DEPARTEMEN PENELITIAN DAN PENGATURAN PERBANKAN

OTORITAS JASA KEUANGAN

2021
 As s alamu'alaikum W r. W b.,
Salam Sejaht era bagi kit a s emua,
Om Sw as t yas tu,
Namo Buddhaya,
Salam K ebajikan

Puji s yukur kami panjat kan kehadirat Tuhan Yan g M aha Es a,

karen a berkat limpahan rahmat dan k aruni a-Nya, buku “P andu an K erja
Sama Bank Perk redit an Rakyat ( BPR) dengan Fint ech Lending”, dapat
dis eles aikan dengan baik.

I ndust ri keuangan t ermas uk BPR s edan g mengalami t ekanan di t engah pandemic Covid-19,
perk emban gan t eknologi informas i yang mengarah pada revolus i digit al dan banking 4.0, s ert a perubah an
perilaku mas yarakat dalam menyik api kebut uhan keu angan t erut ama di mas a pan demik. Hal ini mendoron g
perlunya k olaboras i dan kerj a s ama ant ara BPR dan lembaga j as a keu angan lainnya ant ara lain Fint ech Lending,
unt uk lebih mendukung pelayanan dan aks es keuangan yang lebih baik dan cepat bagi mas yarak at . K olaboras i
dan kerja s ama pent ing bagi in dus t ri BPR dalam meningk at kan adapt as i t eknologi informas i dan digit alis as i
s ebagai s alah s at u arah pen gembangan BPR ke depan. Sedan gkan di s is i lain dapat s ebagai aks eleras i
pendanaan di daerah bagi Fint ech Lending.
Buku ini diharapk an dapat memberikan pan du an dan gambaran bagi BPR dan Fint ech Lending yan g
s edang at au ak an melakuk an kerja s ama, maupun bagi pengaw as khus us nya pengaw as bank dalam
memberikan professional judgement t erhadap k ebut uhan kerja s ama t ers ebut. Selain it u, kelak den gan
diimplement as ikannya kolaboras i dan ke rja s ama ini s ecara baik, dapat menjadi referens i t ambahan dalam
penyus unan kebijak an indus t ri BPR kedepan. Dalam pen yus unan pan du an ini, t ent unya s udah melalui
s erangk aian pros es studi lit erat ur, Focus Group Discussion ( FGD) mau pun penggalian informas i dari st akehol ders
t erkait baik dari int ernal dan eks t ernal OJK. Saya berh arap pan duan ini dapat menyajikan informas i yang
dibut uhkan oleh mas ing-mas ing indust ri s ecara kom preh ens if dan baik. Selain it u, pandu an ini merupak an living
document yang dapat dis es uaikan apabila diperlukan dalam mengh adapi perk embangan indus t ri keuangan
dan t eknologi informas i yang bers ifat dinamis dan memerlukan res pon kebijakan yang relevan dan t epat w akt u.
Saya mengucapk an s elamat at as dit erbit kannya buku pan du an ini dan t erima kas ih kepada s emua pihak
yang t erlibat dalam penulis an pan du an ini. Semoga pandu an ini membe rikan m anfaat kepada s emua pihak baik
BPR maupun Fint ech Lending dalam melakuk an kerja s ama yang memanfaat kan t eknologi unt uk kemajuan
perekonomian I ndones ia.

W as s alamu'alaikum W r. W b.,
Om Shant i Shant i Shant i Om,
Namo Buddhaya,
Salam kebajikan

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan

Heru Kristiyana

1
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
H a la m a n ini s e ng a ja d iko s o ng ka n
 As s alamu'alaikum W r. W b.,
Salam Sejaht era bagi kit a s emua,
Om Sw as t yas tu,
Namo Buddhaya,
Salam K ebajikan

Puji s yukur kami panjat kan k ehadirat Tuhan Yan g M aha Es a,

karen a berk at limpahan rahmat dan k aruni a-Nya, bu ku “P andu an K erja
Sama B ank Pe rkredit an Rakyat ( BPR) dengan Fint ech Lending”, dapat
dis eles aikan dengan baik.

Fint ech Lending merupakan s alah s at u jenis model bis nis Financial Technology yan g membangun,
menyediakan, dan juga mengoperas ikan s ist em elekt ronik unt uk mempert emukan pemberi pinjaman ( lender)
dan penerima pinjaman ( borrow er) s ecara langs ung t anpa t at ap muka ( seamless at au virt ual).
K ehadiran perus ahaan Fint ech Lending di I ndones ia t ent unya membaw a angin s egar bagi m as yarak at
yang membut uhkan layanan k euan gan yan g cepat , mudah s ert a dapat diaks es kapan dan dimana s aja. Disis i
lain, kemudahan dan kecepat an pelayan an ini juga h arus diimbangi den gan opt imalis as i lit eras i dan edukas i
kepada mas yarakat , agar m as yarak at t idak mudah t ergiur den gan penaw aran dari Fint ech Lending illegal s ert a
unt uk mencegah prakt is bis nis yang berpot ens i merugikan mas yarakat .

Saya men yambut baik adanya inis iatif kolaboras i ant ara Fint ech Lending dengan B ank Perkredit an R akyat
( BPR) dan diharapk an h al ini dapat meningkat kan ku alit as penyaluran pembi ayaan dari Fint ech Lending. Jumlah
dan k ant or BPR yan g ban yak dengan jaringan k ant or yang t ers ebar di s eluruh I ndones ia, s ert a fakt or
pengalaman dan k edekat an pers onal den gan n as abah meru pak an nilai lebih yang dimiliki BPR, yang dapat
memperbaiki kualit as penyaluran pinjam an dari Fint ech Lending dan mem perku at indust ri Fint ech Lending hingga
ke pelos ok I ndones ia. K ami t ent u juga berharap, s emoga buku pan du an ini menjadi guidance baik bagi
perus ah aan Fint ech Lending dan BPR yan g t elah memiliki rencan a unt uk melakukan kerj a s ama di kemu dian h ari.
K emudian, unt uk pengaw as perbank an pada khus us nya, s emoga buku ini dapat mempermu dah dalam
melakukan review dan juga pengambilan keput us an t erhadap kebut uhan kerjas ama t ers ebut .
Saya men gucapk an s elamat at as dit erbit kannya buku pandu an ini dan t erima k as ih kepada s emua pihak
yang t erlibat dal am penulis an pan duan ini. Semoga pan duan ini memberik an manf aat kepada s emua pihak,
baik Fint ech Lending maupun BPR dalam melakuk an kerja s ama yan g memanfaat kan t eknologi unt uk kemajuan
perekonomian I ndones ia.
W as s alamu'alaikum W r. W b.,
Om Shant i Shant i Shant i Om,
Namo Buddhaya,
Salam kebajikan

