Nama :Daffa Rizky Ramadhani

Nim : 180105020633
Matkul: E-Marketing Bank Syariah
Lokal : D 2018
UAS
A. GAMBARAN PRODUK/LAYANAN

1. Internet banking adalah layanan melakukan transaksi perbankan melalui jaringan

internet. Merupakan kegiatan perbankan yang memanfaatkan teknologi internet sebagai
media untuk melakukan transaksi dan mendapatkan informasi lainnya melalui website
milik bank. Kegiatan ini menggunakan jaringan internet sebagai perantara atau
penghubung antara nasabah dengan bank tanpa harus mendatangi kantor bank. Nasabah
dapat menggunakan perangkat komputer desktop, laptop, tablet, atau smartphone yang
terhubung ke jaringan internet sebagai penghubung antara perangkat nasabah dengan
sistem bank.
2. Mobile banking merupakan layanan yang memungkinkan nasabah bank melakukan
transaksi perbankan melalui ponsel atau smartphone. Layanan mobile banking dapat
digunakan dengan menggunakan menu yang sudah tersedia melalui aplikasi yang dapat
diunduh dan diinstal oleh nasabah. Mobile banking menawarkan kemudahan jika
dibandingkan dengan SMS banking karena nasabah tidak perlu mengingat format pesan
SMS yang akan dikirimkan ke bank dan juga nomor tujuan SMS banking.
3. SMS Banking adalah layanan mobile perbankan yang dapat diakses dan dilakukan
melalui jaringan Short Message Services atau SMS. SMS Banking mengandalkan
jaringan provider telepon seluler sehingga SMS Banking hampir dapat digunakan di mana
saja dan kapan saja. Bank punya layanan SMS Banking buat nasabahnya yang ingin
bertransaksi tanpa lewat teller atau ATM. Kamu bisa melakukan cek saldo, transfer, bayar
tagihan listrik, hingga beli pulsa.
4. ATM adalah kepanjangan dari Automatic Teller Machine. Secara harfiah: automatic
berbicara otomatis, teller adalah petugas perbankan yang berada di lini depan melayani
nasabah dalam urusan setor uang (deposit) dan tarik dana (withdraw), sedangkan machine
adalah mesin. Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa ATM adalah sebuah mesin
yang secara otomatis dapat bekerja menggantikan peran dari teller yang sering kita
jumpai di bank. Dengan adanya mesin-mesin ATM seperti ini, kita tidak perlu lagi antri
di depan teller setiap membutuhkan jasa perbankan.
5. Uang elektronik (atau uang digital) adalah uang yang digunakan dalam transaksi
Internet dengan cara elektronik. Biasanya, transaksi ini melibatkan penggunaan jaringan
komputer (seperti internet dan sistem penyimpanan harga digital). Electronic Funds
Transfer (EFT) adalah sebuah contoh uang elektronik. Uang elektronik memiliki nilai
tersimpan (stored-value) atau prabayar (prepaid) dimana sejumlah nilai uang disimpan
dalam suatu media elektronis yang dimiliki seseorang. Media tersebut dapat berupa server
atau chip. Server Based merupakan Uang Elektronik dengan media penyimpanan berupa
server, sedangkan Chip Based merupakan Uang Elektronik dengan media penyimpanan
berupa chip.
6. Phone banking adalah layanan yang memungkinkan nasabah menghubungi nomor
telepon tertentu dari bank untuk melakukan transaksi perbankan. Fasilitas phone banking
dapat dilakukan untuk cek saldo atau tagihan kartu kredit tanpa perlu ke ATM.
Kebanyakan nasabah yang melek teknologi memang lebih sering pakai fitur internet
banking buat transaksi perbankan. Soalnya modal buat manfaatin fitur ini selalu ada di
tangan, yaitu smartphone dan koneksi internet.
7. Rekening ponsel adalah rekening yang menggunakan nomor ponsel sebagai alat untuk
melakukan berbagai pembayaran.Sama seperti e-money, produk pembayaran keluaran
Bank CIMB Niaga ini dapat diisi dengan sejumlah saldo dan digunakan untuk berbagai
jenis transaksi. Mulai dari transfer hingga melakukan pembayaran penting, seperti iuran
premi asuransi kesehatan.
8. payment gateway merupakan sistem transaksi online yang mengotorisasi proses
pembayaran, baik yang menggunakan kartu kredit, transfer bank, atau pembayaran
langsung lainnya, seperti direct debit (BCA KlikPay, Mandiri Clickpay, CIMB Clicks,
dan e-Pay BRI) dan e-wallet (TCASH dan XL Tunai).
9. Branchless Banking adalah Layanan Keuangan Tanpa Kantor dalam Rangka Keuangan
Inklusif yang digagas Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
10. Electronic Data Capture atau disingkat EDC adalah sebuah alat penerima pembayaran
yang dapat menghubungkan antar rekening bank.
11. Debit Online adalah suatu model inovasi pembayaran yang mudah, aman dan nyaman
untuk transaksi belanja online di Merchant Online, mekanismenya dengan menggunakan
Virtual Card Number (VCN) sebagai pengganti nomor asli Kartu Debit BNI berlogo
MasterCard yang sumber dananya berasal dari rekening tabungan / giro.
12. Melalui Digital Lounge, beragam kegiatan perbankan yang dulu hanya dapat dilakukan
di kantor cabang dengan mengisi formulir tercetak dan dibantu oleh Customer Service
atau Teller, kini dapat dilakukan secara digital oleh nasabah, sehingga lebih cepat.
13. Virtual Account adalah nomor identifikasi pelanggan perusahaan yang dibuka oleh Bank
atas permintaan perusahaan untuk selanjutnya diberikan oleh perusahaan kepada
pelanggannya (perorangan maupun non perorangan) sebagai No Rekening Tujuan
penerimaan (collection).
14. Cash management adalah Service atau jasa perbankan yang disediakan oleh Panin Bank
untuk nasabah perusahaan dan perorangan pengusaha, dalam membantu mereka
mengolah arus kas dan arus informasi bagi transaksi keuangan bisnis mereka sehingga
memberikan hasil yang optimal dan meningkatkan efisiensi serta efektivitas. Sebagai
15. Aplikasi pengelola keuangan berbasis pengguna smartphone, tentu kamu sudah
merasakan betapa mudahnya kehidupan. Sekarang lewat smartphone, kamu bisa
integrasikan berbagai bidang, baik itu dari segi pekerjaan maupun dari segi pengelolaan
keuangan ke dalam genggaman. Seperti aplikasi

