihkan dan dioperasikan
oleh Bank Mandiri;
• Bank Mandiri mendapat tambahan modal disetor sebesar Rp1.000.000 (nilai penuh) atau
setara dengan 1 (satu) lembar saham yang merupakan sisa saham yang dimiliki oleh
Pemerintah pada masing-masing Bank Peserta Penggabungan (Catatan 40a dan 40b).
Pada tanggal efektif dimaksud, Bank Peserta Penggabungan secara hukum dibubarkan tanpa
proses likuidasi dan Bank Mandiri sebagai Bank Hasil Penggabungan menerima seluruh hak dan
liabilitas dari Bank Peserta Penggabungan.
c. Rekapitalisasi
Dalam rangka mengatasi kondisi ekonomi yang memburuk di Indonesia pada sektor perbankan,
pada tanggal 31 Desember 1998, Pemerintah telah mengeluarkan Peraturan Pemerintah No. 84
Tahun 1998 tentang Program Rekapitalisasi Bank Umum yang bertujuan untuk meningkatkan
permodalan bank umum agar dapat memenuhi Rasio Kecukupan Modal (Capital Adequacy Ratio
yang selanjutnya disebut “CAR”) minimum sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan.
Keikutsertaan bank umum dalam Program Rekapitalisasi didasarkan pada persyaratan dan
prosedur yang ditetapkan dalam Surat Keputusan Bersama Menteri Keuangan dan Gubernur
Bank Indonesia No. 53/KMK.017/1999 dan No. 31/12/KEP/GBI tanggal 8 Februari 1999.
Berdasarkan Surat Keputusan Bersama tersebut, Pemerintah antara lain harus melakukan
Program Rekapitalisasi Bank Umum terhadap seluruh Bank Milik Negara, Bank Pembangunan
Daerah dan Bank Umum yang berstatus “Bank Take Over” oleh Badan Penyehatan Perbankan
Nasional (“BPPN”).
Pada tanggal 28 Mei 1999, Pemerintah mengeluarkan Peraturan Pemerintah No. 52 Tahun 1999
(PP No. 52/1999) tentang penambahan penyertaan modal Pemerintah Republik Indonesia pada
Bank Mandiri melalui penerbitan Obligasi Rekapitalisasi Pemerintah oleh Menteri Keuangan
dengan nilai maksimum Rp137.800.000. Pelaksanaan PP No. 52/1999 diatur dalam Surat
Keputusan Bersama Menteri Keuangan dan Gubernur Bank Indonesia No. 389/KMK.017/1999
dan No. 1/10/KEP/GBI tanggal 29 Juli 1999.
Selama Obligasi Rekapitalisasi Pemerintah tersebut belum diterbitkan, pada saat itu Bank
Mandiri mengakui adanya “Tagihan kepada Pemerintah” sebesar Rp137.800.000 sesuai dengan
penegasan Komitmen Pemerintah melalui surat dari Menteri Keuangan No. S-360/MK.017/1999
tanggal 29 September 1999 dan persetujuan Menteri Negara Pendayagunaan BUMN melalui
surat No. S-510/M-PBUMN/1999 tanggal 29 September 1999.
18
c. Rekapitalisasi (lanjutan)
Sesuai dengan Surat Bank Indonesia No. 1/1/GBI/DPIP tanggal 11 Oktober 1999 perihal
penerbitan Obligasi/Surat Utang Pemerintah dalam rangka penyertaan modal Pemerintah
Republik Indonesia di Bank Mandiri, Bank Indonesia menyetujui tagihan kepada Pemerintah
tersebut di atas termasuk dalam modal inti Bank Mandiri (Tier I) dalam perhitungan Rasio
Kecukupan Modal (CAR) pada tanggal 31 Juli 1999 sampai dengan 30 September 1999, dengan
syarat bahwa selambat-lambatnya tanggal 15 Oktober 1999, Obligasi/Surat Utang Pemerintah
telah diterima oleh Bank Indonesia.
Berdasarkan Peraturan Pemerintah No. 97 Tahun 1999 tanggal 24 Desember 1999 tentang
penambahan penyertaan modal Pemerintah di Bank Mandiri dalam rangka Program
Rekapitalisasi, Pemerintah menambah penyertaan modal sampai sejumlah maksimum
Rp42.200.000, sehingga penyertaan secara keseluruhan menjadi setinggi-tingginya sebesar
Rp180.000.000.
Dalam rangka pelaksanaan Peraturan Pemerintah No. 52 dan No. 97 Tahun 1999 tersebut di
atas, maka dalam Perjanjian Rekapitalisasi Sementara antara Pemerintah dengan Bank Mandiri
beserta perubahannya, Pemerintah telah mengeluarkan Obligasi Rekapitalisasi Pemerintah
dalam 2 (dua) tahap, yaitu sebesar Rp103.000.000 pada tanggal 13 Oktober 1999 dan
Rp75.000.000 pada tanggal 28 Desember 1999, sehingga pada tanggal 31 Desember 1999
jumlah keseluruhan Obligasi Rekapitalisasi Pemerintah yang diterbitkan berdasarkan perjanjian
tersebut menjadi sebesar Rp178.000.000.
Berdasarkan Kontrak Manajemen pada tanggal 8 April 2000 antara Bank Mandiri dan
Pemerintah, ditetapkan jumlah kebutuhan rekapitalisasi Bank Mandiri adalah sebesar
Rp173.931.000 atau lebih kecil dari jumlah Obligasi Rekapitalisasi Pemerintah. Dari kelebihan
tersebut, sebesar Rp1.412.000 digunakan sebagai tambahan modal disetor, sedangkan sisanya
sebesar Rp2.657.000 dikembalikan kepada Pemerintah pada tanggal 7 Juli 2000 dalam bentuk
Obligasi Rekapitalisasi Pemerintah sebanyak 2.657.000 unit.
Sesuai Surat Menteri Keuangan Republik Indonesia No. S-174/MK.01/2003 tanggal

24 April 2003 tentang pengembalian kelebihan Obligasi Rekapitalisasi Pemerintah yang
sebelumnya digunakan sebagai tambahan modal, Bank Mandiri telah mengembalikan Obligasi
Rekapitalisasi Pemerintah sebesar Rp1.412.000 kepada Pemerintah pada tanggal 25 April 2003
(Catatan 40b).
Menteri Keuangan Republik Indonesia mengeluarkan Surat Keputusan (“KMK-RI”)

No. 227/KMK.02/2003 tanggal 23 Mei 2003 dan KMK-RI No. 420/KMK-02/2003 tanggal
30 September 2003 yang antara lain memutuskan jumlah final tambahan penyertaan modal
Pemerintah di Bank Mandiri sebesar Rp173.801.315 (Catatan 40b).
d. Penawaran umum perdana saham dan kuasi-reorganisasi
Penawaran umum perdana saham Bank Mandiri
Bank Mandiri telah menyampaikan pernyataan pendaftaran sehubungan dengan Penawaran

Umum Perdana Saham (Initial Public Offering yang selanjutnya disebut “IPO”) kepada Otoritas
Jasa Keuangan (“OJK”), dahulu Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan
(“Bapepam dan LK”), pada tanggal 2 Juni 2003 dan telah dinyatakan efektif berdasarkan Surat
Ketua Bapepam dan LK No. S-1551/PM/2003 tanggal 27 Juni 2003.
19

d. Penawaran umum perdana saham dan kuasi-reorganisasi (lanjutan)
Penawaran umum perdana saham Bank Mandiri (lanjutan)
Nama perusahaan berubah dari semula PT Bank Mandiri (Persero) menjadi PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk. berdasarkan perubahan anggaran dasar yang dilaksanakan dengan akta notaris
Sutjipto, S.H., No. 2 tanggal 1 Juni 2003 dan telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi
Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No. C-12783.HT.01.04.TH.2003
tanggal 6 Juni 2003 dan telah diumumkan pada Berita Negara Republik Indonesia No. 63
tanggal 8 Agustus 2003, Tambahan Berita Negara Republik Indonesia No. 6590.
Pada tanggal 14 Juli 2003, Bank Mandiri melakukan IPO atas 4.000.000.000 lembar Saham
Biasa Seri B, dengan nilai nominal Rp500 (nilai penuh) per lembar saham yang dijual dengan
harga Rp675 (nilai penuh) per lembar saham. Penawaran umum kepada masyarakat tersebut
merupakan divestasi atas 20,00% saham Bank Mandiri milik Pemerintah (Catatan 40a).
Pada tanggal 14 Juli 2003, sebanyak 19.800.000.000 lembar Saham Biasa Seri B Bank Mandiri
telah dicatatkan di Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya berdasarkan surat persetujuan
dari Bursa Efek Jakarta No. S-1187/BEJ.PSJ/07-2003 tanggal 8 Juli 2003 dan Bursa Efek
Surabaya No. JKT-028/LIST/BES/VII/2003 tanggal 10 Juli 2003.
Kuasi-reorganisasi
Untuk menghilangkan konsekuensi negatif karena dibebani dengan saldo rugi, Bank Mandiri
melakukan kuasi-reorganisasi sesuai keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa
(“RUPS-LB”) tanggal 29 Mei 2003.
Penyesuaian kuasi-reorganisasi telah dibukukan pada tanggal 30 April 2003, saldo rugi sebesar
Rp162.874.901 dieliminasi ke akun tambahan modal disetor/agio saham.
Anggaran Dasar Bank Mandiri telah mengalami perubahan sehubungan dengan perubahan
tambahan modal disetor karena adanya kuasi-reorganisasi sesuai dengan Akta Notaris
Sutjipto, S.H., No. 130 tanggal 29 September 2003 dan telah disahkan oleh Menteri Hukum
dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan
No. C-25309.HT.01.04.TH.2003 tanggal 23 Oktober 2003 dan diumumkan pada Berita Negara
Republik Indonesia No. 910 tanggal 23 Oktober 2003, Tambahan No. 93.
Pada tanggal 30 Oktober 2003, RUPS-LB Bank Mandiri menyetujui kuasi-reorganisasi pada
tanggal 30 April 2003 tersebut sebagaimana terdapat dalam akta notaris Sutjipto, S.H., No. 165
tanggal 30 Oktober 2003.
e. Divestasi kepemilikan saham oleh Pemerintah
Pada tanggal 11 Maret 2004, Pemerintah telah melakukan divestasi lanjutan atas 10,00%
kepemilikan di Bank Mandiri atau sebanyak 2.000.000.000 lembar Saham Biasa Seri B melalui
private placements (Catatan 40a).
20
f. Penawaran umum obligasi dan medium term notes subordinasi, penawaran umum
obligasi dan medium term notes, penawaran umum terbatas saham, perubahan modal
saham Bank Mandiri dan pembelian kembali saham Bank Mandiri
Penawaran umum obligasi dan medium term notes subordinasi Bank Mandiri
Pada tanggal 31 Juli 2018, Bank Mandiri menerbitkan Medium Term Notes Subordinasi I Bank
Mandiri Tahun 2018 dengan nilai nominal sebesar Rp500.000 di Bursa Efek Indonesia.
Penawaran umum obligasi dan medium term notes Bank Mandiri
Pada tanggal 19 April 2021, Bank Mandiri menerbitkan Euro Medium Term Notes (EMTN) ketiga,
yaitu Sustainability Bond Bank Mandiri 2021, dengan nilai nominal sebesar USD300.000.000
(nilai penuh) di Singapore Exchange (SGX).
Pada tanggal 13 Mei 2020, Bank Mandiri menerbitkan Euro Medium Term Notes (EMTN) kedua,
dengan nilai nominal sebesar USD500.000.000 (nilai penuh) dan pada tanggal 11 April 2019,
menerbitkan Euro Medium Term Notes (EMTN) pertama, dengan nominal sebesar
USD750.000.000 (nilai penuh) di Singapore Exchange (SGX).
Pada tanggal 12 Mei 2020, Bank Mandiri menerbitkan Obligasi Berkelanjutan II Bank Mandiri
Tahap I Tahun 2020 (“Obligasi Berkelanjutan II Tahap I”) dengan nilai nominal sebesar
Rp1.000.000.
Pada tanggal 21 September 2018, Bank Mandiri menerbitkan Obligasi Berkelanjutan I Bank
Mandiri Tahap III Tahun 2018 (“Obligasi Berkelanjutan I Tahap III”) dengan nilai nominal sebesar
Rp3.000.000.
Pada tanggal 30 September 2016, Bank Mandiri menerbitkan Obligasi Berkelanjutan I Bank
Mandiri Tahap I Tahun 2016 (“Obligasi Berkelanjutan I Tahap I”) dengan nilai nominal sebesar
Rp5.000.000 dan pada tanggal 15 Juni 2017, Bank Mandiri menerbitkan Obligasi Berkelanjutan I
Bank Mandiri Tahap II Tahun 2017 (“Obligasi Berkelanjutan I Tahap II”) dengan nilai nominal
sebesar Rp6.000.000 (Catatan 30).
Penawaran umum terbatas saham Bank Mandiri
Untuk penguatan struktur permodalan, Bank Mandiri meningkatkan modal ditempatkan dan
disetor melalui Penawaran Umum Terbatas (“PUT”) dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu
(“HMETD”) dan terkait dengan PUT tersebut, Bank Mandiri telah menyampaikan pernyataan
pendaftaran pertama dan kedua kepada Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”), dahulu Badan
Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (“Bapepam dan LK”), pada tanggal
26 Desember 2010 dan tanggal 18 Januari 2011. Bapepam dan LK berdasarkan Surat
Pelaksana Ketua Bapepam dan LK No. S-807/BL/2011 tanggal 27 Januari 2011 menyatakan
bahwa pendaftaran PUT dengan HMETD Bank Mandiri tersebut telah efektif dan juga telah
memperoleh persetujuan pemegang saham sesuai hasil keputusan RUPS-LB tanggal 28 Januari
2011 sebagaimana terdapat dalam Akta Notaris Dr. A. Partomuan Pohan, S.H., LLM No. 15
tanggal 25 Februari 2011 yang telah dilaporkan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia
Republik Indonesia dengan bukti penerimaan laporan No. AHU-AH.01.10-07446 tanggal
10 Maret 2011 dan telah didaftarkan pada Daftar Perseroan No. AHU-0019617.AH.01.09 Tahun
2011 tanggal 10 Maret 2011.
21

saham Bank Mandiri dan pembelian kembali saham Bank Mandiri (lanjutan)
Penawaran umum terbatas saham Bank Mandiri (lanjutan)
Total HMETD yang diterbitkan Bank Mandiri adalah sebanyak 2.336.838.591 lembar saham
dengan harga sebesar Rp5.000 (nilai penuh) per lembar yang telah ditetapkan pada tanggal
25 Januari 2011 dan pelaksanaan periode perdagangan HMETD dimulai tanggal 14 Februari
2011 sampai dengan 21 Februari 2011.
Pemerintah Republik Indonesia sebagai pemegang saham mayoritas Bank Mandiri, tidak
melaksanakan haknya untuk memperoleh HMETD, namun mengalihkannya kepada pemegang
saham publik lainnya, sehingga komposisi persentase kepemilikan saham Pemerintah pada
Bank Mandiri menjadi berkurang atau mengalami dilusi dari sebesar 66,68% sebelum periode
pelaksanaan HMETD menjadi sebesar 60,00% setelah pelaksanaan HMETD.
Perubahan modal saham Bank Mandiri
Rincian perubahan modal saham ditempatkan dan disetor (Catatan 40a) adalah sebagai berikut:
Total saham
Setoran awal dalam pendirian oleh Pemerintah di tahun 1998 4.000.000

Penambahan modal disetor oleh Pemerintah di tahun 1999 251.000
4.251.000
Penambahan modal disetor oleh Pemerintah di tahun 2003 5.749.000
10.000.000
Penurunan nilai nominal saham dari Rp1.000.000 (nilai penuh) menjadi

Rp500 (nilai penuh) per saham melalui stock split di tahun 2003 20.000.000.000
Saham yang berasal dari konversi MSOP I pada tahun 2004 132.854.872
Saham yang berasal dari konversi MSOP II pada tahun 2006 304.199.764
Saham yang berasal dari konversi MSOP II pada tahun 2007 343.135
Saham yang berasal dari konversi MSOP III pada tahun 2007 77.750.519
Saham yang berasal dari konversi MSOP II pada tahun 2010 6.684.845
Penambahan modal melalui PUT dengan HMETD pada tahun 2011 2.336.838.591
Penurunan nilai nominal saham dari Rp500 (nilai penuh) menjadi
Rp250 (nilai penuh) per saham melalui stock split di tahun 2017 23.333.333.333
Total 46.666.666.666
22
saham Bank Mandiri dan pembelian kembali saham Bank Mandiri (lanjutan)
Perubahan modal saham Bank Mandiri (lanjutan)
Pemecahan nilai nominal saham Bank Mandiri:
Berdasarkan keputusan RUPS-LB tanggal 21 Agustus 2017 yang dituangkan dalam Akta No. 36,
tanggal 24 Agustus 2017, yang dibuat di hadapan Ashoya Ratam SH, Mkn, pemegang saham
Bank Mandiri antara lain menyetujui pemecahan nilai nominal saham (stock split) Bank dari
Rp500 (nilai penuh) per saham menjadi Rp250 (nilai penuh) per saham sehingga modal
ditempatkan menjadi sejumlah 46.666.666.666 lembar saham yang terdiri atas 1 (satu) lembar
saham Seri A Dwiwarna dan 46.666.666.665 lembar saham Seri B.
Pembelian kembali saham Bank Mandiri
Bank Mandiri melalui surat No. CEO/30/2020 tanggal 18 Maret 2020 mengajukan permohonan
persetujuan pelaksanaan pembelian kembali saham Bank Mandiri kepada OJK secara bertahap
sebanyak-banyaknya sebesar Rp2.000.000, dan telah disetujui oleh OJK melalui surat No.
S-50/PB.31/2020 tanggal 19 Maret 2020. Selanjutnya, Bank Mandiri telah menyampaikan
keterbukaan informasi kepada Bursa Efek Indonesia (“BEI”) tanggal 20 Maret 2020 sehubungan
dengan rencana pembelian kembali saham yang telah dikeluarkan dan tercatat di BEI sebanyak-
banyaknya sebesar Rp2.000.000. Pembelian kembali tersebut akan dilakukan secara bertahap
untuk periode 3 (tiga) bulan terhitung sejak tanggal 20 Maret 2020 sampai dengan tanggal
19 Juni 2020.
Bank Mandiri telah melakukan pembelian kembali saham sebanyak 35.400.000 lembar saham
(nilai nominal Rp250 (nilai penuh) per lembar saham) dengan harga perolehan sebesar
Rp150.895. Pada bulan Desember 2022, Bank Mandiri telah melepaskan saham treasuri
sebanyak 35.400.000 lembar saham (lihat Catatan 40d).
g. Entitas Anak
Entitas Anak yang tercakup dalam laporan keuangan konsolidasian pada tanggal
31 Desember 2022 dan 2021 adalah sebagai berikut:
Persentase kepemilikan
Nama Entitas Anak Jenis Usaha Kedudukan 2022 2021
PT Bank Syariah Indonesia Tbk

(dahulu PT Bank Syariah Mandiri) Perbankan syariah Jakarta 51,47 50,95
Bank Mandiri (Europe) Limited (BMEL) Perbankan London 100,00 100,00
PT Mandiri Sekuritas Sekuritas Jakarta 99,99 99,99
(dahulu PT Bank Mandiri Taspen Pos) Perbankan Jakarta 51,10 51,10
PT Mandiri Tunas Finance (MTF) Pembiayaan konsumen Jakarta 51,00 51,00
Sendirian Berhad (MIR) Layanan remittance Kuala Lumpur 100,00 100,00
PT AXA Mandiri Financial Services Asuransi jiwa Jakarta 51,00 51,00
PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia Asuransi jiwa Jakarta 80,00 80,00
PT Mandiri Utama Finance (MUF) Pembiayaan konsumen Jakarta 51,00 51,00
PT Mandiri Capital Indonesia (MCI) Modal ventura Jakarta 99,99 99,99
23

g. Entitas Anak (lanjutan)
Total aset Entitas Anak tersebut pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021 (sebelum eliminasi)
masing-masing sebagai berikut:
Tahun Total aset (sebelum eliminasi)
beroperasi
Nama Entitas Anak komersial 2022 2021
PT Bank Syariah Indonesia Tbk

(dahulu PT Bank Syariah Mandiri) 1955 305.727.438 265.289.081
Bank Mandiri (Europe) Limited 1999 3.765.899 2.613.274
PT Mandiri Sekuritas 1992 4.141.024 3.301.720
(dahulu PT Bank Mandiri
Taspen Pos) 1970 53.894.750 45.541.864
PT Mandiri Tunas Finance 1989 23.742.009 18.706.305
Sendirian Berhad 2009 24.360 23.242
PT AXA Mandiri Financial Services 1991 40.164.675 41.079.324
PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia 2008 2.706.131 2.519.163
PT Mandiri Utama Finance 2015 7.612.738 6.107.514
PT Mandiri Capital Indonesia 2015 5.774.807 3.654.217
Total 447.553.831 388.835.704
PT Bank Syariah Indonesia Tbk. (dahulu PT Bank Syariah Mandiri)
Pada tanggal 12 Oktober 2020, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (Mandiri), PT Bank Rakyat
Indonesia (Persero) Tbk (BRI), PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (BNI), PT Bank Syariah
Mandiri (BSM), PT Bank BRIsyariah Tbk (BRIS), dan PT Bank BNI Syariah (BNIS) telah
menandatangani Conditional Merger Agreement (CMA) atau Perjanjian Penggabungan
Bersyarat dalam rangka penggabungan usaha BSM, BRIS, dan BNIS (Bank Peserta
Penggabungan).
Berdasarkan CMA, setelah tanggal efektif penggabungan, BRIS akan menjadi entitas yang
menerima penggabungan secara hukum atau surviving legal entity dan seluruh pemegang
saham BNIS dan BSM akan menjadi pemegang saham dari entitas yang menerima
penggabungan berdasarkan rasio penggabungan.
PT Bank BRI Syariah Tbk (“Bank”) berkedudukan di Jakarta, Indonesia, awalnya didirikan
dengan nama PT Bank Jasa Arta (BJA) berdasarkan Akta Pendirian No. 4 tanggal 3 April 1969
yang dibuat dihadapan Liem Toeng Kie, S.H., Notaris di Jakarta. Akta pendirian ini disahkan oleh
Menteri Kehakiman Republik Indonesia dalam Surat Keputusan No. J.A.5/70/4 tanggal 28 Mei
1970 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 43 tanggal 28 Mei
1971, Tambahan No. 242/1971.
Perubahan nama dan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah dari BJA menjadi PT Bank
Syariah BRI (BSBRI) didasarkan pada Pernyataan Keputusan Persetujuan Bersama Seluruh
Pemegang Saham Perseroan Terbatas BJA, sesuai dengan Akta No. 45 tanggal 22 April 2008
yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta.
BJA memperoleh izin usaha untuk beroperasi sebagai bank umum dari Menteri Keuangan
Republik Indonesia No. D.15.1-4-40 tanggal 3 Juli 1969. Sejak tanggal 16 Oktober 2008, BJA
telah memperoleh izin perubahan kegiatan usaha bank, dari konvensional menjadi bank umum
yang melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah dari Bank Indonesia.
24
PT Bank Syariah Indonesia Tbk. (dahulu PT Bank Syariah Mandiri) (lanjutan)
Pada tahun 2009, PT Bank Syariah BRI melakukan perubahan nama menjadi PT Bank
BRIsyariah sesuai dengan Akta Keputusan Persetujuan Bersama Seluruh Pemegang Saham
PT Bank Syariah BRI No. 18 tanggal 14 April 2009 dibuat dihadapan Notaris Fathiah Helmi, S.H.,
yang selanjutnya diubah dengan Akta Keputusan Persetujuan Bersama Seluruh Pemegang
Saham PT Bank Syariah BRI No. 20 tanggal 17 September 2009, dibuat dihadapan Notaris
Fathiah Helmi, S.H., yang telah mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi
Manusia Republik Indonesia dalam Surat Keputusan No.AHU-53631.AH.01.02.TH2009 tanggal
5 November 2009 yang telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 96
tanggal 1 Desember 2009, Tambahan No. 27908 dan Surat Keputusan Gubernur Bank
Indonesia No.11/63/KEP.GBI/DpG/2009 tanggal 15 Desember 2009.
Pada tanggal 27 Desember 2013, PT Bank BRISyariah mendapatkan izin sebagai bank devisa
berdasarkan surat keputusan Gubernur Bank Indonesia No. 15/139/KEP.GBI/DpG/2013.
Selanjutnya berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) Bank tanggal
15 Desember 2020 tertuang dalam akta Berita Acara RUPSLB PT Bank BRIsyariah Tbk no.92
tanggal 15 Desember 2020 yang dibuat dihadapan Notaris Jose Dima Satria SH., Mkn., notaris
di Jakarta telah menyetujui keputusan antara lain menyetujui penggabungan PT Bank Syariah
Mandiri (“BSM”) dan PT Bank BNI Syariah (“BNIS”) dengan PT Bank BRIsyariah Tbk (dimana
BRIS akan menjadi Bank Hasil Penggabungan), menyetujui Rancangan penggabungan berikut
seluruh perubahan atau tambahannya yang telah dipersiapkan dan diterbitkan/diumumkan
secara bersama-sama oleh Bank PT Bank BRIsyariah Tbk, PT BSM dan PT BNIS untuk
menyetujui konsep Akta Penggabungan antara PT Bank BRIsyariah Tbk dengan PT BSM dan
PT BNIS, yang dibuat berdasarkan ketentuan peraturan perudang-undangan yang berlaku dan
telah dipersiapkan secara bersama-sama oleh PT Bank BRIsyariah Tbk dengan PT BSM dan
PT BNIS menyetujui perubahan dan penyesuaian seluruh pasal Anggaran Dasar Bank, serta
menyetujui pengangkatan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah
Bank sebagai Bank Hasil Penggabungan. Kemudian perjanjian penggabungan telah dituangkan
dalam Akta Penggabungan No. 103 Tanggal 16 Desember 2020 yang dibuat dihadapan Notaris
Jose Dima Satria SH., Mkn., notaris di Jakarta. Keputusan RUPSLB Bank tersebut dinyatakan
kembali dalam akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan Anggaran Dasar PT Bank
BRIsyariah Tbk No.104 tanggal 16 Desember 2020 yang dibuat dihadapan Notaris Jose Dima
Satria SH., Mkn., notaris di Jakarta.
Izin Penggabungan diperoleh dari OJK melalui Salinan Keputusan Dewan Komisioner OJK
Nomor 4/KDK.03/2021 tanggal 27 Januari 2021 Tentang Pemberian Izin Penggabungan
PT Bank Syariah Mandiri dan PT Bank BNI Syariah ke dalam PT Bank BRIsyariah Tbk Serta Izin
Perubahan Nama dengan Menggunakan Izin Usaha PT Bank BRIsyariah Tbk Menjadi Izin
Usaha PT Bank Syariah Indonesia Tbk Sebagai Bank Hasil Penggabungan.
Perjanjian Antar Pemegang Saham Bank Hasil Penggabungan tanggal 26 Januari 2021 oleh dan
antara PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (“BMRI”), PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, dan
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk menyetujui bahwa BMRI merupakan pihak yang
melakukan Pengendalian atas Bank Hasil Penggabungan.
Selanjutnya keputusan RUPSLB Bank terkait penggabungan BSM dan BNIS kedalam PT Bank
BRISyariah Tbk dinyatakan kembali dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat PT Bank
BRIsyariah Tbk Nomor 37 tanggal 14 Januari 2021. Perubahan ini telah diterima dan dicatat oleh
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No.AHU-AH.01.10-0011384 tanggal
28 Januari 2021 yang berlaku efektif 1 Februari 2021.
25

Transaksi pembentukan PT Bank Syariah Indonesia Tbk tersebut merupakan kombinasi bisnis
entitas sepengendali dimana pemegang saham pengendali (ultimate shareholder) dari PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk, PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk dan PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk adalah Pemerintah Republik Indonesia. Oleh karena itu, transaksi diperlakukan
berdasarkan metode penyatuan kepemilikan sesuai Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan
(“PSAK”) No. 38 (Revisi 2012), “Kombinasi Bisnis Entitas Sepengendali”. Untuk penyajian
transaksi kombinasi bisnis entitas sepengendali berdasarkan metode penyatuan kepemilikan,
laporan keuangan pada tanggal 31 Desember 2021 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal
tersebut disajikan seakan-akan penggabungan usaha tersebut terjadi sejak awal periode entitas
yang bergabung berada dalam sepengendalian.
Perbedaan antara jumlah imbalan yang dialihkan dan jumlah tercatat investasi yang diperoleh
dari transaksi ini diakui sebagai “Selisih Nilai Transaksi Kombinasi Bisnis Entitas Sepengendali”
dan disajikan sebagai bagian "Tambahan Modal Disetor" di bagian ekuitas pada laporan posisi
keuangan. Ekuitas dari PT BRIsyariah Tbk dan PT Bank BNI Syariah sebelum tanggal
penggabungan disajikan sebagai “ekuitas merging entities” pada bagian ekuitas. Rincian jumlah
imbalan yang dialihkan dan jumlah tercatat yang diperoleh adalah sebagai berikut:
Jumlah imbalan Jumlah tercatat Tambahan

yang dialihkan investasi modal disetor
PT Bank Syariah Indonesia Tbk. 10.905.424 11.232.496 327.072
Selanjutnya keputusan RUPSLB Bank antara lain terkait Perubahan Anggaran Dasar Bank
dinyatakan kembali dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan Anggaran Dasar
Perubahan Nama PT Bank BRIsyariah Tbk Nomor 38 tanggal 14 Januari 2021 yang antara lain
perubahan nama menjadi PT Bank Syariah Indonesia Tbk dan perubahan ini telah mendapat
persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. AHU-
0006268.AH.01.02 tahun 2021, dan telah diterima dan dicatatkan Menteri Hukum dan Hak Asasi
Manusia Republik Indonesia No. AHU-AH.01.03.0061498 dan Nomor AHU–AH.01.03.0061501
yang seluruhnya ditetapkan tanggal 1 Februari 2021.
Selanjutnya perubahan Anggaran Dasar Bank melalui Akta Pernyataan Keputusan Di luar Rapat
Dewan Komisaris PT Bank Syariah Indonesia Tbk No. 54 tanggal 27 Juli 2021 mengenai
penambahan modal ditempatkan dan disetor Bank dan telah diterima dan dicatat oleh Menteri
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. AHU-AH.01.03-0434796 tanggal
5 Agustus 2021 perihal Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar PT Bank
Syariah Indonesia Tbk.
Selanjutnya perubahan Anggaran Dasar Bank melalui Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum
Pemegang Saham Tahunan PT Bank Syariah Indonesia Tbk No. 25 tanggal 8 September 2021
mengenai perubahan kedudukan dan kantor pusat Bank sehubungan pemindahan alamat Kantor
Pusat Bank dan perubahan ini telah mendapatkan persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi
Manusia Republik Indonesia No. AHU-0048485.AH.01.02 TAHUN 2021 tentang Persetujuan
Perubahan Anggaran Dasar Perseroan Terbatas PT Bank Syariah Indonesia Tbk dan telah
diterima dan dicatat oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No AHU-
AH.01.03-0445911 tanggal 8 September 2021 perihal Penerimaan Pemberitahuan Perubahan
Data perseroan PT Bank Syariah Indonesia Tbk. Pemindahan alamat Kantor Pusat Bank
tersebut telah mendapatkan persetujuan OJK melalui Surat OJK No. S-62/PB.1/2021 tanggal
25 Agustus 2021 perihal Pemindahan Alamat Kantor Pusat PT Bank Syariah Indonesia Tbk
tanggal 25 Agustus 2021.
26
Selanjutnya perubahan Anggaran Dasar Bank melalui Akta Pernyataan Keputusan Rapat Dewan
Komisaris PT Bank Syariah Indonesia Tbk No. 82 tanggal 30 Desember 2021 mengenai Hasil
MESOP Tahap II Tahun 2021 adalah penambahan saham sebanyak 438.600 lembar saham
atau peningkatan modal ditempatkan dan disetor Bank sebesar Rp219.300.000 dan telah
diterima dan dicatat oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia
No. AHU.01.03-0494300 tanggal 30 Desember 2021 perihal Penerimaan Pemberitahuan
Perubahan Anggaran Dasar PT Bank Syariah Indonesia Tbk.
Selanjutnya perubahan Anggaran Dasar Bank melalui Akta Pernyataan Perubahan Anggaran
Dasar PT Bank Syariah Indonesia Tbk No. 146 tanggal 24 Juni 2022 mengenai penambahan
klasifikasi saham Bank sehingga mengakibatkan Perubahan Komposisi Kepemilikan Bank dan
Perubahan pengendalian dari Negara Republik Indonesia yang semula PSPT menjadi PSP dan
telah diterima dan dicatat oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia
No. AHU-AH.01.03-0269107 tanggal 22 Juli 2022 perihal Penerimaan Pemberitahuan
Perubahan Anggaran Dasar PT Bank Syariah Indonesia Tbk.
Selanjutnya perubahan Anggaran Dasar Bank melalui Akta Pernyataan Keputusan Rapat Dewan
Komisaris PT Bank Syariah Indonesia Tbk No. 191 tanggal 29 Desember 2022 mengenai modal
ditempatkan dan disetor Perseroan melalui mekanisme Penambahan Modal dengan Memberikan
Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu I ("PMHMETD I"), yaitu modal ditempatkan dan disetor
perseroan sebesar Rp46.129.260.138 (empat puluh enam miliar seratus dua puluh sembilan juta
dua ratus enam puluh ribu seratus tiga puluh delapan) saham dengan nilai nominal seluruhnya
sebesar Rp23.064.630.069.000 (dua puluh tiga triliun enam puluh empat miliar enam ratus tiga
puluh juta enam puluh sembilan ribu rupiah) dan telah diterima dan dicatat oleh Menteri
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. AHU-AH.01.03-0497431 tanggal
29 Desember 2022 perihal Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar PT Bank
Syariah Indonesia Tbk. Dengan Komposisi Pemegang saham Perseroan Berdasarkan Daftar
Pemegang Saham sebagai berikut:
Nama Pemegang Jumlah Lembar Nilai Nominal Persentase

Saham Saham (Rp) (%)
Saham Seri A Dwiwarna

Negara Republik Indonesia 1 500 -
Saham Seri B
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 23.740.608.436 11.870.304.218.000 51,47
PT Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk 10.720.230.418 5.360.115.209.000 23,24
PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk 7.092.761.655 3.546.380.827.500 15,38
Pemegang saham lainnya
dengan kepemilikan < 5% 4.575.659.628 2.287.829.814.000 9,91
Total 46.129.260.138 23.064.630.069.000 100,00
27

Selanjutnya perubahan Anggaran Dasar Bank terakhir melalui Akta Pernyataan Keputusan
Rapat Perubahan Anggaran Dasar PT Bank Syariah Indonesia Tbk No. 140 tanggal
23 September 2022 dibuat dihadapan Notaris Jose Dima Satria S.H., M. Kn mengenai
Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan Anggaran Dasar PT Bank Syariah Indonesia Tbk dan
telah diterima dan dicatat oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No.
AHU-AH.01.03-0295208 tanggal 26 September 2022 perihal Penerimaan Pemberitahuan
Perubahan Anggaran Dasar PT Bank Syariah Indonesia Tbk dan No. AHU-AH.01.09-0058731
tanggal 26 September 2022 perihal Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Data Perseroan
PT Bank Syariah Indonesia Tbk.
Kantor Pusat PT Bank Syariah Indonesia Tbk yang beralamat Gedung The Tower Jalan Gatot
Subroto No. 27 Kel. Karet Semanggi Kec. Setiabudi, Jakarta Selatan 12930.
Bank Mandiri (Europe) Limited
Bank Mandiri (Europe) Limited (“BMEL”) didirikan di London, Inggris pada tanggal 22 Juni 1999
berdasarkan “The Companies Act 1985 of the United Kingdom”. BMEL didirikan melalui konversi
dari Bank Exim cabang London menjadi Entitas Anak dan efektif beroperasi sejak
31 Juli 1999. BMEL yang berlokasi di London, Inggris, bertindak sebagai bank komersial untuk
mewakili kepentingan Bank Mandiri.
PT Mandiri Sekuritas
PT Mandiri Sekuritas (”Mandiri Sekuritas”), dahulu bernama PT Merincorp Securities Indonesia

(“MSI”), didirikan berdasarkan Akta No. 1 tanggal 2 Desember 1991 yang dibuat di hadapan
Notaris Sutjipto, S.H. Mandiri Sekuritas merupakan hasil penggabungan usaha PT Bumi Daya
Sekuritas (“BDS”), PT Exim Sekuritas (“ES”) dan PT Merincorp Securities Indonesia (“MSI”) yang
ditempuh dengan cara meleburkan BDS dan ES ke dalam MSI. MSI memperoleh izin usaha
sebagai perantara perdagangan portofolio efek dan penjamin emisi portofolio efek dari Ketua
Badan Pengawas Pasar Modal (“Bapepam”) berdasarkan surat keputusan No. KEP-12/PM/1992
dan No. KEP-13/PM/1992 dan memulai kegiatan operasionalnya pada tanggal 23 Januari 1992.
Penggabungan usaha tersebut berdasarkan Akta No. 116 tanggal 31 Juli 2000 yang dibuat di
hadapan Notaris Ny. Vita Buena, S.H., yang telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Perundang-
undangan Republik Indonesia pada tanggal 25 Agustus 2000 berdasarkan Surat Keputusan
No. C-18762.HT.01.04-TH.2000 dan izin usaha yang diperoleh MSI sebelumnya masih bisa
tetap digunakan oleh PT Mandiri Sekuritas. PT Mandiri Sekuritas memiliki 99,93% dari total
saham PT Mandiri Manajemen Investasi, Entitas Anak yang didirikan tanggal 26 Oktober 2004
dan bergerak di bidang manajemen dan penasehat investasi. Mandiri Sekuritas juga memiliki
100% dari total saham Mandiri Securities Pte. Ltd., perusahaan yang memperoleh lisensi
layanan pasar modal untuk jenis usaha “Dealing in Securities and Advising Corporate Finance
and Monetary Authority of Singapore” berdasarkan liesensi No. CMS100566-1 tanggal
10 November 2016.
Pada tanggal 28 Desember 2012, Bank Mandiri melakukan penambahan penyertaan modal
dalam bentuk tunai pada Mandiri Sekuritas, sebesar Rp29.512. Bank Mandiri telah memperoleh
persetujuan dari Bank Indonesia melalui surat tertanggal 31 Oktober 2012 dan Keputusan
Pemegang Saham Di Luar Rapat (circular resolution) tertanggal 27 Desember 2012 atas
penambahan penyertaan modal tersebut. Setelah dilaksanakannya penambahan penyertaan
modal tersebut, porsi kepemilikan Bank Mandiri pada Mandiri Sekuritas meningkat dari 95,69%
menjadi 99,99% dari total seluruh saham yang telah dikeluarkan Mandiri Sekuritas.
28
PT Bank Sinar Harapan Bali (“BSHB”) didirikan sebagai Bank Pasar pada tanggal
23 Februari 1970 dengan nama MAI Bank Pasar Sinar Harapan Bali, kemudian pada tanggal
3 November 1992 Bank ini mengalami perubahan bentuk badan hukum menjadi Perseroan
Terbatas berdasarkan Akta No. 4 yang dibuat dihadapan Ida Bagus Alit Sudiatmika, S.H., Notaris
di Denpasar dan memperoleh izin usaha sebagai Bank Umum berdasarkan surat keputusan
Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 77/KMK.017/1994 tanggal 10 Maret 1994. Pada
tanggal 3 Mei 2008 dilangsungkan penandatanganan Akta Akuisisi antara pemegang saham
BSHB dan Bank Mandiri, sebagaimana tertuang dalam Akta Akuisisi No. 4 tanggal 3 Mei 2008
dibuat oleh I Wayan Sugitha, S.H., Notaris di Denpasar. Penandatanganan Akta Akuisisi ini
menandai awal kepemilikan Bank Mandiri atas 80,00% saham BSHB, dimana selanjutnya
pengelolaan BSHB akan dilakukan secara terpisah dari Bank Mandiri sebagai bank yang tetap
berdiri sendiri (stand-alone bank) dengan fokus utama pada pengembangan bisnis Mikro dan
Usaha Kecil.
Pada tanggal 22 Oktober 2009, Bank telah melakukan penambahan penyertaan modal pada
BSHB sebesar 1,46% dari total seluruh saham yang telah dikeluarkan dan disetor penuh, atau
sebesar Rp1.460.657.000 (nilai penuh) dengan melakukan pembelian seluruh saham BSHB
yang dimiliki oleh Direktur Utama sebanyak 2.921.314 lembar saham, sebagaimana terdapat
dalam Akta Jual Beli Saham No. 52 tanggal 22 Oktober 2009 yang dibuat di hadapan Notaris Ni
Wayan Widastri, S.H., Notaris di Denpasar, Bali.
Penambahan penyertaan modal Bank Mandiri pada BSHB tersebut dilaksanakan dalam rangka
memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang Good Corporate Governance yang antara lain
mensyaratkan Direktur Utama Bank harus berasal dari pihak yang independen. Penambahan
penyertaan Bank Mandiri di BSHB telah mendapatkan persetujuan dari Bank Indonesia
sebagaimana terdapat dalam surat No. 11/103/DPB1/TPB1-1 tanggal 21 Agustus 2009.
Setelah dilaksanakannya penambahan penyertaan modal tersebut, porsi kepemilikan Bank

Mandiri pada BSHB meningkat dari 80,00% menjadi 81,46% dari total seluruh saham yang telah
dikeluarkan BSHB dengan total nilai penyertaan sebesar Rp81.461 dari semula Rp80.000.
Pada tanggal 28 Mei 2013, Bank telah melakukan penambahan penyertaan modal pada BSHB
sebesar 11,77% dari total seluruh saham yang telah dikeluarkan dan disetor penuh, atau
sebesar Rp32.377.072.750 (nilai penuh) dengan melakukan pembelian saham BSHB yang
dimiliki oleh beberapa pemegang saham minoritas dengan total sebanyak 23.546.962 lembar
saham (nilai penuh). Penambahan penyertaan Bank pada BSHB telah mendapatkan persetujuan
dari Bank Indonesia sebagaimana terdapat dalam surat Bank Indonesia No. 15/33/DPB1/PB1-1
tanggal 6 Mei 2013.
Pada tanggal 22 Desember 2014, BSHB mengadakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar
Biasa yang menyetujui penerbitan 800.000.000 (nilai penuh) saham baru yang dibeli oleh Bank
Mandiri, PT Taspen (Persero) dan PT Pos Indonesia (Persero). Perubahan komposisi
kepemilikan saham telah berlaku efektif pada tanggal 28 Mei 2015 dengan disetujuinya laporan
perubahan pemegang saham BSHB oleh OJK Perbankan, dengan komposisi kepemilikan akhir
adalah Bank Mandiri (58,25%), PT Taspen (20,2%), PT Pos (20,2%) dan pemegang saham
individual (1,35%). OJK Perbankan juga menyetujui PT Taspen dan PT Pos sebagai pemegang
saham baru BSHB serta tambahan setoran modal Bank Mandiri pada BSHB sebesar Rp198.000.
29

PT Bank Mandiri Taspen (lanjutan)
Pada tanggal 24 Juli 2015, OJK telah menyetujui perubahan nama PT Bank Sinar Harapan Bali
menjadi PT Bank Mandiri Taspen Pos dan memberikan izin untuk melakukan kegiatan usaha
dengan nama Bank Mantap. Perubahan nama disertai pula izin perubahan logo dari OJK pada
tanggal 31 Juli 2015. Perubahan nama dan logo tersebut telah diumumkan kepada publik pada
tanggal 7 Agustus 2015.
Pada tanggal 24 November 2016, Bank telah mendapatkan persetujuan dari OJK terkait rencana
penambahan penyertaan modal kepada PT Bank Mandiri Taspen Pos sebesar Rp257.036
melalui surat No. S-125/PB.31/2016 perihal Permohonan Persetujuan Penambahan Penyertaan
Modal Bank Mandiri pada PT Bank Mandiri Taspen Pos. Adapun penambahan penyertaan modal
dimaksud mengubah persentase kepemilikan dimana setelah dilaksanakan penambahan
penyertaan modal tersebut, porsi kepemilikan Bank Mandiri pada Bank Mantap meningkat dari
58,25% menjadi 59,44% dari total seluruh saham yang telah dikeluarkan oleh Bank Mantap.
Penyertaan ini baru efektif di 2017 berdasarkan persetujuan dari OJK Bali melalui surat
No. S-07/KR.081/2017 dan telah ditatausahakan dalam administrasi pengawasan OJK. Terdapat
selisih perbedaan angka nilai buku tercatat yang menimbulkan selisih transaksi sebesar
Rp13.250.
Pada tanggal 9 Oktober 2017, Bank Mandiri Taspen Pos mengadakan Rapat Umum Pemegang
Saham Luar Biasa (RUPSLB) yang menyetujui perubahan komposisi pemegang saham menjadi
Bank Mandiri (59,44%), PT Taspen (40%) dan pemegang saham individual (0,56%). RUPSLB
juga telah menyetujui perubahan nama Perseroan dari semula bernama PT Bank Mandiri
Taspen Pos menjadi PT Bank Mandiri Taspen.
Pada tanggal 6 Desember 2017, Bank telah mendapatkan persetujuan dari OJK Jakarta terkait
rencana penambahan penyertaan modal kepada PT Bank Mandiri Taspen Pos sebesar
Rp210.000 melalui surat No. S-131/PB.31/2017 perihal Permohonan Persetujuan Penambahan
Penyertaan Modal Bank Saudara kepada PT Bank Mandiri Taspen Pos. Bank telah mendapat
persetujuan dari Kementerian BUMN melalui surat No. S-504/MBU/09/2017 tertanggal
7 September 2017. Entitas anak telah menerima persetujuan dari OJK Bali terkait perubahan
modal dasar tersebut di Januari 2018.
Adapun penambahan penyertaan modal dimaksud tidak mengubah persentase kepemilikan,

porsi kepemilikan Bank Mandiri pada Bank Mantap tetap 59,44% dari total seluruh saham yang
telah dikeluarkan oleh Bank Mantap.
Pada tanggal 30 November 2018, PT Bank Mandiri Taspen menyelenggarakan Rapat Umum
Pemegang Saham Luar Biasa sebagaimana dituangkan dalam Akta Berita Acara Rapat Umum
Pemegang Saham Luar Biasa No. 112 tanggal 30 November 2018, sebagaimana ditegaskan
dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 34 Tanggal 14 Desember 2018 yang menyetujui
pengalihan sebagian saham PT Bank Mandiri Taspen yang dimiliki oleh PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk kepada PT Taspen (Persero), sehingga kepemilikan saham PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk pada PT Bank Mandiri Taspen, semula sebesar 59,44% menjadi sebesar 51,05%
dengan demikian kepemilikan akhir menjadi Bank Mandiri sebesar 51,05%, PT Taspen sebesar
48,39% dan pemegang saham individual sebesar 0,56%. Perubahan kepemilikan ini telah
mendapatkan persetujuan OJK pada tanggal 11 Januari 2019.
Pada tanggal 8 Desember 2018, Bank telah mendapatkan persetujuan dari OJK Jakarta terkait
rencana divestasi dan penambahan penyertaan modal kepada PT Bank Mandiri Taspen melalui
surat No. S-35/PB.3/2018 perihal Inisiatif Divestasi dan Penambahan Penyertaan Modal Bank
Saudara kepada PT Bank Mandiri Taspen. Bank telah mendapat persetujuan dari Kementerian
BUMN melalui surat No. S-772/MBU/11/2018 tertanggal 16 November 2018.
30
PT Bank Mandiri Taspen (lanjutan)
Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa sebagaimana dituangkan dalam Akta
Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa No. 112 tanggal 30 November 2018,
yang ditegaskan dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 42 tanggal 19 Desember 2018,
disetujui pula penerbitan saham baru sebesar 140.492.748 (nilai penuh) yang dibeli oleh Bank
Mandiri dan PT Taspen (Persero), dengan pengambilan bagian saham tersebut, komposisi
kepemilikan saham menjadi Bank Mandiri memiliki 51,08%, PT Taspen (Persero) memiliki
48,42% dan pemegang saham individual menjadi 0,50%.
Untuk menguatkan ekspansi usaha dan menjadi Bank Nasional yang memiliki jaringan usaha di
seluruh pelosok Indonesia, berdasarkan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham No.53
tanggal 31 Oktober 2016 dari Notaris I Gusti Ngurah Putra Wijaya, S.H., Notaris di Denpasar,
akta yang mana kemudian ditegaskan dengan Penegasan Keputusan Rapat Nomor 7 tanggal
5 Maret 2019 mengenai Pemindahan Kedudukan Kantor Pusat Bank. Akta perubahan tersebut
telah dilaporkan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia
sebagaimana surat penerimaan pemberitahuan perubahan data Perseroan tertanggal 11 Maret
2019 No. AHU-AH.01.03-138220 dan telah didaftarkan pada daftar Perseroan Nomor AHU-
0039461. AH.01.11 Tahun 2019 tanggal 11 Maret 2019. Perubahan Anggaran Dasar tersebut
juga telah disetujui berdasarkan Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik
Indonesia No.AHU-0012925.AH.01.02 Tahun 2019 tentang Persetujuan Perubahan Anggaran
Dasar Perseroan Terbatas PT Bank Mandiri Taspen serta telah mendapat persetujuan dari
Otoritas Jasa Keuangan Nomor: S-5/PB.1/2019 tanggal 28 Januari 2019 tentang Rencana
Pemisahan dan Pemindahan Alamat Kantor Pusat (KP), Bank memindahkan Kantor Pusatnya
yang semula berkedudukan dan berkantor pusat di Denpasar-Bali menjadi berkedudukan dan
berkantor pusat di Jakarta Pusat. Perpindahan kantor pusat tersebut kemudian dilaksanakan
secara efektif pada tanggal 11 Maret 2019.
Pada tahun 2020, Bank kembali melakukan penyetoran tambahan modal sebesar Rp255.384
pada PT Bank Mandiri Taspen. Berdasarkan Keputusan Sirkuler Pemegang Saham PT Bank
Mandiri Taspen tanggal 16 Desember 2020 sebagaimana telah dituangkan dalam Akta
Pernyataan Keputusan Rapat No. 41 tanggal 28 Desember 2020, telah disetujui PT Bank Mandiri
Taspen untuk menerbitkan 135.993.787 saham baru yang diambil bagian oleh Bank dan
PT Taspen (Persero). Dengan demikian komposisi kepemilikan saham Bank berubah dari
sebelumnya 51,077% menjadi 51,098% dan saham PT Taspen (Persero) dari sebelumnya
48,416% menjadi 48,437% serta pemegang saham individual dari sebelumnya 0,507% menjadi
0,465%. Perubahan komposisi kepemilikan saham tersebut berlaku efektif sejak tanggal
13 Januari 2021 dengan didapatkannya persetujuan dan penerimaan pemberitahuan perubahan
Anggaran Dasar PT Bank Mandiri Taspen dari Kementerian Hukum dan HAM terkait perubahan
modal dasar, modal ditempatkan dan modal disetor, serta dari sisi administratif dengan
dilakukannya laporan perubahan komposisi permodalan ke Otoritas Jasa Keuangan.
Sebelum tanggal 1 Januari 2011, goodwill yang timbul dari akuisisi PT Bank Mandiri Taspen
sebesar Rp19.219 diamortisasi dengan menggunakan metode garis lurus selama 5 (lima)
tahun dengan pertimbangan atas estimasi manfaat ekonomis atas goodwill tersebut. Efektif
tanggal 1 Januari 2011, sesuai PSAK No. 22 (Revisi 2009), “Kombinasi Bisnis”, goodwill tidak
diamortisasi tapi diuji penurunan nilai setiap tahunnya. Bank secara berkala melakukan evaluasi
terhadap penurunan nilai goodwill tersebut sesuai PSAK No. 48 “Penurunan Nilai Aset” (Catatan
2s). Saldo goodwill pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021 adalah sebesar Rp21.043.
31