Kepala Eksekutif Pengawas Industri Keuangan Non Bank

Riswinandi

3
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
H a la m a n ini s e ng a ja d iko s o ng ka n
 As s alamu'alaikum W r. W b.,
Salam Sejaht era bagi kit a s emua,
Om Sw as t yas tu,
Namo Buddhaya,
Salam K ebajikan

Puji s yukur kami panjat kan keh adirat Tuhan Y ang M aha Es a,
karen a at as berkat rahmat dan karunia-Nya, buku “P andu an K erja Sam a
Bank Perk redit an Rakyat (BPR) dengan Fint ech Lending”, yang merupak an
has il pembahas an bers ama s eluruh st akeholders t elah s eles ai dis us un.

Perkembangan Tekn ologi I nformas i ( TI ) t elah memberikan peluang peningkat an efisiensi dan efekt ivit as
pelaks anaan pros es bis nis maupun t ant angan keam anan s iber bagi indus t ri keuangan. Hal t ers ebut s ejalan
dengan keh adiran perus ah aan-perus ahaan berbas is TI yang memberikan dukungan t erhadap layanan jas a
keuangan. Dal am rangk a men doron g s inergi ant ar Lembaga J as a K euangan ( LJK ) di baw ah pengaw as an OJK
s ert a adanya inis iasi dari mas ing-mas ing LJK , OJK memandan g perlu adan ya kol aboras i dan kerj a s ama ant ara
BPR dan Fint ech Lending.

Bagi BPR, kolaboras i dan k erja s ama den gan Fint ech Lending dapat menjadi alt ernat if s olusi unt uk
meningkat kan ku alit as pelayanan dan mempe rku at analis is penyaluran k redit dengan t arget nas abah yang
lebih luas . Sement ara it u, bagi Fint ech Lending, k olaboras i dan kerjas ama t ers ebut dapat memperluas alt ernat if
penyediaan dana dan memperkuat monit oring dalam penyaluran pinjaman s ampai ke daerah-daerah.

Namun demikian, dis adari bahw a mas ing-masing LJK memiliki pengat uran t ers endiri dan karakt eris tik
yang berbeda. Oleh k arena it u, diperlukan adanya s uat u pan duan kerja s ama BPR dengan Fint ech Lending
s ebagai pedoman pelaks an aan bagi mas ing-mas ing LJK maupun Pengaw as yang dapat menjembat ani
perbedaan karakt eris t ik dari kedua LJK t ers ebut .

Sebagai penut up, kami berh arap pan duan ini dapat memberikan manfaat bagi s emua pihak, dalam
ran gka meningkat kan aks es dan layan an k euan gan bagi m as yarak at s ehingga dapat mendukung
pendalaman dan perluas an inklus i keuangan.

W as s alamu'alaikum W r. W b. ,
Om Shant i Shant i Shant i Om,
Namo Buddhaya,
Salam kebajikan

Deputi Komisioner Pengawas Perbankan I

Otoritas Jasa Keuangan
Teguh Supangkat

5
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
H a la m a n ini s e ng a ja d iko s o ng ka n
 1 Pendahuluan 9
a.Latar Belakang
b.Tujuan

2 Panduan Kerja Sama 15

a.Pihak-pihak dalam Kerja Sama
b.Skema Kerja Sama
c.Model Bisnis Kerja Sama

3 Ketentuan Terkait 23

4 Penutup 29

5 Daftar Pustaka 33

7
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
H a la m a n ini s e ng a ja d iko s o ng ka n
H a la m a n ini s e ng a ja d iko s o ng ka n
 A
Bank Perkreditan R akyat (BPR )
Berdasarkan U ndang- undang Nomor 10 Tahun 1998 t ent ang Perbankan,
st rukt ur perbankan di I ndo nesia t erdiri at as bank umum dan Bank
Perkredit an Raky at (BPR). BPR adalah bank y ang me miliki peran sebag ai
lembaga i nt ermediasi keuangan bagi segme n mikro dan kecil sert a hany a
diperbole hkan melakuk an kegiat an dasar int ermedi asi perbank an y ait u
me ng himpun dana masy arakat dalam be nt uk t abungan dan de posit o
sert a meny alurkan dana dalam bent uk kredit.

Salah sat u kelebi han i ndust ri BPR y ait u

juml ahny a y ang bany ak y ait u sekit ar 1500
BPR de ng an lokasi t ersebar diseluruh
I ndonesia t ermasuk di w ilay ah pedesaan.
Kelebihan lai nny a dari i ndust ri BPR y ait u
penggunaan per sonal appr oach kepada
nasabah se hingga dapat me ni ngkat kan
cust om er engagem ent t erhadap BPR.
Berikut mer upak an pet a sebaran BPR di
seluruh I ndonesia.
Sumber: SPI, OJK, Des 2019

Dalam kait anny a de ng an perkembangan t eknologi, i ndust ri BPR juga menghadapi t ant angan
t erut ama dalam hal me ny ediakan lay anan perbankan berbasis t eknologi. Meskipun de mikian,
dalam r angka me ndoro ng pe ng uat an i nfrast rukt ur t eknologi informasi (TI ), saat ini indust ri BPR
t elah me miliki st andar mi nimum pe ny eleng garaan TI y ang di at ur pada PO JK No.
75/POJK.03/2016 t ent ang St andar Peny elenggaraan Teknologi I nformasi bagi BPR dan BPRS.

11
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
 A
Fintech Lending (peer-to-peer lending)
Pengertian Fintech di Indonesia Pengertian Fintech Lending di Indonesia

Sumber: DP3F, OJK, 2019

Ekosistem Fint ech di I ndonesia Ekosist em Fi nt ech di I ndo nesia

Sumber: Fintech.id, 2019
dido minasi ole h model bisnis
Fint ech Le ndi ng (P2P Le ndi ng)
y ait u sebany ak 40% dari
keseluruhan i ndust ri Fi nt ech di
I ndonesia, y ang disus ul de ng an
model bisnis Fi nt ech paym ent
sebesar 34%.

