KHUSUS UNTUK PRODUK SURYA

CREDIT RISK RATING

Nama Debitur : CV ANDALAS DEWATA No. Akta NO.9 Jenis produk: Surya Sukses
(pilih tick mark pada jawaban)
No. I. CHARACTER ANALYSIS SCORE BOBOT PENILAIAN WEIGHTED SCORE
1 Overdue Maksimum SID BI Checking (Debitur perorangan menikah termasuk pasangan, Debitur Badan Usaha termasuk Dewan Direksi, Komisaris, dan Pemegang Saham) *)
√ Kolektibilitas 1 (Ovd Max. 0 hari selama 1 tahun terakhir) 10
Kolektibilitas 2 (OVD Max. 7 hari selama 1 tahun terakhir) 9
Kolektibilitas 2 (OVD Max. 30 hari selama 1 tahun terakhir) 8
Kolektibilitas 2 (OVD Max. 60 hari selama 1 tahun terakhir) 6
Kolektibilitas 2 (OVD Max. 90 hari selama 1 tahun terakhir) 5 20% 10.00 2.00
Kolektibilitas 3 (OVD Max. 120 hari selama 1 tahun terakhir) 4
Bi Checking tidak ditemukan 4
Kolektibilitas 4 (Ovd Max. 180 hari selama 1 tahun terakhir) 3
Kolektibilitas 5 (Ovd > 180 hari selama 1 tahun terakhir) 3
*) Data kolektibilitas yang dimasukkan adalah data kolektibilitas terburuk dari pihak-pihak yang dilakukan SID BI Checking
Unsecured loan adalah produk kredit Bank yang tidak mensyaratkan adanya jaminan/collateral seperti kartu kredit ataupun KTA
SCORE BOBOT PENILAIAN WEIGHTED SCORE
2 Jenis dan jumlah fasilitas pinjaman yang menunggak di SID BI Checking **)
√ tidak ada fasilitas yang tercatat menunggak 10
0% tunggakan berasal dari product secured loan,100% tunggakan berasal dari product unsecured loan (KTA, Kartu Kredit, dll) 7
20% tunggakan berasal dari product secured loan, 80% tunggakan berasal dari produk unsecured loan(KTA, Kartu Kredit, dll) 6
40% tunggakan berasal dari product secured loan, 60% tunggakan berasal dari produk unsecured loan(KTA, Kartu Kredit, dll) 5 20% 10.00 2.00
60% tunggakan berasal dari product secured loan, 40% tunggakan berasal dari produk unsecured loan(KTA, Kartu Kredit, dll) 4
BI Checking tidak ditemukan 4
> 60% tunggakan berasal dari product secured loan 3
**) persentase dihitung dari jumlah fasilitas yang menunggak dibandingkan dengan jumlah total fasilitas
SCORE BOBOT PENILAIAN WEIGHTED SCORE
3 Utilisasi plafond dari fasilitas yang menunggak atau nilai tunggakan ***)
√ tidak ada fasilitas yang tercatat menunggak 10
≤ 10% dari plafond yang diberikan 8
≤ 30% dari plafond yang diberikan 7
≤ 50% dari plafond yang diberikan 6 20% 10.00 2.00
≤ 80% dari plafond yang diberikan 5
BI Checking tidak ditemukan 4
> 80% dari plafond yang diberikan 3
***) dihitung per fasilitas dan diambil yang terburuk
SCORE BOBOT PENILAIAN WEIGHTED SCORE
4 Internal Blacklist Checking
Tidak termasuk ke dalam kategori internal blacklist (tidak terlibat tindak pidana/kasus hukum, pernah WO, reposess, proses lelang, pernah OVD
√ > 90 hari) 7
10% 7.00 0.70
3
Termasuk ke dalam kategori internal blacklist (terlibat tindak pidana/kasus hukum, pernah WO, reposess, proses lelang, pernah OVD > 90 hari)

