Anissa
Yoga Pramudyasti / 93183
1
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM BATCH 5
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
HALAMAN PENGESAHAN
Mengetahui,
Pembimbing I Pembimbing II
2
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
DAFTAR ISI
BAB I PENDAHULUAN ......................................................................................... 5
1.1. Latar Belakang................................................................................................................ 5
1.2. Tujuan Project ................................................................................................................. 6
1.3. Identifikasi Masalah ....................................................................................................... 7
BAB II KEGIATAN PROJECT ............................................................................... 9
2.1. Waktu dan Tempat Pelaksanaan ........................................................... 9
2.2. Definisi ................................................................................................... 9
2.3. Analisa Permasalahan Project ............................................................. 10
2.3.1. Analisa SWOT ............................................................................................................... 10
Strengthness ........................................................................... 10
Weakness ................................................................................. 12
Opportunity .............................................................................. 15
Threat ....................................................................................... 16
2.3.2. Analisa Risiko................................................................................................................. 17
1. Risiko Pasar .......................................................................... 17
2. Risiko Operasional ................................................................ 18
3. Risiko Reputasi ..................................................................... 18
4. Risiko Stratejik ....................................................................... 19
2.4. Portal Online Banknotes ...................................................................... 19
2.4.1. Menu Banknotes Daily Report .................................................. 20
2.4.2. Menu Banknotes Remis Supply ................................................ 24
2.4.3. Menu Banknotes Guidance ....................................................... 32
BAB III KESIMPULAN DAN SARAN ................................................................... 32
3.1. Kesimpulan ......................................................................................................................... 32
3.2. Saran .................................................................................................................................... 33
3.3. Penutup........................................................................................................................... 33
3
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
DAFTAR TABEL
Tabel 1. Persentase Pagu Kas Valas terhadap Transaksi Debet Kredit
Rata-Rata pada Tahun 2017 ............................................................................. 12
Tabel 2. Divisi yang Membutuhkan Data mengenai Banknotes dan
Penggunaan Data ............................................................................................... 20
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1. Saldo Posisi Akhir Bulan DPK Valas BNI Syariah ............................... 6
4
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
BAB I
PENDAHULUAN
Syariah cukup besar setiap tahunnya. Jamaah tersebut dapat menjadi target
market terbesar untuk mengoptimalkan transaksi banknotes di cabang terutama
USD dan SAR di musim haji, dimana optimalisasi transaksi banknotes ini dapat
meningkatkan fee based income BNIS cukup signifikan.
Selain itu, perkembangan DPK valas BNI Syariah terus meningkat setiap
tahun pada gambar 1.
Rata rata saldo posisi DPK valas BNI Syariah terus meningkat setiap
tahunnya, pada tahun 2015 rata-rata saldo posisi DPK valas sebesar USD
61.943.448, 2016 naik 8,9% menjadi USD 67.484.309, dan di tahun 2017 naik
21,35% menjadi USD 81.889.307. Peningkatan DPK valas ini berdampak pada
peningkatan aktivitas transaksi banknotes banking maupun trading.
Namun, kondisi saat ini pengelolaan banknotes belum dilakukan secara
optimal. Hal ini dikarenakan berdasarkan historis nasabah yang melakukan
transaksi banknotes belum terlalu signifikan. Pengelolaan yang belum optimal ini
menyebabkan BNI Syariah belum dapat memanfaatkan peluang yang ada dalam
transaksi bisnis banknotes dan menimbulkan beberapa risiko yang dapat dialami
bank diantaranya risiko pasar, operasional, stratejik, dan reputasi. Sehingga
diperlukan optimalisasi transaksi banknotes dengan mempersiapkan sarana dan
prasarana yang memadai untuk mengelola banknotes di BNI Syariah dari sisi
operasional dan melakukan mitigasi dari beberapa risiko yang mungkin terjadi
dari transaksi Banknotes.