PT Mandiri Tunas Finance
PT Mandiri Tunas Finance (“MTF”), dahulu PT Tunas Financindo Sarana (“TFS”) adalah
perusahaan yang bergerak dalam kegiatan pembiayaan konsumen. MTF didirikan berdasarkan
Akta Notaris Misahardi Wilamarta, S.H., No. 262 tanggal 17 Mei 1989 dan disahkan oleh Menteri
Kehakiman dalam Surat Keputusan No. C2-4868.HT.01.01.TH.89 tanggal 1 Juni 1989 serta
diumumkan dalam Lembaran Berita Negara No. 57, Tambahan No. 1369 tanggal 18 Juli 1989.
Kegiatan komersial MTF dimulai tahun 1989. MTF memperoleh izin usaha sebagai perusahaan
pembiayaan dalam bidang sewa menyewa biasa, anjak piutang dan pembiayaan konsumen dari
Menteri Keuangan berdasarkan Surat Keputusan No. 1021/KMK.13/1989 tanggal 7 September
1989, No. 54/KMK.013/1992 tanggal 15 Januari 1992 dan No. 19/KMK.017/2001 tanggal
19 Januari 2001. Sesuai dengan Akta Notaris Dr. A. Partomuan Pohan, S.H., LLM pada tanggal
6 Februari 2009, dilakukan penandatanganan Akta Jual Beli antara pemegang saham MTF
(PT Tunas Ridean Tbk. dan PT Tunas Mobilindo Parama) dengan Bank Mandiri, dimana Bank
Mandiri mengakuisisi 51,00% kepemilikan saham atas MTF melalui pembelian 1.275.000.000
lembar saham MTF (nilai nominal Rp100 (nilai penuh) per lembar saham dengan harga
Rp290.000.
Pengalihan 51,00% kepemilikan kepada Bank Mandiri ini telah disahkan dalam RUPS-LB MTF
sebagaimana tertuang dalam Berita Acara RUPS-LB No. 8 tanggal 6 Februari 2009 dan telah
dicatatkan dalam Sistem Administrasi Badan Hukum Departemen Hukum dan Hak Asasi
Manusia sebagaimana ditegaskan melalui Surat Departemen Hukum dan Hak Asasi Manusia
No. AHU-AH.01.10-01575 tertanggal 11 Maret 2009.
Akuisisi ini juga telah disetujui oleh Bank Indonesia melalui Keputusan Gubernur Bank Indonesia
No. 11/3/DPB1/TPB1-1 tertanggal 8 Januari 2009.
Perubahan nama TFS menjadi MTF dilaksanakan pada tanggal 26 Juni 2009, sesuai Akta
Pernyataan Keputusan Rapat PT Tunas Financindo Sarana No. 181 tanggal 26 Juni 2009 yang
ditandatangani oleh Notaris Dr. Irawan Soerodjo, S.H., Msi. Anggaran dasar tersebut telah
disahkan oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dalam Surat
Keputusan No. AHU-4056.AH.01.02.TH.09 pada tanggal 26 Agustus 2009.
Sebelum tanggal 1 Januari 2011, goodwill yang timbul dari akuisisi MTF sebesar Rp156.807
diamortisasi dengan menggunakan metode garis lurus selama 5 (lima) tahun dengan
pertimbangan atas estimasi manfaat ekonomis atas goodwill tersebut. Efektif tanggal 1 Januari
2011, sesuai PSAK No. 22 (Revisi 2009), “Kombinasi Bisnis”, goodwill tidak diamortisasi tapi diuji
penurunan nilai setiap tahunnya. Bank secara berkala melakukan evaluasi terhadap penurunan
nilai goodwill tersebut sesuai PSAK No. 48 “Penurunan Nilai Aset” (Catatan 2.r.iii). Saldo
goodwill pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021 adalah sebesar Rp96.697.
Mandiri International Remittance Sendirian Berhad
Mandiri International Remittance Sendirian Berhad (“MIR”) merupakan Entitas Anak yang seluruh
sahamnya dimiliki oleh Bank Mandiri dan menjadi badan hukum Malaysia sejak tanggal
17 Maret 2009 dengan registrasi No. 850077-P. MIR merupakan perusahaan penyedia jasa
pengiriman uang (remittances) di bawah ketentuan Bank Negara Malaysia (“BNM”). MIR telah
mendapat persetujuan dari Bank Indonesia (“BI”) melalui surat No. 10/548/DPB1 tanggal
14 November 2008 dan persetujuan dari BNM untuk melakukan kegiatan operasional melalui
surat No. KL.EC.150/1/8562 tanggal 18 November 2009. Pembukaan kantor MIR dilakukan pada
tanggal 29 November 2009 yang berlokasi di Kuala Lumpur, Malaysia. Pada tahun 2020, MIR
telah memiliki 14 cabang di Malaysia dan telah dapat melayani kiriman uang ke 8 (delapan)
negara, yaitu: Indonesia, Filipina, Thailand, Singapura, India, Nepal, Pakistan, dan Bangladesh.
32
PT AXA Mandiri Financial Services
PT AXA Mandiri Financial Services ("AXA Mandiri") merupakan perusahaan joint venture antara
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (“Bank Mandiri”) dengan National Mutual International Pty Ltd
(“NMI”) yang bergerak di bidang asuransi jiwa. AXA Mandiri didirikan dengan nama PT Asuransi
Jiwa Staco Raharja pada 30 September 1991 dengan Akta Notaris Muhani Salim, S.H., No. 179.
Akta pendirian disetujui oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia melalui surat
No. C2-6144.HT.01.01.TH.91 tanggal 28 Oktober 1991. Perusahaan mendapatkan Surat
Keputusan Direktorat Jenderal Lembaga Keuangan No. KEP.605/KM.13/1991 tentang
Pemberian Izin Usaha Asuransi Jiwa Nasional dan memulai kegiatan operasionalnya pada
tanggal 4 Desember 1991. Nama perusahaan lalu berubah menjadi PT Asuransi Jiwa Mandiri
dan selanjutnya berubah menjadi PT AXA Mandiri Financial Services. Perubahan ini disetujui
oleh Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia dalam surat No. C-28747.HT.01.04.TH.2003
pada tanggal 10 Desember 2003 dan diumumkan pada Lembaran Berita Negara No. 64,
Tambahan No. 7728 tanggal 10 Agustus 2004 dengan komposisi pemegang saham NMI sebesar
51,00% dan Bank Mandiri sebesar 49,00%.
Pada Rapat Umum Pemegang Saham tanggal 17 Mei 2010 (dalam pasal 7), pemegang saham
Bank Mandiri telah menyetujui pembelian saham oleh Bank sebesar 2,00% dari total saham
yang diterbitkan dan disetor penuh secara langsung dari NMI.
Pada tanggal 20 Agustus 2010, Bank Mandiri menandatangani perjanjian jual beli (Akta Jual
Beli - AJB) atas pembelian 2.027.844 (dua juta dua puluh tujuh ribu delapan ratus empat puluh
empat) lembar saham (seharga Rp48.427) atau 2,00% dari saham ditempatkan dan disetor
penuh dari NMI di hadapan Notaris Dr. A. Partomuan Pohan, S.H., LLM. Penambahan
kepemilikan di AXA Mandiri telah disetujui oleh Bank Indonesia melalui suratnya
No. 12/71/DPB1/TPB1-1 pada tanggal 22 Juli 2010. Setelah pembelian ini persentase
kepemilikan Bank pada AXA Mandiri meningkat menjadi 51,00%.
Sebelum tanggal 1 Januari 2011, goodwill yang timbul dari akuisisi AXA Mandiri sebesar
Rp40.128 diamortisasi dengan menggunakan metode garis lurus selama 5 (lima) tahun dengan
pertimbangan atas estimasi manfaat ekonomis atas goodwill tersebut. Efektif tanggal 1 Januari
2011, sesuai PSAK No. 22 (Revisi 2009), “Kombinasi Bisnis”, goodwill tidak diamortisasi tapi diuji
penurunan nilai setiap tahunnya. Bank secara berkala melakukan evaluasi terhadap penurunan
nilai goodwill tersebut sesuai PSAK No. 48 “Penurunan Nilai Aset” (Catatan 2s). Saldo
goodwill pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021 adalah sebesar Rp37.194.
PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia
PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia (“Mandiri Inhealth”) didirikan berdasarkan Akta Notaris NM
Dipo Nusantara Pua Upa, S.H., Nomor 2 tanggal 6 Oktober 2008 dan telah mendapatkan
pengesahan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat
Keputusan Nomor AHU-90399.AH.01.01 tanggal 26 November 2008. Perusahaan telah
mendapatkan Izin Usaha di bidang Asuransi Jiwa yang tertuang dalam Salinan Keputusan
Menteri Keuangan Nomor: KEP-38/KM.10/2009 tanggal 20 Maret 2009.
33


PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia (lanjutan)
Pada tanggal 23 Desember 2013, Bank Mandiri dengan PT Kimia Farma (Persero) Tbk. dan
PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero) sebagai pihak pembeli dengan Badan Penyelenggara
Jaminan Sosial Kesehatan (BPJS Kesehatan; dahulu PT Askes (Persero)) dan Koperasi Bhakti
Askes sebagai pihak penjual telah menandatangani Perjanjian Jual Beli Saham Bersyarat atas
PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia (”Inhealth”) dimana pelaksanaan transaksi akan dilakukan
dalam 2 (dua) tahap yang sebagai berikut:
1. Tahap 1, yaitu pengambilalihan 80% (delapan puluh persen) kepemilikan atas Inhealth,
dimana kepemilikan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. adalah sebesar 60%, PT Kimia Farma
(Persero) Tbk. dan PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero) masing-masing 10%, serta BPJS
Kesehatan masih memiliki 20% (dua puluh persen); dan
2. Tahap 2, yaitu pengambilalihan 20% (dua puluh persen) kepemilikan BPJS Kesehatan atas
Mandiri Inhealth oleh PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. sehingga total kepemilikan PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk adalah menjadi sebesar 80% (delapan puluh persen). Komposisi
kepemilikan saham pada Mandiri Inhealth setelah transaksi tahap 2 menjadi PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk memiliki 80% (delapan puluh persen), PT Kimia Farma (Persero) Tbk. dan
PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero) masing-masing 10% (sepuluh persen) dari total saham
yang dikeluarkan dan disetor penuh Mandiri Inhealth.
Pada tanggal 27 Februari 2014, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk telah memperoleh persetujuan
dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan terkait rencana akuisisi Mandiri Inhealth.
Selanjutnya, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk juga telah menerima persetujuan rencana akuisisi
dari OJK sesuai Surat No. S-37/PB/31/2014 tanggal 17 April 2014 perihal Permohonan
Persetujuan Penyertaan Modal PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. dalam PT Asuransi Jiwa Inhealth
Indonesia.
Pada tanggal 2 Mei 2014, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. dengan PT Kimia Farma (Persero)
Tbk. dan PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero) sebagai pihak pembeli dengan Badan
Penyelenggara Jaminan Sosial Kesehatan (BPJS Kesehatan; dahulu PT Askes (Persero)) dan
Koperasi Bhakti Askes sebagai pihak penjual telah menandatangani Perjanjian Jual Beli atas
kepemilikan saham di Inhealth yang telah dicatatkan dalam Akta Jual Beli Saham No. 01 tanggal
2 Mei 2014 oleh Notaris Mala Mukti S.H., LL.M.
Dengan telah dilakukannya penandatanganan Akta Jual Beli tersebut, PT Bank Mandiri (Persero)
Tbk telah efektif menjadi pemegang saham mayoritas di Inhealth dengan porsi kepemilikan
sebesar 60% (Rp600.000), PT Kimia Farma (Persero) Tbk. dan PT Asuransi Jasa Indonesia
(Persero) masing-masing sebesar 10% (Rp100.000) dan BPJS Kesehatan sebesar 20%
(Rp100.000) dan PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero) sebesar 10% (sepuluh persen)
(Rp100.000). Perubahan kepemilikan saham tersebut telah disahkan dalam Rapat Umum
Pemegang Saham Mandiri Inhealth sesuai Akta Notaris Mala Mukti S.H., LL.M. No. 19 tanggal
5 Mei 2014 dan telah disampaikan kepada Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia
Republik Indonesia serta telah diterima melalui suratnya No. AHU-06507.40.22.2014 tanggal
5 Mei 2014 perihal Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Data Perseroan PT Asuransi Jiwa
Inhealth Indonesia.
Perubahan Anggaran Dasar Mandiri Inhealth dilakukan sesuai dengan Perjanjian Pemegang
Saham yang telah ditandatangani pada 23 Desember 2013 dan telah dicatatkan dalam Akta
Notaris Mala Mukti S.H., LL.M. No. 20 tanggal 5 Mei 2014 perubahan ini telah disampaikan
kepada Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia serta telah diterima
melalui suratnya No. AHU-01805.40.21.2014 tanggal 6 Mei 2014.
Penandatanganan Akta Jual Beli tersebut merupakan pelaksanaan tahap pertama transaksi
akuisisi Mandiri Inhealth sesuai dengan Perjanjian Jual Beli Saham Bersyarat yang telah
ditandatangani pada tanggal 23 Desember 2013.
34
Pada tanggal 30 Maret 2015, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk melaksanakan penambahan
penyertaan saham dalam Mandiri Inhealth dengan membeli sejumlah 200.000 saham milik
Badan Penyelenggara Jaminan Sosial Ketenagakerjaan (BPJS) melalui penandatanganan Akta
Jual Beli No. 108, tanggal 30 Maret 2015, dibuat dihadapan Mala Mukti, S.H., LL.M., Notaris di
Jakarta, yang merupakan 20% (dua puluh persen) dari total saham yang telah dikeluarkan oleh
Inhealth. Harga pembelian keseluruhan adalah sebesar Rp330.000. Penambahan penyertaan
tersebut sebelumnya telah disetujui oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagaimana
disebutkan dalam suratnya No. S-19/PB.31/2015 tanggal 20 Februari 2015. Selisih perbedaan
angka tercatat kepentingan nonpengendali dengan nilai wajar imbalan yang diberikan atas
tambahan saham Mandiri Inhealth sebesar 20% (dua puluh persen) sejumlah Rp92.751 dicatat
sebagai “Selisih transaksi dengan pihak nonpengendali”.
Dengan telah dilakukannya penandatanganan Akta Jual Beli tersebut, PT Bank Mandiri (Persero)
Tbk telah efektif menjadi pemegang saham mayoritas atas Mandiri Inhealth dengan porsi
kepemilikan sebesar 80% (delapan puluh persen), dimana PT Kimia Farma (Persero) Tbk. dan
PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero) memiliki porsi kepemilikan masing-masing sebesar 10%.
Hal tersebut telah disahkan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai Akta Notaris Mala
Mukti S.H., LL.M. No. 109 tanggal 30 Maret 2015 dan telah disampaikan kepada Kementerian
Hukum dan Hak Asasi Manusia serta telah diterima melalui suratnya No. AHU-AH.01.03-
0020238 tanggal 30 Maret 2015 perihal Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Data Perseroan
PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia.
Bank Mandiri mengambil alih kepemilikan di Mandiri Inhealth sebesar 80% dengan nilai
Rp1.320.000. Saldo goodwill pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021 adalah sebesar
Rp268.181. Bank secara berkala melakukan evaluasi terhadap penurunan nilai goodwill tersebut
sesuai PSAK No. 48 “Penurunan Nilai Aset” (Catatan 2s).
Pada tanggal 21 September 2021, PT Asuransi Jasa Indonesia telah menawarkan saham yang
dimiliki sebanyak 10% (sepuluh persen) kepada PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dan PT Kimia
Farma Tbk., sebagaimana tercantum dalam suratnya Nomor: 290/DMA/IX/202 tanggal
21 September 2021 perihal Penawaran Pelepasan 10% Saham PT Asuransi Jiwa Inhealth
Indonesia atas nama PT Asuransi Jasa Indonesia.
Pada tanggal 13 Oktober 2021, PT Kimia Farma Tbk., memberikan tanggapan yang menyatakan
bahwa PT Kimia Farma Tbk., tidak mengambil penawaran yang ditawarkan oleh Jasindo atas
pelepasan 10% (sepuluh persen) saham yang ditawarkan oleh PT Asuransi Jasa Indonesia,
sebagaimana tercantum dalam surat Nomor: 678/KU 000/1000/X/2021 tanggal 13 Oktober 2021
perihal penawaran Pelepasan 10% Saham PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia atas nama
PT Asuransi Jasa Indonesia.
Pada tanggal 24 November 2021 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk., memberikan tanggapan yang
menyatakan bahwa PT Kimia Farma Tbk., tidak mengambil penawaran yang ditawarkan oleh
Jasindo atas pelepasan 10% (sepuluh persen) saham yang ditawarkan oleh PT Asuransi Jasa
Indonesia, sebagaimana tercantum dalam surat Nomor: KES/1836/2021 tanggal 24 November
2021 perihal Surat Balasan Penawaran Pelepasan 10% (sepuluh persen) Saham PT Asuransi
Jiwa Inhealth Indonesia atas nama PT Asuransi Jasa Indonesia.
Pada tanggal 8 November 2021, PT Bahana Pembinaan Usaha Indonesia (Persero) sebagai
pihak pembeli dengan PT Asuransi Jasa Indonesia sebagai pihak penjual telah melakukan
penandatanganan Perjanjian Jual-Beli Saham Bersyarat.
35


Pada tanggal 10 Desember 2021 Mandiri Inhealth telah mengajukan permohonan persetujuan
perubahan kepemilikan yang tidak menyebabkan perubahan pemegang saham pengendali
kepada Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) sebagaimana tercantum dalam surat
Nomor: 4919/AJII/V/DIREKSI/1221 tanggal 13 Desember 2021 perihal Permohonan Persetujuan
perubahan kepemilikan PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia.
Pada tanggal 2 Maret 2022, Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) memberikan persetujuan rencana
perubahan kepemilikan Perusahaan yang dilakukan melalui pengalihan seluruh saham milik
PT Asuransi Jasa Indonesia (“Jasindo”) sebesar Rp100.000 kepada PT Bahana Pembinaan
Usaha Indonesia (Persero) (“BPUI”), selaku calon pemegang saham Perusahaan sebagaimana
tercantum dalam suratnya Nomor: S-35/NB.11/2022 perihal Persetujuan Perubahan Kepemilikan
PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia tanggal 2 Maret 2022.
Pada tanggal 8 Juni 2022, telah ditandatanganinya Risalah Keputusan Rapat Umum Pemegang
Saham Luar Biasa PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia tentang Perubahan Pemegang Saham
yang Dilaksanakan Secara Sirkuler oleh PT Bank Mandiri (Persero) Tbk., PT Kimia Farma Tbk,
dan PT Asuransi Jasa Indonesia (“Keputusan Sirkuler”).
Pada tanggal 16 Juni 2022, telah ditandatanganinya Perjanjian Jual Beli Saham antara
PT Bahana Pembinaan Usaha Indonesia (Persero) dengan PT Asuransi Jasa Indonesia di
hadapan Notaris Mala Mukti SH., LL.M sebagaimana tercantum dalam Akta Jual-Beli Saham
Nomor: 59 tanggal 16 Juni 2022 (“Akta Jual-Beli Saham”).
Pada tanggal 24 Juni 2022, atas pelaksanaan Keputusan Sirkuler dan Akta Jual-Beli Saham
serta pemenuhan persyaratan permohonan persetujuan perubahan kepemilikan oleh OJK,
dihadapan Notaris Mala Mukti SH., LL.M di Jakarta dibuat Akta Pernyataan Keputusan
Pemegang Saham sebagaimana tercantum dalam Akta Nomor 73 tanggal 22 Juni yang telah
diterima dan dicatat perubahan data perseroannya oleh Kementerian Hukum dan Hak Asasi
Manusia dalam suratnya Nomor: AHU-AH.01.09-0025840 tanggal 24 Juni 2022.
Pada tanggal 27 Juni 2022, Mandiri Inhealth melaporkan pelaksanaan perubahan kepemilikan
kepada Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) sebagaimana tercantum dalam surat Nomor:
2618/AJII/I/DIREKSI/06622 perihal Pelaksanaan Perubahan Kepemilikan Perseroan tanggal
27 Juni 2022.
Pada tanggal 5 Juli 2022, Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) memberikan persetujuan dan
melakukan pencatatan atas laporan perubahan kepemilikan 10% saham yang dikeluarkan oleh
Mandiri Inhealth, semula PT Asuransi Jasa Indonesia menjadi PT Bahana Pembinaan Usaha
Indonesia (Persero) sebagaimana tercantum dalam suratnya Nomor: S-2499/NB.111/2022
perihal Pencatatan Laporan Pelaksanaan Perubahan Kepemilikan PT Asuransi Jiwa Inhealth
Indonesia tanggal 5 Juli 2022. Sehingga komposisi pemegang saham Mandiri Inhealth adalah
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk., sebanyak 80% (delapan puluh persen), PT Kimia Farma Tbk.,
sebanyak 10% (sepuluh persen) dan PT Bahana Pembinaan Usaha Indonesia (Persero) 10%
(sepuluh persen).
Pada tanggal 22 Juli 2022, Kementerian BUMN telah memberikan pengecualian atas
penghentian sementara pendirian perusahaan anak atau perusahaan patungan di
lingkungan BUMN sehubungan dengan pendirian PT FitAja Digital Nusantara melalui surat
No. S-459/MBU/07/2022.
Pada tanggal 29 Juli 2022, PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia telah memperoleh persetujuan
dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan terkait rencana penyertaan modal dan
melakukan pendirian anak perusahaan atau perusahaan patungan PT FitAja Digital Nusantara.
36

Pada tanggal 31 Juli 2022, PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia bersama dengan PT Mandiri
Capital Indonesia dan PT Metra Digital Investama telah menandatangani Perjanjian Pendirian
Perusahaan Patungan. Dengan ditandatanganinya perjanjian tersebut, PT Asuransi Jiwa
Inhealth Indonesia telah sah sebagai pemegang saham di PT FitAja Digital Nusantara. Adapun
pelaksaaan penyertaan modal PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia pada PT FitAja Digital
Nusantara dilakukan dengan 2 (dua) tahapan dimana per 31 Desember 2022 telah efektif untuk
tahap 1, yaitu penyertaan modal sejumlah Rp17.380 dengan porsi kepemilikan 31,45% (tiga
puluh satu koma empat puluh lima persen).
PT Mandiri Utama Finance
Pada tanggal 16 April 2014, Bank Mandiri bersama PT Asco Investindo (“ASCO”) dan PT Tunas
Ridean (Persero) Tbk. (“TURI”), telah menandatangani perjanjian penandatanganan
kesepakatan awal untuk mendirikan sebuah perusahaan pembiayaan untuk dapat
mengakselerasi penyaluran pembiayaan Bank Mandiri khususnya pada segmen pembiayaan
kendaraan bermotor.
Pada tanggal 22 Oktober 2014, Bank Mandiri bersama ASCO dan TURI telah menandatangani
perjanjian pemegang saham dimana telah disepakati pendirian suatu perusahaan pembiayaan
dengan modal dasar Rp100.000 dengan komposisi kepemilikan adalah Bank Mandiri (51%);
ASCO (37%); dan TURI (12%). Selanjutnya, pada 23 Desember 2014 sebagaimana disebutkan
dalam suratnya No. S-137/PB.31/2014, Bank Mandiri telah memperoleh izin prinsip penyertaan
modal pada perusahaan pembiayaan baru tersebut dari OJK Pengawasan Bank.
Pada tanggal 21 Januari 2015, telah dilakukan penandatanganan akta pendirian entitas anak
baru Bank Mandiri yang diberi nama PT Mandiri Utama Finance (“MUF”) yang dituangkan dalam
Akta Notaris Ashoya Ratam, S.H., M.Kn. No. 19 tanggal 21 Januari 2015 dan telah disahkan oleh
Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dalam Surat Keputusan
No. AHU-0003452.AH.01.01. tahun 2015 tanggal 26 Januari 2015. Bersamaan dengan
penandatanganan akta pendirian tersebut Bank Mandiri juga melakukan penyetoran modal
sebesar Rp51.000 sesuai dengan komposisi kepemilikan saham Bank Mandiri di MUF.
Berdasarkan Akta Notaris Ashoya Ratam No. 66 tanggal 29 Mei 2015 yang merupakan
Pernyataan Keputusan Di Luar Rapat Umum Pemegang Saham, telah disetujui perubahan
susunan Dewan Komisaris Perseroan dimana perubahan tersebut telah didaftarkan
pada Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat
No. AHU-AH.01.03-0936033 tanggal 29 Mei 2015.
Pasca penandatanganan akta pendirian, MUF menyampaikan permohonan izin usaha

perusahaan pembiayaan kepada OJK Institusi Keuangan Non Bank (”OJK IKNB”). Atas
permohonan tersebut, OJK IKNB telah menerbitkan Surat Keputusan Dewan Komisioner Otoritas
Jasa Keuangan Nomor: KEP-81/D.05/2015 tentang “Pemberian Izin Usaha Perusahaan
Pembiayaan kepada PT Mandiri Utama Finance” pada tanggal 25 Juni 2015 yang disampaikan
melalui surat OJK No. SR-3516/NB.111/2015 tanggal 26 Juni 2015 perihal “Pemberian Izin
Usaha Perusahaan Pembiayaan PT Mandiri Utama Finance”.
Pada tanggal 24 Agustus 2015, MUF mulai melaksanakan tahapan kegiatan operasional awal
melalui kerjasama dengan dealer-dealer dan showroom-showroom utama serta pencairan
pembiayaan kendaraan bermotor kepada nasabah terbatas untuk memenuhi persyaratan OJK
IKNB dan pada akhirnya di bulan Januari 2016, MUF telah dapat beroperasi komersial secara
penuh melalui jaringan kantor yang sudah mendapatkan izin dari OJK IKNB.
37

PT Mandiri Utama Finance (lanjutan)
Berdasarkan surat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. S-86/PB.31/2016 tanggal
25 Agustus 2016 perihal “Permohonan Persetujuan Penambahan Penyertaan Modal Bank
Saudara kepada PT Mandiri Utama Finance”, OJK menyatakan tidak keberatan dengan rencana
Bank Mandiri melakukan tambahan penyertaan modal kepada MUF sebesar Rp102.000
Penyertaan modal kepada MUF dilakukan secara bertahap dengan nominal sebesar Rp51.000
untuk masing-masing tahap. Pada tanggal 29 Agustus 2016 telah dilakukan eksekusi transaksi
penambahan penyertaan modal kepada MUF tahap pertama sebesar Rp51.000. Penambahan
penyertaan modal tahap selanjutnya sebesar Rp51.000, telah dilakukan pada tanggal
16 Desember 2016. Penambahan penyertaan modal tersebut tidak merubah persentase
kepemilikan pada MUF yang keseluruhan sahamnya dimiliki oleh Bank Mandiri sebesar 51%,
ASCO sebesar 37%, dan TURI sebesar 12%.
Berdasarkan surat persetujuan dari OJK No. S-68/PB.31/2017 tanggal 26 Juli 2017 perihal
“Permohonan Persetujuan Penambahan Penyertaan Modal Bank Saudara kepada PT Mandiri
Utama Finance”, OJK menyatakan tidak keberatan dengan rencana Bank Mandiri melakukan
tambahan penyertaan modal kepada MUF sebesar Rp102.000. Penyertaan modal kepada MUF
dilakukan 2 (dua) tahap dengan nominal sebesar Rp51.000 untuk masing-masing tahap. Pada
tanggal 28 Juli 2017 telah dilakukan eksekusi transaksi penambahan penyertaan modal kepada
MUF tahap pertama sebesar Rp51.000 yang tertuang dalam Akta Notaris Ashoya Ratam
S.H.,M.Kn. No. 56 tanggal 29 Agustus 2017 dan telah disahkan oleh Kementerian Hukum dan
Hak Asasi Manusia No. AHU-AH.01.03-0169081 tahun 2017 tanggal 6 September 2017. Pada
tanggal 30 Oktober 2017 telah dilakukan eksekusi transaksi penambahan penyertaan modal
kepada MUF tahap kedua sebesar Rp51.000.000.000 (lima puluh satu miliar rupiah) yang
tertuang dalam Akta Notaris Ashoya Ratam S.H.,M.Kn. No. 60 tanggal 24 November 2017 dan
telah disahkan oleh Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia dengan Surat Keputusan
No. AHU-AH.01.03-0195073 tanggal 27 November 2017. Penambahan penyertaan modal
tersebut tidak mengubah persentase kepemilikan pada MUF yang keseluruhan sahamnya
dimiliki oleh Bank Mandiri sebesar 51%, ASCO sebesar 37% dan TURI sebesar 12%.
Selanjutnya MUF mengurus izin Unit Usaha Syariah (UUS) ke OJK-IKNB Syariah dan telah
memperoleh izin pendirian Unit Usaha Syariah (UUS) MUF melalui Surat Keputusan Dewan
Komisioner Otoritas Jasa Keuangan Nomor: KEP-36/NB.223/2018 tentang “Pemberian Izin
Pembukaan Unit Usaha Syariah Perusahaan Pembiayaan kepada PT Mandiri Utama Finance”
pada tanggal 27 April 2018 yang disampaikan melalui surat OJK No. S-626/NB.223/2018 tanggal
15 Mei 2018 perihal “Penyampaian Salinan Izin Pembukaan Unit Usaha Syariah Perusahaan
Pembiayaan PT Mandiri Utama Finance”.
PT Mandiri Capital Indonesia
Pada tanggal 23 Juni 2015, Bank Mandiri bersama PT Mandiri Sekuritas telah mendirikan Entitas
Anak baru yang bergerak di bidang modal ventura dengan nama PT Mandiri Capital Indonesia
(“MCI”).
Pendirian perusahaan ditandai dengan penandatanganan akta pendirian antara Bank Mandiri
dan PT Mandiri Sekuritas dimana Bank Mandiri melakukan penyertaan modal sebesar Rp9.900
yang mewakili 99% kepemilikan saham dalam MCI dan PT Mandiri Sekuritas melakukan
penyertaan modal sebesar Rp100 yang mewakili 1% kepemilikan saham dalam MCI, sehingga
struktur permodalan MCI adalah sebesar Rp10.000.
Penyertaan modal Bank Mandiri dalam rangka Pendirian MCI telah memperoleh persetujuan
Otoritas Jasa Keuangan sebagaimana tercantum dalam surat Otoritas Jasa Keuangan
No. S-48/PB.31/2015 perihal Permohonan Persetujuan Penyertaan Modal PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk. dalam rangka pendirian Perusahaan Modal Ventura pada tanggal 11 Juni 2015.
38
PT Mandiri Capital Indonesia (lanjutan)
Pada tanggal 26 Juni 2015, pendirian MCI telah memperoleh pengesahan dari Menteri Hukum
dan Hak Asasi Manusia No. AHU-2445684.AH.01.01. tahun 2015. MCI telah memperoleh izin
untuk melaksanakan kegiatan usaha di bidang modal ventura pada tanggal 10 November 2015
melalui surat Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan No. KEP-113/D.05/2015
sehingga MCI dapat melaksanakan kegiatan operasional secara penuh.
Berdasarkan surat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) No. S-1/PB.31/2016 tanggal
7 Januari 2016 perihal Permohonan Persetujuan Penyertaan Bank Saudara kepada PT Mandiri
Capital Indonesia (PT MCI), OJK menyatakan tidak keberatan dengan rencana Bank Mandiri
melakukan tambahan penyertaan modal kepada MCI.
Pada tanggal 5 Februari 2016, MCI telah memperoleh persetujuan perubahan Anggaran Dasar
terkait peningkatan modal dasar dan modal ditempatkan oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi
Manusia dengan No. AHU-0002343.AH.01.02. tahun 2016 sebagaimana tertuang di dalam Akta
No.13 tanggal 3 Februari 2016 dimana modal dasar dan modal ditempatkan Bank Mandiri
menjadi sebesar Rp349.900 yang mewakili 99,97% kepemilikan saham dalam MCI dan
PT Mandiri Sekuritas menjadi sebesar Rp100 yang mewakili 0,03% kepemilikan saham dalam
MCI, sehingga struktur permodalan MCI adalah sebesar Rp350.000.
Penambahan penyertaan modal kepada MCI dilakukan dengan menerbitkan 3.400 lembar
saham baru dalam MCI masing-masing saham bernilai nominal Rp100.000.000 (nilai penuh)
dimana seluruh saham baru tersebut diambil oleh Bank Mandiri (100%).
Permohonan Persetujuan Penyertaan Bank Saudara kepada PT Mandiri Capital Indonesia
(MCI), OJK menyatakan tidak keberatan dengan rencana Bank Mandiri melakukan tambahan
penyertaan modal kepada MCI.
Pada tanggal 13 September 2017, MCI telah memperoleh persetujuan perubahan Anggaran
Dasar terkait peningkatan modal dasar dan modal ditempatkan oleh Menteri Hukum dan Hak
Asasi Manusia dengan No.AHU-0018840.AH.01.02. tahun 2017 sebagaimana tertuang di dalam
Akta No.8 tanggal 7 September 2017 dimana modal dasar dan modal ditempatkan Bank Mandiri
menjadi sebesar Rp549.900 yang mewakili 99,98% kepemilikan saham dalam MCI dan
MCI, sehingga struktur permodalan MCI adalah sebesar Rp550.000.
Berdasarkan surat persetujuan dari OJK No. S-14/PB.31/2019 tanggal 31 Januari 2019 perihal
Penambahan Penyertaan Modal Bank Saudara pada PT Mandiri Capital Indonesia, OJK telah
mencatatkan rencana Bank Mandiri melakukan tambahan penyertaan modal kepada MCI dalam
administrasi OJK.
Pada tanggal 7 Februari 2019, MCI telah memperoleh persetujuan perubahan Anggaran Dasar
Manusia dengan No.AHU-0006380.AH.01.02. tahun 2019 sebagaimana tertuang di dalam Akta
No.6 tanggal 7 Februari 2019 dimana modal dasar dan modal ditempatkan Bank Mandiri menjadi
sebesar Rp1.096.900 yang mewakili 99,99% kepemilikan saham dalam MCI dan PT Mandiri
Sekuritas menjadi sebesar Rp100 yang mewakili 0,01% kepemilikan saham dalam MCI,
sehingga struktur permodalan MCI adalah sebesar Rp1.097.000.
Penambahan modal kepada MCI dilakukan dengan menerbitkan 5.470 lembar saham baru
dalam MCI masing-masing saham penyertaan bernilai nominal Rp100.000.000 (nilai penuh)
39


Penambahan Penyertaan Modal Bank Saudara pada PT Mandiri Capital Indonesia, OJK telah
mencatatkan rencana Bank Mandiri melakukan tambahan penyertaan modal kepada MCI dalam
administrasi OJK.
Pada tanggal 30 Juli 2019, MCI telah memperoleh persetujuan perubahan Anggaran Dasar
No.13 tanggal 30 Juli 2019 dimana modal dasar dan modal ditempatkan Bank Mandiri menjadi
Berdasarkan surat persetujuan dari OJK No. S-283/PB.31/2021 tanggal 29 Desember 2021
perihal Persetujuan Atas Penambahan Penyertaan Modal Bank Saudara Kepada PT Mandiri
Capital Indonesia (MCI), OJK menyatakan tidak keberatan dengan rencana Bank Mandiri
Pada tanggal 31 Desember 2021, MCI telah memperoleh persetujuan perubahan Anggaran
Asasi Manusia dengan No.AHU-0077472.AH.01.02. tahun 2021 sebagaimana tertuang di dalam
Akta No.4 tanggal 30 Desember 2021 dimana modal dasar dan modal ditempatkan Bank Mandiri
menjadi sebesar Rp1.602.900 yang mewakili 99,99% kepemilikan saham dalam MCI dan
MCI, sehingga struktur permodalan MCI adalah sebesar Rp1.603.000.
Berdasarkan surat persetujuan dari OJK No. S-283/PB.31/2021 tanggal 29 Desember 2021
perihal Persetujuan atas Penambahan Penyertaan Modal Bank Saudara kepada PT Mandiri
Pada tanggal 25 Juni 2022, MCI telah memperoleh persetujuan perubahan Anggaran Dasar
No.25 tanggal 24 Juni 2022 dimana modal dasar dan modal ditempatkan Bank Mandiri menjadi
Mandiri Capital Indonesia memiliki 99,99% dari total saham PT Mitra Transaksi Indonesia yang
merupakan pengolah pihak ketiga dan penyedia layanan pengakuisisi yang menghadirkan
proses dan jaringan end-to-end untuk solusi pembayaran di Indonesia, Entitas Anak MCI yang
didirikan tanggal 13 Januari 2016 dan bergerak di bidang jasa penunjang usaha terkait jasa
keuangan, secara khusus jasa keuangan dalam bidang pembayaran dengan menggunakan
kartu.
40
Berdasarkan surat persetujuan dari OJK No. S-136/PB.31/2022 tanggal 20 September 2022
Pada tanggal 5 Oktober 2022, MCI telah memperoleh persetujuan perubahan Anggaran Dasar
Manusia dengan No.AHU-0071744.AH.01.02. Tahun 2022 sebagaimana tertuang di dalam Akta
No.1 tanggal 3 Oktober 2022 dimana modal dasar dan modal ditempatkan Bank Mandiri menjadi
Berdasarkan surat persetujuan dari OJK No. SR-129/PB.31/2022 tanggal 13 Desember 2022
Pada tanggal 27 Desember 2022, MCI telah memperoleh persetujuan perubahan Anggaran
Asasi Manusia dengan No.AHU-0129677.AH.01.02. Tahun 2022 sebagaimana tertuang di dalam
Akta No.7 tanggal 27 Desember 2022 dimana modal dasar dan modal ditempatkan Bank Mandiri
menjadi sebesar Rp3.358.400 yang mewakili 99,99% kepemilikan saham dalam MCI dan
MCI, sehingga struktur permodalan MCI adalah sebesar Rp3.358.500.
h. Struktur dan manajemen
Kantor pusat Bank Mandiri berkedudukan di Jalan Jenderal Gatot Subroto Kavling 36-38 Jakarta
Selatan, Indonesia. Pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021, struktur dan jumlah kantor
dalam dan luar negeri Bank Mandiri adalah sebagai berikut:
2022 2021
Kantor wilayah dalam negeri 12 12

Kantor cabang dalam negeri:
Kantor Cabang*) 138 137
Kantor Cabang Pembantu 2.225 2.465
Total kantor cabang dalam negeri 2.363 2.602
Kantor cabang luar negeri 6 6
*)
Terdapat beberapa Kantor Cabang berfungsi sebagai Kantor Area.
Sesuai POJK No.12/POJK.03/2021 tanggal 30 Juli 2021 tentang Bank Umum bahwa Kantor Kas, Payment Point dan Kas Keliling dicatatkan sebagai KCP
terhitung mulai tanggal 31 Oktober 2021.
Sesuai Surat OJK No.S-30/PB.11/2022 tanggal 6 Maret 2022 hal Pelaporan Apolo - Jaringan Kantor sesuai dengan POJK No. 12/POJK.03/2021 tentang
Bank Umum bahwa Payment Point dan Kas Keliling tidak dicatatkan sebagai Kantor Cabang Pembantu terhitung mulai tanggal 31 Maret 2022.
41


h. Struktur dan manajemen (lanjutan)
Pada tanggal 31 Desember 2022, Bank Mandiri memiliki 6 kantor cabang luar negeri yang
berlokasi di Cayman Islands, Singapura, Hong Kong, 2 kantor cabang di Dili Timor Leste,
Shanghai (Republik Rakyat Cina) dan 1 kantor remittance yang berlokasi di Hong Kong.
Untuk mendukung pencapaian aspirasi Bank Mandiri, yaitu menjadi partner finansial pilihan
utama nasabah, Bank Mandiri mengelompokkan unit-unit kerja di struktur organisasinya menjadi
3 kelompok, yaitu:
1. Business Units, berfungsi sebagai motor utama pengembangan bisnis Bank atau unit yang
menjadi segmen operasional (Segmen Operasi), yang terdiri dari dua segmen utama yaitu
segmen Wholesale Banking yang terdiri dari Corporate Banking, Commercial Banking,
Hubungan Kelembagaan, Treasury & International Banking dan segmen Retail Banking
terdiri dari Credit Cards, Consumer Loans, Micro Personal Loan, Small & Medium Enterprise
Banking, dan Micro Development & Agent Banking.
2. Support Functions, berfungsi sebagai supporting unit yang mendukung operasional Bank
secara keseluruhan yang terdiri dari Special Asset Management, Manajemen Risiko yang
membawahi Wholesale Risk dan Retail Risk, Teknologi Informasi & Operasi yang
membawahi Operation, Kepatuhan dan SDM, Keuangan dan Strategi, Internal Audit, dan
Corporate Transformation.
3. Bisnis & Jaringan yang berfungsi sebagai unit yang melakukan penjualan produk dan jasa
kepada seluruh segmen nasabah Bank Mandiri, terdiri dari 12 Kantor Wilayah yang tersebar
di seluruh wilayah Indonesia dan wealth management.
Bank Mandiri telah melakukan perubahan struktur organisasi yang berlaku efektif tanggal
22 Desember 2022 sebagaimana tertuang dalam Keputusan Direksi No.KEP.DIR/044/2022
tanggal 4 Oktober 2022 tentang Struktur Organisasi. Perubahan struktur organisasi Bank Mandiri
tersebut dengan menata ulang organisasi untuk memenuhi kebutuhan dan perkembangan Bank.
Pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021, susunan Dewan Komisaris Bank Mandiri adalah
sebagai berikut:
2022 2021
Dewan Komisaris
Komisaris Utama/Independen : Muhamad Chatib Basri Muhamad Chatib Basri
Wakil Komisaris Utama/Independen : Andrinof A. Chaniago Andrinof A. Chaniago
Komisaris Independen : Boedi Armanto Mohamad Nasir*)
Komisaris Independen : Loeke Larasati A. Boedi Armanto
Komisaris Independen : Muliadi Rahardja Loeke Larasati A.
Komisaris : Rionald Silaban Rionald Silaban
Komisaris : Arif Budimanta Arif Budimanta
Komisaris : Faried Utomo Faried Utomo
Komisaris : Nawal Nely Nawal Nely
Komisaris : Muhammad Yusuf Ateh Muhammad Yusuf Ateh
*)
Masa jabatan Bpk. Mohamad Nasir berakhir pada tanggal 10 Maret 2022 sesuai dengan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Bank Mandiri.
42
Pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021, susunan Direksi Bank Mandiri adalah sebagai
berikut:
2022
Direksi
Direktur Utama : Darmawan Junaidi
Wakil Direktur Utama : Alexandra Askandar
Direktur Manajemen Risiko : Ahmad Siddik Badruddin
Direktur Kepatuhan dan SDM : Agus Dwi Handaya
International Banking : Panji Irawan
Direktur Commercial Banking : Riduan
Direktur Jaringan dan Retail Banking : Aquarius Rudianto
Direktur Operation : Toni E. B. Subari
Direktur Corporate Banking : Susana Indah K. Indriati
Direktur Hubungan Kelembagaan : Rohan Hafas
Direktur Keuangan dan Strategi : Sigit Prastowo
Direktur Information Technology : Timothy Utama
2021
Direksi
Direktur Utama : Darmawan Junaidi
Wakil Direktur Utama : Alexandra Askandar
Direktur Manajemen Risiko : Ahmad Siddik Badruddin
Direktur Kepatuhan dan SDM : Agus Dwi Handaya
International Banking : Panji Irawan
Direktur Commercial Banking : Riduan
Direktur Jaringan dan Retail Banking : Aquarius Rudianto
Direktur Operation : Toni E. B. Subari
Direktur Corporate Banking : Susana Indah K. Indriati
Direktur Hubungan Kelembagaan : Rohan Hafas
Direktur Keuangan dan Strategi : Sigit Prastowo
Direktur Information Technology : Timothy Utama
Pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021, Komite Audit Bank Mandiri terdiri dari:
2022 2021
Ketua merangkap anggota : Boedi Armanto Boedi Armanto

Anggota : Muhamad Chatib Basri Muhamad Chatib Basri
Anggota : Andrinof A. Chaniago Andrinof A. Chaniago
Anggota : Loeke Larasati A. Mohamad Nasir*)
Anggota : Muliadi Rahardja Loeke Larasati A.
Anggota : Rasyid Darajat Rasyid Darajat
Anggota : Rubi Pertama Rubi Pertama
*)
43



Pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021, Komite Remunerasi dan Nominasi Bank Mandiri
terdiri dari:
2022 2021
Ketua merangkap anggota : Muhamad Chatib Basri Muhamad Chatib Basri

Anggota : Muliadi Rahardja Mohamad Nasir*)
Anggota : Rionald Silaban Rionald Silaban
Anggota : Arif Budimanta Arif Budimanta
Sekretaris (ex-officio) merangkap anggota : SEVP/Group Head SEVP/Group Head
Human Capital Human Capital
*)
Pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021, Komite Pemantau Risiko Bank Mandiri terdiri dari:
2022 2021
Ketua merangkap anggota : Andrinof A. Chaniago Andrinof A. Chaniago

Anggota : Boedi Armanto Boedi Armanto
Anggota : Loeke Larasati A. Loeke Larasati A.
Anggota : Nawal Nely Nawal Nely
Anggota : Arif Budimanta Arif Budimanta
Anggota : Chrisna Pranoto Chrisna Pranoto
Anggota : Caroline Halim Caroline Halim
Pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021, Komite Tata Kelola Terintegrasi Bank Mandiri terdiri
dari:
2022 2021
Ketua merangkap anggota : Muhamad Chatib Basri Muhamad Chatib Basri

Anggota : Loeke Larasati A. Loeke Larasati A.
Anggota : Faried Utomo Faried Utomo
Anggota : Muhammad Yusuf Ateh Muhammad Yusuf Ateh
Anggota : Chrisna Pranoto Chrisna Pranoto
Anggota : Rasyid Darajat Rasyid Darajat
Anggota : Perwakilan Komisaris Perwakilan Komisaris
Independen Bank Independen Bank
Mantap*) Mantap*)
Independen MAGI*) Independen MAGI*)
Independen Mansek*) Independen Mansek*)
Independen AMFS*) Independen AMFS*)
Independen MTF*) Independen MTF*)
Independen MUF*) Independen MUF*)
Independen MCI*) Independen MCI*)
Independen Inhealth*) Independen Inhealth*)
BSI*) BSI*)
Anggota : Dewan Pengawas Dewan Pengawas
Syariah dari Syariah dari
Perusahaan Anak*) Perusahaan Anak*)
*)
Menyesuaikan dengan Pejabat dari Entitas Anak terkait.
44
Pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021, Ketua Internal Audit Bank Mandiri adalah Danis
Subyantoro.
Pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021, Sekretaris Perusahaan Bank Mandiri adalah
Rudi As Aturridha.
Jumlah karyawan Bank Mandiri pada tanggal 31 Desember 2022 sebanyak 38.200 orang
(31 Desember 2021: sebanyak 37.840 orang) (tidak diaudit).
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI
Laporan keuangan konsolidasian Bank dan Entitas Anak (“Grup”) ini diselesaikan dan disetujui untuk
diterbitkan oleh Direksi pada tanggal 31 Januari 2023.
Laporan keuangan konsolidasian disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan
di Indonesia yang mencakup Pernyataan dan Interpretasi yang dikeluarkan oleh Dewan Standar
Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia dan Dewan Standar Akuntansi Syariah Ikatan
Akuntan Indonesia serta peraturan regulator Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (Bapepam-LK)
No. VIII.G.7 Lampiran Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni
2012 tentang Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik.
a. Dasar penyusunan laporan keuangan konsolidasian
Kebijakan akuntansi utama yang diterapkan dalam penyusunan laporan keuangan konsolidasian
Bank dan Entitas Anak adalah seperti dijabarkan di bawah ini:
Laporan keuangan konsolidasian disusun berdasarkan harga perolehan, kecuali untuk aset
keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok nilai wajar melalui pendapatan komprehensif
lain, aset dan liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi dan seluruh
instrumen derivatif yang diukur berdasarkan nilai wajar. Laporan keuangan konsolidasian
disusun berdasarkan akuntansi berbasis akrual, kecuali laporan arus kas konsolidasian.
Laporan arus kas konsolidasian disusun dengan menggunakan metode langsung dengan
mengelompokkan arus kas dalam aktivitas-aktivitas operasional, investasi, dan pendanaan.
Pos-pos dalam penghasilan komprehensif lainnya disajikan terpisah antara akun-akun yang akan
direklasifikasikan ke laba rugi dan akun-akun yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi.
Laporan keuangan Entitas Anak yang bergerak dalam bidang perbankan syariah disusun
berdasarkan PSAK No. 101 (Revisi 2016) tentang “Penyajian Laporan Keuangan Syariah”,
PSAK No. 102 (Revisi 2019) tentang “Akuntansi Murabahah”, PSAK No. 104 (Revisi 2016)
tentang “Akuntansi Istishna”, PSAK No. 105 tentang “Akuntansi Mudharabah”, PSAK No. 106
tentang “Akuntansi Musyarakah”, PSAK No. 107 (Revisi 2021) tentang “Akuntansi Ijarah”, PSAK
No. 110 (Revisi 2015) tentang “Akuntansi Sukuk”, PSAK No. 111 tentang “Akuntansi Wa’d”,
PSAK No. 112 (2021) tentang “Akuntansi Wakaf” dan PSAK lain selama tidak bertentangan
dengan prinsip syariah dan Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah Indonesia (PAPSI)
(Revisi 2013).
45