1. Money Lover – Money Manager

2. Monefy – Money Manager
3. Realbyte Money Manager Expense & Budget
4. Teman Bisnis – Aplikasi Pencatatan Keuangan Bisnis
5. AndroMoney (Expense Track)
6. Wallet – Money, Budget, Finance & Expense Tracker
7. Fast Budget – Expense & Money Manager
8. 1Money – Expense Tracker, Money Manager, Budget
9. Microsoft Excel atau Google Sheets
16. Mobile branch adalah layanan kantor cabang bergerak berbasis TI yang bertujuan untuk
memudahkan nasabah bertransaksi tanpa harus datang ke kantor dan meningkatkan
penghimpunan dana pihak ke tiga bank. Dengan adanya Mobile Branch yang digunakan
sebagai metode jemput bola, dapat memudahkan proses penghimpunan dana pihak.
17. Aplikasi pembiayaan

1. Indodana.
2. Kredivo.
3. Akulaku.
4. Cicil.
 5. Home Credit.
6. TravelokaPay (Aplikasi Pay Later)
7. AwanTunai
8. Julo
9. OVO PayLater
10. Aplikasi Paylater GoJek
11. Lazada PayLater – Cara Kredit di Lazada
12. Paylater Shopee (Cicilan Tanpa Kartu Kredit Shopee)
13. Blibli
B. MANFAAT PRODUK/LAYANAN
a. Manfaat Internet Banking Bagi Para Nasabah

