Sept, 2022

BPD
SULTENG
DASAR PEMBERIAN
KREDIT
PT SKY ELITE INDONESIA
ANALISA
5C
MELALUI
PT SKY ELITE INDONESIA

3
01 Analisa 5C
Overview – 5 Dasar Pemberian Kredit
Analisa kredit untuk setiap permohonan kredit baru, tambahan, perpanjangan, maupun perubahan syarat-syarat kredit dilakukan atas dasar
penilaian 5 C, yaitu :

5 C’s Analysis

Character Capacity Capital Condition Collateral

Legal Management Produksi & Pemasaran Keuangan Agunan & Sosek &
Industri Asuransi AMDAL
5 Dasar Pemberian Kredit

Penilaian atas karakter, integritas, kejujuran, dan itikad baik dari debitur bersangkutan. Penilaian
dilakukan melalui analisa aspek manajemen dan legal.
 wawancara yang dilakukan oleh pihak bank, biasanya bagian customer service
 Mendapatkan informasi mengenai kinerja debitur sebelumnya (bank pemberi kredit, jumlah fasilitas,
kelancaran pembayaran) melalui Sistem Informasi Debitur/SID pada Bank Indonesia
Character  Trade checking pada supplier/ langganan debitur, untuk meneliti reputasi di lingkungan usahanya
 Mencari informasi kepada asosiasi usaha dimana calon debitur terdaftar.

Penilaian atas kemampuan debitur menjalankan usahanya sehingga menghasilkan laba yang optimal.
Penilaian dilakukan melalui analisa aspek keuangan, pemasaran, teknis produksi, dan aspek lainnya.

 Kemampuan debitur menjalankan usaha dan memper-oleh laba, sehingga mampu melunasi
Capacity kewajibannya.
 Pendekatan untuk menilai capacity debitur :
5 Dasar Pemberian Kredit

Penilaian atas kemampuan debitur untuk memenuhi kewajibannya atas modal sendiri. Penilaian dilakukan
melalui analisa aspek keuangan.

 Jumlah modal sendiri yang dimiliki calon debitur.

 Semakin besar modal sendiri, debitur semakin sungguh2 menjalankan usaha dan menyelesaikan
Capital kewajibannya
 Kecukupan modal bervariasi tergantung industri. Industri dengan banyak aset tetap biasanya
membutuhkan persyaratan modal yang lebih besar.

Penilaian atas hal-hal yang berada di luar kontrol debitur, seperti prospek sektor / sub sektor ekonomi,
persaingan, pengaruh tingkat suku bunga, kondisi politik, bencana alam dan lainnya. Penilaian dilakukan
melalui analisa aspek lingkungan bisnis dan industri.

Yang dapat digunakan dalam melakukan analisis condition of economy :

Condition -Peraturan pemerintah pusat dan daerah
-Situasi politik dan perekonomian dunia
-Kondisi lain yang mempengaruhi pemasaran
5 Dasar Pemberian Kredit

Penilaian atas jaminan yang diserahkan oleh debitur, baik jaminan perorangan maupun jaminan
kebendaan. Penilaian jaminan kebendaan khususnya dilakukan melalui analisa aspek agunan.

 Barang-barang yang diserahkan sebagai agunan kredit.

 Bentuk agunan : piutang, stock, peralatan atau tanah dan bangunan.
 Bentuk jaminan : corporate guarantee, personal guarantee, letter of guarantee,
Collateral rekomendasi dan avalis.
 Penilaian collateral untuk mengetahui coverage nilai agunan terhadap kewajiban
ANALISA
IKONTRAKTOR
PERTAMBANGAN
PT SKY ELITE INDONESIA

9
02 Analisa Kontraktor Pertambangan
Bisnis Model – Proses Produksi Pertambangan
Bisnis Model – Pola Usaha Pertambangan
Bisnis Model – Overview
Top 8 Kontraktor Tambang di Indonesia based on overburden removal