Page 1 of 5
KHUSUS UNTUK PRODUK SURYA

CREDIT RISK RATING

Nama Debitur : CV ANDALAS DEWATA No. Akta NO.9 Jenis produk: Surya Sukses
(pilih tick mark pada jawaban)

SCORE BOBOT PENILAIAN WEIGHTED SCORE

5 Trade Checking (dengan supplier/pelanggan/karyawan) atau Hasil checking ke kantor apabila karyawan (atasan/HRD)
√ Baik (selalu tepat bayar, tidak pernah wanprestasi, berkelakukan baik, atau performance kerja baik) 8
Cukup baik (pembayaran pernah terlambat namun terbayar, performance kerja cukup baik) 6
Kurang Baik (sering terlambat bayar, perilaku atau performance kerja kurang baik) 4 10% 8.00 0.80
Terdapat informasi negatif yang signifikan (pernah melakukan penipuan/wanprestasi, pernah mendapatkan surat peringatan/PHK akibat fraud, 3
dan lainnya)

SCORE BOBOT PENILAIAN WEIGHTED SCORE

6 Keterbukaan calon debitur kepada Indosurya Finance
√ Baik (kooperatif saat dimintakan informasi atau dokumen kredit, debitur dikenal oleh Indosurya Finance) 8

6 5% 8.00 0.40
Cukup (agak mempersulit atau lama (> 2 hari) saat dimintakan informasi atau dokumen kredit, debitur tidak dikenal oleh Indosurya Finance)
Tertutup (tidak mau memberikan informasi atau dokumen kredit tambahan, debitur tidak dikenal oleh Indosurya Finance) 4

SCORE BOBOT PENILAIAN WEIGHTED SCORE

7 Legalitas seluruh bisnis yang dijalankan atau kantor tempat debitur bekerja
√ Usaha legal atau tidak melanggar hukum 7
Salah satu bisnis yang dijalankan illegal atau melanggar hukum ataupun melanggar norma sosial misalnya bisnis perjudian, narkoba, prostitusi, 5% 7.00 0.35
3
dan lainnya

SCORE BOBOT PENILAIAN WEIGHTED SCORE

8 Kesesuaian data penghasilan dengan hasil survey

√ Sesuai (data omzet atau penghasilan sesuai dengan fakta berupa stock barang, aktivitas kerja, jumlah karyawan, ataupun harta benda di rumah) 8
10% 8.00 0.80
Kurang sesuai (terdapat beberapa data yang tidak sesuai dengan fakta di lapangan, selisih antara data dan hasil survey < 50%) 6
Tidak sesuai (terdapat perbedaan data yang cukup signifikan (selisih antara data dan hasil survey ≥ 50%) 4
TOTAL SCORE CHARACTER 9.05

II. CAPACITY ANALYSIS SCORE BOBOT PENILAIAN WEIGHTED SCORE

9 Lama bekerja atau menjalankan usaha
√ > 5 tahun 8
> 2 - 5 tahun 7
20% 8.00 1.60
> 1 - 2 tahun 6
< 1 tahun 4

Page 2 of 5
KHUSUS UNTUK PRODUK SURYA

CREDIT RISK RATING

Nama Debitur : CV ANDALAS DEWATA No. Akta NO.9 Jenis produk: Surya Sukses
(pilih tick mark pada jawaban)
SCORE BOBOT PENILAIAN WEIGHTED SCORE
10 Saldo tabungan/rekening rata-rata per bulan selama 1 tahun terakhir
√ > 50% dari penghasilan per bulan (omset atau take home pay per bulan) 8
> 30% sd 50% dari penghasilan per bulan (omset atau take home pay per bulan) 7
20% 8.00 1.60
> 10% sd 30% dari penghasilan per bulan (omset atau take home pay per bulan) 6
≤ 10% dari penghasilan per bulan (omset atau take home pay per bulan) 4

