E-Commerce

E Banking / M Banking
Kelompok 3 :
1. Jaenudin Cahya Saputra 2191051003
2. Khoirunnisa 1991053003
3. Luthfiayu Widyaningrum 2191051006
4. Siti Zahwa Putri Janriadi 2191051013
01
Mobile
Banking
 Definisi

Mobile banking merupakan layanan yang memungkinkan nasabah bank melakukan

transaksi perbankan melalui ponsel atau smartphone.
Layanan mobile banking dapat digunakan dengan menggunakan menu yang sudah
tersedia melalui aplikasi yang dapat diunduh dan diinstal oleh nasabah.
Mobile banking menawarkan kemudahan jika dibandingkan dengan SMS banking
karena nasabah tidak perlu mengingat format pesan SMS yang akan dikirimkan ke bank dan
juga nomor tujuan SMS banking.
 Sejarah Mobile Banking
Mobile banking diluncurkan pertama kali oleh Excelcom pada akhir 1995 dan respon yang
didapat juga beragam. Latar belakang dari kemunculan m- banking ini disebabkan oleh bank-
bank yang saat ini ingin mendapat kepercayaan dari setiap nasabahnya. Dan salah satu cara
yang dilakukan yaitu dengan pemanfaatan teknologi. Peranan teknologi yang tumbuh dengan
pesat, harus dimanfaatkan secara cermat dan tepat. Berbagai macam teknologi menyediakan
terobosan- terobosan baru yang dapat digunakan oleh bank dalam usahanya untuk selalu
meningkatkan kualitas layanan yang ada. Sehingga dari situlah bank-bank yang ada di seluruh
dunia membuat suatu inovasi baru dengan meluncurkan m-banking.
Bank Central Asia BCA misalnya, sebagai salah satu bank swasta nasional terbesar di Indonesia
dengan skala jaringan elektronik yang tersebar luas. UNIVERSITAS SUMATERA UTARA Bank Central
Asia merupakan bank pertama yang meluncurkan sistem m-banking pertama di Indonesia
dibandingkan bank-bank lainnya yang biasa disebut juga dengan m-BCA. Proses m-banking sendiri
muncul tidak hanya berhubungan dengan bank saja, namun teknologi ini juga bekerja sama dan
berhubungan dengan jaringan operator selular. Sehingga dapat dilihat bahwa m-banking
memberikan keuntungan bagi semua kalangan, baik bagi bank, operator selular maupun bagi para
nasabah pengguna m-banking.
 Fitur
Mobile Banking
01 02 03 04 05
Pembayaran
Fitur Transfer Pembayaran tagihan kartu Fitur pembayaran Fitur pembayaran
antarbank kebutuhan rumah, kredit premi BPJS e-commerce, top
seperti listrik, Kesehatan dan up e-money
internet & tv asuransi swasta
06 kabel, hingga lainnya
PAM 08
Pembayaran
Tiket & Travel
Layanan investasi 09 10
07 seperti deposito, Layanan
Transfer valuta
Pembayaran reksadana, dsb pembayaran
asing
Pendidikan Pajak
 Fungsi
Mobile Banking

Memungkinkan
nasabah untuk Menunjukkan Memungkinkan Melakukan
melakukan pengecekan laporan dan nasabah untuk pembayaran non-
saldo dan riwayat ringkasan aktivitas melakukan transaksi tunai melalui QRIS (
transaksi (mutasi keuangan nasabah tarik tunai tanpa Quick Response Cod
(kredit dan debit). kartu. e Indonesia Standard
rekening).
).
 Kelebihan Mobile Banking
● Mudah diakses di mana pun dan kapan pun.

• Dilengkapi dengan fitur yang sederhana dan mudah dimengerti.

● Penghematan waktu dan biaya karena nasabah tidak perlu dateng ke bank atau
mesin ATM untuk melakukan transaksi.

● Cukup dengan menggunakan smartphone, nasabah dapat melakukan transaksi

selama memiliki jaringan internet.

● Keamanan sudah terjamin karena aplikasi mobile banking membutuhkan kode

akses tersendiri agar bisa masuk ke akun yang sudah terdaftar.
 Kekurangan Mobile Banking
● Rentan terhadap risiko penipuan “smishing”. Dimana smishing merupakan
metode penipuan yang dilakukan oleh seseorang yang menyamar sebagai
institusi keuangan yang modusnya menanyakan secara detail tentang rekening
yang Anda miliki.

