Trade Finance and

International Banking
Perdagangan Internasional

… Merupakan proses pertukaran barang dan jasa

antar negara melalui kegiatan ekspor dan impor yang
dilakukan berdasarkan:

• keunggulan komparatif, atau

• keunggulan mutlak

yang dimiliki suatu negara dalam menyediakan

produk tertentu.
Pihak Terkait
EKSPORTIR Pihak penjual

IMPORTIR Pihak pembeli

PELAYARAN Pihak yg diberi kuasa untuk

mengangkut barang
PIHAK YG
PEMERINTAH Penerbit regulasi
TERLIBAT

SURVEYOR Pihak netral yg memeriksa

kondisi barang
Pihak yg menutup risiko yg
ASURANSI
mungkin terjadi selama proses
pengiriman barang
BANK Intermediary antara eksportir
dan importir dalam hal
pembayaran
Karakteristik perdagangan internasional

 Perbedaan waktu dan musim

 Perbedaan Bahasa
 Perbedaan penerapan kebijakan Pemerintah di
bidang perdagangan Internasional
 Perbedaan Mata Uang
 Perbedaan kebiasaan
Permasalahan Perdagangan Internasional

1. Buyer dan seller tidak saling mengenal.

2. Kebiasaan hukum dan karakter dari negara berbeda
3. Buyer menginginkan pembayaran setelah menerima
barang, seller menginginkan pembayaran sebelum
pengiriman barang
4. Buyer beresiko menerima barang tidak sesuai
pesanan, sementara seller beresiko keterlambatan
pembayaran bahkan tidak dibayar sama sekali.
Resiko dalam perdagangan internasional
Resiko Buyer
▪ Barang dikirim tidak tepat waktu buyer menginginkan pembayaran
▪ Barang dikirim tidak sesuai dilakukan setelah menerima barang
pesanan

Peranan Bank sebagai

intermediary antara Buyer Letter of Credit
dan Seller

Resiko Seller
▪ Tidak ada kepastian pembayaran seller menginginkan menerima
▪ Keterlambatan pembayaran atau pembayaran setelah barang dikirim
tidak dibayar
Peranan Bank

 Menjaga rasa saling percaya para pihak

 Tersedianya jaringan perbankan

 Bank sebagai lembaga jasa keuangan
Kontrak Dagang (Sales Contract)

 merupakan suatu kesepakatan antara Buyer (pembeli) dan Seller

(penjual) dalam bentuk dokumen yang memuat hak dan kewajiban dari
para pihak.

 Isi Sales Contract :

– Syarat Tentang Barang (Terms of Goods)
– Syarat Pengiriman dan Penyerahan Barang (Terms Delivery)
✓ Syarat Pengiriman Barang
✓ Syarat Penyerahan Barang (Incoterms 2000)
– Syarat Tentang Pembayaran (Terms of Payments)
✓ Dengan Jaminan
✓ Tanpa Jaminan
– Syarat Dokumen (Documentations)
✓ Dokumen Finansial
✓ Dokumen Komersial
Sistem Pembayaran Tanpa L/C
CARA PEMBAYARAN

TANPA L/C DENGAN L/C

ADVANCE OPEN CONSIGNMENT DOCUMENTARY

PAYMENT ACCOUNT COLLECTION

Buyer melakukan Seller melakukan Barang titipan, Setelah pengiriman barang,

pembayaran pengiriman barang barang laku terjual Eksportir meminta bank untuk
terlebih dahulu terlebih dahulu baru ada melakukan penagihan melalui
pembayaran dokumen

Kelemahan Kelemahan Kelemahan D/P D/A

•Barang •Pembayaran •Pembayaran Dokumen ditagihkan untuk Dokumen ditagihkan untuk
tidak/terlambat tidak/lama tidak/lama mendapatkan pembayaran mendapatkan akseptasi
dikirim diterima diterima
•Barang tidak •Pembayaran •Tidak ada Kelemahan
sesuai kontrak dicicil kepastian
pembayaran/bar Bank hanya sebagai pengirim
•Pembayaran ang belum tentu dokumen, kepastian
dengan nilai laku pembayaran/akseptasi tetap
tukar lama
ditangan buyer
Advance Payment