1. Melakukan Transaksi dengan Mudah

2. Cek Saldo
3. Cek Mutasi
4. Melakukan Pembayaran Tagihan
5. Melakukan Pembayaran Belanja Online
6. Melakukan Pembelian Tiket
7. Mendapatkan Informasi Kurs
b. Manfaat mobile banking Bagi Para Nasabah

1. Hemat Waktu. Transfer dana, cek saldo, membuat deposito, dan lain-lain, semuanya
bisa kamu lakukan di handphone kamu.
2. Praktis.
3. Dapat memantau transaksi dan saldo
rekening 24 hours real time online.

4. Gratis.
5. Aman.
c. Manfaat sms banking
Fitur SMS Banking antara lain layanan informasi mulai dari saldo, mutasi rekening,
tagihan kartu kredit, hingga suku bunga. Selain itu, SMS Banking juga menyediakan
layanan transaksi, seperti transfer, pembayaran tagihan.
d. ATM Mempunyai berbagai macam fungsi, manfaat dan kegunaan bagi nasabah, antara
lain :
 1. ATM dapat menghemat waktu & biaya tanpa kita harus datang langusung ke Bank
yang bersangkutan.
2. Lebih cepat dan mempermudah nasabah.
3. Tidak memiliki jam operasional seperti di bank, ATM melayani nasabah 24 jam.
e. Manfaat Uang Elektronik
Memberikan kemudahan dan kecepatan dalam melakukan transaksi transaksi
pembayaran tanpa perlu membawa uang tunai. Tidak lagi menerima uang kembalian
dalam bentuk barang (seperti permen) akibat padagang tidak mempunyai uang
kembalian bernilai kecil (receh).
f. Manfaat phone banking
Manfaat awal dikeluarkannya produk ini lebih banyak bersifat informatif, yaitu untuk
informasi jasa atau produk bank dan informasi saldo rekening yang dilayani Customer
Service Operator (CSO).Kemudian profilnya berkembang menjadi semakin variatif
meliputi transaksi pemindahbukuan antarrekening, pembayaran seperti tagihan kartu
kredit, listrik, telepon, pembelian voucher, dan tiket pesawat hingga transfer ke bank
lain. Fasilitas phone banking ini boleh dibilang lebih praktis dibandingkan ATM untuk
transaksi nontunai.
g. Manfaat Rekening Ponsel
Membuat semua transaksi perbankan terasa praktis seperti setor tunai, tarik tunai,
transaksi di ATM, cek saldo, riwayat transaksi, dan bayar tagihan. Layaknya rekening
bank, maka nomor ponsel itu berlaku pula untuk mengakses semua layanan bank seperti
di atas.
h. Manfaat yang Didapat Dengan Payment Gateway

1. Pelaku bisnis tidak perlu membuat banyak rekening

2. Mudahnya rekap pembayaran dan pembelian
3. Jangkauannya lebih luas
4. Keamanan transaksi sangat terjamin
5. Transaksi tidak terbatas
i. Manfaat Brachless banking
1. menawarkan dasar layanan perbankan kepada pelanggan dengan biaya minimal, lebih
hemat daripada biaya untuk melayani nasabah melalui Bank konvensional.
2. Angka kepemilikan tabungan atau rekening bank dan rasionya terhadap pendapatan
domestik bruto, harus menjadi gambaran betapa kepemilikan rekening bank menjadi
 salah satu indikasi “ketimpangan” akses layanan keuangan. Maka sebagai bank
sentral, Bank Indonesia punya amanah memperluas cakupan layanan keuangan,
dengan mengoptimalkan segala sumber daya dan modal yang ada.
j. Manfaat EDC

