FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI

PENGEMBALIAN DANA PUAP PADA GAPOKTAN

PULAI SEPAKAT DI KECAMA TAN MANDIANGIN
KOTO SELAY AN KOTA BUKITTINGGI

SKRIPSI

OLEH

RAHMI PUTRI ZAM

1010222045

FAKULTAS PERTANIAN
UNIVERSITAS ANDALAS
PADANG
2017
 FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI
PENGEMBALIAN DANA PUAP PADA GAPOKTAN
PULAI SEPAKAT DI KECAMATAN MANDIANGIN
KOTO SELAYAN KOTA BUKITTINGGI

OLEH

RAHMI PUTRI ZAM

1010222045

SKRIPSI

Sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar

Sarjana Pertanian

FAKULTAS PERTANIAN
UNIVERSITAS ANDALAS
PADANG
2017
iv
 PERSEMBAHAN

Dengan mengucap syukur kehadirat Allah SWT,

Rahmi persembahkan karya ini kepada:
Papa dan mama tercinta, Efni Zamrat dan Eni Gustia yang selalu mendoakan,
menafkahi dan menyayangi dengan tulus hingga Rahmi mampu
menyelesaikan pendidikan S1.
Uda dan Adik-adikku tersayang Adhi Putra Zam, Sari Putri Zam dan
Ilham Putra Zam,
Keluarga besar yang selalu mendukung, Guru-guru dan sahabat-sahabatku,
KELUARGA AGRIBISNIS 2010,
Serta almamater tercinta, Universitas Andalas.

v
 BIODATA

Penulis dilahirkan di Suliki Baruh pada tanggal 9 Oktober 1991 sebagai

anak kedua dari empat bersaudara dari pasangan Efni Zamrat dan Eni Gustia.
Pendidikan Taman Kanak-Kanak (TK) ditempuh di TK Aisyiyah Bustanul Atfal
Suliki dari tahun 1997-1998. Pendidikan Sekolah Dasar (SD) ditempuh di SD
Negeri 06 Limbanang dari tahun 1998-2004. Pendidikan Sekolah Menengah
Pertama (SMP) ditempuh di MTs Negeri Limbanang dari tahun 2004-2007.
Kemudian Sekolah Menengah Atas (SMA) ditempuh di SMA Negeri 01
Kecamatan Guguak, lulus pada tahun 2010. Pada tahun 2010 penulis diterima di
Fakultas Pertanian Universitas Andalas, Jurusan Sosisal Ekonomi Pertanian,
Program Studi Agribisnis.
Pada tahun 2012, penulis aktif dalam kegiatan organisasi BEM KM FP-
UA sebagai Staf Biro Kesekretariatan dan tahun 2013 sebagai Sekretaris Biro
Keuangan. Penulis juga berkesempatan mewakili Fakultas Pertanian dalam
Program Student Exchange ke An Giang University, Vietnam pada bulan
September - Oktober 2014. Selama masa kuliah, penulis pernah mendapatkan
beasiswa Peningkatan Prestasi Akademik (PPA) dan beasiswa dari Bank
Indonesia.

Padang, 15 Juli 2017

RPZ

vi
 KATA PENGANTAR

Puji syukur penulis ucapkan kehadirat Allah SWT atas Rahmat dan
Karunia-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan penyusunan skripsi yang
berjudul “Fakor-Faktor Yang Mempengaruhi Pengembalian Dana PUAP Pada
Gapoktan Pulai Sepakat Di Kecamatan Mandiangin Koto Selayan Kota
Bukittinggi”. Tujuan penulisan skripsi ini adalah sebagai salah satu syarat untuk
mendapatkan gelar sarjana.
Penulis mengucapkan terima kasih kepada Ibu Dr. Zednita Azriani, S.P,
M.Si selaku dosen pembimbing I dan Ibu Dr. Ir. Rusda Khairati, M.Si selaku
pembimbing II yang telah memberikan bimbingan dan arahan selama proses
penyusunan skripsi ini. Penulis juga mengucapkan terima kasih kepada Ibu Prof.
Dr. Ir. Melinda Noer, M.Sc., Bapak Muhammad Hendri, S.P, M.M., dan Ibu Lora
Triana, S.P, M.M. selaku dosen penguji yang telah memberikan saran dan
petunjuk dalam seminar skripsi. Selanjutnya Bapak Dekan Fakultas Pertanian
Unversitas Andalas, Bapak Ketua dan Ibu Sekretaris Program Studi Agribisnis
Fakultas Pertanian Universitas Andalas serta dosen pengajar dan civitas
akademika Program Studi Agribisnis Fakultas Pertanian Universitas Andalas
yang telah membantu dalam proses penyelesaian skripsi ini. Kemudian ucapan
terima kasih teristimewa kepada kedua orang tua, saudara-saudara, sahabat dan
teman-teman Agribisnis yang selalu memberikan semangat dan motivasi kepada
penulis sehingga skripsi ini dapat diselesaikan.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan. Oleh
karena itu kritik dan saran yang membangun dari semua pihak sangat penulis
harapkan untuk perbaikan di masa yang akan datang. Akhir kata penulis berharap
semoga skripsi ini dapat memberikan kontribusi dan manfaat bagi pembaca.
Padang, 15 Juli 2017

R.P.Z

vii
 DAFTAR ISI

Halaman
KATA PENGANTAR.......................................................................................................vii
DAFTAR ISI......................................................................................................................viii
DAFTAR TABEL.................................................................................................................x
DAFTAR GAMBAR..........................................................................................................xi
DAFTAR LAMPIRAN....................................................................................................xii
ABSTRAK.........................................................................................................................xiii
ABSTRACT.......................................................................................................................xiv
BAB I PENDAHULUAN.................................................................................................1
A. Latar Belakang.......................................................................................................1
B. Rumusan Masalah.................................................................................................4
C. Tujuan Penelitian...................................................................................................6
D. Manfaat Penelitian................................................................................................6
BAB II TINJAUAN PUSTAKA.......................................................................................7
A. Pembiayaan Pertanian..........................................................................................7
B. Pengembangan Usaha Agribisnis Perdesaan...................................................8
C. Lembaga Keuangan Mikro Agribisnis...........................................................11
D. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Pengembalian Pinjaman ...................13
E. Penelitian Terdahulu...........................................................................................15
F. Kerangka Pemikiran Penelitian.......................................................................17
BAB III METODE PENELITIAN................................................................................20
A. Lokasi dan Waktu Penelitian............................................................................20
B. Metode Penelitian...............................................................................................20
C. Metode Pengumpulan Data...............................................................................21
D. Metode Pengambilan Reponden......................................................................21
E. Aspek dan Variabel yang Diamati...................................................................23
F. Analisis Data........................................................................................................24
G. Definisi Operasional..........................................................................................25
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN......................................................................28
A. Gambaran Umum Daerah Penelitian..............................................................28
B. Profil Gapoktan Pulai Sepakat.........................................................................31

viii
 C. Profil LKM-A Mandiri.......................................................................................36
D. Pengelolaan Dana PUAP Di LKM-A Mandiri.............................................38
E. Sistem Pengembalian Kredit.............................................................................40
F. Perkembangan Dana PUAP Di LKM-A Mandiri........................................42
G. Karakteristik Responden...................................................................................44
H. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Pengembalian Pinjaman Pada
Gapoktan Pulai Sepakat...................................................................................46
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN.......................................................................51
A. KESIMPULAN...................................................................................................51
B. SARAN.................................................................................................................51
DAFTAR PUSTAKA........................................................................................................52
LAMPIRAN........................................................................................................................54

ix
 DAFTAR TABEL

Halaman
1. Rincian Key Informan yang dibutuhkan pada penelitian pengembalian
dana PUAP pada Gapoktan Pulai Sepakat...........................................................22
2. Jumlah Anggota LKM-A Mandiri Menurut Tingkat Pengembalian Kredit 23
3. Luas wilayah, penduduk dan kepadatan penduduk menurut kelurahan
di Kecamatan Mandiangin Koto Selayan, 2015.................................................29
4. Produksi tanaman bahan makanan di Kecamatan Mandiangin Koto
Selayan 2014-2015....................................................................................................30
5. Data kelembagaan petani pada Gapoktan Pulai Sepakat ...................................32
6. Data unit usaha pada Gapoktan Pulai Sepakat.....................................................33
7. Sumber modal LKM-A Mandiri..............................................................................42
8. Alokasi pembagian SHU LKM-A Mandiri tahun 2016.....................................43
9. Karakteristik responden yang meminjam dari LKM-A Mandiri .....................44
10. Hasil pendugaan model pengembalian pinjaman dana PUAP pada
Gapoktan Pulai Sepakat...........................................................................................46

x
 DAFTAR GAMBAR

Halaman
1. Organisasi Pelaksana PUAP Dari Tingkat Pusat Sampai Kecamatan Atau
Nagari...........................................................................................................................11
2. Kedudukan LKM-A Dan Usaha Otonom Lainnya Dalam Gapoktan.............12
3. Struktur Organisasi LKM-A Di Sumatera Barat .................................................13
4. Kerangka Pemikiran Penelitian...............................................................................19
5. Struktur Kepengurusan Gapoktan Pulai Sepakat................................................34

xi
 DAFTAR LAMPIRAN

Halaman

1. Distribusi Jumlah Gapoktan dan LKM-A serta Perkembangan Aset

Menurut Kabupaten/ Kota Di Sumatera Barat Per Juli 2016. .........................55
2. Perkembangan Dana PUAP Pada Masing-Masing Gapontan Di Kota
Bukittinggi...................................................................................................................56
3. Surat Keputusan Lurah Pulai Anak Air Tentang Kepengurusan Gapoktan
Pulai Sepakat Periode 2013-2016..........................................................................57
4. Kelompok Tani yang Tergabung dalam Gapoktan Pulai Sepakat ....................58
5. Piagam Penghargaan LKM-A Mandiri sebagai LKM-A Terbaik Tingkat
Kota Bukittinggi Tahun 2016..................................................................................59
6. Daftar Pertanyaan Penelitian....................................................................................60
7. Jumlah Pinjaman LKM-A Mandiri (2012-2019).................................................63
8. Neraca Komperatif LKM-A Mandiri Bulan Desember 2016...........................68
9. Data yang digunakan untuk pendugaan model pengembalian pinjaman
dana PUAP pada Gapoktan Pulai Sepakat...........................................................69
10. Program pengolahan model pengembalian pinjaman dana PUAP pada
Gapoktan Pulai Sepakat dengan metode logit menggunakan program SAS
Versi 9.1.3....................................................................................................................72
11. Hasil pengolahan model pengembalian pinjaman dana PUAP pada
Gapoktan Pulai Sepakat dengan metode logit menggunakan program SAS
versi 9.1.3....................................................................................................................73

xii
 FAKOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PENGEMBALIAN DANA
PUAP PADA GAPOKTAN PULAI SEPAKAT DI KECAMATAN
MANDIANGIN KOTO SELAYAN KOTA BUKITTINGGI

ABSTRAK

Penelitian ini bertujuan untuk mendeskripsikan pengelolaan dan

perkembangan dana PUAP serta menganalisa fakor-faktor yang mempengaruhi
pengembalian dana PUAP pada Gapoktan Pulai Sepakat . Metode penelitian yang
digunakan adalah metode deskriptif dengan menggunakan analisa data
kuantitatif. Survey dilakukan untuk mewawancarai 49 orang sampel penerima
pinjaman dana PUAP dari tahun 2012-2016. Model logit dikembangkan untuk
mengetahui faktor yang mempengaruhi pengembalian pinjaman tersebut. Hasil
penelitian menunjukan bahwa pelaksanaan pengelolaan dana PUAP meliputi:
proses penyaluran dana PUAP kepada anggota LKM-A Mandiri diawali dengan
pengajuan RUA, penyeleksian anggota, menetapkan persyaratan yang harus
dipenuhi anggota, besar kredit yang diberikan, serta besarnya bunga yang
dibebankan, belum semuanya sesuai dengan petunjuk teknis PUAP.
Perkembangan dana PUAP yang dikelola oleh LKM-A Mandiri sampai akhir
2016 adalah sebanyak Rp.119.622.950,- meningkat Rp.19.622.950,- (19,62%)
dari jumlah dana awal Gapoktan mendapat bantuan. Akumulasi pinjaman sampai
akhir tahun 2016 adalah sebesar Rp. 409.883.400,- dengan real pinjaman tertagih
sebesar Rp.95.239.000,-. Faktor yang berpengaruh nyata terhadap tingkat
pengembalian pinjaman adalah jumlah tanggungan, lama berusaha, omset usaha
dan jarak tempat tinggal dengan kantor LKM-A.
Kata kunci : pengembalian pinjaman, dana PUAP, gapoktan, LKM-A.

xiii
 FACTORS AFFECTING THE RETURN OF PUAP FUNDS OF THE
GAPOKTAN PULAI SEPAKAT IN MANDIANGIN KOTO SELAYAN
DISTRICT BUKITTINGGI

ABSTRACT

This research aims to describe management and development of PUAP funds

and analyze the factors that affect the return of PUAP funds of the Gapoktan Pulai
Sepakat. The research method used is descriptive method by using quantitative data
analysis. The survey was conducted to interview 49 samples of PUAP fund
recipients from 2012-2016. Logit model was developed to determine the factors that
affect the repayment of the loan. The results showed that implementation of PUAP
fund management includes: the process of distributing PUAP funds to members of
LKM-A Mandiri begins with the submission of RUA, member selection, determining
requirements to be fulfilled by members, the amount of credit provided, and the
amount of interest charged, PUAP technical guidelines. The development of PUAP
funds managed by LKM-A Mandiri until the end of 2016 was Rp. 119,622,950 and
increased by Rp. 19,622,950 (19.62%). The accumulated loan until the end of 2016
was Rp. 409,883,400 with real collectible loan of Rp. 95,239,000. Factors that
significantly affect the loan repayment rate are the number of dependents, length of
business, business turnover and distance of residence to the LKM-A office.

Keywords: loan repayment, PUAP funds, gapoktan, LKM-A.

xiv
 BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Sektor pertanian dan agribisnis di pedesaan merupakan sumber

pertumbuhan perekonomian nasional. Agribisnis pedesaan berkembang melalui
partisipasi aktif petani melalui sistem komunitas dan kelembagaan. Saragih
(2015), menyatakan bahwa petani di pedesaan umumnya berskala usaha kecil
tapi jumlahnya banyak. Petani-petani kecil sering tidak mampu menangkap skala
usaha ekonomis di bidang produksi, distribusi dan mendapatkan layanan jasa.
Inilah yang menjadi alasan ekonomis pentingnya suatu organisasi ekonomi
petani. Kebijakan pengembangan kelembagaan tani berbasis satu Gabungan
Kelompok Tani (Gapoktan) dalam satu desa, merupakan upaya Kementerian
Pertanian untuk membangun organisasi tani yang kuat, mandiri sebagai basis
pertumbuhan ekonomi yang diharapkan dapat meningkatkan kinerja ekonomi
petani di pedesaan.
Inovasi kelembagaan melalui kelompok tani memerlukan fasilitas
permodalan yang bisa diakses oleh petani dengan mudah. Di sisi lain untuk
mendapatkan modal dengan mengandalkan lembaga keuangan formal yang ada,
terkendala persyaratan administrasi yang tidak dapat memenuhinya. Untuk
mendapatkan modal atau kredit dari lembaga keuangan formal (perbankan),
petani dihadapkan pada persyaratan formal administrasi dan kesulitan akses
permodalan (Utami, 2015).
Pemerintah telah memberikan sejumlah kredit untuk mengatasi masalah
permodalan di sektor pertanian. Dulu ada Kredit Likuiditas Bank Indonesia
(LKBI). Setelah era LKBI, pemerintah menyediakan permodalan bagi petani
yang disebut kredit program. Contohnya Kredit Usaha Tani (KUT), Kredit Usaha
Rakyat (KUR), Kredit Ketahanan Pangan dan Energi (KKP-E), Kredit Usaha
Mikro dan Kecil (KUMK), dan Program Kemitraan Bina Lingkungan (PKBL).
Meski jumlahnya banyak, kredit program belum dapat memenuhi permodalan
seluruh petani di Indonesia. (Majalah Green Trust Petani Edisi Juni-Agustus
2010).
 2

Belajar dari pengalaman kredit program atau bantuan modal dari

pemerintah, ternyata sebagian besar program tidak dapat berkelanjutan
pelaksanaannya di lapangan. Setelah program selesai, petani tidak lantas mandiri
dan sejahtera. Salah satu penyebabnya adalah karena dana bantuan program
pemerintah tidak dapat dikelola dengan baik oleh petani. Pada tahun 2008,
Kementerian Pertanian melaksanakan Program Pengembangan Usaha Agribisnis
Pedesaan (PUAP) sebagai program prioritas yang dilaksanakan terintegrasi
dengan kegiatan kementerian atau lembaga lain di bawah payung Program
Nasional Pemberdayaan Masyarakat (PNPM) Mandiri. PUAP dirancang secara
partisipatif dengan petani, kelompok tani, dan gabungan kelompok tani
(gapoktan) sebagai pelaku utama yang difasilitasi oleh pemerintah dari tingkat
Kementerian Pertanian sampai ke desa atau kelurahan (Utami, 2015).
PUAP adalah pendekatan pembangunan pedesaan yang bertujuan untuk
mempercepat pengentasan rakyat dari kemiskinan dan penurunan tingkat
pengangguran melalui penumbuhan usaha-usaha agribisnis dalam upaya
percepatan pembangunan perekonomian desa, dan sektor pertanian sebagai
penggerak utama berbasis inisiatif dan kemandirian masyarakat dalam
memanfaatkan potensi sumberdaya dan modal setempat secara optimal
(Departemen Pertanian, 2008).
Tujuan PUAP adalah mengurangi kemiskinan dan pengangguran melalui
penumbuhan dan pengembangan kegiatan usaha agribisnis di nagari/ kelurahan
sesuai dengan potensi wilayah, peningkatan kemampuan pelaku usaha agribisnis,
pengurus Gapoktan, penyuluh dan penyelia mitra tani, memberdayakan
kelembagaan petani dan ekonomi nagari/ kelurahan untuk pengembangan
kegiatan usaha agribisnis, dan meningkatkan fungsi kelembagaan ekonomi
petani menjadi jejaring atau mitra lembaga keuangan dalam rangka memperluas
akses permodalan (Departemen Pertanian, 2008).
Kelembagaan tani pelaksana program PUAP yang berfungsi sebagai
pengelola bantuan modal usaha bagi petani anggota adalah Gapoktan pengelola
bantuan program PUAP melalui Gapoktan dengan harapan dana tersebut dapat
tumbuh dan berkembang melalui unit usaha otonom simpan pinjam atau Lembaga
Keuangan Mikro Agribisnis (LKM-A). Pola LKM-A ini sejalan dengan kebijakan
 3