Fint ech Le ndi ng merupakan sal ah

sat u jenis model bisnis Fint ech
y ang me mbangun, me ny ediakan,
dan j uga mengoperasikan Sist em
Elekt ronik unt uk me mpert emukan
Lender dan Borr ower secara
langs ung t anpa t at ap muka
(seam less at au vir t ual).

Saat ini pe ny elenggar aan Fintech Lending di Indonesia diatur sebagai Penyelenggara
Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi (LPMUBTI) oleh Ot orit as
Jasa Keuang an (OJK) mel alui POJK No mor 77/ PO JK.01/2016 t ent ang LPMU BTI dan SEO JK No.
18 /SEO JK.02/2017 t ent ang Tat a Kelola D an Manajemen Risiko Teknologi I nfor masi Pada
LPMU BTI. Selain me ng acu pada PO JK dan SEO JK t ersebut , Fi nt ech Le ndi ng j uga me mliki
Pedo man Perilak u LPMU BTI at au Code of Co nduct for Responsible Le nding. Pe do man i ni
merupakan acuan bagi Fint ech Lending dalam memberi lay anan kepada masy arakat.

12
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
 A
Potensi Kerjasama Bank & FI ntech

Munc ulny a Fint ech dapat menj adi t ant ang an

maupun peluang bagi i ndust ri perbankan.
Fint ech dapat me njadi ko mpet it or at au
me njadi kolaborat or, maupun berpot ensi
unt uk diakuisisi dalam hal ke maj uan t eknologi
informasi y ang dimilikiny a
Berdasarkan hasil surv ei y ang dil akukan oleh
I DC’s Digit al Tr ansform at ion in Banking St udy
pada t ahun 201 6 me nge nai Persepsi Bank
Respo nde n secar a Global t erhadap
Keberadaan Fi nt ech, sebany ak 23,4%
me ngang gap Fi nt ech sebagai possible t hr eat
dan me njadi kompet it or Bank. Seda ngkan
34,2% ba nk responden la innya melihat Fintech
sebagai piha k ya ng berpote nsi untuk dia jak
berkolaborasi atau bekerja sama.

Sumber : IDC’s Digital Transformation in Banking Study, 2016

BANK FINTECH
Dikenal luas; • I novasi
produk; Budaya inovas i;
Bas is nasabah besar;
• Peningkatan K eahlian teknologi;
Dat a nas abah yang
analis is & Sis t em TI modern;
komrehens if;
mit igasi risiko; K emampuan data
Permodalan kuat;
• Efis iensi; analyt ics;
Pengalaman risk
• Perluas an K ekuatan mengikuti
management;
aks es permint aan pasar
Pengalaman dalam
produk. unt uk kecepatan
hal penjaminan;
dan kemudahan.
Diat ur dalam UU.

Sumber: “How Financial Institutions and Fintechs Are Partnering for Inclusion: Lessons from the Frontlines”,
Institute of International Finance & Center for Financial Inclusion, 2017

Kerja sama Bank dan Fi nt ech dapat me mberikan manfaat dalam hal pe ngembang an sol usi
y ang i nov at if dalam me ng hadapi digit alisasi; me ningkat kan k ualit as dan me mper dalam
analisis t erhadap nasabah dan c alon nasabah; meni ngkat kan mit igasi risiko; efisiensi produk;
dan menambah produk y ang dapat digunakan oleh nasabah/calon nasabah.

13
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
 B
Sebagai mana dijelaskan pada lat ar bel akang, perkembangan t eknologi infor masi
me mpe ng aruhi i ndust ri perbank an t ermasuk BPR. Kemuncul an ber bag ai je nis infrast rukt ur
t eknologi y ang baru meng hadirkan inov asi model bisnis di bidang keuangan sepert i Fi nt ech
Lending. Hadirny a Fi nt ech Le nding dapat me njadi pel uang bagi i ndust ri BPR unt uk
me mperluas t arget pasar melal ui kerja sama. Se dangkan bagi Fint ech Le ndi ng, kerja sama
dengan indust ri BPR dapat dapat me nambah s umber pe ndanaan bagi Fi nt ech Le ndi ng.
Berikut kelebihan dan ket erbat asan masing -masing i ndust ri y ang dapat sali ng melengkapi
melalui kerja sama at au kolaborasi.

BPR Fintech Lending

1. Ters ebar di s eluruh I ndones ia; 1. Adapt as i t eknologi cepat ;

2. M emahami budaya dan karakt eris t ik 2. I novas i produk layanan yang
mas yarakat lokal dan jaringan kant or variat if;
Kelebihan yang lebih luas di daerah; 3. Fleks ibilitas model t rans aks i
3. Dapat menjadi s umber pendanaan berbas is kont rak perjanjian
bagi Fint ech Lending. s es uai K UHPerdat a.

1. Adapt as i t eknologi relat if lebih 1. Belum dapat memahami

lambat :
• Akuis is i pengguna lebih lama dan
mahal s ebab dilakukan s ecara
t at ap muka
Keterbatasan
• Analis is ris iko pada borrow er ret ail
lebih mahal karena dilakukan
s ecara manual
2. Terbat as nya SDM yang mumpuni di
bidang t eknologi informas i
budaya dan kebias aan
mas yarakat lokal yang t ers ebar
di s ekit ar 17 ribu pulau;
2. Bergant ung s epenuhnya pada
kualit as infras t ruktur t eknologi
informas i;
3. Pot ens i t erdapat nya ris iko
karena t erbat as nya pros es
kunjungan s ecara langs ung.

Dalam rangka mencapai

Tujuan Kerja Sama t ujuan di maksud melal ui kerja
sama ant ara BPR de ng an
1 Peningkatan akselerasi pendanaan Fint ech Lending ke daerah Fint ech
Fintech Le nding, sert a
me mpert imbangk an bahw a
t erdapat per bedaan
2 Kemudahan akuisisi nasabah bagi BPR
karakt eristik BPR dan Fi nt ech
Lending di I ndonesia de ng an
Peningkatan kualitas asesmen risiko bagi BPR dan kualitas neg ara l ain sehi ngg a t idak
3 collection bagi Fintech
Fint ech Lending
Lending dapat me nco nt oh langs ung
model bis nis kerja sama dari
4 Perluasan target pasar bagi BPR negara lain,

Penambahan s umber pemodal dan peningakat an maka diperl ukan panduan

5 Peningkatan fee-based income bagi Fintech Lending
fee-bas ed income bagi Fint ech Lending bagi i ndust ri BPR dan indust ri
Fint ech Le ndi ng dalam
6 Chain Financing
Value Chain Financing dalam Ekosistem Ekonomi Digital melakukan kerja sama.

