EDUKASI KEUANGAN

UNTUK PELAJAR
SMP DAN SMA

DEPARTEMEN PENGEMBANGAN AKSES KEUANGAN DAN UMKM

BANK INDONESIA
2014
 2
Pengelolaan Keuangan
Perencanaan keuangan adalah sebuah tindakan untuk mencapai tujuan-tujuan
keuangan di masa yang akan datang.

T U J U A N
1. Mencapai target dana tertentu di masa yang akan datang.
2. Melindungi dan meningkatkan aset kekayaan yang dimiliki
3. Mengatur arus kas (pemasukan dan pengeluaran).
4. Melakukan manajemen risiko dan mengatur risiko investasi dengan baik
5. Mengelola utang piutang.

Menyusun
TAHAPAN DALAM rencana tindakan
(action plan) untuk
PERENCANAAN Menulis tujuan-
tujuan yang ingin mencapai tujuan-
Mengetahui posisi tujuan tersebut.
KEUANGAN kita pada saat ini
dicapai
Menabung secara
Mencatat Aset/Harta periodik
Saat Ini Menyusun rencana
Mencatat Arus Kas pemasukan dan
yang terdiri atas pengeluaran
Pemasukan dan (budgeting)
Pengeluaran
Alokasi Aset
 3
Kegiatan Menabung Dalam Perencanaan
Keuangan
tabungan reksadana emas saham

Menabung
adalah menyisihkan uang untuk diakumulasikan guna mencapai target dana tertentu
supaya kelak bisa dipakai untuk tujuan tertentu di masa yang akan datang.

Sumber Uang yang memang sengaja Uang yang kita dapatkan

disisihkan untuk ditabung yang dan/atau karena melakukan sesuatu atau
berasal dari uang saku, pemberian seseorang.

Tujuan untuk membiayai kejadian yang tidak terduga serta untuk merencanakan
keuangan di masa depan.
Macam- Menabung secara tradisional Menabung secara modern
macam
Menabung
 4
Mengenal Tabungan di Bank
Tabungan Simpanan uang di bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan
menurut syarat tertentu.

Keuntungan Aman Terjamin Berkembang Praktis

Yang Harus Pembukaan Tabungan Saldo Minimum Kartu ATM

Diperhatikan
Setoran Awal Buku Tabungan
Bunga atau bagi hasil Biaya Administrasi
 5
Latar Belakang Produk TabunganKu
Belum ada produk tabungan yang memiliki fitur yang
sesuai dengan kebutuhan masyarakat.

Masyarakat merasa bahwa prosedur untuk

membuka rekening tabungan masih sulit

Persyaratan yang diminta masih banyak

Adanya tambahan biaya administrasi.

Fitur produk tabungan yang disesuaikan

dengan kebutuhan masyarakat diberi
nama “TabunganKu”.
Pada bulan Februari 2010, produk TabunganKu
diperkenalkan dan diresmikan oleh Presiden RI dan
Gubernur Bank Indonesia bersamaan dengan
pencanangan Gerakan Indonesia Menabung (GIM).
 6
Produk TabunganKu
Ini Kelebihannya

Menguntungkan
• TabunganKu adalah Tanpa biaya administrasi bulanan
TabunganKu

produk tabungan untuk

perorangan warga negara
Indonesia dengan
persyaratan mudah dan Mudah
ringan yang diterbitkan Hanya dengan setoran awal
Rp20.000,- dan minimum setoran
secara bersama oleh bank- selanjutnya Rp10.000,-
bank di Indonesia guna
menumbuhkan budaya
Nyaman
menabung serta
Pembukaan rekening, transaksi
meningkatkan penarikan tunai dan pemindahan
kesejahteraan bukuan melalui counter dapat
dilakukan di seluruh jaringan bank
masyarakat penerbit yang sama.
 7
Syarat dan Ketentuan Produk TabunganKu
warga negara Indonesia

Satu orang hanya memiliki 1 rekening di 1 bank untuk

produk yang sama

Tidak diperkenankan untuk rekening bersama

dengan status “dan/atau”

Pembukaan rekening, transaksi penarikan tunai, dan

pemindahbukuan melalui counter dapat dilakukan
pada seluruh jaringan kantor bank penerbit yang
sama

Persyaratan pembukaan rekening tetap mengacu pada

peraturan Know Your Customer
(Siswa berusia di bawah 17 tahun dapat menggunakan kartu
pelajar atau surat keterangan sekolah)
 8

