UANG DAN LEMBAGA

KEUANGAN

BAB III
1
 UANG

2
APA SAJA YANG DIPELAJARI

Pengertian Uang

Bentuk Uang dan Fungsi Uang

Kapan uang dibutuhkan

Jumlah uang yg beredar

Proses Penciptaan uang

Ciri-Ciri Uang Rupiah Asli

3
 PENGERTIAN UANG

UANG diartikan sebagai stok aset-aset yg

digunakan utk mengukur Kekayaan.

Dari sudut pandang Ekonom, UANG adl

sesuatu yg diterima/dipercaya masyarakat
sbg alat pembayaran atau transaksi.

4
BENTUK-BENTUK UANG

Uang
Uang
Fiat
Fiat
(Token
(Token
Money)
Money)

Uang
Uang
Komoditas
Komoditas
(Commodit
(Commodit
y Money)
y Money)

Uang hampir
Uang hampir
Liquid
Liquid
sempurna
sempurna
(near Money)
(near Money)

5
 SYARAT UANG
a.  Benda itu harus diterima secara umum (acceptability).
b. Agar dapat diakui sebagai alat tukar umum harus
memiliki nilai dan dijamin keberadaannya oleh
pemerintah yang berkuasa.
c. Bahan yang dijadikan uang juga harus tahan lama
(durability) dan kualitasnya cenderung sama (uniformity)
d. Jumlahnya dapat memenuhi kebutuhan masyarakat serta
tidak mudah dipalsukan (scarcity).
e. Uang juga harus mudah dibawa, portable, dan mudah
dibagi tanpa mengurangi nilai (divisibility)
f. Memiliki nilai yang cenderung stabil dari waktu ke waktu
(stability of value).
6
FUNGSI UANG
●
● SATUAN HITUNG (UNIT OF ACCOUNT)

ALAT TRANSAKSI (MEDIUM OF EXCHANGE)

●
●

●
● PENYIMPAN NILAI (STORE OF VALUE)

STANDAR PEMBAYARAN DI MASA DATANG

●
●

(STANDAR OF DEFERRED PAYMENT)

7
 KAPAN UANG
DIBUTUHKAN?

1)Teori Ekonomi Klasik

 Karena Fungsi uang adalah sbg alat tukar
 Jumlah uang yg diminta berbanding
proporsional dg tingkat pendapatan.
 Uang bersifat netral artinya uang hanya
mempengaruhi tingkat harga.

8
2) Teori Ekonomi Keynesian
ada tiga motivasi orang memegang uang
yaitu :
a. Motivasi transaksi.
b. Motivasi berjaga-jaga.
c. Motivasi Spekulasi

9
 MOTIVASI BEBERAPA KARAKTERISTIK
Kebutuhan Transaksi •Untuk memnuhi kebutuhan sehari2
•Sebagai alat tukar
•Berhubungan positif dg pendapatan
•Berhubungan negatif dg perkiraan inflasi

Berjaga-jaga •Untuk menghadapi kondisi darurat/tak

terduga
•Sebagai alat tukar
•Sebagai penyimpan nilai
•Berhubungan positif dg pendapatan
•Berhubungan negatif dg perkiraan inflasi

Mendapat Keuntungan (Spekulasi) •Sebagai penyimpan nilai

•Sebagai salah satu bentuk asset
•Berhubungan negatif dg tingkat bunga
•Berhubungan negatif dg perkiraan inflasi

10
 JUMLAH UANG BEREDAR

Yang dimaksud dengan jumlah uang beredar adl nilai

keseluruhan uang yg berada di tangan masyarakat

Uang yang beredar terdiri dari Uang kartal (uang kertas

dan uang logam) dan Uang Giral/Cek

Bila perekonomian makin maju maka porsi

penggunaan uang kartal makin sedikit, digantikan
dengan uang giral/Cek.
11
CEK

UANG KARTAL

12
PROSES PENCIPTAAN UANG

Proses penciptaan uang terjadi di dlm Perbankan,

dimana BANK yg pertama kali memperoleh
deposito akan menyalurkannya kpd bank kedua sbg
pinjaman dst. hingga jumlah tak terhingga.

Contoh :
Bank –I menerima deposito sebesar 1.000 unit dari
BI dengan Giro Wajib Minimum sebesar 20%.