2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)
a. Dasar penyusunan laporan keuangan konsolidasian (lanjutan)
Penyusunan laporan keuangan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia

mengharuskan penggunaan estimasi dan asumsi. Hal tersebut juga mengharuskan manajemen
untuk membuat pertimbangan dalam proses penerapan kebijakan akuntansi Grup. Area yang
kompleks atau memerlukan tingkat pertimbangan yang lebih tinggi atau area di mana asumsi
dan estimasi dapat berdampak signifikan terhadap laporan keuangan konsolidasian diungkapkan
di Catatan 3.
Seluruh angka dalam laporan keuangan konsolidasian ini, dibulatkan dan disajikan dalam jutaan
Rupiah (“Rp”), kecuali dinyatakan lain.
b. Perubahan kebijakan akuntansi
Kecuali dinyatakan di bawah ini, kebijakan akuntansi pada dan untuk tahun yang berakhir
tanggal 31 Desember 2022 telah diterapkan secara konsisten dengan laporan keuangan
konsolidasian Grup untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2021 yang telah sesuai
dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.
Pada tanggal 1 Januari 2022, terdapat standar baru dan penyesuaian atau amendemen
terhadap beberapa standar yang masih berlaku yang relevan dengan operasi Grup yang berlaku
efektif sejak tanggal tersebut yaitu sebagai berikut:
- Amendemen PSAK No. 22 tentang “Kombinasi Bisnis tentang Referensi ke Kerangka
Konseptual”. Amendemen ini mengklarifikasi interaksi antara PSAK No. 22, PSAK No. 57,
ISAK No. 30, dan Kerangka Konseptual Pelaporan Keuangan.
- Amendemen PSAK No. 57 tentang “Provisi, Liabilitas Kontinjensi, dan Aset Kontinjensi”
terkait “Kontrak Memberatkan - Biaya Memenuhi Kontrak”. Amendemen ini mengklarifikasi
biaya untuk memenuhi suatu kontrak dalam kaitannya dalam menentukan apakah suatu
kontrak merupakan kontrak memberatkan.
- Penyesuaian Tahunan 2020 - PSAK No. 71 tentang “Instrumen Keuangan” terkait “Imbalan
dalam pengujian “10 persen” untuk penghentian pengakuan liabilitas keuangan”.
Amendemen tersebut mengklarifikasi biaya yang termasuk dalam entitas ketika menilai
apakah persyaratan liabilitas keuangan baru atau yang dimodifikasi secara substansial
berbeda dari persyaratan liabilitas keuangan asli.
Dampak atas penerapan standar baru dan penyesuaian atau amendemen tersebut di atas tidak
material terhadap laporan keuangan konsolidasian Grup.
Pada bulan April 2022, Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia (DSAK
IAI) menerbitkan siaran pers mengenai Pengatribusian Imbalan pada periode jasa siaran pers
tersebut diterbitkan sehubungan dengan IFRS Interpretation Committee (IFRIC) Agenda
Decision IAS 19 Employee Benefit mengenai Attributing Benefit to Periods of Service pada bulan
Mei 2021.
DSAK IAI menilai bahwa pola fakta program pensiun berbasis Undang-Undang Ketenagakerjaan
yang berlaku di Indonesia saat ini memiliki pola fakta serupa dengan pola fakta dalam IFRIC
Agenda Decision tersebut. Dengan pola fakta yang serupa tersebut , maka perlakuan akuntansi
dalam IFRIC Agenda Decision relevan untuk diterapkan dalam program pensiun berbasis
Undang-Undang Ketenagakerjaan. Sehubungan dengan IFRIC Agenda Decision dan siaran pers
DSAK IAI tersebut, Bank telah mengubah kebijakan akuntansinya untuk menyesuaikan dengan
IFRIC Agenda Decision dan siaran pers DSAK IAI.
Namun, perubahan tersebut tidak berdampak material terhadap laporan keuangan konsolidasian
Grup dan telah dibebankan pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain
konsolidasian tahun berjalan.
46
b. Perubahan kebijakan akuntansi (lanjutan)
Dampak atas penerapan standar baru dan penyesuaian atau amendemen tersebut di atas tidak
material terhadap laporan keuangan konsolidasian Grup.
Amendemen terkait Reformasi Acuan Suku Bunga memungkinkan entitas untuk mencerminkan
efek transisi dari suku bunga acuan, seperti interbank offered rates (IBORs) ke suku bank acuan
alternatif tanpa menimbulkan dampak akuntansi yang signifikan.
c. Instrumen keuangan
A. Aset keuangan
Grup mengklasifikasikan aset keuangannya dalam kategori (a) aset keuangan yang diukur
pada nilai wajar melalui laba rugi, (b) aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui
pendapatan komprehensif lainnya, dan (c) aset keuangan yang diukur pada biaya
perolehan diamortisasi.
Grup memiliki instrumen keuangan utang dan instrumen keuangan ekuitas. Grup
selanjutnya mengukur semua investasi ekuitas pada nilai wajar. Saat pengakuan awal,
Grup dapat membuat pilihan yang tak terbatalkan untuk menyajikan dalam penghasilan
komprehensif lain perubahan selanjutnya pada nilai wajar investasi dalam instrumen
ekuitas.
Grup menggunakan 2 (dua) dasar untuk mengklasifikasikan aset keuangan yaitu model
bisnis Grup dalam mengelola aset keuangan dan karakteristik arus kas kontraktual
pembayaran pokok dan bunga (solely payment of principal and interest (SPPI)) dari aset
keuangan.
Pengujian SPPI
Sebagai langkah pertama dari proses klasifikasi, Grup menilai persyaratan kontraktual
keuangan untuk mengidentifikasi apakah mereka memenuhi pengujian SPPI.
Pokok pinjaman untuk tujuan pengujian ini didefinisikan sebagai nilai wajar dari aset
keuangan pada pengakuan awal dan dapat berubah selama umur aset keuangan
(misalnya, jika ada pembayaran pokok atau amortisasi premi/diskon).
Elemen bunga yang paling signifikan dalam perjanjian kredit biasanya adalah
pertimbangan atas nilai waktu dari uang dan risiko kredit. Untuk membuat penilaian SPPI,
Grup menerapkan pertimbangan dan memperhatikan faktor-faktor yang relevan seperti
mata uang dimana aset keuangan didenominasikan dan periode pada saat suku bunga
ditetapkan.
Sebaliknya, persyaratan kontraktual yang memberikan eksposur lebih dari de minimis atas
risiko atau volatilitas dalam arus kas kontraktual yang tidak terkait dengan dasar
pengaturan pinjaman, tidak menimbulkan arus kas kontraktual SPPI atas jumlah saldo
maka dalam kasus seperti itu, aset keuangan diharuskan untuk diukur pada Fair Value
through Profit Loss (FVPL).
Penilaian model bisnis
Grup menentukan model bisnisnya berdasarkan tingkat yang paling mencerminkan

bagaimana Grup mengelola kelompok atas keuangannya untuk mencapai tujuan
bisnisnya.
47

c. Instrumen keuangan (lanjutan)
A. Aset keuangan (lanjutan)
Penilaian model bisnis (lanjutan)
Model bisnis Grup tidak dinilai berdasarkan masing-masing instrumennya, tetapi pada
tingkat portofolio secara agregat yang lebih tinggi dan didasarkan pada faktor-faktor yang
dapat diamati seperti:
Bagaimana kinerja model bisnis dan aset keuangan yang dimiliki dalam model
bisnis tersebut dievaluasi dan dilaporkan kepada personel manajemen kunci;
Risiko yang mempengaruhi kinerja model bisnis (dan aset keuangan yang dimiliki
dalam model bisnis tersebut) dan khususnya, bagaimana cara risiko tersebut
dikelola;
Bagaimana manajer bisnis dikompensasi (misalnya, apakah kompensasi didasarkan
pada nilai wajar dari aset yang dikelola atau pada arus kas kontraktual yang
tertagih);
Frekuensi, nilai, dan waktu penjualan yang diharapkan, juga merupakan aspek
penting dari penilaian Grup.
Penilaian model bisnis didasarkan pada skenario yang diharapkan secara wajar tanpa
mempertimbangkan skenario “worst case” atau “stress case”. Jika arus kas setelah
pengakuan awal direalisasikan dengan cara yang berbeda dari yang awal diharapkan,
Grup tidak mengubah klasifikasi aset keuangan dimiliki yang tersisa dalam model bisnis
tersebut, tetapi memasukkan informasi tersebut dalam melakukan penilaian atas aset
keuangan yang baru atau yang baru dibeli selanjutnya.
(a) Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi
Aset keuangan diukur pada nilai wajar melalui laba rugi kecuali tes model bisnis dan
tes arus kas kontraktual menunjukkan bahwa aset keuangan masuk ke dalam
klasifikasian diukur pada biaya perolehan diamortisasi atau nilai wajar melalui
penghasilan komprehensif lain.
Klasifikasi ini ditujukan untuk instrumen keuangan yang dimiliki untuk

diperdagangkan atau pada saat pengakuan awal telah ditetapkan oleh Grup untuk
diukur pada nilai wajar melalui laba rugi.
Aset keuangan dikategorikan sebagai dimiliki untuk diperdagangkan jika diperoleh

atau dimiliki terutama untuk tujuan dijual atau dibeli kembali dalam waktu dekat atau
jika merupakan bagian dari portofolio instrumen keuangan tertentu yang dikelola
bersama dan terdapat bukti mengenai pola ambil untung dalam jangka pendek yang
terkini.
Untuk entitas anak asuransi, aset keuangan dikategorikan sebagai aset keuangan
diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, jika dimiliki untuk mencadangkan liabilitas
asuransi yang diukur pada nilai wajar dari aset terkait. Instrumen keuangan yang
dikelompokkan ke dalam kategori ini diakui pada nilai wajarnya pada saat
pengakuan awal. Biaya transaksi diakui secara langsung ke dalam laporan laba rugi
konsolidasian.
Keuntungan dan kerugian yang timbul dari perubahan nilai wajar, penjualan
instrumen keuangan dan pendapatan bunga dari instrumen keuangan dalam
kelompok nilai wajar melalui laba rugi konsolidasian yang dicatat di akun
pendapatan dari kelompok nilai wajar melalui laba rugi - neto.
48
A. Aset keuangan (lanjutan)
Penilaian model bisnis (lanjutan)

(b) Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain
Aset keuangan dikelola dalam model bisnis yang tujuannya akan terpenuhi dengan
mendapatkan arus kas kontraktual dan menjual aset keuangan dan persyaratan
kontraktual dari aset keuangan yang pada tanggal tertentu memperoleh arus kas
yang semata dari pembayaran pokok dan bunga (solely payments of principal and
interest) dari jumlah pokok terutang.
Pada saat pengakuan awalnya, instrumen utang yang diukur pada nilai wajar
melalui penghasilan komprehensif lain diakui pada nilai wajarnya ditambah biaya
transaksi dan selanjutnya diukur pada nilai wajarnya dimana keuntungan atau
kerugian atas perubahan nilai wajar, keuntungan atau kerugian atas selisih kurs,
dan kerugian penurunan nilai, diakui sebagai penghasilan komprehensif lain.
Dividen dari instrumen ekuitas diakui di dalam pos laba rugi.
Kerugian kredit ekspektasian diakui sebagai penambah dari penghasilan

komprehensif lainnya di dalam laporan posisi keuangan (tidak mengurangi jumlah
tercatat aset keuangan dalam laporan keuangan). Pendapatan bunga dihitung
menggunakan metode suku bunga efektif.
Grup selanjutnya mengukur semua investasi ekuitas pada nilai wajar. Jika
manajemen Grup telah memilih untuk menyajikan keuntungan dan kerugian nilai
wajar atas investasi ekuitas dalam penghasilan komprehensif lain, tidak ada
reklasifikasi keuntungan dan kerugian nilai wajar ke laba rugi setelah penghentian
pengakuan investasi tersebut. Dividen dari instrumen ekuitas diakui di dalam pos
laba rugi.
(c) Aset keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi
Aset keuangan diukur pada biaya perolehan diamortisasi jika aset keuangan
dikelola dalam model bisnis yang bertujuan untuk memiliki aset keuangan dalam
rangka mendapatkan arus kas kontraktual dan persyaratan kontraktual dari aset
keuangan yang pada tanggal tertentu memperoleh arus kas semata dari
pembayaran pokok dan bunga (solely payments of principal and interest) dari
jumlah pokok terutang.
Pada saat pengakuan awal, aset keuangan yang diukur pada biaya perolehan
diamortisasi diakui pada nilai wajarnya ditambah biaya transaksi dan selanjutnya
diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan suku bunga efektif.
Pendapatan bunga dari aset keuangan yang diukur pada biaya perolehan
diamortisasi dicatat dalam laporan laba rugi konsolidasian dan diakui sebagai
“Pendapatan bunga”. Ketika penurunan nilai terjadi, kerugian penurunan nilai diakui
sebagai pengurang dari nilai tercatat aset keuangan dan diakui di dalam laporan
keuangan konsolidasian sebagai “Pembentukan cadangan kerugian penurunan
nilai”.
Pengakuan
Bank menggunakan akuntansi tanggal perdagangan untuk mencatat transaksi efek-efek

dan obligasi pemerintah.
49

B. Liabilitas keuangan
Grup mengklasifikasikan liabilitas keuangan dalam kategori (a) liabilitas keuangan yang
diukur pada nilai wajar melalui laba rugi dan (b) liabilitas keuangan yang diukur dengan
biaya perolehan diamortisasi.
(a) Liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi
Kategori ini terdiri dari dua sub-kategori: liabilitas keuangan diklasifikasikan sebagai
nilai wajar melalui laba rugi dan liabilitas keuangan yang pada saat pengakuan awal
telah ditetapkan oleh Grup untuk diukur pada nilai wajar melalui laba rugi.
Liabilitas keuangan diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui laba rugi jika
diperoleh terutama untuk tujuan dijual atau dibeli kembali dalam waktu dekat atau
jika merupakan bagian dari portofolio instrumen keuangan tertentu yang dikelola
bersama dan terdapat bukti mengenai pola ambil untung dalam jangka pendek yang
terkini. Derivatif diklasifikasikan sebagai liabilitas nilai wajar melalui laba rugi kecuali
ditetapkan dan efektif sebagai instrumen lindung nilai arus kas.
Keuntungan dan kerugian yang timbul dari perubahan nilai wajar liabilitas keuangan
yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui laba rugi dicatat dalam laporan laba
rugi konsolidasian sebagai pendapatan dari kelompok nilai wajar melalui laba rugi -
neto. Beban bunga dari liabilitas keuangan diklasifikasikan sebagai nilai wajar
melalui laba rugi dicatat diakun pendapatan kelompok nilai wajar melalui laba rugi -
neto.
Jika Grup pada pengakuan awal telah menetapkan instrumen utang tertentu
sebagai nilai wajar melalui laba rugi (opsi nilai wajar), maka selanjutnya, penetapan
ini tidak dapat diubah.
Perubahan nilai wajar terkait dengan liabilitas keuangan yang ditetapkan untuk
diukur pada nilai wajar melalui laba rugi diakui di dalam pendapatan kelompok nilai
wajar melalui laba rugi - neto. Beban bunga dari liabilitas keuangan yang ditetapkan
untuk diukur pada nilai wajar melalui laba rugi dicatat diakun pendapatan kelompok
nilai wajar melalui laba rugi - neto.
(b) Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi
Grup mengklasifikasikan seluruh liabilitas keuangan sehingga setelah pengakuan

awal liabilitas keuangan diukur pada biaya perolehan diamortisasi, kecuali:
1. Liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi.
2. Liabilitas keuangan yang timbul ketika pengalihan aset keuangan tidak
memenuhi syarat penghentian pengakuan atau ketika pendekatan keterlibatan
berkelanjutan diterapkan.
3. Kontrak jaminan keuangan.
4. Komitmen untuk menyediakan pinjaman dengan suku bunga di bawah pasar.
5. Imbalan kontijensi yang akan diselesaikan dengan kas, dimana Grup bertindak
selaku pihak pengakuisisi dalam kombinasi bisnis.
Pada saat pengakuan awal, liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan
diamortisasi diukur pada nilai wajar dikurangi biaya transaksi. Setelah pengakuan
awal, Grup mengukur seluruh liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya
perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif.
Amortisasi suku bunga efektif diakui sebagai “Beban bunga”.
50
C. Penghentian pengakuan
Penghentian Pengakuan Aset Keuangan
Penghentian pengakuan aset keuangan dilakukan ketika hak kontraktual atas arus kas
yang berasal dari aset keuangan tersebut berakhir, atau ketika aset keuangan tersebut
telah ditransfer dan secara substansial seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset
tersebut telah ditransfer (jika, secara substansial seluruh risiko dan manfaat tidak
ditransfer, maka Grup melakukan evaluasi untuk memastikan keterlibatan berkelanjutan
atas kendali yang masih dimiliki tidak mencegah penghentian pengakuan).
Agunan yang diserahkan oleh Grup di dalam perjanjian efek-efek yang dijual dengan janji
untuk dibeli kembali dan transaksi securities lending dan borrowing tidak dihentikan
pengakuannya karena Grup secara substansial masih memiliki seluruh risiko dan manfaat
atas agunan tersebut, berdasarkan kesepakatan bahwa harga pembelian kembali telah
ditentukan di awal, sehingga kriteria penghentian pengakuan tidak terpenuhi.
Aset keuangan yang dialihkan kepada pihak ketiga tetapi tidak memenuhi syarat
penghentian pengakuan disajikan di dalam laporan posisi keuangan konsolidasian
sebagai “Aset lain-lain - Tagihan atas efek-efek dan obligasi pemerintah yang diagunkan”,
dimana pihak penerima memiliki hak untuk menjual atau mentransfer kembali.
Penghentian Pengakuan Liabilitas Keuangan
Penghentian pengakuan liabilitas keuangan dilakukan jika liabilitas keuangan tersebut

telah berakhir karena kewajiban yang ditetapkan dalam kontrak telah dilepaskan,
dibatalkan atau kedaluwarsa atau apabila terdapat perubahan yang substansial dalam
persyaratan suatu liabilitas keuangan, maka kontrak liabilitas keuangan sebelum
perubahan akan dihapus dan Bank akan mengakui liabilitas keuangan baru.
Hapus buku
Dalam hal penghapusbukuan aset keuangan merupakan kelanjutan dari tindakan

penyelesaian aset keuangan dengan cara pengambilalihan agunan, maka jumlah yang
dihapus buku adalah sebesar selisih kurang antara nilai wajar agunan yang diambil alih
setelah memperhitungkan taksiran biaya penjualan dengan nilai tercatat aset keuangan.
Aset keuangan dapat dihapus buku apabila cadangan kerugian penurunan nilai telah
dibentuk 100%.
Penghapusbukuan dilakukan secara keseluruhan terhadap nilai tercatat aset keuangan

dengan mendebit cadangan kerugian penurunan nilai.
D. Modifikasi atas arus kas aset keuangan
Penilaian apakah modifikasi atau restrukturisasi atas suatu aset keuangan menghasilkan
atau tidak menghasilkan penghentian pengakuan, dilakukan oleh unit bisnis yang
berwenang melakukan restrukturisasi aset keuangan tersebut.
Grup mengakui aset keuangan dimodifikasi atau restrukturisasi dan menghasilkan

penghentian pengakuan ketika:
(a) aset keuangan (atau bagiannya) berakhir, yaitu jika debitur secara hukum dibebaskan
dari tanggung jawab utama atas aset tersebut (atau bagiannya), baik melalui proses
hukum maupun oleh kreditur pembuatan kontrak kredit baru (sebagai contoh, opsi
equity conversion); atau
(b) terdapat konversi mata uang.
51

D. Modifikasi atas arus kas aset keuangan (lanjutan)
Grup menilai apakah modifikasi atau restrukturisasi atas suatu aset keuangan
menghasilkan atau tidak menghasilkan penghentian pengakuan dengan cara berikut:
(a) Modifikasi aset keuangan yang menghasilkan penghentian pengakuan aset
keuangan
1. Saat arus kas kontraktual atas aset keuangan direstrukturisasi atau
dimodifikasi (antara lain ketika kredit direstrukturisasi) dimana restrukturisasi
atau modifikasi tersebut menghasilkan penghentian pengakuan aset keuangan,
Grup akan mencatat aset keuangan tersebut sebagai aset keuangan
baru/modifikasian pada tanggal modifikasi/restrukturisasi.
2. Selisih nilai tercatat asset keuangan sebelum modifikasi/restrukturisasi dengan
nilai wajar aset setelah modifikasi/restrukturisasi diakui di laba rugi.
3. Pendapatan atau biaya transaksi yang terjadi sehubungan dengan kejadian
modifikasi diakui sebagai bagian dari keuntungan atau kerugian atas modifikasi
tersebut.
4. Selanjutnya, Grup melakukan penilaian apakah aset keuangan
baru/modifikasian merupakan aset yang berasal dari aset keuangan memburuk
atau Puchased or Originated Credit-Impaired (POCI) Financial Asset.
5. Pengakuan pendapatan bunga atas aset yang berasal dari aset keuangan
memburuk ditentukan berdasarkan suku bunga efektif yang telah disesuaikan
dengan risiko kredit (risk-adjusted effective interest rate) untuk mendiskontokan
arus kas aset keuangan yang telah dimodifikasi.
(b) Modifikasi aset keuangan yang tidak menghasilkan penghentian pengakuan aset
keuangan
1. Saat Grup melakukan renegosiasi atau modifikasi arus kas kontraktual atas
aset keuangan (antara lain ketika kredit direstrukturisasi) yang tidak memenuhi
kriteria modifikasi aset keuangan yang substansial di atas, maka restrukturisasi
atau modifikasi tersebut tidak menghasilkan penghentian pengakuan aset
keuangan.
2. Jumlah tercatat bruto aset keuangan dihitung sebesar nilai kini (net present
value) dari arus kas kontraktual yang telah dimodifikasi atau direstrukturisasi
yang didiskontokan menggunakan suku bunga efektif awal.
3. Grup kemudian mengakui keuntungan atau kerugian dari modifikasi (yaitu
sebesar perubahan jumlah tercatat bruto aset keuangan) dalam laporan laba
rugi.
4. Pendapatan atau biaya transaksi yang terjadi sehubungan dengan kejadian
modifikasi diakui sebagai penyesuaian terhadap jumlah tercatat aset keuangan
yang telah dimodifikasi dan diamortisasi selama sisa jangka waktu aset
keuangan modifikasian tersebut dengan menggunakan suku bunga efektif
awal.
5. Selisih antara jumlah tercatat bruto aset keuangan sebelum dan sesudah
modifikasi atau restrukturisasi diakui sebagai kerugian atau keuntungan aset
keuangan modifikasian, yang merupakan penyesuaian terhadap jumlah
tercatat bruto awal dan diamortitasi selama sisa jangka waktu aset keuangan
dengan menggunakan suku bunga efektif awal (unwinding interest).
E. Reklasifikasi aset keuangan
Grup diperkenankan untuk melakukan reklasifikasi atas aset keuangan yang dimiliki jika
Grup mengubah model bisnis untuk pengelolaan aset keuangan dan Grup tidak
diperkenankan untuk melakukan reklasifikasi atas liabilitas keuangan.
Perubahan model bisnis sifatnya harus berdampak secara signifikan terhadap kegiatan
operasional Grup seperti memperoleh, melepaskan, atau mengakhiri suatu lini bisnis.
Selain itu, Grup perlu membuktikan adanya perubahan tersebut kepada pihak eksternal.
Grup akan mereklasifikasi seluruh aset keuangan yang terkena dampak dari perubahan
model bisnis. Perubahan tujuan model bisnis Grup harus berdampak sebelum tanggal
reklasifikasi.
52
E. Reklasifikasi aset keuangan (lanjutan)
Yang bukan merupakan perubahan model bisnis adalah:

(a) perubahan intensi berkaitan dengan aset keuangan tertentu (bahkan dalam situasi
perubahan signifikan dalam kondisi pasar).
(b) hilangnya sementara pasar tertentu untuk aset keuangan.
(c) pengalihan aset keuangan antara bagian dari Grup dengan model bisnis berbeda.
Dampak Reklasifikasi Aset Keuangan
Grup menerapkan reklasifikasi secara prospektif dari tanggal reklasifikasi. Grup tidak
menyajikan kembali keuntungan, kerugian (termasuk keuntungan atau kerugian
penurunan nilai), atau bunga yang diakui sebelumnya.
Dampak reklasifikasi aset keuangan pada laba rugi atau ekuitas dan pengukuran awalnya
Reklasifikasi
Dampak Dampak
Nilai Tercatat Awal
Terhadap Terhadap
Dari Ke Setelah Reklasifikasi
Laba Rugi Ekuitas
1. Nilai wajar pada tanggal

reklasifikasi menjadi
jumlah tercatat bruto
Amortised yang baru.
- -
Cost 2. Suku bunga efektif
ditentukan pada dasar
nilai wajar aset pada
FVPL tanggal reklasifikasi.
1. Aset keuangan tetap

diukur pada nilai
wajarnya.
FVOCI - - 2. Suku bunga efektif
ditentukan pada dasar
nilai wajar aset pada
tanggal reklasifikasi.
Selisih
antara nilai
tercatat
sebelum Nilai wajarnya diukur pada
FVPL -
reklasifikasi tanggal reklasifikasi.
dan nilai
wajar setelah
Amortised reklasifikasi
Cost
Selisih antara 1. Nilai wajarnya diukur
nilai tercatat pada tanggal
sebelum reklasifikasi.
FVOCI - reklasifikasi 2. Suku bunga efektif dan
dan nilai wajar pengukuran kerugian
setelah kredit ekspektasian
reklasifikasi. tidak perlu disesuaikan.
53

E. Reklasifikasi aset keuangan (lanjutan)
Dampak Reklasifikasi Aset Keuangan (lanjutan)
Dampak reklasifikasi aset keuangan pada laba rugi atau ekuitas dan pengukuran awalnya
adalah sebagai berikut (lanjutan):
Reklasifikasi Dampak Dampak

Nilai Tercatat Awal
Terhadap Terhadap
Dari Ke Setelah Reklasifikasi
Laba Rugi Ekuitas
1. Nilai wajar pada
tanggal reklasifikasi
menjadi jumlah
Keuntungan tercatat bruto yang
atau kerugian baru ditambah atau
kumulatif dikurangi
Amortised dihapus dari keuntungan atau
-
Cost ekuitas dan kerugian kumulatif
disesuaikan sebelumnya.
FVOCI terhadap nilai 2. Suku bunga efektif
wajar dan pengukuran
kerugian kredit
ekspektasian tidak
perlu disesuaikan.
Keuntungan atau kerugian Aset keuangan tetap

FVPL kumulatif direklasifikasi dari diukur pada nilai
ekuitas menjadi laba rugi. wajarnya.
F. Klasifikasi atas instrumen keuangan
Grup mengklasifikasikan aset keuangan ke dalam klasifikasi tertentu sesuai dengan hasil
pengujian model bisnis dan karakteristik arus kas kontraktual. Klasifikasi aset keuangan
dapat dilihat pada tabel di bawah ini:
Klasifikasi Golongan
Efek-efek
Obligasi Pemerintah
Aset keuangan yang diukur Tagihan Derivatif (Tidak terkait lindung
pada nilai wajar melalui laba nilai)
rugi (FVPL)
Aset Kredit yang Diberikan
Keuangan
Penyertaan Saham
Aset keuangan yang diukur Efek-efek

pada nilai wajar melalui
Obligasi Pemerintah
penghasilan komprehensif
lainnya (FVOCI) Kredit yang Diberikan
54
F. Klasifikasi atas instrumen keuangan (lanjutan)
Grup mengklasifikasikan aset keuangan ke dalam klasifikasi tertentu sesuai dengan hasil
pengujian model bisnis dan karakteristik arus kas kontraktual. Klasifikasi aset keuangan
dapat dilihat pada tabel di bawah ini (lanjutan):
Giro pada Bank Indonesia
Giro pada bank lain
Penempatan pada Bank Indonesia dan
bank lain
Tagihan lainnya - transaksi perdagangan
Aset keuangan yang
Aset diukur pada biaya Efek-efek
keuangan perolehan diamortisasi Obligasi Pemerintah
(Amortised Cost)
Tagihan atas efek-efek yang dibeli dengan
janji dijual Kembali
Piutang pembiayaan konsumen
Kredit yang diberikan
Tagihan akseptasi
Grup mengklasifikasikan liabilitas keuangan dan rekening administratif dalam klasifikasi

tertentu yang mencerminkan sifat dari informasi dan mempertimbangkan karakteristik dari
instrumen keuangan tersebut. Klasifikasi liabilitas keuangan dapat dilihat pada tabel di
bawah ini:
Liabilitas keuangan yang
diukur pada nilai wajar Liabilitas derivatif bukan lindung nilai
melalui laba rugi
Giro
Tabungan
Deposito berjangka
Inter-bank call money
Liabilitas
keuangan Liabilitas keuangan yang Liabilitas atas efek-efek yang dijual
diukur dengan biaya dengan janji dibeli kembali
perolehan diamortisasi Liabilitas akseptasi
Efek-efek yang diterbitkan
Pinjaman yang diterima
Pinjaman subordinasi
Setoran jaminan
55

F. Klasifikasi atas instrumen keuangan (lanjutan)
Grup mengklasifikasikan liabilitas keuangan dan rekening administratif dalam klasifikasi

tertentu yang mencerminkan sifat dari informasi dan mempertimbangkan karakteristik dari
instrumen keuangan tersebut. Klasifikasi liabilitas keuangan dapat dilihat pada tabel di
bawah ini (lanjutan):
Fasilitas kredit yang diberikan yang belum digunakan (committed)
Letters of Credit yang tidak dapat dibatalkan
Rekening
Garansi yang diberikan yang memenuhi definisi kontrak jaminan
administratif
keuangan
Standby Letters of Credit
G. Saling hapus instrumen keuangan
Aset keuangan dan liabilitas keuangan saling hapus disajikan dalam laporan posisi
keuangan konsolidasian jika memiliki hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan
saling hapus buku atas jumlah yang telah diakui tersebut dan berniat untuk menyelesaikan
secara neto atau untuk merealisasikan aset dan menyelesaikan liabilitasnya secara
simultan. Hak yang berkekuatan hukum berarti:
a. tidak terdapat kontinjensi di masa yang akan datang, dan
b. hak yang dapat dipaksakan secara hukum pada kondisi-kondisi berikut ini:
i. kegiatan bisnis normal;
ii. kondisi kegagalan usaha; dan
iii. kondisi gagal bayar atau bangkrut.
H. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan
Penerapan PSAK 71 “Instrumen Keuangan” telah mengubah metode perhitungan kerugian

penurunan nilai dari pendekatan kerugian yang telah terjadi (incurred loss) dalam PSAK
55 “Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran” dengan pendekatan kerugian
kredit ekspektasian (expected credit loss).
1. Ruang lingkup penurunan nilai
a) Aset Keuangan dalam Klasifikasi Selain yang Diukur pada Nilai Wajar Melalui Laba
Rugi
1) Penurunan nilai atas aset keuangan pada biaya perolehan diamortisasi diakui
sebagai pengurang dari nilai tercatat aset di dalam laporan posisi keuangan
konsolidasian, dan diakui di dalam laporan laba rugi konsolidasian sebagai
"Beban Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai".
2) Penurunan nilai atas aset keuangan (di luar instrumen ekuitas) yang diukur pada
nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain diakui sebagai penambah dari
penghasilan komprehensif lainnya di dalam laporan posisi keuangan
konsolidasian (tidak mengurangi jumlah tercatat aset keuangan dalam laporan
keuangan) sebagai "Unrealised Gain or Loss", dan diakui di dalam laporan laba
rugi konsolidasian sebagai "Beban Pembentukan Cadangan Kerugian
Penurunan Nilai".
56
H. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan (lanjutan)
Penerapan PSAK 71 “Instrumen Keuangan” telah mengubah metode perhitungan kerugian

penurunan nilai dari pendekatan kerugian yang telah terjadi (incurred loss) dalam PSAK
55 “Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran” dengan pendekatan kerugian
kredit ekspektasian (expected credit loss) (lanjutan).
1. Ruang lingkup penurunan nilai (lanjutan)
b) Komitmen Pinjaman atau Kelonggaran Tarik yang Sifatnya Tidak Dapat Dibatalkan
(Committed)
1) Penurunan nilai atas komitmen pinjaman diakui sebagai provisi pada komponen
liabilitas Bank yang dicatat secara terpisah dari aset pinjaman yang terkait
sebagai "Provisi Kerugian Kredit Ekspektasian Komitmen Pinjaman", kecuali
Bank tidak dapat mengidentifikasi secara terpisah.
2) Dalam kondisi tersebut, penurunan nilai atas komitmen pinjaman dan aset
pinjaman diakui bersama sebagai pengurang dari nilai tercatat aset di dalam
laporan posisi keuangan konsolidasian.
c) Kontrak Jaminan Keuangan

Penurunan nilai atas kontrak jaminan keuangan diakui sebagai provisi pada
komponen liabilitas Bank sebagai "Provisi Kerugian Kredit Ekspektasian Kontrak
Jaminan Keuangan".
2. Evaluasi penurunan nilai yang dilakukan secara periodik
Pada setiap tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian, Grup mengevaluasi

apakah terdapat peningkatan risiko kredit yang signifikan atau terdapat bukti objektif
terjadinya penurunan nilai.
Kriteria yang digunakan oleh Grup untuk menentukan bukti objektif dari penurunan nilai
a) Kesulitan keuangan signifikan yang dialami penerbit atau pihak peminjam;
b) Pelanggaran kontrak, seperti peristiwa gagal bayar atau peristiwa tunggakan;
c) Pihak pemberi pinjaman, untuk alasan ekonomik atau kontraktual sehubungan
dengan kesulitan keuangan yang dialami pihak peminjam, telah memberikan
konsesi pada pihak peminjam yang tidak mungkin diberikan jika pihak peminjam
tidak mengalami kesulitan tersebut;
d) Terjadi kemungkinan bahwa pihak peminjam akan dinyatakan pailit atau melakukan
reorganisasi keuangan lainnya;
e) Hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat kesulitan keuangan; atau
f) Pembelian atau penerbitan aset keuangan dengan diskon sangat besar yang
mencerminkan kerugian kredit yang terjadi.
Grup menggunakan kriteria tambahan untuk menentukan kualitas aset instrumen

keuangan sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK)
No. 40/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 tentang Penilaian Kualitas Aset
Bank Umum.
57

2. Evaluasi penurunan nilai yang dilakukan secara periodik (lanjutan)
Selanjutnya, Grup mengelompokkan aset keuangan berdasarkan hasil evaluasi

tersebut yang mencerminkan tingkat risiko kredit aset keuangan.
a) Stage 1
Pada tanggal evaluasi penurunan nilai, risiko kredit atas instrumen keuangan tidak
meningkat secara signifikan sejak pengakuan awal yang dapat dibuktikan dengan
terjadinya seluruh hal berikut, yaitu:
Untuk Jenis Aset Keuangan Non-Surat Berharga:

1) Tidak terdapat tunggakan pokok dan/atau bunga lebih dari 30 hari;
2) Instrumen keuangan memiliki kualitas 1 atau 2; dan
3) Tidak direstrukturisasi.
Aset Keuangan Surat Berharga:

1) Memiliki peringkat investasi;
2) Tidak terdapat tunggakan kupon dan/atau kewajiban lain yang sejenis; dan
3) Belum jatuh tempo.
Atas hal tersebut, Grup akan mengukur penyisihan kerugian untuk instrumen
keuangan tersebut sejumlah kerugian kredit ekspektasian 12 bulan.
b) Stage 2
Pada tanggal evaluasi, risiko kredit atas instrumen keuangan telah meningkat
secara signifikan sejak pengakuan awal yang dapat dibuktikan.
Untuk Jenis Aset Keuangan Non-Surat Berharga, dengan terjadi salah satu dari
hal berikut:
1) Terdapat tunggakan pokok dan/atau bunga yang telah melebihi 30 hari
sampai dengan 90 hari;
2) Instrumen keuangan memiliki kualitas 2; atau
3) Terjadi restrukturisasi atas aset keuangan yang tidak menyebabkan
pengakuan aset yang berasal dari aset keuangan yang memburuk, dimana
sebelum restrukturisasi aset berada pada stage 1 atau 2.
Untuk Jenis Aset Keuangan Surat Berharga:

1) Memiliki peringkat paling rendah 1 (satu) tingkat di bawah peringkat investasi;
2) Tidak terdapat tunggakan kupon dan/atau kewajiban lain yang sejenis; dan
3) Belum jatuh tempo.
Grup akan mengukur penyisihan kerugian untuk instrumen keuangan pada stage
ini sejumlah kerugian kredit ekspektasian sepanjang umurnya.
58
c) Stage 3 (Default)
Pada tanggal evaluasi, terdapat bukti objektif bahwa aset keuangan mengalami
penurunan nilai yang dapat dibuktikan.
Untuk Jenis Aset Keuangan Non-Surat Berharga, dengan terjadinya salah satu
dari hal berikut, yaitu:
1) Terdapat tunggakan pokok dan/atau bunga lebih dari 90 hari;
2) Instrumen keuangan memiliki kualitas 3, 4, atau 5; atau
3) Terjadi restrukturisasi atas aset keuangan yang tidak menyebabkan
pengakuan aset yang berasal dari aset keuangan yang memburuk, dimana
sebelum restrukturisasi aset telah berada pada stage 3.
Untuk Jenis Aset Keuangan Surat Berharga:

1) Memiliki peringkat investasi, terdapat tunggakan kupon dan/atau kewajiban
lain yang sejenis, dan belum jatuh tempo; atau
2) Kriteria lain yang tidak memenuhi kriteria pada stage 1 dan 2 untuk jenis aset
keuangan surat berharga
Grup akan mengukur penyisihan kerugian untuk instrumen keuangan pada stage
ini sejumlah kerugian kredit ekspektasian sepanjang umurnya.
Khusus untuk aset keuangan yang penurunan nilainya dievaluasi secara

individual, Grup dapat menetapkan aset keuangan tersebut pada kelompok stage
3 (dari sebelumnya ada di kelompok stage 2), meskipun aset keuangan dimaksud
belum memenuhi kriteria kelompok stage 3.
d) Aset yang Dibeli atau Berasal dari Aset Keuangan yang Memburuk (Purchased or
Originated Credit-Impaired Financial Asset (POCI))
1) Kriteria aset yang dibeli sebagai aset keuangan memburuk
Aset keuangan yang dibeli dikelompokkan sebagai aset keuangan memburuk

jika memenuhi kriteria berikut:
a. Hilangnya pasar aktif dari aset keuangan; atau
b. Pembelian aset keuangan dengan diskon sangat besar atau jauh di bawah
harga par.
2) Kriteria dan pengukuran aset yang berasal dari aset keuangan memburuk
a. Aset keuangan yang dimodifikasi/renegosiasi dan menghasilkan

penghentian pengakuan aset keuangan dikelompokkan sebagai aset
yang berasal dari aset keuangan memburuk jika memenuhi kriteria
berikut:
1. Waive atas tunggakan bunga termasuk dengan Tunggakan Bunga
yang Dijadwalkan (TBYD) dan Bunga yang Ditangguhkan (BYDT)
sebesar 100% (seratus persen); atau
2. Kredit dikonversi menjadi penyertaan modal sementara.
59

d) Aset yang Dibeli atau Berasal dari Aset Keuangan yang Memburuk (Purchased or
Originated Credit-Impaired Financial Asset (POCI)) (lanjutan)
2) Kriteria dan pengukuran aset yang berasal dari aset keuangan memburuk
(lanjutan)
b. Pada tanggal pelaporan Grup hanya mengakui perubahan kumulatif atas

kerugian kredit ekspektasian sepanjang umurnya sejak pengakuan awal
aset keuangan sebagai penyisihan kerugian atas aset keuangan yang
dibeli atau yang berasal dari aset keuangan memburuk.
c. Pada setiap tanggal pelaporan, Grup mengakui dalam laba rugi jumlah
perubahan kerugian kredit ekspektasian sepanjang umurnya sebagai
keuntungan atau kerugian penurunan nilai.
d. Jika aset keuangan terbukti berdasarkan fakta atau informasi yang
relevan bahwa aset keuangan membaik, maka Grup akan mencatat di
laporan laba rugi sebagai pengurang “Beban Pembentukan Cadangan
Kerugian Penurunan Nilai”.
e. Jika kondisi aset keuangan terbukti memburuk, maka Grup akan
mencatat di laporan laba rugi sebagai penambah “Beban Pembentukan
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai”.
Grup menggunakan kriteria untuk menentukan kategori aset keuangan yang

mengalami penurunan nilai berdasarkan pengelompokan tingkat risiko aset keuangan
di atas. Aset keuangan pada kelompok stage 3 dan POCI merupakan aset keuangan
yang mengalami penurunan nilai.
3. Metode penurunan nilai
Grup melakukan evaluasi penurunan nilai dengan metode sebagai berikut:
a) Metode Individual
1) Kriteria Individual
Grup mengevaluasi penurunan nilai secara individual apabila Grup memiliki

informasi yang wajar dan terdukung untuk mengukur kerugian kredit
ekspektasian sepanjang umurnya pada instrumen secara individual dan aset
keuangan memiliki kriteria sebagai berikut:
a. Aset keuangan per debitur memiliki nilai outstanding kumulatif lebih dari
Rp25.000 (dua puluh lima milyar rupiah);
b. Kredit Segmen Corporate, Kelembagaan, Financial Institutions,
Commercial, dan SME Banking; dan
c. Aset keuangan termasuk dalam kategori stage 2 akibat dari
restrukturisasi, stage 3, atau POCI.
Grup juga dapat menetapkan aset keuangan untuk dievaluasi secara individual
meskipun aset keuangan dimaksud belum memiliki kriteria untuk dievaluasi
secara individual.
60
3. Metode penurunan nilai (lanjutan)
a) Metode Individual (lanjutan)
2) Jika aset keuangan terdapat bukti objektif penurunan nilai dari aset keuangan
yang dievaluasi secara individual namun tidak terdapat kerugian penurunan
nilai, maka aset keuangan tersebut tetap dimasukkan ke dalam klasifikasi aset
keuangan yang akan dievaluasi penurunan nilainya secara individual. Namun,
Grup membentuk cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan
tersebut berdasarkan probability of default yang dihasilkan dari evaluasi
penurunan nilai kredit secara kolektif.
3) Evaluasi Penurunan Nilai
Evaluasi penurunan nilai secara individual didasarkan pada konsep estimasi

jumlah probabilitas tertimbang kerugian aset keuangan. Konsep tersebut
menggunakan pembobotan masing-masing dari 3 (tiga) skenario yaitu skenario
optimis, skenario normal, dan skenario pesimis.
1. Optimis
Skenario dengan asumsi terdapat kenaikan atau ekspansi dalam

perekonomian yang berakibat pada menguatnya nilai variabel seperti
pertumbuhan ekonomi meningkat atau apresiasi nilai tukar.
2. Normal
Skenario yang memiliki peluang terbesar untuk terjadi dibandingkan 2 (dua)

skenario lainnya. Nilai variabel dalam skenario baseline adalah hasil
proyeksi dengan asumsi pergerakan ekonomi tanpa adanya peristiwa luar
biasa, guncangan atau gejolak ekonomi.
3. Pesimis
Skenario dengan asumsi terdapat pelemahan atau kontraksi dalam

perekonomian yang berakibat melemahnya nilai variabel seperti penurunan
pertumbuhan ekonomi atau depresiasi nilai tukar.
Setiap skenario menghasilkan nilai kini arus kas yang didiskontokan, di mana
arus kas tersebut didasarkan pada seluruh informasi yang tersedia dengan
experienced credit judgement serta mencerminkan seluruh informasi yang
memperhatikan berbagai faktor seperti:
1. Kekuatan finansial dan kemampuan debitur untuk membayar kembali
kewajiban (repayment capacity).
2. Jenis dan jumlah agunan.
3. Ketersediaan garansi.
4. Prospek usaha nasabah di masa datang.
5. Probabilitas penjualan agunan.
6. Kerugian historis.
7. Faktor makroekonomi yang relevan.
61


a) Metode Individual (lanjutan)
(3) Evaluasi Penurunan Nilai (lanjutan)
Selisih estimasi jumlah probabilitas tertimbang dengan jumlah outstanding aset

keuangan mencerminkan jumlah kerugian penurunan nilai individual.
Metode evaluasi penurunan nilai secara individual didasarkan pada 2 (dua)

konsep, yaitu estimasi jumlah kerugian aset keuangan dan estimasi jumlah
yang dapat diperoleh kembali. Metode yang digunakan adalah discounted cash
flow atau metode fair value of collateral. Bank menggunakan metode fair value
of collateral sebagai arus kas masa datang apabila memenuhi salah satu
kondisi berikut:
1. Kredit bersifat collateral dependent, yaitu jika pelunasan kredit hanya
bersumber dari agunan;
2. Sulit untuk menentukan jumlah dan waktu penerimaan estimasi cash flow
yang berasal dari pokok kredit dan/atau bunga dengan andal; dan/atau
3. Pengambilalihan agunan kemungkinan besar terjadi dan didukung dengan
aspek legal pengikatan agunan.
b) Metode Kolektif
1) Kriteria Kolektif
Bank mengevaluasi penurunan nilai secara kolektif apabila aset keuangan
memiliki kesamaan dalam karakteristik risiko aset keuangan dengan tujuan
untuk memfasilitasi analisis yang didesain untuk memungkinkan peningkatan
risiko kredit secara signifikan dapat diidentifikasi tepat waktu. Kriteria aset
keuangan yang dievaluasi secara kolektif adalah sebagai berikut:
a. Aset keuangan per debitur merupakan aset keuangan non-performing atau
memiliki days past due > 90 hari dan memiliki nilai kumulatif sebesar ≤
Rp25.000 (dua puluh lima milyar rupiah) untuk Segmen Corporate,
Kelembagaan, Financial Institutions, Commercial, dan SME Banking;
b. Aset keuangan performing atau memiliki days past due ≤ 90 hari dan tidak
direstrukturisasi untuk Segmen Corporate, Kelembagaan, Financial
Institutions, Commercial, dan SME Banking; dan
c. Seluruh kredit Segmen Micro Banking dan Consumer.
Secara garis besar, seluruh portofolio kredit yang evaluasi penurunan nilainya
tidak dihitung menggunakan metode individual, akan dievaluasi menggunakan
metode kolektif.
62
b) Metode Kolektif (lanjutan)
2) Evaluasi Penurunan Nilai
Evaluasi penurunan nilai secara kolektif didasarkan pada konsep Probability of

Default (PD), Loss Given Default (LGD), dan Exposure at Default (EAD) yang
mempertimbangkan informasi masa lalu, terkini, dan masa mendatang.
a. Probability of Default
Bank menggunakan metode Basel, Vasicek, Roll Rate Transition Matrix,

maupun pendekatan lainnya dalam menentukan nilai PD dari setiap
debitur.
Metode Basel dilakukan dengan menentukan hubungan antara PD suatu

debitur dengan karakteristik internal dari debitur yang bersangkutan. Model
Basel yang telah didapatkan digunakan sebagai dasar penentuan nilai PD
dari setiap debitur.
Metode Vasicek adalah metode penentuan PD menggunakan formula

korelasi aset yang telah ditentukan oleh Basel Committee.
Metode Roll Rate Transition Matrix menggunakan historical transition

bucket PD. Bucket PD yang digunakan dalam perhitungan historical adalah
sebagai berikut:
1. Bucket 1: Current
2. Bucket 2: 1-30 days past due (DPD)
3. Bucket 3: 31-60 dpd
4. Bucket 4: 61-90 dpd
5. Bucket 5: >90 dpd
PD Forward-Looking Macro Adjustment adalah metode yang digunakan

untuk menentukan nilai PD forward looking dari pendekatan baik Basel
maupun Roll rate berdasarkan hubungan historis antara makro ekonomi
dengan nilai PD Bank.
b. Loss Given Default
Bank menggunakan metode Basel dan Historical dalam menentukan nilai

LGD dari setiap debitur. LGD menggambarkan persentase nominal fasilitas
yang tidak akan dapat direcover oleh Bank terhadap debitur default. LGD
biasa dihitung dengan 1-Recovery Rate. Recovery rate dihitung
mempertimbangkan Time Value of Money dari pengembalian dari
kewajiban yang telah default. Tingkat suku bunga yang digunakan untuk
menghitung Time Value of Money dari Recovery adalah Effective Interest
Rate (EIR).
Metode Basel dilakukan dengan menentukan hubungan antara LGD suatu

debitur dengan karakteristik internal dari debitur yang bersangkutan. Model
Basel yang telah didapatkan digunakan sebagai dasar penentuan nilai
LGD dari setiap debitur.
63