revitalisasi pertanian dan rencana strategis pembangunan pertanian yang

mengarahkan upaya pengelolaan keuangan seiring dengan peningkatan kapasitas
kelompok tani (Utami, 2015).
Lembaga Keuangan Mikro Agribisnis (LKM-A) adalah kelembagaan
usaha yang mengelola jasa keuangan untuk membiayai usaha agribisnis skala
kecil di pedesaan, baik berbentuk formal maupun non formal. Kelembagaan
ditumbuhkembangkan berdasarkan semangat untuk memajukan usahatani.
Bentuk usaha lembaga ini mencakup pelayanan jasa pinjaman/ kredit dan
penghimpunan dana masyarakat yang terkait dengan persyaratan pinjaman atau
bentuk pembiayaan lainnya (Hafinuddin, 2013).
Tujuan pembentukan LKM-A adalah untuk membantu memfasilitasi
kebutuhan modal usahatani bagi petani. Secara khusus pembentukan LKM-A
bertujuan untuk: a) meningkatkan kemudahan akses petani terhadap skim
pembiayaan yang disediakan pemerintah atau pihak lainnya, b) menigkatkan
produktivitas dan produksi usahatani/ usaha ternak dalam rangka mendorong
tercapainya nilai tambah usahatani, dan c) mendorong pengembangan ekonomi
pedesaan dan lembaga ekonomi pedesaan, utamanya gapoktan (Hafinuddin,
2013).
Dana penguatan modal usaha PUAP secara terstruktur digulirkan
Gapoktan kepada para anggota kelompok tani sebagai peminjam sehingga pada
tahun kedua Gapoktan sudah dapat mengembangkan Unit Usaha Simpan
Pinjaman (U-S/P). Gapoktan penerima bantuan DANA PUAP diharapkan dapat
menjaga perguliran dana sampai pada fase pertumbuhan Lembaga Keuangan
Mikro Agribisnis (LKM-A) pada tahun ketiga (Utami, 2015).
Sumatera Barat merupakan salah satu provinsi yang mendapatkan dana
PUAP mulai tahun 2008. Keunggulan yang dimiliki Sumatera Barat sebagai
penerima Dana PUAP adalah bahwa setiap Gapoktan yang diusulkan mendapatkan
dana tersebut harus terlebih dahulu membentuk LKM-A sebelum dana PUAP
dicairkan kepada Gapoktan. Perkembangan dana PUAP yang dikelola Gapoktan di
Sumatera Barat berkembang dengan baik. Bahkan keseluruhan Gapoktan tersebut
telah berhasil membentuk LKM-A sebagai wadah untuk
 4

mengelola keberlanjutan dana PUAP (Dinas Pertanian Tanaman Pangan Propinsi

Sumatera Barat, 2009).
Distribusi jumlah Gapoktan dan LKM-A serta perkembangan asset menurut
Kabupaten/ Kota di Sumatera Barat per Juli 2016 dapat dilihat pada lampiran 1.
Keberadaan dana PUAP yang diberikan kepada Gapoktan di Sumatera Barat
mendapatkan respon yang positif dari para anggota gapoktan. Selama delapan tahun
(2008-2016) jumlah total pertumbuhan asset yang dimiliki adalah 53,84%. Hal ini
juga mengindikasikan bahwa petani selaku anggota dapat memperoleh pinjaman
modal yang lebih besar untuk mengembangkan usahanya. Sehingga petani memiliki
kesempatan yang semakin besar untuk meningkatkan kesejahteraan hidupnya.
Setelah dana digunakan oleh satu anggota kemudian dana dapat digulirkan kepada
anggota lain dengan harapan anggota yang meminjam selanjutnya dapat
mengembangkan usahanya menggunakan dana tersebut.

B. Rumusan Masalah

Kota Bukittinggi merupakan salah satu daerah penerima dana PUAP di

Sumatera Barat (lampiran 1). Beberapa Gapoktan di bawah binaan Dinas
Pertanian Kota Bukittinggi mulai diajukan bantuan Dana PUAP sejak tahun
2011. Sampai tahun 2016 terdapat 16 Gapoktan penerima dana PUAP di Kota
Bukittinggi. Seluruh Gapoktan tersebut berstatus aktif dalam menjalankan
kegiatannya (lampiran 2).
Pulai Sepakat merupakan satu-satunya Gapoktan yang terdapat di
Kelurahan Pulai Anak Air Kecamatan Mandiangin Koto Selayan Kota
Bukittinggi yang berjarak ± 0,5 Km dari Pusat Kelurahan (Kantor Lurah) yang
didirikan pada Desember 2010 dengan jumlah anggota hingga saat ini sebanyak
116 orang dan luas areal persawahan ± 17,18 Ha, luas tegalan ± 3 Ha. Gapoktan
Pulai Sepakat ini didirikan dengan rasa kebersamaan anggota kelompok
hamparan serta mempunyai tujuan yang sama.
Gapoktan Pulai Sepakat terbentuk dari lima Kelompok Tani, yaitu Tanah
Harapan, Baruah Saiyo, Surian Saiyo, UP3HP Pulai Jaya dan KWT Bulan,
dengan jumlah anggota 118 orang petani, (lampiran 4). Gapoktan Pulai Sepakat
merupakan salah satu gapoktan yang aktif menerima bantuan dan
 5

mengembangkan usaha bagi anggotanya. Bantuan yang telah diperoleh anggota

kelompok berupa input dan saprodi pertanian seperti pupuk, pestisida, bibit,
alsintan dan khususnya dana PUAP. Sebagian besar anggota bekerja sebagai
petani penggarap, disamping usaha utama padi sawah sebagian masyarakat juga
memelihara ternak seperti sapi, itik dan ayam. Disamping kegiatan utama para
anggota dalam keseharian bergerak di bidang pertanian pangan dan peternakan
mereka juga berladang yang ditanami dengan ubi kayu, ubi jalar, kakao dan lain-
lain.
Menurut Balai Penyuluhan Pertanian Kota Bukittinggi, terdapat beberapa
Gapoktan yang mengalami pinjaman bermasalah yaitu bersifat gagal bayar atau
telat bayar dalam pengembalian pinjaman. Hal ini dikarenakan manajemen
kredit yang kurang baik dalam penyaluran dana dan pengembalian kredit,
disamping itu sumber daya pengurus yang kurang profesional dan kurang
berpengalaman dalam mengelola dana PUAP.
Berdasarkan hasil pra survey yang peneliti lakukan bahwa dana PUAP
yang diterima Gapoktan Pulai Sepakat adalah dana penguatan modal kelompok
untuk mengembangkan usaha kelompok. Dana ini diajukan pada akhir tahun
2011 dan disalurkan oleh Dinas Pertanian Kota Bukittinggi pada tahun 2012
sejumlah Rp. 100.000.000. Perkembangan aset yang telah dikelola oleh LKM-A
Mandiri hingga Juli 2016 adalah sebesar Rp 121.129.650 sebagai modal untuk
penguatan usaha anggota Gapoktan (lampiran 2). Kredit yang diberikan oleh
Gapoktam Pulai Sepakat melalui koordinasi dengan Pengelola LKM-A Mandiri
kepada anggota mengalami kendala dalam pengembaliannya. Hal ini dapat
diindikasikan dari tingkat Non Performing Loan (NPL) atau kredit bermasalah
sebesar 40% (hasil survey lapangan kepada PPL Kota Bukittinggi). Meskipun
demikian, pengurus Gapoktan Pulai Sepakat, pengelola LKM-A Mandiri,
anggota LKM-A, Penyelia Mitra Tani dan Penyuluh Pendamping Lapangan dari
Dinas Pertanian Kota Bukittinggi terus berusaha memperbaiki sistem
peminjaman agar dana yang dipinjamkan dapat segera dikembalikan dan
digulirkan kepada anggota lain yang membutuhkan pinjaman.
Berdasarkan rumusan masalah di atas peneliti tertarik untuk melihat
bagaimana pengelolaan dan perkembangan dana PUAP yang diterima oleh
 6

Gapoktan Pulai Sepakat melalui LKM-A Mandiri, sehingga timbulah pertanyaan

penelitian sebagai berikut:
1. Bagaimanakah pengelolaan dan perkembangan dana PUAP pada Gapoktan
Pulai Sepakat di Kecamatan Mandiangin Koto Selayan Kota Bukittinggi?
2. Apakah faktor-faktor yang mempengaruhi pengembalian dana PUAP pada
Gapoktan Pulai Sepakat di Kecamatan Mandiangin Koto Selayan Kota
Bukittinggi?
Merujuk pada latar belakang dan rumusan masalah diatas maka penulis
akan melakukan penelitian dengan judul “Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi
Pengembalian Dana PUAP Pada Gapoktan Pulai Sepakat Di Kecamatan
Mandiangin Koto Selayan Kota Bukittinggi”.

C. Tujuan Penelitian

Berdasarkan rumusan masalah dan pertanyaan penelitian di atas, maka

tujuan penelitian ini adalah:
1. Mendeskripsikan pengelolaan dan perkembangan dana PUAP pada Gapoktan
Pulai Sepakat di Kecamatan Mandiangin Koto Selayan Kota Bukittinggi.
2. Menganalisa faktor-faktor yang mempengaruhi pengembalian dana PUAP
pada Gapoktan Pulai Sepakat di Kecamatan Mandiangin Koto Selayan Kota
Bukittinggi.

D. Manfaat Penelitian

Penelitian ini diharapkan dapat memberikan manfaat bagi berbagai pihak

yang membutuhkan. Untuk peneliti, penelitian ini dapat menambah wawasan
dan pengalaman. Untuk peneliti selanjutnya, penelitian ini dapat dijadikan
referensi dan tambahan informasi untuk pengembangan penelitian yang akan
dilakukan tentang program PUAP di Sumatera Barat. Untuk pemerintah daerah,
hasil analisais mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi petani dalam
mengembalikan dana PUAP dapat dijadikan bahan pertimbangan untuk
mengambil kebijakan dan mencegah terjadinya tunggakan kredit dimasa
mendatang.
 BAB II TINJAUAN PUSTAKA

A. Pembiayaan Pertanian

Persoalan yang paling sulit dalam ekonomi pertanian adalah persoalan

pembiayaan. Petani tidak dapat meningkatkan produksinya karena kekurangan
biaya. Petani membutuhkan kredit murah dari lembaga keuangan seperti Bank
dan sebagainya.
Modal yang berasal dari masyarakat maupun lembaga keuangan telah
berperan penting dalam perjalanan pembangunan pertanian Indonesia. Walaupun
alokasi untuk pembiayaan untuk kegiatan pertanian ini realtif kecil dibandingkan
dengan sektor lain, akan tetapi ketersediaan modal khususnya kredit program
yang telah diluncurkan sejak kredit pola Bimas ternyata mampu mengantarkan
Indonesia mencapai swasembada beras pada tahun 1984 (Firdaus, 2007).
Pembiayaan pertanian lebih banyak mengandalkan ketersediaan modal
yang dimiliki oleh lembaga keuangan perbankan dan non perbankan di dalam
negeri maupun luar negeri, dengan pola penyaluran yang mengarah pada sistem
pembiayaan komersial. Sehubungan dengan itu diperlukan upaya dalam
memfasilitasi pemanfaatan sumber-sumber pembiayaan yang ada maupun
pengembangan sumber pembiayaan baru bagi para pelaku agribisnis, mulai dari
petani skala kecil, menengah, koperasi sampai skala besar (Firdaus, 2007).
Permasalahan yang dihadapi dalam pengembangan pembiayaan pertanian
adalah sebagai berikut:
a. Sistem dan prosedur penyaluran kredit masih rumit, birokratis, dan kurang
memperhatikan kondisi lingkungan sosio budaya pedesaan sehingga sulit
menyentuh kepentingan petani yang sebenarnya.
b. Kemampuan petani dalam mengakses sumber-sumber pembiayaan sangat
terbatas. Hal ini disebabkan lembaga keuangan perbankan dan non perbankan
menerapkan prinsip 5C (Character, Collateral, Capacity, Capital dan
Condition) dalam menilai usaha pertanian yang tidak semua persyaratan yang
diminta dapat dipenuhi oleh petani.
 8

c. Usaha disektor pertanian masih dianggap beresiko tinggi oleh pihak investor,
sehingga menghambat aliran modal investasi maupun modal kerja ke sektor
pertanian.
d. Skim kredit pada umumnya masih membiayai usaha produksi, belum
menyentuh kegiatan praproduksi, pasca produksi dan pasca panen. Padahal
kegaiatan off farm ini memberikan tingkat keuntungan yang lebih baik bila
dibandingkan dengan kegiatan on farm.
e. Belum berkembangnya lembaga penjaminan usaha dibandingkan pertanian
(Asuransi Pertanian) yang mengakibatkan lembaga keuangan maupun
investor enggan untuk menyalurkan dananya pada kegiatan agribisnis.
f. Belum adanya lembaga keuangan yang khusus membiayai sektor pertanian.
Hal ini mengakibatkan dukungan pembiayaan sektor pertanian tidak sesuai
dengan tuntutan pembangunan nasional yang memperioritaskan pertanian
sebagai tulang punggung perekonomian nasional.
g. Belum berkembangnya Lembaga Keuangan Pedesaan/ Lembaga Kredit
Mikro di pedesaan sehingga terjadi ketidakseimbangan antara kemampuan
masyarakat untuk menabung dengan jumlah modal yang keluar pedesaan
(capital outflow).

B. Pengembangan Usaha Agribisnis Pedesaan

Program PUAP merupakan salah satu upaya pemberdayaan masyarakat

pedesaan melalui pemberian dana bantuan penguatan modal dalam bentuk
Bantuan Langsung Masyarakat (DANA PUAP) yang selanjutnya disebut dana
PUAP. Hal ini dilakukan pemerintah berdasarkan umpan balik dari bawah,
masalah utama dalam menjalankan usaha ekonomi terutama dalam agribisnis
adalah a) modal masyarakat lemah terutama masyarakat kategori miskin dan b)
sulitnya masyarakat mengakses permodalan (Sekretariat Tim Pembina PUAP
Propinsi Sumatera Barat, 2011: 1).
Adapun tujuan dilaksanakan Program PUAP menurut Petunjuk
Pelaksanaan Program Pengembangan Usaha Agribisnis Pedesaan di Sumatera
Barat (2011: 4-5) adalah untuk a) mengurangi kemiskinan dan pengangguran
memalui penumbuhan dan pengembangan kegiatan usaha agribisnis di pedesaan
sesuai dengan potensi wilayah, b) meningkatkan kemampuan dan pengetahuan
 9

pelaku usaha agribisnis, Pengurus Gapoktan – LKM-A, Penyuluh Pendamping

dan Penyelia Mitra Tani (PMT), c) memberdayakan kelembagaan petani dan
ekonomi pedesaan untuk pengembangan kegiatan usaha agribisnis, dan d)
meningkatkan fungsi kelembagaan ekonomi petani menjadi jejaring atau mitra
lembaga keuangan dalam rangka akses ke permodalan.
Sasaran yang ingin dicapai dari pelaksanaan Program PUAP adalah
a) berkembangnya usaha agribisnis di nagari/ desa/ kelurahan yang mempunyai
potensi pertanian, b) berkembangnya Gapoktan dan LKM-A yang dimiliki dan
dikelola oleh petani untuk menjadi kelembagaan ekonomi, c) meningkatnya
kesejahteraan rumah tangga tani (RTP), petani/ peternak (pemilik dan/ atau
penggarap) skala kecil, buruh tani, dan d) berkembangnya usaha agribisnis
petani mempuyai siklus usaha harian, mingguan maupun musiman (Sekretariat
Tim Pembina PUAP Propinsi Sumatera Barat, 2011: 5).
Indikator keberhasilan PUAP meliputi empat aspek, yaitu output, outcome,
serta benefit dan impact. Indikator keberhasilan output antara lain: a) tersalurkannya
dana PUAP kepada petani, buruh tani, dan rumah tangga tani miskin anggota
Gapoktan sebagai modal untuk melakukan usaha produktif pertanian, dan b)
terlaksananya fasilitasi penguatan kapasitas dan kemampuan sumberdaya manusia
pengelola Gapoktan – LKM-A, penyuluh pendamping dan PMT. Indikator
keberhasilan outcome antara lain: a) meningkatnya kemampuan Gapoktan – LKM-A
dalam memfasilitasi dan mengelola bantuan modal usaha untuk petani anggota baik
petani pemilik, petani penggarap, buruh tani maupun tumah tangga tani, b)
meningkatnya jumlah petani, buruh tani dan rumah tangga tani yang mendapatkan
bantuan modal usaha, dan c) meningkatnya aktivitas kegiatan usaha agribisnis (hulu,
budidaya dan hilir) di pedesaan, d) meningkatnya pendapatan petani (pemilik dana/
atau penggarap), buruh tani dan RTP dalam berusaha tani. Indikator keberhasilan
benefit antara lain a) berkembangnya usaha agribisnis dan usaha ekonomi murah
RTP di lokasi desa PUAP, b) berfungsinya Gapoktan – LKM-A sebagai lembaga
ekonomi petani di pedesaan yang dimiliki dan dikelola oleh petani, dan c)
berkurangnya jumlah petani miskin dan pengangguran di pedesaan. Indikator
keberhasilan impact meliputi: a) terjadinya peningkatan pendapatan petani yang
pada akhirnya mewujudkan kesejahteraan
 10

petani, b) terwujudnya kemandirian dan kemerdekaan petani di Sumatera Barat.

(Sekretariat Tim Pembina PUAP Propinsi Sumatera Barat, 2011: 5-6).
Pengembangan Usaha Agribisnis Pedesaan (PUAP) dilakukan melalui
peyediaan dana penguatan modal usaha petani sebagai stimulasi melalui
koordinasi Gapoktan. Kriteria Gapoktan penerima bantuan modal usaha PUAP
antara lain: a) memiliki SDM yang mampu mengelola usaha agribisnis, b)
mempunyai struktur kepengurusan yang aktif, dan c) dimiliki dan dikelola oleh
petani. Untuk kepentingan keberlanjutan program PUAP, maka Gapoktan
berfungsi sebagai executing dalam penyaluran dana PUAP. Struktur organisasi
Gapoktan sesuai dengan Pedoman Umum Program PUAP dan payung hukum
notaris.
Dalam pelaksanaan PUAP maka rapat anggota merupakan forum tertinggi
dalam pengambilan keputusan. Hal-hal yang diputuskan dalam rapat anggota,
diantaranya memilih dan memberhentikan pengurus, penambahan anggota,
pengesahan program, penetapan unit usaha otonom, evaluasi pengembangan
pengelolaan unit usaha otonom dan hal lain yang perlu mendapatkan kesepakatan
anggota. Rapat anggota merupakan forum pertemuan yang dihadiri oleh seluruh
anggota dan setiap anggota memiliki hak suara yang sama.
Untuk menjalankan pengelolaan PUAP maka Gapoktan PUAP dilengkapi
pengurus yang terdiri dari: a) Ketua, b) Sekretraris, dan c) Bendahara; serta
Seksi Unit Usaha Otonom dan pengelola pembiayaan Gapoktan dalam bentuk
Lembaga Keuangan Mikro Agribisnis (LKM-A) yang ditetapkan melalui rapat
anggota dan dimasukkan dalam dokumen Anggaran Dasar dan Anggaran Rumah
Tangga (AD-ART) Gapoktan (Sekretariat Tim Pembina PUAP Propinsi
Sumatera Barat, 2011: 13).
Hubungan kerja dalam pemanfaatan dana PUAP menurut petunjuk
pelaksanaan program Pengembangan Usaha Agribisnis Pedesaan di Sumatera
Barat tahun 2011 dapat dilihat pada alur kerjasama dari tim PUAP pusat sampai
dengan Gapoktan sebagai pelaksana seperti Gambar 1.
 11

PUSAT TIM PUAP PUSAT

PROPINSI BPTP/SEKRETARIAT Tim Pembina Propinsi

KABUPATEN/ Penyelia Mitra Tani Tim Teknis Kabupaten/ Kota

KOTA
Penyuluh GAPOKTAN Tim Teknis

Pendamping Kecamatan
KECAMATAN/
NAGARI
POKTAN/PETANI

Keterangan:
Kunjungan Kerja
Pelaporan
Koordinasi
Pendampingan
Gambar 1. Organisasi pelaksana PUAP dari tingkat pusat sampai kecamatan atau
nagari
Sumber: Sekretariat Tim Pembina PUAP Propinsi Sumatera Barat 2011.

