BASICS FINANCIAL

[ISH1B3] SistemINFORMATION
EnterpriseSYSTEM
(SE)
WEEK 7Introduction
: FINANCIAL TECHNOLOGY
INFORMATION SYSTEM CLASS 2021
SCHOOL OF INDUSTRIAL AND SYSTEM ENGINEERING
Lecturer : Muhardi Saputra, S.ST.,MT

1
FINON 2021
 Apa Itu Fintech??
.

FINON 2021 2
 Disruptive Innovation
.
Sebuah inovasi berhasil mentransformasi suatu sistem atau pasar yang eksisting, dengan
memperkenalkan kepraktisan, kemudahan akses, kenyamanan, dan biaya yang ekonomis, dikenal
sebagai Inovasi Disruptif ( Disruptive Innovation)
Istilah ini dilontarkan pertama kalinya oleh Clayton M. Christensen dan Joseph Bower di tahun 1995 lalu. "
Disruptive Technologies: Catching the Wave ", Harvard Business Review

Inovasi Disruptif ini biasanya mengambil segmen pasar

tertentu yang kurang diminati atau dianggap kurang
penting bagi penguasa pasar , namun inovasinya bersifat
breakthrough dan mampu meredefinisi sistem atau pasar
yang eksisting

Fenomena Inovasi Disruptif juga terjadi di Industri Jasa

Keuangan yang telah mendisrupsi landscape Industri Jasa
Keuangan secara global Mulai dari struktur industrinya ,
teknologi intermediasinya ,ahingga model pemasarannya
kepada konsumen
Keseluruhan perubahan ini mendorong munculnya fenomena baru yang
disebut Financial Technology Fintech

FINON 2021 3
 Mengapa FinTech?
.

Masyarakat tidak dapat dilayani industri

keuangan tradisional:
• Perbankan terikat aturan yang ketat
• Keterbatasan industri perbankan dalam
melayani masyarakat di daerah tertentu

Masyarakat mencari alternatif pendanaan

selain jasa industri keuangan tradisional:
• Masyarakat memerlukan alternatif
pembiayaan yang lebih demokratis dan
transparan
• Biaya layanan keuangan yang efisien dan
menjangkau masyarakat luas

FINON 2021 4
 Scope
.
Fintech merupakan terminology generic dengan cakupan pengertian yang luas…

• FSB membagi Fintech ke dalam empat

kategori berdasarkan jenis inovasinya
• Kategori ini bersifat non-
exaustive model bisnis fintech dapat
merepresentasi lebih dari satu kategori
• Perusahaan fintech juga sering disebut
‘startup’, karena rata-rata merupakan
pemain baru (new entrants)
• Untuk payments, clearing & settlement,
FSB membatasi cakupa nFintech pada
model bisnis mobile & web based
payment
• Dalam praktiknya, terbuka kemungkinan
sebuah model bisnis Fintech masuk
dalam lebih dari satu kategori

Terminologi Fintech tidak mengacupada pengertian kelembagaan/insitusional

ataupun intrumen keuangan/pembayaran tertentu

FINON 2021 5
 Definisi & Jenis Financial Technology
.
1. Payment, Clearing &
2. Deposit, Lending and
Settlement
Capital Raising
Mobile payment (P2P Transfer),
P2P Lending,
web based payment,
Crowdfunding
digital currency

4. Investment and Risk

Management
3. Market Support
E-aggregator E-trading
Robo Advisor

FINON 2021 6
 Crowdfunding dan Peer-to-Peer Lending
.

Marketplace yang mempertemukan orang yang ingin mengajukan

pinjaman dengan orang yang bersedia memberikan pinjaman..

Portal P2P
Mayoritas portal P2P lending lainnya menjadikan proses
pinjam meminjam menjadi lebih simpel karena
prosedurnya yang tidak berbelit-belit—dapat
diselesaikan dalam waktu kurang dari seminggu—dan
lebih terjangkau.
Di akhir prosesnya, peminjam mendapatkan pinjaman
berbunga kompetitif sedangkan pemberi pinjaman
memperoleh pengembalian berupa pokok pinjaman dan
bunga dari dana yang dipinjamkannya

FINON 2021 7
 Fintech Non-bank yang Menyediakan Pinjaman
.

