sepenuhnya oleh AJB Bumiputera 1912, kemudian tumbuh menjadi bank yang
memiliki kinerja dan reputasi yang sehat dan menjadi bank publik sejak bulan Juli
2002. PT. Bank Bumiputera Indonesia, Tbk didirikan berdasarkan akta No. 49 tanggal
31 Juli 1989 yang dibuat dihadapan Notaris Sri Rahayu, SH di Jakarta. Anggaran Dasar
Bank telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia melalui Surat
Keputusannya No. C-2.7223.HT.01.01 Tahun 1989 tertanggal 9 Agustus 1989 serta
diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 75 tanggal 19 September
1989, Tambahan No. 1917.
Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan, yang terakhir dengan
akta No. 40 tanggal 11 April 2001 yang dibuat dihadapan Notaris Poerbaningsih Adi
Warsito, SH antara lain mengenai peningkatan modal dasar Bank menjadi Rp. 500
miliar yang terdiri dari 5 miliar saham dengan nilai nominal Rp. 100 per saham,
penyesuaian Anggaran Dasar Bank dengan Undang-Undang No. 1 Tahun 1995 tentang
Perseroan Terbatas dan Undang-Undang No. 8 Tahun 1995 tentang Pasar Modal,
Keputusan Ketua Bapepam No. Kep-13/PM/1997 tanggal 30 April 1997 dan Undang-
Undang No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan. Perubahan Anggaran Dasar ini telah
disetujui oleh Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia
30
Fokus pada penyediaan layanan keuangan kepada individu dan dunia usaha dengan
customer base yang besar.
Menyediakan produk dan layanan perbankan, proteksi dan investasi sesuai dengan
tahapan kehidupan individu atau keluarga.
Mudah dijangkau baik melalui perluasan jaringan distribusi maupun dengan
perantaraan teknologi informasi yang tepat guna.
Didukung dengan sumber daya manusia yang kompeten dan berdedikasi tinggi.
PT. Bank Bumiputera, Tbk menjadi perusahaan jasa keuangan yang berorientasi
31
Organisasi adalah sekelompok orang yang bekerja untuk mencapai suatu tujuan
tertentu, sehingga struktur organisasi itu merupakan suatu gambaran secara skematis
tentang hubungan-hubungan kerjasama dari orang-orang yang terdapat di dalam
organisasi untuk mencapai tujuan organisasi tersebut.
Struktur organisasi disusun sesuai dengan luas perusahaan, kegiatan perusahaan, jenis
perusahaan dan faktor-faktor lain yang mempengaruhi perusahaan sehingga
memberikan gambaran yang menyeluruh mengenai pembagian kerja, bidang pekerjaan
serta menetapkan hubungan kerja antar bagian-bagian yang ada.
Struktur organisasi yang terdapat di Bank Bumiputera, Tbk Cabang Medan dapat
dilihat pada gambar di bawah ini :
32
HRD
BRANCH
MANAGER
MDH
ODH
SBM
RM
RM
Operation
UNILAND
ISMUD
GATSU
Unit Head
Officer
AAO
Operation
Mrkt. Off
AAO
Staff Mrkt
AAO
CSR
Teller
Teller
Teller
Loan
PUSPA
Staff
SDB
Kliring
CSR
CSR
Akunting
Deposito
Gambar 3.1. Struktur Organisasi PT. Bank Bumiputera, Tbk
Cabang Medan
CS &
Sumber PT. Bank Bumiputera, Tbk Cabang Medan Adm
33
Appraisal
Credit
Adm
Current
Acc
Bills
GA
Branch Manager
perusahaan yaitu :
Memimpin, mengurus dan mengelola perusahaan sesuai tugas yang telah digariskan
oleh organisasi.
Menyiapkan rencana kerja tahunan lengkap dengan anggaran keuangan sesuai waktu
yang ditetapkan.
Menyampaikan laporan pertanggungjawaban kegiatan perusahaan menurut cara dan
waktu yang telah ditetapkan dalam organisasi.
Human Resources Department (HRD)
34
lingkungan kerja.
35
Sesuai instruksi dari atasan dan/atau pejabat yang lebih tinggi sesuai garis organisasi.
Branch Audit & Control mempunyai tujuan jabatan menjalankan tugas yang
ditetapkan oleh Branch Manager guna mendukung tercapainya target yang telah
36
Melakukan pemeriksaan uang tunai dan pemeriksaan on the spot lainnya sesuai dengan
control chart.
Mengkoordinasikan pembuatan laporan Zero Defect dan laporan hasil pemeriksaan
lainnya.
37
Membina hubungan dengan instansi terkait seperti Bank Indonesia, Kantor Pajak,
Bank-bank, untuk mendukung kelancaran operasional
Bank.
38
39
Head Teller juga memiliki tugas tambahan selain tugas-tugas pokok dan
Tugas utama dari Supervisor Bills, Kliring, Deposito dan General Affair adalah :
40
Disamping tugas-tugas pokok dan tanggung jawab di atas, Supervisor Bills, Kliring,
Deposito dan General Affair juga memiliki tugas tambahan yaitu :
Operation Officer
41
Appraisal
Melakukan investigasi.
42
Membuat lapuran tertulis yang bersifat informasi bisnis kepada unit terkait.
Mengadministrasikan data-data (database) atas informasi bisnis yang diperoleh dari
majalah, surat kabar dan lain sebagainya.
Melakukan monitoring atas pemenuhan covenant perihal laporan keuangan.