14
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
H a la m a n ini s e ng a ja d iko s o ng ka n
 A

Bank Perkreditan Rakyat Fintech Lending (Penyelen ggara

(BPR)
yang memenuhi ketentuan
OJK yang berlaku terutama
dalam hal aspek permodalan,
infrastru ktur Teknologi Informasi
(TI) dan tata kelola, serta
menerapkan prinsip prudensial
termasu k manajemen risiko
dan tingkat kesehatan (TKS)
yang baik dan memadai.
Layanan Pinjam Meminjam Uang
Berbasis Teknologi Informasi* )
yang telah mendapatkan izin
operasional dari OJK (berizin) dan
memenuhi ket entuan OJK yang
berlaku, serta mematuhi Code of
Conduct for Responsible Lending
atau Pedoman Perilaku Pemberian
Layanan Pinjam Meminjam Uang
Berbasis Teknologi Informasi secara
Bertanggun g Jawab yang disusun
oleh Asosiasi Fint ech Pendanaan
Bersama Indonesia (AFPI).

*Sebagaimana definisi pada POJK terkait

BPR dan Fint ech Lending selama melakukan kerja sama harus
memenuhi kriteria sebagaimana dicantumkan dalam persyaratan
pihak-pihak yang dapat bekerja sama.

17
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
 B
Adapun kerja sama antara BPR dengan Fintech Lending secara umum terbagi
menjadi 2 (dua) skema kerja sama, antara lain:

Penyaluran kredit BPR kepada Penyaluran kredit BPR secara

Peminjam melalui platform Fintech langsung kepada Calon Debitur
Lending, dengan risiko kredit yang direferensikan oleh Fint ech
ditanggung oleh BPR. Fint ech Lending Lending, sesuai dengan
memiliki kew enangan terbatas sesuai kesepakatan kerja sama. BPR
ketentuan dan perjanjian kerja sama melakukan seluruh proses analisis
dengan BPR. kredit sebelum kredit disalurkan.

Fin tech L ending sebagai Fin tech L ending sebagai

Penyelenggara Platform Penyelenggara Platform

P r oses Kredit

P r oses Data dan Informasi

BPR P em injam BPR D eb itur

sebagai Lender sebagai Borrower sebagai Lender sebagai Borrower

Kerja sama dilakukan dengan memperhatikan kesesuaian infrastruktur

TI antara BPR dan Fint ech Lending.

Pelaksanaan kerja sama sebagaimana tercantum dalam panduan hanya dapat

dilakukan setelah berkonsultasi dan mendapatkan persetujuan dari pengawas OJK.

a. Pengembangan skema kerja sama lainny a*; dan/at au

b. Peny aluran kredit dengan skema kerja sama channeling oleh BPR melalui Fint ech Lending dan
dilakukan di luar w ilayah jaringan kantor BPR,
harus melalui mekanisme piloting review unt uk mendapatkan perset ujuan lebih lanjut dari
pengaw as OJK bahw a kerja sama dapat dilaksanakan.

*sepanjang t idak bertentangan dengan perat uran y ang berlaku

18
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
 C
Model Bi s ni s - Cha nnel i ng

6
4
5
3
1 2

BPR 7 Fin tech L ending 8 P em injam

10 9
11
A lur Dokumen dan Data Informasi A lur Dana dan Proses Monitoring

Penandat anganan perjanjian kerja sama (PKS) dan Surat Kuasa ant ara BPR dengan
11 Fint ech Lending (PKS mencakup rincian skema kerja sama dan peny ampaian krit eria
calon peminjam dari BPR ke Fint ech dalam bent uk Risk Accept ance Crit eria/RAC)

2 Pengajuan pinjaman oleh calon Peminjam melalui plat form milik Fint ech Lending

Apabila krit eria calon Peminjam sesuai dengan RAC, Fint ech Lending meny ampaikan
3 I nformasi calon Peminjam kepada BPR dalam bent uk fact sheet dan/atau dokumen
lainny a sebagaimana disepakati pada PKS

4 BPR melakukan asesmen dan meny ampaikan persetujuan kepada Fint ech Lending

5 Fint ech Lending meny ampaikan persetujuan pinjaman kepada Peminjam

6 Penandat anganan perjanjian kredit

7 Transfer dana dari BPR kepada Fint ech Lending

8 Transfer dana dari Fint ech Lending kepada Peminjam

9 Pembay aran pengembalian pinjaman dari Peminjam kepada Fint ech Lending

10 Transer dana pengembalian pinjaman dari Fint ech Lending kepada BPR

Monit oring terhadap Peminjam dilakukan bersama-sama oleh BPR dan Fint ech
11 Lending dengan pembagian t anggung jaw ab yang diat ur dalam PKS

19
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
 C
Rua ng Li ngkup - Model Bi s ni s Cha nnel i ng

1 . Ske m a P i n j a m a n /K r e d i t
Skema pinjaman /kredit pada model bis nis kerja s ama channeling diut amakan
unt uk s kema peer t o pe er lending ( one t o one lending) , dimana pemberian
pinjaman dilakukan oleh s at u BPR kepada s at u penerima pinjaman.
Skema m any t o one len ding, diman a pemberian pinjaman dilakukan oleh
pemberi pinjaman ( bebe rapa BPR at au BPR dengan B ank U mum) kepada
s at u penerima pinjaman dilakukan dengan mekanis me kredit s indikas i.

