Produk Dan Jasa Bank

Program General Banking
PRODUK DAN JASA

PERBANKAN
D i s u s u n o l e h :
L E M B A G A P E N G E M B A N G A N P E R B A N K A N I N D O N E S I A
Disclaimer: Dokumen ini (beserta informasi apapun yang terkandung didalamnya), merupakan hak milik Lembaga Pengembangan
PerbankanIndonesia (LPPI). Dokumen ini merupakan proposal penawaran program milik Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia. Bagi pihak-
pihak lain yang ingin memperbanyak, menyadur, atau memanfaatkan sebagian maupun keseluruhan isi dokumen ini, harus dengan izin tertulis dari
Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia.
OUTLINES
01 | Pendahuluan 02 | Produk Bank Pasiva 03 | Produk Bank Aktiva
04 | Produk Jasa Bank 05 | Wealth Management 06 | Tren Saat Ini

dan
Bancassurance
2 PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021

PENDAHULUAN
• P O J K Ke g i a t a n B a n k U m u m
• Produk Bank
• Neraca Bank
• A l a t da n S i s t e m Pe m b ay a r a n
3
PENDAHULUAN
PERATURAN OTORITAS JASA KEUANGAN (POJK) No. 6/ POJK.03/ 2016 tentang

KEGIATAN USAHA DAN JARINGAN KANTOR BERDASARKAN MODAL INTI BANK
Kegiatan usaha yang dilakukan bank umum konvensional, dikelompokkan:

• penghimpunan dana;
• penyaluran dana;
• pembiayaan perdagangan (trade finance);
• kegiatan treasury;
• kegiatan dalam valuta asing;
• kegiatan keagenan dan kerja sama;
• kegiatan sistem pembayaran dan electronic banking;
• kegiatan penyertaan modal;
• kegiatan penyertaan modal sementara dalam rangka penyelamatan kredit;
• jasa lainnya; dan
• kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh Bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-
undangan

PENDAHULUAN
PRODUK BANK
1 SAVING
2 LOAN
3 INVEST- 4 TRANS-
MENT ACTION
(Clearing, RTGS,
(Current (Consumer Remittance,
Account, Saving Loan, (Reksadana, Collection,
Account, Commercial Obligasi) e-Channel)
Deposit) Loan)

PENDAHULUAN
Sumber dan Penggunaan Dana Bank
Neraca Bank Kemang Raya
Per 31 Desember 2017
AKTIVA PASIVA
USES OF FUND SOURCES OF FUND
(Penggunaan Dana) (Sumber Dana)
PRIMARY RESERVE DANA PIHAK ke III:
Reserve Requirement (RR) Giro
Giro Wajib Minimum (GWM) Tabungan
Deposito
Sertifikat Deposito
SECONDARY RESERVE
SBI, Surat Berharga dll. DANA PIHAK ke II:
Aset Pasar Uang,: MM, BA Financing, dll.
Utama Pasar Modal: Obligasi, dll.
KREDIT
Bank DANA PIHAK ke I:
Equities
AKTIVA TETAP (Saham, Cadangan, Laba) fee-based
income
6
PENDAHULUAN
Produk Dana (Dana Pihak Ketiga)
Alat Pembayaran dan Sistem Transfer
Alat Pembayaran Sistem transfer

• Cek dan BG
• BI-RTGS
• Kartu Debet
• Kartu Kredit (Produk Kredit) • SKNBI
• Uang Elekronik • Pengiriman Uang

PRODUK BANK PASIVA
SUMBER DANA PIHAK KETIGA
UU No. 10 Tahun 1998
Simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh masyarakat kepada bank berdasarkan
perjanjian penyimpanan dana dalam bentuk giro, deposito, sertifikat deposito, tabungan
dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu:
SIMPANAN
SERTIFIKAT
GIRO DEPOSITO TABUNGAN
DEPOSITO

PRODUK DANA PIHAK KETIGA
GIRO
• UU No. 10 Tahun 1998
Giro adalah simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap
saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah
pembayaran lainnya, atau dengan pemindahbukuan
• Karakteristik Giro
o Penarikan dapat dilakukan setiap saat
o Instrumen Penarikan: Cek, Bilyet Giro atau sarana lain
o Laporan Bank: Rekening Koran
o Risiko Likuiditas bagi bank: tinggi
o Jasa Giro yang diberikan bank: relatif lebih rendah dibandingkan
dengan tabungan dan deposito

GIRO
CEK
• Cek merupakan surat perintah tidak bersyarat dari nasabah kepada bank penyimpan dana untuk
membayar suatu jumlah tertentu pada saat diunjukkan
• Jenis Cek: Cek atas nama, atas unjuk
• Landasan Hukum: Kitab Undang Undang Hukum Dagang
BILYET GIRO (BG)
• Bilyet Giro adalah surat perintah dari nasabah kepada bank penyimpan dana untuk
memindahbukukan sejumlah dana dari rekening yang bersangkutan kepada rekening pemegang
yang disebutkan namanya
• Jenis BG: atas Nama
• Landasan Hukum: PBI No. 18/41/PBI/2016 tentang Bilyet Giro (tertanggal 21 November 2016)
SEBI No. 18/32/DPSP perihal Bilyet Giro (tertanggal 29 November 2016)

GIRO
CEK
TGL DALUARSA
Tgl Penerbitan Cek Tgl berakhir CEK
pengunjukan cek Jangka waktu Daluarsa
tenggang waktu pengunjukan 6 bulan
5/1 70 hari 10/4 10/10

WAJIB MENYEDIAKAN DANA
BILYET GIRO (BG)

Tgl berakhir
pengunjukan BG =
Tgl Penerbitan Cek Tgl efektif tanggal daluarsa
70 hari
tenggang waktu pengunjukan
5/1 10/4
Wajib menyediakan
dana
12
GIRO
CEK
BILYET GIRO (BG)
13
7. Menyusun Materi PBK (Pelatihan Berbasis Kompetensi) SPPUR - Modul 7: Trade Finance

GIRO
CEK/ BG KOSONG
• Peraturan Bank Indonesia Nomor 18/43/PBI/2016 tentang Perubahan atas Peraturan Bank
Indonesia Nomor 8/29/PBI/2006 tentang Daftar Hitam Nasional Penarik Cek dan/atau Bilyet
Giro Kosong
DAFTAR HITAM INDIVIDUAL BANK (DIHB)

7. Menyusun Materi PBK (Pelatihan Berbasis Kompetensi) SPPUR - Modul 7: Trade Finance
• adalah daftar yang dibuat dan ditetapkan oleh bank yang mencantumkan data Penarik Cek
dan/atau Bilyet Giro Kosong
Daftar Hitam Nasional (DHN)
• adalah informasi mengenai data Penarik Cek dan/atau Bilyet Giro Kosong, yang dikompilasi oleh
Bank Indonesia sesuai dengan DHIB yang disampaikan oleh KPDHN
• Bank Indonesia menerbitkan DHN secara berkala untuk diakses oleh Bank
• Pencantuman identitas Pemilik Rekening dalam DHN berlaku secara nasional selama 1 (satu)
tahun sejak tanggal penerbitan DH

TABUNGAN
Pengertian Tabungan sesuai UU No 10 Tahun 1998
• Tabungan adalah adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan

menurut syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek,
bilyet giro, dan atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu
Karakteristik Tabungan
• Penarikan dapat dilakukan setiap saat tetapi dengan batasan sesuai ketentuan bank
• Instrumen Penarikan: Buku Tabungan, ATM dan sarana lain
• Laporan Bank: Bank tidak memberikan laporan kepada nasabah, transaksi dicatat
dalam Buku Tabungan
• Risiko Likuiditas bagi bank: sedang (lebih rendah dari giro)
• Tingkat bunga yang diberikan bank: relatif lebih tinggi dibandingkan dengant giro
tetapi lebih rendah dari deposito

TABUNGAN
KARTU DEBIT Anjungan Tunai Mandiri

(ATM)
• adalah sebuah kartu pembayaran secara

elektronik yang diterbitkan oleh Bank
• Kartu ini dapat berfungsi sebagai • ATM merupakan pelayanan
pengganti pembayaran dengan uang tunai pembayaran kepada nasabah dengan
menggunakan alat/ perangkat mesin
• Kartu ini mengacu pada saldo tabungan dan pengoperasiannya dikendalikan
bank Anda di bank penerbit tersebut secara otomatis melalui komputer.
• Dengan menggunakan ATM, nasabah Salah satu contoh ATM adalah auto
dapat mengakses rekening bank mereka cash
untuk membuat penarikan, uang tunai
melalui kartu debit, dan memeriksa
saldo rekening mereka serta membeli
kredit ponsel prabayar