1.2. Tujuan Project
Tujuan project ini adalah mengoptimalkan pengelolaan banknotes di BNI
Syariah. Salah satu optimalisasi yang dapat dilakukan adalah dengan adanya
portal online yang untuk pengelolaan banknotes seperti rekap transaksi
banknotes harian di cabang, sistem operasional remis/supply banknotes dari
6
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
7
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
8
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
BAB II
KEGIATAN PROJECT
2.1. Waktu dan Tempat Pelaksanaan
Pelaksanaan project dilaksanakan dari tanggal 27 November hingga 27
Desember 2017 di Kantor Pusat BNI Syariah. Divisi yang terkait dengan
pelaksanaan project antara lain TID, ITD, dan OPD.
2.2. Definisi
9
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
Atau dapat disingkat kurs jual adalah harga jual mata uang valuta asing
oleh bank atau money changer.
11. Kurs beli, yaitu kurs yang digunakan apabila bank
atau money changer membeli valuta asing atau apabila kita akan
menukarkan valuta asing yang kita miliki dengan rupiah. Atau dapat
diartikan sebagai kurs yang diberlakukan bank jika melakukan pembelian
mata uang valuta asing.
12. Revaluasi adalah meningkat atau menurunnya nilai mata uang dalam
negeri terhadap mata uang luar negeri.
10
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
25000
4
20000
3
15000
2
10000
1
5000
0
0 2014 2015 2016 2017
2015 2016 2017
Series 1
Tahun
11
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
Dari Gambar 3 terlihat bahwa total jumlah jamaah haji reguler dan khusus
yang melakukan pelunasan di BNI Syariah rata-rata sebesar 15% dari total
kuota jamaah haji Indonesia, dan terdapat peningkatan 27% dari tahun 2016
berjumlah 22.811 jamaah terdiri dari 1.619 jamaah haji khusus dan 22.811 haji
reguler ke tahun 2017 berjumlah 28.984 jamaah terdiri dari 1.972 jamaah haji
khusus dan 27.012 haji reguler selain karena jumlah jamaah Indonesia yang
meningkat juga didukung sarana prasarana yang telah memadai dalam
pengelolaan aktivitas bisnis haji dan umroh. Jamaah haji dan umroh ini
sebagai target market terbesar penjualan Banknotes BNI Syariah.
Strength ketiga adalah sudah terdapat fatwa DSN MUI yang
memperbolehkan dilakukan transaksi forex salah satunya banknotes diatur
dalam Fatwa DSN MUI Nomor: 28/DSN-MUI/III/2002 tentang Jual Beli Mata
Uang (Al-Sharf). Transaksi jual beli mata uang pada prinsipnya boleh dengan
ketentuan sebagai berikut:
a. Tidak untuk spekulasi (untung-untungan)
b. Ada kebutuhan transaksi atau untuk berjaga-jaga (simpanan).
c. Apabila transaksi dilakukan terhadap mata uang sejenis maka nilainya
harus sama dan secara tunai (attaqabudh).
d. Apabila berlainan jenis maka harus dilakukan dengan nilai tukar (kurs)
yang berlaku pada saat transaksi dilakukan dan secara tunai.
Strength keempat ialah dukungan dari BNI induk untuk pengelolaan
banknotes BNI Syariah. Bentuk dukungan ini melalui pembelian banknotes
USD yang diimpor dari bank counterpart BNI di negara penerbit banknotes,
sehingga harga yang diperoleh lebih murah dibandingkan dengan pembelian
melalui money changer atau bank lain di Indonesia, terlihat dari data historis
total pembelian USD pada tahun 2016 sebesar USD 333, 2017 sebesar USD
456 (sumber: data unit tresuri, 2017). BNI juga menerima remis valas dari unit
tresuri dikarenakan keterbatasan brankas yang dimiliki untuk valas, atau
membeli valas dari unit tresuri dengan harga yang masih bersaing.
Weakness
Kelemahan BNI Syariah saat ini yang masih perlu dikembangkan
sehingga pengelolaan Banknotes bisa optimal ialah belum memadainya
sarana dan prasarana untuk pengelolaan Banknotes yang dirinci sebagai
berikut :
1. Belum terdapat rekap rutin transaksi Banknotes di setiap cabang yang
terintegrasi secara otomatis di unit tresuri kantor pusat.
Kegiatan banknotes terbagi menjadi dua yaitu banking dan trading.