2 . P e r j a n j i a n K e r j a Sa m a (P K S)
Perjanjian ke rja s ama ( PK S) ant ara BPR s elaku Pemberi Pinjaman den gan Fint ech Lending
paling s edikit memuat :
ruang lingkup kerja s ama;
jangka w akt u perjanjian;
t rans parans i dan kerahas iaan dat a;
hak dan kew ajiban mas ing-mas ing pihak;
dis t ribus i profit sharing dan risk sharing mas ing-mas ing pihak;
penyeles aian pada kondis i kahar/force majeure;
penyeles aian w anpres t as i at au s engket a;
pers yarat an dan mekanis me pelaks anaan kerja s ama t ermas uk:
( 1) krit eria dan pers yarat an penyaluran kredit (t ermas uk pers yarat an w ajib diikat
dengan as urans i at au penjaminan kredit );
( 2) indikat or credit scoring Fint ech Lending;
( 3) penyampaian Risk Accept ance Crit eria ( RAC) BPR;
( 4) pengat uran Service Level Agreement ( SLA);
( 5) pencairan dan pembayaran dana pinjaman;
( 6) jenis dan penyampaian laporan ant ara BPR dengan Fint ech Lending;
( 7) admins t ras i penyimpanan dokumen dan agunan; s ert a
( 8)monit oring dan pen yeles aian k redit bermas alah ( Fint ech Lending bert anggun g
jaw ab dalam melakuk an penyeles aian k redit bermas alah s es uai den gan Surat
Direkt ur DP3F mengenai Penanganan Pinjaman M acet dan Perhit ungan TK B 90.);
cakupan pemberian kuas a*.
*dapat dit uangkan dalam Surat K uas a dari BPR kepada Fint ech Lending s ecara t erpis ah.

3 . P e d o m a n P e r kr e d i t a n BP R
BPR memiliki pedoman at au St andar Pros edu r Operas ional ( SPO) pemberian k redit melalui
kerja s ama den gan Fint ech Lending dengan memperh at ikan prins ip kehat i-hat ian dan
s t rat egi mitigas i risiko sepert i penet apan bat as /limit penyaluran kredit melalui Fint ech Lending.

20
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
 C
Rua ng Li ngkup - Model Bi s ni s Cha nnel ing

4 . As e s m e n
Asesmen oleh Fintech Lending
As es men t erhadap calon peminjam at au debit ur mencakup penilaian kelayakan kredit
(creditwor thiness) s ebagaiman a UU Perbankan. Pembagian t anggung j aw ab at as
as es men ant ara BPR dengan Fint ech Lending dit uangkan pada PK S.

Asesmen oleh BPR

BPR melakukan asesmen lebih lanjut terhadap h asil asesmen dan informasi lainnya dari
Fintech Lending, dengan men gacu pada ke bijakan at au SPO pers et ujuan kre dit bagi BPR,
t ermas uk dalam hal diperlukan unt uk melakukan kunjungan l angs ung ( dapat dikuas akan
kepada Fint ech Lending maupun dilakukan bers ama s ebagaimana t ermuat dalam PK S).
BPR juga w ajib melakuk an pengecek an pada Sis t em Layanan I nformas i K euangan ( SLIK
dari OJK ) dalam hal belum dapat dilakukan oleh Fint ech Lending.

5 . P e r j a n j i a n P i n j a m a n /K r e d i t
Perjanjian pinjaman /kredit dilakukan ant ara P embe ri Pinjaman den gan Penerima Pinjaman
s ebagaimana ket ent uan yan g men gat ur LPMUBTI , dengan mek anis me pelaks anaan s es uai
kes epakat an yang dit uangkan dalam PK S.

6 . Mo n i t o r i n g d a n P e n a n ga n a n P i n j a m a n Be r m a s a l a h
Fint ech Lending menyampaik an informas i mengen ai s t at us pemanfaat an dan a oleh
Peminjam s ecara berkala at au dimuat dalam plat form yang dapat diaks es oleh BPR.
Pelaks anaan monit oring dan penan ganan pinjam an bermas alah pada s kema kerja
s ama model bis nis channeling dilakukan dengan prins ip kehat i-hat ian.
Fint ech Lending bert anggung jaw ab dalam melakuk an penyeles aian kredit bermas alah
s es uai dengan Su rat Direkt ur DP3F mengen ai Penan ganan Pinjaman M acet dan
Perhit ungan TK B 90.
Pelaks anaan kunjungan l angs ung kepada P eminjam maupun pen angan an pinjaman
berm as alah, dapat dilakukan oleh BPR maupun Fint ech Lending, s ebagaimana
kes epakat an yang dit uangkan pada PK S.

7. Kua lita s Kre dit

BPR melakukan penc at at an perhit ungan kualit as kredit s es uai dengan k et ent uan yang
mengat ur mengen ai K ualit as As et Produkt if dan Pembent ukan Penyis ihan Penghapus an
As et Produkt if ( K AP & PPAP) bagi BPR.

21
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
 C
Model Bi s ni s - Refer r a l

4 5

3 2

BPR 1 Fin tech L ending P em injam

Penandat angan perjanjian kerja sama (PKS) ant ara BPR dengan Fint ech Lending (PKS
1 mencakup rincian skema kerja sama)

2 Pengajuan pinjaman oleh calon Peminjam melalui plat form milik Fint ech Lending *)

Apabila krit eria calon Peminjam sesuai dengan y ang disampaikan pada PKS, Fint ech
3 Lending meny ampaikan I nformasi calon Peminjam kepada BPR dengan dokumen
dan subst ansi sebagaimana disepakati pada PKS

BPR melakukan penilaian at au asesmen t erhadap dat a dan informasi calon debit ur,
4 dan kemudian meny ampaikan persetujuan pendanaan kepada Fint ech Lending

Fint ech Lending meny ampaikan perset ujuan pinjaman kepada Peminjam, dengan
5 informasi bahw a proses pinjaman selanjutnya dilakukan oleh BPR secara langsung

Perjanjian kredit/pinjaman, pengikat an agunan (apabila ada), pencairan dana,

6 monit oring, dan pembay aran angsuran dilakukan ant ara BPR dengan Peminjam /
Debit ur t anpa melibatkan Fint ech Lending

*) Calon peminjam memberikan perset ujuan pada saat pengajuan pinjaman di plat form
Fint ech Lending bahw a data calon peminjam akan dit eruskan kepada BPR sebagai calon
Pemberi Pinjaman dan t erdapat pot ensi pengalihan pembiay aan kepada BPR secara
langsung (khusus skema kerja sama Referral).

