Perbankan
2023
Hery Gunardi
Direktur Utama PT Bank Syariah Indonesia, Tbk
17 Januari 2023
Konflik Rusia-Ukraina, Peningkatan Inflasi dan Suku Bunga Acuan global Menjadi Isu di Tahun 2022
Beberapa kondisi ekonomi mewarnai perjalanan di tahun 2022. Konflik antara Rusia dan Ukraina menjadi sebab utama yang
mendorong terjadinya event-event lainnya, seperti kenaikan suku bunga negara maju, prospek perlambatan ekonomi di tahun 2022,
serta policywithdrawal di pasar global dan domestik.
Indikator
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
PDB 5,01 5,01 5,06 5,19 5,07 5,27 5,17 5,18 5,06 5,05 5,01 4,96 2,97 -5,32 -3,49 -2,17 -0,70 7,07 3,51 5,02 5,01 5,44 5,72 5,13*
Inflasi 3,61 4,37 3,72 3,61 3,40 3,12 2,88 3,13 2,53 2,84 3,12 2,59 2,96 1,96 1,42 1,68 1,37 1,33 1,60 1,87 2,64 4,35 5,95 5,51
BI Rate 4,75 4,75 4,25 4,25 4,25 5,25 5,75 6,00 6,00 6,00 5,25 5,00 4,50 4,25 4,00 3,75 3,50 3,50 3,50 3,50 3,50 3,50 4,25 5,50
Economic Outlook 2023 – Raker IGICO 2023
Kurs USD/IDR 13.326 13.328 13.472 13.568 13.768 14.330 14.903 14.390 14.241 14.128 14.195 13.866 16.310 14.265 14.880 14.050 14.525 14.500 14.313 14.253 14.369 14.898 15.228 15.568
IHSG 5.568 5.830 5.901 6.356 6.189 5.799 5.977 6.194 6.469 6.359 6.169 6.300 4.539 4.905 4.870 5.979 5.986 5.985 6.287 6.581 7.071 6.912 7.041 6.665
PMI 50,50 49,50 50,40 49,30 50,70 50,30 50,70 51,20 51,20 50,60 49,10 49,50 45,30 39,10 47,20 51,30 53,20 53,50 52,20 53,50 51,30 50,20 53,70 50,90
Consumer
121,50 122,40 123,80 126,40 121,60 128,10 122,40 127,00 124,50 126,40 121,80 126,40 113,80 83,80 83,40 96,50 93,40 107,40 95,50 118,30 111,00 128,20 117,20 115,00*
Confidence
Retail Sales
4,20 6,30 1,80 0,70 2,50 2,30 4,80 7,70 10,10 -1,80 0,70 -0,50 -4,50 -17,10 -8,70 -19,20 -14,60 2,50 -2,20 13,80 9,30 4,10 5,50 3,01*
YoY%
*) Projections 3
PT Bank Syariah Indonesia, Tbk
Sumber : Bloomberg (2022)
Peluang Resesi Ekonomi di Negara Maju Semakin Besar, Perekonomian Global Diperkirakan Melambat
Resesi ekonomi yang diperkirakan terjadi pada tahun 2023 mendatang di negara maju, akan berdampak terhadap laju pertumbuhan
ekonomi global yang diproyeksikan melambat.
Probability Resesi di Negara Maju dan Berkembang Proyeksi Pertumbuhan Ekonomi Global 2023
Economic Outlook 2023 – Raker IGICO 2023
Sumber:
Termasuk
OJK OJK
BPR & BPRS 7
*tidak
Sumber: termasuk BPR & BPRS
Industri Perbankan Syariah Perlu Memperhatikan Beberapa Hal Untuk Menjaga Keberlanjutan Bisnis
Beberapa isu perlu menjadi perhatian oleh industri perbankan syariah guna menjaga keberlanjutan bisnis di tengah persaingan ketat
industri perbankan di Indonesia.
Pengesahan RUU
Pengesahan RUUPPSK
PPSK Perpanjangan Relaksasi Kredit
per
per 15
15 Desember
Desember 2022
2022 s/d 31 Maret 2024
Undang-Undang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan (UU PPSK) Kebijakan restrukturisasi kredit/pembiayaan dalam rangka pandemi Covid-
merupakan omnibus law reformasi keuangan. Di antaranya mencakup: 19 masih berlaku sampai Maret 2023. Setelahnya, dilakukan perpanjangan
relaksasi kredit bank & multifinance sampai Maret 2024 untuk:
Tidak lagi ada kewajiban Spin-Off UUS menjadi BUS
Kewajiban spin-off Unit Usaha Syariah (UUS) menjadi Bank Umum Syariah
1 (BUS) pada UU No.21/2008 dihapuskan. OJK akan membuat aturan spin-
off. 1 Segmen UMKM yang mencakup seluruh sektor;
Konsolidasi Digitalisasi
Tight
Monetary
Policy & High
Inflation
Economic Outlook 2023 – Raker IGICO 2023
Likuiditas IDR Pasar Perbankan (Rp Miliar) Pertumbuhan LDR, Kredit, DPK Perbankan %
Economic Outlook 2023 – Raker IGICO 2023
Cawapres,
DCT DPR, DPD Pileg dan
& DPRD Pilkada
2023 - 2024
Penyelenggaraan Pemilu
di Indonesia
Banking as a Service
Pre-Covid
Economic Outlook 2023 – Raker IGICO 2023
Covid
pertumbuhan
nominal dan
komposisi giro.