2) Evaluasi Penurunan Nilai (lanjutan)

b. Loss Given Default (lanjutan)
Metode Historical dilakukan dengan menghitung rata-rata nilai LGD dalam

periode jangka panjang pada segmen yang dimaksud.
Forward-Looking Macro Adjustment pada LGD adalah metode yang

digunakan untuk menentukan nilai LGD forward looking berdasarkan
hubungan historis antara makroekonomi dengan nilai LGD Bank. Jika tidak
didapatkan hubungan antara makroekonomi dengan nilai LGD Bank, maka
Bank dapat tidak menggunakan Forward-Looking dalam penentuan nilai
LGD.
c. Exposure at Default
Dalam menentukan nilai EAD dari setiap debitur, Bank menggunakan

metode Basel, Prepayment Rate, dan Expected Lifetime. EAD
menggambarkan exposure yang akan ditanggung Bank jika terdapat
debitur yang default.
Metode Basel dalam perhitungan EAD dilakukan dengan menentukan

hubungan antara EAD suatu debitur dengan karakteristik internal dari
debitur yang bersangkutan.
Metode Prepayment Rate ialah metode yang mempelajari behaviour dari
tingkat pembayaran debitur yang lebih besar dibandingkan dengan
besaran pembayaran fasilitas yang telah dijadwalkan.
Metode Expected Lifetime ialah metode yang mempelajari behaviour dari

tingkat penyelesaian fasilitas (lunas atau write off) debitur dibandingkan
dengan jadwal penyelesaian fasilitas.
d. Expected Credit Loss
Secara umum formula untuk menghitung ECL secara kolektif adalah

pengkalian antara Probability of Default, Loss Given Default, dan Exposure
at Default.
Dalam menghitung besarnya cadangan kerugian penurunan nilai kolektif,

Bank menggunakan nilai outstanding rekening kredit dari yang penurunan
nilainya dievaluasi secara kolektif.
Perhitungan cadangan kerugian penurunan nilai sesuai pada masing-

masing stage sesuai pada karakteristik staging. Metode Perhitungan pada
masing-masing stage adalah sebagai berikut:
1. Stage 1: 12-months ECL
2. Stage 2: Lifetime ECL
3. Stage 3: Lifetime ECL
64

2) Evaluasi Penurunan Nilai (lanjutan)
d. Expected Credit Loss (lanjutan)
12-Months ECL adalah perhitungan expected loss yang dihitung secara

1 tahun kedepan.
ECL-Lifetime adalah perhitungan expected loss yang dihitung sesuai

dengan sisa tenor fasilitas.
Dalam perhitungan ECL setiap tahun menggunakan discount factor

dengan formula yang Grup telah rumuskan.
Probability weighted dalam perhitungan cadangan kerugian penurunan

nilai telah ditentukan oleh Grup yang mencakup persentase Scenario
optimis, normal, dan pesimis.
Total Weighted atas estimasi cashflow dimaksud menjadi pengurang atas

nilai tercatat kredit yang dimana selisihnya akan menjadi cadangan
kerugian penurunan nilai kredit.
4. Pendapatan bunga sebelum dan sesudah penurunan nilai
Sebelum terjadinya penurunan nilai (Stage 1 & 2), pendapatan bunga dihitung
menggunakan metode bunga efektif yaitu dengan menerapkan suku bunga efektif
atas jumlah tercatat bruto aset keuangan kecuali untuk aset keuangan yang dibeli
atau yang berasal dari aset keuangan memburuk.
Pendapatan bunga atas aset keuangan yang mengalami penurunan nilai (Stage 3
atau POCI) dilakukan dengan menerapkan suku bunga efektif atas jumlah tercatat
neto aset keuangan yaitu jumlah outstanding setelah dikurangi dengan kerugian
akibat penurunan nilai untuk:
a) Aset Keuangan yang Dibeli atau Berasal dari Aset Keuangan Memburuk (POCI)
Untuk aset keuangan tersebut, Grup menerapkan suku bunga efektif yang
disesuaikan dengan risiko kredit (risk-adjusted effective interest rate) atas biaya
perolehan diamortisasi dari aset keuangan sejak pengakuan awal.
b) Stage 3
Untuk aset keuangan tersebut, Grup menerapkan suku bunga efektif atas biaya
perolehan diamortisasi dari aset keuangan di periode pelaporan, yaitu nilai yang
telah dikurangi kerugian akibat penurunan nilai.
Pendapatan bunga selanjutnya diakui atas dasar suku bunga yang digunakan untuk
mendiskonto arus kas masa depan dalam pengukuran kerugian penurunan nilai atau
yang disebut dengan unwinding interest.
65


5. Penyisihan kerugian aset produktif Entitas Anak berbasis syariah
Cadangan kerugian penurunan nilai atas piutang murabahah yang dinilai secara
kolektif dihitung berdasarkan PSAK 102 “Akuntansi Murabahah” dan ISAK 102
“Penurunan Nilai Piutang Murabahah.
(a) Aset keuangan yang dicatat berdasarkan biaya perolehan diamortisasi
1. Aset produktif terdiri dari giro dan penempatan pada Bank Indonesia dalam bentuk
Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS), Fasilitas Simpanan Bank Indonesia
Syariah (FASBIS), Tagihan Reverse Repo SBSN BI, Term Deposit Valas Syariah
BI, giro pada bank syariah lain, investasi pada surat berharga, penyertaan modal
sementara, piutang istishna, piutang ijarah, pinjaman qardh, pembiayaan
musyarakah, pembiayaan mudharabah, aset yang diperoleh untuk ijarah, dan
komitmen dan kontinjensi yang memiliki risiko kredit seperti bank garansi dan letter
of credit (L/C) yang tidak dapat dibatalkan dan standby letter of credit.
Penyisihan kerugian aset produktif dan aset non-produktif bank umum yang
melaksanakan kegiatan berdasarkan prinsip syariah diatur dalam Peraturan
Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 2/POJK.03/2022 tanggal 31 Januari 2022
tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah,
serta POJK No. 12/POJK.03/2015 tanggal 21 Agustus 2015 tentang Ketentuan
Kehati-hatian dalam Rangka Stimulus Perekonomian Nasional bagi Bank Umum
Syariah dan Unit Usaha Syariah.
Pedoman pembentukan penyisihan kerugian aset produktif berdasarkan POJK

tersebut adalah sebagai berikut:
a) Cadangan umum, sekurang-kurangnya sebesar 1% dari aset produktif yang

digolongkan lancar, tidak termasuk SBIS dan surat berharga yang diterbitkan
pemerintah berdasarkan prinsip syariah, serta bagian aset produktif yang
dijamin dengan jaminan pemerintah dan agunan tunai berupa giro, tabungan,
deposito, setoran jaminan, dan/atau emas yang diblokir dan disertai dengan
surat kuasa pencairan.
b) Cadangan khusus, sekurang-kurangnya sebesar:

- 5% dari aset produktif yang digolongkan Dalam Perhatian Khusus setelah
dikurangi agunan;
- 15% dari aset produktif yang digolongkan Kurang Lancar setelah dikurangi
agunan;
- 50% dari aset produktif yang digolongkan Diragukan setelah dikurangi
agunan;
- 100% dari aset produktif yang digolongkan Macet setelah dikurangi nilai
agunan.
c) Kewajiban untuk membentuk penyisihan kerugian aset produktif tidak berlaku

bagi aset produktif untuk transaksi sewa dengan perpindahan hak milik
berupa akad ijarah atau ijarah muntahiyah bittamlik. Entitas Anak wajib
membentuk penyusutan/amortisasi terhadap aset ijarah muntahiyah bittamlik.
Khusus untuk kualitas surat berharga dan penempatan pada Entitas Anak
ditetapkan menjadi 3 (tiga) golongan yaitu lancar, kurang lancar dan macet.
Sedangkan untuk kualitas penyertaan modal kualitasnya ditetapkan menjadi
4 (empat) golongan yaitu lancar, kurang lancar, diragukan dan macet.
66

5. Penyisihan kerugian aset produktif Entitas Anak berbasis syariah (lanjutan)
(a) Aset keuangan yang dicatat berdasarkan biaya perolehan diamortisasi (lanjutan)
2. Untuk Murabahah, Entitas Anak mengevaluasi apakah terdapat bukti objektif

bahwa aset keuangan atau kelompok aset keuangan mengalami penurunan nilai.
Aset keuangan atau kelompok aset keuangan diturunkan nilainya dan kerugian
penurunan nilai telah terjadi jika, dan hanya jika, terdapat bukti objektif mengenai
penurunan nilai tersebut sebagai akibat dari satu atau lebih peristiwa yang terjadi
setelah pengakuan awal tersebut (peristiwa yang merugikan), yang berdampak
pada estimasi arus kas masa depan atas aset keuangan atau kelompok aset yang
dapat diestimasi secara andal.
Cadangan kerugian penurunan nilai atas piutang murabahah yang dinilai secara
kolektif dihitung berdasarkan PSAK No. 55, “Instrumen Keuangan: Pengakuan dan
Pengukuran”.
(b) Aset keuangan yang tersedia untuk dijual
Pada setiap tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian, Grup mengevaluasi

apakah terdapat bukti objektif bahwa aset keuangan atau kelompok aset keuangan
mengalami penurunan nilai. Lihat Catatan 2c.(H).(2) untuk kriteria bukti objektif
adanya penurunan nilai.
Penurunan yang signifikan atau penurunan jangka panjang atas nilai wajar dari
investasi dalam instrumen utang di bawah biaya perolehannya merupakan bukti
objektif terjadinya penurunan nilai dan menyebabkan pengakuan kerugian penurunan
nilai. Ketika terdapat bukti tersebut di atas untuk aset keuangan yang tersedia untuk
dijual, kerugian kumulatif, yang merupakan selisih antara biaya perolehan dengan
nilai wajar kini, dikurangi kerugian penurunan nilai aset keuangan yang sebelumnya
telah diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian,
dikeluarkan dari ekuitas dan diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan
komprehensif lain konsolidasian.
Jika, pada tahun berikutnya, nilai wajar aset keuangan yang diklasifikasikan dalam
kelompok tersedia untuk dijual meningkat dan peningkatan tersebut dapat secara
objektif dihubungkan dengan peristiwa yang terjadi setelah pengakuan kerugian
penurunan nilai pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain
konsolidasian, maka kerugian penurunan nilai tersebut harus dipulihkan melalui laba
rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian.
(c) Kontrak jaminan keuangan dan komitmen
Kontrak jaminan keuangan adalah kontrak yang mengharuskan penerbit untuk

melakukan pembayaran yang ditetapkan untuk mengganti uang pemegang kontrak
atas kerugian yang terjadi karena debitur tertentu gagal untuk melakukan
pembayaran pada saat jatuh tempo, sesuai dengan ketentuan dari instrumen utang.
Jaminan keuangan tersebut diberikan kepada bank-bank, lembaga keuangan dan
badan-badan lainnya atas nama debitur untuk menjamin kredit dan fasilitas-fasilitas
perbankan lainnya.
67



5. Penyisihan kerugian aset produktif Entitas Anak berbasis syariah (lanjutan)
(c) Kontrak jaminan keuangan dan komitmen (lanjutan)

Jaminan keuangan awalnya diakui dalam laporan keuangan konsolidasian sebesar
nilai wajar pada tanggal jaminan diberikan. Nilai wajar dari jaminan keuangan pada
saat dimulainya transaksi pada umumnya sama dengan provisi yang diterima untuk
jaminan diberikan dengan syarat dan kondisi normal. Setelah pengakuan awal,
liabilitas Bank atas jaminan tersebut diukur pada jumlah yang lebih tinggi antara
jumlah awal, dikurangi amortisasi provisi dan estimasi terbaik dari jumlah yang
diharapkan akan terjadi untuk menyelesaikan jaminan tersebut. Estimasi ini
ditentukan berdasarkan pengalaman transaksi yang sejenis dan kerugian historis
masa lalu, dilengkapi dengan penilaian manajemen. Pendapatan provisi yang
diperoleh diamortisasi selama jangka waktu jaminan dengan menggunakan metode
garis lurus.
Bank menentukan cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan atas kontrak
jaminan keuangan yang memiliki risiko kredit dan komitmen berdasarkan nilai yang
lebih tinggi antara nilai amortisasi (nilai tercatat) dan nilai kini atas pembayaran
liabilitas yang diharapkan akan terjadi (ketika pembayaran atas jaminan tersebut
menjadi probable) atau nilai cadangan kerugian penurunan nilai yang dihitung
berdasarkan data kerugian historis untuk evaluasi penurunan nilai secara kolektif.
I. Investasi pada sukuk
Sebelum pengakuan awal, Grup menentukan klasifikasi investasi pada sukuk berdasarkan
tujuan investasi Grup. Klasifikasi dalam investasi sukuk terdiri dari:
Biaya perolehan
Jika investasi tersebut dimiliki dalam suatu model usaha yang bertujuan utama untuk
memperoleh arus kas kontraktual; dan persyaratan kontraktual menentukan tanggal
tertentu pembayaran pokok dan/atau hasilnya. Biaya perolehan sukuk ijarah dan sukuk
mudharabah termasuk biaya transaksi. Selisih antara biaya perolehan dan nilai nominal
diamortisasi secara garis lurus selama jangka waktu sukuk.
Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain
Jika investasi tersebut dimiliki dalam suatu model usaha yang bertujuan utama untuk
memperoleh arus kas kontraktual dan melakukan penjualan sukuk dan persyaratan
kontraktual menentukan tanggal tertentu pembayaran pokok dan/atau hasilnya. Biaya
perolehan sukuk ijarah dan sukuk mudharabah termasuk biaya transaksi. Selisih antara
biaya perolehan dan nilai nominal diamortisasi secara garis lurus selama jangka waktu
sukuk. Perubahan nilai wajar diakui dalam penghasilan komprehensif lain. Pada saat
penghentian pengakuan saldo, perubahan nilai wajar dalam penghasilan komprehensif
lain direklasifikasi ke laba rugi sebagai penyesuaian reklasifikasi.
Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi
Biaya perolehan sukuk ijarah dan sukuk mudharabah yang diukur pada nilai wajar
melalui laba rugi tidak termasuk biaya transaksi. Untuk investasi pada sukuk yang
diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, selisih antara nilai wajar dan jumlah tercatat
diakui dalam laba rugi.
68

J. Sukuk mudharabah yang diterbitkan
Sukuk mudharabah yang diterbitkan disajikan sebesar nilai nominal. Biaya-biaya yang
timbul dari penerbitan surat berharga dicatat sebagai beban yang ditangguhkan yang
disajikan dalam akun “Aset lain-lain” dan diamortisasi secara garis lurus selama jangka
waktu surat berharga.
K. Penentuan nilai wajar
Nilai wajar adalah pengukuran berbasis pasar. Pengukuran/penetapan nilai wajar

bertujuan untuk mengestimasi harga dimana transaksi teratur (orderly transaction) untuk
menjual aset atau mengalihkan liabilitas akan terjadi antara pelaku pasar (market
participants) pada tanggal pengukuran.
Ketika tidak terdapat pasar aktif atau harga suatu instrumen keuangan yang identik tidak
dapat diobservasi, Grup dapat mengukur nilai wajar menggunakan teknik penilaian sesuai
jenis instrumen keuangan.
Grup dapat melakukan pengukuran nilai wajar, dengan hirarki sebagai berikut:
1. Input Level 1, yaitu harga kuotasian (tanpa penyesuaian) di pasar aktif untuk aset atau
liabilitas yang identik yang dapat diakses Grup pada tanggal pengukuran.
2. Input Level 2, yaitu input selain harga kuotasian yang termasuk dalam level 1 yang
dapat diobservasi untuk aset atau liabilitas, baik secara langsung atau tidak langsung.
3. Input Level 3, yaitu input yang tidak dapat diobservasi untuk aset atau liabilitas.
Pengukuran nilai wajar mengasumsikan bahwa transaksi untuk menjual aset atau
mengalihkan liabilitas terjadi:
- Di pasar utama untuk aset dan liabilitas tersebut; atau
- Jika tidak terdapat pasar utama, di pasar yang paling menguntungkan untuk aset atau
liabilitas tersebut.
Nilai wajar suatu aset atau liabilitas diukur menggunakan asumsi yang akan digunakan
pelaku pasar ketika menentukan harga aset dan liabilitas tersebut dengan asumsi bahwa
pelaku pasar bertindak dalam kepentingan ekonomi terbaiknya.
Pengukuran nilai wajar aset non-keuangan memperhitungkan kemampuan pelaku pasar

untuk menghasilkan manfaat ekonomik dengan menggunakan aset dalam penggunaan
tertinggi dan terbaiknya atau dengan menjualnya kepada pelaku pasar lain yang akan
menggunakan aset tersebut dalam penggunaan tertinggi dan terbaiknya.
Nilai wajar untuk instrumen keuangan yang diperdagangkan di pasar aktif, seperti efek-
efek dan obligasi pemerintah, ditentukan berdasarkan nilai pasar yang berlaku pada
tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian menggunakan harga yang dipublikasikan
secara rutin dan berasal dari sumber yang terpercaya, seperti Bloomberg, Reuters atau
harga yang diberikan oleh broker (quoted price). Investasi dalam unit reksadana
dinyatakan sebesar nilai pasar sesuai nilai aset bersih dari reksadana pada tanggal
69

K. Penentuan nilai wajar (lanjutan)
Instrumen keuangan dianggap memiliki kuotasi di pasar aktif, jika harga kuotasi tersedia
sewaktu-waktu dan dapat diperoleh secara rutin dari bursa, pedagang efek (dealer),
perantara efek (broker) dan harga tersebut mencerminkan transaksi pasar yang aktual dan
rutin dalam suatu transaksi yang wajar. Jika kriteria di atas tidak terpenuhi, maka pasar
aktif dinyatakan tidak tersedia. Indikasi-indikasi dari pasar tidak aktif adalah terdapat
selisih yang besar antara harga penawaran dan permintaan atau kenaikan signifikan
dalam selisih harga penawaran dan permintaan dan hanya terdapat beberapa transaksi
terkini.
Untuk efek-efek yang tidak mempunyai harga pasar, estimasi atas nilai wajar efek-efek
ditetapkan dengan mengacu pada nilai wajar instrumen lain yang substansinya sama atau
dihitung berdasarkan arus kas yang diharapkan terhadap aset bersih efek-efek tersebut.
Untuk obligasi pemerintah yang tidak memiliki nilai pasar, estimasi nilai wajar ditentukan
dengan menggunakan model internal berdasarkan nilai kini dari arus kas masa depan
yang diharapkan (pendekatan next-repricing method) dengan menggunakan faktor
deflator.
L. Reformasi Acuan Suku Bunga
Untuk pengukuran instrumen keuangan yang menggunakan biaya perolehan diamortisasi

(aset keuangan instrumen utang yang diklasifikasikan sebagai biaya perolehan
diamortisasi dan nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, serta liabilitas
keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi), perubahan arus kas
kontraktual masa depan dari instrumen keuangan tersebut yang terjadi akibat reformasi
suku bunga (perubahan suku bunga acuan kontraktual dari sebelumnya suku bunga
LIBOR menjadi suku bunga acuan alternatif) akan mengubah tingkat suku bunga efektif
instrumen keuangan tersebut. Perubahan arus kas kontraktual tersebut tidak
mempengaruhi biaya perolehan diamortisasi instrumen keuangan dimaksud, dan tidak
berdampak pada laba atau rugi (penerapan praktis). Penerapan praktis tersebut dapat
diterapkan jika dan hanya jika 2 (dua) persyaratan berikut terpenuhi:
1. Perubahan arus kas kontraktual tersebut diperlukan sebagai akibat langsung dari
reformasi acuan suku bunga; dan
2. Suku bunga acuan alternatif pengganti secara ekonomis setara (economically
equivalent) dengan suku bunga acuan yang digunakan sebelumnya.
d. Prinsip-prinsip konsolidasian
Laporan keuangan konsolidasian meliputi laporan keuangan Bank Mandiri dan Entitas Anak
yang mayoritas sahamnya dimiliki atau dikendalikan oleh Bank Mandiri.
Pengendalian didapat ketika Bank terekspos atau memiliki hak atas imbal hasil variabel dari
keterlibatannya dengan Entitas Anak dan memiliki kemampuan untuk mempengaruhi imbal hasil
tersebut melalui kekuasaannya atas Entitas Anak.
Bank mengendalikan Entitas Anak jika dan hanya jika Bank memiliki hak berikut ini:
a) Kekuasaan atas Entitas Anak (hak yang ada saat ini yang mempengaruhi kemampuan kini
untuk mengarahkan aktivitas relevan yang secara signifikan mempengaruhi imbal hasil
Entitas Anak).
b) Eksposur atau hak atas imbal hasil variabel dari keterlibatannya dengan Entitas Anak.
c) Kemampuan untuk menggunakan kekuasaannya atas Entitas Anak untuk mempengaruhi
jumlah imbal hasil Bank.
70

d. Prinsip-prinsip konsolidasian (lanjutan)
Pada laporan keuangan konsolidasian Bank Mandiri, semua saldo dan transaksi yang signifikan
antar perusahaan yang dikonsolidasi telah dieliminasi. Kepentingan nonpengendali atas laba
bersih Entitas Anak disajikan sebagai pengurang dari laba bersih konsolidasian untuk
mendapatkan jumlah laba yang menjadi hak pemilik entitas Bank. Kepentingan nonpengendali
dalam aset bersih disajikan sebagai bagian dari ekuitas kecuali kepentingan nonpengendali yang
berasal dari konsolidasi atas reksadana disajikan sebagai bagian dari liabilitas dalam laporan
posisi keuangan konsolidasian.
Laporan keuangan konsolidasian disusun dengan menggunakan kebijakan akuntansi yang sama
untuk peristiwa dan transaksi sejenis dalam kondisi yang sama. Kebijakan akuntansi yang
digunakan dalam laporan keuangan konsolidasian telah diterapkan secara konsisten oleh Entitas
Anak, kecuali bila dinyatakan lain.
Bila pengendalian atas suatu entitas diperoleh atau berakhir dalam tahun berjalan, hasil usaha
entitas tersebut dimasukkan dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain
konsolidasian sejak tanggal pengendalian dimulai atau sampai dengan tanggal pengendalian
berakhir.
Transaksi kombinasi bisnis entitas sepengendali, berupa pengalihan bisnis yang dilakukan dalam
rangka reorganisasi entitas-entitas yang berada dalam suatu kelompok usaha yang sama, bukan
merupakan perubahan kepemilikan dalam arti substansi ekonomi, sehingga transaksi tersebut
tidak dapat menimbulkan laba atau rugi bagi kelompok usaha secara keseluruhan ataupun bagi
entitas individual dalam kelompok usaha tersebut.
Oleh karena transaksi kombinasi bisnis entitas sepengendali tidak mengakibatkan perubahan
substansi ekonomi kepemilikan atas bisnis yang dipertukarkan, maka transaksi tersebut diakui
pada jumlah tercatat berdasarkan metode penyatuan kepemilikan.
Perubahan dalam bagian kepemilikan Bank pada Entitas Anak yang tidak mengakibatkan
hilangnya pengendalian dicatat sebagai transaksi ekuitas, dalam hal ini transaksi dengan pemilik
dalam kapasitasnya sebagai pemilik. Sehingga setiap perbedaan antara jumlah kepentingan
nonpengendali disesuaikan dan nilai wajar imbalan yang diberikan atau diterima diakui secara
langsung dalam ekuitas dan diatribusikan pada pemilik entitas induk.
Entitas yang menerima/melepas bisnis, dalam kombinasi/pelepasan bisnis entitas sepengendali,
mengakui selisih antara jumlah imbalan yang dialihkan/diterima dan jumlah tercatat dari setiap
transaksi kombinasi bisnis sebagai komponen ekuitas dan menyajikannya dalam pos tambahan
modal disetor/agio saham.
Berdasarkan PSAK No. 38 (Revisi 2012), unsur – unsur laporan keuangan dari entitas yang
bergabung, untuk periode terjadinya kombinasi bisnis entitas sepengendali dan untuk periode
komparatif sajian, disajikan sedemikian rupa seolah-olah penggabungan tersebut telah terjadi
sejak awal periode entitas yang bergabung dalam sepengendalian. Kombinasi bisnis entitas
sepengendali yang terjadi di tahun 2021 dijelaskan di Catatan 68.
e. Transaksi dan saldo dalam mata uang asing
Entitas Anak dan kantor cabang luar negeri
Bank Mandiri menyelenggarakan catatan akuntansinya dalam mata uang Rupiah. Untuk tujuan
konsolidasian, laporan keuangan dalam mata uang asing milik cabang dan Entitas Anak luar
negeri Bank Mandiri dijabarkan ke dalam mata uang Rupiah dengan dasar sebagai berikut:
(1) Aset dan liabilitas, komitmen dan kontinjensi - menggunakan kurs spot Reuters pada
tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian.
(2) Pendapatan, beban, laba dan rugi - menggunakan kurs tengah rata-rata yang berlaku pada
bulan terjadinya transaksi.
(3) Akun ekuitas - menggunakan kurs historis pada tanggal transaksi.
71


e. Transaksi dan saldo dalam mata uang asing (lanjutan)
Entitas Anak dan kantor cabang luar negeri (lanjutan)
(4) Laporan arus kas - menggunakan kurs spot Reuters pada tanggal laporan posisi keuangan
konsolidasian, kecuali akun-akun laba rugi menggunakan kurs tengah rata-rata dan unsur-
unsur ekuitas menggunakan kurs historis.
Selisih yang timbul dari proses penjabaran laporan keuangan tersebut disajikan sebagai “Selisih
kurs karena penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing” pada kelompok Ekuitas
dalam laporan posisi keuangan konsolidasian.
Transaksi dan saldo dalam mata uang asing
Transaksi dalam mata uang asing dicatat ke dalam Rupiah menggunakan kurs pada saat
terjadinya transaksi. Pada tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian, semua aset dan
liabilitas moneter dalam mata uang asing dijabarkan ke dalam mata uang Rupiah dengan
menggunakan kurs spot Reuters pada pukul 16.00 WIB untuk tanggal 31 Desember 2022 dan
2021. Keuntungan atau kerugian yang timbul dibebankan pada laporan laba rugi dan
penghasilan komprehensif lain konsolidasian tahun berjalan.
Kurs yang digunakan untuk menjabarkan mata uang asing ke dalam Rupiah pada tanggal
laporan posisi keuangan konsolidasian adalah sebagai berikut (Rupiah penuh):
2022 2021
1 Pound Sterling Inggris 18.786,09 19.250,86

1 Euro Eropa 16.581,72 16.112,46
1 Dolar Amerika Serikat 15.567,50 14.252,50
100 Yen Jepang 11.781,00 12.377,00
1 Dolar Australia 10.577,88 10.346,61
1 Dolar Hong Kong 1.996,55 1.828,03
1 Yuan China 2.238,91 2.235,72
1 Dolar Singapura 11.592,88 10.554,67
Mata uang asing lainnya yang tidak diungkapkan di atas tidak dianggap signifikan dalam
penjabaran transaksi dalam mata uang asing Bank Mandiri dan Entitas Anak.
f. Transaksi dengan pihak-pihak berelasi
Bank Mandiri dan Entitas Anak melakukan transaksi dengan pihak-pihak berelasi seperti yang
didefinisikan dalam PSAK No. 7 tentang “Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi” dan Peraturan
Bapepam dan LK No. KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang “Penyajian dan
Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik”.
Pihak berelasi adalah orang atau entitas yang terkait dengan entitas yang menyiapkan laporan
keuangannya (entitas pelapor). Yang termasuk pihak berelasi adalah sebagai berikut:
1) Orang yang:
a) Memiliki pengendalian atau pengendalian bersama atas entitas pelapor;
b) Memiliki pengaruh signifikan atas entitas pelapor; atau
c) Merupakan personil manajemen kunci entitas pelapor atau entitas induk entitas pelapor.
72
f. Transaksi dengan pihak-pihak berelasi (lanjutan)
Pihak berelasi adalah orang atau entitas yang terkait dengan entitas yang menyiapkan laporan
keuangannya (entitas pelapor). Yang termasuk pihak berelasi adalah sebagai berikut (lanjutan):
2) Suatu entitas berelasi dengan entitas pelapor jika memenuhi salah satu hal sebagai berikut:
a) Entitas dan entitas pelapor adalah anggota dari kelompok usaha yang sama;
b) Suatu entitas adalah entitas asosiasi atau ventura bersama dari entitas;
c) Kedua entitas tersebut adalah ventura bersama dari pihak ketiga yang sama;
d) Suatu entitas adalah ventura bersama dari entitas ketiga dan entitas yang lain adalah
entitas asosiasi dari entitas ketiga;
e) Entitas tersebut adalah suatu program imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja dari salah
satu entitas pelapor atau entitas yang terkait dengan entitas pelapor;
f) Entitas yang dikendalikan atau dikendalikan bersama oleh orang yang diidentifikasi
sebagaimana dimaksud dalam angka 1); atau
g) Orang yang diidentifikasi sebagaimana dimaksud dalam angka 1) huruf a) memiliki
pengaruh signifikan atas entitas atau merupakan personil manajemen kunci entitas;
h) Entitas yang dikendalikan, dikendalikan bersama atau dipengaruhi secara signifikan oleh
Pemerintah yaitu Menteri Keuangan atau Pemerintah Daerah yang merupakan pemegang
saham dari entitas.
3) Pihak yang bukan merupakan pihak berelasi adalah sebagai berikut:

a) Dua entitas hanya karena mereka memiliki direktur atau personil manajemen kunci yang
sama atau karena personil manajemen kunci dari satu entitas mempunyai pengaruh
signifikan atas entitas lain;
b) Dua venturer hanya karena mereka mengendalikan bersama atas ventura bersama;
c) Penyandang dana, serikat dagang, entitas pelayanan publik dan departemen dan instansi
pemerintah yang tidak mengendalikan, mengendalikan bersama atau memiliki pengaruh
signifikan atas entitas pelapor, semata-mata dalam pelaksanaan urusan normal dengan
entitas;
d) Pelanggan, pemasok, pemegang hak waralaba, distributor atau agen umum dengan siapa
entitas mengadakan transaksi usaha dengan volume signifikan, semata-mata karena
ketergantungan ekonomis yang diakibatkan oleh keadaan.
Semua transaksi signifikan dengan pihak-pihak berelasi, telah diungkapkan pada Catatan 57.
g. Kas dan setara kas
Kas (terutama terdiri dari kas di khasanah dan kas di ATM) dan setara kas mencakup kas, giro
pada Bank Indonesia, giro pada bank lain dan investasi jangka pendek likuid lainnya dengan
jangka waktu jatuh tempo 3 (tiga) bulan atau kurang sejak tanggal perolehan.
h. Giro pada Bank Indonesia dan bank lain
Giro pada Bank Indonesia dan Bank lain diklasifikasikan sebagai biaya perolehan diamortisasi.
Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi atas biaya perolehan diamortisasi.
Giro Wajib Minimum
Pemenuhan Giro Wajib Minimum (GWM) mengacu pada Peraturan Bank Indonesia (PBI)
No.20/3/PBl/2018 tanggal 29 Maret 2018 tentang Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta
Asing bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah
sebagaimana telah diubah sebanyak 4 (empat) kali melalui PBI No.22/3/PBl/2020 tanggal
24 Maret 2020, PBI No.22/10/PBl/2020 tanggal 28 Juli 2020, PBI No.23/16/PBI/2021 tanggal
17 Desember 2021, dan PBI No.24/4/PBI/2022 tanggal 25 Februari 2022.
73


h. Giro pada Bank Indonesia dan bank lain (lanjutan)
Giro Wajib Minimum (lanjutan)
PBI tersebut dijelaskan lebih lanjut melalui Peraturan Anggota Dewan Gubemur (PADG)
No.20/10/PADG/2018 tanggal 31 Mei 2018 tentang Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan
Valuta Asing bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah
sebagaimana telah diubah sebanyak 8 (delapan) kali melalui PADG No.20/30/PADG/2018
tanggal 30 November 2018, PADG No.21/14/PADG/2019 tanggal 26 Juni 2019, PADG No.
21/27/PADG/2019 tanggal 26 Desember 2019, PADG No.22/2/PADG/2020 tanggal 10 Maret
2020, PADG No.22/10/PADG/2020 tanggal 29 April 2020, PADG No.22/19/PADG/2020 tanggal
29 Juli 2020, PADG No.23/27/PADG/2021 tanggal 21 Desember 2021, dan PADG
No.24/3/PADG/2022 tanggal 1 Maret 2022, yang menyatakan bahwa pemenuhan GWM dalam
Rupiah Bank Umum Konvensional (BUK) ditetapkan sebagai berikut:
a. Periode 1 Mei 2020 sampai dengan 28 Februari 2022 sebesar 3,5% (tiga koma lima persen)
dengan pemenuhan secara harian sebesar 0,5% (nol koma lima persen) dan secara rata-rata
b. Periode 1 Maret 2022 sampai dengan 31 Mei 2022 sebesar 5% (lima persen) dengan
pemenuhan secara harian sebesar 0% (nol persen) dan secara rata-rata sebesar 5% (lima
persen).
c. Periode 1 Juni 2022 sampai dengan 30 Juni 2022 sebesar 6% (enam persen) dengan
pemenuhan secara harian sebesar 0% (nol persen) dan secara rata-rata sebesar 6% (enam
persen).
Pemenuhan GWM dalam Rupiah untuk Entitas Anak yang menjalankan kegiatan usaha dengan
prinsip syariah ditetapkan sebagai berikut:
a. Periode 1 Mei 2020 sampai dengan 28 Februari 2022 sebesar 3,5% (tiga koma lima persen)
dengan pemenuhan secara harian sebesar 0,5% (nol koma lima persen) dan secara rata-rata
b. Periode 1 Maret 2022 sampai dengan 31 Mei 2022 sebesar 4% (empat persen) dengan
pemenuhan secara harian sebesar 0% (nol persen) dan secara rata-rata sebesar 4% (empat
persen).
c. Periode 1 Juni 2022 sampai dengan 30 Juni 2022 sebesar 4,5% (empat koma lima persen)
dengan pemenuhan secara harian sebesar 0% (nol persen) dan secara rata-rata sebesar
4,5% (empat koma lima persen).
Kemudian, diterbitkan PADG lanjutan yaitu PADG No.24/8/PADG/2022 tanggal 30 Juni 2022
tentang Peraturan Pelaksanaan Pemenuhan Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta
Asing bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah, pada saat
PADG ini berlaku, maka PADG No.20/10/PADG/2018 beserta perubahannya dicabut dan
dinyatakan tidak berlaku. PADG ini mengatur bahwa pemenuhan GWM dalam Rupiah Bank
Umum Konvensional (BUK) ditetapkan sebagai berikut:
a. Secara harian sebesar 0% (nol persen); dan
b. Secara rata-rata untuk:
1) Periode 1 Juli 2022 sampai dengan 31 Agustus 2022 sebesar 7,5% (tujuh koma lima
persen); dan
2) Periode 1 September 2022 dan seterusnya sebesar 9% (sembilan persen).
GWM dalam Rupiah untuk Entitas Anak yang menjalankan kegiatan Usaha dengan prinsip
syariah wajib dipenuhi sebesar:
a. Secara harian sebesar 0% (nol persen); dan
b. Secara rata-rata untuk:
1) Periode 1 Juli 2022 sampai dengan 31 Agustus 2022 sebesar 6% (enam persen); dan
2) Periode 1 September 2022 dan seterusnya sebesar 7,5% (tujuh koma lima persen).
74

Giro Wajib Minimum (lanjutan)
Pemenuhan GWM dalam Rupiah baik untuk BUK maupun Entitas Anak dihitung dengan
membandingkan posisi saldo rekening Giro Rupiah pada Bank Indonesia Real Time Gross
Settlement (BI-RTGS) dan Bank Indonesia Fast Payment (BI-FAST) terhadap rata-rata Dana
Pihak Ketiga (DPK) dalam Rupiah masing-masing BUK dan entitas Anak selama periode
tertentu. Bank Indonesia memberikan remunerasi 1,5% (satu koma lima persen) per tahun
terhadap bagian tertentu dari pemenuhan GWM dalam Rupiah secara rata-rata.
Selain itu, Bank Indonesia melakukan penguatan kebijakan untuk mendorong pertumbuhan
ekonomi melalui ketentuan insentif GWM dalam Rupiah yang dituangkan dalam PBI
No.24/5/PBI/2022 tanggal 25 Februari 2022 tentang Insentif bagi Bank yang Memberikan
Penyediaan Dana untuk Kegiatan Ekonomi Tertentu dan Inklusif, sebagaimana diatur lebih lanjut
melalui PADG No.24/4/PADG/2022 tanggal 1 Maret 2022 tentang Peraturan Pelaksanaan
Insentif bagi Bank yang Memberikan Penyediaan Dana untuk Kegiatan Ekonomi Tertentu dan
Inklusif sebagaimana diubah terakhir dengan PADG No.24/12/PADG/2022 tanggal 20 Juli 2022,
serta PADG No.24/8/PADG/2022 tanggal 30 Juni 2022 tentang Peraturan Pelaksanaan
Pemenuhan Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum
Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah. Bank Indonesia memberikan
insentif GWM dalam Rupiah kepada Bank yang melakukan penyediaan dana untuk kegiatan
ekonomi tertentu dan inklusif meliputi: (a) pemberian kredit kepada sektor Prioritas dan UMKM;
(b) pencapaian Rasio Pembiayaan Inklusif Makroprudensial (RPIM); dan/atau (c) pembiayaan
lainnya yang ditetapkan Bank Indonesia. Adapun jangka waktu pemberian insentif berlaku sejak
tanggal 1 Maret 2022 sampai dengan tanggal 31 Desember 2024.
Penyangga Likuiditas Makroprudensial
Penyangga Likuiditas Makroprudensial, selanjutnya disebut PLM, adalah cadangan likuiditas

minimum dalam Rupiah yang wajib dipelihara oleh BUK dalam bentuk surat berharga yang
memenuhi persyaratan tertentu, yang besarnya ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar
persentase tertentu dari DPK BUK dalam Rupiah. Sedangkan bagi BUS, Penyangga Likuiditas
Makroprudensial Syariah (PLM Syariah) adalah cadangan likuiditas minimum dalam Rupiah yang
wajib dipelihara oleh BUS dalam bentuk surat berharga syariah yang memenuhi persyaratan
tertentu, yang besarnya ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar persentase tertentu dari DPK
BUS dalam Rupiah.
Pemenuhan PLM mengacu pada PBI No.20/4/PBl/2018 tanggal 29 Maret 2018 tentang Rasio
lntermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial bagi Bank Umum
Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah sebagaimana telah diubah
sebanyak 4 (empat) kali menjadi PBI No.21/12/PBI/2019 tanggal 25 November 2019, PBI
No.22/17/PBl/2020 tanggal 30 September 2020, PBI No.23/17/PBI/2021 tanggal 17 Desember
2021, dan PBI No.24/16/PBI/2022 tanggal 31 Oktober 2022. PBI tersebut dijelaskan lebih lanjut
melalui PADG No.21/22/PADG/2019 tanggal 28 November 2019, sebagaimana telah diubah
sebanyak 5 (lima) kali menjadi PADG No.22/11/PADG/2020 tanggal 29 April 2020, PADG
No.22/30/PADG/2020 tanggal 5 Oktober 2020, PADG No.23/7/PADG/2021 tanggal 26 April
2021, PADG No.23/31/PADG/2021 tanggal 31 Desember 2021, dan PADG
No.24/14/PADG/2022 tanggal 31 Oktober 2022, dimana besaran PLM ditentukan sebesar 6%
(enam persen) dari DPK BUK dalam Rupiah dan besaran PLM untuk Entitas Anak yang
menjalankan kegiatan usaha dengan prinsip syariah adalah sebesar 4,5% (empat koma lima
persen) dari DPK Entitas Anak dalam Rupiah.
75



Giro Rasio Intermediasi Makroprudensial
Rasio lntermediasi Makroprudensial (RIM) dahulu disebut sebagai Loan to Funding Ratio
(LFR). Berdasarkan PBI No.20/4/PBl/2018 tanggal 29 Maret 2018 tentang Rasio lntermediasi
Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial bagi Bank Umum Konvensional,
Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah, penyebutan LFR berubah menjadi Rasio
lntermediasi Makroprudensial (RIM) dengan kewajiban pemenuhan Giro RIM mulai berlaku
pada tanggal 16 Juli 2018. Peraturan tersebut telah disempurnakan sebanyak 4 (tiga) kali
menjadi PBI No.21/12/PBl/2019 tanggal 25 November 2019, PBI No.22/17/PBI/2020 tanggal
30 September 2020, PBI No.23/17/PBI/2021 tanggal 17 Desember 2021, dan PBI
No.24/16/PBI/2022 tanggal 31 Oktober 2022. PBI tersebut dijelaskan lebih lanjut melalui PADG
No.21/22/PADG/2019 tanggal 28 November 2019, sebagaimana telah diubah sebanyak 5 (lima)
kali menjadi PADG No.22/11/PADG/2020 tanggal 29 April 2020, PADG No.22/30/PADG/2020
tanggal 5 Oktober 2020, PADG No.23/7/PADG/2021 tanggal 26 April 2021, PADG
No.23/31/PADG/2021 tanggal 31 Desember 2021, dan PADG No.24/14/PADG/2022 tanggal
31 Oktober 2022.
Berdasarkan Peraturan tersebut, RIM adalah rasio hasil perbandingan antara:

a. Kredit yang diberikan kepada pihak ketiga dalam Rupiah dan Valuta Asing; dan
b. Surat berharga korporasi dalam Rupiah dan Valuta Asing yang memenuhi persyaratan
tertentu yang dimiliki Bank, terhadap:
a. DPK Bank dalam bentuk giro, tabungan, dan simpanan berjangka/deposito dalam
Rupiah dan Valuta asing, tidak termasuk dana antarbank;
b. Surat berharga dalam Rupiah dan Valuta Asing yang memenuhi persyaratan tertentu,
yang diterbitkan oleh Bank untuk memperoleh sumber pendanaan; dan
c. Pinjaman yang diterima dalam Rupiah dan Valuta Asing yang memenuhi persyaratan
tertentu, yang diterima oleh BUK untuk memperoleh sumber pendanaan.
Giro atas pemenuhan RIM yang selanjutnya disebut Giro RIM adalah saldo pada rekening Giro
Rupiah pada Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS) dan dana Bank Indonesia
Fast Payment (BI-Fast) yang wajib dipelihara oleh Bank, dalam hal RIM berada dalam kisaran
Target RIM maka Giro RIM ditetapkan sebesar 0% (nol persen) dari DPK dalam Rupiah.
Sedangkan apabila RIM berada di luar kisaran Target RIM, maka Giro RIM ditetapkan sebesar
hasil perkalian antara Parameter Disinsentif Bawah atau Parameter Disinsentif Atas, selisih
antara RIM dan Target RIM, serta DPK dalam Rupiah.
Besaran dan parameter yang digunakan dalam pemenuhan Giro RIM ditetapkan:
a. Batas bawah Target RIM sebesar 84% (delapan puluh empat persen);
b. Batas atas Target RIM sebesar 94% (sembilan puluh empat persen);
c. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) lnsentif sebesar 14% (empat belas
persen);
d. Parameter Disinsentif Bawah ditetapkan:
1. Sebesar 0 (nol), jika BUK memiliki rasio kredit bermasalah secara bruto lebih besar dari
atau sama dengan 5% (lima persen);
2. Sebesar 0 (nol), jika BUK memiliki:
a) Rasio kredit bermasalah secara bruto lebih kecil dari 5% (lima persen); dan
b) KPMM lebih kecil dari atau sama dengan KPMM lnsentif;
3. Sebesar 0,1 (nol koma satu), jika BUK memiliki:
b) KPMM lebih besar dari KPMM lnsentif dan lebih kecil dari atau sama dengan 19%
(sembilan belas persen); dan
4. Sebesar 0,15 (nol koma satu lima), jika BUK memiliki:
b) KPMM lebih besar dari 19% (sembilan belas persen); dan
e. Parameter Disinsentif Atas ditetapkan:
1. Sebesar 0 (nol), jika BUK memiliki KPMM lebih besar dari KPMM lnsentif; atau
2. Sebesar 0 (nol), jika BUK memiliki KPMM lebih kecil dari atau sama dengan KPMM
lnsentif.
76

