Manfaat e-Money bagi

Nasabah dan Perbankan

Budiman Poedjirahardjo
Branch & Branchless Banking
PT. Bank CIMB Niaga Tbk

8 May 2014
Potensi e-Money bagi Penduduk Indonesia

Tren Pasar Indonesia

Total populasi adalah 240 juta, 69 juta

diantaranya adalah nasabah bank dan Peluang bagi e-Money
67 juta adalah penduduk unbanked. memberdayakan
Banyak penduduk yang belum kemudahan dan
mempunyai akses layanan keuangan, kenyamanan teknologi
karena keadaan geografis dan
infratruktur yang belum memadai.
untuk menunjang
berkembangnya inklusi
Proses pembukaan rekening, setor
keuangan dan
dan penarikan tunai masih merupakan
kendala untuk berkembangnya mempercepat perputaran
program inklusi keuangan. roda perekonomian.
Kepercayaan dan kemudahan layanan
keuangan masih merupakan faktor
utama.
Kesibukan masyarakat dan kemajuan teknologi telah mengubah jasa
keuangan dan akses alternatif berbasis teknologi lebih dipilih oleh nasabah.

Jangkauan kepada nasabah akan diperluas melalui perluasan ekosistem e-Money, melalui perluasan pengenalan dan distribusi pada
kanal baru untuk memberikan layanan kepada segmen nasabah baru yang sebelumnya belum terjangkau. Jangkauan layanan dari
kanal baru ini mengikuti ketentuan Bank Indonesia serta pedoman lain yang ada.

Kanal Kanal Kanal

Urban Urban
Banked Unbanked Tradisional Digital Baru
Cabang Internet Banking Lembaga Pihak Ketiga
Rural Rural Aktivitas dan Layanan ATMs /CDMs (website) Agen Pihak Ketiga
Banked Unbanked Perbankan Mobile Banking (LKD)

Registrasi
Cash In
Cash Out
Unbanked Fund Transfer
Bill payment (Online)
Gen Y Balance Inquiry
Prepaid Reload
Small Diatur oleh Bank Indonesia
retailers

3
e-Money dapat menunjang Sistim Keuangan dengan menyediakan alternatif
solusi keuangan yang murah dan menunjang program inklusi keuangan.
Nasabah / Lembaga
Nasabah Bank
Untuk akses produk &
layanan perbankan
Kegiatan migrasi di
perkotaan untuk
mencari kesempatan
kerja yang lebih baik
Lembaga / Institusi Pemerintahan
Pemerintah / Lembaga
Pembangunan (Penyaluran
Bantuan)
Asosiasi Koperasi
Perusahaan (mis. Manufaktur,
Pertanian)
* Kanal Utama
Fasilitas Keuangan e-Money Jaringan
Setoran tunai & penarikan
tunai Cabang / ATM/ Mesin
Setor Tunai*
Pembayaran tagihan, isi ulang
pulsa, pembelian ritel
P2P Transfer /
pengiriman uang
Cabang Berjalan
Donasi/ dana/ alokasi subsidi
LKD
Permodalan / pembiayaan
pinjaman / pembayaran iuran
Gaji / tunjangan / pencairan
klaim Pembelanjaan Ritel
Aliran Dana Dua Arah Melalui e-Money bagi Individu, Lembaga Maupun
Korporasi

Institusi:
Nasabah Koperasi
Individu Sumbangan (charity)
NGO
Pembayaran pinjaman
Iuran keanggotaan Distribusi sisa hasil usaha
Pengumpulan donasi Distribusi pinjaman
Distribusi dana bantuan
Distribusi tunjangan untuk petugas /
karyawan
 E-Money Sebagai Solusi Pembayaran Masal

Berbagai Penggunaan e-Money mendukung berbagai jenis transaksi

Pembayaran Tipe I.

Pembayaran gaji
One to Many Keuntungan
Platform layanan transfer
Melacak
Pembayaran pemasok TRANSFER pembayaran
MASSAL ke ribuan
Pembayaran transportasi perorangan secara Notifikasi yang
langsung cepat
Pembayaran klaim asuransi
Bebas biaya
Penerimaan pembayaran Tipe II.
pelatihan dan lain-lain Many to One Proses mudah
terkait biaya pelatihan Platform layanan transfer
Dapat
AKSES LUAS, diandalkan
menerima
pembayaran secara
masal ke lembaga /
perusahaan
Manfaat e-Money bagi Nasabah/Pengguna Perorangan

Potensial Segmen Pelanggan

Melayani Kebutuhan Solusi Alternatif yang Lebih

Transfer dana ke siapa saja, Gen Y Small retailers
Murah
Unbanked
bahkan ke nomor ponsel Tidak ada biaya bulanan
sekalipun - kenyamanan
dan uang tunai darurat! Tidak ada biaya administrasi

Belanja tanpa Tidak ada minimal saldo

menggunakan uang
Gratis biaya transaksi

Mengurangi Hambatan
Akses Cakupan yang Luas

Dapat melakukan transaksi Pendaftaran di semua

tanpa pergi ke bank, kantor cabang Bank
kapanpun, dan di manapun Deposit / tarik tunai dapat
dilakukan di >100 ribu titik
(perorangan/institusi LKD)