13
Neraca Bank Pertama
Aset (Assets) Kewajiban (liabilities)
Cadangan wajib 200 Deposito 1.000
Kredit 800

Neraca Bank Kedua

Aset (Assets) Kewajiban (liabilities)

Cadangan wajib 160 Deposito 800
Kredit 640

14
Neraca Bank Ketiga

Aset (Assets) Kewajiban (liabilities)

Cadangan wajib 128 Deposito 640
Kredit 512

Neraca Bank Keempat

Aset (Assets) Kewajiban (liabilities)

Cadangan wajib 102,4 Deposito 512

Kredit 409,6

Dampak dari setiap penambahan deposito adalah penambahan

pinjaman yg akhirnya menambah jumlah uang yg beredar.
15
 CIRI-CIRI UANG RUPIAH ASLI
• Tanda Air (Watermark) dan Electrotype
Pada kertas uang terdapat tanda air berupa gambar yang akan
terlihat apabila diterawangkan ke arah cahaya.

• Benang Pengaman (Security Thread)

Ditanam di tengah ketebalan kertas atau terlihat seperti
dianyam sehingga tampak sebagai garis melintang dari atas ke
bawah, dapat dibuat tidak memendar maupun memendar di
bawah sinar ultraviolet dengan satu warna atau beberapa warna.

• Cetak Intaglio
Cetakan yang terasa kasar apabila diraba.
16
• Gambar Saling Isi (Rectoverso) 
Pencetakan suatu ragam bentuk yang menghasilkan
cetakan pada bagian muka dan belakang beradu tepat dan
saling mengisi jika diterawangkan ke arah cahaya.

• Tinta Berubah Warna (Optical Variable Ink)

Hasil cetak mengkilap (glittering) yang berubah-ubah
warnanya bila dilihat dari sudut pandang yang berbeda.

• Tulisan Mikro (Micro Text) 

Tulisan berukuran sangat kecil yang hanya dapat dibaca
dengan menggunakan kaca pembesar.

17
• Tinta Tidak Tampak (Invisible Ink)
Hasil cetak tidak kasat mata yang akan
memendar di bawah sinar ultraviolet.

• Gambar Tersembunyi (Latent Image)

Teknik cetak dimana terdapat tulisan
tersembunyi yang dapat dilihat dari sudut
pandang tertentu.

18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
 LEMBAGA
KEUANGAN

29
PENGERTIAN LEMBAGA KEUANGAN

Lembaga keuangan adl lembaga yg

kegiatan utamanya menghimpun dan
menyalurkan dana dgn motif mendapatkan
keuntungan.

Fungsi Utamanya adl sbg perantara pihak-

pihak yg membutuhkan uang/ modal
(pemakai dana) dgn pihak-pihak yang
memiliki modal (pemilik dana).

30
LEMBAGA KEUANGAN DI BAGI 2 yaitu :
1. Lembaga keuangan depository
(Lembaga Keuangan Perbankan)
2. Lembaga keuangan Non-
depository/Lembaga keuangan Bukan
Bank (LKBB).

31
LEMBAGA KEUANGAN

FORMAL INFORMAL

32
Page 32
 LEMBAGA KEUANGAN PERBANKAN

Berdasarkan UU No. 10/1998 tentang

Perbankan, BANK didefinisikan sbg badan
usaha yg menghimpun dana dari masy dlm
bentuk simpanan dan menyalurkannya kpd
masy dlm bentuk kredit/bentuk-bentuk
lainnya.
Bank dikelompokkan menjadi 3 yaitu :
1. BANK UMUM
2. BANK PERKREDITAN RAKYAT
3. BANK SENTRAL
33
 BANK UMUM

 Adalah Bank yang melaksanakan

kegiatan usaha secara konvensional /
berdasarkan prinsip syariah, yang
dalam kegiatannya memberi jasa dalam
lalu lintas pembayaran.

34
Kegiatan usahanya :
 Menghimpun dana dari masy.
 Memberikan kredit
 Menerbitkan surat pengakuan utang
 Membeli, menjual/menjamin atas resiko
sendiri maupun untuk kepentingan dan
atas perintah nasabahnya
 Kegiatan-kegiatan lainnya yg lazim
dilakukan sepanjang tidak bertentangan
dengan UU & peraturan yg berlaku.

