Menerangkan definisi dan menyebutkan jenis-jenis dari istilah perbankan antara lain sebagai
berikut :
No.
Istilah
Agunan
Penjelasan
Aset pihak peminjam yang dijanjikan kepada pemberi
pinjaman jika peminjam tidak dapat mengembalikan
pinjaman tersebut. Jika peminjam gagal bayar, pihak
pemberi pinjaman dapat memiliki agunan tersebut.
ATM merupakan singkatan dari Anjungan Tunai Mandiri,
yaitu mesin dengan sistem komputer yang diaktifkan
ATM
mesin
tersebut
nasabah
dapat
menabung,
Bilyet
Bunga Bank
debiturnya.
Jenis-jenis bunga bank adalah sebagai berikut :
1. Bunga tetap
2. Bunga mengambang
3. Bunga flat
4. Bunga efektif
5. Bunga anuitas
Perintah tertulis nasabah kepada bank untuk menarik
Cek
Blacklist
No.
Istilah
Penjelasan
terkena sanksi arena telah melakukan tindakan tertentu
yang merugkan bank dan masyarakat.
Simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada
7
8
Deposito Berjangka
Macam-Macam
dengan bank.
Ada tiga macam bentuk dasar dari deposito berjangka dan
Deposito
tidak
ditentukan
oleh
Bank.
Namun
No.
Istilah
Penjelasan
bank.
b. Deposit Automatic Roll-Over. Jika deposito yang
telah jatuh tempo, tetapi pinjaman pokok belum
diuangkan berarti uang deposan menganggur tanpa
uang bunga, tetapi tidak demikian halnya dengan
deposit automatic roll over secara otomatis
diperhitungkan dengan bunganya demikian juga
dengan deposito yang habis waktunya dan deposan
tertunda menarik uang depositonya yang sudah
jatuh tempo.
Simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat
Giro
10
Inkaso
11
Bank Guarantee
12
Debit Card
13
Credit Card
dalam
kartu
untuk
menggunakannya
sebahai
alat
14
Macam-Macam
No.
Istilah
Kredit
Penjelasan
1. Kartu Kredit Pinjaman yang Tidak Dapat Diperbaharui
(Charge
Card)
No.
Istilah
Penjelasan
Kartu Kredit Silver
Kartu Kredit Gold
Kartu Kredit Platinum
Kartu Kredit Titanium
Kartu
debit
penggunaannya
bisa
dibedakan
antara
lain
berdasarkan
local,
regional
lokasi
dan
Macam-Macam
Debit
16
Kiriman Dana
antar-rekening
yang
17
Kliring
18
Deposit Box
19
LPS
disimpan
dan
memberikan
rasa
aman
bagi
penggunanya.
LPS merupakan singkatan dari Lembaga Penjamin
Simpanan yaitu, badan hukum yang menyelenggarakan
No.
Istilah
Penjelasan
kegiatan penjaminan atas simpanan nasabah.
PIN ( Personal Identification Number). Nomor rahasia
yang diberikan kepada pemegang kartu (kartu kredit, kartu
20
PIN
21
22
Dirut BNI
masing.
Direktur
Operasi
dan
TI:
Honggo
Widjojo
Kangmasto
No.
Istilah
Penjelasan
Direktur Jaringan dan Layanan: Adi Setianto
Luddin
Budaya Kerja BNI Prinsip 46 merupakan Tuntunan
Perilaku Insan BNI, terdiri dari :
Empat Nilai Budaya Kerja :
23
Prinsip BNI
1.
Profesionalisme
2.
Integritas
3.
Orientasi perbankan
4.
2.
3.
4.
24
Sejarah BNI
5.
6.
yakni
ORI
atau
Oeang
Republik
No.
Istilah
Penjelasan
Nasional.
Menyusul penunjukan De Javsche Bank yang
merupakan warisan dari Pemerintah Belanda sebagai
Bank Sentral pada tahun 1949, Pemerintah membatasi
peranan Bank Negara Indonesia sebagai bank sirkulasi
atau bank sentral. Bank Negara Indonesia lalu ditetapkan
sebagai bank pembangunan, dan kemudian diberikan hak
untuk bertindak sebagai bank devisa, dengan akses
langsung untuk transaksi luar negeri.
Sehubungan dengan penambahan modal pada
tahun 1955, status Bank Negara Indonesia diubah menjadi
bank komersial milik pemerintah. Perubahan ini melandasi
pelayanan yang lebih baik dan tuas bagi sektor usaha
nasional.
Sejalan dengan keputusan penggunaan tahun
pendirian sebagai bagian dari identitas perusahaan, nama
Bank Negara Indonesia 1946 resmi digunakan mulai akhir
tahun 1968. Perubahan ini menjadikan Bank Negara
Indonesia lebih dikenal sebagai 'BNI 46'. Penggunaan
nama panggilan yang lebih mudah diingat - 'Bank BNI' ditetapkan
bersamaan
dengan
perubahaan
identitas
No.