Dana disalurkan:
Rp 80 Mily

Modal: Rp 9,5 Mily

Dana disalurkan:
Modal: Rp 10 Mily
Rp 73,4 Mily

Dana disalurkan:
Rp 68 Mily

FINON 2021 8
 Market Provisioning
.

Portal yang Informasi tersebut kemudian Sebagai contoh, Jika

mengumpulkan dan dapat dibandingkan untuk sedang mencari produk
mengoleksi berbagai menentukan produk kartu kredit dengan
informasi pilihan layanan keuangan terbaik mulai dari persyaratan tertentu.
keuangan untuk disajikan kartu kredit, kredit, asuransi, Dengan mengakses dan
kepada pengguna. hingga investasi membandingkan
informasi melalui portal
market aggregator, maka
bias dipelajari kelebihan
dan kekurangan setiap
produk kartu kredit

FINON 2021 9
 Credit Scoring: Perusahaan Luar Negeri
.

FINON 2021 10
 Investment, Risk Management
.
Dengan fintech jenis ini, seseorang akan dibantu untuk mengetahui
situasi-kondisi keuangan dan melakukan perencanaan keuangan secara
mudah dan cepat.

Kalimat lainnya: perencanaan keuangan dalam bentuk

digital.

Cukup mengandalkan smartphone, mengisi data-data yang diminta

maka akan dapat dianalisis dan dibuat rencana keuangan yang tepat,
sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan pengguna.

FINON 2021 11
 Payment, Clearing, dan Settlement
.
Ini adalah fintech yang memberikan layanan sistem pembayaran baik yang
diselenggarakan oleh industri perbankan maupun yang dilakukan Bank
Indonesia seperti Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS), Sistem
Kliring Nasional BI (SKNBI) hingga BI scripless Securities Settlement System (BI-
SSSS).

Contoh dari klasifikasi keempat ini adalah e-wallet dan

payment gateway. Transaksi akan lebih cepat, mudah,
dan praktis untuk dilakukan. Pengguna hanya perlu
melakukan pembayaran melalui ponsel saja.

FINON 2021 12
 Analysis
.

96*) perusahaan Fintech teridentifikasi beroperasi di Indonesia yang mayoritas (56%)

bergerak dalam kategori payment, clearing & settlement
*)termasuk IPG, pelaku asing yang beroperasi di Indonesia, platform teknologi keuangan yang disediakan bank

FINON 2021 13
 Cara Kerja Berbagai Jenis Solusi Pembayaran Inovatif dari
FinTech Berinteraksi dengan Proses Pembayaran Existing
Cara Kerja Diagram Ilustrasi . Contoh
Enhance
Memungkinkan peningkatan akses pelanggan
dengan menggunakan ekosistem jaringan Pelanggan POS Acquirer
eksisting untuk terhubung dengan pihak yang
Open-loop telah ada di platform (termasuk sejumlah
besar merchant) dan menjadikan pembayaran Merchant
lebih praktis bagi pelanggan dengan Jaringan
memanfaatkan faktor bentuk baru (misalnya Issuer
Pembayaran
NFC, kode QR)

Konsolidasi dengan POS, acquirer, dan Consolidate

jaringan pembayaran sebagai satu entitas
untuk menciptakan pengalaman yang lebih Pelanggan POS Acquirer
fleksibel, membutuhkan keterlibatan
Closed-loop pelanggan, issuer, dan merchant. Terkadang
memungkinkan pelanggan untuk mendanai Merchant
transaksi melalui ekosistem jaringan Issuer
Jaringan
pembayaran tradisional. Pembayaran

Replace,
Bertujuan untuk menggantikan atau Complement,
menkomplementasi infratsruktur POS saat ini or enhance

dengan memanfaatkan konektivitas mobile POS Acquirer

Mobile Pelanggan
(dan mengagregasi transaksi dalam kasus
merchant tertentu) untuk menjadikan proses
pembayaran lebih mudah dan dapat diakses Merchant
oleh lebih banyak merchant.
Jaringan
Issuer
Pembayaran

Payment Credentials/Authentification

FINON 2021 14
 Potensi Pasar Fintech
.

