BASICS FINANCIAL

[ISH1B3] SistemINFORMATION
EnterpriseSYSTEM
(SE)
WEEK 6Introduction
: BANKING SYSTEM
INFORMATION SYSTEM CLASS 2021
SCHOOL OF INDUSTRIAL AND SYSTEM ENGINEERING
Lecturer : Muhardi Saputra, S.ST.,MT

1
FINON 2021
 Kondisi Keuangan Indonesia
Keterbatasan financial access points yang tidak terdistribusi merata…. .
Criteria
Underbanked
Low equlibrium banked
Middle equlibrium banked
Overbanked 1
Overbanked 2 (Jawa, Bali)
Overbanked 3 (DKI Jakarta)

Sumber : Bank Indonesia, 2013

• Berdasarkan survei McKinsey (2013), penggunaan uang

tunai dalam transaksi ritel Indonesia sebesar 99,4%
• Tingginya inequality (GINI ratio 0,393 tahun 2017).
• Infrastruktur transaksi non tunai tidak terdistribusi
merata.
• Indeks literacy keuangan (OJK) : 29.66% pada tahun 2016
(dari 21,84% - 2013).

Hanya 36% penduduk Indonesia dewasa yang memilik rekening pada lembaga keuangan formal. Beberapa kendala a.l.
(1) tingginya biaya pembukaan cabang bank; (2) dibutuhkan waktu dan biaya bagi masyarakat untuk pergi ke cabang
bank terdekat

FINON 2021 2
 Revolusi Industri Keempat Telah Membawa Perubahan yang
Signifikan Pada Relasi Antara Bank dan Consumer
.

Kompleksitas

Pertama
kalinya revolusi
Revolusi industri industri
keempat mengubah
memperkenalkan CPS bisnis model
Revolusi industri ketiga (Cyber Physical perbankan
memperkenalkan Systems) dan
utilisasi yang lebih tinggi konvergensi
Revolusi industri dari IT dan elektronik ekosistem fisik dan
kedua hingga automisasi virtual.
memperkenalkan manufacturing.
Revolusi industri produksi masal
pertama bertenaga listrik
memperkenalkan pada divisi buruh.
fasilitas
manufakturing
mekanik bertenaga
uap dan air.
Waktu
1784 1820 1970 Saat Ini

FINON 2021 3
 Aktivitas Bank
.
Penghimpunan Dana Penggunaan Dana

Penghimpunan dana bertujuan untuk Dana yang berhasil dihimpun oleh bank
memperoleh penerimaan yang kemudian disalurkan untuk
dilakukan melalui penyaluran dana memperoleh keuntungan dan menutup
biaya-biaya

• Dana Sendiri • Cadangan Likuiditas

• Dana dari Deposan • Penyaluran Kredit
• Dana Pinjaman • Investasi
• Sumber dana lain • Aset tetap dan
investasi

FINON 2021 4
 Produk Produk Utama Bank
.
Produk Kredit Pasif

Tabungan adalah simpanan pada bank yang dapat ditarik se!aktu-!aktu

Tabungan denganmenggunakan sarana yang ditentukan oleh setiap bank yang menerbitkan
(Saving deposit) produk tersebut.

Giro atau biasa disebut rekening koran adalah simpanan pada bank yang
Giro (Demand penarikannyadapat dilakukan setiap !aktu dengan menggunakan cek, bilyet giro
Dspositio( (surat perintah pembayaran , atau dengan cara pemindah bukuan

Deposito adalah simpanan pada bank yang penarikkannya hanya dapat

Deposito (time dilakukan sesudah jangka !aktu tertentu, menurut perjanjian antara penyimpan
deposit) dan bank

Deposit on call adalah simpanan pada bank yang pengambilannya dapat

Deposit on call
dilakukanse!aktu-!aktu, tetapi sebelum melakukan pengambilan, pihak penyimpan
harusmemberitahukan kapan akan melakukan pengambilan kepada bank