C. Lembaga Keuangan Mikro Agribisnis

Lembaga Keuangan Mikro Agribisnis (LKM-A) adalah salah satu unit usaha
otonom yang didirikan dan dimiliki oleh anggota kelompok tani yang tergabung
dalam Gapoktan yang bergerak dalam bidang pembiayaan bagi para petani dalam
wilayah Gapoktan. Sebagai unit usaha Gapoktan, kedudukan LKM-A sejajar dengan
unit usaha lainnya yang dibutuhkan seperti unit Usaha Pelayanan Jasa Alsintan
(UPJA), Usaha Rice Milling, Usaha Dagang Saprodi dan usaha lainnya yang
dipandang perlu diadakan dan berdiri sendiri. Pengurus unit usaha tersebut adalah
pengurus Gapoktan sesuai dengan kesepakatan bersama tertuang dalam AD/ART
Gapoktan. Sedangkan yang mengelola LKM-A adalah beberapa orang tenaga yang
ditunjuk oleh pengurus LKM-A (Gambar 2). Pengurus LKM-A mengeluarkan surat
penunjukkan atau pengangkatan tenaga sebagai pengelola LKM-A sesuai struktur
organisasi Lembaga Keuangan Mikro tersebut (Sekretariat Tim Pembina PUAP
Propinsi Sumatera Barat, 2011: 17).
 12

GAPOKTAN
PENGURUS

USAHA OTONOM LKM-A USAHA OTONOM

LAINNYA LAINNYA
PENGELOLA

MANEJER

KASIR

ADMINISTRASI/ PEMBIAYAAN/ PENGGALANGAN

PEMBUKUAN KREDIT DANA

PETANI/
PELAKU USAHA

USAHA PRODUKTF

Gambar 2. Kedudukan LKM-A dan usaha otonom lainnya dalam Gapoktan.

Sumber: Sekretariat Tim Pembina PUAP Propinsi Sumatera Barat 2011.

Untuk kelancaran program PUAP, bagi Gapoktan yang baru tumbuh,

LKM-A merupakan usaha otonom penting yang perlu dibentuk lebih awal.
Pemerintah Propinsi Sumatera Barat menetapkan kebijakan mengharuskan setiap
Gapoktan penerima PUAP mendirikan LKM-A. LKM-A inilah yang akan
mengelola dana bantuan pemerintah untuk dipinjamkan kepada masyarakat guna
mengembangkan ataupun membiayai usahanya (Dinas Pertanian Tanaman
Pangan Propinsi Sumatera Barat, 2009: 9).
Tujuan pembentukan LKM-A adalah untuk membantu memfasilitasi
kebutuhan modal usaha tani bagi petani. Secara khusus pembentukan LKM-A
bertujuan untuk: a) meningkatkan kemudahan akses petani terhadap skim
pembiayaan yang disediakan pemerintah atau pihak lainnya, b) menigkatkan
produktivitas dan produksi usahatani/ usaha ternak dalam rangka mendorong
tercapainya nilai tambah usahatani, dan c) mendorong pengembangan ekonomi
 13

pedesaan dan lembaga ekonomi pedesaan, utamanya gapoktan (Kementrian

Pertanian, 2015).
Manfaat yang diperoleh dengan ada dan beroperasinya LKM-A adalah:
a) masalah kesulitan modal petani akan teratasi, b) informasi dan bimbingan bisa
diperoleh secara kontinyu, c) teknologi bisa diterapkan secara utuh, d)
produktivitas meningkat, e) akses penguatan modal dan pemasaran produk lebih
terjamin, f) kualitas sumber daya manusia petani meningkat, dan g) kinerja
kelembagaan semakin mantap. Muara ketujuh manfaat tersebut adalah
meningkatnya pendapatan sebagai landasan dari keluarga petani yang sejahtera
(Dinas Pertanian Tanaman Pangan Propinsi Sumatera Barat, 2009: 10).

Rapat
Anggota

Pengawas Pengurus Pembina

Manager

Teller

Adm Pembiayaan/ Penggalangan

Pembukuan Kredit Dana

Petani/ Pelaku Usaha

Usaha Produktif

Gambar 3. Struktur organisasi LKM-A di Sumatera Barat

Sumber: Sekretariat Tim Pembina PUAP Propinsi Sumatera Barat 2011.
D. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pengembalian Pinjaman

Hasil penelitian Almasdi (1980) dalam Nizar (2004) menunjukkan bahwa

faktor sikap petani merupakan faktor yang sangat berpengaruh terhadap
pengembalian kredit usahatani kemudian diikuti dengan pendapatan dan
penyuluhan.
 14

Sehubungan dengan tingkat pengembalian kredit ini, penelitian Waluyo

dan Djauhari (1992) dalam Nizar (2004) patut disimak hasil kajian yang
menunjukkan bahwa tunggakan kredit tidak semuanya menjadi beban petani.
Sekitar 23 persen tunggakan program kredit masal berada di tangan aparat dan
pihak ketiga dan sisanya adalah tunggakan yang ada di tangan petani. Petani
anggota KUD yang mempunyai tunggakan lebih dari 20% tidak diperkenankan
untuk mengajukan KUT. Hal ini telah mengakibatkan petani yang mempunyai
nilai baik dalam pengembalian kredit dirugikan. Dalarn kaitan ini pemerintah
telah memperlonggar bahwa petani anggota KUD yang mempunyai tunggakan
KUT lebih besar dari 50% baru tidak diperkenankan untuk mengajukan kredit.
Afiza (2015) dalam penelitiannya menyatakan bahwa faktor-faktor yang
mempengaruhi pengembalian kredit program Bantuan Langsung Masyarakat
Pengembangan Usaha Agribisnis Pedesaan (BLM-PUAP) yang dilihat dari sisi
anggota kelompok tani adalah usia, jenis kelamin, tingkat pendidikan formal,
jumlah tanggungan keluarga, pengalaman usaha, jarak tempat tinggal dengan
kantor LKM-A, omset usaha, jumlah pinjaman, pengaruh orang lain yang tidak
membayar kredit, sikap petani yang tidak mau membayar kredit karena
anggapan dana PUAP adalah dana hibah, pekerjaan utama, dan pernah mendapat
sangsi dari kelompok.
Kuntjoro (1983) dalam Nizar (2004) mengklasifikasikan faktor-faktor
karakteristik petani kedalam empat kelompok yaitu: (1) faktor-faktor dari pribadi
petani, (2) faktor-faktor penunjang, (3) faktor ekonomi, dan (4) kondisi finansial
petani yang diduga berpengaruh terhadap pembayaran kembali pinjaman yang
diterima oleh petani. Hasil penelitian menunjukkan bahwa faktor-faktor yang
berperanan positif nyata yang mendorong petani bertanggung jawab dalam
membayar kembali kredit Bimas padi diantaranya adalah lamanya petani
mengikuti program Bimas, tagihan langsung yang dilakukan oleh petugas Bimas,
dan nisbah penerimaan total produksi padi Bimas dengan jumlah pinjaman kredit
Bimas padi yang diterima.
Sanim (1998) dalam Nizar (2004) yang melakukan kajian pada empat
propinsi penyalur KUT pola khusus, yaitu Jawa Barat, Jawa Timur, Lampung Dan
Sulawesi Selatan, menunjukkan bahwa faktor-faktor positif yang mempengaruhi
 15

pengembalian KUT pola khusus adalah kelas kelompok tani, pengalaman petani
sebagai penerima KUT, keterlibatan petani dalam penyusunan rencana definitif
kebutuhan kelompok (RDKK), jumlah tabungan di kelompok tani dan frekuensi
pembinaan oleh PPL. Artinya, apabila semakin tinggi kelas kelompok tani,
semakin lama pengalaman petani sebagai penerima KUT, semakin sering petani
terlibat pada proses penyusunan RDKK dan semakin sering frekuensi pembinaan
oleh PPL akan menyebabkan peluang pengembalian kredit oleh petani semakin
besar.
Untuk melihat faktor-faktor yang mempengaruhi peluang pengembalian
Sanim (1998) dalam Nizar (2004) melakukan analisis dengan menggunakan
model peluang linier dengan peubah dependen biner (model with binary
variable). Model peluang linier mengandung beberapa kelemahan, diantaranya
dugaan peluang dapat negatif atau lebih besar dari satu yang tidak sesuai dengan
prinsip statistik. Model yang lebih baik ialah model logit atau profit (Pusat
Penelitian Sosial Ekonomi Pertanian: 1998 dalam Nizar: 2004).

E. Penelitian Terdahulu

Berdasarkan hasil penelitian terdahulu yang dilakukan oleh Hasibuan (2013)

dengan judul Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Ketidaklancaran Pengembalian
Kredit PUAP Oleh Anggota LKM-A Minang Sakato Kelurahan Lambung Bukit
Kecamatan Pauh Kota Padang dapat diketahui bahwa penggunaan dana yang tidak
sepenuhnya digunakan untuk modal usaha, akan tetapi habis terpakai untuk
keperluan lain yang tidak berkaitan dengan usaha yang akan dijalankan merupakan
faktor yang kunci penyebab tidak lancarnya pengembalian kredit PUAP oleh
anggota peminjam yang kurang lancar dan macet. Dengan rata-rata besar tunggakan
dari pinjaman yaitu 44,28% untuk anggota peminjam yang kurang lancar dan 92,6%
untuk anggota peminjam yang macet.
Perbedaan penelitian yang dilakukan terlihat pada sampel yang
digunakan untuk mendapatkan data penelitian. Penelitian ini menggunakan
seluruh anggota LKM-A yang memiliki pinjaman dengan kriteria lancar dan
tidak lancar sebagai responden. Sedangkan pada penelitian terdahulu responden
yang digunakan merupakan anggota LKM-A yang memiliki tunggakan dengan
kriteria pinjaman kurang lancar dan macet.
 16

Hasil penelitian yang dilakukan oleh Nizar (2004), mengenai Analisis

Permintaan Dan Pengembalian Kredit Usahatani Oleh Rumah tangga Petani Padi
Di Sumatera Barat, dengan menggunakan pendugaan model logit (logistic
regression) untuk model pengembalian KUT menunjukkan bahwa pengembalian
KUT dipengaruhi oleh frekuensi kontak petani dengan PPL, konsumsi, luas
lahan, jarak antara rumah petani dengan KUT dan jenis KUT.
Penelitian mengenai Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pengembalian
Kredit Program Bantuan Langsung Masyarakat Pengembangan Usaha Agribisnis
Pedesaan (BLM-PUAP) Di Kabupaten Indragiri Hilir yang dilakukan oleh Afiza
(2015). Hasil penelitiannya menunjukkan bahwa penerima kredit program PUAP
berada dalam usia produktif (40-49 tahun), sebagian besar laki-laki, berpendidikan
SD, jumlah tanggungan keluarga 4-6 orang dan pengalaman usaha 8-15 tahun.
Faktor yang berpengaruh nyata terhadap tunggakan kredit dari sisi anggota adalah
jarak tempat tinggal dengan kantor LKM-A, pengaruh orang lain yang tidak
membayar kredit, sikap petani yang tidak mau bayar kredit dan pekerjaan utama.
Perbedaan penelitian terdahulu dengan penelitian yang akan
dilaksanakan adalah tempat penelitian dengan karakteristik yang berbeda.
Kemudian metode pengambilan sampel, pada penelitian terdahulu menggunakan
metode stratified random sampling sedangkan pada penelitian yang akan
dilaksanakan menggunakan metode survey. Perbedaan lain adalah bahwa faktor-
faktor yang mempengaruhi pengembalian kredit program PUAP yang digunakan
peneliti terdahulu dilihat dari dua sisi yaitu dari sisi anggota kelompok tani dan
pengurus kelompok tani sedangkan pada
Syafitri (2012), dalam skripsinya yang berjudul Faktor-Faktor Yang
Mempengaruhi Pengembalian Kredit PUAP Oleh Anggota LKMA Masra
Kelurahan Gurun Lawas Kecamatan Naggalo Kota Padang menjelaskan bahwa
pengelolaan kredit program PUAP di lokasi penelitian telah dilakukan sesuai
prosedur yang terdapat dalam petunjuk teknis PUAP tahun 2009, namun belum
sepenuhnya sesuai. Tingkat pengembalian kredit masih tergolong rendah
dikarenakan aturan yang tidak tegas dan kontrol yang lemah dari pengurus
kelompok masing-masing. Sedangkan faktor yang mempengaruhi pengembalian
 17

kredit adalah perilaku, dimana semakin tinggi tingkat pengetahuan, kemampuan

dan kemauan maka semakin rendah kemacetan kredit anggota.
Tujuan penelitian Syafitri yaitu mengetahui faktor-faktor yang
mempengaruhi pengembalian dana PUAP oleh LKM-A menggunakan analisa
deskriptif kualitatif kuantitatif, data yang bersifat kualitatif diukur dengan cara
memaparkan seluruh data yang ada dan dilakukan analisa dari kuisioner dan
wawancara dengan menggunakan prinsip 5W1H kemudian data yang bersifat
kuantitatif ini diggunakan untuk menskor pengetahuan tiap anggota dan
sosialisasi, kemudian mengategorikan pendapat masing-masing strata tergolong
kepada tinggi, sedang, rendah dengan metode stastistika kemudian dimasukkan
dalam tabulasi dan dilakukan penarikan kesimpulan.
Perbedaan penelitian di atas dengan penelitian yang akan dilaksanakan
adalah pada analisa data yang dilakukan. Analisa data yang digunakan untuk
melihat faktor-faktor yang mempengaruhi pengembalian kredit /pinjaman pada
Gapoktan Pulai Sepakat dilakukan secara deskriptif kuantitatif menggunakan
metode regresi logistic (logit).

F. Kerangka Pemikiran Penelitian

Dalam menjalankan usahanya, petani menghadapi beberapa

permasalahan diantaranya kurangnya akses kepada sumber permodalan, pasar
dan teknologi, serta organisasi tani yang masih lemah. Untuk mengatasi dan
menyelesaikan permasalahan tersebut pemerintah menetapkan program jangka
menengah yang fokus pada pembangunan pertanian pedesaan. Salah satunya
ditempuh melalui pendekatan pengembangan usaha agribisnis dan memperkuat
kelembagaan pertanian di pedesaan. Program yang dicanangkan pemerintah
yaitu Pengembangan Usaha Agribisnis Pedesaan (PUAP).
Gapoktan Pulai sepakat merupakan salah satu gapoktan yang
mendapatkan batuan dana PUAP dari Dinas Pertanian Kota Bukittinggi. Dana
bantuan tersebut disalurkan oleh Gapoktan Pulai Sepakat melalui LKM-A
Mandiri untuk akhirnya diberikan kepada anggota dalam bentuk kredit pinjaman.
Kredit pinjaman ini hanya bisa diberikan kepada anggota yang tergabung dalam
keanggotaan LKM-A Mandiri.
 18

Penelitian ini akan dilaksanakan dengan melihat dan menjelaskan

pengelolaan, pelaksanaan dan perkembangan dana PUAP pada Gapoktan Pulai
Sepakat serta, melihat faktor-faktor apa saja yang mempengaruhi pengembalian
kredit program PUAP dari sisi anggota LKM-A Mandiri. Seluruh faktor-faktor
yang diduga berpengaruh nyata terhadap pengembalian kredit akan dianalisis
agar menghasilkan tingkat pengembalian program PUAP sehingga terlihat faktor
apa saja yang berpengaruh nyata dan membuktikan kebenaran dugaan terhadap
setiap faktor. Hasil analisis tersebut dapat dijadikan bahan pertimbangan bagi
pihak Gapoktan pulai Sepakat untuk mengambil kebijakan dan mencegah
terjadinya tunggakan kredit di masa mendatang. Kerangka pemikiran penelitian
dapat dilihat pada gambar 4.

Berdasarkan tujuan penelitian, rumusan masalah yang diajukan, dan

kajian teori yang dikemukakan, maka hipotesis yang diajukan dalam penelitian
ini, yaitu: diduga faktor-faktor yang berpengaruh nyata terhadap tingkat
pengembalian kredit pada program PUAP yang dilihat dari sisi anggota
kelompok tani adalah usia, jenis kelamin, jumlah tanggungan keluarga, lama
usaha, jarak tempat tinggal dengan kantor LKM-A, omset usaha, anggota
kelompok, pengaruh orang lain yang tidak membayar kredit karena anggapan
dana PUAP adalah dana hibah, dan pekerjaan utama. Kemudian diduga faktor-
faktor yang tidak nyata terhadap tingkat pengembalian kredit program PUAP
adalah pernah mendapat sanksi dari kelompok.

Gapoktan Pulai Sepakat
LKM-A Mandiri
Menjelaskan pengelolaan dan
perkembangan dana PUAP :
Proses pencairan dana
PUAP kepada anggota.
Prosedur peminjaman
Proses sosialisasi
Proses seleksi
Proses pencairan dan
penyaluran dana.
Penggunaan dana
Jangka waktu pengembalian
kredit Besarnya bunga kredit
Cara penagihan kredit
Tempat pengembalian kredit
Waktu pengembalian kredit
Pengawasan dan control yang
dilakukan terhadap anggota
yang menunggak.
Perkembangan dana PUAP
di LKM-A Mandiri
Gambar 4. Kerangka Pemikiran Penelitian
19
Faktor-faktor yang Mempengaruhi
Pengembalian Kredit
Anggota kelompok tani
Variabel independent: usia (X1), jenis
kelamin (X2), jumlah tanggungan
keluarga (X3), lama usaha (X4), jarak
tempat tinggal dengan kantor LKM-A
(X5), omset usaha (X6), pernah
mendapat sanksi dari kelompok (X7),
pengaruh orang lain yang tidak
membayar kredit (X8), sikap petani
tidak mau bayar kredit karena
anggapan dana PUAP adalah dana
hibah (X9) dan pekerjaan utama (X10)
(Afiza, 2015). Sedangkan variabel
dependent: (Y) terdiri atas dua pilihan
jawaban yaitu kredit lancar, maka nilai
Y = 1 dan kredit tidak lancar, maka
nilai Y = 0.
Besar Tunggakan Kredit
Rekomendasi Kebijakan
 BAB III METODE PENELITIAN

A. Lokasi dan Waktu Penelitian

Penelitian ini dilaksanakan pada Gapoktan Pulai Sepakat di Kecamatan

Mandiangin Koto Selayan Kota Bukittinggi. Lokasi ini dipilih secara sengaja
(purposive), dengan pertimbangan bahwa Pulai Sepakat merupakan salah satu
Gapoktan aktif yang telah mendapatkan bantuan Dana PUAP dari Dinas
Pertanian Kota Bukittinggi (lampiran 2). Dipilihnya lokasi ini juga berdasarkan
pertimbangan dari hasil survey ke Balai Penyuluhan Pertanian Kota Bukittinggi.
Dari 16 Gapoktan yang mendapatkan bantuan dana PUAP, Pulai Sepakat
merupakan salah satu Gapoktan telah mendapatkan penghargaan sebagai pemilik
LKM-A terbaik sekota Bukittinggi pada tahun 2016 (lampiran 5). Namun
demikian, LKM-A ini masih memiliki kendala dalam pengembalian dana yang
dipinjamkan kepada anggota.
Penelitian ini dilaksanakan selama satu bulan terhitung sejak
diturunkannya surat rekomendasi penelitian dari Fakultas Pertanian Universitas
Andalas, dimulai pada tanggal 10 Juni sampai dengan 8 Juli 2017.