Banknotes banking merupakan transaksi tarik/setor tunai dari/ke
rekening DPK valuta asing nasabah tanpa ada selisih kurs serta
Banknotes trading berupa jual beli valuta asing dengan adanya selisih
12
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
Opportunity
Ketentuan pemerintah yang mewajibkan aktivitas keuangan haji dan
umroh di Bank Syariah yang diatur dalam UU No 34 tahun 2014 dan
penyesuaian RUU No. 13 tahun 2008 sehingga BNI Syariah merupakan salah
satu bank penerima setoran jamaah untuk penyelenggaraan ibadah haji dan
umroh. Pada tahun 2016 kuota jamaah haji Indonesia sebanyak 168.800
jamaah dan pada tahun 2017 meningkat menjadi 221.000 jemaah haji (Data
Kemenag, 2017). Dari Gambar 3 terlihat jumlah jamaah haji yang melakukan
pembayaran melalui BNI Syariah terus meningkat setiap tahunnya, pada
tahun 2017 sejumlah ± 28 ribu jamaah haji terdiri dari 26.800 jamaah haji
reguler dan 1915 haji khusus, ± 1800 jamaah umroh, dan 43 travel agent yang
telah PKS dengan BNIS (Data HUD, 2017). Rekap transaksi pengadaan SAR
unit tresuri atas permintaan cabang sebagai berikut :
1,200,000
TOTAL PENGADAAN SAR
974,000
1,000,000
800,000 694,267
613,100
600,000
400,000
200,000 77,500
-
2014 2015 2016 2017
Gambar 4. Pengadaan Banknotes SAR oleh Divisi Tresuri atas Permintaan
Cabang dari Tahun 2014 – 2017 (Sumber: TID BNI Syariah, 2017).
15
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
Threat
Ancaman yang dihadapi untuk pengelolaan serta transaksi banknotes di
BNI Syariah ialah persaingan dengan money changer dimana penjualan valas
merupakan core business nya. Sehingga harga yang diberikan money
changer sangat kompetitif, data yang diambil tanggal 13 Desember 2017 pukul
21:28 WIB perbandingan posisi kurs USD jual beli antara VIP money changer
dan BNI Syariah sebagai berikut:
Kurs Jual Kurs Beli
VIP money changer 13.595 13.570
BNI Syariah 13.720 13.470
Terdapat selisih sekitar 125 Rupiah tiap 1 USD antara kurs jual VIP
Money Changer dengan BNI Syariah dimana posisi BNI Syariah lebih mahal
dan selisih 100 Rupiah tiap 1 USD untuk kurs beli. Money changer memiliki
spread tipis antara kurs jual dan kurs beli sehingga spread dengan kurs tengah
juga tipis, hal ini berisiko tinggi akan posisi revaluasi valas yang membuku
keuntungan/kerugian di akhir hari, dimana apabila spread yang diambil tipis
maka potensi membuku kerugian semakin besar, namun karena money
changer merupakan tempat pertama yang dituju pelanggan untuk melakukan
jual beli valuta asing sehingga efek dari revaluasi valas dapat ditutup dengan
volume transaksi tinggi, tidak seperti bank yang masih sedikit volume transaksi
16
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
valuta asing sehingga diperlukan spread besar untuk menutupi kerugian yang
mungkin diperoleh karena revaluasi valas.
Ancaman yang kedua adalah persaingan dengan Bank Syariah lain yang
memiliki izin devisa. Bank Syariah Mandiri (BSM) salah satu bank syariah yang
mulai fokus mengelola bisnis Banknotes. Keberangkatan haji tahun 2017 BSM
menyiapkan lebih dari 25 juta SAR dan membuka loket penukaran uang di 12
embarkasi haji, meiningkat 2x lipat dari tahun sebelumnya sebanyak 6
embarkasi haji. BSM menyiapkan banknotes SAR dengan pecahan 1, 5, 10
dan 50. Hasilnya, pertumbuhan penjualan riyal BSM meningkat 400% dari
tahun sebelumnya yang hanya 2,31 juta SAR. BSM juga mengoptimalkan
transaksi forex dengan cara menjadikan travel haji dan umroh sebagai
counterpart penyedia banknotes riyal untuk jamaah haji dan umrohnya. FBI
BSM dari transaksi valas tercatat di laporan keuangan triwulan periode 30
September 2016 sebesar Rp 14.658 juta dan pada 30 September 2017 naik
2x lipat menjadi Rp 28.491 juta.