FINON 2021 5
 Produk Produk Utama Bank
Produk Kredit Aktif
Kredit Rekening Koran
Kredit rekening koran adalah
kredit yang dapat diambil
sesuai dengan kebutuhan
piminjam (debitur dengan
jaminan surat berharga,
barang yang tersedia dalam
gudang peminjaman, serta
penyerahan barang-barang
bergerak atau tidak bergerak
FINON 2021
.
Kredit Aktif
Kredit Aksep Kredit remburs
Kredit remburs adalah
pembayaran atas
Kredit aksep adalah barang-barang yang
pinjaman yang diberikan diimpor dari luar
dengan cara negari.Pembayaran atas
impor barang untuk
mengeluarkan !esel sementara dilakukan
sertadapat oleh bank. Setelah
diperdagangkan oleh importir mendapat hasil,
pemegangnya. ia harus membayar pada
bank sesuai perjanjian
semula
6
 Produk Produk Utama Bank
.
Produk berupa Jasa Lalu Lintas Moneter

Pengiriman /Transfer uang

Pengiriman uang dari satu rekening bank ke bank lain atas amanat nasabah,
baik nasabah yang memiliki rekening atau tidak di dalam atau luar negeri

Inkaso (Collection)

Inkaso adalah kuasa oleh perusahaan atau perseorangan kepada bank untuk penagihan
piutang maupun pembayaran kepada pihak lain (dalam dan luar negeri, atas jasa ini
bank mendapat keuntungan sebesar nota inkaso yang telah disepakati

Diskonto

Diskonto adalah pemberian jasa atas pembelian dan penjualan surat-surat

berharga yang dijamin oleh bank yang bersangkutan

FINON 2021 7
 Instrumen Non Tunai
.
APMK (Alat Pembayaran Menggunakan Kartu) adalah alat
pembayaran yang berupa kartu kredit, kartu ATM
dan/atau kartu debet
Uang Elektronik = Uang Tunai yang
Kartu pembayaran tersebut saat ini menggunakan teknologi pita magnetik
(magnetic stripe) untuk kartu ATM dan/atau kartu debet serta teknologi chip
diubah dalam bentuk elektronik
untuk kartu kredit. Kartu digunakan sebagai media akses terhadap fitur
layanan dari akun/rekening yang dimiliki pemegang, baik rekening simpanan
maupun rekening kartu kredit

Kartu Disetor di awal

Disimpan dalam
media tertentu
ATM
Kartu Kartu
Kredit Debet UANG
ELEKTRONIK

Fungsi utama Bukan simpanan:

APMK sebagai alat tidak dijamin, tidak
pembayaran memperoleh bunga

FINON 2021 8
 Penggolongan APMK berdasarkan Fungsinya
.

01 02 03 04

Credit Card Debit Card Charge Card Cash Card

FINON 2021 9
 Proses Transaksi EDC
.

Pemagang Kartu
Kementrian Keterangan
Settlement
Acquiring Bank : adalah Bank yang dapat
Transaksi
menerima dan memproses transaksi
pembayaran dengan Kartu Kredit maupun
Layanan Pemerintah
Kartu Debit berdasarkan lisensi dari VISA
International atau MasterCard
Otorisasi
Approval
International.
Tagihan Via EDC
Issuer Bank : adalah Bank yang
menerbitkan Kartu Kredit ataupun Kartu
Debit, berdasarkan lisensi baik dari VISA
International atau MasterCard
Otorisasi International.
Pembayaran Otorisasi adalah persetujuan dari Bank atas
Approval Hasil transaksi
suatu Transaksi.
Acquiring Bank

FINON 2021 10
 E-Money
Pengguna sah
uang elektronik .
Bank atau lembaga non
bank yang melakukan dan Bank atau lembaga non
bertanggungjawab terhadap Pemegang bank yang bertanggung
penyelesaian akhir atas hak Kartu jawab atas pengelolaan
dan kewajiban keuangan sistem dan/atau jaringan
setiap penerbit dan/atau Penyelenggara antar anggotanya
Penyelesaian Prinsipal
acquirer dalam transaksi
Uang Elektronik Akhir

Bank atau lembaga non Pihak-Pihak dalam Bank atau lembaga

bank yang menghitung Penyelenggaraan Uang non bank yang
hak dan kewajiban menerbitkan uang
Elektronik/E-Money
keuangan setiap Penyelenggara elektronik
penerbit dan/atau Kliring Penerbit
acquirer dalam transaksi
Uang Elektronik.
Bank atau lembaga non bank
Penjual barang dan/atau jasa yang Pedagang yang melakukan kerjasama
menerima pembayaran dari (Merchant Acquirer dengan pedagang (merchant),
transaksi penggunaan Uang ) yang dapat memproses uang
Elektronik elektronik yang diterbitkan pihak
lain
Sumber: http://finansial.bisnis.com/read/20140820/

