1

Peran Bank Indonesia sebagai Bank Sentral

dalam Digitalisasi Ekonomi dan Keuangan
untuk Indonesia Maju

Bank Indonesia Goes to Campus, 12 Agustus 2020

2
#BI Mengajar – BI goes to campus 3

1. Apa itu Ekonomi Digital

2. Perkembangan Ekonomi Digital Indonesia
3. Peran Bank Sentral di era digital
4. Respon Kebijakan
5. Bank Indonesia 4.0 – Navigating Digital Central Bank
With Omni Experience Platform
 6

Apa itu Digital Economy?

“…digital economy” is sometimes defined narrowly as
online platforms, and activities that owe their existence
to such platforms, yet, in a broad sense, all activities
that use digitized data are part of the digital economy: in
modern economies, the entire economy.”(IMF, 2018)

..” the digital economy is not concerned primarily with

selling products, but relies instead on creating
communities that can be read by software and
algorithms.”
-Tim Jordan, 2020-
 VS 7

Pasar/Supermarke
MarketPlace
t

Lembaga keuangan P2P Lending, Payment,

(bank, LKM, bursa) Capital investment

Uang kertas/logam, ATM/D, Transfer online, card not

KK, UE chip based dan Cek/BG present, UE server based

Mobile phone/platform
Mesin ATM, EDC, teller
based
 8

Kehadiran ekonomi digital mampu mendorong efisiensi aktivitas ekonomi masyarakat karena tatanan supply
chain yang semakin streamline sekaligus mengarah ke customer centric

Customer
Ekonomi mendatangi pasar
Konvensional

Last mile delivery

Jasa delivery
mendatangi customer
 9

Kehadiran teknologi baru, solusi inovatif dan pemain baru mendorong digitalisasi di seluruh aspek
kehidupan masyarakat
 10

Indonesia memiliki pondasi digital yang kuat seperti struktur demografi yang dikuasai milenial dan
penggunaan internet yang tinggi walau pemanfaatannya masih didominasi oleh media sosial
 11

Kedepan potensi digital tersebut harus dimanfaatkan secara optimal sehingga mampu
menopang aktivitas ekonomi secara lebih efisien agar setara dengan negara lain

Digital Talent Digital Competitiveness Index Ranking Indonesia 2019*

Know-How necessary to (2019) Digital Talent
discover, understand and
56
build new technologies 47
Technology
Future Readiness 58
Technology *Peringkat Indonesia dari 63 negara
Overall context that
enables the development of
digital technologies
IMD, World
Competitiveness
Future Readiness Center
Level of country
preparedness to exploit
digital transformation 2017 2018 2019
 13

STATISTIK TRANSAKSI DIGITAL

E-commerce sebagai platform utama ekonomi digital meningkat pesat selaras dengan
aktivitas pembayaran digital melalui bank ( digital banking) maupun fintech (UE Non Bank)

(Nominal, Triliun Rp) (Nominal, Triliun Rp) (Nominal, Miliar Rp)

429 33.967
27.380
201 22.593
106,5
17.078
44,75

Sumber: Dsta, data 4 e-commerce (diolah) Sumber: Booklet DKSP, 2020

 14

Tren customer centric juga menjadi ciri digitalisasi yang mendorong kolaborasi bank dan fintech untuk
memberikan solusi terbaik di tengah cepatnya siklus inovasi

FINTECH OFFERS TRANSFORMASI KOLABORASI

ECOSYSTEM
BANKING MODEL OF THE BANKING MODEL OF THE
PAST FUTURE

Payment Ride
gateway Hailin
g

Lending
E- VALUE PROPOSITION
Non- commerce
bank e- 1 Digital and Mobile based products
money
2 Back by strong capital

3 Millennials as the main

segment
Service offering ranges from digital
4 saving, wallet to digital lending
Restaurant Logistics
5 Services authorized by BI, OJK, and
LPS
 15

Popularitas pemanfaatan teknologi digital semakin meningkat di masa

Covid sekaligus menjadi solusi mengurangi perlambatan aktivitas ekonomi
PEREKONOMIAN INDONESIA
Dampak pandemi
PEREKONOMIAN INDONESIA 2018-2020
COVID-19
Sumber: -5,32
BPS

Sumber: BPS

PERILAKU 25
12
%
SPENDING 69 41 38 % 16
%
% % %
TIME/MONEY 65%
Dibanding
sebelum covid 51 56
48 73
% % 8%
%
Naik 15% %
Tetap
Turun 20 26
16% 12 11
% %
% %
E-tailing & E-Health Edtech Content Ride Digital
Sumber: Redseer Hailing Payment
E-
groceries
 16

Inovasi aktivitas ekonomi selama masa COVID menawarkan layanan dengan physical distancing muncul
di berbagai tempat

“BANKING FROM HOME” IS THE NEW BANKING

TAXI DELIVERY GROCERY FUEL “ON
DELIVERY”

