TUGAS ANALISA

Dosen pengampu: Yayuk Sri Rahayu, SE., MM

MATAKULIAH
BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN NON-BANK

Disusun oleh:
Muhammad Aldi Saputra (200503110136)

JURUSAN PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI (UIN)
MAULANA MALIK IBRAHIM
MALANG
2023
1. Analisa dampak perang Rusia Ukraina terhadap dunia perbankan dan lembaga keuangan
nonbank di Indonesia
Penurunan nilai tukar rupiah, dampak perang Rusia Ukraina akan terasa pada aliran uang
yang ada di Indonesia. Jika perang terjadi berlarut-larut dapat menyebabkan nilai tukar rupiah
terhadap dollar Amerika Serikat mengalami pelemahan. Jadi penyebab turunnya nilai tukar rupiah
bukan karena kinerja rupiah yang buruk, melainkan karena dampak perang yang terjadi (Junarsin,
2022)
Penurunan pasar modal, pasar modal otomatis akan mengikuti tren yang dialami oleh nilai
tukar rupiah terhadap dollar Amerika dan isu global yang sedang terjadi. Pasar modal Indonesia
akan mengalami sedikit penurunan, hal ini wajar karena di seluruh dunia juga mengalami tren yang
sama (Junarsin, 2022)
Kehilangan pendapatan akibat turunnya ekspor, dampak perang Rusia-Ukraina yang paling
terasa bagi Indonesia adalah pada bidang ekspor. Nilai ekspor Indonesia ke Rusia pada bulan
Januari berada di angka 170 juta dollar AS, sedangkan untuk Ukraina sebesar 5 juta dollar AS
perbulan. Efek dari adanya perang menyebabkan Indonesia tidak bisa melakukan ekspor ke Rusia,
karena Rusia terkena embargo perdagangan. Jika tidak dapat melakukan ekspor ke Rusia maka
Indonesia akan kehilangan pendepatan 170 juta dollar Amerika Serikat dari hasil ekspor karet,
lemak hewan, dan kakao (Junarsin, 2022)
Meningkatnya harga energi, Rusia merupakan salah satu negara produsen dan eksportir
minyak dan energi terbesar dunia, jika konflik militer menyebabkan Rusia dijatuhi sanksi
(embargo) internasional berupa pembatasan kemampuan eskpor minyak dan gas, maka akan
memicu supply shock dan dapat dipastikan eskalasi berikutnya adalah kenaikan harga energi dunia.
Kenaikan harga minyak dunia turut berpengaruh pada harga minyak mentah Indonesia Crude Price
(ICP) yang per 24 Februari 2022 sudah mencapai 95,45 dollar AS per barrel, padahal asumsi ICP
dalam APBN 2022 hanya sebesar 63 dollar AS per barrel.(Liadze, I. et al., 2022).
Kenaikan inflasi, yang disebabkan karena naiknya harga minyak dunia dari rata-rata $70
pe barel pada tahun 2021 menjadi lebih dari $100 pada akhir februari. Harga energi yang tinggi
tentu akan menaikkan harga pangan melalui biaya input pertanian. Namun, harga enegri di
Indonesia sebagian telah dikendalikan oleh subsidi bahan bakar (World Bank,2022).
APBN terbebani, yakni peningkatan alokasi subsidi APBN tahun anggaran 2022,
dinyatakan bahwa program pengelolaan subsidi dialokasikan dalam rangka meringankan beban
masyarakat dan sekaligus untuk menjaga agar produsen mampu menghasilkan barang dan jasa,
khususnya yang merupakan kebutuhan dasar masyarakat (Dano, 2022)
Naiknya harga BBM, Realisasi pengeluaran untuk subsidi BBM dan LPG pada kuartal
pertama tahun 2022 melonjak hingga dua kali lipat lebih dibanding periode sama 2021 lalu.
Realisasi subsidi pada Maret 2022, subsidi BBM mencapai Rp 3,2 triliun, dibandingkan tahun
2021 hanya mencapai Rp 1,3 triliun. Kondisi serupa turut dialami subsidi untuk LPG, dimana
hingga Maret 2021 jumlahnya hanya sebesar Rp 10,2 triliun, tetapi untuk tahun 2022 realisasinya
sudah mencapai Rp 21,6 triliun. Presiden Joko Widodo mengatakan bahwa realisasi subsidi BBM
itu sudah sangat terlalu besar, dari Rp 170an triliun meningkat menjadi Rp 520 triliun. Dengan
demikian, kenaikan harga BBM merupakan hal yang tidak dapat dielakkan selain untuk
mengurangi beban APBN, alasan lainnya yang sering dikemukakan adalah adalah menyangkut
masalah keadilan. Subsidi BBM lebih banyak dinikmati oleh kelompok 40% kelompok teratas
termasuk untuk minyak tanah sekalipun (Dano, 2022)
Kenaikan komoditas impor gandum, selain harga minyak yang naik, kemungkinan harga
komoditas gandum juga akan mengalami kenaikan. Pasalnya Indonesia mengimpor gandum dari
Ukraina yang dipakai sebagai bahan utama pembuat roti dan mie instan. Impor gandum Indonesia
terbilang tinggi, menurut data Badan Pusat Statistik (BPS), Ukraina berada di urutan pertama
sebagai pengimpor gandum di Indonesia. Secara keseluruhan pada 2020, total impor gandum
Indonesia sebanyak 10,2999 juta ton. Beberapa produk makanan kita cukup bergantung dari
