Pedoman Keagenan
Pedoman Keagenan
Version 4.0
RAHASIA
Proprietary of PT Asuransi Allianz Life Indonesia
Ginawati Djuandi
Chief Agency Officer
Page 1 of 53
Rahasia
DAFTAR ISI
HAL
A. PERINGATAN……………………………………………………………………………3
B. SINGKATAN DAN PENJELASAN........................................................................ 4
C. DEFINISI ............................................................................................................... 4
BAB 1 PENDAHULUAN ............................................................................................ 8
BAB 2 STRUKTUR KEAGENAN .............................................................................. 9
2.1 HIRARKI AGEN .................................................................................................... 9
2.2 PERSYARATAN UNTUK MENJADI BE DAN BP .............................................. 10
2.2.1 BUSINESS EXECUTIVE (BE).......................................................................................10
2.2.2 BUSINESS PARTNER (BP) ..........................................................................................10
2.3 TUGAS DAN TANGGUNG-JAWAB ................................................................... 11
2.3.1 BUSINESS EXECUTIVE (BE) .......................................................................................11
2.3.2 BUSINESS PARTNER (BP) ..........................................................................................12
2.4 KETENTUAN PRODUKSI DAN PROMOSI......................................................... 13
2.4.1 PROMOSI BUSINESS EXECUTIVE (BE) KE BUSINESS PARTNER (BP) .................13
2.5 KETENTUAN DAN PROSEDUR MAINTAINING ................................................ 18
2.5.1 KRITERIA MAINTAINING UNTUK BUSINESS EXECUTIVE (BE) ...............................18
2.5.2 KRITERIA MAINTANING UNTUK BUSINESS PARTNER (BP) ...................................20
2.6 KETENTUAN REKRUTMEN .............................................................................. 22
2.6.1 REKRUTMEN DARI DALAM ALLIANZ .........................................................................22
2.6.2 REKRUTMEN DARI LUAR ALLIANZ ............................................................................25
BAB 3 KOMPENSASI ALLIANZ STAR NETWORK ............................................... 28
3. 1 JENIS KOMPENSASI DAN PERHITUNGANNYA.............................................. 29
3.1.1 KOMISI DASAR ............................................................................................................29
3.1.2 OVERRIDING ................................................................................................................31
3.1.2.1 OVERRIDING DIRECT ...........................................................................................31
3.1.2.2 OVERRIDING GENERATION .................................................................................32
3.1.2.3 QUALITY BP BONUS .............................................................................................34
3.1.3 LEGACY KOMPENSASI ...............................................................................................40
3.2 PENJELASAN KANTOR PEMASARAN MANDIRI (KPM) ASN ......................... 42
3.2.1 PERSYARATAN PEMBUKAAN KANTOR ....................................................................42
3.3 POLIS ORPHAN ................................................................................................. 44
3.3.1 APABILA AGEN PENUTUP (BE) SUDAH TIDAK TERDAFTAR ..................................44
3.3.2 APABILA LEADER PENUTUP (BP) SUDAH TIDAK TERDAFTAR .............................44
3.4 POLICY CHURNING, ROP DAN TWISTING ...................................................... 44
3.5 WELCOME CALL .............................................................................................. 47
3.6 PERHITUNGAN PERSISTENCY ....................................................................... 48
3.7 PENINJAUAN DAN EVALUASI ……………………………………………………. 50
BAB 4 ONE ALLIANZ ............................................................................................ 52
BAB 5 PENUTUP .................................................................................................... 53
Page 2 of 53
Rahasia
“Informasi Rahasia” berarti setiap informasi, dan semua informasi yang diperoleh dari informasi
tersebut, yang diterima oleh Agen dari Allianz berdasarkan atau sehubungan dengan Perjanjian
Keagenan ini (i) yang telah diberi label sebagai “informasi rahasia” atau serupa oleh Allianz atau (ii)
yang harus dianggap rahasia karena sifatnya atau keadaan pengungkapannya. Untuk menghindari
keraguan, Buku Pedoman ASN ini termasuk sebagai Informasi Rahasia.
Semua Informasi Rahasia hanya akan digunakan untuk tujuan pelaksanakan hak atau untuk mematuhi
kewajiban berdasarkan Perjanjian Keagenan. Agen untuk jangka waktu yang tidak terbatas akan
melindungi Informasi Rahasia tersebut dari penggunaan atau pengungkapan yang tidak sah (disengaja,
tidak sengaja, atau lainnya) dan, dalam hal apa pun, akan memberlakukan setidaknya tingkat kehati-
hatian yang sama seperti yang digunakannya untuk melindungi informasinya sendiri yang sifatnya
serupa untuk menghindari penggunaan atau pengungkapan yang tidak sah.
Setelah berakhirnya Perjanjian Keagenan, Agen yang menerima setiap Informasi Rahasia yang
berwujud, termasuk dokumen, kontrak, catatan, atau properti, akan mengembalikan Informasi Rahasia
tersebut dan setiap salinannya ke Allianz dalam waktu 14 hari sejak diterimanya permintaan tertulis
dari Allianz, dan/atau, atas kebijaksanaan Allianz, memusnahkannya dan setiap salinannya dan
memberikan konfirmasi tertulis yang sesuai kepada Allianz, kecuali jika retensi Informasi Rahasia
tersebut diwajibkan oleh undang-undang yang berlaku.
Setelah mengetahui adanya pelanggaran atau potensi adanya pelanggaran terhadap ketentuan
kerahasiaan ini, Agen harus:
(a) segera memberi tahu Allianz, dengan perincian yang memadai agar Allianz mematuhi
kewajibannya terkait dengan Informasi Rahasia yang relevan dan mengambil langkah-langkah
untuk mencegah atau meminimalkan kerugian atau kerusakan yang mungkin diakibatkan oleh
pelanggaran tersebut; dan
(b) bekerja sama sepenuhnya, segera dan dengan itikad baik sebagaimana diminta oleh Allianz
dalam menginvestigasi dan menangani setiap insiden tersebut.
Semua Informasi Rahasia adalah dan akan tetap menjadi satu-satunya milik Allianz, dan Agen tidak
akan memperoleh hak atau lisensi apa pun sehubungan dengan Informasi Rahasia tersebut kecuali
sebagaimana dinyatakan secara tegas dalam Perjanjian Keagenan dan Buku Pedoman ASN ini.
Dalam hal Agen perlu mengungkapkan Informasi Rahasia kepada admin atau pihak ketiga lainnya
(“Personil”) yang ditunjuk Agen dalam rangka pelaksanaan kewajiban Agen berdasarkan Perjanjian
Keagenan, Agen setuju bahwa ia akan bertanggung jawab atas tindakan atau ketiadaan tindakan
Personilnya yang menyebabkan atau mengakibatkan pelanggaran terhadap ketentuan kerahasiaan ini
ini seolah-olah tindakan atau ketiadaan tindakan tersebut adalah tindakan atau ketiadaan tindakan
Agen itu sendiri.
Hak dan kewajiban yang diatur dalam ketentuan kerahasiaan ini akan tetap berlaku sekalipun
hubungan keagenan atau Perjanjian Keagenan antara Allianz dan Agen telah berakhir.
Page 3 of 53
Rahasia
C. DEFINISI
1. Afiliasi adalah PT Asuransi Allianz Utama Indonesia, PT Asuransi Allianz Life Syariah Indonesia,
dan/atau entitas apa pun yang secara langsung atau tidak langsung dikendalikan oleh atau di
bawah kendali yang sama dari Allianz SE dari waktu ke waktu.
2. Agen adalah orang yang bekerja sendiri atau orang yang bekerja pada badan usaha, yang
bertindak untuk dan atas nama Allianz dan memenuhi syarat untuk mewakili Allianz memasarkan
produk asuransi. Untuk dapat menjadi Agen, (i) orang tersebut harus terlebih dahulu mendapatkan
izin dari setiap pihak yang berwenang (apabila disyaratkan oleh suatu ketentuan, baik ketentuan
yang sudah ada saat ini atau ketentuan yang akan diberlakukan di kemudian hari); dan (ii) orang
tersebut harus telah terdaftar sebagai agen di Allianz, yang meliputi BE dan BP.
3. Agen One Allianz adalah penyebutan untuk agen yang terdaftar sebagai Agen di Allianz, dan
terdaftar juga sebagai agen di perusahaan Afiliasi Allianz, yaitu PT Asuransi Allianz Life Syariah
Indonesia dan PT Asuransi Allianz Utama Indonesia.
4. ACL adalah singkatan dari Agency Contracting & Licensing yaitu Sistem Aplikasi Perekrutan
Agen baru yang dilakukan secara online.
Page 4 of 53
Rahasia
5. ALP adalah perhitungan produksi dari Produk Individual Life yang dihitung berdasarkan Premi
Dasar yang disetahunkan (Produk Individual Health, Produk Group, Produk Allianz Utama, Premi
Tunggal, Top Up Tunggal/Regular tidak dihitung), di mana cara perhitungan ALP dilihat dari cara
bayar preminya, yaitu:
• A (Annual-Tahunan) : Premi x 1
• H (Half-Setengah Tahun) : Premi x 2
• Q (Quarterly-Kuartalan) : Premi x 4
• M (Monthly-Bulanan) : Premi x 12
6. Asuransi atau pertanggungan adalah perjanjian antara dua pihak atau lebih, dimana pihak
penanggung mengikatkan diri kepada pemegang polis, dengan menerima premi asuransi, untuk
memberikan penggantian kepada termaslahat karena kerugian, kerusakan atau kehilangan
keuntungan yang diharapkan atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin akan
diderita tertanggung, yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti atau untuk memberikan suatu
pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan.
7. Clawback adalah peraturan tentang penarikan kembali Kompensasi oleh Allianz, termasuk namun
tidak terbatas kepada seluruh Kompensasi (komisi/bonus dan lain-lain) yang telah diterima oleh BE
dan BP yang wajib dikembalikan ke Allianz, apabila Allianz dan atau calon
tertanggung/tertanggung/pemegang polis memutuskan bahwa suatu Polis asuransi dinyatakan
batal atau tidak adanya bisnis asuransi sehingga Allianz mengembalikan seluruh total Premi yang
telah dibayarkan kepada Pemegang Polis setelah dikurangi dengan biaya-biaya yang telah
dikeluarkan, yang antara lain disebabkan oleh hal-hal sebagai berikut:
− Pembatalan Polis karena permintaan Pemegang Polis selama masa tenggang/cooling of period
(masa atau periode yang diberikan kepada Pemegang Polis untuk memutuskan apakah mau
melanjutkan Polis asuransi atau akan membatalkan).
− Mis-selling atau salah menerangkan produk atau menerangkan produk dengan tidak benar
(tidak sesuai dengan seharusnya) atau memberikan penjelasan yang menyesatkan kepada
Pemegang Polis.
− Masuk kategori churning/twisting atau variasi churning lainnya sesuai ketentuan yang berlaku
− Polis Non-Disclosure untuk klaim yang ditolak
− Polis Non-Disclosure untuk Surrender
− Adanya perbuatan atau tindakan yang bertentangan dengan peraturan yang berlaku.
− Segala hal yang berkaitan dengan pembayaran kompensasi yang bukan haknya.
8. First Year Commission adalah komisi tahun pertama yang akan dibayarkan oleh Allianz kepada
BE dan BP apabila BE dan BP berhasil mendapatkan nasabah yang telah membeli Polis asuransi
Allianz dan nasabah tersebut telah terdaftar sebagai Pemegang Polis Allianz serta telah melakukan
pembayaran Premi ke Allianz.
9. Grace Period adalah masa tenggang atau masa leluasa yang biasanya dilihat dari pembayaran
Premi tanpa kehilangan hak asuransinya.
10. Hirarki Agen adalah struktur organisasi yang ada di Allianz Star Network yang menjelaskan
hubungan antara BP dan BE yang dipimpinnya.
11. Kompensasi adalah komisi/overriding/bonus (jika ada), Komisi Dasar dan/atau manfaat lainnya
yang akan dibayarkan oleh Allianz kepada BE dan BP, apabila BE dan BP berhasil mendapatkan
nasabah yang telah membeli Polis asuransi Allianz dan nasabah tersebut telah terdaftar sebagai
Pemegang Polis Allianz serta telah melakukan pembayaran Premi ke Allianz. Kompensasi tersebut
mengacu pada ketentuan yang diatur oleh Allianz dan ditetapkan dari waktu ke waktu.
Page 5 of 53
Rahasia
12. Komisi Dasar adalah sejumlah uang yang diberikan Allianz kepada BP dan BE sesuai dengan
persentasi rate untuk setiap produk yang telah ditetapkan Allianz sebagai imbalan atas hasil
penjualannya. Untuk komisi tahun pertama disebut First Year Commission (FYC), untuk komisi
tahun kedua disebut Second Year Commission (SYC) dan untuk komisi tahun ketiga sampai
dengan tahun kelima disebut Renewal Commission (RNC)
13. Kode Etik Keagenan adalah kode etik yang berlaku bagi BP dan BE yang wajib dipatuhi dan
dilaksanakan dari waktu ke waktu yang dikeluarkan oleh Asosiasi terkait, Regulator, atau pihak
berwenang lainnya.
14. Ketentuan Dasar Kode Etik Keagenan (“SCOC”) adalah pedoman perilaku bagi BP dan BE yang
wajib dipatuhi dan dilaksanakan oleh Agen yang dikeluarkan oleh Allianz (baik grup, regional
maupun lokal perusahaan).
15. Leader adalah pimpinan atau atasan dari BE yang melakukan tugas dan jabatannya sebagai
pemimpin dari BE, yaitu Business Partner (BP).
16. Lapse adalah berakhir atau batalnya Polis karena tidak adanya pembayaran Premi atau tidak
dilakukan pembayaran Premi melebihi Grace Period.
17. Lisensi Keagenan adalah ijin yang diberikan kepada BP dan BE oleh pihak yang berwenang
untuk bertindak sebagai Agen penjual.