2.3.2. Analisa Risiko
Analisa selanjutnya yang dilakukan adalah analisa risiko untuk
mengetahui risiko yang mungkin terjadi apabila pengelolaan banknotes tidak
dilakukan secara optimal. Menurut OJK No 65/POJK.03/2016 pengertian risiko
adalah potensi kerugian akibat terjadinya suatu peristiwa atau event tertentu.
Dari pengertian tersebut setiap hal yang dilakukan selalu terdapat potensi
gagal atau mengalami rugi sehingga perlu dilakukan manajemen risiko untuk
mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan risiko yang timbul
dari kegiatan usaha transaksi banknotes berdasarkan 10 jenis risiko yang
dimiliki bank syariah.
1. Risiko Pasar
Risiko pasar merupakan risiko kerugian atas posisi neraca dan
rekening administratif (on and off B/S) yang muncul akibat perubahan
harga pasar seperti suku bunga, nilai tukar, harga saham, dan komoditas.
Sehingga untuk transaksi banknotes dipengaruhi oleh perubahan nilai
tukar (risiko nilai tukar) melalui aktivitas trading yang memiliki 3 strategi,
diantaranya matched book dan manage position, dan market maker.
Strategi matched book bank segera melakukan posisi berlawanan dari
aktivitas yang dilakukan dan bernilai sama atas transaksi jual beli
instrumen keuangan, terdapat resiko harga pasar bergerak pada selang
waktu transaksi dengan nasabah dan transaksi covering dengan pasar.
Strategi manage position eksekusi transaksi covering yang muncul dari
transaksi nasabah diserahkan kepada trading desk, sehingga trader bisa
meminimalisir risiko perubahan nilai tukar dan mengambil keuntungan dari
pergerakan harga pasar.
17
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
18
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
4. Risiko Stratejik
Risiko stratejik merupakan risiko yang disebabkan oleh adanya
pengambilan keputusan dan/atau penerapan strategi bank yang tidak
tepat atau kegagalan bank dalam merespon perubahan-perubahan
kondisi eksternal. Risiko stratejik yang mungkin terjadi dari pengelolaan
banknotes ialah karena belum dimilikinya data transaksi rutin
banknotes di cabang sehingga belum bisa dipetakan cabang mana
yang memiliki potensi besar untuk transaksi valuta asing, untuk
pengambilan keputusan manajemen dalam mengambil keputusan
strategis untuk transaksi valuta asing di BNI Syariah.
2.4. Portal Online Banknotes
Setelah dilakukan analisa SWOT mengenai optimalisasi pengelolaan
banknotes dan analisa risiko yang terjadi apabila banknotes tidak kelola secara
optimal, salah satu solusi yang bisa diberikan sebagai langkah optimalisasi
pengelolaan banknotes adalah adanya portal online bernama ”Banknotes-ku”
dengan Portal online terdiri dari 3 menu utama yang terintegrasi antar cabang dan
unit tresuri yaitu Banknotes Daily Report untuk memberikan rekap laporan
transaksi banknotes sesuai periode yang diinginkan (harian, mingguan, bulanan)
dan menunjukkan posisi saldo kas banknotes di cabang, Banknotes Remis Supply
untuk proses pengajuan remis/supply dari cabang ke unit tresuri melalui sistem,
Banknotes Guidance untuk mengetahui fitur dan ciri-ciri banknotes (uang tunai
valuta asing) yang berlaku serta mengetahui keaslian dari banknotes tersebut.
Banknotes-ku mengakomodir 10 valuta asing yang dilayani di BNI Syariah
yaitu USD, euro (EUR), poundsterling (GBP), yen (JPY), dollar Australia (AUD),
arab saudi riyal (SAR), dollar hongkong (HKD), dollar singapura (SGD), dollar
kanada (CAD), dan swiss franc (CHF). Portal Banknotes-ku dapat diakses oleh
seluruh pegawai BNI Syariah pada menu banknotes daily report dan banknotes
guidance, untuk menu banknotes remis supply yang dapat mengakses hanya user
yang sudah terdaftar di user management didalam menu banknotes remis supply.