SCORE BOBOT PENILAIAN WEIGHTED SCORE

11 Kondisi rata-rata nett profit margin per bulan selama 1 tahun terakhir (nett profit : sales)
> 30% 8
> 10% sd 30% 7
20% 6.00 1.20
√ > 5% sd 10% 6
≤ 5% 4

SCORE BOBOT PENILAIAN WEIGHTED SCORE

12 Persentase tercerminnya nilai penghasilan pada dokumentasi berupa laporan keuangan atau slip gaji atau rekening koran
≥ 80% tercermin 8
> 70% sd 80% tercermin 7
> 60% sd 70% tercermin 6 20% 5.00 1.00
√ > 50% sd 60% tercermin 5
≤ 50% tercermin 4

SCORE BOBOT PENILAIAN WEIGHTED SCORE

13 Porsi pinjaman berbunga tinggi yang dimanfaatkan oleh calon debitur misalnya pinjaman kartu kredit, KTA, dan lainnya
√ < 20% dari total pinjaman 8
> 20% sd 40% dari total pinjaman 7
20% 8.00 1.60
> 40% sd 60% dari total pinjaman 5
> 60% total pinjaman 4
TOTAL SCORE CAPACITY 7.00

III. COLATERAL ANALYSIS SCORE BOBOT PENILAIAN WEIGHTED SCORE

14 Status kepemilikan jaminan
√ Jaminan milik sendiri 8
Jaminan milik pasangan (suami/istri) 7
25% 8.00 2.00
Jaminan milik orang tua / anak 6
Jaminan milik orang lain 3

Page 3 of 5
KHUSUS UNTUK PRODUK SURYA

CREDIT RISK RATING

Nama Debitur : CV ANDALAS DEWATA No. Akta NO.9 Jenis produk: Surya Sukses
(pilih tick mark pada jawaban)
SCORE BOBOT PENILAIAN WEIGHTED SCORE
15 Marketibilitas jaminan yang diajukan oleh calon debitur
Marketable (fast moving car, atau tanah dan bangunan di wilayah strategis, penilaian appraisal layak dijaminkan) 8
√ Cukup marketable (akan dapat terjual dalam kondisi ekonomi yang baik, hasil appraisal layak setelah deviasi) 6
25% 6.00 1.50
Kurang marketable (hanya dapat terjual jika diberikan diskon dan upaya ekstra, hasil appraisal layak setelah deviasi) 4
Tidak marketable (hasil penilaian apprasial dan komite kredit tidak layak dijaminkan) 3

SCORE BOBOT PENILAIAN WEIGHTED SCORE

16 Coverage agunan (nilai taksasi agunan terhadap plafond kredit)
≥ 200% nilai taksasi terhadap plafond 8
≥ 150% sd 200% nilai taksasi terhadap plafond 6
25% 4.00 1.00
√ ≥ 100% sd 150% dari nilai taksasi terhadap plafond 4
< 100% dari nilai taksasi terhadap plafond 3

SCORE BOBOT PENILAIAN WEIGHTED SCORE

17 Perbandingan nilai tanah dengan nilai bangunan
√ Nilai tanah > Nilai bangunan, selisih > 20% 7
Nilai tanah = Nilai bangunan 4 25% 7.00 1.75
Nilai tanah < Nilai bangunan, selisih > 20% 3
TOTAL SCORE COLLATERAL 6.25
Min Max
3.72 8.27 BOBOT WEIGHTED SCORE
Denpasar, 28 Agustus 2019 TOTAL SCORE CHARACTER A 33.33% 9.05
Dibuat Oleh 7.86 TOTAL SCORE CAPACITY B 33.33% 7.00
< 5.63 Black TOTAL SCORE COLLATERAL C 33.33% 6.25
< 6.85 Grey TOTAL 7.43

White
Evi Wulandari
Credit Analyst

Page 4 of 5
Mohon disubmit setiap bulan per tgl 10 kepada team risk management

No. Nama Debitur No KTP Nilai Score Zona (Black/Grey/White)

CV ANDALAS DEWATA NO.9 7.43 White