Prospek dan Tantangan Pengembangan Ekonomi

Syariah di Indonesia dalam Sektor Industri Perbankan

Contents
1 Prospek
II Tantangan
I. Prospek

a. Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia

2008 2009 2010 2011 Jan-12 Feb-12

Bank Umum Syariah
Jumlah Bank 5 6 11 11 11 11
Jumlah Kantor 581 711 1,215 1401 1401 1401
UUS
Jumlah Bank 27 25 23 24 24 24
Jumlah Kantor 241 287 262 336 336 336
BUS dan UUS
Jumlah Bank 32 31 34 35 35 35
Jumlah Kantor 822 998 1,477 1,737 1,737 1,737
BPRS
Jumlah Bank 131 138 150 155 155 155
Jumlah Kantor 202 225 286 364 364 364

Rp miliar

Aset 2008 2009 2010 2011 Jan-12 Feb-12

Aset Bank Umum 2,310,557 2,534,106 3,008,853 3,652,832 3,598,715 3,628,111
Aset Perbankan Syariah 49,555 66,090 97,519 145,467 143,888 145,624
Market Share terhadap bank umum 2.14% 2.61% 3.24% 3.98% 4.00% 4.01%
Aset BSM 17,066 22,037 32,482 48,672 48,705 49,432
Market Share terhadap perbankan syariah 34.44% 33.34% 33.31% 33.46% 33.85% 33.95%
Market Share terhadap bank umum 0.74% 0.87% 1.08% 1.33% 1.35% 1.36%
Posisi & Market Share

DPK
Rp Milyar

140.000
4,14%

120.000 115.415

100.000 3,25%

80.000 76.036
2,65%
60.000 2,10% 52.271
1,85%
1,61% 36.852
40.000 1,38% 28.012
20.672
20.000 15.581

0
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

Market share
Posisi & Market Share
Pembiayaan
4,77%
Rp Milyar

120.000 3.86%
102.655
100.000
3,26%
80.000
68.181
2,92%
60.000 2,79% 46.886
2,58% 38.199
40.000 2,19% 27.944
20.445
20.000 15.232

0
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

Market share
 Populasi
Argumen Populasi Negara Muslim Terbesar di Dunia

Table 1: 10 largest Moslem Population Countries in the World

% of Total % of World
Country Moslem Population
Population Moslem Pop
 Populasi
Argumen Populasi Negara Muslim Terbesar di Dunia
b. Peranan Perbankan Syariah Dalam Pengembangan Ekonomi
Syariah di Indonesia

Layanan Hukum Pendidikan syariah (hukum,

Syariah (arbitrase,
peradilan, dll) ekonomi, keuangan, dll)

BANK Instrumen keuangan syariah (SBSN,

SYARIAH Sukuk Ritel, Reksadana Syariah, dll)

Dewan Pengawas
Syariah Lembaga Keuangan Syariah Lain
(asuransi, multifinance, dll)

Majelis Ulama 1. Sampai dengan sekarang, Perbankan Syariah di

Indonesia telah tumbuh sangat pesat
2. Pertumbuhan bank syariah telah memicu tumbuhnya
kesyariahan di berbagai bidang, seperti layanan
hukum, pendidikan, lembaga keuangan dan lembaga
bisnis syariah lainnya.
 Pelaku LKS Jumlah Market Share
Bank Syariah 11 (full pledge) + 19 (windows) 2,6%
Asuransi Syariah 3 (full pledge) + 48 (unit) 2,0%
Reasuransi Syariah 3
Broker Asuransi 3
Sekuritas 22
Reksa Dana Syariah 41 unit 2,0%
Obligasi Syariah 26 unit 3,0%
SBSN 4 unit
Saham Emiten & Perusahaan Publik 196 perusahaan
Penjaminan 1 unit
Pegadaian 1 unit
BPRS 146
BMT 4.000
Koperasi Syariah 3.500
Multifinance 17
Sumber: BI, DJLK DEPKEU, BAPEPAM LK, dan lain-lain
 Non LKS Jumlah
Asosiasi Bank Syariah Indonesia (ASBISINDO) 3 Bank Umum Syariah
21 Unit Usaha Syariah
109 BPRS
Perguruan Tinggi yang membuka jurusan ekonomi syariah > 30