B. Metode Penelitian

Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode kualitatif dan
kuantitatif. Menurut Bogdan dan Biklen (1982) dalam Sugiyono (2013: 13-14)
penelitian kualitatif itu dilakukan pada kondisi yang alamiah, bersifat deskriptif,
lebih menekankan pada proses daripada produk atau outcome, analisis data
dilakukan secara induktif dan lebih menekankan makna. Penelitian kuantitatif
adalah penelitian dengan menggunakan data yang diolah secara kuantitatif.
Untuk dapat lebih menjelaskan hasil penelitian maka penelitian ini
disajikan secara deskriptif. Metode deskriptif bertujuan untuk menggambarkan
secara sistematik dan akurat fakta dan karakteristik populasi atau bidang tertentu
(Wirartha, 2009: 155).
Metode kualitatif digunakan dalam penelitian ini ditujukan untuk
mendeskripsikan pengelolaan dan perkembangan dana PUAP pada Gapoktan
Pulai Sepakat. Sedangkan untuk menganalisa faktor-faktor yang mempengaruhi
 21

pengembalian dana PUAP pada Gapoktan Pulai Sepakat digunakan metode

kuantitatif.

C. Metode Pengumpulan Data

Pengumpulan data dalam penelitian ini menggunakan data primer dan data
sekunder. Data primer adalah data penelitian yang diperoleh secara langsung dari
sumber asli (Nazir, 2009: 193). Data ini diperoleh melalui wawancara langsung
dengan informan kunci menggunakan panduan wawancara dan pengisian kuisioner
oleh anggota LKM-A selaku responden. Data yang dikumpulkan berhubungan
dengan aspek pengelolaan dana PUAP, perkembangan dana PUAP, tingkat
pengembalian dana PUAP yang dipinjamkan dan faktor-faktor yang mempengaruhi
pengembalian dana PUAP yang dipinjamkan kepada anggota.
Data sekunder diperoleh dari instansi yang berhubungan dengan faktor-
faktor yang mempengaruhi pengembalian dana PUAP, yaitu Dinas Pertanian Kota
Bukittinggi, Balai Penyuluhan Pertanian Kota Bukittinggi dan instansi lainnya yang
membantu dalam ketersediaan data yang dibutuhkan dalam penelitian ini.

D. Metode Pegambilan Responden

Berdasarkan tujuan pertama yaitu mendeskripsikan pengelolaan dan

perkembangan dana PUAP pada Gapoktan Pulai Sepakat, maka dibutuhkan
informasi melalui pengurus Gapoktan dan pengelola LKM-A serta Petugas
Penyuluh Lapangan (PPL). Pengurus dan pengelola yang dijadikan informan
kunci adalah Ketua Gapoktan Pulai Sepakat dan Manajer LKM-A Mandiri yang
diambil secara sengaja (purposive), karena Ketua dinilai dapat memberikan
semua informasi mengenai profil Gapoktan dan LKM-A. Disamping itu Manajer
dan Bendahara juga mengetahui seluruh informasi tentang pengelolaan dan
perkembangan dana pada LKM-A Mandiri. Untuk lebih jelas dapat dilihat pada
tabel 1.
 22

Tabel 1. Rincian Key Informan yang dibutuhkan pada penelitian pengembalian

dana PUAP pada Gapoktan Pulai Sepakat

No Key Informan Jumlah

1. Kepala BPP Kota Bukittinggi 1
2. Ketua Gapoktan 1
3. Pengelola LKM-A (Manajer dan Bendahara) 2
4. Penyuluh Pendamping Lapangan (PPL) 1
5. PMT Kota Bukittinggi 1
Total 6

Untuk tujuan kedua yaitu mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi

pengembalian dana PUAP pada Gapoktan Pulai Sepakat, maka pengambilan
responden dilakukan dengan metode sensus (keseluruhan). Pada penelitian ini
responden diambil dari keseluruhan anggota yang tergabung dalam LKM-A
Mandiri. Saat survei penelitian dilakukan jumlah total anggota LKM-A Mandiri
adalah 60 orang. Namun, setelah didata kembali saat penelitian dilakukan
anggota LKM-A Mandiri yang masih aktif tersisa 49 orang. Sehingga jumlah
total responden adalah 49 orang. Pengambilan responden pada penelitian ini
diklasifikasikan menjadi yang lancar dan tidak lancar.
LKM-A Mandiri menetapkan pengelompokan anggota menjadi 3 strata,
yaitu kredit lancar, kredit kurang lancar dan kredit macet. Anggota yang
termasuk dalam kriteria tersebut yaitu:
1. Tingkat pengembalian dikatakan kredit lancar apabila pembayaran dilakukan
10 kali dalam 10-12 bulan.
2. Tingkat pengembalian dikatakan kredit kurang lancar apabila pembayaran
dilakukan 10 kali dalam waktu lebih dari 12 bulan.
3. Tingkat pengembalian macet jika pembayaran tidak dilakukan lagi setelah
peminjam mendapatkan kredit.
Hal ini dilakukan agar lebih memudahkan dalam menabulasikan hasil
dan menarik kesimpulan penelitian. Untuk lebih jelasnya lihat tabel 2.
 23

Tabel 2. Jumlah anggota LKM-A Mandiri menurut tingkat pengembalian kredit

Jenis strata Anggola LKM-A Mandiri (orang)

Lancar 24
Tidak lancar 25
Jumlah 49

Perhitungan responden ini dilihat dari anggota yang meminjam dana

PUAP pada LKM-A Mandiri yang termasuk kategori di atas yaitu untuk strata
lancar 24 orang dan kategori tidak lancar 25 orang.

E. Aspek dan Variabel yang Diamati

Berdasarkan tujuan pertama, yaitu: mendeskripsikan pengelolaan dan

perkembangan dana PUAP pada Gapoktan Pulai Sepakat di Kecamatan
Mandiangin Koto Selayan Kota Bukittinggi, maka yang diamati adalah aspek:
a. Proses pencairan dana PUAP kepada anggota.
b. Prosedur peminjaman.
c. Proses sosialisasi kepada anggota calon penerima kredit.
d. Proses seleksi anggota calon penerima kredit.
e. Proses pencairan dan penyaluran dana.
f. Penggunaan dana oleh anggota.
g. Jangka waktu pengembalian kredit.
h. Besarnya bunga yang dibebankan pada anggota penerima kredit.
i. Cara penagihan kredit.
j. Tempat pengembalian kredit.
k. Waktu pengembalian kredit.
l. Pengawasan dan control yang dilakukan terhadap anggota yang menunggak.
m. Perkembangan dana PUAP di LKM-A Mandiri
Pada tujuan kedua, yaitu: menganalisa faktor-faktor yang mempengaruhi
pengembalian dana PUAP pada Gapoktan Pulai Sepakat Di Kecamatan Mandiangin
Koto Selayan Kota Bukittinggi, maka akan digunakan variabel bebas
(X) dan variabel terikat (Y). Variabel bebas (X) berdasarkan penelitian yang
dilakukan oleh Afiza (2015) terdiri atas usia (X1), jenis kelamin(X2), jumlah
 24

tanggungan keluarga (X3), pengalaman usaha (X4), jarak tempat tinggal dengan
kantor LKM-A (X5), omset usaha (X6), pernah mendapat sanksi dari kelompok
(X7), pengaruh orang lain yang tidak membayar kredit (X8), sikap petani tidak
mau bayar kredit karena anggapan dana PUAP adalah dana hibah (X9) dan
pekerjaan utama (X10). Sedangkan variabel terikat (Y) terdiri atas dua pilihan
jawaban yaitu kredit lancar, maka nilai Y = 1 dan kredit tidak lancar, maka nilai
Y = 0.

F. Analisis Data

Untuk mendeskripsikan pengelolaan dan perkembangan dana PUAP pada

Gapoktan Pulai Sepakat Di Kecamatan Mandiangin Koto Selayan Kota
Bukittinggi, dianalisa secara deskriptif kualitatif. Hal ini dimaksudkan untuk
membandingkan pelaksanaan pengelolaan dana PUAP oleh anggota LKM-A
Mandiri dengan Pedoman Umum (Pedum) atau Petunjuk Teknis (Juknis)
pelaksanaan program yang dikeluarkan oleh Departemen Pertanian.
Untuk tujuan kedua, yaitu menganalisa faktor-faktor yang mempengaruhi
pengembalian dana PUAP pada Gapoktan Pulai Sepakat, analisa data dilakukan
secara desktiptif kuantitatif menggunakan metode regresi logistik (logit). Model
logit atau model logistic regression merupakan model regresi linier yang
variabel dependennya bersifat kualitatif yang mencerminkan pilihan di antara
dua alternatif pilihan ya atau tidak (Intriligator, 1978 dalam Azriani, 2008).
Model regresi logit dapat ditulis sebagai berikut :
......................................................................................

Y = F (Zi) (1)
βkXki+ei)……………………………………..(2)
Y = F (α + ∑

Y= ………………………………………………………...(3)
Sehingga:
Y= 1 ……………………………………...(4)
βkXki+ei)
(α +
1+e ∑

dimana :
Y = Pengembalian kredit
Y = 1, jika kredit lancar
Y = 0, jika kredit tidak lancar
 25

α = Konstanta
e = Bilangan natural = 2.718
X1,…, X10 = Variabel independet
X1 = Usia (tahun)
X2 = Jenis kelamin, sebaga variabel dummy (1 = laki-laki,
0 = perempuan )
X3 = Jumlah tanggungan keluarga (orang)
X4 = Pengalaman usaha (tahun)
X5 = Jarak tempat tinggal dengan kantor LKM-A (kilometer)
X6 = Omset usaha (Rp)
X7 = Pernah mendapat sanksi dari kelompok, sebagai variabel dummy
(1 = tidak pernah mendapat sangsi, 0 = pernah mendapat sangsi)
X8 = Pengaruh orang lain yang tidak membayar kredit, sebagai
variabel dummy (1 = tidak pengaruh orang lain, 0 = ada pengaruh
orang lain)
X9 = Sikap petani tidak mau bayar kredit karen anggapan dana PUAP
adalah dana hibah, sebagai variabel dummy (1 = tidak ada sikap
petani tidak mau bayar, 0 = ada sikap petani tidak mau bayar)
X10 = Pekerjaan utama, sebagai variabel dummy (1 = petani, 0 = selain
petani)
β1,…, β10 = Koefisien variabel independent

G. Definisi Operasional

1. Sejarah, yaitu sejarah pembentukan Gapoktan Pulai Sepakat, struktur

kepengurusan, gambaran Gapoktan Pulai Sepakat mendapatkan dana PUAP,
pembentukan LKM-A Mandiri, struktur pengelola LKM-A Mandiri, anggota
yang tergabung dalam LKM-A Mandiri.
2. Operasional, yaitu pelaksanan PUAP, prosedur penyaluran pinjaman kepada
anggota, syarat peminjaman kredit bagi anggota yang meminjam,
perkembangan anggota yang meminjam.
3. Keuangan, yaitu perkembangan PUAP, jumlah dana yang disalurkan,
gambaran pengembalian pinjaman, perkembangan aset yang dimiliki LKM-
A Mandiri.
4. Tunggakan adalah pinjaman kredit yang belum lunas dibayar pada waktu
yang telah disepakati.
 26

5. Besar tunggakan kredit anggota adalah besar tunggakan kredit anggota dari
jumlah angsuran kredit yang telah dibayar dengan jumlah pinjaman kredit,
yang dihitung dalam bentuk persentase (%).
6. Besar tunggakan kredit kelompok adalah besar tunggakan kredit kelompok
tani dari jumlah angsuran kredit yang telah dibayar dengan jumlah pinjaman
kredit, yang dihitung dalam bentuk persentase (%).
7. Usia adalah umur anggota Gapoktan yang diperhitungkan dari waktu
kelahiran sampai pada saat penelitian berlangsung, dihitung dalam satuan
tahun.
8. Jenis kelamin adalah jenis kelamin anggota Gapoktan, diukur dalam bentuk
(Laki-laki/ Perempuan).
9. Tingkat pendidikan adalah jumlah tahun pendidikan formal yang pernah
ditempuh oleh anggota Gapoktan, dalam satuan tahun.
10. Jumlah tanggungan keluarga adalah jumlah anggota keluarga anggota
Gapoktan termasuk istri suami, anak kandung serta saudara lainnya yang
masih dibiayai hidupnya oleh petani, diukur dalam jumlah orang.
11. Pengalaman usaha adalah lamanya anggota Gapoktan dalam menggeluti
usahanya, diukur dalam satuan tahun.
12. Jarak tempat tinggal adalah jarak antara tempat tinggal anggota Gapoktan
dengan kantor LKM-A, diukur dalam satuan kilometer.
13. Omset usaha adalah jumlah penerimaan kotor rata-rata perbulan dari hasil
usaha anggota Gapoktan yang tercatat dalam dokumen permohonan kredit,
dihitung dalam satuan rupiah.
14. Jumlah pinjaman adalah jumlah pinjaman kredit yang diberikan oleh pihak
LKM-A kepada anggota Gapoktan dihitung dalam satuan rupiah.
15. Pengurus kelompok mengunjungi secara teratur anggota kelompok adalah
pengurus kelompok berinteraksi secara rutin dengan anggota kelompok,
baik dalam jangka harian, mingguan atau bulanan.
16. Pernah mendapat sangsi dari kelompok adalah pernahkah anggota kelompok
mendapat sangsi dari kelompok karena menunggak.
17. Pengaruh orang lain adalah pengaruh dari orang lain yang tidak membayar
kredit.
 27

18. Sikap petani tidak mau bayar kredit adalah sikap petani yang tidak mau
bayar kredit padahal petani tersebut mampu membayar kredit karena
menganggap dana PUAP adalah dana hibah.
19. Pekerjaan utama adalah pekerjaan yang dilakukan oleh anggota kelompok.
20. Dilakukan screening (seleksi) sebelum pembentukan kelompok adalah
pengurus kelompok sudah mengenal anggota kelompok dengan baik
sebelum waktu seleksi dilakukan.
21. Melibatkan Penyelia Mitra Tani (PMT) sebagai pendamping pembentukan
kelompok adalah mengundang PMT untuk ikut berpartisipasi maupun
mengawasi jalannya pembentukan kelompok.
22. Mengenal anggota kelompok sebelum kelompok dibentuk adalah pengurus
kelompok telah mengenal anggota kelompok sebelum tergabung dalam
kelompok tani.
23. Adanya sosialisasi kepada anggota kelompok mengenai prosedur peminjaman
dana PUAP adalah adanya pengarahan kepada anggota kelompok mengenai
prosedur peminjaman dana PUAP sebelum dana dicairkan.
24. Kredit Lancar adalah pembayaran kredit dilakukan dengan tepat waktu dan
tidak mengalami penunggakan.
25. Kredit Tidak lancar adalah apabila pembayaran kredit mengalami
penunggakan beberapa kali, dan mengalami keterlambatan dalam
pembayaran.
 BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN

A. Gambaran Umum Daerah Penelitian

1. Kondisi geografi dan iklim

Kecamatan Mandiangin Koto Selayan adalah salah satu dari tiga
kecamatan yang ada di Kota Bukittinggi, merupakan kecamatan terluas
2
dibanding dua kecamatan lainnya, dengan luas 12.156 km . Letaknya sangat
strategis karena dilewati jalan lintas Sumatera dan merupakan perlintasan antar
daerah dari Kota Bukittinggi ke daerah lain di Provinsi Sumatera Barat.
Secara geografis, kecamatan Mandiangin Koto Selayan terletak pada
00⁰17-00⁰28 LS dan 100⁰22-100⁰23 BT, berbatasan langsung dengan beberapa
kecamatan di Kabupaten Agam. Di sebelah utara berbatasan dengan kecamatan
Tilatang Kamang, sebelah timur berbatasan dengan kecamatan IV Angkek di
Kabupaten Agam, sebelah selatan berbatasan dengan kecamatan Guguk Panjang
dan Aur Birugo Tigo Baleh, sebelah barat berbatasan dengan Kecamatan IV
Koto dan Kecamatan Matur Kabupaten Agam.
Kecamatan Mandiangin Koto Selayan berada di ketinggian 700 meter
diatas permukaan laut. Karena terletak di ketinggian maka Kecamatan
Mandiangin Koto Selayan beriklim sejuk.
Secara administratif, Kecamatan Mandiangin Koto Selayan terbagi
menjadi Sembilan wilayah kelurahan, yaitu Pulai Anak Air, Koto Selayan,
Garegeh, Manggis Ganting, Campago Ipuh, Puhun Tembok, Puhun Pintu Kabun,
Kubu Gulai Bancah, dan Campago Guguk Bulek. Jarak antar masing-masing
kelurahan ke ibu kota kecamatan tidak terlalu jauh, berkisar antara 0,5-3,5 km.

2. Jumlah penduduk dan luas wilayah

Jumlah penduduk suatu Negara sangat dipengaruhi oleh faktor kelahiran,
kematian dan perpindahan penduduk. Pertumbuhannya selalu cenderung
bertambah, sehingga jika tidak diimbangi oleh sumber daya alam yang ada,
persebaran penduduk yang merata dan laju pertumbuhan yang tidak terkendali
maka akan menimbulkan permasalahan baru.
 29

Dengan luas wilayah yang relatif tetap maka pertambahan jumlah

penduduk secara dinamis akan berdampak terhadap tingkat kepadatan potensi
wilayah tinggal penduduk. Jumlah penduduk Kecamatan Mandiangin Koto
Selayan tahun 2015 adalah 50.253 jiwa dengan persentase penyebaran penduduk
terbesar di Kelurahan Campago Ipuh, yaitu 20,03 persen dan yang terkecil di
Kelurahan Koto Selayan 2,81 persen. Namun di Kelurahan Puhun Tembok masih
menjadi kelurahan dengan tingkat kepadatan paling tinggi yaitu 9.501 jiwa per
2 2
km , diikuti Kelurahan Manggis Ganting yaitu 7.722 jiwa per km .
Selama tahun 2015 di Kecamatan Mandiangin Koto Selayan tercatat 626
kelahiran, 104 kematian, 1.017 penduduk yang datang dan 1.393 penduduk yang
pindah. Secara umum jumlah penduduk perempuan lebih banyak dibandingkan
dengan jumlah penduduk laki-laki. Hal ini dapat ditunjukkan oleh sex ratio yang
nilainya lebih kecil dari 100. Pada tahun 2015, untuk setiap 100 penduduk
perempuan terdapat 96 sampai dengan 97 orang penduduk laki-laki.
Laju pertumbuhan penduduk Kecamatan Mandiangin Koto Selayan
berdasarkan angka jumlah keseluruhan penduduk pada tahun 2015 adalah 1,776
persen. Laju pertumbuhan penduduk di Kecamatan Mandiangin Koto Selayan
tahun 2015 dapat digambarkan pada tabel 3.