18. Maintaining adalah kewajiban seorang BP dan BE untuk memenuhi seluruh pencapaian target
untuk posisinya saat ini dengan membandingkan performanya terhadap kriteria yang telah
ditentukan oleh Allianz agar tetap dapat mempertahankan posisinya semula sehingga tidak
diturunkan ke posisi yang lebih rendah (demosi) atau di-terminasi.
19. Metode Pembayaran Premi adalah cara pembayaran Premi yang dilakukan oleh Pemegang Polis
atau pembayar premi, secara sekaligus, tahunan, setengah tahunan, triwulan atau bulanan.
20. Nett ALP adalah ALP Inforce yaitu setelah dikurangi ALP lapse, penurunan premi, surrender, klaim
meninggal, batal atau freelook.
21. New Business adalah produksi baru dari hasil penjualan Polis baru meliputi jumlah Polis, uang
pertanggungan dan Premi, termasuk penambahan Premi atas Polis yang telah berjalan.
22. Orphan Polis adalah Polis yang Agen penjualnya sudah tidak ada lagi / tidak lagi menjadi Agen di
Allianz sehingga dengan demikian tidak dapat memberikan pelayanan kepada Pemegang Polis.
23. Overriding adalah kompensasi berjenjang untuk Leader yang diberikan oleh Allianz berdasarkan
rate tertentu yang ditentukan Allianz sesuai hirarki Agen pada saat tanggal Polis new business
inforce pertama kali dari hasil penjualan Polis pribadi dan downline-nya. Overriding tersebut
diberikan sesuai dengan tabel overriding yang berlaku.
24. Perusahaan adalah perusahaan asuransi yang memiliki ijin dari Menteri Keuangan untuk
melakukan bisnis asuransi jiwa di Indonesia dan berkeinginan untuk memasarkan,
mempromosikan dan menjual polis asuransi dan produk asuransi lainnya melalui Agen.
25. Perjanjian Keagenan adalah perjanjian antara Agen dan Allianz yang mengatur hubungan
keagenan termasuk hak dan kewajiban Agen sesuai dengan isi kontrak.
Page 6 of 53
Rahasia
26. Premi adalah jumlah uang yang dibayarkan oleh Pemegang Polis atau pembayar premi kepada
penanggung guna memperoleh maslahat Asuransi.
27. Premi Gross adalah Premi yang dibayarkan setiap jatuh tempo berdasarkan cara bayar Premi
(bulanan, kuartalan, setengah tahun, tahunan atau sekaligus).
28. Polis adalah dokumen tertulis yang diterbitkan oleh Perusahaan yang berisi perjanjian Asuransi
antara Perusahaan dengan Pemegang Polis.
29. Pemegang Polis adalah orang atau badan yang mengadakan perjanjian asuransi dengan
perusahaan asuransi baik dalam asuransi kumpulan maupun asuransi perorangan.
30. Policy Churning sesuai dengan definisi dari Kode Etik AAJI 2012 dan SEOJK 19/2020 adalah
tindakan pihak yang memasarkan Produk Asuransi yang membujuk dan/atau memengaruhi
Pemegang Polis untuk mengubah atau mengganti Polis Asuransi yang ada dengan Polis Asuransi
yang baru pada Perusahaan yang sama, dan/atau membeli Polis Asuransi baru dengan
menggunakan dana yang berasal dari Polis Asuransi yang masih aktif dari Perusahaan yang sama
tanpa penjelasan terlebih dahulu kepada Pemegang Polis mengenai kerugian yang dapat diderita
oleh pemegang polis akibat perubahan/penggantian tersebut.
32. Policy Twisting Kode Etik AAJI 2012 dan SEOJK 19/2020 adalah tindakan pihak yang
memasarkan Produk Asuransi yang membujuk dan/atau memengaruhi Pemegang Polis untuk
mengubah spesifikasi Polis Asuransi yang ada atau mengganti Polis Asuransi yang ada dengan
Polis Asuransi yang baru pada Perusahaan lainnya, dan/atau membeli Polis Asuransi baru dengan
menggunakan dana yang berasal dari Polis Asuransi yang masih aktif pada suatu Perusahaan
lainnya dalam jangka waktu 6 (enam) bulan sebelum atau sesudah tanggal Polis Asuransi baru di
Perusahaan lain diterbitkan.
33. Promosi adalah suatu jenjang karir ke posisi lebih tinggi yang diberikan oleh Allianz kepada BE
yang telah memenuhi seluruh syarat dan ketentuan serta pencapaian target posisi saat ini yang
telah ditentukan oleh Allianz.
34. Perekrutan Agen adalah mencari, merekrut, mewawancarai dan menyeleksi BP dan BE baru dan
hal ini merupakan fungsi utama dari Leader.
35. Pemulihan Polis adalah menghidupkan kembali Polis yang sudah batal atau berakhir karena tidak
membayar Premi selama kurun waktu tertentu yang sudah ditentukan oleh Allianz ke status inforce
dan biasanya dilakukan dengan cara membayar Premi yang tertunggak dan memenuhi persyaratan
dan ketentuan yang berlaku.
36. Single Premium adalah Premi Tunggal atau Premi yang dibayar di muka secara sekaligus untuk
seluruh masa pertanggungan.
37. Surrender adalah penebusan sejumlah uang yang dibayarkan kepada Pemegang Polis karena
membatalkan Polis sebelum pertanggungan berakhir.
38. Terminasi adalah pengakhiran Perjanjian Keagenan antara Allianz dengan BP atau BE.
39. Upline-Downline adalah hubungan antara atasan dengan bawahan, dalam hal ini hubungan
antara BP dan BE.
Page 7 of 53
Rahasia
BAB 1
PENDAHULUAN
Buku Pedoman Dasar Keagenan Allianz Star Network PT Asuransi Allianz Life Indonesia Versi 4.0
(selanjutnya disebut “Buku Pedoman ASN“) ini mengatur dan menjelaskan mengenai pedoman-
pedoman atau aturan-aturan bagi BP dan BE di dalam melaksanakan tugas dan kewajibannya,
sehingga mendapatkan penjelasan secara lengkap dan benar termasuk mengatur mengenai jenjang
karir, kompensasi, validasi untuk setiap posisi sales di sistem ASN maupun hal-hal lainnya.
Tujuan dibuatnya Buku Pedoman ASN ini adalah untuk memberikan pemahaman yang
komprehensif mengenai ketentuan/aturan yang berlaku juga untuk melengkapi dan mempermudah
BP dalam memberikan penjelasan kepada BE mengenai seluruh hal yang berhubungan dengan
keagenan.
Setiap BP dan BE harus memahami dan mengetahui semua isi Buku Pedoman ini. Leader
diharuskan untuk memastikan semua BP dan BE di bawah binaannya memahami dan mengetahui
isi Buku Pedoman ASN ini. Hal tersebut sangat penting untuk menjamin semua BP dan BE
mengetahui pedoman, aturan, batasan, karir dan Kompensasi yang akan diterima.
Page 8 of 53
Rahasia
BAB 2
STRUKTUR KEAGENAN
Struktur keagenan ASN adalah jenjang karir yang berlaku bagi BP dan atau BE di Allianz Star
Network yang lebih dikenal dengan istilah Hirarki Agen yang dibangun berdasarkan hubungan
antara Upline-Downline serta menentukan perhitungan mengenai Komisi Dasar, Overriding Direct,
Overriding Generation dan Quality BP Bonus.
Untuk lebih jelasnya struktur keagenan tersebut dapat dilihat dalam figure di bawah ini.
BP
BP BE BE
Catatan:
- Business Partner (BP) adalah
BE BE level tertinggi di Struktur ASN dan
- Business Executive (BE) adalah
level terendah di Struktur ASN
Page 9 of 53
Rahasia
4. BE Get BE
Gambar Hirarki Keagenan ASN tersebut untuk mengatur mengenai hal-hal sebagai berikut:
• Hubungan Upline-Downline antara BP dan BE
- Unit adalah suatu agency hirarki terkecil yaitu seorang BP yang memiliki BE langsung
di bawah supervisinya.
- Agency adalah terdiri dari BP yang memiliki BE langsung di bawah supervisinya
(Unit) dan BP Generasi ke satu yang memiliki BE langsung di bawah supervisinya.
- Group Agency adalah terdiri dari BP yang memiliki BE langsung di bawah
supervisinya (Unit) dan BP dari Generasi ke satu (Agency) sampai dengan BP
generasi ke 8 yang memiliki BE langsung di bawah supervisinya.
- BE Get BE adalah produksi BE pribadi dengan produksi BE yang direkrutnya
langsung (BE direct recruit generasi 1)
• Pembayaran Komisi, Overriding Direct, Overriding Generation dan Quality BP Bonus
• Kredit Produksi untuk Promosi atau Maintaining.
Page 10 of 53
Rahasia
Setiap Agen (BP dan BE) harus memahami tugas dan tanggung jawab masing–masing, dan
kinerja/performa mereka akan dibandingkan dengan tugas dan tanggung jawabnya tersebut. Pada
bagian berikut akan dibahas mengenai tugas dan tanggung jawab dari semua posisi yang ada di
struktur Keagenan Allianz Star Network.
Business Executive (BE) adalah posisi awal di ASN. Seorang BE bertanggung jawab 100% untuk
penjualan dan pelayanan terhadap Pemegang Polis hasil penjualannya. BE mendapatkan supervisi
dari BP sebagai Leader langsungnya.
Page 11 of 53
Rahasia
Pada Struktur Keagenan ASN, Business Partner (BP) merupakan posisi berikutnya setelah BE.
Page 12 of 53
Rahasia
• Evaluasi atas produksi akan dilakukan setahun sekali, yaitu di bulan Februari. Atas produksi
satu tahun kalender Anda akan dilihat status polisnya di akhir Januari (setelah dikurangi oleh
ALP yang lapsed, penurunan premi, surrender, klaim meninggal, batal atau free look), dan hal
tersebut yang akan dijadikan sebagai dasar pencapaian Nett ALP untuk perhitungan
Maintaining, Overriding Direct dan Overriding Generation dan bonus lainnya (jika ada).
• Apabila target promosi tercapai, maka tanggal 1 bulan berikutnya BE akan dipromosikan ke BP
(jika ada BE yang tidak bersedia di promosi karena sesuatu hal, BE yang bersangkutan agar
segera menginformasikan kepada BDE/BDM/BDH/HAS/CAO)
Opsi 1 yaitu:
Kriteria Promosi
Business Executive (BE) ke Business Partner (BP)
Rp. 300.000.000 * nett ALP
1 Produksi Pribadi (ALP) Minimum * (maksimal akumulasi 12 bulan
sejak bergabung)
2 Minimum 13-month Persistency Pribadi **
(1st Year Persistency NB tahun kalender sebelumnya) 80%
Opsi 2 yaitu:
Kriteria Promosi
Business Executive (BE) ke Business Partner (BP)
Rp. 300.000.000 *nett ALP
Total Produksi Pribadi & 2 Direct BE (BE Get BE) yg di
1 (maksimal akumulasi 12 bulan
rekrut (ALP) Minimum *
sejak bergabung)
Rp. 200.000.000 *nett ALP
a) Produksi Pribadi (ALP) Minimum * (maksimal akumulasi 12 bulan
sejak bergabung) dan
Rp. 100.000.000 *nett ALP dengan
masing-masing produksi direct BE
b) Produksi minimal 2 Direct BE yang direkrut
minimal Rp. 50.000.000 (maksimal
langsung (ALP) Minimum *
akumulasi 12 bulan sejak
bergabung)
2 Minimum 13-month Persistency Pribadi **
(1st Year Persistency NB tahun kalender sebelumnya) 80%
Page 13 of 53
Rahasia
BE
(Rp. 200.000.000)
Catatan:
Setelah dikurangi oleh ALP untuk Polis yang lapse, penurunan premi, surrender, klaim meninggal, batal atau
free look.
Pasangan dari BP bisa dipromosikan menjadi BP jika pasangannya (BP) sudah memiliki 10 direct BPs
BE boleh merekrut BE lainnya (BE Get BE), sehingga perhitungan promosi bisa diperhitungkan dari produksi
pribadi atau dengan penggabungan produksi pribadi dan BE direct recruit generasi 1 yang direkrut langsung.
Untuk BE yang bergabung lebih dari 1 tahun (sudah lewat akumulasi 12 bulan) namun belum promosi sebagai
BP maka produksi tahun sebelumnya akan direset (0) dan produksi akan dihitung sejak awal tahun kalender
saja.
** Untuk BE yang baru bergabung dan belum memiliki produksi tahun lalu maka persyaratan 13-month
persistency pribadi yang digunakan adalah persistency tahun berjalan (current year persistency).
** Untuk laporan produksi dan persistency bisa dilihat di asn portal
Berikut ini adalah ilustrasi dari Promosi bulanan. Promosi menjadi BP akan dilakukan di awal bulan
berikutnya:
Ilustrasi:
Page 14 of 53
Rahasia
Contoh:
Bulan Bergabung Target Produksi Keterangan Promosi (*)
Jan 2022 Jan 2022 – Dec 2022 Promosi di Jan 2023
Feb 2022 Feb 2022– Jan 2023 Promosi di Feb 2023
Mar 2022 Mar 2022– Feb 2023 Promosi di Mar 2023
Dst..
* Kriteria minimum ALP dan minimum Persistency terpenuhi
• Ilustrasi 4. Jika produksi 12 bulan sejak bergabung tidak tercapai dan bulan ke 13 BE tidak
Promosi, maka untuk produksi tahun lalu akan direset ke 0 (tidak diperhitungkan lagi) namun
yang tetap diperhitungkan adalah produksi tahun kalender berjalannya saja.
Contoh:
Bulan Target Produksi Keterangan di bulan Tahun kalender
Bergabung 12 bulan ke -13
Feb 2022 Feb 2022 sampai Jika tidak capai target Maka Produksi yg akan
dengan Jan 2023 akumulasi 12 bulan diperhitungkan berikutnya
dan tidak di Promosi adalah produksi sejak Jan
di Feb 2023 2023. Produksi tahun 2022
lalu akan di reset ke 0.
Mar 2022 Mar 2022 – Feb Jika tidak capai target Maka Produksi yg akan
2023 akumulasi 12 bulan diperhitungkan berikutnya
dan tidak di Promosi adalah produksi sejak Jan
di Mar 2023 2023. Produksi tahun 2022
lalu akan di reset ke 0.
