MAKALAH

MANAJEMENRESI
KO
Pemet
“ aan/
Klasi
fi
kasiResi
ko”

DosenPengampu:

DekyAnwar,
SE,
M.Si
,Ph.
D

Di
susunOl
eh:

M.
TegarPr
atama (
2010603004
)
Af
if
ahNur
aisy
ah (
2020603047
)
Dest
iFi
tr
iHot
imah(
2020603057
)

PROGRAM STUDIPERBANKANSYARI
AH
FAKULTASEKONOMIDANBI
SNI
SISLAM
UNI
VERSI
TASI
SLAM NEGERIRADENFATAH
PALEMBANG
2021

i
i
 Kat
aPengant
ar

Puj
isy
ukurkamipanj
atkan ke hadi
ratAl
l
ah SWT at
as segal
a
l
i
mpahanr
ahmatdankar
uni
a-Ny
a,sehi
nggakamimasi
hdi
ber
ikesehat
an
dandapatmeny
elesai
kanmakal
ahi
niy
angber
judul“
Risi
ko-
Risi
koPada
Per
bankan Sy
ari
ah”t
epatpada wakt
uny
a.Say
ajuga ber
ter
ima kasi
h
kepadaBapakDekyAnwar
,SE,M.Si
,Ph.
Dyangmember
ikant
ugasi
ni
unt
ukpembel
ajar
andanpeni
l
aianunt
ukmat
akul
i
ahManaj
emenResi
koi
ni.

Har
apankamisemogamakal
ahi
nidapatmembant
umenambah
penget
ahuanser
tapengal
amandar
ipembaca.Kamiakuibahwamakal
ah
i
nimasi
hbany
akkekur
angandanj
auhdar
isempur
na.Ol
ehkar
enai
tukami
har
apkan kepada par
a pembaca unt
uk member
ikan sar
an-
sar
an y
ang
ber
sif
atmembangununt
ukkesempur
naanmakal
ahi
ni.

Kamimeny
adar
ibahwa dal
am peny
usunan makal
ah i
nit
idak
t
erl
epasdar
idukunganber
bagaipi
hak,ol
ehkar
enai
tupadakesempat
an
i
nikami
ingi
nmengucapkanTer
imaKasi
hkepada:

1.BapakDekyAnwar,
SE,
M.Si
,Ph.
D,sel
akuDosenpengaj
arkami
.

2.Kepadakeduaor
angt
uakami
yangt
elahmember
ikandukungan
sehi
nggakami
dapatmeny
elesai
kanmakal
ahi
ni.
3.Dant
idakl
upakepadat
eman-
temankami
ter
cint
ayangt
elah
membant
udanmember
ikandukungandal
am meny
elesai
kanmakal
ah
i
ni.