TABUNGAN
PERHITUNGAN BUNGA
• Bunga adalah balas jasa yang diberikan oleh bank yang berdasarkan prinsip konvensional kepada
nasabah yang membeli atau menjual produknya. Bunga juga dapat diartikan sebagai harga yang
harus dibayar kepada nasabah (yang memiliki simpanan) dengan yang harus dibayar oleh nasabah
kepada bank (nasabah yang memperoleh pinjaman)
• Atas dana yang disimpan oleh nasabah secara umum bank memberikan pendapatan bunga yang
lebih rendah daripada tingkat suku bunga acuan. (Suku Bunga Acuan adalah BI Rate dari Bank
Indonesia)
Faktor faktor yang mempengaruhi penentuan bunga bank
• Kebutuhan dana
• Jika bank kekurangan dana, bank akan meningkatkan suku bunga simpanan.
• Jika bank kelebihan dana, bank akan menurunkan suku bunga simpanan
• Persaingan
• Kebijakan pemerintah
• Jangka waktu

TABUNGAN
Berdasarkan saldo terendah

• Bunga = ST x i x t/365
• ST = saldo terendah, i = suku bunga tabungan pertahun, t =
METODE jumlah hari dalam 1 bulan, 365 = jumlah hari dalam 1 tahun
PERHITUNGAN
BUNGA Berdasarkan saldo rata-rata dalam
TABUNGAN bulan berjalan
• Bunga = SRH x i x t/365
• SRH = Saldo rata-rata harian, i = suku bunga tabungan
pertahun, t = jumlah hari dalam bulan berjalan
Berdasarkan saldo harian

• Bunga dihitung setiap hari berdasarkan saldo harian, lalu
dijumlahkan dalam sebulan

TABUNGAN
Case 1
Anda membuka tabungan pada tanggal 1 Juni di Bank X; dengan setoran awal Rp 1.000.000,00 kemudian Anda
melakukan penyetoran dan penarikan selama bulan Juni sebagai berikut
tanggal setor tarik saldo

1 1,000,000 1,000,000
5 5,000,000 6,000,000
10 500,000 5,500,000
14 2,500000 8,000,000
17 1,000,000 7,000,000
25 10,000,000 17,000,000
30 2,000,000 15,000,000
Hitung bunga yang diberikan bank untuk bulan Juni (dengan 3 metode perhitungan bunga) , jika diketahui
tingkat bunga bank adalah sebesar 5% per tahun
19
PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021
DEPOSITO
Pengertian
• Deposito adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada

waktu tertentu berdasarkan perjanjian nasabah penyimpan dengan bank;
Karakteristik
• Penarikan dilakukan sesuai jangka waktu deposito

• Instrumen Penarikan: Bilyet Deposito, tanpa Bilyet Deposito (untuk
Deposito on Call)
• Risiko Likuiditas bagi bank: rendah (lebih rendah dari giro dan tabungan)
• Tingkat yang diberikan bank: relatif tinggi , lebih tinggi dibandingkan dengan
tingkat bunga giro maupun tabungan

DEPOSITO
Time Deposit Certificate of On Call Deposit
(Deposito) Deposit (Deposit on Call)
(Sertifikat
Deposito)
• Atas nama/ unjuk Atas Nama Atas Unjuk Atas Nama
• Dapat/ tidak dipindahtangankan Tidak Dapat Tidak
• Jangka waktu 1, 3, 6, 12, 24 bln 1, 3, 6, 12, bln 7 hari – 1 bulan
• Nominal Bulat dengan batas Bulat yang sudah Bulat umumnya

minimal tercetak jumlah besar
• Mata uang Rp dan VA Rp dan VA Rp dan VA
• Pembayaran Bunga Tiap bulan atau akhir Dibayar di muka/ Saat pencairan
periode diskonto

DEPOSITO
Deposto Berjangka: SIMPLE INTEREST
• BUNGA = NOMINAL X TINGKAT BUNGA X HARI BUNGA/365

METODE
PERHITUNGAN
BUNGA
TABUNGAN Sertifikat Deposito: TRUE DISCOUNT
• P = POKOK X 365/ ((RATE X HARI) + 365)

•P = Nilai yang harus dibayar
• pokok = Nilai Nominal Sertfikat Deposito
• Rate = Suku bunga per tahun
• Hari = Jumlah hari sebenarnya jangka waktu sertifikat deposito
22
DEPOSITO
Case 2
• Tuan Ray membeli 10 lembar sertifikat deposito di BANK KEMANG dengan nilai nominal @ Rp 10
Juta dengan jangka waktu 12 bulan, bunga 7,5% p.a. dan pajak 20%
• Berapa bunga bersih yang diterima Tuan Ray?

KESIMPULAN
GIRO TABUNGAN DEPOSITO
Katagori Dana
Waktu penarikan
Intrumen penarikan
Mata uang
Risiko Likuiditas
Balas jasa dari bank
penyimpan dana
24
Pengembangan oleh Bank Indonesia
o Produk Tabunganku dicanangkan pada tanggal 20 Februari 2010

oleh Presiden RI dan Gubernur BI
o Bank Indonesia dan Perbankan telah melakukan kampanye
bersama pada tanggal 27 Juni 2012
o Tabunganku adalah tabungan untuk perorangan dengan
persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama
oleh bank-bank di Indonesia untuk menumbuhkan budaya
menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat
o Fitur Tabunganku ada dua yaitu:
1. Fitur Standard
2. Fitur Customized (Optional)
25
Pengembangan oleh OJK
o Dikembangkan oleh OJK dalam membangkitkan kembali budaya

menabung sejak dini bagi pelajar
o Tujuannya agar para pelajar sebagai generasi penerus bangsa dapat
menjadikan kegiatan menabung bukan hanya sebagai kewajiban
melainkan kebutuhan atau bahkan gaya hidup
o Pertama kali diluncurkan tanggal 14 Juni 2015 oleh Presiden RI,
diikuti oleh 8 Bank Umum Syariah
o Keunikan dan keunggulannya, antara lain:
1. nama siswa tercantum pada buku tabungan
2. setoran awal yang ringan
3. bebas biaya administrasi bulanan
4. minimum setoran yang terjangkau setiap kali menabung
5. tidak memberikan bunga, namun sebagai gantinya siswa akan
mendapatkan program reward yang disesuaikan dengan
kebijakan dari setiap bank
26
Pengembangan oleh Perbankan (Contoh)
Multi Currency Account
GLOBAL ACCOUNT
Deposit in foreign currencies for your
savings and investment
GLOBAL CHECKING ACCOUNT

• Exclusively designed foreign account deposit for your • Tabungan dengan suku bunga premium
convenient ways of banking. Global Checking Account caters to
CommWealth adalah rekening tabungan
your needs for safe transactions in foreign currencies (USD,
SGD, AUD, HKD, GBP, JPY, EURO, and QAR), both for business perorangan dalam mata uang Rupiah yang akan
or investment purposes; also equipped with many benefits memaksimalkan nilai simpanan Anda
and easy access to do transactions, including Competitive
Exchange Rate etc.
• Keuntungan:
Bunga tabungan hingga setara bunga deposito
SWITCHING ACCOUNT
• Savings with the switching benefit from one currency to
yang dihitung berdasarkan saldo harian
another
FOREX
• Facilitate multi currencies transactions with competitive rate
and a wide range of foreign currencies
27
Market Leader
28
STATISTIK
SIMPANAN MASYARAKAT DI BANK UMUM DI INDONESIA
per 31 Desember (miliar Rp ekuivalen)
Rupiah 2014 2015 2016 2017 2018 2019
GIRO 605.276 667.537 821.777 932.562 910.594 1.005.677
TABUNGAN 1.187.559 1.274.588 1.413.351 1.573.353 1.685.350 1.808.731
DEPOSITO 1.641.743 1.723.319 1.856.507 2.035.323 1.996.637 2.134.723
Valuta Asing 2014 2015 2016 2017 2018 2019
GIRO 284.309 319.995 302.458 300.775 303.292 346.224
TABUNGAN 96.899 121.423 138.459 127.822 210,221 191.415
DEPOSITO 298.633 306.194 304.208 319.374 331.343 311.494
Sumber: SEKI (bi.go.id), diolah