(UI, IPB, UGM, Undip,

Padjajaran, ITB, Unair,
UIN, Trisaksti, SEBI,
Tazkia, dan lain-lain)
Masyarakat Ekonomi Syariah (MES) - Keanggotaan: > 3.000
anggota
- Penyebaran: Nasional:
21 propinsi dan 27
kabupaten; Luar
Negeri: 3 negara
(Malaysia, United
Kingdom, Arab Saudi)
Dewan Pengawas Syariah > 300 orang
MLM Syariah 5
Hotel Syariah 1
IT Syariah 8
Sumber: PKES, MES, DSN, dan lain-lain
Contents
1 Prospek
II Tantangan
II. Tantangan
a. Perkembangan Bank Syariah (Islamic Banking) di Dunia

Societydriven
to retain Petrodollar &
iB
to reach intl investment

Middle Islamic
East
Europe Malaysia Indonesia
Banking

Abundant Government-
Petrodollars driven iB

1. Different country/nation has different characteristics in developing Islamic banking;

2. There is a need for developing nation-based iB product development.
 Perbandingan Pertumbuhan: Indonesia vs Malaysia
... perbankan syariah Indonesia tumbuh lebih tinggi dibandingkan perbankan syariah Malaysia...

Asset Financing

Funding CAGR Asset Funding Financing

Indonesian Islamic Bank 40.34% 41.05% 38.09%

Malaysian Islamic Bank 23.18% 24.63% 23.30%

Ket: Asumsi 1 Ringgit Malaysia

2007 2008 2009
Rp2,828 Rp3,153 Rp2,747
2010 2011
Rp2,916 Rp2,853
b. Tantangan Pengembangan Bank Syariah

Berdirinya bank syariah di Indonesia didorong oleh faktor society-driven

Dibutuhkan pemahaman masyarakat lebih luas tentang perbankan syariah

Masih kurangnya jumlah SDM yang menguasai ilmu perbankan syariah
Dibutuhkan dukungan fatwa-fatwa untuk pengembangan Bank Syariah
di sektor consumer banking dan Agribisnis
Tantangan inovasi produk
Pemahaman

1. Pemahaman sempit syariah Legal Formal, Hukum, Fiqih

 Pemahaman

1. Pemahaman sempit syariah Legal Formal, Hukum, Fiqih

Haram Makruh Mubah/Halal Sunnah Wajib

Syubhat
MAGHRIB

Maysir Gharar Haram Riba

(Gambling, (Uncertainty)
speculation)

Engagement in risky Engagement in covered, Transactions Taking return from

business transactions unclear, hidden or not involving capital sharing or
on the chance of tranparent transactions forbidden the lending with
quick or considerable
1. sds

(uncertainty to both underlyings or predetermined

profit.
parties ). the process. rate of return.

1. MAGHRIB dijadikan dudukan utama syariah partikulir

2. Padahal syariah itu seharusnya universal dan dinamis
Pemahaman

2. Pemahaman terbatas syariah Islam secara keseluruhan

Syariah = Agama
- Syariah, Agama (Dn) dan Millah adalah semakna.
(Tafsr al-Manr, Muhammad Rasyd Ridha.)
- Syariah mencakup seluruh ketentuan syara` yang
berkaitan dengan aqidah, akhlak, ibadah dan muamalat.
(Al-Madkhal li Dirsah al-Syar`ah al-Islmiyyah, Dr.
`Abd al-Karm Zaidn.)
(QS. Al-Midah [5]: 48.)

