Lampiran 1 tanggal 25 September 2018

Format Aplikasi Scoring Pembiayaan Retail

FORMULIR APLIKASI SCORING

UNTUK CALON NASABAH PEMBIAYAAN RITEL
LABORATORIUM MINI BANK SYARIAH
IAIN PONOROGO

LEMBAR 1

RINGKASAN INFORMASI NASABAH

NAMA PEMINJAM Lastri AKAD PEMBIAYAAN IMBT - IMBH

GROUP: Konsumer
KANTOR CABANG IAIN Ponorogo

SEKTOR USAHA Usaha Nasi Pecel (diisi sesuai lampiran sektor usaha) NAMA AO Amir - Ps.E - 081555459481

(di isi nama ketua kelompok-kelas-no hp)

FASILITAS PEMBIAYAAN YANG DIAJUKAN

IMBT - IMBH RP 274,000

Jenis Fasilitas Pembiayaan Plafond

09/25/18 (penulisan:ddmmyy) Outstanding RP 0

Tanggal Pengajuan Fasilitas

10/25/2018 (penulisan:ddmmyy) Tujuan Penggunaan Fasilitas Untuk usaha Nasi Pecel

Tanggal Jatuh Tempo

Jangka Waktu: 1 Bulan

 FORMULIR APLIKASI SCORING
UNTUK CALON NASABAH PEMBIAYAAN RITEL
LABORATORIUM MINI BANK SYARIAH
IAIN PONOROGO

LEMBAR 2
Bagian 1 - KEMAMPUAN KEUANGAN (diisi laporan keuangan calon nasabah 3 bulan sebelum pengajuan)
1.1 Laporan Keuangan
Juni Juli Agustus

LAPORAN LABA RUGI:

Penjualan 3,000,000.00 5,000,000.00 4,500,000.00

Harga Pokok Penjualan 1,500,000.00 3,000,000.00 3,000,000.00

Laba Kotor 1,500,000.00 2,000,000.00 1,500,000.00

Penyusutan 300,000.00 150,000.00 0.00

Total Biaya 0.00 0.00 200,000.00

Pendapatan Lainnya 0.00 0.00 0.00

Beban Bunga 0.00 0.00 0.00

Beban Sewa 0.00 0.00 0.00

Laba Bersih Sebelum Pajak 1,200,000.00 1,850,000.00 1,300,000.00

Laba Bersih 1,200,000.00 1,850,000.00 1,300,000.00

Bagian 1 - KEMAMPUAN KEUANGAN

No Aspek Penilaian Jawaban Penjelasan

1. Laporan keuangan
diaudit dengan opini
wajar tanpa syarat

2. Laporan keuangan
inhouse figure
dengan dilengkapi
data pendukung
lengkap dari calon
Keterandalan dan nasabah
1.2 Kualitas 2
Keuangan
3. Laporan keuangan
inhouse figure
dengan data
pendukung yang
kurang lengkap

4. Laporan keuangan
inhouse figure tanpa
data pendukung
sama sekali
 FORMULIR EVALUASI RATING/SCORING
UNTUK CALON NASABAH PEMBIAYAAN RETAIL
LABORATORIUM MINI BANK SYARIAH
IAIN PONOROGO

LEMBAR 3
Bagian 2 - AKTIVITAS REKENING BANK
No Aspek Penilaian Jawaban Penjelasan
1. Saldo rata-rata bulanan relatif meningkat lebih dari 5% dalam 3 bulan terakhir
2.1. Rata-rata Saldo Bulanan 2 2. Saldo rata-rata bulanan relatif stabil sekitar 1%-5% dalam 3 bulan terakhir
3. Saldo rata-rata bulanan relatif menurun kurang dari 1% dalam 3 bulan terakhir