1. Contract of sale

2. Pembayaran

Export
4. Dokumen
Docs

PEMBELI PENJUAL

5. Dokumen 3. Barang

6. Barang

CARRIER CARRIER
Barang
Open Account

1. Contract of sale

Export
3. Dokumen Docs

6. Pembayaran

PEMBELI PENJUAL

4. Dokumen 2. Barang

5. Barang

CARRIER CARRIER
Barang
Consignment

1. Sales Contact

6. Barang Export
3. Dokumen Docs

7. Pembayaran 8. Pembayaran
PEMBELI PEMBELI PENJUAL
UTAMA
4. Dokumen

5. Barang

CARRIER CARRIER
Barang
DOCUMENTARY COLLECTION
Document Against Payment

CARRIER CARRIER
Barang
8. Barang
2. Barang
7. Dokumen

Export
1. Contract of sale Docs
PEMBELI PENJUAL

5. Pembayaran
8. Pembayaran
6. Dokumen 3. Dokumen

4. Dokumen

7. Pembayaran
COLLECTING BANK REMITTING BANK
DOCUMENTARY COLLECTION
Document Against Acceptance

CARRIER CARRIER
Barang
8. Barang
2. Barang
7. Dokumen

Export
1. Contract of sale Docs
PEMBELI PENJUAL

5. Buyer
Acceptance
8. Buyer
6. Dokumen Acceptance 3. Dokumen

4. Dokumen

7. Buyer Acceptance
COLLECTING BANK REMITTING BANK
 Sistem Pembayaran Dengan L/C

CARA
PEMBAYARAN

TANPA L/C DENGAN L/C

RED
CLAUSE SIGHT USANCE

Eksportir dapat menarik uang Eksportir akan Eksportir akan

muka baik sebagian maupun
seluruh nilai L/C
mendapatkan pembayaran
pada saat dokumen
dipresentasi pada issuing
bank atau bank lain yg
ditunjuk
mendapatkan pembayaran
dengan jangka waktu
tertentu setelah pengiriman
barang atau setelah
presentasi dokumen
Mekanisme Ekspor Dengan l/c

11a. B/L 5. Goods

APPLICANT BENEFICIARY
11b.Goods 6. B/L

1. SC
11. Doc
2. Apl L/C 10. Pay. 4.L/C 7. Doc
12. Pay

8. Doc
3. L/C
9. Pay / Acceptance

OPENING BANK ADV / NEGO BANK

Jenis LC

Transferable L/C

Back to Back L/C

Transferable L/C
▪ Definisi
L/C yang memberikan hak kepada beneficiary untuk memindahkan
sebagian atau seluruh nilai L/C kepada beneficiary lain.

▪ Mekanisme
 Beneficiary 1 mengajukan permohonan transfer ke nominated
bank.
 L/C yang ditransfer (L/C2) identik L/C 1, syarat yang dapat
dirobah
▪ Jangka waktu (L/C, pengapalan terakhir, presentasi
dokumen)
▪ Jumlah (nilai L/C, nilai harga/unit, jumlah quantity,
prosentase asuransi/CIF)
 Beneficiary 2 melakukan presentasi dokumen kepada transfering
bank
 Beneficiary 1 menerima dokumen via transferring bank dan
melakukan reinvoice,
 Beneficiary 1 akan menikmati selisih harga L/C1 – L/C2
Transferable L/C (cont..)
▪ Karakteristik
 Beneficiary ke1 dapat memindahkan sebagain atau seluruhnya
L/C kepada 1 beneficiary ke2 atau lebih melalui transferring
bank.
 Jika pemindahan sebagian diperkenankan maka partialshipment
allowed.
 Beneficiary ke2 tidak dapat memindahkan lagi kepada
beneficiary berikutnya.
 Ada kata2 “Transferable” biasanya “Irrevocable Transferable”
 Syarat2 Trasferred L/C identik dengan L/C kecuali :
▪ Nilai
▪ Unit Price

▪ Tanggal berakhirnya L/C

▪ Periode presentasi

▪ Tanggal pengapalan terakhir

▪ Nama beneficiary ke 1 menjadi applicant transferred L/C

PROSES TRANSFER L/C DILAKUKAN MELALUI “ TRANSFERING BANK “.

Mekanisme Transferable L/C

Seller Buyer
(First Beneficiary) (Applicant)

3. ADVICE OF L/C

2. L/C 1. L/C
APPLICATION

4. REQUEST TO
TRANSFER L/C Advising Bank
2. L/C

5. ADVISE OF
TRANSFERRED L/C

Transferring Bank Second Issuing Bank

Beneficiary (ies)
Back to Back L/C

▪ Definisi
Back to back L/C adalah penerbitan L/C baru (baby L/C) atas dasar
adanya suatu L/C (Master L/C)
Baby L/C tidak identik dengan Master L/C seperti halnya pada
Transferable L/C
Mekanisme Back to Back L/C