PRODUK DANA PIHAK KEDUA
SUMBER DANA PIHAK KEDUA
• Adalah sumber dana bank yang dapat diperoleh melalui pasar uang antar bank dan melalui
pasar modal dengan cara menerbitkan obligasi atau surat berharga jangka panjang lainnya
PASAR UANG (MONEY MARKET)
• adalah pasar pinjam-meminjam antar bank untuk memenuhi likuiditas atau untuk memanfaatkan
dana supaya tidak terjadi idle fund
• instrumen pasar uang memiliki jangka waktu (tenor) di bawah satu tahun dan produknya antara
lain berupa promissory notes (PN), bankers’ acceptance (BA), commercial paper (CP), dll.
PASAR MODAL (CAPITAL MARKET)
• secara spesifik pasar modal dapat diartikan sebagai tempat diperdagangkannya surat berharga
yang berjangka menengah - panjang antara lain berupa saham dan obligasi
• pasar modal di Indonesia saat ini adalah PT. Bursa Efek Indonesia

Bankers’Acceptance (BA)
Commercial Paper (Surat berharga komersial/ • adalah instrumen wesel ekspor (tagihan ekspor) yang telah
CP) diaksep (diakui dan dijanjikan) pembayarannya oleh bank
• adalah surat sanggup/ promise tanpa jaminan importir/ financing bank. Instrumen ini merupakan salah
(unsecured debt) yang diterbitkan oleh perusahaan satu jenis surat utang jangka pendek (umumnya maksimal
dan diperdagangkan melalui bank atau perusahaan 180 hari)
efek, berjangka waktu pendek (short term) dan
diperdagangkan dengan sistem diskonto. Jangka Reksadana
waktu CP paling lama adalah 270 hari
• UU No. 8 Tahun 1995 tentang Pasar Modal. Reksadana
adalah wadah yang dipergunakan untuk menghimpun dana
dari masyarakat pemodal untuk selanjutnya diinvestasikan
Promissory Note (Surat Sanggup Bayar) dalam portofolio efek oleh manajer investasi.
• Surat pernyataan kesanggupan tanpa syarat untuk Reksadana terbentuk dengan mengumpulkan dana dari
membayar sejumlah uang tertentu kepada pihak sejumlah investor yang diperoleh dengan cara menjual unit
yang tercantum dalam surat tersebut atau kepada penyertaan reksadana
penggantinya. Merupakan salah satu bentuk surat
utang yang diterbitkan dengan adanya transaksi
yang mendasarinya (underlying transaction)

OJK: OPSI WHOLESALE FUNDING SEMAKIN DIMINATI BANK
Jumat, 12 Januari 2018/ 16:05 WIB
• KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memproyeksi opsi pendanaan nondana pihak
ketiga (DPK) dari pasar modal makin dilirik bank. Hal ini karena risiko investasi Indonesia terakhir semakin
mengalami perbaikan.
• Aslan Lubis, Analis Eksekutif Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis OJK bilang
secara teknis tahun ini merupakan masa di mana terjadi perbaikan ekonomi.
• Fitch menaikkan rating investasi Indonesia dari BBB menjadi BBB stable outlook," kata Aslan kepada
Kontan.co.id, Jumat (12/1).
• Dengan kupon obligasi lebih rendah maka biaya dana bisa terpangkas. Selain proyeksi wholesale funding
seperti obligasi, NCD, MTN, diproyeksi tahun ini bank akan banyak menerbitkan rights issue untuk
memperkuat modal.
• Berdasarkan catatan Kontan, saat ini wholesale funding baru menyumbang sebesar 10% dari total dana pihak
ketiga perbankan. Tren bunga acuan rendah membuat opsi wholesale funding semakin dilirik bank.

PRODUK BANK AKTIVA
PRODUK BANK AKTIVA
GIRO PADA BANK INDONESIA
GWM Primer
GIRO PADA BI
• adalah simpanan minimum dalam Rupiah
yang wajib dipelihara oleh bank dalam
• adalah rekening pihak eksternal tertentu di Bank bentuk saldo Rekening Giro pada Bank
Indonesia yang merupakan sarana bagi Indonesia yang besarnya ditetapkan oleh
penatausahaan transaksi dari simpanan yang Bank Indonesia sebesar prosentase
penarikannya dapat dilakukan setiap saat tertentu dari DPK
Giro Wajib Minimum yang GWM Sekunder

selanjutnya disingkat GWM
• adalah cadangan minimum dalam Rupiah
yang wajib dipelihara oleh Bank berupa
• adalah jumlah dana minimum yang wajib Sertifikat Bank Indonesia, Sertifikat
dipelihara oleh bank yang besarnya ditetapkan Deposito Bank Indonesia, Surat Berharga
oleh Bank Indonesia sebesar prosentase Negara, dan/atau Excess Reserve, yang
tertentu dari DPK besarnya ditetapkan oleh Bank Indonesia
• Bank wajib memenuhi GWM sebagaimana sebesar prosentase tertentu dari DPK
dimaksud secara harian pada setiap hari kerja

PRODUK BANK AKTIVA
SBI, SDBI, SBN
Surat Berharga Negara
Sertifikat Bank Indonesia yang yang selanjutnya disingkat
selanjutnya disingkat SBI SBN
• Adalah surat berharga yang terdiri dari

• adalah surat berharga dalam mata uang Rupiah Surat Utang Negara dalam mata uang
yang diterbitkan oleh Bank Indonesia sebagai Rupiah dan Surat Berharga Syariah
pengakuan utang berjangka waktu pendek Negara dalam mata uang Rupiah yang
diterbitkan oleh Pemerintah Republik
Indonesia
Sertifikat Deposito Bank

Indonesia yang selanjutnya Excess Reserve
disingkat SDBI
• adalah kelebihan saldo Rekening Giro
Rupiah Bank dari GWM Primer dan
• adalah surat berharga dalam mata uang Rupiah GWM LFR yang wajib dipelihara di Bank
yang diterbitkan oleh Bank Indonesia sebagai Indonesia
pengakuan utang berjangka waktu pendek yang
dapat diperdagangkan hanya antar bank

PRODUK BANK AKTIVA
SURAT BERHARGA - OBLIGASI
PENGERTIAN OBLIGASI
•Obligasi dalah surat hutang berjangka menengah-panjang yang dapat dipindahtangankan yang
berisi janji dari pihak yang menerbitkan untuk membayar imbalan berupa bunga pada periode
tertentu dan melunasi pokok hutang pada waktu yang telah ditentukan kepada pihak pembeli
obligasi tersebut
Tujuan Kepemilikan Obligasi

• Trading book (diperdagangkan)
• Hold to maturity (investasi)
• Available for Sale (AFS)
Siapa yang membutuhkan Obligasi

• pihak yang membutuhkan/ meminjam uang/ penerbit (issuer)
• pihak yang memberikan pinjaman uang atau investor
• pihakpihak yang mempertemukan keduanya atau intermediaries

PRODUK BANK AKTIVA
SURAT UTANG NEGARA (SUN)
• Adalah obligasi negara, yang diterbitkan dalam bentuk warkat atau tanpa
warkat (scriptless)
• Diterbitkan dalam bentuk yang diperdagangkan atau dalam bentuk yang
tidak diperdagangkan di pasar sekunder
• Diterbitkan dengan jangka waktu lebih dari 12 (dua belas) bulan dengan
kupon mengambang (variable rate), kupon tetap (fixed rate), dan atau
pembayaran bunga secara diskonto
• UU No. 24/ 2002 Ps. 3 (1) Surat Utang Negara terdiri atas:
a. Surat Perbendaharaan Negara (< atau = 12 bulan)
b. Obligasi Negara (> 12 bulan)

PRODUK BANK AKTIVA
SERTIFIKAT BANK INDONESIA (SBI)
• Adalah sertifikat (surat pengakuan hutang) yang dikeluarkan oleh Bank

Indonesia (dalam rupiah) jangka pendek yang dapat diperjualbelikan
• Tenor: 1-12bulan
• Denominasi Rp 1 juta
• Penerbitan dan perdagangan dilakukan dengan sistem diskonto
• Diterbitkan tanpa warkat
• Negotiable
• SBI merupakan instrumen kebijaksanaan operasi terbuka, untuk tujuan
kontraksi moneter – mempengaruhi tingkat bunga di pasar uang (Stop
Out Rate)
• SBI yang diterbitkan dan diperdagangkan dengan sistem lelang, pada
dasarnya penggunaannya sama dengan penggunaan T-Bills di pasar uang
Amerika Serikat

PRODUK BANK AKTIVA
SERTIFIKAT BANK INDONESIA (SBI)
o Dalam perhitungan true-discount, yang dihitung adalah nilai tunai