Penguatan

CONTACTLESS SERVICES RESTO @ HOME SUPERMARKET BOOKING

payment
 19
Tugas dan Peran Bank Indonesia

Kebijakan Moneter
Menetapkan & melaksanakan
kebijakan moneter

PDB INFLASI

Kebijakan Makroprudensial Bauran

Melakukan pengaturan & Kebijakan MENJAGA
pengawasan makroprudensial STABILITAS

Kebijakan Sistem Pembayaran

Mengatur & menjaga kelancaran
sistem pembayaran NPI NILAI TUKAR
 20

untuk stabilitas harga dan nilai

tukar dengan pertimbangkan pertumbuhan, melalui:
kebijakan suku bunga, intervensi valas sesuai
mekanisme pasar dan fundamental, serta
pengelolaan modal asing.

untuk turut
mendukung terjaganya SSK melalui: intermediasi
seimbang (kredit optimal), pengendalian risiko
sistemik (antar waktu maupun cross-section), dan
inklusi ekonomi dan keuangan.

untuk kelancaran
proses pengedaran uang (kertas, kartu, dan digital)
maupun digitalisasi sistem pembayaran non-tunai
untuk integrasi ekonomi dan keuangan digital.
 21

Tugas BI dibidang sistem

pembayaran merupakan
bagian tak terpisahkan
dari pelaksanaan mandat
menjaga stabilitas
moneter dan stabilitas
sistem keuangan
sebagaimana
diamanatkan oleh
undang-undang
21
 22

HOW TO
STRIKE THE
BALANCE

?
BETWEEN
HARNESSING
THE DIGITAL
OPPORTUNIT
Y AND
MITIGATING
THE RISK
 24

Arah kebijakan
Bank Indonesia
adalah
mendorong UMKM
menjadi sumber
pertumbuhan
ekonomi penting
melalui
pemanfaatan
digitalisasi

Ekonomi nasional
lebih tahan dari
gejolak global
dengan
penciptaan
lapangan kerja
yang besar dan
inklusif
 25

Orientasi kebijakan Bank Indonesia khususnya di area sistem pembayaran diarahkan agar mampu mengoptimalkan manfaat
digitalisasi untuk menjamin layanan SP yang Cepat, Mudah, Murah, Aman dan Handal.

BI berdiri Fintech mulai dikenal

(UU No. 11/1953

Penguatan rezim regulasi dan Navigasi SP di

Penguatan infrastruktur SP Bank Indonesia kelembagaan industri SP ritel era digital
(SPBI)

Sistem Kliring SEKJ SKNBI BI-RTGS GPN

Elektronik Jakarta Gen II Launching
Kliring Lokal Implementa PBI
(SEKJ)** si Penuh Visi BSPI
Manual APMK
2025
Kliring Sistem BI-RTGS BI- PBI BI-SSSS FINTECH
pertama di Otomasi Kliring Gen I SSSS UE Gen II OFFICE
Indonesia* Lokal (SOKL) Gen I
Revisi PBI PTP PBI
Keterangan PBI UE
UE SKNBI REGULATORY
Milestone penguatan SPBI
Gen II SANDBOX
Milestone penguatan regulasi dan kelembagaan industri
 26

2025
 27

Visi BSPI diterjemahkan 5 kebijakan dan inisiatif utama untuk mendorong industri yang inovatif dan adaptif terhadap
perkembangan teknologi dan kebutuhan masyarakat
 28

Pembayaran retail sebagai backbone aktivitas ekonomi masyarakat

menjadi fokus utama untuk segera direalisasikan
 29

VIDEO QRIS
 30
QRIS sebagai quick win berhasil mengefisienkan transaksi retail di masyarakat dan terbukti efektif
menjadi solusi di masa pandemi

Standarisasi QR Code
yang digunakan untuk
pembayaran

Embedded di Mobile Payment/Mobile Banking

 31

Basis regulasi ke depan diharapkan lebih fleksibel mengikuti perkembangan siklus teknologi yang
semakin cepat
Pada rapat terbatas 3 Agustus 2020
32
Presiden RI memberikan arahan
mengenai Perencanaan Transformasi
Digital...
Terdapat 5 arahan Presiden, yaitu
1. Perluasan akses data dan peningkatan infrastruktur
digital,
2. Penyiapan roadmap transportasi digital di sektor-
sektor strategis,
3. Percepatan integrasi pusat data nasional,
4. Penyiapan kebutuhan SDM talenta digital,
5. Penyiapan regulasi, skema pendanaan dan
pembiayaan transformasi digital.

BSPI 2025 telah sejalan dgn arahan Presiden tersebut,

a.l:
1. Rencana pengembangan infrastruktur SP sejalan
dengan arah digitalisasi infrastruktur sebagaimana
arahan Presiden tsb,
2. Implementasi QRIS yang telah berjalan dengan
model Merchant Presented Mode (MPM),
3. Inisiatif data hub akan segera diselaraskan dengan
inisiatif Pusat Data Nasional (PDN), dan
4. Struktur regulasi yang fleksibel juga sejalan dengan
arahan Presiden tsb.
BANK INDONESIA 4.0 - NAVIGATING DIGITAL CENTRAL BANK
WITH OMNI EXPERIENCE PLATFORM
 34
11/08/2020
NAVIGATING CHANGES “The only constant in life is change” (Heraclitus)

New Normal di era Visi BI 4.0 dicapai melalui

Peradaban Baru cenderung lebih End-to-End Digitalization di sisi
complex, uncertain and volatile yang pengembangan Pusat Data -
direspons dengan BI 4.0 dalam Informasi, digitalisasi proses
mendorong inovasi dan perubahan bisnis kebijakan dan
budaya kerja serta menjawab kelembagaan, penyiapan
tuntutan peningkatan eficiency, speed, infrastruktur teknologi, serta
interconnectedness and size peningkatan digital literacy

Big Data Mobile Social

90%
of all data created in the
1billion (plus)
smart devices shipped
81%
of customers depend on social
last two years alone. for sales in a year. sites for purchasing advice.