Apr 2022 Apr 2022 – Mar Jika tidak capai target Maka Produksi yg akan
2023 akumulasi 12 bulan diperhitungkan berikutnya
dan tidak Promosi di adalah produksi sejak Jan
Apr 2023 2023. Produksi tahun 2022
lalu akan di reset ke 0.
Dst
2) Opsi 2: Total 300 juta Nett ALP dari produksi pribadi dan dari produksi minimum 2 direct
BE yang direkrut (maksimal akumulasi 12 bulan sejak bergabung) yaitu dicapai dengan
minimum 200 juta Nett ALP Produksi Pribadi (min 200 juta ini harus dicapai) dan sisanya
100 juta dari Produksi min 2 direct BE yang direkrut langsung (BE Get BE) masing-masing
produksi minimal 50 juta Nett ALP
Page 15 of 53
Rahasia
4. Bagaimana jika saya sebagai BE diakhir 12 bulan sejak bergabung ternyata tidak mencapai
kriteria promosi?
Jika target produksi 12 sejak bergabung sudah melewati 12 bulan dan Anda belum juga
dipromosi, maka produksi Anda tahun kalender sebelumnya tidak akan diperhitungkan lagi
(direset menjadi 0) dan untuk mencapai kriteria promosi di tahun berjalan maka produksi dari
awal Januari tahun berjalan saja yang diperhitungkan.
5. Bisa dijelaskan lebih detil maksud dari pencapaian ALP untuk target promosi dihitung 12
bulan sejak bergabung dan di bulan ke-13 tidak tercapai target promosinya?
Sebagai contoh:
- Jika saya agen baru di Mar’2022 dan di akhir 2022 produksi saya mencapai 200 Nett ALP,
maka untuk pencapaian saya di tahun kalender 2022 sebesar 200 juta akan dihitung dan
diakumulasikan dengan produksi saya yang baru di Januari sd Februari tahun 2023 (karena
target produksi saya dihitung 12 bulan sejak bergabung) dan seandainya saya sampai dengan
Feb 2023 ada produksi sebesar 100 juta Nett ALP, maka total produksi 12 bulan sejak
bergabung saya (Mar-Dec 2022 = 200 juta ditambah Jan-Feb 2023 = 100 juta, total 300 juta)
dengan 1st Year Persistency minimum 80% maka di awal bulan Maret 2023 (setelah
pembayaran Kompensasi SOA 1st Payment selesai) saya akan dipromosikan sebagai BP
New Agen Produksi 2022 Produksi 2023 Total Produksi 1st Year Remark
(as of Dec) (as of Feb) (12 bulan sejak Persistency
bergabung)
Mar-2022 200 juta 100 juta 300 juta >= 80% Promosi
- Jika saya agen baru di Mar’2022 dan di akhir 2022 produksi saya mencapai 100 Nett ALP,
maka untuk pencapaian saya di tahun kalender 2022 sebesar 100 juta akan dihitung dan
diakumulasikan dengan produksi saya yang baru di tahun 2023 namun seandainya saya
sampai dengan Feb 2023 hanya memiliki produksi sebesar 150 juta Nett ALP, maka total
produksi 12 bulan sejak bergabung saya (2022 = 100 juta ditambah YTD Feb 2023 = 150 juta,
total 250 juta) dikarenakan produksi 12 bulan dari bergabung kurang dari 300 juta net ALP,
maka saya tidak bisa dipromosikan di bulan ke 13 (Maret 2023).
Lalu bagaimana produksi saya di tahun 2022, apakah bisa diakumulasikan kembali? Tidak
karena anda sudah melewati 12 bulan sejak bergabung. Maka yang bisa dihitung hanya
produksi tahun 2023 saja yg akan dihitung untuk target promosi Anda. Demikian seterusnya
pengertian 12 bulan sejak bergabung.
6. Jika saya sebagai BE di Januari 2023 atau di akhir bulan saya mencapai kriteria promosi
300 juta Nett ALP dan Persistency 100%?
Page 16 of 53
Rahasia
Anda akan dipromosikan langsung di bulan Februari-2023, karena semua BE yang mencapai
kriteria promosi 300 juta Nett ALP dan mencapai minimum Persistency akan otomatis dipromosi
setiap tanggal 1 bulan berikutnya (promosi dilakukan setiap awal bulan setelah proses
kompensasi akhir bulan selesai)
8. Bagaimana prosedur perhitungan untuk promosi bagi BE yang memiliki BE sejajar yang
akan dipromosikan bersamaan ke BP ?
BE boleh merekrut BE lainnya (BE Get BE), jadi semua perhitungan promosi bisa diperhitungkan
dari produksi pribadi BE sendiri (option 1) atau dari produksi pribadi plus dan dari produksi direct
BE (BE Generasi 1) saja (option 2). Yaitu :
1) Opsi 1, Total 300 juta Nett ALP dari produksi pribadi diakhir bulan (maksimal akumulasi 12
bulan sejak bergabung) yaitu dicapai dengan minimum 300 juta Nett ALP Produksi Pribadi
dan 80% minimum personal persistency atas bisnis tahun sebelumya, maka Anda secara
otomatis akan dipromosi efektif tanggal 1 di bulan berikutnya atau
2) Opsi 2: Total 300 juta Nett ALP dari produksi pribadi dan dari produksi minimum 2 direct BE
yang direkrut (maksimal akumulasi 12 bulan sejak bergabung) yaitu dicapai dengan minimum
200 juta Nett ALP Produksi Pribadi (min 200 juta ini harus dicapai) dan sisanya 100 juta dari
Produksi min 2 direct BE yang direkrut langsung (BE Get BE) masing-masing produksi
minimal 50 juta Nett ALP
9. Bagaimana jika saya sebagai BP dan BE saya dipromosikan sejajar dengan saya sebagai
BP?
- Jika BP baru yang dipromosikan tersebut adalah Generasi ke 1 Anda, maka Anda akan
mendapatkan OR Generasi ke 1 dari produksi pribadi (new business) di bulan BP baru
tersebut dipromosikan.
- Jika BP baru dipromosikan di bulan Januari – Desember adalah BP Generasi ke 2 sampai 8,
dan jika anda memenuhi syarat pada saat validasi akhir tahun, untuk mendapatkan OR
generasi ke 2 sampai 8 maka effective 1 Januari tahun berikutnya Anda berhak atas overriding
generasi ke 2 sampai 8 dari new business yang dihasilkan oleh BP baru tersebut (sesuai
ketentuan validasi BP untuk penambahan OR Generasi mulai tahun 2022 dilakukan 2x di
akhir tahun dan pertengahan tahun kalender.
10. Bagaimana jika ada BE Direct Rekrut langsung (Gen 1) saya yang promote sebagai BP
lebih awal dari saya?
- Karena Anda masih sebagai BE, maka BE Anda yang promosi sebagai BP tersebut akan
menjadi Gen 1 dari BP upline Anda.
- Anda diberi waktu 2 tahun kalender untuk naik menjadi BP. Setelah Anda menjadi BP dalam
waktu yang ditentukan (2 tahun kalender), maka BE Anda yang telah lebih dahulu promosi
menjadi BP tersebut dan seluruh jaringannya akan kembali kepada Anda.
- Tetapi jika Anda belum bisa promosi menjadi BP dalam waktu yang ditentukan (2 tahun
kalender), maka BE Anda yang lebih dahulu promosi menjadi BP tersebut dan jaringan
seluruhnya akan diputuskan dan dipindahkan ke-upline Anda secara permanent dari jaringan
Anda.
Page 17 of 53
Rahasia
11. Bagaimana jika ada kasus khusus mengenai promosi yang tidak ada dalam ketentuan
ini?
Keputusan final akan ditetapkan oleh CAO.
Untuk ketentuan perhitungan Produksi sama seperti penjelasan di bab 2.4 (KETENTUAN
PRODUKSI DAN PROMOSI). Adapun proses maintaining dilakukan untuk menentukan apakah BE
dan BP masih memenuhi kriteria untuk posisinya saat ini dengan membandingkan performanya
terhadap kriteria maintaining yang telah ditentukan. Maintaining kriteria ini mengatur secara jelas
mengenai batas dari masing – masing posisi untuk mempertahankan posisinya pada saat itu.
Allianz menyiapkan laporan performance di ASN Portal dari semua BE dan BP serta
mengadministrasikan dokumen – dokumen dan memprosesnya di sistem. Pada prinsipnya Allianz
mempunyai hak penuh dalam hal promosi, demosi atau terminasi sesuai dengan kriteria yang
berlaku.
Allianz akan melakukan Terminasi Massal untuk Level BE untuk beberapa kondisi sebagai berikut:
1. Untuk Agen Baru yang telah bergabung dengan Allianz, namun tidak/belum mengambil
ujian lisensi AAJI dan/atau AASI (yang mana yang sesuai) dan/atau tidak/belum
memperpanjang lisensi AAJI dan/atau AASI (yang mana yang sesuai) sehingga Lisensi
tidak aktif sampai dengan bulan ke-3 (tiga) sejak kode agen dikeluarkan, maka pada bulan
ke-4 (empat) akan dilakukan terminasi masal.
Contoh:
Mulai Maksimal 3 bulan untuk ujian lisensi Terminasi
Bergabung atau perpanjang lisensi Massal
Jan 2023 Maret 2023 April 2023
Feb 2023 April 2023 May 2023
Mar 2023 May 2023 June 2023
Dst
2. Untuk Agen Baru yang telah bergabung di Allianz dan sudah memiliki lisensi AAJI dan/atau
AASI aktif (yang mana yang sesuai) (sudah lulus ujian atau sudah perpanjang lisensi
Page 18 of 53
Rahasia
melalui CPD) namun sampai dengan bulan ke-3 (tiga) sejak Lisensinya Aktif tidak memiliki
produksi (Nol), maka di bulan ke-4 akan dilakukan terminasi massal.
Contoh:
Mulai Lisensi Maksimal 3 bulan untuk Produksi Terminasi
Aktif minimal 1 case Massal
Feb 2023 April 2023 May 2023
Mar 2023 May 2023 Juni 2023
Apr 2023 Juni 2023 July 2023
Dst
3. Untuk Agen Lama dengan masa bergabung lebih dari atau sama dengan 1 (satu) tahun sejak
kode agen dikeluarkan, apabila tidak berproduksi selama 1 tahun rolling (0 case), maka
akan dilakukan terminasi pada bulan ke-13 (tiga belas) berdasarkan validasi Januari, April, Juli
dan Oktober dan secara otomatis status keagenannya akan langsung diterminasi oleh Allianz.
Contoh:
Validasi Kriteria tanggal Produksi rolling 1 tahun yang Terminasi
BE Bergabung lalu (0 case) Massal
1 <= Januari 2022 January 2022 Desember 2022 Januari 2023
2 <= April 2022 April 2022 Maret 2023 April 2023
3 <= Juli 2020 Juli 2022 Juni 2023 Juli 2023
4 <= October 2022 Oktober 2022 September 2023 Oktober 2023
4. Untuk BP yang tidak mencapai MOC sehingga terkena demosi BE di tahun berikutnya, apabila
di tahun berjalan tidak berproduksi 1 case setiap kwartal (0 case), maka akan dilakukan
terminasi pada bulan ke 4, 7, 10 dan 1 (berdasarkan validasi April, Juli, Oktober dan Januari)
dan secara otomatis status keagenannya akan langsung diterminasi oleh Allianz.
Contoh: BP 2022 dan di demosi menjadi BE di 2023
Validasi BP Demosi Produksi Minimum 1 case Cases Terminasi
ke BE (krn setiap Kwartal Massal
tidak capai
MoC 2022)
1 Januari 2023 Maret 2023 <1 April 2023
2 Januari 2023 Juni 2023 <2 Juli 2023
Demosi di
3 Januari 2023 September <3 Oktober 2023
2023
2023
4 Januari 2023 Desember <4 Januari 2024
2023
Catatan:
Jika dalam situasi dan kondisi tertentu, Allianz dapat memberikan kebijakan untuk tidak melakukan
salah satu validasi massal tersebut di atas,
1. Melampirkan Surat Pengunduran Diri agen yang ditandatangani oleh Agen dan tanda tangan
mengetahui dari Agen perekrut atau Direct Leadernya
2. Melampirkan Surat Pernyataan Tidak Melakukan Twisting yang ditandatangani oleh Agen.
3. Dokumen (Surat Pengunduran Diri dan Surat Pernyataan Tidak Melakukan Twisting) tersebut
dikirimkan ke BDE/BDM untuk di review dan setujui oleh BDH/HAS/CAO
Page 19 of 53
Rahasia
Catatan:
• Jika status Agen belum clear (belum memenuhi semua persyaratan di atas), maka Agen
harus menyelesaikan semua kewajibannya tersebut terlebih dahulu sebelum proses
pengunduran diri dapat diproses di sistem Allianz dan AAJI dan/atau AASI.
• Jika pengajuan pengunduran diri Agen bertepatan dengan jadwal proses pembayaran
Kompensasi, maka proses non-active atau terminasi Agen akan dilakukan setelah jadwal
pembayaran Kompensasi selesai dilakukan
• Jika agen yang resign ingin bergabung kembali dengan Allianz, maka berlaku ketentuan
yang ada di Buku Pedoman ASN ini di bab 2.6 KETENTUAN REKRUTMEN
• Untuk Agen-agen yang sudah tidak aktif (terminasi) dan masih memiliki pending
Kompensasi (Kompensasi yang di hold), agen dapat mengajukan Surat Pengajuan release
pending Kompensasi dengan melampirkan fotokopi Buku Rekening terbaru atas nama
agen.
Kriteria Maintaining
Business Partner (BP)
1 Minimum Produksi Unit atau Produksi Pribadi Rp. 300.000.000 *Nett ALP
2 Minimum 13-month Persistency Unit
80%
(1st Year Persistency NB tahun kalender sebelumnya) **
3 Minimum mempunyai 2 BE direct (Active) Setiap BE produksi 6 cases per
tahun kalender atau BE
dipromosikan menjadi BP
4 Periode Maintaining Setiap awal tahun (Januari) dan
(bagi BP yang sudah bergabung atau di promosikan Kuartalan (Apr, Juli, Oct) untuk
menjadi BP selama 1 tahun kalender) BP bersyarat Khusus.
catatan:
• * Setelah dikurangi oleh ALP yang lapsed, penurunan premi, surrender, klaim meninggal, batal
atau free look.