1. Digunakan sebagai alat gesek tunai.

2. Untuk memperlancar transaksi pembayaran.
3. Mempermudah konsumen dalam melakukan pembayaran, karena konsumen tidak perlu
membawa uang tunai.
k. Manfaat debit online
Kartu Debit seperti BCA Mastercard yang memberikan kemudahan pembayaran di
berbagai situs, aplikasi atau layanan online. Selain itu, fitur ini memungkinkan nasabah
untuk menggunakannya sebagai metode pembayaran online, baik di dalam maupun luar
negeri.
l. manfaat Digital Lounge
melayani pendaftaran branchless banking seperti OCTO Mobile, OCTO Clicks, dan
Rekening Ponsel. Nasabah bisa memanfaatkan Digital Lounge untuk referral Kartu
Kredit, Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Kredit Pemilikan Mobil (KPM), dan Personal
Loan.
m. Manfaat Virtual Account
Bagi pelanggan, melakukan pembayaran melalui virtual account membuat proses
transaksi jauh lebih cepat karena pelanggan hanya perlu melakukan satu tindakan, yaitu
memasukkan nomor ID yang sudah diberikan oleh pihak penjual atau perusahaan e-
commerce.
n. Manfaat Cash management:

1. Complete package one stop financial solution, memudahkan nasabah untuk

melakukan segala transaksi bisnis keuangan serta monitoring atas transaksi tersebut.
2. Integrated dan secure platform, memberikan rasa aman dan nyaman dalam melakukan
transaksi keuangan bisnis.
o. Manfaat aplikasi pengelola keuangan berbasis smartphone
Dengan adanya aplikasi keuangan maka perusahaan dapat membuat laporan secara akurat
dan terhindar dari kesalahan, karena aplikasi ini sudah dirancang sedemikian rupa untuk
menyelesaikan laporan. Otomatis, risiko terjadi kesalahan perhitungan dapat
diminimalisir.
p. Manfaat yang dimiliki dengan investasi mobile branch
adalah meningkatkan penghimpunan DP3 bank, dapat menjaring nasabah sebanyak-
banyak, dan diharapkan investasi mobile branch dapat mengurangi biaya yang
dikeluarkan perusahaan untuk membangun sebuah kantor kas baru namun tetap
mendatangkan keuntungan yang sama.
q. Manfaat aplikasi pembiayaan