Giro Rasio Intermediasi Makroprudensial (lanjutan)
Namun penetapan ketentuan ini akan dilakukan secara bertahap kepada Bank dengan kriteria:
a. Lebih kecil dari 75% (tujuh puluh lima persen) berlaku sejak tanggal 1 Mei 2021 sampai
dengan tanggal 31 Agustus 2021;
b. Lebih kecil dari 80% (delapan puluh persen) berlaku sejak tanggal 1 September 2021 sampai
dengan tanggal 31 Desember 2021;
c. Lebih kecil dari 84% (delapan puluh empat persen) berlaku sejak tanggal 1 Januari 2022; dan
d. Sebesar:
1) 75% (tujuh puluh lima persen) sampai dengan lebih kecil dari 84% (delapan puluh empat
persen) berlaku untuk periode tanggal 1 Mei 2021 sampai dengan tanggal 31 Agustus
2021; dan
2) 80% (delapan puluh persen) sampai dengan lebih kecil dari 84% (delapan puluh empat
persen) berlaku untuk periode tanggal 1 September 2021 sampai dengan tanggal
31 Desember 2021, maka berlaku Parameter Disinsentif Bawah sebesar 0 (nol).
i. Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain merupakan penanaman dana dalam bentuk
Deposit Facility (DF), Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS), Pasar Uang Antar
Bank, Pasar Uang Antar Bank Syariah, deposito berjangka dan lain-lain.
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain disajikan sebesar biaya perolehan diamortisasi
dengan menggunakan suku bunga efektif dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai.
Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 40/POJK.03/2019 tanggal
19 Desember 2019 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum, seluruh bentuk penempatan
pada Bank Indonesia ditetapkan memiliki kualitas lancar.
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain diklasifikasikan sebagai biaya perolehan
diamortisasi. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi atas biaya perolehan diamortisasi.
j. Efek-efek
Efek-efek yang dimiliki terdiri dari efek-efek yang diperdagangkan di pasar uang seperti Sertifikat
Bank Indonesia (SBI), Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS), Surat Perbendaharaan Negara
(SPN), Negotiable Certificates of Deposits, Medium Term Notes, Treasury Bills yang diterbitkan
oleh pemerintah negara lain dan Pemerintah Republik Indonesia, wesel ekspor, efek-efek yang
diperdagangkan di pasar modal seperti unit reksadana, serta efek-efek yang diperdagangkan di
bursa efek seperti saham dan obligasi, termasuk obligasi syariah perusahaan.
Efek-efek diklasifikasikan sebagai aset keuangan dalam kelompok diukur pada nilai wajar
melalui laba rugi, nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, dan biaya perolehan
diamortisasi. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi atas aset keuangan dalam kelompok
diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, dan
Investasi dalam unit reksadana dinyatakan sebesar nilai pasar sesuai nilai aset bersih dari
reksadana pada tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian.
Untuk efek-efek yang diperdagangkan di pasar keuangan yang terorganisasi, nilai wajar tersebut
umumnya ditentukan dengan mengacu pada harga pasar yang terjadi di bursa efek pada tanggal
yang terdekat dengan tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian. Untuk efek-efek yang
tidak mempunyai harga pasar, estimasi atas nilai wajar efek-efek ditetapkan dengan mengacu
pada nilai wajar instrumen lain yang substansinya sama atau dihitung berdasarkan arus kas
yang diharapkan terhadap aset bersih efek-efek tersebut. Penurunan nilai wajar permanen atas
efek-efek untuk biaya perolehan diamortisasi dan nilai wajar melalui penghasilan komprehensif
lain dibebankan pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian periode
berjalan.
77

j. Efek-efek (lanjutan)
Pemindahan efek ke klasifikasi dimiliki biaya perolehan diamortisasi dari klasifikasi nilai wajar
melalui penghasilan komprehensif lain dicatat sebesar nilai wajarnya. Keuntungan atau kerugian
yang belum direalisasi tetap dilaporkan dalam komponen ekuitas dan diamortisasi dengan
metode suku bunga efektif selama sisa umur efek tersebut ke laporan laba rugi dan penghasilan
komprehensif lain konsolidasian.
k. Obligasi pemerintah
Obligasi pemerintah adalah surat utang yang diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia.
Obligasi pemerintah terdiri dari obligasi pemerintah yang diperoleh dalam rangka program
rekapitalisasi dan obligasi pemerintah yang dibeli dari pasar.
Obligasi pemerintah diklasifikasikan sebagai aset keuangan dalam kelompok diukur pada nilai
wajar melalui laba rugi, nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, dan biaya perolehan
diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, dan
l. Tagihan lainnya - transaksi perdagangan
Tagihan lainnya - transaksi perdagangan adalah tagihan sebagai akibat dari perjanjian
pemberian fasilitas perdagangan kepada debitur yang akan ditagih pada saat jatuh tempo.
Tagihan lainnya diklasifikasikan sebagai aset keuangan dalam kelompok biaya perolehan
diamortisasi. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi aset keuangan dalam kelompok biaya
m. Tagihan atas efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali dan liabilitas atas efek-efek
yang dijual dengan janji dibeli kembali
Efek-efek yang dibeli dengan janji untuk dijual kembali diklasifikasikan sebagai aset keuangan
dalam kelompok biaya perolehan diamortisasi. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi atas
aset keuangan dalam kelompok biaya perolehan diamortisasi.
Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali disajikan sebagai liabilitas dalam laporan posisi
keuangan konsolidasian sebesar harga pembelian kembali yang disepakati dikurangi dengan
bunga dibayar dimuka yang belum diamortisasi. Selisih antara harga jual dan harga beli kembali
yang disepakati diperlakukan sebagai beban bunga dibayar dimuka dan diakui sebagai beban
bunga selama jangka waktu sejak efek-efek tersebut dijual hingga dibeli kembali dengan
menggunakan metode suku bunga efektif.
Efek-efek yang dijual dengan janji untuk dibeli kembali diklasifikasikan sebagai liabilitas
keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan
akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.
Entitas Anak mencatat transaksi reverse repo surat berharga syariah mengacu ke PSAK No. 111
tentang “Akuntansi Wa’d”. Pada saat pengakuan awal, Entitas Anak mengklasifikasikan surat
berharga syariah yang diperoleh dari transaksi jual beli pertama dalam kategori diukur pada nilai
wajar melalui penghasilan komprehensif lain. Keuntungan atau kerugian dari perubahan nilai
wajar diakui dalam penghasilan komprehensif lain.
78
n. Tagihan derivatif dan liabilitas derivatif
Seluruh instrumen derivatif (termasuk transaksi valuta asing untuk tujuan pendanaan dan
perdagangan) dicatat dalam laporan posisi keuangan konsolidasian berdasarkan nilai wajarnya.
Nilai wajar tersebut ditentukan berdasarkan harga pasar dengan menggunakan kurs Reuters
pada tanggal laporan atau metode diskonto arus kas.
Tagihan derivatif disajikan sebesar keuntungan yang belum direalisasi dari kontrak derivatif.
Liabilitas derivatif disajikan sebesar kerugian yang belum direalisasi dari kontrak derivatif.
Keuntungan atau kerugian dari kontrak derivatif disajikan dalam laporan keuangan konsolidasian
berdasarkan tujuan Bank atas transaksi yaitu untuk (1) lindung nilai atas nilai wajar, (2) lindung
nilai atas arus kas, (3) lindung nilai atas investasi bersih pada kegiatan operasi luar negeri
dan (4) instrumen perdagangan, sebagai berikut:
1. Keuntungan atau kerugian dari kontrak derivatif yang ditujukan dan memenuhi syarat sebagai
instrumen lindung nilai atas nilai wajar dan keuntungan atau kerugian atas perubahan nilai
wajar aset dan liabilitas yang dilindungi, diakui sebagai laba atau rugi yang dapat saling
hapus dalam periode akuntansi yang sama. Setiap selisih yang terjadi menunjukkan
terjadinya ketidakefektifan lindung nilai dan secara langsung diakui sebagai laba atau rugi
konsolidasian tahun berjalan.
2. Bagian efektif dari keuntungan atau kerugian atas kontrak derivatif yang ditujukan sebagai
lindung nilai atas arus kas dilaporkan sebagai penghasilan komprehensif lain. Bagian yang
tidak efektif dari lindung nilai dilaporkan sebagai laba atau rugi konsolidasian tahun berjalan.
3. Keuntungan atau kerugian dari kontrak derivatif yang ditujukan sebagai lindung nilai atas
investasi bersih pada kegiatan operasi luar negeri dilaporkan sebagai penghasilan
komprehensif lain, sepanjang transaksi tersebut dianggap efektif sebagai transaksi lindung
nilai.
4. Keuntungan atau kerugian dari kontrak derivatif yang tidak ditujukan sebagai instrumen
lindung nilai (atau kontrak derivatif yang tidak memenuhi persyaratan sebagai instrumen
lindung nilai) diakui sebagai laba atau rugi konsolidasian pada tahun berjalan.
Tagihan derivatif diklasifikasikan sebagai aset keuangan dalam kelompok diukur pada nilai wajar
melalui laba rugi, sedangkan liabilitas derivatif diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan dalam
kelompok diukur pada nilai wajar melalui laba rugi. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi
untuk aset keuangan dan liabilitas keuangan dalam kelompok diukur pada nilai wajar melalui
laba rugi.
o. Kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan syariah
Kredit yang diberikan adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat disetarakan dengan kas,
berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam dengan debitur yang mewajibkan
debitur untuk melunasi utang berikut bunganya setelah jangka waktu tertentu dan tagihan yang
berasal dari transaksi perdagangan yang telah jatuh tempo yang belum diselesaikan dalam
waktu 15 hari.
Kredit sindikasi, kredit dalam rangka pembiayaan langsung dan pembiayaan bersama serta
penerusan dinyatakan sebesar saldonya sesuai dengan porsi kredit yang risikonya ditanggung
oleh Bank Mandiri dan Entitas Anak.
Di dalam kredit yang diberikan termasuk pembiayaan oleh PT Bank Syariah Indonesia (dahulu
PT Bank Syariah Mandiri (“BSM”)), Entitas Anak, berupa piutang, pembiayaan syariah dan
pinjaman qardh.
79

o. Kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan syariah (lanjutan)
Penjelasan secara ringkas dari masing-masing jenis pembiayaan tersebut adalah sebagai
berikut:
Mudharabah adalah kerja sama suatu usaha antara pihak pertama (malik, shahibul maal atau
Entitas Anak) yang menyediakan seluruh modal dan pihak kedua (amil, mudharib atau nasabah)
yang bertindak selaku pengelola dana dengan membagi keuntungan usaha sesuai dengan
persentase tertentu yang disepakati dalam akad, sedangkan kerugian ditanggung sepenuhnya
oleh Entitas Anak kecuali jika pihak kedua melakukan kesalahan yang disengaja, lalai atau
menyalahi perjanjian. Pembiayaan mudharabah dinyatakan sebesar saldo pembiayaan dikurangi
dengan penyisihan kerugian.
Musyarakah adalah kerja sama di antara dua pihak atau lebih untuk suatu usaha tertentu dimana
masing-masing pihak memberikan porsi dana dengan ketentuan bahwa keuntungan akan dibagi
sesuai dengan persentase yang disepakati, sedangkan kerugian ditanggung sesuai dengan porsi
dana masing-masing. Pembiayaan musyarakah permanen adalah musyarakah dengan
ketentuan bagian dana setiap mitra ditentukan sesuai akad dan jumlahnya tetap hingga akhir
masa akad. Pembiayaan musyarakah menurun (musyarakah mutanaqisha) adalah musyarakah
dengan ketentuan bagian dana salah satu mitra akan dialihkan secara bertahap kepada mitra
lainnya sehingga bagian dananya akan menurun dan pada akhir masa akad mitra lain tersebut
akan menjadi pemilik penuh usaha tersebut. Pembiayaan musyarakah dinyatakan sebesar saldo
pembiayaan dikurangi dengan penyisihan kerugian.
Piutang ijarah adalah penyediaan dana dalam rangka memindahkan hak guna atau manfaat dari
suatu barang atau jasa berdasarkan transaksi sewa, tanpa diikuti dengan pemindahan
kepemilikan barang itu sendiri kepada penyewa. Ijarah muntahiyah bittamlik adalah penyediaan
dana dalam rangka memindahkan hak guna atau manfaat dari suatu barang atau jasa
berdasarkan transaksi sewa dengan opsi pemindahan kepemilikan barang kepada penyewa.
Perpindahan hak milik objek sewa kepada penyewa dalam ijarah muntahiyah bittamlik dapat
dilakukan dengan hibah. Piutang pendapatan ijarah diakui pada saat jatuh tempo sebesar sewa
yang belum diterima dan disajikan sebesar nilai bersih yang dapat direalisasikan, yakni sebesar
saldo piutang.
Akad murabahah adalah akad pembiayaan suatu barang dengan menegaskan harga beli kepada
pembeli dan dibayar dengan harga yang lebih tinggi sebagai marjin yang disepakati. Murabahah
adalah transaksi penjualan barang dengan menyatakan harga perolehan dan keuntungan
(marjin) yang disepakati oleh penjual dan pembeli.
Piutang murabahah diklasifikasikan sebagai aset keuangan dalam kategori pinjaman yang
diberikan dan piutang sesuai PSAK No. 55 “Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran”.
Piutang murabahah pada awalnya diukur pada nilai bersih yang dapat direalisasi ditambah
dengan biaya transaksi/pendapatan administrasi yang dapat diatribusikan secara langsung dan
biaya tambahan untuk memperoleh aset keuangan tersebut, dan setelah pengakuan awal diukur
pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode tingkat imbal hasil efektif dikurangi
cadangan kerugian penurunan nilai.
Piutang murabahah dinyatakan sebesar jumlah piutang setelah dikurangi dengan marjin yang
ditangguhkan yang dapat direalisasikan dengan cadangan kerugian penurunan nilai. Entitas
Anak menetapkan cadangan kerugian penurunan nilai atas piutang sesuai dengan kualitas
piutang murabahah berdasarkan penelaahan atas masing-masing saldo piutang.
80
o. Kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan syariah (lanjutan)
Piutang istishna adalah pembiayaan barang dalam bentuk pemesanan pembuatan barang
tertentu dengan kriteria dan persyaratan tertentu yang disepakati antara pemesan atau pembeli
(mustashni) dan penjual atau pembuat (shani). Piutang istishna disajikan sebesar tagihan
kepada pembeli dikurangi penyisihan kerugian.
Pinjaman qardh adalah pinjaman dana kepada nasabah dengan ketentuan bahwa nasabah wajib
mengembalikan dana yang diterimanya pada waktu yang telah disepakati. Atas transaksi ini,
Entitas Anak mendapatkan ujrah (imbalan) dan diakui pada saat diterima. Pinjaman qardh
meliputi pembiayaan dengan akad hawalah dan rahn. Akad hawalah adalah akad pengalihan
utang dari pihak yang berutang (nasabah) kepada pihak lain (Entitas Anak) yang wajib
menanggung atau membayar.
Rahn merupakan transaksi gadai barang atau harta dari nasabah kepada Entitas Anak dengan
uang sebagai gantinya. Barang atau harta yang digadaikan tersebut dinilai sesuai harga pasar
dikurangi persentase tertentu. Atas transaksi ini, Entitas Anak mendapatkan ujrah (imbalan) dan
diakui pada saat diterima. Pinjaman qardh disajikan sebesar saldo dikurangi penyisihan
kerugian.
Kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan syariah diklasifikasikan sebagai aset keuangan
dalam kelompok pinjaman yang diberikan dan piutang. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan
akuntansi atas aset keuangan dalam kelompok pinjaman yang diberikan dan piutang.
Restrukturisasi kredit yang diberikan
Restrukturisasi kredit kepada debitur yang berpotensi atau mengalami kesulitan dalam
memenuhi kewajibannya. Restrukturisasi kredit meliputi modifikasi persyaratan kredit, konversi
kredit menjadi saham atau instrumen keuangan lainnya dan/atau kombinasi dari keduanya.
Kerugian yang timbul dari restrukturisasi kredit yang berkaitan dengan modifikasi persyaratan
kredit diakui dalam bentuk cadangan kerugian penurunan nilai bila nilai sekarang dari jumlah
penerimaan kas yang akan datang yang telah ditentukan dalam persyaratan kredit yang baru,
termasuk penerimaan yang diperuntukkan sebagai bunga maupun pokok, adalah lebih kecil dari
nilai kredit yang diberikan yang tercatat sebelum restrukturisasi.
Untuk restrukturisasi kredit dengan cara konversi kredit yang diberikan menjadi saham atau
instrumen keuangan lainnya, kerugian dari restrukturisasi kredit diakui dalam bentuk cadangan
kerugian penurunan nilai apabila nilai wajar penyertaan saham atau instrumen keuangan yang
diterima dikurangi estimasi biaya untuk menjualnya adalah lebih kecil dari nilai buku kredit yang
diberikan.
Bank memiliki ketentuan internal mengenai debitur yang layak untuk dikeluarkan dari daftar
kredit yang direstrukturisasi, yaitu apabila kredit/debitur telah memenuhi kriteria sebagai berikut:
i. Kualitas kredit telah dikategorikan Lancar (kolektibilitas 1) sesuai dengan hasil review
berdasarkan 3 (tiga) pilar penetapan kualitas kredit dari Bank Indonesia;
ii. Tingkat suku bunga yang dikenakan atas fasilitas kredit berjalan merupakan tingkat suku
bunga komersial yang diberikan kepada debitur sesuai dengan segmen kredit yang
bersangkutan di atas base lending rate;
iii. Tidak terdapat Tunggakan Bunga yang Dijadwalkan Kembali (TBYD) dan Bunga yang
Ditangguhkan (BYDT) yang masih belum selesai.
81


p. Piutang pembiayaan konsumen
Piutang pembiayaan konsumen Entitas Anak diakui pada awalnya dengan nilai wajar ditambah
biaya-biaya transaksi dan dikurangi yield enhancing income yang dapat diatribusikan secara
langsung dan selanjutnya diukur dengan biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode
suku bunga efektif.
Piutang pembiayaan konsumen Entitas Anak diklasifikasikan sebagai biaya perolehan

diamortisasi. Lihat Catatan 2c untuk perlakuan akuntansi aset keuangan dalam kelompok biaya
Penyelesaian kontrak sebelum masa pembiayaan konsumen berakhir diperlakukan sebagai

pembatalan kontrak pembiayaan konsumen dan laba atau rugi yang terjadi diakui dalam laporan
laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian tahun berjalan pada tanggal
terjadinya transaksi.
Restrukturisasi kredit dapat dilakukan dengan cara pengalihan kredit, melanjutkan kredit,
mengangsur kembali, mengubah jatuh tempo, mengubah tenor dan/atau menambah down
payment.
Pendapatan pembiayaan konsumen yang belum diakui milik Entitas Anak merupakan selisih
antara jumlah keseluruhan pembayaran angsuran yang akan diterima dari konsumen dengan
jumlah pokok pembiayaan, yang akan diakui sebagai pendapatan pembiayaan konsumen
selama jangka waktu kontrak menggunakan metode suku bunga efektif.
Piutang pembiayaan konsumen merupakan jumlah piutang setelah dikurangi dengan bagian
pembiayaan bersama dimana risiko kredit ditanggung oleh pemberi pembiayaan bersama sesuai
dengan porsinya (without recourse), pendapatan pembiayaan yang belum diakui dan cadangan
kerugian penurunan nilai.
Piutang pembiayaan konsumen yang dibiayai bersama pihak-pihak lain dimana masing-masing
pihak menanggung risiko kredit sesuai dengan porsinya (without recourse) disajikan di laporan
posisi keuangan konsolidasian secara bersih. Pendapatan pembiayaan konsumen dan beban
bunga yang terkait dengan pembiayaan bersama without recourse disajikan secara bersih di
laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian.
Dalam pembiayaan bersama without recourse, Entitas Anak berhak menentukan tingkat bunga
yang lebih tinggi kepada pelanggan dari tingkat bunga yang ditetapkan dalam perjanjian dengan
pemberi pembiayaan bersama. Selisihnya merupakan pendapatan dan disajikan sebagai bagian
dari “Pendapatan pembiayaan konsumen”.
q. Investasi bersih dalam sewa pembiayaan
Investasi bersih dalam sewa pembiayaan diklasifikasikan sebagai biaya perolehan diamortisasi.
Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi atas biaya perolehan diamortisasi.
Penyewa pembiayaan memiliki hak opsi untuk membeli aset yang disewa-pembiayaankan pada
akhir masa sewa pembiayaan dengan harga yang telah disetujui bersama pada saat dimulainya
perjanjian sewa pembiayaan.
82

q. Investasi bersih dalam sewa pembiayaan (lanjutan)
Penyelesaian kontrak sebelum masa sewa pembiayaan berakhir diperlakukan sebagai

pembatalan kontrak sewa dan laba atau rugi yang timbul diakui dalam laporan laba rugi dan
r. Aset tetap, aset dan liabilitas sewa dan aset tidak berwujud
i. Aset tetap dan perangkat lunak
Pada tanggal tahun 2016, Grup melakukan perubahan kebijakan akuntansi atas tanah dari
model biaya menjadi model revaluasi. Tanah disajikan sebesar nilai wajar.
Penilaian terhadap tanah dilakukan oleh penilai independen eksternal yang memiliki
sertifikasi. Penilaian atas aset tersebut dilakukan secara berkala untuk memastikan bahwa
nilai wajar aset yang direvaluasi tidak berbeda secara material dengan nilai tercatatnya.
Jika nilai wajar dari aset yang direvaluasi mengalami perubahan yang signifikan dan fluktuatif,
maka perlu direvaluasi secara tahunan, sedangkan jika nilai wajar dari aset yang direvaluasi
tidak mengalami perubahan yang signifikan dan fluktuatif, maka perlu dilakukan revaluasi
minimal 3 tahun sekali.
Kenaikan nilai tercatat yang timbul dari revaluasi tanah dicatat sebagai “Selisih bersih
revaluasi aset tetap” dan disajikan sebagai penghasilan komprehensif lain. Penurunan nilai
tercatat yang timbul dari revaluasi dicatat sebagai beban pada tahun berjalan. Apabila aset
tersebut memiliki saldo “Selisih bersih revaluasi aset tetap” yang disajikan sebagai
penghasilan komprehensif lain, maka selisih penurunan nilai tercatat tersebut dibebankan
terhadap “Selisih bersih revaluasi aset tetap” dan sisanya diakui sebagai beban tahun
berjalan.
Grup melakukan revaluasi di tahun 2016 untuk tujuan akuntansi dan pajak dimana entitas
memperoleh persetujuan dari otoritas perpajakan. Jumlah pajak yang telah dibayar diakui di
penghasilan komprehensif lain dan terakumulasi dalam ekuitas pada bagian selisih bersih
revaluasi aset tetap.
Aset tetap, kecuali tanah, dinyatakan sebesar biaya perolehan dikurangi akumulasi
penyusutan dan penyisihan penurunan nilai. Biaya perolehan termasuk biaya penggantian
bagian aset tetap saat biaya tersebut terjadi, jika memenuhi kriteria pengakuan aset tetap.
Selanjutnya, pada saat inspeksi yang signifikan dilakukan, biaya inspeksi itu diakui ke dalam
jumlah tercatat (carrying amount) aset tetap sebagai suatu penggantian jika memenuhi kriteria
pengakuan. Semua biaya pemeliharaan dan perbaikan yang tidak memenuhi kriteria
pengakuan diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian
pada saat terjadinya. Perangkat lunak diakui sebagai aset tidak berwujud.
Penyusutan dan amortisasi dihitung dengan menggunakan metode garis lurus selama umur
manfaat ekonomis aset tetap dan aset tidak berwujud yang diestimasi. Estimasi umur manfaat
ekonomis dan persentase penyusutan dan amortisasi per tahun adalah sebagai berikut:
Tahun Persentase
Bangunan 20 5%
Perlengkapan, peralatan kantor, komputer
dan kendaraan bermotor 4-5 20% - 25%
Perangkat lunak 5 20%
83


r. Aset tetap, aset dan liabilitas sewa dan aset tidak berwujud (lanjutan)
i. Aset tetap dan perangkat lunak (lanjutan)
Jumlah tercatat aset tetap dihentikan pengakuannya pada saat dilepaskan atau saat tidak
ada manfaat ekonomis masa depan yang diharapkan dari penggunaan atau pelepasannya.
Laba atau rugi yang timbul dari penghentian pengakuan aset tetap (dihitung sebagai
perbedaan antara jumlah neto hasil pelepasan dan jumlah tercatat dari aset tetap)
dimasukkan dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian pada
tahun berjalan aset tetap tersebut dihentikan pengakuannya.
Pada setiap akhir tahun buku, nilai residu, umur manfaat ekonomis dan metode penyusutan
dikaji ulang dan jika tidak sesuai dengan keadaan akan disesuaikan secara prospektif.
Aset tetap dalam pembangunan dinyatakan sebesar biaya perolehan dan disajikan sebagai
bagian dari aset tetap. Ketika aset dalam pembangunan telah selesai dan siap digunakan,
akumulasi biaya perolehan direklasifikasikan ke akun aset tetap yang sebenarnya.
Sesuai dengan PSAK No. 16 (Revisi 2011) tentang “Aset Tetap”, biaya perolehan hak atas
tanah dalam bentuk hak guna usaha, hak guna bangunan dan hak pakai diakui sebagai aset
tetap. Biaya perolehan tersebut merupakan biaya yang dapat diatribusikan secara langsung
untuk memperoleh hak atas tanah tersebut termasuk biaya pengurusan legal hak atas tanah
ketika tanah diperoleh pertama kali.
Hak atas tanah dalam bentuk hak guna usaha, hak guna bangunan dan hak pakai tidak
disusutkan, kecuali terdapat bukti yang mengindikasikan bahwa perpanjangan atau
pembaruan hak atas tanah tersebut kemungkinan besar atau pasti tidak diperoleh.
PSAK No. 48 (Revisi 2014) tentang “Penurunan Nilai Aset” mensyaratkan bahwa nilai tercatat
aset tetap dikaji ulang setiap tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian untuk menilai
apakah aset tetap tersebut nilai tercatatnya lebih tinggi dari jumlah yang dapat diperoleh
kembali (recoverable amount) dari aset tetap tersebut. Jika nilai tercatat aset tetap melebihi
taksiran jumlah yang dapat diperoleh kembali dari aset tetap tersebut, nilai tercatat aset tetap
harus diturunkan menjadi nilai yang dapat diperoleh kembali dari aset tetap tersebut.
ii. Aset dan liabilitas sewa
Grup telah menerapkan PSAK 73 “Sewa” sejak tanggal 1 Januari 2020.
PSAK 73 menerapkan persyaratan baru atau amendemen sehubungan dengan akuntansi
sewa. Standar ini memperkenalkan perubahan signifikan untuk akuntansi lessee dengan
menghapus perbedaan antara sewa operasi dan pembiayaan, serta mensyaratkan
pengakuan aset hak guna dan pengakuan liabilitas sewa pada saat dimulainya sewa untuk
seluruh sewa, kecuali untuk sewa jangka pendek dan sewa aset bernilai rendah. Berbeda
dengan akuntansi lessee, persyaratan untuk akuntansi lessor sebagian besar tidak berubah.
Dampak dari adopsi PSAK 73 pada Laporan Keuangan Konsolidasian dijelaskan di bawah ini.
(a) Dampak definisi baru dari sewa
Perubahan utama dari definisi sewa berkaitan dengan konsep pengendalian. PSAK 73
menentukan apakah kontrak merupakan, atau mengandung sewa atas dasar jika
penyewa memiliki hak untuk mengendalikan penggunaan aset selama suatu jangka waktu
tertentu untuk dipertukarkan dengan imbalan. Hal tersebut merupakan perbedaan
penentuan kontrak merupakan, atau mengandung sewa berdasarkan PSAK 30 yaitu
dengan konsep risiko dan manfaat.
Grup menerapkan definisi sewa dan panduan terkait yang diterapkan dalam PSAK 73
untuk semua kontrak yang dicatat atau diubah pada tanggal 1 Januari 2020.
Grup menggunakan tingkat diskonto tunggal untuk portofolio sewa dengan karakteristik
yang hampir sama.
84
ii. Aset dan liabilitas sewa (lanjutan)
(b) Dampak pada akuntansi lessee
Grup menerapkan pendekatan pengakuan dan pengukuran tunggal untuk seluruh sewa,
kecuali untuk sewa jangka pendek dan sewa aset bernilai rendah. Grup mengakui liabilitas
sewa untuk melakukan pembayaran sewa dan aset hak guna yang mewakili hak untuk
menggunakan aset pendasar.
Grup mengakui aset hak guna pada tanggal dimulainya sewa. Aset hak guna diukur pada
biaya perolehan, dikurangi akumulasi penyusutan dan kerugian penurunan nilai, dan
disesuaikan untuk setiap pengukuran kembali liabilitas sewa. Liabilitas sewa merupakan
jumlah pembayaran sewa yang masih harus dibayar hingga akhir masa sewa yang
didiskontokan dengan menggunakan suku bunga pinjaman inkremental. Biaya aset hak guna
mencakup jumlah liabilitas sewa yang diakui, biaya langsung awal yang dibayarkan, biaya
pemulihan dan pembayaran sewa yang dilakukan pada atau sebelum tanggal mulai sewa
dikurangi insentif sewa yang diterima. Aset hak guna disusutkan dengan metode garis lurus
selama jangka waktu yang lebih pendek antara masa sewa dengan estimasi masa manfaat
aset, sebagai berikut:
• Bangunan : 20 tahun
• Mesin kantor : 5 tahun
• Komputer perangkat keras : 5 tahun
• Komputer perangkat lunak : 5 tahun
• Inventaris kantor : 5 tahun
• Inventaris rumah dinas dan mess : 5 tahun
• Kendaraan bermotor : 5 tahun
Jika kepemilikan aset sewa dialihkan ke Grup pada akhir masa sewa atau pembayaran sewa
mencerminkan pelaksanaan opsi pembelian, penyusutan dihitung menggunakan estimasi
masa manfaat ekonomis aset. Aset hak guna diuji penurunan nilainya sesuai dengan PSAK
48 “Penurunan Nilai Aset”.
Pada tanggal dimulainya sewa, Grup mengakui liabilitas sewa yang diukur pada nilai kini dari
pembayaran sewa masa depan yang akan dilakukan selama masa sewa. Pembayaran sewa
termasuk pembayaran tetap (termasuk pembayaran tetap secara-substansi) dikurangi piutang
insentif sewa, pembayaran sewa variabel yang bergantung pada indeks atau suku bunga,
dan jumlah yang diharapkan akan dibayar dalam jaminan nilai residu. Pembayaran sewa juga
termasuk harga eksekusi opsi pembelian yang wajar jika dipastikan akan dilakukan oleh Grup
dan pembayaran penalti untuk mengakhiri sewa, jika jangka waktu sewa mencerminkan Grup
mengeksekusi opsi penghentian sewa. Pembayaran sewa variabel yang tidak bergantung
pada indeks atau suku bunga diakui sebagai beban pada periode di mana peristiwa atau
kondisi yang memicu pembayaran terjadi.
Dalam menghitung nilai kini dari pembayaran sewa, Grup menggunakan suku bunga
pinjaman inkremental penyewa pada tanggal dimulainya sewa karena suku bunga implisit
dalam sewa tidak dapat ditentukan. Setelah tanggal dimulainya sewa, jumlah liabilitas sewa
ditingkatkan untuk mencerminkan pertambahan bunga dan dikurangi pembayaran sewa yang
dilakukan. Selain itu, jumlah tercatat liabilitas sewa diukur kembali jika terdapat modifikasi,
perubahan jangka waktu sewa, perubahan pembayaran sewa, atau perubahan dalam
penilaian opsi untuk membeli aset pendasar.
85

ii. Aset dan liabilitas sewa (lanjutan)
Sewa jangka pendek dengan durasi kurang dari 12 bulan dan sewa aset bernilai rendah,
serta elemen-elemen sewa tersebut, sebagian atau seluruhnya tidak menerapkan prinsip-
prinsip pengakuan yang ditentukan oleh PSAK 73 akan diperlakukan sama dengan sewa
operasi pada PSAK 30. Grup akan mengakui pembayaran sewa tersebut dengan dasar garis
lurus selama masa sewa dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain
konsolidasian. Beban ini ditunjukkan pada beban umum dan administrasi dalam laporan
laba rugi.
Penerapan pencatatan PSAK 73 berlaku untuk seluruh sewa (kecuali sebagaimana yang
disebutkan sebelumnya), yaitu sebagai berikut:
(a) Menyajikan aset hak-guna sebagai bagian dari aset tetap dan liabilitas sewa disajikan
sebagai bagian dari liabilitas lain-lain dalam laporan posisi keuangan konsolidasian,
yang diukur pada nilai kini dari pembayaran sewa masa depan;
(b) Mencatat penyusutan aset hak-guna dan bunga atas liabilitas sewa dalam laporan laba
rugi dan penghasilan komprehensif konsolidasian; dan
(c) Memisahkan jumlah total pembayaran ke bagian pokok (disajikan dalam kegiatan
pendanaan) dan bunga (disajikan dalam kegiatan operasional) dalam laporan arus kas
konsolidasian.
iii. Aset tidak berwujud
Aset tidak berwujud diakui jika, dan hanya jika, biaya perolehan aset tersebut dapat diukur
secara andal dan kemungkinan besar Bank dan Entitas Anak akan memperoleh manfaat
ekonomis masa depan dari aset tersebut. Aset tak berwujud terdiri dari goodwill dan
perangkat lunak yang dibeli Bank dan Entitas Anak.
Perangkat lunak yang dibeli oleh Bank dan Entitas Anak dicatat sebesar biaya perolehan
dikurangi akumulasi amortisasi dan akumulasi kerugian penurunan nilai. Metode amortisasi,
estimasi masa manfaat dan nilai residual ditelaah pada setiap akhir tahun pelaporan dan
disesuaikan jika dianggap tepat.
Goodwill diakui apabila terdapat selisih lebih antara harga perolehan dan bagian Bank
Mandiri atas nilai wajar aset dan liabilitas yang dapat diidentifikasi pada tanggal akuisisi dan
disajikan sebagai aset lain-lain. Bank melakukan evaluasi penurunan nilainya secara berkala.
s. Penyertaan saham
Penyertaan saham terdiri dari investasi jangka panjang terutama pada perusahaan non-publik
dan penyertaan sementara hasil restrukturisasi kredit pada perusahaan debitur yang timbul
akibat konversi kredit yang diberikan.
Penyertaan saham untuk tujuan investasi dengan kepemilikan di bawah 20,00% dan tidak
terdapat significant influence merupakan aset keuangan yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar
melalui laba rugi. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi atas nilai wajar melalui laba rugi.
Penyertaan sementara akan dihapusbuku dari laporan posisi keuangan konsolidasian apabila
telah melampaui jangka waktu 5 tahun sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
(POJK) No.40/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank
Umum.
t. Cadangan kerugian penurunan nilai aset non-produktif
Aset non-produktif adalah aset Bank Mandiri dan Entitas Anak, antara lain dalam bentuk agunan
yang diambil alih, properti terbengkalai, rekening antar kantor dan suspense account.
86
t. Cadangan kerugian penurunan nilai aset non-produktif (lanjutan)
Bank membentuk cadangan kerugian penurunan nilai atas agunan yang diambil alih dan properti
terbengkalai sebesar selisih antara nilai tercatat dan nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk
menjual. Sedangkan untuk rekening antar kantor dan suspense account, adalah sebesar selisih
antara nilai tercatat dan nilai pemulihan.
u. Tagihan dan liabilitas akseptasi
Tagihan akseptasi diklasifikasikan sebagai aset keuangan dalam kelompok biaya perolehan
Liabilitas akseptasi diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya
perolehan diamortisasi. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi atas liabilitas keuangan yang
diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.
v. Aset lain-lain
Aset lain-lain antara lain terdiri dari pendapatan bunga dan provisi dan komisi yang masih akan
diterima, tagihan, agunan yang diambil alih, properti terbengkalai, rekening antar kantor dan lain-
lain.
Tagihan terdiri dari tagihan atas obligasi pemerintah yang diagunkan Bank Mandiri, tagihan
Entitas Anak atas tagihan reksadana dan tagihan kepada pemegang polis.
Agunan yang diambil alih (AYDA) adalah aset yang diperoleh Bank Mandiri dan Entitas Anak,
baik melalui pelelangan maupun di luar pelelangan berdasarkan penyerahan secara sukarela
oleh pemilik agunan atau berdasarkan kuasa untuk menjual di luar lelang dari pemilik agunan
dalam hal debitur tidak memenuhi liabilitasnya kepada Bank Mandiri dan Entitas Anak. AYDA
merupakan agunan kredit yang diberikan yang telah diambil alih sebagai bagian dari
penyelesaian kredit yang diberikan dan disajikan pada “Aset lain-lain”.
Aset yang tidak digunakan (properti terbengkalai) adalah aset dalam bentuk properti yang dimiliki
Bank Mandiri dan Entitas Anak, dimana bagian properti tersebut secara mayoritas tidak
digunakan untuk kegiatan usaha operasional Bank Mandiri dan Entitas Anak.
AYDA dan properti terbengkalai disajikan sebesar nilai bersih yang dapat direalisasi (net
realizable value). Nilai bersih yang dapat direalisasi adalah nilai wajar agunan yang diambil alih
dikurangi dengan estimasi biaya untuk menjual AYDA tersebut. Selisih antara nilai bersih yang
dapat direalisasi dengan hasil penjualan AYDA diakui sebagai keuntungan atau kerugian pada
periode berjalan pada saat dijual.
Beban-beban yang berkaitan dengan pemeliharaan AYDA dan properti terbengkalai dibebankan
ke laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian periode berjalan pada saat
terjadinya. Bila terjadi penurunan nilai yang bersifat permanen, maka nilai tercatatnya dikurangi
untuk mengakui penurunan tersebut dan kerugiannya dibebankan pada laporan laba rugi dan
penghasilan komprehensif lain konsolidasian tahun berjalan. Lihat Catatan 2t untuk kebijakan
akuntansi atas penyisihan kerugian AYDA dan properti terbengkalai.
w. Liabilitas segera
Liabilitas segera dicatat pada saat timbulnya liabilitas, baik dari masyarakat maupun dari bank
lain. Liabilitas segera diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya
87

x. Simpanan nasabah
Simpanan nasabah adalah dana yang ditempatkan oleh masyarakat (tidak termasuk bank)
kepada Bank dan Entitas Anak yang bergerak di bidang perbankan berdasarkan perjanjian
penyimpanan dana. Termasuk dalam pos ini adalah giro, tabungan, deposito berjangka dan
bentuk simpanan lain yang dipersamakan dengan itu.
Giro merupakan simpanan nasabah yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran, yang
penarikannya dapat dilakukan setiap saat melalui cek, kartu Anjungan Tunai Mandiri (ATM), atau
dengan cara pemindahbukuan dengan bilyet giro atau sarana perintah pembayaran lainnya.
Tabungan merupakan simpanan nasabah yang penarikannya hanya dapat dilakukan melalui
counter dan ATM atau dengan cara pemindahbukuan melalui SMS Banking, Phone Banking dan
Internet Banking jika memenuhi persyaratan yang disepakati, tetapi penarikan tidak dapat
dilaksanakan dengan menggunakan cek atau instrumen setara lainnya.
Deposito berjangka merupakan simpanan nasabah yang penarikannya hanya dapat dilakukan
pada waktu tertentu sesuai dengan perjanjian antara nasabah dengan Bank. Deposito berjangka
dinyatakan sebesar nilai perolehan diamortisasi sesuai dengan perjanjian antara pemegang
deposito berjangka dengan Bank.
Termasuk di dalam giro adalah giro dan tabungan wadiah. Giro wadiah dapat digunakan sebagai
instrumen pembayaran dan dapat ditarik setiap saat melalui cek dan bilyet giro. Giro wadiah
serta tabungan wadiah mendapatkan bonus sesuai dengan kebijakan Entitas Anak. Simpanan
nasabah dalam bentuk giro wadiah dan tabungan wadiah dinyatakan sebesar liabilitas Entitas
Anak.
Simpanan nasabah diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya
perolehan diamortisasi. Biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung dengan
perolehan simpanan nasabah diperhitungkan dalam jumlah simpanan yang diterima dan
diamortisasi sepanjang estimasi umur simpanan tersebut. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan
akuntansi atas liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.
y. Simpanan dari bank lain
Simpanan dari bank lain terdiri dari liabilitas terhadap bank lain, baik lokal maupun luar negeri,
dalam bentuk giro, tabungan, inter-bank call money dengan periode jatuh tempo menurut
perjanjian kurang dari atau 90 hari, deposito berjangka dan negotiable certificates of deposits.
Simpanan dari bank lain dicatat sebagai liabilitas terhadap bank lain.
Di dalam simpanan dari bank lain termasuk simpanan syariah dalam bentuk giro wadiah dan
Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank (SIMA).
Simpanan dari bank lain diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya
perolehan diamortisasi. Biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung dengan
perolehan simpanan diperhitungkan dalam jumlah pinjaman yang diterima dan diamortisasi
sepanjang estimasi umur simpanan tersebut. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi atas
liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.
z. Kontrak asuransi
Kontrak asuransi adalah kontrak yang diterbitkan oleh perusahaan asuransi dimana perusahaan
asuransi menerima risiko asuransi yang signifikan dari pemegang polis. Risiko asuransi yang
signifikan didefinisikan sebagai kemungkinan membayar manfaat yang signifikan kepada
tertanggung apabila suatu kejadian yang diasuransikan terjadi dibandingkan dengan manfaat
minimum yang akan dibayarkan apabila risiko yang diasuransikan tidak terjadi. Skenario-
skenario yang diperhatikan adalah skenario yang mengandung unsur komersial.
88
z. Kontrak asuransi (lanjutan)
Entitas Anak menerbitkan kontrak asuransi yang menerima risiko asuransi yang signifikan dari
pemegang polis. Entitas Anak mendefinisikan risiko asuransi yang signifikan sebagai
kemungkinan membayar manfaat pada saat terjadinya suatu kejadian yang diasuransikan, yang
setidaknya 10% lebih besar dari manfaat yang dibayarkan jika kejadian yang diasuransikan tidak
terjadi. Jika suatu kontrak asuransi tidak mengandung risiko asuransi yang signifikan, maka
kontrak tersebut diklasifikasikan sebagai kontrak investasi.
Entitas Anak menerbitkan kontrak asuransi untuk produk asuransi tradisional dan produk
asuransi yang dikaitkan dengan investasi. Kedua jenis produk ini mempunyai risiko asuransi
yang signifikan.
Produk-produk dari Entitas Anak dibagi berdasarkan kategori sebagai berikut:

• Asuransi jiwa tradisional non-participating, memberikan perlindungan untuk menutupi risiko
kematian, kecelakaan, penyakit kritis dan kesehatan dari pemegang polis. Jumlah uang
pertanggungan akan dibayarkan pada saat terjadinya risiko yang ditanggung.
• Unit-link, produk asuransi dengan pembayaran premi tunggal maupun reguler yang
dikaitkan dengan investasi yang memberikan kombinasi manfaat proteksi dan manfaat
investasi.
Ketika sebuah kontrak telah diklasifikasi sebagai kontrak asuransi, reklasifikasi terhadap kontrak
tersebut tidak dapat dilakukan kecuali ketentuan perjanjian kemudian diamendemen. Seluruh
produk asuransi yang diterbitkan oleh Entitas Anak mempunyai risiko asuransi yang signifikan.
Entitas Anak memisahkan komponen deposit dari kontrak unit-link seperti yang disyaratkan oleh
PSAK No. 62 jika kondisi-kondisi di bawah ini terpenuhi:
- Entitas Anak dapat mengukur komponen “deposit” secara terpisah (termasuk opsi
penyerahan melekat, yaitu tanpa memperhitungkan komponen “asuransi”);
- Kebijakan akuntansi Entitas Anak tidak mensyaratkan untuk mengakui semua hak dan
liabilitas yang timbul dari komponen “deposit”.
Entitas Anak tidak memisahkan komponen deposit dikarenakan hanya salah satu kondisi di atas
yang terpenuhi.
Pengujian kecukupan liabilitas
Pengujian kecukupan liabilitas dilakukan pada tanggal pelaporan untuk kontrak secara individual
ataupun per kelompok produk, ditentukan sesuai dengan cara Entitas Anak memperoleh,
memelihara dan mengukur profitabilitas dari kontrak asuransi tersebut.
Untuk asuransi jiwa, liabilitas kepada pemegang polis khususnya liabilitas untuk klaim masa
depan diuji untuk menentukan apakah liabilitas tersebut cukup untuk menutupi semua arus kas
keluar di masa depan termasuk semua manfaat yang dijamin dan manfaat tambahan yang
dijamin, manfaat partisipasi yang tidak dijamin (jika ada), semua biaya untuk penerbitan polis dan
pemeliharaan polis, serta mencerminkan arus kas masuk masa depan, yaitu premi yang diterima
di masa depan. Liabilitas dihitung berdasarkan diskonto dari arus kas untuk semua arus kas
yang terkait yaitu arus kas keluar dan arus kas masuk seperti yang disebutkan di atas dengan
menggunakan seperangkat asumsi aktuaria estimasi terbaik terkini yang ditetapkan oleh aktuaris
Entitas Anak, termasuk asumsi mortalitas/morbiditas, lapse, biaya dan inflasi serta asumsi marjin
atas risiko pemburukan. Entitas Anak menerapkan metode Gross Premium Reserve dalam
perhitungan cadangan premi atas manfaat polis masa depan kepada pemegang polis dengan
menggunakan asumsi aktuaria berdasarkan asumsi estimasi terbaik dan marjin atas risiko
pemburukan, sehingga pengujian kecukupan liabilitas tidak diperlukan lagi.
89

Reasuransi
Entitas Anak mereasuransikan sebagian porsi risikonya kepada perusahaan reasuradur. Jumlah
premi yang dibayar atau porsi premi atas transaksi reasuransi prospektif diakui sesuai dengan
proporsi jumlah proteksi reasuransi yang diterima.
Aset reasuransi termasuk saldo yang diharapkan dibayarkan oleh perusahaan reasuransi untuk
ceded liabilitas manfaat polis masa depan, ceded estimasi liabilitas klaim dan ceded cadangan
atas premi yang belum merupakan pendapatan. Jumlah manfaat yang ditanggung oleh
reasuradur diperkirakan secara konsisten sesuai dengan liabilitas yang terkait dengan polis
reasuransi.
Entitas Anak menyajikan aset reasuransi secara terpisah sebagai aset atas liabilitas manfaat
polis masa depan, cadangan atas premi yang belum merupakan pendapatan dan estimasi
liabilitas klaim.
Jika aset reasuransi mengalami penurunan nilai, Entitas Anak mengurangi nilai tercatat dan
mengakui kerugian penurunan nilai tersebut dalam laporan laba rugi dan penghasilan
komprehensif lain konsolidasian. Aset reasuransi mengalami penurunan nilai jika ada bukti
objektif, sebagai akibat dari suatu peristiwa yang terjadi setelah pengakuan awal aset reasuransi,
bahwa Entitas Anak tidak dapat menerima seluruh jumlah karena di bawah syarat-syarat kontrak
dan dampak pada jumlah yang akan diterima dari reasuradur dapat diukur secara andal.
Liabilitas manfaat polis masa depan
Liabilitas manfaat polis masa depan merupakan nilai sekarang estimasi manfaat polis masa
depan yang akan dibayarkan kepada pemegang polis atau ahli warisnya dikurangi dengan nilai
sekarang dari estimasi premi masa depan yang akan diterima dari pemegang polis dan diakui
pada saat pengakuan pendapatan premi. Liabilitas manfaat polis masa depan ditentukan dan
dihitung dengan menggunakan rumus tertentu oleh aktuaris Entitas Anak.
Entitas Anak menghitung liabilitas manfaat polis masa depan dengan menggunakan metode
Gross Premium Reserve yang mencerminkan nilai kini estimasi pembayaran seluruh manfaat
yang diperjanjikan termasuk seluruh opsi yang disediakan, nilai kini estimasi seluruh biaya yang
dikeluarkan dan juga mempertimbangkan penerimaan premi di masa depan.
Kenaikan/(penurunan) liabilitas manfaat polis masa depan diakui dalam laporan laba rugi dan
Liabilitas kepada pemegang unit-link diakui pada saat penerimaan dana dikonversi menjadi unit
setelah dikurangi biaya-biaya dan akan bertambah atau berkurang sesuai dengan nilai aset
bersih efektif yang berlaku.
Penerimaan dana dari nasabah untuk produk unit-link non-syariah diakui sebagai pendapatan
premi bruto dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian. Liabilitas
kepada pemegang polis unit-link diakui di laporan posisi keuangan konsolidasian dihitung
menggunakan metode cadangan atas premi yang belum merupakan pendapatan yang dihitung
dengan menggunakan metode harian berdasarkan biaya asuransi atas risiko mortalitas,
ditambah cadangan atas akumulasi dana investasi pemegang polis.
Setiap bunga, keuntungan atau kerugian dari kenaikan atau penurunan nilai pasar investasi
dicatat sebagai pendapatan atau beban, disertai dengan pengakuan kenaikan atau penurunan
liabilitas kepada pemegang polis unit-link di laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain
konsolidasian dan liabilitas kepada pemegang polis unit-link di laporan posisi keuangan
konsolidasian.
90
Liabilitas manfaat polis masa depan (lanjutan)
Penerimaan dana dari nasabah untuk produk unit-link syariah diakui sebagai liabilitas kepada
pemegang polis unit-link di laporan posisi keuangan konsolidasian sebesar jumlah yang diterima
setelah dikurangi bagian fee untuk Entitas Anak dalam rangka mengelola pendapatan dari
produk unit-link.
Risiko yang belum jatuh tempo
Liabilitas untuk manfaat kontraktual yang diharapkan akan timbul di masa depan dicatat pada
saat premi diakui. Liabilitas ditetapkan sebagai penjumlahan atas nilai diskonto yang diharapkan
dari pembayaran manfaat dan biaya administrasi masa depan yang berkaitan langsung dengan
kontrak asuransi, dikurangi dengan nilai diskonto yang diharapkan atas premi teoritis yang
dibutuhkan untuk memenuhi manfaat dan biaya administrasi berdasarkan asumsi penilaian yang
digunakan (penilaian premi). Liabilitas tersebut didasarkan pada asumsi-asumsi seperti
kematian, persistensi, biaya pemeliharaan dan pendapatan investasi yang ditetapkan pada saat
kontrak asuransi dikeluarkan. Sebuah marjin untuk penyimpangan yang merugikan termasuk
dalam asumsi yang digunakan.
aa. Efek-efek yang diterbitkan
Efek-efek yang diterbitkan oleh Bank Mandiri dan Entitas Anak, termasuk obligasi, subordinasi
notes, medium term notes dan traveller’s cheques, pada pengukuran awal disajikan sebesar nilai
wajar ditambah dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan langsung dengan
perolehan/penerbitan efek-efek yang diterbitkan. Biaya transaksi kemudian diamortisasi dengan
suku bunga efektif sampai dengan jatuh tempo dari efek-efek yang diterbitkan.
Efek-efek yang diterbitkan diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya
perolehan diamortisasi. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi atas liabilitas keuangan yang
diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.
ab. Pinjaman yang diterima
Pinjaman yang diterima merupakan dana yang diterima dari bank lain, Bank Indonesia atau
pihak lain dengan liabilitas pembayaran kembali sesuai dengan persyaratan perjanjian pinjaman.
Pada pengukuran awal, pinjaman yang diterima disajikan sebesar nilai wajar dikurangi dengan
biaya transaksi yang dapat diatribusikan langsung dengan perolehan/penerbitan pinjaman yang
diterima. Pinjaman yang diterima diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan
biaya perolehan diamortisasi. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi untuk liabilitas
keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.
ac. Pinjaman dan efek-efek subordinasi
Pinjaman dan efek-efek subordinasi pada pengukuran awal disajikan sebesar nilai wajar
dikurangi dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan langsung dengan
perolehan/penerbitan pinjaman dan efek-efek subordinasi. Biaya transaksi kemudian
diamortisasi dengan suku bunga efektif sampai dengan jatuh tempo dari pinjaman dan efek-efek
subordinasi.
Pinjaman dan efek-efek subordinasi diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur
dengan biaya perolehan yang diamortisasi. Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi untuk
liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan yang diamortisasi.
91


ad. Perpajakan
Bank Mandiri dan Entitas Anak menerapkan PSAK No. 46 (Revisi 2014) tentang “Pajak
Penghasilan”, yang mengharuskan Bank Mandiri dan Entitas Anak memperhitungkan
konsekuensi pajak kini dan pajak di masa depan (penyelesaian) dari jumlah tercatat aset
(liabilitas) yang diakui dalam laporan posisi keuangan dan transaksi-transaksi serta peristiwa lain
yang terjadi dalam tahun berjalan.
Beban pajak terdiri dari pajak kini dan pajak tangguhan. Pajak diakui dalam laporan laba rugi dan
penghasilan komprehensif lain konsolidasian, kecuali jika pajak tersebut terkait dengan transaksi
atau kejadian yang langsung diakui ke ekuitas. Dalam hal ini, pajak tersebut masing-masing
diakui dalam penghasilan komprehensif lain atau ekuitas.
Manajemen Grup mengevaluasi secara periodik implementasi terhadap peraturan perpajakan

yang berlaku terutama yang memerlukan interpretasi lebih lanjut mengenai pelaksanaannya
termasuk juga evaluasi terhadap surat ketetapan pajak yang diterima dari kantor pajak. Lebih
lanjut, Bank Mandiri membentuk cadangan, jika dianggap perlu berdasarkan jumlah yang
diestimasikan akan dibayarkan ke kantor pajak.
Bank Mandiri dan Entitas Anak menerapkan metode liabilitas laporan posisi keuangan (balance
sheet liability method) untuk menentukan beban pajak penghasilan. Menurut metode liabilitas
laporan posisi keuangan, aset dan utang pajak tangguhan diakui untuk semua perbedaan
temporer antara nilai aset dan liabilitas yang tercatat di laporan posisi keuangan dengan dasar
pengenaan pajak atas aset dan liabilitas tersebut pada setiap tanggal pelaporan. Metode ini juga
mensyaratkan adanya pengakuan manfaat pajak di masa datang yang belum digunakan apabila
besar kemungkinan bahwa manfaat tersebut dapat direalisasikan di masa yang akan datang.
Aset pajak tangguhan diakui apabila terdapat kemungkinan besar bahwa jumlah laba fiskal pada
masa datang akan memadai untuk mengkompensasi aset pajak tangguhan yang muncul akibat
perbedaan temporer tersebut.
Pajak tangguhan dihitung dengan menggunakan tarif pajak yang berlaku atau secara substansial
diberlakukan pada periode dimana aset tersebut direalisasi atau liabilitas tersebut diselesaikan.
Perubahan nilai tercatat aset dan liabilitas pajak tangguhan yang disebabkan oleh perubahan
tarif pajak dibebankan pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian
tahun berjalan, kecuali untuk transaksi-transaksi yang sebelumnya telah langsung dibebankan
atau dikreditkan ke ekuitas.
Koreksi atas liabilitas pajak diakui pada saat surat ketetapan pajak diterima, atau apabila
diajukan keberatan dan/atau banding, maka koreksi diakui pada saat keputusan atas keberatan
dan/atau banding tersebut diterima. Manajemen juga dapat membentuk pencadangan terhadap
liabilitas pajak di masa depan sebesar jumlah yang diestimasikan akan dibayarkan ke kantor
pajak jika berdasarkan evaluasi pada tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian terdapat
risiko pajak yang probable. Asumsi dan estimasi yang digunakan dalam perhitungan
pembentukan cadangan tersebut memiliki unsur ketidakpastian.
Taksiran pajak penghasilan Bank Mandiri dan Entitas Anak dihitung untuk masing-masing
perusahaan sebagai badan hukum terpisah. Aset pajak kini (current tax assets) dan liabilitas
pajak kini (current tax liabilities) untuk badan hukum yang berbeda tidak disalinghapuskan dalam
laporan keuangan konsolidasian. Utang pajak penghasilan badan dan utang pajak lainnya Bank
Mandiri dan Entitas Anak disajikan sebagai “Utang pajak” di laporan posisi keuangan
konsolidasian.
Aset dan liabilitas pajak tangguhan dapat saling hapus apabila terdapat hak yang berkekuatan
hukum untuk melakukan saling hapus antara aset pajak kini dan apabila aset dan liabilitas pajak
penghasilan tangguhan dikenakan oleh otoritas perpajakan yang sama, baik atas entitas kena
pajak yang sama atau berbeda dan adanya niat untuk melakukan penyelesaian saldo-saldo
tersebut secara neto.
92