22
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
H a la m a n ini s e ng a ja d iko s o ng ka n
 UU Perbankan

POJK POJK
Multilicense BPR LPMUBTI
Kerja Sama BPR
dengan Fintech
Lending
POJK KAP
PPAP BPR dan SEOJK
PKPB LPMUBTI

POJK APU PPT

Dalam menjalankan fungsinya untuk menghimpun dan menyalurkan dana dari

masyarakat, bank tetap harus menjalankan kegiatan usahanya sesuai dengan
yang telah diatur di dalam UU Perbankan.

UU No.7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana diubah dengan UU No.10 Tahun 1998

Pasal 8 ayat (1) Pasal 8 ayat (2)

Dalam mem ber ikan kr edit at au pem biayaan Bank Um um wajib memiliki
ber dasarkan Prinsip Syariah, Bank Umum wajib dan menerapkan pedoman
mempunyai keyakinan berdasarkan analisis yang perkreditan dan pembiayaan
mendalam at as ikt ikad dan kemam puan sert a ber dasarkan Pr insip Syar iah,
kesanggupan Nasabah Debit ur unt uk melunasi ut angnya sesuai dengan ket ent uan yang
at au mengembalikan pembiayaan dim aksud sesuai dit et apkan oleh Bank
dengan yang diper janjikan. I ndonesia.

Pasal 15
Ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 8...berlaku juga bagi Bank Perkreditan Rakyat.

25
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
 Penyaluran dana melalui Fintech Lending dilakukan dengan tetap memperhatikan
cakupan wilayah kegiatan operasional dan jaringan kantor yang diperkenankan
bagi BPRKU.

POJK No.12/POJK.03/2016 tentang Kegiatan Usaha dan Wilayah Jaringan Kantor BPR
Berdasarkan Modal Inti

Pasal 4
Kegiat an Usaha yang dapat dilakukan BPR... (ant ara lain) penyaluran dana;

SEOJK No.45/SEOJK.03/2017 tentang Kegiatan Usaha dan Wilayah Jaringan Kantor BPR
Berdasarkan Modal Inti

Penyalur an dana dilakukan kepada debit ur ber dasarkan dom isili, lokasi usaha, dan/at au lokasi
kerja pada wilayah sesuai dengan cakupan wilayah dan jaringan kant or yang diperkenankan
bagi BPRKU dengan m empert imbangkan kemam puan BPR dalam melakukan pr oses
pem berian kredit t ermasuk pelaksanaan pemant auan at as pemberian kredit t ersebut .

BPR tetap diwajibkan untuk melakukan pencatatan perhitungan kualitas kredit

sebagaimana diatur dalam POJK KAP PPAP BPR

POJK No. 33 /POJK.03/2018 tentang Kualitas Aset Produktif Dan Pembentukan Penyisihan
Penghapusan Aset Produktif Bank Perkreditan Rakyat

Pasal 3 ayat (1) Pasal 5 ayat (1)

Unt uk penyediaan dana dalam bent uk Kredit , BPR wajib BPR wajib melakukan
memiliki dan m enerapkan kebijakan perkreditan dan prosedur penilaian dan
perkreditan secara tertulis mengacu pada Pedoman Kebijakan penetapan kualitas Aset
Perkreditan BPR (PKPB) sebagaimana t er cant um dalam Produktif sesuai dengan
Lam pir an I yang mer upakan bagian t idak t erpisahkan dar i Peraturan Otoritas Jasa
Per at uran Ot orit as Jasa Keuangan ini. Keuangan ini.

26
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
 Pelaksanaan kerja sama bank dengan penyelenggara Fintech Lending juga
mengacu pada ketentuan OJK yang mengatur mengenai layanan pinjam meminjam
uang berbasis teknologi informasi (LPMUBTI).

POJK No.77/POJK.01/2016 tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi

Informasi

Pasal 16 ayat (1) dan (2)

Pem beri Pinjam an dapat berasal dari dalam dan/at au luar neger i yang t erdiri dar i (ant ar a lain)
badan hukum I ndonesia at au badan usaha I ndonesia.

Pasal 18
Per janjian pelaksanaan LPMUBTI meliput i:
a. Per janjian ant ara Penyelenggara dengan Pemberi Pinjaman; dan
b. Per janjian ant ara Pemberi Pinjaman dengan Pener ima Pinjaman.

Pasal 19 ayat (3) dan (4)

1) Penyelenggara wajib m enyediakan akses informasi kepada Pemberi Pinjam an at as
penggunaan dananya.
2) Akses informasi t ersebut t idakt ermasuk informasi t erkait ident it as Penerima Pinjaman.

Pasal 24
1) Penyelenggara wajib menggunakan escr ow account dan virt ual account dalam rangka
Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi I nformasi.
2) Penyelenggar a wajib menyediakan virtual account bagi setiap Pemberi Pinjaman.
3) Dalam rangka pelunasan pinjaman, Penerim a Pinjaman melakukan pembayar an melalui
escr ow account Penyelenggara unt uk dit eruskan ke virtual account Pemberi Pinjaman.

SEOJK No. 18/SEOJK.02/2017 tentang Tata Kelola dan Manajemen Risiko Teknologi Informasi
pada Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi

Bagian VI. Pengelolaan Data dan Informasi

1) Penyelenggara dilar ang unt uk m enyebarkan dat a dan informasi pr ibadi Pengguna kepada
pihak lainnya.
2) Lar angan t ersebut dikecualikan dalam hal:
a. Pengguna m emberikan perset ujuan t ertulis; dan/at au
b. diwajibkan oleh per aturan perundang-undangan yang ber laku.
3) Dalam hal Pengguna m ember ikan perset ujuan t ert ulis, Penyelenggara dapat member ikan
dat a dan/at au inform asi pr ibadi Pengguna dan mem ast ikan pihak ket iga dim aksud t idak
memberikan dan/at au m enggunakan dat a dan/at au informasi pribadi Pengguna unt uk
t ujuan selain yang disepakat i ant ara Penyelenggara dengan pihak lainnya.