Fitur Produk TabunganKu

Standard (Mandatory)
1. Nama produk adalah TabunganKu.
2. Tanpa biaya administrasi bulanan.
3. Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00
(BPR/Syariah)
4. Setoran tunai selanjutnya minimum Rp10.000,00 Bank Umum)/tidak ada pembatasan
(BPR/Syariah)
5. Saldo minimum rekening (setelah penarikan): Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00
(BPR/Syariah)
6. Saldo dorman (tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut–turut).
a. Biaya penaltinya adalah Rp2.000,00 per bulan Bank Umum)/Rp1.000,00 (BPR/Syariah)
b. Apabila saldo rekening mencapai < Rp20.000,00 Bank Umum)/ < Rp10.000,00
(BPR/Syariah) maka rekening akan ditutup oleh sistem dengan biaya penutupan
rekening sebesar sisa saldo.
7. Biaya penutupan rekening atas permintaan nasabah Rp20.000,00 (Bank
Umum)/Rp5.000,00 (BPR/Syariah)
8. Jumlah minimum penarikan di counter sebesar Rp100.000,00 (Bank Umum)/Rp50.000,00
(BPR/Syariah)
9. kecuali pada saat nasabah ingin menutup rekening.
10. Bunga /bonus Wadiah dihitung berdasarkan saldo harian dan tidak progresif.
 9

Fitur Produk TabunganKu

Standard (Mandatory)
10. Bunga / bonus Wadiah dibayarkan mengikuti periode pembayaran masing-masing bank.
11. Suku Bunga / bonus Wadiah:
a. Bank Umum Konvensional, dengan saldo :
i. Rp0.00 sampai dengan Rp500.000,00 tidak diberikan bunga.
ii. Diatas Rp500.000,00 sampai dengan Rp1.000.000,00 sebesar 0.25%/tahun.
iii. Diatas Rp1.000.000,00 sebesar 1%/tahun.
b. Bank Umum Syariah/Unit Usaha Syariah:
i. Menganut skema Wadiah, dengan ketentuan dan perhitungan bonus diserahkan kepada
bank umum syariah.
ii. Bank umum syariah yang memberikan bonus maksimal setara dengan 1% per tahun.
c. BPR/Syariah
i. BPR : 4%
ii. BPRS : untuk skema Wadiah atau skema Mudharabah pemberian bonus atau nisbah bagi
hasil dengan indicative rate sekitar 4%.
12. Biaya penggantian buku/lembar statement apabila hilang/rusak: Gratis
Persyaratan lain untuk penggantian buku yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan yang berlaku
di bank masing-masing.
 10

Fitur Produk TabunganKu

Customized (Optional)
1. Bukti kepemilikan (format disesuaikan dengan infrastruktur masing-masing bank)
a. Buku,
b. Bukti kepemilikan tabungan, atau
c. Lembar statement.
2. Kartu ATM.
3. Biaya bulanan kartu ATM, hilang/rusak, cetak ulang PIN dan biaya transaksi di ATM
disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.
Persyaratan lain untuk penggantian kartu ATM yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan
yang berlaku di masing–masing bank.
4. Layanan jasa perbankan lainnya dan biayanya mengikuti ketentuan di masing–masing
bank.
5. Hal–hal lain yang tidak diatur dalam fitur standar (mandatory) adalah bersifat optional
dan akan disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.

10
Film TabunganKu
TERIMA KASIH
LAMPIRAN
 Daftar Bank Umum Peserta Produk TabunganKu

14
 Alur
Pembukaan
Rekening

Customer
Service
1. Tempat membuka tabungan
dan mengisi formulir
2. Tempat bertanya

Petugas Keamanan

1. Menjaga keamanan bank

2. Mengarahkan nasabah ke
tempat yang tepat

Teller

Aktiviasi ATM dan pencetakan

buku tabungan
 Alur
Penyetoran
dan
Penarikan
uang
Pengisian Form
1. Pastikan Anda mengambil formulir
yang benar (form setoran/tarik)
2. Pastikan no. rekening bank dan
jumlah uang yang akan
diambil/disetor terisi dengan benar

Petugas Keamanan

1. Menjaga keamanan bank

2. Mengarahkan nasabah ke tempat
yang tepat

Teller

Tempat menyetorkan dan

penarikan uang.