ae. Dana syirkah temporer
Dana syirkah temporer adalah dana yang diterima oleh Entitas Anak. Entitas Anak mempunyai
hak untuk mengelola dan menginvestasikan dana, baik sesuai dengan kebijakan Entitas Anak
atau kebijakan pembatasan dari pemilik dana, dengan keuntungan dibagikan sesuai dengan
kesepakatan.
Hubungan antara Entitas Anak dan pemilik dana syirkah temporer merupakan hubungan
kemitraan berdasarkan akad mudharabah muthlaqah, mudharabah muqayyadah atau
musyarakah. Contoh dari dana syirkah temporer adalah penerimaan dana dari investasi
mudharabah muthlaqah, mudharabah muqayyadah dan akun lain yang sejenis.
1) Mudharabah muthlaqah adalah mudharabah dimana pemilik dana (shahibul maal)
memberikan kebebasan kepada pengelola dana (mudharib/Entitas Anak) dalam
pengelolaan investasinya.
2) Mudharabah muqayyadah adalah mudharabah dimana pemilik dana memberikan batasan
kepada pengelola dana, antara lain mengenai tempat, cara dan atau obyek investasi.
Dana syirkah temporer tidak dapat digolongkan sebagai liabilitas. Hal ini karena Entitas Anak
tidak mempunyai liabilitas, ketika mengalami kerugian, untuk mengembalikan jumlah dana awal
dari pemilik dana kecuali akibat kelalaian atau wanprestasi Entitas Anak. Dana syirkah temporer
tidak dapat digolongkan sebagai ekuitas karena mempunyai waktu jatuh tempo dan pemilik dan
tidak mempunyai hak kepemilikan yang sama dengan pemegang saham seperti hak voting dan
hak atas realisasi keuntungan yang berasal dari aset lancar dan aset non investasi.
Dana syirkah temporer merupakan salah satu unsur laporan posisi keuangan konsolidasian,
yang memberikan hak kepada Entitas Anak untuk mengelola, termasuk untuk mencampur dana
dimaksud dengan dana lainnya.
Pemilik dana syirkah temporer memperoleh bagian atas keuntungan sesuai kesepakatan dan
menerima kerugian berdasarkan jumlah dana dari masing-masing pihak. Pembagian hasil dana
syirkah temporer dapat dilakukan dengan konsep bagi hasil atau bagi untung.
af. Pendapatan dan beban bunga dan pendapatan syariah
(i) Konvensional
Pendapatan dan beban bunga untuk semua instrumen keuangan dengan interest bearing
dicatat dalam “Pendapatan bunga” dan “Beban bunga” di dalam laporan laba rugi dan
penghasilan komprehensif lain konsolidasian menggunakan metode suku bunga efektif.
Metode suku bunga efektif adalah metode yang digunakan untuk menghitung biaya
perolehan diamortisasi dari aset keuangan atau liabilitas keuangan dan metode untuk
mengalokasikan pendapatan bunga atau beban bunga selama periode yang relevan. Suku
bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi pembayaran
atau penerimaan kas di masa datang selama perkiraan umur dari instrumen keuangan, atau
jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat untuk memperoleh nilai tercatat bersih
dari aset keuangan atau liabilitas keuangan. Pada saat menghitung suku bunga efektif,
Grup mengestimasi arus kas dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual
dalam instrumen keuangan tersebut, namun tidak mempertimbangkan kerugian kredit di
masa datang. Perhitungan ini mencakup seluruh komisi, provisi dan bentuk lain yang
diterima oleh para pihak dalam kontrak yang merupakan bagian tak terpisahkan dari suku
bunga efektif, biaya transaksi dan seluruh premi atau diskon lainnya.
93

af. Pendapatan dan beban bunga dan pendapatan syariah (lanjutan)
(i) Konvensional (lanjutan)
Jika aset keuangan atau kelompok aset keuangan serupa telah diturunkan nilainya sebagai
akibat kerugian penurunan nilai, maka pendapatan bunga yang diperoleh setelahnya diakui
atas bagian aset keuangan yang tidak mengalami penurunan nilai dari aset keuangan yang
mengalami penurunan nilai, berdasarkan suku bunga yang digunakan untuk mendiskonto
arus kas masa datang dalam menghitung kerugian penurunan nilai.
(ii) Pendapatan syariah
Di dalam pendapatan dan beban bunga terdapat pendapatan dan beban berdasarkan
prinsip syariah. Pendapatan pengelolaan dana oleh Entitas Anak sebagai mudharib terdiri
atas pendapatan pembiayaan dengan akad murabahah, istishna, ijarah dan pendapatan
dari bagi hasil yaitu mudharabah, musyarakah dan pendapatan usaha utama lainnya.
Pengakuan keuntungan transaksi murabahah dengan pembayaran tangguh atau secara

angsuran dilakukan selama periode akad sesuai dengan metode tingkat imbal hasil efektif.
Berdasarkan PSAK No. 102 (Revisi 2019), pendapatan murabahah yang termasuk marjin
ditangguhkan dan pendapatan administrasi, diakui dengan menggunakan metode setara
tingkat imbal hasil efektif, yaitu tingkat imbal hasil setara yang akan mendiskonto secara
tepat estimasi pembayaran atau penerimaan kas di masa datang sepanjang perkiraan umur
instrumen keuangan tersebut atau, jika lebih tepat untuk masa yang lebih singkat untuk nilai
tercatat bersih dari aset keuangan atau liabilitas keuangan. Perhitungan dilakukan dengan
memperhitungkan seluruh syarat dan ketentuan kontraktual dari instrumen keuangan dan
biaya tambahan yang timbul secara langsung untuk instrumen tersebut dan merupakan
bagian tidak terpisahkan dari tingkat imbal hasil.
Pendapatan istishna diakui dengan menggunakan metode persentase penyelesaian atau

metode akad selesai.
Pendapatan ijarah diakui selama masa akad secara proporsional.
Pendapatan bagi hasil musyarakah yang menjadi hak mitra pasif diakui dalam periode
terjadinya hak bagi hasil sesuai nisbah yang disepakati.
Pendapatan bagi hasil mudharabah diakui dalam periode terjadinya hak bagi hasil sesuai
nisbah yang disepakati dan tidak diperkenankan mengakui pendapatan dari proyeksi hasil
usaha.
Setoran dari debitur dengan kualitas non - performing diperlakukan sebagai pengembalian
harga perolehan atau pokok piutang/pembiayaan. Kelebihan pembayaran di atas harga
perolehan atau pokok piutang/pembiayaan diakui sebagai pendapatan pada saat
diterimanya. Khusus untuk transaksi ijarah, setoran dari debitur dengan kualitas non -
performing diperlakukan sebagai pelunasan piutang sewa.
Hak nasabah atas bagi hasil dana syirkah temporer merupakan bagian bagi laba milik
nasabah yang didasarkan pada prinsip mudharabah muthlaqah, mudharabah muqayyadah
dan mudharabah musytarakah atas hasil pengelolaan dana mereka oleh Entitas Anak.
Pendapatan yang dibagikan adalah pendapatan yang telah diterima.
94
af. Pendapatan dan beban bunga dan pendapatan syariah (lanjutan)
(iii) Hak pihak ketiga atas bagi hasil dana syirkah temporer
Pembagian laba dilakukan berdasarkan prinsip bagi hasil yaitu dihitung dari pendapatan
Entitas Anak yang diterima berupa laba bruto (gross profit margin).
Jumlah pendapatan marjin dan bagi hasil atas pembiayaan yang diberikan dan atas aset
produktif lainnya akan dibagikan kepada nasabah penyimpan dana dan Entitas Anak,
dihitung secara proporsional sesuai dengan alokasi dana nasabah dan Entitas Anak yang
dipakai dalam pembiayaan yang diberikan dan aset produktif lainnya yang disalurkan.
Selanjutnya, jumlah pendapatan marjin dan bagi hasil yang tersedia untuk nasabah tersebut
kemudian dibagihasilkan ke nasabah penabung dan deposan sebagai shahibul maal dan
Entitas Anak sebagai mudharib sesuai dengan porsi nisbah bagi hasil yang telah disepakati
bersama sebelumnya. Pendapatan marjin dan bagi hasil dari pembiayaan dan aset produktif
lainnya yang memakai dana Entitas Anak, seluruhnya menjadi milik Entitas Anak, termasuk
pendapatan dari transaksi Entitas Anak berbasis imbalan.
ag. Pendapatan premi dan beban klaim
Pendapatan premi kontrak jangka pendek diakui sebagai pendapatan selama periode risiko
sesuai dengan proporsi jumlah proteksi asuransi yang diberikan. Pendapatan premi kontrak
jangka panjang diakui sebagai pendapatan pada saat polis jatuh tempo.
Pendapatan premi yang diterima sebelum jatuh tempo polis dicatat sebagai titipan premi di
Beban klaim dan manfaat terdiri dari klaim yang telah diselesaikan, klaim dalam proses
penyelesaian dan estimasi atas klaim yang telah terjadi namun belum dilaporkan (IBNR). Klaim
dan manfaat diakui sebagai beban pada saat terjadinya liabilitas untuk memberikan proteksi.
Klaim reasuransi yang diperoleh dari perusahaan reasuradur diakui dan dicatat sebagai
pengurang beban klaim dan manfaat pada periode yang sama dengan periode pengakuan
beban klaim dan manfaat.
Jumlah klaim dalam penyelesaian, termasuk klaim yang telah terjadi namun belum dilaporkan,
dinyatakan berdasarkan estimasi menggunakan teknik perhitungan teknis oleh aktuaris.
Perubahan dalam estimasi liabilitas klaim, sebagai hasil dari evaluasi lebih lanjut dan perbedaan
antara estimasi klaim dengan klaim yang dibayarkan, diakui sebagai biaya tambahan atau
pengurang biaya pada periode terjadinya perubahan.
ah. Pendapatan provisi dan komisi
Pendapatan provisi dan komisi dan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung
yang berkaitan dengan kegiatan pemberian kredit, piutang pembiayaan konsumen dan investasi
bersih dalam sewa pembiayaan diakui sebagai bagian/pengurang dari nilai perolehan kredit dan
piutang pembiayaan konsumen dan akan diakui sebagai pendapatan bunga dengan cara
diamortisasi berdasarkan metode suku bunga efektif.
Untuk kredit, piutang pembiayaan konsumen dan investasi bersih dalam sewa pembiayaan yang
diberikan dan dilunasi sebelum jatuh temponya, saldo pendapatan provisi dan/atau komisi dan
biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung yang belum diamortisasi, diakui pada
saat kredit yang diberikan, piutang pembiayaan konsumen dan investasi bersih dalam sewa
pembiayaan dilunasi.
95

ah. Pendapatan provisi dan komisi (lanjutan)
Pendapatan provisi dan komisi lainnya yang tidak berkaitan langsung dengan kegiatan
perkreditan atau jangka waktu tertentu diakui pada saat terjadinya transaksi.
ai. Imbalan kerja
Liabilitas pensiun
Bank Mandiri menyelenggarakan program pensiun iuran pasti yang pesertanya adalah pegawai
aktif Bank Mandiri sejak tanggal 1 Agustus 1999, serta program pensiun manfaat pasti yang
berasal dari masing-masing dana pensiun Bank Peserta Penggabungan. Program ini didanai
melalui pembayaran kepada pengelola dana pensiun sebagaimana ditentukan dalam
perhitungan aktuaria yang dilakukan secara berkala.
Liabilitas imbalan pensiun Bank Mandiri dan Entitas Anak dihitung dengan membandingkan
manfaat yang akan diterima oleh karyawan dari program pensiun pada usia pensiun normal
dengan manfaat yang akan diterima berdasarkan UU Ketenagakerjaan No. 13/2003 dimana
telah diperbaharui menggunakan UU Cipta Kerja No 11/2020 berdasarkan Perjanjian Kerja
Bersama yang telah diperbaharui pada akhir 2021 setelah dikurangi dengan akumulasi kontribusi
karyawan dan hasil investasinya. Apabila manfaat pensiun lebih kecil dari pada manfaat menurut
UU Cipta Kerja No 11/2020, maka Bank dan Entitas Anak membayar kekurangan tersebut.
Program pensiun berdasarkan UU Ketenagakerjaan adalah program imbalan pasti karena

UU Ketenagakerjaan menentukan rumus tertentu untuk menghitung jumlah minimum imbalan
pensiun. Program pensiun iuran pasti adalah program pensiun yang iurannya ditetapkan dalam
peraturan dana pensiun dan seluruh iuran serta hasil pengembangannya dibukukan pada
rekening masing-masing peserta sebagai manfaat pensiun sebagaimana tercantum dalam UU
No. 11 tahun 1992 tanggal 20 April 1992 tentang dana pensiun.
Liabilitas program pensiun imbalan pasti yang diakui di laporan posisi keuangan konsolidasian
adalah nilai kini dari liabilitas imbalan pasti pada tanggal laporan posisi keuangan setelah
dikurangi dengan nilai wajar aset program, serta disesuaikan dengan keuntungan atau kerugian
aktuaria dan biaya jasa lalu yang belum diakui. Liabilitas manfaat pasti dihitung setiap tahun oleh
aktuaris independen menggunakan metode projected unit credit secara reguler untuk periode
tidak lebih dari satu tahun. Nilai kini liabilitas manfaat pasti ditentukan dengan mendiskontokan
estimasi arus kas keluar masa depan dengan menggunakan tingkat diskonto zero coupon bond
dalam mata uang yang sama dengan mata uang imbalan yang akan dibayarkan dan waktu jatuh
tempo yang kurang lebih sama dengan waktu jatuh tempo imbalan yang bersangkutan.
Akumulasi keuntungan atau kerugian aktuarial yang belum diakui yang terjadi diakui sebagai
“Penghasilan komprehensif lain” dan disajikan pada bagian ekuitas. Biaya jasa lalu dibebankan
langsung pada laba rugi.
Biaya imbalan pasca-kerja yang diakui selama tahun berjalan terdiri dari biaya jasa dalam laba
rugi, bunga neto atas liabilitas imbalan pasti neto dalam laba rugi dan pengukuran kembali
liabilitas imbalan pasti neto dalam penghasilan komprehensif lain.
Bunga neto atas imbalan pasti neto merupakan komponen pendapatan bunga dari aset program,
biaya bunga atas liabilitas imbalan pasti dan bunga atas dampak batas atas dari aset.
96

ai. Imbalan kerja (lanjutan)
Liabilitas pensiun (lanjutan)
Pengukuran kembali liabilitas imbalan pasti neto terdiri dari:
Keuntungan dan kerugian aktuarial;
Imbal hasil atas aset program, tidak termasuk jumlah yang dimasukkan dalam bunga neto
atas liabilitas imbalan pasti neto;
Setiap perubahan dampak batas atas aset, tidak termasuk jumlah yang dimasukkan dalam
bunga neto atas liabilitas imbalan pasti neto.
Keuntungan dan kerugian aktuarial dapat timbul dari penyesuaian yang dibuat berdasarkan
pengalaman dan perubahan asumsi-asumsi aktuarial.
Liabilitas imbalan jangka panjang lainnya
Liabilitas imbalan jangka panjang lainnya terdiri dari cuti besar berimbalan dan penghargaan
masa dinas.
Hak atas imbalan ini pada umumnya diberikan apabila karyawan bekerja hingga mencapai usia
pensiun dan memenuhi masa kerja tertentu. Prakiraan biaya imbalan ini dicadangkan sepanjang
masa kerja karyawan dan dihitung menggunakan metodologi yang sama dengan metodologi
yang digunakan dalam perhitungan program pensiun imbalan pasti, namun disederhanakan.
Liabilitas ini dinilai setiap tahun oleh aktuaris independen yang berkualifikasi.
Pembagian tantiem
Bank Mandiri mencatat tantiem dengan menggunakan basis akrual dan membebankannya pada
laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian tahun berjalan.
aj. Laba per saham
Laba per saham dihitung dengan membagi laba bersih konsolidasian akhir tahun berjalan
dengan jumlah rata-rata tertimbang saham yang ditempatkan dan disetor selama tahun berjalan.
Jumlah rata-rata tertimbang saham yang beredar yang digunakan dalam menghitung laba per
saham dasar dan dilusian pada tanggal 31 Desember 2022 sebesar 46.651.357.241 lembar
saham, serta 31 Desember 2021 sebesar 46.631.266.666 lembar saham.
ak. Segmen operasi
Segmen operasi adalah suatu komponen dari entitas:
(a) Yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang mana memperoleh pendapatan dan menimbulkan
beban (termasuk pendapatan dan beban terkait dengan transaksi dengan komponen lain
dari entitas yang sama);
(b) Hasil operasinya dikaji ulang secara reguler oleh pengambil keputusan operasional untuk
membuat keputusan tentang sumber daya yang dialokasikan pada segmen tersebut dan
menilai kinerjanya; dan
(c) Tersedia informasi keuangan yang dapat dipisahkan.
Sesuai dengan PSAK No. 5 tentang “Segmen Operasi”, Grup menyajikan segmen operasi
berdasarkan laporan internal grup yang disajikan kepada pengambil keputusan operasional.
Pengambil keputusan operasional adalah Direksi.
Informasi Segmen per 31 Desember 2022 dan 2021 disajikan sesuai Keputusan Direksi No.
KEP.DIR/014/2020 tanggal 25 Februari 2020, dimana segmen operasi dibagi ke dalam segmen-
segmen usaha sebagai berikut: Corporate Banking, Commercial Banking, Hubungan
Kelembagaan, Retail Banking (termasuk Wealth), Treasury & International Banking, Kantor
Pusat, Entitas Anak Syariah, Entitas Anak - Asuransi dan Entitas Anak lainnya.
97

ak. Segmen operasi (lanjutan)
Segmen geografis adalah komponen Bank dan Entitas Anak yang dapat dibedakan dalam
menghasilkan jasa pada lingkungan (wilayah) ekonomi tertentu dan komponen itu memiliki risiko
dan imbalan yang berbeda dengan risiko dan imbalan pada komponen yang beroperasi pada
lingkungan (wilayah) ekonomi lain. Segmen geografis dibagi ke dalam wilayah Indonesia, Asia
(Singapura, Malaysia, Hong Kong, Timor Leste dan Shanghai), Eropa Barat (Inggris) dan
Cayman Islands.
al. Tanggung jawab sosial dan lingkungan
Berdasarkan PER05/MBU/04/2021, istilah PKBL (Program Kemitraan dan Bina Lingkungan)

tidak digunakan lagi dan diganti menjadi TJSL (Tanggung Jawab Sosial & Lingkungan). Alokasi
dana tidak dialokasikan dari saldo laba berdasarkan hasil keputusan Rapat Umum Pemegang
Saham (RUPS) akan tetapi diakui dan dibebankan ke laporan laba rugi dan penghasilan
komprehensif lain konsolidasian tahun berjalan.
am. Saham treasuri
Saham treasuri merupakan modal saham yang diperoleh dan dimiliki kembali dari yang
sebelumnya telah diterbitkan Bank. Saham treasuri disajikan sebesar nilai yang dibayar,
termasuk biaya tambahan yang secara langsung dapat diatribusikan (dikurangi pajak
penghasilan) dan sebagai pengurang dari ekuitas sampai saham tersebut dibatalkan atau
diterbitkan kembali. Ketika saham tersebut selanjutnya dijual kembali, maka nilai yang diterima,
dikurangi biaya tambahan transaksi yang terkait dan dampak pajak penghasilan yang terkait
disajikan di ekuitas.
an. Penggabungan usaha entitas sepengendali
Transaksi penggabungan usaha antara entitas anak, PT Bank Syariah Mandiri (BSM), dengan
PT Bank BRIsyariah Tbk (BRIS) dan PT Bank BNI Syariah (BNIS) merupakan penggabungan
usaha antar entitas sepengendali. Transaksi penggabungan usaha antar entitas sepengendali,
berupa pengalihan bisnis termasuk aset maupun liabilitas terkait dalam rangka reorganisasi
entitas-entitas yang berada dalam suatu kelompok yang sama bukan merupakan perubahan
kepemilikan dalam arti substansi ekonomi. Oleh karena itu, transaksi tersebut diakui pada jumlah
tercatat berdasarkan metode penyatuan kepemilikan. Selisih antara imbalan yang
diterima/dialihkan dan jumlah dicatat di ekuitas disajikan sebagai bagian dari pos tambahan
modal disetor.
Pada informasi keuangan entitas induk, Bank membukukan nilai investasi menggunakan nilai
terdahulu, di mana investasi dibukukan sebesar nilai buku.
3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN AKUNTANSI YANG PENTING
Beberapa estimasi dan asumsi dibuat dalam rangka penyusunan laporan keuangan konsolidasian
dimana dibutuhkan pertimbangan manajemen dalam menentukan metodologi yang tepat untuk
penilaian aset dan liabilitas.
Manajemen membuat estimasi dan asumsi yang berimplikasi pada pelaporan nilai aset dan liabilitas
atas tahun keuangan satu tahun ke depan. Semua estimasi dan asumsi yang diharuskan oleh
Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia adalah estimasi terbaik serta berdasarkan pada standar
yang berlaku. Estimasi dan pertimbangan dievaluasi secara terus menerus dan berdasarkan
pengalaman masa lalu dan faktor-faktor lain termasuk harapan atas kejadian yang akan datang.
98
3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN AKUNTANSI YANG PENTING (lanjutan)
Walaupun estimasi dan asumsi ini dibuat berdasarkan pengetahuan terbaik manajemen atas kejadian
dan tindakan saat ini, hasil yang timbul mungkin berbeda dengan estimasi dan asumsi semula.
Sumber utama ketidakpastian estimasi
a. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan
Evaluasi atas kerugian penurunan nilai aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan
diamortisasi dan efek utang yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui pendapatan
komprehensif lain dijelaskan di Catatan 2c.
Cadangan kerugian penurunan nilai terkait dengan pihak lawan spesifik dalam seluruh cadangan
kerugian penurunan nilai dibentuk atas tagihan yang penurunan nilainya dievaluasi secara
individual berdasarkan estimasi terbaik manajemen atas nilai tunai arus kas yang diharapkan
akan diterima. Dalam menghitung cadangan kerugian penurunan nilai, manajemen membuat
pertimbangan mengenai kondisi keuangan dari pihak lawan dan nilai neto yang dapat direalisasi
dari agunan yang diterima. Setiap aset yang mengalami penurunan nilai dievaluasi dan strategi
penyelesaiannya serta estimasi arus kas yang dinilai dapat diperoleh kembali dan disetujui
secara independen oleh Credit Risk Management Unit.
Evaluasi cadangan kerugian penurunan nilai secara kolektif meliputi kerugian kredit yang
melekat pada portofolio tagihan dengan karakteristik ekonomi yang serupa ketika terdapat
kenaikan risiko kredit yang signifikan atau terdapat bukti objektif bahwa telah terjadi penurunan
nilai tagihan dalam portofolio tersebut, namun penurunan nilai secara individu belum dapat
diidentifikasi. Dalam menentukan perlunya untuk membentuk cadangan kerugian penurunan nilai
secara kolektif, manajemen mempertimbangkan faktor-faktor seperti kualitas kredit, besarnya
portofolio, konsentrasi kredit dan faktor-faktor ekonomi. Dalam mengestimasi cadangan yang
dibutuhkan, asumsi-asumsi dibuat untuk menentukan model kerugian ekspektasian dan untuk
menentukan parameter input yang diperlukan, berdasarkan pengalaman historis, kondisi
ekonomi saat ini, dan prakiraan kondisi ekonomi di masa mendatang (forecasting). Ketepatan
dari cadangan ini bergantung pada seberapa tepat estimasi arus kas masa depan untuk
menentukan cadangan individual serta asumsi model dan parameter yang digunakan dalam
penentuan cadangan kolektif.
b. Menentukan nilai wajar instrumen keuangan
Dalam menentukan nilai wajar aset dan liabilitas keuangan yang tidak mempunyai harga pasar,
Grup menggunakan teknik penilaian seperti yang dijelaskan dalam Catatan 2c untuk instrumen
keuangan yang tidak diperdagangkan secara aktif dan memiliki informasi harga yang terbatas,
nilai wajar yang kurang objektif dan membutuhkan berbagai tingkat penilaian tergantung pada
likuiditas, konsentrasi, faktor ketidakpastian pasar, asumsi harga dan risiko lainnya.
c. Imbalan pensiun
Program-program pensiun ditentukan berdasarkan perhitungan dari aktuaria. Perhitungan

aktuaria menggunakan asumsi-asumsi seperti tingkat diskonto, tingkat pengembalian investasi,
tingkat kenaikan gaji, tingkat kematian, tingkat pengunduran diri dan lain-lain (Catatan 2ai dan
52). Perubahan asumsi ini akan mempengaruhi nilai liabilitas pensiun.
Grup menentukan tingkat diskonto yang sesuai pada akhir periode pelaporan, yakni zero coupon
bond yang digunakan untuk menentukan nilai kini arus kas keluar masa depan estimasian yang
diharapkan untuk menyelesaikan liabilitas pensiun. Dalam menentukan tingkat suku bunga yang
sesuai, Grup mempertimbangkan tingkat suku bunga obligasi pemerintah yang didenominasikan
dalam mata uang imbalan akan dibayar dan memiliki jangka waktu yang serupa dengan jangka
waktu liabilitas pensiun yang terkait. Asumsi kunci liabilitas pensiun lainnya sebagian ditentukan
berdasarkan kondisi pasar saat ini.
99

Sumber utama ketidakpastian estimasi (lanjutan)
d. Liabilitas asuransi untuk kontrak asuransi
Cadangan teknis Entitas Anak dicatat di laporan posisi keuangan konsolidasian sebagai bagian
dari “Liabilitas lain-lain” berdasarkan perhitungan aktuaris dengan menggunakan asumsi
aktuarial yaitu asumsi estimasi terbaik dan marjin atas risiko pemburukan. Termasuk dalam
cadangan teknis adalah liabilitas manfaat polis masa depan, estimasi liabilitas klaim, premi yang
belum merupakan pendapatan, dan liabilitas kepada pemegang polis.
e. Aset pajak tangguhan
Aset pajak tangguhan diakui atas seluruh perbedaan temporer yang dapat dikurangkan,
sepanjang besar kemungkinannya bahwa penghasilan kena pajak akan tersedia sehingga
perbedaan temporer tersebut dapat digunakan. Estimasi signifikan oleh manajemen disyaratkan
dalam menentukan jumlah aset pajak tangguhan yang dapat diakui, berdasarkan saat
penggunaan dan tingkat penghasilan kena pajak serta strategi perencanaan pajak masa
depan. Bank tidak memperhitungkan sebagian manfaat aset pajak tangguhan karena
manajemen Bank berpendapat bahwa aset pajak tangguhan tersebut tidak dapat terpulihkan di
masa yang akan datang.
f. Penyusutan dan estimasi umur manfaat aset tetap
Biaya perolehan aset tetap disusutkan dengan menggunakan metode garis lurus berdasarkan
taksiran masa manfaat ekonomisnya. Manajemen Bank mengestimasi masa manfaat ekonomis
aset tetap antara 4 (empat) sampai dengan 20 (dua puluh) tahun.
Perubahan tingkat pemakaian dan perkembangan teknologi dapat mempengaruhi masa manfaat
ekonomis dan nilai sisa aset, dan karenanya biaya penyusutan masa depan mungkin direvisi.
Nilai tercatat atas aset tetap Bank diungkapkan pada Catatan 18.
g. Penurunan nilai aset non-keuangan
Bank Mandiri dan entitas anak mengevaluasi penurunan nilai aset non-keuangan apabila
terdapat kejadian atau perubahan keadaan yang mengindikasikan bahwa nilai tercatat aset non-
keuangan tidak dapat dipulihkan kembali. Faktor-faktor penting yang dapat menyebabkan
penurunan nilai aset non-keuangan adalah sebagai berikut:
a) Performa yang tidak tercapai secara signifikan terhadap ekspektasi historis atau proyeksi
hasil operasi di masa yang akan datang;
b) Perubahan yang signifikan dalam cara penggunaan aset atau strategi bisnis secara
keseluruhan; dan
c) Industri atau tren ekonomi yang secara signifikan bernilai negatif.
Manajemen Bank dan Entitas Anak mengakui kerugian penurunan nilai apabila nilai tercatat aset
melebihi nilai yang dapat dipulihkan. Jumlah terpulihkan adalah nilai yang lebih tinggi antara nilai
wajar dikurang biaya pelepasan dengan nilai pakai aset (atau unit penghasil kas). Jumlah
terpulihkan diestimasi untuk aset individual atau, jika tidak memungkinkan, untuk unit penghasil
kas yang mana aset tersebut merupakan bagian daripada unit tersebut.
100
Sumber utama ketidakpastian estimasi (lanjutan)
h. Revaluasi atas nilai wajar tanah
Grup menggunakan spesialis penilai independen untuk menilai nilai wajar atas tanah. Tanah
dinilai berdasarkan referensi atas bukti berdasarkan pasar, menggunakan nilai yang dapat diukur
setelah disesuaikan dengan faktor pasar spesifik seperti lokasi dan kondisi dari tanah.
i. Menentukan jangka waktu kontrak dengan opsi perpanjangan dan penghentian kontrak -
Grup sebagai lessee
Grup menentukan jangka waktu sewa sebagai jangka waktu sewa yang tidak dapat dibatalkan,
bersama dengan periode yang dicakup oleh opsi untuk memperpanjang masa sewa jika
dipastikan akan dilaksanakan, atau periode apa pun yang dicakup oleh opsi untuk menghentikan
sewa, jika cukup wajar untuk tidak dilakukan.
Grup memiliki beberapa kontrak sewa yang mencakup opsi perpanjangan dan penghentian
jangka waktu sewa. Grup menerapkan penilaian dalam mengevaluasi apakah dapat dipastikan
jika akan menggunakan opsi untuk memperpanjang atau menghentikan sewa. Hal tersebut
dilakukan dengan mempertimbangkan seluruh fakta dan keadaan yang relevan yang
memberikan insentif ekonomi untuk melakukan perpanjangan atau penghentian sewa. Setelah
tanggal dimulainya, Grup menilai kembali masa sewa, jika terdapat peristiwa atau perubahan
signifikan dalam keadaan yang berada dalam kendali dan mempengaruhi apakah lessee cukup
pasti untuk mengeksekusi opsi memperpanjang atau menghentikan sewa.
Pertimbangan akuntansi yang penting
Pertimbangan akuntansi yang penting dalam menerapkan kebijakan akuntansi Bank dan Entitas Anak
meliputi:
a. Usaha yang berkelanjutan
Manajemen Bank dan Entitas Anak telah melakukan penilaian atas kemampuan Bank dan
Entitas Anak untuk melanjutkan kelangsungan usahanya dan berkeyakinan bahwa Bank dan
Entitas Anak memiliki sumber daya untuk melanjutkan usahanya di masa mendatang. Selain itu,
manajemen tidak mengetahui adanya ketidakpastian material yang dapat menimbulkan
keraguan yang signifikan terhadap kemampuan Bank dan Entitas Anak untuk mempertahankan
kelangsungan hidupnya. Oleh karena itu, laporan keuangan konsolidasian telah disusun atas
dasar usaha yang berkelanjutan.
b. Klasifikasi aset dan liabilitas keuangan
Manajemen Bank dan Entitas Anak menetapkan klasifikasi atas aset dan liabilitas tertentu
sebagai aset keuangan dan liabilitas keuangan dengan mempertimbangkan bila definisi yang
ditetapkan PSAK No. 71 telah dipenuhi sejak 1 Januari 2020. Dengan demikian, aset keuangan
dan liabilitas keuangan diakui sesuai dengan kebijakan akuntansi Bank dan Entitas Anak seperti
diungkapkan pada Catatan 2.c.E.
101

4. GIRO PADA BANK INDONESIA
2022 2021
Rupiah 95.778.696 90.441.613

Dolar Amerika Serikat (Catatan 63B.(iv)) 11.570.462 8.581.879
Total 107.349.158 99.023.492
Pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021 rasio Giro Wajib Minimum (GWM) Rupiah dan Mata Uang
Asing serta rasio Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM) yang harus dipenuhi Bank adalah
sebagai berikut:
2022 2021
Rupiah
GWM*) 7,90% 3,50%
(i) GWM secara harian 0,00% 0,50%
(ii) GWM secara rata-rata 7,90% 3,00%
Penyangga Likuiditas Makroprudensial 6,00% 6,00%
Mata uang asing

GWM 4,00% 4,00%
(i) GWM secara harian 2,00% 2,00%
*)
Bank melakukan penyediaan dana untuk kegiatan ekonomi tertentu dan inklusif, sehingga Bank mendapatkan insentif berupa
kelonggaran GWM dalam Rupiah pada 31 Desember 2022 sebesar 1,10%. GWM dalam Rupiah yang harus dipenuhi Bank pada
31 Desember 2022 yang seharusnya sebesar 9,00% dengan ketentuan harian 0,00% dan rata -rata 9,00% menjadi sebesar 7,90%
dengan ketentuan harian 0,00% dan rata-rata 7,90%.
Pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021, Bank telah memenuhi rasio sesuai ketentuan di atas,
Rasio GWM Rupiah dan Valuta Asing serta PLM (Bank Mandiri saja) yaitu masing-masing sebesar:
2022 2021
Rupiah
GWM 8,53% 3,97%
(i) GWM secara harian*) 0,00% 0,50%
Penyangga Likuiditas Makroprudensial 21,14% 27,57%
Mata uang asing

GWM 4,10% 4,10%
(i) GWM secara harian**) 2,00% 2,00%
*)
Realisasi GWM harian Rupiah posisi 31 Desember 2022 dan 2021 masing-masing sebesar 7,56% dan 6,88%.
**)
Realisasi GWM harian Mata Uang Asing posisi 31 Desember 2022 dan 2021 masing-masing sebesar 4,10% dan 4,10%.
Pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021, Bank berkewajiban untuk melakukan pemenuhan Giro
RIM masing-masing sebesar 0,87% dan 1,17% dan Bank telah melakukan pemenuhan kewajiban
tersebut.
102
5. GIRO PADA BANK LAIN

a. Berdasarkan mata uang, pihak berelasi dan pihak ketiga:
2022 2021
Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 57) 70.843 192.850
Pihak ketiga 566.608 533.934
Total 637.451 726.784
Mata uang asing
Pihak ketiga 47.132.644 24.651.419
Total (Catatan 63B.(iv)) 47.172.534 24.714.877
47.809.985 25.441.661
Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai (20.285) (24.043)
Neto 47.789.700 25.417.618
Termasuk dalam mata uang asing adalah terutama mata uang Pound Sterling Inggris, Dolar
Amerika Serikat, Euro Eropa, Yen Jepang, Dolar Australia, Dolar Hong Kong, Yuan China dan
Dolar Singapura.
Berikut adalah perubahan giro pada bank lain dengan klasifikasi biaya perolehan diamortisasi
untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2022 dan 2021:
2022
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Syariah*) Total
Saldo awal tahun 24.053.134 - - 1.388.527 25.441.661
Pengukuran kembali bersih nilai tercatat 21.553.049 - - (412.894) 21.140.155

Aset keuangan baru yang diterbitkan atau dibeli 58.643 - - 44.482 103.125
Aset keuangan yang dihentikan pengakuannya (212.308 ) - - (174.908) (387.216)
Total penambahan/(penurunan) tahun berjalan 21.399.384 - - (543.320) 20.856.064

Lain-lain 1.571.747 - - (59.487) 1.512.260
Saldo akhir tahun 47.024.265 - - 785.720 47.809.985
*)
Tidak menerapkan PSAK 71
2021
Saldo awal tahun 18.163.987 - 3.079 8.332.006 26.499.072
Pengukuran kembali bersih nilai tercatat 5.592.845 - - (7.105.065) (1.512.220)

Aset keuangan baru yang diterbitkan atau dibeli 458.160 - - 146.701 604.861
Aset keuangan yang dihentikan pengakuannya (245.307) - - (3) (245.310)
Total (penurunan)/penambahan tahun berjalan 5.805.698 - - (6.958.367) (1.152.669)

Aset keuangan yang dihapusbuku - - (3.079) - (3.079)
Lain-lain 83.449 - - 14.888 98.337
Saldo akhir tahun 24.053.134 - - 1.388.527 25.441.661
*)
103

5. GIRO PADA BANK LAIN (lanjutan)
b. Berdasarkan kolektibilitas Bank Indonesia:
2022 2021
Rupiah
Lancar 637.451 726.784
Mata uang asing (Catatan 63B.(iv))
Lancar 47.172.534 24.714.877
47.809.985 25.441.661
Neto 47.789.700 25.417.618
c. Tingkat suku bunga rata-rata (yield) per tahun:
2022 2021
Rupiah 0,96% 0,01%

d. Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai giro pada bank lain:
2022 2021
Saldo awal tahun 24.043 77.112

Pembalikan selama tahun berjalan (Catatan 46) (5.165) (51.094)
Penghapusbukuan**) - (3.079)
Lain-lain*) 1.407 1.104
Saldo akhir tahun 20.285 24.043
*)
Termasuk selisih kurs karena penjabaran mata uang asing.
**)
Pada tanggal 29 April 2021 telah dilakukan penghapusbukuan atas debitur lembaga keuangan (dalam likuidasi) - lihat Catatan 6.
2022
Saldo awal tahun 6.806 - - 17.237 24.043
Pengukuran kembali bersih penyisihan kerugian 4.390 - - (9.562 ) (5.172 )

Aset keuangan baru yang diterbitkan atau dibeli 17 - - - 17
Aset keuangan yang dihentikan pengakuannya (10 ) - - - (10 )
Total (pembalikan)/pembentukan tahun berjalan 4.397 - - (9.562) (5.165 )
Lain-lain 408 - - 999 1.407
Saldo akhir tahun 11.611 - - 8.674 20.285
*)
104
5. GIRO PADA BANK LAIN (lanjutan)
d. Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai giro pada bank lain (lanjutan):
2021
Saldo awal tahun 5.640 - 3.079 68.393 77.112
Pengukuran kembali bersih penyisihan kerugian 1.078 - - (52.029) (50.951)

Aset keuangan baru yang diterbitkan atau dibeli 2.985 - - - 2.985
Aset keuangan yang dihentikan pengakuannya (3.128) - - - (3.128)
Total (pembalikan)/pembentukan tahun berjalan 935 - - (52.029) (51.094)
Aset keuangan yang dihapusbuku - - (3.079) - (3.079)

Lain-lain 231 - - 873 1.104
Saldo akhir tahun 6.806 - - 17.237 24.043
*)
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai giro pada bank lain
telah memadai.
e. Informasi mengenai pengelompokan berdasarkan kelompok “tidak mengalami penurunan nilai”

dan “mengalami penurunan nilai” diungkapkan pada Catatan 63A.
6. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN
a. Berdasarkan jenis, mata uang, jatuh tempo dan kolektibilitas Bank Indonesia:
2022
Jatuh Tempo Lancar Macet Total
Rupiah
Bank Indonesia < 1 bulan 26.843.755 - 26.843.755
Call money < 1 bulan 2.375.000 - 2.375.000
Penempatan “fixed-term” > 1 bulan < 3 bulan 33.130 - 33.130
> 6 bulan < 12 bulan 76.732 - 76.732
Deposito berjangka < 1 bulan 983.980 - 983.980
> 1 bulan < 3 bulan 451.200 - 451.200
> 3 bulan < 6 bulan 13.500 - 13.500
> 6 bulan < 12 bulan 34.500 - 34.500
Total 30.811.797 - 30.811.797
Mata uang asing

> 1 bulan < 3 bulan 10.508.063 - 10.508.063
Call money < 1 bulan 10.547.054 - 10.547.054
Penempatan “fixed-term” < 1 bulan 1.566.422 - 1.566.422
> 1 bulan < 3 bulan 141.245 - 141.245
> 3 bulan < 6 bulan 310.474 - 310.474
> 6 bulan < 12 bulan 284.087 - 284.087
> 12 bulan < 36 bulan 35.180 - 35.180
> 36 bulan 1.282.230 - 1.282.230
> 1 bulan < 3 bulan 31.462 - 31.462
> 6 bulan < 12 bulan 311.350 - 311.350
Total (Catatan 63B.(iv)) 64.512.315 - 64.512.315

95.324.112
Dikurangi: cadangan
kerugian penurunan nilai (3.601)
Neto 95.320.511
105

6. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN (lanjutan)
a. Berdasarkan jenis, mata uang, jatuh tempo dan kolektibilitas Bank Indonesia (lanjutan):
2021
Jatuh Tempo Lancar Macet Total
Rupiah
Call money < 1 bulan 1.365.000 - 1.365.000
> 1 bulan < 3 bulan 306.330 - 306.330
> 3 bulan < 6 bulan 3.500 - 3.500
> 6 bulan < 12 bulan 34.500 - 34.500
Total 11.591.750 - 11.591.750
Mata uang asing

> 1 bulan < 3 bulan 11.544.525 - 11.544.525
Call money < 1 bulan 3.278.076 - 3.278.076
Penempatan “fixed-term” < 1 bulan 1.813.514 - 1.813.514
> 1 bulan < 3 bulan 78.250 - 78.250
> 3 bulan < 6 bulan 513.376 - 513.376
> 12 bulan < 36 bulan 547 - 547
> 36 bulan 450 - 450
> 1 bulan < 3 bulan 35.962 - 35.962
> 3 bulan < 6 bulan 72.620 - 72.620
Total (Catatan 63B.(iv)) 36.193.441 - 36.193.441
47.785.191
Dikurangi: cadangan
kerugian penurunan nilai (1.675)
Neto 47.783.516
Berikut adalah perubahan penempatan pada bank lain dengan klasifikasi biaya perolehan
diamortisasi untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2022 dan 2021:
2022
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal tahun 47.785.191 - - 47.785.191
Pengukuran kembali bersih nilai tercatat 4.634.950 - - 4.634.950

Aset keuangan baru yang diterbitkan atau dibeli 227.878.707 - - 227.878.707
Aset keuangan yang dihentikan pengakuannya (184.867.043 ) - - (184.867.043)
Total penambahan tahun berjalan 47.646.614 - - 47.646.614

Lain-lain (107.693) - - (107.693 )
Saldo akhir tahun 95.324.112 - - 95.324.112
2021
Saldo awal tahun 82.398.042 - 44.577 82.442.619
Pengukuran kembali bersih nilai tercatat (1.951.083) - - (1.951.083)

Aset keuangan baru yang diterbitkan atau dibeli 313.352.337 - - 313.352.337
Aset keuangan yang dihentikan pengakuannya (346.231.301) - - (346.231.301)
Total penurunan tahun berjalan (34.830.047) - - (34.830.047)

Aset keuangan yang dihapusbuku - - (44.577) (44.577)
Lain-lain 217.196 - - 217.196
Saldo akhir tahun 47.785.191 - - 47.785.191
106
b. Berdasarkan pihak berelasi dan pihak ketiga:
2022 2021
Rupiah
Pihak ketiga 30.175.767 11.028.120
Total 30.811.797 11.591.750
Mata uang asing
Pihak berelasi (Catatan 57) 2.444.098 1.817.524
Pihak ketiga 62.068.217 34.375.917
95.324.112 47.785.191
Neto 95.320.511 47.783.516
c. Penempatan berdasarkan counterparty:
2022 2021
Rupiah
Deposit Facility
Bank Indonesia 26.843.755 9.200.000
Call Money
PT Bank Pembangunan Daerah
Jawa Timur Tbk. 250.000 210.000
Sumatera Utara 250.000 -
JP Morgan Chase Bank N.A 200.000 -
PT Bank Aceh Syariah 200.000 200.000
PT Bank OCBC NISP Tbk. 200.000 5.000
Sulawesi Selatan dan Sulawesi Barat 150.000 40.000
Kalimantan Tengah 150.000 75.000
Nusa Tenggara Timur 125.000 -
Sulawesi Tenggara 125.000 100.000
Sumatera Selatan dan Bangka Belitung 125.000 100.000
Jawa Barat dan Banten Tbk. 100.000 -
PT Bank DKI 100.000 -
Istimewa Yogyakarta 100.000 60.000
Bali 100.000 100.000
Lainnya 200.000 475.000
2.375.000 1.365.000
107

c. Penempatan berdasarkan counterparty (lanjutan):
2022 2021
Rupiah (lanjutan)
Fixed Term
PT Bank UOB 76.732 -
PT Bank ANZ Indonesia 33.130 -
109.862 -
Deposito
PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat
dan Banten Tbk - Unit Usaha Syariah 256.500 -
PT Bank Tabungan Negara
(Persero) Tbk - Unit Usaha Syariah 247.400 19.500
(Persero) Tbk 226.100 237.900
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 162.530 112.530
PT Bank DKI 121.400 -
Citibank 102.200 35.520
PT Bank Nagari 70.750 -
Sumatera Utara 70.000 20.000
Lainnya 226.300 601.300
1.483.180 1.026.750
Total 30.811.797 11.591.750
Mata Uang Asing

USD
Term Deposit Valas
Bank Indonesia 49.738.163 30.072.775
Call Money
Wells Fargo Bank N.A 5.461.857 1.623.360
Bank of New York 1.963.062 1.426.675
HSBC Bank USA N.A 1.203.368 156.778
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. 934.050 -
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 467.025 -
BNP Paribas S.A 393.152 -
Lainnya 124.540 71.263
10.547.054 3.278.076
Fixed Term
JP Morgan Chase Bank N.A 883.376 -
Standard Chartered Bank 682.941 -
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. 467.025 1.068.938
BNP Paribas S.A 374.801 -
Bank of China 342.485 99.768
Agricultural Bank of China 233.513 -
Bank of Montreal 147.891 -
Lainnya 129.381 689.681
3.261.413 1.858.387
108
c. Penempatan berdasarkan counterparty (lanjutan):
2022 2021
Mata Uang Asing (lanjutan)

USD (lanjutan)
Deposito
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. 311.350 321.012
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. 264.648 -
PT Bank Danamon Indonesia Tbk. 31.462 -
PT Bank Aladin Syariah Tbk. - 115.441
607.460 436.453
64.154.090 35.645.691
CNY
Fixed Term
Bank of China 358.225 257.108
Standard Chartered Bank - 290.642
358.225 547.750
Total 64.512.315 36.193.441
Total penempatan counterparty 95.324.112 47.785.191
Neto 95.320.511 47.783.516
d. Tingkat suku bunga rata-rata (yield) per tahun:
2022 2021
Rupiah 0,71% 1,10%

e. Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai penempatan pada bank lain:
2022 2021

Pembentukan/(pembalikan) selama tahun berjalan
(Catatan 46) 1.948 (825 )
Aset keuangan yang dihapusbuku**) - (44.577 )
Lain-lain*) (22) 305
*) Termasuk selisih kurs karena penjabaran mata uang asing.