Selain tugas-tugas utama yang harus dikerjakan, Appraisal juga memiliki tugas
tambahan seperti :
Membuat dan melakukan monitoring tickler, PK jatuh tempo, SGHB jatuh tempo dan
covernote notaris.
43
Credit Admin
Input data fasilitas pinjaman tambahan untuk loan modul pada alphabits.
Input data perubahan fasilitas pinjaman untuk loan modul pada alphabits.
Proses Post Dated Cheque untuk dikliringkan sesuai tanggal efektif giro untuk
pembayaran angsuran.
Melakukan reminder untuk rupa-rupa penyimpangan dan TBO kepada marketing.
Membuat laporan rupa-rupa penyimpangan dan TBO periode bulanan untuk Kantor
Pusat.
Membuat laporan pencairan kredit periode bulanan untuk Kantor Pusat.
44
Selain tugas-tugas utama yang harus dikerjakan, Credit Admin juga memiliki tugas
tambahan seperti :
Verifikasi Usaha
Legal
45
Universitas Sumatera Utara
Membuat dan melakukan monitoring tickler PK jatuh tempo, Covernote
Notaris.
Input data loan modul.
Memonitoring seluruh legal dokumen dari pihak terkait seperti BPN dan
Departemen Kehakiman.
Mengabadikan pengikatan secara notaril dan membuat filenya.
Mengurus hal-hal dengan pihak ketiga yang berhubungan dengan legal. Tugas
tambahan legal adalah :
Melakukan pemeriksaan/penilaian objek jaminan.
Melakukan investigasi
46
Current Account
Bertanggung jawab terhadap administrasi dan pemakaian buku cek dan giro.
47
Bills Section
Menjaga kerapian dan kebersihan lingkungan kerja demi kelancaran dan kenyamanan
dalam melaksanakan pekerjaan.
Bertanggung jawab dalam pemakaian dan pemeliharaan inventaris kantor serta
tersedianya office supplies bagi kebutuhan unit sehari-hari.
48
Unit Bills disamping memiliki tanggung jawab utama juga memiliki tugas harian dan
tugas tambahan yang harus dipenuhinya.
Entry data transaksi Ekspor-Impor (L/C) & SKBDN serta administrasi file.
Proses pembayaran pajak impor (PIB) dan Pajak Ekspor, pelaporan (LHP) dan
pelimpahan pajak.
49
General Affairs
Menjaga kerapian dan kebersihan lingkungan kerja demi kelancaran dan kenyamanan
dalam melaksanakan pekerjaan.
Bertanggung jawab dalam pemakaian dan pemeliharaan peralatan/inventaris kantor.
Berupaya senantiasa meningkatkan pemahaman dan wawasan dalam menjalankan
tugas dan pekerjaan melalui berbagai buku intern perusahaan maupun referensi
lainnya.
50
Unit General Affairs disamping memiliki tanggung jawab utama, juga memiliki tugas
harian dan tugas tambahan yang harus dipenuhinya.
51
Mengisi absensi, jam pulang dan jam datang dengan disiplin dan tepat waktu.
Bertanggung jawab terhadap kebenaran saldo persediaan dan transaksi uang tunai.
Bertanggung jawab terhadap kelancaran proses transaksi teller yang meliputi
penyetoran tunai dan non tunai, pengambilan tunai serta instruksi nasabah lainnya.
Bertanggung jawab terhadap keamanan inventaris kantor lainnya yang berada dalam
lingkungan ruang kerja yang menjadi tanggung jawab
52
Bertanggung jawab terhadap persediaan harian barang cetak, alat tulis kantor dan
kebutuhan operasional Teller.
Meningkatkan kemampuan dan pengetahuan serta kualitas yang berkaitan dengan
operasional dan administrasi Cash & Teller pada khususnya serta operasional
pada umumnya.
Menjaga dan meningkatkan kinerja unit organisasi.
Teller.
53
Filing dokumen bagian sesuai dengan sistem serta ketentuan filing yang telah
ditetapkan.
Melaksanakan kegiatan ATM
Melakukan verifikasi tanda tangan untuk setiap penarikan tunai, penarikan house cek,
penarikan kliring dan nota kredit masuk dan dari kliring.
Deposito
Menjaga kerapian dan kebersihan lingkunga kerja demi kelancaran dan kenyamanan
dalam melaksanakan pekerjaan.
54
Review kelayakan dan kelengkapan kontrak deposito yang diterima dari CSR dan
melakukan administrasi/filing kontrak deposito secara sistematis.
Membandingkan kebenaran data deposito pada sistem alphabits yang diinput oleh
CSR.
55
Unit Deposito juga memiliki tugas-tugas tambahan yang harus dikerjakan seperti
Pembuatan Laporan LBU, Proofsheet GL, Laporan Pemakaian Cek/Giro serta laporan
lainnya yang diperlukan berkaitan dengan pekerjaan di unit deposito.
Membantu unit kliring pada saat load transaksi cukup tinggi.
Sundries / Kliring
Menjaga kerapian dan kebersihan lingkungan kerja demi kelancaran dan kenyamanan
dalam melaksanakan pekerjaan.
Administrasi file data transaksi kliring, transfer, inkasso secara sistematis sehingga
dapat digunakan setiap saat diperlukan.
Berupaya senantiasa meningkatkan pemahaman dan wawasan dalam menjalankan
tugas dan pekerjaan melalui berbagai buku intern perusahaan maupun referensi
lainnya.
Senantiasa berpedoman kepada ketentuan yang berlaku baik intern maupun ekstern.
