11 Desember 2019
4 Bank Garansi
1. Sales Contract
Seller Buyer
2. Goods & Documents
1 Keamanan
2 Kemudahan
3 Kecepatan
4 Pembiayaan
5 Pembayaran
6
Jaminan
Bagi Nasabah
INSTRUMENT PEMBAYARAN
Collection D/A
Non LC/ SKBDN Advance Payment Collection D/P
Open Account
Buyer Seller
Open Account
Documentary Collection
D/A
Risiko
Risiko
Documentary Collection
D/P
Letter of Credit
Advance Payment
Pengertian
Open Account merupakan metode pembayaran international dimana seller akan
mengirimkan barang terlebih dahulu kepada buyer, setelah itu buyer akan melakukan
pembayaran.
• Seller’s credit
• Buyer’s market (bargaining position ada pada pembeli)
• Barang milik pembeli
1. sales contract
3. Payment
5. Payment
4. Payment
Bank
Bank
Pengertian
Karakteristik
• Buyer’s credit
• Seller’s MARKET (bargaining position ada pada penjual)
• Adanya resiko barang tidak diterima tepat waktu atau tertunda oleh buyer
• Adanya resiko barang tidak sesuai dengan spesifikasi yang dikehendaki oleh buyer
• Barang milik buyer
1. sales contract
2. Payment
4. Payment
3. Payment
Bank
Bank
14 23 February 2020 © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Documentary Collection
Penagihan yang dilakukan oleh eksportir kepada importir dengan menggunakan instrumen
baik financial document maupun commercial document dengan menggunakan jasa bank
(Non LC)
Documentary Collection :
• Documentary Collection Documents against Payment (D/P)
Penyerahan dokumen-dokumen dari presenting bank kepada impotir guna
pengambilan barang dilakukan setelah buyer melakukan pembayaran
terlebih dahulu
4. documents
7. payment
Bank Bank
8. payment 6. documents
1. sales contract
2. goods
Seller Buyer
16 23 February 2020 © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Documentary Collection – Non LC
Flow Transaksi Document Against Acceptance (D/A)
4. documents
7. acceptance
Bank Bank
1. sales contract
2. goods
Suatu janji yang pasti dari Issuing Bank yang bersifat irrevocable
untuk melakukan pembayaran kepada pihak penerima
(beneficiary) atas presentasi dokumen yang sesuai (complying
presentation) dengan syarat dan kondisi LC
Fungsi Keterangan
Commercial LC
Standby LC (SBLC)
Bank Penerbit SBLC memberikan jaminan pembayaran
Alat Penjamin kepada penerima SBLC jika terjadi cidera janji oleh pihak
applicant dan dokumen yang diserahkan oleh penerima
SBLC telah sesuai dengan persyaratan dokumen dalam
SBLC.
Sifat LC
• Irrevocable LC
LC yang tidak dapat diubah atau dibatalkan secara sepihak tanpa persetujuan issuing bank,
confirming bank (jika ada) dan beneficiary).
• Transferable LC
LC yang memberi hak kepada Beneficiary untuk dapat memindahkan sebagian atau seluruh nilai
yang tercantum dalam LC kepada satu atau lebih pemasok/Beneficiary-2.
Tenor LC
• Sight LC
LC yang pembayarannya dilakukan oleh Issuing Bank pada saat dokumen diunjukkan
• Usance LC
LC yang pembayarannya dilakukan oleh Issuing Bank pada saat jatuh tempo draft/kewajiban
• Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) atau lazim dikenal sebagai
"Letter of Credit" (L/C) Dalam Negeri adalah setiap janji tertulis berdasarkan
permintaan tertulis Pemohon (Applicant) yang mengikat Bank Pembuka (Issuing
Bank) untuk:
a. melakukan pembayaran kepada Penerima atau ordernya, atau mengaksep dan
membayar wesel yang ditarik oleh Penerima;
b. memberi kuasa kepada bank lain untuk melakukan pembayaran kepada
Penerima atau ordernya, atau mengaksep dan membayar wesel yang ditarik
oleh Penerima; atau
c. memberi kuasa kepada bank lain untuk menegosiasi wesel yang ditarik oleh
Penerima, atas penyerahan dokumen, sepanjang persyaratan dan kondisi
SKBDN dipenuhi.