• ** Untuk BE/BP yang baru bergabung dan belum memiliki produksi tahun lalu maka persyaratan
13-month persistency yang digunakan adalah persistency unit tahun berjalan (current year
persistency).
• ** Untuk BP Baru (dari promosi BE menjadi BP), maka Persistency personal 1st year harus
maintain min 85%.
• ** Untuk laporan produksi dan persistency bisa dilihat di asn portal
Page 20 of 53
Rahasia
• •
Ilus Ilu
tras str
i3 asi
Mei Juni Prorata 4
BE BP 25 Jt x 7 Dec Dec
Oct Nov
bulan : 175
Gabung Prorata
JT
sebagai 25jt x 3
BP bulan : 75
(Appointed) JT
4. Jika saya sebagai BP baru yang dipromosikan di pertengahan tahun atau jika saya sebagai
BP yang saat bergabung langsung sebagai BP, kapan waktu evaluasi untuk memenuhi
persyaratan maintaining saya?
Untuk BP baru yang dipromosikan atau bergabung sebagai BP di bulan Februari sampai dengan
akhir tahun maka akan berlaku persyaratan maintain prorata bagi BP baru, yaitu dilihat
berdasarkan pencapaian produksi sejak promosi BP.
Page 21 of 53
Rahasia
Contoh:
- BP Baru atau Promosi BP di Jan-2023, maka target maintain sebagai BP yang harus Anda
capai adalah Produksi Unit 300 juta Nett ALP (dilihat pencapaian Jan’23 sd Dec’23 yaitu target
full year)
- BP Baru atau Promosi BP di Feb-3 maka target maintain sebagai BP yang harus Anda capai
adalah Produksi Unit 275 juta Nett ALP (dilihat pencapaian Feb’23 sd Dec’23 yaitu target
prorata 11 bulan x @ 25 juta)
- BP Baru atau Promosi BP di Mar-2023, maka target maintain sebagai BP yang harus Anda
capai adalah Produksi Unit 250 juta Nett ALP (dilihat pencapaian Mar’23 sd Dec’23 yaitu target
prorata 10 bulan x @ 25 juta)
- Demikian seterusnya
Di awal tahun jika Anda tidak mencapai persyaratan minimum produksi prorata tersebut, maka
Allianz akan melihat dan mempertimbangkan apakah akan di-demosi menjadi BE atau diberikan
kesempatan di tahun berikutnya. Jika diberikan kesempatan sebagai BP maka di tahun berikutnya
(atas produksi 1 tahun kalender) dan Anda masih tidak mencapai persyaratan minimum
Maintaining, maka Anda akan di-demosi menjadi BE di awal tahun berikutnya.
5. Bagaimana jika saya sebagai BP didemosi menjadi BE sehingga sejajar dengan downline
saya sebelumnya?
- Anda tidak akan mendapatkan OR dari Bisnis Baru karena Anda sudah menjadi BE dan Anda
diberikan kesempatan sejak anda didemosi menjadi BE untuk dipromosikan kembali sebagai
BP (sesuai dengan ketentuan promosi yang berlaku).
- Anda tetap mendapatkan OR Direct dan OR Generasi dari Bisnis lama sesuai dengan Rate
OR Direct terakhir dan Rate OR Generasi terakhir saat Anda menjadi BP (sesuai dengan
ketentuan Overriding yang berlaku).
8. Bagaimana jika ada kasus khusus mengenai maintaining yang tidak ada dalam ketentuan
ini?
Keputusan final akan ditetapkan oleh CAO.
Rekrutmen dapat dilakukan oleh BP/BE sesuai kriteria rekrutmen dan aturan mengenai proses
rekrutmen yang dikelompokkan menjadi 2 (dua) yaitu rekrutmen dari dalam Allianz dan rekrutmen dari
luar Allianz.
Rekrutmen dari dalam didefinisikan sebagai rekrutmen terhadap BP/BE yang masih aktif di Allianz.
Semua BP/BE harus memahami dan melaksanakan beberapa ketentuan mengenai rekrutmen dari
dalam sebagai berikut:
Page 22 of 53
Rahasia
• Rekrutmen dari dalam tidak diperbolehkan. Dalam hal ini seluruh BP/BE yang terdaftar di sistem
Allianz tidak diperbolehkan merekrut BP/BE lain di Allianz. Seorang BP atau BE juga tidak
diperbolehkan pindah ke Agency/tim lain atau Bancassurance atau Alternatif Distribusi lain yang
memiliki kerjasama dengan Allianz.
• Untuk BP/BE yang TERINDIKASI melakukan “Internal Poaching”, baik BP/BE yang merekrut atau
BE/BP yang direkruit dan setiap Agen lainnya yang terlibat, Allianz berhak untuk (i) mengeluarkan
surat peringatan/teguran; (ii) melakukan Terminasi atau pengakhiran Perjanjian Keagenan
dan/atau (iii) mengenakan sanksi lainnya sesuai dengan ketentuan Perjanjian Keagenan. Adapun
yang harus diperhatikan tentang Internal Poaching, antara lain:
1. Yang dimaksud dengan Internal Poaching adalah suatu praktik di mana (i) seorang Agen yang
sudah bergabung dengan Allianz dan terdaftar di suatu team/agency/channel (“Agen
Eksisting”) melakukan upaya atau kerja sama dengan seorang Agen perekrut di
team/agency/channel yang berbeda (“Agen Perekrut”) untuk merekrut seorang Agen baru
(misalnya anggota keluarga, BR-Business Representative dan/atau orang lainnya) (“Agen
Baru”); dan (ii) Agen Eksisting menggunakan nama Agen Baru tersebut untuk memasarkan
produk asuransi dan produksi. Internal Poaching tersebut dapat disertai atau tidak disertai
dengan Churning atau segala variasi dari Churning lainnya dengan cara memindahkan Polis
nasabah dari team/agency/channel Agen Eksisting ke team/agency/channel Agen Baru
tersebut. Internal Poaching tersebut dapat menyebabkan persistency dari Agen Eksisting dan
team/agency/channel-nya terjadi penurunan karena nasabah membatalkan Polis atau
menurunkan Premi Polis lamanya.
2. Allianz akan melakukan penelusuran atau review terhadap dugaan atau indikasi praktik
Internal Poaching. Selama proses penelusuran atau review tersebut, Allianz akan menahan
atau menangguhkan semua Kompensasi dari Agen Eksisting, Agen Perekrut, Agen Baru dan
Agen-agen lainnya yang terlibat sampai proses penelusuran atau review selesai dilakukan.
3. Jika berdasarkan hasil penelusuran atau review, ditemukan bahwa (i) terjadi praktik Internal
Poaching atau (ii) TERINDIKASI adanya praktik Internal Poaching, maka:
(i) Allianz dapat (a) mengeluarkan surat peringatan/teguran kepada Agen Eksisting, Agen
Perekrut, Agen Baru dan Agen-agen lainnya yang terlibat; dan/atau (ii) melakukan
pengakhiran Perjanjian Keagenan dengan Agen Eksisting, Agen Perekrut, Agen Baru
dan Agen-agen lainnya yang terlibat, dan Allianz dapat memasukkan mereka ke dalam
status Blacklist di Allianz; dan
(ii) Allianz tidak akan membayar Kompensasi yang belum dibayar dan akan melakukan
Clawback semua Kompensasi kepada Agen Eksisting, Agen Perekrut, Agen Baru dan
Agen-agen lainnya yang terlibat serta semua BP-BP di atasnya yang mendapatkan
Kompensasi atas produksi terkait yang dibukukan.
• Dalam hal BP/BE mengundurkan diri dari Allianz dan kemudian bergabung kembali maka berlaku
ketentuan sebagai berikut:
- Dalam waktu kurang dari 2 (dua) tahun sejak efektif mengundurkan dirinya (resign), maka
BP/BE tersebut harus kembali ke hirarki semula dengan posisi sama seperti saat dia
mengundurkan diri (resign) dan akan diberikan kode Agen baru (sesuai syarat dan ketentuan
agen baru).
- Apabila BP/BE bergabung kembali setelah 2 (dua) tahun, maka dikategorikan sebagai
rekrutmen dari luar sehingga BP/BE tersebut dapat memilih untuk bergabung dengan tim yang
lama atau tim baru yang merekrutnya dan akan diberikan kode Agen baru (sesuai syarat dan
ketentuan agen baru).
Page 23 of 53
Rahasia
• Dalam hal BP/BE diterminasi oleh Allianz disebabkan validasi atau terminasi massal (sesuai
ketentuan yang berlaku), maka BP/BE tersebut dapat bergabung dengan tim yang lama atau tim
baru yang merekrutnya tanpa harus menunggu 2 tahun.
• Aturan yang sama juga telah diberlakukan untuk Alternatif Distribusi lain di Allianz seperti Account
Executives, Bancassurance (Financial Planner) dan dari organisasi lain dimana Allianz memiliki
kerjasama dalam hal distribusi.
• Apabila ada calon BP/BE baru yang merupakan suami/istri (spouse) dari BP/BE yang sudah lama
bergabung di Allianz, maka calon BP/BE yang baru bergabung tersebut harus berada dalam
team/family tree atau hirarki yang sama dengan suami/istri dari BP/BE yang sudah bergabung
sebelumnya.
• Apabila di kemudian hari ditemukan ada pasangan suami/istri dari BP/BE yang berada di family
tree atau hirarki yang berbeda maka salah satu dari pasangan yang lebih baru akan pindah dan
bergabung dengan hirarki pasangannya yang lebih lama. Jika hal ini dilakukan secara sengaja
oleh Agen, maka salah satu pasangannya atau kedua-duanya akan dilakukan terminasi oleh
Allianz.
• Dalam struktur keagenan ASN, untuk pasangan suami istri hanya suami saja atau istri saja yang
diperbolehkan di level BP (salah satu harus sebagai BE).
• Apabila ada pasangan suami istri di level BP yang sudah terdaftar sebelumnya atau baru diketahui
kemudian, maka diberikan pilihan yaitu:
1. Salah satu pasangannya harus turun menjadi BE (sebagai Direct BE langsung dari
Pasangannya) atau
2. Pasangan dari BP bisa menjadi BP jika pasangannya (BP) sudah memiliki 10 direct BPs (jadi
pasangannya adalah sebagai Direct BP yang ke 11 nya) atau
3. Apabila ke dua-duanya tetap menginginkan posisi BP (namun masing-masing belum memiliki
10 Direct BPs), maka ke dua-duanya harus berada satu tree di report /generasi ke 1 dari BP
atasan yang sama (tidak boleh BP pasangan sebagai Direct BP generasi ke 1 langsung dari
pasangannya).
4. Apabila baru diketahui dikemudian hari ada pasangan BP (karena pernikahan) yg berbeda
pohon/rekrut/generasi, maka BP tersebut harus mengikuti ketentuan 1-2 dan 3 diatas.
5. Apabila hal ini dilakukan dengan sengaja, maka akan diberikan peringatan keras sampai
sanksi diberhentikan sebagai BE/BP (terminasi/pengakhiran Perjanjian Keagenan).
• Untuk BP yang dengan sengaja menggunakan anggota keluarga atau dengan menggunakan Nama
Lain (BR-Business Representative) untuk dijadikan sebagai BP dengan tujuan memanipulasi
manfaat Kompensasi, maka BP tersebut dan anggota keluarganya yang terlibat akan segera
didemosi menjadi BE dan diberikan peringatan keras sampai sanksi diberhentikan sebagai BE/BP
(terminasi/pengakhiran Perjanjian Keagenan).
Hal-hal yang perlu diperhatikan mengenai Ketentuan Perpindahan BP/BE yang berbeda Direct Leader
karena adanya Perkawinan yg mengharuskan perpindahan terjadi di kemudian hari setelah bergabung
dengan Allianz, yaitu:
• Mengajukan permohonan tertulis minimal tiga bulan sebelumnya.
• Harus mendapat persetujuan dari direct BP langsung dan/atau persetujuan dari BDH/HAS dan
CAO.
• Overriding direct dan overriding generasi dari Polis-polis yang ditutup BE sebelum tanggal
efektif kepindahannya tetap menjadi hak BP lama yang ditinggalkan, baik BP langsung maupun
tidak langsung.
• BP baru hanya berhak atas overriding dari bisnis baru sejak tanggal efektif perpindahan.
• Perpindahan akan efektif pada awal bulan setelah disetujui oleh BDH/HAS/CAO.
Page 24 of 53
Rahasia
Rekrutmen dari luar didefinisikan sebagai rekrutmen atas BP/BE dari luar keagenan Allianz. Dalam hal
ini seorang calon BP/BE dibebaskan untuk memilih bergabung dengan agency atau Leader lainnya di
Allianz Star Network. Beberapa aturan mengenai rekrutmen berdasarkan pada posisi yang merekrut,
seperti yang dililustrasikan seperti di bawah ini.
Semua BP/BE dalam Organisasi ASN harus aktif dalam hal rekrutmen terutama dalam merekrut BE.
Dengan ketentuan sebagai berikut:
• BE hanya diperbolehkan merekrut BE.
• BP yang merekrut Level BP harus mendapatkan persetujuan dari BDM/BDH/HAS/CAO.
• BDM/BDH/HAS/CAO berhak untuk menolak permohonan sebagai BP jika tidak memenuhi
persyaratan yang berlaku di Allianz.
• Mencapai target yang telah ditetapkan oleh Allianz dan jika tidak mencapai target maka akan
didemosi menjadi BE atau diterminasi.
Page 25 of 53
Rahasia
• Untuk nomor handphone dan email calon agen adalah mandatory dan tidak boleh
sama dengan kandidat atau agen lainnya yang sudah bergabung (1 nomor handphone
dan email hanya dimiliki oleh 1 agen saja)
• Ahli Waris dan hubungannya dengan calon agen
• Jika calon agen adalah BP maka harus mendapatkan persetujuan terlebih dahulu dari
BDM/BDH/HAS/CAO.