• Terkena biaya SMS jika kita ingin mendaftarkan nomor rekening di aplikasi dan
baru membuat akun untuk pertama kalinya di aplikasi mobile banking untuk
mendapatkan kode OTP.

● Berisiko terhadap pencurian data, kita harus tetap waspada terhadap berbagai
modus penipuan.

● Dibutuhkan smartphone untuk mengakses aplikasi mobile banking.

Karena mobile banking tidak dapat diakses melalui laptop, PC, dan gadget lainnya
seperti internet banking.
Contoh Aplikasi Mobile Banking
01 02 03
BRI MOBILE BNI Mobile Banking Livin’ by Mandiri

04 05
BCA Mobile Muamalat Mobile
02
Electronic
Banking
 Pengertian E-Banking
Elektronik banking (e-banking) adalah layanan yang
memungkinkan nasabah bank untuk memperoleh informasi,
melakukan komunikasi, dan melakukan transaksi perbankan
melalui alternative delivery channel media elektronik 

Tujuan E-Banking
1. Sarana penyedia multi channel
2. Menghemat Biaya Transaksi Bank
3. Memberikan keamanan Transaksi 24 jam
 Sejarah E-Banking
Sejarah internet banking sebenarnya dimulai pada tahun 1980-an, dan pengenalan e-banking
dan mobile banking diprakarsai oleh beberapa bank di Indonesia. Proses ini dipicu setalah
beberapa perusahaan mulai menerapkan konsep belanja online atau belanja melalui internet.
Kemudian beberapa Bank mulai membuat dan mengembangkan data fasilitas database
online. Pada Oktober 1994, Amerika mulai memperkenalkan layanan perbankan berbasis
internet pertama yang dikembangkan oleh Stanford Federal Credit Union yang merupakan
lembaga yang bergerak dibidang keuangan. Akan tetapi hal tersebut juga memunculkan pro
dan kontra dari uang elektronik.

Di Indonesia sendiri E-Banking pertama kali mulai diperkenalkan oleh Bank Internasional
Indonesia (BII) pada September 1998. Kemudian langkah ini diikuti oleh beberapa bank
antara lain Bank Niaga, Bukopin, Mandiri, BCA, dan lainnya. Kemudian pada tahun 2001,
Bank Central Asia (BCA) Merupakan Bank pertama di Indonesia yang berani mengoperasikan
E-Banking secara massif melalui situs resmi yang dimiliki yaitu Klik BCA yang diamankan
dengan enkripsi SSL 2048 bit dan fasilitas firewall pada situsnya.
 Internet Banking

Internet Banking adalah layanan online perbankan yang operasionalnya secara digital
menggunakan teknologi internet. Salah satu kelebihannya yakni memudahkan nasabah
melakukan transaksi, mulai dari transfer, cek saldo, hingga melakukan pembayaran cicilan
yang semuanya dapat diakses melalui smartphone.
Di Indonesia sendiri, sudah banyak bank-bank yang menyediakan fasilitas internet
banking, seperti BCA, Bank Mandiri, dan bank lainnya. Selain dinilai lebih praktis,
pengguna juga dimudahkan dengan berbagai fitur yang tersedia serta pembukaan rekening
tabungan hingga deposito yang semua dapat dilakukan secara online.
Jenis – Jenis Teknologi E-Banking

ATM (Automated Teller Machine)

Terminal Electronic yang disediakan oleh pihak lembaga
keuangan untuk melakukan penarikan tunai, setoran, cek
saldo atau pemindahan dana

Computer Banking
Layanan bank yang bisa diakses oleh nasabah melalui
koneksi internet ke pusat data bank, untuk melakukan
layanan perbankan seperti membayar tagihan.
 Debit or Check
Card
Kartu yang digunakan pada kartu
ATM atau Terminal – Point of Sale
(POS), yang memungkinkan
pelanggan memperoleh dana Direct
yang langsung didebit.
Payment
Salah satu bentuk
pembayaran yang
mengizinkan nasabah
untuk membayar tagihan
Direct melalui transfer dana
Deposit elektronik.
Salah satu bentuk pembayaran yang dilakukan oleh
organisasi yang digunakan untuk membayar sejumlah
dana (uang pensiunan)
 Electronic Bill Presentment
and Payment
Bentuk pembayaran tagihan yang disampaikan atau
diinformasikan ke nasabah atau pelanggan secara online,
misalnya melalui email atau catatan dalam rekening bank