Bagian 3 - MANAJEMEN
No Aspek Penilaian Jawaban Penjelasan
1. Telah lama berdiri dan memiliki pengetahuan yang luas (> 5 tahun)
2. Pengalaman bisnis yang baik (antara 3 dan 5 tahun)
3.1. Pengalaman / Kompetensi 1 3. Pengalaman bisnis menengah (antara 1 dan 3 tahun)
4. Pengalaman bisnis terbatas (<1 tahun)
5. Tidak berpengalaman / start-up perusahaan
1. Terdapat opini positif dan rekomendasi pembiayaan dari pihak pelanggan, pemasok, dan pihak lain
2. Terdapat opini positif dari pihak pelanggan, pemasok, dan pihak lain
3.2. Reputasi / Integritas 1 3. Tidak ada opini/pendapat dari pelanggan lokal, pemasok dan pihak lain
4. Terdapat opini negatif dari pihak pelanggan, pemasok, dan pihak lain
5. Terdapat opini negatif dan rekomendasi tidak memperoleh pembiayaan dari pihak pelanggan, pemasok, dan pihak lain
1. Baik Sekali - Pembayaran kewajiban selalu tepat waktu (tidak pernah default/kolektibiliti 1))
2. Baik - Pembayaran kewajiban baik dengan sedikit penundaan sesekali (pernah kolektibiliti 2)
3. Tidak Memiliki Informasi Fasilitas Pinjaman
3.3. Sejarah Pinjaman dengan Bank 1
4. Cukup Baik - Pembayaran kewajiban cukup baik dengan sejarah kesulitan kecil (kolektibiliti 2)
5. Kurang Baik - Pembayaran kewajiban kurang baik dan menghadapi kesulitan pembayaran (kolektibiliti 3)
6. Tidak Baik - Pembayaran kewajiban buruk dan macet (kolektibiliti 4 dan 5)

Bagian 4 - LINGKUNGAN USAHA

No Aspek Penilaian Jawaban Penjelasan
4.1. Lingkungan Usaha
1. Prospek usaha baik dan berkembang dengan tingkat pertumbuhan lebih dari 5%
4.1.1 Prospek Usaha 1 2. Prospek usaha relatif stabil dengan tingkat pertumbuhan 1% s/d 5%
3. Prospek usaha buruk/menurun dengan tingkat pertumbuhan kurang dari 1%
1. Kondisi usaha/bisnis tidak terpengaruh oleh kondisi sosial & politik
4.1.2. Pengaruh Kondisi Sosial & Politik 1 2. Kondisi sosial & politik berdampak rendah terhadap kondisi sosial & politik
3. Kondisi sosial & politik sangat dipengaruhi oleh kondisi sosial & politik
1. Bidang usaha/bisnis didukung penuh oleh kebijakan/peraturan pemerintah
4.1.3. Dukungan Pemerintah 2. Bidang usaha/bisnis kurang didukung oleh kebijakan/peraturan pemerintah
1 3. Bidang usaha/bisnis tidak didukung oleh kebijakan/peraturan pemerintah
4.2. Profil Usaha
1. Terhadap produk/jasa yang dihasilkan oleh calon nasabah tidak ada produk/jasa substitusi/penggantinya
4.2.1. Produk/Jasa Substitusi 2 2. Terhadap produk/jasa yang dihasilkan oleh calon nasabah memiliki produk/jasa komplementer/pelengkapnya
3. Terhadap produk/jasa yang dihasilkan oleh calon nasabah ada produk/jasa substitusi/penggantinya
1. Calon nasabah memiliki pelanggan tetap (lebih dari 5 pembeli tetap) disamping pembeli pada umumnya
4.2.2. Ketergantungan pada Pelanggan 1 2. Calon nasabah memiliki beberapa pelanggang tetap ( antara 3 s/d 5 pembeli tetap) disampaing pembeli lain pada umumnya
3. Calon nasabah sangat tergantung pada satu pelanggan tetap tertentu (kurang dari 3 pembeli tetap)
1. Calon nasabah tidak tergantung pada supplier tetap (terdapat lebih dari 3 supplier)
4.2.3. Ketergantungan pada Supplier 2. Calon nasabah memiliki ketergntungan pada beberapa supplier tetap (sekitar 2 s/d 3 supplier)
1 3. Calon nasabah sangat tergantung pada satu supplier tetap tertentu
1. Perusahaan sejenis tidak ada
4.2.4. Perusahaan Pesaing 2. Perusahaan sejenis ada, namun lokasinya berjauhan dan masing-masing mempunyai pangsa pasar sendiri-sendiri
2 3. Perusahaan sejenis ada, dengan lokasi yang berdekatan dengan calon nasabah
 FORMULIR EVALUASI RATING/SCORING
UNTUK CALON NASABAH PEMBIAYAAN RETAIL
LABORATORIUM MINI BANK SYARIAH
IAIN PONOROGO

LEMBAR 4
Bagian 5 - FASILITAS PEMBIAYAAN
No Aspek Penilaian Jawaban Penjelasan
1. Risiko Rendah - Jangka Waktu Pembiayaan 1 s/d 3 bulan
5.1. Jangka Waktu Fasilitas 2. Risiko Sedang - Jangka Waktu Pembiayaan 3 s/d 6 bulan
1 3. Risiko Tinggi - Jangka Waktu Pembiayaan lebih dari 1 Tahun
1. Murabahah
2. Musyarakah
5.2. Jenis Fasilitas Pembiayaan/akad 3. Mudharabah
4. IMBT - IMBB
5 5. IMBT - IMBH