Pal
embang,
24Agust
us2021

i
 Penul
i
s

DAFTARI
SI

Hal
aman

KATAPENGANTAR i

DAFTARI
SI i
i

BABI PENDAHULUAN

1.
1 Lat
arBel
akang 1

1.
2 RumusanMasal
ah 2

1.
3 Tuj
uanPenul
i
san 2

BABI
IPEMBAHASAN

2.
1 Penger
ti
anRi
sikodanManaj
emenRi
siko 3

2.
2 Pent
ingny
aManaj
emenRi
siko 5

2.
3 Fungsi
PokokManaj
emenRi
siko 5

2.
4 Penger
ti
anAsur
ansi
. 6

2.
5 Pr
insi
pDasarAsur
ansi 7

2.
6 HubunganAnt
araResi
kodanAsur
ansi 8

2.
7 Car
aMengkl
asi
fi
kasi
kanResi
ko 8

2.
8 Asur
ansi
Sebagai
Pengal
i
hanMekani
smeResi
ko 9

2.
9 Per
andanOper
asi
onal
Per
usahaanAsur
ansi
“Capt
ive” 9

2.
10 KedudukanManaj
emenResi
kodanKer
jasamadenganDepar
temenLai
n
9

BABI
II PENUTUP

3.
1 Kesi
mpul
an 11

3.
3 Daf
tarPust
aka 12

i
i
i
i
i
 1

BABI
PENDAHULUAN

1.
1 Lat
arbel
akang
Manaj
emen r
isi
ko mer
upakan sal
ah sat
u el
emen pent
ing dal
am
menj
alankan bi
sni
s per
usahaan kar
ena semaki
n ber
kembangny
a duni
a
per
usahaan ser
ta meni
ngkat
nya kompl
eksi
tas akt
ivi
tas per
usahaan
mengaki
bat
kan meni
ngkat
nyat
ingkat r
isi
ko y
ang di
hadapiper
usahaan.
Sasar
an ut
ama dar
iimpl
ement
asimanaj
emen r
isi
ko adal
ah mel
i
ndungi
per
usahaant
erhadapker
ugi
any
angmungki
nti
mbul
.Lembagaper
usahaan
mengel
olar
isi
ko dengan meny
eimbangkan ant
ara st
rat
egibi
sni
s dengan
pengel
olaanr
isi
kony
asehi
nggaper
usahaanakanmendapat
kanhasi
lopt
imal
dar
ioper
asi
onal
nya.
Ki
tahar
usbi
samenemukanker
ugi
anpot
ensi
aly
angmungki
nter
jadi
danmencar
icar
aunt
ukmenanganir
isi
kot
ersebut
.Duni
abi
sni
spunt
akl
uput
dar
iket
idakpast
ian.Ket
idakpast
iandal
am duni
abi
sni
sakanmeny
ebabkan
t
erj
adi
nyar
isi
ko bi
sni
s.Per
usahaan mer
encanakan unt
uk menggencar
kan
pr
omosipr
odukny
adenganhar
apanpenj
ual
any
adapatmeni
ngkat
.Dengan
anal
i
sisy
angmendal
am di
per
kir
akanpenj
ual
anset
elahadany
apr
omosibesar
-
besar
an t
ersebutdapatmeni
ngkatsebany
ak 20%.Tet
apikeny
ataany
a
penj
ual
anhany
adapatmeni
ngkat10%.I
nimer
upakansal
ahsat
ubent
ukr
isi
ko
y
angt
erj
adidal
am duni
abi
sni
s.Ri
siko dal
am bi
sni
sti
dakbi
sadi
abai
kan
begi
tusaj
a.Per
usahaanper
lumenganal
i
siskemungki
nanker
ugi
anpot
ensi
dal
am bi
sni
sny
ater
sebutkemudi
anmengev
aluasidanmencar
icar
aunt
uk
menanggul
angi
nya.
Dengan demi
ki
an di
har
apkan bi
sni
syang di
j
alani
nya dapatsukses
mer
aiht
ujuandenganmudah.Ri
sikomer
upakansesuat
uyangpast
iakan
t
erj
adiket
ika ki
ta mel
akukan suat
uti
ndakan. Ri
siko adal
ah ber
bagai
kemungki
nan y
ang t
erj
adipada per
iode t
ert
ent
u.Ri
siko ser
ing di
kai
tkan
denganker
ugi
an.Jadir
isi
koadal
ahket
idakpast
iany
angmungki
nmel
ahi
rkan
ker
ugi
anat
aupel
uangt
erj
adisesuat
uyangbadout
came.
Set
iapor
gani
sasi
per
usahaan sel
alu menanggung r
isi
ko.Ri
siko,bi
sni
s,kecel
akaan ker
ja,
bencanaal
am,per
ampokan,danpencur
ian,kebangkr
utanadal
ahbeber
apa

1
 2

cont
ohdar
iri
sikoy
angl
azi
mter
jadi
diber
bagai
per
usahaan.

1.
2 RumusanMasal
ah

1. Apay
angdi
maksudRi
sikodanManaj
emenRi
siko?

2. Bagai
manapent
ingny
aManaj
emenRi
siko?

3. Apasaj
afungsi
pokokManaj
emenRi
siko?

4. Apay
angdi
maksuddenganAsur
ansi
?

5. Apasaj
apr
insi
pdasarAsur
ansi
?

6. Bagai
manahubunganant
araManaj
emenRi
sikodanAsur
ansi
?

1.
3 Tuj
uanPenul
isan
1. Unt
ukmenget
ahui
Penger
ti
anRi
sikodanManaj
emenRi
siko
2. Unt
ukmenget
ahui
pent
ingny
aManaj
emenRi
siko
3. Unt
ukmenget
ahui
fungsi
pokokManaj
emenRi
siko
4. Unt
ukmenget
ahui
Penger
ti
anAsur
ansi
5. Unt
ukmenget
ahui
Pri
nsi
pDasarAsur
ansi
6. Unt
ukmenget
ahui
hubunganant
araManaj
emenRi
sikodanAsur
ansi
3
 3