Electronic Check Convertion

Proses konversi informasi yang tertuang dalam cek (nomor
rekening, jumlah transaksi, dll) ke dalam format elektronik
agar bisa dilakukan pemindahan dana elektronik atau
proses lebih lanjut
 Electronic Fund
Transfer (EFT)
Perpindahan “uang” atau Preauthorized
“pinjaman” dari satu rekening ke
rekening lainnya melalui media
Debit (or automatic
elektronik. bill payment)
Bentuk pembayaran yang
mengizinkan nasabah
Payroll Card untuk mengotorisasi
pembayaran rutin
Salah satu tipe “stored-value otomatis yang diambil
card”yang diterbitkan oleh pemberi dari rekening banknya
kerja sebagai pengganti cek yang pada tanggal-tanggal
memungkinkan pegawainya tertentu dan biasanya
mengakses pembayarannya pada dengan jumlah
terminal ATM atau Point of Sales pembayaran tertentu.
 Prepaid Card
Salah satu tipe Stored-Value Card
yang menyimpan nilai moneter di
dalamnya dan sebelumnya Stored-Value
pelanggan sudah membayar nilai
tersebut ke penerbit kartu Card
Kartu yang di dalamnya
tersimpan sejumlah nilai
moneter, yang diisi
melalui pembayaran
esebelumnya oleh
pelanggan atau melalui
Smart card simpanan yang diberikan
oleh pemberi kerja atau
Salah satu tipe stored-value card yang di dalamnya tertanam
perusahaan lain
satu atau lebih chips atau microprocessors sehingga bisa
Contoh : Kartu Telepon
menyimpan data, melakukan perhitungan, atau melakukan
proses untuk tujuan khusus
Keuntungan E-Banking
Bagi pihak bank :

● Business expansion
● Customer loyality
● Revenue and cost improvement
● Competitive advantage
● New business model

Bagi pihak nasabah :

● Kenyamanan
● Beberapa penggunaan
● Transaksi real-time
● Rekonsiliasi harian
● Keamanan
Jenis-Jenis Virus yang Menyerang E-Banking

Cidetel SpyEye Eurograbber

Gozi-Prinimalka High Roller

Aspek Keamanan E-Banking
Aspek keamanan yang harus dijaga dari Electronic Banking
adalah :
confidentiality

Integrity

Authentication

Non-repudiation

Availability
Sistem Keamanan E-Banking
Bank Mandiri :
Bank BCA :
1. Enkripsi SSL 2048-bit (Secure Socket Layer
1. SSL 2048-bit encryption 2048 bit Encryption)
2. User ID dan Proposal Identification 2. Firewall (ISP>Web
Number (PIN) Server>Data>Server>Host)
3. Firewall 3. Proses pendaftaran melalui ATM Mandiri
4. Otomatis Logout 10 menit setelah atau Cabang Bank Mandiri
transaksi 4. Proses aktivasi di
5. Notifikasi pemberitahuan melalui email http://www.bankmandiri.co.id dengan
6. KeyBCA Access ID & Access Code
7. Limit transaksi melalui teller min 50.000 5. Verifikasi user dengan User IDE & PIN
sedangkan melalui ATM 10.000 Internet Banking pada saat login
6. Auto Logoff (Session Time Out)
7. Notifikasi melalui e-mail dan SMS*
8. Limit transaksi minimal per hari hingga
Rp. 100.000,-
9. Verifikasi transaksi dengan Token
Tips Aman E-Banking

Jangan memberitahukan kode akses/nomor pribadi SMS

Banking Anda kepada orang lain

Setiap melakukan transaksi melalui SMS Banking, tunggulah beberapa

saat hingga Anda menerima respon balik atas transaksi tersebut
 Perbedaan Internet Banking
dan Mobile Banking

Mobile banking memiliki fitur yang serupa atau hampir sama dengan internet banking, yang membedakan hanya
dari akses menggunakan aplikasi yang harus diunduh dan diinstal terlebih dahulu ke ponsel pengguna.

Dari segi fitur yang ditawarkan, umumnya mobile banking memiliki fitur
yang lebih lengkap dibanding dengan internet banking seperti cek
tagihan kartu kredit atau mengetahui lokasi ATM terdekat. Dari segi
kepraktisan, umumnya pengguna yang ingin menggunakan layanan
mobile banking ini perlu mendaftarkan diri ke kantor cabang bank
guna mendapatkan password. Nantinya, password ini dapat digunakan
untuk login ke aplikasi mobile banking. Selain itu, mobile banking
juga tidak memerlukan token untuk setiap transaksi sehingga dari segi
pemakaian cenderung lebih praktis.
Terima
kasih