No Nama Perusahaan Group

1 Pama Persada Nusantara (PAMA) Astra
2 Bukit Makmur Mandiri Utama (BUMA) Delta Dunia Makmur
3 Sapta Indra Sejati (SIS) Adaro
4 Putra Perkasa Abadi (PPA) -
5 Madhani Talatah Nusantara (MTN) -
6 Petrosea (PTRO) Indika
7 Darma Henwa (DEWA) Bakrie
8 Samindo Resources (MYOH) Samtan
Acceptance Criteria– Kontraktor Tambang
Contoh pemenuhan IAC an. PT A
No Industry Acceptance Criteria Ya Tidak Keterangan
a. Aspek Manajemen
1) Manajemen memiliki pengalaman mengelola usaha √ - Manajemen merupakan tenaga ahli /profesional dan memiliki pengalaman yang
kontraktor atau alat berat minimal 3 (tiga) tahun cukup
b. Aspek Teknis
1) Telah menjadi kontraktor/rekanan minimal selama 2 √ - Sejak tahun 2003, PT A telah menjadi kontraktor tambang milik perusahaan
(dua) tahun dari salah satu atau lebih perusahaan yang cukup bonafid antara lain : (nama bouwheer)
pertambangan yang bonafid
2) Memiliki alat berat untuk mendukung operasional √ - PT. A memiliki sekitar ±5.500 pegawai serta memiliki 1000 unit alat berat
pertambangan dan kompetensi dalam (kepemilikan) seperti bulldozer, excavator, dumptruck, dan belum termasuk
mengoperasikannnya, serta proses pemeliharaan kendaraan operasional
yang baik.
3) Memiliki supplier alat berat dan suku cadang yang √ - Pengadaan alat berat PT. A untuk pekerjaan tambang berasal dari United
bonafid dengan disertai knowledge share & training Tractors (Komatsu, Scania dan UD Truck)
c. Aspek Pemasaran
1) Telah memiliki kontrak kerja dan atau SPK (Surat √ - PT. A telah mendapatkan proyek jasa pertambangan antara lain:
Perintah Kerja) minimal sama dengan jangka waktu a. PT. M berdasarkan kontrak No. 001/M-A/KONT-TAMB/I/2020 tanggal 10
kredit dari salah satu atau lebih perusahaan Januari 2020. Target Overburden adalah sebesar 52,000,000 BCM per
pertambangan yang bonafid tahun.
b. PT. B berdasarkan kontrak No. 12/PJSA/B-A/IV/2020 tanggal 05 Maret 2020.
Target Overburden adalah 60,000,000 BCM per tahun.
Jangka waktu kredit yang akan diberikan tidak akan lebih lama dibandingkan
dengan jangka waktu kontrak kerja yang dimiliki oleh PT A.
d. Aspek Legal
1) Telah memiliki Surat Izin Usaha Jasa Pertambangan √ - PT. A telah memiliki SIUJP No. 10xxx/I/IUJP/PMDN/2015 tanggal 05/11/2020,
yang berlaku sampai 15 November 2025
2) Telah memilki sertifikasi dari Asosiasi Jasa Penunjang √ - PT. A telah menjadi anggota ASPINDO dengan No. Anggota PRIMA-1xx/STA-
Pertambangan Indonesia (ASPINDO) A.a/017/I/2018 tanggal 1 Januari 2018
Critical Point– Kontraktor Pertambangan
Bouwheer/Pemilik Tambang
1) Bonafiditas Bouwheer
2) Legalitas Bouwheer :
• (IUP Pertambangan Operasi/Eksploitasi, atau Kuasa Pertambangan (KP) Eksploitasi atau Perjanjian Karya Pengusahaan
Pertambangan Batubara (PKP2B) yang mengcover jangka waktu kredit).
3) Sarana dan Prasarana (Hauling Road, Coal Port/Jetty, dll)

Kontrak
1) Kebenaran/Keaslian SPK yang diserahkan
2) Jangka waktu : ad. pencapaian overburden & ad. tanggal
3) List alat berat & klausul perubahan
4) Tarif pekerjaan  untuk proyeksi
5) Rekening pembayaran  penyaluran transaksi
6) Pengakhiran sepihak

Proses
1) Kelayakan Cost of Project
2) Sistem pembayaran termijn yang ditampung di esrow account
3) Perhitungan pembiayaan yang diberikan
15
Critical Point– Kontraktor Pertambangan
Analisa Kapasitas Kontraktor

• Perizinan dan Sertifikasi Asosiasi Jasa Penunjang

Pertambangan Indonesia (ASPINDO)
Legalitas • Kontrak/Kepastian Supply Alat berat & Sparepart

• Pengalaman Sebagai Kontraktor Tambang

Kapabilitas • Jumlah Alat berat & Operator

• Self Financing (KI)/ Modal Kerja

Ekuitas
Critical Point– Kontraktor Pertambangan
Fluktuasi HBA

Nego Harga

Turun Penurunan Volume

Pengakhiran
Fluktuasi Kontrak
HBA

Nego Harga
Naik
Peningkatan Target
OB
Critical Point– Kontraktor Pertambangan
Mandatory Prepayment