19
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
Banknotes-ku
22
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
23
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
file yang akan didownload muncul dalam dua format yaitu .txt atau .xls
sehingga dapat dibuka di beberapa software salah satunya Microsoft Excel.
Data yang disajikan ketika file dibuka di excel atau software lain
terdiri dari 10 kolom antara lain tanggal transaksi, kode cabang, nama
cabang, sub cabang, currency, saldo kas, nominal transaksi, debet/kredit,
trans code, dan trans desc.
2.4.2. Menu Banknotes Remis Supply
Menu memfasilitasi proses remis/supply dilakukan secara online.
Proses melalui portal online lebih efektif dibandingkan proses saat ini yang
menggunakan memo dikirimkan melalui fax/email dari cabang ke unit tresuri
dan dicocokkan dengan testkey yang dimiliki PFD (Procurement and Fixed
Asset Division). Proses ini dilakukan untuk memitigasi resiko fraud yang
dilakukan petugas frontliner sehingga diperlukan otorisasi dari penyelia
menggunakan testkey yang dimiliki Operational Manager. Sistem remis/supply
melalui portal online lebih efektif karena cabang hanya mengisi form di portal
nominal banknotes yang akan di remis/supply dan risiko dapat termitigasi
karena otorisasi langsung dilakukan melalui sistem oleh OM atau penyelia
cabang. Berikut alur yang disajikan dalam flowchart proses remis/supply valas
secara manual :
24
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
Skema
Manual
Menunggu Mengecek
konfirmasi PFD nomor testkey
apakah no dari cabang
Teller membuat testkey sudah dengan data di
memo sesuai PFD
permohonan
supply/remis
banknotes
Memo diberikan
kode testkey oleh
OM untuk otorisasi
dan dikirimkan via
email/fax
Cabang COCOK
remis/supply via
vendor KEJAR
Mengirim/menerima
banknotes dari/ke
cabang
END
25
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
Start
Log in
menggunakan Pilih menu remis/supply
user dan
password
Teller mengisi tanggal,
no surat, KC, KCP
Pilih mata uang valas
dan isi jumlah lembar
sesuai nominal
TIDAK Otorisasi
COCOK OM/Penyelia
Tolak menggunakan
ID usernya di
sistem
Cabang
remis/supply via
vendor KEJAR
COCOK Mengirim/
menerima
banknotes
dari/ke cabang
END
26
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
1 2 Money Changer
Cabang Unit Tresuri
3 Bank lain
Cabang lain
Cabang A
LONG
2
1
Cabang B
SHORT Money Changer
5 3
4
Unit Tresuri Bank lain
27
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
Portal
Input
Banknotes-ku
Output
Output
My SQL Oracle
Database Database
SERVER 1 SERVER 2
Gambar 14. Proses Arsitektur Data Menu Banknotes Remis/Supply
Arsitektur IT untuk sistem remis supply terdiri dari 2 server. Server
pertama berupa user interface portal Banknotes-ku sebagai tampilan yang
bisa dilihat user dan My SQL Database berupa database untuk mengolah
data user, level user, dan management user. Server kedua berisi oracle
database untuk pengolahan data remis dan supply yang diinputkan. Data
yang diinput diproses menggunakan CRUD (Create, Read, Update, Delete)
sehingga menghasilkan output yang ditampilkan Remis Supply Banknotes.
Teller di cabang masuk ke portal Remis supply Banknotes
menggunakan username dan password yang dimiliki dan diolah di My SQL
Database menu apa saja yang dapat diakses menggunakan user tersebut.
Teller menginput data remis supply pada form yang disediakan dan
dikirimkan ke oracle database untuk diolah dan hasil output ditampilkan di
user interface portal.
Waktu penginputan proses remis maksimal pukul 17.00 dan supply
pukul 15.00 dan terdapat batas waktu revisi pukul 09.00 esok harinya.
Terdapat waktu revisi untuk cabang yang melakukan kesalahan input atau
sudah bertransaksi dengan cabang lain sehingga batal melakukan
remis/supply ke unit tresuri.