Peraturan Bank Indonesia No.20/6/PBI/2018 tentang Uang Elektronik Pasal 48 Ayat (2)
Huruf a Nomor 2:
“Penerbit wajib menempatkan Dana Float dengan paling sedikit 30% dari Dana Float pada 43,17
giro di Bank yang termasuk dalam kategori bank umum berdasarkan kegiatan usaha (BUKU) %
4, bagi (a) Penerbit yang merupakan Bank yang tidak termasuk dalam kategori bank umum
berdasarkan kegiatan usaha (BUKU) 4; dan (b) Penerbit yang merupakan Lembaga selain
Bank.”
16
Dampak Digitalisasi terhadap Stabilitas Industri Perbankan
Berdasarkan data Desember 2013-Juli 2021, peningkatan pada rasio penetrasi pembayaran digital menghasilkan dampak positif
terhadap stabilitas keuangan. Tetapi, dampak di jangka panjang lebih kecil dibandingkan jangka pendek karena meningkatnya kebutuhan
investasi infrastruktur digital. Hubungan tersebut belum terlihat ada di perbankan syariah karena banyak yang belum terdigitalisasi.
Sumber : Kasri, R. A., Indrastomo, B. S., Hendranastiti, N. D., & Prasetyo, M. B. (2022). Digital payment and
banking stability in emerging economy with dual banking system. Heliyon, 8(11), e11198. 17
Overview Global Digital Banking Performance
Sumber : https://www.indotelko.com/read/1647277451/5-tren-akselerasi-digital-versi-bank-indonesia-di-
2022 19
Tech Players Enter The Digital Banking Foray
Domestic commercial banks, regional banks dan tech players berlomba untuk menjadi pemain
dalam digital banking di Indonesia
by
by
by by
by by
Digital Bank by by
Transformation
by by
Tech Next
players batch
OJK launch BI introduced new e-money Mobile wallet subsidy war OJK push for OJK further push for
Fintech regulation consolidation consolidation
BI introduce Indonesia
Policy P2P lending
POJK No. 12 set out legal payment system 2025 Vision Mandate minimum total Mandate minimum capital of
changes framework Framework IDR3 trillion ($210M)
regulation on digital bank equity of IDR 1 trilliun
Indonesia launched National ($70M) for bank to
POJK No. 13 allows use of AI
QR payment standard (QRIS) operate
and robo-service in financial
services
Technology Trends in 2023
Adopsi Teknologi sebuah keniscayaan
Blockchain
Teknologi blockchain ini dapat digunakan oleh pihak
perbankan saat proses mentransfer uang.
RM/CRM Tools
Cloud System Pengembangan platform untuk mengakomodasi Customer
Penggunaan Cloud Infrastructure untuk services Relationship, Marketing, Customer Insight and Analysis untuk
aplikasi SuperApp semua segmen nasabah
DevSecOps
Proses yang terintegrasi secara otomatis
antara development, security dan
Source: Gartner Top 10 Strategic Technology Trends for 2023
Metaverse
operation untuk release yang cepat dan Inovasi kombinasi yang terdiri dari
tetap aman berbagai tema dan kemampuan
teknologi.
Source: Gartner Top 10 Strategic Technology Trends for 2023
21
Bank Menyediakan daily life application dengan memanfaatkan
data analytic untuk personalisasi, API untuk Integrasi, dan
Cloud
Finansial
● Transfer ❖ Trx QRIS Lifestyle
● Bayar SPP Sekolah ❖ Trx Sukuk ❖ Halal Directory Finansial
● Bayar utilities (PLN, PAM etc) ❖ Trx Asuransi ❖ Beli Tiket Event
● Trx QRIS
● Bayar e-Commerce ❖ Redeem poin ❖ Beli Tiket Bioskop
Sosial
● Beli paket data
● Bayar Hasanah Card Spritual ● Bayar Infaq
❖ BeliPaket
Beli Tiket Pesawat
Umrah ● Bayar Internet
● Trx Paylater
Jadwal Sholat Dzuhur ● Beli Token Listrik
● Split Bill Hikmah Sosial
● Bayar e- Spritual
● Bayar Infaq ● Jadwal shalat
commerce
Spritual Finansial Ashar
Redeem Poin
● Jadwal shalat Syuruq ● Top Up e-
Beli Voucher Game ● Doa Petang
● Doa Pagi Wallet
● Doa Harian ● Trx QRIS
Finansial
Lifestyle ● Beli Pulsa
● Top Up e-Wallet
Lifestyle
● Halal Directory ● Trx QRIS
● Halal Directory
● Financial article ● SPlit Bill
● Event
Spritual Spritual
Sosial ● Entertainment
● Jadwal shalat ● Jadwal shalat Isya
● Sedeka
Subuh Doa Harian
h subuh ●
● Jadwal Imsak ● Al-Quran
Sosial ● Hadist
● Al Quran
● Bayar Infaq 22
Perbankan meningkatkan akses layanan finansial melalui Strategy
Hybrid baik jaringan Cabang dan Layanan digital
23
23
Bank Support Sustainability Finance untuk Mendukung Green Banking
Introduction green banking & economy awareness di event G20-Jakarta & Bali
serta Jogja Marathon melalui pemasangan mesin pengumpulan botol plastik
(Reverse Vending Machine (RVM)) bekerjasama dengan Plastic Pay.
Saat ini terdapat 32 RVM dan tahun 2023 akan bertambah 25 RVM
Terima Kasih
Economic Outlook 2023 – Raker IGICO 2023