MANAJEMEN PERBANKAN

Buat perbandingan dengan mendatangi Bank Swasta, Bank Pemerintah, dan

Bank Pembangunan Daerah mengenai jasa-jasa perbankan yang ditawarkan
untuk nasabah.

Oleh

Nama : CHARLES de FRETES

NPM : 12162201190011

PROGRAM STUDI AKUNTANSI

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS KRISTEN INDONESIA MALUKU

2022
Buat perbandingan dengan mendatangi Bank Swasta, Bank Pemerintah, dan Bank
Pembangunan Daerah mengenai jasa-jasa perbankan yang ditawarkan untuk
nasabah.

1. BANK PEMBANGUNAN DAERAH

1. BANK MALUKU

SIMPANAN GIRO

adalah salah satu jenis produk simpanan yang dikeluarkan bank untuk nasabahnya
menyimpan uang. Nasabah yang menggunakan Giro disebut Giran. Giran dapat
menarik uang yang disimpannya setiap saat dengan cara menggunakan cek, bilyet
giro, atau dipindahbukukan. Hal ini berbeda dengan tabungan biasa yang
pencairannya bisa dilakukan dengan kartu ATM.

manfaat giro yang bisa Anda dapatkan pada saat bertransaksi:

-Transaksi Fleksibel

- Proses pencairan mudah dan dapat dilakukan kapan saja

-Dapat melakukan transaksi dengan menggunakan cek atau bilyet Giro

-Giran tidak perlu membawa uang tunai/cash dalam jumlah banyak

- Tidak ada limit atau batasan

SIMPANAN TABUNGAN

simpanan uang di bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat
tertentu. Umumnya bank akan memberikan buku tabungan yang berisi informasi
seluruh transaksi yang Anda lakukan dan kartu ATM lengkap dengan nomor pribadi
(PIN).

SIMPANAN DEPOSITO

Simpanan deposito adalah merupakan simpanan yang memiliki jangka waktu

tertentu (jatuh tempo). Penarikannya pun dilakukan sesuai jangka waktu tersebut.

PRODUK PINJAMAN BANK

 Kredit Investasi Adalah fasilitas kredit yang diberikan untuk membiayai kebutuhan
barang modal dalam rangka rehabilitasi, modernisasi, perluasan, pendirian proyek
baru dan atau kebutuhan khusus terkait investasi.

Kredit Modal

Kerja adalah layanan kredit berupa pinjaman modal kerja untuk membantu
mengembangkan usaha UMKM atau perorangan

Kredit perdagangan

adalah kredit yang diberikan kepada para pedagang dalam rangka memperlancar
atau memperluas atau memperbesar kegiatan perdagangannya

 kredit produktif

adalah melakukan transaksi cicilan dan kemudian menjadikannya sebagai ajang

dalam penghasil pendapatan

PRODUK JASA PERBANKAN

-Kiriman uang (Transfer) adalah jasa pengiriman dana atau uang lewat bank.

-Kliring (Clearing) adalah penagihan warkat, seperti surat-surat berharga (cek, bilyet
giro) yang berasal dari dalam kota.

-Inkaso (Collection) adalah penagihan warkat (surat-surat berharga) yang berasal

dari luar kota atau luar negara.

-Safe Deposit Box adalah jasa yang ditawarkan kepada nasabah berupa tempat
pengamanan surat-surat berharga atau barang-barang berharga milik nasabah.

-Bank garansi adalah jaminan bank yang diberikan kepada nasabah dalam rangka
mambiayai suatu usaha.

-Letter of Credit (L/C) adalah surat kredit yang diberikan kepada para eksportir dan
importir yang digunakan untuk melakukan pembayaran atas transaksi ekspor-impor
yang mereka lakukan.