Event Of Default Customized

Jika izin
Pemutusan
tambang tidak
Kontrak
diperpanjang

Hal lain sesuai

Covenant kondisi
Breach debitur, ex :
change of
ownership
Struktur Pembiayaan – Kontraktor Pertambangan
KI – Alat Berat
Reimbursement
Maksimal sebesar porsi pembiayaan
(misal 90%) dari nilai pada bukti
pembayaran pada supplier/vendor/
dealer
Maksimal sebesar COP objek yang
dibiayai
Di transfer ke rekening debitur.
Pencairan ke Supplier
Menyerahkan dokumen perjanjian jual
beli/surat penawaran supplier/dealer/
vendor atau dokumen lain yang diaksep
oleh Bank
Menyediakan porsi self financing pada
rekening debitur/menyerahkan bukti self
financing yang telah dibayar kepada
supplier/vendor/dealer.
Di transfer langsung ke rekening
supplier/vendor/dealer bersamaan
dengan porsi self financing
Struktur Pembiayaan – Kontraktor Pertambangan
KI - Refinancing

• Umur teknis alat berat

• Kondisi alat berat
Objek • Nilai (net book value/KJPP)

• Kontrak mengcover jangka waktu kredit

• Rencana kerja – Penggunaan alat berat
Underlying

• Minimal Rate ad. Kontrak/ Income cover kewajiban

• Corporate cashflow dapat mengcover seluruh kewajiban
Cashflow
Flow of Fund – Contoh
PT ADM

Escrow

Pembayaran Kontrak Terpenuhi

PT ADM Rekening
BOUWHEER Construction and Mining Operasional
PT. X Contractors

Debt Service Reserve Account

(”DSRA”) 3x kewajiban

Struktur Pembiayaan :
- KI Refinancing
- Jangka waktu KI : 3 tahun Pembayaran
- Umur alat berat < 4 thn Angsuran dan Bunga
- Penggunaan alat berat di
lokasi tambang PT. Y, Debt Service Account (”DSA”)
dengan main contractor PT. 1 x kewajiban
X
Struktur Pembiayaan – Kontraktor Pertambangan
KREDIT MODAL KERJA (KMK)

Pencairan Customized
Jika Bowheer/ pemilik Tambang juga
dibiayai maka debitur harus masuk ke
Invoice
skema Accepted Supplier, secured
cashflow.
Jika eksisting debitur telah menggunakan
Berita Acara Pekerjaan CAMA maka Incoming harus diutamakan
untuk penurunan OS KMK, baru kewajiban
yg lain
Transfer langsung ke Rekening Supplier
utama dhi Alat Berat, Sparepart, Fuel, Standing Instruction jika eksisting
dll kontrak telah menggunakan rekening lain
Struktur Pembiayaan KMK – Contoh
PT XYZ

1. Limit Penarikan (80% invoice) 2. Invoice (Pencairan)

PT. ABC
5. Pelunasan

PT. DEF

3. Pembayaran
PT XYZ
Collection Debt Service Mining Contractor
Account 4. Pinbuk Account 6. Pinbuk
Operational Account
Skema Pembiayaan KMK – Contoh
PT ABC

Pencairan fasilitas kredit hanya dapat

Gap cashflow domestik dilakukan dengan transfer kepada
APTO < ARTO
supplier pihak ketiga (dengan
Kontraktor Baru melampirkan invoice supplier) dengan
Bara (CK, MMG,
XYZ, AJP
list supplier/vendor sbb.:
PT. ACM
(trader)
Barging, Coal
No. Contractor Shipping Purchaces
PT. ABC
(tambang
PKP2B)
1 CK PNBBS ABP
2 MMG DLS FSS
3 XYZ GLS KPB
PT. ASM 4 AJP TMP MGP
Pola Pembiayaan KMK – Contoh
PT ABC khusus ke PLN
ANALISA
TAMBAK
UDANG
PT SKY ELITE INDONESIA

26
02 Tambak Udang
Overview – Tambak Udang
• Dalam periode 2012 - 2018 kontribusi nilai ekspor udang terhadap nilai ekspor perikanan Indonesia rata-rata mencapai 36,27 % (BPS,
2019). Artinya komoditas udang memiliki peranan yang sangat signifikan terhadap kinerja ekspor komoditas perikanan Indonesia.

Ekspor udang menurut negara

tujuan utama
tahun 2018
Indonesia tergolong dalam 6 produsen udang terbesar didunia Sumber : KKP
Bisnis Model – Tambak Udang
Lembaga/Asosiasi yang terlibat dalam alur proses budidaya udang
Bisnis Model – Tambak Udang

Pengeringan/ Pengapuran dan Aklimasi & penebaran

Pengisian air Pemeliharaan
pengolahan tanah pemupukan benur di siang hari
(hari ke 35-38) (hari ke 42-90)
(hari ke 0-30) (hari ke 31-34) (hari ke 39-42)

Pemberantasan hama (hari ke 0-60)