2. Perjanjian Keagenan yang sudah diisi dan ditanda tangani lengkap
3. Pas Foto berwarna ukuran 3x4 (2 lembar untuk ujian AAJI dan/atau AASI dan CPD)
4. Fotokopi KTP (2 lembar) dengan masa berlaku aktif - Identitas lain tidak diperkenankan
5. Fotokopi Buku Tabungan halaman pertama atas nama sendiri atau dokumen lainnya yang
mencantumkan Nomor Rekening, Nama Bank, Nama Pemilik Rekening
6. Fotokopi Kartu Keluarga
7. Melampirkan surat pernyataan/resign/terminasi dari perusahaan asuransi sebelumnya
(jika pernah menjadi Agen di perusahaan asuransi) dan surat pernyataan Anti Twisting
8. Fotokopi Passport yang masih berlaku (jika ada)
9. Surat Pernyataan Tenaga Pemasar (Form Deklarasi Agen)
10. Melampirkan foto screen/layar hasil Registrasi Mobile Exam (bagi calon agen yang belum
pernah bergabung diperusahaan Asuransi manapun atau bagi agen harus mengikuti ujian)
11. Perjanjian persetujuan tentang pengumpulan, penggunakan dan pengolahan data yang
sudah ditandatangani oleh Agen.
Page 26 of 53
Rahasia
Pengajuan aplikasi agen baru melalui aplikasi ACL (Agency Contracting & Licensing)
Untuk dapat menggunakan dan melakukan proses recruitment melalui aplikasi ACL ada beberapa
persyaratan dan cara untuk mengoperasikannya:
Catatan :
- Informasi yang dibuat dalam Formulir Permohonan ini harus diisi lengkap karena akan menjadi
dasar bagi Allianz untuk melakukan data entry dan data-data tersebut digunakan untuk
mendaftarkan ujian lisensi, pembayaran overriding, perhitungan kredit produksi, kontes dan yang
lainnya.
- Jika terdapat perbedaan antara penulisan nama/no ktp/tanggal lahir di formulir aplikasi agen
dengan KTP, maka akan digunakan data yang ada di KTP sebagai dasar penulisan database di
sistem keagenan Allianz dan AAJI dan/atau AASI.
- Jika dalam kurun waktu 3 bulan sejak pengajuan aplikasi keagenan diajukan (baik dalam bentuk
cetak ataupun melalui ACL) namun kandidat belum mendapatkan nomor agen maka status
kandidat akan di reset/dihapus dari perekrut awal. Jadi setelah 3 bulan maka kandidat tersebut
dapat bergabung ke perekrut lama atau baru dan harus mengajukan kembali dari awal aplikasi
keagenan lewat dokumen cetak ataupun melalui ACL
- Untuk penulisan dokumen cetak di Aplikasi Agen, Kontrak Keagenan dan semua kelengkapan
dokumen keagenan tidak boleh menggunakan pulpen yang bisa di hapus (erase pen) dan tidak
boleh ada Tip-Ex atau hapusan, jika masih ditemukan hal tersebut maka dokumen keagenan akan
dikembalikan ke kantor keagenan masing-masing.
- Jika ada dokumen tambahan lainnya yang diperlukan akan diinformasikan kemudian oleh Tim
Contracting dan Licensing.
- Pemberian Kode Agen akan dilakukan jika semua dokumen diterima dengan lengkap dan khusus
untuk agen mutasi (pernah dari perusahaan asuransi lain) dibutuhkan waktu 6 hari kerja untuk
mendapatkan Kode Agen karena harus dilakukan konfirmasi ke perusahaan lama.
Page 27 of 53
Rahasia
BAB 3
KOMPENSASI ALLIANZ STAR NETWORK
Kompensasi ASN adalah bentuk penghargaan yang diberikan Allianz kepada Agen sebagai
kompensasi atas penjualan dari produk–produk asuransi Allianz. Ada beberapa jenis Kompensasi,
yaitu Komisi Dasar, Overriding Direct, Overriding Generation dan Quality BP Bonus, yang mana
masing-masing memiliki aturan dalam perhitungan dan pembayarannya. Gambar di bawah ini
menunjukkan hak atas jenis Kompensasi untuk masing-masing posisi yang berbeda di struktur
keagenan Allianz.
BP
Overriding Direct
Overriding Generation,
Quality BP Bonus
BE, BP
Komisi Dasar
• Komisi Dasar diberikan ke semua posisi (BE sampai BP) atas produksi pribadinya. Pembayaran
Komisi Dasar akan mengikuti dan sesuai dengan Tabel Komisi
• Kompensasi lain yang diberikan kepada BP, yaitu:
a. Overriding Direct diberikan kepada seluruh BP atas produksi pribadi BP dan seluruh produksi
BE langsung yang berada di bawahnya.
b. Overriding Generation dan Quality BP Bonus merupakan Kompensasi yang hanya diberikan
untuk BP yang sudah memiiki BP di jaringannya. Allianz akan membayar Overriding Generation
dan Quality BP Bonus berdasarkan pencapaian produksi dari BP Generasi Pertama sampai
dengan BP Generasi ke 8. Pembayaran Overriding Generation dan Quality BP Bonus tersebut
akan tunduk pada ketentuan dalam Perjanjian Keagenan dan syarat serta ketentuan lainnya
dalam Buku Pedoman ASN ini.
Tabel di bawah menjelaskan Kompensasi yang diberikan kepada setiap hirarki Agen. Detail dari masing
– masing Kompensasi akan dijelaskan pada bagian masing – masing.
• Komisi Dasar
• Overriding Direct
Business Partner (BP)
• Overriding Generation
• Quality BP Bonus
Tabel : Kompensasi untuk masing-masing posisi
Page 28 of 53
Rahasia
Masing – masing jenis Kompensasi memiliki perhitungan yang berbeda untuk setiap posisi.
Kompensasi dihitung berdasarkan posisi Agen pada saat Polis tersebut diterbitkan. Apabila konversi
mata uang diperlukan untuk perhitungan Kompensasi, maka kurs yang digunakan adalah kurs dari
Allianz pada saat pembayaran Premi dilakukan.
Catatan: Tidak ada Komisi untuk Premi Regular di Tahun Keenam dan seterusnya.
Catatan: Tidak ada Komisi untuk Premi Regular di Tahun Keenam dan seterusnya
Catatan: Tidak ada Komisi untuk Premi Regular di Tahun Keenam dan seterusnya
Page 29 of 53
Rahasia
Catatan: Tidak ada Komisi untuk Premi Regular di Tahun Ke-enam dan seterusnya
5. Kompensasi untuk Premi Reguler Produk ALLISYA HANDAL dan Produk Lainnya (jika ada)
Untuk seluruh paket Kompensasi dan juga ketentuan dasar keagenan atas produk ALLISYA
HANDAL dan produk lainnya (jika ada) ditentukan tersendiri dan terdapat dalam Panduan Leads
Generation Program Allisya HANDAL – PT. ASURANSI ALLIANZ LIFE INDONESIA. Sehingga
Panduan Leads Generation Program ini menjadi satu kesatuan yang tidak terpisahkan dari Buku
Pedoman ASN ini.
Catatan: Tidak ada Komisi untuk Premi Regular di Tahun Ke-tiga dan seterusnya
Page 30 of 53
Rahasia
3.1.2 OVERRIDING
Overriding merupakan kompensasi berjenjang untuk Leader yang diberikan oleh Allianz sesuai dengan
hasil Penjualan Polis Pribadi dan Downlinenya. Overriding tersebut diberikan atas Komisi Tahun
Pertama (First Year Commission) dan Komisi Tahun Kedua (Second Year Commission).
Jenis–jenis Overriding dibagi menjadi :
- Overriding Direct (OR Direct) atau Overriding Unit: dihitung dari Produksi Pribadi BP dan
seluruh BE langsung yang berada di bawah supervisinya.
- Overriding Generation (OR Generasi) dan Quality BP Bonus: dihitung dari Produksi Unit-Unit
BP (Produksi Pribadi BP dan seluruh BE Langsung yang berada di bawah supervisinya) yang
berada di bawahnya sampai dengan Generasi ke-8 (delapan).
BP
BE BE BE
(*) Overriding Operation (OR-OP) sebesar : (30% x FYC) + (5% x SYC) Premi Reguler adalah sebagai
kumpulan dana yang dihitung dalam komponen Kompensasi BP namun tidak dibayarkan kepada BP karena
digunakan dan dikelola oleh Allianz untuk Biaya Operational Kantor Pemasaran Mandiri yang diakui oleh
Allianz atau yang terdaftar di OJK
Untuk tahun pertama semua BP atau BE appointed BP di tahun berjalan akan tetap mendapatkan OR
Direct sesuai Standard Rate (SR) yang berlaku. Khusus untuk BP yang Promosi atau bergabung
sebagai BP sudah lebih dari 1 tahun kalender dan telah ada perhitungan 1st Year (13th month)
Persistency (atas NB tahun lalu), maka akan berlaku ketentuan khusus Overriding Direct
sebagai berikut:
OVERRIDING DIRECT
RATE OVERRIDING 1st YEAR (13 month) PREMI REGULER
DIRECT PERSISTENCY UNIT NB Tahun lalu TAHUN I TAHUN II
(Validasi diakhir Des tahun berjalan)
UPPER RATE (UR) >= 85% 60% x FYC 60% x SYC
STANDARD RATE (SR) 80% sampai < 85% 55% x FYC 55% x SYC
LOWER RATE (LR) < 80% 50% x FYC 50% x SYC
Tabel : Overriding Direct
Page 31 of 53
Rahasia
Catatan:
Untuk Rookie BP (Appointed BP atau BE to BP) maka diakhir tahun kalender selain Persistency Unit diatas, akan
dilihat 1st Year 13month Personal Persistency) minimal 85%. akan tetap mendapatkan OR Direct sesuai
Standard Rate (SR)
(*) Untuk Produk Individual Health manfaat OR Generasi hanya sampai maksimum 5 Gen
(**) Lihat syarat untuk mendapatkan manfaat OR Generasi Maksimum sampai 8 Generasi
Page 32 of 53
Rahasia
Syarat Wajib
Manfaat OR Nett Unit Keterangan – Validasi (*)
Total Direct
Generasi (*) ALP
BP Qualified (*)
1 BP – Langsung mendapatkan manfaat OR
Generasi 1
Otomatis Generasi ke 1
Jika saat validasi memiliki 2 Direct BP
Generasi 1 - 2 qualified dan Nett Unit ALP 300 juta, maka
2 BP
manfaat OR sampai dengan Generasi ke 2
300 Juta
akan diberikan
Jika saat validasi memiliki 3 Direct BP
qualified dan Nett Unit ALP 300 juta, maka
3 BP Generasi 1 - 3
manfaat OR sampai dengan Generasi ke 3
akan diberikan
Jika saat validasi memiliki 4 Direct BP
qualified dan Nett Unit ALP 400 juta, maka
4 BP Generasi 1 - 4 400 Juta
manfaat OR sampai dengan Generasi ke 4
akan diberikan
Jika saat validasi memiliki memiliki 5 Direct
BP qualified dan Nett Unit ALP 500 juta,
Generasi 1 - 5 500 Juta
maka manfaat OR sampai dengan Generasi
ke 5 akan diberikan
Jika saat validasi memiliki memiliki 5 Direct
BP qualified dan Nett Unit ALP 600 juta,
Generasi 1 - 6 600 Juta
maka manfaat OR sampai dengan Generasi
ke 6 akan diberikan
5 BP
Jika saat validasi memiliki memiliki 5 Direct
BP qualified dan Nett Unit ALP 700 juta,
Generasi 1 - 7 700 Juta
maka manfaat OR sampai dengan Generasi
ke 7 akan diberikan
Jika saat validasi memiliki memiliki 5 Direct
BP qualified dan Nett Unit ALP 800 juta,
Generasi 1 - 8 800 Juta
maka manfaat OR sampai dengan Generasi
ke 8 akan diberikan
Tabel : Syarat Overriding Generation NB 2022 dan seterusnya
(*) Keterangan:
Validasi untuk mendapatkan Total Direct BP dan Manfaat OR Generasi mulai dari Generasi 2 sampai
dengan 8 dilakukan 1x dalam satu tahun yaitu setiap tanggal 31 Desember (tutup tahun produksi)
untuk menentukan Maksimal OR Generasi yang diterima di awal tahun kalender.
Mulai tahun 2022 Validasi BP untuk penentuan Perhitungan Jumlah Direct BP Qualified untuk
mendapatkan manfaat OR Generasi dilakukan 2x dalam satu tahun, yaitu (i) setiap tutup tahun
produksi (tanggal 31 Desember) untuk menentukan maksimal generasi yang diterima untuk blok
bisnis 1 tahun ke depan; dan (ii) di pertengahan tahun (setiap tanggal 30 Juni) harus mencapai
semua Kriteria-1 dan Kriteria 2 sesuai Tabel Manfaat Generasi di atas untuk penambahan OR
Generasi di periode Jul-Dec (sisa tahun kalender tahun berjalan).
Untuk Penentuan Jumlah Direct BP Qualified dilihat dari:
- BP Lama (yang sudah 1 tahun menjadi BP) maka harus mencapai Kriteria Maintaining BP saat
validasi dilakukan (lihat tabel maintaining BP)
- BP Appointed (BE appointed menjadi BP yang belum 1 tahun menjadi BP) maka harus
mempertahankan Kriteria Promosi BE saat validasi dilakukan
Page 33 of 53
Rahasia
- BP Baru (yg direkrut langsung dari luar Allianz ditahun berjalan sebagai BP dan belum 1 tahun
menjadi BP) maka harus mencapai Direct Unit 300 juta Nett ALP saat validasi dilakukan.
