PELATIHAN TRADE ONLINE UNTUK PNC

MINGGU KE-4
20 JUNI 2020

This presentation has been prepared specifically for BNI. The content of this presentation may not be used, duplicated or transmitted in
any form without the written consent from BNI. All rights reserved.
 Trade Marketing and Advisory Group ©

PEMATERI :
Soetjiati
(Trade Finance Officer WSY – 081230029696)

Gd Graha Pangeran lt 9
Jl A.Yani 286 Surabaya

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 2

 FASILITAS
IMPOR

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 3

Pendahuluan

A. Impor

Impor adalah kegiatan perdagangan dengan cara memasukkan barang dari

wilayah pabean suatu negara ke dalam daerah pabean Indonesia dengan
memenuhi ketentuan yang berlaku.

B. Importir

Yang dimaksud dengan pembeli (importir) adalah pihak yang melakukan

kegiatan pemasukan barang atau jasa ke dalam wilayah pabean suatu
negara.
Pihak dapat dilakukan oleh perorangan, perusahaan/badan hukum, lembaga
pemerintah atau swasta, dll.

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 4

 Ketentuan Terkait
A. Ketentuan Eksternal - Pemerintah :
• Legalitas importir (SIUP, TDP, NPWP)
• Ketentuan tentang Angka Pengenal Impor (API)
dan NIB vide Permendag 75/2018
• Ketentuan tentang PIB vide UU no. 17 th. 2006,
Permen No. 226/PMK.04/2015 dan Peraturan
DBC No 20/BC/2016.
• Ketentuan tentang tata niaga impor (sektoral)
• Ketentuan tentang pembayaran impor vide PBI
no. 5/11 /PBI/2003

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 5

 Ketentuan Terkait

B. Ketentuan Eksternal - Internasional :

• UCP, Pub 600
• URR, Pub 725
• ISBP, Pub 745
• URC, Pub 522
• URDG, Pub 758
• ISP 98
• Incoterm 2020
• OFAC

C. Ketentuan Internal - masing-masing bank

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 6

 Peran Bank Dalam Transaksi Impor

Dalam transaksi impor, bank bertindak mewakili

kepentingan Pembeli dalam melaksanakan kewajiban
membayar.

Menjalankan kuasa
Mengambilalih risiko

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 7

 Bank

Mengambilalih Menjalankan
risiko kuasa saja

Menjamin pembayaran Menjamin pembayaran Tidak menjamin pembayaran

atas dasar prestasi atas dasar wanprestasi

 Documentary
 Letter of Credit  Standby LC
Collection
 Demand
 Advance
Guarantee
Payment
 Open Account

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 8

 Transaksi Impor Dengan LC

o Bank bertindak sebagai Issuing Bank.

o Bank menerbitkan komitmen Irrevocable.

o Bank mengambilalih risiko kewajiban membayar dari Importir

o Bank menghadapi risiko antara lain :

Kredit  cover jaminan, negotiable transport doc,
insurance doc dgn. kondisi bankers clause

Operational (Fraud)  know your customer,

system & procedures

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 9

 Transaksi Impor Dengam SBLC / DG

o Bank bertindak sebagai Issuing Bank.

o Bank menerbitkan kewajiban kontinjen secara Irrevocable.

o Bank mengambilalih risiko kegagalan pembayaran oleh

importir.

o Bank menghadapi risiko antara lain :

Kredit  cover jaminan, negotiable transport doc,

insurance doc dgn. kondisi bankers clause

Operational (Fraud)  know your customer,

system & procedures
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 10
 Transaksi Impor Lainnya
 Bank bertindak sebagai kuasa

 Bank tidak menerbitkan kewajiban komitmen / kontinjen.

 Bank tidak mengambilalih risiko kegagalan pembayaran oleh

importir.

 Bank menghadapi risiko :

Operational (Fraud)  know your customer,
system & procedures

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 11

Ketentuan Jaminan Transaksi Trade

a. Nilai Jaminan minimal sebesar nilai kewajiban komitmen

atau kewajiban kontinjen atas instrument transaksi
trade yang diterbitkan, yaitu :
- Letter of Credit
- Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri
- Standby Letter of Credit
- Demand Guarantee
- Bill Collection Financing
- Open Account FInancing

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 12

Ketentuan Jaminan Transaksi Trade

b. Bentuk jaminan berupa :

- Fasilitas Kredit yang diberikan oleh Unit Kredit
(mengacu pada ketentuan perkreditan)
- Non Fasilitas Kredit