56
Melakukan entry data terhadap seluruh warkat kliring, baik penyerahan maupun
penerimaan dan warkat tolakan sesuai prosedur administrasi dan ketentuan
intern/ekstern yang berlaku.
Hadir tepat waktu di Bank Indonesia untuk penyerahan dan penerimaan warkat-warkat
kliring maupun warkat retur.
Monitoring pelaksanaan Standing Instruction dan penyelesaian rekening
tagihan/rekening sementara berkenaan dengan transaksi kliring/transfer.
57
dan Instruksi dari atasan langsung atau manajemen yang lebih tinggi
58
Menjelaskan secara detail kepada nasabah benefit, biaya dan syarat-syarat suatu
produk pada saat pembukaan rekening.
Melakukan konfirmasi ke nasabah bila ada transfer di atas Rp. 25.000.000,-.
Jenis Produk Yang Dipasarkan
konsumen. Pada produk jasa, konsumen tidak hanya membeli fisik dari produk namun
membeli benefit dan value dari produk yang ditawarkan.
Kualitas produk jasa, sangat bergantung pada reliability, responsiveness, assurance dan
emphaty. Perusahaan harus dapat mengembangkan value tambahan dari produknya
selain basic featurenya, supaya dapat dibedakan dan bersaing dengan produk lain dan
harus memiliki image tersendiri.
59
Funding Product dan Lending Product. Berikut uraian klasifikasi produk yang
dipasarkan oleh Bank Bumiputera Cabang Medan sesuai dengan manfaat, persyaratan,
metode perhitungan bunga serta jangka waktu yaitu (lihat tabel) :
Funding Product terdiri atas : a. Bung Giro
Tabel 3.2.
NAMA PRODUK
BUNG GIRO
Jenis Produk
Rekening Koran/Giro
a.
Manfaat Produk
a.
Melakukan
transaksi
perbankan
(bagi nasabah)
Tagihan
b.
Persyaratan Penggunaan
a.
Mengisi
aplikasi
pembukaan
(oleh nasabah)
b.
Menyerahkan
copy
identitas
diri
KTP/Passpor/SIM
c.
Menyerahkan
copy
NPWP
&
referensi Bank
d.
Menyerahkan copy SIUP, TDP &
e.
Menyetorkan
dana
ke
rekening
Tersebut
c.
Metode
perhitungan
bunga
a.
(Saldo rata-rata x sukubunga x
/margin
keuntungan
(yang
Jenis Produk
Rekening Koran/Giro
ini 20%)
c.
Bunga
netto
dikredit pada awal
bulan berikutnya
d.
Jangka waktu berlaku
Tidak ada
(bila diperlukan)
e.
Penerbit Produk
PT. Bank Bumiputera Indonesia, Tbk
f.
Penjelasan tentang program
Dana nasabah dijamin oleh LPS sesuai
b. Bung Hari
Tabel 3.3.
NAMA PRODUK
BUNG HARI
Jenis Produk
Rekening Tabungan
a.
Manfaat Produk
a.
Sebagai
simpanan yang dapat
(bagi nasabah)
Transaksi
perbankan
dan
pembayaran
tagihan
melalui
b.
b.
Persyaratan Penggunaan
a.
Mengisi
pembukaan
formulir
(oleh nasabah)
b.
Menyerahkan fotokopi KTP/SIM /
b.
Menyetorkan
dana ke
rekening
tersebut
c.
Metode perhitungan bunga /
a.
d.
Jangka waktu berlaku
Tidak ada
(bila diperlukan)
e.
Penerbit Produk
PT. Bank Bumiputera Indonesia, Tbk
f.
Penjelasan tentang program
Dana nasabah dijamin oleh LPS sesuai
c. Bung Didik
Tabel 3.4.
Produk Bung Didik
NAMA PRODUK
BUNG DIDIK
Jenis Produk
Rekening Tabungan
a.
Manfaat Produk
(bagi nasabah)
aneka
keperluan
dimasa
depan,
b.
Memberikan perlindungan asuransi
dana, sehingga
jika
nasabah meninggal
dalam
jangka
waktu
kontrak,
maka
Penerima
dana
yang ditunjuk
Langsung
menerima
dana
sebesar
b.
Persyaratan Penggunaan
a.
Mengisi
formulir
Pembukaan
(oleh nasabah)
62
Universitas Sumatera Utara
Nama Produk
Bung DIDIK
Jenis Produk
Rekening Tabungan
formulir KYC
c.
Menyerahkan fotokopi KTP/SIM/
d.
Menyetor dana setiap bulan selama
tetap
c.
Metode
perhitungan
bunga
a.
(Saldo rata-rata x sukubunga x
(yang
berhubungan
dengan
b.
Bunga dikenakan PPh pasal 23 (saat
nasabah)
ini 20%)
c.
Bunga
netto dikredit pada
awal
bulan berikutnya
d.
Jangka waktu berlaku
Tidak ada
(bila diperlukan)
e.
Penerbit Produk
f.
Penjelasan tentang
program
Dana nasabah dijamin oleh LPS sesuai
d. Bung Dharma
Tabel 3.5.
NAMA PRODUK
BUNG DHARMA
Jenis Produk
Rekening Tabungan
a.
Manfaat Produk
a.
Sebagai
persiapan biaya
untuk
(bagi nasabah)
aneka
keperluan dimasa
depan,
63
Bung DHARMA
Jenis Produk
Rekening Tabungan
jika
nasabah
meninggal
dalam
jangka
waktu
kontrak,
maka
penerima
dana
yang
ditunjuk
Langsung
menerima dana
sebesar
b.