27
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
 Dalam pelaksanaan operasional pada kerja sama, BPR dan Fintech Lending tetap
diwajibkan untuk menerapkan program APU PPT sebagaimana diatur dalam POJK
APU PPT

POJK No. 12 /POJK.01/2017 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang Dan
Pencegahan Pendanaan Terorisme Di Sektor Jasa Keuangan

Pasal 13 ayat (1) Pasal 13 ayat (2)

PJK wajib m emiliki Kebijakan dan pr osedur penerapan pr ogram APU dan PPT
kebijakan dan sebagaim ana dimaksud pada ayat (1) paling kur ang meliput i:
prosedur unt uk a. ident ifikasi dan ver ifikasi Nasabah;
mengelola dan b. ident ifikasi dan ver ifikasi Beneficial Owner;
memit igasi r isiko c. penut upan hubungan usaha at au penolakan t ransaksi;
Pencucian Uang d. pengelolaanr isiko Pencucian Uang dan/at au Pendanaan T er orisme
dan/at au yang ber kelanjut an t erkait dengan Nasabah, negar a, pr oduk dan
Pendanaan jasa sert a jaringan dist ribusi (delivery channels);
Ter orisme yang e. pemelihar aan dat a yang akur at t erkait dengan t r ansaksi,
diident ifikasi penat ausahaan pr oses CDD, dan penat ausahaan kebijakan dan
sesuai dengan pr osedur;
penilaian r isiko. f. .....................

28
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
H a la m a n ini s e ng a ja d iko s o ng ka n
 Kehadiran dan perkembangan Fint ech Lending yang semakin pesat di Indonesia
dipandang dapat menjadi suatu disrupsi bagi industri perbankan termasuk
industri BPR. Disisi lain, industri BPR dan Fintech Lending yang memliki kelebihan
dan keterbatasannya masing-masing dapat saling melengkapi. Dengan
kemajuan teknologi informasi yang dimiliki Fintech Lending dan pemahaman
karakteristik masyarakat di daerah serta basis permodalan yang dimiliki BPR, kerja
sama antara kedua industri / Lembaga Jasa Keuangan (LJK) tersebut dapat
memperluas target pasar dan akselerasi pendanaan ke daerah, serta
meningkatkan mitigasi risiko kredit melalui peningkatan kualit as asesmen dan
monitoring pinjaman yang lebih baik.

Dalam rangka melakukan kerja sama, terdapat perbedaan karakteristik antara

industri BPR dan Fint ech Lending, maka untuk mendorong peningkatan kerja
sama dengan sinergi yang baik diperlukan panduan pelaksanaan kerja sama
yang dit ujukan untuk industri BPR dan Fint ech Lending serta Pengawas OJK dari
masing-masing industri.

Dalam panduan ini dijelaskan mengenai latar belakang dan tujuan serta
manfaat dari kerja sama antara industri BPR dengan Fintech Lending, yang
selanjutnya menje laskan kriteria masing-masing industri baik BPR dan Fintech
Lending yang dapat melakukan kerja sama, serta gambaran umum skema kerja
sama dan mekanisme masing-masing model bisnis dalam skema kerja sama
antara BPR dengan Fint ech Lending.

Dengan adanya panduan ini, diharapkan pelaksanaan kerja sama antara BPR
dengan Fintech Lending dapat memberikan manfaat bagi masing-masing
industri dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian sesuai dengan
ketentuan masing-masing industri.

31
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
H a la m a n ini s e ng a ja d iko s o ng ka n
H a la m a n ini s e ng a ja d iko s o ng ka n
 CB I nsight s. 2019. Global Fint ech Repor t .

EY. 2019. Global FinT ech Adopt ion I ndex 2019.

Fint echnew s Singapore. 2016. I nfogr aphic: How Ret ail Banks ar e Adapt ing t o FinT ech Disr upt ion.

I DC. 2016. Digit al T r ansformat ion in Banking St udy.

I MF. 2019. Financial Ser vices Revenue.

I ndonesia. 1998. U ndang-U ndang No.7 Tahun 1992 t ent ang Perbankan sebagaimana
diubah dengan U U No.10 Tahun 1998. Jakart a.

I nst it ut e of I nt ernat ional Finance & Cent er for Financial I nclusion. 2017. How Financial I nst it ut ions
and Fint echs Ar e Par t ner ing for I nclusion: Lessons fr om t he Fr ont lines.

King, Bret t . 2018. Bank 4.0: Banking Ever ywher e, Never at a Bank.

OJK. 2016. Perat uran OJK No.12/POJK.03/2016 t ent ang Kegiat an U saha dan W ilay ah
Jaringan Kant or BPR Berdasarkan Modal I nt i. Jakart a.

OJK. 2016. Perat uran OJK No.77/POJK.01/2016 t ent ang Lay anan Pinjam Meminjam
U ang Berbasis Teknologi I nformasi. Jakart a.

OJK. 2017. Perat uran OJK No. 12 /POJK.01/2017 t ent ang Penerapan Program Ant i Pencucian
U ang Dan Pencegahan Pendanaan Terorisme Di Sekt or Jasa Keuangan. Jakart a

OJK. 2017. Surat Edaran OJK No.45/SEOJK.03/2017 t ent ang Kegiat an U saha dan
W ilay ah Jaringan Kant or BPR Berdasarkan Modal I nt i. Jakart a.

OJK. 2018. Perat uran OJK No. 33 /POJK.03/2018 t ent ang Kualit as Aset Produkt if Dan
Pembent ukan Peny isihan Penghapusan Aset Produkt if Bank Perkredit an Raky at . Jakart a.

OJK. 2018. Lampiran I Perat uran OJK No. 33 /POJK.03/2018 - Pedoman Kebijakan
Perkredit an Bank Perkredit an Raky at (PKPB). Jakart a.

OJK. 2019. St at ist ik Perbankan I ndonesia.

35
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
 Daftar Fintech Lending Berizin dan Terdaftar di OJK

Statistik Fintech Lending

Statistik Perbankan

36
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
RUMAH PERBARINDO
KOM P. PATRA II No. 46 Email : info@afpi.or.id
Jl. Jendral Ahmad Yani – Bypass Alamat : Centennial Tower lvl 29,
Cempaka Putih, Jakarta Pusat 10510 Jl Gatot Subroto Kav 24-25, Setiabudi ,
Telp. 021-4261445 Jakarta Selatan 12950
Fax . 021-4261463
Email. dpp_perbarindo@yahoo.com

Otoritas Jasa Keuangan, Gedung Soemitro Djojohadikusumo

Jalan Lapangan Banteng Timur 2-4
Jakarta 10710
Indonesia

KONTAK OJK 157

37
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
H a la m a n ini s e ng a ja d iko s o ng ka n
H a la m a n ini s e ng a ja d iko s o ng ka n
 B enchmark Kerja Sama B ank & Fintech

Diamond Trust Bank dan Kopo Kopo - Kenya

Diamond Trust Bank merupakan s alah s at u Regional

Diamond Trust Bank bank di Afrika Timur yang berfokus pada SM E sect or.