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 13

Ketentuan Jaminan Transaksi Trade
Jenis Jaminan Non Fasilitas Kredit
1. Marginal Deposit :
Setoran tunai yang dibuku dalam Rekening Marginal
Deposit dalam mata uang yang sama dengan
instrument transaksi trade yang diterbitkan (100%)
2. Rekening Simpanan
a.Deposito (VA yang sama 100%, VA beda
menggunakan kurs indikasi sesuai jangka waktu dan
resiko transaksi)
a.1. Harus diterbitkan oleh Kantor Cabang BNI atau
Bank Koresponden yang telah memiliki credit line
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 14
 a. 2. Warkat Deposito harus atas nama
a. Perusahaan
b. Pemilik Perusahaan
c. Pengurus Perusahaan
d. Grup Usaha

b. Rekening Giro (100%)

Rekening Giro yang dikelola di kantor Cabang BNI dan
harus atas nama
( sama dengan persyaratan nama deposito)

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 15

c. Rekening Tabungan (100%)

c.1. Rekening Tabungan yang dikelola di kantor Cabang

BNI harus atas nama pemilik atau pengurus
perusahaan

c.2. Valuta Rekening simpanan yang berbeda dengan

valuta instrument transaksi trade yang diterbitkan
harus dilakukan lindung nilai (hedging) dan seluruh
biaya yang timbul menjaadi beban applicant /
pemohon / principal

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 16

Contoh Kasus :

PT XYZ saat ini memiliki rekening dalam mata uang IDR

sedangkan LC akan diterbitkan dalam Valuta USD.
Bagaimana agar transaksi tetap dapat diakomodir ?

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 17

Contoh kasus

Jika dalam pemeriksaan dokumen impor terdapat

ketidaksesuai (discrepancy) pada nilai penarikan melebihi
nilai LC. Atas kondisi tersebut Applicant dan Beneficiary
telah melakukan komunikasi dan menjelaskan bahwa hal
tersebut karena perubahan harga bahan baku dimana
harga pasar yang menjadi acuan saat ini mengalami
kenaikan. Applicant menerima kondisi tersebut dan pada
kontrak jual beli juga telah disepakati bahwa harga dapat
menyesuaikan jika kenaikan harga acuan melebihi
presentasi tertentu sehingga Applicant menyampaikan
akseptasi discrepancy kepada BNI. Apa yang harus
dilakukan oleh petugas Cabang atas kondisi tersebut ?

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 18

3. Standby Letter of Credit (SBLC) atau Counter Guarantee
(diakui 85%)
a. Diterbitkan Bank Koresponden yang memiliki credit
line
b. Jaminan yang diterima harus bersifat Irrevocable
c. Diterbitkan kepada BNI sebagai penerima jaminan
d. Memiliki Valuta yang sama dengan instrument
transaksi trade yang diterbitkan
e. SBLC harus mengandung syarat :

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 19

SBLC harus mengandung syarat :
- Tunfuk pada ISP atau UCPDC
- Jangka waktu berlaku harus lebih lama dari instrument yang
diterbitkan, jika instrument trade bersifat usance maka jangka
waktu berlakunya SBLC harus menjamin sd jatuh tempo
kewajiban
- TT Reimbursement permitted yang tunduk pada URR
- Partial dan Multiple drawing permitted
- Memiliki masa klaim 14 hari sejak tanggal jatuh tempo
- Objek jaminan hanya berupa kegagalan pemenuhan kewajiban
pemohon instrument transaksi trade yang diterbitkan
- Dokumen yang dimintra sebagai syarat klaim hanya berupa drfat
dan pernyataan wanprestasi dari BNI

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 20

 4. Tagihan Akseptasi (diakui 90%)
Dengan ketentuan :
a. Bank koresponden yang memiliki credit line
b. Tagihan atas nama applicant / pemohon / principal
transaksi trade
c. Tagihan dalam Valuta yang sama dengan instrument
transaksi trade yang akan diterbitkan
d. Tagihan ditarik kepada koresponden melalui BNI