Tabel 3. Luas wilayah, penduduk dan kepadatan penduduk menurut kelurahan, di

Kecamatan Mandiangin Koto Selayan, 2015.

Luas Penduduk Kepadatan

No Kelurahan Wilayah Penduduk
2 (jiwa) 2
(km ) (jiwa/km )
1. Pulai Anak Air 0.88 5204 5900
2. Koto Selayan 0.73 1413 1936
3. Garegeh 0.65 2543 3912
4. Manggis Ganting 0.65 5027 7722
5. Campago Ipuh 1.39 10064 7225
6. Puhun Tembok 0.71 6746 9501
7. Puhun Pintu kabun 3.61 6664 1846
8. Kubu Gulai Bancah 1.81 5676 3136
9. Campago Guguk Bulek 1.72 6916 4021

Jumlah 2015 12.16 50253 4133

Sumber: Statistik Daerah Kecamatan Mandiangin Koto Selayan 2016
 30

3. Penggunaan lahan untuk pertanian

Sebagai daerah perkotaan, Kecamatan Mandiangin masih memiliki lahan
untuk pertanian. Selain ditanami padi sawah lahan ini juga ditanami berbagai
tanaman lainnya seperti tanaman palawija dan sayur-sayuran.

Tabel 4. Produksi tanaman bahan makanan di Kecamatan Mandiangin Koto

Selayan 2014-2015

Jenis Tanaman Luas Panen 2014 (ha) Luas Panen 2015 (ha)
Padi sawah 380 366
Jagung 9 21
Ubi kayu 10 17
Ubi jalar 37 29
Kacang tanah 3 8
Jumlah 439 441
Sumber : Kecamatan Mandiangin Koto Selayan dalam angka 2016

Tahun 2015 untuk komoditi pertanian palawija tercatat luas panen padi
sawah yaitu 366 ha, luas panen tanaman jagung mencapai 21 ha, ubi kayu luas
panennya mencapai 17 ha, ubi jalar panennya mencapai 29 ha, kemudian luas
panen tanaman kacang tanah yaitu 8 ha.
Kecamatan Mandiangin Koto Selayan juga mempunyai potensi di sektor
perikanan darat. Walaupun jumlah lahan yang digunakan untuk usaha perikanan
darat ini terhitung tidak terlalu besar. Tahun 2015 luas lahan sawah yang
digunakan untuk pemeliharaan ikan adalah seluas 6,06 ha untuk kolam/ tambak.
Untuk peternakan, di Kecamatan Mandiangin Koto Selayan ternak
unggas berjumlah 10.202 ekor, yang terdiri atas 6.088 ekor ayam buras, 2.150
ayam petelur dan 1.944 ekor itik. Selanjutnya untuk ternak besar yaitu sebanyak
728 ekor, 240 ekor sapi potong, 3 ekor sapi perah, 34 ekor kerbau, 262 ekor kuda
dan 189 ekor kambing.
 31

B. Profil Gapoktan Pulai Sepakat

1. Sejarah terbentuknya gapoktan pulai sepakat

Pulai Sepakat merupakan satu-satunya Gapoktan yang terdapat di

Kelurahan Pulai Anak Air Kecamatan Mandiangin Koto Selayan Kota
Bukittinggi yang berjarak ± 0,5 km dari Pusat Kelurahan (Kantor Lurah) yang
didirikan pada Desember 2010 dengan jumlah anggota saat ini 118 orang dan
luas areal persawahan ± 17,18 Ha, luas tegalan ± 3 Ha. Gapoktan Pulai Sepakat
didirikan dengan rasa kebersamaan anggota kelompok sehamparan dan
mempunyai tujuan yang sama.
Dalam hal kepemilikan lahan sebagian besar masyarakat bekerja sebagai
petani penggarap. Disamping usaha utama padi sawah sebagian masyarakat juga
memelihara ternak seperti sapi, itik dan ayam. Disamping kegiatan utama para
anggota dalam keseharian bergerak di bidang pertanian pangan dan peternakan
mereka juga berladang yang ditanami dengan ubi kayu, ubi jalar, kakao dan lain-
lain. Lahan yang dimiliki oleh anggota berkisar antara 0,1-0,5 Ha.
Gapoktan Pulai Sepakat bergerak dalam bidang pertanian tanaman
pangan, hortikultura, perikanan, peternakan dan pengolahan hasil pertanian.
Dalam bidang tersebut di atas anggota kelompok sudah menerapkan pola tanam
yang merujuk pada teknologi pertanian secara umum, dimana para anggota
Gapoktan dalam mengelola pertanian terutama padi sawahnya sudah berada
dalam ruang lingkup Panca Usaha Tani, namun dalam praktek kesehariannya
secara umum menghadapi berbagai macam kendala seperti, modal berusaha tani
yang terbatas, harga hasil panen yang tidak menentu, dan cuaca yang sulit
diramalkan sehingga menyebabkan masalah dalam usaha on farm.
Untuk memacu perkembangan Gapoktan Pulai Sepakat ke depan
pengurus dan anggota sudah memadukan tekat secara bersama-sama antara lain
dengan meningkatkan SDM pengelola melalui berbagai macam kemungkinan
yang terjangkau serta berusaha menjalin kemitraan dari pihak manapun yang
berorientasi pada pengembangan Gapoktan Pulai Sepakat selanjutnya.
 32

2. Tujuan dan manfaat dibentuknya gapoktan pulai

sepakat Gapoktan Pulai Sepakat memiliki tujuan:
a. Mengembangkan kemampuan berorganisasi dan bekerjasama antar petani
dalam merumuskan langkah-langkah bersama untuk memecahkan masalah-
masalah dalam mengembangkan usaha pertanian keluarga secara efektif dan
efisien.
b. Meningkatkan kemampuan untuk menaati komitmen dan bertanggung jawab
dalam menyusun, merencanakan dan mengelola kegiatan-kegiatan bersama.
Manfaat yang ingin dicapai oleh anggota Gapoktan Pulai Sepakat.
a. Mempercepat proses transformasi sosial karena kelompok sangat menyadari
akan kondisi yang ada dan apa yang dapat mereka lakukan pada kondisi
tersebut.
b. Meningkatkan rasa memiliki dari setiap anggota kelompok terhadap kegiatan
yang mereka putuskan bersama.
c. Menjamin kesinambungan proses perencanaan dan hasil pelaksanaan yang
telah dicapai.
3. Kelembagaan dan kelembagaan penunjang gapoktan pulai sepakat

Gapoktan Pulai Sepakat merupakan suatu kelembagaan yang terdiri dari

beberapa kelembagaan penunjang. Gapoktan ini terdiri atas lima kelompok tani,
yaitu Surian Saiyo, Baruah Saiyo, Tanah Harapan, UP3HP Pulai Jaya dan KWT
Bulan. Rincian tentang data kelembagaan yang terdapat pada Gapoktan Pulai
Sepakat dapat dilihat pada tabel 5.

Tabel 5. Data kelembagaan petani pada Gapoktan Pulai Sepakat

Nama Keltan Tahun Kelas Jenis Usaha Jumlah

Berdiri Kelompok Anggota
Surian Saiyo 2003 Pemula Padi, horti, ternak 20
Baruah Saiyo 2008 Pemula Padi, ternak 20
Tanah Harapan 2008 Pemula Padi, ubi kayu, ubi jalar 25
ternak, ikan
UP3HP Pulai Jaya 2008 Pemula Pisang sale, keripik 15
pisang, keripik seledri
KWT Bulan 2012 Pemula Horti, ternak, ikan 36
Sumber: Profil Gapoktan Pulai Sepakat tahun 2016.
 33

Dari tabel 5 dapat dilihat bahwa kelompok tani yang pertama kali berdiri
adalah Surian Saiyo dan yang paling terakhir adalah KWT Bulan. Kelima
kelompok tani tersebut termasuk ke dalam kelas kelompok pemula. Masing-
masing kelompok memiliki usaha yang hampir sama di bidang budidaya
pertanian kecuali kelompok tani UP3HP Pulai Jaya yang bergerak di bidang
pengolahan hasil pertanian, dengan jumlah anggota kelompok terbanyak yaitu
KWT Bulan sebanyak 36 orang.
Gapoktan Pulai Sepakat juga memiliki Unit Usaha lainnya yang
berfungsi sebagai lembaga penunjang untuk membantu keberlangsungan
kegiatan anggota Gapoktan. Adapun usaha yang dimiliki oleh Gapoktan Pulai
Sepakat dapat dilihat pada tabel 6.

Tabel 6. Data unit usaha pada Gapoktan Pulai Sepakat

Nama Unit Tahun Manajer Administrasi Kasir

Berdiri Umum
LKM-A 2012 Dessi Misra Riri Eka S.
Mandiri Susilawati
UPH Maju 2013 Eva Hariani - Lismayeni
Bersama

Dalam melaksanakan kegiatannya pengurus telah berusaha semaksimal

mungkin untuk mengembangkan usaha pada Gapoktan Pulai Sepakat. Sampai
saat ini unit usaha yang masih aktif adalah Lembaga Keuangan Mikro Agribisnis
(LKM-A) Mandiri dan Unit Pengolahan Hasil (UPH) Maju Bersama.
 34

4. Struktur kepengurusan gapoktan pulai sepakat

Susunan pengurus Gapoktan Pulai Sepakat adalah sebagai berikut:

TIM PUAP PUSAT

BPTP/SEKRETARIAT Tim Pembina Propinsi Sumbar

Penyelia Mitra Tani Tim Teknis Kota Bukittinggi

Penyuluh Pertanian Tim Teknis

Gapoktan Pulai
Lapangan Sepakat Kec. MKS

KETUA
SEKRETARIS BENDAHARA

UPH MAJU LKM-A Mandiri

BERSAMA
MANEJER
MANEJER
ADM. KASIR
BENDAHARA PEMBUKUAN

PEMBIAYAAN/
KREDIT

PETANI/ PELAKU
USAHA

USAHA PRODUKTF

Gambar 5. Struktur Kepengurusan Gapoktan Pulai Sepakat Periode 2015-2016

Keterangan:
Kunjungan Kerja
Pelaporan
Koordinasi
Pendampingan
 35

Secara umum struktur kepengurusan Gapoktan Pulai Sepakat dapat

dilihat pada gambar 5. Pengawasan pada Gapoktan dilakukan oleh Tim Pembina
PUAP Provinsi Sumatera Barat dan Tim Teknis PUAP Kota Bukittinggi.
Disamping itu pembinaan pada Gapoktan Pulai Sepakat dilaksanakan oleh Lurah
Pulai Anak Air, Penyuluh Pertanian Lapangan Kota Bukittinggi dan Penyelia
Mitra Tani Kota Bukittinggi. Kemudian pengurus Gapoktan Pulai Sepakat terdiri
atas ketua, sekretaris dan bendahara. Gapoktan Pulai Sepakat memiliki dua unit
usaha yaitu LKM-A Mandiri dan UPH Maju Bersama. Unit usaha LKM-A
Mandiri dikelola oleh manager, administrasi pembukuan dan kasir. Sedangkan
unit usaha UPH Maju Bersama dikelola oleh manager dan bendahara.
Struktur kepengurusan Gapoktan Pulai Sepakat pada tahun 2016 dikelola
oleh tim sebagai berikut:
Ketua : Risnawati
Sekretaris : Reni Silvia
Bendahara : Ernawati
Unit LKM-A Mandiri
Manejer : Dessi
Adm. Pembukuan : Misra Susilawati
Kasir : Desvriyenti
Unit Pengolahan Hasil
Manejer : Eva Hariani
Bendahara : Ernawati

5. Administrasi organisasi gapoktan pulai sepakat

Untuk pelaksanaan kegiatan administrasi dilaksanakan oleh pengurus

Gapoktan sesuai dengan tugas dan fungsi masing-masing. Buku yang ada pada
Gapoktan adalah buku anggota, notulen rapat, buku kas, buku tamu, dan lain
sebagainya. Buku yang ada pada unit LKM-A Mandiri adalah Buku anggota,
buku kas harian, buku besar, laporan keuangan (laba/rugi, neraca, perubahan
modal), buku simpanan dan pinjaman, buku daftar hadir dan notulen pertemuan
rutin gapoktan, buku rekap simpanan, buku rekap pinjaman, bundel permohonan
pinjaman anggota, akad pembiayaan dan bundel-bundel kuitansi (penerimaan,
pengeluaran, dan lainnya) dan surat penting lainnya.
 36

6. Peningkatan SDM

Pada tahun 2013 peningkatan SDM Gapoktan Pulai Sepakat

dilaksanakan melalui pembinaan oleh Penyuluh Pertanian Lapangan (PPL),
Penyelia Mitra Tani (PMT), Dinas Pertanian Kota Bukittinggi dan Tim Pembina
PUAP Provinsi Sumatera Barat.

C. Profil LKM-A Mandiri

LKM-A Mandiri merupakan unit usaha otonom yang dimiliki oleh

Gapoktan Pulai Sepakat. Didirikan pada tahun 2012 dengan SK Gapoktan Pulai
Sepakat.

1. Tujuan dibentuknya LKM-A mandiri

Adapun tujuan dibentuknya LKM-A Mandiri adalah:

a. Meningkatkan SDM Pengurus LKM-A Mandiri dalam pengelolaan keuangan.
b. Membenahi administrasi-administrasi keuangan yang belum lengkap dan
yang memerlukan perbaikan demi kelancaran jalannya pelayanan keuangan
LKM-A Mandiri.
c. Meningkatkan pelayanan LKM-A sebagai Lembaga Keuangan Mikro dalam
pembiayaan anggota/ nasabah.
d. Meningkatkan minat anggota untuk menabung di LKM-A dengan
menciptakan produk-produk LKM-A dalam bentuk Simpanan Pendidikan,
Simpanan Qurban, Simpanan Hari Raya, dll.
e. Menjalin kemitraan dengan pihak lain untuk penguatan modal LKM-A
melalui program CSR oleh BUMN (Semen Padang) dan Program KUR oleh
Bank Pelaksana (BPD, BRI, BSM, dll).

2. Struktur pengelola LKM-A mandiri

Adapun struktur pengelola LKM-A Mandiri terdiri atas :

a. Manager : Desi
b. Administrasi pembukuan : Misra Susilawati
c. Kasir : Desvriyenti
 37

Manager LKM-A Mandiri bertanggung jawab atas perencanaan,

koordinasi dan pengarahan dari semua aktivitas operasional LKM-A guna
mencapai sasaran dan tujuan yang sudah ditetapkan. Manager juga bertanggung
jawab menyangkut hal-hal yang berkaitan dengan perencanaan produk,
pemasaran dan penerapan dari sistem manajemen, administrasi kepegawaian,
keuangan dan akuntabilitas keuangan pada pengurus. Kemudian bertanggung
jawab untuk operasional yang menguntungkan dalam rangka kebijaksanaan,
sasaran-sasaran dan anggaran-anggaran yang dibuat bersama staf manajemen.
Tugas administrasi pembukuan LKM-A Mandiri bertanggung jawab
terhadap pelaksanaan administrasi dan keuangan, menyusun dan melaporkan
laporan keuangan, dengan rincian sebagai berikut : mengerjakan jurnal buku
besar, menyusun neraca dan rugi laba secara periodik, melakukan pengalokasian
pendayagunaan dana, membantu manager dalam hal pembuatan dan perumusan
arus kas dan budgeting.
Kasir LKM-A Mandiri bertugas sebagai penerima dan juru bayar, dengan
rincian tugas sebagai berikut : menerima dan menghitung uang dan membuat
bukti penerimaan, melakukan pembayaran sesuai dengan perintah manager,
melayani dan membayar pengambilan tabungan, membuat buku kas harian,
setiap akhir jam kerja menghitung uang yang adadan meminta pemeriksaan dari
manager.

3. Keuangan LKM-A mandiri

Keuangan LKM-A Mandiri awalnya bersumber dari dana PUAP

sejumlah Rp 100.000.000,-. Kemudian dana ini dipinjamkan sebagai modal
penguatan usaha anggota. Disamping itu, anggota juga menabung di LKM-A
dalam bentuk simpanan wajib dan simpanan manasuka. Setiap akhir tahun
dilakukan pembagian sisa hasil usaha yang diperoleh dari keuntungan yang
didapatkan oleh LKM-A dari setiap transaksi yang dilakukan oleh anggota.
Dengan ketentuan pembagian telah ditetapkan di dalam Anggaran Dasar dan
Anggaran Rumah Tangga LKM-A Mandiri setiap tahunnya.
 38

D. Pengelolaan Dana PUAP Di LKM-A Mandiri

1. Proses pencairan dana PUAP

Gapoktan Pulai Sepakat diajukan sebagai penerima dana PUAP pada

tahun 2011. Setelah satu tahun dana PUAP baru diterima pada tahun 2012. dana
bantuan ini ditransfer oleh Dinas Pertanian Kota Bukittinggi sebesar Rp
100.000.000,- melalui rekening BRI Gapoktan Pulai Sepakat. Pencairan dana
dilakukan secara bertahap tergantung kebutuhan anggota Gapoktan. Pada
Gapoktan Pulai Sepakat pencairan dana dilakukan sebanyak tiga tahap. Rincian
pencairan dana PUAP pada Gapoktan Pulai Sepakat:
1. Tahap I : Rp. 50.000.000
2. Tahap II : Rp. 33.000.000
3. Tahap III : Rp. 17.000.000

Pencairan dana PUAP dilakukan berdasarkan usulan dari Rencana Usaha

Anggota (RUA), Rencana Usaha Kelompok (RUK), Rencana Usaha Bersama
(RUB) dengan mengisi blanko terlebih dahulu. Setelah dana PUAP masuk ke
rekening Gapoktan, pengurus Gapoktan membentuk LKM-A Mandiri beserta
pengelolanya yang nantinya akan mengatur perguliran dana PUAP kepada
anggota. Kemudian dana ini dipindahkan ke rekening LKM-A Mandiri dan dana
PUAP mulai disosialisasikan kepada anggota Gapoktan.

2. Prosedur peminjaman

Pada tahap awal peminjam dana PUAP harus mengisi blanko Rencana
Usaha Anggota (RUA) sebagai acuan untuk mendapatkan bantuan. Kemudian
RUA direkap sebagai Rencana Usaha Kelompok (RUK), terakhir RUK direkap
untuk mengetahui Rancangan Usaha Bersama (RUB) di tingkat Gapoktan. RUB
yang telah selesai diajukan ke Dinas Pertanian untuk dicairkan dana bantuannya.
Setelah dana PUAP cair anggota dapat meminjam melalui LKM-A Mandiri.
Pada tahap awal, pengurus LKM-A Mandiri membatasi jumlah pinjaman sebanyak
Rp. 1.000.000/ orang. Tahun 2016 jumlah pinjaman anggota terbanyak mencapai
12.000.000 - 15.000.000/ orang. Perkembangan anggota Gapoktan dari tahun 2012
yaitu sebanyak 21 orang, tahun 2013 sebanyak 56 orang, tahun 2014 sebanyak 118
orang. Persentase penunggakan kebanyakan adalah anggota baru.
 39

Bantuan dana PUAP diberikan kepada anggota melalui gapoktan dengan tujuan
untuk membantu modal usaha bagi petani. Pendekatan pengurus dengan anggota
dengan modal kekeluargaan.