-Pembayaran tagihan adalah produk bank yang digunakan untuk membantu

nasabah dalam membayar tagihan, seperti tagihan listrik, air, asuransi, dan lain-lain.
BANK PEMERINTAH

1.BANK RAKYAT INDONESIA

Jasa bisnis

Merupakan pilihan jasa pertama yang bisa Anda pilih untuk membuat bisnis yang
Anda rencanakan dapat terlaksana. Ada dua jenis jasa bisnis yang Jasa bisnis yang
ditawarkan oleh Bank BRI ini yaitu jasa bank garansi dan juga jasa bank kliring. Jasa
bank garansi merupakan jenis yang ditawarkan untuk pemilik proyek agar dapat
mendapatkan melaksanakan kontrak yang telah disepakatinya. Jenis jasa ini tersedia
untuk dapat membantu UMKM agar tetap dapat berjalan dengan memberikan
jaminan bank dalam bentuk sebuah bank garansi. Jenis bank garansi yang tersedia
adalah untuk bank garansi umum untuk suatu produk dan garansi konstruksi yang
diberikan khusus untuk kontraktor. Sedangkan untuk jasa selanjutnya adalah bank
kliring yang merupakan jasa untuk dapat menyelesaikan masalah surat berharga
dengan transaksi kliring.

JASA KEUANGAN

Bill Payment

 adalah sarana pembayaran tagihan publik dengan memanfaatkan fasilitas ATM dan
layanan di Teller BRI.

Transfer dan LLG

Layanan pengiriman uang dalam bentuk mata uang rupiah dan valas ke Bank lain
melalui sistem kliring melalui BRI. Layanan (LLG) Lalu Lintas Giro adalah layanan
pengiriman uang ke Bank lain melalui sistem kliring.

Jasa setoran

merupakan jasa yang ditawarkan untuk dapat melakukan berbagai pembayaran dari
tagihan rekening listrik, tagihan telepon, PBB, setoran gaji pegawai, pensiun, dan
juga biaya haji
Jasa transaksi online

yang bisa digunakan untuk pengguna BritAma untuk melakukan penarikan dan
setoran serta GiroBRI untuk penyetoran.

BANK NASIONAL INDONESIA

SAFE DEPOSIT BOX

 Memberikan perlindungan keamanan dan kerahasiaan terhadap

barang-barang yang disimpan
 Ruang penyimpanan didukung oleh sistem keamanan canggih, tahan
api dan tahan bongkar yang dilindungi oleh pengamanan 24 jam dan
ditunjang sistem alarm paling canggih
 Tarif sewa yang sangat kompetitif
 Anda dapat dengan leluasa dan aman mengurus barang atau
dokumen di ruangan khusus dengan nyaman dan aman

BNI Voucher Multiguna

adalah rupiah Travellers Cheque sebagai pengganti uang tunai yang praktis
bagi siapapun, terutama para wisatawan, pengusaha, pedagang dan
profesional yang sering melakukan perjalanan ke luar kota.

Manfaat

 Sebagai rupiah Travellers Cheque

 Sebagai sarana hadiah/voucher yang mengesankan, baik bagi si
pemberi maupun penerima
 Sebagai alat pembayaran belanja
 Lebih menjamin kepastian pembayaran, karena bank tertariknya
adalah Bank BNI
 Mudah dan praktis dibawa, serta mengurangi resiko kecurian uang
tunai

Traveller's Cheque

penyediaan cek sebagai alat pembayaran yang sangat aman bagi nasabah
yang melakukan perjalanan ke luar negeri. Penguangan TC atas dasar kurs
beli yang berlaku pada bank setempat dengan cara yang sangat mudah. TC
yang tersedia di cabang BNI adalah TC yang diterbitkan oleh koresponden luar
negeri seperti Citibank (Citicorp) dan Thomas Cook.
Manfaat

Memberikan rasa tenteram dan aman dalam perjalanan ke luar negeri. Jika TC
hilang dalam perjalanan, pemegang TC dapat melaporkan dan meminta
penggantinya (refund) kepada bank ditempat kehilangan.