5. Assuransi dari perusahaan rekanan BNI  saat ini di

dihentikan sementara waktu sd ada pemberitahuan lebih
lanjut. Untuk perpanjangan dilakukan case by case basis
dengan pengusulan ke manajement INT
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 21
Penguasaan Jaminan
(Deposito, Giro, Tabungan),
a. Diikat gadai dengan kuasa untuk mencairkan dari pemilik Bukti
blokir. Untuk deposito yang diterbitkan bank lain harus ada
konfirmasi pemblokiran rek deposito pada bank korespinden
b. Untuk Deposito disertai warkat asli ditahan Bank
c. Untuk nilai jaminan diatas IDR 100 M atau eq Akta Gadai dan
Kuasa mencairkan harus Notariil
d. Pelaksanaan Pengikatan langsung oleh pemilik dan
ditandatangani langsung oleh yang berwenang sesuai Akta
Pendirian/Anggaran perusahaan yang berlaku
e. Jika ada perubahan pengurus harus ijin BNI, sehingga surat
kuasa untuk pencairan segera disempurnakan dengan
perubahan AD/ART perusahaan

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 22

Penguasaan Jaminan Stand by LC

Penguasaan jaminan berupa asli SBLC dilakukan oleh PPD

Penguasaan Jaminan Tagihan Applicant

- Diikat perjanjian Cassie dengan persetujuan tertulis dari pihak
Bank tertarik atas tagihan yang dijaminkan , dan atau
- Surat Kuasa untuk mencairkan dan memindahkan hasil tagihan
dari pemegang hak tagih kedalam rek MD
- Untuk nilai total jaminan diatas IDR 100 M atau eqpengikatan
harus dilakukan melalui perjanjian cassie secara Notariil

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 23

Fasilitas Impor

1. Dengan produk penjaminan : LC Impor

Fasilitas yang diberikan kepada debitur untuk keperluan
pembukaan LC Impor dengan penyerahan MD oleh
debitur kepada bank yang besarnya kurang dari 100%
dai nominal LC yang dibuka
Analisa sebagaimana pemberian fasilitas kredit pada
umumnya
Diberikan untuk pembelian barang yang mudah untuk
dipasarkan dan tidak dilarang pemerintah atau
ketentuan ekspternal lainnya

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 24

Untuk setiap pemberian fasilitas pembukaan LC
impor harus didudukkan dalam suatu perjanjian
pembukaan LC Impor (PPLC)

Pembukaan LC impor tanpa PPLC

- MD 100% dilengkapi surat kuasa mendebet
rekening
- LC impor merupakan saranan penarikan kredit
dalam rekening KMK /KI debitur yang bersangkutan
harus tersedia kelonggaran tarik minimal sebesar
nominal LC yang dibuka dengan cara blokir saldo

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 25

Pelunasan LC Impor

a. Post Impor Financing (Trust Receipt/TR)

Merupakan pembiayaan yang diberikan oleh BNI
kepada Debitur dalam rangka pengambilan barang
dengan underlying LC impor/SKBDN keluar
Hanya untuk LC sight/usance
Jangka waktu pembiayaan disesuaikan dengan siklus
bisnis debitur, maksimal 180 hari dan tidak dapat
diperpanjang
Pembukaan dengan TR harus memenuhi syarat-
syarat sbb :

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 26

Syarat TR :

 Plafon LC impor atau SKBDN masih tersedia

 Outstanding LC impor atau SKBDN keluar + outstanding
TR yang didudukkan dalam post financing harus tercover
oleh plafon LC atau SKBDN
 Apabila terjadi tunggakan TR maka debitur tidak
diperkenankan membuka LC /SKBDN baru sebelum
tunggakan TR diselesaikan, walaupun disponible plafond
LC atau SKBDN masih ada
 Jika pelunasan TR dari disponible KMK maka outstanding
fasilitas KMK setelah disposisi harus tercover oleh
komponen modal kerja berupa stock dan piutang dagang

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 27

Contoh :
PT. A memperoleh fasilitas plafon LC Impor dan Post Impor
Financing sebesar USD 1,000,000 USDdan dipersyaratkan
MD 10%. Saat ini nominal LC yang sudah terbit tetapi
belum ada realisasi USD 400,000. LC usance yang sudah
terbit dan sudah dilakukan akseptasi sebesar USD 200,000.
LC sight yang harus dibayar USD 500,000. Debitur
menghendaki pembayaran menggunakan TR. Apakah hal
tersebut memungkinkan dilakukan ?
a. Bisa
b. Tidak bisa
c. Ngak tahu
d. Bingung
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 28
b. Dengan Refinancing
Definisi Refinancing
Merupakan pembiayaan yang dilakukan oleh BNI selaku Issuing
Bank / Bank penerbit kepada applicant / pembeli berupa
pembayaran kepada Nominated Bank / Bank yang ditunjuk atas
realisasi LC/SKBDN yang diterbitkan oleh BNI
Ruang Lingkup
- Pembiayaan oleh BNI selaku issuing bank / Bank Penerbit LC /
SKBDN dengan jenis pembiayaan UPAS/UPAU/Sight/Usance
dan mata uang Valas maupun IDR
- Transaksi pembiayaan LC impor/SKBDN keluar merupakan satu
kesatuan dengan fasilitas LC Impor/SKBDN keluar, bukan
merupakan suatu tambahan fasilitas baru bagi debitur/non
debitur