(proceeds) dari surat berharga yang diperjual-belikan, dengan rumus:
Nominal (N) x 360

o Proceeds = -------------------------------------------
360 + (Tenor x Interest)
N: Nilai Nominal (Principal)

360: 1 (satu) tahun dihitung 360 hari
T: jangka waktu surat berharga
I: Tingkat suku bunga yang berlaku per tahun

PRODUK BANK AKTIVA
KREDIT
Character
• Adalah penyediaan uang atau Capacity
tagihan yang dapat dipersamakan Capital
dengan itu, berdasarkan persetujuan atau Collateral
kesepakatan pinjam meminjam antara Conditions
bank dengan pihak lain yang mewajibkan
pihak peminjam untuk melunasi
hutangnya setelah jangka waktu tertentu
dengan memberikan bunga
(UU Perbankan No. 10 tahun 1998)

PRODUK BANK AKTIVA
KREDIT
KREDIT PRODUKTIF KREDIT KONSUMTIF
• Orientasi untuk usaha nasabah (Nasabah • Orientasi untuk pembelian barang-barang

Korporat dan Nasabah UMKM) konsumtif
• Tujuan untuk meningkatkan taraf hidup • Tujuannya: meningkatkan taraf hidup nasabah
masyarakat memenuhi kebutuhan/ keinginan pribadi
• Pengembalian dana dari usaha nasabah (konsumtif)
• Penggunaan untuk pembelian barang Investasi • Pengembalian dana berasal dari pendapatan
(Kredit Investasi) yang diterima (biasanya dari gaji) nasabah
• Membantu Modal Kerja (Kredit Modal Kerja)
41
PRODUK BANK AKTIVA
KREDIT
Nasabah
Marketing (AO) Tidak
Evaluasi
Proposal Kredit
Prosedur Ya Tidak
Umum Komite Kredit
(Proses
Persetujuan
Pemberian Kredit
Kredit) Ya
Marketing (AO)
Ya
Operasi
Ya Pencairan Kredit
Nasabah
PRODUK BANK AKTIVA
KREDIT
• Tujuan penggunaan:
1. Kredit komersial/ produktif/ untuk usaha:

▪ Kredit modal kerja
▪ Kredit investasi
2. Kredit konsumsi/ tidak produktif:

▪ Kredit pemilikan rumah
▪ Kredit kendaraan bermotor
▪ Kredit multiguna
▪ Kartu kredit
▪ Kredit personal, dll.
• Skala pasar (market):

▪ Kredit mikro, retail dan korporasi
• Non-cash loan (LC, Bank Garansi, dll.)

PRODUK BANK AKTIVA
KREDIT MODAL KERJA
• Pengertian
Adalah fasilitas kredit yang dipergunakan untuk membiayai kebutuhan
modal kerja perusahaan yang umumnya berjangka waktu pendek,
maksimal 1 (satu) tahun, misal: kredit untuk membeli bahan baku,
membayar gaji karyawan, untuk proses produksi
• Jenis Kredit Modal Kerja

o Menurut jangka waktu
. Kredit Modal Kerja Permanen
. Kredit Modal Kerja Khusus
. Kredit Modal Kerja Stand By Loan
o Menurut obyek/ sektor yang dibiayai

- Kredit modal kerja perdagangan
- Kredit modal kerja kontraktor
- Kredit modal kerja ekspor/ impor

PRODUK BANK AKTIVA
KREDIT INVESTASI
• Pengertian
Adalah merupakan fasilitas kredit yang ditujukan untuk
pembiayaan aktiva tetap dan berjangka waktu panjang
(umumnya lebih dari 1(satu) tahun), misal: kredit untuk
membangun pabrik, kredit untuk membeli peralatan pabrik
• Penggunan Kredit Investasi

o Investasi baru
o Investasi peremajaan
o Investasi perluasan
o Investasi peremajaan/ modernisasi

PRODUK BANK AKTIVA
KREDIT KONSUMTIF
• Pengertian
Adalah kredit yang diberikan oleh bank dengan maksud untuk
memenuhi kebutuhan konsumtif debitur yang diberikan
atas dasar kemampuan debitur untuk mengangsur hutang
pokok dan hutang bunga dari pendapatan bersih yang diterima
• Sumber pembayaran
Penghasilan debitur
• Tujuan penggunaan
o Pembelian rumah
o Pembelian kendaraan
o Memenuhi kebutuhan konsumtif

PRODUK BANK AKTIVA
KREDIT TIDAK TUNAI (NON-CASH LOAN)
• Pengertian
Adalah kredit yang diberikan oleh bank dalam bentuk tidak tunai.
Dalam hal ini bank memberikan fasilitas penjaminan atas
pemenuhan kewajiban pemohon terhadap pihak yang menjadi
partner bisnisnya
• Contoh:
o Bank Garansi
• Bid Bond,
• Advance Payment Bond,
• Performance Bond,
• Maintenance Bond
• Payment Bond
o Standby Letter of Credit (SBLC)
o Letter of Credit (LC)

PRODUK JASA BANK
JASA PERBANKAN
TRANSFER
TYPE DESCRIPTION CHANNEL
Remove fund from one

account to another within one ATM,
Inter Account Transfer bank e-Banking,
over the counter
Cash/ non cash
Refers to transfers fund to ATM,

other bank account e-Banking,
Interbank Transfer
over the counter,
Cash/ non cash
clearing or BI-RTGS
49
JASA PERBANKAN
TRANSFER
TYPE DESCRIPTION CHANNEL
Services for remittance for SKNBI

Local currency
rupiah currency BI RTGS
Services for remittance for

Foreign Currency SWIFT
foreigh currency
50
JASA PERBANKAN
TRANSFER
Sistem transfer
Transfer Dana
• adalah rangkaian kegiatan yang dimulai • BI-RTGS

dengan perintah dari Pengirim Asal yang
bertujuan memindahkan sejumlah Dana
• SKNBI
kepada Penerima yang disebutkan dalam • Pengiriman Uang
Perintah Transfer Dana sampai dengan
diterimanya Dana oleh Penerima
• Penyelenggara Transfer Dana, adalah bank dan Lalu Lintas Giro (LLG)
badan usaha berbadan hukum Indonesia
bukan Bank yang menyelenggarakan kegiatan
Transfer Dana • merupakan proses transfer uang antar
• Peraturan Bank Indonesia No.14/23/PBI/2012 bank. Misalnya Tuan A mentransfer
tentang TRANSFER DANA sejumlah dana menggunakan rekening
Bank Mandiri kepada Tuan B yang
memiliki rekening bank BRI

JASA PERBANKAN
TRANSFER
BI-Real Time Gross Settlement (BI-RTGS)
• adalah suatu sistem transfer dana elektronik antar Peserta dalam mata uang rupiah yang penyelesaiannya
dilakukan secara seketika per transaksi secara individual
• Mekanismenya: 1. peserta pengirim melalui terminal RTGS di tempatnya mentransmisikan transaksi
pembayaran ke pusat pengolahan sistem RTGS (RTGS–Central Computer/ RCC) di Bank Indonesia untuk
proses settlement. 2. Jika proses settlement berhasil, transaksi pembayaran akan diteruskan secara otomatis dan
elektronis kepada peserta penerima
Sistim Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI)

• adalah sistem kliring Bank Indonesia yang meliputi kliring debet dan kliring kredit yang penyelesaian akhirnya
dilakukan secara nasional
• Kliring adalah pertukaran warkat atau Data Keuangan Elektronik (DKE) antar peserta kliring baik atas nama
peserta maupun atas nama nasabah peserta yang perhitungannya diselesaikan pada waktu tertentu
Pengiriman Uang
• Kegiatan usaha pengiriman uang merupakan kegiatan pengiriman uang, baik secara domestik maupun lintas
batas (cross border), yang dilakukan oleh penyelenggara pengiriman uang untuk melaksanakan perintah tidak
bersyarat dari pengirim kepada penyelenggara pengiriman uang untuk mengirim uang kepada penerima
• Maksud dari perintah tak bersyarat adalah pada umumnya pengiriman uang ini tidak dilakukan berdasarkan
adanya suatu underlying transaction, dalam hal ini dilakukan tanpa kompensasi atau imbal balik berupa barang
dan/atau jasa dari pengirim kepada penerima atau sebaliknya