BABI
I
PEMBAHASAN

2.
1 Penger
ti
anRi
sikodanManaj
emenRi
siko
Ri
sikomer
upakanbagi
ant
akt
erpi
sahkandar
ikehi
dupanmanusi
a,ada
pepat
ah mengat
akan t
akadahi
dup t
anpa r
isi
ko.Ri
siko dapatdi
taf
sir
kan
sebagaibent
uk ket
idakpast
ian t
ent
ang suat
u keadaan y
ang akan t
erj
adi
nant
iny
a(f
utur
e)dengan keput
usan y
ang di
ambi
lber
dasar
kan ber
bagai
per
ti
mbanganpadasaati
ni.Padadasar
nyar
isi
kot
idakdapatdi
hindar
idar
i
akt
ivi
tas bi
sni
s per
usahaan,sehi
ngga di
per
lukan manaj
emen r
isi
ko unt
uk
mengat
asiper
masal
ahan i
ni.Manf
aatper
usahaan mengi
mpl
ement
asi
kan
manaj
emen r
isi
ko ant
aral
ain(
Lam,2007:
6)member
ikan per
an dal
am
pengel
olaan r
isi
ko kepada manaj
er per
usahaan, mengi
ngat manaj
er
per
usahaanmemi
l
ikiaksespenuht
erhadapi
nfor
masidandukungandar
ipar
a
pr
ofesi
onal
manaj
emenr
isi
ko.
Menur
utWi
ki
pedi
abahasaI
ndonesi
ameny
ebut
kanbahwamanaj
emen
r
esi
ko adal
ah suat
u pendekat
an t
erst
rukt
ur/
met
odol
ogidal
am mengel
ola
ket
idakpast
iany
ang ber
kai
tandenganancaman;suat
urangkai
anakt
ivi
tas
manusi
a t
ermasuk:
  peni
l
aian r
esi
ko, pengembangan st
rat
egi unt
uk
mengel
olany
a dan mi
ti
gasi r
esi
ko dengan menggunakan
pember
day
aan/
pengel
olaansumberday
a. St
rat
egiy
angdapatdi
ambi
lant
ara
l
ain adal
ah memi
ndahkan r
esi
ko kepada pi
hak l
ain,menghi
ndar
iresi
ko,
mengur
angief
ek negat
ifr
esi
ko,dan menampung sebagi
an at
au semua
konsekuensir
esi
ko t
ert
ent
u. Manaj
emen r
esi
ko t
radi
sionalt
erf
okuspada
r
esi
ko-r
esi
koy
angt
imbulol
ehpeny
ebabf
isi
kat
aul
egal(
seper
tibencana
al
am at
aukebakar
an,
kemat
ian,
dant
unt
utanhukum)
.
Menur
ut Vi
biznews.
com,manaj
emen r
esi
ko adal
ah suat
u pr
oses
mengi
dent
if
ikasi
, mengukur r
esi
ko, ser
ta membent
uk st
rat
egi unt
uk
mengel
olany
a mel
aluisumberday
ayang t
ersedi
a. St
rat
egiy
ang dapat
di
gunakanant
aral
ainment
ransf
err
esi
kopadapi
hakl
ain,menghi
ndar
iresi
ko,
mengur
angief
ekbur
ukdar
iresi
kodanmener
imasebagi
anmaupunsel
uruh
konsekuensidar
iresi
ko t
ert
ent
u.Sedangkan menur
utCOSO,manaj
emen
r ko(
esi ri
skmanagement
)dapatdi
art
ikansebagai“
apr
ocess,ef
fect
edbyan

3
 4

ent
it
y’s boar
d ofdi
rect
ors,managementand ot
herper
sonnel
,appl
i
ed i
n
st
rat
egyset
ti
ng and acr
oss t
he ent
erpr
ise,desi
gned t
oident
if
ypot
ent
ial
ev
ent
sthatmayaf
fectt
heent
it
y,manager
iskt
obewi
thi
nit
sri
skappet
it
e,and
pr
ovi
der
easonabl
eassur
ancer
egar
dingt
heachi
evementofent
it
yobj
ect
ives.
Manaj
emen r
esi
ko adal
ah bagi
an pent
ing dar
ist
rat
egimanaj
emen
semuaper
usahaan.Pr
osesdimanasuat
uor
gani
sasiy
angsesuaimet
odeny
a
dapat menunj
ukkan r
esi
ko y
ang t
erj
adi pada suat
u akt
ivi
tas menuj
u
keber
hasi
l
andidal
am masi
ng-
masi
ngakt
ivi
tasdar
isemuaakt
ivi
tas.
 Fokus
dar
imanaj
emen r
esi
ko y
ang bai
kadal
ah i
dent
if
ikasidan car
a mengat
asi
r
esi
ko.
 Sasar
anny
a unt
uk menambah ni
l
aimaksi
mum ber
kesi
nambungan
(
sust
ainabl
e)or
gani
sasi
. Tuj
uanut
amaunt ensiupsi
ukmemahamipot dedan
downsi
dedar
isemuaf
akt
ory
angdapatmember
ikandampakbagi
organi
sasi
. 
Manaj
emen r
esi
ko meni
ngkat
kan kemungki
nan sukses,mengur
angi
kemungki
nankegagal
andanket
idakpast
iandal
am memi
mpi
nkesel
uruhan
sasar
anor
gani
sasi
.Manaj
emenr
esi
kosehar
usny
aber
sif
atber
kel
anj
utandan
mengembangkanpr
osesy
angbeker
jadal
am kesel
uruhanst
rat
egior
gani
sasi
dan st
rat
egidal
am mengi
mpl
ement
asi
kan.Manaj
emen r
esi
ko sehar
usny
a
di
tuj
ukanunt
ukmenanggul
angisuat
uper
masal
ahansesuaidenganmet
ode
y
ang di
gunakan dal
am mel
aksanakan akt
if
it
asdal
am suat
u or
gani
sasidi
masal
alu,masaki
nidanmasadepan.
Manaj
emenr
esi
kohar
usdi
i
ntegr
asi
kan
dal
am buday
aor
gani
sasidengankebi
j
aksanaany
angef
ekt
ifdandi
progr
am
unt
uk di
pimpi
n beber
apa manaj
emen seni
or.
 Manaj
emen r
esi
ko har
us
di
ter
jemahkansebagaisuat
ust
rat
egidal
am t
ekni
sdansasar
anoper
asi
onal
,
pember
iant
ugasdant
anggungj
awabser
takemampuanmer
esponsecar
a
meny
elur
uh pada suat
u or
gani
sasi
,dimana set
iap manaj
erdan peker
ja
memandang manaj
emen r
esi
ko sebagai bagi
an dar
i deskr
ipsi ker
ja.
 