Istilah
Penjelasan
mengarungi masa-masa yang sulit. Sebutan 'Bank BNI'
dipersingkat menjadi 'BNI', sedangkan tahun pendirian '46'
digunakan
dalam
logo
perusahaan
untuk
Prinsip
Nasabah
26
SID
Debitur
(SID).
Sistem
yang
27
Savings
28
Transfer
29
Customer Relation
No.
30
Istilah
Istilah
Syariah BNI
Penjelasan
nasabah.
Perbankan Istilah-istilah yang biasa digunakan dalam perbankan
syariah adalah sebagai berikut:
a. Akad
Ikatan atau kesepakatan antara nasabah dengan bank
yakni pertalian ijab (pernyataan melakukan ikatan) dan
kabul (pernyataan penerimaan ikatan) sesuai dengan
kehendak
syariat
yang
berpengaruh
pada
obyek
tersebut.
berdasarkan
Besarnya
pendapatan
nasabah pasti
bagi
bank
memperoleh
hasil
dihitung
(revenue)
sehingga
bagi hasil
dan tidak
No.
Istilah
Penjelasan
(murabahah). Margin pembiayaan bersifat tetap (fixed)
tidak berubah sepanjang jangka waktu pembiayaan.
f. Nisbah
Porsi bagi hasil antara nasabah dan bank atas transaksi
pendanaan dan pembiayaan dengan akad bagi hasil
(mudharabah dan musyarakah).
g. Bai Almuthlaq
Jual beli biasa, yaitu pertukaran barang dengan uang.
Uang berperan sebagai alat tukar. Bai al Muthlaq
dilakukan untuk pelaksanaan jual beli barang keperluan
kantor (fixed assets). Jual beli seperti ini menjiwai semua
produk yang didasarkan pada transaksi jual beli.
h. Muqayyad
Jual beli di mana pertukaran terjadi antara barang dengan
barang (barter). Jual beli semacam ini dilakukan sebagai
jalan keluar bagi ekspor yang tidak bisa menghasilkan
mata uang asing (valas).
h. Sharf
Jual beli mata uang asing yang saling berbeda, seperti
Rupiah dengan Dolar, Dolar dengan Yen; Sharf dilakukan
dalam bentuk Bank Notes dan transfer, dengan
menggunakan nilai kurs yang berlaku pada saat transaksi.
i. Murabahah
Akad jual beli dimana harga dan keuntungan disepakati
antara penjual dan pembeli. Jenis dan Jumlah barang
dijelaskan dengan rinci. Barang diserahkan setelah akad
jual beli dan pembayaran bisa dilakukan secara
mengangsur/cicilan atau sekaligus.
j. Salam
Jual beli dengan cara pemesanan, di mana pembeli
memberikan uang terlebih dahulu terhadap barang yang
telah disebutkan spesifikasinya, dan barang dikirim
kemudian, Salam biasanya dipergunakan untuk produk-
No.
Istilah
Penjelasan
produk pertanian jangka pendek. Dalam hal ini lembaga
keuangan
bertindak
sebagai
pembeli
produk
dan
sebagai
modal
untuk
mengelola
pertaniannya.
k. Istishna
Jual beli barang dalam bentuk pemesanan pembuatan
barang berdasarkan persyaratan serta kriteria tertentu,
sedangkan pola pembayaran dapat dilakukan sesuai
dengan kesepakatan (dapat dilakukan di depan atau pada
saat pengiriman barang).
l. Mudharabah
Akad yang dilakukan antara pemilik modal (shahibul
mal) dengan pengelola (mudharib) dimana nisbah bagi
hasil disepakati di awal, sedangkan kerugian ditanggung
oleh pemilik modal.
m. Mudharabah Muqayyadah
Akad yang dilakukan antara pemilik modal untuk usaha
yang ditentukan oleh pemilik modal (shahibul mal)
dengan pengelola (mudharib), dimana nisbah bagi hasil
disepakati di awal untuk dibagi bersama, sedangkan
kerugian ditanggung oleh pemilik modal. Dalam
terminologi perbankan syariah ini lazim disebut Special
Investment.
n. Musyarakah
Akad antara dua pemilik modal atau lebih untuk
menyatukan modalnya pada usaha tertentu, sedangkan
pelaksananya bisa ditunjuk salah satu dari mereka. Akad
ini diterapkan pada usaha/proyek yang sebagiannya
dibiayai oleh lembaga keuangan sedangkan selebihnya
dibiayai oleh nasabah.
o. Musyarakah Mutanaqisah
Akad antara dua pihak atau lebih yang berserikat atau
No.
Istilah
Penjelasan
berkongsi terhadap suatu barang dimana salah satu pihak
kemudian membeli bagian pihak lainnya secara bertahap.
Akad ini diterapkan pada pembiayaan proyek yang
dibiayai oleh lembaga keuangan dengan nasabah atau
lembaga keuangan lainnya dimana bagian lembaga
keuangan secara bertahap dibeli oleh pihak lainnya
dengan cara mencicil. Akad ini juga terjadi pada
mudharabah yang modal pokoknya dicicil, sedangkan
usaha itu berjalan terus dengan modal yang tetap.
p. Wadiah
Akad yang terjadi antara dua pihak, dimana pihak
pertama menitipkan suatu barang kepada pihak kedua.