Catatan:
Untuk blok bisnis tahun-tahun berikutnya Validasi BP dilakukan di akhir tahun kalender (tahun berjalan)
dan harus mencapai Kriteria Maintain BP, dan mencapai semua Kriteria-1,2,3 dan Kriteria 4 di Akhir
Tahun Kalender sesuai tabel Quality BP Bonus di atas dan akan menentukan Quality BP Bonus atas blok
bisnis 1 tahun ke depan
Page 34 of 53
Rahasia
OVERRIDING OPERATION
1. Apakah ada perubahan Rate Overriding Operartion (OR-OP) mulai Blok Bisnis 1 September
2020?
Ya, mulai Blok Bisnis 1-September-2020 berlaku Rate Baru untuk perhitungan Overriding
Operation (OR-OP) yaitu 30% x FYC (Komisi Tahun ke-1) dan 5% x SYC (Komisi Tahun ke-2)
selama polis inforce sampai dengan 2 tahun pembayaran premi reguler.
OVERRIDING DIRECT
2. Sebagai BP Existing, kapan saya akan di validasi atau dihitung pencapaian performance
saya sebagai BP ?
Dalam Buku Pedoman ASN yang berlaku Validasi dihitung di akhir tahun kalender (sesuai kriteria
maintaining BP yang berlaku: Pencapaian Produksi Nett ALP atas blok bisnis tahun berjalan,
mempunyai minimum 2 BE direct (Active) dan 1st Year Unit Persistency atas blok bisnis tahun
sebelumnya). Untuk Performance 2023 maka Anda akan di-validasi sebagai BP di akhir 31-Des-
2023 dan begitu seterusnya untuk tahun-tahun kalender berikutnya
3. Sebagai BP Existing, bagaimana perhitungan Overriding Direct saya sejak Produksi Bisnis
Baru >= 1-Januari-2023 sampai dengan 31-Desember-2023?
Di akhir 31-Des-2022 Anda akan di-validasi sebagai BP (sesuai kriteria maintaining BP yang
berlaku: Pencapaian Produksi Nett ALP atas blok bisnis tahun berjalan, mempunyai minimum 2 BE
direct (Active) dan 1st Year Unit Persistency atas blok bisnis tahun sebelumnya), maka Pencapaian
1st Year Unit Persistency Anda akan menentukan Rate Overriding Direct Anda atas Produksi Bisnis
>=1-Januari-2023 sampai dengan 31-Desember-2023 (Upper/Standard/Lower sesuai tabel Rate
Overriding Direct Kompensasi Baru). Adapun Tabel Rate Overriding Direct Kompensasi Baru yaitu:
Overriding Direct
RATE OVERRIDING 1st YEAR (13 month) Premi Reguler
DIRECT PERSISTENCY UNIT NB Tahun lalu Tahun ke-1 Tahun ke-2
(Validasi diakhir Des tahun berjalan)
UPPER RATE (UR) >= 85% 60% x FYC 60% x SYC
STANDARD RATE (SR) 80% sampai < 85% 55% x FYC 55% x SYC
LOWER RATE (LR) < 80% 50% x FYC 50% x SYC
4. Sebagai BP Existing, bagaimana perhitungan Overriding Direct dari Premi Reguler untuk
tahun 2023?
Setelah dilakukan validasi Maintaining BP di akhir tahun (sesuai kriteria maintaining BP yang
berlaku: Pencapaian Produksi Nett ALP atas blok bisnis tahun berjalan, mempunyai minimum 2 BE
direct (Active) dan 1st Year Unit Persistency atas blok bisnis tahun sebelumnya), maka perhitungan
OR Direct yang akan Anda terima sebagai BP yaitu:
a) Upper Rate (UR): Jika 1st Year Persistency Unit >= 85% maka atas semua blok bisnis 2021
akan menggunakan rate 60% x FYC (Komisi Tahun ke-1) dan 60% x SYC (Komisi Tahun ke-
2) selama polis inforce sampai dengan 2 tahun pembayaran premi reguler
b) Standard Rate (SR): Jika 1st Year Persistency Unit >= 80% tapi di bawah < 85% maka atas
semua blok bisnis 2021 akan menggunakan rate 55% x FYC (Komisi Tahun ke-1) dan 55% x
Page 35 of 53
Rahasia
SYC (Komisi Tahun ke-2) selama polis inforce sampai dengan 2 tahun pembayaran premi
reguler
c) Lower Rate (LR): Jika 1st Year Persistency Unit dibawah < 80% maka atas semua blok bisnis
2021 akan menggunakan rate 50% x FYC (Komisi Tahun ke-1) dan 50% x SYC (Komisi Tahun
ke-2) selama polis inforce sampai dengan 2 tahun pembayaran premi reguler
5. Sebagai BP Baru yang bergabung atau BP Promosi di tahun berjalan apakah saya akan
mendapatkan overriding direct?
Sebagai BP baru maka Anda akan mendapatkan Rate Overriding Standard yaitu 55% x FYC
(Komisi Tahun ke-1) dan 55% x SYC (Komisi Tahun ke-2). Contoh:
a) Jika menjadi BP di Januari-2023 maka atas produksi Bisnis Baru >=1-Jan-2023 sampai dengan
<=31-Des-2023 Anda akan mendapatkan Overriding Standard Rate (SR) yang ada yaitu: 55%
x FYC (Komisi Tahun ke-1) dan 55% x SYC (Komisi Tahun ke-2).
b) Demikian seterusnya jika Anda sebagai BP Baru bergabung/promosi di tahun berjalan dan
belum memiliki 1st Year Unit Persistency (atas bisnis tahun lalu) dan di akhir tahun kalender
Anda Maintain sebagai BP (sesuai ketentuan yang berlaku) maka Anda akan mendapatkan
Rate Overriding Direct Standard Kompensasi Baru
6. Bagaimana untuk kedepannya jika saya sebagai BP baru sudah bergabung lebih dari 1
tahun?
Setelah dilakukan validasi Maintaining BP diakhir tahun kalender (sesuai kriteria maintaining BP
yang berlaku: Pencapaian Produksi Nett ALP atas blok bisnis tahun berjalan, mempunyai minimum
2 BE direct (Active) dan 1st Year Unit Persistency atas blok bisnis tahun sebelumnya), maka
perhitungan Overriding Direct yang akan Anda terima untuk blok bisnis 1 tahun berikutnya akan
dilihat berdasarkan hasil 1st Year Unit Peristency Anda (blok bisnis tahun lalu) sesuai tabel Rate
Overriding Direct Kompensasi Baru). Adapun Tabel Rate Overriding Direct Kompensasi Baru yaitu:
Overriding Direct
RATE OVERRIDING 1st YEAR (13 month) Premi Reguler
DIRECT PERSISTENCY UNIT Tahun ke-1 Tahun ke-2
atas NB tahun lalu
(Validasi diakhir tahun berjalan)
UPPER RATE (UR) >= 85% 60% x FYC 60% x SYC
STANDARD RATE (SR) 80% sampai < 85% 55% x FYC 55% x SYC
LOWER RATE (LR) < 80% 50% x FYC 50% x SYC
Contoh:
a) Upper Rate (UR): Jika 1st Year Persistency Unit >= 85% maka atas semua blok bisnis 2021
akan menggunakan rate 60% x FYC (Komisi Tahun ke-1) dan 60% x SYC (Komisi Tahun ke-
2) selama polis inforce sampai dengan 2 tahun pembayaran premi reguler
b) Standard Rate (SR): Jika 1st Year Persistency Unit >= 80% tapi dibawah < 85% maka atas
semua blok bisnis 2021 akan menggunakan rate 55% x FYC (Komisi Tahun ke-1) dan 55% x
SYC (Komisi Tahun ke-2) selama polis inforce sampai dengan 2 tahun pembayaran premi
reguler
c) Lower Rate (LR): Jika 1st Year Persistency Unit dibawah < 80% maka atas semua blok bisnis
2021 akan menggunakan rate 50% x FYC (Komisi Tahun ke-1) dan 50% x SYC (Komisi Tahun
ke-2) selama polis inforce sampai dengan 2 tahun pembayaran premi reguler
Page 36 of 53
Rahasia
8. Jika saya tidak mencapai target maintaining BP, tapi diberi kesempatan sebagai BP syarat,
apakah saya mendapatkan Overriding Direct?
BP yang telah gagal memenuhi syarat Validasi Maintaining of Contract (MoC) akan tunduk dan
patuh pada kebijaksanaan Perusahanan dan Overriding Direct yang akan Anda terima adalah
menggunakan Rate Overriding Lower yaitu 50% x FYC (Komisi Tahun ke-1) dan 50% x SYC
(Komisi Tahun ke-2).
9. Jika posisi saya diturunkan dari BP menjadi BE (Demosi), apakah saya masih mendapatkan
Overriding Direct ?
Anda tidak mendapatkan Overriding Direct dari Bisnis Baru karena Anda sudah menjadi BE,
sedangkan untuk Overriding bisnis lama yang dihasilkan pada saat posisi BP sebelumnya akan
tetap diberikan sesuai dengan Rate Overriding Direct terakhir yang Anda terima.
10. Apabila saya sebagai BE kemudian bulan depan saya promosi menjadi BP, apakah saya
mendapatkan Overriding Direct dari produksi pribadi saya dan BE di bawah saya?
Pada saat Anda sebagai BE Anda tidak mendapatkan overriding direct. Namun sejak Anda
dipomosikan menjadi BP, Anda berhak mendapatkan Overriding Direct Standard dari produksi
pribadi bisnis baru Anda dan dari produksi bisnis baru BE Anda.
11. Jika saya atau team saya melakukan Single Top Up pada polis yang lalu, apakah saya
sebagai BP masih mendapatkan overriding direct?
Ya Anda akan mendapatkan overriding direct sesuai dengan Rate Overriding Premi Tunggal/Top
Up yaitu sebesar 12% dari Komisi Premi Tunggal atau Top Up.
12. Jika saya sebagai BP meninggal dunia, apakah hak Overriding Direct tersebut dapat
diberikan ke ahli waris saya?
Ya, hak tersebut akan diberikan kepada Ahli Waris Anda sesuai dengan ketentuan hukum yang
berlaku (ketentuan Legacy Kompensasi di Buku Pedoman ASN) dan ahli waris tersebut wajib untuk
menjadi BP terlebih dahulu di Allianz sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
13. Jika saya mengundurkan diri sebagai BP atau perjanjian keagenan saya diakhiri/diputus,
apakah saya masih berhak mendapatkan overriding dari produksi yang lalu?
Karena Anda sudah tidak bergabung lagi di Allianz, maka Anda tidak berhak lagi atas semua
income dari Allianz .
Page 37 of 53
Rahasia
OVERRIDING GENERATION
14. Dalam tabel Overriding Generation di atas ada kriteria ke-1 yaitu Total Direct BP Qualified,
apa yang dimaksud dengan Direct BP Qualified tersebut?
Yang dimaksud dengan Direct BP Qualified adalah jumlah BP Direct Generasi ke-1 dari team Anda
langsung yang memenuhi kriteria BP Qualified pada saat validasi dilakukan. Perhitungan Jumlah
Direct BP Qualified untuk mendapatkan manfaat OR Generasi saat validasi dilakukan dilihat dari :
a) BP Existing atau BP lama (sudah 1 tahun menjadi BP) maka harus mencapai Kriteria
Maintaining BP saat validasi dilakukan (sesuai kriteria maintaining BP yang berlaku:
Pencapaian Produksi Nett ALP atas blok bisnis tahun berjalan, mempunyai minimum 2 BE
direct (Active) dan 1st Year Unit Persistency atas blok bisnis tahun sebelumnya))
b) BP Promosi/Appointed (BE Promosi/Appointed menjadi BP yang belum 1 tahun menjadi BP)
maka harus mempertahankan Kriteria Promosi BE saat validasi dilakukan
c) BP Baru (yangg direkrut langsung dari luar Allianz di tahun berjalan sebagai BP dan belum 1
tahun menjadi BP) maka harus mencapai Direct Unit 300 juta Nett ALP saat validasi
dilakukan.
15. Kapan syarat dan ketentuan Kompensasi Baru akan seluruhnya diimplementasikan ?
Mulai Produksi Blok Bisnis 2022 kompensasi baru sudah diimplementasikan 100%. Dan akan
dilihat berdasarkan Validasi Maintainin BP di akhir Desember-2021 (sesuai ketentuan Validasi
Maintain BP yang berlaku) berdasarkan tabel Manfaat Overriding Generasi Baru yang berlaku
yaitu:
16. Jika saya tidak mencapai target maintaining BP, tapi diberi kesempatan sebagai BP
bersyarat, apakah saya akan tetap mendapatkan Manfaat Overriding Generasi baru?
BP yang telah gagal memenuhi syarat Validasi Maintaining of Contract (MoC) akan tunduk dan
patuh pada kebijaksanaan Perusahanan dan perhitungan Overriding Generasi yang akan Anda
terima adalah 50% dari tabel Manfaat Overriding Generasi dari bisnis baru tahun berikutnya
yaitu 8.5% x FYC (Komisi tahun ke-1) dan 8,5% x SYC (komisi tahun ke-2).
17. Sebagai BP bersyarat, bagaimana dengan manfaat Overriding bisnis lama yang saya
dapatkan?
BP yang telah gagal memenuhi syarat Validasi Maintaining of Contract (MoC) akan tunduk dan
patuh pada kebijaksanaan Perusahanan dan Manfaat Overriding Generasi dari Bisnis Lama yang
Page 38 of 53
Rahasia
Anda terima adalah sesuai dengan Rate dan Manfaat Overriding Generasi terakhir saat Anda
menjadi BP (sesuai dengan ketentuan Overriding Generasi yang berlaku saat itu).
18. Jika posisi saya diturunkan dari BP menjadi BE, apakah saya masih mendapatkan
Overriding Generasi ?
Anda tidak mendapatkan Overriding Generasi dari Bisnis Baru karena sudah menjadi BE,
sedangkan untuk Overriding Generasi bisnis lama yang dihasilkan pada saat posisi BP sebelumnya
akan tetap diberikan sesuai dengan Rate dan Manfaat Overriding Generasi terakhir yang Anda
terima saat menjadi BP (sesuai dengan ketentuan Overriding Generasi yang berlaku saat itu).