Manaj
emen r
esi
ko mendukung akunt
abi
l
itas (
ket
erbukaan)
, ki
ner
ja
pengukur
andanr
ewar
d,mempr
omosi
kanef
isi
ensioper
asi
onaldar
isemua
t
ingkat
an.
Bent
uk-
bent
ukr
esi
koy
angper
luki
taket
ahui
yai
tu:
a. Resi
koMur
ni,
adal
ahr
isi
koy
angaki
bat
nyahany
aada2macam:r
ugiat
au
br
eakev
en,
cont
ohny
apencur
ian,
kecel
akaanat
aukebakar
an.

b. Resi
koSpekul
ati
fadal
ahr
isi
koy
angaki
bat
nyaada3macam:
rugi
,unt
ung
at
aubr
eakev
en,
cont
ohny
aadal
ahj
udi
.
 5

c. Resi
koPar
ti
kul
aradal
ahr
isi
koy
angber
asaldar
iindi
vi
dudandampakny
a
l
okal
,
 cont
ohny
aadal
ahpesawatj
atuh,
tabr
akanmobi
l

d. Resi
koFundament
aladal
ahr
isi
koy
angbukanber
asaldar
iindi
vi
dudan
dampakny
aluas,
 cont
ohny
aadal
ahangi
ntopan,
gempabumi
,banj
i
rdan
badai
.

2.
2 Pent
ingny
aManaj
emenRi
siko
Secar
a umum ada enam t
uj r
uan i
skmanagement
 dal
am per
usahaan at
au
badanusaha,
diant
arany
aadal
ah:
1.Mel
i
ndungi
Per
usahaan
Member
ikan per
li
ndungan t
erhadap per
usahaan dar
iti
ngkat r
isi
ko
si
gni
fi
kany
angbi
samenghambatpr
osespencapai
ant
ujuanper
usahaan.
2.Membant
uPembuat
anKer
angkaKer
ja
Membant
udal
am pr
osespembuat
anker
angkaker
jamanaj
emenr
isi
ko
y
angkonsi
stenat
asr
ir
ikoy
angadapadapr
osesbi
sni
sdanf
ungsi
-f
ungsi
di
dal
am sebuahper
usahaan.
3.Mendor
ongManaj
emenAgarPr
oakt
if
Mendor
ongmanaj
emenagarber
ti
ndakpr
oakt
ifdal
am mengur
angipot
ensi
r
isi
ko,dan menj
adi
kan manaj
emen r
isi
ko sebagaisumberkeunggul
an
ber
sai
ngdanki
ner
japer
usahaan.
4.Sebagai
Per
ingat
anunt
ukBer
hat
i-
Hat
i
Mendor
ong semua i
ndi
vi
du dal
am per
usahaan agarber
ti
ndakhat
i-
hat
i
dal
am menghadapir
isi
ko per
usahaan demit
ercapai
nyat
ujuan y
ang
di
i
ngi
nkanber
sama.
2.Meni
ngkat
kanKi
ner
jaPer
usahaan
Membant
u meni
ngkat
kan ki
ner
ja per
usahaan dengan meny
edi
akan
i
nfor
masit
ingkatr
isi
koy
angdi
sebut
kandal
am pet
ari
siko/r
iskmap.Hal
i
nij
ugaber
gunadal
am pengembanganst
rat
egidanper
bai
kanpr r
oses i
sk
management
 secar
aber
kesi
nambungan.
3.Sosi
ali
sasi
Manaj
emenRi
siko
Membangun kemampuan i
ndi
vi
du maupun manaj
emen unt
uk
mensosi
ali
sasi
kan pemahaman t
ent
ang r
isi
ko dan pent
ingny
a r
isk
management
.
 6

2.
3 FungsiPokokManaj
emenRi
siko
1. MenemukanKer
ugi
anPot
ensi
al
Ar
ti
nyaber
upay
aunt
ukmenemukan/
mengi
dent
if
ikasisel
uruhr
isi
koy
ang
di
hadapi
 
  
  
 ol
eh 
 per
usahaan
2. Mengev
aluasi
Ker
ugi
anPot
ensi
al
Ar
ti
nya mel
akukan ev
aluasidan peni
l
aian t
erhadap semua ker
ugi
an
pot
ensi
aly
angdi
hadapi
olehper
usahaan
3. Memi
l
ihTekni
k/Car
ayangt
epatat
aumenent
ukansuat
ukombi
nasidar
i
t
ekni
k-t
ekni
kyang 
tepatguna 
menanggul
angi
ker
ugi
an
Padapokokny
aada4(
empat
)car
ayangdapatdi
pakaiunt
ukmenanggul
angi
r
isi
ko,
 yai
tu :mengur
angikesempat
an t
erj
adi
nya ker
ugi
an,mer
etensi
,
mengasur
ansi
kandanmenghi
ndar
i.
  
Dimanat
ugasdar
iManaj
erRi
sikoadal
ah
memi
l
ihsal
ahsat
ucar
ayangpal
i
ngt
epatunt
ukmenanggul
angisuat
uri
siko
at
au memi
l
ih suat
u kombi
nasidar
icar
a-car
ayang pal
i
ng t
epatunt
uk
menanggul
angi
risi
ko.