Bagian 6 - KECUKUPAN AGUNAN

No Aspek Penilaian Jawaban Penjelasan
Agunan 1:
6.1. Nilai Agunan (Dalam Rp)
.00
1. Agunan Tunai: Kas, Tabungan, Deposito, dll
2. Agunan Solid I : Tanah, Bangunan
3. Agunan Solid II : Tanah
6.2. Jenis Agunan 6
4. Agunan Non-Solid I : Mobil, Mesin, Peralatan Kerja
5. Agunan Non-Solid II : Piutang Usaha, Persediaan
6. Tidak Ada Agunan
1. Sempurna : Agunan diikat sesuai dengan ketentuan yang berlaku, kondisi agunan aman sehingga apabila suatu saat akan
melakukan eksekusi, Bank berada pada posisi yang kuat dan 1 agunan digunakan untuk mengcover 1 fasilitas.
2. Sedang : Agunan diikat sesuai dengan ketentuan yang berlaku, namun demikian agunan tersebut digunakan untuk mengcover 2
fasilitas/2 debitur.
6.3. Posisi Klaim Agunan 4 3. Kurang : Agunan tidak diikat secara sempurna atau diikat secara sempurna tetapi dijaminkan juga ke kreditur lain dimana posisi
Bank lebih lemah dibandingkan posisi kreditur lainnya atau agunan bermasalah yang dapat menimbulkan risiko cukup besar bagi
Bank.

4. Tidak Ada Informasi : diisi tidak ada informasi apabila jenis agunannya tidak ada sehingga secara otomatis posisi klaim agunan juga
tidak ada informasi.
Rasio Agunan Thd Pembiayaan 0%

Agunan 2:
6.1. Nilai Agunan (Dalam Rp)
.00
1. Agunan Tunai: Kas, Tabungan, Deposito, dll
2. Agunan Solid I : Tanah, Bangunan
3. Agunan Solid II : Tanah
6.2. Jenis Agunan 6
4. Agunan Non-Solid I : Mobil, Mesin, Peralatan Kerja
5. Agunan Non-Solid II : Piutang Usaha, Persediaan
6. Tidak Ada Agunan
1. Sempurna : Agunan diikat sesuai dengan ketentuan yang berlaku, kondisi agunan aman sehingga apabila suatu saat akan
melakukan eksekusi, Bank berada pada posisi yang kuat dan 1 agunan digunakan untuk mengcover 1 fasilitas.
2. Sedang : Agunan diikat sesuai dengan ketentuan yang berlaku, namun demikian agunan tersebut digunakan untuk mengcover 2
fasilitas/2 debitur.
6.3. Posisi Klaim Agunan 4 3. Kurang : Agunan tidak diikat secara sempurna atau diikat secara sempurna tetapi dijaminkan juga ke kreditur lain dimana posisi
Bank lebih lemah dibandingkan posisi kreditur lainnya atau agunan bermasalah yang dapat menimbulkan risiko cukup besar bagi
Bank.

4. Tidak Ada Informasi : diisi tidak ada informasi apabila jenis agunannya tidak ada sehingga secara otomatis posisi klaim agunan juga
tidak ada informasi.
Rasio Agunan Thd Pembiayaan 0%

Demikian pengisian inputan data calon nasabah ini kami buat dengan sebenar-benarnya
Ponorogo, 25 September 2018

DIBUAT OLEH MENYETUJUI

Yunaita Rahmawati, M.Si. Dr. Ely Masykuroh, M.Si.

(Amiruddin Alamsyah) (Dosen Pengampu Praktikum) (Direktur Lab Mini Bank SYariah)
Lampiran 2 tanggal 25 September 2018
Formulir Hasil Scoring Pembiayaan Retail

FORMULIR HASIL SCORING

UNTUK CALON NASABAH PEMBIAYAAN RETAIL

Jenis Fasilitas : IMBT - IMBH (diisi akad)

Cabang Pengusul : kel 05/ PS.E / 2016 (diisi kelompok/kelas/angkatan)
Nama Pemohon : (nama nasabah)
Plafon yang diajukan : (total pembiayaan)

Hasil Scoring : ACC

Komite yang menyetujui : pejabat kredit

Tanda Tangan

Yunaita Rahmawati, M.Si. Dr. Ely Masykuroh, M.Si.

(Dosen Pengampu Praktikum) (Direktur Lab Mini Bank Syariah)
Firman Syah