19. Jika saya sebagai BP meninggal dunia, apakah hak Overriding Generasi tersebut dapat
diberikan ke ahli waris saya?
Ya, hak tersebut akan diberikan kepada Ahli Waris Anda sesuai dengan ketentuan hukum yang
berlaku (ketentuan Legacy Kompensasi di Buku Pedoman ASN) dan ahli waris tersebut wajib untuk
menjadi BP terlebih dahulu di Allianz sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
20. Apabila saya sebagai BE kemudian promosi menjadi BP apakah saya mendapatkan Manfaat
Overriding Generasi?
Anda akan mendapatkan Manfaat Overriding Generasi ke-1 sampai dengan akhir tahun kalender
dan diakhir tahun kalender saat validasi BP apabila Anda sudah memiliki BP Qualified atau
mempromosikan Direct BP sesuai dengan ketentuan yang berlaku (mencapai Kriteria 1 : Direct
Qualified BP dan Kriteria 2: Nett Unit ALP), maka untuk Blok Bisnis tahun berikutnya Anda akan
mendapatkan Manfaat Overriding Generasi sesuai dengan tabel Overriding Generasi Baru yang
berlaku.
QUALITY BP BONUS
21. Kapan syarat dan ketentuan Quality BP Bonus Kompensasi Baru akan full
diimplementasikan ?
Untuk mendapatkan Quality BP Bonus mulai Produksi Blok Bisnis 2022 dan seterusnya untuk
kriteria 1, 2 ,3 dan 4 sudah full 100% diimplementasikan dan akan dilihat berdasarkan Validasi
Maintainin BP di akhir Desember-2021 (sesuai ketentuan Validasi Maintain BP yang berlaku)
Performance Anda akan menentukan pencapaian Quality BP Bonus atas Blok Bisnis 1 tahun
kedepan, sesuai tabel Quality BP Bonus Baru yang berlaku yaitu:
Page 39 of 53
Rahasia
22. Bagaimana jika sebagai BP baru saya sudah mencapai kriteria 1,2 dan 3 tapi belum
mempunyai Kriteria 4 yaitu 1st Year Unit Persistency, Apakah saya tetap bisa mendapatkan
Quaity BP Bonus ?
Ya Anda bisa mendapatkan Quality BP Bonus jika Kriteria 1,2 dan 3 tercapai dan untuk Kriteria 4
menggunakan ketentuan Current Unit Persistency dan 1st Year Personal Persistency sebagai
berikut:
23. Jika posisi saya diturunkan dari BP menjadi BE, apakah saya masih mendapatkan Quality
BP Bonus ?
Karena ini adalah Bonus yang diberikan untuk level BP, maka karena Anda sudah menjadi BE
Anda tidak mendapatkan Quality BP Bonus dari Bisnis Baru ataupun dari Bisnis Lama yang
dihasilkan sebelumnya.
24. Jika saya sebagai BP meninggal dunia, apakah hak Quality BP Bonus tersebut dapat
diberikan ke ahli waris saya?
Ya, hak tersebut akan diberikan kepada Ahli Waris Anda sesuai dengan ketentuan hukum yang
berlaku (ketentuan Legacy Kompensasi di Buku Pedoman ASN) dan ahli waris tersebut wajib untuk
menjadi BP terlebih dahulu di Allianz sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
Legacy Kompensasi merupakan hak yang diberikan kepada Agen sesuai dengan ketentuan mengenai
aturan pembayaran kompensasi yang berlaku dan diberikan kepada ahli waris yang telah menjadi Agen
sesuai dengan ketentuan persyaratan Agen sebagaimana diatur oleh Allianz pada saat terjadinya waris
tersebut dan apabila tidak ditunjuk maka akan mengikuti hukum waris yang sah menurut Hukum Negara
Republik Indonesia.
Page 40 of 53
Rahasia
Khusus untuk BE
PERSYARATAN LEGACY KOMPENSASI
Khusus untuk BP
Page 41 of 53
Rahasia
Catatan:
Untuk mendapatkan manfaat Legacy Kompensasi maka BE atau BP harus mengisi form Legacy
Compensation yang telah disiapkan.
Jika proses Legacy Kompensasi sudah dilakukan sesuai ketentuan yang berlaku, maka seluruh Hak
Kompensasi dan Kewajiban lainnya (jika ada) akan dialihkan kepada orang yang telah ditunjuk dan
tercantum di dalam formulir aplikasi. Dalam hal penunjukan atau pencantuman tersebut tidak ada, maka
akan mengikuti ketentuan Legacy Kompensasi di Buku Pedoman ASN dan/atau ketentuan hukum waris
yang berlaku di Republik Indonesia.
Kantor Pemasaran Mandiri (KPM) ASN adalah sebuah kantor yang berada di seluruh wilayah Indonesia
(khususnya yang telah ditentukan oleh Allianz dan di daftarkan ke OJK) yang dapat digunakan oleh
Agen untuk dijadikan tempat beraktivitas dalam melakukan tugas dan tanggung jawab sebagai Agen.
Pada setiap KPM ASN akan ditunjuk satu orang yang bertanggung jawab secara penuh untuk
mengelola dan mengawasi kelangsungan kantor tersebut, dalam hal ini harus seorang BP yang disebut
juga sebagai PIC KPM.
1. BP yang sudah bergabung dengan Allianz selama 12 (dua belas) bulan berturut-turut.
2. Total Minimum Produksi Group Keagenan Anda (Maksimal 8 Generasi) Nett ALP sebesar Rp
25.000.000.000,- (dua puluh lima milyar rupiah) di tahun sebelumnya dan Persistency Direct
Unit minimal 80%
3. Total BP di bawah supervisinya minimum 25 dan 10 BE langsung
Page 42 of 53
Rahasia
4. Jika dalam keadaan khusus mengenai persyaratan pembukaan kantor yang tidak ada dalam
ketentuan ini, maka CAO bisa memberikan challenge dan keputusan final akan ditetepkan oleh
CAO.
3. Apa saja dokumen yang perlu saya persiapkan sebagai PIC Kantor untuk pendaftaran ke
OJK?
a) Surat Keterangan Domisili Perusahaan (SKDP), yang didalamnya menyebutkan alamat
lengkap lokasi Kantor, nama PIC/penanggung jawab, dan keterangan bahwa lokasi tersebut
adalah kantor pemasaran mandiri dari PT. Asuransi Allianz Life Indonesia
b) Curriculum Vitae PIC Kantor dengan format yang ditetapkan oleh OJK, dengan foto dan
tanda tangan PIC didalamnya
c) Scan warna KTP dan NPWP PIC Kantor
d) Alamat lengkap kantor beserta nomor telp kantor yang bisa dihubungi.
4. Apakah ada batasan waktu untuk pelaporan pembukaan, perubahan alamat atau
penutupan KPM ke OJK?*
Laporan pembukaan/perubahan/penutupan KPM dilaporkan selambat-lambatnya 20 (dua puluh)
hari kerja terhitung sejak tanggal pembukaan/perubahan/penutupan kantor dimaksud.
Perhitungan 20 hari kerja adalah sejak dokumen di submit Allianz Pusat ke OJK, untuk lebih
aman PIC untuk mengirimkan dokumen ke Allianz 25 hari kerja sebelum KPM
dibuka/dirubah/ditutup.
*. Ketentuan batasan waktu pelaporan setiap saat bisa berubah sesuai ketentuan yang di tetapkan oleh OJK
5. Jika KPM saya pindah lokasi atau tutup apa yang harus saya lakukan sehubungan dengan
status KPM saya di OJK?
Untuk perpindahan KPM ke lokasi yang baru, selain dokumen internal ASN untuk pembukaan,
perpindahan dan penutupan lokasi, maka PIC harus melengkapi kembali persyaratan dokumen
yang sama untuk pelaporan ke OJK (SKDP dengan lokasi yang baru). Untuk kemudian Allianz
akan melaporkan perubahan/penutupan KPM tersebut ke OJK.
Page 43 of 53
Rahasia
perkantoran dan Logo di area reception. Desain neonbox dan Reception area harus standar
sesuai desain Allianz dan tidak boleh PIC membuat desain sendiri masing-masing. Untuk kantor
yang belum terdaftar di OJK tidak boleh memasang identitas logo di lokasi kantornya.
Polis Orphan adalah polis asuransi jiwa yang tidak mempunyai Agen penutup, karena Agen penutup
yang menjual polis tersebut sudah tidak terdaftar sebagai Agen di Allianz dengan dasar dan alasan
apapun. Terhadap Polis Orphan tersebut maka Allianz akan memberitahukan dan mengirimkan surat
pemberitahuan secara tertulis kepada nasabah dan summary Orphan kepada Direct Leader pengganti.
1. Proses Penanganan terhadap Polis orphan dari nasabah-nasabah hasil tutupan BE akan
dilakukan oleh atasan langsung (direct leader) dari BE penutupnya.
2. Agen yang menggantikan mempunyai hak dan kewajiban yaitu:
- Berhak mendapatkan komisi lanjutan sesuai dengan peraturan yang berlaku (dengan
ketentuan ALP tidak diperhitungkan).
- Berkewajiban untuk memberikan pelayanan kepada nasabah.
- Berkewajiban untuk melakukan penjualan tambahan atau penjualan ulang.
- Berkewajiban untuk menangani seluruh Polis Orphan yang telah digantikannya.
1. Proses penanganan terhadap Polis Orphan dari nasabah-nasabah hasil tutupan BP akan
dilakukan oleh Direct Leader/BP Generasi ke 1 dari BP/Leader penutupnya.
2. BP/Leader yang menggantikan mempunyai hak dan kewajiban yaitu:
- Berhak mendapatkan komisi lanjutan sesuai dengan peraturan yang berlaku.
- Berhak mendapatkan overriding unit dan generasi mengikuti prosentase pada saat
Polis diterbitkan.
- Berkewajiban untuk memberikan pelayanan, menjaga Persistency untuk unit dan
pribadi demi kelangsungan Polis Orphan tersebut. Polis-polis yang dialihkan akan
diperhitungkan dalam perhitungan Persistency unit.
- Berkewajiban untuk melakukan penjualan tambahan atau penjualan ulang.
- Berkewajiban untuk menangani seluruh Polis Orphan yang telah digantikannya.
3. Dalam hal tidak ada Leader yang bertindak sebagai Agen pengganti sebagaimana diuraikan di
atas, maka Polis Orphan tersebut akan ditangani langsung oleh Customer Service Allianz.
New Business
= Policy Churning
Page 44 of 53
Rahasia
Mulai efektif per tanggal 1 Oktober 2021 Allianz mulai memberlakukan System Churning Monitoring
sebagai berikut:
Setiap Formulir SPAJ di terima akan di cek terlebih dahulu pada sistem churning, apabila ada Polis
Lamanya yang lapsed/surrender/withdraw >=50% dalam kurun waktu 6 bulan sebelum polis
baru tersebut terbit maka akan diindikasikan dalam Polis Churning.
• SPAJ tetap akan diproses seperti biasa sesuai dengan ketentuan yang berlaku
• Apabila sistem terindikasi churning maka Allianz akan melakukan verifikasi untuk mendapatkan
konfirmasi dari Nasabah.
• Jika hasil verifikasi nasabah terindikasi benar adanya Churning, maka akan dikenakan sanksi
churning yang berlaku.
Setiap Polis Baru akan dipantau selama 6 bulan sejak polis baru tersebut issued. Apabila ada Polis
Lamanya yang lapsed/surrender/withdraw >=50% sesudah polis yang baru issued, maka akan
diindikasikan dalam Polis Churning.
Selain ketentuan Churning yang melibatkan nasabah tersebut diatas, ASN juga memberlakukan
ketentuan Replacement of Policy (ROP) terkait Penggantian Polis atas Tertanggung atau Pemegang
Polis Yang Sama
Yang dimaksud dengan Replacement of Policy (ROP) terkait penggantian polis atas Tertanggung
atau Pemegang Polis yang sama adalah tindakan oleh tenaga pemasar yang melakukan penutupan
polis di mana pemegang polis atau tertanggung adalah orang yang sama dengan Tertanggung atau
Pemegang Polis sebelumnya yang tidak melanjutkan atau membatalkan polis / SPAJ status NTU.
Page 45 of 53
Rahasia
Apabila tindakan Churning dan/atau Replacement of Policy (ROP) Terkait Penggantian Polis
atas Tertanggung atau Pemegang Polis Yang Sama, maka dikenakan sanksi yang berlaku
adalah sebagai berikut:
KOMPENSASI
• Tidak ada Komisi, Overriding ataupun Bonus lainnya yang dibayarkan Allianz baik kepada
agen penutup lama ataupun agen penutup barunya (tidak dibayarkan ke siapapun).
• Apabila telah dilakukan pembayaran kompensasi terhadap polis akibat tindakan di atas, maka
Allianz akan memberlakukan clawback kepada agen ataupun leader barunya dengan
menarik kembali semua Komisi, Overriding ataupun Bonus lainnya (jika ada) yang telah
dibayarkan.
PRODUKSI
• ALP bisnis baru tidak akan diperhitungkan dalam perhitungan Produksi, Kontes dan
Bonus lainnya (jika ada).
• Jika telah dilakukan perhitungan Produksi atau Kontes, maka produksi atau kontesnya akan
dihitung ulang tanpa polis baru tersebut, apabila pengurangan produksi tersebut
mengakibatkan agen menjadi tidak memenuhi kriteria kontes maka akan didiskualifikasi
sebagai pemenang kontes dan/atau dikenakan clawback atas reward/hadiah dari kontes yang
sudah diberikan kepada agen.
Agen yang melakukan penutupan polis baru tetap bertanggung jawab memberikan pelayanan
kepada nasabah sebagai agent servicing walaupun tidak menerima segala kompensasi,
perhitungan kontes dan produksi
❖ TWISTING (EKSTERNAL)
Apabila terjadi indikasi memindahkan polis lama dari perusahaan asuransi sebelumnya
(perusahaan lain) ke Allianz, proses investigasi akan dilakukan setelah berkoordinasi dengan
departemen terkait, dan jika kemudian terbukti sebagai twisting, maka atas persetujuan nasabah,
polis tersebut akan dilanjutkan/dibatalkan dan apabila dibatalkan, maka komisi, termasuk
overriding, reward, bonus yang sudah terbayarkan akan di clawback.