2.
4 Penger
ti
anAsur
ansi
Asur
ansiadal
ahsal
ahsat
ubent
ukpengendal
i
anr
isi
koy
angdi
l
akukan
dengancar
amengal
i
hkan/
transf
err
isi
kodar
isat
upi
hakkepi
hakl
aindal
am
hali
niadal
ahper
usahaanasur
ansi
. Apapenger
ti
andar
iasur
ansi
?Menur
ut
KUHD pasal246 di
sebut
kan bahwa“
asur
ansiat
au per
tanggungan adal
ah
suat
uper
janj
i
andenganmanaseor
angpenanggungmengi
kat
kandi
rikepada
seor
ang t
ert
anggung,dengan mener
ima suat
u pr
emi
,unt
uk penggant
ian
kepadany
a kar
ena suat
u ker
usakan at
au kehi
l
angan keunt
ungan y
ang
di
har
apkany
angmungki
nakandi
der
it
any
akar
enasuat
uper
ist
iway
angt
idak
t
ent
u”.Penger
ti
anasur
ansiy
angl
ainadal
ahmer
upakansuat
upel
i
mpahan
r
isi
kodar
ipi
hakper
tamakepadapi
hakl
ain.Dal
am pel
i
mpahandi
kuasaiol
eh
at
uran-
atur
anhukum danber
lakuny
apr
insi
p-pr
insi
pser
taaj
arany
angsecar
a
uni
ver
sal
yangdi
anutol
ehpi
hakper
tamamaupunpi
hakl
ain.
Dar
isegiekonomi
,asur
ansiber
art
isuat
u pengumpul
an dana y
ang
dapatdi
pakaiunt
ukmenut
upat
aumember
igant
irugikepadaor
angy
ang
mengal
amiker
ugi
an.
 Apamanf
aatdar
iasur
ansi
?Di
sampi
ngsebagaibent
uk
pengendal
i
an r
isi
ko (
secar
afi
nansi
al)
,asur
ansij
uga memi
l
ikiber
bagai
 7

manf
aaty
angdi
kl
asi
fi
kasi
kankedal
am :f
ungsiut
ama,f
ungsiskunderdan
f
ungsit
ambahan.
 Fungsiut
amaasur
ansi
 
adal
ahsebagaipengal
i
hanr
isi
ko,
pengumpul
andanadanpr
emi
yangsei
mbang.
 Fungsi
skunderasur
ansi
 
adal
ah
unt
ukmer
angsang per
tumbuhanusaha,mencegahker
ugi
an,pengendal
i
an
ker
ugi
an,memi
l
ikimanf
aatsosi
aldansebagait
abungan.
 Sedangkanf
ungsi
t
ambahanasur
ansi
 
adal
ahsebagai
inv
est
asi
danadani
nvi
sibl
eear
nings.
Pada saatseseor
ang mengal
i
hkan r
esi
kony
a kepada per
usahaan
asur
ansisebagaipenanggung,makaper
tany
aansel
anj
utny
aadal
ah,apakah
semuar
esi
kodapatdi
asur
ansi
kan?Ti
daksemuar
esi
kodapatdi
asur
ansi
kan.
 
Resi
koy
angdapatdi
asur
ansi
kanadal
ah:
1. Resi
koy
angdapatdi
ukurdenganuang.
2. Resi
ko homogen (
ri
siko y
ang sama dan cukup bany
ak di
j
ami
n ol
eh
asur
ansi
).
3. Resi
komur
ni(
ri
sikoi
nit
idakmendat
angkankeunt
ungan)
.
4. Resi
kopar
ti
kul
ar(
ri
sikodar
isumberi
ndi
vi
du)
.
5. Resi
ko y
ang t
erj
adi secar
a t
iba-
ti
ba (
acci
dent
al) bukan kar
ena
di
rencanankan,t
etapi
 mur
nikar
ena    
misal
nya meni
nggalkar
ena
kecel
akaan.
 

6. I
nsur
abl
eint
erestar
ti
nyat
ert
anggungmemi
l
ikikepent
inganat
asoby
ek
per
tanggungan.

2.
5 Pr
insi
pDasarAsur
ansi
Dal
am asur
ansi
ada6macam pr
insi
pdasary
anghar
usdi
penuhi
:
a.I
nsur
abl
eint
erest
Hak unt
uk mengasur
ansi
kan, y
ang t
imbul dar
i suat
u hubungan
keuangan,
ant
ara t
ert
anggung dengan y
ang di
asur
ansi
kan dan di
akui
secar
ahukum.
b.Ut
mostgoodf
ait
h
Ti
ndakanunt
ukmengungkapkansecar
aakur
atdanl
engkap,semuaf
akt
a
y
angmat
eri
al(
mat
eri
alf
act
)mengenaisesuat
uyangakandi
asur
ansi
kan
bai
kdi
mint
amaupunt
idak.
c.Pr
oxi
mat
ecause
 8

Adal
ahsuat
upeny
ebabakt
if
,ef
isi
eny
angmeni
mbul
kanr
ant
aiankej
adi
an
y
angmeni
mbul
kansuat
uaki
batt
anpaadany
aint
erv
ensisuat
uyangmul
ai
dansecar
aakt
ifdar
isumbery
angbar
udani
ndependen.
d.I
ndemni
ty
Suat
umekani
smedi
manapenanggungmeny
edi
akankompensasif
inansi
al
dal
am upay
any
amenempat
kant
ert
anggungdal
am posi
sikeuangany
ang
i
ami
l
iki
sesaatsebel
um t
erj
adi
nyaker
ugi
an
e.Subr
ogat
ion
Pengal
i
hanhakt
unt
utdar
iter
tanggungkepadapenanggungset
elahkl
aim
di
bay
ar.
f
. Cont
ri
but
ion
Adal
ahhakpenanggungunt
ukmengaj
akpenanggungl
ainny
ayangsama-
sama menanggung,t
etapit
idak har
us sama kewaj
i
banny
ater
hadap
t
ert
anggungunt
uki
kutmember
ikani
ndemni
ty.