Panen
-panen parsial/30% (hari ke 60-75)
-panen full/100% (hari ke 75-120)
Acceptance Criteria– Tambak Udang
RAC General
No. Kriteria
1 Untuk calon debitur perorangan usia minimal 21 tahun
2 Memiliki pengalaman usaha minimal 3 (tiga) tahun di bidang usaha sejenis
Tidak terdapat informasi negatif mengenai (calon) debitur dibuktikan
dengan hasil:
1) Trade checking,
2) Community checking, dan
3) Bank checking:
- (Calon) debitur /pasangan/perusahaan/ pengurus/ pemilik di dalam
SLIK memiliki kolektibilitas lancar dalam 12 bulan terakhir atau tidak
tercatat, kecuali yang disebabkan oleh tunggakan kredit kendaraan
bermotor (KKB) dengan hari tunggakan maksimal 30 hari dan/atau
tunggakan kartu kredit yang sudah dilunasi, dibuktikan dengan surat
keterangan lunas tunggakan/penarikan SLIK terakhir/bukti
3 pembayaran tunggakan;
- (Calon) debitur /perusahaan/pengurus/ pemilik tidak masuk dalam
Daftar Hitam Nasional (DHN) selama 12 bulan terakhir;
- (Calon) debitur (termasuk CIF related) memiliki saldo rata-rata CASA
per bulan selama 4 bulan terakhir di Bank Mandiri mengcover
minimal 2 kali total proyeksi kewajiban per bulan kepada Bank
Mandiri.
Khusus untuk (calon) debitur dengan usaha kontraktor, saldo rata-rata
CASA dihitung rata-rata selama 4 bulan terakhir
4 Memiliki NPWP dan legalitas usaha sesuai bidang usahanya
RAC General Kredit Baru
No. Kriteria
Average CASA calon debitur per bulan selama 3 (tiga) bulan
terakhir minimal meng-cover 1 (satu) kali total proyeksi
kewajiban di Bank Mandiri.
Perhitungan Average CASA dapat mengaksep CIF related,
dengan syarat memenuhiketentuan penggunaan CIF related
1 sesuai ketentuan dalam Petunjuk Teknis Proses Kredit Segmen
SME.
Ketentuan ini tidak berlaku untuk fasilitas kredit Koperasi
Kebun Plasma.
Calon debitur tidak pernah direstrukturisasi, kecuali
2 restrukturisasi COVID-19.
Memenuhi RAC general atau RAC spesifik, dengan
3 pengecualian pemenuhan RAC terkait Average CASA.
Pemberian fasilitas kredit mempertimbangkan kondisi usaha
4 selama 2 tahun terakhir sebelum pandemic, recovery pada
masa pandemic, dan prospek usaha calon debitur ke depan.
Kepada calon debitur yang pernah atau sedang dilakukan
restrukturisasi COVID-19 wajib dilakukan penutupan asuransi
5
penjaminan kredit.
Critical Point– Tambak Udang
Secara umum hal-hal yang harus dianalisa

Teliti term &

Recheck Identifikasi Identifikasi condition
Recheck RK
character, kewajaran kelangsungan sudah cukup
selama 3-6
bonafiditas, laporan bahan baku dan memadai
bln
performance keuangan pemasaran dengan aspek
terakhir
ratio
Critical Point– Tambak Udang
Secara umum hal-hal yang harus dianalisa

Penarikan
Pastikan Cost of Perhitungan dengan transfer Resiko gagal
Project ke rek supplier panen
pembiayaan

Kebenaran Syarat Kewajaran jadwal

terdapat porsi penarikan angsuran
self financing kredit terhadap
cashflow usaha
Struktur Pembiayaan – Tambak Udang
Kredit Investasi

TUJUAN
1. Kredit jangka menengah /panjang
2. Membiayai barang-barang modal

KEGIATAN

1. Rehabilitasi
2. Modernisasi
3. Ekspansi & Diversification
4. Pendirian proyek baru
5. Tujuan lainnya (Pembangunan Gudang, Pembelian Mesin)
Struktur Pembiayaan – Tambak Udang
Kredit Modal Kerja

• Habis dalam satu siklus usaha (dapat diperpanjang sesuai kebutuhan)

• Untuk pembiayaan inventory, piutang, proyek atau kebutuhan khusus lainnya .

Sifat Kredit Revolving Transaksional Non-Revolving

Penarikan Pindah buku kapan saja Berdasarkan Pemindah bukuan

sesuai kebutuhan bisnis underlying dokumen sekaligus di awal

Pembayaran Pembayaran bunga setiap Ditarik dari rekening Bunga dan pokok
Angsuran bulan, pokok diakhir giro escrow setiap bulan hingga
periode lunas

Paling cocok dengan

skema tambak udang
 Sept, 2022

THANK
YOU.
PT SKY ELITE INDONESIA

36