gandum. Jadi bisa mempengaruhi harga jual misalnya mi instan, ataupun roti, dan produk gandum
turunan lainnya (Yudhistira, 2022)
Solusi
1. Pengetatan kebijakan moneter, tujuannya adalah untuk menjaga stabilitas mata uang.
2. Meningkatkan nilai suku bunga, tujuannya adalah mengurangi jumlah uang yang beredar
di masyarakat. Penetapan suku bunga yang tinggi dapat mengurangi masyarakat untuk
meminjam atau menghabiskan uang secara berlebihan. Selain itu dapat mengurangi
permintaan barang dan jasa sehingga produsen cenderung untuk menurunkan harga.
3. Pengetatan liquiditas
2. Analisa dampak collabsanya bank bank besar di Amerika (Silicon Valley Bank, Silvergate
Bank, Signature Bank, dll) terhadap dunia perbankan dan lembaga keuangan nonbank di
Indonesia
Perbankan di Indonesia tidak memiliki hubungan langsung sebagai pemegang investasi
atau hubungan bisnis langsung dengan bank bank besar di Amerika yang mengalami kolapse,
sehingga perbankan di Indonesia tidak terkena dampak secara langsung.
Runtuhnya SVB dan Signature Bank di AS tidak akan menyebabkan efek domino terhadap
perbankan di Indonesia. Hal ini disebabkan oleh karakteristik portofolio aset bank-bank di
Indonesia yang tidak memiliki kesamaan dengan SVB, dimana SVB memiliki portofolio surat
berharga yang sangat besar. Selain itu, tingkat permodalan perbankan nasional masih sangat kuat
dan mencapat 25.93% pada Januari 2023. Selain itu, kondisi likuiditas perbankan di Indonesia
juga dalam keadaan yang sangat memadai, dengan Alat likuid/Non-Core Deposit (AL/NCD) dan
Alat likuid/Dana Pihak Ketiga (AL/DPK) pada bulan Januari 2023 masing-masing sebesar
129.64% dan 29.13%. Kedua nilai ini jauh di atas threshold dan mencapai sekitar dua setengah
kali lipat dari nilai yang diharapkan (Nur, 2023)
Nilai tukar rupiah menguat 0,47% (per 31 Maret), The Fed mungkin tidak akan terlalu
agresif dalam menaikkan suku bunga karena sudah ada bank-bank yang berjatuhan di Amerika
yaitu: Silicon Valley Bank (SVB), Silvergate Bank, Signature Bank, dll (Lisyanto, 2023).
Berdampak positif pada PDB Indonesia secara langsung sebesar 0,003. Secara umum
kejadian tersebut belum akan mendorong pelemahan PDB Indonesia kecuali apabila krisis
perbankan ini menjadi trigger lanjutan dari krisis global seperti tahun 2008. Pembuat kebijakan
harus segera bertindak cepat untuk memitigasi dampak dari resiko volatilitas akibat kolapsenya
bank bank besar di Amerika Serikat (Rodani, 2023)
Menurunnya kepercayaan masyarakat terhadap sektor perbankan, meski tidak sebesar
krisis 2008 tetapi kasus tersebut tetap berdampak pada sektor keuangan, khususnya terkait dengan
kepercayaan masyarakat terhadap perbankan. Kita perlu waspada karena transmisi persepsi dan
psikologis terhadap perbankan itu bisa signifikan bagi sektor keuangan, seperti yang terjadi di
Amerika Serikat (Mulyani, 2023).
Krisis uang tunai, hal ini terjadi karena tingginya nilai suku bunga yang menyebabkan para
investor cenderung takut untuk mengambil resiko dimana uang tunai yang tersedia menjadi mahal
karena suku bunga yang tinggi. Hal ini berdampak para investor pada perusahaan teknologi start
up memilih untuk hengkang dalam upaya menghindari resiko.
Tidak terkena dampak secara langsung dari kolapsenya SVB, karena startup Indonesia
tidak secara langsung menyimpan dananya di SVB. Rata-rata startup Indonesia menempatkan
dananya di Singapura sehingga bangkrutnya SVB tidak terlalu berpengaruh ke startup Indonesia.
Ada beberapa startup Indonesia yang menerima investasi dari modal ventura atau (VC) yang
berbasis di Silicon venture capital Valley (Danusaputro, 2022)
 Krisis keuangan, Runtuhnya Silicon Valley Bank dan Signature Bank dapat menyebabkan
krisis keuangan karena kedua bank itu memfasilitasi berbagai kegiatan perusahaan rintisan ataupun
digital di Amerika Serikat (Wahyuti, 2023)
Solusi
1. Memantau perkembangan global dan implikasinya terhadap perbankan Indonesia
2. Memastikan penerapan manajemen resiko dan tata kelola bank yang baik
3. Memitigasi resiko yang berdampak terhadap keuangan bank
4. Mengarahkan kebijakan untuk menciptakan perekonomian yang kondusif
5. Meminta perbankan meningkatkan peran asset & liability committee.
6. Berfokus pada peningkatan profitabilitas dan bisnis berkelanjutan
7. Memberikan pelatihan kepada talenta digital untuk meningkatkan kemampuan, sehingga
startup bisa terus berinovasi di bidang teknologi.
Daftar Pustaka