FINON 2021 11
 E-Money
Penerbit Uang Elektronik .
BANK LSB
FLAZZ dan Sakuku Dompetku

Indomart Card, Gaz Card, E-Toll Skye Card

Studio Pass Card, Smart Card Flexy Cash, i-Vas Card

Java Jazz Card, Kartuku T-Cash

BRIZZI XL Tunai

BBM Money FinChannel

Rekening Ponsel MYNT

Nobu E-Money DokuPay

Jak Card Skye Mobile Money – Skye Card

FINON 2021 12
 APMK: Kartu ATM/Debit
.
Bank atau lembaga non
bank yang melakukan dan Bank atau lembaga non
bertanggungjawab terhadap Pemegang bank yang bertanggung
penyelesaian akhir atas hak Kartu jawab atas pengelolaan
dan kewajiban keuangan sistem dan/atau jaringan
setiap penerbit dan/atau Penyelenggara antar anggotanya
Penyelesaian Prinsipal
acquirer dalam transaksi
kartu ATM/debit Akhir

Bank atau lembaga non Pihak-Pihak dalam Bank atau lembaga

bank yang menghitung
hak dan kewajiban Penyelenggaraan Kartu non bank yang
ATM/Debit menerbitkan kartu
keuangan setiap
Penyelenggara ATM/debit
penerbit dan/atau Penerbit
Kliring
acquirer dalam
transaksikartu
ATM/debit
Bank atau lembaga non bank
Penjual barang dan/atau jasa yang Pedagang yang melakukan kerjasama
menerima pembayaran dari (Merchant Acquirer dengan pedagang (merchant),
transaksi penggunaan kartu ) yang dapat memproses kartu
ATM/debit ATM/debit yang diterbitkan pihak
lain

FINON 2021 13
 APMK: Kartu Kredit
Pengguna sah uang
kartu Kredit .
Bank atau lembaga non
bank yang melakukan dan Bank atau lembaga non
bertanggungjawab terhadap Pemegang bank yang bertanggung
penyelesaian akhir atas hak Kartu jawab atas pengelolaan
dan kewajiban keuangan sistem dan/atau jaringan
setiap penerbit dan/atau Penyelenggara antar anggotanya
Penyelesaian Prinsipal
acquirer dalam transaksi
kartu kredit Akhir

Bank atau lembaga non Pihak-Pihak dalam Bank atau lembaga

bank yang menghitung Penyelenggaraan non bank yang
hak dan kewajiban menerbitkan kartu
Kartu Kredit
keuangan setiap Penyelenggara kredit
penerbit dan/atau Kliring Penerbit
acquirer dalam transaksi
kartu kredit

Bank atau lembaga non bank

Pedagang yang melakukan kerjasama
Penjual barang dan/atau jasa yang (Merchant Acquirer dengan pedagang (merchant),
menerima pembayaran dari ) yang dapat memproses kartu
transaksi penggunaan kartu kredit kredit yang diterbitkan pihak lain

FINON 2021 14
 Proses Otorisasi, Batching, Settlement dan Funding Kartu
Kredit
1 .
Pelanggan menggunakan Kartu
Pelanggan Start
Kredit pada POS

2
Merchant menggesek 1
kartu menggunakan Start
EDC pada POS End Trx DB
Merchant Membuat Batch File

Memasukkan detail Tolak Terima

transaksi & melakukan Transaksi Transaksi
finalisasi transaksi

Verifikasi Rekening Kredit ke Rekening Tagih Processing Membuat file untuk

dan Dana End
Acquirer Merchant Fee ke Merchant Settlement
2
Asosiasi Kartu Kredit (VISA/Mastercard/JCB)

Validasi Rekening dan Tidak Membuat file untuk

Dana Settlement
Berhasi
Issuer Kartu l
Ya Membuat file untuk
Settlement
Menahan jumlah tagihan
transaksi pada limit kartu kredit

FINON 2021 15
 Elektronifikasi Pembayaran
.

Transaksi elektronik pada lingkup hukum

publik ini dapat berupa transaksi pelayanan
APMK E-Money publik dan transaksi informasi antar
organisasi Pemerintahan sebagaimana telah
diatur dalam Inpres No.3 Tahun 2003.