Persyaratan Penggunaan
a.
Menandatangani formulir pembuka
(oleh nasabah)
b.
Menyerahkan fotokopi KTP/SIM/
c.
Metode
perhitungan
bunga
a.
(Saldo rata-rata x sukubunga x
(yang
berhubungan
dengan
b.
Bunga dikenakan PPh pasal 23 (saat
nasabah)
ini 20%)
c.
Bunga
netto
dikredit
pada awal
bulan berikutnya
d.
Jangka waktu berlaku
Tidak ada
(bila diperlukan)
e.
Penerbit Produk
f.
Penjelasan tentang
program
Dana nasabah dijamin oleh LPS sesuai
Tabel 3.6.
NAMA PRODUK
BUNG AMAN
Jenis Produk
Rekening Tabungan
a.
Manfaat Produk
a.
Mempersiapkan
dana
pensiun
(bagi nasabah)
secara mandiri
b.
Perlindungan asuransi
kecelakaan
diri sebesar Rp. 50 jt
b.
Persyaratan Penggunaan
a.
Mengisi
formulir
Pembukaan
(oleh nasabah)
Rekening
Bung
AMAN
dan
formulir KYC
b.
Menyerahkan fotokopi KTP/SIM/
c.
Menyetor
dana
setiap
bulan
minimal Rp.100.000,- (45% porsi
DPLK)
c.
Metode
perhitungan
bunga
a. (Saldo
rata-rata
x
sukubunga x
(yang
berhubungan
dengan
b. Bunga dikenakan PPh pasal 23 (saat
nasabah)
ini 20%)
c. Bunga
netto dikredit
pada
awal
bulan berikutnya
d.
Jangka waktu berlaku
(bila diperlukan)
e.
Penerbit Produk
f.
Penjelasan tentang
program
Dana nasabah dijamin oleh LPS sesuai
65
Tabel 3.7.
NAMA PRODUK
BUNG DEPO
Jenis Produk
Rekening Deposito
a.
Manfaat Produk
a.
Sebagai
salah satu instrumen
(bagi nasabah)
Investasi
untuk
mendapatkan
yield/bunga
b.
Persyaratan Penggunaan
a.
Mengisi
aplikasi
pembukaan
(oleh nasabah)
Deposito & KYC
b.
Menyerahkan
copy
identitas
diri
KTP/Paspor/SIM
c.
Menyerahkan
copy
NPWP
&
referensi Bank
nasabah perusahaan )
e.
Menyetorkan
dana sesuai nominal
Deposito
c.
Metode
perhitungan
bunga
a.
(Saldo rata-rata x sukubunga x
(yang
berhubungan
dengan
365
nasabah)
b.
Bunga dikenakan PPh pasal 23 (saat
ini 20%)
d.
Jangka waktu berlaku
1, 3, 6, 12, 24 bulan
(bila diperlukan)
e.
Penerbit Produk
f.
Penjelasan tentang
program
Dana nasabah dijamin oleh LPS sesuai
66
Universitas Sumatera Utara
g. Bung Depo Fleksibel
Tabel 3.8.
NAMA PRODUK
Jenis Produk
Rekening Deposito
a.
Manfaat Produk
a.
Sebagai
salah
satu
instrument
(bagi nasabah)
Investasi
untuk
mendapatkan
yield/bunga
b.
Dapat
dicairkan
setiap
saat tanpa
menunggu
jatuh
tempo
Sebagai
mendapatkan yield/bunga
b.
Persyaratan Penggunaan
a.
Mengisi
aplikasi
pembukaan
(oleh nasabah)
KTP/Paspor/SIM
c.
Menyerahkan
copy
NPWP
&
referensi Bank
nasabah perusahaan )
e.
Menyetorkan
dana sesuai
nominal
Deposito
c.
Metode
perhitungan
bunga
a.
(Saldo
rata-rata
x
sukubunga x
(yang
berhubungan
dengan
365
nasabah)
ini 20%)
d.
Jangka waktu berlaku
3, 6, 12 bulan
(bila diperlukan)
67
Jenis Produk
Rekening Deposito
e.
Penerbit Produk
f.
Penjelasan
tentang
program
Tabel 3.9.
NAMA PRODUK
Jenis Produk
Rekening Tabungan
a.
Manfaat Produk
a.
Sebagai tabungan pelajar (usia 6 s/d
(bagi nasabah)
ATM
b.
Mendapatkan bunga dari saldo
b.
Persyaratan
Penggunaan
a.
Orangtua menandatangani formulir
(oleh nasabah)
pembukaan
rekening,
KYC,
b.
Menyerahkan fotokopi KTP/SIM/
c.
Menyerahkan
fotocopi
Akte
Kelahiran anak
d.
Menyetorkan
dana ke
rekening
Tersebut
c.
Metode
perhitungan
bunga
a.
(Saldo rata-rata x sukubunga x
(yang
berhubungan
dengan
b.
Bunga dikenakan PPh pasal 23 (saat
nasabah)
68
Jenis Produk
Rekening Tabungan
ini 20%)
c.
Bunga netto dikredit pada awal
bulan berikutnya
d.
Jangka waktu berlaku
Tidak ada
(bila diperlukan)
e.
Penerbit Produk
f.
Penjelasan tentang program
Tabel 3.10.
NAMA PRODUK
BUMIPUTERA VALAS
Jenis Produk
Rekening Tabungan
a.
Manfaat Produk
a.