3. Proses sosialisasi

Sosialisasi mengenai dana PUAP di gapoktan pulai sepakat dilakukan pada

akhir tahun 2011 setelah pengurus melakukan pelatihan mengenai dana PUAP yang
diadakan oleh dinas pertanian, peternakan, perkebunan dan kehutanan kota Padang.
Dalam proses sosialisasi, ketua dan pengurus gapoktan Pulai Sepakat mengadakan
beberapa kali pertemuan dengan seluruh anggota gapoktan yakni selama bulan
Agustus-Januari yang bertujuan untuk memberitahukan tentang adanya bantuan
dana PUAP dari pemerintah. Narasumber dari pertemuan tersebut adalah tim
sekretariat PUAP tingkat provinsi, yang juga dihadiri oleh PPL dan KCD. Dalam
pertemuan itu tim PUAP memberikan pengarahan tentang apa itu bantuan PUAP,
bagaimana peran PUAP itu bagi anggota kelompok dan bagaimana proses
penyaluran dana itu di gapoktan. Setelah sosialisasi awal diberikan untuk sosialisasi
selanjutnya yang berisi pelatihan kepada pengurus LKM-A tentang pengelolaan
dana dalam LKM-A.

4. Proses seleksi

Petani anggota gapoktan yang akan meminjam di LKM-A harus menjadi

anggota LKM-A Mandiri terlebih dahulu. Dari hasil musyawarah ditetapkan
keputusan mengenai persyaratan untuk dapat menjadi anggota LKM-A Mandiri.
Dimana syarat yang harus dipenuhi, yaitu merupakan anggota Gapoktan Pulai
Sepakat, terdaftar sebagai anggota LKM-A Mandiri dan memenuhi simpanan
wajib/ simpanan pokok.

5. Proses pencairan dan penyaluran dana

Setelah semua persyaratan yang diajukan LKM-A Mandiri dipenuhi maka

peminjaman dapat dilakukan pada LKM-A. Proses pengajuan pinjaman dilakukan
pada minggu kedua setiap bulannya kemudian kredit disetujui dan dicairkan minggu
keempat, pemberian waktu ini dipergunakan oleh pihak LKM-A untuk melakukan
survei terhadap usaha, pendapatan dan pengeluaran yang telah
 40

dituliskan dalam blanko permohonan, berupa Rencana Usaha Anggota atau

RUA. Selain itu pemberian waktu ini juga tergantung pada ketersediaan dana di
LKM-A. Bila dana tersedia belum cukup namun persyaratan anggota meminjam
lengkap dan tidak bermasalah maka dana pinjaman belum bisa dicairkan dan
harus menunggu sampai dana tersebut tersedia, biasanya membutuhkan waktu
sekitar 15-30 hari.
Syarat-syarat yang harus dipenuhi agar dana pinjaman cair, yaitu:
a. Menandatangani surat perjanjian pinjaman
b. Menandatangani kwitansi pinjaman

6. Penggunaan dana

Pada tahun 2012 awal petani yang meminjam di LKM-A Mandiri telah dapat
menggunakan dana PUAP sesuai dengan kesepakatan bersama. Pemberian dana
pinjaman oleh LKM-A pada dasarnaya adalah pemberian kredit yang ditujukan
untuk meningkatkan modal usaha produktif anggotanya. Untuk memperkecil
resiko penyalahgunaan dana, maka pengurus LKM-A memberikan pinjaman
berkisar Rp 1.000.000 – Rp 5.000.000,-.

E. Sistem Pengembalian Kredit

1. Jangka waktu pengembalian kredit

Untuk peminjaman yang dilakukan di bawah 10 juta dilakukan 10 kali

pembayaran, selama 10-12 bulan. Sedangkan bagi peminjam diatas 10 juta
pembayaran dilakukan selama dua tahun.

2. Besar bunga kredit

Untuk jangka waktu pengembalian pinjaman berkisar 6-10 bulan yang

ditetapkan sesuai dengan kesepakatan antara peminjam dan pengelola LKM-A
Mandiri. Jangka waktu pengembalian juga tergantung pada jenis usaha yang
dijalankan dan besarnya pinjaman yang diterima peminjam. Sedangkan untuk bunga
pinjaman ditetapkan oleh LKM-A sebesar 1% dari besarnya pinjaman yang
diajukan. Menurut petani responden tingkat suku bunga yang ditetapkan LKM-A
Mandiri tidak terlalu tinggi dan tidak terlalu memberatkan bahkan tidak adanya
 41

sistem agunan/ jaminan. Dan membayar administrasi Rp. 25.000 setiap kali
peminjaman. Sistem peminjaman ditetapkan sekali dalam setahun pada Rapat
Akhir Tahun (RAT) LKM-A Mandiri.

3. Cara penagihan kredit

Awalnya kredit yang diberikan ditagih dengan menjemput ke rumah

masing-masing anggota yang meminjam. Namun kemudian karena ada
keterbatasan dan kendala yang dihadapi pengurus LKM-A untuk menjemputnya
sehingga kemudian disepakati bersama dalam Rapat Anggota Tahunan LKM-A
Mandiri bahwa anggota mengantarkan langsung angsurannya ke loket
pembayaran yang telah disediakan oleh pengurus. Namun jika terjadi kemacetan
dalam pembayaran maka pengurus langsung mendatangi rumah peminjam yang
macet tersebut.

4. Tempat pengembalian kredit

Dana yang dipinjam oleh anggota dikembalikan kepada kelompok

melalui kasir LKM-A Mandiri pada hari Kamis minggu kedua dan keempat.
Petugas LKM-A membuka layanan pengembalian pinjaman di sekretariat
Gapoktan Pulai Sepakat.

5. Waktu pengembalian kredit

Berdasarkan hasil wawancara dengan pengurus LKM-A Mandiri pada

tahap awal pencairan dana kepada anggota tidak diberikan batasan waktu tiap
bulan yang baru ditentukan, namun diberikan ketentuan dalam waktu 10 bulan
sudah harus melunasi pinjaman yang diberikan. Waktu pengembalian pinjaman
dilakukan pada minggu ke-2 dan minggu ke-4 tiap bulanya.

6. Pengawasan dan kontrol yang dilakukan terhadap anggota yang

menunggak

Pengurus LKM-A Mandiri memberikan kelonggaran kepada anggota

dalam pelunasan pembayaran, tapi mereka harus tetap lunasi pinjamannya.
Pengawasan yang dilakukan bagi anggota yang meminjam dan mengalami
penunggakan adalah: 1) pemberian surat teguran, 2) dilakukan pendekatan
 42

kekeluargaan, 3) pemberian surat pengakuan hutang, kemudian dibuatkan surat

perjanjian. 4) jika masih belum melakukan pelunasan pembayaran maka tidak
akan diberikan pinjaman untuk periode selanjutnya.

F. Perkembangan Dana PUAP di LKM-A Mandiri

Sumber modal LKM-A Mandiri berasal dari dana PUAP, simpanan

pokok, simpanan wajib dan SHU. Selama tahun 2016 telah terhimpun modal
sebesar Rp119.622.950,-

Tabel 7. Sumber modal LKM-A Mandiri

No Sumber Modal Jumlah (Rp)

1 Modal PUAP 100.000.000,-
2 Saham/ Simpanan Khusus -
3 Simpanan Pokok 1.375.000,-
4 Simpanan Wajib 10.112.000,-
5 SHU 1.684.800,-
6 Dana Cadangan 4.294.150,-
7 Dana Sosial 601.000,-
8 Simpanan Sukarela 1.556.000,-

Jumlah 119.622.950,-
Sumber: RAT LKM-A Mandiri tahun 2017

1. Perkembangan usaha tahun 2016

Total neraca sampai akhir tahun 2016 ditutup dengan jumlah pada aktiva dan
pasiva sebesar Rp.119.622.950,- Meningkat Rp.19.622.950,- (19,62%) dari jumlah
dana awal Gapoktan mendapat bantuan peningkatan tersebut tercapai karena
kepercayaan dari anggota kelompok tani dan masyarakat yang tergabung dalam
keanggotaan LKM-A Mandiri. Dana yang terhimpun oleh LKM-A Mandiri
disalurkan kembali dalam bentuk pembiayaan atau pinjaman kepada anggota.
Akumulasi pinjaman sampai akhir tahun 2016 adalah sebesar Rp. 409.883.400,-
(Lihat lampiran 7) dengan real pinjaman tertagih sebesar Rp.95.239.000,- dengan
jumlah anggota peminjam sebanyak 54 orang dari awal bantuan diberikan.
 43

Laporan perkembangan LKM-A Mandiri pada tahun 2016 dapat dilihat pada
neraca pada lampiran 8.

2. Sisa hasil usaha (SHU)

Sisa hasil usaha pada LKM-A Mandiri adalah laba bersih yang diperoleh
selama satu tahun buku. Sisa hasil usaha ditetapkan berdasarkan keputusan yang
diperoleh dari Rapat Anggota Tahunan LKM-A Mandiri. Pembagian SHU yang
ditetapkan pada tahun 2016 adalah sebagai berikut:
a. 10% untuk pengurus Gapoktan
b. 15% untuk pengelelo LKM-A
c. 20% untuk anggota LKM-A (dibagi berdasarkan besar jasa dan
kelancaran dalam pembayaran)
d. 40% untuk pengembangan modal
e. 5% untuk biaya waktu Rapat Anggota Tahun
f. 5% untuk Pembina yang aktif
g. 5% untuk dana sosial
Dari analisa perhitungan rugi laba usaha LKM-A Mandiri tahun 2016
telah diperoleh SHU sebesar Rp1.684.800. Pembagian SHU diberikan sesuai
dengan aturan yang tertuang di dalam anggaran dasar dan anggaran rumah
tangga kelompok yang dapat di lihat pada tabel 8.

Tabel 8. Alokasi pembagian SHU LKM-A Mandiri tahun 2016

No Alokasi Dana Persentase (%) Jumlah (Rp)

1 Pengurus Gapoktan 10 168.480
2 Pengelola LKM-A 15 252.720
3 Anggota LKM-A 20 336.960
4 Dana cadangan/ Pengembangan usaha 40 673.920
5 Biaya Waktu RAT 5 84.240
6 Pembina yang Aktif 5 84.240
7 Dana sosial 5 84.240

Jumlah 100 1.684.800

 44

G. Karakteristik Responden

Pada penelitian ini responden diambil dari keseluruhan anggota yang

tergabung dalam LKM-A Mandiri. Saat survei penelitian dilakukan jumlah total
anggota LKM-A Mandiri adalah 60 orang. Namun, setelah didata kembali saat
penelitian dilakukan anggota LKM-A Mandiri yang masih aktif tersisa 49 orang.
Sehingga jumlah total responden adalah 49 orang. Dari 49 orang responden
dikelompokkan lagi menurut umur, jenis kelamin, jumlah tanggungan,
pengalaman berusaha, jenis usaha dan tingkat pendidikan. Selengkapnya
karakteristik responden dapat dilihat pada tabel 9.

Tabel 9. Karakteristik responden yang meminjam dari LKM-A Mandiri

No Karakteristik Jumlah responden Persentase

(orang) (%)
1 Umur (tahun)
- ≤ 30 4 8,16
- 31-50 19 38,78
- 51-70 24 48,98
- > 70 2 4,08
Jumlah 49 100,00
2 Jenis kelamin
- Laki-laki 8 16,33
- Perempuan 41 83,67
Jumlah 49 100,00
3 Jumlah tanggungan (orang)
- ≤2 12 24,49
- 3-5 35 71,43
- ≥6 2 4,08
Jumlah 49 100,00
4 Pengalaman berusaha (tahun)
- ≤ 10 24 48,98
- 11-20 13 26,53
- > 20 12 24,49
Jumlah 49 100,00
5 Jenis Usaha
- Bertani 17 34,69
- Pengolahan Hasil 23 46,94
- Wirausaha 5 10,20
- Buruh 2 4,08
- Berdagang 2 4,08
Jumlah 49 100,00
 45

Tabel 9. Lanjutan

No Karakteristik Jumlah responden Persentase

(orang) (%)
6 Tingkat Pendidikan
- S1 1 2,04
- D3 3 6,12
- D2 1 2,04
- SMA 17 34,69
- SMP 14 28,57
- SD 13 26,53
Jumlah 49 100,00

Dari tabel 9 dapat dilihat bahwa responden yang menggunakan pinjaman

dari LKM-A Mandiri didominasi oleh kelompok umur 51 sampai 70 tahun yaitu
sebanyak 24 orang (48,98%). Kemudian disusul oleh kelompok umur 31 sampai
50 tahun dengan jumlah 19 orang (38,78%). Dua kelompok umur diatas masih
dikategorikan sebagai usia produktif untuk bekerja. Kelompok umur di bawah
30 tahun sebanyak 4 orang (8,16%) dan umur di atas 70 tahun sebanyak 2 orang
(4,08%).
Jumlah responden berdasarkan jenis kelamin didominasi oleh perempuan
yaitu sebanyak 41 orang (83,67% ) dan sisanya adalah laki-laki sebanyak 8
orang (16,33%). Hal ini dikarenakan jumlah anggota LKM-A Mandiri lebih
banyak perempuan dibandingkan laki-laki. Sehingga peminjam dana PUAP pada
Gapoktan Pulai Sepakat memang didominasi oleh perempuan.
Berdasarkan tabel 9 dapat dilihat bahwa responden mempunyai jumlah
tanggungan 3-5 orang mempunyai persentase yang terbesar yaitu 71,43% dari
jumlah responden, kemudian ≤ 2 orang berjumlah 12 orang (24,49%) dan
terakhir yang mempunyai tanggungan ≥ 6 orang (4,08%).
Jumlah responden peminjam dana PUAP dari Gapoktan Pulai Sepakat
yang berpengalaman usaha kurang dari 10 tahun merupakan jumlah peminjam
terbesar dari seluruh responden yaitu sebanyak 24 orang (48,98%), kemudian
diikuti oleh responden yang mempunyai pengalaman berusaha 11-20 tahun
sebanyak 13 orang (26,53%), dan responden yang mempunyai pengalaman lebih
dari 20 tahun sebanyak 12 orang (24,49%). Berdasarkan tabel 9 menunjukkan
bahwa responden sudah mempunyai pengalaman berusaha yang cukup lama.
 46

Jenis usaha yang umum dilakukan responden adalah pengolahan hasil

pertanian dengan jumlah 23 orang (46,94 %) dan kemudian disusul oleh jenis
usaha bertani dengan jumlah 17 orang (34,69 %).
Untuk tingkat pendidikan yang dimiliki oleh responden didominasi dengan
tingkat pendidikan SMA sebanyak 17 orang (34,69 %), kemudian SMP sebanyak 14
orang (28,57 %), SD sebanyak 13 orang (26,53 %). Sedangkan hanya sedikit dari
responden yang memiliki tingkat pendidikan Diploma dan Sarjana.

H. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Pengembalian Pinjaman pada

Gapoktan Pulai Sepakat

Model regresi logistik digunakan untuk menduga faktor-faktor yang

mempengaruhi pinjaman pada Gapoktan Pulai Sepakat. Faktor-faktor yang
diduga mempengaruhi pengembalian pinjaman pada gapoktan Pulai Sepakat
yaitu umur, jenis kelamin, jumlah tanggungan keluarga, pengalaman usaha, jarak
tempat tinggal dengan kantor LKM-A, omset usaha, pernah mendapat sanksi
dari kelompok, pengaruh orang lain yang tidak membayar kredit, pekerjaan
utama dan sikap petani tidak mau membayar kredit karena anggapan dana PUAP
adalah dana hibah. Hasil pendugaan model logit pengembalian pinjaman dana
PUAP ditunjukkan pada tabel 10.
Tabel 10. Hasil pendugaan model pengembalian pinjaman dana PUAP pada
Gapoktan Pulai Sepakat

No. Peubah Parameter Pr > Odds

Chisq Ratio
1. Umur -0,0532 0,2978 0,948
2. Jenis Kelamin 0,5782 0,7403 1,783
3. Jumlah Tanggungan -0,4416 0,2338*** 0,643
4. Pekerjaan Utama -1,0544 0,3355 0,348
5. Lama Usaha 0,0836 0,0792* 1,087
6. Omset Usaha 6,402E-7 0,1772** 1,000
7. Jarak Tempat Tinggal dengan -1,9027 0,0995* 0,149
Kantor LKM-A
8. Pernah Mendapat Sanksi Dari 12,7534 0,8525 >999,999
Kelompok
9. Pengaruh Orang Lain yang Tidak 12,0851 0,9644 >999,999
Membayar Kredit
10. Sikap Petani Tidak Mau Bayar
Karena Dana PUAP adalah Dana -2,1237 0,9943 0,120
Hibah
Intersep -18,7112 0,8940
 47