Internet SMS Salah satu Metoda Elektronifikasi

Banking Banking pembayaran yang bisa diterapkan di
Indonesia saat ini adalah Menggunakan
EDC (Electronic Data Captured) dan
Phone Transfer menggunakan Bank
Banking
Beberapa Macam Elektronifikasi EDC
pembayaran yang bisa digunakan ATM

FINON 2021 16
 Definisi Mobile EDC
.

Mobile EDC (Electronic Data Capture) adalah terminal pembayaran bergerak

(mobile POS) dengan battery dan koneksi komunikasi data melalui GPRS
jaringan GSM triband (tersedia juga modul untuk modem dialup, ethernet dan
bluetooth). Dapat digunakan sebagai terminal pembayaran elektronik (kartu
ATM, Debit, Credit Card --magnetic/IC card reader--), ataupun terminal
transaksi yang dapat diprogram untuk menu khusus dengan pemrograman Java
(PPOB, Micro Banking, Mobile Sales, dll.)

Jika sebelumnya sebagian besar EDC menggunakan sambungan PSTN (Kabel LAN) maka mobile EDC
tidak menggunakan kabel LAN, melainkan dengan memasukkan kartu selular kedalam perangkat
tersebut.

Saat ini di Indonesia sudah banyak bank yang menawarkan penggunaan mobile EDC sebagai alat
pembayaran, khususnya pada transaksi delivery seperti pengantar makanan, transaksi COD pada e-
commerce dimana dengan menggunakan perangkat ini user tidak perlu lagi memberikan uang tunai
kepada pengantar, cukup dengan menggesekan kartu kepada alat pembayaran tersebut.

FINON 2021 17
 Karakteristik Perbankan Masa Depan
.

Cashless Back of Mind Engagement

Lebih banyak uang tunai yang akan digantikan
oleh transaksi elektronik karena inovasi
pembayaran bermanfaat bagi pelanggan
untuk menggunakan kartu pembayaran meski
dalam transaksi denominasi kecil.
Karena lebih banyak transaksi menjadi virtual
dan otomatis, lebih banyak proses
pembayaran akan menjadi tidak terlihat oleh
end customer yang akan mengubah
kebutuhan dan perilaku mereka.
Seiring pembayaran dan mobilitas menjadi
lebih terintegrasi, pentingnya transaksi
pembayaran sebagai titik interaksi
pelanggan potensial akan meningkat bagi
pedagang dan lembaga keuangan.

Data-Driven Increased Access to Loans Reduced Costs

Dengan adopsi pembayaran elektronik yang
lebih besar, lebih banyak data akan
dikumpulkan dari transaksi pembayaran
yang memungkinkan lembaga keuangan,
penyedia layanan dan pedagang untuk
mendapatkan pemahaman yang lebih baik
mengenai pelanggan dan bisnis.
Karena lebih banyak pembayaran diproses
melalui jalur elektronik, visibilitas lembaga
keuangan ke dalam pola cashflow dan
spending dari individu/perusahaan akan
meningkat, sehingga meningkatkan
kemampuan mereka untuk memberikan
pinjaman kepada pelanggan yang
sebelumnya kurang dipahami.
Karena solusi inovatif untuk membangun
infrastruktur yang ada memiliki biaya
variabel sangat rendah, maka biaya
pembuatan transaksi elektronik akan turun
karena pembayaran elektronik
mendapatkan volume lebih banyak.

Inovasi akan membuat pembayaran lebih banyak cashless dan tidak terlihat di masa depan, sekaligus
memungkinkan keterlibatan platform yang bersifat data-driven untuk pelanggan.

FINON 2021 18
 Beberapa Teknologi Pada APMK
.
Visa Mastercard JCB
• Teknologi chip • Biomedical Technology • Teknologi contactless:
• Teknologi nirkontak • EMV chip card J/Speedy
• Fitur Verified by Visa • Mastercard contactless • Program autentikasi: JCB’s
• Program VISA Account • Mastercard nearby J/Secure
Information Security • Mastercard repower Load • Fitur pembayaran tanpa
• Initiatif anti-pengelabuan • Mastercard send tanda tangan: QUICPay

AMEX Union Pay

• Quick Pass
• Singkronisasi media sosial
• Secure Plus
• Serve App
• SmartCard CUP N3
• Machine learning
• UnionPay card emergency
• AMEX installments
cash assisstence
• CUP generasi terbaru
• Internet UnionPay
• Global Asistance Services

FINON 2021 19
 Ciri Fisik Kartu Master Card
.
Tampak Depan

1
1. Nama bank penerbit (issuer).
6 2. Logo hologram bola dunia.
2
3. Logo Mastercard.
4 4. Nomor kartu tercetak emboss 16 digit, diawali angka 5.
5. Masa berlaku tercetak emboss.
3 6. Emv chip.
5

Tampak Belakang
7 Call Center 111-111-111
7. Nomor telepon call center issuer.
8
8. Magnetic stripe.