Sebagai simpanan mata uang asing
(bagi nasabah)
setiap saat
b.
Perlindungan asuransi
kecelakaan
diri gratis
sebesar saldo
rata-rata
bulan
terakhir sebelum
kejadian,
dengan
maksimum
penggantian
SGD).
c.
Mendapatkan bunga dari saldo
b.
Persyaratan Penggunaan
a.
Mengisi
Aplikasi
Pembukaan
(oleh nasabah)
KYC
69
Bumiputera Valas
Jenis Produk
Rekening Tabungan
b.
Menyerahkan
copy
identitas diri
Yang
berlaku(KTP/SIM/Paspor/KIMS)
c.
Menyetorkan
dana
ke rekening
Tersebut
c.
Metode
perhitungan
bunga
a.
(Saldo rata-rata x sukubunga x
(yang
berhubungan
dengan
b.
Bunga dikenakan PPh pasal 23 (saat
nasabah)
ini 20%)
c.
Bunga netto dikredit pada awal
bulan berikutnya
d.
Jangka
waktu berlaku (bila
Tidak ada
diperlukan)
e.
Penerbit Produk
f.
Penjelasan tentang
program
Dana nasabah dijamin oleh LPS sesuai
produk dana)
NAMA PRODUK
Jenis Produk
a. Manfaat Produk
(bagi nasabah)
70
Jenis Produk
Kredit Pemilikan Rumah
(RUKAN)
kondominium,
apartemen,
furniture,
peralatan rumah tangga,
b. Persyaratan Penggunaan
a. Plafond Kredit : Rp. 30 juta - Rp. 1
(oleh nasabah)
milyar.
Debt service ratio, maksimal 1/3 dari penghasilan bersih dan bisa joint income
(termasuk gaji lembur).
Perorangan
Pegawai / Karyawan tetap (masa kerja inimal 2 tahun atau pengalaman kerja
ditempat sebelumnya 2 tahun
Wiraswasta (minimal 2 tahun berjalan)
71
Jenis Produk
tempat
debitur
bekerja,
khusus
untuk
wiraswasta dan
profesional
j. Membuka
tabungan
di
Bank
Bumiputera
c. Metode
perhitungan
bunga
/bagihasil/
margin keuntungan
(yang
berhubungan
dengan
nasabah)
bunga.
d. Jangka
waktu berlaku (bila
1 tahun 25 tahun
diperlukan)
e. Penerbit Produk
produk dana)
Tabel 3.12.
Produk KKB TOP 142 Bank Bumiputera
NAMA PRODUK
Jenis Produk
Bumiputera
bagi
nasabahnya
untuk
Mewujudkan
impiannya
memiliki
Jenis Produk
Kredit Kendaraan Bermotor
b. Persyaratan Penggunaan
a.
Jenis
kendaraan
yang dibiayai
(oleh nasabah)
adalah
kategori mobil
penumpang
b.
Plafond kredit Rp. 50 juta Rp. 300
juta
c.
Maksimal pembiayaan sebesar 80%
taksasi.
d.
Debt service ratio maksimal 1/3
dari
penghasilan dan
bisa
join
Income
e.
Perorangan
f.
Pegawai / Karyawan tetap (masa
pengalaman
kerja
ditempat
sebelumnya 2 tahun
g.
Wiraswasta
(minimal
2
tahun
berjalan)
h.
Profesional
(minimal
2
tahun
praktek)
i.
Usia debitur minimal 21 tahun dan
pada saat jatuh tempo kredit usia
wiraswasta
dan
propesional
pada
maksimal 60 tahun
j.
Mobil bekas, usia mobil ditambah
73
Nama Produk
Tahun
c. Metode
perhitungan
bunga
a.
Suku bunga Annuity in advance
/bagihasil/ margin keuntungan
b.
Suku bunga Annuity in arrear
(Efektif), tetap selama jangka waktu
pinjaman.
Tabel 3.13.
NAMA PRODUK
KTA P 3 K 300
Jenis Produk
Kredit Tanpa Agunan
a. Manfaat Produk
Fasilitas pinjaman tanpa agunan yang
(bagi nasabah)
diberikan
kepada
nasabah
secara
Keperluan
apa saja. Bunga
lebih
rendah. Otomatis
menjadi nasabah
74
Jenis Produk
Kredit Tanpa Agunan
b. Persyaratan Penggunaan
a.
Warga Negara Indonesia
(oleh nasabah)
b.
Usia
mulai 21 maks. 55 tahun
bulan
d. Berdomisili di area coverage Bank
Bumiputera
e.
Batas pinjaman 2 juta 100 juta
f.
Kategori nasabah :
1.
Karyawan
a)
Minimal
1 (satu)
tahun
bekerja
di perusahaan saat
dengan
bidang
usaha
yang
sama
b)
Penghasilan Rp. 24.000.000,
/ tahun (gross)
2.
Pengusaha
a)
Minimal 3 (tiga) tahun di
bidang usahaa saat ini
b)
Penghasilan Rp. 24.000.000,
/tahun (nett)
3.
Profesional
a)
Minimal 3 (tiga) tahun di
b)
khusus
Dokter
minimal 2
(dua) tahun
c)
Penghasilan Rp. 24.000.000,
75
KTA P 3 K 300
Jenis Produk
/tahun (nett)
Terhadap
semua informasi yang
Diberikan
sebelum memberikan
persetujuan pinjaman
c. Metode
perhitungan
bunga
Suku bunga 1,56 % flat per bulan untuk
/bagihasil/
margin keuntungan
jangka waktu KTA pinjaman selama
(yang berhubungan
dengan
setahun (12 bulan), 1.58% untuk jangka
nasabah)
pinjaman 36 bulan.