Untuk tiap-tiap (umat) di antara kamu Kami jadikan

syir`ah (syariah) dan jalan yang terang. (QS. Al-Midah
[5]: 48.)
Pemahaman

2. Pemahaman terbatas syariah Islam secara keseluruhan

Syariah = Agama

Dia mensyariatkan kepada kalian tentang agama, apa

yang telah diwasiatkan-Nya kepada Nuh dan apa yang
telah kami wahyukan kepadamu dan apa yang telah Kami
wasiatkan kepada Ibrahim, Musa dan `Isa yaitu tegakkanlah
agama dan jangan kamu berpecah belah tentangnya. (QS.
Al-Syr [42]: 13.)
Pemahaman

3. Pemahaman universal syariah Segala hukum Allah

Syariah = Segala hukum Allah (kauniyyah dan qauliyyah)
Pemahaman

3. Pemahaman universal syariah Segala hukum Allah

Syariah = Segala hukum Allah (kauniyyah dan qauliyyah)
Etimologis:

-
(Jalan/way)

Terminologis:

(Hukum-hukum yang Allah
tetapkan bagi para hamba-Nya)

Referensi:
Al-Madkhal li Dirsah al-Syar`ah al-Islmiyyah,
Dr. `Abd al-Karm Zaidn
Pemahaman

3. Pemahaman universal syariah Segala hukum Allah

Syariah = Segala hukum Allah (kauniyyah dan qauliyyah)

Dia mensyariatkan kepada kalian tentang agama, apa yang telah

diwasiatkan-Nya kepada Nuh dan apa yang telah kami wahyukan
kepadamu dan apa yang telah Kami wasiatkan kepada Ibrahim,
Musa dan `Isa yaitu tegakkanlah agama dan jangan kamu berpecah
belah tentangnya. (QS. Al-Syr [42]: 13.)

Dan sungguh telah Kami tulis di dalam Zabur setelah (Kami tulis
dalam) adz-Dzikr (Lauh Mahfuzh), bahwa bumi ini diwariskan bagi
para hamba-Ku yang saleh. (QS. Al-Anbiy [21]: 105.)
Pemahaman

3. Pemahaman universal syariah Segala hukum Allah

Syariah = Segala hukum Allah (kauniyyah dan qauliyyah)
Beberapa prinsip agama yang memuat kebenaran
universal dari hukum Allah:
Pemahaman

3. Pemahaman universal syariah Segala hukum Allah

Syariah = Segala hukum Allah (kauniyyah dan qauliyyah)
Contoh universalisme dan semangat keterbukaan Syariah Islam:
Penggunaan jumlah hari dari peradaban Mesopotamia.
Penggunaan Mata uang Dinar dari imperium Romawi dan
Dirham dari Imperium Persia.
Penggunaan akad-akad muamalah yang telah dikenal oleh Arab
Jahiliah: Murabahah, Mudharabah, dll.
Pengembangan arsitektur masjid dengan penambahan kubah
dari Bizantium dan menara dari Persia.

Dalam contoh di atas, Islam mengambil apa yang sudah baik

dan memberikan nilai baru yang lebih baik (al-muhaafazhah
`alal qadiim ash-shaalih wal akhdzu bil jadiid al-ashlah).
Pemahaman

4. Implementasi pemahaman syariah universal

 Pemahaman

Tujuan Syariah (Kesejahteraan Umat)

Affluent

Middle Class
Poor

At least, 4 billion people live on less

than $2 a day
Source: CK Prahalad, 2004. Sharia banks should become the locomotive
The Fortune at The Bottom of The Pyramid
in flipping up the economic pyramid

The flipped economic pyramid once

occurred in caliphate of `Umar ibn `Abd al-
`Aziz, where it was very difficult to find zakat
beneficiary (mustahiqq)
Pemahaman

Tujuan Syariah (Kesejahteraan Umat)

Spirit: promotes equalization
 Sumber Daya Manusia

1. Human Capital: Quantity to Fulfill

Islamic Human
Banking Asset Resource
(IDR Trillion) (Thousand)

1.800*

97.5 101*
83 thousand
human resources
gap to be solved
18

2010 2020

* Assumption:
1. Islamic banking needs addtitional 83 thousands
resources
1. the ratio of asset per employee increases by
13% per year based on data 2007 to 2010
2. How to cope with this challenge?
2. Asset growth 34% p.a. 3. What kind of education we need to deal with? 27
 Sumber Daya Manusia