• SKBDN dan perubahannya tunduk pada PBI No. 5/6/PBI/2003 tanggal 2 Mei 2003.
6. documents
2. Swift LC/SKBDN
Advising Bank Issuing Bank
4. barang
Seller/ Buyer/
1. sales contract
Beneficiary Applicant
24 23 February 2020 © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Critical Point Documentary Credit
XXXXXXXXXX
PT. ABC
PT. XYZ
4 Bank Garansi
Penerbitan LC/SKBDN Sight / Usance / Pembiayaan Impor atas dasar LC & Non LC
Financing UPAS / BG / SBLC (Trust Receipt)
Banker’s Acceptance
Nasabah Memiliki perizinan yang diperlukan: API, SRP, SIUP, NPWP, dll
Nasabah memiliki rekening di Bank Mandiri
Mempunyai Cover Jaminan Impor
Mengisi Aplikasi Pembukaan LC / SKBDN secara lengkap, benar dan mengajukan
permohonan pembukaan LC/SKBDN ke Unit Servicing / Cabang
Mengimpor barang yang tidak dilarang oleh Pemerintah
Bukan ditujukan kepada bank/beneficiary yang Bank, Pemohon dan Penerima berkedudukan di
dilarang pemerintah atau Bank dalam negeri Indonesia.
Diterbitkan dalam Valuta Rupiah atau Valuta Diterbitkan dalam valuta Rupiah.
Asing yang terdaftar dalam kurs harian Bank Penerbitan dalam Valuta Asing diperkenankan
Indonesia. sepanjang terkait perdagangan internasional
Hanya diperkenankan untuk transaksi
perdagangan barang. Namun jika tidak dapat
dipisahkan satu sama lain, maka nilai barang
harus lebih besar dari nilai jasa.
Diterbitkan dalam Bahasa Indonesia atau bila
tidak dapat dihindari dapat dalam Bahasa
Inggris.
Keamanan Transaksi lebih aman karena pembayaran hanya dilakukan jika dokumen
transaksi pengiriman barang sesuai persyaratan yang tercantum pada L/C
Pemeriksaan dokumen dilakukan sesuai UCP 600
Tenor
Maksimal 180 hari sejak tanggal wesel
Pembiayaan
3 LC/SKBDN terbit
4
Penjual
5 Advising Bank
4 Advising Bank meneruskan LC/SKBDN
8 ke Beneficiary
1
6
5 Penjual mempresentasikan dokumen
melalui Advising Bank
5
Pembeli
Collecting Bank
Penyediaan
likuiditas Penyediaan dana talangan untuk menunda pembayaran kewajiban
Penghematan Biaya pinjaman (cost of financing) yang lebih rendah (dibandingkan biaya
biaya modal pinjaman modal kerja umum)
• Pembiayaan dapat dilakukan pada hari yang sama jika aplikasi dengan
Kemudahan proses
dokumen lengkap diterima bank sebelum pukul 14:00
4 Bank Garansi
Document
Collection under mandiri easy
D/P, D/A and Letter RTE
of Credit / SKBDN
Pembiayaan
Pembiayaan setelah pengapalan
Financing sebelum pengapalan
(Bill Purchasing &
(Pre Export
Pembiayaan Wesel Ekspor Non LC)
Financing)
PEF bersifat self liquidating yaitu pelunasan atas pembiayaan tersebut akan bersumber dari dana
hasil penjualan barang yang telah dibiayai.
Set up Limit PEF merupakan shared limit dengan Limit BPL dan/atau
Limit PWE
Pembiayaan satu siklus usaha nasabah (trade cycle)
5
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
2
Solusi Bagi Penjual
(3/9) Pre Export Financing
5
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
3
Solusi Bagi Penjual
(4/9) Pre Export Financing
5
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
4
Solusi Bagi Penjual
(5/9) Biaya Pre Export Financing
Persentase transaction default rate dari Perubahan Risk Premium (jika ada) disampaikan oleh Product
transaksi Loan for Export – Corporate Risk
menurut data 2013 Global Risks Trade
Group melalui edaran tersendiri.