8. Goods 14. Goods 20. BL

Maskapai Maskapai

9. B/L
15. B/L 21. Goods
Applicant
Beneficiary Beneficiary

5. Apl 1. S.C
10.Doc 16.Doc 2. Apl + $ 19.Doc
7. L/C 13. Doc 4. L/C

3. L/C
6. Baby L/C
11. S/R + Doc 17. S/R + Doc

12. Pay 18. Pay Iss Bank

Bank lain Adv Bank
Documentary Collection
Adalah penanganan dokumen dokumen oleh bank sesuai
instruksi yang diterima, dengan maksud :
• mendapatkan pembayaran dan/ atau akseptasi atau
• menyerahkan dokumen berdasarkan pembayaran dan/atau
akseptasi atau
• menyerahkan dokumen berdasarkan syarat-syarat lainnya
Cfm URC 522
Delivery of Documents
A. Document against Payment (D/P)
▪ Penyerahan dokumen-dokumen berdasarkan PEMBAYARAN
dari Drawee (buyer)
▪ Jika terjadi tidak ada PEMBAYARAN (unpaid), dokumen akan
dikembalikan (tidak diserahkan).

B. Document against Acceptanse (D/A)

▪ Penyerahan dokumen-dokumen berdasarkan AKSEPTASI
dari Drawee (Buyer)
▪ Jika terjadi tidak ada AKSEPTASI, dokumen akan
dikmebalikan (tidak diserahkan).
▪ AKSEPTASI, jatuh tempo tidak ada pembayaran (unpaid)
bukan merupakan tanggung jawab Bank.
Collection - D/P
BNI BOA NY
4. Claim + Doc

7. Pay
8. Pay 6. Doc
3. Doc 5. Pay

2. B/L

SELLER - DRAWER BUYER - DRAWEE

1. Goods
Collection - D/A

BNI BOA NY
4. Claim + Doc

7. Accept

9. Pay 5. Accept 6. Doc 8. Pay

3. Doc 10. Pay

2. B/L

SELLER - DRAWER BUYER - DRAWEE

1. Goods
Pemeriksaan Dokumen Ekspor

• Bank memiliki waktu maksimal 5 (lima) hari kerja perbankan(tmt

penerimaan dok)

• Pemeriksaan dilakukan secara :

- Vertical ; Dokumen vs L/C ( applicable UCP & ISBP)
- Horizontal ; Dokumen vs dokumen lainnya yang
diminta dalam L/C
Pemeriksaan Aplikasi Negosiasi
• Keabsyahan Penyerahan
o Ditandatangani oleh pejabat perusahaan yang berwenang
o Sudah mendapat fasilitas dari nominated bank
• Kelengkapan Dokumen
Cocokkan jumlah dokumen (jenis dan jumlah lembar)
dengan surat pengantar
• Instruksi Dalam Surat Pengantar
Instruksi dalam surat pengantar harus diperhatikan
• Tanggal Tanda Terima Dokumen
o Tanggal penerimaan harus masih dalam batas waktu
penyerahan dan L/C masih berlaku.
o Penyerahan harus dalam jam kerja
Hasil Pemeriksaan Dokumen

1. Tidak Ada Penyimpangan (Clean)

 Negotiating Bank

a. Sight
- Melakukan pembayaran kepada Beneficiary.
✓ Hak regres (with recourse)
✓ Tan pa hak regres (without recourse)
Perhatikan pula customer risk
- Mengirimkan dokumen kepada Issuing Bank
dan penagihan
 Lanjutan

b. Usance
- Pembayaran kepada Beneficiary.
✓ On Maturity
✓ Diskonto (setelah ada akseptasi) :
i. With Recourse
ii. Without Recourse

- Mengirimkan dokumen kepada Issuing Bank

dan penagihan/klaim
 Lanjutan

2 Terjadi Penyimpangan (Un-Clean)

Negotiating Bank
a. Sight
- Membayar dengan jaminan (fasilitas)
- Melakukan pengiriman dokumen dengan
Collection basis
b. Usance
- Kirim dokumen dengan collection basis
- Setelah ada akseptasi :
✓ Diskonto
✓On Maturity ada pembayaran dari Iss Bank
bayar kepada beneficiary
Jenis Peyimpangan

Correctable (Dapat dikoreksi)

Suatu bentuk penyimpangan yang masih dapat
dikoreksi.
seperti:
• Salah Ketik
Un-Correctable (Tidak dapat dikoreksi)
Suatu bentuk penyimpangan yang tidak dapat
dikoreksi.
seperti:
• Expired date
• Late shipment
Bila Terjadi Discrepancy

Jika masih dapat dikoreksi dan waktu masih

ada, maka lakukan koreksi dokumen
Jika tidak dapat dikoreksi, maka beneficiary
dapat memilih salah satu, yaitu
– Mintakan persetujuan issuing bank untuk merubah
persyaratan l/c menjadi sesuai dengan
discrepancy yang ada pada dokumen
– Pembayaran/negosiasi dengan syarat under
guarantee
– Pembayaran/negosiasi dengan syarat under
reserve, hasil ekspor diblokir 100%