2.
6 Hubunganant
araRi
sikodanAsur
ansi
Hubunganant
arar
isi
kodanasur
ansiadal
ahhubunganl
angsungy
ang
subst
ansi
aldan st
rat
egi
s.Mot
ivasiut
ama masy
arakat unt
uk membel
i
asur
ansiadal
ahkar
enakeber
adaanr
isi
koy
angpenuhket
idakpast
ian.Pr
oteksi
asur
ansimer
upakan sal
ah sat
u sar
ana ef
isi
en dal
am pengendal
i
an r
isi
ko
secar
afi
nansi
almel
aluimekani
sme pengal
i
han r
isi
ko ke asur
ansi
 
(Ri
sk
Tr
ansf
erMechani
sm)
.Hubungany
angadat
ersebutunt
ukr
isi
ko-
ri
sikoy
ang
dapatdi
asur
ansi
kan(
insur
abl
eri
sk)
 yangmempuny
aikar
akt
erkhusus.Ri
siko
mengi
mpl
i
kasi
kan beber
apa bent
ukket
idakpast
ian akan suat
u hasi
lpada
si
tuasit
ert
ent
udimasay
angakandat
angdancender
ungt
idakdi
kehendaki
.
Ber
bedadengankat
akesempat
an,y
angmengi
mpl
i
kasi
kanker
aguanakan
suat
uhasi
ldimasay
angakandat
ang,namunumumny
ameny
enangkanat
au
di
sukai
.

2.
7 Car
aMengkl
asi
fi
kasi
kanRi
siko
Fokuskl
asi
fi
kasi
risi
koj
i
kadi
pandangdar
iaspeky
angber
kai
tandenganbi
sni
s
asur
ansi
ter
dir
iat
as:
1. Ri
sikoFi
nansi
aldanNonFi
nansi
al
Kl
asi
fi
kasi i
ni ber
kai
tan dengan aki
bat dar
i t
erj
adi
nya suat
u
 9

per
ist
iwa(
out
come)
.Fi
nansi
alber
art
iaki
bat
-aki
batt
ersebutdapatdi
ukur
dengan uang (
kebakar
an,pencur
ian)
.Non-
Finansi
al,aki
bat
nyat
idak
dapatdi
ukurdenganuankar
enameny
angkutper
asaan(
emosi
),mi
sal
nya
aki
batmemi
l
ihkar
ir
,menumakanan,
dansebagai
nya.
2. Ri
sikoMur
nidanSpekul
ati
f
Ri
sikomur
niaki
bat
nyadapatmeni
bul
kanker
ugi
an 
(l
oss)
 at
au 
notl
oss
(
breakev
ent
),
 t
idakadakeunt
ungan(
gai
n).Ri
siko spekul
ati
faki
bat
nya
ada 3 kemungki
nan :
 
loss,notl
oss 
atau 
gai
n.Cont
oh seper
tidal
am
i
nvest
asi
(saham,
val
as,
dsb.)
3. Resi
koFundament
aldanPar
ti
kul
ar
Ri
siko f
undament
al,per
ist
iwapeny
ebab ker
ugi
an dil
uarkemampuan
manusi
aunt
ukmengendal
i
kanny
a, danaki
baty
angdi
ti
mbul
kanj
ugabi
sa
sangatl
uas(
kat
ast
ropi
k).Cont
ohny
ari
siko per
ang,i
nter
vensipol
i
tik,
per
ubahan sosi
al,bencana al
am,dsb.Ri
siko par
ti
kul
ar,peny
ebab
ker
ugi
an masi
h dal
am bat
as kemampuan manusi
a unt
uk
mengendal
i
kanny
a dan aki
bat ker
usakanny
a (
sev
eri
ty)
 masi
h dapat
di
kendal
i
kan.Cont
ohny
a kebakar
an,pencur
ian,kecel
akaan l
alul
i
ntas
dsb.
Dar
iket
igakl
asi
fi
kasit
ersebut
,yang meny
angkutbi
sni
sasur
ansi
y
ait
uri
sikomur
ni,
risi
kof
inanci
aldanr
isi
kopar
ti
cul
ar.