**) Pada tanggal 29 April 2021 telah dilakukan penghapusbukuan atas debitur lembaga keuangan (dalam likuidasi).
109

e. Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai penempatan pada bank lain (lanjutan):
2022
Saldo awal tahun 1.675 - - 1.675
Pengukuran kembali bersih penyisihan kerugian 971 - - 971

Aset keuangan baru yang diterbitkan atau dibeli 2.058 - - 2.058
Aset keuangan yang dihentikan pengakuannya (1.081) - - (1.081)
Total pembentukan tahun berjalan 1.948 - - 1.948
Lain-lain (22) - - (22)
Saldo akhir tahun 3.601 - - 3.601
2021
Saldo awal tahun 2.195 - 44.577 46.772
Pengukuran kembali bersih penyisihan kerugian 42 - - 42

Aset keuangan baru yang diterbitkan atau dibeli 44.745 - - 44.745
Aset keuangan yang dihentikan pengakuannya (45.612) - - (45.612)
Total pembalikan tahun berjalan (825) - - (825)

Aset keuangan yang dihapusbuku - - (44.577) (44.577)
Lain-lain 305 - - 305
Saldo akhir tahun 1.675 - - 1.675
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai penempatan pada
Bank Indonesia dan bank lain telah memadai.
f. Informasi mengenai pengelompokan berdasarkan kelompok “tidak mengalami penurunan nilai”

g. Bank Mandiri memiliki penempatan pada lembaga keuangan (dalam likuidasi) dengan klasifikasi
macet atau “macet atau stage 3” dimana klaim Bank Mandiri yang diakui oleh kurator
berdasarkan hasil creditors meeting pada tanggal 5 November 2009 adalah sebesar
EUR16.395.092 (nilai penuh) untuk penempatan tersebut. Pada tanggal-tanggal 10 Maret 2010,
24 November 2010, 6 September 2012 dan 23 Januari 2014 dan 11 September 2020, kurator
telah membayarkan sebagian klaim (distribusi interim) kepada Bank Mandiri, setelah
memperhitungkan saling hapus (net-off) dengan saldo giro, inter-bank call money dan liabilitas L/C
UPAS Entitas Anak kepada lembaga keuangan tersebut, sehingga saldo penempatan Bank
Mandiri pada lembaga keuangan (dalam likuidasi) pada tanggal 31 Desember 2020 sebesar
EUR2.586.472 (nilai penuh). Atas penempatan pada lembaga keuangan (dalam likuidasi tersebut,
Bank Mandiri telah menyediakan cadangan kerugian penurunan nilai sebesar 100% dari saldo
penempatan. Pada tanggal 29 April 2021 Bank Mandiri telah melakukan penghapusbukuan (selain
penghapusan hak tagih) atas penempatan pada lembaga keuangan (dalam likuidasi) sehingga
pada laporan keuangan tanggal 31 Desember 2021 sudah dicatat sebagai rekening ekstra
komptabel dalam rekening administratif.
h. Pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021, penempatan dengan saldo USD2.270.190 (nilai
penuh) dan USD70.000 (nilai penuh) dijaminkan untuk fasilitas pinjaman yang diterima dari bank
lain (Catatan 36e).
110
7. EFEK-EFEK
a. Berdasarkan tujuan, pihak berelasi dan pihak ketiga:
2022 2021
Efek-efek
Pihak berelasi (Catatan 57):
Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi 363.281 5.914.237
Diukur pada nilai wajar melalui
penghasilan komprehensif lain 14.060.476 9.427.277
Diukur pada biaya perolehan diamortisasi 4.834.818 5.289.107
Diukur pada biaya perolehan*) 281.259 1.198.895
19.539.834 21.829.516
Pihak ketiga:
Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi 10.724.161 6.248.727
penghasilan komprehensif lain 15.277.832 11.892.357
Diukur pada biaya perolehan*) 10.967.719 27.301.104
40.090.711 48.684.015
Investasi pada unit-link **)
Pihak berelasi (Catatan 57):
Pihak ketiga:
23.190.181 27.321.744
Total 82.820.726 97.835.275
Ditambah/(dikurangi):
Diskonto yang belum diamortisasi 18.986 1.444
dari kenaikan nilai wajar efek-efek 1.297 366.455
Cadangan kerugian penurunan nilai (41.191) (99.504)
(20.908) 268.395
Neto 82.799.818 98.103.670
*)
Efek-efek yang dimiliki Entitas Anak.
**)
Investasi pada unit-link adalah investasi yang dimiliki oleh pemegang polis pada kontrak unit-link Entitas Anak yang disajikan sebesar nilai wajar.
Berikut adalah perubahan efek-efek dengan klasifikasi biaya perolehan diamortisasi untuk tahun
yang berakhir 31 Desember 2022 dan 2021:
2022
Biaya perolehan diamortisasi

Saldo awal tahun 8.409.053 123.325 - 28.499.999 37.032.377
Pengukuran kembali 20.871 - - 190.000 210.871

Aset keuangan yang baru dibeli 4.624.870 66.461 - 10.741.355 15.432.686
Aset keuangan yang jatuh tempo atau dijual (4.591.771) (131.540) - (28.188.710) (32.912.021)
Total (penurunan)/penambahan tahun berjalan 53.970 (65.079) - (17.257.355) (17.268.464)

Lainnya (546.466) - - 6.334 (540.132)
Saldo akhir tahun 7.916.557 58.246 - 11.248.978 19.223.781

*)
111

7. EFEK-EFEK (lanjutan)
a. Berdasarkan tujuan, pihak berelasi dan pihak ketiga (lanjutan):
Berikut adalah perubahan efek-efek dengan klasifikasi biaya perolehan diamortisasi untuk tahun
yang berakhir 31 Desember 2022 dan 2021 (lanjutan):
2021

Saldo awal tahun 8.450.466 125.583 - 28.383.391 36.959.440
Pengukuran kembali (348.231) - - 38.000 (310.231)

Aset keuangan yang baru dibeli 2.512.129 233.087 - 8.704.974 11.450.190
Aset keuangan yang jatuh tempo atau dijual (3.033.175) (235.345) - (8.588.439) (11.856.959)
Total penambahan/(penurunan) tahun berjalan (869.277) (2.258) - 154.535 (717.000)

Lainnya 827.864 - - (37.927) 789.937
Saldo akhir tahun 8.409.053 123.325 - 28.499.999 37.032.377
*)
Berikut adalah perubahan efek-efek dengan klasifikasi nilai wajar melalui penghasilan
komprehensif lain (semua efek-efek dengan klasifikasi nilai wajar melalui penghasilan
komprehensif lain adalah stage 1) untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2022 dan 2021:
2022
Cadangan kerugian
Nilai tercatat penurunan nilai*)
Nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain

Saldo awal tahun 21.666.060 14.499
Pengukuran kembali 618.265 (2.176 )
Aset keuangan yang baru dibeli 10.610.334 1.145
Aset keuangan yang jatuh tempo atau dijual (3.209.925 ) (2.423 )
Penurunan dari perubahan nilai wajar (375.923 ) -
Saldo akhir tahun 29.308.811 11.045
*)
Cadangan kerugian penurunan nilai pada efek-efek dengan klasifikasi nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain dicatat pada penghasilan
komprehensif lain, karena nilai tercatatnya disajikan sebesar nilai wajarnya sesuai Catatan 2c.(H).(1).
2021
Cadangan kerugian

Saldo awal tahun 19.147.497 10.683
Pengukuran kembali (2.175.953) 2.391
Aset keuangan yang jatuh tempo atau dijual (4.862.291) (773)
Penurunan dari perubahan nilai wajar (101.046) -
Saldo akhir tahun 21.666.060 14.499
*) Cadangan kerugian penurunan nilai pada efek-efek dengan klasifikasi nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain dicatat pada penghasilan
komprehensif lain, karena nilai tercatatnya disajikan sebesar nilai wajarnya sesuai Catatan 2c.(H).(1).
112
b. Berdasarkan jenis, mata uang dan kolektibilitas Bank Indonesia:

2022
Nilai wajar/biaya perolehan/biaya
perolehan diamortisasi**)
Nilai
perolehan/ Premi/ Keuntungan/
nilai (diskonto) (kerugian)
nominal/ yang belum yang belum Kurang
nilai wajar*) diamortisasi direalisasi Lancar lancar Macet Total
Rupiah
Efek-efek
Investasi pada unit-unit
reksa dana 146.827 - - 146.827 - - 146.827
Sukuk Bank Indonesia 300.000 - 288 300.288 - - 300.288
Saham 319.871 - - 319.871 - - 319.871
Negotiable certificate of deposit 155.415 - 25 155.440 - - 155.440
Efek Beragun Aset 26.148 - (2.718 ) 23.430 - - 23.430
948.261 - (2.405 ) 945.856 - - 945.856

Investasi pada unit-link *)
Saham 16.854.079 - - 16.854.079 - - 16.854.079
reksa dana 912.426 - - 912.426 - - 912.426
Obligasi 408.306 - - 408.306 - - 408.306
18.174.811 - - 18.174.811 - - 18.174.811
19.123.072 - (2.405 ) 19.120.667 - - 19.120.667
penghasilan komprehensif lain
reksa dana 18.846.533 - 197.629 19.044.162 - - 19.044.162
Saham 125.889 - - 125.889 - - 125.889
Obligasi 3.871.393 - 38.232 3.909.625 - - 3.909.625
22.843.815 - 235.861 23.079.676 - - 23.079.676
Diukur pada biaya perolehan diamortisasi

Obligasi 4.030.774 24 - 4.030.798 - - 4.030.798
Efek Beragun Aset 102.732 - - 102.732 102.732
Wesel ekspor dan lainnya 985.360 - - 985.360 985.360
Medium term notes 245.000 - - 245.000 - - 245.000
5.363.866 24 - 5.363.890 - - 5.363.890
Diukur pada biaya perolehan***)

Wesel ekspor dan lainnya 119.194 - - 119.194 - - 119.194
Obligasi syariah Perusahaan 2.366.800 - - 2.366.800 - - 2.366.800
Sukuk Bank Indonesia 8.602.984 - - 8.602.984 - - 8.602.984
11.248.978 - - 11.248.978 - - 11.248.978

Total 58.579.731 24 233.456 58.813.211 - - 58.813.211
Mata uang asing

Efek-efek
Obligasi 83.232 - - 83.232 - - 83.232
Treasury bills 10.055.949 - 33.199 10.089.148 - - 10.089.148
10.139.181 - 33.199 10.172.380 - - 10.172.380

Investasi pada unit-unit reksa
dana 5.015.370 - - 5.015.370 - - 5.015.370
5.015.370 - - 5.015.370 - - 5.015.370
15.154.551 - 33.199 15.187.750 - - 15.187.750

Obligasi 5.262.061 - (150.277 ) 5.111.784 - - 5.111.784
Treasury bills 1.232.432 - (115.081 ) 1.117.351 - - 1.117.351
6.494.493 - (265.358) 6.229.135 - - 6.229.135

Wesel ekspor dan lainnya 976.838 - - 976.838 - - 976.838
Obligasi 930.143 2.660 - 932.803 - - 932.803
Treasury bills 684.970 16.302 - 701.272 - - 701.272
2.591.951 18.962 - 2.610.913 - - 2.610.913
Total (Catatan 63B.(iv)) 24.240.995 18.962 (232.159 ) 24.027.798 - - 24.027.798
82.820.726 18.986 1.297 82.841.009 - - 82.841.009

penurunan nilai (41.191 )
Neto 82.799.818
*) Efek-efek dengan kategori biaya perolehan diamortisasi disajikan sebesar nilai nominal. Investasi pada unit-link adalah investasi yang dimiliki oleh pemegang polis
pada kontrak unit-link Entitas Anak yang disajikan sebesar nilai wajar.
**) Efek-efek dengan kategori biaya perolehan diamortisasi disajikan sebesar biaya perolehan diamortisasi.
***) Efek-efek yang dimiliki Entitas Anak.
113

b. Berdasarkan jenis, mata uang dan kolektibilitas Bank Indonesia (lanjutan):
2021
Nilai wajar/biaya perolehan/biaya
perolehan diamortisasi**)
Nilai
perolehan/ Premi/ Keuntungan/
nilai (diskonto) (kerugian)
nominal/ yang belum yang belum Kurang
nilai wajar*) diamortisasi direalisasi Lancar lancar Macet Total
Rupiah
Efek-efek
Obligasi 5.578.825 - 17.136 5.595.961 - - 5.595.961
reksa dana 361.683 - - 361.683 - - 361.683
Sukuk Bank Indonesia 3.100.000 - 999 3.100.999 - - 3.100.999
Saham 315.113 - - 315.113 - - 315.113
Negotiable certificate of deposit 145.561 - 1.820 147.381 - - 147.381
Wesel ekspor, Efek Beragun Aset
dan lainnya 26.147 - (2.800 ) 23.347 - - 23.347
9.527.329 - 17.155 9.544.484 - - 9.544.484
Saham 20.259.934 - - 20.259.934 - - 20.259.934
reksa dana 917.404 - - 917.404 - - 917.404
Obligasi 49.709 - - 49.709 - - 49.709
21.227.047 - - 21.227.047 - - 21.227.047
30.754.376 - 17.155 30.771.531 - - 30.771.531
reksa dana 10.241.316 - 85.703 10.327.019 10.327.019
Obligasi 4.804.691 - 153.984 4.958.675 - - 4.958.675
dan lainnya 70.578 - 1.390 71.968 - - 71.968
15.116.585 - 241.077 15.357.662 - - 15.357.662

Obligasi 5.672.638 30 - 5.672.668 - - 5.672.668
dan lainnya 891.664 - - 891.664 - - 891.664
Negotiable certificate of deposit 40.000 (1.550) - 38.450 - - 38.450
6.849.302 (1.520) - 6.847.782 - - 6.847.782
dan lainnya 157.074 - - 157.074 - - 157.074
Obligasi syariah Perusahaan 1.406.600 - - 1.406.600 - - 1.406.600
Sukuk BI 26.935.011 - - 26.935.011 - - 26.935.011
28.498.685 - - 28.498.685 - - 28.498.685
Total 81.218.948 (1.520) 258.232 81.475.660 - - 81.475.660
Mata uang asing

Efek-efek
Obligasi 143.568 - 316 143.884 - - 143.884
Treasury bills 1.779.972 - 2.773 1.782.745 - - 1.782.745
Sertifikat Bank Indonesia 712.095 - (214 ) 711.881 - - 711.881
2.635.635 - 2.875 2.638.510 - - 2.638.510
Investasi pada unit-unit reksa
dana 6.094.697 - - 6.094.697 - - 6.094.697
8.730.332 - 2.875 8.733.207 8.733.207
Obligasi 5.511.132 - 90.484 5.601.616 - - 5.601.616
Treasury bills 691.917 - 14.864 706.781 - - 706.781
6.203.049 - 105.348 6.308.397 - - 6.308.397
Wesel ekspor 1.414.472 - - 1.414.332 140 - 1.414.472
Obligasi 267.160 2.964 - 270.124 - - 270.124
1.681.632 2.964 - 1.684.456 140 - 1.684.596
dan lainnya 1.314 - - 1.314 - - 1.314
1.314 - - 1.314 - - 1.314
Total (Catatan 63B.(iv)) 16.616.327 2.964 108.223 16.727.374 140 - 16.727.514

97.835.275 1.444 366.455 98.203.034 140 - 98.203.174
penurunan nilai (99.504)
Neto 98.103.670
*) Efek-efek dengan kategori biaya perolehan diamortisasi disajikan sebesar nilai nominal. Investasi pada unit-link adalah investasi yang dimiliki oleh pemegang polis
pada kontrak unit-link Entitas Anak yang disajikan sebesar nilai wajar.
**) Efek-efek dengan kategori biaya perolehan diamortisasi disajikan sebesar biaya perolehan diamortisasi.
***) Efek-efek yang dimiliki Entitas Anak.
114
c. Berdasarkan sisa umur hingga jatuh tempo:
2022 2021
Efek-efek
Rupiah
Tidak mempunyai kontrak jatuh tempo 592.587 871.578
< 1 tahun 15.099.577 41.371.165
> 1 < 5 tahun 17.278.208 12.042.954
> 5 < 10 tahun 7.434.548 5.617.643
> 10 tahun - 88.559
Total 40.404.920 59.991.899
Mata uang asing
< 1 tahun 14.426.574 4.773.298
> 1 < 5 tahun 3.573.616 5.314.432
> 5 < 10 tahun 979.656 426.714
> 10 tahun 245.779 7.188
Total 19.225.625 10.521.632
Investasi pada unit-link*)
Rupiah
Tidak mempunyai kontrak jatuh tempo 17.766.505 21.177.338
< 1 tahun 17.916 2.023
> 1 < 5 tahun 385.368 24.678
> 5 < 10 tahun 5.022 23.008
Total 18.174.811 21.227.047
Mata uang asing

Tidak mempunyai kontrak jatuh tempo 5.015.370 6.094.697
Total 23.190.181 27.321.744
82.820.726 97.835.275
dari kenaikan nilai wajar efek-efek 1.297 366.455
(20.908) 268.395
Neto 82.799.818 98.103.670
*)
Investasi pada unit-link adalah investasi yang dimiliki oleh pemegang polis pada kontrak unit-link Entitas Anak yang disajikan sebesar nilai
wajar.
115

d. Berdasarkan golongan penerbit:
2022 2021
Efek-efek
Perusahaan 32.788.198 26.077.853
Pemerintah 11.992.849 7.818.873
Bank Sentral 8.902.984 31.031.787
Bank 5.946.514 5.585.018
59.630.545 70.513.531

Perusahaan 14.510.661 18.499.871
Bank 8.661.604 8.821.873
Pemerintah 17.916 -
23.190.181 27.321.744
Total 82.820.726 97.835.275
Keuntungan yang belum direalisasi dari
kenaikan nilai wajar efek-efek 1.297 366.455
(20.908) 268.395
Neto 82.799.818 98.103.670
*)
Investasi pada unit-link adalah investasi yang dimiliki oleh pemegang polis pada kontrak unit-link Entitas Anak yang disajikan sebesar nilai
wajar.
e. Rincian obligasi berdasarkan peringkat:

Nilai wajar/Biaya perolehan/
Peringkat *) Biaya perolehan diamortisasi
Lembaga
pemeringkat 2022 2021 2022 2021
Rupiah
Diukur pada nilai wajar
melalui laba rugi
Efek-efek
Obligasi
PT Sarana Multigriya Finansial
(Persero) Pefindo idAAA(sf) idAAA(sf) 23.430 23.347
Surat Perbendaharaan
Negara**) - - - - 5.507.355
PT Pegadaian Pefindo idAAA idA1+ - 88.605
23.430 5.619.307
Investasi pada unit-link ***)
Obligasi
PT XL Axiata Tbk - - - 60.709 -
(Persero) - - - 54.628 10.081
PT Waskita Karya (Persero) Tbk - - - 49.670 -
PT Kereta Api Indonesia (Persero) - - - 31.959 -
PT Indosat Tbk - - - 40.044 -
PT Mayora Indah Tbk - - - 24.176 -
PT Bank Sulselbar - - - 21.834 23.008
PT Bank Maybank Indonesia Tbk - - - 21.303 -
Surat Perbendaharaan Negara - - - 17.916 -
PT Astra Sedaya Finance - - - 15.979 6.074
PT Tower Bersama Infrastructure Tbk - - - 13.969 -
PT Federal International Finance - - - 11.755 -
*)
Informasi peringkat obligasi diperoleh dari Bloomberg yang mencakup peringkat yang diberikan oleh lembaga pemeringkat seperti Pemeringkat Efek Indonesia
(Pefindo), Standard and Poor’s, Moody’s dan Fitch Ratings.
**)
Tidak memiliki peringkat.
***)
Investasi pada unit-link adalah investasi yang dimiliki oleh pemegang polis pada kontrak unit-link Entitas Anak yang disajikan sebesar nilai wajar yang tidak
diperingkat.
116
e. Rincian obligasi berdasarkan peringkat (lanjutan):

Lembaga
pemeringkat 2022 2021 2022 2021
Rupiah (lanjutan)
melalui laba rugi (lanjutan)
Investasi pada unit-link ***) (lanjutan)
Obligasi (lanjutan)
PT Adira Dinamika Multi
Finance Tbk - - - 10.685 -
PT Medikaloka Hermina Tbk - - - 10.114 -
Lain-lain (masing-masing
di bawah Rp10.000) - - - 23.565 10.546
408.306 49.709
431.736 5.669.016
melalui penghasilan
komprehensif lain
Efek-efek
Obligasi
PT Perusahaan Listrik
Negara (Persero) Pefindo idAAA idAAA 1.022.102 1.157.604
PT Pegadaian Pefindo idAAA idAAA 403.320 281.069
PT Pupuk Indonesia (Persero) Fitch Ratings AAA(idn) AAA(idn) 383.126 401.218
PT Bank Rakyat
Indonesia (Persero) Tbk Pefindo idAAA idAAA 349.995 555.023
PT Hutama Karya (Persero) Pefindo idAAA(gg) idAAA(gg) 339.166 345.035
PT Profesional Telekomunikasi
Indonesia Fitch Ratings AAA(idn) AAA(idn) 219.799 228.122
PT Bank Panin Tbk Pefindo idAA idAA 200.924 201.340
(Persero) Tbk. Fitch Ratings AA(idn) - 158.587 -
PT Sarana Multi
Infrastruktur (Persero) Pefindo idAAA idAAA 123.761 469.091
PT XL Axiata Tbk Fitch Ratings AAA(idn) AAA(idn) 122.597 21.747
PT Mayora Indah Tbk Pefindo idAA idAA 88.113 139.131
PT Indosat Tbk Pefindo idAAA - 73.138 -
PT Chandra Asri
Petrochemical Tbk Pefindo idAA- idAA- 71.479 70.028
PT Telkom Indonesia
(Persero) Tbk Pefindo idAAA idAAA 63.719 256.883
PT Kereta Api Indonesia
(Persero) Pefindo idAA+ idAAA 59.834 20.089
(Persero) Tbk Pefindo idAAA idAAA 56.121 151.968
Finance Tbk Pefindo idAAA idAAA 51.953 85.594
PT Wijaya Karya (Persero) Tbk Pefindo idA idA 40.207 40.490
PT Tower Bersama
Infrastructure Tbk Fitch Ratings AA+(idn) - 40.079 -
PT Maybank Indonesia
Finance Fitch Ratings AA+ (idn) AA+ (idn) 36.597 37.888
(Persero) Tbk. Pefindo - idAA+ - 246.596
PT Sarana Multigriya
Finansial (Persero) Pefindo - idAAA(sf) - 157.255
PT Danareksa (Persero) Pefindo - idAAA(sf) - 71.969
PT Bank CIMB Niaga Tbk Pefindo - idAAA - 51.425
Lembaga Pembiayaan Ekspor
Indonesia Pefindo - idAAA - 30.772
PT Astra Sedaya Finance Pefindo idAAA idAAA - 10.305
di bawah Rp10.000) Beragam Beragam - 5.008 -
3.909.625 5.030.642
*)
***)
Investasi pada unit-link adalah investasi yang dimiliki oleh pemegang polis pada kontrak unit-link Entitas Anak yang disajikan sebesar nilai wajar yang tidak
diperingkat.
117


Lembaga
pemeringkat 2022 2021 2022 2021
Rupiah (lanjutan)
Diukur pada biaya perolehan
diamortisasi
Efek-efek
Obligasi
PT Pelabuhan Indonesia IV Pefindo idAAA idAAA 695.000 695.000
PT Chandra Asri
Petrochemical Tbk Pefindo idAA- idAA- 624.170 374.170
PT Hutama Karya (Persero) Tbk Pefindo idAAA(gg) idAAA(gg) 580.024 730.030
PT Pupuk Indonesia (Persero) Fitch Ratings AAA(idn) AAA(idn) 500.000 500.000
Negara (Persero) Pefindo idAAA idAAA 460.000 460.000
PT Perusahaan Pengelola
Aset (Persero) Pefindo idAA idAA 230.000 100.000
PT Jakarta Lingkar Baratsatu Pefindo idAA- idA+ 160.000 160.000
PT Dharma
Satya Nusantara Tbk Pefindo idA idA- 150.000 150.000
PT Angkasa Pura II (Persero) Pefindo idAA+ idAA+ 140.000 140.000
(Persero) Pefindo idAAA(sf) idAAA(sf) 122.732 163.591
PT Industri Kereta Api (Persero) Pefindo idBBB+ - 101.106 -
(Persero) Tbk Pefindo idAAA - 90.000 -
PT Semen Indonesia
(Persero) Tbk Pefindo idAA+ idAA+ 75.000 575.000
PT Pembangunan Perumahan
(Persero) Tbk Pefindo idA idA 63.000 533.000
(Perero) Tbk Fitch Ratings AA(idn) - 49.000 -
PT Indah Kiat Pulp & Paper Tbk Pefindo idA+ - 30.000 -
PT Astra Sedaya Finance Pefindo idAAA idAAA 25.000 30.000
**)
Surat Perbendaharaan Negara - - - 19.498 -
(Persero) Tbk Pefindo idAAA - 13.000 -
PT Sarana Multi
Infrastruktur (Persero) Pefindo - idAAA - 449.000
PT Tunas Baru Lampung Tbk Moody's - Ba3 - 426.000
PT Jasa Marga (Persero) Tbk Pefindo - idAAA(sf) - 75.000
PT Adhi Karya (Persero) Tbk Pefindo - idA- - 50.000
Finance Tbk Pefindo - idAAA - 30.000
PT Pegadaian Pefindo - idAAA - 30.000
PT Golden Energy and
Resources Fitch Ratings - B+ - 28.468
PT Kimia Farma Tbk Pefindo - idAA- - 22.000
PT Permodalan Nasional
Madani (Persero) Pefindo - idA+ - 22.000
Indonesia Pefindo - idAAA - 20.000
PT Marga Lingkar Jakarta Pefindo idAAA(sf) idAAA(sf) - 13.000
PT Kereta Api Indonesia
(Persero) Pefindo - idAA+ - 10.000
PT Waskita Karya (Persero) Pefindo idBBB idBBB - 10.000
PT Maybank Indonesia Finance Pefindo - idAA+ - 10.000
di bawah Rp10.000) Beragam Beragam Beragam 6.000 5.000
4.133.530 5.811.259
Diukur pada biaya
perolehan***)
Efek-efek
Obligasi Syariah
PT Bank BJB Syariah - - - 500.000 -
PT Bank Aladin Syariah Tbk - - - 434.000 -
PT Bank Jawa Tengah Unit
Usaha Syariah - - - 300.000 -
PT Bank Aceh Syariah - - - 290.000 100.000
PT Indosat Tbk Pefindo idAAA(sy) - 213.800 -
*)
**)
***)
118
Lembaga
pemeringkat 2022 2021 2022 2021
Rupiah (lanjutan)
Diukur pada biaya
perolehan***) (lanjutan)
Efek-efek (lanjutan)
Obligasi Syariah
PT XL Axiata Tbk Fitch Ratings AAA(idn) - 195.000 -
PT Medco Power Indonesia Pefindo idA(sy) idA(sy) 150.000 140.600
PT Bank Sumsel Babel
Syariah - - - 100.000 -
PT Wijaya Karya (Persero) Tbk Pefindo idA(sy) idA(sy) 99.000 99.000
PT Global Mediacom Tbk Pefindo idA+(sy) idA(sy) 50.000 25.000
PT BPD Kalimantan Selatan Fitch Ratings A(idn) - 35.000 -
PT Sarana Multi Infrastruktur
(Persero) Pefindo - idAAA(sy) - 515.000
PT Kimia Farma Tbk Pefindo - idAA- - 240.000
Indonesia Pefindo - idAAA(sy) - 90.000
PT Perkebunan Nusantara III
(Persero) Pefindo - idBBB(sy) - 85.000
PT Industri Kereta Api (Persero) Pefindo - idBBB+(sy) - 75.000
PT Bank Kaltimtara - - - - 35.000
Lain-lain Beragam - Beragam - 2.000
2.366.800 1.406.600
Total 10.841.691 17.917.517
Mata uang asing

melalui laba rugi
Efek-efek
Obligasi
PT Sinbad Karya Perdagangan**) - - - 74.575 -
PT Pertamina (Persero) Moody’s - Baa2 - 143.885
di bawah Rp10.000) - - - 8.657 -
83.232 143.885

melalui penghasilan
komprehensif lain
Efek-efek
Obligasi
PT Pertamina (Persero) Moody‘s Baa2 Baa2 3.546.179 4.247.177
PT Indonesia Asahan
Aluminium (Persero) Fitch Ratings BBB- BBB- 429.622 199.812
(Persero) Tbk. Fitch Ratings BBB- - 293.180 -
(Persero) Tbk. Moody‘s Baa2 Baa2 241.368 521.842
(Persero) Tbk Moody‘s Ba3 Ba3 141.747 174.451
PT Indonesia Asahan
Aluminium (Persero) S&P BBB - 83.786 -
PT Saka Energi Indonesia Moody‘s B2 B2 74.071 69.052
Medco Platinium Road Pte. Ltd Moody‘s B1 B1 66.393 63.896
(Persero) Tbk. Moody‘s Ba3 Ba3 50.970 39.301
PT ABM Investama Tbk Fitch Ratings B+ - 34.456 -
PT Japfa Comfeed
Indonesia Tbk Fitch Ratings BB- BB- 34.121 22.139
PT Sarana Multi
Infrastruktur (Persero) Moody‘s Baa2 Baa2 27.024 27.620
PT Indika Energy Tbk Moody‘s Ba3 Ba3 23.457 22.319
*)
**)
***)
119


Lembaga
pemeringkat 2022 2021 2022 2021
Mata uang asing (lanjutan)
melalui penghasilan
komprehensif lain (lanjutan)
Efek-efek (lanjutan)
Obligasi
PT Delta Dunia Makmur Tbk Moody‘s Ba3 Ba3 20.200 21.246
Korea Development Bank Moody‘s Aa2 Aa2 14.783 15.111
PT Tunas Baru Lampung Tbk Moody‘s - Ba3 - 139.691
LMIRT Capital Pte. Ltd Fitch Ratings B- B- - 14.696
di bawah Rp10.000) Beragam Beragam Beragam 30.427 23.264
5.111.784 5.601.617
diamortisasi
Efek-efek
Obligasi
PT Indonesia Asahan
Aluminium (Persero) S&P BBB BBB 231.022 46.598
PT Indonesia Asahan
Aluminium (Persero) Moody‘s Baa3 - 157.778 -
PT Pelabuhan Indonesia IV Moody‘s Baa3 Baa3 157.012 70.093
PT Perusahaan Gas Negara
(Persero) Tbk Moody‘s Ba2 - 80.534 -
Negara (Persero) Moody‘s Baa2 - 78.252 -
Medco Oak Tree Pte Ltd Moody‘s B1 - 77.993 -
PT Indonesia Infrastruktur Finance Moody‘s Baa3 - 41.239 -
(Persero) Tbk. Moody‘s Ba2 Ba2 34.554 31.813
Negara (Persero) Moody‘s Baa3 - 29.941 -
PT Pertamina (Persero) Moody‘s Baa2 Baa2 28.810 42.843
(Persero) Tbk Moody‘s Baa2 - 15.668 -
PT Tunas Baru Lampung Tbk Moody‘s - Ba3 - 42.222
PT ABM Investama Tbk Fitch Ratings B+ B+ - 36.554
932.803 270.123
Total 6.127.819 6.015.625
*)
f. Tingkat suku bunga rata-rata (yield) per tahun:
2022 2021
Rupiah 5,45% 7,50%

Mata uang asing (disetarakan dalam rupiah) 10,43% 6,85%
g. Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai efek-efek:
2022 2021
Pembalikan selama tahun berjalan (Catatan 46) (26.899) (45.336)
Lain-lain*) (31.414) (23)
*)
Termasuk selisih kurs karena penjabaran mata uang asing.
120
g. Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai efek-efek (lanjutan):
2022
Saldo awal tahun 53.908 27.406 115 18.075 99.504

Pengukuran kembali bersih penyisihan kerugian 13.031 (6.782) (115) (598) 5.536
Aset keuangan baru yang diterbitkan atau dibeli 4.176 16.811 - - 20.987
Aset keuangan yang dihentikan pengakuannya (17.452) (35.970) - - (53.422)
Total pembentukan/(pembalikan) tahun berjalan (245) (25.941) (115) (598) (26.899)

Lain-lain (31.414) - - - (31.414)
Saldo akhir tahun 22.249 1.465 - 17.477 41.191
*)
2021
Saldo awal tahun 58.617 61.388 - 24.858 144.863

Pengukuran kembali bersih penyisihan kerugian (4.621) (22.146) 115 (6.783) (33.435)
Aset keuangan baru yang diterbitkan atau dibeli 10.367 38.412 - - 48.779
Aset keuangan yang dihentikan pengakuannya (10.432) (50.248) - - (60.680)
Total pembentukan/(pembalikan) tahun berjalan (4.686) (33.982) 115 (6.783) (45.336)

Lain-lain (23) - - - (23)
Saldo akhir tahun 53.908 27.406 115 18.075 99.504
*) Tidak menerapkan PSAK 71
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai efek-efek telah
memadai.
h. Informasi mengenai pengelompokan berdasarkan kelompok “tidak mengalami penurunan nilai”

i. Investasi dalam unit reksadana pada Bank Mandiri saja yang diklasifikasikan sebagai diukur pada
nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain pada tanggal 31 Desember 2022 dan
2021:
2022 2021
Reksa Dana Terproteksi Syailendra
Capital Protected Fund 45 1.440.607 1.440.125
Reksa Dana Terproteksi Manulife Proteksi Dana
Utama III 1.310.426 -
Capital Protected Fund 52 1.019.454 -
Capital Protected Fund 53 1.017.901 -
Reksa Dana Terproteksi BNI AM Proteksi Sunflower 1.009.308 1.007.537
Reksa Dana Terproteksi BNI AM Proteksi Orchid 1.007.620 -
Reksa Dana Trimegah Terproteksi 21 1.004.287 1.008.274
Reksa Dana Terproteksi Panin 17 993.279 993.486
Reksa Dana Terproteksi BNP Paribas Selaras VI 991.874 991.995
Reksa Dana Trimegah Terproteksi 24 908.311 -
121

i. Investasi dalam unit reksadana pada Bank Mandiri saja yang diklasifikasikan sebagai diukur pada
nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain pada tanggal 31 Desember 2022 dan
2021 (lanjutan):
2022 2021
Reksa Dana Terproteksi BNI AM Proteksi Rasamala 760.055 -

Reksa Dana Terproteksi Manulife Proteksi Dana
Utama II 759.345 758.190
Reksa Dana Trimegah Terproteksi 26 757.075 -
Reksa Dana Danareksa Proteksi 81 756.623 -
Reksa Dana Terproteksi BNI AM Proteksi Magnifera 756.333 752.149
Capital Protected Fund 46 754.502 -
Reksa Dana Danareksa Proteksi 79 710.570 709.660
Reksa Dana Terproteksi Panin 26 603.243 -
Reksa Dana Terproteksi BMI Indo Proteksi Sinergi 1 502.067 501.316
Reksa Dana Terproteksi BNP Paribas Selaras V 501.138 501.218
Reksa Dana Terproteksi Bahana
Centrum Protected Fund 221 496.576 495.331
Reksa Dana Terproteksi Bahana
Centrum Protected Fund 222 493.521 492.152
Reksa Dana Trimegah Terproteksi XI 490.047 480.802
19.044.162 10.132.235
j. Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2022 dan 2021, saldo efek-efek yang dijual dengan janji
untuk dibeli kembali adalah sebesar USD55.226.340 (nilai penuh) dan USD61.000.000 (nilai
penuh) (Catatan 28).
8. OBLIGASI PEMERINTAH
Akun ini terdiri dari obligasi yang dikeluarkan oleh Pemerintah Republik Indonesia yang diperoleh
Grup dari pasar primer dan sekunder pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021 dengan rincian
sebagai berikut:
2022 2021
Pihak berelasi (Catatan 57)
Obligasi Pemerintah
Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan
komprehensif lain ***) 92.532.086 129.432.300
Diukur pada biaya perolehan*) 44.213.180 33.592.148
329.211.764 289.054.774
*) Obligasi Pemerintah yang dimiliki Entitas Anak yang diklasifikasikan sesuai dengan PSAK No. 110 “Akuntansi Sukuk”.
**) Investasi pada unit-link adalah investasi yang dimiliki oleh pemegang polis pada kontrak unit-link Entitas Anak yang disajikan sebesar nilai wajar.
***) Termasuk sukuk, project based sukuk dan sukuk ritel yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain.
122
8. OBLIGASI PEMERINTAH (lanjutan)
a. Berdasarkan jatuh tempo
Obligasi Pemerintah berdasarkan sisa umur jatuh temponya adalah sebagai berikut:
2022 2021
Rupiah
Obligasi Pemerintah
Kurang dari 1 tahun 2.403.912 426.613
1 - 5 tahun 2.704.883 3.673.479
5 - 10 tahun 1.672.415 2.104.962
Lebih dari 10 tahun 174.954 939.955
6.956.164 7.145.009

Kurang dari 1 tahun 142.890 40.241
1 - 5 tahun 2.235.398 1.430.666
5 - 10 tahun 2.210.076 1.218.595
4.916.166 2.914.123
11.872.330 10.059.132

komprehensif lain ***)
Kurang dari 1 tahun 2.214.055 2.162.226
1 - 5 tahun 17.502.539 39.875.209
5 - 10 tahun 37.341.218 33.511.916
Lebih dari 10 tahun 5.588.365 17.517.105
62.646.177 93.066.456

1 - 5 tahun 52.132.872 31.702.136
5 - 10 tahun 43.313.092 33.500.719
Lebih dari 10 tahun 43.501.330 29.420.595
154.837.852 101.184.101
Diukur pada biaya perolehan*)

1 - 5 tahun 27.845.450 27.477.755
5 - 10 tahun 3.775.555 1.772.739
43.717.377 32.820.250
Total 273.073.736 237.129.939
**) Investasi pada unit-link adalah investasi yang dimiliki oleh pemegang polis pada kontrak unit-link Entitas Anak yang disajikan sebesar nilai wajar.
***) Termasuk sukuk, project based sukuk dan sukuk ritel yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain.
123

a. Berdasarkan jatuh tempo (lanjutan)
Obligasi Pemerintah berdasarkan sisa umur jatuh temponya adalah sebagai berikut (lanjutan):
2022 2021
Mata uang asing
Kurang dari 1 tahun - 429.723
1 - 5 tahun 14.914 2.962
5 - 10 tahun - 26.788
16.115 463.308

komprehensif lain
1 - 5 tahun 11.089.589 12.262.879
5 - 10 tahun 14.892.272 17.973.494
Lebih dari 10 tahun 1.466.604 1.823.538
29.885.909 36.365.844

1 - 5 tahun 4.080.521 4.014.876
5 - 10 tahun 20.988.875 10.209.091
Lebih dari 10 thn 264.234 -
25.740.201 14.323.785

1 - 5 tahun 460.667 318.038
495.803 771.898
329.211.764 289.054.774
124

b. Berdasarkan jenis
2022
Nominal/
biaya perolehan/ Tingkat
biaya perolehan suku bunga Tanggal Frekuensi
diamortisasi per tahun Nilai wajar jatuh tempo pembayaran bunga
Rupiah
melalui laba rugi
Obligasi Pemerintah
Obligasi suku 4,00% - 10/03/2023 -
bunga tetap 6.811.770 12,00% 6.838.806 15/08/2051 1 dan 6 bulan
Obligasi suku
bunga mengambang 116.437 4,79% 117.358 25/04/2025 3 bulan
6.928.207 6.956.164

Obligasi suku 4,00% - 10/03/2023 -

melalui penghasilan
komprehensif lain **)
Obligasi suku 4,00% - 15/05/2023 -
Mata uang asing

melalui laba rugi
Obligasi Pemerintah
Obligasi suku 4,45% - 11/02/2024 -
bunga tetap 15.941 5,13% 16.115 08/01/2045 6 bulan

melalui penghasilan
komprehensif lain
Obligasi suku 1,00% - 11/01/2023 -
bunga tetap 31.323.436 8,50% 29.885.909 20/09/2052 6 bulan
*)
**)
Termasuk sukuk, project based sukuk dan sukuk ritel yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain.
2022
Nominal/
biaya perolehan/
biaya perolehan Tingkat suku Tanggal Frekuensi
diamortisasi bunga per tahun jatuh tempo pembayaran bunga
Rupiah
diamortisasi
Obligasi suku 4,00% - 15/05/2023 -
bunga tetap 154.837.852 12,00% 15/06/2042 1 dan 6 bulan

Obligasi suku 4,00% - 10/03/2023 -
bunga tetap 43.717.377 10,25% 15/04/2043 1 dan 6 bulan
125

b. Berdasarkan jenis (lanjutan)

2022 (lanjutan)
Nominal/
biaya perolehan/
Mata uang asing

diamortisasi
Obligasi suku 1,50% - 17/10/2023 -
bunga tetap 25.740.201 8,50% 17/02/2037 6 bulan

Obligasi suku 2,30% - 01/03/2023 -
bunga tetap 495.803 4,40% 06/06/2027 6 bulan
2021
Nominal/
biaya perolehan/ Tingkat
biaya perolehan suku bunga Tanggal Frekuensi
diamortisasi per tahun Nilai wajar jatuh tempo pembayaran bunga
Rupiah
melalui laba rugi
Obligasi Pemerintah
Obligasi suku 2,97%- 15/01/2022 -

Obligasi suku 5,45% - 15/01/2022 -
bunga tetap 2.914.123 11,00% 2.914.123 05/04/2040 6 bulan

melalui penghasilan
komprehensif lain **)
Obligasi suku 4,38% - 15/01/2022 -
bunga tetap 87.106.896 12,90% 93.066.456 15/02/2044 1, 3 dan 6 bulan
Mata uang asing

melalui laba rugi
Obligasi Pemerintah
Obligasi suku 2,30% - 07/03/2022 -
bunga tetap 459.002 5,47% 463.308 12/03/2051 6 dan 9 bulan

melalui penghasilan
komprehensif lain
Obligasi suku 1,00% 08/01/2022 -
*)
**)
Termasuk sukuk, project based sukuk dan sukuk ritel yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain.
126
b. Berdasarkan jenis (lanjutan)

2021
Nominal/
biaya perolehan/
Rupiah
diamortisasi
Obligasi suku 5,45% - 15/01/2022 -

Obligasi suku 3,97% - 15/01/2022 -
Mata uang asing

diamortisasi
Obligasi suku 2,15% - 25/04/2022 -

Obligasi suku 1,09% - 29/03/2022 -
bunga tetap 771.898 2,25% 23/06/2025 6 bulan
c. Informasi lain
Pada tanggal 31 Desember 2022, Obligasi Pemerintah dengan jumlah nominal

USD365.940.000 (nilai penuh) dan Rp30.680.600 (31 Desember 2021: USD309.660.000 (nilai
penuh) dan Rp636.268) telah dijual dengan janji untuk dibeli kembali (Catatan 28).
Pada tanggal 31 Desember 2022, Obligasi Pemerintah dengan jumlah nominal sebesar RpNihil
dan USDNihil (31 Desember 2021: Rp755.382 dan USD53.000.000 (nilai penuh)) dijaminkan
untuk fasilitas pinjaman yang diterima dari bank lain (Catatan 36c).
Pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021, kolektibilitas Bank Indonesia untuk Obligasi
Pemerintah adalah lancar.
9. TAGIHAN LAINNYA - TRANSAKSI PERDAGANGAN
a. Berdasarkan jenis, mata uang, pihak berelasi dan pihak ketiga:
2022 2021
Rupiah
Usance L/C payable at sight 825.810 487.720
Tagihan Supplier Chain Financing 8.037.934 7.969.847
Lain-lain 4.715.835 3.509.226
13.579.579 11.966.793
Pihak ketiga
Usance L/C payable at sight 1.607.332 824.553
Tagihan Supplier Chain Financing 1.136.264 2.761.833
Lain-lain 5.048.128 3.646.066
7.791.724 7.232.452
Total 21.371.303 19.199.245
127

9. TAGIHAN LAINNYA - TRANSAKSI PERDAGANGAN (lanjutan)
a. Berdasarkan jenis, mata uang, pihak berelasi dan pihak ketiga:
2022 2021
Mata uang asing

Usance L/C payable at sight 1.508.552 1.051.103
Tagihan Supplier Chain Financing 44.635 47.168
Lain-lain 24.853 2.335
1.578.040 1.100.606
Pihak ketiga
Usance L/C payable at sight 3.189.451 1.845.182
Lain-lain 7.654.470 7.153.235
10.843.921 8.998.417
33.793.264 29.298.268
Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai (1.604.705) (1.480.721)
Neto 32.188.559 27.817.547
Berikut adalah perubahan nilai tercatat tagihan lainnya - transaksi perdagangan dengan klasifikasi
biaya perolehan diamortisasi berdasarkan stage untuk tahun yang berakhir
31 Desember 2022 dan 2021:
2022

Saldo awal tahun 26.691.743 1.330.830 1.194.442 81.253 29.298.268
Pengukuran kembali bersih nilai tercatat (451.536) 1.770 91.355 - (358.411)

Aset keuangan baru yang diterbitkan atau dibeli 78.200.295 3.561.436 53.721 53.170 81.868.622
Aset keuangan yang dihentikan pengakuannya (72.827.760) (4.659.222) (55.714) - (77.542.696)
Total penambahan/(penurunan) tahun berjalan 4.920.999 (1.096.016) 89.362 53.170 3.967.515
Lain-lain (19.292) 590.712 (43.939) - 527.481
Saldo akhir tahun 31.593.450 825.526 1.239.865 134.423 33.793.264
2021

Saldo awal tahun 26.443.786 2.372.339 1.135.659 44.080 29.995.864
Transfer ke tagihan lainnya
sepanjang umurnya - tidak
mengalami penurunan nilai (stage 2) (57.244) 57.244 - - -
Total saldo awal setelah pengalihan 26.386.542 2.429.583 1.135.659 44.080 29.995.864
Pengukuran kembali bersih nilai tercatat 39.079 725 14.068 - 53.872

Aset keuangan baru yang diterbitkan atau dibeli 68.341.116 5.004.680 60.165 37.173 73.443.134
Aset keuangan yang dihentikan pengakuannya (68.031.753) (5.776.719) (59.390) - (73.867.862 )
Total penambahan/(penurunan) tahun berjalan 348.442 (771.314) 14.843 37.173 (370.856 )

Lain-lain (43.241) (327.439) 43.940 - (326.740 )
Saldo akhir tahun 26.691.743 1.330.830 1.194.442 81.253 29.298.268

128
2022 2021
Lancar 32.250.518 26.954.783

Dalam perhatian khusus 259.452 1.149.043
Kurang lancar 12.419 14.273
Macet 1.270.875 1.180.169
Total 33.793.264 29.298.268
Neto 32.188.559 27.817.547
c. Berdasarkan jatuh tempo:
2022 2021
Rupiah
Kurang dari 1 bulan 4.914.242 3.909.708
1 - 3 bulan 8.979.096 7.409.600
3 - 6 bulan 6.189.972 6.761.894
6 - 12 bulan 1.098.620 928.020
Lebih dari 12 bulan 189.373 190.023
Total 21.371.303 19.199.245
Mata uang asing

Kurang dari 1 bulan 2.835.630 2.117.907
1 - 3 bulan 4.749.700 4.542.421
3 - 6 bulan 3.754.340 2.357.708
6 - 12 bulan 789 90.841
Lebih dari 12 bulan 1.081.502 990.146
33.793.264 29.298.268
Neto 32.188.559 27.817.547
d. Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai tagihan lainnya - transaksi perdagangan:
2022 2021
Saldo awal tahun 1.480.721 1.687.776

Pembentukan/(pembalikan) selama tahun
berjalan (Catatan 46) 27.813 (225.659)
Lain-lain*) 96.171 18.604
Saldo akhir tahun 1.604.705 1.480.721
*) Termasuk selisih kurs karena penjabaran mata uang asing.
129

d. Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai tagihan lainnya - transaksi perdagangan (lanjutan):
2022
Saldo awal tahun 56.248 185.603 1.194.442 44.428 1.480.721
Pengukuran kembali bersih penyisihan kerugian (21.417) 27.346 (28.934) (89) (23.094)
Aset keuangan baru yang diterbitkan atau dibeli 146.377 522.221 53.721 - 722.319
Aset keuangan yang dihentikan pengakuannya (104.869) (510.854) (55.689) - (671.412)
Total pembentukan/(pembalikan) tahun berjalan 20.091 38.713 (30.902) (89) 27.813

Lain-lain 5.037 14.809 76.325 - 96.171
Saldo akhir tahun 81.376 239.125 1.239.865 44.339 1.604.705
2021
Saldo awal tahun 55.129 452.908 1.135.659 44.080 1.687.776
Pengalihan ke:
Kerugian kredit ekspektasian sepanjang umurnya
- tidak mengalami penurunan nilai (stage 2) (362) 362 - - -
Total saldo awal setelah pengalihan 54.767 453.270 1.135.659 44.080 1.687.776
Pengukuran kembali bersih penyisihan kerugian (34.510) 2.466 34.755 (993) 1.718
Aset keuangan baru yang diterbitkan atau dibeli 137.947 483.302 60.140 - 681.389
Aset keuangan yang dihentikan pengakuannya (102.860) (746.516) (59.390) - (908.766)
Total pembentukan/(pembalikan) tahun berjalan 577 (260.748) 35.505 (993) (225.659)

Lain-lain 904 (6.919) 23.278 1.341 18.604
Saldo akhir tahun 56.248 185.603 1.194.442 44.428 1.480.721
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai tagihan lainnya -
transaksi perdagangan telah memadai.
e. Informasi mengenai pengelompokan berdasarkan kelompok “tidak mengalami penurunan nilai”

130
10. TAGIHAN ATAS EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI
a. Tagihan atas efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali
2022
Pendapatan
Tanggal Tanggal Nilai jual bunga belum Nilai
Jenis efek dimulai jatuh tempo kembali direalisasi neto
Pihak ketiga
Rupiah
Obligasi FR0046 30/12/2022 02/01/2023 523.231 72 523.159
Obligasi FR0059 22/12/2022 02/01/2023 344.491 54 344.437
Obligasi FR0059 23/12/2022 02/01/2023 196.492 32 196.460
Obligasi FR0081 29/12/2022 02/01/2023 385.142 57 385.085
Obligasi VR0034 26/12/2022 02/01/2023 956.758 146 956.612
Obligasi FR0059 29/12/2022 03/01/2023 492.316 153 492.163
Obligasi FR0072 29/12/2022 03/01/2023 309.004 94 308.910
Obligasi FR0081 30/12/2022 03/01/2023 962.762 288 962.474
Obligasi FR0080 28/12/2022 04/01/2023 187.434 90 187.344
Obligasi VR0034 30/12/2022 06/01/2023 957.562 731 956.831
Obligasi FR0087 07/12/2022 09/01/2023 185.351 240 185.111
Obligasi VR0086 29/12/2022 12/01/2023 648.562 1.137 647.425
Obligasi FR0059 01/11/2022 31/01/2023 19.690 93 19.597
Obligasi FR0046 10/11/2022 09/02/2023 31.624 193 31.431
Obligasi FR0046 22/11/2022 21/02/2023 10.544 91 10.453
Obligasi FR0088 01/12/2022 02/03/2023 26.851 275 26.576
Obligasi FR0059 06/12/2022 07/03/2023 19.831 220 19.611
Obligasi FR0059 13/12/2022 14/03/2023 19.838 243 19.595
Obligasi FR0059 27/12/2022 28/03/2023 19.910 301 19.609
Obligasi FR0059 29/12/2022 30/03/2023 19.949 309 19.640
Obligasi VR0084 06/12/2022 03/01/2023 139.558 44 139.514
Obligasi VR0068 07/12/2022 04/01/2023 185.909 88 185.821
Obligasi VR0073 08/12/2022 05/01/2023 117.276 75 117.201
Obligasi VR0079 12/12/2022 09/01/2023 186.245 237 186.008
Obligasi VR0049 13/12/2022 10/01/2023 93.689 134 93.555
Obligasi VR0068 14/12/2022 11/01/2023 93.053 148 92.905
Obligasi VR0069 15/12/2022 12/01/2023 139.605 245 139.360
Obligasi VR0041 20/12/2022 17/01/2023 186.442 474 185.968
Obligasi VR0077 23/12/2022 20/01/2023 470.342 1.483 468.859
Obligasi VR0034 26/12/2022 02/01/2023 642.721 98 642.623
Obligasi VR0038 26/12/2022 02/01/2023 122.423 19 122.404
Obligasi VR0053 26/12/2022 09/01/2023 467.804 596 467.208
Obligasi VR0044 26/12/2022 23/01/2023 483.408 1.764 481.644
Obligasi VR0042 27/12/2022 03/01/2023 190.175 58 190.117
Obligasi VR0048 27/12/2022 10/01/2023 144.332 207 144.125
Obligasi VR0037 27/12/2022 24/01/2023 233.831 893 232.938
Obligasi VR0075 28/12/2022 11/01/2023 281.742 449 281.293
Obligasi VR0064 28/12/2022 25/01/2023 334.470 1.332 333.138
Obligasi VR0057 29/12/2022 26/01/2023 607.464 2.519 604.945
Obligasi VR0065 30/12/2022 27/01/2023 279.264 1.204 278.060
Saham 06/09/2022 03/03/2023 714 2 712
Saham 22/09/2022 21/03/2023 520 - 520
Saham 22/09/2022 21/03/2023 837 1 836
Saham 23/09/2022 22/03/2023 297 1 296
Saham 23/09/2022 22/03/2023 3.418 2 3.416
Total 11.722.881 16.892 11.705.989
131