(bila diperlukan)
e. Penerbit Produk
f. Penjelasan
tentang
program
d. Kredit Investasi
76
Tabel 3.14.
NAMA PRODUK
Jenis Produk
Fasilitas Langsung
a. Manfaat Produk
Membantu
pembiayaan
keperluan
(bagi nasabah)
investasi
bagi
Debitur
yang
bersangkutan.
b. Persyaratan
Penggunaan
a.
Mempunyai feasibility study.
(oleh nasabah)
b.
Maksimum jangka waktu kredit 10
c.
Agunan utama adalah fixed asset
diperlukan
dapat
ditambahan
dengan
agunan
tambahan
berupa
30%.
e.
Proposal kredit telah disetujui
f.
Perjanjian
Kredit
telah
ditandatangani
secara
sempurna
g.
Debitur
telah
menyerahkan
semua
dokumen
perkreditan
yang
disyaratkan
sesuai
Checklist
Bank Bumiputera
h.
Jaminan telah diikat secara proper
77
Jenis Produk
Fasilitas Langsung
prestasi proyek.
c. Metode
perhitungan
bunga
a. Baki debet X interest (p.a ) / 360 x
/bagihasil/
margin keuntungan
hari bunga
(yang berhubungan
dengan
b. Suku bunga ditetapkan oleh Komite
nasabah)
(bila diperlukan)
tahun
e. Penerbit Produk
f. Hubungan
antara
penerbit
PT. Bank Bumiputera Indonesia Tbk
dengan Bank
g. Penjelasan
tentang
program
produk dana)
dalam rupiah maupun valuta asing untuk memenuhi modal kerja yang habis
dalam satu siklus usaha dengan jangka waktu maksimal 1 tahun namun dapat
diperpanjang.
Tabel 3.15.
NAMA PRODUK
Jenis Produk
Fasilitas Langsung
78
Jenis Produk
Fasilitas Langsung
investasi
bagi
Debitur
yang
bersangkutan.
b. Persyaratan Penggunaan
a.
Maksimum
kredit
disesuaikan
(oleh nasabah)
kemampuan
membayar
kembali
b.
Proposal kredit telah disetujui
c.
Perjanjian
Kredit
telah
ditandatangani
secara
sempurna
oleh para pihak
d.
Debitur
telah
menyerahkan
semua
dokumen
perkreditan
yang
didisyaratkan
sesuai
Checklist
Bank Bumiputera.
e.
Agunan utama adalah fixed asset
diperlukan dapat
ditambah
dengan
agunan
tambahan
berupa
mesin,
f.
Jaminan
telah
diikat
dengan
sempurna
c. Metode
perhitungan
bunga
a.
Baki debet X interest (p.a ) / 360 x
hari bunga
(yang
berhubungan
dengan
b.
Suku bunga ditetapkan oleh Komite
nasabah)
Jenis Produk
Fasilitas Langsung
(bila diperlukan)
diperpanjang
e. Penerbit Produk
f. Hubungan
antara
penerbit
PT. Bank Bumiputera Indonesia Tbk
dengan Bank
g. Penjelasan
tentang
program
Not Applicable -
Pinjaman Tetap
Tabel 3.16.
NAMA PRODUK
Jenis Produk
Fasilitas Langsung
a. Manfaat Produk
Membantu
pembiayaan keperluan
(bagi nasabah)
investasi
bagiDebituryang
bersangkutan.
80
Jenis Produk
Fasilitas Langsung
b. Persyaratan Penggunaan
a.
Maksimum
kredit
disesuaikan
(oleh nasabah)
kemampuan
membayar
kembali
usaha yang bersangkutan
b.
Proposal kredit telah disetujui
c.
Perjanjian
Kredit
telah
ditandatangani
secara
sempurna
d.
Debitur
telah
menyerahkan
semua
dokumen
perkreditan
yang
didisyaratkan
sesuai
Checklist
Bank Bumiputera.
e.
Agunan utama adalah fixed asset
agunan
tambahan
berupa
mesin,
f.
Jaminan
telah
diikat
dengan
sempurna
c. Metode
perhitungan
bunga
a.
Baki debet X interest (p.a ) / 360 x
hari bunga
(yang
berhubungan
dengan
b.
Suku bunga ditetapkan oleh Komite
nasabah)
d. Jangka waktu
diperpanjang
e. Penerbit Produk
Jenis Produk
Fasilitas Langsung
f. Hubungan
antara
penerbit
PT. Bank Bumiputera Indonesia Tbk
dengan Bank
g. Penjelasan
tentang
program
Not Applicable -
Tabel 3.17.
NAMA PRODUK
Fasilitas Langsung
a. Manfaat Produk
b. Persyaratan
Penggunaan
a.
Maksimum kredit disesuaikan dengan
(oleh nasabah)
kebutuhan
modal
kerja
dan
yang bersangkutan
b.
Proposal kredit telah disetujui
c.
Perjanjian Kredit telah ditandatangani
82
Jenis Produk
Fasilitas Langsung
d.
Debitur
telah
menyerahkan
semua
dokumen
perkreditan
yang
didisyaratkan
sesuai
Checklist
Kelengkapan
Dokumen
Penyediaan
e.
Agunan utama adalah fixed asset
diperlukan dapat
ditambah
dengan
agunan
tambahan
berupa
mesin,
f.