9 1213 1122 10 9. Panel tanda tangan dengan background logo Mastercard.

This card is issued by Bank Issuer pursuant to

10. Mastercard security code (mc) tercetak emboss di belakang
11 license by Mastercard. This card is property of masa berlaku.
Bank Issuer.
11. Terms and conditions.
If found please return to Bank Issuer 12
12. Logo Cirrus.

FINON 2021 20
 Ciri Fisik Kartu Visa
Tampak Depan .
1
1. Nama bank penerbit (issuer).
6 2. Logo hologram merpati.
2
3. Logo Visa.
4 4. Nomor kartu tercetak emboss 16 digit, diawali angka 5.
5. Masa berlaku tercetak emboss.
3 6. Emv chip.
5

Tampak Belakang
7 Call Center 111-111-111

8 7. Nomor telepon call center issuer.

8. Magnetic stripe.
9 1213 1122 10 9. Panel tanda tangan dengan background logo Visa.

11
This card is issued by Bank Issuer pursuant to 10. Visa security code tercetak emboss di belakang masa berlaku.
license by Mastercard. This card is property of
Bank Issuer.
11. Terms and conditions.
If found please return to Bank Issuer 12 12. Logo plus.

FINON 2021 21
 Credit Card Analytics
.
• CA Risk Analytics menawarkan teknologi
autentikasi cerdas serta kemampuan untuk
belajar secara mandiri yang akan membantu
Merchant
nasabah kartu kredit terhindar dari kejahatan
kartu kredit. Teknologi ini merupakan
penggabungan model mutakhir dari autentikasi
jaringan behavioral neural yang sudah
dipatenkan. Teknologi ini nantinya akan mampu Customer Targeted
menilai risiko transaksi kartu kredit via online Attrition Advertising
CNP (Card Not Present). Management for partners
• Big data merupakan solusi untuk membuat Acquirer Acquirer
semua proses ini dengan menggunakan semua Credit
Customer Transaction
data yang tersedia, termasuk data pelanggan, Card
Scoring Analytics Analytics
transaksi, data pihak ketiga data pemerintah ,
data lokasi, data sosial, dll.
• Dengan penelusuran berbasis grafik dan analisis
Fraud Loyalty
lanjutan maka akan dapat membantu Management Management
menemukan pola tersembunyi dalam data Card
Card
terkait dengan perilaku yang diminati pengguna, Associations Associations
selain itu juga daaat untuk membantu
mendeteksi dan menghentikan penipuan secara
real time. Card Issuer

FINON 2021 22
 Credit Scoring
.
Credit scoring atau penilaian kredit merupakan analisa statistik yang dilakukan oleh bank
atau lembaga keuangan lainnya untuk menilai kelayakan seseorang dalam menerima
pinjaman. Credit scoring merupakan salah satu cara pemberi pinjaman untuk
memutuskan apakah perlu memperpanjang pinjaman atau tidak.
Credit score berkisar antara 300 sampai 850 (nilai tertinggi yang dapat dicapai
peminjam). Semakin tinggi nilainya semakin tinggi pula orang tersebut dapat dipercaya
secara finansial.

Sistem credit scoring yang paling banyak digunakan

di dunia saat ini adalah FICO Score, disediakan oleh
Fair Isaac Corporation, perusahaan yang
menyediakan jasa konsultansi dan sistem keputusan
manajemen perusahaan dan berbasis di Amerika
Serikat.

Sumber: Investopedia

FINON 2021 23
 Peningkatan Penerimaan Digital Wallet
.
Merchant memiliki ekspektasi yang lebih besar dibanding
konsumen dalam pemanfaatan digital wallet.