Perusahaan memiliki hak sepenuhnya untuk mengakhiri perjanjian keagenan jika berdasarkan
investigasi Allianz agen terbukti telah melakukan dugaan tindakan twisting, dan jika tindakan
twisting menyebabkan kerugian yang besar bagi pemegang polis, maka Agen akan diberikan
sanksi sesuai dengan ketentuan Perjanjian Keagenan dan kode etik keagenan yang berlaku atau
sanksi lainnya sesuai dengan ketentuan hukum yang berlaku.
1. Bagaimana jika polis lama disurrender 5 bulan sesudah atau sebelum pemegang polis
mendaftar untuk polis produk lain yang baru? Apakah termasuk kasus churning/ROP?
Ya, ini merupakan indikasi kasus churning/ROP dan ketentuan mengenai churning dapat
diterapkan.
Page 46 of 53
Rahasia
2. Pak Joko memiliki polis Smart Link Flexi Account Plus dengan tanggal efektif polis 1
Mei 2020, pada tanggal 1 November 2020 polis ini berubah status menjadi polis lapsed.
Pada tanggal 15 Januari 2021 Pak Joko membeli produk Smart Link Flexi yang baru.
Apakah mempengaruhi kompensasi saya?
Karena Pak Joko membeli polis Smartlink Flexi dalam jangka waktu 10 minggu setelah polis
Smart Executivenya lapsed, maka polis baru Pak Joko dikategorikan sebagai polis
churning/ROP dan mempengaruhi kompensasi sebagaimana diatur di atas.
3. Bagaimana jika Pemegang Polis tetap ingin membeli polis baru walaupun saya telah
meyakinkan dia untuk memulihkan polis lamanya? Apakah saya masih mendapat komisi
untuk polis baru tersebut?
Tidak, anda tidak akan menerima komisi berdasarkan aturan ketentuan kasus churning/ROP
kecuali polis lama diaktifkan kembali tanpa adanya tunggakan pembayaran premi.
5. Apakah keuntungannya jika Agen atau Leader berhasil meminta pemegang polis
memulihkan polis terdahulu yang lapse pada saat melakukan penutupan polis baru?
Anda telah melakukan tanggung jawab sebagai BE atau BP dengan benar dan keuntungan
yang anda dapatkan adalah:
- Anda akan menerima komisi dari polis baru.
- Produksi polis baru tersebut akan diperhitungkan sepenuhnya jika masih dalam satu tahun
kalender yang sama.
- Anda membantu Persistency perusahaan untuk meningkat.
6. Bagaimana jika pemegang polis yang lapse dalam masa 5 bulan ingin membeli produk
baru dari saya, sedangkan BE penutupnya adalah BE lain, jika saya berhasil meminta
pemegang polis untuk memulihkan polis lamanya?
Jika terjadi kasus demikian, disini Anda akan dilihat sebagai seorang BE professional dan
beretika baik. Anda akan mendapatkan komisi dari polis baru, ALP, dan case akan
diperhitungkan.
Welcome Call adalah sebuah kegiatan yang dilakukan Allianz untuk menghubungi nasabah baru
Allianz, sebagai ucapan terima kasih kepada nasabah yang telah memberikan kepercayaan kepada
Allianz untuk memberikan jaminan perlindungan dan investasi terbaik bagi nasabah sendiri maupun
keluarganya..
Welcome Call bertujuan untuk memastikan bahwa perusahaan melakukan proses konfirmasi kepada
Pemegang Polis sesuai ketentuan yang berlaku.
Selain itu, welcome call juga memiliki manfaat antara lain, sebagai berikut:
• Membantu Agen menginformasikan nasabah bahwa polis telah disetujui
• Mendapatkan informasi atas status pengiriman buku polis
• Memastikan nasabah membeli produk yang dihendaki / dibutuhkan
• Membantu menurunkan /menghindari keluhan dari nasabah di kemudian hari
Untuk memperlancar proses Welcome Call ini, Allianz akan mengirimkan email atau SMS kepada
nasabah agar nasabah dapat mengisi jadwal Welcome Call sesuai keinginan nasabah untuk dihubungi
Page 47 of 53
Rahasia
oleh petugas Welcome Call. Jika nasabah tidak mengisi jadwal Welcome call maka nasabah akan
dihubungi sesuai jadwal yang berlaku di Allianz. Petugas Welcome Call akan menghubungi nasabah
melalui nomor Allianz 1500136 (konvensional) dan 1500139 (Syariah), Senin-Sabtu Pukul. 08:00 –
19:00 WIB
- Persistency adalah suatu ukuran untuk menentukan tingkat pencapaian target bagi BE dan BP
untuk mempertahankan Polis yang telah terdaftar di Allianz tetap berlanjut.
- Tingkat Persistency merupakan ukuran tingkat kesehatan bisnis yang dihasilkan oleh seorang BE
dan BP.
- Tingkat Persistency yang tinggi menunjukkan tingkat kelanjutan polis yang tinggi dan otomatis
kompensasi seorang BE dan BP akan tinggi dan sebaliknya jika tingkat Persistency rendah
menunjukkan kelanjutan polis yang rendah dan menyebabkan kompensasi seorang Agen menjadi
rendah.
- Perhitungan Persistency dihitung untuk semua Produk Unit Link/Tradisional Premi Regular (Produk
PA, Individual Health, Produk Group, Single Premium, Regular/Single Top Up tidak dihitung).
- Perhitungan Persistency berdasarkan pembayaran Premi, bukan Status Polis di sistem.
- Untuk itu Polis akan dihitung sebagai polis Lapse apabila premi jatuh tempo dibulan-bulan
sebelumnya belum dibayarkan saat perhitungan persistency dilakukan
- Pantauan Perhitungan Peristency dilakukan 4x dalam satu bulan
1) status sampai dengan tgl 7
2) status di pertengangan bulan setelah jadwal Kompensasi 1st Payment selesai (mengikuti jadwal
pembayaran Kompensasi) yaitu untuk pembayaran premi dari awal sampai dengan
pertengahan bulan
3) status sampai dengan tgl 22
4) status diakhir bulan setelah jadwal Kompensasi 2nd Payment selesai (mengikuti jadwal
pembayaran Kompensasi) yaitu untuk pembayaran premi dari pertengahan sampai dengan
akhir bulan
Persistency yg dihitung adalah posisi akhir bulan dan akhir tahun.
- Penurunan Premi akan mempengaruhi perhitungan persistency
- Untuk Leader ada 2 (dua) jenis Perhitungan Persistency, yaitu Persistency dari Penjualan Pribadi
dan Persistency dari Produksi Unit yang dihitung berdasarkan ALP seluruh Agen langsung
termasuk Produksi Pribadi.
- Untuk perhitungan Unit Persistency, Polis Orphan dari Agen yang sudah diterminasi masih
termasuk dalam perhitungan persistency unit,sedangkan untuk persistency pribadi hanya polis dari
hasil penjualan sendiri yang diperhitungkan
- Untuk perhitungan persistency dapat dilhat di ASN Portal, yaitu :
o Laporan perhitungan Tingkat Persistency Tahun Berjalan (Current Year Persistency) yaitu atas
produksi kalender tahun berjalan.
o Laporan Perhitungan Tingkat Persistency Tahun Pertama (1st Year / 13th Month Persistency),
yaitu atas produksi satu tahun kalender sebelumnya
o Laporan perhitungan Tingkat Persistency tahun ke Dua (2nd Year / 25th Month Persistency),
yaitu atas produksi dua tahun kalender sebelumnya yang berguna untuk memonitor kualitas
bisnis yang telah dihasilkan.
Page 48 of 53
Rahasia
Formula untuk perhitungan Tingkat Persistency 1st Year (13 month) adalah:
(A – B) ALP INFORCE
x 100% atau x 100%
A GROSS ALP
A : Total premi dari polis-polis baru dalam periode tahun kalender yang lalu (1st Year)
disebut sebagai Gross ALP
B : Total premi dari polis-polis “A” yang pembayarannya kurang dari 13 bulan atau
terjadi penurunan Premi pada saat perhitungan Persistency (disebut Lapsed ALP).
Atas produksi Gross ALP tahun 2020 akan dilihat apakah polis-polis tahun 2020 tersebut
Lapse/Surrender atau terjadi penurunan premi, jika terjadi Lapse/Surrender atau penurunan
Premi maka akan mempengaruhi perhitungan Persistency (masuk kategori Lapse)
Contoh tabel:
Policy Insured Mode Inception ALP
No. Next Due Date GROSS ALP ALP Inforce
No. Name Payment Date Lapse
1 00001 A BULANAN 19/05/2020 19/04/2021 9,600,000 9,600,000 0
Page 49 of 53
Rahasia
4. Untuk perhitungan 1st Year, 2nd Year dan 3rd Year persistency berapa bulan premi yang
harus dibayar?
Minimum 13 bulan untuk 1st year persistency, 25 bulan untuk 2nd Year persistency dan 37
bulan untuk 3rd year persistency.
Allianz berhak untuk melakukan peninjauan dan/atau evaluasi berkala atas (i) kepatuhan Agen
terhadap segala ketentuan dalam Perjanjian Keagenan; dan/atau (ii) kinerja, performa, dan/atau
kualitas bisnis Agen, termasuk namun tidak terbatas pada hal-hal berikut ini:
Selama proses peninjauan dan/atau evaluasi tersebut, Allianz berhak untuk melakukan satu atau lebih
dari hal – hal berikut ini:
a. Menangguhkan akses Agen ke seluruh sistem / aplikasi keagenan yang disediakan oleh Allianz.
b. Menangguhkan pembayaran Kompensasi sampai terdapat hasil peninjauan dan/atau evaluasi.
Dalam hal ini, terdapat 2 (dua) keputusan mengenai Kompensasi:
▪ Hasil peninjauan dan evaluasi menunjukan bahwa kinerja, performa atau kualitas bisnis Agen
tidak sesuai dengan ketentuan atau kebijakan yang telah ditentukan oleh Allianz dari waktu ke
waktu, maka Kompensasi yang ditangguhkan tidak dibayarkan kepada Agen.
▪ Hasil peninjauan dan evaluasi menunjukan bahwa kinerja, performa atau kualitas bisnis Agen
sesuai dengan kebijakan yang telah ditentukan oleh Allianz dari waktu ke waktu, maka
Kompensasi yang ditangguhkan akan dibayarkan kepada Agen.
Page 50 of 53
Rahasia
Dalam proses peninjauan dan evaluasi, Agen wajib bekerja sama dengan Allianz dengan
menyampaikan seluruh informasi, keterangan, data dan/atau dokumen pendukung yang diminta atau
dipersyaratkan oleh Allianz.
Sebagai tindak lanjut atas hasil peninjauan dan/atau evaluasi berkala, Allianz berhak untuk:
(1) memberikan saran dan masukan yang wajib dilaksanakan oleh Agen; dan/atau
(2) mengenakan sanksi sesuai dengan ketentuan Perjanjian Keagenan dan Peraturan Yang Berlaku,
termasuk memberikan surat peringatan sampai melakukan Terminasi.
Page 51 of 53
Rahasia
BAB 4
ONE ALLIANZ
Allianz Indonesia membuka kesempatan bagi setiap Agen untuk menawarkan solusi perlindungan
menyeluruh bagi nasabah baik untuk perlindungan diri maupun aset nasabah. Oleh karena itu, selain
terdaftar sebagai tenaga pemasar di Perusahaan, Agen juga dapat terdaftar sebagai tenaga pemasar
di Afiliasi Perusahaan, dalam hal ini PT Asuransi Allianz Utama Indonesia dan PT Asuransi Allianz Life
Syariah Indonesia. Agen yang telah bergabung menjadi tenaga pemasar di Perusahaan dan Afiliasi
Perusahaan maka disebut sebagai Agen One Allianz.
Agen One Allianz memiliki beberapa keuntungan, salah satunya Agen One Allianz dapat memasarkan
produk asuransi Allianz dan produk asuransi yang dikeluarkan oleh Afiliasi Allianz. Untuk dapat menjadi
Agen One Allianz, Agen wajib melakukan pendaftaran keagenan (termasuk menandatangani Perjanjian
Keagenan dan mendapatkan lisensi) sesuai dengan prosedur yang berlaku.
Agen One Allianz juga wajib mematuhi setiap Peraturan Yang Berlaku, baik yang berlaku di Allianz
maupun di Afiliasi Allianz. Oleh karena itu:
a. setiap pelanggaran yang dilakukan oleh Agen dalam Perjanjian Keagenan akan dianggap pula
sebagai pelanggaran atas perjanjian keagenan antara Agen dan Afiliasi Allianz tersebut; atau
b. setiap pelanggaran yang dilakukan oleh Agen dalam perjanjian keagenan antara Agen dan
Afiliasi Allianz akan dianggap pula sebagai pelanggaran Agen atas Perjanjian Keagenan.
Dalam hal tersebut, Allianz berhak untuk setiap upaya hukum yang diatur pada Perjanjian Keagenan,
termasuk mengakhiri Perjanjian Keagenan.
Page 52 of 53
Rahasia
BAB 5
PENUTUP
Buku Pedoman ASN ini dibuat untuk dapat dilaksanakan dengan baik dan benar oleh seluruh Agen
Allianz.
Apabila di kemudian hari terdapat kekurangan atau kekeliruan dalam Buku Pedoman ASN ini, Allianz
akan memberitahukannya lewat memo dan segera melakukan penyesuaian atau perbaikan.
Demikian Buku Pedoman ASN ini dibuat dan diberlakukan sejak tanggal 1-Juni-2023 dan akan terus
berlaku sampai dengan adanya perubahan dan/atau pencabutan secara tertulis. Dengan diterbitkannya
Buku Pedoman ASN 4.0 ini, maka Buku Pedoman ASN yang diterbitkan sebelumnya dinyatakan tidak
berlaku dan seluruh ketentuan yang berkaitan dengan keagenan mengacu pada Buku Pedoman ASN
4.0 ini.
Page 53 of 53