Jaminan telah diikat dengan sempurna
c. Metode
perhitungan
bunga
a.
Baki debet X interest (p.a ) / 360 x
/bagihasil/
margin keuntungan
hari bunga
(yang berhubungan
dengan
b.
Suku bunga ditetapkan oleh Komite
nasabah)
diperpanjang
e. Penerbit Produk
f. Hubungan
antara
penerbit
PT. Bank Bumiputera Indonesia Tbk
dengan Bank
g. Penjelasan
tentang
program
83
memasarkan produknya (lending dan funding) terdiri dari nasabah perorangan dan
Fixed Income yaitu nasabah yang mempunyai pekerjaan dengan penghasilan tetap
setiap bulannya seperti pegawai pemerintah dan karyawan swasta
Non Fixed Income yaitu nasabah yang mempunyai pekerjaan dengan penghasilan yang
fluktuatif setiap bulannya seperti pengusaha dan wiraswasta
Profesional yaitu nasabah yang memiliki pekerjaan secara profesional
Kategori nasabah perusahaan yang menjadi target market Bank Bumiputera Cabang
Medan terdiri dari :
Perusahaan Multifinance
Perusahaan Group
Perusahaan Multinasional
Target market untuk semua produk yang ditawarkan oleh Bank Bumiputra secara
umum memiliki kesamaan, termasuk produk deposito. Strategi pemasaran
84
Dalam hal ini Bank Bumiputera Cabang Medan akan bekerja berdasarkan volume, baik
secara jumlah nasabah maupun transaksi yang besar
Efektivitas
Bank Bumiputera Cabang Medan akan mencapai sasaran dalam waktu yang
Ketatnya persaingan serta didasarkan pada situasi dan kondisi pasar maka pemasaran
produk consumer service seperti deposito dapat dilakukan dan didukung melalui
program promosi seperti iklan dan press realease/public relation. Strategi pemasaran
deposito dapat juga dilakukan dengan penyebaran brosur, leaftlets, pemasangan poster,
peragaan di ATM, iklan di radio dan media cetak serta memberikan nilai tambah
kepada nasabah seperti program pemberian bonus untuk deposan yang menempatkan
dana dengan nilai tertentu.
Keadaan Persaingan
Persaingan yang dihadapi perbankan tidak hanya sebatas dalam pemberian suku bunga
kepada nasabah, namun persaingan tersebut telah mengarah pada pemberian
85
Bank Bumiputera sebagai salah satu bank swasta yang fokus dalam menghimpun dana
pihak ketiga, telah melakukan evaluasi dan inovasi produk untuk menghadapi ketatnya
persaingan tersebut. Salah satu inovasi terbaru produk deposito Bank Bumiputera
adalah Bung Depo Fleksibel.
Bung Depo Fkesibel merupakan salah satu instrumen investasi untuk mendapatkan
yield/bunga dan dapat dicairkan setiap saat tanpa menunggu jatuh tempo. Produk ini
memiliki keistimewaan yaitu suku bunga spesial untuk deposito mulai Rp. 10 juta, bisa
dicairkan kapan saja tanpa penalty, bunga dibayar sesuai kontrak walau dicairkan
sebelum jatuh tempo dan jangka waktu yang fleksibel (3, 6 atau 12 bulan) namun bisa
dibreak sewaktu-waktu, jika nasabah membutuhkan dananya.
Marketing mix merupakan alat bagi perusahaan yang terdiri dari elemen-elemen
86
1. Pricing
Strategi penentuan harga sangat signifikan dalam pemberian value kepada konsumen
dan mempengaruhi image produk serta keputusan konsumen untuk membeli. Pricing
juga berhubungan dengan pendapatan dan turut mempengaruhi supply atau marketing
channels.
Terdapat beberapa faktor yang mempengaruhi pricing mix yaitu ; positioning, sasaran
perusahaan, tingkat persaingan, struktur biaya dan service capacity. Faktor-faktor
tersebut merupakan elemen yang potensial untuk memutuskan strategi dalam pricing
dan pasar sasaran
Penentuan suku bunga (pricing) deposito pada Bank Bumiputera Cabang Medan sangat
dipengaruhi oleh fluktuasi SBI dan ketentuan dari Lembaga Penjaminan Simpanan
(LPS). Keterkaitan ini berdasarkan peraturan Bank Indonesia, dimana pihak perbankan
dalam menetapkan maksimum suku bunga deposito harus sesuai ketentuan dari LPS
dan apabila terdapat salah satu bank menetapkan maksimal suku bunga deposito diluar
ketentuan LPS, konsekuensinya adalah dana yang dihimpun pada bank tersebut tidak
akan dijamin oleh Bank Indonesia.
Bank Bumiputera Cabang Medan telah menerapkan strategi dan inovasi produk
deposito dalam menghadapi persaingan suku bunga antar bank. Salah satu strategi yang
dilakukan adalah pemberian value tambahan dan benefit produk dengan pelayanan
yang prima. Tujuan strategi ini dilakukan agar produk deposito yang
87
Pemberian suku bunga dan pencairan deposito kepada nasabah, Bank Bumiputera
menetapkan beberapa ketentuan sebagai berikut :
Untuk penempatan deposito dengan nominal eq. < Rp. 250.000.000, maka
pemberlakuan suku bunga deposito sesuai dengan suku bunga counter.
Untuk penempatan deposito dengan nominal eq. Rp. 250.000.000 s/d Rp. 999.999.999,
maka pemberlakuan suku bunga deposito dapat diberikan suku bunga khusus dengan
persetujuan Treasury Group Head.