Sub menu User Management
User Management berisi daftar user yang dapat mengakses dan
mengisi form di menu remis supply banknotes. Sub menu ini berfungsi
28
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
29
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
30
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
BAB III
KESIMPULAN DAN SARAN
3.1. Kesimpulan
BNI Syariah sebagai salah satu perbankan di Indonesia berperan
menyediakan jasa keuangan bagi masyarakat salah satunya Jasa transaksi
Foreign Exchange (Forex) terkhusus Banknotes. Transaksi Banknotes ini juga
sebagai potensi bisnis yang dapat dikembangkan karena sudah terdapat target
market potensial yaitu jamaah haji dan umroh yang melakukan transaksi melalui
BNI Syariah dan diperolehnya izin sebagai bank devisa dimana tidak semua bank
memiliki izin tersebut karena persyaratan yang rumit. Namun, kondisi saat ini
pengelolaan banknotes belum dilakukan secara optimal. Hal ini dikarenakan
sarana dan prasarana yang belum memadai dan terbatas.
Identifikasi masalah dilakukan menggunakan analisa SWOT untuk
mengetahui seberapa besar potensi pengelolaan Banknotes di BNI Syariah serta
analisa risiko untuk mengetahui risiko yang dapat terjadi apabila pengelolaan
Banknotes tidak dilakukan secara optimal. Hasil analisa terlihat bahwa BNI Syariah
memilki kekuatan dalam pengembangan bisnis banknotes yaitu marketing agent
yang tersebar di 167 outlet reguler terdiri dari 49 KCU, 101 KCP, dan 17 kantor
kas serta 106 kantor cabang mikro. Adanya divisi haji dan umroh yag fokus
mengembangkan bisnis tersebut sehingga potensi target market terus ada, dan
fatwa DSN MUI yang memperbolehkan dilakukan transaksi banknotes. Namun
pengelolaan banknotes memiliki keterbatasan yaitu unit tresuri yang bertanggung
jawab dalam pengelolaan banknotes belum bisa mengontrol seluruh aktivitas
transaksi banknotes di setiap cabang sehingga belum terdapat informasi dan data
transaksi dan posisi kas banknotes di cabang, belum terdapat sistem remis/supply
yang efektif dan terintegrasi antara kantor pusat dan cabang, pengetahuan
pegawai cabang terutama frontliner mengenai mata uang asing dan cara
mengetahui keaslian dari mata uang asing masih minim serta terdapat ancaman
dari eksternal yaitu money changer serta perbankan lainnya. Keterbatasan ini
menimbulkan beberapa risiko yaitu risiko pasar, risiko operasional, risiko stratejik,
dan risiko reputasi.
Analisa yang dilakukan sebagai dasar pentingnya portal online ”Banknotes-
ku” yang terintegrasi antara unit tresuri kantor pusat dan kantor cabang untuk
mengoptimalkan pengelolaan banknotes di BNI Syariah sehingga pengelolaan
lebih efektif dan dapat dimonitor dengan baik oleh unit tresuri.
Portal online terdiri dari 3 menu utama yang terintegrasi antar cabang dan unit
tresuri yaitu Banknotes Daily Report untuk memberikan rekap laporan transaksi
banknotes sesuai periode yang diinginkan (harian, mingguan, bulanan) dan
menunjukkan posisi saldo kas banknotes di cabang, Banknotes Remis Supply
untuk proses pengajuan remis/supply dari cabang ke unit tresuri melalui sistem,
32
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
Banknotes Guidance untuk mengetahui fitur dan ciri-ciri banknotes (uang tunai
valuta asing) yang berlaku serta mengetahui keaslian dari banknotes tersebut.
3.2. Saran
Saran yang diberikan setelah dilakukan analisa SWOT dan risiko serta
dibuatnya prototype portal online Banknotes-ku :
1. Pengembangan Manajemen yang Bertanggung Jawab mengelola
Transaksi Banknotes BNI Syariah.
Tanggung jawab pengelolaan banknotes tetap berada di unit tresuri namun
terdapat penambahan officer yang fokus dalam pengelolaan transaksi
banknotes maupun forex mulai dari sales, operasional, hingga strategi
bisnis yang dilakukan.
2. Mengembangkan prototype Banknotes-ku menjadi portal online yang dapat
diakses pegawai.
Prototype yang dibuat penulis dikembangkan oleh SDM ITD BNI Syariah
yang kompeten banyak melakuka pengembangan IT tanpa menggunakan
vendor sehingga dapat menjadi portal online riil yang bisa digunakan untuk
optimalisasi pengelolaan banknotes.