• Populasi penduduk terbesar keempat

didunia dengan kelas menengah
mencapai 17,3 jt RT di 2014 &
diperkirakan melampaui 20 jt RT di 2030
• Gross Income Per-Kapita naik
eksponensial dari USD 560 di 2000
menjadi USD 3630 di 2014
• Peringkat ke 10 perekonomian terbesar
didunia dari sisi kemampuan daya beli
(purchasing power)
• Anggota G20 yang mampu memangkas
tingkat kemiskinan lebih dari setengah
dalam kurun waktu 15 tahun hingga
mampu mencapai angka 11,2% dari total
populasi penduduk di tahun2015

FINON 2021 15
 Ruang Pembiayaan
.
Pasar Indonesia yang besar belum sepenuhnya tergarap oleh sector keuangan formal
yang sekaligus menunjukkan besarnya potensi yang dapat digarap oleh Fintech
• Pangsa kredit terhdap PDB yang baru
34,77% mencerminkan besarnya potensi
pasar yang dapat disasar Fintech
(P2PLending), tanpa harus menggerus
pangsa pasar perbankan
• Populasi unbanked yang besar dipadu
oleh akselerasi income kelas menengah
menunjukkan tingginya potensi pasar
• Relatif longgarnyaa sebaran infrastruktur
fisik (khususnya jarigan kantor cabang)
perbankan di Indonesia, ketimbang Eropa

FINON 2021 16
 Fintech vs Sistem Keuangan Formal
.
Model bisnis Fintech cenderung mereplikasi model bisnis Lembaga keuangan
formal,khususnya bank

FINON 2021 17
 Kemunculan FinTech dapat Menimbulkan Disruptive
dan Supportive Trends
.

Jika perbankan tidak memiliki strategi

dalam menghadapi kemunculan FinTech
dengan baik tentunya kehadiran FinTech
dirasa akan mengganggu dan dapat menjadi
ancaman bagi kartu kredit secara umum.
Namun FinTech juga ada yang dapat
mendukung proses layanan kartu kredit
misalnya dalam credit scoring.

Disruptive Fintech Supportive Fintech

FINON 2021 18
 Disruptive Fintech
Affirm
.
Membuat pinjaman point-of-sale instan untuk Capaian Pasar
pembelian online. Pinjaman biasanya berlangsung
selama tiga sampai 12 bulan dengan tingkat bunga
10% sampai 30% per tahun. Lebih dari 800
merchant "mitra" menawarkan Affirm saat check-
out, dan beberapa bahkan memberikan subsidi
> 800 Merchant
pinjaman 0% . Konsumen juga dapat menggunakan
"kartu virtual" Affirm untuk membiayai pembelian Pendanaan
di situs lain. Menanggapi kritik bahwa pinjaman
kecil tidak membantu pelanggan membangun credit
history, baru-baru ini telah dimulai pelaporan
riwayat pelunasan (repayment history) dari
pinjaman ke biro kredit.
$425 juta
Ancaman terhadap

• Kartu kredit secara umum

• U.S. Klarna

FINON 2021 19
 Disruptive Fintech
C2FO
.
Menawarkan sistem penawaran yang unik Capaian Pasar
dengan menggunakan algoritma untuk
mencocokkan antara pengecer atau
produsen yang menggunakan uang ekstra
dengan pemasok yang siap mengambil $68 miliar
potongan dari invoice mereka untuk tawaran yang diterima dalam invoice
pembayaran cepat (dalam waktu 48 jam).
C2FO menyimpan 35% diskon awal Pendanaan
pembayaran pembeli.

$99 juta
Ancaman terhadap

• Industri anjak piutang tradisional

• Kartu kredit usaha kecil
• Pinjaman usaha kecil

FINON 2021 20
 Disruptive Fintech
Fundbox
.
Membantu usaha kecil mengatasi masalah Capaian Pasar
cash flow yang disebabkan oleh
keterlambatan pembayaran selama 90 hari
dengan menghubungkan ke akun Quickbooks
atau Freshbooks mereka dan memberikan 50.000 Usaha Kecil
uang muka hingga $ 100.000 terhadap faktur
Pendanaan
yang mereka pilih.