1. Pembayaran digital sangat praktis.

2. Promo Menggiurkan.
3. Memudahkan mengatur pengeluaran.
4. Bayar apa saja jadi mudah.
5. Proses transfer uang sekarang semakin mudah.
C. KEUNGGULAN PRODUK/LAYANAN
1. Keunggulan Internet banking
Praktis dan gratis. Anda bisa hemat waktu dan biaya dalam melakukan transaksi
perbankan. Tak perlu lagi mengeluarkan ongkos transportasi ataupun antri ke bank karena
semuanya bisa diakses dari ponsel pintar Anda. Transaksi e-banking dimana saja dan
kapan saja (24 jam).
2. Keunggulan Mobile banking
Layanan Mobile banking memiliki kelebihan dibandingkan internet banking karena relatif
mudah dalam mendapatkan konektivitas, sedangkan untuk internet banking tidak semua
tempat ada jaringan internet. Hal ini memudahkan nasabah dalam melakukan transaksi
keuangan sehingga menghemat banyak waktu. Fitur yang sederhana membuat mobile
banking melalui ponsel sangat mudah untuk dimengerti. Semua isntruksi diberikan secara
mudah dan rinci sehingga efektif dari segi biaya. Selain itu fasilitas mobile banking
mempunyai biaya yang rendah dibandingkan online banking. Dari sisi keamanan mobile
banking bisa mengurangi resiko penipuan karena nasabah akan mendapatkan SMS ketika
terdapat aktivitas pada rekening nasabah baik setoran, penarikan uang, atau transfer antar
rekening.
3. Keunggulan SMS Banking
a. Mudah dan fleksibel
Nasabah bisa bertransaksi keuangan dengan mudah dan praktis di mana pun berada.
b. Lebih efisien
 Jika dilihat dari sisi keamanan, transaksi keuangan menggunakan layanan e-banking
ini lebih terjaga karena data-data bisa dengan mudah dihapus, selain itu transaksi ini
bebas gangguan eksternal seperti mati listrik dan koneksi internet.
c. Memakai semua jenis SIM Card
Kelebihan utama layanan e-banking ini adalah bisa melakukan transaksi perbankan
cukup dari rumah tanpa harus cari ATM atau datang ke kantor cabang bank. Waktu
dan tempat juga lebih leluasa, yaitu bisa dilakukan kapan saja 24 jam dan di mana
saja asal area tersebut ter-cover sinyal operator SIM-card yang digunakan untuk
melakukan. Dan tentu saja kartu SIM harus memiliki pulsa.
4. Keunggulan ATM
Dibandingkan fasilitas lain, keunggulan paling utama dari kartu ATM ialah bisa tarik
tunai. SMS banking, m-banking, dan internet banking memang bisa melakukan semua
transaksi yang ATM bisa, kecuali ambil uang atau tarik tunai ini.
5. Keunggulan ctronik berbasis chip&server
Mudah dan praktis menjadi salah satu kelebihan utama yang ditawarkan dari penggunaan
uang elektronik. Dibanding membawa uang cash dalam jumlah yang banyak, tentunya
uang elektronik ini bisa lebih efisien dan praktis. Pengguna uang elektronik juga
dimudahkan dalam melakukan transaksi dari mana saja dan kapan saja.
6. Keunggulan Phone banking
a. Informasi saldo
Phone banking memudahkan nasabah melakukan pengecekan saldo rekening serta
pengecekan mutasi untuk lima mutasi debet dan lima mutasi kredit terakhir dari
rekening.
b. Informasi tarif dan limit
Melalui layanan satu ini, beberapa informasi tarif dan limit bisa didapatkan.
Misalnya, jenis Transaksi, Biaya Cek Saldo, Maksimum Pembayaran per hari, dan
sebagainya.
c. Informasi kurs
Seperti halnya semua layanan perbankan lainnya, fasilitas satu ini juga menyediakan
informasi kurs indikasi untuk beberapa mata uang asing.
d. Informasi produk bank
Tanpa perlu datang ke kantor cabang, fasilitas ini memudahkan nasabah mengetahui
produk perbankan. Hanya melalui telepon, nasabah bisa mengetahui keuntungan-
keuntungan dengan menabung di bank yang bersangkutan. Nasabah juga bisa
 menemukan produk bank yang sesuai dengan kebutuhannya. Gak cuma berlaku
untuk nasabah, nonnasabah juga bisa memperoleh informasi produk dan layanan
bank.
7. Keunggulan rekening ponsel
Rekening Ponsel membuat semua transaksi perbankan terasa praktis seperti setor tunai,
tarik tunai, transaksi di ATM, cek saldo, riwayat transaksi, dan bayar tagihan. Manfaat
rekening ponsel ini sangat banyak, misalnya tidak ada biaya administrasi dan tak dikenai
bunga.
8. Keunggulan Payment getway
Kemudahan dalam transaksi dengan metode yang sederhana tapi aman. Bahkan tanpa
harus repot-repot membuka situs bank atau pergi ke ATM. Sebab pembayaran bisa
dilakukan secara langsung ketika masih di situs e-commerce, atau bahkan melalui gerai
minimarket. Kemudahan dalam mengakses informasi tagihan pembayaran yang harus
dilakukan tanpa harus membuka-buka laman atau situs lainnya. Sebab rangkuman tagihan
yang harus dibayarkan sudah tersedia di laman yang sama ketika pembayaran akan
dilakukan.
9. Keunggulan Branchless banking
merupakan upaya dalam kerangka sistem keuangan yang inklusif (financial inclusion)
berupa penyediaan akses, produk dan jasa keuangan dasar dengan murah, aman dan
mudah, khususnya kepada kelompok kurang beruntung.
10. Keunggulan EDC
Mesin EDC memiliki banyak kegunaan yang dapat membantu bisnis Anda, terutama
dalam hal transaksi konsumen dan pembayaran. Konsumen jadi lebih dimudahkan dalam
urusan pembayaran, sehingga dapat melakukan transaksi hanya dengan alat pembayaran
non tunai seperti, kartu ATM atau kartu debit dan kartu kredit.
11. Keunggulan debit online