35
Kegiatan usaha yg tidak diperbolehkan :
 Melakukan penyertaan modal, kecuali
dalam hal tertentu spt yg diatur dlm UU
 Melakukan usaha perasuransian

36
 Bank Perkreditan Rakyat

 BPR adalah Bank yang melaksanakan

kegiatan usaha secara konvensional /
berdasarkan prinsip syariah, yang dalam
kegiatannya tidak memberikan jasa
dalam lalu lintas pembayaran.

37
Kegiatan usahanya :
 Menghimpun dana dari masy dlm
bentuk simpanan
 Memberikan kredit
 Menyediakan pembiayaan bagi nasabah
berdasarkan prinsip bagi hasil
 Menempatkan dananya dlm bentuk SBI,
deposito dan atau tabungan pada Bank
lain.

38
Kegiatan usaha yg tidak diperbolehkan :
a. Menerima simpanan dlm bentuk giro
b. Melakukan penyertaan modal
c. Melakukan usaha perasuransian
d. Melakukan usaha lain di luar kegiatan
usaha tsb diatas

39
 BANK SENTRAL

Fungsi Utama :
a. Agen Fiskal pemerintah
b. Banknya Bank
c. Menentukan Kebijakan Moneter
d. Pengawasan, Evaluasi, & pembinaan
perbankan
e. Penanganan Transaksi Giro
f. Riset-riset ekonomi

40
 BANK INDONESIA

Bank Indonesia adl Bank sentral RI yang didirikan pada

Tahun 1953. Yang sebelumnya bernama De Javasche
Bank NV.

Dasar Hukum BI adalah :

a. UU no. 7 Tahun 1992 sebagaimana telah diubah dg UU
no. 10 Tahun 1998.
b. UU No. 23 tahun 1999 sebagaimana telah diubah dg UU
no. 3 Tahun 2004 yang kemudian diperbaharui lg dg UU
No. 6 Tahun 2009.

Berdasarkan UU No. 23/1999 (Pasal 41), Gubernur & Deputi

Senior Gubernur BI diusulkan & diangkat oleh Presiden atas
persetujuan DPR.

41
 Dlm UU No. 23 tahun 1999 Pasal 4
dirumuskan bahwa Bank Indonesia
adalah lembaga negara yang
independen, bebas dari campur tangan
Pemerintah dan/atau pihak- pihak
lainnya kecuali untuk hal-hal yang secara
tegas diatur dalam Undang-undang ini.

42
KEDUDUKAN BI DLM STRUKTUR KETATANEGARAAN RI

 Sebagai lembaga negara, kedudukan

Bank Indonesia tidak sejajar dengan MPR,
DPR, MA, BPK, atau Presiden yang
merupakan Lembaga Tinggi Negara.
Disamping itu kedudukan Bank Indonesia
juga tidak sama dengan departemen
karena kedudukan Bank Indonesia berada
di luar Pemerintah.
 Dalam pelaksanaan tugasnya, Bank
Indonesia mempunyai hubungan kerja
dengan DPR, BPK, serta Pemerintah.
43
 TUGAS BANK INDONESIA
MENETAPKAN &
MELAKSANAKAN MENGATUR &
KEBIJAKAN MENJAGA
MONETER r. KELANCARAN SISTEM
MENCAPAI & PEMBAYARAN
MEMELIHARA
KESATABILAN
NILAI RUPIAH

MENGATUR &
MENGAWASI
BANK

44
 LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK
(LKBB)

Penghimpunan dana yg dilakukan LKBB adl mengeluarkan

kertas berharga dan menyalurkannya utk membiayai
kegiatan investasi & atau konsumsi individu perush.

1) Perusahaan asuransi
2) Lembaga dana pensiun
3) Perusahaan investasi
4) Perusahaan pembiayaan
5) Pegadaian
6) Koperasi
45
 LEMBAGA KEUANGAN INFORMAL

LKI adl lembaga yg menjalankan fungsi

lembaga keuangan namun tidak
berlandaskan kekuatan hukum.
Contoh : Lintah darat/rentenir, ijon, Arisan

46