Persentase prediksi penggunaan tipe pembayaran 5 tahun ke depan

• Menurut JPMorgan Chase (2017), 16% konsumen
Amerika Serikat telah menggunakan digital wallet
dalam transaksi.
• Alasan mengapa adopsi tipe pembayaran ini masih
69% 69% rendah terletak pada faktor keamanan, 46%
konsumen yang telah menggunakan digital wallet
56% 54% menyatakan bahwa masalah keamanan merupakan
43% 43% alasan mengapa mereka tidak menggunakan digital
41%
37% wallet.
Saat Saat • Selain itu, pada saat ini baru 36% merchant yang
ini ini menerima pembayaran melalui digital wallet.
36% 16% • Namun untuk kedepannya tingkat adopsi digital
wallet diprediksi akan meningkat, dimana 70%
Credit Digital Debit Cash Debit Credit Cash Digital merchant diharapkan telah mampu menerima
Card Wallet Card Wallet pembayaran melalui digital wallet. Selain itu
tingkat adopsi konsumen juga diperkirakan
MERCHANT KONSUMEN meningkat menjadi 41%.
ekspektasi menerima tipe ekspektasi menggunakan tipe
pembayaran berikut pembayaran berikut

FINON 2021 24
 Risiko Kerentanan Peretasan Data Transaksi Kartu Kredit
.

Lokasi Peretasan Data Saat Traveling

Menurut Trustwave Global Security Report 2013,
tempat-tempat yang mejadi target untuk peretasan
data adalah toko ritel, bar dan restoran, serta hotel.
45%

Retail Ketiga industri tersebut telah menjadi target

78% dari seluruh peretasan.
24%
Investigasi Trustwave menemukan bahwa informasi
F&B
pemegang kartu dengan cepat dijual di pasar gelap,
dimana data tersebut digunakan untuk melakukan
transaksi yang tidak seharusnya.
9%
Hospitality ¾ Korban berada di Amerika Serikat, dan
serangan tersebut berasal dari 29 negara yang
berbeda, dengan Rumania yang merupakan titik
22% asal untuk sepertiga serangan.

FINON 2021 25
 Blockchain Mampu Merevolusi Reward Kartu Kredit
.

Apa yang dimaksud dengan Blockchain?

• Menurut hasil survey (IBM, 2016), 15% bank
diekspektasi akan memiliki blockchain dalam produksi
komersial pada 2017. Blockchain tersebut fokus pada
pinjaman nasabah, pembayaran retail dan data
referensi.
Ledger Disimpan di Dibagikan kepada Publik atau
digital Database berbagai entitas pribadi • Beberapa bank dan jaringan pembayaran juga
transaksi Terdistribusi melakukan investasi pada blockchain dengan akses
terbatas. Misalnya saja Chain, perusahaan teknologi
Bagaimana cara kerjanya?
yang berbasis di San Fransisco, menginvestasikan $ 30
juta pada pendanaan ekuitas sekelompok perusahaan
seperti Visa, Citi Ventures, Capital One, dan Nasdaq.
• Reward telah menjadi target besar bagi para penipu.
Transaksi masuk Kedua pihak setuju Data transaksi Berdasarkan studi yang dilakukan Connexions Loyalty
ke blok digital dan menandatangani divalidasi jaringan
private key
(2015), ditemukan bahwa 72% dari manajer program
loyalti mengalami isu terkait penipuan. Perusahaan
kartu kredit dapat menggunakan teknologi blockchain
untuk menganalisa pola penipuan dan menghentikan
pencuri reward.
Pembayaran Blok ditambahkan
selesai ke rantai transaksi
Sumber: CreditCards.com, 2016
Sumber: Goldman Sacks Global Investment Research

FINON 2021 26
 Pengadopsian FinTech Mengalami Peningkatan Seiring
Dengan Munculnya Preferensi untuk Pengalaman
Pengguna, Kecepatan dan Kemudahan .