2. Human Capital: Quality to Enhance

Quality of the educational system

How well does the educational system in your country meet the
needs of a competitive economy? [1 = not well at all; 7 = very well]

Therefore, to fully utilize the

window of opportunity in 2020-
2030, Indonesia needs to
immediately initiate policies and
programs to prepare high quality
human capital to meet the rapid
changing demand of labor

Source: Klaus Schwab. 2010. The Global Competitiveness Report 20102011. World Economic
Intenational Labor Org. Forum. Geneva, Switzerland 2010
(ILO) - Indonesia

Source: ILO Jakarta News Letter. 2008. Indonesia-ILO to 1. Since, education in Indonesia has not matched yet with business needs
Continue Tackling the Worst Forms of Child Labour.
http://www.ilo.org/wcmsp5/groups/public/---asia/---ro- 2. Supposedly, educational institution can play hand in hand with business
bangkok/documents/publication/wcms_101368.pdf .
player, especially Islamic banking players
3. Industry should play more on addressing this by providing scholars to engage
with industry.
4. And at the same time, practitioner should improve their competency by
enriching their academic terminology.
28
Sumber Daya Manusia

Kendala yang dihadapi perbankan syariah dalam memperoleh SDM

Potensi Kompetensi

Kebutuhan
 Sumber Daya Manusia

Kompetensi yang diharapkan*

1
Kompetensi Inti

Karakteristik utama yang

harus dimiliki oleh
seluruh karyawan
2 4
Kompetensi Kompetensi
Perilaku Peran

Karakteristik Karakteristik yang harus

perilaku spesifik yang dimiliki untuk dapat
harus dimiliki untuk berkontribusi secara
dapat menampilkan efektif dalam mencapai
kinerja efektif tujuan kelompok
3 (unit kerja)

Kompetensi
Fungsional
Pengetahuan dan
keterampilan yang harus
dimiliki untuk dapat
menampilkan kinerja
efektif

30
*R. Pallan
 Sumber Daya Manusia

Kompetensi yang diharapkan*

1
Corporate:
1. Visi
Kompetensi 2. Misi
Inti 3. Values
4. Culture

Karakteristik
Utama yang harus
dimiliki oleh
seluruh Pegawai

*R. Pallan
 Sumber Daya Manusia
Kompetensi yang diharapkan*

2
Analythical Thinking
Innovation
Kompetensi Inf. Seeking
Perilaku Quality & Accuracy
Flexibility
Karakteristik Org. Savvy
Perilaku spesifik Self Control
Rel. Building
yang harus dimiliki

untuk dapat GHIRAH SYARIAH
menampilkan
kinerja efektif

*R. Pallan
 Sumber Daya Manusia
Kompetensi yang diharapkan*

3
Fundamental of
Sharia Banking
Kompetensi Banking Operations
Fungsional Financing Adm. &
Reporting
Financing Analysis
Pengetahuan dan dst
keterampilan yang
harus dimiliki untuk
dapat menampilkan
kinerja efektif

*R. Pallan
 Sumber Daya Manusia
Kompetensi yang diharapkan*

4
Team Leadership
Strategic
Kompetensi Orientation
Peran Leading Change
Developing Others
Karakteristik yang
harus dimiliki untuk
dapat berkontribusi
secara efektif dalam
mencapai tujuan
kelompok
(unit kerja)

*R. Pallan
 Sumber Daya Manusia

Kompetensi yang diharapkan*

1 2

Kompetensi Kompetensi
Inti Perilaku
Karakteristik
Perilaku spesifik
Karakteristik
yang harus
Utama yang
dimiliki untuk
harus dimiliki
dapat
oleh seluruh
menampilkan
Pegawai
kinerja efektif

Kompetensi
= 4

Fungsional Kompetensi
Peran
Pengetahuan dan
keterampilan yang Kebutuhan Perusahaan Karakteristik yang
harus dimiliki untuk
harus dimiliki untuk dapat berkontribusi
dapat menampilkan secara efektif dalam
kinerja efektif mencapai tujuan
kelompok
(unit kerja)

*R. Pallan
Terima kasih