Finance Report, ICC Banking Commission
: 0.02% Denda tunggakan PEF dibebankan mengikuti suku bunga Past Due
Trade Finance.
5
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
5
Solusi Bagi Penjual
(6/9) Pre Export Financing
3 Pembukaan LC
4
Eksportir
5 Advising / Advising Bank meneruskan LC ke
Collecting Bank 4
8 eksportir (beneficiary).
1
6
5 Presentasi dokumen kepada Collecting
Bank
Penghematan biaya Biaya pinjaman (cost of financing) yang lebih rendah (dibandingkan biaya pinjaman
modal modal kerja umum) .
Kemudahan Kemudahan agunan yaitu persediaan & piutang dan Fixed Asset atau Deposito
persyaratan atau jaminan tunai lainnya (misalnya giro diblokir) minimal 20% dari Limit PEF
5
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
9
Solusi Bagi Penjual
Bill Purchasing Line
Merupakan percepatan pembayaran piutang atas dasar transaksi LC maupun non LC, berupa
pemberian uang muka terlebih dahulu kepada eksportir atas presentasi dokumen (sebelum terjadi
pembayaran oleh buyer/issuing bank)
Manfaat Fitur
Membantu pengembangan usaha eksportir Uncommitted, Advised & Revolving
karena proceeds ekspor dapat segera diterima Pengambil-alihan Wesel Ekspor atas dasar LC
tanpa harus menunggu pembayaran dari Issuing Sight maupun Usance senilai 100% dari nilai
Bank / Buyer dan dapat dipergunakan untuk dokumen
kebutuhan bisnis perusahaan.
Jangka waktu fasilitas : 1 tahun, dapat
diperpanjang
Meningkatkan daya saing eksportir dimata Valuta fasilitas: IDR & valas
importir dengan menawarkan penundaan
Kondisi dokumen: comply with atau discrepant
pembayaran tanpa mengganggu cash flow
eksportir. Biaya-biaya :
Provisi pengambil-alihan:
Alternatif pembiayaan modal kerja dengan rate 0.125% min USD 25 (no grace period)
dibawah suku bunga kredit modal kerja (selisih 0.350% min USD 25 (grace period 14
2% - 3%) hari)
Transit Interest & Bunga diskonto bersaing
Pembiayaan Wesel Ekspor (PWE) Non LC : Pembiayaan perdagangan (trade finance) kepada
nasabah dengan cara mengambil-alih (purchase) with recourse atas dokumen wesel ekspor non LC
baik atas document against payment atau against acceptance untuk mempercepat penagihan
piutang.
Manfaat Fitur
4 Bank Garansi
1. Kontrak/SPK/SPMK/SK atau dokumen lain yang bermakna serupa dari Beneficiary yang telah diverifikasi
Underlying ke KPPN/Satker
2. Dokumen Progress pengerjaan proyek terakhir atau dokumen serupa lainnya yang mendapatkan
countersign beneficiary dengan progress per bulan Agustus 2018 minimal sebesar 70%
Maksimal Nilai BG 1. Debitur : Sesuai Underlying,
2. Non Debitur : Sesuai Underlying, maksimal Rp. 25 Miliar per Bank Garansi
Tenor per Transaksi Sesuai dengan underlying, maksimum s/d 31 Januari 2020
a. Tidak disayaratkan setoran jaminan (Setor jaminan 0%), untuk nasabah yang memiliki avg.
giro/Tabungan Bisnis min. 10% dari perkiraan nilai BG, selama 6 (enam) bulan terakhir. (selanjutnya
Setoran Jaminan per disebut nasabah dengan kategori A)
Transaksi
b. Setoran jaminan minimal 10% dari nilai BG atau senilai PPn yang dibayarkan berdasarkan SP2D yang
akan dicairkan (Besaran PPn yang dibayarkan dapat dilihat di Kontrak), untuk nasabah yang selama 6
(enam) bln terakhir avg. giro/Tabungan Bisnis kurang dari min. 10% dari perkiraan kebutuhan nilai BG
(selanjutnya disebut nasabah dengan kategori B)
1. Pemberian Total Limit dilakukan oleh Unit Bisnis dan Credit Risk Taking Unit sesuai kewenangan
Kewenangan dengan menggunakan Nota Analisa Singkat dan dikecualikan dari prinsip one obligor dengan tetap
Memutus memperhitungkan BMPK Group usaha (bila ada).