Kopo Ko po meru pak an Fint ech yang menyediak an

plat form bagi SM Es unt uk dapat menerima
Retail Merchants’ pembayaran melalui mobile payment s dan
Merchants Customer meningkat kan kepercayaan cus t omer SM Es .
Kopo Kopo

Kerja sama dalam Mobile Payments dan QR Payments

K erja s ama D TB dengan K opoK opo dilakukan dalam rangk a menyediak an plat form M obile Payment s
dan QR Payment s bagi ret ail merchant s at au SM Es di wilayah Afrika Timur khus us nya K enya dan U ganda.
Di U ganda, D TB dan K opoK opo mencipt akan PayEas y ( mobile w allet yang t erhubun g dengan akun D TB).
Sedangk an di K enya, D TB dan K opoK opo bekerj a s ama dengan M ast ercard unt uk membuat QR
Payment s Syst em unt uk ret ail merchant s. M erchant -merchant t ers ebut perlu membuat akun di DTB unt uk
dapat menggunakan layanan M obile Payment s at au QR Payment s.

Ujjivan dan Artoo - India

1. Art oo menyediak an cust omized
softw are plat form unt uk Ujjivan Bank
dan men gkoneks ikannya kepada
back-end bank syst em.
2. Agen Bank me rek am dat a informas i
calon debit ur pada t ablet yang
menjalankan softw are t ers ebut ( dapat
menjadi KYC document at ion).
3. I nformas i dari agen pada t ablet
dikirimkan ke Art oo’s cloud-base d
sensors, unt uk disimpan, dit at a dan
kemudian di analis a.
4. Di U jjivan Office, st af mengaks es dat a
di cloud t ers ebut melalui softw are unt uk
s elanjut nya dilakuk an analis is unt uk
keput us an kredit berdas ark an krit eria
U jjivan dan verifikas i KYC.
5. Agen k embali kepada c alon debit ur
dengan h as il keput us an kredit yang
diiberikan oleh U jjivan office melalui
informas i pada plat form.
1 Bank
Fintech
4
3 2
5
Cloud-based
Platform
Agent Borrower
Kerja sama penggunaan cloud-based software platform
Art oo han ya menye diak an cloud- bas ed softw are
plat form yang digun akan agen U jjivan Bank unt uk
mengumpulkan dat a c alon peminjam dal am rangk a
as es men kredit calon peminjam. Semua informas i dimiliki
oleh Bank dan pros es analis is kredit s ert a pengikat an
perjanjian t et ap dilakukan oleh Bank.

Sumber: “How Financial Institutions and Fintechs Are Partnering for Inclusion: Lessons from the Frontlines”,
Institute of International Finance & Center for Financial Inclusion, 2017

41
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
 B enchmark Kerja Sama B ank & Fintech Lending
Thanachart Bank dan Beehive - Thailand Thanachart Bank meru pak an s alah s at u Privat e
banks yan g memiliki as et t erbes ar ke-6 di
Thailand.

Beehive merupakan peer t o peer ( P2P) lending

Thanachart Bank Beehive (Fintech) Borrowers plat form yan g berbas is di Du bai. Beehive
berfokus pada produk pembiayaan yang
prakt is dan cepat bagi SM Es /UMKM.
Kerja sama dalam Program Value Chain Financing
K erja s ama Than ach art Bank ( Tbank) dan Beehive dalam rangka penggun aan len ding plat form milik
Beehive unt uk menjangkau pas ar yang le bih luas bagi Tbank melalui program value ch ain financing yan g
dit ujukan s pes ifik untuk UMKM.

Santander Bank dan Kabbage - UK Santander Bank adalah s alah s at u t op ret ail
banks di UK yang menaw ark an be rbagai
produk dari produk das ar s ampai den gan
produk yang komprehens if.

Kabbage merupakan Fint ech pionir dal am

hal pembiayaan modal k erj a k epada bis nis
kecil. Pros es dilakukan den gan 100% online
dan aut omat ed dan pengajuan aplikas i
akan dibalas dengan hit ungan menit .
Kerja sama dalam Risk-Scoring System

K abbage mem percepat keput us an pem beri an pinjaman dengan men ggun ak an risk-scoring yan g
dit ent ukan oleh Sant ander B ank, didukun g dengan I nformas i dan dat a eks t ernal yang didapat kan s endiri
oleh K abbage. K eput us an pembe rian pinjam an juga di das arkan k epada beberapa fakt or s epert i,
volume/s kala bis nis , lamanya bis nis , volume t rans aks i, akt ivitas s osial media, dan credit scoring.

BancAlliance (a National Consortium of Community Banks) dan Lending Club - US

Community Banks BancAlliance adalah s uat u
jaringan ant ar community bank
members yan g berprins ip bahw a
Community Banks BancAlliance Lending Club Borrowers
melalui kolaboras i, bank kecil
s epert i communit y bank dapat
Community Banks berkembang dan bers aing.

Kerja sama dalam Co-Branded Personal Loans Lending Club meru pakan P2P
Lending berbas is di California, U S.
Community bank members of BancAlliance dapat menyediakan Mis i Lending Club adalah
layan an co-br anded personal loan s kepada cu st omernya melalui membuat kredit lebih t erjangkau
Lending Club plat form, s ert a menjadi len der bagi con sumer loans. dan invest as i lebih bermanfaat
Program ini dides ain unt uk memanfaat kan Lending Club plat form's melalui penggun aan t echnology
low cost of operat ions dengan ban ks ' low cost of capit al unt uk plat form yang dimilikinya.
mengurangi cost of credit. Community banks juga dapat
menaw arkan produk LendingClub lainnya kepada cust omernya.

Sumber: “How Financial Institutions and Fintechs Are Partnering for Inclusion: Lessons from the Frontlines”,
Institute of International Finance & Center for Financial Inclusion, 2017

42
Panduan Kerja Sama BPR & Fintech Lending
DEPARTEMEN PENELITIAN DAN PENGATURAN PERBANKAN
OTORITAS JASA KEUANGAN
2021