10. TAGIHAN ATAS EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI (lanjutan)
a. Tagihan atas efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali (lanjutan)
2021
Pendapatan
Tanggal Tanggal Nilai jual bunga belum Nilai
Jenis efek dimulai jatuh tempo kembali direalisasi neto
Pihak berelasi
Rupiah
Obligasi FR0090 28/12/2021 04/01/2022 1.401.288 408 1.400.880
Obligasi FR0086 29/12/2021 05/01/2022 967.108 374 966.734
Obligasi FR0086 27/12/2021 03/01/2022 483.435 93 483.342
2.851.831 875 2.850.956
Pihak ketiga
Rupiah
Obligasi VR0062 29/12/2021 05/01/2022 3.445.729 1.338 3.444.391
Obligasi FR0056 27/12/2021 03/01/2022 3.141.464 611 3.140.853
Obligasi FR0070 30/12/2021 06/01/2022 2.817.893 1.370 2.816.523
Obligasi VR0034 28/12/2021 04/01/2022 2.714.729 659 2.714.070
Obligasi FF0077 31/12/2021 07/01/2022 2.020.097 1.178 2.018.919
Obligasi VR0042 29/12/2021 05/01/2022 1.771.383 689 1.770.694
Obligasi VR0035 29/12/2021 05/01/2022 1.310.091 255 1.309.836
Obligasi VR0050 31/12/2021 07/01/2022 1.029.370 508 1.028.862
Obligasi VR0047 27/12/2021 03/01/2022 935.426 - 935.426
Obligasi FR0087 28/12/2021 04/01/2022 774.948 226 774.722
Obligasi VR0043 27/12/2021 03/01/2022 675.882 132 675.750
Obligasi VR0046 30/12/2021 06/01/2022 570.600 166 570.434
Obligasi FR0090 30/12/2021 03/01/2022 454.099 72 454.027
Obligasi VR0038 28/12/2021 04/01/2022 431.002 125 430.877
Obligasi FR0065 29/12/2021 26/01/2022 376.812 726 376.086
Obligasi VR0061 29/12/2021 12/01/2022 371.200 279 370.921
Obligasi FR0076 30/12/2021 03/01/2022 300.725 48 300.677
Obligasi FR0080 28/12/2021 04/01/2022 250.304 72 250.232
Obligasi FR0086 30/12/2021 03/01/2022 241.444 38 241.406
Obligasi FR0091 10/12/2021 07/01/2022 237.491 79 237.412
Obligasi FR0082 28/12/2021 03/01/2022 187.442 31 187.411
Obligasi VR0057 15/12/2021 12/01/2022 185.655 140 185.515
Obligasi FR0080 31/12/2021 04/01/2022 101.394 24 101.370
Obligasi FR0086 30/12/2021 04/01/2022 91.502 22 91.480
Saham 10/11/2021 27/10/2022 20.246 14 20.232
Saham 01/11/2021 27/10/2022 15.216 11 15.205
Saham 18/10/2021 18/03/2022 1.444 2 1.442
Saham 20/09/2021 19/03/2022 523 - 523
Saham 11/11/2021 10/05/2022 282 - 282
Saham 10/12/2021 08/06/2022 252 - 252
Saham 22/11/2021 03/03/2022 204 - 204
Obligasi ORI016 07/12/2021 04/02/2022 10 - 10
24.474.859 8.815 24.466.044
Total 27.326.690 9.690 27.317.000
132
10. TAGIHAN ATAS EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI (lanjutan)
a. Tagihan atas efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali (lanjutan)
Berikut adalah perubahan tagihan atas efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali dengan
klasifikasi biaya perolehan diamortisasi yang seluruhnya adalah klasifikasi stage 1 untuk tahun
yang berakhir 31 Desember 2022 dan 2021:
2022
Cadangan
Nilai tercatat kerugian
bruto penurunan nilai Nilai tercatat

Saldo awal tahun 27.317.000 - 27.317.000
Aset keuangan yang baru dibeli 35.103.557 - 35.103.557
Aset keuangan yang jatuh tempo atau dijual (50.714.568) - (50.714.568)
Saldo akhir tahun 11.705.989 - 11.705.989
2021
Cadangan
Nilai tercatat kerugian
bruto penurunan nilai Nilai tercatat

Saldo awal tahun 55.094.456 - 55.094.456
Aset keuangan yang baru dibeli 95.120.614 - 95.120.614
Aset keuangan yang jatuh tempo atau dijual (122.898.070) - (122.898.070)
Saldo akhir tahun 27.317.000 - 27.317.000
2022 2021
Lancar 11.705.989 27.317.000
Pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021, tidak terdapat penurunan nilai sehingga cadangan
kerugian penurunan nilai tagihan atas efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali tidak
dibentuk.
c. Informasi mengenai pengelompokan berdasarkan kelompok “tidak mengalami penurunan nilai”

dan “mengalami penurunan nilai” diungkap pada Catatan 63A.
133

11. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF
Ikhtisar transaksi derivatif pada tanggal 31 Desember 2022 adalah sebagai berikut:
2022
Nilai wajar
Nilai kontrak
(absolut setara Tagihan Liabilitas
Transaksi Rupiah) derivatif derivatif
Terkait nilai tukar
1. Kontrak berjangka - jual

Dolar Amerika Serikat 15.548.789 70.752 36.162
2. Swap - beli
3. Swap - jual
Terkait suku bunga

1. Swap - suku bunga
Lain-lain 2.509.848 - 5.943
Total pihak berelasi 110.208 86.933
Pihak ketiga
Terkait nilai tukar
1. Kontrak berjangka - beli
Lain-lain 1.805.690 13.836 262

Lain-lain 370.291 6.822 3.064
3. Swap - beli
Lain-lain 2.904.801 15.223 -
4. Swap - jual
Lain-lain 4.584.102 2.700 15.429
5. Option - beli
Dolar Amerika Serikat 677.186 63.704 -
Lain-lain 140.000 75.909 -
6. Option - jual
Dolar Amerika Serikat 2.233.936 - 22.536
Terkait suku bunga

Dolar Amerika Serikat 43.040.207 1.000.397 777.352
Lain-lain 42.474.817 361.073 911.825
Total pihak ketiga 2.141.933 2.039.836
Total 2.252.141 2.126.769
134
11. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF (lanjutan)
Ikhtisar transaksi derivatif pada tanggal 31 Desember 2021 adalah sebagai berikut:
2021
Nilai wajar
Nilai kontrak
(absolut setara Tagihan Liabilitas
Transaksi Rupiah) derivatif derivatif
Terkait nilai tukar

Dolar Amerika Serikat 72.075 - 709

Dolar Amerika Serikat 8.463.937 56.757 -
3. Swap - beli
Dolar Amerika Serikat 5.719.799 - 8.543
4. Swap - jual
Dolar Amerika Serikat 3.166.511 6.968 680
Terkait suku bunga

Lain-lain 2.532.881 96.691 -
Total pihak berelasi 160.416 9.932
Pihak ketiga
Terkait nilai tukar
Lain-lain 2.604.461 20.848 4.205
Lain-lain 2.962.125 17.201 11.415
3. Swap - beli
Dolar Amerika Serikat 11.306.499 148 238.402
Lain-lain 2.246.181 1.103 718
4. Swap - jual
Lain-lain 3.930.571 31.172 15.056
7. Option - beli
Dolar Amerika Serikat 486.856 7.274 -
Lain-lain 81.676 67.356 -
8. Option - jual
Lain-lain 529.735 4.942 2.807
Terkait suku bunga
Lain-lain 15.550.547 290.560 163.174
Total pihak ketiga 1.509.422 1.008.819
Total 1.669.838 1.018.751
135

11. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF (lanjutan)
Pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021, Entitas Anak memiliki kontrak swap nilai tukar dan suku
bunga yang memenuhi kriteria dan berlaku efektif sebagai lindung nilai arus kas. Kerugian atas
perubahan nilai wajar sehubungan dengan bagian efektif dari arus kas lindung nilai diakui sebagai
penghasilan komprehensif lain.
Pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021, kolektibilitas Bank Indonesia untuk tagihan derivatif
adalah lancar.
12. KREDIT YANG DIBERIKAN DAN PIUTANG/PEMBIAYAAN SYARIAH
A. Kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan syariah terdiri atas:
a. Berdasarkan jenis mata uang, pihak berelasi dan pihak ketiga:
2022 2021
Rupiah
Pihak ketiga*) 793.534.679 697.251.465
Total 941.955.854 843.640.931
Mata uang asing
Pihak ketiga**) 179.679.657 142.169.716
1.172.599.882 1.026.224.827
Neto 1.107.987.237 957.636.147
*) Termasuk kredit yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, berdasarkan kategori "pihak ketiga" pada mata uang rupiah per
tanggal 31 Desember 2022 dan 2021 adalah masing-masing sebesar Rp341.552 dan RpNihil.
**) Termasuk kredit yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, berdasarkan kategori "pihak ketiga" pada mata uang asing per
b.1 Berdasarkan jenis:
2022
Tidak mengalami Mengalami

penurunan penurunan
nilai**) nilai*) Total
Rupiah
Modal kerja 255.256.945 17.120.856 272.377.801
Konsumen 253.560.379 9.689.808 263.250.187
Investasi***) 228.939.176 9.038.130 237.977.306
Program pemerintah 79.247.055 1.146.349 80.393.404
Karyawan 41.044.265 288.260 41.332.525
Sindikasi 38.992.609 2.272.467 41.265.076
Ekspor 5.356.423 3.132 5.359.555
Total 902.396.852 39.559.002 941.955.854
136
12. KREDIT YANG DIBERIKAN DAN PIUTANG/PEMBIAYAAN SYARIAH (lanjutan)
A. Kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan syariah terdiri atas (lanjutan):
b.1 Berdasarkan jenis (lanjutan):

2022 (lanjutan)
penurunan penurunan
Mata uang asing
Investasi 114.567.691 293.298 114.860.989
Sindikasi****) 65.741.213 388.614 66.129.827
Modal kerja 37.685.275 3.195.190 40.880.465
Ekspor 6.620.939 - 6.620.939
Konsumen 2.151.708 100 2.151.808
Total (Catatan 63B.(iv)) 226.766.826 3.877.202 230.644.028
1)
1.129.163.678 43.436.204 1.172.599.882
Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai (42.119.699) (22.492.946)2) (64.612.645)
Neto 1.087.043.979 20.943.258 3) 1.107.987.237
*) Termasuk dalam kategori “mengalami penurunan nilai” adalah kredit yang dikategorikan sebagai stage 3 sesuai dengan PSAK 71 “Instrumen
Keuangan” serta kredit dengan kolektibilitas non performing loan dan kredit yang dihitung secara individual yang diberikan oleh Entitas Anak yang
bergerak dalam bidang perbankan syariah senilai Rp24.547.676 dengan cadangan kerugian penurunan nilai senilai Rp6.936.588, dimana cadangan
kerugian penurunan nilai dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia dan PSAK No. 102 (Revisi 2019) (Catatan 2c.(H).(2)).
**) Merupakan kredit yang diberikan yang dikategorikan sebagai stage 1 dan 2 sesuai dengan PSAK 71 serta pembiayaan syariah dari Entitas Anak yang
bergerak dalam bidang perbankan syariah dimana cadangan kerugian penurunan nilai dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia dan PSAK
No. 102 (Revisi 2019).
***) Termasuk kredit yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, berdasarkan kategori "tidak mengalami penurunan nilai" pada
mata uang rupiah dengan jenis kredit investasi sebesar Rp341.552.
****) Termasuk kredit yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, berdasarkan kategori "tidak mengalami penurunan nilai" pada
mata uang asing dengan jenis kredit sindikasi sebesar Rp158.497.
1) Kredit yang diberikan yang dihitung secara individual dan kolektif adalah masing-masing sebesar Rp17.261.132 dan Rp26.175.072.
2) Cadangan kerugian penurunan nilai yang dihitung secara individual dan kolektif adalah masing-masing sebesar Rp13.955.955 dan Rp8.536.991.
3) Kredit yang diberikan - bersih yang dihitung secara individual dan kolektif adalah masing-masing sebesar Rp3.305.177 dan Rp17.638.081.
2021
penurunan penurunan
Rupiah
Modal kerja 235.768.900 22.538.392 258.307.292
Konsumen 218.736.999 11.038.714 229.775.713
Investasi 214.271.863 11.279.719 225.551.582
Program pemerintah 60.831.277 1.041.109 61.872.386
Sindikasi 32.803.338 1.237.250 34.040.588
Karyawan 27.160.696 158.728 27.319.424
Ekspor 6.664.584 109.362 6.773.946
Total 796.237.657 47.403.274 843.640.931

Mata uang asing
Investasi 88.863.100 649.996 89.513.096
Sindikasi 51.173.023 395.573 51.568.596
Modal kerja 30.357.968 4.127.013 34.484.981
Ekspor 5.004.147 - 5.004.147
Konsumen 2.013.076 - 2.013.076
1)
973.648.971 52.575.856 1.026.224.827
Neto 931.020.995 26.615.1523) 957.636.147
kerugian penurunan nilai dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia dan PSAK No. 102 (Revisi 2019) (Catatan 2c.(H).(2)).
No. 102 (Revisi 2019).
137

b.2 Berdasarkan jenis dan kolektibilitas Bank Indonesia:
2022
Dalam
perhatian Kurang
Lancar khusus lancar Diragukan Macet Total
Rupiah
Modal kerja 250.991.964 10.697.514 979.736 3.063.325 6.645.262 272.377.801
Konsumen 251.098.043 8.102.973 1.167.506 1.193.778 1.687.887 263.250.187
Investasi*) 226.470.307 7.911.481 317.884 1.077.416 2.200.218 237.977.306
Program pemerintah 77.896.456 1.754.495 187.519 252.912 302.022 80.393.404
Sindikasi 40.711.583 553.493 - - - 41.265.076
Karyawan 41.178.248 142.355 241 243 11.438 41.332.525
Ekspor 5.146.401 210.021 - 1.297 1.836 5.359.555
Total 893.493.002 29.372.332 2.652.886 5.588.971 10.848.663 941.955.854
Mata uang asing

Investasi 108.233.714 6.457.629 - - 169.646 114.860.989
Sindikasi**) 62.210.780 3.530.433 388.533 - 81 66.129.827
Modal kerja 33.289.396 4.563.143 - 525.451 2.502.475 40.880.465
Ekspor 6.593.776 27.163 - - - 6.620.939
Konsumen 2.151.708 - - 100 - 2.151.808
Total (Catatan 63B.(iv)) 212.479.374 14.578.368 388.533 525.551 2.672.202 230.644.028
1.105.972.376 43.950.700 3.041.419 6.114.522 13.520.865 1.172.599.882

Dikurangi: cadangan
kerugian penurunan nilai (28.002.738) (17.487.074) (2.008.421) (4.613.690) (12.500.722) (64.612.645)
Neto 1.077.969.638 26.463.626 1.032.998 1.500.832 1.020.143 1.107.987.237
*) Termasuk kredit yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, berdasarkan kategori "kolektibilitas lancar" pada mata uang
rupiah dengan jenis kredit investasi sebesar Rp341.552.
**) Termasuk kredit yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, berdasarkan kategori "kolektibilitas lancar" pada mata uang
asing dengan jenis kredit sindikasi sebesar Rp158.497.
2021
Dalam
perhatian Kurang
Rupiah
Modal kerja 229.540.130 14.183.849 1.605.081 2.838.417 10.139.815 258.307.292
Konsumen 218.914.141 7.109.211 998.505 1.202.669 1.551.187 229.775.713
Investasi 212.664.404 8.687.259 728.477 701.239 2.770.203 225.551.582
Program pemerintah 60.302.910 1.090.303 128.785 147.942 202.446 61.872.386
Sindikasi 33.678.421 362.167 - - - 34.040.588
Karyawan 27.194.596 112.714 995 857 10.262 27.319.424
Ekspor 6.619.084 48.999 8.967 - 96.896 6.773.946
Total 788.913.686 31.594.502 3.470.810 4.891.124 14.770.809 843.640.931
Mata uang asing

Investasi 82.553.941 6.437.881 - - 521.274 89.513.096
Sindikasi 51.173.023 - 164.192 231.307 74 51.568.596
Modal kerja 24.610.069 5.784.450 - 521.430 3.569.032 34.484.981
Ekspor 4.994.060 10.087 - - - 5.004.147
Konsumen 2.012.773 303 - - - 2.013.076
954.257.552 43.827.223 3.635.002 5.643.861 18.861.189 1.026.224.827

Dikurangi: cadangan
Neto 928.550.021 24.295.847 1.299.894 1.612.611 1.877.774 957.636.147
138
c.1 Berdasarkan sektor ekonomi:
2022

penurunan penurunan
Rupiah
Perdagangan, restoran dan hotel 126.879.147 6.823.617 133.702.764
Pertanian 117.032.592 2.390.910 119.423.502
Industri 93.281.789 7.753.501 101.035.290
Konstruksi 75.919.081 4.484.847 80.403.928
Jasa dunia usaha 76.341.783 2.773.712 79.115.495
Pengangkutan, pergudangan dan komunikasi***) 56.381.896 4.895.288 61.277.184
Jasa sosial 26.799.599 70.594 26.870.193
Listrik, gas dan air 16.941.596 73.639 17.015.235
Tambang 14.151.918 162.629 14.314.547
Lain-lain 298.667.451 10.130.265 308.797.716
Total 902.396.852 39.559.002 941.955.854
Mata uang asing

Tambang****) 71.709.752 69.010 71.778.762
Industri 58.318.851 3.100.504 61.419.355
Jasa sosial 23.333.551 - 23.333.551
Pengangkutan, pergudangan dan komunikasi 15.302.155 303.417 15.605.572
Perdagangan, restoran dan hotel 13.049.493 15.639 13.065.132
Jasa dunia usaha 8.028.549 - 8.028.549
Pertanian 5.720.538 - 5.720.538
Konstruksi 3.763.207 - 3.763.207
Lain-lain 2.601.833 99 2.601.932
1.129.163.678 43.436.204 1) 1.172.599.882

Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai (42.119.699) (22.492.946) 2) (64.612.645)
3)
Neto 1.087.043.979 20.943.258 1.107.987.237
kerugian penurunan nilai dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia dan PSAK No. 102 (Revisi 2019) (Catatan 2c.(H).(2) dan Catatan 2c.(H).(5)).
No. 102 (Revisi 2019).
***) Termasuk kredit yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, berdasarkan kategori "tidak mengalami penurunan nilai" pada
mata uang rupiah dengan sektor ekonomi pengangkutan, pergudangan dan komunikasi sebesar Rp341.552.
****) Termasuk kredit yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, berdasarkan kategori "tidak mengalami penurunan nilai" pada
mata uang asing dengan sektor ekonomi tambang sebesar Rp158.497.
139

c.1 Berdasarkan sektor ekonomi (lanjutan):
2021

penurunan penurunan
Rupiah
Perdagangan, restoran dan hotel 114.220.846 8.262.399 122.483.245
Pertanian 107.609.905 3.001.168 110.611.073
Industri 84.573.243 10.262.481 94.835.724
Jasa dunia usaha 77.963.167 4.746.721 82.709.888
Konstruksi 69.342.375 5.198.811 74.541.186
Pengangkutan, pergudangan dan komunikasi 47.859.416 4.194.128 52.053.544
Jasa sosial 19.837.075 81.582 19.918.657
Tambang 9.039.175 97.061 9.136.236
Lain-lain 249.732.744 11.462.231 261.194.975
Total 796.237.657 47.403.274 843.640.931
Mata uang asing

Tambang 54.037.165 3.195.882 57.233.047
Industri 45.729.003 1.221.041 46.950.044
Jasa sosial 16.684.530 - 16.684.530
Pengangkutan, pergudangan dan komunikasi 11.489.086 210.170 11.699.256
Perdagangan, restoran dan hotel 10.934.209 84.663 11.018.872
Jasa dunia usaha 7.119.915 65.327 7.185.242
Pertanian 5.589.540 - 5.589.540
Konstruksi 411.632 - 411.632
Lain-lain 2.316.070 - 2.316.070
973.648.971 52.575.856 1) 1.026.224.827

Neto 931.020.995 26.615.152 3) 957.636.147
kerugian penurunan nilai dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia dan PSAK No. 102 (Revisi 2019) (Catatan 2c.(H).(2) dan Catatan 2c.(H).(5)).
No. 102 (Revisi 2019).
140

c.2 Berdasarkan sektor ekonomi dan kolektibilitas Bank Indonesia:
2022
Dalam
perhatian Kurang
Rupiah
Perdagangan, restoran
dan hotel 124.738.067 5.136.611 593.425 699.554 2.535.107 133.702.764
Pertanian 117.284.450 1.218.362 147.565 413.580 359.545 119.423.502
Industri 87.135.139 6.545.837 445.949 2.613.555 4.294.810 101.035.290
Konstruksi 76.736.734 2.949.699 75.331 493.094 149.070 80.403.928
Jasa dunia usaha 76.172.877 2.539.976 128.079 128.439 146.124 79.115.495
Pengangkutan, pergudangan
dan komunikasi*) 58.226.250 1.428.492 53.784 20.356 1.548.302 61.277.184
Jasa sosial 26.329.757 478.334 11.414 9.059 41.629 26.870.193
Listrik, gas dan air 16.440.654 556.975 13.316 98 4.192 17.015.235
Tambang 14.103.302 172.080 5.319 7.498 26.348 14.314.547
Lain-lain 296.325.772 8.345.966 1.178.704 1.203.738 1.743.536 308.797.716
Total 893.493.002 29.372.332 2.652.886 5.588.971 10.848.663 941.955.854
Mata uang asing

Tambang**) 71.643.690 66.062 - - 69.010 71.778.762
Industri 49.078.510 9.240.341 - 525.451 2.575.053 61.419.355
Listrik, gas dan air 21.408.464 3.530.433 388.533 - - 25.327.430
Jasa sosial 23.333.551 - - - - 23.333.551
dan komunikasi 15.108.933 468.500 - - 28.139 15.605.572
dan hotel 12.945.523 119.609 - - - 13.065.132
Jasa dunia usaha 8.009.334 19.215 - - - 8.028.549
Pertanian 5.720.538 - - - - 5.720.538
Konstruksi 2.628.999 1.134.208 - - - 3.763.207
Lain-lain 2.601.832 - - 100 - 2.601.932
1.105.972.376 43.950.700 3.041.419 6.114.522 13.520.865 1.172.599.882

Dikurangi: cadangan
kerugian penurunan nilai (28.002.738) (17.487.074) (2.008.421) (4.613.690 ) (12.500.722) (64.612.645)
Neto 1.077.969.638 26.463.626 1.032.998 1.500.832 1.020.143 1.107.987.237
*) Termasuk kredit yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, berdasarkan kategori "kolektibilitas lancar" pada mata uang rupiah
dengan sektor ekonomi pengangkutan, pergudangan dan komunikasi sebesar Rp341.552.
**) Termasuk kredit yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, berdasarkan kategori "kolektibilitas lancar" pada mata uang asing
dengan sektor ekonomi tambang sebesar Rp158.497.
2021
Dalam
perhatian Kurang
Rupiah
dan hotel 113.793.530 4.372.934 691.923 484.869 3.139.989 122.483.245
Pertanian 108.515.411 1.134.078 514.469 112.349 334.766 110.611.073
Industri 77.818.360 7.444.406 1.054.010 2.262.668 6.256.280 94.835.724
Jasa dunia usaha 78.387.615 3.092.583 78.346 62.496 1.088.848 82.709.888
Konstruksi 70.683.148 2.820.754 68.951 703.923 264.410 74.541.186
dan komunikasi 45.375.897 4.584.695 22.825 19.072 2.051.055 52.053.544
Jasa sosial 19.555.718 294.486 16.984 25.223 26.246 19.918.657
Listrik, gas dan air 15.593.625 552.540 934 571 8.733 16.156.403
Tambang 9.018.116 75.954 18.001 12.352 11.813 9.136.236
Lain-lain 250.172.266 7.222.072 1.004.367 1.207.601 1.588.669 261.194.975
Total 788.913.686 31.594.502 3.470.810 4.891.124 14.770.809 843.640.931
141

c.2 Berdasarkan sektor ekonomi dan kolektibilitas Bank Indonesia (lanjutan):

2021 (lanjutan)
Dalam
perhatian Kurang
Mata uang asing

Tambang 53.867.738 171.852 - - 3.193.457 57.233.047
Industri 35.555.543 10.173.460 - 521.430 699.611 46.950.044
Listrik, gas dan air 23.100.164 - 164.192 231.307 - 23.495.663
Jasa sosial 16.684.530 - - - - 16.684.530
dan komunikasi 10.210.683 1.438.537 - - 50.036 11.699.256
dan hotel 10.824.999 111.924 - - 81.949 11.018.872
Jasa dunia usaha 7.119.915 - - - 65.327 7.185.242
Pertanian 5.589.540 - - - - 5.589.540
Konstruksi 74.987 336.645 - - - 411.632
Lain-lain 2.315.767 303 - - - 2.316.070
954.257.552 43.827.223 3.635.002 5.643.861 18.861.189 1.026.224.827

Dikurangi: cadangan
Neto 928.550.021 24.295.847 1.299.894 1.612.611 1.877.774 957.636.147
d. Berdasarkan jangka waktu:
2022 2021
Rupiah
1 - 2 tahun 58.338.259 31.876.301
2 - 5 tahun 230.681.444 180.936.645
Lebih dari 5 tahun*) 538.756.710 519.663.602
Total 941.955.854 843.640.931
Mata uang asing
1 - 2 tahun 17.463.622 7.095.663
2 - 5 tahun 62.383.307 58.962.334
Lebih dari 5 tahun**) 120.153.518 96.496.818
1.172.599.882 1.026.224.827
penurunan nilai (64.612.645) (68.588.680)
Neto 1.107.987.237 957.636.147
*) Termasuk kredit yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, berdasarkan kategori "lebih dari 5 tahun" pada mata uang rupiah per
**) Termasuk kredit yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, berdasarkan kategori "lebih dari 5 tahun" pada mata uang asing per
142
d. Berdasarkan jangka waktu (lanjutan):
Rasio kredit bermasalah Bank Mandiri dan Entitas Anak secara gross (sebelum dikurangi
cadangan kerugian penurunan nilai) pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021 masing-masing
sebesar 1,92% dan 2,72% (rasio untuk Bank Mandiri saja masing-masing 1,88% dan 2,81%,
masing-masing pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021), sedangkan rasio kredit
bermasalah Bank Mandiri dan Entitas Anak secara neto pada tanggal 31 Desember 2022 dan
2021 masing-masing sebesar 0,31% dan 0,48% (rasio untuk Bank Mandiri saja sebesar 0,26%
dan 0,41%, masing-masing pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021). Saldo kredit
bermasalah Bank Mandiri dan Entitas Anak termasuk piutang pembiayaan konsumen dan
investasi bersih dalam sewa pembiayaan dari Entitas Anak.
Perhitungan rasio kredit bermasalah Bank Mandiri dan Entitas Anak pada tanggal
31 Desember 2022 dan 2021 sesuai dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK)
No. 43/SEOJK.03/2016 tanggal 28 September 2016 tentang Transparansi dan Publikasi
Laporan Bank Umum Konvensional yang diubah terakhir dengan SEOJK
No. 9/SEOJK.03/2020 tanggal 30 Juni 2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank
Umum Konvensional, dihitung atas dasar jumlah kredit tidak termasuk kredit yang diberikan
pada bank lain sebesar Rp6.769.326 dan Rp6.725.372 masing-masing pada tanggal
31 Desember 2022 dan 2021.
e. Berdasarkan PSAK 71:
Berikut adalah perubahan nilai tercatat kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan syariah
dengan klasifikasi biaya perolehan diamortisasi berdasarkan stage untuk tahun yang berakhir
2022

Saldo awal tahun 745.168.168 87.018.909 23.749.727 170.288.023 1.026.224.827
Transfer ke kerugian kredit ekspektasian
12 bulan (stage 1) 5.750.409 (4.558.695 ) (1.191.714 ) - -
Transfer ke kredit yang diberikan
sepanjang umurnya - tidak mengalami
penurunan nilai (stage 2) (19.853.035) 20.345.091 (492.056 ) - -
Transfer ke kredit yang diberikan yang
mengalami penurunan nilai (stage 3) (3.029.083) (14.408.305 ) 17.437.388 - -
Total saldo awal setelah pengalihan 728.036.459 88.397.000 39.503.345 170.288.023 1.026.224.827
Pengukuran kembali bersih nilai tercatat (66.442.365) (2.963.867 ) (2.151.596 ) - (71.557.828)

Aset keuangan baru yang diterbitkan atau dibeli 530.449.877 7.009.079 1.121.233 142.489.531 681.069.720
Aset keuangan yang dihentikan pengakuannya (330.337.347) (6.955.729 ) (1.835.273 ) (104.197.618) (443.325.967)
Aset keuangan yang dihapusbuku (92.489) (96.318 ) (14.322.202 ) (2.372.931) (16.883.940)
Kerugian modifikasi arus kas kredit yang diberikan - - (3.426.979 ) - (3.426.979)
Total penambahan/(penurunan) tahun berjalan 133.577.676 (3.006.835 ) (20.614.817 ) 35.918.982 145.875.006
Saldo akhir tahun 861.614.135 85.390.165 18.888.528 206.207.005 1.172.099.833
143


e. Berdasarkan PSAK 71 (lanjutan):
Berikut adalah perubahan nilai tercatat kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan syariah
dengan klasifikasi biaya perolehan diamortisasi berdasarkan stage untuk tahun yang berakhir
31 Desember 2022 dan 2021 (lanjutan):
2021
Saldo awal tahun 680.539.146 80.628.622 25.754.822 155.145.097 942.067.687
Transfer ke kerugian kredit ekspektasian
12 bulan (stage 1) 5.318.333 (3.885.303 ) (1.433.030 ) - -
Transfer ke kredit yang diberikan
sepanjang umurnya - tidak mengalami
penurunan nilai (stage 2) (23.096.865) 23.590.304 (493.439 ) - -
Transfer ke kredit yang diberikan yang
mengalami penurunan nilai (stage 3) (3.292.089) (12.017.225 ) 15.309.314 - -
Total saldo awal setelah pengalihan 659.468.525 88.316.398 39.137.667 155.145.097 942.067.687
Pengukuran kembali bersih nilai tercatat (72.477.226) (2.576.132 ) (683.546 ) - (75.736.904)

Aset keuangan yang dihentikan pengakuannya (311.139.787) (17.750.523 ) (3.403.240 ) (154.212.249) (486.505.799)
Aset keuangan yang dihapusbuku (93.859) (211.064 ) (13.109.109 ) (2.483.420) (15.897.452)
Total penambahan/(penurunan) tahun berjalan 85.699.643 (1.297.489 ) (15.387.940 ) 15.142.926 84.157.140
Saldo akhir tahun 745.168.168 87.018.909 23.749.727 170.288.023 1.026.224.827
Berikut adalah perubahan nilai tercatat kredit yang diberikan dengan klasifikasi nilai wajar
melalui penghasilan komprehensif lain (semua kredit yang diberikan dengan klasifikasi nilai
wajar melalui penghasilan komprehensif lain adalah stage 1) untuk tahun yang berakhir
31 Desember 2022:
2022
Cadangan kerugian

Saldo awal tahun - -
Aset keuangan yang jatuh tempo atau dijual (717.440) (1.948 )
Total penambahan tahun berjalan (saldo akhir tahun) 500.049 8.743
*)
Cadangan kerugian penurunan nilai pada kredit yang diberikan dengan klasifikasi nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain dicatat pada penghasilan
komprehensif lain pada pos ekuitas, karena nilai tercatatnya disajikan sebesar nilai wajarnya sesuai Catatan 2c.(H).(1).
Pada 31 Desember 2021, tidak terdapat kredit yang diberikan dengan klasifikasi nilai wajar
melalui penghasilan komprehensif lain.
B. Berikut adalah informasi penting lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan dan
piutang/pembiayaan syariah:
a. Termasuk di dalam kredit yang diberikan adalah piutang/pembiayaan berdasarkan prinsip
syariah yang diberikan oleh Entitas Anak masing-masing sebesar Rp206.207.005 dan
Rp170.288.023 pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021, terdiri atas:
2022 2021
Piutang murabahah dan istishna 124.873.488 101.685.919

Pembiayaan musyarakah 70.590.511 57.554.436
Pembiayaan syariah lainnya 10.743.006 11.047.668
Total 206.207.005 170.288.023
Neto 197.020.243 162.911.049
144

piutang/pembiayaan syariah (lanjutan):
b. Tingkat suku bunga rata-rata (yield) dan kisaran bagi hasil per tahun adalah sebagai berikut:
2022 2021
Tingkat suku bunga rata-rata (yield)
per tahun:
Rupiah 8,37% 8,45%
Kisaran bagi hasil per tahun:
Piutang murabahah dan istishna 0,03% - 115,34% 1,56% - 76,07%
Pembiayaan musyarakah 2,10% - 8,08% 2,34% - 10,55%
Pembiayaan syariah lainnya 0,80% - 30,17% 0,84% - 54,06%
c. Agunan kredit
Kredit yang diberikan pada umumnya dijamin dengan agunan yang diikat dengan hak
tanggungan atau surat kuasa untuk menjual, deposito berjangka atau jaminan lain yang dapat
diterima oleh Bank Mandiri dan Entitas Anak. Simpanan nasabah dan simpanan dari bank lain
yang dijadikan jaminan tunai untuk kredit yang diberikan dan diblokir untuk tujuan lain pada
tanggal 31 Desember 2022 dan 2021 adalah masing-masing sebesar Rp64.356.878 dan
Rp51.812.961.
d. Kredit program pemerintah
Kredit program pemerintah terdiri dari kredit investasi, kredit modal kerja permanen, kredit
modal kerja dan KPR Sejahtera Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP), dimana
Pemerintah dapat menyediakan sebagian dan/atau keseluruhan dananya.
Dalam rangka percepatan Pemulihan Ekonomi Nasional pada tahun 2020, Bank berpartisipasi
dalam penyaluran kredit program Pemulihan Ekonomi Nasional (“PEN”) sesuai dengan
Peraturan Menteri Keuangan Nomor 70/PMK.05/2020 yang selanjutnya diperbaharui dengan
PMK No. 104/PMK.05/2020 tanggal 6 Agustus 2020. Program penyaluran kredit dalam rangka
PEN tersebut bersumber dari Penempatan Uang Negara kepada perbankan salah satunya di
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk., dalam bentuk deposito dengan tenor 3 bulan sebesar
Rp10.000.000 pada tanggal 25 Juni 2020. Dana Pemerintah tersebut telah disalurkan dalam
bentuk kredit sebesar Rp39.043.255 sampai dengan tanggal jatuh tempo deposito pada
25 September 2020, dan selanjutnya dana dikembalikan ke Pemerintah.
Berdasarkan evaluasi dan proposal PT Bank Mandiri (Persero) Tbk., dan sesuai Peraturan
Menteri Keuangan Nomor 104/PMK.05/2020, Pemerintah melakukan Penempatan Dana
Pemerintah Tahap II kepada perbankan salah satunya PT Bank Mandiri (Persero) Tbk., dalam
bentuk deposito dengan tenor 110 hari, sebesar Rp15.000.000 pada tanggal
25 September 2020, yang telah disalurkan dalam bentuk kredit akumulatif sebesar
Rp66.634.884 sampai dengan tanggal jatuh tempo deposito pada 13 Januari 2021.
Penempatan Dana Pemerintah Tahap II tersebut telah berakhir dan telah dikembalikan kepada
Pemerintah pada tanggal 13 Januari 2021.
Bank Mandiri juga berperan aktif dalam penyaluran kredit dengan penjaminan kredit UMKM
dari pemerintah sesuai PMK No.71/PMK.08/2020 tanggal 23 Juni 2020. Penjaminan
pemerintah melalui badan usaha penjaminan, yaitu melalui PT Jaminan Kredit Indonesia dan
PT Asuransi Kredit Indonesia. Hingga 30 November 2021, penyaluran kredit UMKM dengan
penjaminan kredit dari pemerintah ini disalurkan kepada 13.352 debitur UMKM dengan nilai
pencairan kredit sebesar Rp2,84 triliun.
Pada tahun 2022, program penjaminan kredit UMKM dari pemerintah tersebut dilanjutkan
penyalurannya sesuai PMK No.28/PMK.08/2022 tanggal 30 Maret 2022. Hingga 31 Desember
2022, penyaluran kredit UMKM dengan penjaminan kredit dari pemerintah ini disalurkan
kepada 3.030 debitur UMKM dengan nilai pencairan kredit sebesar Rp148,66 miliar.
145


d. Kredit program pemerintah (lanjutan)
Bank juga berpartisipasi dalam penyaluran Subsidi Bunga dari Pemerintah bagi debitur UMKM
KUR dan Non KUR. Per posisi 31 Desember 2022, penagihan program tambahan subsidi
bunga KUR dari Pemerintah tahun 2021 dalam rangka implementasi Permenko Perekonomian
nomor 3 tahun 2021 telah terealisasi dengan total Rp1.046,2 miliar dari total tagihan sebesar
Rp1.156,8 miliar serta telah disalurkan ke rekening debitur sebesar Rp1.029,11 miliar. Sebagai
keberlanjutan program, dalam rangka implementasi Permenko Perekonomian nomor 2 Tahun
2022 dan diubah melalui Permenko Perekonomian nomor 5 Tahun 2022, Bank telah
melakukan penagihan atas program tambahan subsidi bunga KUR dari Pemerintah untuk
tahun anggaran 2022 sebesar Rp1.382,45 miliar dan masih menunggu pembayaran dari
Pemerintah.
Pada tahun 2021, Bank Mandiri juga turut berpartisipasi dalam program penyaluran subsidi
bunga PEN bagi debitur Non KUR dalam rangka implementasi PMK 150 tahun 2021 dengan
realisasi sebesar Rp225 miliar atas periode Januari s.d. Desember 2021. Atas realisasi
tersebut telah disalurkan kepada debitur UMKM Non KUR sebesar Rp195 miliar. Adapun
subsidi yang tidak dapat disalurkan sudah dilakukan pengembalian ke Negara sebesar Rp30
miliar. Program Subsidi Bunga PEN bagi debitur Non KUR (PMK 150 Tahun 2021) hanya
berlaku sampai periode Desember 2021 dan tidak dilanjutkan di tahun 2022.
e. Kredit sindikasi
Kredit sindikasi merupakan kredit yang diberikan kepada debitur melalui perjanjian pembiayaan
bersama dengan bank-bank lain. Jumlah persentase bagian Bank Mandiri sebagai agen dalam
kredit sindikasi pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021 adalah masing-masing berkisar
antara 1,31% sampai dengan 99,00% dan 1,31% sampai dengan 99,66% dari jumlah
keseluruhan kredit sindikasi. Sedangkan jumlah persentase bagian Bank Mandiri bila hanya
sebagai anggota sindikasi pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021 adalah masing-masing
berkisar antara 1,12% sampai dengan 74,26% dan 8,27% sampai dengan 62,50% dari jumlah
keseluruhan kredit sindikasi.
f. Kredit yang direstrukturisasi
Berikut ini adalah jenis dan jumlah kredit yang telah direstrukturisasi pada tanggal
2022 2021
Perpanjangan jangka waktu kredit 78.995.530 81.200.440

Perpanjangan jangka waktu dan penurunan
suku bunga kredit 915.936 958.523
Perpanjangan jangka waktu kredit dan skema
restrukturisasi lain-lain*) 45.623.774 83.955.023
**)
Total 125.535.240 166.113.986
*) Skema restrukturisasi lain-lain terutama terdiri dari skema restrukturisasi penurunan suku bunga kredit, penjadwalan kembali bunga
yang tertunggak dan perpanjangan jangka waktu pembayaran bunga tertunggak.
**) Termasuk baki debet kredit restrukturisasi Covid-19 per tanggal 31 Desember 2022 dan 2021 adalah masing-masing sebesar
Rp50.704.100 dan Rp87.898.653.
Berikut ini adalah jumlah kredit yang telah direstrukturisasi berdasarkan kolektibilitas pada
tanggal 31 Desember 2022 dan 2021:
2022 2021
Lancar 72.521.126 105.800.091

Dalam Perhatian Khusus 34.618.352 36.574.501
Kurang Lancar 2.015.712 2.712.605
Diragukan 5.001.561 4.606.557
Macet 11.378.489 16.420.232
Total*) 125.535.240 166.113.986
*) Termasuk baki debet kredit restrukturisasi Covid-19 per tanggal 31 Desember 2022 dan 2021 adalah masing-masing sebesar
Rp50.704.100 dan Rp87.898.653.
146
f. Kredit yang direstrukturisasi (lanjutan)

Total kredit yang telah direstrukturisasi dan dalam kategori kredit bermasalah pada tanggal
31 Desember 2022 dan 2021 masing-masing sebesar Rp18.395.762 dan Rp23.739.394.
Bank telah melakukan restrukturisasi kredit untuk debitur yang terdampak pandemi Covid-19
sesuai dengan POJK No. 11/POJK.03/2020 “Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai
Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus Disease 2019 tanggal 13 Maret
2020 sebagaimana telah diubah dua kali melalui POJK No. 48/POJK.03/2020 tentang Stimulus
Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus
Disease 2019 tanggal 1 Desember 2020 dan POJK No. 17/POJK.03/2021 tentang Perubahan
Kedua Atas POJK Nomor 11/POJK.03/2020 Tentang Stimulus Perekonomian Nasional
Sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus Disease 2019 tanggal 10
September 2021. Per tanggal 31 Desember 2022 dan 2021, baki debet kredit restrukturisasi
Covid-19 masing-masing sebesar Rp50.704.100 dan Rp87.898.653.
g. Kredit kepada pihak berelasi
Total kredit kepada pihak berelasi dan persentase terhadap total aset konsolidasian
diungkapkan pada Catatan 57.
Termasuk dalam kredit yang diberikan kepada pihak berelasi adalah kredit yang diberikan
kepada karyawan kunci Bank Mandiri. Kredit yang diberikan kepada karyawan kunci Bank
Mandiri terdiri dari kredit dengan tingkat suku bunga sebesar 8,32% per tahun yang digunakan
untuk membeli kendaraan bermotor dan/atau rumah dengan jangka waktu 1 (satu) sampai 28
(dua puluh delapan) tahun yang dibayar melalui pemotongan gaji karyawan setiap bulan.
h. Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK)
Terkait Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) pada tanggal 31 Desember 2022 dan
2021, Bank tidak melanggar dan melampaui ketentuan BMPK untuk pihak terkait dan pihak
tidak terkait. BMPK dihitung sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan - POJK
No. 38/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 tentang Perubahan Atas Peraturan Otoritas
Jasa Keuangan Nomor 32/POJK.03/2018 tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit dan
Penyediaan Dana Besar Bagi Bank Umum.
i. Bank Mandiri memiliki sejumlah perjanjian penerusan kredit dengan lembaga keuangan
internasional (Catatan 62).
j. Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan
syariah
2022 2021
Saldo awal tahun1) 68.588.680 65.016.458

Pembentukan selama tahun berjalan
(Catatan 46) 15.442.378 19.792.827
Penghapusbukuan2) (16.883.940) (15.897.453)
Lain-lain*) (2.534.473) (323.152)
Saldo akhir tahun3) 64.612.645 68.588.680
*) Termasuk selisih kurs karena penjabaran mata uang asing dan pengakuan pendapatan bunga atas bagian yang tidak mengalami
penurunan nilai dari kredit yang mengalami penurunan nilai (Catatan 41).
1) Saldo awal 31 Desember 2022 dan 2021 masing-masing sebesar Rp46.023.479 dan Rp44.106.031 yang dihitung secara
individual dan Rp22.565.201 dan Rp20.910.427 yang dihitung secara kolektif.
2) Penghapusbukuan pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021 masing-masing sebesar Rp8.467.647 dan Rp8.203.396 untuk
debitur yang dievaluasi secara individual dan Rp8.416.293 dan Rp7.694.057 untuk debitur yang dievaluasi secara kolektif.
Termasuk penghapusbukuan atas debitur lembaga keuangan (dalam likuidasi).
3) Saldo akhir pada tanggal 31 Desember 2022 dan 2021 terdiri dari Rp39.161.899 dan Rp46.023.479 yang dihitung secara
individual dan Rp25.450.746 dan Rp22.565.201 yang dihitung secara kolektif.
147

j. Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan
syariah (lanjutan)
2022
Saldo awal tahun 11.792.422 29.325.283 20.094.001 7.376.974 68.588.680
Pengalihan ke:
Kerugian kredit ekspektasian 12 bulan (stage 1) 978.647 (610.172) (368.475 ) - -
Kerugian kredit ekspektasian sepanjang
umurnya - tidak mengalami penurunan nilai
(stage 2) (999.756 ) 1.223.022 (223.266 ) - -
umurnya - mengalami penurunan nilai (stage 3) (126.296 ) (6.975.955) 7.102.251 - -
Pengukuran kembali bersih penyisihan kerugian (2.192.491) 4.273.379 6.771.491 363.978 9.216.357
Aset keuangan baru yang diterbitkan atau dibeli 4.809.749 1.290.166 985.892 3.772.810 10.858.617
Aset keuangan yang dihentikan pengakuannya (1.952.246) (1.668.022) (1.012.328 ) - (4.632.596)
Total pembentukan tahun

berjalan 665.012 3.895.523 6.745.055 4.136.788 15.442.378
Aset keuangan yang dihapusbuku (92.489) (96.318) (14.322.202 ) (2.372.931) (16.883.940)
Unwinding Interest - - (294.592 ) - (294.592)
Lain-lain 116.970 773.635 (3.176.417 ) 45.931 (2.239.881)
Saldo akhir tahun 12.334.510 27.535.018 15.556.355 9.186.762 64.612.645
*)
.
2021
Saldo awal tahun 11.560.490 25.211.487 22.213.991 6.030.490 65.016.458
Pengalihan ke:
Kerugian kredit ekspektasian 12 bulan (stage 1) 990.619 (447.085) (543.534 ) - -
Umurnya - tidak mengalami penurunan nilai
(stage 2) (1.189.710 ) 1.488.691 (298.981 ) - -
umurnya - mengalami penurunan nilai (stage 3) (224.546) (4.484.995) 4.709.541 - -
Pengukuran kembali bersih penyisihan kerugian (1.915.048 ) 5.015.022 8.542.019 - 11.641.993

Aset keuangan yang dihentikan pengakuannya (1.711.529) (6.056.694) (2.

Httpsbankmandiri - co.Iddocuments382654860AR+BMRI+Indonesia+28FINAL29+28229.Pdfae8c5da9 801a Be18 7f5c 826e2d6ab348t

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Httpsbankmandiri - co.Iddocuments382654860AR+BMRI+Indonesia+28FINAL29+28229.Pdfae8c5da9 801a Be18 7f5c 826e2d6ab348t

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

TRANSFORMASI DIGITAL

dengan EXCELLENT RESULT

Perkembangan transaksi ekonomi dan keuangan digital dalam satu

Inisiatif Bank Mandiri dalam mendukung inovasi digital tidak berhenti

Adanya Livin’, Kopra, dan Smart Branch telah berkontribusi besar

Hasil yang sarat dengan outcome yang positif tersebut membuktikan

Laporan Tahunan 2022 | pT Bank Mandiri (persero) TBk 1

Mandiri Menuju Masa Depan

Tebar Inspirasi Penerus Negeri

Integrasi dan Kolaborasi Melalui Digitalisasi

2 PT Bank Mandiri (Persero) TBk

Melanjutkan Transformasi Digital & Inovasi Perbankan

Inisiatif Bank Mandiri dalam mendukung inovasi digital tidak berhenti

Semangat tirelessly tranformation in digital Bank Mandiri ini telah

Laporan Tahunan 2022 | pT Bank Mandiri (persero) TBk 3

O2 LAPOrAN Perusahaan, Unit Audit Internal

4 PT Bank Mandiri (Persero) TBk

Laporan Tahunan 2022 | pT Bank Mandiri (persero) TBk 5

15,5% YoY 9bps YoY

6 PT Bank Mandiri (Persero) TBk

PENDAPATAN PROFITABILITAS KUALITAS ASET

Rp 87,9 57,35% 1,44%

Laporan Tahunan 2022 | pT Bank Mandiri (persero) TBk 7

KINERJA SAHAM BANK MANDIRI YANG

BMRI 10 bank IHSG

Penutupan Harga Perubahan YtD

BMRI 7.025 6.851 41,3

8 PT Bank Mandiri (Persero) TBk

Pertumbuhan Kredit dan DPK Bank Mandiri dan Industri

Pertumbuhan Kredit YoY - BMRI (Bank-only) Pertumbuhan Kredit YoY - Industri

12,2% 12,2% 12,1% 12,5% 12,6%

Harga per saham pembukaan Harga per saham tertinggi

Pertumbuhan DPK YoY - BMRI (Bank-only) Pertumbuhan DPK YoY - Industri

Laporan Tahunan 2022 | pT Bank Mandiri (persero) TBk 9

PERTUMBUHAN KREDIT DAN

Perumbuhan DPK Bank Mandiri Ditopang Oleh Dana Murah...

Ending balance DPK QoQ YoY

1.491 9,15 % 15,5 %

Tabungan 487 533 553 3,7 % 13,5%

Giro 30,2 % 31,2%

Deposito -3,8% 1,3%

Dec-21 Sep-22 Dec-22

...Sehingga CASA Ratio Dapat Mencapai Level Yang Baik

CASA Ratio Bank Only CASA Ratio Konsolidasi

10 PT Bank Mandiri (Persero) TBk

Kredit Tumbuh Secara Sehat Di Semua Segment

Ending balance Kredit*)

1.202 Total 3,0% 14,5%

1.050 Anak 3,8% 21,4%

92 Mikro 3,7% 15,3%

132 SME 1,5% 12,0%

370 410 414 Corporate 1,1% 11,9%

Dec-21 Sep-22 Dec-22

Corporate Commercial SME Mikro Consumer Anak Perusahaan

Laporan Tahunan 2022 | pT Bank Mandiri (persero) TBk 11

Sebagai agent of development, Bank Mandiri terus berkomitmen untuk

Kredit UMKM Tumbuh Double Digit Pada Tahun 2022

Baki Debet KUR 53,3 56,7 59,3 61,7 62,0

Baki Debet UMKM 50,3 50,7 51,4 52,3 55,2

Dec-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22 Dec-22

12 PT Bank Mandiri (Persero) TBk

KUR Menjangkau 351.635 Debitur Pada Tahun 2022...

YtD Desember 2022, Bank Only