2.
8 Asur
ansiSebagaiMekani
smePengal
ihanRi
siko
Dar
iaspekmanaj
emenr
isi
ko,asur
ansidapatdi
kat
akansebagaisal
ah
sat
u sar
ana ef
isi
en unt
uk pengendal
i
an r
isi
ko secar
a f
inansi
al. Bagi
masy
arakatat
aunasabahasur
ansi
,denganpengendal
i
anr
isi
kokeasur
ansi
ini
adaper
ubahanat
auper
tukar
anket
idakpast
iananggar
anunt
ukmenghadapi
r
isi
ko,menj
adiadany
akepast
ianbahwadengananggar
anpr
emiasur
ansi
y
angpast
i;sudahdapatdi
predi
ksipenggant
ianker
ugi
andar
iasur
ansiapabi
l
a
benar
-benart
erj
adir
isi
koy
angber
adadal
am at
uran-
atur
anket
ent
uanpol
i
s
asur
ansi
.

2.
9 Per
andanoper
asi
onalper
usahaanasur
ansi”
Capt
ive”
Per
usahaan asur
ansi
 
capt
ive 
adal
ah per
usahaan asur
ansi y
ang
menanggungbebanr
isi
koy
angdi
tr
ansf
erol
ehper
usahaan-
per
usahaanl
ain
y
ang masi
h ber
ada dal
am gr
oup sendi
ri
,bai
k secar
a nasi
onalmaupun
i
nter
nasi
onal
.Dal
am oper
asi
onal
,khususny
adibi
dangpemasar
an/
peker
jaan
 10

asur
ansi
capt
ive 
rel
ati
flebi
h mudah dan bi
ayany
ajuga r
elat
ifl
ebi
h mur
ah
kar
ena ada kecendeungan har
us ke per
usahaan asur
ansicapt
ivey
ang
ber
sangkut
an 
(compul
sor
y).Pr
emiasur
ansi
 
capt
ive 
j
ugar
elat
ifl
ebi
hrendah
kar
enahampi
rti
dakadakompet
it
ordanpr
edi
ksipor
tof
oli
obi
sadi
 
for
ecast
gr
oup 
ataukol
ekt
if
/paket
.Kel
emahanny
ayai
tuapabi
l
a Hol
dingCompany
 yang
men-
suppl
y or
der
-or
der
asur
ansi
 
col
l
apse 
maka per
usahaan
asur
ansi
 
capt
ive 
j
ugabi
sai
kut
 col
l
apse.

2.
10 KedudukanManaj
emenRi
siko,
danKer
jasamaDenganDepar
temenLai
n
DiI
ndonesi
a pada saati
nidapatdi
kat
akan masi
h sangatj
arang
per
usahaany
angmempuny
aimanaj
erat
aubagi
any
angkhususmenangani
pengel
olaanr
isi
kosecar
akesel
uruhany
angdi
hadapiol
ehper
usahaan.
  
Yang
sudahadaumumny
abar
useor
angManaj
erAsur
ansi
,yangf
ungsi
nyahany
a
mengur
usimasal
ah-
masal
ahy
angber
hubungandenganper
usahaanasur
ansi
,
di
manaper
usahaanmenj
ali
nhubunganper
tanggungan,y
angmel
i
put
iant
ara
l
ain:mengur
usipenut
upankont
rak-
kont
rakasur
ansi
,mengur
usigant
irugibi
l
a
t
erj
adiper
ildansebagai
nya.
  
 Kedudukandar
imanaj
eri
niumumny
ahany
a
set
ingkatKepal
aSeksi
(Manaj
ert
ingkahbawah)
.
Dinegar
a-negar
ayang t
elah maj
u,t
erut
ama diAmer
ika Ser
ikat
per
usahaan-
per
usahaan besar
,umumny
atel
ah memi
l
ikiManaj
erRi
si
ko,
denganber
bagainamaj
abat
anseper
ti:Manaj
erRi
siko,Manaj
erAsur
ansi
,
Di
rekt
urRi
siko dan sebagai
nya,y
ang kedudukanny
a umumny
a set
ingkat
dengan“
Manaj
ert
ingkatmenengah”
.
Tugasmer
ekaumumny
amencakup:mengi
dent
if
ikasidanmengukur
ker
ugi
andar
i 
exposur
es,meny
elesai
kankl
aim-
klai
m asur
ansi
,mer
encanakan
dan mengel
olaj
ami
nan t
enaga ker
ja,i
kutser
ta mengont
rolker
ugi
an dan
kesel
amat
an ker
ja.
 Dengan demi
ki
an mer
eka mer
upakan bagi
an pent
ing
dal
am t
im manaj
emenper
usahaan.
Seor
angManaj
erRi
sikot
idakbeker
jadal
am “
isol
asi
”,ar
ti
nyadal
am
mel
aksanakankegi
atany
angber
kai
tandenganpenanggul
anganr
isi
koi
ati
dak
beker
ja sendi
ri
. 
 Tugas ut
ama Manaj
erRi
siko adal
ah 
mengi
dent
if
ikasidan
mer
umuskan kebi
j
aksanaan dal
am penanggul
angan r
isi
ko.
  
Sedang
i
mpl
ement
asi
/pel
aksanaan dar
i kebi
j
aksanaan t
ersebut sebagi
an besar
di
ser
ahkan kepada depar
temen/
bagi
an masi
ng-
masi
ng y
ang
 11

ber
sangkut
an.
  