2. SLA pemutusan Fasilitas : 5 Hari Kerja sejak data lengkap yang ditandai dengan Unit Bisnis
memasukkan data ke IPS.
a. Dengan Setoran Jaminan; 2.5% Per Annum, minimum provisi Rp. 1,000,000. ( satu juta rupiah) (tidak
dapat diberikan Tarif Khusus)
Provisi
b. Tanpa Setoran Jaminan; 3.5% Per Annum, minimum provisi Rp. 1,000,000. ( satu juta rupiah) (tidak
dapat diberikan Tarif Khusus)
Penggunaan fasilitas hanya dapat dilakukan apabila penyelesaian Kontrak telah mencapai ≥70%
atau nilai Bank Garansi yang akan dijamin adalah senilai maksimal 30% dari Kontrak.
4. Kolektibitas 1 apabila memiliki fasilitas kredit di Bank Mandiri maupun Bank lain sesuai
SLIK OJK selama 6 bulan terakhir atau tidak tercatat pada SLIK OJK karena tidak √ √
memiliki fasilitas kredit
*Informasi Pengurus dan Pemegang saham dibuktikan berdasarkan Dokumen AD/ART perusahaan
On Boarding 3. BU memeriksa referal Nasabah sesuai list dari TBWP atau RAC
4. BU memeriksa dokumentasi serta melakukan verifikasi terhadap Satker
5. BU bersama dengan Risk Unit melakukan assesment dan pemberian Fasilitas
6. Pengadministrasian limit ke Unit Credit Operation
BU + Risk Unit 7. Pemberian Otorisasi ke Unit Servicing
Implementation 8. Untuk menerbitkan Bank Garansi, Unit servicing harus mengecek Aplikasi Nasabah, Kontrak dan Progress Report
9. Unit Processing menerbitan BG sesuai dengan PTO BG a.d. checklist Unit Servicing
Unit Servicing + Unit 10. Setelah BG terbit, petugas bank d.h.i adalah pegawai unit servicing atau pihak yang ditunjuk sesuai kesepakatan
Terpilih Processing Government Bisnis Head (Cabang Government Institutional yang ada diseluruh indonesia) dengan Bendahara
Satker bersama dengan nasabah, mengambil copy SPM. Atau petugas bank menerima copy SPM dari Nasabah.
Monitoring
11. Meminta Copy SPM dan Copy Tanda terima SPM kepada nasabah maks3 (tiga) Hari Kerja setelah BG diterbitkan.
12. Pengecekan Dana SP2D telah masuk ke Bank pada Hari ke 4 setelah penerbitan BG.
a. Jika telah masuk : memerintahkan Unit Servicing untuk melakukan perubahan cover dari semula fasilitas
Penerbitan BG Akhir Tahun menjadi blokir Giro/Tabungan Bisnis
BU b. Jika belum masuk : Menghubungi dan meminta Nasabah untuk mentransfer Dana ke Bank
72
Jenis Transaksi Bank Garansi
Our Office :
Transaction Banking Region III/ Jakarta 1
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Jl. Pintu Besar Utara No.5
Jakarta Barat 11110 - Indonesia
Telp : 021-69830474/69830475
Fax : 021-69830473
Solusi Transaction Banking
Invoice
Bill Collection Operational
Collection Payment Payroll
Fee Vendor
Collection Payme
Transaction Banking nt
Collection
Payment
Management Management
3. Sales contract
1. Consigment
4. Barang Agreement
5. Payment Agent
2. Barang dan Dokument Seller
6. Payment
8. Payment
7. Payment
Bank Bank
• Seller’s credit
• Buyer’s market
• Adanya resiko pembayaran tertunda
• Barang milik penjual
• Pembayaran dilakukan setelah barang terjual
Advisory Advisory
LC Advise Outward documentary
Mandiri Global Trade collection
Document Pick up
Mandiri Global Trade