Keterangan:
* = berbeda nyata dengan nol pada taraf nyata α = 10%
* = berbeda nyata dengan nol pada taraf nyata α = 20%
* = berbeda nyata dengan nol pada taraf nyata α = 25%
Berdasarkan tabel 11 dapat dilihat bahwa parameter dugaan umur peminjam
bertanda negatif terhadap pengembalian dana PUAP pada Gapoktan Pulai Sepakat
dengan nilai odds ratio sebesar 0,948, artinya jika umur peminjam bertambah satu
tahun maka peluang lancar dalam pengembalian pinjaman adalah 0,948 kali dari
pada peluang tidak lancar dalam pengembalian atau dengan kata lain peluang untuk
lancar dalam pengembalian lebih kecil dari pada tidak lancar dalam pengembalian
dana PUAP pada Gapoktan Pulai Sepakat. Ini menunjukkan bahwa peminjam yang
lebih tua tidak menjadi jaminan untuk lebih baik dalam mengembalikan kredit. Hasil
penelitian ini sejalan dengan penelitian dari Azriani (2008) yang menyatakan bahwa
umur memiliki kemungkinan berpengaruh negative terhadap kelancaran
pengembalian karena semakin bertambah umur maka semakin banyak tanggung
jawab yang harus ditanggung di dalam keluarga.
Parameter dugaan jenis kelamin peminjam dana PUAP berpengaruh
positif terhadap peluang kelancaran pengembalian pinjaman. Nilai odds ratio
parameter dugaan sebesar 1,783, artinya jika peminjam berjenis kelamin laki-
laki maka peluang kelancaran dalam pengembalian adalah 1,783 kali lebih baik
dari pada peminjam adalah seorang perempuan. Peminjam berjenis kelamin laki-
laki cenderung lebih lancar dalam mengembalikan kredit tepat pada waktunya.
Hasil penelitian ini berbeda dengan hasil penelitian lainnya seperti pada
Muhammamah (2008) yang menunjukkan bahwa peminjam perempuan lebih
lancar dalam mengembalikan kredit. Dugaan bahwa peminjam perempuan
umumnya lebih tertib untuk membayar pinjaman tepat waktu dan tepat jumlah,
ternyata tidak terbukti dalam penelitian ini.
Parameter dugaan jumlah tanggungan berpengaruh negatif terhadap
pengembalian pinjaman dana PUAP dan signifikan pada taraf nyata 25 persen
dengan nilai odds ratio sebesar 0,643, artinya apabila jumlah tanggungan meningkat
satu orang, maka peluang kelancaran pengembalian pinjaman adalah sebesar 0,643
kali dari pada peluang tidak lancar dalam pengembalian pinjaman, dengan kata lain
peluang untuk pinjaman lancar lebih kecil dari peluang pinjaman
 48

kurang lancar. Semakin banyak jumlah tanggungan peminjam, maka semakin

tinggi jumlah tanggungan pengeluarannya. Sehingga alokasi penghasilan yang
akan digunakan yang akan digunakan untuk membayar pinjaman pun akan
menjadi berkurang.
Parameter dugaan pekerjaan utama berpengaruh negatif terhadap tingkat
kelancaran pengembalian pinjaman dana PUAP. Nilai odds ratio parameter
dugaan sebesar 0,348, artinya apabila pekerjaan utama peminjam adalah seorang
petani maka peluang kelancaran dalam pengembalian adalah sebesar 0,348 dari
pada peluang ketidaklancaran dalam pengembalian pinjaman.
Parameter dugaan lama berusaha berpengaruh positif terhadap peluang
kelancaran dalam pengembalian pinjaman dan PUAP dan signifikan pada taraf nyata
10 persen. Nilai odds ratio parameter dugaan adalah 1,087 artinya apabila
pengalaman peminjam bertambah satu tahun maka peluang lancar dalam
pengembalian pinjaman adalah sebesar 1,087 kali dari pada peluang tidak lancar.
Lama berusaha berkaitan erat dengan pengelaman yang menunjang kegiatan usaha.
Pengalaman usaha yang semakin lama akan mempengaruhi kemampuan seseorang
dalam mengelola usaha dan menghindari resiko yang menyebabkan kegagalan.
Pengalaman akan mempengaruhi keterampilan dalam melaksanakan tugas dan
membuat kerja lebih efisien. Dengan pengalaman, seorang dapat mendeteksi
kesalahan, memahami kesalahan, dan mencari penyebab munculnya kesalahan
tersebut. Semakin lama pengalaman usaha peminjam maka kemungkinan
keberhasilan dalam menjalankan usahanya juga semakin besar karena dengan
pengalaman usaha yang lama akan meningkatkan pemahaman dan kemampuan
peminjam untuk mengelola usahanya dengan berhasil. Keberhasilan usaha yang
dijalankan juga akan menentukan tingkat keuntungan yang akan diperoleh peminjam
yang pada akhirnya akan menentukan pula kemampuannya dalam membayar
pinjaman. Dengan demikian lama usaha akan mempengaruhi kelancaran
pengembalian pinjaman dana PUAP yang diterima oleh peminjam.
Parameter dugaan omset usaha berpengaruh positif terhadap tingkat
pengembalian pinjaman dana PUAP dan signifikan pada taraf nyata 20 persen.
Nilai odds ratio adalah 1,000, artinya omset usaha memiliki peluang yang sama
bagi peminjam untuk lancar dan tidak lancar dalam pengembalian pinjaman.
 49

Apabila omset usaha meningkat satu rupiah maka peluang kelancaran pinjaman
sama dengan peluang kredit yang tidak lancar. Semakin tinggi omset usaha maka
akan memberikan motivasi bagi peminjam untuk meningkatkan usahanya,
sehingga nantinya akan meningkatkan penghasilan peminjam. Apabila
penghasilan bertambah maka penghasilan yang dialokasikan untuk membayar
pinjaman juga semakin meningkat.
Parameter dugaan jarak tempat tinggal berpengaruh negatif terhadap
tingkat pengembalian pinjaman dana PUAP dan signifikan pada taraf nyata 10
persen. Nilai odds ratio adalah 0,149 artinya apabila jarak tempat tinggal
peminjam dengan kantor LKM-A bertambah satu kilo meter maka peluang
kelancaran dalam pengembalian adalah 0,149 kali dari pada peluang tidak lancar,
dengan kata lain tingkat pinjaman lancar berpeluang lebih kecil daripada peluang
tidak lancar. Faktor jarak tempuh ini didukung oleh keadaan jalan dan akses
yang tidak memadai dari rumah anggota menuju kantor LKM-A. Keadaan jalan
yang berbukit, belum diberi beton/ aspal dan ditempuh dengan berjalan kaki
menjadikan jarak sebagai salah satu faktor yang mempengaruhi sebagian
anggota untuk mengantarkan angsuran pinjamannya ke kantor LKM-A.
Parameter dugaan pernah mendapatkan sanksi dari kelompok
berpengaruh positif terhadap tingkat pengembalian pinjaman dana PUAP. Nilai
odds ratio sebesar >999,999, artinya apabila peminjam pernah mendapatkan
sanksi dari kelompok maka peluang kelancaran dalam pengembalian kredit
sangat besar dibandingkan peluang tidak lancar. Jika peminjam pernah
mendapatkan sanksi dari kelompok maka akan memberikan dorongan bagi
peminjam untuk mengembalikan pinjaman tepat pada waktunya agar di masa
mendatang ia masih tetap dapat memperoleh pinjaman dari kelompok untuk
menambah modal usahanya.
Parameter dugaan pengaruh orang lain yang tidak membayar kredit
bepengaruh positif terhadap tingkat pengembalian pinjaman dana PUAP. Nilai
odds ratio sebesar >999,999, artinya apabila peminjam tidak terpengaruh oleh
orang lain yang tidak membayar kredit, maka sangat besar peluang dalam
kelancaran pengembalian kredit.
 50

Parameter dugaan sikap peminjam yang tidak mau membayar karena

anggapan dana PUAP adalah dana hibah berpengaruh negatif terhadap tingkat
pengembalian pinjaman. Nilai odds ratio adalah 0,120 artinya apabila sikap
peminjam dipengaruhi oleh anggapan bahwa dana PUAP adalah dana hibah
maka peluang kelancaran dalam pengembalian pinjaman adalah 0,120 kali dari
peluang tidak lancar. Dengan kata lain peluang lancar dalam pengembalian
pinjaman lebih kecil dari pada tidak lancar dalam pengembalian pinjaman.
 BAB V KESIMPULAN DAN SARAN

A. Kesimpulan

Dari hasil penelitian dapat diperoleh kesimpulan sebagai berikut:

1. Pengelolaan dana PUAP meliputi: proses penyaluran dana PUAP kepada
anggota LKM-A Mandiri diawali dengan pengajuan RUA, penyeleksian
anggota, menetapkan persyaratan yang harus dipenuhi anggota, besar kredit
yang diberikan, serta besarnya bunga yang dibebankan, belum semuanya
sesuai dengan petunjuk teknis PUAP. Jangka waktu pengembalian yaitu 10
kali bayar dengan diantarkan langsung ke kantor LKM-A (sekretariat
Gapoktan). Waktu pengembalian dilakukan pada minggu kedua dan keempat
tiap bulan. Pengawasan dan kontrol juga dilakukan oleh pengurus terhadap
anggota yang menunggak. Perkembangan dana PUAP yang dikelola oleh
LKM-A Mandiri sampai akhir 2016 adalah sebanyak Rp.119.622.950,-
meningkat 19,62% dari jumlah awal Gapoktan mendapat dana PUAP.
Akumulasi pinjaman sampai akhir tahun 2016 adalah sebesar Rp.
409.883.400,- dengan real pinjaman tertagih sebesar Rp.95.239.000,-
2. Hasil pendugaan model logit untuk pengembalian pinjaman dana PUAP
dipengaruhi oleh jumlah tanggungan, lama berusaha, omset usaha dan jarak
tempat tinggal dengan kantor LKM-A.

B. Saran

1. Disarankan agar pengelola LKM-A Mandiri dapat mengelola dana PUAP

sesuai dengan petunjuk teknis PUAP, agar dana tersebut bisa berkembang
dengan baik dan menjadi sumber pembiayaan alternatif bagi anggota.
2. Pengurus Gapoktan Pulai Sepakat dan pengelola LKM-A Mandiri lebih
memperhatikan faktor-faktor yang mempengaruhi anggota dalam
pengembalian pijaman, terkait jumlah tanggungan, lama berusaha, omset
usaha dan jarak tempat tinggal anggota ke kantor LKM-A.
 DAFTAR PUSTAKA

Afiza, Yeni. 2015. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pengembalian Kredit

Program Bantuan Langsung Masyarakat Pengembangan Usaha Agribisnis
Perdesaan (BLM-PUAP) Di Kabupaten Indragiri Hilir. Padang:
Pascasarjana Fakultas Pertanian Universitas Andalas. 108 hlm. Tesis.

Agung, I. G. N. 2001. Statistika Analisis Hubungan Kausal Berdasarkan Data

Kategorik. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada.

Arsyad, L. 2008. Lembaga Keuangan Mikro: Institusi, Kinerja, dan Sustanabilitas.

Yogyakarta: CV Andi Offset.

Azriani, Zednita. 2008. Peranan Bank Perkreditan Rakyat Binaan Bank Nagari
Terhadap Kinerja Usaha Kecil Di Sumatera Barat. Bogor: Sekolah
Pascasarjana IPB.

Badan Pusat Statistik Kota Bukittinggi. 2016. Statistik Daerah Kecamatan

Mandiangin Koto Selayan 201. Bukittinggi.

Dinas Pertanian Tanaman Pangan Propinsi Sumatera Barat. 2009. LKM-A

(Lembaga Keuangan Mikro Agribisnis). Padang.

Gapoktan Pulai Sepakat. 2015. Profil Gabungan Kelompok Tani Pulai Sepakat
Kelurahan Pulai Anak Air Kecamatan Mandiangin Koto Selayan Kota
Bukittinggi 2015. Bukittinggi.

Hadinoto, S. dan D. Retnadi. 2007. Micro Credit Challenge: Cara Efektif

Mengatasi Kemiskinan dan Pengangguran di Indonesia. Jakarta: PT Alex
Media Komputindo.

Hasan, Iqbal. 2010. Analisis Data Penelitian Dengan Statistik. Jakartta: PT Bumi
Aksara. Cetakan ke-5.

Hasibuan, A. H. 2013. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Ketidaklancaran

Pengembalian Kredit BLM-PUAP Oleh Anggota LKM-A Minang Sakato
Kelurahan Lambung Bukit Kecamatan Pauh Padang. Padang: Universitas
Andalas.

Laporan Rapat Anggota Tahunan (RAT) Gapoktan Pulai Sepakat LKM-A

Mandiri Tahun Anggaran 2015. Kelurahan Pulai Anak Air Kecamatan
Mandiangin Koto Selayan Kota Bukittinggi.

Muhidin, S. A dan Maman Abdurrahman. 2007. Analisis Korelasi, Regresi dan

Jalur dalam Penelitian. Bandung: CV Pustaka Setia.

Nazir, Moh. 2009. Metode Penelitian. Bogor: Ghalia Indonesia.

 53

Nizar, Rini. 2004. Analisis Permintaan dan Pengembalian Kredit Usahatani Oleh
Rumahtangga Petani Padi Di Sumatera Barat. Bogor: Sekolah Pascasarjana
IPB.

Sekretariat Tim Pembina PUAP Propinsi Sumatera Barat. 2011. Petunjuk

Pelaksanaan Program Pengembangan Usaha Agribisnis Perdesaan (PUAP)
Di Sumatera Barat.

Sekretariat Tim Pembina PUAP Provinsi Sumatera Barat. 2016. Laporan Bulanan
Pertanggungjawaban PMT Provinsi Sumatera Barat Bulan Juli. Padang.

Sugiyono. 2013. Metodologi Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R&D.

Bandung: CV Alfabeta. Cetakan ke-19.

Sukino. 2013. Membangun Pertanian dengan Pemberdayaan Masyarakat Tani:

Terobosan Menanggulangi Kemiskinan. Yogyakarta: Pustaka Baru Press.

Syafitri, Dini. 2012. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Pengembalian Kredit

BLM-PUAP Oleh Anggota LKM-A Masra Gapoktan Harapan Jaya
Kelurahan Gurun Lawas Kecamatan Nanggalo. Padang: Universitas
Andalas. 146 hlm. Skripsi.

Utami, R. A. 2015. Analisis Keberlanjutan Dan Pola Pengembangan Co-

Operative Entrepreneurship Lembaga Keuangan Mikro Agribisnis. Jurnal
Ilmu Sosial Ilmu Politik Volume 19, No. 1, Juli 2015.

Wirartha, I. M. 2009. Metodologi Penelitian Sosial Ekonomi. Yogyakarta: CV

Andi Offset. Cetakan ke-10.
LAMPIRAN
 55

Lampiran 1. Distribusi Jumlah Gapoktan dan LKM-A serta Perkembangan Aset

Menurut Kabupaten/ Kota Di Sumatera Barat Per Juli 2016.
Kabupaten/ Jumlah Jumlah Jumlah Aset Jumlah Akhir Pertum
No Gapokta LKM-A buhan
Kota Awal (Rp) Juli 2016 (Rp)
n (buah) (unit) aset (%)
1 Pasaman Barat 64 64 6.802.455.561 23.803.702.658 249,93
2 Pasaman 45 45 4.500.000.000 4.954.225.000 10,09
3 Lima Puluh 97 97 10.247.083.828 14.228.827.021 38,68
Kota
4 Agam 87 87 8.936.100.000 13.499.276.532 51,06
5 Tanah Datar 73 73 7.657.565.000 10.781.486.000 40,80
6 Padang 80 80 8.196.000.000 9.094.642.031 10,96
Pariaman
7 Pesisir Selatan 145 145 14.634.593.060 17.612.908.000 20,35
8 Solok 74 74 7.400.000.000 8.211.019.000 10,96
9 Solok Selatan 37 37 3.700.000.000 4.246.478.000 14,77
10 Sijunjung 68 68 6.810.000.000 10.948.776.910 60,77
11 Dharmasraya 63 63 6.861.607.500 20.204.530.723 194,46
12 Kota Padang 51 51 5.121.882.000 6.331.160.283 23,61
13 Kota Pariaman 65 65 6.500.000.000 7.361.237.500 13,25
14 Kota 32 32 3.373.381.375 5.543.465.667 64,33
Payakumbuh
15 Kota Padang 14 14 1.400.000.000 1.564.267.848 11,73
Panjang
16 Kota Solok 10 10 1.000.000.000 1.220.617.485 22,06
17 Kota 16 16 1.621.600.000 2.078.008.495 28,15
Sawahlunto
18 Kota 16 16 1.643.079.000 2.009.929.530 22,33
Bukittinggi
Jumlah 1.037 1.037 106.405.347.324 163.694.558.683 53,84
Sumber: Laporan Bulanan pertanggungjawaban PMT Provinsi Sumbar Bulan
Juli 2016.
Lampiran 2. Perkembangan Dana PUAP Pada Masing-Masing Gapontan Di Kota Bukittinggi.
No KECAMATAN KELURAHAN GAPOKTAN TAHUN NAMA PENGELOLA ASSET ASSETJULI STAT
PUAP LKM-A MANAGER KASIR PEMBUKUAN AWAL (Rp) 2016 (Rp) US
1 Mandiangin Koto Selayan Koto Selayan Mutiara Tani 2011 Intan Tani Hari Yadi Dona Rahmi Anton 104.514.000 105.500.000 Aktif
Apriantono
2 Mandiangin Koto Selayan Puhun Tembok Tembok Saiyo 2011 Lumbung Martaleli Yuni Berti Restu Bunda 101.850.000 121.782.000 Aktif
Tani
3 Aur Birugo Tigo Baleh Ladang Cakiah Jaya Bersama 2011 Usaha Yusra Desi Hartati Helda 102.775.000 148.989.697 Aktif
Bersama
4 Aur Birugo Tigo Baleh Parit Rantang Permata 2011 Permata Afrida Rahmi Elfira Ernis Yonelda 102.220.000 156.559.383 Aktif
Bunda Bunda
5 Aur Birugo Tigo Baleh Aur Kuning Saayun 2011 Saayun Bakhrida Hj. Mimi Martaleni 101.850.000 131.470.000 Aktif
Salangkah Salangkah Murni
6 Guguak Panjang Bukit Apit Bunga 2011 Sarana Tani Eva Yulia Nirul Pendi H 108.000.000 140.335.890 Aktif
Puhun Hudani
7 Mandiangin Koto Selayan Campago Campago 2012 Campago M.St. Desnaiti Sri Novianti 103.071.000 167.472.830 Aktif
Guguak Bulek Majolelo
8 Mandiangin Koto Selayan Pulai Anak Air Pulai Sepakat 2012 Mandiri Dessi Misra Desvriyenti 102.738.000 121.129.650 Aktif
Susilawati
9 Mandiangin Koto Selayan Garegeh Madani 2012 Madani Riko Hendra Melfi Yenni Hafizah Husni 102.368.000 112.335.300 Aktif
10 Mandiangin Koto Selayan Kubu Gulai Kuba 2012 Kuba Saiyo Hengki Ismet Siska Rika Megawati 102.109.000 109.282.500 Aktif
Bancah
11 Mandiangin Koto Selayan Puhun Pintu Puhun 2012 Puhun Saiyo Ronaldo Ismainel Risnaldi 102.405.000 115.268.000 Aktif
Kabun Sepakat Nendes
12 Aur Birugo Tigo Baleh Kubu Tanjung Abadi Jaya 2012 Jaya Lestari Dewi Dina Yendra Fitra 103.500.000 117.984.947 Aktif
Nurmala Yarsina
Erizaldi
13 Aur Birugo Tigo Baleh Pakan Labuah Palapa 2012 Koto Jolong Dt.Paduko Amna S Warnita 103.108.000 122.604.000 Aktif
Basa
14 Aur Birugo Tigo Baleh Birugo Birugo Jaya 2012 Birugo Jaya Marniyetti Nilawati Erlan 101.850.000 116.684.500 Aktif
15 Mandiangin Koto Selayan Manggis Amanah 2013 Amanah M.Arief Dt. Yesi Indera Budiman 100.000.000 Aktif
Gantiang Parpatiah Purwati 115.010.750
16 Guguak Panjang Aur Tajungkang Haroma 2013 Teratai Rahmawati Helmawati Fitriyenti 100.000.000 107.520.083 Aktif
Tangah Sawah

JUMLAH 1.642.358.000 2.009.929.530

Sumber: Inventarisasi dan Registrasi LKM-A PUAP Keadaan Juli 2016 Kota Bukittinggi.
 57

Lampiran 3. Surat Keputusan Lurah Pulai Anak Air Tentang Kepengurusan

Gapoktan Pulai Sepakat Periode 2013-2016.

Sumber: Dokumen Gapoktan Pulai Sepakat Kelurahan Anak Air.