Pembayaran

Personal Finance Management (PFM)

Peminjaman
Investasi

Core Banking

FINON 2021 27
 Perkembangan Sistem Pembayaran Menuju Cashless
Industri pembayaran terus berkembang seiring berjalannya waktu, namun masih ada beberapa tantangan untuk
.
membuat dunia menjadi “cashless”.
Transaksi elektronik bergantung pada sejumlah perantara yang memberikan penerimaan, kenyamanan dan keamanan transaksi, dan umumnya
dikoordinasikan oleh jaringan pembayaran yang berskala besar.
Payment
Customer Point Of Sale (POS) Acquirer
Credentials /
Authentication

Merchant

Issuer Payment Network

Benefit dari transaksi elektronik Tantangan utama dari dunia cashless

• Kemudahan: Mengurangi kebutuhan pelanggan dan pedagang untuk Adopsi Merchant Kemudahaan
membawa uang tunai, mengurangi biaya terkait, termasuk perjalanan ke Pembayaran elektronik tidak Pembayaran denominasi yang kecil
bank, ketidakfleksibilitas harga dan biaya peluang (yaitu, bunga yang diterima oleh setiap merchant seringkali masih dilakukan dengan
diperoleh). karena biaya infrastruktur, dan mengurangi jumlah tahapan dan
• Efisiensi: Mengurangi biaya pengelolaan uang tunai untuk bisnis dan penundaan settlement. waktu dalam proses untuk
lembaga keuangan karena lebih sedikit tagihan yang dipertukarkan secara menyelesaikan transaksi.
manual dan diselesaikan secara elektronik. Accessibility Fraud
• Pelacakan: Memungkinkan tingkat visibilitas yang lebih besar ke arus Populasi unbank tidak memiliki Meskipun banyak langkah
uang untuk lembaga keuangan dan regulator, memfasilitasi perpajakan, akses ke akun primer dan oleh keamanan yang ditingkatkan,
transparansi, dan pengumpulan informasi. karena itu hanya menggunakan transaksi elektronik menciptakan
• Proteksi: Melindungi pelanggan dan merchant dari kecurangan dan uang tunai dalam transaksi peluang untuk kegiatan penipuan.
pencurian dengan mendokumentasikan catatan transaksi dan mengurangi
kebutuhan untuk menahan uang tunai.

FINON 2021 28
 Walaupun Digital Wallet Tidak Diragukan Akan
Menjadi Alat Pembayaran di Masa Depan, Namun
Tetap Ada Kendala Dalam Pengadopsian.

Kendala adopsi digital wallet:

Consumer resistance
Masih banyak consumer yang tidak percaya dengan teknologi finansial terutama setelah terjadinya
krisis dan sejumlah masalah teknis yang dialami perbankan. Dengan adanya penolakan tersebut,
pengadopsian teknologi ini akan berjalan lebih lambat.

International immobility
Bagi kebanyakan orang yang mempunyai hobi traveling akan mengalami kesulitan dalam
menggunakan layanan digital wallets karena kebanyakan layanan hanya tersedia di negara
tertentu.
Unsupportive merchants
Masih banyak merchant terutama merchant kecil yang tidak mendukung pembayaran digital
wallets yang tentunya akan menghambat pengadopsian teknologi FinTech.

FINON 2021 29
 .

FINON 2021 30
 Silverlake Customer Platform
USERS DEVICES PRESENTATION INTEGRATION SALES & SERVICES . AGGREGATION
PC Aplikasi Produk Customer Holdings
Socket Services
Tablet Persetujuan Kredit Customer CRM
(HTTP)
Kiosk Loyalty & Rewards Execute Campaign
CUSTOMER
Call Center PC Browser Pricing Produk Pencarian Umum
Web Services
Phone Penagihan Transaksi Drill-down
(XML)
Smartphone Cross-sell/Up-sell Dashboard
Strip/EMV Layanan Channel Statements
Card Reader
Content Streaming RISK PRODUCTS &
ATM/CDM
PEGAWAI MANAGEMENT TRANSACTIONS
Passbook MLEB Manajemen Unit Kartu
QR/ Bar Code Kebijakan Kredit Mobile Wallets
Reader External Messaging
Gateways Sales Compliance Reload Services
Merchant POS (SMS, email)
External Messaging Otorisasi Fulfillment
IVR
Deteksi Fraud Trust Account
REKANAN RFID Protokol SMS (e.g. Mobile SMS)
AMLA Help/FAQ
SYNDICATION Transaction
Blacklists
Exceptions
HSM Identitas – berbagai metode autentikasi dan manajemen akses
direktori Regulatory Reports

FINON 2021 31
 Merci bien
ありがとう
Matur Nuwun
Hatur Nuhun
Obrigado
Dank
Thanks
Matur se Kelangkong

Syukron
Kheili Mamnun
ευχαριστίες
Danke
Grazias
谢谢
Terima Kasih

FINON 2021