Lembaga keuangan menerapkan akad ini pada rekening
giro.
q. Wakalah
Akad perwakilan antara satu pihak kepada yang lain.
Wakalah biasanya diterapkan untuk pembuatan Letter of
Credit, atas pembelian barang di luar negeri (L/C Import)
atau penerusan permintaan.
r. Ijarah
Akad sewa menyewa barang antara kedua belah pihak,
untuk memperoleh manfaat atas barang yang disewa.
Akad sewa yang terjadi antara lembaga keuangan
(pemilik barang) dengan nasabah (penyewa) dengan
cicilan sewa yang sudah termasuk cicilan pokok harga
barang sehingga pada akhir masa perjanjian penyewa
dapat membeli barang tersebut dengan sisa harga yang
kecil atau diberikan saja oleh bank. Karena itu biasanya
Ijarah ini dinamai dengan al Ijarah waliqtina atau al
Ijarah alMuntahia Bittamliik.
s. Kafalah
Akad jaminan satu pihak kepada pihak lain. Dalam
No.
Istilah
Penjelasan
lembaga keuangan biasanya digunakan untuk membuat
garansi atas suatu proyek (performance bond), partisipasi
dalam tender (tender bond) atau pembayaran lebih dulu
(advance payment bond).
t. Hawalah
Akad pemindahan utang/piutang suatu pihak kepada
pihak yang lain. Dalam lembaga keuangan hawalah
diterapkan pada fasilitas tambahan kepada nasabah
pembiayaan yang ingin menjual produknya kepada
pembeli dengan jaminan pembayaran dari pembeli
tersebut dalam bentuk giro mundur. Ini lazim disebut
Post Dated Check. Namun disesuaikan dengan prinsipprinsip Syariah.
u. Rahn
Akad menggadaikan barang dari satu pihak kepada pihak
yang lain, dengan uang sebagai gantinya. Akad ini
digunakan sebagai akad tambahan pada pembiayaan yang
berisiko dan memerlukan jaminan tambahan. Lembaga
keuangan tidak menarik manfaat apapun kecuali biaya
pemeliharaan
atau
keamanan
barang
tersebut.
v. Qard
Pembiayaan kepada nasabah untuk dana talangan segera
dalam jangka waktu yang relatif pendek, dan dana
tersebut akan dikembalikan secepatnya sejumlah uang
yang digunakannya. Dalam transaksi ini, nasabah hanya
31
Asuransi
mengembalikan pokok.
Asuransi istilah yang digunakan untuk merujuk pada
tindakan,
sistem,
atau
bisnis di
mana perlindungan
No.
Istilah
Penjelasan
kerusakan atau sakit, di mana melibatkan pembayaran
premi secara teratur dalam jangka waktu tertentu sebagai
ganti polis yang menjamin perlindungan tersebut.
Secara umum, jenis asuransi dibagi menjadi dua, yaitu
asuransi jiwa dan asuransi non jiwa.
1. Asuransi jiwa : memberikan perlindungan terhadap
aliran pendapatan kepada ahli waris akibat kematian.
2. Asuransi non jiwa : memberikan perlindungan
terhadap harta benda (property) dan asuransi
kecelakaan.
Bea adalah duty yaitu pungutan pajak yang ditetapkan oleh
pemerintah
atas
barang
/ komoditas yang
yang
berkaitan
dianggap
perlu
dikenakan pajak.
Cukai adalah pungutan negara yang dikenakan terhadap
barang-barang
karakteristik
32
Bea Cukai
tertentu yang
tertentu,
yaitu:
mempunyai
sifat
konsumsinya
dan
perlu
33
Dividen
34
Teller
merugikan konsumen.
Bagian laba yang dibayarkan kepada para pemegang
saham sebagai pembagian keuntungan.
petugas bank yang bertanggung
jawab
untuk
No.
Istilah
Penjelasan
suatudokumen transaksi; pada lembaga keuangan, pada
umumnya kasir bekerja di belakang geral (counter), pada
bank besar telah ditetapkan tugas dan fungsi kasir
berdasarkan
uraian
tugas,
misalnya
seorang
kasir
Endosmen
Nama
Pinjam penggunaan
namanya
sekadar
mengizinkan
36
Fidusia
37
38
Likuiditas
Modal
39
Obligasi
40
Reksa Dana
No.
Istilah
Penjelasan
Badan Usaha Milik Negara Indonesia yang bergerak di
bidang jasa keuangan yang melakukan kegiatan utama di
41
Dana Reksa
pembiayaan, perantara
emisi
efek,
pedagang
serta pengelolaan
Pialang
diinstrumen
klientnya
tidak
melakukan
transaksi
atau
tidak
TUGAS CC BNI
Oleh
Halimatus Sadiyah