 58
Lampiran 4. Kelompok Tani yang Tergabung dalam Gapoktan Pulai Sepakat

No Nama Kelompok Tani Ketua Kelompok Jumlah Anggota

Tani
1 Tahah Harapan Erniwati 25
2 Baruah Saiyo Reni Silvia 23
3 Surian Saiyo Bujang St. Asarajo 22
4 UP3HP Pulai Jaya Desniwati 2
5 KWT Bulan Fitri 36
Total 118 orang
Sumber: Rapat Anggota Tahunan (RAT) Gapoktan Pulai Sepakat LKM-A
Mandiri Tahun Anggaran 2015.
 59

Lampiran 5. Piagam Penghargaan LKM-A Mandiri sebagai LKM-A Terbaik

Tingkat Kota Bukittinggi Tahun 2016.

Sumber: Dokumen Gapoktan Pulai Sepakat Kelurahan Anak Air.

 60

Lampiran 6. Daftar Pertanyaan Penelitian

Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Pengembalian Dana PUAP
Pada Gapoktan Pulai Sepakat Di Kecamatan Mandiangin Koto Selayan
Kota Bukittinggi.

A. Identitas Informan Kunci dan Sampel

Nama
Umur
Jenis Kelamin
Pendidikan terakhir
Jabatan
Alamat
No. Handphone

B. Daftar Pertanyaan
a. Dinas Pertanian Kota Bukittinggi
i. Alamat lengkap Dinas Pertanian Kota Bukittinggi
ii. Gambaran PUAP di Kota Bukittinggi
iii. Prosedur pengusulan/ penerimaan dana PUAP
iv. Sasaran dana PUAP
v. Syarat penerima dana PUAP
vi. Bagian pelaksana PUAP pada Dinas Pertanian
vii. Permasalahan yang dihadapi dalam pelaksanaan PUAP di Kota Bukittingi
viii. Tindakan yang diambil untuk meminimalkan dampak dari masalah yang
dihadapi
ix. Sinergi dengan pihak lain dalam mengelola dana PUAP
x. Faktor-faktor yang mempengaruhi keberlanjutan dana PUAP di Kota
Bukittinggi

b. Balai Penyuluhan Pertanian Kota Bukittinggi

i. Alamat lengkap BPP Kota Bukittingi
ii. Gambaran pelaksanaan dan perkembangan program PUAP di Kota
Bukittinggi
iii. Sasaran dana PUAP
 61

iv. Syarat penerima dana PUAP

v. Proses penerimaan dana PUAP bagi masing-masing Gapoktan
vi. Gambaran Gapoktan penerima dan PUAP (data Gapoktan, data
Kelompoktani dan data Aggota Kelompoktani)
vii. Organisasi pelaksana PUAP
viii. Fungsi dari masing-masing organisasi agar dana PUAP tepat sasaran
ix. Peran BPP dalam pelaksanaan program PUAP
x. Peran PMT dalam pelaksanaan program PUAP
xi. Masalah yang telah dihadapi selama pelaksanaan program PUAP
xii. Kredit macet untuk masing-masing Gapoktan penerima dana PUAP
xiii. Solusi terhadap masalah yang dihadapi selama pelaksanaan program PUAP

c. Gapoktan Pulai Sepakat

i. Alamat lengkap Sekretariat Gapoktan Pulai Sepakat
ii. Sejarah berdiri Gapoktan Pulai Sepakat, dan kegiatan yang telah
dijalankan selama ini (SK Gapoktan Pulai Sepakat)
iii. Struktur kepengurusan Gapoktan Pulai Sepakat
iv. Prosedur mendapatkan bantuan dana PUAP dari Dinas Pertanian Kota
Bukittinggi
v. Penyaluran dana PUAP melalui LKM-A Mandiri
vi. Faktor-faktor yang mempengaruhi pengembalian dana PUAP pada
Gapoktan Pulai Sepakat

d. Pengelola LKM-A Mandiri

i. Kapan LKM-A Mandiri dibentuk (SK LKM-A Mandiri)
ii. Struktur pengelola LKM-A Mandiri
iii. Syarat anggota yang mendapatkan pinjaman
iv. Bagaimana prosedur peminjaman
v. Bagaimana pelaksanaan, perguliran dan perkembangan dana PUAP yang
dipinjamkan kepada anggota melalui LKM-A Mandiri (laporan keuangan
dan pembiayaan LKM-A Mandiri)
vi. Prestasi yang telah dicapai oleh LKM-A Mandiri (piagam penghargaan)
vii. Masalah dalam penyaluran pinjaman
 62

viii. Jika terjadi tunggakan, maka tindakan yang dilakukan terhadap anggota
yang meminjam
ix. Data anggota yang tergabung dalam LKM-A Mandiri
x. Laporan pertanggungjawaban LKM-A Mandiri
 63

Lampiran 7. Jumlah Pinjaman Anggota LKM-A Mandiri (2012-2016).

Bulan No Peminjam Jumlah Pinjaman (Rp)
Desember 2012 1 A1 2.500.000
2 A2 2.500.000
3 A3 2.000.000
4 A4 2.500.000
5 D1 1.000.000
6 D2 2.500.000
7 D3 2.500.000
8 E1 1.000.000
9 E2 2.500.000
10 F1 2.500.000
11 F2 1.500.000
12 J1 1.000.000
13 L1 2.000.000
14 M1 1.000.000
15 R1 2.000.000
16 R2 2.500.000
17 S1 2.000.000
18 S2 1.500.000
19 Y1 2.000.000
20 Y2 2.500.000
21 Y3 500.000
Total Pinjaman tahun 2012 40.000.000
Sumber: Data Diolah
 64
Lampiran 7. Lanjutan

Bulan No Peminjam Jumlah Pinjaman (Rp)

Januari 2013 1 E3 1.000.000
2 E4 2.500.000
Februari 2013 3 A5 2.500.000
4 Y1 1.500.000
5 Y4 1.500.000
6 Z1 2.000.000
Maret 2013 7 D4 2.500.000
8 E5 2.000.000
9 G1 2.500.000
10 M2 2.000.000
11 N1 2.500.000
April 2013 12 B1 2.500.000
13 D5 2.000.000
14 E6 2.500.000
15 I1 2.000.000
16 M3 2.500.000
17 P1 2.500.000
18 Y5 2.500.000
19 Z2 2.500.000
Mei 2013 20 I2 2.500.000
Juni 2013 21 F3 2.000.000
22 N2 2.000.000
23 S3 2.000.000
Juli 2013 24 R3 2.500.000
25 R4 2.500.000
Agustus 2013 - - -
September 2013 26 A6 2.000.000
27 F4 2.000.000
28 I3 2.000.000
29 M4 2.000.000
30 Y6 2.000.000
31 Y7 2.000.000
Oktober 2013 - - -
November 2013 34 A1 3.000.000
35 A2 3.000.000
36 A4 3.000.000
37 D1 2.000.000
38 D3 3.000.000
39 E3 1.500.000
40 E1 1.500.000
41 E2 3.000.000
42 J1 1.500.000
43 L1 3.000.000
44 R1 3.000.000
45 R5 2.000.000
46 R2 3.000.000
47 S1 3.000.000
Desember 2013 48 E4 3.000.000
49 G1 3.000.000
50 Z1 3.000.000
51 M1 2.000.000
52 Y3 1.000.000
Total Pinjaman Tahun 2013 114.500.000
 65
Lampiran 7. Lanjutan

Bulan No Peminjam Jumlah Pinjaman (Rp)

Januari 2014 1 A5 2.000.000
2 D4 3.000.000
3 D6 3.000.000
4 E6 3.000.000
5 P1 3.000.000
6 S4 3.000.000
7 Y8 2.000.000
Februari 2014 - - -
Maret 2014 8 A7 1.500.000
9 D7 3.000.000
10 D8 1.500.000
11 H1 1.500.000
12 M3 3.000.000
13 S2 1.000.000
14 Y5 2.000.000
April 2014 - - -
Mei 2014 15 D2 3.000.000
16 R3 3.000.000
17 R6 1.500.000
Juni 2014 - - -
Juli 2014 - - -
Agustus 2014 - - -
September 2014 18 F5 3.000.000
19 I4 957.000
20 I1 2.145.000
21 M4 2.332.000
22 N2 1.661.000
23 R1 1.860.000
24 Y6 1.639.000
25 Y7 1.760.000
Oktober 2014 26 M1 3.000.000
27 Y3 3.000.000
November 2014 28 L1 4.000.000
29 R2 2.000.000
Desember 2014 30 E2 4.000.000
31 F2 829.400
32 P1 4.000.000
33 R1 15.000.000
34 S4 4.000.000
Total Pinjaman Tahun 2014 95.183.400
 66
Lampiran 7. Lanjutan

Bulan No Peminjam Jumlah Pinjaman (Rp)

Januari 2015 1 B2 3.000.000
Februari 2015 2 R2 12.000.000
Maret 2015 3 Y5 4.000.000
4 G1 4.000.000
5 E5 2.500.000
April 2015 - - -
Mei 2015 6 E6 4.000.000
7 R3 4.000.000
8 D6 9.000.000
9 P2 500.000
Juni 2015 - - -
Juli 2015 10 D4 11.200.000
11 F3 2.000.000
12 R5 4.000.000
13 Z1 3.500.000
Agustus 2015 - - -
September 2015 - - -
Oktober 2015 14 L1 4.000.000
15 M3 8.000.000
November 2015 16 D3 3.000.000
Desember 2015 - - -
Total Pinjaman Tahun 2015 78.700.000
Sumber: Data Diolah
 67
Lampiran 7. Lanjutan

Bulan No Peminjam Jumlah Pinjaman (Rp)

Januari 2016 - - -
Februari 2016 1 E1 10.000.000
2 Z1 4.000.000
Maret 2016 3 D7 3.000.000
4 Y5 4.000.000
April 2016 - - -
Mei 2016 5 F4 4.000.000
6 S4 4.000.000
7 P1 4.000.000
8 Y2 4.000.000
9 D6 10.000.000
Juni 2016 - - -
Juli 2016 - - -
Agustus 2016 - - -
September 2016 10 D9 2.500.000
Oktober 2016 11 L1 5.000.000
12 E4 4.000.000
November 2016 13 L2 1.000.000
14 D4 10.000.000
Desember 2016 15 R1 12.000.000
Total Pinjaman Tahun 2016 81.500.000
TOTAL PINJAMAN TAHUN 2012-2016 739,766,800
Sumber: Data Diolah
 68

Lampiran 8. Neraca Komperatif LKM-A Mandiri Bulan Desember 2016

AKTIVA JUMLAH (Rp) PASIVA JUMLAH (Rp)

Kas 14.941.350 MODAL

Bank 6.428.000 a Modal Dasar
Pembiayaan 95.239.200 Simpanan Pokok 1.375.000
Simpanan Wajib 10.112.000
Simpanan 1.556.000
Sukarela
b Modal Penyertaan 100.000.000

PUAP
c Pemupukan 4.294.150

Modal
d Laba Bulan 1.684.800

Berjalan
Inventaris 3.014.400
Kantor
Penyusutan e Dana Sosial 601.000

Total 119.662.950 119.662.950

Sumber: RAT LKM-A Mandiri 2017
Lampiran 9. Data yang digunakan untuk pendugaan model pengembalian pinjaman dana PUAP pada Gapoktan Pulai Sepakat
NO PNGBL UMUR JK TPD JAG PU LU OMSET JKRED JRK SANKSI POL STBM
1 0 44 0 9 4 0 6 4000000 4000000 0,5 0 1 1
2 1 52 0 15 6 0 15 3000000 12000000 0,005 1 1 1
3 1 47 0 12 4 0 15 5000000 10000000 1 1 1 1
4 0 52 0 15 2 0 5 1500000 3000000 1 1 1 1
5 0 36 0 12 5 1 20 2200000 12000000 1 0 1 1
6 1 52 0 9 4 0 15 5000000 4000000 1 1 1 1
7 1 59 0 9 1 0 15 1500000 4000000 1 1 1 1
8 1 51 0 6 1 0 15 2000000 3000000 0,03 1 1 1
9 0 54 0 9 1 1 10 3000000 3000000 0,03 0 1 1
10 1 57 0 9 5 1 10 1500000 2500000 0,02 1 1 1
11 1 33 0 15 2 0 1 2500000 2500000 0,025 1 1 1
12 0 50 0 12 2 0 6 3000000 5000000 0,03 0 1 1
13 0 44 1 12 5 0 15 1500000 2000000 1 1 0 0
14 0 51 0 12 4 1 8 4000000 1500000 1 1 1 1
15 0 52 0 12 5 0 3 900000 2000000 1 1 1 1
16 0 44 1 6 2 1 6 1500000 2500000 0,1 0 0 0
17 0 35 0 12 4 1 5 2000000 900000 0,01 1 1 1
18 0 37 0 12 5 0 7 3000000 3000000 1 1 1 1
19 0 51 1 6 4 1 26 1000000 2500000 2 0 1 1
20 0 75 1 12 3 1 10 3000000 1000000 1 1 1 1
21 0 57 0 9 5 0 5 1500000 2000000 1 0 0 0
22 0 58 0 12 5 0 21 800000 2000000 1 1 1 1
23 1 63 0 6 1 1 50 2500000 3000000 0,02 1 1 1
Lampiran 9. Lanjutan
NO PNGBL UMUR JK TPD JAG PU LU OMSET JKRED JRK SANKSI POL STBM
24 0 46 0 12 5 0 5 3000000 2500000 1 1 1 1
25 0 53 0 16 6 0 10 2500000 3000000 1 1 1 1
26 0 55 0 6 3 1 32 2200000 5000000 1 1 0 1
27 1 64 0 6 3 1 50 1000000 1500000 1 1 1 1
28 0 50 0 6 5 0 9 1200000 4000000 0,2 1 1 1
29 0 63 1 6 3 1 51 1500000 2000000 0,5 0 1 1
30 0 30 0 12 5 0 1 2000000 3000000 0,5 0 1 1
31 0 40 0 12 5 0 23 2000000 2000000 0,5 0 1 1
32 1 31 0 14 4 0 10 2000000 10000000 0,01 1 1 1
33 1 64 0 12 5 1 20 3000000 10000000 0,01 1 1 1
34 1 58 0 12 4 0 4 2000000 2000000 1 1 1 1
35 1 55 1 9 3 0 20 3000000 3000000 1 1 1 1
36 0 51 0 9 4 0 15 2000000 2000000 0,5 0 1 1
37 1 45 0 9 5 0 10 2500000 2000000 1 1 1 1
38 1 28 0 9 2 0 5 3000000 2000000 0,6 1 1 1
39 1 39 1 9 3 0 11 3000000 2500000 1 1 1 1
40 1 29 0 9 3 0 6 2500000 2000000 0,8 1 1 1
41 1 47 0 6 4 1 20 1500000 1000000 1,5 1 1 1
42 0 71 0 6 2 1 53 1500000 1500000 1 1 1 1
43 1 58 0 6 5 0 27 4000000 4000000 0,6 1 1 1
44 1 31 0 12 2 0 6 3500000 4000000 0,5 1 1 1
45 0 44 0 9 4 0 12 2500000 2000000 0,7 0 1 1
46 1 28 0 12 2 0 6 3000000 4000000 0,3 1 1 1
Lampiran 9. Lanjutan
NO PNGBL UMUR JK TPD JAG PU LU OMSET JKRED JRK SANKSI POL STBM
47 1 67 0 9 3 0 26 3000000 4000000 0,4 1 1 1
48 1 67 1 6 4 1 47 2500000 3000000 0,5 1 1 1
49 1 44 0 6 4 1 21 1500000 2000000 0,3 1 1 1
Sumber : Data diolah.
Keterangan :
PNGBL = Tingkat Pengembalian kredit
UMUR = Umur Peminjam
JK = Dummy Jenis Kelamin
TPD = Tingkat Pendidikan Formal
JAG = Jumlah Tanggungan
PU = Dummy Pekerjaan Utama
LU = Lama Berusaha
OMSET = Omset Usaha
JKRET = Jumlah Kredit/ Pinjaman
JRK = Jarak Tempat Tinggal Dengan Kantor LKM-A
SANKSI = Dummy Pernah Mendapat Sanksi Dari Kelompok
POL = Dummy Pengaruh Orang Lain Yang Tidak Membayar Kredit/ Pinjaman
STBM = Dummy Sikap Petani Tidak Mau Bayar Karena BLM-PUAP adalah Dana Hibah
 72

Lampiran 10. Program pengolahan model pengembalian pinjaman dana PUAP

pada Gapoktan Pulai Sepakat dengan metode logit menggunakan
program sas versi 9.1.3.

proc import
datafile="D:\olahdatar3.xls"
out=work.rahmi1 dbms=excel2002;
sheet='sheet1';
getnames=yes;
run;

/* membuat diskripsi variabel */

label
pngbl ='tingkat pengembalian kredit'
UMUR ='umur pengusaha'
JK ='dummy jenis kelamin'
TPD ='tingkat pendidikan formal'
JAG ='jumlah tanggungan'
PU ='dummy pekerjaan utama'
LU ='lama berusaha'
OMSET ='omset usaha'
JKRED ='jumlah pinjaman'
JRK ='jarak tempat tinggal dengan kantor LKM-A'
SANKSI ='dummy pernah mendapat sangsi darikelompok'
POL ='dummy pengaruh orang lain yang tidak membayar kredit'
STBM ='dummy sikap petani tidak mau membayar karena BLM-PUAP
adalah dana hibah'

run;

proc logistic data=rahmi1 descending;

model pngbl = UMUR JK JAG PU LU OMSET JRK SANKSI POL

STBM; run;
 73

Lampiran 11. Hasil pengolahan model pengembalian pinjaman dana PUAP

pada Gapoktan Pulai Sepakat dengan metode logit menggunakan
program sas versi 9.1.3.

The SAS System

14:21 Thursday. June 7. 2017 4
The LOGISTIC Procedure
WARNING: The validity of the model fit is questionable.
Analysis of Maximum Likelihood Estimates
Standard Wald

Parameter DF Estimate Error Chi-Square Pr > ChiSq

Intercept 1 -18.7112 140.4 0.0178 0.8940

UMUR 1 -0.0532 0.0511 1.0838 0.2978

JK 1 0.5782 1.7441 0.1099 0.7403
JAG 1 -0.4416 0.3709 1.4177 0.2338
PU 1 -1.0544 1.0948 0.9275 0.3355
LU 1 0.0836 0.0476 3.0820 0.0792
OMSET 1 6.402E-7 4.744E-7 1.8209 0.1772
JRK 1 -1.9027 1.1549 2.7142 0.0995
SANKSI 1 12.7534 68.5755 0.0346 0.8525
POL 1 12.0851 270.9 0.0020 0.9644
STBM 1 -2.1237 297.3 0.0001 0.9943

Odds Ratio Estimates

Point 95% Wald

Effect Estimate Confidence Limits

UMUR 0.948 0.858 1.048

JK 1.783 0.058 54.412

JAG 0.643 0.311 1.330
PU 0.348 0.041 2.978
LU 1.087 0.990 1.194
OMSET 1.000 1.000 1.000
JRK 0.149 0.016 1.435
SANKSI >999.999 <0.001 >999.999
POL >999.999 <0.001 >999.999
STBM 0.120 <0.001 >999.999
Association of Predicted Probabilities and Observed Responses

Percent Concordant 93.3 Somers' D 0.867

Percent Discordant 6.7 Gamma 0.867

Percent Tied 0.0 Tau-a 0.442
Pairs 600 c 0.933