Misal
nya :i
mpl
ement
asipenanggul
angan r
isi
ko dibi
dang
pr
oduksidi
ser
ahkan kepada Manaj
erPr
oduksi
,dibi
dang keuangan pada
Manaj
erKeuangan,dibi
dang per
sonal
i
a pada Manaj
erPer
sonal
i
a dan
set
erusny
a.
Jadidal
am pel
aksanaanpenanggul
anganr
isi
koManaj
erRi
sikoper
lu
beker
jasama secar
a har
moni
s dengan depar
temen/
bagi
an l
ain y
ang
ber
sangkut
an.
  
Per
luny
aker
jasamat
ersebutdapatdi
anal
i
sismel
aluikegi
atan-
kegi
atan dar
idepar
temen/
bagi
an y
ang ber
kai
tan dengan penanggul
angan
r
isi
ko,
 11

BABI
II
PENUTUP

3.
1 Kesi
mpul
an

Ri
sikodapatdi
taf
sir
kansebagaibent
ukket
idakpast
iant
ent
angsuat
u
keadaany
angakant
erj
adinant
iny
a(f
utur
e)dengankeput
usany
angdi
ambi
l
ber
dasar
kanber
bagaiper
ti
mbanganpadasaati
ni.Padadasar
nyar
isi
kot
idak
dapat di
hindar
i dar
i akt
ivi
tas bi
sni
s per
usahaan, sehi
ngga di
per
lukan
manaj
emen r
isi
ko unt
uk mengat
asiper
masal
ahan i
ni.
Manaj
emen r
esi
ko
adal
ah suat
u pendekat
an t
erst
rukt
ur/
met
odol
ogi dal
am mengel
ola
ket
idakpast
iany
ang ber
kai
tandenganancaman;suat
urangkai
anakt
ivi
tas
manusi
a t
ermasuk:
  peni
l
aian r
esi
ko, pengembangan st
rat
egi unt
uk
mengel
olany
a dan mi
ti
gasi r
esi
ko dengan menggunakan
pember
day
aan/
pengel
olaansumberday
a.
Asur
ansiadal
ahsal
ahsat
ubent
ukpengendal
i
anr
isi
koy
angdi
l
akukan
dengancar
amengal
i
hkan/
transf
err
isi
kodar
isat
upi
hakkepi
hakl
aindal
am
hali
niadal
ahper
usahaanasur
ansi
. Apapenger
ti
andar
iasur
ansi
?Menur
ut
KUHD pasal246 di
sebut
kan bahwa“
asur
ansiat
au per
tanggungan adal
ah
suat
uper
janj
i
andenganmanaseor
angpenanggungmengi
kat
kandi
rikepada
seor
ang t
ert
anggung,dengan mener
ima suat
u pr
emi
,unt
uk penggant
ian
kepadany
a kar
ena suat
u ker
usakan at
au kehi
l
angan keunt
ungan y
ang
di
har
apkany
angmungki
nakandi
der
it
any
akar
enasuat
uper
ist
iway
angt
idak
t
ent
u”.Penger
ti
anasur
ansiy
angl
ainadal
ahmer
upakansuat
upel
i
mpahan
r
isi
kodar
ipi
hakper
tamakepadapi
hakl
ain.Dal
am pel
i
mpahandi
kuasaiol
eh
at
uran-
atur
anhukum danber
lakuny
apr
insi
p-pr
insi
pser
taaj
arany
angsecar
a
uni
ver
sal
yangdi
anutol
ehpi
hakper
tamamaupunpi
hakl
ain.
Hubunganant
arar
isi
kodanasur
ansiadal
ahhubunganl
angsungy
ang
subst
ansi
aldan st
rat
egi
s.Mot
ivasiut
ama masy
arakat unt
uk membel
i
asur
ansiadal
ahkar
enakeber
adaanr
isi
koy
angpenuhket
idakpast
ian.Pr
oteksi
asur
ansimer
upakan sal
ah sat
u sar
ana ef
isi
en dal
am pengendal
i
an r
isi
ko
secar
afi
nansi
almel
aluimekani
sme pengal
i
han r
isi
ko ke asur
ansi
 
(Ri
sk
Tr
ansf
erMechani
sm)
.Hubungany
angadat
ersebutunt
ukr
isi
ko-
ri
sikoy
ang

11
dapatdi
asur
ansi
kan(
insur
abl
eri
sk)
 yangmempuny
aikar
akt
erkhusus.
 DAFTARPUSTAKA

ht
tp:
//mochy
usuf
13.
blogspot
.com/
2013/
11/
fungsi
-manaj
emen-
resi
ko.
html
ht
tp:
//munawar
kasan.
wor
dpr
ess.
com/
2012/
03/
24/
urgensi
-pener
apan-
manaj
emen-
r
isi
ko-
di-
indust
ri
-asur
ansi
/
ht
tp:
//www.
munawar
kasan.
com/
index.
php/
manaj
emen-
resi
ko/
42-
urgensi
-
pener
apan-
manaj
emen-
ri
siko-
di-
indust
ri
-asur
ansi

ht
tp:
//www.
panf
ic.
com/
id/
insur
ance-
knowl
edge/
penger
ti
an-
asur
ansi
-dan-
ri
siko/

ht
tps:
//managemenr
esi
ko.
wor
dpr
ess.
com/
managi
ng-
ri
sk/

13