7
Nilai Lebih e-Money untuk Lembaga ataupun Perusahaan

Solusi Sederhana & Terjangkau

Solusi Alternatif yang Lebih
Melayani Kebutuhan
Baik
Model pengiriman dana yang
Aman ada konfirmasi SMS /
mudah, mengurangi biaya
laporan untuk transaksi yang
distribusi
dilakukan
Transfer instan ke banyak
Meminimalkan penipuan
penerima
ribuan dana dikelola dari platform
pusat

Banyak Manfaat untuk

Pengguna Kenyamanan

Dapat mencapai setiap Hanya dengan sekali

pengguna, setiap tempat di registrasi, penerbit e-Money
Indonesia dengan nomor dapat menyediakan solusi,
ponsel kapan saja dan di mana saja!

Pengguna dapat
menggunakan e-Money
untuk isi ulang pulsa, isi
ulang listrik, tarik tunai, dll.
8
Nilai Lebih e-Money untuk Pedagang/Toko

Nasabah Bank
Transfer gratis, tarik tunai di
LESS Segmen Menengah
Kebawah (Unbanked)
ATM tanpa kartu (untuk
keperluan mendadak)
CASH Akses mudah ribuan
jaringan Tarik/Setor Tunai
Belanja tanpa uang tunai
Gratis biaya transfer &
Top up melalui ATM/Jaringan menerima uang dari dan ke
bank seluruh Indonesia
Transfer instan ke banyak Mudah melakukan
Segmen Anak Muda
penerima pembayaran tagihan dan
(Gen Y) transaksi pembelian
Terjangkau, bebas biaya Belanja tanpa uang tunai
admin, biaya transaksi dan
biaya minimal balance

Transfer Kemanapun

Belanja tanpa uang tunai

dan uang logam
pengembalian

9
 Peluang dan Potensi dari Praktek-praktek yang Ada
Peluang
Menjadikan penduduk berusia muda sebagai e-Money berbasis server adalah hal yang
agen penggerak untuk pola transaksi non-
tunai.
Menggiring pengguna e-Money mempunyai
rekening tabungan.
Menjadikan pusat-pusat kegiatan ekonomi
sebagai rekan Bank menyediakan kegiatan
jual beli secara non-tunai.
Mendorong masyarakat melakukan dan
membiasakan transaksi secara non-tunai
melalui program-program promosi.
Mendorong komunitas-komunitas yang
melakukan kegiatan jual beli bertransaksi
secara non-tunai.
Akuisisi dengan pola jemput bola melalui
agent bergerak yang berada di bawah
pengawasan Cabang.
Tantangan
sangat baru untuk masyarakat menengah ke
bawah.
Kebiasaan pengertian tabungan yang masih
harus menggunakan buku.
Infrastruktur seperti sinyal ponsel yang belum
optimal merata di seluruh wilayah Indonesia.
Masih sensitif dengan biaya teknologi seperti
SMS / internet bandwidth, dan dirasakan
mahal
Bank harus menggunakan karyawan
melaksanakan strategi jemput bola.
Bank harus menggunakan karyawan atau
lembaga partner (LKD) untuk melaksanakan
strategi jemput bola.
10
Pengukuran managemen resiko sangat penting untuk menunjang
kesuksesan e-Money & program Inklusi Keuangan

Bank akan memastikan kepatuhan atas regulasi mengenai KYC dan AML

1. Indentifikasi Resiko 2. Penempatan Kontrol Resiko

Pengukuran & Kontrol
Tipe-tipe Resiko 1. Fraud monitoring (peningkatan kontrol
yang telah dilakukan)
Partner/ Fraud 2. System uptime, monitoring terhadap
konektivitas
Agen Kebangkrutan/Penutupan 3. Pengecekan terhadap kejanggalan atau
anomali
Konektivitas/ uptime 4. Penguatan keamanan dengan password
Komplain/ dispute & PIN
5. Program Perlindungan Nasabah melalui
Kehilangan Telepon pendidikan mengenai produk,
Nasabah Nomor telepon seluler penanganan komplain, penanganan
yang berulang dsb perselisihan, brosur, panduan layanan,
syarat & ketentuan dan informasi yang
transparan.
6. Audit secara berkala termasuk evaluasi
terhadap merchant dan agent
4. Risk Assessment 3. Memonitor dan mengevaluasi resiko 7. Tim resolusi dan investigasi

11
Adanya pengelolaan klaim & pengaduan yang dapat dijangkau oleh
khalayak luas akan menunjang kesuksesan e-Money

MELALUI
CALL MELALUI
MELALUI
CENTER CABANG
AGENT

SISTEM PENGELOLAAN KLAIM / PENGADUAN

REGISTER PROSES SOLUSI

MONITORING & REPORTING

RESPON UNTUK OLEH Service Quality RESPON UNTUK
NASABAH NASABAH

MANAGER MANAGEMENT
BI & OJK
PRODUK BANK

12
Terima kasih

13