Uang Kertas Asing

uang Kertas yang merupakan alat pembayaran yang sah dinegara penerbitnya.
Uang kertas asing yang dapat diperjualbelikan adalah yang mempunyai
catatan kurs resmi Bank Indonesia, misalnya Dollar Amerika, Poundsterling
Inggris, Deutsche Mark Jerman, French franc Perancis, Netherlands Gulden,
Dollar Hong Kong, Ringgit Malaysia dan Dollar Singapura.

Manfaat

Untuk mengatasi kebutuhan valuta asing, baik untuk keperluan bepergian ke

luar negeri maupun penyelesaian kewajiban di dalam dan di luar negeri.

Inkaso

BNI menyediakan layanan untuk menagih pembayaran atau surat/dokumen

berharga kepada pihak ketiga di tempat/kota lain di dalam negeri. Layanan ini
disebut INKASO. Surat/dokumen berharga yang dapat diinkasokan adalah
wesel/draft, cek bilyet giro, kuitansi, surat promes/akswep dan hadiah undian.
MANFAAT

 Membantu lebih efektif dan efisien dalam penyelesaian tagihan antar

kota.
 Lebih bonafid dan Nasabah memiliki reputasi yang lebih jelas.

BNI Surat Keterangan Bank

Pelayanan SKB (Surat Keterangan Bank) diberikan untuk Nasabah perorangan

atau Badan Hukum. SKB yang berupa keterangan secara tertulis ini diberikan
oleh Bank kepada Nasabahnya untuk satu macam keperluan dan bersifat tidak
mengikat, tidak menjanjikan dan tidak memberikan jaminan.
MANFAAT

 Memudahkan transaksi bisnis.

 Membangun kepercayaan relasi bisnis.
 Memenuhi persyaratan hubungan bisnis, misalnya untuk keperluan :
 Memperoleh Angka Pengenal Impor (API).
 Memperoleh suatu keagenan atas barang dan jasa.
  Memperoleh order/pekerjaan borongan.
 Membuka rekening pada bank lain (untuk Nasabah giro).
 Melanjutkan sekolah/pendidikan di luar negeri.
 Keperluan dagang atau keperluan lain yang biasa
memerlukan SKB.

BANK SWASTA

1. BANK MANDIRI

Mandiri USD Direct Settlement

Merupakan layanan transaksi pengiriman uang dari Bank Mandiri ke bank

koresponden lokal di Indonesia atau sebaliknya dalam valuta USD tanpa melalui
depository koresponden.

Kontra Garansi

Merupakan layanan pemberian fasilitas Counter Guarantee yang diterbitkan Bank

Mandiri untuk menjamin penerbitan Bank Garansi oleh bank lain untuk kepentingan
nasabah dalam memenuhi persyaratan kontrak/proyek usahanya.

BG a/d Kontra Garansi

Merupakan layanan penerbitan Bank Garansi Bank Mandiri untuk kepentingan

nasabah yang dijamin dengan Kontra Garansi (Counter Guarantee) dalam bentuk
BG atau Standby L/C dari bank lain.

Mandiri Confirm LC/SKBDN

Merupakan fasilitas penambahan/ pemberian konfirmasi atas LC/SKBDN yang

diterbitkan oleh Bank Koresponden yang sudah diberikan commercial Line.

Mandiri Forfaiting

Merupakan transaksi pembelian hak tagih berdasarkan dokumen perdagangan

berjangka yang telah mendapat akseptasi berupa Banker's Acceptance (B/A) dari
Bank Koresponden atau Bank Mandiri sendiri dengan discount charges tanpa hak
regres.
Giro Vostro

Merupakan layanan pembukaan rekening giro dalam berbagai mata uang atas nama
lembaga keuangan (financial institutions) bank dan bukan bank, koresponden
domestik maupun international pada Bank Mandiri.

Collection Letter

Merupakan layanan penagihan berbasis collection (under collection basis) atas

warkat (object collection) dalam mata uang rupiah maupun.berbagai mata uang
asing (hard currency). Ketentuan Collection mengacu pada Uniform Rules for
Collection (URC).