JASA PERBANKAN
TRANSFER
Real Time Online
• Real Time Online (RTO) adalah sistem pengiriman uang tercepat dalam perbankan. Jika kliring dan
RTGS membutuhkan waktu hingga dana tiba di rekening penerima, maka pada RTO dana akan
masuk ke rekening penerima pada waktu yang sama ketika transfer dilakukan
• Jika kliring dan RTGS dilakukan langsung melalui kasir bank, maka pada RTO transfer dilakukan
melalui tiga saluran, yaitu: mobile banking, internet banking dan Auto Teller Machine (ATM)
• Perbedaan lainnya, pada RTO, jumlah uang yang ditransfer dibatasi dengan jumlah maksimal
tertentu tergantung kepada kebijakan masing-masing bank
• Jenis transfer uang satu ini baik dilakukan untuk jumlah uang yang tidak terlalu besar namun
membutuhkan kecepatan waktu yang tinggi. Biaya untuk fasilitas ini bervariasi tergantung
kebijakan bank, umumnya sekitar Rp 6.500,00 - Rp7.500,00

JASA PERBANKAN
TRANSFER
Kliring Debet
• Meliputi kegiatan kliring penyerahan dan kliring pengembalian
• digunakan untuk transfer debet antar bank yang disertai dengan penyampaian fisik warkat
debet (cek, bilyet giro, nota debet dan lain-lain)
• Kliring Debet dilakukan secara lokal
• Perhitungan kliring debet dilakukan oleh Peserta Kliring Lokal atas dasar Data Keuangan
Elektronik (DKE) debet yang dikirim oleh peserta di wilayah kliring yang bersangkutan
• Hasil perhitungan kliring debet tersebut selanjutnya dikirim ke Sistem Sentral Kliring (SSK)
untuk diperhitungkan secara nasional oleh Penyelenggara Kliring Nasional (PKN).
KLIRING KREDIT
• Digunakan untuk transfer kredit antar bank tanpa disertai penyampaian fisik warkat
(paperless)
• Kliring kredit dilakukan secara nasional
• Perhitungan kliring kredit dilakukan oleh PKN atas dasar transfer kredit yang dikirim peserta
dari seluruh wilayah kliring
54
JASA PERBANKAN
TRANSFER

JASA PERBANKAN
REMITTANCE
Remittance
• atau biasa disebut sebagai Transfer of Funds (pengiriman/ pemindahan dana)
• adalah cara bank mengirimkan dana atas permintaan nasabah melalui jaringan rekening bank-bank koresponden,
baik domestik maupun luar negeri.
• Instruksi pengiriman/ pemindahan dana tersebut dilakukan melal ui remittance order/ payment order atau
foreign draft (International Banking, Peter K. Oppenheim, 1988, USA)
settlement,
• adalah cara uang dikirimkan dari satu bank ke bank lain.
• Misal : (a) bank pengirim akan mengkredit rekening bank penerima; atau (b) bank penerima akan mendebet
rekening bank pengirim; atau (c) dengan cara pengkreditan rekening bank penerima yang berada di bank ketiga
(nostro)
• Dalam pembayaran internasional, pemilihan settlement ditentukan berdasarkan mata uang yang digunakan
dan keberadaan rekening di antara dua bank tersebut
correspondent banking relationship

• Untuk itu diperlukan hubungan kerja sama (network/ jaringan) antara bank pengirim dan bank penerima atau
yang biasa disebut sebagai hubungan bank koresponden (correspondent banking relationship). Hubungan
tersebut dinyatakan dalam bentuk tukar-menukar tanda tangan pejabat yang berwenang (authorized signature
book), test key arrangement (telex test key atau SWIFT RMA)
56
JASA PERBANKAN
REMITTANCE
• Remittance memerlukan hubungan kerja sama (network/ jaringan)
antara bank pengirim dan bank penerima atau yang biasa disebut nostro vostro
sebagai hubungan bank koresponden (correspondent banking
relationship)
• Hubungan tersebut dinyatakan dalam bentuk tukar-menukar tanda
tangan pejabat yang berwenang (authorized signature book), test our your
key arrangement (telex test key atau SWIFT RMA)
Rekening bank kami di Rekenng bank Anda di
bank di luar negeri, bank kami, dalam mata
dalam mata uang asing uang domestik

JASA PERBANKAN
REMITTANCE
Depository Clearing (3) Depository

Correspondent Correspondent
Bank (NOSTRO) Bank (NOSTRO)
by telex or SWIFT message Cover Fund (2b) Credit Advice (4)
(MT 202/103)
REMITTING BANK Payment Order (2a)

PAYING BANK Correspondent Bank
(BANK KALTIMTARA) by telex or SWIFT
message
(MT 100/103)
Aplikasi Transfer
(1) Payment (3)
BEN
SHAR
REMITTER
BENEFICIARY OUR
(Nasabah)
Full Amount
58
JASA PERBANKAN
REMITTANCE
Depository Depository
Correspondent Clearing (3) Correspondent
Bank (NOSTRO) Bank (NOSTRO)
Cover Fund (2b) Credit Advice (4)
Payment Order (2a) PAYING BANK

REMITTING BANK
(BANK KALTIMTARA)
Aplikasi Transfer
(1) Payment (3) BEN
SHAR
BENEFICIARY OUR
REMITTER
(Nasabah) Full Amount
59
JASA PERBANKAN
SAFE DEPOSIT BOX
Layanan SDB
• jasa penyewaan kotak penyimpanan harta atau surat-surat berharga
• atas penyewaan ini bank mendapatkan fee-based income
• bahan baja
• ditempatkan dalam ruang khasanah
• pada umumnya biaya asuransi barang yang disimpan di SDB bank relatif
lebih murah
Barang yang tidak boleh disimpan dalam SDB
• Senjata api/ bahan peledak

• barang yang diduga dapat membahayakan atau merusak SDB yang
bersangkutan dan tempat sekitarnya
• Barang lainnya yang dilarang oleh bank atau ketentuan yang berlaku

JASA PERBANKAN
BANK GARANSI
Landasan Hukum
• Bank Garansi termasuk perjanjian penanggungan (borgtocht), diatur dalam KUH Perdata pasal 1820 – 1850, yang mengatur
masalah penanggungan hutang secara umum
• bentuk dan syarat-syarat minimal bank garansi, ditentukan oleh Bank Indoneisa. Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia
No. 23/88/KEP/DIR tanggal 18 Maret 1991 tentang Pemberian Garansi oleh Bank melalui Surat Edaran Bank Indonesia
No. 23/7/UKU dated March18th 1991 tentang Pemberian Garansi oleh Bank
• Aturan hukumnya terdapat dalam Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992
Pengertian
• Pasal 1 (3a) GARANSI DALAM BENTUK WARKAT yang diterbitkan oleh bank yang mengakibatkan kewajiban membayar
terhadap pihak yang menerima garansi apabila pihak yang dijamin cidera janji (wanprestasi)
• Pasal 2 (1) Garansi sebagaimana dimaksud pada Pasal 1 (3a) yang diterbitkan oleh bank dapat berupa GARANSI BANK atau
STANDBY LETTER OF CREDIT (STANDBY L/C)
• Standby LC adalah suatu jaminan dari bank yang bersifat irrevocable yang diterbitkan atas permohonan applicant untuk
membayar kepada pihak ketiga (beneficiary) terhadap kemungkinan terjadinya wanprestasi dari applicant
Pihak yang terlibat

• Pihak yang dijamin (applicant)
• Pihak yang menerima jaminan (beneficiary)
• Pihak yang menjamin (bank/ guarantor)

JASA PERBANKAN
BANK GARANSI
Bid Bond
untuk tender
Advance Payment Bond

JENIS-JENIS untuk mencegah hilangnya uang muka karena pemenang proyek cidera janji, agunan uang
BANK muka
GARANSI
Performance Bond
bank garansi dalam rangka pelaksanaan proyek
Retention/ Maintenance Bond

layanan purna jual berupa perbaikan-perbaikan dan pemeliharaan dalam jangka waktu
tertentu

JASA PERBANKAN
BANK GARANSI
Please advise our letter of guarantee no. …………. for USD ………….. in favor of (name of beneficiary) as follows.
Quote
To : Beneficiary’s name and address