1. Digunakan sesuai dengan jumlah tabungan

2. Tidak berhutang setelah melakukan transaksi karena jumlah transaksi langsung
dipotong dari tabungan yang dimiliki nasabah
3. Dapat digunakan untuk berbelanja, hampir semua tempat seperti supermarket,
minimarket, restoran, department store dan lain-lain menerima pembayaran melalui
kartu debit
 4. Praktis & efisien, kamu tidak perlu membawa uang dalam jumlah banyak kemana-
mana, tinggal melakukan transaksi dengan kartu debit, atau mengambil uang di ATM
terlebih dahulu tanpa dikenakan bunga atau biaya tertentu.
12. Keunggulan digital lounge
Melalui Digital Lounge, beragam kegiatan perbankan yang dulu hanya dapat dilakukan di
kantor cabang dengan mengisi formulir tercetak dan dibantu oleh Customer Service atau
Teller, kini dapat dilakukan secara digital oleh nasabah, sehingga lebih cepat.
13. Keunggulan Virtual account

1. Deteksi pembayaran otomatis.

2. Riwayat transaksi beserta detailnya untuk rekonsiliasi keuangan.
3. Bisa dilakukan kapan dan di mana saja.
4. Jenis Virtual Account sesuai kebutuhan.
5. Customer tidak harus memiliki akun Bank yang sama dengan penjual.
14. Keunggulan cash manajemen
Pengelolaan arus kas lebih mudah, cepat dan akurat. Costumized, sehingga dapat
disesuaikan dengan kebutuhan pengelolaan keuangan nasabah. Jumlah user dapat dibuat
sesuai dengan kebutuhan. Akses atau kewenangan atas fitur dan rekening dapat
ditentukan sendiri oleh nasabah.
15. Keunggulan Aplikasi pengelola keuangan berbasis smartphone.
Sekarang lewat smartphone, kamu bisa integrasikan berbagai bidang, baik itu dari segi
pekerjaan maupun dari segi pengelolaan keuangan ke dalam genggaman. Meskipun
ponsel sudah berekspansi penggunaannya dari segi fungsional, yang pada dasarnya
tercipta untuk berkomunikasi nirkabel jarak jauh, lewat aplikasi kini ponsel bisa
digunakan untuk beragam jenis kegiatan, terutama pengelolaan keuangan. Bila kamu saat
ini mengantongi smartphone dengan OS Android maupun iOS, dan berniat untuk mulai
belajar mengelola keuangan.
16. Keunggulan Layanan gerak/mobile branch
Manfaat yang dimiliki dengan investasi mobile branch adalah meningkatkan
penghimpunan DP3 bank, dapat menjaring nasabah sebanyak-banyak, dan diharapkan
investasi mobile branch dapat mengurangi biaya yang dikeluarkan perusahaan untuk
membangun sebuah kantor kas baru namun tetap mendatangkan keuntungan yang sama.
17. Kelebihan Aplikasi pembiayaan
1. Prosesnya cepat
 Kelebihan yang disukai banyak orang dari pinjaman ini salah satunya adalah prosesnya
yang cepat. Tak perlu melewati tahap yang berbelit-belit, pengajuan pinjaman online
ini dapat diproses dengan mudah. Calon debitur pun bisa mendapatkan uang yang
dibutuhkan dengan segera.
2. Syaratnya mudah
Memang, jika dibanding dengan jenis pinjaman lainnya, pinjaman online cepat
memiliki syarat yang tergolong mudah. Berbeda jika mengajukan pinjaman di lembaga
keuangan konvensional dengan beragam persyaratan. Pinjaman yang diajukan secara
online biasanya memberikan syarat mudah seperti cukup dengan melampirkan
identitas diri saja.