3. Pemanfaatan data secara optimal dengan adanya portal online Banknotes-
ku.
Data yang dapat diperoleh dari portal online Banknotes-ku dimanfaatkan
secara maksimal untuk penetapan pagu kas valas ideal, penetapan strategi
manajemen untuk pengelolaan transaksi banknotes dan forex
3.3. Penutup
Penulis berharap dari paper dan project Optimalization of Banknotes
Management through Online Portal Banknotes-Ku yang disusun ini dapat
bermanfaat sebagai guide line pengembangan sistem pengelolaan banknotes
BNI Syariah.
Penulis memanjatkan syukur yang tak terkira kepada Allah SWT, yang selalu
memberikan curahan rahmat dan karunia-Nya, sehingga penulisan project ini bisa
diselesaikan dengan baik. Penulis juga mengucapkan terima kasih sebesar-
besarnya kepada :
1. Board of Directors PT Bank BNI Syariah, yang telah memberikan
kesempatan bagi ODP Batch 5 untuk menjadi bagian dari Insan Hasanah,
serta telah membagi banyak ilmu kepada ODP Batch 5.
2. Bapak Moh. Toyib, selaku pembimbing dan Pemimpin Divisi Treasuri dan
Internasional (TID), yang telah memberikan waktu, membagi ilmu, dan
membimbing dan mengarahkan penulis dalam penulisan project ini.
3. Bapak Ndaru dan Bambang Sutrisno, yang selalu menginspirasi dan
memberikan masukan serta mengarahkan kami dalam menempuh
pelatihan diprogram ODP Batch 5.
33
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
4. Ibu Rizka Hermeiati, selaku Kepala Sekolah ODP Batch 5 dan Kang Yusep
Dedy, yang senantiasa memberikan waktu, tenaga, pikiran, kesabaran,
serta perhatian kepada kami sejak kami mulai mengikuti program ODP
Batch 5.
5. Bapak Irwanto, selaku pemimpin unit treasuri, Bapak Sunarto, Ibu Windy
dan rekan-rekan TID lainnnya yang dengan senang hati meluangkan
waktunya untuk berbagi ilmu.
6. Seluruh Pemimpin Divisi BNI Syariah, Pemimpin Cabang, dan rekan
karyawan BNI Syariah yang dengan senang hati membagi ilmu dan
pemikiran-pemikiran yang membantu kami dalam menempuh pelatihan
ODP Batch 5.
7. Bapak ibu dan semua keluarga atas dukungan spiritual, moral dan materil
yang diberikan tanpa hentinya sehingga penulisan project ini dapat
terselesaikan.
8. Para sahabat, keluarga seperjuangan di ODP Batch 5, dan semua pihak
yang telah membantu dalam penulisan project ini.
Demikianlah penulisan project Optimalization of Banknotes Management
through Online Portal Banknotes-Ku ini penulis susun. Penulis mohon maaf
apabila terdapat kesalahan didalam penulisan project ini karena terbatasnya
pengalaman dan ilmu yang dimiliki penulis. Penulis berharap agar dari pembaca
maupun berbagai pihak bisa memberikan saran dan kritik yang membangun demi
kesempurnaan project ini. Sekian penutup dari penulis, semoga project ini
bermanfaat dan dapat diaplikasikan kedepannya di BNI Syariah.
34
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
Lampiran I. Gambaran Menu pada Portal Online Banknotes-ku
Banknotes-ku
Banknotes Banknote
Banknotes Remis s Remis
Daily Report Supply Supply
35
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER
Lampiran II. Tampilan Portal Online DEVELOPMENT PROGRAM 5
Banknotes-ku 2017
1 2
4
3
36
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
37
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
38
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
9 10
39
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
11 12
40
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
13 14
15 16
41
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
18
17
19 20
42
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
21 22
23 24
43
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
25
26
27 28
44
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
29 30
32
31
45
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
34
33 34
46
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
36
35
37 38
47
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
39 40
41
42
48
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
43 44
45 46
49
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI
OFFICER DEVELOPMENT PROGRAM 5 2017
47
48
50
ANISSA YOGA PRAMUDYASTI