…………………………………
…………………………………
We hereby open our irrevocable standby L/C no……….. for amount USD ……..….. in favor of (name of beneficiary) by order of (name of applicant) for
payment of (name of transaction) as a performance guarantee.
We, PT Bank ………………… Branch, situated at ………………………………………… guarantee and undertaking during the validity of this
guarantee to pay you an amount not exceeding US$ ..…… (say :……………………………. ) if the (name of applicant) failed to pay the said amount.
Payment will be made available against your receipt by authenticated swift/tested telex accompanied by your written statement certifying that the (name of
applicant) failed to pay the said amount.
This guarantee will remain valid from ……………… until ……………excluding 14 (fourteen) days claim period, after which date it will automatically
become null and void.
Our standby L/C is subject to UCP 600 revised 2007.
Unquote
This is an operative instrument and no mail confirmation will follow. Please prepare your advice
Letter and have it delivered to the beneficiary.
63
JASA PERBANKAN
LETTER OF KREDIT (LC)
MANFAAT LC
• Metoda pembayaran yang dianggap paling ideal, banyak dipakai dalam perdagangan
internasional (ekspor-impor)
• Bagi pembeli (applicant) – mendapatkan kepastian memperoleh dokumen untuk
pengambilan barang sesuai syarat LC
• Bagi penjual (beneficiay) – mendapatkan kepastian pembayaran asalkan mengirimkan
dokumen sesuai syarat LC
ACUAN YANG DIGUNAKAN
• UCPDC (Uniform Customes and Practice for Documentary Credits) No 600

yang diterbitkan oleh ICC (International Chamber of Commerce), Paris, edisi
tahun 2007
• International Standard Banking Practice (ISBP)No. 743 th 2013

JASA PERBANKAN
DEFINISI (UCP 600, Pasal 2)
• Kredit berarti setiap janji, bagaimanapun dinamakan atau diuraikan, yang bersifat irrevocable
dan karenanya merupakan janji pasti dari issuing bank untuk membayar (honour)
presentasi/ penyerahan (dokumen) yang sesuai
Honour berarti:
• Membayar atas unjuk jika credit tersedia dengan pembayaran atas unjuk
• Menanggung janji pembayaran yang ditangguhkan dan membayar pada saat jatuh tempo jika
credit tersedia dengan pembayaran yang ditangguhkan
• Mengaksep bills of exchange (“draft”) yang ditarik oleh beneficiary dan membayar pada saat
jatuh tempo jika credit tersedia dengan akseptasi
Negotiation (UCP 600, pasal 2)

• Negotiation berarti pembelian draft/ dokumen yang sesuai dengan LC dengan cara
memberikan uang muka atau setuju memberikan uang muka kepada beneficiary

JASA PERBANKAN
8. PAYMENT
3. LC
ISSUING BANK NOMINATED BANK
7. DOCS
6. DOCS
2. PLC +
PAYMENT 9. PAYMENT
8. DOCS 4. LC
1. CONTRACT BENEFICIARY
APPLICANT
5. GOODS

JASA PERBANKAN
REVOCABLE LC RESTRICTED LC CONFIRMED LC

LC yang dapat diubah/ LC yang pembayarannya oleh LC yang dijamin oleh bank lain (oleh
dibatalkan sepihak bank tertentu Confirming Bank) yang dianggap lebih
bonafid
IRREVOCABLE LC UNRESTRICTED LC
LC yang tidak dapat diubah/ LC yang pembayarannya oleh TRANSFERABLE LC
dibatalkan sepihak bank mana saja (with any bank) LC yang dapat dipindahtangankan
kepada beneficiary ke-2 baik semua
maupun sebagian, 1x transfer
SIGHT LC RED CLAUSE (third party documents acceptable)
LC yang pembayarannya atas LC yang bisa ditarik (dibayar) di
unjuk muka sebagian atau BACK TO BACK LC
seluruhnya LC yang dibuka (baby LC) atas dasar
USANCE LC master LC
LC yang pembayarannya
berjangka

JASA PERBANKAN SWIFT

(Society for Worldwide
Interbank Financial
Telecommunications)
----------------------------------- Instance Type and Transmission ---------------------------------- MT

(Message Type)
Priority : Normal
--------------------------------------------- Message Header --------------------------------------------
Swift Output : FIN 700 MD491701NS00025
Sender : IBKOKBSEIII LT : A
BKE
INDUSTRIAL BANK OF KOREA SAK
(HEAD OFFICE SEOUL)
100 759 SEOUL
SEOUL
BIC
KR (Bank Identifier Code)
KOREA, REPUBLIC OF
Receiver : BEIIIDJAXXX LT : I
BANK ABC (PERSERO), PT
(HEAD OFFICE)
12190 JAKARTA
ID
INDONESIA

JASA PERBANKAN
-------------------------------------------------- Message Text -------------------------------
27 : Sequence of Total
1/1
40A : Form of Documentary Credit
IRREVOCABLE
20 : Documentary Credit Number
-----------------------------------
31C : Date of Issue
070105 ----) TAHUN, BULAN DAN TANGGAL
40E : Applicable Rules
UCP LATEST VERSION
31D : Date and Place of Expiry
070302 IN YOUR COUNTRY
50 : Applicant
SILVER STAR INT’L CO, LTD
7 FL, DAESAN BLDG 14-27,YOIDO-DONG
YOUNG DEUNGPO-KU, SEOUL, KOREA
822-782-0010
59 : Beneficiary – Name & Address
DUTA SENTOSA ABADI
JL. RAYA GONG XI FAT CHOI, JAKARTA UTARA
14460 INDONESIA
JASA PERBANKAN
32B : Currency Code, Amount
Currency : USD (US DOLLAR)
Amount : #5,550#
41D : Available With …. By …. Name & Addr
ANY BANK
BY NEGOTIATION
42C : Draft At
SIGHT
42D : Drawee Name & Address
INDUSTRIAL BANK OF KOREA (HEAD OFFICE SEOUL)
SEOUL
50 ULCHIRO 2-GA CHONG-DU
SEOUL, KOREA, REPUBLIC OF
43P : Partial Shipments
PROHIBITED
43T : Transhipment
PROHIBITED
44E : Port of Loading / Airport of Dept
TANJUNG PRIOK, INDONESIA
44F : Port of Discharge / Airport of Dest
INCHEON PORT, KOREA
JASA PERBANKAN
44C : Latest Date of Shipment

070216
45A : Description of Goods &/or Services

CONT / SEAL NO :
20 BAGS OF GROUND CLAY KAOLIN : 15 MT PRICE PER MT USD177.50 AMOUNT USD2,662.50
ISPM 15 WOODEN PALIET FUMIGATED : 20 UNIT PRICE PER Mt USD11,25 AMOUNT USD225.00
TOTAL AMOUNT : USD5,550.00
+ COUNTRY OF ORIGIN : INDONESIA
+ PRICE TERMS : FOB
46A : Documents Required

+ SIGNED COMMERCIAL INVOICE IN TRIPLICATE
+ FULL SET CLEAN ON BOARD OCEAN BILL OF LADING, MADE OUT TO THE ORDER OF INDUSTRIAL
BANK OF KOREA MARKED “FREIGHT COLLECT” AND “NOTIFY APPLICANT”
+ PACKING LIST IN TRIPLICATE

JASA PERBANKAN
47A : Additional Conditions

+ A DISCREPANCY FEE OF USD.80.00 (OR EQUIVALENT) SHOULD BE DEDUCTED FROM THE AMOUNT
CLAIMED. THIS CHARGE SHALL BE FOR ACCOUNT OF BENEFICIARY IN ADDITION, THE PAYMENT OF THE
RELATIVE CABLE EXPENSE, IF ANY, SHALL ALSO BE FOR ACCOUNT OF BENEFICIARY.
+ DRAFT DRAWN UNDER THIS CREDIT MUST BE ENDORSED AND CONTAIN THE CLAUSE, DRAWN UNDER
INDUSTRIAL BANK OF KOREA, SEOUL, LETTER OF CREDIT NO …………DATED 2007-01-05.
71B : Charges
ALL BANKING COMMISSIONS AND CHARGE OUTSIDE KOREA PLUS REIMBURSING CHARGES, ARE FOR
ACCOUNT OF BENEFICIARY’S ACCOUNT
48 : Period for Presentation
DOCUMENTS TO BE PRESENTED WITHIN 21 DAYS AFTER THE DATE OF SHIPMENT BUT WITHIN THE VALIDITY
OF THIS REDIT
49 : Confirmation Instructions
WITHOUT
72
JASA PERBANKAN
78 : Instruction to Paying/Accepting/Negotiating Bank

+ ALL DOCUMENTS MUST BE FORWARDED DIRECTLY TO US
(ADDRESS TO : INDUSTRIAL BANK OF KOREA (HEAD OFFICE SEOUL) 50, ULCHIRO 2-GA, CHUNG-GU,
SEOUL, KOREA IN ONE LOT BY COURIER SERVICE (SWIFT : IBKOKRSEIII)
+ IN REIMBURSEMENT : UPON RECEIPT OF DOCUMENTS AND DRAFT IN COMPLIANCE WITH TERMS AND
CONDITIONS OF THIS CREDIT,WE SHALL REMIT THE PROCEEDS TO YOU IN ACCORDANCE WITH YOUR
INSTRUCTIONS
57D : Advise Through Bank – Name & Addrs