Cash Letter

Merupakan layanan penagihan berbasis cash letter (under cash letter basis) atas
warkat (object Cash Letter) dalam berbagai mata uang asing (hard currency).
Ketentuan Cash Letter mengacu pada Uniform Rules for Collection ( URC).

Mandiri Bilateral Trade Financing

Merupakan fasilitas pembiayaan jangka pendek kepada Bank Koresponden dalam

dan luar negeri yang memenuhi acceptance criteria, dengan atau tanpa assignment
of Banker's Acceptance (BA) dari Issuing Bank dengan syarat menyerahkan List of
Transactions (Export/Import).

Mandiri Export Credit Agency (ECA)

Merupakan fasilitas pembiayaan impor jangka panjang dari bank koresponden

(Lender) kepada Bank Mandiri atas dasar kontrak dagang antara Exportir di negara
asal Lender dan/atau negara lainnya yang disetujui oleh Lender dengan importir di
Indonesia.

Mandiri UPAS Financing

Merupakan fasilitas pembiayaan kepada Bank Koresponden dalam dan luar negeri
yang memenuhi acceptance criteria, atas dasar transaksi LC/SKBDN Usance
Payable at Sight (UPAS LC/SKBDN).

Mandiri Risk Participation

Merupakan transaksi penjualan/pembelian asset atau tagihan antara Bank dengan

Bank Koresponden dalam dan luar negeri yang memenuhi acceptance criteria yang
ditetapkan.

Fasilitas Intraday

Merupakan layanan pemberian fasilitas talangan pada Rekening Giro Operasional

atas nama perusahaan sekuritas yang harus diselesaikan pada akhir hari yang
sama, yang digunakan sebagai dana talangan untuk penyelesaian transaksi pasar
modal.

Fasilitas Overnight

Merupakan layanan pemberian fasilitas Saldo debet pada rekening giro yang
dilunasi pada hari kerja berikutnya dan dapat diperpanjang maksimum sampai
dengan 3 (tiga) hari kerja.

Kredit Dengan Agunan Deposito

Merupakan layanan pemberian fasilitas kredit (cash loan) dalam valuta Rupiah atau
valuta asing yang diberikan kepada nasabah berbentuk Badan Usaha (baik
berbadan hukum maupun tidak berbadan hukum) atau usaha perseorangan, yang
berdasarkan ketentuan hukum Indonesia, dengan Agunan Deposito Berjangka yang
diterbitkan oleh Bank.

Kredit Modal Kerja Jangka Pendek (KJP)

Merupakan layanan pemberian fasilitas Kredit Modal Kerja dalam valuta rupiah atau
US Dollar yang diberikan kepada nasabah untuk kebutuhan modal kerja jangka
pendek.

Bank Pembayaran

Merupakan fasilitas layanan sebagai Bank yang ditunjuk oleh PT. Kustodi Sentral
Efek Indonesia (KSEI) untuk melaksanakan proses pembayaran dana dalam rangka
penyelesaian transaksi pasar modal.

Agen Penjaminan

Merupakan layanan fasilitas penyimpanan, pemeliharaan, dan pengadministrasian

barang, dan/atau dokumen yang dijadikan jaminan oleh nasabah kepada pihak lain
berkaitan dengan transaksi bilateral/multilateral.

Wali Amanat

Merupakan layanan fasilitas untuk mewakili kepentingan Investor sebagai pemegang

obligasi yang ditawarkan secara umum maupun dibeli secara antar fihak (private
placement). Selain itu, melaksanakan fungsi agen pembayaran untuk pokok obligasi
dan kupon bunganya sesuai dengan amanat Emiten, khususnya bila obligasi yang
tidak di jual kepada publik/umum (private placement).

Receiving Bank

Merupakan layanan penerimaan setoran dana atas pemesanan pembelian saham

perdana (Initial Public Offering/IPO) dari investor.