Untuk penempatan deposito dengan nominal eq. Rp. 1.000.000.000, bila dianggap
perlu, maka pemberlakuan suku bunga deposito dapat diberikan suku bunga maksimal
penjaminan LPS dengan persetujuan Treasury Group Head.
Untuk penempatan deposit on call (DOC), pemberlakuan suku bunga deposito dapat
diberikan sesuai dengan suku bunga pasar yang berlangsung pada saat hari penempatan
deposito dengan persetujuan Treasury Group Head.
demikian juga apabila dana pencairan deposito tersebut akan ditransfer keluar melalui
RTGS.
88
Tabel 3.18.
)
Suku Bunga Deposito*
No
Nama Bank
1
3
6
12
bulan
bulan
bulan
bulan
(%)
(%)
(%)
(%)
1
Bank Buana Indonesia (< Rp. 100 Juta)
7,00
6,50
6,50
6,50
2
Bank Bukopin
8,50
8,50
9,00
9,00
3
Bank BNI
9,25
9,50
9,75
9,75
4
Bank BRI (< Rp. 100 Juta)
8,00
8,00
8,00
8,00
5
Bank BTN
8,00
8,00
8,00
8,25
6
Bank Bumiputera
8,75
8,75
8,75
8,75
7
Bank Central Asia (< Rp. 1 Milyar)
7,75
7,75
7,75
7,75
8
Bank Danamon
7,00
7,95
6,40
6,40
9
Bank Internasional Indonesia
8,50
8,50
8,50
8,50
10
Bank Lippo
8,00
9,00
10,00
10,00
11
Bank Mandiri (< Rp. 100 Juta)
8,25
8,25
8,25
8,25
12
Bank Niaga (< Rp. 100 Juta)
8,50
8,50
8,50
8,00
13
Bank NISP
8,00
8,00
8,00
8,00
14
Bank Panin
7,00
7,00
7,00
7,00
15
Bank Permata
8,00
8,00
7,50
7,50
)
* Suku bunga deposito per 05/12/2006
89
ditawarkan. Ada beberapa faktor yang harus diperhatikan dalam promosi yaitu :
Kebijakan promotion mix yang dilakukan oleh Bank Bumiputera Cabang Medan adalah
melalui pendekatan pemasaran dengan sarana pendukung dan penetapatan customer
target. Berikut beberapa pendekatan pemasaran (Marketing Approach) yang dilakukan
Bank Bumiputera Cabang Medan dalam mempromosikan produk deposito yaitu :
Tabel 3.19.
Iklan
Personal Selling
Public Relation
Majalah/Surat Kabar
Campaign
90
Universitas Sumatera Utara
Beberapa Pendekatan Pemasaran (marketing Approach Sheet)
persaingan antar bank, terdapat beberapa kendala dan hambatan yang dihadapi Bank
Produk deposito yang ditawarkan (suku bunga dan keunggulannnya) masih kalah
bersaing dengan produk deposito bank lain
Namun pihak perusahaan telah melakukan evaluasi secara berkala untuk menangani
kendala yang timbul dan mengantisipasi hambatan yang mungkin akan terjadi. Hal ini
dilakukan untuk mencapai tujuan perusahaan yang ditetapkan.
Perkembangan Volume Deposito
bersumber dari deposito, Bank Bumiputera Cabang Medan telah menetapkan target
penghimpunan dana deposito, hal ini bertujuan untuk memonitoring peningkatan
91
Bank Bumiputera Cabang Medan selama tahun 2005 telah berhasil mengembangkan
momentum kinerja dari periode sebelumnya dengan menunjukkan pencapaian
penghimpunan dana deposito melebihi dari target yang telah ditetapkan. Hal tersebut
dapat tercapai karena dijalankannya berbagai kebijakan strategis yang diambil oleh
manajemen Bank Bumiputera Cabang Medan untuk fokus pada usaha pertumbuhan bisnis
dan perbaikan kinerja dan pencapaian target yang diperoleh tidak terlepas dari dukungan
semangat kerja dan profesionalisme seluruh karyawan.
Berikut target dan realisasi perkembangan volume deposito Bank Bumiputera Cabang
Medan selama periode tahun 2005. (Lihat Tabel)
Tabel 3.20.
Achievement
Persentase
Persentase
No
Bulan
Variance
Pencapaian
Pertumbuhan
Budget
Realisasi
Target
Realisasi
(%)
(%)
1
Januari
143.268
149.735
6.467
104,51
-
2
Februari
145.679
159.739
14.060
109,65
6,68
3
Maret
148.574
167.375
18.801
112,65
4,78
4
April
151.905
210.580
58.675
138,63
25,81
5
Mei
155.164
192.114
36.950
123,81
(8,77)
6
Juni
158.201
208.960
50.759
132,09
8,77
7
Juli
161.165
197.452
36.287
122,52
(5,51)
8
Agustus
163.696
172.158
8.462
105,17
(12,81)
9
September
166.231
199.349
33.118
119,92
15,79
92
Universitas Sumatera Utara
Persentase
Persentase
No
Bulan
Achievement
Variance
Pencapaian
Pertumbuhan
Target
Realisasi
(%)
(%)
10
Oktober
169.640
201.871
32.231
119,00
1,27
11
Nopember
172.535
213.032
40.497
123,47
5,53
12
Desember
175.489
217.655
42.166
124,03
2,17
Total
1.911.547
2.290.020
378.473
3,64
93