PENILAIAN KREDIT BANK

Ferly Festyana
170421870505
S2-Akuntansi
Manajemen
Risiko

Risiko Bank

Risiko Kredit
 Credit Score
Sistem yang digunakan oleh bank atau lembaga
pembiayaan lainnya untuk menentukan apakah
seseorang layak atau tidak mendapatkan pinjaman

• sejarah pinjaman seseorang

• siklus pembayaran tagihan
• pembayaran tagihan tepat waktu atau tidak
• berapa banyak kredit yang masih atau pernah dimiliki
Manfaat Credit Score
• Membantu kreditur, antara lain untuk:
a. Mempercepat proses analisis dan pengambilan keputusan
pemberian kredit;
b. Mengurangi ketergantungan pemberi kredit kepada agunan
konvensional. (Dalam hal ini pemberi kredit dapat menilai
reputasi kredit calon debitur sebagai pengganti/pelengkap
agunan).
• Membantu debitur, antara lain untuk:
a. Mempercepat waktu yang dibutuhkan untuk memperoleh
persetujuan kredit;
b. Nasabah baru, khususnya yang tergolong sebagai UMKM,
mendapat akses yang lebih luas kepada pemberi kredit dengan
mengandalkan reputasi keuangannya tanpa harus tergantung
pada kemampuan untuk menyediakan agunan
• Gunakan kartu Kredit secara Teratur
Perbanyak penggunakan kartu kredit sebagai alat pembayaran,
terutama barang dengan harga terbilang mahal

• Tidak Menunggak Tagihan

Ketika menggunakan kartu kredit jangan membiasakan diri untuk
menunggak tagihan.

• Ambil Jeda Ketika Kredit Ditolak

Memberikan jeda beberapa bulan ketika proses pengajuan
pinjaman atau kartu kredit ditolak.
 5C 7P
1. Character
Sifat atau watak dari calon debitur
2. Capacity
Mengetahui kemampuan nasabah dalam membayar
kredit
3. Capital
Kondisi kekayaan yang dimiliki oleh calon debitur
4. Condition
Kondisi usaha calon debitur
5. Collateral
Jaminan yang diberikan calon nasabah.
1. Personality
Menilai nasabah dari segi kepribadiannya atau tingkah lakunya sehari-hari maupun
kepribadiaannya di masa lalu.
2. Party
Mengklasifikasikan nasabah ke dalam klasifikasi atau golongan-golongan tertentu
berdasarkan modal, loyalitas, serta karakternya.
3. Purpose
Mengetahui tujuan nasabah dalam mengambil kredit termasuk jenis kredit yang
diinginkan nasabah.
4. Prospect
Menilai usaha nasabah di masa yang akan datang apakah menguntungkan atau
tidak.
5. Payment
Merupakan ukuran bagaimana cara nasabah mengembalikan kredit yang telah
diambil atau dari sumber mana saja dana untuk pengembalian kredit.
6. Profitabillity
Menganalisis bagaimana kemampuan nasabah dalam mencari laba.
7. Protection
Tujuannya adalah bagaimana menjaga agar kredit yang diberikan mendapatkan
jaminan perlindungan, sehingga kredit yang diberikan benar-benar aman
Manajemen Kredit Bermasalah

Restructuring

Reconditioning

Rescheduling

Penyitaan