Pinjam Meminjam Efek

Merupakan layanan fasilitas Pinjam Meminjam Efek (PME) merupakan salah satu
produk derivatif dari transaksi di bursa efek yang bertujuan untuk mendukung
pemenuhan kebutuhan efek Anggota Bursa dan memaksimalisasi return atas
investasi efek oleh Investor yang diselenggarakan oleh PT Kliring Penjaminan Efek
Indonesia (KPEI).

Sub Kustodi Euroclear

Merupakan layanan Kustodi Bank Mandiri selaku direct memberEuroclear Bank,

Brussels-Belgia, yang memberikan jasa penyimpanan pengadministrasian dan
settlement efek yang diperdagangkan dan terdaftar di Euroclear Bank dalam
berbagai valuta.

SBI & Government Bond Sub Registry (Sub Registry untuk Surat Utang
Negara/SUN, dan Sertifikat Bank Indonesia/ SBI)

Merupakan pemberikan layanan sebagai sub registry atas penyimpanan,

pengadministrasian dan penyelesaian transaksi Nasabah pada Surat Utang Negara
(SUN) dan Sertifikat Bank Indonesia (SBI). Bank Indonesia bertindak sebagai
Central Registry.

Agen Pengelola Rekening

Merupakan layanan fasilitas pengelolaan rekening penampungan bagi Nasabah

yang akan melakukan transaksi bilateral/multilateral tertentu dengan pihak lain.

Payment Agent

Merupakan layanan fasilitas untuk melaksanakan fungsi agen pembayaran untuk

pokok obligasi dan kupon bunganya khususnya dalam hal emisi tidak kepada
publik/umum (private placement). Ruang lingkup tugas dan tanggung jawab sebagai
agen pembayaran dilaksanakan atas dasar amanat Emiten dan perjanjian Agen
Pembayaran.

Jasa Kustodi untuk Administrasi Discretionary Fund

Merupakan layanan fasilitas Kustodi Bank Mandiri yang menyediakan jasa

administrasi Discretionary Fund yang diterbitkan oleh Manajer Investasi. Jenis
layanan jasa yang diberikan meliputi unit pricing (perhitungan Nilai Aktiva
Bersih/NAB, dengan atau tanpa penerbitan unit), unit registry (administrasi
pemegang unit Discretionary Fund), dan accounting (mengelola mutasi
efek/dana/unit dan pembuatan laporan-laporan.

Jasa Kustodi untuk Administrasi Reksa Dana

Merupakan layanan fasilitas Kustodi Bank Mandiri yang menyediakan jasa

administrasi reksadana yang diterbitkan oleh Manajer Investasi. Jenis layanan jasa
yang diberikan meliputi unit pricing (perhitungan Nilai Aktiva Bersih/NAB), unit
registry (administrasi pemegang unit reksadana), dan accounting (mengelola mutasi
efek/dana/unit dan pembuatan laporan-laporan sesuai ketentuan pasar modal).

Kustodi Lokal untuk American Depository Receipts/ADR dan Global

Depository Receipts/GDR

Merupakan fasilitas layanan sebagai agen konversi saham-saham yang dicatatkan

di Bursa Efek Indonesia (BEI) dan bursa luar negeri (dual listing). Melalui strategic
partnership dengan bank koresponden di luar negeri (BONY dan Citibank New
York), Kustodi Bank Mandiri dipercaya sebagai local-custody dari global custody
tersebut untuk melaksanakan proses konversi dari saham lokal ke ADRs atau GDRs
dan sebaliknya serta mendistribusikan corporate action yang dilakukan oleh emiten
kepada depositary bank.

Kustodi Umum

Merupakan fasilitas layanan untuk menyelenggarakan jasa penyimpanan,

pengadministrasian dan penyelesaian transaksi Nasabah pada surat-surat berharga
yang ditransaksikan di Bursa Efek maupun diluar bursa (over the counter) serta
penyimpanan harta kekayaan Nasabah lainnya (dokumen berharga). Surat berharga
(instrumen pasar modal maupun pasar uang) yang diperdagangkan tanpa warkat
(scripless) diadministrasikan dan disimpan pada sistem C-BEST di PT Kustodi
Sentral Efek Indonesia (KSEI), sedangkan surat berharga yang berbentuk warkat
dan dokumen berharga disimpan pada ruang khasanah (vault room).