Cloud Internet of Things API Economy

62%
of total workload is conducted in
50billion
devices connected to the
1trillion
Global m-commerce sales were
the cloud. internet by 2020. estimated by 2017
 35
11/08/2020
DATA AS AN ASSET Sistem Informasi Pendukung Optimalisasi Data

: Transformasi
digital BI mendukung perumusan Big Data Analytics
kebijakan utama dan mendukung perumusan kebijakan
kelembagaan melalui utama dan kelembagaan, sebagai
pemanfaatan data secara optimal bagian dari tren Business Intelligence
dengan pembangunan sistem ke depan.
informasi berbasis Omni Data
Intelligence.
“To be truly successful with data,
everyone in organization must speak
the same data language”
(data taxonomy L1-L3, aligned metrics, metadata and
master data)
Referensi: Roland Mosimann, The Performance
Manager: Proven Strategies for Turning Information
into Higher Business Performance
Probis Kebijakan Utama Probis Kebijakan Kelembagaan

29 Use Case 13 Use Case


11/08/2020
OMNI SOLUTION Omni-Intelligence sebagai inti dari Omni-Experience
Resilient & Integrated Omni platform
baik di sisi kehandalan maupun
keamanan system menjadi kunci. Integrasi
dengan sistem internal maupun industri
menciptakan Omni-Experience yang turut
menjadi catalyst dalam mendorong
inovasi dalam proses digitalisasi.
36
Collaborative Mind Set as a
New Work Culture menjadi kunci
keberhasilan Omni-Experience yang
didukung oleh Digitally Skilled
Workforce dalam mengoptimalkan
teknologi dan data analytics.
 37

Framework: Digital Business Technology Platform

Dalam melaksanakan
transformasi digital Bank
Indonesia, digunakan suatu CUSTOMERS PARTNERS

EKSTERNAL
framework yang memperhatikan EXPERIENCE
beberapa karakteristik yang EXPERIENCE
ada di environment, yaitu
kecepatan dalam perubahan,
industri yang tidak sektoral Customer Ecosystems
(segmented), dan customer
centric. Dari karakteristik
tersebut, diperlukan platform
yang dapat memberikan
experience positif kepada
Stakeholders untuk ENGAGEMENT ENGAGEMENT
meningkatkan engagement dari
Stakeholders (internal dan Intelligence
eksternal).
INTERNAL

Framework tersebut
adalah Digital Business
ENABLE Things IT Systems EXPERIENCE
Technology Platform
yang akan dibangun THINGS EMPLOYEES
dengan fokus
memberikan experience
Omnichannel is a cross-channel content strategy that organizations use to improve their user experience and drive
kepada stakeholder BI. better relationships with their audience across points of contact.
Source: Gartner Digital Business Technology Platform
 38

Konfigurasi BI 4.0 Omni Experience Platform “Everything is connected”

Digitalisasi mengaburkan batas antar industri, stakeholder mempunyai kebebasan dalam memenuhi keinginan dan kebutuhannya. Digitalisasi juga
memberikan omni experience yang akan meningkatkan engagement dari stakeholder untuk memperkaya perolehan informasi dalam mendukung
penyusunan kebijakan Bank Indonesia yang cepat dan tepat. Konfigurasi BI 4.0 Omni Experience Platform dituntut untuk memiliki prinsip “Everything is
connected”.OMNIDATA INTELLIGENCE
EKSTERNAL EXTERNAL PLATFORM INTERNAL
Customer Platform Omni Repository Omni Analytics
Data Information
• Customer portal
Factory Reports Alerts Dashboards
• Customer Apps Model
• Social networks Analytics Datasets
Metadata Interactive
Workbench Dashboards Insights Stories Forecasts
Masterdata Optimizations
Data Science Predictions Advanced
Analysis
Ecosystem Platform Laboratory Decisions Recommendations
Text
Analysis
Omni Integration
Ecosystem
• API Platform
Marketplace
Conversations Complex Decisions
Collect Connect AI Engine Audio Image Video
• Partner Apps Analysis Analysis Analysis

• Partner-Run
Ecosystem

INTERNAL PLATFORM

IoT Platform IoT Platform Employee Platform

• Employee collaboration and workplace
• Connected • Connected
Things Things • Back-office system
• Core system

Information Governance (Metadata Management, Masterdata Management, dll)

Information Security
 39

John F. Kennedy
1917-1966
 40

Scan Me
Now
Available in
our website