Dano, D. (2022). Analisis Dampak Konflik Rusia–Ukraina Terhadap Harga Bahan Bakar
Minyak Indonesia. CENDEKIA: Jurnal Ilmu Pengetahuan, 2(3), 261–269.
https://doi.org/10.51878/cendekia.v2i3.1494

Danusaputro, E. (2022). Dampak Silicon Valley Bank Kolaps ke Startup RI minim, tapi bisa
buruk. https://katadata.co.id/desysetyowati/digital/64129ec408e53/dampak-silicon-valley-
bank-kolaps-ke-startup-ri-minim-tapi-bisa-buruk

Junarsin, E. (2022). Dampak Perang Rusia-Ukraina Bagi Indonesia.

https://www.kompas.com/tren/read/2022/03/03/103000365/5-dampak-perang-rusia-ukraina-
bagi-indonesia-apa-saja?page=all

Liadze, I., Macchiarelli, C., Mortimer-Lee, P., & Juanino, P. S. (2022). The economic costs of
the Russia-Ukraine conflict. National Institute of Economic and Social Research: NIESR
Policy, 32(March), 1–5. https://www.niesr.ac.uk/wp-content/uploads/2022/03/PP32-
Economic-Costs-Russia-Ukraine.pdf

Lisyanto, E. (2023). Dampak kebangkrutan Silicon Valley Bank Terhadap Ekonomi Di

Indonesia. https://epaper.mediaindonesia.com/detail/dampak-kebangkrutan-silicon-valley-
bank-terhadap-ekonomi-di-indonesia
Mulyani, S. (2023). Dampak kebangkrutan Silicon Valley Bank Terhadap Ekonomi Di
Indonesia. https://epaper.mediaindonesia.com/detail/dampak-kebangkrutan-silicon-valley-
bank-terhadap-ekonomi-di-indonesia
Nur, T. (2023). Kekhawatiran Kebangkrutan Bank-Bank Di Amerika Serikat Memberikan
Dampak Sistematik Pada Pasar Keuangan Global.
https://maksi.binus.ac.id/2023/03/22/kekhawatiran-kebangkrutan-bank-bank-di-amerika-
serikat-memberikan-dampak-sistemik-pada-pasar-keuangan-global/
Rodani, A. (2023). Dampak kolapsenya Silicon Valey Bank terhadap industri perbankan
Indonesia. https://www.djkn.kemenkeu.go.id/kanwil-kalbar/baca-artikel/15975/Dampak-
Kolapsnya-Silicon-Valley-Bank-terhadap-Industri-Perbankan-Indonesia.html
Yudhistira, B. (2022). Dampak Perang Rusia-Ukraina Bagi Indonesia.
https://www.kompas.com/tren/read/2022/03/03/103000365/5-dampak-perang-rusia-ukraina-
bagi-indonesia-apa-saja?page=all
Wahyuti, H. (2023). Fakta Silicon Valley Bank dan Signature Bank Bangkrut, Indonesia Kena
Dampak?. https://economy.okezone.com/read/2023/03/18/320/2783361/4-fakta-silicon-
valley-bank-dan-signature-bank-bangkrut-indonesia-kena-dampak?page=2
World Bank. (2022). Financial Deepening for Stronger Growth and Sustainable Recovery.
Indonesia Economic Prospect.
https://openknowledge.worldbank.org/bitstream/handle/10986/37584/IDU087850cba0b20404
3f608dea019acef5f2be1.pdf?sequence=5