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 29

Kriteria Nasabah

a. Debitur
- Memperoleh fasilitas LC impor / SKBDN keluar dan
diperbolehkan UPAS/UPAU dan masih tersedia
disponible.
- Jika disponible tidak mencukupi maka dapat
ditambahkan jaminan lainnya yang mengacu pada
ketentuan transaksi trade
- Jika fasilitas tidak mencakup pembiayaan
UPAS/UPAU maka pada saat pelaksanaan transaksi
minta persetujuan pengelola debitur

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 30

Kriteria Nasabah

a. Non Debitur
- Menyetor jaminan sebesar 100% dari nilai kewajiban
LC Impor/SKBDN keluar yang akan diterbitkan dan
bunga pembiayaan LC Impor/SKBDN keluar
- Jenis jaminan mengacu kepada ketentuan jaminan
transaksi trade yang berlaku

Valuta
IDR atau Valas yang memiliki kurs resmi di BI dan BNI
memiliki rekening Nostro
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 31
Contoh SKK
KMK boleh digunakan untuk pembukaan LC Impor
UPAS / UPAU

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 32

Contoh SKK
Fasilitas Plafon LC Impor boleh digunakan LC UPAS
dan UPAU

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 33

Contoh LC UPAS

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 34

Contoh LC UPAU

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 35

Skema Permintaan Refinancing Saat LC
Dibuka

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 36

Skema Permintaan Refinancing Saat
Timbul Kewajiban Membayar

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 37

 KETERANGAN PERSYARATAN

Jangka waktu minim 10 hari, maksimal 360 hari

Valuta IDR/USD yang ada kurs resmi di BI

Minimal USD 1,000 atau IDR 10 juta

Tingkat Bunga Pembiayaan dari BNI Kantor Pusat (Treasury)

Dibayar dimuka :
Bunga Diskonto + 0,25% pa
Bunga dibayar dibelakang
Bunga Diskonto + 0,5 % pa

Pembiayaan dari luar BNI Kantor Pusat

(KCLN/Koresponden)
Bunga dibayar dimuka
Tarif KCLN + 0,25% pa
Bunga dibayar dibelakang
Tarif KCLN + 0,5% pa
2 Fasiltas Impor Tanpa Penjaminan

1. Impor Bill Collection Financing (IBCF)

Merupakan fasilitas pembiayaan atas transaksi Inward

Documentary Collection yang diberikan BNI kepada Drawee
selaku Debitur

Kriteria Drawee
a.BUMN/Swasta Nasional
b.Kualitas kredit 1 (lancar) segmen menengah dan korporasi
c.Lain-lain sesuai PP Perkreditan Unit Kredit
Skema Inward Bill Collection Financing (IBCF)

7. Pembiayaan
Bank
7
BNI Koresponde
4 n
4. Dokumen

9 3. Dokumen 3
9. Pelunasan 6. Permohonan IBCF 8. Pembayaran
6
8
5 5. Dokumen

2. Pengiriman
Importir 2 Eksportir

1
1. Kontrak
 Inward Bill Collection Financing (IBCF)

No Kategori Keterangan

1 Minimal Trx IDR 100 juta atau USD 25,000

2 Jangka Waktu minimal 30 hari maksimal 180 hari

3 Suku bunga Biaya dana + Margin

Biaya dana BNI = MCOLF
Margin sesuai ketentuan dan
kondisi pasar

4 Propisi 1/16% minimal USD 15

5 Biaya komunikasi USD 10

Propisi dan biaya komunikasi dibebankan saat menyerahkan dokumen

Pembebanan bunga dan pelunasan dilakukan saat jatuh tempo
 Trade Marketing and Advisory Group ©
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Divisi Internasional
Kelompok Pemasaran dan Advisory Trade
BNI Wisma 46, 5Th Floor,
Jl. Jend Sudirman Kav.1 Jakarta 10220
Phone : (021) 572 8464 / 572 6073
Fax: (021) 2510164

TFO WSY :

Lucky Shabrianti Adluna Lia Ariesta Ifron

081280685687 08563457350

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 42

 TERIMA KASIH

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 17 June 2020 43