+ PLS RELAY TO YR KK DUTA HARAPAN
Block 5 :
(MAC : 082DC639) (CHK : 6AB354C5077D)

JASA PERBANKAN
SURAT KREDIT BERDOKUMEN DALAM NEGERI (SKBDN)
Ketentuan Dasar
• PBI No. 5/6/PBI/2003 tanggal 2 Mei 2003;

• Aturan Bank Indonesia yang harus dipenuhi oleh pihak-pihak yang terlibat dalam transaksi
Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN)
Prinsip SKBDN
• SKBDN harus secara tegas menyebutkan nama “Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri”
• SKBDN dan perubahannya tunduk kkepada PBI No.5/6/PBI/2003 tanggal 2 Mei 2003
• Bank, Pemohon, dan Penerima berkedudukan di dalam negeri
• Untuk transaksi perdagangan barang
• Dalam hal transaksi perdagangan barang terkait dengan transaksi perdagangan jasa yang tidak
dapat dipisahkan, nilai barang nilai > jasa

JASA PERBANKAN
JUAL BELI BANK NOTES (UANG KERTAS ASING = UKA)
Transaksi Bank Notes

• Adalah kegiatan jual beli uang kertas asing
• Bank notes (uang asing kertas) merupakan barang dagangan
• Perlu hati-hati :
• bukan “uang” tetapi “barang”
• Risiko pemalsuan
• Risiko penurunan nilai
Penggunaan kurs
• Kurs beli: apabila bank membeli bank notes. Nasabah membawa bank notes untuk
ditukar ke rupiah
• Kurs jual: apabila bank menjual bank notes. Nasabah membawa rupiah untuk ditukar
dengan bank notes

JASA PERBANKAN
JUAL BELI BANK NOTES (UANG KERTAS ASING = UKA)
Case 3
• Jika nasabah akan membeli USD 2,000.00 bank notes, berapa Rupiah
yang harus disetorkan ke bank jika kurs jual beli bank notes
(USD/IDR) adalah 14300 - 14500?
• Jika nasabah mempunyai bank notes EUR 1,250.00 akan ditukarkan

ke bank, berapa Rupiah yang diterima nasabah jika kurs jual beli bank
notes (EUR/IDR) adalah 16050 – 16400 ?
76
JASA PERBANKAN
e-Banking
o Pesaing perbankan termasuk juga perusahaan teknologi, komunikasi dan

agen perjalanan (Kaskus, misalnya. Pasar elektronik yang sudah
memiliki 4,5 juta pengguna ini telah mendaftar untuk mengembangkan
sistem pembayaran digital untuk situs mereka, yakni KasPay)
o kebutuhan nasabah saat ini sudah bergeser kepada pelayanan yang
cepat, mudah, dan dapat dikendalikan nasabah
77
JASA PERBANKAN
e-Banking
Karakteristik digital banking
• nasabah dapat memperoleh informasi, registrasi, pembukaan rekening, transaksi dan penutupan
rekening secara mandiri tanpa melibatkan petugas bank,
• nasabah dapat memperoleh informasi dan melakukan transaksi di luar produk perbankan seperti
layanan nasihat keuangan, informasi investasi, transaksi e-dagang, dan berbagai kebutuhan lain
nasabah dengan hanya menggunakan satu channel melalui sarana elektronik/ digital bank (omni-
channel)
Karakteristik e-banking
• lebih terbatas pada layanan perbankan yang memungkinkan nasabah untuk memperoleh informasi,
melakukan komunikasi, dan melakukan transaksi perbankan melalui media elektronik antara lain
ATM, phone banking, sms banking, electronic fund transfer, internet banking dan mobile banking, secara
multi-channel (PBI No. 9/15/PBI/2007 tgl. 30 November 2007 tentang Penerapan Manajemen Risiko
dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum)
78
JASA PERBANKAN
e-Banking
Payment channel/ system
• merupakan layanan elektronik yang menggantikan uang kartal

dan uang giral sebagai alat pembayaran, antara lain
• Contohnya: e-Money, sistem pembayaran berbasis kriptografi
(blockchain) seperti Bitcoin,info terakhir, pengiriman uang juga
sudah bisa dilakukan dengan aplikasi Facebook Messenger
Digital banking
• merupakan layanan perbankan yang memanfaatkan teknologi

digital untuk memenuhi kebutuhan nasabah
• Contohmya: ATM, EDC, internet banking, mobile banking, SMS
banking, phone banking, dan video banking
79
JASA PERBANKAN
e-Banking
e-banking
• adalah kegiatan yang melakukan transaksi, pembayaran, dan transaksi

lainnya melalui internet dengan website milik bank yang dilengkapi sistem
keamanan
Macam-macam e-Banking
• internet banking,
• Sms banking
• mobile banking,
• phone banking
80
JASA PERBANKAN
e-Banking
• Quick Pay (Listrik,Air,Telepon, dll.)

• Pembayaran Pajak, Uang Sekolah/Kuliah
• Pembayaran Gaji, Cash Management
• Agen ORI (Obligasi Ritel Indonesia) dan surat
berharga yang diterbitkan negara lainnya
81
WEALTH MANAGEMENT
DAN BANCASSURANCE
WEALTH MANAGEMENT DAN BANCASSURANCE
Wealth Management
WEALTH MANAGEMENT
• pada dasarnya merupakan jasa pengelolaan keuangan dan kekayaan, tidak terbatas dalam
hal melakukan investasi, namun termasuk mengurus segala sesuatu yang berkaitan dengan
kegiatan keuangan pribadi
• wealth management bertindak sebagai manager keuangan pribadi
• wealth management merupakan jasa yang membantu kita mencapai tujuan keuangan, aktivitas
keuangan yang terkait dengan itu
Penyedia Jasa Wealth Management

• Perusahaan Asuransi
• Kantor Akuntan
• Lembaga Dana Pensiun
• Independent Financial Advisor
• Bank Umum
• Asset Management
• Investment Banking
• Private Banking

Wealth Management
Pilar I: Perlindungan dan Melestarikan Kekayaan
• Wealth Protection dan Wealth Allocation

• Contoh : Asuransii, Hedging (Lindung Nilai), Diversifikasi Aset
Pilar II: Pertumbuhan dan Akumulasi Kekayaan Strategi Pajak

• Wealth Accumulation
• Wealth creation through well planned business process and hard work
• Pengelolaan Investasi, Usaha, Pengelolaan Keuangan
Pilar III: Distribusi dan Transisi Aset

• aset tersebut dapat diwariskan kepada ahli waris nasabah tanpa menimbulkan permasalahan
• bagaimana melakukan persiapan pada saat memasuki masa pensiun sehingga yang menjadi tujuan
yang diinginkan setelah pensiun bisa tercapai

Bancassurance
BANCASSURANCE
• Adalah aktivitas pemasaran produk asuransi oleh bank, aktivitas pemasaran ini
dilandasi dengan kerja sama antara bank dengan perusahaan asuransi
• Pelayanan bancassurance ini untuk melayani kebutuhan nasabah dan memberikan
solusi yang menyeluruh kepada nasabah bank serta untuk melakukan proteksi
terhadap risiko bank
• Dari sisi bank, tujuan dari bancassurance adalah untuk meningkatkan fee-based
income, meningkatkan loyalitas nasabah dan meningkatkan efektivitas
penjualan dalam bank serta untuk melakukan proteksi terhadap risiko bank
Aktivitas Bancassurance dapat diklasifikasikan menjadi 3 (tiga) model

bisnis, yaitu:
1. Referensi
2. Kerja Sama Distribusi
3. Integrasi Produk Bank dengan Asuransi

Bancassurance
Model Referensi
• suatu aktivitas kerja sama pemasaran produk asuransi
• bank berperan hanya mereferensikan atau merekomendasikan suatu produk asuransi kepada nasabah
Referensi dalam rangka Produk Bank

• Bank mereferensikan atau merekomendasikan produk asuransi yang menjadi persyaratan untuk meperoleh
suatu produk perbankan kepada nasabah
• Contoh: produk bank yang mempersyaratkan keberadaan asuransi Kredit Pemilikan Rumah (KPR)
Referensi tidak dalam Rangka Produk Bank