Mandiri Trust Service

Merupakan layanan penitipan dengan pengelolaan atas harta milik nasabah (settlor)
berdasarkan perjanjian tertulis antara Bank Mandiri sebagai Trustee dengan
nasabah untuk kepentingan Pihak yang menerima manfaat (Beneficiary). Fungsi dari
Mandiri Trust Service adalah sebagai :

"Agen Pembayaran (Paying Agent)" yaitu kegiatan menerima dan melakukan

pemindahan uang dan/atau dana, serta mencatat arus kas masuk dan keluar untuk
dan atas nama nasabah (settlor).

"Agen Investasi (Investment Agent)" yaitu kegiatan menempatkan, mengkonversi,

dan mengadministrasikan penempatan dana untuk dan atas nama nasabah (settlor).

2. BANK CIMB NIAGA

  Tabungan CIMB Niaga

Bank CIMB Niaga menawarkan beberapa produk tabungan yang beragam

sehingga bisa kamu pilih sesuai dengan kebutuhan. Berikut ini beberapa
pilihan tabungan dari CIMB Niaga.

Tabungan CIMB Niaga Xtra Keuntungan

 Tabungan bebas biaya administrasi dan ragam kenikmatan

keuntungan ekstra.
 Langsung mendapatkan asuransi Xtra Proteksi dengan manfaat rawat
inap per orang dengan santunan tunai maksimum Rp100 Juta.
 Bebas biaya transfer antarbank via CIMB Clicks dan Go Mobile.
 Bebas biaya tarik tunai di berbagai jaringan ATM.
 Setiap transaksi akan memperoleh Poin Xtra yang bisa digunakan
untuk potongan belanja maupun makan.

Jika kamu ingin membuka tabungan CIMB Niaga Xtra, ada beberapa
persyaratan yang harus kamu penuhi seperti KTP, NPWP, dan melakukan
setoran awal Rp500 ribu. 

 Tabungan Indie Account Keuntungan

 Tabungan khusus anak muda yang mana kamu bebas pilih beragam design dan
stiker kartu ATM.  
 Transaksi di seluruh dunia di semua tempat belanja yang ada.
 Gratis biaya transaksi tarik tunai di ATM bank lain (jaringan ATM Bersama, ATM
Prima, MEPS, Mastercard) maksimal 10 kali transaksi/ rekening/bulan dengan saldo
sebelum penarikan minimal Rp1 juta.
  Tabungan Mapan Keuntungan 
 Tabungan berjangka dari Bank CIMB Niaga yang fleksibel karena kamu bisa
menentukan jangka waktu tabungan dan jumlah setoran rutin bulanan, minimal
Rp100.000.
 Gratis asuransi jiwa tanpa pemeriksaan kesehatan dan bebas biaya premi
asuransi.
 Kamu bisa mendapatkan hasil pengembalian dengan suku bunga yang lebih
menarik, yaitu hingga 7,25 persen.
 Setoran rutin bulanan dilakukan secara otomatis oleh sistem dengan
menggunakan sistem autodebet langsung dari sumber dana.
 Pada saat jangka waktu telah selesai, dana yang ada akan otomatis dicairkan ke
rekening sumber dana.
 Mendapatkan laporan mutasi tabungan yang dikirim setiap 3 bulan sekali. 
Untuk membuka tabungan berjangka ini, kamu hanya perlu mengisi
formulir pembukaan rekening dan formulir syarat dan ketentuan tabungan
Mapan, salinan kartu identitas, memiliki Tabungan CIMB Niaga
Xtra/Tabungan iB Xtra/CIMB Preferred Account/CIMB Niaga Private
Banking Account/iB Pahala Haji/ON Account/iB ON Account.