$112,5 juta
Ancaman terhadap

• Industri anjak piutang tradisional

• Kartu kredit usaha kecil
• Pinjaman usaha kecil

FINON 2021 21
 Disruptive Fintech
Kabbage
.
Platform pinjaman otomatis yang Capaian Pasar
menawarkan pinjaman cepat untuk usaha
kecil (dengan harga yang ketat). Tarif rata-rata
dari underwriting yang berkelanjutan dapat
dirubah secara bulanan. Platform ini telah
> 90.000 Pinjaman
dilisensi oleh bank. untuk usaha kecil

Pendanaan

$260 juta
Ancaman terhadap

• Penyedia business credit card

FINON 2021 22
 Supportive Fintech
Fundera
.
Membantu pemilik usaha kecil Capaian Pasar
membandingkan semuanya dari pinjaman
berjangka hingga kartu kredit bisnis, dan
mengajukan permohonan untuk produk
tersebut menggunakan proses aplikasi baru
$250 miliar
yang dipersonalisasi (pertanyaan berubah Pinjaman yang telah berhasil diberikan
tergantung jawaban sebelumnya).
Pendanaan

$15 juta
Dukungan untuk kartu kredit

• Credit recommendation
• Credit comparison

FINON 2021 23
 Banking Response
.
Sejumlah bank DN maupun LN mulai mengubah core banking-nya melalui penerapan
platform banking
Digibank (DBS Bank) memanfaatkan BRI memanfaatkan teknologi internet banking untuk
teknologi biometrics dan artificial meluncurkan produk pembukaan deposito tanpa
intelligence untuk memfasilitasi transaksi mengharuskan nasabah untuk datang ke kantor
paperless, signatureless dan branchless bank cabang.

FINON 2021 24
 Walaupun Memiliki Ekosistem yang Lebih Kompleks,
Namun FinTech Mampu Meraih Kesuksesan
.

Regulator Penyedia Teknologi

dan Infrastruktur Baru
Pemerintah

Perbankan
Penyedia
dan Institusi FinTech Teknologi
Finansial

Konsumer dan
Investor dan Pengguna
Startups
Inkubator Teknologi

FINON 2021 25
 Sebanyak 44% Konsumen Memgadopsi FinTech Karena
Mudah Dalam Membuat Akun
.
Alasan Konsumen Mengadopsi Solusi FinTech

Mudah dalam membuat akun

5% 2%
10%
Bunga dan biaya yang lebih baik

11% 44%
Akses terhadap produk dan layanan yang
berbeda
Fungsionalitas dan pengalaman online
13% yang lebih baik
Kualitas layanan yang lebih baik

15% Produk lebih inovatif

Tingkat kepercayaan yang lebih tinggi

Sumber: cio.com, 2018

FINON 2021 26
 Terdapat Dua Alasan Utama Bank Tradisional dan Institusi Finansial
Tidak Sanggup Merespon dengan Cepat Terhadap Ancaman FinTech
.
Masalah Organisasi
Perbankan mempunyai jumlah karyawan yang besar dan terorganisasi dalam satu
tempat. Kondisi komunikasi internal mencerminkan kemampuan mereka dalam
merespon pelanggan mereka dan beradaptasi terhadap perubahan di pasar.

Masalah Teknis
Perbankan mempunyai sistem legacy dalam jumlah besar dan tim IT yang sibuk.
Sistem ini heterogen dan terkadang redundan, sebagian masih menggunakan
teknologi yang sebenarnya sudah tidak mendukung redundansi sehingga tim IT
mereka memerlukan waktu dan usaha yang lebih dalam pekerjaan maintenance
daripada proyek pengalaman pelanggan.

Sumber: cio.com, 2018

FINON 2021 27
 Ada Risiko di Industri FinTech??
.

FINON 2021 28
 Merci bien
ありがとう
Matur Nuwun
Hatur Nuhun
Obrigado
Dank
Thanks
Matur se Kelangkong

Syukron
Kheili Mamnun
ευχαριστίες
Danke
Grazias
谢谢
Terima Kasih

FINON 2021