• Bank mereferensikan produk asuransi yang tidak menjadi persyaratan untuk memperoleh suatu produk
perbankan kepada nasabah
• Bank meberikan informasi kepada nasabah
• Bank menyediakan ruangan dalam rangka pemasaran di dalam lingkungan kantor
• Bank menyediakan data nasabah yang dapat digunakan oleh perusahaan asuransi mitra bank dalam rangka
pemasaran produk asuransi

Bancassurance
Model Distribusi
Integrasi Produk
• Bank berperan memasarkan produk asuransi
dengan cara memberikan penjelasan mengenai
produk asuransi tersebut secara langsung • Bank berperan memasarkan produk
kepada nasabah asuransi kepada nasabah dengan cara
• Penjualan produk asuransi juga dapat dilakukan melakukan modifikasi dan/ atau
melalui telemarketing, call center dan direct menggabungkan produk asuransi dengan
marketing (solo mailing, insertion, bank hall) produk Bank
• Salah satu produk asuransi yang dijual melalui • Contoh: produk tabungan bank yang
bank adalah Unit Link, yaitu: merupakan produk- ditutup dengan suransi, seperti tabungan
produk asuransi single premium unit link yang pendidikan berasuransi
diterbitkan oleh perusahaan asuransi dengan
manfaat asuransi dan konsep perencanaan
keuangan lengkap yang fleksibel dengan pilihan
dana investasi yang disesuaikan dengan risiko
yang dimiliki dan cukup sekali membayar premi

TREND SAAT INI
TREN SAAT INI
Kebutuhan masyarakat saat ini
LIFE STYLE
• jual beli secara online (e-commerce),
• interaksi sosial secara digital,
• buku elektronik, koran elektronik,
• transportasi publik (taksi dan ojek),
• layanan pendukung pariwisata,
• financial technology (FinTech)
89
TREN SAAT INI
FINTECH
FinTech
Fintech = layanan keuangan
berbasis digital
• payment channel/ system

PEMAIN • digital banking
UTAMA
PEREKONO- • online/ digital insurance
MIAN • Peer-to-Peer (P2P) Lending
DIGITAL
start-up pelaku • Crowdfunding
company usaha e-
(UMKM commerce
90
TREN SAAT INI
FINTECH
POJK No 77/POJK.01/2016 OJK: OJK memetakan bisnis Fintech
menjadi 5 kategori, yakni:
• Sistem Pembayaran
• Pembiayaan
• Praktik Gadai (memberikan kredit ke masyarakat menggunakan jaminan)
• Asuransi
• Modal Ventura (penyertaan modal atau kepemilikan penuh terhadap start-up fintech)
OJK sedang menyiapkan regulasi Fintech berupa draft POJK yang

mencakup 4 area utama yakni:
• Perizinan
• Penyelenggaraan
• Tata Kelola dan
• Pengawasan
91
TREN SAAT INI
FINTECH
92
TREN SAAT INI
FINTECH
93
TREN SAAT INI
FINTECH
94
TREN SAAT INI
CUSTOMER SEGMENTATION
Customer Segmentation Models
• EY merekomendasikan suatu model

segmentasi konsumen yang menilai
tingkat kecanggihan digital dan
ketajaman keuangan setiap orang.
Sumber: The Financial Brand

95
TREN SAAT INI
BEHAVIOUR ANALYSIS
96
TREN SAAT INI
BEHAVIOUR ANALYSIS
Perusahaan ritel
CONTOH
MANFAAT • Dapat menggunakan informasi dari social media seperti facebook, twitter, google+ untuk menganalisis
bagaimana perilaku, persepsi pelanggan terhadap suatu produk atau brand dari perusahan
BIG DATA
Perusahan manufaktur
• Dapat memantau kondisi peralatan setiap saat (real-time), sehingga dapat memperkirakan waktu
terbaik untuk mengganti peralatan. Karena mengganti terlalu cepat akan merugikan/ buang-buang
uang atau kalau terlambat akan menyebabkan produksi terganggu karena kerusakan peralatan
Pemerintahan
• Dapat menggunakan informasi dari social media untuk mengetahui tingkat kepuasan masyarakat
terhadap pemerintah
Jasa keuangan
• Dapat menggunakan analisis big data untuk melihat aplikasi asuransi yang dapat segera diproses, dan
mana yang perlu divalidasi dengan dilakukan kunjungan oleh agen asuransi
Jasa perbankan
• Dapat menggunakan rekaman transaksi nasabah untuk mengetahui kemungkinan adanya kegiatan
kejahatan seperti pencucian uang, atau juga untuk merekam catatan kebiasaan karyawan dalam rangka
mendeteksi kemungkinan fraud
97
TREN SAAT INI
BENEFIT/ PRICING WAR
Saat ini, bank berlomba-lomba menarik dana nasabah khususnya tabungan melalui program-program di antaranya:
Hadiah Langsung
Hadiah Undian
Point reward
Pricing
(Tabungan rasa deposito)
98
TREN SAAT INI
MARKETING COMMUNICATION (CURRENT)
Twitter
TV Newspapers
Web
Billboard Flyer Facebook
Utilization Start to shift from conventional means eg. TV, Billboards, Newspapers, Flyers, to
Social Media eg, Facebook, Line, Company Websites Line
99
TERIMAKASIH
Disclaimer: Dokumen ini (beserta informasi apapun yang terkandung didalamnya), merupakan hak milik Lembaga Pengembangan
PerbankanIndonesia (LPPI). Dokumen ini merupakan proposal penawaran program milik Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia. Bagi pihak-
pihak lain yang ingin memperbanyak, menyadur, atau memanfaatkan sebagian maupun keseluruhan isi dokumen ini, harus dengan izin tertulis dari
Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia.

Produk Dan Jasa Bank

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Produk Dan Jasa Bank

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

Program General Banking

PRODUK DAN JASA

01 | Pendahuluan 02 | Produk Bank Pasiva 03 | Produk Bank Aktiva

04 | Produk Jasa Bank 05 | Wealth Management 06 | Tren Saat Ini

2 PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021

PERATURAN OTORITAS JASA KEUANGAN (POJK) No. 6/ POJK.03/ 2016 tentang

Kegiatan usaha yang dilakukan bank umum konvensional, dikelompokkan:

4 PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021

5 PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021

Alat Pembayaran Sistem transfer

7 PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021

9 PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021

10 PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021

BILYET GIRO (BG)

11 PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021

tenggang waktu pengunjukan 6 bulan

5/1 70 hari 10/4 10/10

BILYET GIRO (BG)

BILYET GIRO (BG)

PRODUK DANA PIHAK KETIGA

DAFTAR HITAM INDIVIDUAL BANK (DIHB)

Daftar Hitam Nasional (DHN)

14 PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021

• Tabungan adalah adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan

15 PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021

KARTU DEBIT Anjungan Tunai Mandiri

• adalah sebuah kartu pembayaran secara

16 PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021

Faktor faktor yang mempengaruhi penentuan bunga bank

17 PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021

Berdasarkan saldo terendah

Berdasarkan saldo harian

18 PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021

tanggal setor tarik saldo

• Deposito adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada

• Penarikan dilakukan sesuai jangka waktu deposito

20 PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021

• Nominal Bulat dengan batas Bulat yang sudah Bulat umumnya

21 PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021

Deposto Berjangka: SIMPLE INTEREST

• BUNGA = NOMINAL X TINGKAT BUNGA X HARI BUNGA/365

• P = POKOK X 365/ ((RATE X HARI) + 365)

23 PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021

GIRO TABUNGAN DEPOSITO

o Produk Tabunganku dicanangkan pada tanggal 20 Februari 2010

o Dikembangkan oleh OJK dalam membangkitkan kembali budaya

GLOBAL CHECKING ACCOUNT

GIRO 605.276 667.537 821.777 932.562 910.594 1.005.677

TABUNGAN 1.187.559 1.274.588 1.413.351 1.573.353 1.685.350 1.808.731

DEPOSITO 1.641.743 1.723.319 1.856.507 2.035.323 1.996.637 2.134.723

Valuta Asing 2014 2015 2016 2017 2018 2019

GIRO 284.309 319.995 302.458 300.775 303.292 346.224

TABUNGAN 96.899 121.423 138.459 127.822 210,221 191.415

DEPOSITO 298.633 306.194 304.208 319.374 331.343 311.494

Sumber: SEKI (bi.go.id), diolah

29 PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021

PASAR UANG (MONEY MARKET)

PASAR MODAL (CAPITAL MARKET)

30 PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021

31 PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021

32 PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021

Giro Wajib Minimum yang GWM Sekunder

34 PRODUK DAN JASA BANK – GENERAL BANKING BANK KALTIMTARA - 2021